郑州银行股份有限公司 2026 年半年度报告
郑州银行股份有限公司
BANK OF ZHENGZHOU CO., LTD.
（A股）
郑州银行股份有限公司 2026 年半年度报告
重要提示
本行董事会及董事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并
承担个别和连带的法律责任。
会议应出席董事 8 名，亲自出席董事 8 名。
本报告所载财务资料除特别注明外，为本行及所属子公司河南九鼎金融租赁股份有限公司、扶沟郑银村镇银行股份有限公
司、新密郑银村镇银行股份有限公司、确山郑银村镇银行股份有限公司、新郑郑银村镇银行股份有限公司的合并报表数据。
本行按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的 2026 年中期财务报告未经审计，信永中和会计师事务所（特殊普通
合伙）和信永中和（香港）会计师事务所有限公司分别根据中国和国际审阅准则进行了审阅。
本行法定代表人、董事长赵飞先生，主管会计工作负责人张厚林先生及会计机构负责人付强先生声明并保证本报告中财务报
告的真实、准确、完整。本行 2026 年上半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
本报告涉及的未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并
且理解计划、预测与承诺之间的差异。
报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中
面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告“管理层讨论和分析”章节中“风险管理”内容。
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释义
在本报告中，除非文义另有所指外，下列词语具有如下含义：
公司章程 指 本行公司章程（经不时修订）
本行股本中每股面值人民币 1.00 元之人民币普通股，于深交所上市及买
A股 指
卖（股份代号：002936）
A 股股东 指 A 股持有人
郑州银行股份有限公司*，一家根据中国法律于 1996 年 11 月 16 日在中
本行、郑州银行或我们 指 国注册成立的股份有限公司，包括其前身、附属公司、分行及支行（倘
文义所需）
董事会 指 本行董事会
《公司法》 指 《中华人民共和国公司法》
企业管治守则 指 联交所上市规则附录 C1《企业管治守则》
中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
董事 指 本行董事
扶沟郑银村镇银行 指 扶沟郑银村镇银行股份有限公司
本集团 指 本行及其附属公司
香港 指 中国香港特别行政区
香港联交所 指 香港联合交易所有限公司
港元 指 香港法定货币港元
本行股本中每股面值人民币 1.00 元之境外上市外资股，于香港联交所主
H股 指
板上市及买卖（股份代号：6196）
H 股股东 指 H 股持有人
九鼎金融租赁公司 指 河南九鼎金融租赁股份有限公司
最后实际可行日期 指
可行日期
《商业银行法》 指 《中华人民共和国商业银行法》
确山郑银村镇银行 指 确山郑银村镇银行股份有限公司
报告期 指 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 6 月 30 日止六个月
人民币 指 中国法定货币人民币
《证券法》 指 《中华人民共和国证券法》
《证券及期货条例》 指 经不时修订的《证券及期货条例》（香港法例第 571 章）
股份或普通股 指 A 股及 H 股
股东或普通股股东 指 普通股持有人
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联交所上市规则 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》
深交所 指 深圳证券交易所
深交所上市规则 指 《深圳证券交易所股票上市规则》
新密郑银村镇银行 指 新密郑银村镇银行股份有限公司
新郑郑银村镇银行 指 新郑郑银村镇银行股份有限公司
浚县郑银村镇银行 指 浚县郑银村镇银行股份有限公司
鄢陵郑银村镇银行 指 鄢陵郑银村镇银行股份有限公司
中牟郑银村镇银行 指 中牟郑银村镇银行股份有限公司
* 本行并非香港法例第 155 章《银行业条例》所指认可机构，不受限于香港金融管理局的监督，并无获授权在香港经营银
行及/或接受存款业务。
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第一章 公司简介和主要财务指标
法定中文名称： 郑州银行股份有限公司（简称：郑州银行）
法定英文名称： Bank of Zhengzhou Co., Ltd.（简称：ZHENGZHOU BANK）
法定代表人： 赵飞先生
授权代表： 赵飞先生、韩慧丽女士
韩慧丽女士
联系地址：中国河南省郑州市郑东新区商务外环路 22 号
董事会秘书及联系方式： 电话：+86-371-6700 9199
传真：+86-371-6700 9898
电子邮箱：ir@zzbank.cn
联席公司秘书： 韩慧丽女士、魏伟峰博士
双宏阳先生
联系地址：中国河南省郑州市郑东新区商务外环路 22 号
证券事务代表及联系方式： 电话：+86-371-6700 9199
传真：+86-371-6700 9898
电子邮箱：ir@zzbank.cn
A 股：深交所 郑州银行 002936
股票上市交易所、股票简称和股票代码：
H 股：香港联交所 郑州银行 6196
统一社会信用代码： 914100001699995779
金融许可证号： B1036H241010001
注册和办公地址： 中国河南省郑州市郑东新区商务外环路 22 号
注册和办公地址邮政编码： 450018
香港主要营业地点： 香港湾仔皇后大道东 248 号大新金融中心 40 楼
联系地址： 中国河南省郑州市郑东新区商务外环路 22 号
电话： +86-371-6700 9199
传真： +86-371-6700 9898
电子邮箱： ir@zzbank.cn
本行网址： www.zzbank.cn
信息披露报纸： 《证券时报》《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》
登载 A 股半年度报告的网站：www.szse.cn、www.cninfo.com.cn
信息披露网站：
登载 H 股中期报告的网站：www.hkexnews.hk
半年度报告备置地点： 本行总行董事会办公室
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境内审计师： 信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）
境内审计师地址： 北京市东城区朝阳门北大街 8 号富华大厦 A 座 8 层
签字会计师： 李燕女士、陈炜女士
境外审计师： 信永中和（香港）会计师事务所有限公司
境外审计师地址： 香港铜锣湾告士打道 311 号皇室大厦安达人寿大楼 17 楼
签字会计师： 黄铨辉先生
中国法律顾问： 北京市金杜律师事务所
香港法律顾问： 欧华律师事务所
A 股股份过户登记处： 中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司
H 股股份过户登记处： 香港中央证券登记有限公司
本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。
单位：人民币千元
主要会计数据
截至 6 月 30 日止六个月
经营业绩 报告期较上年
同期增减(%)
营业收入(1) 6,759,358 6,689,997 1.04 6,393,066
利润总额 1,994,214 1,952,478 2.14 1,869,575
归属于本行股东的净利润 1,676,659 1,627,359 3.03 1,593,861
归属于本行股东的扣除非经常性损益的净
利润
经营活动产生/(使用)的现金流量净额 29,175,218 7,757,456 276.09 (4,404,722)
每股计（人民币元/股）
基本每股收益(2) 0.18 0.18 - 0.18
稀释每股收益(2) 0.18 0.18 - 0.18
扣除非经常性损益后的基本每股收益(2) 0.18 0.18 - 0.17
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截至 2026 年 截至 2025 年 报告期末较 截至 2024 年
规模指标
资产总额 790,700,264 743,674,299 6.32 676,365,240
发放贷款及垫款总额（不含应计利息） 418,782,965 410,263,572 2.08 387,690,452
发放贷款及垫款减值准备(3) 13,649,790 13,061,117 4.51 12,668,553
负债总额 731,941,646 686,822,729 6.57 620,070,469
吸收存款本金总额（不含应计利息） 514,125,845 463,074,941 11.02 404,537,898
股本 9,092,091 9,092,091 - 9,092,091
股东权益 58,758,618 56,851,570 3.35 56,294,771
其中：归属于本行股东的权益 56,951,717 55,061,252 3.43 54,445,031
归属于本行普通股股东的每股净资产(4)（人
民币元/股）
总资本净额(5) 62,531,738 60,337,874 3.64 60,173,707
其中：一级资本净额(5) 55,566,098 53,794,192 3.29 53,937,488
风险加权资产总额(5) 552,377,311 515,405,180 7.17 498,780,953
主要财务指标
截至 2026 年 截至 2025 年 报告期末较 截至 2024 年
资本充足率(%)
核心一级资本充足率(5) 8.20 8.45 (0.25) 8.76
一级资本充足率(5) 10.06 10.44 (0.38) 10.81
资本充足率(5) 11.32 11.71 (0.39) 12.06
截至 2026 年 截至 2025 年 报告期末较 截至 2024 年
资产质量指标(%)
不良贷款率(6) 1.68 1.71 (0.03) 1.79
拨备覆盖率(6) 193.61 185.81 7.80 182.99
贷款拨备率(6) 3.26 3.18 0.08 3.27
截至 6 月 30 日止六个月
盈利能力指标(%) 报告期较
上年同期变动
加权平均净资产收益率(2)（年化） 7.29 7.24 0.05 7.34
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收
益率(2)（年化）
总资产收益率(7)（年化） 0.44 0.48 (0.04) 0.52
成本收入比(8) 20.73 22.06 (1.33) 24.76
净利差(9)（年化） 1.47 1.56 (0.09) 1.70
净利息收益率(10)（年化） 1.52 1.64 (0.12) 1.80
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截至 2026 年 截至 2025 年 报告期末较 截至 2024 年
其他财务指标(%)
杠杆率(11) 6.41 6.56 (0.15) 7.19
流动性比率(11) 80.91 94.27 (13.36) 83.07
流动性覆盖率(11) 205.14 226.73 (21.59) 305.04
存贷款比例(11) 81.46 88.60 (7.14) 95.84
单一最大客户贷款比例(11) 5.78 4.80 0.98 4.89
最大十家单一客户贷款比例(11) 42.98 39.72 3.26 38.24
单一最大集团客户授信比例(11) 11.25 11.66 (0.41) 11.44
正常类贷款迁徙率(11) 1.41 2.92 (1.51) 3.69
关注类贷款迁徙率(11) 3.23 16.93 (13.70) 15.65
次级类贷款迁徙率(11) 9.32 15.98 (6.66) 81.18
可疑类贷款迁徙率(11) 24.32 15.44 8.88 73.34
注:
收入及其他收益等。
平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010
年修订）计算。
报告期内，本行未发放无固定期限资本债券利息，“归属于本行股东的净利润”无需扣除无固定期限资本债券利息，“加权
平均净资产”扣除了无固定期限资本债券募集资金净额。
备。
及垫款减值准备余额除以不良贷款总额（不含应计利息）计算；贷款拨备率按发放贷款及垫款减值准备余额除以发放贷
款及垫款总额（不含应计利息）计算。
（阅）的数据重新计算，存贷款比例为根据审计（阅）后的贷款总额除以存款本金总额重新计算，其余指标均为上报监
管部门数据。贷款迁徙率为本行母公司口径。
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本行根据中国企业会计准则和国际财务报告准则计算的报告期末净资产与报告期净利润无差异。
单位：人民币千元
截至 6 月 30 日止六个月
项目 2026 年 2025 年 2024 年
政府补助 266 1,789 33,216
非流动性资产处置损益 791 (71) (2,279)
赔偿金和罚款支出 (2,774) (1,905) (4,750)
其他符合非经常性损益定义的损益项目 6,177 180 7,071
非经常性损益净额 4,460 (7) 33,258
减：以上各项对所得税的影响 (1,810) (474) (9,502)
合计 2,650 (481) 23,756
其中：影响本行股东净利润的非经常性损益 2,752 (539) 24,956
影响少数股东损益的非经常性损益 (102) 58 (1,200)
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益（2023 年修订）》规定计算。本行报告期内不存在
将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益（2023 年修订）》定义、列举的非经常性损益项目界定为
经常性损益项目的情形。
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第二章 管理层讨论和分析
济顶住压力运行在合理区间。上半年，国内生产总值人民币695,704亿元，按不变价格计算，同比增长4.7%。
一是工业生产较快增长。全国规模以上工业增加值同比增长5.4%，装备制造业、高技术制造业增加值同比分
别增长9.3%、13.3%。二是服务业平稳增长。服务业增加值同比增长5.2%，对国民经济增长的贡献率为66.1%。
租赁和商务服务业，信息传输、软件和信息技术服务业增加值同比分别增长11.9%、10.7%。三是消费市场继
续扩容。社会消费商品和服务零售总额同比增长2.7%，其中服务零售额同比增长5.3%。四是固定资产投资下
降。全国固定资产投资（不含农户）同比下降5.7%，其中知识产权产品投资同比增长9.4%，高技术产业投资
同比增长4.6%。五是货物进出口快速增长。货物进出口总额同比增长16.9%，其中出口同比增长13.4%，进口
同比增长22.1%。
量，经济运行总体平稳、稳中有进。上半年，全省地区生产总值人民币33,521.58亿元，按不变价格计算，同
比增长5.0%。一是工业生产保持较快增长。全省规模以上工业增加值同比增长8.1%，其中装备制造业、高技
术制造业、工业战略性新兴产业增加值同比分别增长15.7%、26.1%、13.2%。二是服务业运行总体平稳。全
省服务业增加值同比增长4.9%，文旅相关行业持续高速增长。三是市场销售稳步扩容。全省社会消费品零售
总额同比增长2.7%，基本生活类和部分升级类商品增势较好。四是投资规模继续扩大。全省固定资产投资同
比增长0.3%，扣除房地产开发投资，全省项目投资同比增长4.0%。高技术制造业、高技术服务业投资同比分
别增长11.6%、29.1%。五是外贸运行稳量提质。全省进出口总值人民币5,203.6亿元，同比增长26%。其中出
口同比增长14.6%，进口同比增长49.8%。
币政策工具，为经济平稳增长、高质量发展和金融市场稳定运行创造适宜的货币金融环境。一是金融总量合
理增长。上半年末，广义货币供应量M2同比增长8.0%，社会融资规模存量同比增长7.4%，人民币贷款余额
同比增长5.2%。二是社会综合融资成本处于历史较低水平。2026年6月，全国新发放企业贷款加权平均利率
约为3.0%，比上年同期低约20个基点；新发放个人住房贷款利率约为3.1%，与上年同期基本持平。三是信贷
结构继续优化。上半年末，普惠小微贷款余额、工业中长期贷款余额、不含房地产业的服务业中长期贷款余
额同比分别增长8.3%、5.9%、9.2%，均高于全部贷款增速。
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革，行业整体运行稳健。一是总资产保持增长。银行业金融机构本外币资产总额人民币498万亿元，同比增
长6.6%。二是金融服务持续加强。银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额人民币38.9万亿元，同比增长8%；
普惠型涉农贷款余额人民币15万亿元，同比增长7.5%。三是商业银行信贷资产质量总体稳定。商业银行不良
贷款余额人民币3.7万亿元，不良贷款率1.52%。四是商业银行风险抵补能力整体充足。商业银行拨备覆盖率
为202.87%，贷款拨备率为3.08%，资本充足率为15.26%，上半年商业银行累计实现净利润人民币1.2万亿元。
五是商业银行流动性指标保持平稳。商业银行流动性覆盖率为148.53%，净稳定资金比例为128.13%，流动性
比例为80.97%。
郑州银行是一家区域性股份制商业银行，1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月
在深交所上市，是全国首家“A+H”股上市城商行。本行深入贯彻落实国家重大战略部署和省市工作安排，
坚定服务地方经济、中小企业和城乡居民，全面提升支持实体经济质效，为广大客户提供优质、便捷、高效
的综合化金融服务。
本行主营业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务等。本行为公司银行客户提供多元
化的金融产品和服务，包括公司贷款（含贸易融资）、国际业务及服务、公司存款、手续费及佣金类业务产
品和服务。本行向零售银行客户提供多样化的产品和服务，包括贷款、存款、财富管理、银行卡、手续费及
佣金类业务产品和服务。本行的金融市场业务在满足本行流动性需求的同时，寻求资金回报最大化，主要包
括货币市场交易、证券及其他金融资产投资、债券承分销、票据转贴现与再贴现及代客资金业务。
报告期内，本行深入贯彻落实中央和省市经济工作会议精神，锚定河南省委“1+2+4+N”目标任务体系、
郑州市委“1+7+7+7”工作部署，统筹推进改革转型和高质量发展，筑牢发展根基，提升经营质效。
坚持党建引领，凝聚发展合力。本行坚持以高质量党建引领高质量发展，充分发挥党委“把方向、管大
局、保落实”重要作用，把党的全面领导贯穿经营发展全过程、各方面，推动党建工作与经营管理深度融合、
同向发力。扎实开展树立和践行正确政绩观学习教育，持续加强作风建设，提升组织凝聚力、战斗力和执行
力，为全行改革发展提供坚强保障。
聚焦主责主业，提升经营质效。本行深刻把握金融工作的政治性和人民性，坚定“服务地方经济、服务
中小企业、服务城乡居民”职责定位，主动融入国家重大战略和省市发展大局，扎实做好金融“五篇大文章”。
紧紧围绕重大项目、重点产业和民生领域，加大金融供给力度，提升服务实体经济质效。
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深化改革转型，增强发展动能。本行坚持“对外客户体验第一、对内提升效率第一”，以客户需求为导
向，以价值创造为核心，以改革转型为动力，持续推进业务转型、机制创新和管理提升。强化总分协同、条
线联动和资源统筹，不断提升专业化、精细化经营能力，持续增强高质量发展内生动力。
科学坚定的发展战略。坚持以金融服务实体经济为根本宗旨，坚守“服务地方经济、服务中小企业、服
务城乡居民”定位，聚焦一流商业银行战略目标，围绕国家宏观经济政策、监管导向、地方经济社会发展需
要和本行特点优势，科学谋划确定发展战略并坚定执行，以创新创造、改革转型和特色业务等支撑战略目标
实现。
区域支撑的深厚根基。作为本土金融机构，长期根植郑州、深耕河南，全方位深度融入区域发展大局，
与地方经济社会发展同频共振，以金融“活水”精准浇灌实体经济沃土。河南省和郑州市的资源禀赋、区位
优势、产业基础、广阔市场和发展潜力，尤其是郑州建设国家中心城市、河南自贸区等一系列国家战略叠加，
为本行改革重塑和高质量发展提供了深厚土壤和广阔舞台。
合规稳健的经营理念。坚持“合规经营、稳健发展”理念，不断强化合规意识、完善合规管理体系、提
升合规管理水平。加强对经营管理活动事前、事中、事后各环节的合规审查，定期梳理和完善各项管理制度，
夯实合规稳健经营的制度基础。注重员工行为管理，积极开展员工合规理念和合规技能教育，逐级落实案件
防控责任，树立主动合规导向，筑牢合规发展基石。持续完善风险管理体系，提升风险控制能力，筑牢风险
防控三道防线。
特色鲜明的企业文化。把企业文化作为生存根基，厚植文化基因，增强文化认同。专业专注，做到敬业、
勤业、创业、立业，突出专业导向，提升专业能力；精益求精，树立一丝不苟、严谨细致导向，发扬执着专
注、追求卓越精神，引导员工在精细中体现价值、展示风采；打造铁军，树立铁的信念、铁的担当、铁的纪
律，锻造意志坚定、素质过硬的中坚力量。
专业高效的人才队伍。牢固树立人才是第一资源的理念，努力建强人才队伍。坚持内培与外引相结合，
通过内容适配、层级丰富、方式多元的内部培训提升干部员工能力素质，通过多渠道、多领域、多层次的聚
才方式大力引进领军人才和专业人才。坚持在经营管理实战中识别人才、在改革攻坚一线中锻炼人才、在公
平公正的用人机制中选拔人才，着力打造忠诚、干净、担当的干部队伍，为高质量发展奠定人才基础。
行奖”；
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报告期内，面对复杂多变的宏观经济形势，本行坚决贯彻党中央、省市政府关于金融工作的决策部署，
锚定目标、勇毅前行，积极推动各项业务发展，经营业绩保持稳健。报告期内，本行实现营业收入人民币67.59
亿元，较上年同期增加人民币0.69亿元，增幅1.04%；实现净利润人民币16.93亿元，较上年同期增加人民币
增幅3.03%。本行利润表主要项目及变动情况如下表所示：
单位：人民币千元
截至 6 月 30 日止六个月
项目 2026 年 2025 年 增减额 变动率(%)
利息净收入 5,526,754 5,350,775 175,979 3.29
非利息收入 1,232,604 1,339,222 (106,618) (7.96)
营业收入 6,759,358 6,689,997 69,361 1.04
减：营业支出 4,766,126 4,735,794 30,332 0.64
其中：税金及附加 93,677 88,542 5,135 5.80
业务及管理费 1,393,365 1,468,125 (74,760) (5.09)
信用减值损失 3,270,902 3,171,613 99,289 3.13
