浙商银行股份有限公司
二〇二六年第三季度报告
浙商银行股份有限公司
CHINA ZHESHANG BANK CO.,LTD.
（A 股股票代码：601916）
载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
告。
制且未经审计的季报详见香港联合交易所有限公司（简称香港联交所）网站，除特别说明
外，为本集团合并数据，金额币种均以人民币列示。
“本集团”指浙商银行股份有限公司及其附属子公司。
告中财务报表的真实、准确、完整。
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二〇二六年第三季度报告
人民币百万元，百分比除外
经营业绩指标
营业收入 15,744 0.39 49,000 0.14
利润总额 5,199 (6.73) 15,246 (0.15)
归属于本行股东的净利润 3,956 (1.12) 11,780 0.96
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净
利润
上年同期为
经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 90,889
负数
基本每股收益 (人民币元) 0.14 (6.67) 0.43 2.38
稀释每股收益 (人民币元) 0.14 (6.67) 0.43 2.38
扣除非经常性损益后的
不适用 不适用 0.42 (4.55)
基本每股收益 (人民币元)
每股经营活动产生的 上年同期为
不适用 不适用 3.31
现金流量净额 (人民币元) 负数
盈利能力指标
下降 0.06 个 下降 0.02 个
平均总资产收益率 (年化) (%) 0.44 0.46
百分点 百分点
下降 0.42 个 下降 0.16 个
加权平均净资产收益率 (年化) (%) 8.66 8.66
百分点 百分点
扣除非经常性损益后加权平均净资产收益 下降 0.88 个 下降 0.52 个
率 (年化) (%) 百分点 百分点
同比增(减)
净利息收益率 (年化) (%) 1.55 1.67 下降 0.12 个百分点
净利差 (年化) (%) 1.41 1.52 下降 0.11 个百分点
成本收入比 (%) 28.43 26.44 上升 1.99 个百分点
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人民币百万元，百分比除外
本报告期末
比上年末
增(减)(%)
规模指标
资产总额 3,703,550 3,481,092 6.39
发放贷款和垫款总额 2,015,029 1,922,711 4.80
负债总额 3,459,831 3,273,757 5.68
吸收存款 2,191,967 2,043,466 7.27
归属于本行股东的权益 238,776 202,868 17.70
期末每股净资产 (人民币元) 6.69 6.48 3.24
非经常性损益项目列示如下：
人民币百万元
非经常性损益项目
计入当期损益的政府补助和奖励 17 76
处置非流动资产净收益 3 1
其他营业外收支净额 (8) 239
非经常性损益净额 12 316
以上有关项目对税务的影响 (6) (84)
合计 6 232
其中：
归属于本行股东的非经常性损益 5 210
归属于少数股东的非经常性损益 1 22
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人民币百万元，百分比除外
本集团 本银行 本集团 本银行
核心一级资本净额 183,935 172,797 177,985 167,766
一级资本净额 239,365 227,792 203,396 192,761
总资本净额 281,564 267,792 256,682 243,664
最低资本要求 (%) 8.00 8.00 8.00 8.00
储备资本和逆周期资本要求 (%) 2.50 2.50 2.50 2.50
附加资本要求 (%) - - - -
核心一级资本充足率 (%) 8.38 8.19 8.40 8.24
一级资本充足率 (%) 10.90 10.80 9.60 9.47
资本充足率 (%) 12.83 12.69 12.12 11.98
注：
人民币百万元，百分比除外
本集团
一级资本净额 239,365 206,244 210,064 203,396
调整后表内外资产余额 4,414,513 4,335,314 4,193,445 4,067,144
杠杆率 (%) 5.42 4.76 5.01 5.00
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按照《商业银行流动性风险管理办法》(银保监会令 2018 年第 3 号) 计量的流动性覆盖率指
标如下：
人民币百万元，百分比除外
本集团
流动性覆盖率 (%) 310.57 174.01
合格优质流动性资产 438,862 370,301
未来 30 天现金净流出量 141,309 212,809
本集团按中国会计准则和国际财务报告会计准则编制的财务报表中，截至 2026 年 9 月 30
日止报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。
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持股情况表
单位：股，百分比除外
股东总数 (户) 190,392
前十名股东持股情况
持有有 质押、标记或冻结情况
股东名称 限售条
期末持股数量 比例(%) 股份类别 股份 股东性质
(全称) 件股份 数量
状态
数量
香港中央结算 无限售条
(代理人) 有限公司 件H股
浙江省创新投资集团 无限售条
