邮储银行（601658）2024年营收微增但净利润增长乏力，资产质量保持稳健

近期邮储银行（601658）发布2024年年报，证券之星财报模型分析如下：

营收与净利润

邮储银行（601658）在2024年的年报中显示，其营业总收入达到3487.75亿元，同比上升1.83%。然而，归母净利润为864.79亿元，同比仅上升0.24%，而扣非净利润为855.76亿元，同比下降0.68%。从单季度数据来看，第四季度营业总收入为884.26亿元，同比上升7.33%，归母净利润为106.61亿元，同比上升0.43%，但扣非净利润为99.67亿元，同比下降5.67%。

主要财务指标

邮储银行的主要财务指标表现参差不齐。净利率为24.86%，同比减少了1.47个百分点。每股净资产为8.37元，同比增加了5.64%。每股经营性现金流为4.01元，同比大幅增长了50.86%。每股收益为0.81元，同比减少了2.41%。

主营业务收入构成

邮储银行的主要业务收入构成如下：- 个人银行业务：收入2426.59亿元，占总收入的69.57%，毛利率为13.69%。- 公司银行业务：收入687.23亿元，占总收入的19.70%，毛利率为58.12%。- 资金业务：收入371.47亿元，占总收入的10.65%，毛利率为54.58%。- 其他业务：收入2.46亿元，占总收入的0.07%，毛利率为67.48%。

按地区划分，中部地区的收入最高，为965.59亿元，占总收入的27.69%，毛利率为20.05%。其次是西部地区，收入为707.65亿元，占总收入的20.29%，毛利率为19.64%。

财务指标变动原因

邮储银行的财务指标变动主要原因包括：- 所得税费用：变动幅度为52.19%，主要是由于不得扣除的成本费用影响。- 经营活动产生的现金流量净额：变动幅度为50.86%，主要原因是吸收存款收到的现金较上年增加。- 投资活动产生的现金流量净额：变动幅度为-98.16%，主要原因是投资债券支付的现金较上年增加。- 筹资活动产生的现金流量净额：变动幅度为-116.01%，主要原因是本行发行的同业存单本期收到的现金较上年减少。

发展回顾与展望

2024年，邮储银行资产总额达17.08万亿元，较上年末增长8.64%，负债总额16.05万亿元，增长8.69%，资产负债规模稳居国有大行第5位。尽管全球经济面临挑战，邮储银行仍然保持了稳健的发展态势，特别是在普惠金融、科技金融、绿色金融等领域取得了显著进展。展望2025年，邮储银行将继续优化业务布局，提升风险管理能力，推动高质量发展。

总结

邮储银行2024年的营收实现了小幅增长，但净利润增长乏力，尤其是扣非净利润出现了下降。尽管如此，邮储银行的资产质量保持稳健，每股净资产和每股经营性现金流均有显著增长。邮储银行将继续在普惠金融、科技金融、绿色金融等领域发力，以应对未来的挑战和机遇。

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