其他业务成本 8,182 7,514 668 8.89
营业利润 1,993,232 1,954,203 39,029 2.00
加：营业外收支净额 982 (1,725) 2,707 (156.93)
利润总额 1,994,214 1,952,478 41,736 2.14
减：所得税费用 300,972 286,122 14,850 5.19
净利润 1,693,242 1,666,356 26,886 1.61
其中：归属于本行股东的净利润 1,676,659 1,627,359 49,300 3.03
少数股东损益 16,583 38,997 (22,414) (57.48)
报告期内，本行实现利息净收入人民币55.27亿元，较上年同期增加人民币1.76亿元，增幅3.29%，占营
业收入81.76%。其中：业务规模变动导致利息净收入增加人民币2.22亿元，收益率或成本率变动导致利息净
收入减少人民币0.46亿元。
郑州银行股份有限公司 2026 年半年度报告
报告期内，本行生息资产和付息负债的平均余额、该类资产利息收入及支出、生息资产平均收益率及付
息负债平均成本率如下表列示：
单位：人民币千元
截至 6 月 30 日止六个月
项目 利息收入 平均收益率/ 利息收入 平均收益率/
平均余额(6) 平均余额(6)
/支出 付息率(%) /支出 付息率(%)
生息资产
发放贷款及垫款 411,642,389 7,817,140 3.80 397,352,321 7,912,822 3.98
投资证券与其他金融资产(1) 198,973,541 2,265,808 2.28 177,273,882 2,518,155 2.84
存放中央银行款项 28,870,832 206,817 1.43 25,076,578 176,901 1.41
应收同业及其他金融机构款项(2) 53,977,366 458,172 1.70 21,475,809 228,820 2.13
应收租赁款 34,570,489 1,012,727 5.86 30,509,458 897,052 5.88
总生息资产 728,034,617 11,760,664 3.23 651,688,048 11,733,750 3.60
付息负债
吸收存款 496,416,339 4,450,588 1.79 419,965,654 4,308,039 2.05
应付同业及其他金融机构款项(3) 77,529,042 675,347 1.74 57,842,729 585,505 2.02
应付债券 103,567,315 861,351 1.66 111,072,016 1,126,691 2.03
向中央银行借款 32,077,919 246,624 1.54 36,538,643 362,740 1.99
总付息负债 709,590,615 6,233,910 1.76 625,419,042 6,382,975 2.04
净利息收入 5,526,754 5,350,775
净利差(4)（年化） 1.47 1.56
净利息收益率(5)（年化） 1.52 1.64
注：
报告期内，本行净利差及净利息收益率受规模及利率变动综合影响。规模变化以生息资产和付息负债的
平均余额变动衡量，而利率变动则以生息资产和付息负债的平均利率变动衡量。
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单位：人民币千元
截至 6 月 30 日止六个月
项目 增加/(减少)由于 增加/(减少)
规模(1) 利率(2) 净额(3)
生息资产
发放贷款及垫款 284,571 (380,253) (95,682)
投资证券与其他金融资产 308,241 (560,588) (252,347)
存放中央银行款项 26,766 3,150 29,916
应收同业及其他金融机构款项 346,297 (116,945) 229,352
应收租赁款 119,404 (3,729) 115,675
利息收入变化 1,085,279 (1,058,365) 26,914
付息负债
吸收存款 784,237 (641,688) 142,549
应付同业及其他金融机构款项 199,272 (109,430) 89,842
应付债券 (76,126) (189,214) (265,340)
向中央银行借款 (44,284) (71,832) (116,116)
利息支出变化 863,099 (1,012,164) (149,065)
注：
净利差及净利息收益率
报告期内，本行净利差1.47%，同比下降0.09个百分点，净利息收益率1.52%，同比下降0.12个百分点。
净利差及净利息收益率下降的主要原因是受息差持续收窄及贷款市场报价利率（LPR）重定价等因素影响。
报告期内，本行实现利息收入人民币117.61亿元，较上年同期增加人民币0.27亿元，增幅0.23%，主要是
应收同业及其他金融机构款项及应收租赁款规模增加所致。
贷款利息收入
报告期内，本行稳步推进信贷投放，发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加人民币142.90亿元；实现
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贷款利息收入人民币78.17亿元，较上年同期减少人民币0.96亿元，降幅1.21%。报告期内，本行发放贷款及
垫款各组成部分的平均余额、利息收入以及平均收益率情况如下：
单位：人民币千元
截至 6 月 30 日止六个月
项目
平均余额 利息收入 平均收益率(%) 平均余额 利息收入 平均收益率(%)
公司贷款 282,891,081 6,262,072 4.43 266,739,866 6,129,124 4.60
个人贷款 96,966,040 1,382,219 2.85 92,557,406 1,546,557 3.34
票据贴现 31,785,268 172,849 1.09 38,055,049 237,141 1.25
发放贷款及垫款总额 411,642,389 7,817,140 3.80 397,352,321 7,912,822 3.98
投资证券及其他金融资产利息收入
报告期内，本行投资证券及其他金融资产实现利息收入人民币22.66亿元，较上年同期减少人民币2.52亿
元，降幅10.02%。主要由于投资证券及其他金融资产平均收益率下降。
应收同业及其他金融机构款项利息收入
报告期内，本行应收同业及其他金融机构款项利息收入人民币4.58亿元，较上年同期增加人民币2.29亿
元，增幅100.23%。主要由于该类资产规模增加。
应收租赁款利息收入
报告期内，本行应收租赁款利息收入人民币10.13亿元，较上年同期增加人民币1.16亿元，增幅12.90%。
主要由于本行子公司九鼎金融租赁公司应收租赁款规模增加。
报告期内，本行利息支出人民币62.34亿元，受负债规模和付息成本变动等综合因素影响，较上年同期
减少人民币1.49亿元，降幅2.34%。
吸收存款利息支出
报告期内，本行吸收存款利息支出人民币44.51亿元，占全部利息支出的71.39%，较上年同期增加人民
币1.43亿元，增幅3.31%。
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单位：人民币千元
截至 6 月 30 日止六个月
项目
平均余额 利息支出 平均成本率(%) 平均余额 利息支出 平均成本率(%)
公司存款
活期 71,187,401 176,701 0.50 64,862,152 183,622 0.57
定期 116,292,220 998,628 1.72 92,409,896 949,135 2.05
小计 187,479,621 1,175,329 1.25 157,272,048 1,132,757 1.44
个人存款
活期 28,350,704 17,900 0.13 27,519,168 35,751 0.26
定期 267,781,925 3,148,192 2.35 211,883,053 2,900,208 2.74
小计 296,132,629 3,166,092 2.14 239,402,221 2,935,959 2.45
其他 12,804,089 109,167 1.71 23,291,385 239,323 2.06
吸收存款总计 496,416,339 4,450,588 1.79 419,965,654 4,308,039 2.05
应付同业及其他金融机构款项利息支出
报告期内，本行应付同业及其他金融机构款项利息支出人民币6.75亿元，较上年同期增加人民币0.90亿
元，增幅15.34%。主要由于报告期内应付同业及其他金融机构款项规模增加。
应付债券利息支出
报告期内，本行应付债券利息支出人民币8.61亿元，较上年同期减少人民币2.65亿元，降幅23.55%。主
要是由于报告期内同业存单利率下降。
向中央银行借款利息支出
报告期内，本行向中央银行借款利息支出人民币2.47亿元，较上年同期减少人民币1.16亿元，降幅32.01%。
主要是由于报告期内中期借贷便利规模及利率同时下降。
报告期内，本行实现非利息收入人民币12.33亿元，较上年同期减少人民币1.07亿元，降幅7.96%，占营
业收入比为18.24%。其中：手续费及佣金净收入人民币1.94亿元，较上年同期减少人民币0.41亿元；其他非
利息收益人民币10.39亿元，较上年同期减少人民币0.66亿元。
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手续费及佣金净收入
单位：人民币千元
截至 6 月 30 日止六个月
项目 2026 年 2025 年 增减额 变动率(%)
手续费及佣金收入
代理及托管业务手续费 154,173 175,412 (21,239) (12.11)
证券承销及咨询业务手续费 24,011 28,255 (4,244) (15.02)
承兑及担保业务手续费 8,168 19,040 (10,872) (57.10)
银行卡手续费 34,538 40,251 (5,713) (14.19)
其他 38,592 35,499 3,093 8.71
小计 259,482 298,457 (38,975) (13.06)
手续费及佣金支出 (65,801) (64,212) (1,589) 2.47
手续费及佣金净收入 193,681 234,245 (40,564) (17.32)
报告期内，本行实现手续费及佣金收入人民币2.59亿元，较上年同期减少人民币0.39亿元，降幅13.06%。
主要由于报告期内代理及托管业务手续费、承兑及担保业务手续费减少。
其他非利息收益
单位：人民币千元
截至 6 月 30 日止六个月
项目 2026 年 2025 年 增减额 变动率(%)
投资收益 1,085,016 1,229,496 (144,480) (11.75)
公允价值变动损益 (35,165) (133,378) 98,213 (73.64)
汇兑损益 (40,854) (9,619) (31,235) 324.72
其他业务收入 26,448 16,689 9,759 58.48
资产处置损益 3,212 - 3,212 不适用
其他收益 266 1,789 (1,523) (85.13)
合计 1,038,923 1,104,977 (66,054) (5.98)
报告期内，其他非利息收益人民币10.39亿元，较上年同期减少人民币0.66亿元，降幅5.98%。主要是由
于债券投资净收益下降。
报告期内，本行加强财务资源配置，业务及管理费人民币13.93亿元，较上年同期减少人民币0.75亿元，
降幅5.09%。
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单位：人民币千元
截至 6 月 30 日止六个月
项目 2026 年 2025 年 增减额 变动率(%)
人工成本 769,555 850,699 (81,144) (9.54)
折旧及摊销 190,144 200,011 (9,867) (4.93)
租金及物业管理费 30,233 27,529 2,704 9.82
办公费用 1,877 1,887 (10) (0.53)
其他 401,556 387,999 13,557 3.49
业务及管理费总额 1,393,365 1,468,125 (74,760) (5.09)
报告期内，本行人工成本的主要组成如下：
单位：人民币千元
截至 6 月 30 日止六个月
项目 2026 年 2025 年 变动金额 变动率(%)
工资、奖金及津贴 483,080 553,365 (70,285) (12.70)
社会保险费及企业年金 167,862 162,338 5,524 3.40
补充退休福利 2,493 2,176 317 14.57
职工福利费 19,616 24,584 (4,968) (20.21)
住房公积金 72,079 68,573 3,506 5.11
其他 24,425 39,663 (15,238) (38.42)
合计 769,555 850,699 (81,144) (9.54)
报告期内，本行根据市场经营环境及资产风险变化情况计提信用减值损失人民币32.71亿元，较上年同
期增加人民币0.99亿元，增幅3.13%。
单位：人民币千元
截至 6 月 30 日止六个月
项目 2026 年 2025 年 增减额 变动率(%)
发放贷款及垫款减值损失 2,764,059 2,111,790 652,269 30.89
以摊余成本计量的金融投资减值损失 72,484 764,599 (692,115) (90.52)
应收租赁款减值损失 542,331 347,981 194,350 55.85
表外信贷承诺减值损失 (62,789) 3,998 (66,787) 不适用
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融投资减值损失
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单位：人民币千元
截至 6 月 30 日止六个月
项目 2026 年 2025 年 增减额 变动率(%)
（注）
其他 (60,053) (58,435) (1,618) 2.77
信用减值损失计提总额 3,270,902 3,171,613 99,289 3.13
注：其他包含存放同业及其他金融机构款项、买入返售金融资产、拆出资金、其他应收款等项目的减值损失。
报告期内，本行所得税费用人民币3.01亿元，较上年同期增加人民币0.15亿元，增幅5.19%。主要受免税
收入下降及可税前抵扣的成本费用减少等因素综合影响。
单位：人民币千元
截至 6 月 30 日止六个月
项目 2026 年 2025 年 增减额 变动率(%)
当期所得税 923,826 785,110 138,716 17.67
递延所得税 (622,854) (498,988) (123,866) 24.82
所得税费用总额 300,972 286,122 14,850 5.19
截至报告期末，本行资产总额人民币7,907.00亿元，较上年末增加人民币470.26亿元，增幅6.32%。资产
总额的增长主要是由于本行以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资、买入返售金融资产、拆
出资金增加所致。本行资产总额中组成部分的余额（拨备后）及其占比情况如下：
单位：人民币千元
截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日 变动
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%)
资产
现金及存放中央银行款项 34,074,339 4.31 30,516,423 4.10 3,557,916 0.21
存放同业及其他金融机构款项 1,183,698 0.15 1,273,892 0.17 (90,194) (0.02)
拆出资金 40,769,301 5.16 25,607,905 3.44 15,161,396 1.72
衍生金融资产 - - 1,052 - (1,052) -
买入返售金融资产 22,160,045 2.80 4,397,520 0.59 17,762,525 2.21
发放贷款及垫款 406,528,331 51.41 398,551,722 53.59 7,976,609 (2.18)
金融资产投资
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单位：人民币千元
截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日 变动
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%)
—以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融投资
—以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融投资
—以摊余成本计量的金融投资 130,962,818 16.56 149,096,564 20.05 (18,133,746) (3.49)
应收租赁款 34,682,671 4.39 32,014,889 4.30 2,667,782 0.09
长期股权投资 631,975 0.08 618,759 0.08 13,216 -
固定资产 1,964,446 0.25 1,985,197 0.27 (20,751) (0.02)
在建工程 1,338,494 0.17 1,322,191 0.18 16,303 (0.01)
无形资产 902,186 0.11 955,224 0.13 (53,038) (0.02)
递延所得税资产 7,545,872 0.95 6,995,728 0.94 550,144 0.01
其他资产 5,082,227 0.65 5,069,162 0.70 13,065 (0.05)
资产总计 790,700,264 100.00 743,674,299 100.00 47,025,965 -
发放贷款及垫款
截至报告期末，本行发放贷款及垫款总额人民币4,187.83亿元，较上年末增加人民币85.19亿元，增幅
情况如下：
单位：人民币千元
截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
项目
金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)
公司贷款(1) 298,468,266 71.27 280,500,281 68.37
个人贷款 95,490,218 22.80 97,013,920 23.65
票据贴现 24,824,481 5.93 32,749,371 7.98
发放贷款及垫款总额 418,782,965 100.00 410,263,572 100.00
加：应计利息 1,355,222 1,311,498
减：减值准备(2) 13,609,856 13,023,348
发放贷款及垫款账面价值 406,528,331 398,551,722
注：
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（1）公司贷款
公司贷款是本行发放贷款及垫款的最大组成部分。截至报告期末，本行公司贷款总额人民币2,984.68亿
元，占本行发放贷款及垫款总额的71.27%，较上年末增加人民币179.68亿元，增幅6.41%。报告期内，本行
积极贯彻落实国家和省市各项战略部署，稳步推进信贷投放力度，实现公司贷款稳健增长。
本行按担保方式类别划分的公司贷款明细如下：
单位：人民币千元
截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
项目
金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)
信用贷款 81,967,304 27.46 71,141,013 25.36
保证贷款 184,796,621 61.92 174,135,706 62.08
抵押贷款 14,450,573 4.84 15,819,675 5.64
质押贷款 17,253,768 5.78 19,403,887 6.92
公司贷款总额 298,468,266 100.00 280,500,281 100.00
（2）个人贷款
截至报告期末，本行个人贷款总额人民币954.90亿元，占本行发放贷款及垫款总额的22.80%，较上年末
减少人民币15.24亿元，降幅1.57%，主要是由于个人经营性贷款较上年末减少。
本行按产品类别划分的个人贷款明细如下：
单位：人民币千元
截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
项目
金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)
个人经营性贷款 37,951,059 39.74 40,151,434 41.39
个人住房按揭贷款 33,024,045 34.58 32,879,418 33.89
个人消费贷款 21,329,638 22.34 20,727,540 21.36
信用卡贷款 3,185,476 3.34 3,255,528 3.36
个人贷款总额 95,490,218 100.00 97,013,920 100.00
（3）票据贴现
截至报告期末，本行票据贴现人民币248.24亿元，较上年末减少人民币79.25亿元，降幅24.20%。报告期
内，本行根据业务发展需要及客户融资需求状况，灵活调节票据融资规模。
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证券投资及其他金融资产
截至报告期末，本行证券投资及其他金融资产总额人民币2,356.36亿元，较上年末减少人民币2.58亿元，
降幅0.11%。具体明细如下：
单位：人民币千元
截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
项目
金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)
以摊余成本计量的金融投资 133,059,673 56.47 150,965,019 63.99
以公允价值计量且其变动计入其他综合收
益的金融投资
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融投资
投资证券及其他金融资产总额 235,636,256 100.00 235,893,837 100.00
加：应计利息 1,786,308 1,972,169
（注）
减：减值准备 3,585,885 3,501,371
投资证券及其他金融资产账面价值 233,836,679 234,364,635
注：不含以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资减值准备。
本行将证券投资分类为债务工具及权益工具，本行证券投资按产品划分明细如下：
单位：人民币千元
截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
项目
金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)
债券投资
政府债券 71,595,579 30.49 71,684,256 30.50
政策性银行债券 45,566,893 19.41 47,955,549 20.40
