兰州银行（001227）2026年中报财务分析：营收增长但归母净利润下滑，非息收入支撑盈利结构分化

近期兰州银行（001227）发布2026年中报，证券之星财报模型分析如下：

财务概况

兰州银行（001227）2026年中报显示，公司实现营业总收入41.79亿元，同比增长6.60%；归母净利润为8.66亿元，同比下降8.95%；扣非净利润为9.6亿元，同比增长7.14%。整体呈现“增收不增利”的特征，核心利润有所承压，但剔除非经常性损益后的盈利能力保持增长。

从单季度数据来看，2026年第二季度营业总收入为21.46亿元，同比增长13.96%；第二季度归母净利润为3.35亿元，同比下降14.85%；第二季度扣非净利润为3.33亿元，同比下降11.29%。表明二季度盈利压力进一步加大。

盈利能力与关键指标

报告期内，公司净利率为21.55%，同比下降13.34%；每股收益为0.15元，同比增长4.18%；每股净资产为5.45元，同比增长1.25%；每股经营性现金流为1.5元，同比下降27.34%。尽管每股收益小幅上升，但经营性现金流明显回落，反映盈利质量有所弱化。

收入结构与业务表现

主营业务方面，公司银行业务收入为22.49亿元，占总收入的53.81%，毛利率为12.27%；资金业务收入为13.21亿元，占比31.60%，毛利率高达48.93%，是主要利润来源，贡献了77.42%的主营利润；零售金融业务收入为6.04亿元，占比14.46%，但出现亏损，主营利润为-9094.78万元，毛利率为-15.05%；其他业务收入为567.5万元，占比0.14%，毛利率为59.11%。

可见，资金业务成为盈利支柱，而零售金融仍处于亏损状态，业务结构存在明显分化。

经营与资产负债变动原因

多项财务科目发生显著变动：

• 手续费及佣金支出同比增长69.08%，主要因银行卡业务手续费支出增加；
• 汇兑收益同比下降104.99%，受汇率波动影响；
• 公允价值变动损益增长84.41%，源于交易性金融资产公允价值上升；
• 其他业务收入下降43.34%，系租金收入减少所致；
• 资产处置收益增长145.50%，因抵债资产处置收入增加；
• 资产减值损失下降41.65%，主要为抵债资产减值损失减少；
• 存放同业款项下降52.33%，因存放同业规模缩减；
• 买入返售金融资产下降100.00%，系根据资金市场情况调整同业业务；
• 向中央银行借款增长48.33%，因再贷款规模增加；
• 同业及其他金融机构存放款项增长108.39%，因同业存放规模上升；
• 卖出回购金融资产下降42.91%，因同业业务结构调整；
• 交易性金融负债下降100.00%，因该类负债规模清零；
• 其他负债增长70.26%，因清算资金往来变动；
• 经营活动产生的现金流量净额下降27.34%，主因为向中央银行借款带来的现金流入增加；
• 投资活动产生的现金流入增长14.37%，因收回投资收到的现金增加；
• 筹资活动产生的现金流出增长33.35%，因分配股利或偿付利息支付的现金增加。

发展与战略动向

截至报告期末，兰州银行资产总额为5,331.02亿元，较年初增长0.58%；存款余额为3,748.34亿元，贷款余额为2,590.63亿元，较年初增长1.59%；不良贷款率为1.78%，较年初下降0.04个百分点，资产质量略有改善。

负债端成本优化明显：个人存款付息率下降40个基点，公司存款付息率下降19个基点。小微企业贷款余额达944.45亿元，普惠型小微企业贷款余额为160.56亿元，较年初增长3.77%；涉农贷款余额为220.09亿元；绿色贷款余额为197.92亿元；科技型企业贷款余额为185.51亿元；制造业贷款余额为238.46亿元；供应链融资余额为71.52亿元，同比增长翻倍。

零售客户总数达732.62万户，新增14.28万户；信用卡有效卡数为64.70万张，消费金额为74.67亿元；手机银行用户为406.63万户，月活跃用户为104.46万户。兰银金租资产总额为86.46亿元，净利润为0.86亿元，不良率为1.52%。

公司持续推进数字化转型，上线“飞天”“兰芯”工程，优化信贷系统、数据平台和风控模型，强化AI、RPA、大数据应用，提升服务质效与科技赋能水平。

未来发展战略

公司将聚焦提质增效，深度融入地方经济，深耕产业金融与社区金融，加快优质资产投放，扩大非息收入，推动负债成本进一步下降。同时，健全风险管理体系，提升智能化风控能力，加大存量风险处置力度。推进“飞天”“兰芯”工程建设，加快数字技术与人工智能应用，优化绩效考核机制，引进紧缺专业人才，全面提升运营效率和服务能力。

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