建设银行（601939）2024年财务表现稳健，净利润微增，主营收入结构优化

近期建设银行（601939）发布2024年年报，证券之星财报模型分析如下：

财务概况

建设银行（601939）在2024年的年报中披露，公司营业总收入为7501.51亿元，同比下降2.54%；归母净利润为3355.77亿元，同比上升0.88%；扣非净利润为3353.23亿元，同比上升0.91%。从单季度数据来看，第四季度营业总收入为1811.29亿元，同比下降0.09%，归母净利润为798.01亿元，同比上升3.37%。

主要财务指标

• 净利率：44.83%，同比增加3.79%。
• 每股净资产：12.65元，同比增加7.19%。
• 每股经营性现金流：1.35元，同比减少47.39%。
• 每股收益：1.31元。

主营收入构成

建设银行的主要收入来源包括个人金融业务、公司金融业务、资金资管业务和其他业务。具体如下：

• 个人金融业务：收入3737.74亿元，占总收入的49.83%，毛利率为46.41%。
• 公司金融业务：收入2306.64亿元，占总收入的30.75%，毛利率为43.85%。
• 资金资管业务：收入1228.44亿元，占总收入的16.38%，毛利率高达83.02%。
• 其他业务：收入228.69亿元，占总收入的3.05%，毛利率为33.62%。

从地区分布来看，长江三角洲、西部地区、中部地区、环渤海地区、总行、珠江三角洲、东北地区和境外地区的收入占比分别为17.92%、15.88%、15.85%、15.74%、14.41%、13.33%、3.88%和2.98%。

财务指标变动原因

• 所得税费用：变动幅度为15.50%，原因是加大了中国国债及地方政府债券投资力度，相关债券利息收入免税。
• 发放贷款和垫款总额：变动幅度为8.30%，主要由于境内贷款增长推动。
• 金融投资：变动幅度为10.85%，支持积极财政政策实施，加大国债、地方政府债等政府债券购买和绿色债券投资。
• 现金及存放中央银行款项：变动幅度为-16.13%，保持资产负债协调增长。
• 买入返售金融资产：变动幅度为-36.44%，优化资产配置，更多资产投入到支持实体的贷款和金融投资中。
• 已发行债务证券：变动幅度为25.89%，通过多品种融资工具发行丰富负债组合。
• 向中央银行借款：变动幅度为-18.43%，压缩成本较高的央行借款。
• 经营活动产生的现金流量净额：变动幅度为-47.42%，原因是吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额较上年减少较多。
• 投资活动所用的现金流量净额：变动幅度为15.66%，原因是收回投资收到的现金较上年增加较多。
• 筹资活动所用的现金流量净额：变动幅度为84.79%，原因是发行债券收到的现金较上年增加较多。

发展回顾与未来展望

2024年，建设银行在国内外经济环境复杂多变的情况下，实现了稳健的发展。资产总额达到40.57万亿元，增幅5.86%；发放贷款和垫款净额为25.04万亿元，增幅8.48%。负债总额为37.23万亿元，增幅5.90%；吸收存款为28.71万亿元，增幅3.83%。实现营业收入7501.51亿元，净利润3362.82亿元。平均资产回报率为0.85%，加权平均净资产收益率为10.69%。

展望2025年，建设银行将继续坚持稳中求进的工作总基调，聚焦主责主业，优化金融服务，守牢风险底线，全面提升价值创造力和市场竞争力。

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