保险行业科技专题研究（三）：B2B2C流量为王，颠覆传统业务模式_股票频道

前言：保险科技系列专题报告聚焦于行业发展现状、新兴商业模式及其借鉴意义研究，本文聚焦B2B2C。保险科技变革、B2A、 B2B等更多内容参见《始于线上化，向前后端赋能迈进》、《群雄逐鹿的背后，商业模式探究》。

一、 B2B2C：业务模式创新。保险销售环节（尤其是寿险销售）痛点多、技术落地场景多，目前保险科技的应用最广、发展最为成熟，渠道、产品、营销模式全面创新，有利于投保便捷化、服务差异化、流量转化。

二、流量为王：互联网巨头的变现之途。通过公益筹款、网络互助、场景化赠险等方式提升用户保险意识后，推出月交保费产品、增强用户交互、短险规模增长快，保险商城以保险中介业务赚取佣金收入。

三、见微知著：垂直中介平台的模式创新。早期以保险咨询、筛选、比价、投保等一站式服务为主，此后开拓保险科技业务，专门为保险自媒体提供移动端工具，扮演保险经纪牌照通道的提供者角色，提高引流效率。

四、圈地跑马：传统险企的破局之道。两端入手，多效并举加强客户服务。 1）搭建生态圈，以健康管理、场景嵌入等方式增强大众客户粘性， 2）以养老社区、私人银行、保险金信托等强化高客经营。

五、产品创新+增值服务：流量转化的必经之路。 1）大众客群、年轻客群更关注场景化、产品性价比等，短期、低价、较为简单的产品销售规模极易提升，单客户价值需待长期释放。 2）高净值客的件均保费、件均保单等较高，更注重服务。

六、风险提示： 1）监管趋严、政策收紧。 2）发展周期长，初期投入大、盈利弱，影响保险科技业务创新。 3）行业竞争加剧。 4）技术应用和推广效果不达预期。 5）隐私问题频发，存在潜在公众信任危机。