广发银行：高层人事变动频繁，信用卡业务风波不断，“涉房”不良贷款超千亿

今年以来，广发银行高层人事相继落定。继3月份副行长、首席信贷官、首席信息官获得任职批复后，近日国家金融监管总局发布行政批复显示，核准李冰广发银行副行长的任职资格。

但有人欢喜有人愁，7月13日，河北省纪委监委消息显示，广发银行石家庄分行党委委员、副行长刘玉娟涉嫌严重违纪违法，目前正接受相关部门调查。

证券之星注意到，同样在7月份，广发银行信用卡中心因新增信用卡业务产品种类未按规定期限报告遭到了监管处罚，而在此前3月份，广发银行信用卡曾出现权益“缩水”被指涉嫌单方面违约，引发消费者不满。

此外，近三年广发银行房地产不良贷款率波动较大，继2022年其房地产不良贷款率创下近十年新高后，2023年，广发银行“涉房”不良贷款率依然超过6%，不良贷款余额的规模仍超过了千亿级别。

高层人事频变动

公开资料显示，广发银行成立于1988年，前身为广东发展银行，是国内首批组建的全国性股份制商业银行之一。广发银行总部位于广州，在国内27个省(自治区、直辖市)和香港、澳门特别行政区共设立了49家直属分行、970家营业机构，覆盖116个地级及以上城市。

广发银行今年以来高层人事出现变化，先是该行首席信贷官金茜、首席信息官李怀根、副行长李小水三位高管的任职资格在3月份相继获得批复。

7月1日，国家金融监管总局发布行政批复显示，核准李冰广发银行副行长的任职资格，此前李小水已获聘副行长满一年，至此才算走完最后一道程序正式落位。

在新一批副行长相继上任的同时，广发银行一分行副行长却遭遇了职业生涯最大麻烦。

7月13日，据中央纪委国家监委驻中国人寿纪检监察组、河北省纪委监委消息：广发银行石家庄分行党委委员、副行长刘玉娟涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国人寿纪检监察组纪律审查和河北省监委监察调查。

公开资料显示，刘玉娟曾任广发银行济南分行副行长等职，今年6月24日，刘玉娟还曾出席了公开活动。

证券之星注意到，自2023年3月至今的一年多时间里，广发银行不少前高管相继陷入麻烦，包括原党委委员、监事长王桂芝，广发银行党委委员方琦，广发银行广银理财原党委副书记、监事长、纪委书记亓艳，广发银行乌鲁木齐分行党委书记、行长陈峻晖在内的多人相继被查。

信用卡中心被罚

7月9日，广发银行官网发布一则关于本行信用卡中心行政处罚事项公告，公告显示，广发银行信用卡中心因新增信用卡业务产品种类未按规定期限报告，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则，监管部门对其罚款25万元，作出处罚决定的日期是7月3日。

证券之星注意到，广发银行官网公告栏显示，自2023年6月20日以来，该行在近一年时间里多次受到行政处罚，包括总行和各地分行，其中武汉分行、天津分行、长春分行、宁波分行于去年下半年领罚，今年以来也有乌鲁木齐分行、肇庆分行受到不同程度的处罚。

值得一提的是，今年上半年广发银行曾因信用卡权益大缩水，被持卡人指出其涉嫌单方面违约。

4月3日，广发银行信用卡中心发布《关于广发银行贵宾厅相关服务使用规则调整的公告》，公告称，自2024年5月18日起，广发冠名机场贵宾厅、高铁贵宾厅预约名额将按日设置上限，请至少提前一天预约。这一调整涉及旗下10余种信用卡，其中包括鼎极白金卡和VISA无限卡等“神卡”。

据有关媒体报道，广发银行鼎极白金卡等“神卡”的贵宾厅权益已经与办卡时的承诺相差较大，并且持卡人的积分权益、消费返现等权益也缩水严重。

“涉房”不良贷款仍然超千亿

在人事变动和接连受罚的挑战之外，广发银行自身经营指标的下滑和高风险板块的不良贷款情况也不容忽视。

数据显示，2023年，广发银行实现营业收入696.78亿元，同比下滑7.29%，净利润160.19亿元，同比增长3.16%。业绩变化一定程度上受到了利息净收入同比下降所致。2023年广发银行利息净收入510.68亿元，同比下滑8.52%。

证券之星注意到，除了利息净收入下滑之外，该行非息收入为186.10亿元，较上年减少7.17亿元，同比下降3.71%。

与此同时，近三年广发银行房地产不良贷款率指标不甚乐观。2021年-2023年，广发银行房地产不良贷款率分别为2.15%、6.66%和6.21%，分别同比上涨了2.05%、4.51%和下降了0.45%。

而虽然广发银行2023年度房地产不良贷款率同比下滑，但整体依然超过了6%，同时不良贷款余额虽然较2022年的1161.73亿元同比下降，但整体规模依然高达1060.74亿元。

而这超过1000亿的房地产不良贷款余额对广发银行来说，依然是一个沉重的负担。高额的不良贷款不仅有可能影响银行的资产质量，也对其未来的业务拓展和盈利能力构成了重大威胁。

因此，广发银行面临的挑战不仅局限于高层人事的频繁变动和合规问题的频发，更在于其核心业务指标的持续波动与高风险资产的不良现状。银行的可持续发展亟需在内外部双重压力下寻求新的突破口，确保在合规与业务拓展之间找到平衡点。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)