有限公司 件A股
横店集团控股 无限售条 境内非国
有限公司 件A股 有法人
山东省国际信托股份 无限售条
有限公司 件A股
信泰人寿保险股份 无限售条
有限公司－自有资金 件A股
浙江省能源集团 无限售条
有限公司 件A股
太平人寿保险 无限售条
有限公司 件A股
浙江恒逸高新材料 无限售条 境内非国
有限公司 件A股 有法人
民生人寿保险股份 无限售条 境内非国
有限公司－自有资金 件A股 有法人
浙江恒逸集团 无限售条 境内非国
有限公司 件A股 有法人
注：
本公司 H 股股东账户的股份总和。
之外，本公司未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。2026 年 10 月 27 日，浙江恒逸高新材料有限公
司解除质押本公司 A 股股份 508,069,283 股，浙江恒逸集团有限公司解除质押本公司 A 股股份 494,655,630 股。
详见本公司 2026 年 10 月于上海证券交易所和香港联交所发布的《浙商银行股份有限公司关于合计持股 5%以上
股东股份解除质押的公告》。
至浙江省旅游投资集团有限公司所属杭州滨拓企业管理有限公司（国有股东），该部分股份占本行总股本 0.60%。
截至报告期末，本公司无存续的优先股。
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截至报告期末，本集团资产总额37,035.50亿元，比上年末增加2,224.58亿元，增长6.39%。
其中：发放贷款和垫款总额20,150.29亿元，比上年末增加923.18亿元，增长4.80%。负债总额
上年末增加1,485.01亿元，增长7.27%。
报告期内，本集团实现营业收入490.00亿元，同比增加0.69亿元，增长0.14%。其中：利息
净收入334.22亿元，同比减少10.16亿元，下降2.95%，净利息收益率为1.55%，同比下降0.12
个百分点；非利息净收入155.78亿元，同比增加10.85亿元，增长7.49%。成本收入比28.43%，
同比上升1.99个百分点。本集团实现归属于本行股东的净利润117.80亿元，同比增加1.12亿元，
增长0.96%。
截至报告期末，本集团不良贷款余额272.89亿元，比上年末增加12.52亿元；不良贷款率
比上年末上升0.01个百分点。
截至报告期末，本集团资本充足率12.83%，比上年末上升0.71个百分点；一级资本充足率
点。
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√适用 □不适用
合并财务报表中，变化幅度超过30%以上的主要项目及变动原因：
人民币百万元，百分比除外
项目 报告期内变动的主要原因
经营活动产生/(使用) 上年同期为 同业及其他金融机构存放款项现金流
的现金流量净额 负数 入增加；客户存款现金流入增加
□适用 √不适用
按中国会计准则编制的财务报表载于本报告附录。
浙商银行股份有限公司董事会
日期：2026 年 10 月 30 日
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附录
浙商银行股份有限公司
合并及银行资产负债表
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
资产
现金及存放中央银行款项 126,961 125,704 126,958 125,704
贵金属 118,844 80,929 118,844 80,929
存放同业及其他金融机构款项 42,923 73,583 38,145 72,009
拆出资金 12,866 5,952 15,943 5,952
衍生金融资产 16,885 27,551 16,885 27,551
买入返售金融资产 163,782 90,599 162,476 87,875
发放贷款和垫款 1,973,121 1,883,237 1,973,121 1,883,237
金融投资：
交易性金融资产 270,365 229,795 308,299 263,849
债权投资 498,174 454,851 410,569 379,878
其他债权投资 334,310 365,397 332,150 364,140
其他权益工具投资 1,477 1,464 1,477 1,464
长期股权投资 - - 4,433 4,433
固定资产 38,127 36,604 19,370 18,972
使用权资产 2,406 2,678 2,400 2,667
无形资产 2,556 2,552 2,383 2,391
递延所得税资产 20,709 21,667 19,804 20,775
其他资产 80,044 78,529 11,787 11,704
资产总计 3,703,550 3,481,092 3,565,044 3,353,530
此财务报表已于 2026 年 10 月 30 日获董事会批准：
陈海强 吕临华
董事长 行长
景峰 张简 (公司盖章)
主管财务负责人 财务机构负责人
浙商银行股份有限公司
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合并及银行资产负债表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债和股东权益
负债
向中央银行借款 26,428 102,206 26,428 102,206
同业及其他金融机构存放款项 393,240 344,374 395,361 348,311
拆入资金 106,861 117,459 36,201 45,097
交易性金融负债 177,643 55,960 164,798 42,137
衍生金融负债 23,918 20,769 23,918 20,769