银行及其他金融机构发行的债券 44,366,398 18.89 31,507,142 13.40
公司发行人发行的债券 34,334,601 14.62 30,492,358 12.97
小计 195,863,471 83.41 181,639,305 77.27
信托计划项下投资产品 20,597,441 8.77 23,993,942 10.21
证券公司管理的投资产品 18,266,803 7.78 29,278,568 12.46
（注）
其他 97,214 0.04 129,028 0.06
债务工具总计 234,824,929 100.00 235,040,843 100.00
权益工具 811,327 852,994
投资证券及其他金融资产总额 235,636,256 235,893,837
注：其他包含债权融资计划等。
郑州银行股份有限公司 2026 年半年度报告
本行持有的面值余额最大十支金融债券明细如下：
单位：人民币千元
序号 债券种类 面值余额 利率(%) 到期日 减值情况
截至报告期末，本行负债总额人民币7,319.42亿元，较上年末增加人民币451.19亿元，增幅6.57%。主要
是由于吸收存款增加。
单位：人民币千元
截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日 变动
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%) 金额 占比(%)
向中央银行借款 31,284,754 4.27 32,403,050 4.72 (1,118,296) (0.45)
同业及其他金融机构存放款项 20,630,950 2.82 20,962,081 3.05 (331,131) (0.23)
拆入资金 31,964,209 4.37 30,839,964 4.49 1,124,245 (0.12)
衍生金融负债 6,015 - - - 6,015 -
卖出回购金融资产款 20,071,533 2.74 12,748,550 1.86 7,322,983 0.88
吸收存款 526,598,452 71.95 474,947,222 69.15 51,651,230 2.80
应交税费 955,059 0.13 540,047 0.08 415,012 0.05
应付债券 96,768,210 13.22 110,331,158 16.06 (13,562,948) (2.84)
（注）
其他负债 3,662,464 0.50 4,050,657 0.59 (388,193) (0.09)
合计 731,941,646 100.00 686,822,729 100.00 45,118,917 -
注：其他负债主要包括待结算款项、应付职工薪酬及预计负债等。
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吸收存款
截至报告期末，本行吸收存款本金总额人民币5,141.26亿元，较上年末增加人民币510.51亿元，增幅
类别及存款到期期限划分的吸收存款明细如下：
单位：人民币千元
截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
项目
金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)
公司存款
活期 73,296,409 14.26 66,952,185 14.46
定期 120,829,571 23.50 109,972,108 23.75
小计 194,125,980 37.76 176,924,293 38.21
个人存款
活期 31,250,675 6.08 30,479,912 6.58
定期 275,659,716 53.62 241,367,399 52.12
小计 306,910,391 59.70 271,847,311 58.70
其他存款 13,089,474 2.54 14,303,337 3.09
吸收存款本金合计 514,125,845 100.00 463,074,941 100.00
加：应计利息 12,472,607 11,872,281
吸收存款总额 526,598,452 474,947,222
截至报告期末，本行股东权益合计人民币587.59亿元，较上年末增加人民币19.07亿元，增幅3.35%；归
属于本行股东权益合计人民币569.52亿元，较上年末增加人民币18.90亿元，增幅3.43%。主要是本行持续盈
利所致。
单位：人民币千元
截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
项目
金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)
股东权益
股本 9,092,091 15.47 9,092,091 15.99
资本公积 5,974,477 10.17 5,993,736 10.54
其他综合收益 300,018 0.51 86,212 0.15
盈余公积 4,064,034 6.92 4,064,034 7.15
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单位：人民币千元
截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
项目
金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)
股东权益
一般风险准备 9,874,112 16.80 9,854,853 17.33
未分配利润 17,648,130 30.03 15,971,471 28.10
其他权益工具 9,998,855 17.02 9,998,855 17.59
归属本行股东权益合计 56,951,717 96.92 55,061,252 96.85
少数股东权益 1,806,901 3.08 1,790,318 3.15
股东权益合计 58,758,618 100.00 56,851,570 100.00
截至报告期末，本行的资产负债表外信贷承诺明细如下：
单位：人民币千元
项目 截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
信贷承诺
银行承兑汇票 50,357,189 53,882,347
开出信用证 3,990,794 5,189,787
开出保函 338,566 245,986
未使用的信用卡额度 10,576,230 10,955,448
贷款承诺 7,277,317 5,492,248
合计 72,540,096 75,765,816
此外，截至报告期末，无以本行或本行子公司作为被告的重大诉讼案件。截至本报告日，本行无重大或
有负债。有关资产负债表外承诺详见本报告“财务报告”章节财务报表附注“十、承担及或有事项”之“信
贷承诺”。
有关本行抵押资产情况详见本报告“财务报告”章节财务报表附注“十、承担及或有事项”之“抵押资
产”。
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报告期内，本行不断加强信用风险管理，持续推进不良资产处置，贷款质量总体保持在可控水平。截至
报告期末，不良贷款余额人民币70.50亿元，不良贷款率1.68%，较上年末下降0.03个百分点。
单位：人民币千元
截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
项目
金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)
正常类 402,627,517 96.15 394,960,206 96.27
关注类 9,105,334 2.17 8,274,102 2.02
次级类 4,509,614 1.08 4,553,788 1.11
可疑类 905,612 0.22 882,248 0.21
损失类 1,634,888 0.38 1,593,228 0.39
发放贷款及垫款总额 418,782,965 100.00 410,263,572 100.00
（注）
不良贷款及不良贷款率 7,050,114 1.68 7,029,264 1.71
注：不良贷款率以不良贷款总额（不含应计利息）除以发放贷款及垫款总额（不含应计利息）计算。
根据五级贷款分类体系，本行的不良贷款分类为次级类、可疑类及损失类。
单位：人民币千元
截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
占总额 不良 占总额 不良
项目
金额 百分比 不良金额 贷款率 金额 百分比 不良金额 贷款率
(%) (%) (%) (%)
公司贷款
短期贷款 107,698,360 25.72 754,658 0.70 102,022,356 24.87 329,163 0.32
中长期贷款 190,769,906 45.55 4,526,411 2.37 178,477,925 43.50 4,920,961 2.76
小计 298,468,266 71.27 5,281,069 1.77 280,500,281 68.37 5,250,124 1.87
票据贴现 24,824,481 5.93 - - 32,749,371 7.98 - -
个人贷款
个人经营性贷款 37,951,059 9.06 1,099,030 2.90 40,151,434 9.79 1,126,497 2.81
个人住房按揭贷款 33,024,045 7.89 388,921 1.18 32,879,418 8.02 420,019 1.28
个人消费贷款 21,329,638 5.09 180,784 0.85 20,727,540 5.05 142,658 0.69
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单位：人民币千元
截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
占总额 不良 占总额 不良
项目
金额 百分比 不良金额 贷款率 金额 百分比 不良金额 贷款率
(%) (%) (%) (%)
信用卡余额 3,185,476 0.76 100,310 3.15 3,255,528 0.79 89,966 2.76
小计 95,490,218 22.80 1,769,045 1.85 97,013,920 23.65 1,779,140 1.83
总计 418,782,965 100.00 7,050,114 1.68 410,263,572 100.00 7,029,264 1.71
截至报告期末，公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率1.77%，较上年末下降0.10个百分点；个人贷款
不良贷款率1.85%，较上年末上升0.02个百分点。
单位：人民币千元
截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
项目 占总额 不良 占总额 不良
金额 百分比 不良金额 贷款率 金额 百分比 不良金额 贷款率
(%) (%) (%) (%)
租赁和商务服务业 78,526,854 18.75 1,420,961 1.81 73,051,686 17.81 897,562 1.23
批发和零售业 58,253,525 13.91 1,630,464 2.80 57,471,869 14.01 1,748,886 3.04
水利、环境和公共设
施管理业
建筑业 27,903,413 6.66 662,723 2.38 26,599,524 6.48 734,126 2.76
金融业 22,751,014 5.43 - - 23,209,833 5.66 - -
制造业 18,086,920 4.32 422,762 2.34 15,929,602 3.88 500,016 3.14
房地产业 17,658,844 4.22 778,121 4.41 18,430,040 4.49 941,097 5.11
交通运输、仓储和邮
政业
电力、热力、燃气及
水生产和供应业
采矿业 3,102,102 0.74 57 - 2,409,546 0.59 57 -
文化、体育和娱乐业 2,828,816 0.68 1,183 0.04 2,579,108 0.63 1,185 0.05
农、林、牧、渔业 2,179,889 0.52 71,098 3.26 1,904,180 0.46 87,629 4.6
住宿和餐饮业 882,841 0.21 240,905 27.29 840,022 0.21 247,879 29.51
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单位：人民币千元
截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
项目 占总额 不良 占总额 不良
金额 百分比 不良金额 贷款率 金额 百分比 不良金额 贷款率
(%) (%) (%) (%)
其他 6,140,081 1.47 30,511 0.50 5,382,575 1.31 47,684 0.89
公司贷款总额 298,468,266 71.27 5,281,069 1.77 280,500,281 68.37 5,250,124 1.87
个人贷款总额 95,490,218 22.80 1,769,045 1.85 97,013,920 23.65 1,779,140 1.83
票据贴现 24,824,481 5.93 - - 32,749,371 7.98 - -
总计 418,782,965 100.00 7,050,114 1.68 410,263,572 100.00 7,029,264 1.71
截至报告期末，本行公司贷款的不良贷款主要集中在批发和零售业、租赁和商务服务业、房地产业，不
良贷款率分别为2.80%、1.81%、4.41%。
本行按担保方式划分的贷款及不良贷款情况明细如下：
单位：人民币千元
截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
占总额 不良 占总额 不良
项目
金额 百分比 不良金额 贷款率 金额 百分比 不良金额 贷款率
(%) (%) (%) (%)
信用贷款 102,129,950 24.39 1,523,995 1.49 90,860,352 22.15 805,944 0.89
保证贷款 187,274,626 44.72 2,845,599 1.52 176,450,480 43.01 3,084,370 1.75
抵押贷款 85,788,901 20.49 2,555,466 2.98 88,453,997 21.56 2,768,173 3.13
质押贷款 43,589,488 10.40 125,054 0.29 54,498,743 13.28 370,777 0.68
总计 418,782,965 100.00 7,050,114 1.68 410,263,572 100.00 7,029,264 1.71
截至报告期末，本行对任何单一借款人的贷款余额均未超过本行资本净额的10%。下表列示截至报告期
末本行十大单一借款人（不包括集团借款人）的贷款余额，概无不良贷款。
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单位：人民币千元
截至 2026 年 6 月 30 日
项目 占贷款总额 占资本净额
行业 未收回本金额
百分比(%) 百分比(%)
借款人 A 房地产业 3,613,976 0.86 5.78
借款人 B 租赁和商务服务业 3,243,519 0.77 5.19
借款人 C 水利、环境和公共设施管理业 2,944,169 0.70 4.71
借款人 D 租赁和商务服务业 2,796,000 0.67 4.47
借款人 E 交通运输、仓储和邮政业 2,732,560 0.65 4.37
借款人 F 租赁和商务服务业 2,683,000 0.64 4.29
借款人 G 租赁和商务服务业 2,355,000 0.56 3.77
借款人 H 水利、环境和公共设施管理业 2,254,102 0.54 3.60
借款人 I 水利、环境和公共设施管理业 2,142,800 0.51 3.43
借款人 J 批发和零售业 2,108,970 0.50 3.37
总计 26,874,096 6.40 42.98
单位：人民币千元
截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
项目
金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)
即期贷款 405,712,788 96.88 392,599,209 95.69
（注）
贷款逾期
小计 13,070,177 3.12 17,664,363 4.31
贷款总额 418,782,965 100.00 410,263,572 100.00
注：指本金或利息逾期的贷款本金额。
截至报告期末，本行逾期贷款人民币130.70亿元，较上年末减少人民币45.94亿元，降幅26.01%；逾期贷
款占比3.12%，较上年末下降1.19个百分点。
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截至报告期末，本行抵债资产账面价值人民币26.84亿元，减值准备余额人民币0.13亿元。
报告期内，本行共计提贷款损失准备金人民币27.64亿元，其中：以摊余成本计量的发放贷款及垫款计
提人民币27.62亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款计提人民币0.02亿元；收
回已核销贷款人民币0.46亿元。截至报告期末，贷款损失准备金余额人民币136.50亿元，其中：以摊余成本
计量的发放贷款及垫款减值余额人民币136.10亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款
及垫款减值余额人民币0.40亿元。
以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备变动如下：
单位：人民币千元
项目 截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
期初余额 13,023,348 12,656,502
吸收合并转入 24,865 -
本期计提 2,761,894 4,149,375
本期核销及转出 (2,034,416) (3,543,990)
收回已核销贷款 46,417 234,562
其他变动 (212,252) (473,101)
期末余额 13,609,856 13,023,348
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备变动如下：
单位：人民币千元
项目 截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
期初余额 37,769 12,051
本期计提 2,165 25,718
期末余额 39,934 37,769
报告期内，经营活动产生的现金净流入人民币291.75亿元，较上年同期增加人民币214.18亿元，主要是
受为交易目的持有的金融资产变动及吸收存款净增加额变动等因素综合影响。其中现金流入人民币796.34亿
元，较上年同期增加人民币195.67亿元；现金流出人民币504.59亿元，较上年同期减少人民币18.51亿元。
报告期内，投资活动使用的现金净流出人民币64.87亿元。其中现金流入人民币1,018.13亿元，较上年同
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期增加人民币582.37亿元，主要是由于收回投资收到的现金流入增加；现金流出人民币1,083.00亿元，较上
年同期增加人民币552.49亿元，主要是由于投资支付的现金流出增加。
报告期内，筹资活动产生的现金净流出人民币145.46亿元。其中现金流入人民币694.92亿元，较上年同
期减少人民币133.57亿元，主要是由于发行债券收到的现金流入减少；现金流出人民币840.38亿元，较上年
同期增加人民币12.99亿元，主要是由于偿付债券本金支付的现金流出增加。
单位：人民币千元
截至 6 月 30 日止六个月
项目 2026 年 2025 年 同比增减
经营活动现金流入小计 79,634,313 60,067,481 19,566,832
经营活动现金流出小计 (50,459,095) (52,310,025) 1,850,930
经营活动产生的现金流量净额 29,175,218 7,757,456 21,417,762
投资活动现金流入小计 101,813,349 43,576,798 58,236,551
投资活动现金流出小计 (108,300,269) (53,051,745) (55,248,524)
投资活动使用的现金流量净额 (6,486,920) (9,474,947) 2,988,027
筹资活动现金流入小计 69,491,700 82,848,442 (13,356,742)
筹资活动现金流出小计 (84,038,199) (82,738,934) (1,299,265)
筹资活动(使用)/产生的现金流量净额 (14,546,499) 109,508 (14,656,007)
汇率变动对现金及现金等价物的影响 (10,153) (2,773) (7,380)
现金及现金等价物净增加/减少额 8,131,646 (1,610,756) 9,742,402
下表列示截至所示期间本行各业务分部的营业收入总额。
单位：人民币千元
截至 6 月 30 日止六个月
项目
金额 占总额百分比(%) 金额 占总额百分比(%)
公司银行业务 4,253,171 62.92 3,546,202 53.01
零售银行业务 647,604 9.58 1,235,851 18.47
资金业务 1,815,071 26.85 1,895,486 28.33
（注）
其他业务 43,512 0.65 12,458 0.19
营业收入总额 6,759,358 100.00 6,689,997 100.00
注：该分部主要包括权益投资及相关收益以及不能构成单个报告分部的任何其他业务。
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报告期内，本行未发生重大会计政策、会计估计和核算方法变更的情况。
报告期内，本行未发生重大会计差错更正需追溯重述的情况。
报告期内，本行于2026年2月根据金融监管局批复文件吸收合并本行子公司浚县郑银村镇银行，并改建
为本行分支机构。浚县郑银村镇银行的全部资产负债已由本行承接，并纳入本行财务报表。自合并日起，浚
县郑银村镇银行不再作为本行子公司纳入合并报表的合并范围。本行于2026年6月根据金融监管局批复文件
吸收合并本行联营企业鄢陵郑银村镇银行，并改建为本行分支机构。鄢陵郑银村镇银行的全部资产负债已由
本行承接，并纳入本行财务报表。
单位：人民币千元
报告期公允价 计入权益的累计 报告期计
项目 报告期初数 报告期末数
值变动损益 公允价值变动 提的减值
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融投资（不含衍生金融资产）
衍生金融资产 1,052 (1,052) - - -
以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融投资
