中国银行业协会邢炜：坚持稳中提质 上市银行开创高质量发展新局面

10月16日上午，由《中国银行业》杂志社主办、浙商银行承办的“2023中国上市银行发展论坛暨银行业公司治理四季讲堂第三讲”活动在杭州召开。中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜作为报告发布嘉宾，在论坛上正式发布了《中国上市银行分析报告2023》。他强调，2022年，上市银行延续稳健发展态势，坚持“规模、结构、效益、效率、质量”动态均衡发展，推动党的领导和公司治理有机融合，在规范公司治理、加快业务变革、强化风险管理、推进数字化转型等领域取得成效，全面践行金融工作的政治性、人民性，为实体经济恢复和发展提供了有力、稳固、可持续的金融支撑。《中国上市银行分析报告2023》对此做了全面的梳理和分析。

《中国银行业》杂志社从2015年开始聚焦上市银行群体，今年已经是连续第八年编撰、发布中国上市银行系列分析报告。《中国上市银行分析报告2023》汇集了中国工商银行、华夏银行等14家机构的50余位业界专家的睿智思索，围绕“规模、结构、盈利、效率、风险、价值”六大业绩维度比较、梳理，全景式展现了上市银行服务实体经济的亮点及成效，特别围绕董事会结构、关联交易、资产质量等治理重点，资本补充、金融科技、绿色金融等市场热点进行了分析与展望，为行业提供了优秀的研究成果。

中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜发布《中国上市银行分析报告2023》

以下为邢炜专职副会长的讲话原文：

坚持稳中提质

上市银行开创高质量发展新局面

——中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜

发布《中国上市银行分析报告2023》

2023年10月16日

尊敬的杨凯生先生、张荣森行长、张显球副主任、各位专家，女士们、先生们：

大家上午好！很高兴能与大家一起回顾上市银行过去一年转型发展中取得的成绩，展望上市银行的未来发展趋势。由《中国银行业》杂志组织策划、编撰的中国上市银行分析报告今年已经是第八年发布，其中所汇集的专家睿智思索和对上市银行发展的问诊把脉，得到业界的关注和好评，中国上市银行发展论坛也成为管理者和研究者讨论分享的平台。

2022年，是党和国家历史上极为重要的一年。这一年，党的二十大胜利召开，擘画了全面建设社会主义现代化国家、以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图。面对风高浪急的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务，我国加大宏观调控力度，实现了经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定，取得来之极为不易的新成就。

作为中国银行业的中流砥柱和支持实体经济发展的主要金融力量，目前，中国上市银行队伍壮大至59家，包括6家国有大型银行、10家股份制银行、30家城市商业银行、13家农村商业银行。截至2022年末，59家上市银行资产规模超265万亿元，约占我国商业银行总资产的84%，可以说是中国银行业高质量发展的关键，也是国家金融稳定的基石。《中国上市银行分析报告2023》全面梳理和分析了中国上市银行全面贯彻新发展理念，在规范公司治理、加快业务变革、强化风险管理、推进数字化转型等领域所取得的成果及面临的挑战，下面我就其中的要点与大家共同探讨。

一、坚持稳健经营，着力提高治理现代化水平

党的二十大报告提出完善中国特色现代企业制度，强调高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。2022年，上市银行延续稳健发展态势，坚持“规模、结构、效益、效率、质量”动态均衡发展，推动党的领导和公司治理的有机融合，持续提升治理现代化水平，为实体经济恢复和发展提供有力、稳固、可持续的金融支撑。

资产负债规模稳步增长，资产负债结构持续优化。2022年，披露了年度报告的58家上市银行资产规模和负债规模分别为264.48万亿元、242.89万亿元，同比增速分别为11.42%和11.71%，增速较上年分别提升3.49个百分点、4.08个百分点。从资产结构来看，58家上市银行贷款占比为53.03%、较上年提升0.56个百分点，贷款规模共计151.97万亿元，信贷资产对实体经济的支持力度持续增强。从负债结构来看，58家上市银行存款占比72.97%、较上年提升1.18个百分点，吸收存款余额总计182.43万亿元，稳存增存能力进一步提升。其中，零售存款占比持续提升至46.17%，带动存款快速增长，主动负债增长放缓，整体负债成本有所下降。