卖出回购金融资产款 43,652 53,209 5,706 23,124
吸收存款 2,191,967 2,043,466 2,192,168 2,043,466
应付职工薪酬 4,844 5,996 4,572 5,746
应交税费 328 1,912 216 1,584
预计负债 1,072 884 1,072 884
应付债券 476,877 512,953 471,372 510,942
租赁负债 2,465 2,691 2,464 2,684
其他负债 10,536 11,878 5,237 6,411
负债合计 3,459,831 3,273,757 3,329,513 3,153,361
--------------- --------------- --------------- ---------------
此财务报表已于 2026 年 10 月 30 日获董事会批准：
陈海强 吕临华
董事长 行长
景峰 张简 (公司盖章)
主管财务负责人 财务机构负责人
浙商银行股份有限公司
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浙商银行股份有限公司
合并及银行资产负债表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债和股东权益 (续)
股东权益
股本 27,464 27,464 27,464 27,464
其他权益工具 54,995 24,995 54,995 24,995
其中：永续债 54,995 24,995 54,995 24,995
资本公积 38,570 38,570 38,570 38,570
其他综合收益 354 2,628 359 2,628
盈余公积 15,231 15,231 15,231 15,231
一般风险准备 39,501 37,919 38,497 36,936
未分配利润 62,661 56,061 60,415 54,345
归属于本行股东权益合计 238,776 202,868 235,531 200,169
少数股东权益 4,943 4,467 - -
股东权益合计 243,719 207,335 235,531 200,169
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负债和股东权益总计 3,703,550 3,481,092 3,565,044 3,353,530
此财务报表已于 2026 年 10 月 30 日获董事会批准：
陈海强 吕临华
董事长 行长
景峰 张简 (公司盖章)
主管财务负责人 财务机构负责人
浙商银行股份有限公司
二〇二六年第三季度报告
浙商银行股份有限公司
合并及银行利润表
自 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
自 1 月 1 日至 自 1 月 1 日至
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
利息收入 72,209 77,927 68,549 74,573
利息支出 (38,787) (43,489) (37,675) (42,481)
利息净收入 33,422 34,438 30,874 32,092
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手续费及佣金收入 7,110 4,396 6,884 4,458
手续费及佣金支出 (3,330) (1,311) (3,308) (1,438)
手续费及佣金净收入 3,780 3,085 3,576 3,020
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投资收益 7,913 8,142 7,913 8,773
其中：以摊余成本计量的金融资
产终止确认产生的损益 1,819 1,658 1,819 206
公允价值变动净收益 1,912 234 3,076 460
汇兑净收益 118 1,394 124 1,395
资产处置净收益 / (损失) 1 (27) - 1
其他业务收入 1,778 1,585 170 124
其他收益 76 80 20 57
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营业收入 49,000 48,931 45,753 45,922
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税金及附加 (762) (554) (750) (539)
业务及管理费 (13,930) (12,939) (13,560) (12,652)
信用减值损失 (18,449) (19,244) (17,704) (18,564)
其他资产减值损失 (147) - (107) -
其他业务成本 (705) (578) - -
营业支出 (33,993) (33,315) (32,121) (31,755)
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此财务报表已于 2026 年 10 月 30 日获董事会批准：
陈海强 吕临华
董事长 行长
景峰 张简 (公司盖章)
主管财务负责人 财务机构负责人
浙商银行股份有限公司
二〇二六年第三季度报告
浙商银行股份有限公司
合并及银行利润表 (续)
自 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
自 1 月 1 日至 自 1 月 1 日至
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