金融资产小计 85,269,123 (36,217) 472,397 (14,870) 102,873,861
衍生金融负债 - (6,015) - - 6,015
金融负债合计 - (6,015) - - 6,015
单位：人民币千元
截至 6 月 30 日止六个月
比上年同期
项目 2026 年 2025 年 主要原因分析
增减(%)
主要是由于以公允价值计量的金融资产
公允价值变动损益 (35,165) (133,378) (73.64)
估值变动。
资产处置收益 3,212 - 不适用 主要是由于抵债资产处置收益增加。
郑州银行股份有限公司 2026 年半年度报告
单位：人民币千元
截至 6 月 30 日止六个月
比上年同期
项目 2026 年 2025 年 主要原因分析
增减(%)
汇兑损益 (40,854) (9,619) 324.72 主要是由于美元兑人民币汇率变动。
其他业务收入 26,448 16,689 58.48 主要是由于抵债资产租金收入增加。
其他收益 266 1,789 (85.13) 主要是由于政府补助减少。
营业外收入 6,599 1,136 480.90 主要是由于久悬未取收入增加。
营业外支出 (5,617) (2,861) 96.33 主要是由于固定资产处置损失增加。
少数股东损益 16,583 38,997 (57.48) 主要是由于子公司经营业绩变动。
单位：人民币千元
截至 2026 年 截至 2025 年 比上年末
项目 主要原因分析
拆出资金 40,769,301 25,607,905 59.21
主要是由于本行综合考虑资产负债匹配
买入返售金融资产 22,160,045 4,397,520 403.92 及市场流动性情况对该类资产结构进行
调整。
卖出回购金融资产款 20,071,533 12,748,550 57.44
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资
衍生金融资产 - 1,052 (100.00)
主要是由于远期外汇业务变动。
衍生金融负债 6,015 - 不适用
应交税费 955,059 540,047 76.85 主要是由于应交所得税增加。
预计负债 104,854 345,618 (69.66) 主要受吸收合并村镇银行影响所致。
主要是由于以公允价值计量且其变动计
其他综合收益 300,018 86,212 248.00 入其他综合收益的证券资产公允价值增
加。
截至报告期末，本行股权投资情况如下表所示：
单位：人民币千元
项目 截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日 本行占被投资公司权益比例(%)
九鼎金融租赁公司 1,020,000 1,020,000 51.00
扶沟郑银村镇银行 30,120 30,120 50.20
新密郑银村镇银行 64,000 64,000 51.20
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单位：人民币千元
项目 截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日 本行占被投资公司权益比例(%)
浚县郑银村镇银行 - 100,000 -
确山郑银村镇银行 25,500 25,500 51.00
新郑郑银村镇银行 53,960 53,960 51.00
中牟郑银村镇银行 555,870 555,870 49.51
鄢陵郑银村镇银行 - 34,950 -
中国银联股份有限公司 27,200 27,200 0.27
城市商业银行资金清算中心 400 400 1.29
合计 1,777,050 1,912,000
截至报告期末，本行其他投资情况详见本报告“管理层讨论和分析”章节“资产负债表分析”段落内容。
报告期内，本行不存在获取重大股权投资情况。
报告期内，本行不存在正在进行的重大的非股权投资情况。
报告期内，本行不存在募集资金使用情况。本行不存在将过往未用的募集资金保留到报告期内使用的情
况。
九鼎金融租赁公司
截至报告期末，本行控股的九鼎金融租赁公司注册资本人民币20亿元，本行持股51.00%。九鼎金融租赁
公司于中国成立，业务亦在中国进行，主要业务包括：（一）融资租赁业务；（二）转让和受让融资租赁资
产；（三）固定收益类证券投资业务；（四）接受承租人的租赁保证金；（五）吸收非银行股东3个月（含）
以上定期存款；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款；（八）境外借款；（九）租赁物变卖及处理业务；
（十）经济咨询；（十一）中国银保监会批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开
展经营活动）。截至报告期末，九鼎金融租赁公司资产总额人民币384.08亿元，净资产人民币42.95亿元，融
资租赁总额人民币363.86亿元。报告期内，实现营业收入人民币7.15亿元，营业利润人民币1.35亿元，净利润
郑州银行股份有限公司 2026 年半年度报告
人民币1.01亿元。
扶沟郑银村镇银行
截至报告期末，本行控股的扶沟郑银村镇银行注册资本人民币6,000万元，本行持股50.20%。扶沟郑银
村镇银行于中国成立，业务亦在中国进行，主要业务包括：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和
长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）从事同业拆借；（六）从事借记卡业
务；（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（八）代理收付款项业务；（九）经中国银行业监督管理
机构批准的其他业务（涉及许可证经营的凭有效许可证或资质证经营）。
新密郑银村镇银行
截至报告期末，本行控股的新密郑银村镇银行注册资本人民币12,500万元，本行持股51.20%。新密郑银
村镇银行于中国成立，业务亦在中国进行，主要业务包括：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和
长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）从事同业拆借；（六）从事银行卡业
务；（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（八）代理收付款项及代理保险业务；（九）经银行业监
督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
确山郑银村镇银行
截至报告期末，本行控股的确山郑银村镇银行注册资本人民币5,000万元，本行持股51.00%。确山郑银
村镇银行于中国成立，业务亦在中国进行，主要业务包括：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和
长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）从事同业拆借；（六）从事银行卡业
务；（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（八）代理收付款项及代理保险业务；（九）经银行业监
督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
新郑郑银村镇银行
截至报告期末，本行控股的新郑郑银村镇银行注册资本人民币10,580万元，本行持股51.00%。新郑郑银
村镇银行于中国成立，业务亦在中国进行，主要业务包括：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和
长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）从事同业拆借；（六）从事银行卡业
务；（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（八）代理收付款项；（九）经银行业监督管理机构批准
的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
截至报告期末，本行持有中牟郑银村镇银行49.51%的股权。村镇银行坚守“支农支小”市场定位，聚焦
主责主业，下沉服务重心，以更多金融资源赋能“三农”，为乡村振兴注入金融“活水”；持续深化合规意
识，逐步提升防范风险能力，努力维护区域金融稳定。
郑州银行股份有限公司 2026 年半年度报告
报告期内，本行不存在重大收购及出售附属公司、联营企业及合营企业的情况。
本行控制的结构化主体情况载于本报告“财务报告”章节财务报表附注十一。
本行资本管理严格遵循《商业银行资本管理办法》，紧密结合业务实际，扎实开展资本规划、计量、监
测及信息披露等工作。本行资本管理以资本充足率和资本回报率为核心，前瞻性开展资本规划，确保资本充
足率持续满足监管要求，为正常经营预留合理空间；同时统筹业务发展与资本节约，强化资本约束意识，持
续提升资本效能；通过资本配置、风险定价和绩效评价等手段，优化资源配置，充分保障资本回报水平。
本行持续优化业务结构，加强资本管理。本行根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》及
颁布的相关规定计算的于报告期末及上年末的资本充足率如下：
单位：人民币千元
项目 截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
核心一级资本
股本 9,092,091 9,092,091
资本公积可计入部分 5,974,477 5,993,736
其他综合收益 302,693 89,256
盈余公积 4,064,033 4,064,033
一般风险准备 9,971,543 9,954,836
未分配利润 17,548,027 15,782,412
少数股东资本可计入部分 1,922,288 1,843,587
核心一级资本总额 48,875,152 46,819,951
核心一级资本扣除项目 (3,563,778) (3,270,426)
核心一级资本净额 45,311,374 43,549,525
其他一级资本
其他一级资本工具及其溢价 9,998,855 9,998,855
少数股东资本可计入部分 255,869 245,812
一级资本净额 55,566,098 53,794,192
二级资本
超额贷款损失准备 6,523,237 6,052,059
郑州银行股份有限公司 2026 年半年度报告
单位：人民币千元
项目 截至 2026 年 6 月 30 日 截至 2025 年 12 月 31 日
少数股东资本可计入部分 442,403 491,623
二级资本净额 6,965,640 6,543,682
总资本净额 62,531,738 60,337,874
风险加权资产总额 552,377,311 515,405,180
核心一级资本充足率(%) 8.20 8.45
一级资本充足率(%) 10.06 10.44
资本充足率(%) 11.32 11.71
注：详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“财务摘要”栏目。
单位：人民币千元
项目 2026 年 6 月 30 日 2026 年 3 月 31 日 2025 年 12 月 31 日 2025 年 9 月 30 日
一级资本净额 55,566,098 55,329,925 53,794,192 55,427,827
调整后表内外资产余额 866,524,370 859,007,619 820,579,421 820,287,522
杠杆率(%) 6.41 6.44 6.56 6.76
注：杠杆率相关指标根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》要求计算。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的
“财务摘要”栏目。
报告期内，本行公司业务锚定提质增效总目标，强化战略统筹引领，深度融入河南省“1+2+4+N”目标
任务体系与郑州市“1+7+7+7”工作部署，聚力现代化产业体系构建、新质生产力培育、基础设施建设等重
点领域，持续优化客户分层经营体系、加大优质资产投放，统筹推进特色产业金融实现量质提升，努力实现
自身高质量发展和服务地方经济社会高质量发展的良性循环。
本行认真落实中央、省、市工作部署，持续优化金融服务，支持重点领域建设，营销结算账户开立及资
金留存，聚焦服务财政管理，保障民生资金安全运行，稳步推进财政资金管理、住房维修资金等重点业务提
质增效，强化综合收益精细化管理，不断提升服务质效，推动公司存款规模持续增长，平均付息成本逐步降
低。截至报告期末，本行公司存款本金余额人民币1,941.26亿元，较上年末增加人民币172.02亿元。
郑州银行股份有限公司 2026 年半年度报告
本行坚守本土法人银行初心使命，全力推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五
篇大文章”，运用总分联动、过程管理等工作机制，精准对接省市重大基建、先进制造业、城市更新等关键
领域项目建设，持续强化总分行协同，优化线下线上一体化综合金融服务，全力助推实体经济高质量发展。
截至报告期末，本行公司贷款总额（含垫款、福费廷及票据贴现）人民币3,232.93亿元，较上年末增加人民
币100.43亿元。
本行锚定河南省“两重”“两新”发展布局，靠前对接、提早布局，深度赋能省市重大工程建设，整合
投行专业能力与同业合作资源，围绕交通、产业、绿色、科创、新基建五大领域打造综合融资服务，精准保
障重大项目长期大额稳定资金供给，报告期内新签约银团业务15笔，规模人民币68.90亿元。本行精准赋能
国企深化改革与地方平台市场化转型，以定制化并购金融服务精准对接地方平台实体化转型核心需求，报告
期内顺利完成某集团增资控股并购贷款，为区域产业布局优化注入关键动力，高效推动地方产业资本的合理
配置与效能升级。本行全力护航河南省实体经济发展，报告期内新增信用债投资62笔，投资规模人民币69.11
亿元，为区域经济高质量发展注入源源不断的金融“活水”。本行债券承销业务深耕区域，通过精准拓展客
群，深挖潜在服务圈层，成功推动多家发行人完成首次债券发行，有效地为客户减负降本，进一步强化本行
在投行领域的专业品牌形象。
报告期内，本行交易银行业务聚焦供应链金融场景，依托保理、信用证等产品不断拓宽服务半径。持续
开展省市重点产业链调研，深挖客户需求，为产业链核心企业、中小微企业提供各类融资服务，助力稳链强
链；迭代优化保理、1+N保理等供应链金融产品，提升产品竞争力和客户体验；跨境金融不断提升规范化管
理水平，依托科技赋能优化系统风控，精准防范操作合规风险。报告期内，为1,400余户产业链客户提供融资
服务。
报告期内，本行扎实做好“科技金融大文章”，立足服务实体经济、培育新质生产力核心目标，主动融
入区域科创发展大局，持续加大对科技创新、产业创新的金融支持力度。建立差异化审批授权机制，重点针
对专精特新贷、科技贷等产品精简审批环节、压缩办理时限；深化银政业务模式，与当地科技局签订合作协
议，丰富本行“科技贷-银政模式”业务；开展县域特色产业研究，打造“一产业一方案、一县域一专案”的
场景服务模式。截至报告期末，本行科技贷款余额人民币333.08亿元，较上年末增加人民币10.83亿元。
郑州银行股份有限公司 2026 年半年度报告
报告期内，本行坚决贯彻落实高质量发展要求，秉承“以客户为中心”的理念，深耕市民金融及乡村金
融，着力打造“市民管家”“融资管家”“财富管家”“乡村管家”四大管家服务，稳步推进零售业务发展。
截至报告期末，本行个人存款本金余额人民币3,069.10亿元，较上年末增长人民币350.63亿元；个人贷款总
额人民币954.90亿元，较上年末减少人民币15.24亿元。
报告期内，本行积极夯实“精品市民银行”的特色定位，从市民日常生活中的本质需求出发，围绕衣、
食、住、行、娱等各个领域，完善金融便民服务功能，更好塑造“市民管家”角色。
深耕社区阵地，做实惠民服务。主动走进社区，开展系列有温度的便民惠民活动。策划“浓情端午·粽
享安康”主题活动，在传承民俗文化中增进邻里互动，营造社区“家”的归属感；常态化开展亲子互动、健
康义诊、便民义剪等惠民项目，积极回应市民实际需求，不断增强金融服务的便利性与可得性。
深化公私联动，拓展核心客群。“郑惠薪”代发平台进行智能化迭代，升级个税、OA审批、电子合同
等模块，丰富代发客户权益活动，为企业及员工提供便捷、高效的薪金融体验。
坚守金融创新，彰显为民本色。报告期内，本行建立精细化客户服务体系，积极落实金融提振消费政策，
创新发行“骐骥系列信用卡”，以市民喜闻乐见的“生肖”元素为出发点，打通文旅、出行、商超、餐饮等
民生脉络，提升居民百姓金融可得性；信用卡业务围绕客群建设、数字化转型、场景建设、客户体验提升等
方面持续发力。
报告期内，本行积极履行社会责任，秉承“以客户为中心”的服务理念，持续打造普惠金融特色品牌服
务，扎实推进零售资产各项工作落地见效。
优化业务流程，拓展普惠客群。与信贷担保公司合作，扩大客户营销范围；上线商圈市场专案，面向行
内认可的专业市场，通过“分支行调研+总行评级+线上审批”标准化评级、审批模式，为市场内稳定经营的
商户提供更具有市场竞争力的额度及利率，持续拓宽普惠服务覆盖范围。
助力消费升级，推广无纸化开发。消费信贷产品新增MGM推荐、中间N天免息券等功能，优化额度测
算、准入规则等产品政策，建立电销标签体系，通过智能外呼+人工电销相结合的方式，对不同标签客群开
展分层触达、精准营销。住房按揭业务优化系统业务申请及合同签订字段内容，方便客户经理系统录入及内
容修改，提升进件效率。
加大市场拓展，覆盖多个领域。持续推进专业市场、特色产业及品牌经销商备案，目前全省已完成75家
郑州银行股份有限公司 2026 年半年度报告
备案，覆盖服饰、果蔬、家居等多个领域。
截至报告期末，本行普惠小微贷款余额人民币550.77亿元，有贷款余额的普惠小微客户数80,064户。
报告期内，本行锚定财富管理业务高质量发展主线，深入践行“对外客户体验第一、对内提升效率第一”
核心经营理念，持续夯实“郑好财富”品牌，坚定落地“做优产品、做深经营”转型策略，实现财富管理综
合服务质效提升。
丰富产品货架体系。紧扣客户全生命周期财富保值、增值、传承核心需求，持续拓宽机构合作版图，迭
代优化优质财富产品供给。目前，“郑好财富”已构建覆盖现金管理、稳健固收、固收增强、权益投资、保
障传承、另类投资六大品类的完备产品矩阵，品类布局均衡、风险层级完善，可精准匹配不同风险偏好、不
同投资周期客户的差异化资产配置需求。
强化投研赋能体系。持续夯实投研核心能力，常态化开展大类资产走势研判与市场趋势分析，将专业投
研成果深度融入客户资产规划、配置建议全流程，有效提升客户投资决策的科学性、前瞻性，助力客户实现
资产稳健增值。
深化分层客户经营。坚持以客户为中心，以深度精细化经营驱动财富业务价值增长，围绕客户全生命周
期理财目标，细化客群分层分级管理体系，针对不同客群定制差异化经营策略、资产配置方案及产品推荐体
系，推动业务模式从传统“产品销售型”向精细化“客户经营型”深度转型。
报告期内，本行深入贯彻落实国家乡村振兴战略部署，持续完善农村金融服务体系、提高乡村金融服务
质效，提升乡村振兴综合专业服务能力，打造“乡村管家”特色金融服务品牌，全力赋能乡村全面振兴，逐
步构建县域市场的竞争优势。
提升乡村金融服务能力。持续完善乡村金融支付服务能力，提高农村普惠支付服务站点运营效能，紧扣
农村群众日常消费、生活服务等多元场景推进“惠农站点+”场景生态搭建，为农村居民提供精准适配、便
捷高效的综合便民服务。
优化乡村金融客户体验。持续推广乡村振兴主题借记卡，落实五项费用减免优惠，推出刷卡满减等多项
惠农专属惠民活动；常态化下沉乡村开展反诈警示、金融知识普及宣传，持续提升农村居民金融认知水平，
帮助群众甄别电信诈骗、虚假金融信息，自觉抵制各类非法金融行为，稳固农村金融市场秩序。以有温度、
负责任的金融服务树立品牌口碑，夯实品牌形象，塑造专业可信、扎根乡土的乡村金融特色品牌形象。
郑州银行股份有限公司 2026 年半年度报告
报告期内，金融市场业务紧紧围绕本行战略部署，强化策略摆布与风险研判，坚持稳健经营，资产规模
稳步增长，负债成本有效压降，积极服务实体经济与本行高质量发展。
报告期内，本行持续深化货币市场分析研判，在筑牢流动性安全底线的基础上，积极拓宽多元化融资路
径，动态优化负债期限结构，多措并举压降融资成本，全面支撑本行资金平稳、高效运转。截至报告期末，
本行存放同业及其他金融机构款项、拆出资金以及买入返售金融资产余额人民币641.13亿元，占本行资产总
额的8.11%；同业及其他金融机构存放款项、拆入资金以及卖出回购金融资产款余额人民币726.67亿元，占
本行负债总额的9.93%。
报告期内，本行坚持稳健底色与专业投研双轮驱动，深化宏观与利率走势研判，动态调整账户结构与久
期策略，以高质量固收资产为锚，审慎谋求风险收益匹配，推动资产组合质效齐升。同时，本行进一步依托
“南向通”渠道，稳步布局离岸人民币资产，收益结构更趋多元均衡。在同业合作方面，纵向深化重点客户
优势互补，横向联动对公、零售综合服务能力，搭建多层次同业合作生态圈，拓展多元合作场景与产品体系，
持续提升整体价值创造能力。截至报告期末，本行投资债券、信托计划项下投资产品、证券公司管理的投资
产品以及其他证券类金融资产总额人民币2,348.25亿元，较上年末减少人民币2.16亿元，降幅0.09%；其中，
债券投资总额人民币1,958.63亿元，同比增长7.83%；信托计划项下投资产品、证券公司管理的投资产品以及
其他证券类金融资产总额人民币389.61亿元，同比下降27.04%。
截至报告期末，本行在河南省郑州市设立总行，在河南省内设立14家分行，分别是：南阳分行、新乡分
行、洛阳分行、安阳分行、许昌分行、商丘分行、漯河分行、信阳分行、濮阳分行、平顶山分行、驻马店分
行、开封分行、周口分行和鹤壁分行，开设182家支行及1家专营机构。同时，本行设立207家在行及离行自
助设备网点，稳步推进自助设备网点智能化迭代升级，持续提升线下自助金融服务体验。
个人渠道
本行手机银行秉承“以客户为中心”的服务理念，聚焦线上流程优化、服务功能丰富、客户体验提质、
郑州银行股份有限公司 2026 年半年度报告
交易安全升级四大维度深耕精进，为客户构建一站式综合金融生活服务。截至报告期末，本行个人手机银行
累计签约客户数452.27万户。报告期内，本行持续开展优质的客户服务工作，95097客服热线提供服务44.96
万次；同时，通过文本信息和视频语音等方式，开展智能化客户服务77.46万次，高效解决客户诉求。
对公渠道
本行严格恪守“对外客户体验第一”的优质服务宗旨，紧跟数字经济发展浪潮，深度锚定企业数字化升
级、现代化经营的核心诉求，系统性推进对公电子渠道体系搭建、功能迭代与流程体验优化。依托成熟完善
的线上渠道，不断拓展、迭代多元化金融业务应用场景，精准洞察企业日常经营、资金统筹过程中的各类财
资管理难点堵点，充分研判企业各发展阶段的差异化经营诉求，分层分类定制覆盖企业发展全生命周期的综
合财资管理解决方案，助力企业落地业财融合体系，持续降低企业运营管理成本、提升资金统筹效率，全面
助推企业数字化转型提质增效。截至报告期末，本行对公电子渠道累计服务客户规模已突破12.59万户，市
场认可度、行业覆盖面与品牌影响力稳步攀升。
报告期内，本行积极应对市场环境变化，主动适应监管要求，紧密围绕高质量发展理念，坚持“审慎、
稳健”的风险管理理念，持续完善全面风险管理体系，深化风险与合规文化，不断丰富和优化风险管理工具，
稳步提升风险管理能力，风险管理的精细化和有效性不断加强。本行经营过程中面临的主要风险和风险管理
