青岛银行（002948）2026年上半年业绩稳步增长，盈利能力与资产质量双提升

近期青岛银行（002948）发布2026年中报，证券之星财报模型分析如下：

财务概况

青岛银行（002948）2026年中报显示，公司经营业绩实现稳健增长。报告期内，营业总收入达83.64亿元，同比增长9.15%；归母净利润为36.19亿元，同比增长18.08%；扣非净利润为36.01亿元，同比增长18.56%。单季度数据显示，第二季度营业总收入为40.22亿元，同比增长11.22%；第二季度归母净利润为20.94亿元，同比增长15.93%。

盈利能力分析

公司盈利水平持续改善，净利率达到44.33%，同比提升7.76个百分点。每股收益为0.62元，同比增长16.98%；每股净资产为7.51元，同比增长10.14%。加权平均净资产收益率（年化）为16.99%，显示出较强的股东回报能力。

资产与资本结构

截至报告期末，青岛银行资产总额为8483.88亿元，较上年末增长4.10%。客户贷款总额为4277.16亿元，同比增长7.73%；客户存款总额为5265.76亿元，同比增长4.71%。资本充足率为11.93%，核心一级资本充足率为8.68%，均满足监管要求，资本结构稳健。

资产质量与风险控制

资产质量持续优化，不良贷款率为0.95%，同比下降0.02个百分点；拨备覆盖率为312.23%，同比提升19.93个百分点，风险抵御能力进一步增强。平均总资产回报率（年化）为0.89%。

经营活动现金流分析

每股经营性现金流为3.17元，去年同期为-0.01元，同比大幅增长32730.68%。主要原因为同业往来产生的现金流量净额增加350.36亿元，尽管存贷款及交易目的金融资产产生的现金流量净额减少167.50亿元，部分抵消该影响。

收入结构分析

从主营业务构成来看，公司银行业务为主力收入来源，实现主营收入43.41亿元，占总收入的51.90%；零售银行业务收入为20.33亿元，占比24.31%；金融市场业务收入为16.57亿元，占比19.81%，毛利率高达99.51%，体现较高盈利能力。

成本与费用管理

业务及管理费同比增长4.75%，增速低于营收增速，反映公司在人员增加和业务扩展背景下仍有效控制成本。利息净收入同比增长14.97%，得益于生息资产规模扩大及负债端“优结构”“降成本”成效显现。

其他重要财务变动

• 手续费及佣金净收入同比增长32.66%，主要因交易银行、委托及代理、理财业务等手续费收入增加。
• 公允价值变动损益同比下降2163.12%，系衍生金融工具公允价值变动损益减少。
• 其他综合收益的税后净额同比增长2866.13%，源于以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值上升。
• 衍生金融负债同比增长4622.39%，因货币及其他衍生工具金融负债增加。
• 同业及其他金融机构存放款项同比增长82.39%，主要由于同业活期存款增加。
• 存放同业及其他金融机构款项同比下降53.81%，因存放同业清算款项减少。
• 卖出回购金融资产款同比下降34.40%，因卖出回购债券规模减少。
• 未分配利润同比增长30.33%，系留存收益增加所致。

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