资产质量保持稳定，轻型化转型初显成效。2022年，58家上市银行不良贷款余额2.01万亿元，同比增长8.13%；不良贷款率为1.40%，较上年有所下降；信用减值损失共计1.40万亿元，同比减少10.69%，信用风险成本有所降低；拨备覆盖率为282.01%，较上年提升7.93个百分点，抵御风险能力增强；平均风险加权资产占比为67.52%，较上年下降0.83个百分点，银行轻型化转型成效显现。上市银行严守金融安全底线，扎实做好资产质量主动管控，确保资产质量核心指标处于合理区间。

董事高管履职能力提升，公司治理不断完善。2022年，上市银行公司治理取得明显成效，《健全银行业保险业公司治理三年行动方案(2020-2022年)》发布以来，上市银行在推进党的领导与公司治理有机融合、完善公司治理制度体系建设、规范股权管理和关联交易管理、加强金融消费者权益保护等领域的治理不断深化。上市银行特别是中管金融企业启动新一轮章程修订工作，进一步强化党组织在公司治理结构中的法定地位，完善党委前置研究讨论程序，确保党的领导贯穿工作各领域全过程。上市银行董事会总体运转有效，较好发挥了战略决策、激励等治理功能。

全面贯彻新发展理念，ESG信息披露质量持续提升。上市银行董事会层面相继设置可持续发展、社会责任、ESG等专门委员会，将符合新发展理念的相关目标要求和考核指标全面融入发展战略、公司治理、业务流程、风险管理和企业文化，确保金融资源投向“双碳”目标等国家战略领域和方向，满足利益相关方的期待，积极提升非财务信息披露的价值创造。2022年，58家上市银行均披露了ESG报告或社会责任报告、可持续发展报告、环境信息披露报告中的一类或多类，披露比例远高于上市公司44%的平均水平。47家上市银行直接或间接披露了温室气体排放总量，34家披露了绿色信贷产生的环境效益，有效引导企业和个人的生产、消费行为向低碳转型。

二、坚持金融“三性”，着力提升服务实体经济质效

党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视金融工作，明确提出“经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣”“金融发展必须始终坚持以人民为中心”等要求，为做好新时代金融工作提供了根本遵循。党的二十大和中央经济工作会议进一步强调“坚持党对金融工作的坚强领导”“坚持金融工作的政治性、人民性”。作为支持实体经济发展的主要金融力量，中国上市银行积极融入服务经济社会发展的大局中，为人民群众和实体经济提供更高质量、更有效率的金融服务。

支持实体经济，倾力服务国之所需。面对内外部多重挑战，上市银行积极实施逆周期信贷投放，持续加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。2022年，58家上市银行对公贷款余额超84万亿元，同比增长12.5%；对公贷款占贷款规模比重为59.05%，较上年提升1.06个百分点，对制造业企业、科创企业、涉农领域、普惠小微企业、绿色发展等领域给予信贷资源倾斜。其中，58家上市银行制造业贷款余额共计14.59万亿元，占公司类贷款的比重达17.4%，较2021年提高0.5个百分点，有力支持制造业以创新驱动经济高质量发展；已披露相关数据的53家上市银行普惠小微贷款余额达14.42万亿元，同比增长27.8%，比贷款余额增速高11.3个百分点，普惠小微贷款利率持续下降，普惠小微业务客群下沉特征明显；已披露相关数据的55家上市银行绿色信贷余额达到16.39万亿元，同比增长45%，有力支持实体经济绿色转型。