情况如下：
信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的义务或责任，使银行遭受损失的风险。本行的信用
风险主要来自贷款组合、投资组合、担保及其他各类表内及表外信用风险敞口。本行建立了覆盖整个信贷业
务流程的信用风险管理架构，制定政策及程序，准确识别、评估、计量、监测、缓释及控制信用风险。报告
期内，本行信用风险管理的主要措施如下：
一是完善制度流程与系统支撑。迭代产品制度，强化合规执行；紧扣数字化转型，推进移动审批场景搭
建。二是持续提升风险管控能力。优化内部评级体系，明确风险模型管理标准与职责；健全授信审批框架，
加强统一授信管理。三是持续完善风险预警体系。以预警为贷后作业的核心，扩大风险监测范围，建立风险
数据库，从客户的财务、经营管理、担保、外部信息等多维度开展借款人还款能力和风险预警监测体系建设。
四是全面加强贷后管理。通过搭建规范的贷后管理流程，结合科学的贷后管理措施持续监测和降低客户信用
风险，提升信贷风险管理水平，提高信贷资金回收效率，促进信贷业务的可持续发展。
截至报告期末，本行单一客户贷款集中度5.78%，符合不高于10%的监管要求；单一集团客户授信集中
度11.25%，符合不高于15%的监管要求；前十大客户贷款集中度42.98%；单一关联方客户授信集中度5.46%，
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符合不高于10%的监管要求；全部关联方客户授信集中度38.28%，符合不高于50%的监管要求。
市场风险是指市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使表内和表外业务发生损失
的风险。本行面临的市场风险主要是利率风险和汇率风险。本行的市场风险管理目标是将市场风险控制在本
行可以承受的合理范围内，实现风险和收益的合理平衡，市场风险管理涵盖识别、计量、监测、控制和报告
市场风险的全过程。报告期内，本行市场风险管理的主要措施如下：
一是完善风险管理体系，建立分层清晰的市场风险管理机制，制度体系覆盖限额管理、账簿划分、风险
报告、压力测试、专项业务风险管理等，明确董事会、高管层及三道防线职能。二是加强限额管控，结合行
内战略规划及经营计划，进一步健全风险偏好传导机制，夯实风险限额管理的基础框架。三是提升风险计量
支撑能力，做好市场风险资本计量、压力测试，完善计量分析框架。四是推动资本管理精细化提升，聚焦系
统优化、数据监测与前瞻测算，持续夯实资本管理基础工作。
操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风
险，但不包括战略风险和声誉风险。本行致力于完善操作风险管理制度，压实各方治理责任，细化管理流程
和工具，持续提升操作风险管理水平。报告期内，本行操作风险管理主要措施如下：
一是健全操作风险管理制度。修订发布操作风险相关实施细则，落实监管要求，规范执行流程，夯实操
作风险管理制度根基。二是优化改造操作风险信息系统。完善操作风险损失数据库系统，增设跨部门信息提
醒功能，增强风险信息共享与处理时效性。三是开展集团层面操作风险压力测试。测算极端情景下的风险承
受能力，推动内控机制完善，提升运营韧性。四是持续进行操作风险自评估。识别业务产品及管理活动各项
固有操作风险，分析控制措施有效性，提前防范风险。五是强化法务保障效能。加强法律顾问管理，做好法
律审查和法律咨询，及时发布法律风险警示、开展风险培训，提升全员法律合规意识，厚植风险合规文化。
流动性风险指无法及时获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金用于偿付到期债务、履行其他支
付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行流动性风险管理的目标是确保拥有充足资金头寸，
以及时满足偿付义务及业务清算资金的需求。本行密切关注流动性变化，加强资金监测和调度，并逐步优化
资产负债期限结构，确保流动性安全可控。报告期内，本行流动性风险管理的主要措施如下：
一是加强日间流动性管理。密切关注宏观和货币政策变化，加强资金来源和运用监测，合理规划融资期
限结构，满足日间流动性的头寸需求。二是优化资产负债配置。加强资产负债计划和流动性风险的平衡管理，
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强化资产负债总量、结构及期限管理，保持安全合理的期限错配水平。三是加强流动性风险限额管理。健全
流动性限额管理体系，强化风险限额监测预警，及时结合资产负债计划调整风险指标，确保流动性限额指标
在安全区间运行。四是开展流动性压力测试。定期开展流动性压力测试，评估流动性风险水平，并加强压力
测试结果在资产负债计划和应急管理中的应用，确保流动性安全平稳。
截至报告期末，本行流动性比例80.91%，符合不低于25%的监管要求；流动性覆盖率205.14%，符合不
低于100%的监管要求；净稳定资金比例127.43%，符合不低于100%的监管要求。从整体上看，本行流动性监
管指标均能满足监管要求，流动性风险整体安全可控。
信息科技风险是指信息科技在运行过程中由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、
法律和声誉风险及其他风险。报告期内，本行信息科技风险管理“三道防线”联防联控，信息科技整体运行
平稳，风险总体可控。报告期内，本行信息科技风险管理的主要措施如下：
一是完善信息科技与风险管理制度体系，持续开展科技风险监测与评估，提升线上风险监测水平。二是
完善运行监控策略，提升生产预警效能，实施多项网络安全防护措施，夯实网络安全防护体系，筑牢网络运
行安全屏障。三是强化业务连续性支撑，加固科技基础设施，强化7×24小时实时监控，保障数据中心运营
安全与业务运行持续性。四是完善信息科技预案体系，常态化开展全场景演练，筑牢业务连续运行底线。
声誉风险是指由本行经营管理行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等
对本行形成负面评价，从而损害本行品牌价值，不利于本行正常经营，甚至影响市场稳定和社会稳定的风险。
本行声誉风险管理遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则，建立事前评估、监测、识别、分级应对、报
告、考核、总结评价等全流程管理机制，持续推进联防联控等常态化、长效化。
报告期内，本行严格落实《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》《河南银行保险机构声誉风险管
理实施细则（试行）》等要求，持续完善声誉风险管理体系，优化声誉风险评估、预案及舆情监测、排查、
处置等机制，加强全流程管控，积极进行品牌宣传，营造良好舆论环境。
本行严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规，深入贯彻基于风险的反洗钱工作原则，建立健
全洗钱风险管理体系，持续开展洗钱风险识别、研判、管控与缓释工作，全面落实反洗钱法定职责，积极践
行金融机构社会责任。报告期内，本行反洗钱主要工作如下：
一是紧跟监管政策变化，及时修订完善反洗钱内控制度，强化跨部门协同联动，确保新规要求得到有效
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衔接和切实落地。二是有序推进反洗钱信息系统迭代升级，进一步提升监测分析效能。三是严格贯彻金融机
构客户受益所有人识别要求，完成系统接口升级及相关业务系统配套改造，实现全行范围推广运行。四是持
续强化洗钱风险识别与管控，深入开展专项自查、机构洗钱风险自评估及新业务洗钱风险评估，有效识别并
防范潜在风险隐患。五是持续开展反洗钱宣导培训，依托线上线下多种渠道解读监管政策要求，营造全员合
规氛围。
估值提升计划的具体内容请见本行于巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）发布的日期为2025年3月28日的
《郑州银行股份有限公司估值提升计划》。
报告期内，本行未披露“质量回报双提升”行动方案公告。
报告期内，本行未发生接待调研、沟通、采访等活动。
本行及主要子公司未纳入环境信息依法披露企业名单。
聚焦“三农”领域，提升乡村振兴金融服务能力。紧扣省委、省政府关于金融服务乡村振兴重点工作安
排部署，秉持金融为民初心，充分发挥郑州银行作为本土城商行的地域优势，深入推进实施乡村振兴战略，
精准聚焦“农业、农村、农民”领域，给予涉农贷款内部资金定价优惠、落实尽职免责制度，加强新型农业
经营主体金融服务，解决省内各类新型农业经营主体“融资难、融资贵”问题，为专业大户、农民合作社、
农业企业、农业社会化服务组织等各类新型农业经营主体提供融资服务。截至报告期末，本行涉农贷款余额
人民币559.19亿元，较上年末增加人民币42.04亿元，增幅8.13%，实现涉农贷款持续增长。
持续优化农村居民金融服务体验。稳步优化农村金融基础设施布局，提升农村普惠支付服务站点综合服
务效能，持续拓宽金融服务范围，全面提高农村金融服务供给水平，切实打通金融服务乡村的“最后一公里”，
为“十五五”开局阶段乡村振兴金融保障工作夯实基础。
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度融入国家与河南省、郑州市重大战略部署，紧扣金融“五篇大文章”发展要求，全力深化改革转型，扎实
推进高质量发展。一是以业务转型夯实高质量发展根基。零售业务将坚持城区与县域市场差异化深耕，依托
区域产业研究匹配综合金融服务，精准赋能实体经济、普惠民生与乡村振兴；持续打造“市民管家、融资管
家、财富管家、乡村管家”四大管家服务，筑牢精细化客户经营根基；迭代提升数字化经营、产品适配、智
能风控、不良处置四大核心能力，优化业务结构，深耕价值经营，稳步实现规模、服务与综合收益协同提升。
公司业务将锚定提质增效总目标，强化战略统筹引领，深度融入河南省“1+2+4+N”目标任务体系与郑州市
“1+7+7+7”工作部署，聚力现代产业体系构建、新质生产力培育、基础设施建设等重点领域，持续优化客
户分层经营体系，加大优质资产投放，统筹推进特色产业金融实现量质提升。金融市场业务将持续提升投研
交易能力，深度参与省内地方债二级市场交易，稳步扩展信用类资产与美元资产配置，做优“债券银行”品
牌，打造业绩优良、特色鲜明的金融市场业务体系。二是以数字化转型提升高质量发展质效。通过小步快跑、
边打边建，对外构建“以客户为中心”的业务经营模式，对内塑造“以数据为驱动”的内部管理新理念，稳
步实现客户体验卓越、内部协同高效的数字化运营模式，引领业务高质量发展。三是以风控能力重塑筑牢高
质量发展防线。强化“三道防线”协同联动，持续固化事前防范、源头把控，不断优化风险监测、预警和处
置机制，有序推进风控数字化、智能化转型，积极构建科学有效的风控体系，加快培育严密审慎的风控能力，
有效防范化解重点领域风险。后续，本行将始终坚持立足实际，面向未来，深耕本土市场，强化金融服务实
体经济能力，统筹业务发展与风险防控，持续提升经营质效与品牌价值，全力打造特色鲜明的一流商业银行，
为区域经济高质量发展持续贡献金融力量。
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第三章 股份变动及股东情况
单位：股
截至 2025 年 截至 2026 年
报告期内增减（＋/－）
数量 比例(%) 发行新股 送股 公积金转股 其他 小计 数量 比例(%)
一、有限售条件股份 42,337,467 0.47 - - - -140,068 -140,068 42,197,399 0.46
其中：境内法人持股 22,467,899 0.25 - - - - - 22,467,899 0.25
境内自然人持股 19,869,568 0.22 - - - -140,068 -140,068 19,729,500 0.21
其中：境外法人持股 - - - - - - - - -
境外自然人持股 - - - - - - - - -
二、无限售条件股份 9,049,753,891 99.53 - - - +140,068 +140,068 9,049,893,959 99.54
三、股份总数 9,092,091,358 100.00 - - - - - 9,092,091,358 100.00
注:
于报告期末，本行已发行股份为9,092,091,358股普通股，包括7,071,633,358股A股及2,020,458,000股H股。
报告期内，普通股股份变动主要是由于此前离任的董事、高级管理人员持有的限售股份发生变动。
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报告期内，本行普通股股份总数未发生变动，本章节“1.1 普通股股份变动情况表”所示的股份变动对最
近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标没有影响。
单位：股
报告期初 报告期内增加 报告期内解除 报告期末
股东名称 限售原因 解除限售日期
限售股数 限售股数 限售股数 限售股数
本行董事、高级管理人员
（含首次公开发行 A 股股
票前时任董事、高级管理
人员）
合计 571,446 - 140,068 431,378
注：董事、高级管理人员持有的股份的锁定及解除限售遵照《上市公司董事和高级管理人员所持本公司股份及其变动管理规则》《深
圳证券交易所上市公司自律监管指引第 10 号——股份变动管理》等规定执行。
报告期内，本行未新发行普通股及优先股、不存在公开发行并在证券交易所上市的公司债券。
有关本行及子公司其他债券发行情况，详见本报告“重要事项”章节的“债券发行及购回事项”。
普通股股东数量及持股情况
于报告期末，本行普通股股东总数为110,728户，其中A股股东110,678户，H股股东50户。
于报告期末，本行前10名普通股股东直接持股情况如下：
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单位：股
质押、标记或冻结
持股 报告期末 报告期内增 持有有限售 持有无限售
股份 情况
股东名称 股东性质 比例 持有的普通股 减变动情况 条件的普通 条件的普通
类别 股份
(%) 数量 (+/-) 股数量 股数量 数量
状态
香港中央结算（代理
境外法人 H 股 22.22 2,020,310,285 +15,962 - 2,020,310,285 未知 -
人）有限公司
郑州市财政局 国家 A股 7.23 657,246,311 - - 657,246,311 质押 93,278,900
郑州投资控股有限公司 国有法人 A股 6.69 608,105,180 - - 608,105,180 - -
百瑞信托有限责任公司 国有法人 A股 4.24 385,930,906 - - 385,930,906 - -
中原信托有限公司 国有法人 A股 3.50 318,676,633 - - 318,676,633 - -
河南盛润控股集团有限 境内非国有 质押 133,100,000
A股 1.46 133,100,000 - - 133,100,000
公司 法人 冻结 133,100,000
豫泰国际（河南）房地 境内非国有 质押 122,102,000
A股 1.34 122,102,000 -26,620,000 - 122,102,000
产开发有限公司 法人 冻结 122,102,000
河南投资集团有限公司 国有法人 A股 1.31 119,482,821 - - 119,482,821 - -
郑州产业投资集团有限
国有法人 A股 0.96 86,859,705 - - 86,859,705 质押 66,550,000
公司
郑州市政集团有限公司 国有法人 A股 0.73 66,550,000 - - 66,550,000 质押 66,550,000
郑州市市政设施维修建 质押 66,550,000
国有法人 A股 0.73 66,550,000 - - 66,550,000
设有限公司 冻结 66,550,000
郑州市环卫清洁有限公
国有法人 A股 0.73 66,550,000 - - 66,550,000 质押 66,550,000
司
战略投资者或一般法人因配售新股成为前
无
郑州市财政局持有郑州产业投资集团有限公司、郑州市环卫清洁有限公司 100%的
股权，郑州产业投资集团有限公司持有郑州投资控股有限公司 100%的股权，郑州
市财政局间接控制郑州投资控股有限公司。河南投资集团有限公司持有中原信托有
上述股东关联关系或一致行动的说明
限公司 67.17%的股权。
本行未知上述其他股东之间是否存在关联关系或属于《上市公司收购管理办法》规
定的一致行动人。
河南投资集团有限公司与中原信托有限公司签订《表决权委托协议》，将河南投资
上述股东涉及委托/受托表决权、放弃表决
集团有限公司持有的 98,746,133 股（本行 2021 年 12 月、2023 年 6 月实施资本公积
权情况的说明
转增股份之前的股数）A 股股份对应表决权委托给中原信托有限公司行使。
前 10 名股东中存在回购专户的特别说明 无
前 10 名普通股股东参与融资融券业务情况 郑州投资控股有限公司通过普通证券账户持有 429,905,180 股 A 股股份，通过中信
说明（如有） 建投证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有 178,200,000 股 A 股股份，
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合计持有 608,105,180 股 A 股股份。
于报告期末，本行前10名无限售条件普通股股东直接持股情况如下：
单位：股
股份种类
股东名称 报告期末持有无限售条件普通股股份数量
股份种类 数量
香港中央结算（代理人）有限公司 2,020,310,285 H股 2,020,310,285
郑州市财政局 657,246,311 A股 657,246,311
郑州投资控股有限公司 608,105,180 A股 608,105,180
百瑞信托有限责任公司 385,930,906 A股 385,930,906
中原信托有限公司 318,676,633 A股 318,676,633
河南盛润控股集团有限公司 133,100,000 A股 133,100,000
豫泰国际（河南）房地产开发有限公司 122,102,000 A股 122,102,000
河南投资集团有限公司 119,482,821 A股 119,482,821
郑州产业投资集团有限公司 86,859,705 A股 86,859,705
郑州市政集团有限公司 66,550,000 A股 66,550,000
郑州市市政设施维修建设有限公司 66,550,000 A股 66,550,000
郑州市环卫清洁有限公司 66,550,000 A股 66,550,000
前 10 名无限售条件普通股股东之间，以
及前 10 名无限售条件普通股股东和前 10 请参考前 10 名普通股股东直接持股情况表格中“上述股东关联关系或一致行动的说
名普通股股东之间关联关系或一致行动 明”一行所述。
的说明
注：
投资者持有的 H 股股份合计数。
报告期内，本行持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东不存在参与转融通业务出借
股份情况。前10名股东及前10名无限售流通股股东不存在因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化的情
况。
报告期内，本行前10名普通股股东及前10名无限售条件普通股股东未进行约定购回交易。
据董事所知，于报告期末，以下人士（除本行董事及最高行政人员外）于股份及相关股份中拥有或被视
作拥有根据《证券及期货条例》第XV部第2及3分部条文须向本行及香港联交所披露，或根据《证券及期货
条例》第336条规定须备存的登记册所记录的权益和淡仓如下：
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占相关股份类别 占全部已发行普通
股份 好仓/ 直接或间接持有
主要股东名称 身份 已发行股份比例 股股份比例
类别 淡仓 股份数目（股）
(%) (%)
实益拥有人及受控
郑州市财政局 A股 好仓 1,418,761,196 20.06 15.60
制企业权益(1)
郑州产业投资集团有限 实益拥有人及受控
A股 好仓 694,964,885 9.83 7.64
公司 制企业权益(1)
郑州投资控股有限公司 A股 好仓 实益拥有人 608,105,180 8.60 6.69
实益拥有人及受控
河南投资集团有限公司 A股 好仓 438,159,454 6.20 4.82
制企业权益(2)
百瑞信托有限责任公司 A股 好仓 实益拥有人 385,930,906 5.46 4.24
国家电投集团资本控股
A股 好仓 受控制企业权益(3) 385,930,906 5.46 4.24
有限公司
国家核电技术有限公司 A股 好仓 受控制企业权益(3) 385,930,906 5.46 4.24
国家电力投资集团有限
A股 好仓 受控制企业权益(3) 385,930,906 5.46 4.24
公司
China Goldjoy
Securities Limited（中 H股 好仓 保管人 502,018,594 24.85 5.52
国金洋证券有限公司）
弘康人寿保险股份有限
H股 好仓 实益拥有人 343,142,980 16.98 3.77
公司
CITIC Securities
H股 淡仓 受控制企业权益(4) 326,292,751 16.15 3.59
Company Limited
Yuanta Finance (Hong 持有股份的保证权
H股 好仓 218,362,650 10.81 2.40
Kong) Limited 益的人(5)
Yuanta Securities (Hong 持有股份的保证权
Kong) Company H股 好仓 益的人及受控制企 218,362,650 10.81 2.40
(5)
Limited 业权益
Yuanta Securities Asia 持有股份的保证权
Financial Services Ptd. H股 好仓 益的人及受控制企 218,362,650 10.81 2.40
Ltd. 业权益(5)
持有股份的保证权
Yuanta Securities Co.,
H股 好仓 益的人及受控制企 218,362,650 10.81 2.40
Ltd.
业权益(5)
持有股份的保证权
Yuanta Financial
H股 好仓 益的人及受控制企 218,362,650 10.81 2.40
Holding Co., Ltd.
业权益(5)
Yunnan International
H股 好仓 实益拥有人 218,362,650 10.81 2.40
Holding Group Limited
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占相关股份类别 占全部已发行普通
股份 好仓/ 直接或间接持有
主要股东名称 身份 已发行股份比例 股股份比例
类别 淡仓 股份数目（股）
(%) (%)
Yunnan Energy
Investment (HK) Co., H股 好仓 受控制企业权益(6) 218,362,650 10.81 2.40
Limited
Yunnan Provincial
Energy Investment H股 好仓 受控制企业权益(6) 218,362,650 10.81 2.40
Group Co., Ltd.
