* 上海银行拨备覆盖率下降暗示何种危机？

（原标题：* 上海银行拨备覆盖率下降暗示何种危机？）

据上海银行（601229.SH）所发布公告，其 2024 年度业绩快报新鲜出炉，这份未经审计的 “成绩单”，透露出诸多值得关注的信息，在展现发展成果的同时，也潜藏着一些值得思考的问题。

先看营收与利润数据，2024 年上海银行营业收入达 529.86 亿元，同比增长 4.79%；归属于母公司股东的净利润为 235.60 亿元，同比增长 4.50% 。从增速来看，较前三季度分别提高 4.11 个百分点和 3.10 个百分点，这表明上海银行在 2024 年下半年发力明显，业务拓展卓有成效。此前上海银行的业务布局逐渐在市场中收获成果，如加大对重点领域的信贷投放，支持实体经济发展，带动了利息收入的增长。市场中不少投资者也对这一增长态势表示看好，认为其盈利能力稳中有升，为银行的持续发展奠定了良好基础。

资产规模方面同样可圈可点。2024 年末，资产总额达到 32266.56 亿元，较上年末增长 4.57%；客户贷款和垫款总额、存款总额也分别有 2.09% 和 4.27% 的增长。这意味着上海银行的 “盘子” 在不断做大，资金来源和运用都更加充足，在市场中的影响力进一步提升。从行业研究报告来看，在金融市场竞争激烈的环境下，资产规模的稳健增长有助于银行增强抗风险能力，巩固自身的市场地位。

不过，上海银行也并非一片坦途。不良贷款率虽有所下降，从 2023 年的 1.21% 降至 1.18% ，但拨备覆盖率也下降了 2.85 个百分点，为 269.81%。拨备覆盖率的降低，可能暗示银行在风险抵御方面的压力有所增加。互联网上有专业人士指出，尽管当前不良贷款率处于较低水平，但随着经济环境的变化，潜在的信用风险不容小觑。若未来不良贷款出现反弹，拨备水平能否有效覆盖风险，还需持续观察。

加权平均净资产收益率从 2023 年的 10.36% 下降至 10.01%，这表明银行运用自有资本获取收益的能力略有下滑。在竞争激烈的银行业市场中，这一指标的变化可能影响投资者的信心。有分析认为，这或许与银行加大业务拓展投入、资金成本上升等因素有关。

综合来看，上海银行 2024 年的业绩表现有亮点也有隐忧。积极的一面是营收和利润增长、资产规模扩大，显示出较强的发展动力；但拨备覆盖率下降、净资产收益率下滑等问题也不容忽视。未来，上海银行需在保持业务增长的同时，更加注重风险管理，优化成本结构，提升运营效率，以应对市场的变化和挑战，为投资者交出更满意的答卷。