践行金融为民，着力满足民之所盼。2022年，上市银行完善零售基础金融服务的普惠性、可得性、便利性，优化新市民金融服务，个人客户数量同比增长约4%，其中，农业银行个人客户数最多，达8.62亿户。58家上市银行个人贷款规模达58.78万亿元，同比增长5.09%，其中，有50家个贷投放规模实现增长态势，建设银行境内个人贷款规模最大，为8.24万亿元，占总贷款比重接近39%；已披露相关数据的57家上市银行个人住房贷款规模达36.3万亿元，同比增长1.77%，积极支持刚性和改善性住房需求，助力保交楼、保民生、保稳定；已披露相关数据的52家上市银行个人消费贷款规模为3.98万亿元，同比增长6.61%，增势明显，有力支持扩大内需政策。

提升金融专业性，拓宽直接融资渠道。2022年，58家上市银行金融市场板块资产规模合计92.21万亿元，同比增长13.14%，占资产总规模比重为37.98%，同比增长0.07个百分点。上市银行发挥金融投资、财富管理、投资银行等业务优势，强化债券发行、承销、投资、交易等服务，有效拓宽实体经济直接融资渠道；积极深化金融要素市场建设和合作，创新提升服务实体经济的广度深度。

三、坚持稳中提质，着力破解银行经营重点难点

过去一年，上市银行在顶住各方压力创造不俗成绩的同时，也面临着一些困难和挑战，未来的一段时间里，需要在破解经营重点难点问题中提质增效，补齐短板弱项，厚植发展优势。

存款实现高速增长，需持续关注发展趋势。2022年上市银行存款规模、增速、增量均创历史新高，58家上市银行存款占负债比重平均为72.97%，较上年提升1.18个百分点；新增存款规模20.18万亿元，存款同比增速12.44%，显著高于前几年水平。其中，新增定期存款占比80.91%，新增个人存款占比70.29%，成为推动存款超速增长的主要力量。

与此同时，在存款定期化趋势下，存款成本持续上升，上市银行存款平均利率从2020年的1.81%上升至2022年的1.85%，给银行负债端的存款成本管控和净息差空间稳定带来挑战。2022年，上市银行净息差为1.95%，同比下降0.13个百分点，延续了疫情三年的下行趋势，达到阶段性低位。对此，上市银行应优化资产负债管理，注重存款发展质量，强化以控成本为主的存款发展机制，主动调节资金来源与运用节奏。

消费者权益保护工作力度加大，仍有改进空间。随着我国经济社会持续发展和居民素养水平的提高，客户在金融消费领域的权益诉求意识也逐渐觉醒，推进银行消费者权益保护已渐成主流趋势。上市银行应深化消费者权益保护工作，规范经营行为，优化投诉流程，提升客户服务体验，为各项业务高质量发展保驾护航，主动营造安全稳定的金融环境。

内源性资本补充压力较大，仍需拓展多元化补充渠道。上市银行核心一级资本充足率持续分化，大型银行、上市股份行、上市城商行、上市农商行平均核心一级资本充足率分别为11.69%、9.33%、9.41%、11.23%，58家上市银行中有36家银行核心一级资本充足率较2021年下降。伴随着息差延续收窄趋势，特别是2022年利息收入和非息收入双重承压下，内源性资本补充难度持续提升，商业银行仍需拓展多元化、外源性资本补充渠道。商业银行应按照新发布的《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》要求，把资本管理、资本约束型发展理念嵌入到业务转型的核心之中，实现风险、资本和价值的动态平衡，护航银行业的长期可持续经营。

2023年，国际国内经营环境依然严峻复杂，但我国经济发展稳中向好，风险压力有效缓释，积极的财政政策加力提效，稳健的货币政策精准有力。要深刻认识到，中国上市银行仍然处于重要的机遇期，发展具有多方面的优势和条件，必须以加快转型顺应趋势、把握机遇，积极服务实体经济，坚决守住风险底线，实现客户、员工、股东、合作伙伴、社会的综合价值最大化，开创高质量发展新局面，扎实推进中国式现代化！