北京尚融资本管理有限
H股 好仓 受控制企业权益(7) 171,699,000 8.50 1.89
公司
尉立东 H股 好仓 受控制企业权益(7) 171,699,000 8.50 1.89
郑州市郑东新区建设开
H股 好仓 实益拥有人(8) 133,100,000 6.59 1.46
发投资总公司
H股 好仓 实益拥有人(9) 115,501,859 5.72 1.27
Goncius I Limited
H股 淡仓 实益拥有人(9) 115,501,859 5.72 1.27
就本行所知，上述股份数目反映各有关股东于报告期末的权益及淡仓，但相关股份数目及资料或与有关股东曾向香港联
交所提交的披露权益通知一览表有别，主要是本行根据所曾披露的公开讯息如披露权益通知一览表及本行股东名册及历次
资本公积转增股份方案计算得出。
注：
公司持有的 608,105,180 股股份、郑州产业投资集团有限公司持有的 86,859,705 股股份及郑州市环卫清洁有限公司持有的
洁有限公司由郑州市财政局直接全资拥有。根据《证券及期货条例》，郑州产业投资集团有限公司被视为于郑州投资控股有限公
司持有的股份中拥有权益，郑州市财政局被视为于郑州投资控股有限公司、郑州产业投资集团有限公司及郑州市环卫清洁有限公
司持有的股份中拥有权益。非执行董事张继红女士任郑州市中融创产业投资有限公司董事、总会计师，非执行董事刘炳恒先生于
郑州投资控股有限公司工作。
过中原信托有限公司持有的 318,676,633 股股份。中原信托有限公司由河南投资集团有限公司拥有约 67.17%的股权。根据《证券
及期货条例》，河南投资集团有限公司被视为于中原信托有限公司持有的股份中拥有权益。非执行董事卫志刚先生任中原信托有
限公司党委副书记。
有限公司全资拥有，国家核电技术有限公司由国家电力投资集团有限公司持有 92.05%的股权。根据《证券及期货条例》，国家
电投集团资本控股有限公司、国家核电技术有限公司及国家电力投资集团有限公司被视为于百瑞信托有限责任公司持有的股份
中拥有权益。
仓）涉及衍生工具，类别为：
由于有关权益涉及衍生工具，所以披露的资料并未考虑本行 2023 年 6 月实施的资本公积转增股份方案。
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Securities (Hong Kong) Company Limited 全资持有，Yuanta Securities (Hong Kong) Company Limited 由 Yuanta Securities Asia Financial
Services Ptd. Ltd.全资持有，Yuanta Securities Asia Financial Services Ptd. Ltd.由 Yuanta Securities Co., Ltd.全资持有，Yuanta Securities
Co., Ltd.由 Yuanta Financial Holding Co., Ltd.全资持有。根据《证券及期货条例》，Yuanta Securities (Hong Kong) Company Limited、
Yuanta Securities Asia Financial Services Ptd. Ltd.、Yuanta Securities Co., Ltd.及 Yuanta Financial Holding Co., Ltd.均被视为于 Yuanta
Finance (Hong Kong) Limited 持有的股份中拥有权益。
Yunnan Energy Investment (HK) Co., Limited 持有 40%的权益，而 Yunnan Energy Investment (HK) Co., Limited 由 Yunnan Provincial
Energy Investment Group Co., Ltd 全资持有。根据《证券及期货条例》，Yunnan Energy Investment (HK) Co., Limited 及 Yunnan
Provincial Energy Investment Group Co., Ltd 均被视为于 Yunnan International Holding Group Limited 持有的股份中拥有权益。
根据《证券及期货条例》，尉立东先生被视为于北京尚融资本管理有限公司持有的股份中拥有权益。
由于有关权益涉及衍生工具，所以披露的资料并未考虑本行历次资本公积转增股份方案。
除上文所披露者外，于报告期末，本行并不知悉任何其他人士（董事、本行的最高行政人员除外）于股
份或相关股份中拥有任何权益或淡仓而须根据《证券及期货条例》第336条记录于名册内。
截至报告期末，本行不存在控股股东及实际控制人。
郑州市财政局：统一社会信用代码11410100005252522X；负责人王效光先生。截至报告期末，郑州市财
政局直接持有A股股份657,246,311股，占本行已发行普通股股份总数的7.23%，另外，郑州市财政局直接或
间接全资拥有的郑州投资控股有限公司、郑州产业投资集团有限公司及郑州市环卫清洁有限公司合计持有A
股股份761,514,885股，以上共计1,418,761,196股A股，占本行已发行普通股股份总数的15.60%。非执行董事
张继红女士任郑州市中融创产业投资有限公司董事、总会计师，郑州市财政局间接全资拥有郑州市中融创产
业投资有限公司。郑州市财政局的关联方包括郑州产业投资集团有限公司、郑州市环卫清洁有限公司、郑州
交通建设投资有限公司等。郑州市财政局的最终受益人为其自身。
郑州产业投资集团有限公司：成立日期2010年12月30日；注册资本人民币3,000,000万元；统一社会信用
代码91410100775145889U；法定代表人杨迎辉先生；主要经营范围包括许可项目：建设工程施工，建设工程
郑州银行股份有限公司 2026 年半年度报告
设计，公路管理与养护；一般项目：以自有资金从事投资活动，园区管理服务，创业投资（限投资未上市企
业），创业空间服务，市政设施管理，土地整治服务等。截至报告期末，郑州产业投资集团有限公司直接持
有A股股份86,859,705股，占本行已发行普通股股份总数的0.96%，郑州产业投资集团有限公司控制的郑州投
资控股有限公司持有A股股份608,105,180股，以上共计694,964,885股A股，占本行已发行普通股股份总数的
司的关联方包括郑州投资控股有限公司、郑州交通发展投资集团有限公司、河南中原金控有限公司等。郑州
产业投资集团有限公司的最终受益人为其自身。
郑州投资控股有限公司：成立日期2005年10月25日；注册资本人民币1,286,737万元；统一社会信用代码
房屋租赁。截至报告期末，郑州投资控股有限公司持有A股股份608,105,180股，占本行已发行普通股股份总
数的6.69%。非执行董事刘炳恒先生于郑州投资控股有限公司工作。郑州投资控股有限公司的控股股东为郑
州产业投资集团有限公司，实际控制人为郑州市财政局，关联方包括郑州国控西城建设有限公司、郑州国投
置业有限公司、郑州投控智慧物流产业园有限公司等。郑州投资控股有限公司的最终受益人为其自身。
根据《商业银行股权管理暂行办法》规定，截至报告期末，本行其他主要股东情况如下：
中原信托有限公司：成立日期2002年11月27日；注册资本人民币500,000万元；统一社会信用代码
证券信托、其他财产或财产权信托，作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务等。截至报
告期末，中原信托有限公司持有A股股份318,676,633股，占本行已发行普通股股份总数的3.50%。非执行董
事卫志刚先生任中原信托有限公司党委副书记。中原信托有限公司的控股股东为河南投资集团有限公司，实
际控制人为河南省财政厅，关联方包括河南投资集团有限公司、长城基金管理有限公司、河南绿都物业服务
有限公司等。中原信托有限公司的最终受益人为其自身。
报告期内，本行不存在控股股东、实际控制人、重组方及其他承诺主体股份限制减持情况。
报告期内，本行及其任何附属公司并无购买、出售或赎回本行之上市证券或可赎回证券（包括出售库存
股份（定义见联交所上市规则））。截至报告期末，本行并无持有任何库存股份（定义见联交所上市规则）。
有关债券的发行及赎回情况详见本报告“重要事项”章节“债券发行及购回事项”。
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第四章 董事、高级管理人员、员工及机构情况
董事
报告期 报告期 报告期
报告期 报告期 报告期 报告期 初被授 被授予 末被授
性 出生 任职 股份 初持股 增持股 减持股 末持股 予的限 的限制 予的限
姓名 职务 任期
别 年月 状态 类别 数 份数量 份数量 数 制性股 性股票 制性股
（股） （股） （股） （股） 票数量 数量 票数量
（股） （股） （股）
董事长 现任
赵 飞 男 - - - - - - - -
执行董事 现任
张继红 女 现任 - - - - - - - -
刘炳恒 男 现任 - - - - - - - -
卫志刚 男 现任 - - - - - - - -
李小建 男 现任 - - - - - - - -
王 宁 男 现任 - - - - - - - -
刘亚天 男 现任 - - - - - - - -
萧志雄 男 现任 - - - - - - - -
李 红 女 执行董事 离任 - - - - - - - -
注：
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高级管理人员
报告期 报告期 报告期
报告期 报告期 报告期 报告期 初被授 被授予 末被授
性 出生年 任职 股份 初持股 增持股 减持股 末持股 予的限 的限制 予的限
姓名 职务 任期
别 月 状态 类别 数 份数量 份数量 数 制性股 性股票 制性股
（股） （股） （股） （股） 票数量 数量 票数量
（股） （股） （股）
韩慧丽 女 现任 - - - - - - - -
孙润华 男 副行长 现任 - - - - - - - -
张厚林 男 行长助理 现任 A股 46,222 - - 46,222 - - -
高 瑞 女 行长助理 现任 - - - - - - - -
潘 峰 男 现任 A股 1,331 - - 1,331 - - -
李 红 女 行长 离任 - - - - - - - -
注：
姓名 担任的职务 类型 日期 原因
高 瑞 行长助理 聘任 2026.1.29
执行董事 离任 2026.2.12
李 红 因个人原因辞任
行长 离任 2026.2.12
年1月31日的公告及于香港联交所网站发布的日期为2026年2月2日的公告。
情请见本行于巨潮资讯网发布的日期为2026年2月13日的公告及于香港联交所网站发布的日期为2026年2月
独立非执行董事萧志雄先生自2026年5月起担任南京英派药业股份有限公司独立非执行董事，自2026年
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本行已采纳不低于联交所上市规则附录C3的上市发行人董事进行证券交易的标准守则所订的标准，作
为本行董事及相关雇员进行证券交易的行为准则。本行经特定查询全体董事后，确认全体董事于报告期内一
直遵守上述守则。
本行未发现董事、高级管理人员于报告期内存在违反中国证监会、深交所有关股份买卖限制性规定的情
形。
于报告期末，概无本行董事及最高行政人员于本行或其相联法团（定义见《证券及期货条例》第XV部）
的股份、相关股份及债券证中拥有根据香港《证券及期货条例》第352条规定须予备存的登记册所记录、或根
据联交所上市规则附录C3的上市发行人董事进行证券交易的标准守则的规定须要通知本行及香港联交所之
权益或淡仓。
截至报告期末，本行在职员工5,733人，子公司在职员工439人，本集团在职员工总计6,172人。
按部门/职能划分
岗位类别 人数 占比(%)
企业银行 745 12.07
零售银行 2,104 34.09
风险管理、内部稽核及法律合规 559 9.06
财务及会计 1,246 20.19
信息技术 388 6.28
业务管理及支持 1,130 18.31
总计 6,172 100.00
按年龄划分
年龄阶段 人数 占比(%)
总计 6,172 100.00
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按教育水平划分
最高学历 人数 占比(%)
硕士及以上 1,334 21.61
本科 4,474 72.49
大专 338 5.48
其他 26 0.42
总计 6,172 100.00
按性别划分
性别 人数 占比(%)
男 2,967 48.07
女 3,205 51.93
总计 6,172 100.00
本行紧扣全行高质量发展目标，以全员能力提升为主线，持续迭代分层分类系统化人才培养体系，通过
创新考核评价机制、整合内外培训资源、升级数字化学习载体、建强内训师队伍等多元举措，为全行稳健经
营与业务拓展筑牢坚实人才支撑。重点聚焦中层管理梯队建设，高标准完成新任干部全套培训方案编制、供
应商采购及各项开班筹备工作，围绕政治铸魂、管理转型、廉洁风控、履职能力搭建系统化课程体系；同步
规划全行干部线上履职能力提升专项培训，分层补齐各级干部综合治理与合规管理短板。统筹搭建应届新员
工、回流再上岗人员全周期闭环培育体系，提前完成两类重点项目方案编制、合规审核及前期筹备工作，创
新推行实战化岗位准入考核改革，依托双师协同授课模式强化一线从业人员合规操作与风险处置能力；规范
化落实培训供应商采购全流程管理，同步引入AI赋能工具推进内训师分层培育、岗位业务经验萃取与自主课
程开发，构建长效化内部知识资产沉淀与共享机制；持续优化鼎学苑线上学习平台功能、丰富多元学习资源，
迭代升级柜面数字化培训系统，打通线上线下融合育人渠道，全覆盖落地对公、零售、小微、风控等各条线
常态化培训与资格考评；落地职业证书激励配套管理机制，有序推进职称申报辅导工作，引导员工主动精进
专业资质，全方位锻造政治过硬、业务精湛、风控意识突出的复合型人才队伍，有力保障全行合规可持续高
质量发展。
本行薪酬设计坚持“公平性、竞争性、激励性”原则，即薪酬以体现工资的外部公平、内部公平和个人
公平为导向；薪酬以提高市场竞争力和对人才的吸引力为导向，在薪酬结构调整的同时，根据对市场薪资水
平的调查，对与市场水平差距较大的岗位薪酬进行相应调整；薪酬以增强工资的激励性为导向，通过浮动工
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资和奖金等激励性工资单元的设计激发员工工作积极性；开放不同薪酬通道，使不同岗位的员工有同等的晋
级机会。根据监管要求及经营管理需要，本行建立了与薪酬延期支付和绩效薪酬追索扣回相关的机制，以完
善薪酬激励约束机制，缓释各类经营和管理风险。本行根据适用中国法律、规则及法规向员工的社会保险供
款、提供住房公积金以及若干其他员工福利，建立企业年金制度和补充医疗基金，提高员工退休金待遇和医
疗保障水平。详情请见本报告“财务报告”章节财务报表附注“四、财务报表主要项目注释”之“23.应付职
工薪酬”。
截至报告期末，本行分支机构情况见下表：
员工数 资产规模
区域划分 机构名称 营业地址（中国） 下辖机构数(个)
(人 ) （人民币千元）
下辖郑州地区116家对外
河南省郑州市郑东新区商务外
河南郑州 总行 营业分支机构及省内地 5,733 751,833,227
环路22号
市81家对外营业机构
由总行直接管理
河南郑州 的郑州地区对外 - 下辖115家对外营业机构 4,097 574,766,703
营业分支机构
河南省郑州市郑东新区龙湖中
小企业金融服务
河南郑州 环南路北、九如路东4A1-2层 下辖1家对外营业机构 36 2,129,690
中心
河南省南阳市宛城区仲景路与
河南南阳 南阳分行 下辖10家对外营业机构 178 16,752,481
范蠡路交叉口
河南新乡 新乡分行 河南省新乡市向阳路 278 号 下辖7家对外营业机构 131 14,812,900
河南省洛阳市洛龙区开元大
河南洛阳 洛阳分行 下辖8家对外营业机构 142 21,526,351
道 210 号 1 幢 101、201、301
河南省安阳市安东新区中华路
河南安阳 安阳分行 与德隆街交叉口义乌国际商贸 下辖7家对外营业机构 116 15,710,813
城
河南省商丘市示范区富商大道
河南商丘 商丘分行 与宋城路交叉口东北角新发大 下辖7家对外营业机构 130 14,156,606
厦
河南省许昌市魏都区莲城大道
河南许昌 许昌分行 与魏文路交叉口西南角亨通君 下辖13家对外营业机构 209 14,600,804
成国际大厦
河南省漯河市郾城区嵩山西支
河南漯河 漯河分行 路与牡丹江路交叉口昌建国际 下辖3家对外营业机构 85 7,402,144
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员工数 资产规模
区域划分 机构名称 营业地址（中国） 下辖机构数(个)
(人 ) （人民币千元）
河南省信阳市羊山新区新七大
河南信阳 信阳分行 道与新八街交叉口中乐百花公 下辖5家对外营业机构 104 9,856,187
馆1–2层
河南省濮阳市华龙区人民路与
河南濮阳 濮阳分行 下辖3家对外营业机构 87 11,065,819
开州路交叉口西北角
河南省平顶山市湛河区开源路
河南平顶山 平顶山分行 下辖3家对外营业机构 80 10,565,103
与轻工路交叉口东南角
河南省驻马店市淮河大道与天
河南驻马店 驻马店分行 下辖2家对外营业机构 64 9,458,124
中山大道交叉口西南角
河南省开封市金明大道与汉兴
河南开封 开封分行 下辖4家对外营业机构 79 11,497,471
路交叉口东南角
河南省周口市交通大道与八一
河南周口 周口分行 下辖2家对外营业机构 66 10,158,626
大道交叉口东南角
河南省鹤壁市淇滨区淇水大道
河南鹤壁 鹤壁分行 下辖7家对外营业机构 129 7,373,405
与紫槐巷交叉口东北角
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第五章 公司治理
提名委员会
风险管理委员会
股东会
薪酬与考核委员会
审计委员会
关联交易控制委员会
战略发展委员会
董事会
消费者权益保护工作委员会
董事会办公室
董事会风险管理办公室
董事会内审办公室
董事会薪酬与考核办公室
董事会战略发展部
股权投资管理部
金融研究院
财务审查委员会
高级管理层
风险管理委员会
异地分行 异地支行
集中采购管理委员会
一级管理行
统一授信审批委员会
二级支行
总行直属行
资产负债管理委员会
信息科技管理委员会
小 资
科 企
数据管理委员会 创 公 机 交 投 金 资 零 授 授 资 风 产 运 法 渠 信 行 机 安 人 党 党
司 构 易 资 融 产 售 业 信
信 信 产 险 负 计 营 律 道 息 办 政 构 全 力 群 委
金 金 用
业务连续性管理委员会 融 业 业 银 银 市 管 业 审 管 保 管 债 财 管 合 管 科 公 管 发 保 资 工 巡
务 务 行 行 场 理 务 融 卡
批 理 全 理 管 部 理 规 理 技 室 理 展 卫 源 作 察
事 事 部
业 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 理 部 部 部 部 部 部 部 部 部 办
业 部
部 部
本行积极推动党的领导与公司治理有机融合，将党的领导充分融入公司治理决策流程，保障公司治理规
范有效运行。本行建立了较为完善的公司治理架构，治理层及高级管理层规范运作、职责明确、有效制衡，
充分保障和维护境内外股东及其他利益相关者的合法权益。报告期内，本行严格按照《公司法》《证券法》、
中国证监会《上市公司治理准则》、深交所上市规则、《深圳证券交易所上市公司自律监管指引第1号——主
板上市公司规范运作》、联交所上市规则、企业管治守则等要求，结合本行的公司治理实践，不断提升公司
治理质效。截至报告期末，本行公司治理的实际状况与《公司法》和中国证监会相关规定的要求不存在重大
差异，也未收到监管部门行政监管措施需限期整改的有关文件。同时，本行严格遵守企业管治守则第二部分
所载的守则条文及有关内幕消息披露的规定，除已于本报告、本行其他公告中已披露外，董事概不知悉有任
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何资料显示本行于报告期内不遵守企业管治守则第二部分所载的守则条文。
报告期内，本行共召开股东会1次，详情如下：
年度财务决算、2025年度报告及摘要、2025年度利润分配预案、2026年度资本性支出预算方案等12项议案。
上述股东会的召集、通知、召开、表决程序均符合相关法律法规和公司章程的相关规定。
报告期内，本行不存在表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东会、召集和主持股东会或提交股东会
临时提案的情况。
报告期内，董事会召开会议9次，审议通过议案49项。董事会各专门委员会召开会议共34次，审议通过议
案86项。其中，战略发展委员会会议1次，审议通过议案1项，风险管理委员会会议8次，审议通过议案13项，
关联交易控制委员会会议8次，审议通过议案13项，审计委员会会议8次，审议通过议案48项，提名委员会会
议2次，审议通过议案2项，薪酬与考核委员会会议5次，审议通过议案8项，消费者权益保护工作委员会会议
内部控制
报告期内，本行不断完善内控制度，开展监督检查，宣贯合规文化，持续提升内部控制能力。一是制定
发布年度计划，统筹全年制度梳理、风险识别评估、合规检查、合规培训及合规文化建设、案件防控等工作；
二是加强内控制度管理，持续梳理内控制度，优化制度发布流程，完善相关系统功能，提升制度管理规范化
和信息化水平；三是持续开展监督检查和跟踪整改，一二道防线联动推进，提升内控制度执行力；四是持续
宣贯合规文化，编发法律合规专刊，开展高管讲合规工作，组织征集合规管理典型案例，签订案防目标责任
书，组织防范非法金融、反洗钱、消保等主题宣传活动，开展各类培训，持续更新监管动态信息，不断提升
全员合规意识。
内部审计
本行根据《商业银行内部审计指引》和《商业银行内部控制指引》的要求，建立了独立、垂直的内部审
计管理体系，设董事会内审办公室负责全行内部审计工作的组织和管理，董事会内审办公室隶属于本行董事
会层面，在行党委的领导及董事会审计委员会的指导下开展工作，独立于本行业务经营、风险管理和内控合
规。
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本行内部审计部门秉承独立性、客观性和重要性的原则，坚持风险导向，严格履行审计监督职责，对全
行业务经营、风险管理和内控合规等方面内容进行检查，持续拓展审计工作覆盖范围，强化审计监督力度，
跟踪审计发现问题整改情况，不断提升内部审计工作质效。
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第六章 重要事项
经本行2025年度股东会审议通过，本行2025年度不进行现金分红，不送红股，不进行资本公积转增股份。
本行计划2026年上半年不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
本行2021年无固定期限资本债券（债券代码2120100）于2021年11月11日至11月12日在全国银行间债券市
场簿记建档，发行规模人民币100亿元，前5年票面利率4.80%，每5年调整一次，在第5年及之后的每个付息日
附发行人有条件赎回权。
本行2023年第一期金融债券（债券代码2320008）于2023年3月13日在全国银行间债券市场发行完毕，发
行规模人民币50亿元，品种为3年期固定利率债券，票面利率3.02%。该债券已于2026年3月13日到期兑付。
本行2024年绿色金融债券（债券代码2420020）于2024年5月28日在全国银行间债券市场发行完毕，发行
规模人民币20亿元，期限3年，票面利率2.25%。募集资金依据适用法律和监管部门的批准，专项用于《绿色
本行2026年二级资本债券（债券代码232680025）于2026年8月4日在全国银行间债券市场簿记建档，发行
规模为人民币60亿元，品种为10年期固定利率债券，票面利率1.97%，在第5年末附有条件的发行人赎回权。
行完毕及截至报告期末尚未履行完毕的承诺事项
承诺 承 诺承 诺履 行
承诺事由 承诺方 承诺内容
类型 时间 期限 情况
自本行首次公开发行的 A 股股票在深交所上市之日起 36 个月内，不
转让或者委托他人管理其持有的本行本次发行前已发行的股份，也不
由本行回购；如本行本次发行的股票上市后 6 个月内连续 20 个交易
首次公开
股份 日的收盘价均低于发行价，或者上市后 6 个月期末收盘价低于发行价， 见 承
发行 A 股 2018- 正在
郑州市财政局 限售 则其持有的本行股票的锁定期限自动延长 6 个月。 诺 内
时所作承 09-19 履行
承诺 若其在股份锁定期满后两年内拟进行股份减持，每年减持股份数量不 容
诺
超过持有股份数量的 5%；股份锁定期满两年后若拟进行股份减持，减
持股份数量将在减持前 3 个交易日予以公告，减持价格不低于本行首
次公开发行 A 股股票时的发行价（若公司股票有派息、送股、资本公
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承诺 承 诺承 诺履 行
承诺事由 承诺方 承诺内容
类型 时间 期限 情况
积金转增股本、配股、股份拆细等除权、除息事项的，减持价格将进
行相应的除权、除息调整）。
自本行首次公开发行的 A 股股票在深交所上市之日起 36 个月内，不
转让或者委托他人管理其持有的本行本次发行前已发行的股份，也不
首次公开
股份 由本行回购。 见 承
发行 A 股 本行董事、高级管 2018- 正在
限售 锁定期届满后， 在任职期间内每年转让的股份不超过持股总数的 15%， 诺 内
时所作承 理人员 09-19 履行
承诺 5 年内转让的股份总数不超过持股总数的 50%，不会在卖出后六个月 容
诺
内再行买入，或买入后六个月内再行卖出；离职后半年内，不转让其
持有的本行股份。
首次公开
本行持有内部职工 股份 自本行于深交所上市之日起 3 年内，不转让所持有的郑州银行股份。 见 承
发行 A 股 2018- 正在
股超过 5 万股的个 限售 上述 3 年股份转让锁定期期满后，每年转让的股份数不得超过持股总 诺 内
时所作承 09-19 履行
人 承诺 数的 15%，5 年内转让的股份数不超过持股总数的 50%。 容
诺
在其作为本行主要股东的期间内，其下属企业（包括全资、控股子公
司以及有实际控制权的企业）不会以任何形式直接或间接地从事与本
避免
首次公开 行主营业务存在竞争或可能产生竞争的业务活动。将对下属企业按照
同业 见 承
发行 A 股 本承诺进行监督，并行使必要的权利，促使其遵守本承诺。 2018- 正在
郑州市财政局 竞争 诺 内
时所作承 保证严格遵守中国证券监督管理委员会、本行上市地证券交易所有关 09-19 履行
的承 容
诺 规章制度及公司章程、本行关联交易管理办法等公司管理制度的规定，
诺
与其他股东平等地行使股东权利、履行股东义务，不利用主要股东的
地位谋取不当利益，不损害本行和其他股东的合法权益。
承诺是否按时履行 是
如承诺超期未履行完毕的，应当详
细说明未完成履行的具体原因及下 不适用
一步的工作计划
根据国家金融监督管理总局《银行保险机构关联交易管理办法》、深交所上市规则、中国企业会计准则
等法律、行政法规、部门规章、规范性文件的相关规定，本行持续加强关联方名单管理、严格关联交易审批，
不断提高关联方和关联交易管理的信息化和智能化水平，审慎开展关联交易，切实防范关联交易风险。报告
