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北京地区银行业打出金融服务“组合拳” 助力新市民安居乐业

来源:中国网财经 2022-05-16 09:44:00
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(原标题:北京地区银行业打出金融服务“组合拳” 助力新市民安居乐业)

中国网财经5月16日讯(记者 曾蔷 王金瑞)做好新市民金融服务,是推进金融供给侧结构性改革、满足人民对美好生活向往、促进全体人民共同富裕的必要举措。继今年3月4日,银保监会、央行联合下发《关于加强新市民金融服务工作的通知》后,4月11日,北京银保监局发布《北京银保监局关于做好辖内新市民金融服务工作的通知》,明确了做好新市民金融工作的十四方面重点领域。近期,中国网财经记者就北京地区布局新市民金融服务的进展与成效采访了多家商业银行。

“精准评估”破解难题

随着我国新型工业化、城镇化和农业现代化的深入推进,越来越多的农村人口通过创业、就业、上学等方式融入城市,成为了新市民。新市民主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住,未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体,包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等,目前约有3亿人。

据了解,北京有800多万“新市民”,约占全部常住人口的四成。邮储银行北京分行相关负责人接受中国网财经记者采访时表示,北京地区新市民对金融服务的迫切需求主要体现在四个方面:一是创业群体对个人经营性贷款方面的需求;二是对于金融服务可得性和便利性需求;三是手续费、利率优惠政策方面的需求;四是对于提升线上+线下的数字化经营能力需求。

新市民在享受金融服务的过程中,往往面临信用等级难识别、收入状况难确定、有效抵押物不足等问题,且不大熟悉银行各类金融服务产品。对此,多家商业银行北京市分行对新市民开展“精准评估”,给予专属优惠,协同发力,破除难点及痛点。

针对新市民缺乏信用记录的问题,上海银行北京分行积极与多家新市民有高频消费的电商平台加强数据交互合作,利用双方在数据和信息上的优势,多维度灵活评价新市民信用状况,提高金融服务效率。

“邮储银行北京分行将在银行流水、社保、纳税等基础上,探索更多的收入认定方式,增加第三方支付平台流水收入确认,多渠道认定客户收入还款能力,帮助新市民做好房贷申请。” 邮储银行北京分行相关负责人说道。

邮储银行北京分行依托网点优势, 广泛开展投资者教育活动,面向新市民开展针对性的投资教育沙龙,提升消费者权益保护、投资理财观念、保险保障意识等,帮助新市民掌握更多金融知识、学用更多金融工具。

除此之外,邮储银行北京分行对于符合小额贷款准入条件的新市民,给予专属的利率优惠;对于进城创业的新市民,申请办理经营类贷款,给予利率优惠政策。另外,邮储银行北京分行与北京市农业农村局、北京市金融局等部门合作,对于吸纳新市民群体就业较多的企业,符合一定条件,协助其办理贷款贴息手续,降低新市民融资成本。

对于新市民在个人账户服务方面的相关金融需求,中国银行北京分行提供便利化的个人银行账户开立、变更、使用、类别升降级、功能调整、销户等全生命周期服务,精简客户身份资料要求,切实满足广大客户个人账户服务需求,为“新市民”使用账户提供便利。此外,中国银行健全银行账户服务监督机制,在北京地区200余家营业网点张贴服务监督电话,为客户开户咨询提供畅通的服务渠道。

针对新市民不熟悉银行各类金融服务产品的情况,上海银行北京分行通过结合监管部门“消费者权益保护”、“金融知识进万家”、“守住钱袋子”等宣教主题,同时根据新市民进城就业创业、求职、租房买房、买车、子女教育等全生命周期,与社区、街道、商圈、学校等机构合作开展不同主题和类别的金融宣教活动,加深新市民对各类金融服务产品的熟悉。

打造专属产品与服务

“做好新市民金融服务的关键在于根据新市民的金融需求特点,提供专属银行产品与服务。”上海银行北京分行相关负责人说道。据了解,上海银行北京分行推出“在线信义贷”,多维度灵活评价新市民信用状况,满足新市民消费信贷需求。新市民通过扫描专属二维码,线上即可完成个人消费贷款申请、审批与放款全流程,线上秒批即刻放款,无需抵押便捷享受。