营业利润 15,007 15,616 13,632 14,167
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加：营业外收入 271 27 267 27
减：营业外支出 (32) (374) (30) (374)
利润总额 15,246 15,269 13,869 13,820
减：所得税费用 (2,986) (3,112) (2,640) (2,740)
净利润 12,260 12,157 11,229 11,080
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按经营持续性分类：
持续经营净利润 12,260 12,157 11,229 11,080
终止经营净利润 - - - -
按所有权归属分类：
归属于本行股东的净利润 11,780 11,668 11,229 11,080
少数股东损益 480 489 - -
此财务报表已于 2026 年 10 月 30 日获董事会批准：
陈海强 吕临华
董事长 行长
景峰 张简 (公司盖章)
主管财务负责人 财务机构负责人
浙商银行股份有限公司
二〇二六年第三季度报告
浙商银行股份有限公司
合并及银行利润表 (续)
自 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
自 1 月 1 日至 自 1 月 1 日至
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
其他综合收益的税后净额 (2,278) (3,882) (2,269) (3,879)
不能重分类进损益的其他综合收益：
其他权益工具投资公允价值变动 10 13 10 13
将重分类进损益的其他综合收益：
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的金融资产公允价
值变动 (1,428) (3,200) (1,428) (3,200)
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的金融资产信用减
值损失 (283) (376) (283) (376)
外币财务报表折算差额 (577) (319) (568) (316)
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综合收益总额 9,982 8,275 8,960 7,201
综合收益总额归属于：
本行股东 9,506 7,788 8,960 7,201
少数股东 476 487 - -
基本每股收益 (人民币元) 0.43 0.42
稀释每股收益 (人民币元) 0.43 0.42
此财务报表已于 2026 年 10 月 30 日获董事会批准：
陈海强 吕临华
董事长 行长
景峰 张简 (公司盖章)
主管财务负责人 财务机构负责人
浙商银行股份有限公司
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合并及银行现金流量表
自 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
自 1 月 1 日至 自 1 月 1 日至
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动现金流量：
存放中央银行款项净减少额 - 991 - 991
存放同业及其他金融机构款项
净减少额 41,517 4,450 41,498 4,339
拆出资金净减少额 - 213 - 2,713
同业及其他金融机构存放款项
净增加额 48,430 - 46,622 -
拆入资金净增加额 - 6,351 1,110 -
吸收存款净增加额 156,394 134,416 156,594 134,416
收取利息、手续费及佣金的现金 68,782 71,554 65,980 68,996
收到其他与经营活动有关的现金 143,986 6,711 142,006 3,867
经营活动现金流入小计 459,109 224,686 453,810 215,322
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此财务报表已于 2026 年 10 月 30 日获董事会批准：
陈海强 吕临华
董事长 行长
景峰 张简 (公司盖章)
主管财务负责人 财务机构负责人
浙商银行股份有限公司
二〇二六年第三季度报告
浙商银行股份有限公司
合并及银行现金流量表 (续)
自 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
自 1 月 1 日至 自 1 月 1 日至
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
一、经营活动现金流量 (续)：
存放中央银行款项净增加额 (5,238) - (5,238) -
拆出资金净增加额 (5,065) - (8,438) -
为交易目的而持有的金融资产
净增加额 (32,950) (32,358) (30,282) (43,437)
买入返售金融资产净增加额 (2,777) (3,784) (2,777) (3,784)
发放贷款和垫款净增加额 (107,851) (60,066) (107,851) (60,066)
应收融资租赁款净增加额 (2,215) (2,923) - -
向中央银行借款净减少额 (75,723) (12,269) (75,723) (12,269)
同业及其他金融机构存放款项净减
少额 - (62,223) - (59,818)
拆入资金净减少额 (465) - - (4,238)