期内，本行与关联方发生的关联交易业务均系本行正常的经营活动，交易条件及定价水平坚持遵循公允和市
场化原则，以不优于非关联方同类交易的条件进行，对本行的经营成果和财务状况无重大影响，各项关联交
易控制指标符合监管部门相关规定。
郑州银行股份有限公司 2026 年半年度报告
报告期内对
关联方名称 关联方关系 注册地 类型 注册资本 主营业务 本行的持股
情况变化
郑州市财政局 股东 不适用 政府部门 不适用 不适用 无
许可项目：建设工程施工；建
设工程设计；公路管理与养
护；一般项目：以自有资金从
郑州产业投资 人民币
股东 河南郑州 有限责任公司 事投资活动；园区管理服务； 无
集团有限公司 3,000,000 万元
创业投资（限投资未上市企
业）；创业空间服务；市政设
施管理；土地整治服务
郑州投资控股 人民币 国有资产投资经营；房地产
股东 河南郑州 有限责任公司 无
有限公司 1,286,737 万元 开发与销售；房屋租赁
根据国家金融监督管理总局《银行保险机构关联交易管理办法》和本行《关联交易管理办法》规定，对
关联交易界定如下：重大关联交易是指本行与单个关联方之间单笔交易金额达到本行上季末资本净额1%以上，
或累计达到本行上季末资本净额5%以上的交易。本行与单个关联方的交易金额累计达到前款标准后，其后发
生的关联交易，每累计达到上季末资本净额1%以上，则应当重新认定为重大关联交易。一般关联交易是指除
重大关联交易以外的其他关联交易。具体计算方法请见本行于巨潮资讯网及香港联交所网站发布的《郑州银
行股份有限公司关联交易管理办法》。
报告期内，本行严格按照国家金融监督管理总局、中国证监会、深交所等监管要求，在股东会批准的日
常关联交易预计额度内执行与关联方之间的日常经营性关联交易，具体情况如下表所示。除下述交易外，本
行不存在符合上述规定的其他重大关联交易。
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单位：人民币千元
序
关联客户 关联交易预计 6 月末 关联法人 6 月末 业务类型
号
授信额度 授信总额 授信金额
贷款业务、
河南中原金控有限公司 701,745
投资业务
郑州产业投资
贷款业务、
投资业务
及其关联企业
贷款业务、
郑州交通发展投资集团有限公司 3,413,650
投资业务
郑州建投通讯管线有限公司 8,000 贷款业务
郑州路桥建设投资集团有限公司 1,515,015 贷款业务
郑州市建设投 郑州市公路工程公司 126,500 贷款业务
资集团有限公 郑州市建设投资集团有限公司 1,483,444 贷款业务
司及其关联企
贷款业务、
业 郑州嵩岳公路开发有限公司 494,400
投资业务
郑州郑少高速公路发展股份有限
公司
郑州交通建设
贷款业务、
投资业务
及其关联企业
河南国创文化发展有限公司 203,789 贷款业务
河南数字小镇开发建设有限公司 96,000 贷款业务
郑州市中融创
贷款业务、
产业投资有限 郑州市中融创产业投资有限公司 833,000
公司及其关联
企业 郑州投控智慧物流产业园有限公
司
郑州投资控股有限公司 1,201,000 贷款业务
城发环境股份有限公司 50,000 投资业务
河南城市发展投资有限公司 400,000 贷款业务
河南投资集团 河南康养集团有限公司 9,500 贷款业务
关联企业
河南省投智慧能源有限公司 15,184 贷款业务
贷款业务、
河南投资集团有限公司 1,739,500
投资业务
郑州银行股份有限公司 2026 年半年度报告
单位：人民币千元
序
关联客户 关联交易预计 6 月末 关联法人 6 月末 业务类型
号
授信额度 授信总额 授信金额
河南颐城控股有限公司 475,000 贷款业务
河南豫能控股股份有限公司 100,000 投资业务
平顶山城发建设工程管理有限公
司
先天算力（河南）科技有限公司 197,188 贷款业务
郑州金安高科置业有限公司 260,123 贷款业务
河南资产管理
贷款业务、
投资业务
关联企业
单位：人民币千元
序
关联客户 关联交易 6 月末 关联法人 6 月末 业务类型
号
预计授信额度 授信总额 授信金额
中原证券股份
中原证券股份有限公 同业综合授信，在授信
司 有效期内可循环使用
关联企业
中原信托有限
企业
洛银金融租赁 洛银金融租赁股份有 同业综合授信，在授信
股份有限公司 限公司 有效期内可循环使用
长城基金管理 长城基金管理有限公
有限公司 司
中牟郑银村镇 同业综合授信，在授信
银行 有效期内可循环使用
截至报告期末，关联自然人在本行的授信余额为人民币7,193万元，不超过2026年度日常关联交易预计额
度中对关联自然人授信额度合计不超过人民币30,000万元的限制。
报告期内，本行与中原证券股份有限公司开展的现券买卖、质押式回购等具有公开市场价格的金融市场
郑州银行股份有限公司 2026 年半年度报告
类交易最大单笔交易金额为人民币11,993万元；与中原信托有限公司、洛银金融租赁股份有限公司、长城基金
管理有限公司未开展现券买卖、质押式回购等具有公开市场价格的金融市场类交易；本行与河南资产管理有
限公司发生资产买卖业务累计交易金额人民币3,620万元；为中原信托有限公司提供信托保管、监管和代理信
托销售等服务类交易金额共计人民币1,903万元；本行与全部关联方发生存款类业务累计交易金额人民币
报告期内，本行无重大托管、承包、租赁等重大合同事项。
报告期内，除银行正常经营范围内的担保业务外，本行没有其他需要披露的重大担保事项。
报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。
报告期内，除已于本报告、本行其他公告及通函中已披露外，本行无其他需要披露的重大合同事项。
于报告期内，本行没有向任何关联公司提供任何须根据联交所上市规则第13.16条予以披露之财务资助
或担保。本行不存在控股股东及实际控制人，也并未订立任何附带本行控股股东履行具体责任相关契约之贷
款协议或违反任何贷款协议之条款。
报告期内，本行不存在重大资产和股权收购、出售事项。
报告期内，本行无重大诉讼及仲裁事项，此前本行涉及的重大诉讼、仲裁事项情况详见本行发布的相关
诉讼、仲裁公告。本行在日常业务过程中因收回借款等原因涉及若干诉讼和仲裁事项。截至报告期末，本行
作为被告或被申请人的未决诉讼和仲裁事项合计标的金额为人民币5.77亿元，预计该等诉讼和仲裁事项不会
对本行的财务状况或经营结果构成重大不利影响。
郑州银行股份有限公司 2026 年半年度报告
报告期内，本行及子公司不存在其他重大社会安全问题。
的情况
报告期内，就本行所知，本行及本行董事、高级管理人员及持有5%以上股份的股东不存在被有权机关
调查、被司法纪检部门采取强制措施、被移送司法机关或追究刑事责任、被中国证监会立案调查、行政处罚
或采取行政监管措施、被证券交易所采取纪律处分的情形，本行没有受到其他监管机构对本行经营有重大影
响的处罚。
截至报告期末，本行不存在控股股东或实际控制人。报告期内，本行及本行第一大股东不存在未履行的
重大法院生效判决、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。
报告期内，本行无违规对外担保情况。
本行不存在控股股东及其他关联方对本行的非经营性占用资金情况。
报告期内，本行不存在控股股东，不存在与控股股东及其关联方资金往来。
报告期内，本行未实施任何形式的股权激励计划、员工持股计划、联交所上市规则第十七章下之股份计
划或其他员工激励措施。
报告期内，本行未发生破产重整相关事项。
经2025年度股东会审议通过，本行续聘信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）、信永中和（香港）会
计师事务所有限公司分别为本行2026年度的境内、境外审计机构，任期至本行2026年度股东会结束。
郑州银行股份有限公司 2026 年半年度报告
本行按照中国企业会计准则及国际财务报告准则编制的截至2026年6月30日止六个月的财务报表未经审
计，信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）及信永中和（香港）会计师事务所有限公司分别进行了审阅。
本报告已经本行董事会审计委员会及董事会审阅。
报告期内，除已于本报告、本行其他公告及通函中已披露外，本行无其他重大事项。
报告期内，除已于本报告、本行其他公告及通函中已披露外，本行子公司无重大事项。
截至最后实际可行日期，除已于本报告、本行其他公告及通函中已披露外，本行未发生其他须予披露的
重大期后事项。
第七章 财务报告
索引 页码
审阅报告 1
未审财务报表
— 合并及银行资产负债表 1-2
— 合并及银行利润表 3-4
— 合并股东权益变动表 5-6
— 银行股东权益变动表 7-8
— 合并及银行现金流量表 9-11
— 财务报表附注 12-135
财务报表补充资料
— 非经常性损益明细表 1
— 净资产收益率和每股收益 2
— 按中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表 2
的差异
郑州银行股份有限公司
审阅报告
XYZH/2026BJAB3B0289
郑州银行股份有限公司
郑州银行股份有限公司全体股东：
我们审阅了后附的郑州银行股份有限公司（以下简称“郑州银行”）合并及银行财务报
表，包括 2026 年 6 月 30 日的资产负债表，截至 2026 年 6 月 30 日止六个月期间的利润表、
股东权益变动表和现金流量表以及财务报表附注。这些财务报表的编制是郑州银行管理层
的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对这些财务报表出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第 2101 号—财务报表审阅》的规定执行了审阅业
务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对财务报表是否不存在重大错报获取有限保
证。审阅主要限于询问郑州银行有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低
于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信财务报表没有按照《企业会计
准则第 32 号—中期财务报告》的规定编制，未能在所有重大方面公允反映郑州银行的财务
状况、经营成果和现金流量。
信永中和会计师事务所（特殊普通合伙） 中国注册会计师：李 燕
中国注册会计师：陈 炜
中国 北京 二○二六年八月二十八日
郑州银行股份有限公司
合并及银行资产负债表
合并及银行资产负债表
本集团 本行
资产 附注四 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
现金及存放中央银行款项 1 34,074,339 30,516,423 33,781,453 30,066,971
存放同业及其他金融机构
款项 2 1,183,698 1,273,892 1,338,783 1,813,059
拆出资金 3 40,769,301 25,607,905 43,687,485 27,724,521
衍生金融资产 4 - 1,052 - 1,052
买入返售金融资产 5 22,160,045 4,397,520 22,097,527 3,049,761
发放贷款及垫款 6 406,528,331 398,551,722 403,687,296 395,189,598
应收租赁款 7 34,682,671 32,014,889 - -
金融投资
-以公允价值计量且其
变动计入当期损益
的金融投资 8 36,278,215 45,398,602 35,190,395 47,876,501
-以公允价值计量且其
变动计入其他综合
收益的金融投资 9 66,595,646 39,869,469 66,595,646 39,869,469
-以摊余成本计量的
金融投资 10 130,962,818 149,096,564 128,602,088 146,043,233
长期股权投资 11 631,975 618,759 1,781,628 1,884,092
固定资产 12 1,964,446 1,985,197 1,801,243 1,811,940
在建工程 13 1,338,494 1,322,191 1,304,441 1,288,138
无形资产 14 902,186 955,224 894,005 946,369
递延所得税资产 15 7,545,872 6,995,728 6,552,960 6,127,732
其他资产 16 5,082,227 5,069,162 4,518,277 4,558,126
资产总计 790,700,264 743,674,299 751,833,227 708,250,562
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
郑州银行股份有限公司
合并及银行资产负债表（续）
本集团 本行
负债和股东权益 附注四 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债
向中央银行借款 18 31,284,754 32,403,050 31,284,754 32,333,021
同业及其他金融机构存放
款项 19 20,630,950 20,962,081 22,535,843 24,260,643
拆入资金 20 31,964,209 30,839,964 1,212,454 2,314,162
衍生金融负债 4 6,015 - 6,015 -
卖出回购金融资产款 21 20,071,533 12,748,550 17,665,574 11,655,919
吸收存款 22 526,598,452 474,947,222 522,024,324 469,181,779
应付职工薪酬 23 1,053,703 1,348,605 929,321 1,199,217
应交税费 24 955,059 540,047 809,295 281,480
预计负债 25 104,854 345,618 104,854 345,618
应付债券 26 96,768,210 110,331,158 96,768,210 110,331,158
其他负债 27 2,503,907 2,356,434 2,263,408 2,025,498
负债合计 731,941,646 686,822,729 695,604,052 653,928,495
股东权益
股本 28 9,092,091 9,092,091 9,092,091 9,092,091
其他权益工具 29 9,998,855 9,998,855 9,998,855 9,998,855
资本公积 30 5,974,477 5,993,736 5,982,129 5,985,160
其他综合收益 31 300,018 86,212 300,018 86,212
盈余公积 32 4,064,034 4,064,034 4,064,034 4,064,034
一般风险准备 33 9,874,112 9,854,853 9,567,697 9,533,752
未分配利润 34 17,648,130 15,971,471 17,224,351 15,561,963
归属于本行股东权益合计 56,951,717 55,061,252 56,229,175 54,322,067
少数股东权益 1,806,901 1,790,318 - -
股东权益合计 58,758,618 56,851,570 56,229,175 54,322,067
负债和股东权益总计 790,700,264 743,674,299 751,833,227 708,250,562
赵飞 张厚林
法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人
付强 郑州银行股份有限公司
会计机构负责人 （公章）
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
郑州银行股份有限公司
合并及银行利润表
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
合并及银行利润表
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
附注四 2026年 2025年 2026年 2025年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
营业收入
利息收入 11,760,664 11,733,750 10,732,688 10,690,832
利息支出 (6,233,910) (6,382,975) (5,902,591) (6,030,033)
利息净收入 35 5,526,754 5,350,775 4,830,097 4,660,799
手续费及佣金收入 259,482 298,457 259,432 298,370
手续费及佣金支出 (65,801) (64,212) (55,340) (55,444)
手续费及佣金净收入 36 193,681 234,245 204,092 242,926
投资收益 37 1,085,016 1,229,496 988,648 1,161,086
其中：对联营企业的
投资收益 13,586 (6,020) 13,586 (6,020)
以摊余成本计量的
金融资产终止确
认产生的收益 371,036 385,865 371,036 385,865
公允价值变动损益 38 (35,165) (133,378) 65,256 (53,162)
资产处置损益 39 3,212 - 3,212 -
汇兑损益 40 (40,854) (9,619) (40,854) (9,619)
其他业务收入 26,448 16,689 13,836 3,857
其他收益 266 1,789 222 1,789
营业收入合计 6,759,358 6,689,997 6,064,509 6,007,676
营业支出
税金及附加 41 (93,677) (88,542) (90,805) (86,610)
业务及管理费 42 (1,393,365) (1,468,125) (1,314,472) (1,369,222)
信用减值损失 43 (3,270,902) (3,171,613) (2,730,073) (2,728,074)
其他业务成本 (8,182) (7,514) (767) (303)
营业支出合计 (4,766,126) (4,735,794) (4,136,117) (4,184,209)
营业利润 1,993,232 1,954,203 1,928,392 1,823,467
加：营业外收入 6,599 1,136 6,199 843
减：营业外支出 (5,617) (2,861) (5,072) (2,796)
利润总额 1,994,214 1,952,478 1,929,519 1,821,514
减：所得税费用 44 (300,972) (286,122) (267,131) (234,789)
净利润 1,693,242 1,666,356 1,662,388 1,586,725
按所有权归属分类
归属本行股东的净利润 1,676,659 1,627,359 1,662,388 1,586,725
少数股东损益 16,583 38,997 - -
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
郑州银行股份有限公司
合并及银行利润表（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
附注四 2026年 2025年 2026年 2025年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
其他综合收益： 31
归属于本行股东的其他综合收
益税后净额 213,806 (404,614) 213,806 (404,614)
将重分类进损益的项目
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的债务
工具公允价值变动/
信用损失准备 248,036 (411,675) 248,036 (411,675)
长期股权投资其他权益变动 (370) (864) (370) (864)
不能重分类进损益的项目
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的权益工
具投资公允价值变动 (29,910) 5,171 (29,910) 5,171
重新计量设定受益计划变
动额 (3,950) 2,754 (3,950) 2,754
归属于少数股东的其他综合
收益的税后净额 - - - -
其他综合收益税后净额 213,806 (404,614) 213,806 (404,614)
综合收益总额 1,907,048 1,261,742 1,876,194 1,182,111
归属于本行股东的综合收益总额 1,890,465 1,222,745 1,876,194 1,182,111
归属于少数股东的综合收益总额 16,583 38,997 - -
每股收益 45
基本每股收益（人民币元） 0.18 0.18
稀释每股收益（人民币元） 0.18 0.18
赵飞 张厚林
法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人
付强 郑州银行股份有限公司
会计机构负责人 （公章）
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
郑州银行股份有限公司
合并股东权益变动表
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
合并股东权益变动表
本集团 归属于本行的股东权益
附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2026年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,993,736 86,212 4,064,034 9,854,853 15,971,471 55,061,252 1,790,318 56,851,570
二、截至2026年6月30日止六个月
期间增减变动金额(未经审计)
（一）综合收益总额
（二）所有者的投入和减少资本
（三）利润分配
三、2026年6月30日余额(未经审计) 9,092,091 9,998,855 5,974,477 300,018 4,064,034 9,874,112 17,648,130 56,951,717 1,806,901 58,758,618
本集团（续） 归属于本行的股东权益
附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2025年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,102 711,788 3,875,978 9,143,233 15,637,984 54,445,031 1,849,740 56,294,771
二、截至2025年6月30日止六个月
期间增减变动金额(未经审计)
（一）综合收益总额
（二）利润分配
三、2025年6月30日余额(未经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,102 307,174 3,875,978 9,143,233 17,083,501 55,485,934 1,888,737 57,374,671
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
郑州银行股份有限公司
合并股东权益变动表（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
合并股东权益变动表
本集团（续） 归属于本行的股东权益
附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2025年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,102 711,788 3,875,978 9,143,233 15,637,984 54,445,031 1,849,740 56,294,771
二、本年增减变动金额
（一）综合收益总额
（二）所有者的投入和减少资本
（三）利润分配
三、2025年12月31日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,993,736 86,212 4,064,034 9,854,853 15,971,471 55,061,252 1,790,318 56,851,570
赵飞 张厚林 付强 郑州银行股份有限公司
法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人 会计机构负责人 (公章)
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
郑州银行股份有限公司
股东权益变动表
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
股东权益变动表
本行
附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计
一、2026年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,160 86,212 4,064,034 9,533,752 15,561,963 54,322,067
二、截至2026年6月30日止六个月期间增
减变动金额(未经审计)
（一）综合收益总额
（二）所有者的投入和减少资本
（三）利润分配
三、2026年6月30日余额(未经审计) 9,092,091 9,998,855 5,982,129 300,018 4,064,034 9,567,697 17,224,351 56,229,175
本行（续）
附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计
一、2025年1月1日余额(经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,160 711,788 3,875,978 8,826,752 15,238,302 53,728,926
二、截至2025年6月30日止六个月期间增
减变动金额(未经审计)
（一）综合收益总额
（二）利润分配
三、2025年6月30日余额(未经审计) 9,092,091 9,998,855 5,985,160 307,174 3,875,978 8,826,752 16,643,185 54,729,195
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
郑州银行股份有限公司
股东权益变动表（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
本行（续）
附注四 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计
