互联网金融周报:央行一纸文书掐住支付宝咽喉

◎互联网金融新闻要点:2014/3/10—2014/3/16

致歉声明:我方原3 月21 日发布的互联网金融周报由于存在输入笔误,特此更正后重发。

事件:3 月11 日,千呼万唤之后,首批民营银行5 家试点方案终于公布,确定将由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等10 家公司参与试点工作,试点地点将分别在天津、上海、浙江和广东。然而,此前炒得火热的苏宁银行却意外落选。与此同时,银监会还公布了民营银行的四种差异化经营模式。分别是“小存小贷”模式(限定存贷款上限)、“大存小贷”模式(存款限定下限,贷款限定上限)、“公存公贷”模式(只对法人不对个人)、特定区域模式 (限定业务和区域范围)。

简评:对民营银行未来发展和中国金融体系均具有重要意义。“阿里巴巴+万向控股”申请的是“小存小贷”模式,并且所设立的民营银行主攻电商小企业客户方向;而“腾讯+百业源”上报的方案为“大存小贷”,即不设定存款上限,但有贷款上限,且其民营银行主要以消费金融为特色。现有银行资产规模大、客户资源稳固、经营模式成熟,民营银行在传统领域竞争并不一定具备资金、客户等方面的优势,因此需要“另辟蹊径”。宏观看,民营银行差异化战略也有望补足金融市场中的“盲点”。民营银行试点给银行体系引进了更多竞争机制,有助现有银行加速经营模式转型和核心竞争力建设。

事件:3 月13 日《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》的文件。文件显示,央行支付结算司作出这一建议,主要是考虑到客户的信息安全与资金安全,防范支付风险。

一时间支付宝等公司风声鹤唳。

简评:央行的这一举措受到多方质疑,引起业内和消费者的众多猜想。在互联网创新层出不穷的今天,网络支付和移动支付等业务是互联网的关键力量。

本次央行的叫停对于以支付宝为首的第三方支付公司可谓重大利空,央行直接叫停了其核心业务,对于第三方支付公司的营收产生重要影响。一喜一忧,银行在这次的叫停中得到了喘息的机会,依靠此次的叫停,银行体系继续维持着其线上,网上银行支付等相关业务,大佬的地位依旧没有撼动。投资者也受到了一定的影响,毕竟在整个社会群体逐渐接受了更便捷的支付方式的情形下,突然对现下二维码支付的叫停,还是在一定程度上影响了消费者的消费习惯,阻碍了一定的需求。相信禁止只是暂时的,制定相关的制度规则,建立起完善的安全防护体系能有助于整个互联网金融业态的健康发展。

事件:工商银行、农业银行、建设银行等国有大行调整快捷支付转入的额度限制,三大行均从单笔单日无额度限制调整到单笔单日不超过5000 元。

监管部门拟规定个人支付账户转账金额单笔不超过1000 元,年累计不能超过1 万元;个人单笔消费不得超过5000 元,月累计不能超过1 万元。

对于微信理财通的转账限额也进行了下调,幅度最大的农业银行从此前的单日50 万元调至单笔单日1 万元。

简评:前几日几家大型国有银行纷纷表示将拒绝余额宝为代表的天弘基金的协议存款。由于余额宝95%的资金投向银行间的协议存款,因此几大行联合抵制对余额宝维持高收益是一个打击,也是的余额宝相比较银行类“宝宝”的高收益大打折扣,吸引力将会有所下降。本次各家银行又联手对于快捷支付转入的额度进行了限制,此举又从另一个侧面影响了余额宝的吸引力和消费者的日常生活。淘宝等购物平台上,监管和各家银行对快捷支付的限制显然不能满足很大一部分消费群体的需求。那些通过支付宝进行的水电煤,房贷等支付群体的生活将受到影响。消费者有权在熟知互联网安全的前提下自主选择其所喜欢的支付平台和支付方式,监管层依然是出于安全等因素考虑希望网络支付能安全可靠。