卖出回购金融资产款净减少额 (9,566) (3,407) (17,416) (5,238)
支付利息、手续费及佣金的现金 (42,393) (33,548) (41,214) (32,500)
支付给职工以及为职工支付的现金 (10,248) (10,130) (9,974) (9,926)
支付的各项税费 (7,726) (5,982) (7,137) (5,573)
支付其他与经营活动有关的现金 (66,003) (31,351) (65,549) (31,067)
经营活动现金流出小计 (368,220) (258,041) (371,599) (267,916)
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经营活动产生 / (使用) 的
现金流量净额 90,889 (33,355) 82,211 (52,594)
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此财务报表已于 2026 年 10 月 30 日获董事会批准：
陈海强 吕临华
董事长 行长
景峰 张简 (公司盖章)
主管财务负责人 财务机构负责人
浙商银行股份有限公司
二〇二六年第三季度报告
浙商银行股份有限公司
合并及银行现金流量表 (续)
自 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
自 1 月 1 日至 自 1 月 1 日至
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
二、投资活动现金流量：
收回投资收到的现金 1,648,539 1,887,389 1,642,224 1,883,783
取得投资收益收到的现金 26,162 23,712 25,018 22,917
处置固定资产、无形资产
和其他长期资产收到的现金 98 456 43 37
投资活动现金流入小计 1,674,799 1,911,557 1,667,285 1,906,737
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投资支付的现金 (1,664,901) (1,860,611) (1,649,497) (1,843,352)
向子公司增资支付的现金 - - - (1,387)
购建固定资产、无形资产
和其他长期资产支付的现金 (3,354) (8,478) (1,263) (1,995)
投资活动现金流出小计 (1,668,255) (1,869,089) (1,650,760) (1,846,734)
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投资活动产生的现金流量净额 6,544 42,468 16,525 60,003
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此财务报表已于 2026 年 10 月 30 日获董事会批准：
陈海强 吕临华
董事长 行长
景峰 张简 (公司盖章)
主管财务负责人 财务机构负责人
浙商银行股份有限公司
二〇二六年第三季度报告
浙商银行股份有限公司
合并及银行现金流量表 (续)
自 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 9 月 30 日止期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
自 1 月 1 日至 自 1 月 1 日至
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
三、筹资活动现金流量：
发行永续债收到的现金 30,000 - 30,000 -
发行债务证券收到的现金 253,587 388,184 250,091 388,184
筹资活动现金流入小计 283,587 388,184 280,091 388,184
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偿还债务本金支付的现金 (289,079) (384,178) (289,045) (382,778)
分配股利、利润或偿付利息支付的
现金 (11,480) (12,810) (11,441) (12,744)
支付其他与筹资活动有关的现金 (586) (630) (586) (629)
筹资活动现金流出小计 (301,145) (397,618) (301,072) (396,151)
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筹资活动使用的现金流量净额 (17,558) (9,434) (20,981) (7,967)
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四、汇率变动对现金及现金等价物
的影响 (737) (289) (719) (281)
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五、现金及现金等价物净增加 / (减少)
额 79,138 (610) 77,036 (839)
加：期初现金及现金等价物余额 133,463 133,635 129,216 133,022
六、期末现金及现金等价物余额 212,601 133,025 206,252 132,183
此财务报表已于 2026 年 10 月 30 日获董事会批准：
陈海强 吕临华
董事长 行长
景峰 张简 (公司盖章)
主管财务负责人 财务机构负责人
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