经济金融热点快评:国家级养老产业规划与银行业发展机遇

3月21日,人民银行、民政部、银监会、证监会、保监会联合发布《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》(以下简称《意见》)。五部委联合发布“金融支持养老”意见,体现了养老产业快速发展的内在要求,也为银行业机构转型发展带来巨大机遇。

第一,我国已进入加速老龄化阶段,高规格部署“金融支持养老”,恰逢其时。国家统计局数据显示,2015年我国60周岁及以上人口2.2亿,占总人口比重为16.1%;65周岁及以上人口1.4亿,占总人口比重为10.5%,已超过国际老龄化标准。据联合国预测,2050年我国60岁以上人口占比将达到36.5%,位居全球第三。为应对加速老龄化带来的挑战,“十三五”规划和今年政府工作报告都提出,“积极推动医疗、养老、健康等领域服务需求”、“全面放开养老服务市场,增加养老服务和产品供给”。同时,适应供给侧结构性改革要求,通过金融推动养老产业发展,为切实解决民生问题提供支持。五部委高规格发布《意见》,体现了“金融支持养老”的战略意义。

第二,人口老龄化进程加快,对养老的综合需求将达到一个新的高度。养老产业作为新兴消费产业,涵盖了养老服务、养老地产、养老金融与养老用品等诸多行业,产业链长,市场需求潜力大,综合带动效应明显。以养老金融为例,考虑到目前老年人年均2万元的消费水平以及老年总人口每年以500万-800万的速度增长,“十三五”期间我国养老消费市场将累计接近30万亿元,拉动包括养老保险、储蓄、理财、地产等金融业的发展。再如养老保险市场,目前我国老年人健康保险每人年均保费在450元左右,到2020年保费收入将超过1000亿元。这对银行业机构进军养老金融产业,开展综合化经营,具有很大吸引力。

第三,银行业要加强顶层设计,抢抓养老产业发展机遇,实现自身转型升级。《意见》重点强调,加快养老服务业发展需要金融服务创新。对银行业而言,要紧密结合自身实际,尽早进行养老金融战略部署:进一步向养老社区、老年公寓等区域延伸服务网点,提高老年金融服务的可得性;积极创新适合养老业特点的信贷、保险、基金、信托、住房等产品和服务;积极介入社会保障、企业年金、养老保障与福利计划等业务,不断扩展养老金融服务内容;积极创新适合PPP项目的融资机制,为社会资本投资参与养老业提供融资支持;为符合条件的养老企业在上市、发债融资等业务提供投行服务;积极探索建立养老金融事业部,创新养老金融服务模式和符合中国实际的风险管控模式,实现自身转型升级和跨越发展。