值得关注的是,北京当前疫情形势严峻,上海银行北京分行推出北京抗疫工作人员专属信义贷产品,北京地区抗疫工作者以及奋斗在抗疫一线的新市民可享受特别优惠利率,降低疫情下抗疫新市民的融资成本和还款压力。

今年3月中旬,中国银行北京分行推出“惠如愿·创担贷”专属服务方案,该产品面向在北京注册经营、资信良好、有具体经营项目的小型微型企业、农民专业合作社、民办非企业单位等创业主体,贷款金额最高300万元,期限最长2年;聚焦个体烟草零售商,中国银行北京分行推出“烟商贷”服务方案,专门为烟草公司下游烟草零售商提供个人经营信用贷款。

针对“新市民”人群的消费需求及特点,中国银行北京分行还为其量身打造了“人才贷”“中银消费备用金”等消费金融产品,以满足北京市“高新技术”人群租房、就业、进阶教育及家庭日常消费所需的信贷资金需求。

邮储银行北京分行则推出个人经营性贷款产品“极速贷”,在京从事生产、加工、贸易、服务、种养殖等活动的新市民群体均可通过该行手机银行线上申请贷款,审批快速、随用随支,授信额度高。同时,邮储银行北京分行立足北京“大城市小农业”“大京郊小城区”的市情农情,与北京农担公司通过“大担保”模式推出蜜蜂贷、大桃贷、大棚贷、板栗贷、民宿升级贷等特色信贷产品,为从事涉农特色行业的“新市民”带来源源不断的金融活水。

另外,今年4月,邮储银行北京分行发行新市民专属借记卡—“U+卡”。除了具备传统银行借记卡存取现金、刷卡消费、转账汇款、代收代付、资产管理等功能外,该卡还叠加了资费减免、寄递优惠、创业就业资金支持、创业担保贷款支持、购车优惠、教育资金支持、开展投资者教育活动、线上服务体验、主题营销活动、“邮储驿站”暖心服务等多项权益。为新市民群体提供高质量的综合金融服务,提高新市民金融服务的可得性和便利性,助力新市民实现美好生活。

“谋篇布局”擘画新蓝图

“新市民”群体是北京城市发展的重要力量之一。做好“新市民”服务,对激活城市发展活力有着重要意义。今年4月11日,北京银保监局发布《北京银保监局关于做好辖内新市民金融服务工作的通知》,明确了做好新市民金融工作的十四方面重点领域。

关于下一步如何做好新市民金融服务,中国银行北京分行表示,接下来将继续肩负国有大行的责任担当,提升金融服务品质,为“新市民”享受到更全面、更精准、更顺心的综合金融服务贡献“中行方案”。

邮储银行北京分行表示,下一步将聚焦新市民客群金融需求,依托零售资源禀赋优势,打造特色综合金融服务方案,提供一站式金融服务。针对社会普遍关注的新市民就业问题,邮储银行北京分行将提供创业、就业资金支持,帮助新市民在城市站稳脚跟,真正融入城市生活;进一步完善针对新市民的授信服务政策,专项研发新市民主动授信专属信贷产品;针对新市民的购车需要,将推出乘用车购车团购优惠活动,对符合一定条件新市民提供优惠利率的经营性车辆小额贷款,通过信贷服务帮助新市民夯实进城生活的经济基础。

同时,邮储银行北京分行将不断扩大保险保障覆盖面,打造涵盖终身年金保险、短期医疗险、长期护理保险和家庭财产保险等的新市民产品池,帮助新市民抵御不确定的风险;对于暂时不能进城共同生活的子女和老人,将基于母子钱包体系打造数字人民币亲情暖心钱包,提供母钱包免费向子钱包转钱、限额管理等服务,方便子女及老人的日常生活消费。

上海银行北京分行将从首次置业房贷绿色通道、在线消费贷款服务、信用卡消费分期、财富管理服务、“薪福家”代发服务、网点免费服务承诺等九项服务出发,进一步提升金融服务质效,助力新市民享受美好生活。

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