一、2025年1月1日余额 9,092,091 9,998,855 5,985,160 711,788 3,875,978 8,826,752 15,238,302 53,728,926
二、本年增减变动
（一）综合收益总额
（二）利润分配
三、2025年12月31日余额 9,092,091 9,998,855 5,985,160 86,212 4,064,034 9,533,752 15,561,963 54,322,067
赵飞 张厚林 付强 郑州银行股份有限公司
法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人 会计机构负责人 (公章)
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
郑州银行股份有限公司
合并及银行现金流量表
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
合并及银行现金流量表
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
附注四 2026年 2025年 2026年 2025年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
经营活动产生的现金流量
存放同业及其他金融机构款项净
减少额 476 - 256 -
买入返售金融资产净减少额 - 1,243,829 - 1,173,178
为交易目的而持有的金融资产净
减少额 10,042,660 - 10,105,572 -
向中央银行借款净增加额 - 4,126,510 - 4,163,550
同业及其他金融机构存放款项净
增加额 693,122 353,213 561,868 468,540
拆入资金净增加额 1,144,134 - - 429,516
卖出回购金融资产款净增加额 7,317,954 - 6,004,624 -
吸收存款净增加额 49,393,515 42,124,327 48,797,908 42,025,828
收取利息、手续费及佣金的现金 10,236,296 9,989,248 9,110,134 8,885,264
收到其他与经营活动有关的现金 806,156 2,230,354 697,666 1,820,736
经营活动现金流入小计 79,634,313 60,067,481 75,278,028 58,966,612
存放中央银行款项净增加额 (2,496,437) (1,998,942) (2,464,139) (2,036,091)
拆出资金净增加额 (7,786,220) (4,800,000) (8,786,220) (6,600,000)
买入返售金融资产净增加额 (17,760,542) - (19,045,783) -
发放贷款及垫款净增加额 (10,387,982) (21,205,187) (10,459,482) (21,297,373)
应收租赁款净增加额 (3,207,283) (30,446) - -
为交易目的而持有的金融资产净
增加额 - (9,179,873) - (7,757,806)
向中央银行借款净减少额 (1,063,014) - (993,014) -
拆入资金净减少额 - (848,284) (1,091,666) -
卖出回购金融资产款净减少额 - (7,496,214) - (6,798,578)
支付利息、手续费及佣金的现金 (4,868,356) (4,063,824) (4,467,812) (3,663,093)
支付给职工及为职工支付的现金 (1,072,492) (1,072,237) (1,017,849) (1,010,921)
支付的各项税费 (1,149,919) (1,126,528) (873,718) (856,823)
支付其他与经营活动有关的现金 (666,850) (488,490) (414,349) (403,630)
经营活动现金流出小计 (50,459,095) (52,310,025) (49,614,032) (50,424,315)
经营活动产生的现金流量净额 46(1) 29,175,218 7,757,456 25,663,996 8,542,297
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
郑州银行股份有限公司
合并及银行现金流量表（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 98,691,048 39,951,213 101,601,674 38,023,788
取得投资收益收到的现金 3,096,871 3,625,339 3,079,218 3,590,890
处置固定资产、无形资产和其他
长期资产收回的现金净额 949 246 949 175
吸收合并子公司及其他营业单位
收到的现金等价物 24,481 - 158,201 -
投资活动现金流入小计 101,813,349 43,576,798 104,840,042 41,614,853
投资支付的现金 (108,240,928) (53,003,491) (108,305,608) (53,003,491)
购建固定资产、无形资产和其他
长期资产支付的现金 (59,341) (48,254) (56,520) (42,874)
投资活动现金流出小计 (108,300,269) (53,051,745) (108,362,128) (53,046,365)
投资活动产生的现金流量净额 (6,486,920) (9,474,947) (3,522,086) (11,431,512)
筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金 69,491,700 82,848,442 69,491,700 82,848,442
筹资活动现金流入小计 69,491,700 82,848,442 69,491,700 82,848,442
偿付债券本金所支付的现金 (82,909,661) (81,574,306) (82,909,661) (81,574,306)
偿付债券利息所支付的现金 (1,006,339) (1,111,694) (1,006,339) (1,111,694)
支付其他与筹资活动有关的现金 (122,199) (52,934) (57,414) (52,703)
筹资活动现金流出小计 (84,038,199) (82,738,934) (83,973,414) (82,738,703)
筹资活动产生的现金流量净额 (14,546,499) 109,508 (14,481,714) 109,739
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
郑州银行股份有限公司
合并及银行现金流量表（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
附注四 2026年 2025年 2026年 2025年
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
汇率变动对现金及现金等价物的
影响 (10,153) (2,773) (10,153) (2,773)
现金及现金等价物净增加(减少)额 46(2) 8,131,646 (1,610,756) 7,650,043 (2,782,249)
加：年初的现金及现金等价物余额 15,037,872 13,922,277 15,802,264 15,254,158
年末的现金及现金等价物余额 46(3) 23,169,518 12,311,521 23,452,307 12,471,909
赵飞 张厚林
法定代表人（董事长） 主管会计工作负责人
付强 郑州银行股份有限公司
会计机构负责人 （公章）
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
郑州银行股份有限公司
财务报表附注
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
一、 基本情况
郑州银行股份有限公司（以下简称“本行”），其前身郑州市商业银行股份有限公司，
是经中国人民银行（以下简称“人行”）济银复[2000]64号文批准成立的一家股份制商
业银行。2009年10月更名为郑州银行股份有限公司。注册地为河南省郑州市郑东新区商
务外环路22号。本行的经营活动集中在中国河南省地区。
本行经原中国银行业监督管理委员会（以下简称“原中国银监会”）批准持有
B1036H241010001号金融许可证，并经河南省市场监督管理局核准持有企业法人营业
执照，统一社会信用代码为：914100001699995779。本行由国家金融监督管理总局监
管。
本行H股股票于2015年12月在香港联合交易所有限公司（以下简称“香港联交所”）主
板上市，股票代码为06196。本行A股股票于2018年9月在深圳证券交易所（以下简称“深
交所”）中小企业板上市，股票代码为002936。
本行及所属子公司（以下统称“本集团”）从事的主要经营活动包括：吸收公众存款；
发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；
买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供融资租赁服务等。
本财务报表已经本行董事会于2026年8月28日决议批准报出。
二、 财务报表的编制基础
本中期财务报表根据中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）颁布的《企业会计
准则第32号—中期财务报告》和中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）颁布
的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号－半年度报告的内容与格式》
披露要求编制。本财务报表不包括年度财务报表所需的所有信息和披露，因此需要和
本中期财务报表以持续经营为编制基础。
本集团采用的会计政策与编制2025年度财务报表所用的会计政策保持一致。
本中期财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本集团和本行2026年6
月30日的财务状况以及2026年1至6月会计期间的本集团和本行经营成果和现金流量等
有关信息。
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
三、 税项
本集团适用的主要税费及税率如下：
税种 计税依据 税率
增值税 按税法规定计算的应税收入为基础计算销项税 3%-13%
额，在扣除当期允许抵扣的进项税额后，差额部
分为应交增值税
城市维护建设税 按实际缴纳增值税计征 1%-7%
教育费附加 按实际缴纳增值税计征 3%
地方教育费附加 按实际缴纳增值税计征 2%
企业所得税 按应纳税所得额计征 25%
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释
本集团 本行
库存现金 730,872 677,838 710,625 640,644
存放中央银行
-法定存款准备金(a) 25,537,058 22,872,180 25,315,642 22,594,865
-超额存款准备金(b) 7,722,387 6,800,344 7,671,219 6,665,476
-财政性存款 71,909 154,119 71,908 154,089
小计 34,062,226 30,504,481 33,769,394 30,055,074
应计利息 12,113 11,942 12,059 11,897
合计 34,074,339 30,516,423 33,781,453 30,066,971
(a) 法定存款准备金为本行按规定向人行缴存的存款准备金。这些法定存款准备金不
可用于本集团的日常业务运作。本行存款的缴存比率于资产负债表日为：
人民币存款缴存比率 5.00% 5.00%
外币存款缴存比率 4.00% 4.00%
本集团子公司的人民币法定存款准备金缴存比率按人行厘定的比率执行。
(b) 超额存款准备金存放于人行，主要用于资金清算用途。
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团 本行
存放境内银行款项 838,681 729,972 1,021,839 1,284,571
存放境内其他金融机构款项 278,963 468,340 250,009 450,194
存放境外银行款项 66,884 77,033 66,884 77,034
小计 1,184,528 1,275,345 1,338,732 1,811,799
应计利息 32 284 877 2,685
减：减值准备 (862) (1,737) (826) (1,425)
合计 1,183,698 1,273,892 1,338,783 1,813,059
于 2026 年 6 月 30 日及 2025 年 12 月 31 日，本集团及本行存放同业及其他金融机构
款项均处于第 1 阶段。
本集团 本行
拆放境内其他金融机构款项 40,467,948 25,434,347 43,367,948 27,534,347
应计利息 321,613 187,246 339,797 203,862
减：减值准备 (20,260) (13,688) (20,260) (13,688)
合计 40,769,301 25,607,905 43,687,485 27,724,521
于 2026 年 6 月 30 日及 2025 年 12 月 31 日，本集团及本行拆出资金均处于第 1 阶段。
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
名义价值 资产公允价值 负债公允价值
远期外汇合约 1,362,180 - 6,006
外汇掉期合约 340,545 - 9
合计 1,702,725 - 6,015
名义价值 资产公允价值 负债公允价值
远期外汇合约 140,576 1,052 -
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(1) 按交易对手类型和所在地区分析
本集团 本行
中国境内
-银行 3,208,080 1,847,403 3,145,580 500,000
-其他金融机构 18,949,343 2,549,140 18,949,343 2,549,140
小计 22,157,423 4,396,543 22,094,923 3,049,140
应计利息 2,622 977 2,604 621
合计 22,160,045 4,397,520 22,097,527 3,049,761
(2) 按担保物类型分析
本集团 本行
债券 22,157,423 4,396,543 22,094,923 3,049,140
应计利息 2,622 977 2,604 621
合计 22,160,045 4,397,520 22,097,527 3,049,761
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(1) 按性质分析
本集团 本行
以摊余成本计量的发放
贷款及垫款
公司贷款及垫款 273,064,197 255,329,428 271,437,349 253,586,553
个人贷款及垫款
-经营贷款 37,951,059 40,151,434 36,262,246 38,169,282
-住房贷款 33,024,045 32,879,418 32,969,609 32,664,356
-消费贷款 21,329,638 20,727,540 21,126,595 20,502,702
-信用卡贷款 3,185,476 3,255,528 3,185,476 3,255,528
小计 95,490,218 97,013,920 93,543,926 94,591,868
以摊余成本计量的发放
贷款及垫款总额 368,554,415 352,343,348 364,981,275 348,178,421
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
发放贷款及垫款
-福费廷 25,404,069 25,170,853 25,404,069 25,170,853
-票据贴现 24,824,481 32,749,371 24,824,481 32,749,371
小计 50,228,550 57,920,224 50,228,550 57,920,224
发放贷款及垫款总额 418,782,965 410,263,572 415,209,825 406,098,645
应计利息 1,355,222 1,311,498 1,354,090 1,309,192
减：以摊余成本计量的发放贷
款及垫款减值准备 (13,609,856) (13,023,348) (12,876,619) (12,218,239)
合计 406,528,331 398,551,722 403,687,296 395,189,598
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(2) 按客户行业分布情况分析
本集团
有抵质押
金额 比例 贷款及垫款
租赁和商务服务业 78,526,854 18.75% 6,424,677
批发和零售业 58,253,525 13.91% 9,480,129
水利、环境和公共设施管理业 49,823,301 11.90% 2,993,629
建筑业 27,903,413 6.66% 2,982,291
金融业 22,751,014 5.43% 9,789
制造业 18,086,920 4.32% 1,277,029
房地产业 17,658,844 4.22% 6,124,329
交通运输、仓储和邮政业 5,464,119 1.30% 580,976
电力、热力、燃气及水生产和供应业 4,866,547 1.16% 94,982
采矿业 3,102,102 0.74% 390,000
文化、体育和娱乐业 2,828,816 0.68% 21,490
农、林、牧、渔业 2,179,889 0.52% 465,674
住宿和餐饮业 882,841 0.21% 321,160
其他 6,140,081 1.47% 538,186
公司贷款及垫款小计 298,468,266 71.27% 31,704,341
个人贷款及垫款 95,490,218 22.80% 72,849,567
票据贴现 24,824,481 5.93% 24,824,481
发放贷款及垫款总额 418,782,965 100.00% 129,378,389
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(2) 按客户行业分布情况分析（续）
本集团（续）
有抵质押
金额 比例 贷款及垫款
租赁和商务服务业 73,051,686 17.81% 6,106,529
批发和零售业 57,471,869 14.01% 12,579,162
水利、环境和公共设施管理业 44,079,197 10.74% 2,934,887
建筑业 26,599,524 6.48% 3,130,671
金融业 23,209,833 5.66% 9,789
房地产业 18,430,040 4.49% 6,614,356
制造业 15,929,602 3.88% 1,555,502
交通运输、仓储和邮政业 4,860,411 1.19% 583,688
电力、热力、燃气及水生产和供应业 3,752,688 0.91% 152,099
文化、体育和娱乐业 2,579,108 0.63% 29,360
采矿业 2,409,546 0.59% 504,489
农、林、牧、渔业 1,904,180 0.46% 183,663
住宿和餐饮业 840,022 0.21% 350,856
其他 5,382,575 1.31% 488,511
公司贷款及垫款小计 280,500,281 68.37% 35,223,562
个人贷款及垫款 97,013,920 23.65% 74,979,807
票据贴现 32,749,371 7.98% 32,749,371
发放贷款及垫款总额 410,263,572 100.00% 142,952,740
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(2) 按客户行业分布情况分析（续）
本行
有抵质押
金额 比例 贷款及垫款
租赁和商务服务业 78,511,088 18.91% 6,423,111
批发和零售业 58,143,957 13.99% 9,459,431
水利、环境和公共设施管理业 49,812,631 12.00% 2,988,859
建筑业 27,859,089 6.71% 2,965,943
金融业 22,751,014 5.48% 9,789
制造业 17,962,754 4.33% 1,234,579
房地产业 16,444,855 3.96% 6,059,710
交通运输、仓储和邮政业 5,449,054 1.31% 578,511
电力、热力、燃气及水生产和供应业 4,852,141 1.17% 94,982
采矿业 3,102,102 0.75% 390,000
文化、体育和娱乐业 2,828,816 0.68% 21,490
农、林、牧、渔业 2,141,073 0.52% 448,338
住宿和餐饮业 870,723 0.21% 318,260
其他 6,112,121 1.47% 535,386
公司贷款及垫款小计 296,841,418 71.49% 31,528,389
个人贷款及垫款 93,543,926 22.53% 71,988,327
票据贴现 24,824,481 5.98% 24,824,481
发放贷款及垫款总额 415,209,825 100.00% 128,341,197
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(2) 按客户行业分布情况分析（续）
本行（续）
有抵质押
金额 比例 贷款及垫款
租赁和商务服务业 73,031,760 17.98% 6,103,403
批发和零售业 57,309,401 14.11% 12,548,400
水利、环境和公共设施管理业 44,068,527 10.85% 2,930,117
建筑业 26,531,618 6.53% 3,103,666
金融业 23,209,833 5.72% 9,789
房地产业 17,210,729 4.24% 6,544,415
制造业 15,792,634 3.89% 1,489,052
交通运输、仓储和邮政业 4,846,946 1.19% 579,823
电力、热力、燃气及水生产和供应业 3,737,653 0.92% 152,099
文化、体育和娱乐业 2,576,108 0.64% 29,360
采矿业 2,409,348 0.59% 504,489
农、林、牧、渔业 1,854,308 0.46% 158,327
住宿和餐饮业 822,304 0.20% 342,356
其他 5,356,237 1.32% 485,711
公司贷款及垫款小计 278,757,406 68.64% 34,981,007
个人贷款及垫款 94,591,868 23.29% 73,888,148
票据贴现 32,749,371 8.07% 32,749,371
发放贷款及垫款总额 406,098,645 100.00% 141,618,526
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(3) 按担保方式分布情况分析
本集团 本行
信用贷款 102,129,950 90,860,352 102,086,745 90,803,780
保证贷款 187,274,626 176,450,480 184,781,883 173,676,339
抵押贷款 85,788,901 88,453,997 85,448,538 87,819,648
质押贷款 43,589,488 54,498,743 42,892,659 53,798,878
发放贷款及垫款总额 418,782,965 410,263,572 415,209,825 406,098,645
应计利息 1,355,222 1,311,498 1,354,090 1,309,192
减：以摊余成本计量的贷款
减值准备 (13,609,856) (13,023,348) (12,876,619) (12,218,239)
合计 406,528,331 398,551,722 403,687,296 395,189,598
(4) 已逾期贷款及垫款的逾期期限分析
本集团
逾期 逾期3个月 逾期1年
(含3个月) (含1年) (含3年) 以上 合计
信用贷款 686,671 1,030,987 601,685 362,841 2,682,184
保证贷款 1,668,152 606,224 1,866,879 1,375,724 5,516,979
抵押贷款 845,645 1,152,314 1,232,076 915,337 4,145,372
质押贷款 - 29,525 4,917 691,200 725,642
合计 3,200,468 2,819,050 3,705,557 3,345,102 13,070,177
占发放贷款及垫款
总额的百分比 0.76% 0.67% 0.89% 0.80% 3.12%
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(4) 已逾期贷款及垫款的逾期期限分析（续）
本集团（续）
逾期 逾期3个月 逾期1年
(含3个月) (含1年) (含3年) 以上 合计
信用贷款 1,229,136 353,085 601,701 254,165 2,438,087
保证贷款 5,167,898 610,097 1,918,333 1,332,701 9,029,029
抵押贷款 1,081,993 1,615,869 1,867,903 893,096 5,458,861
质押贷款 22,356 8,182 16,549 691,299 738,386
合计 7,501,383 2,587,233 4,404,486 3,171,261 17,664,363
占发放贷款及垫款
总额的百分比 1.83% 0.63% 1.08% 0.77% 4.31%
本行
逾期 逾期3个月 逾期1年
(含3个月) (含1年) (含3年) 以上 合计
信用贷款 684,943 1,030,918 582,708 361,703 2,660,272
保证贷款 1,589,501 589,520 1,280,416 253,276 3,712,713
抵押贷款 812,429 1,149,434 1,219,289 758,736 3,939,888
质押贷款 - 29,525 4,917 71 34,513
合计 3,086,873 2,799,397 3,087,330 1,373,786 10,347,386
占发放贷款及垫款
总额的百分比 0.74% 0.67% 0.75% 0.33% 2.49%
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(4) 已逾期贷款及垫款的逾期期限分析（续）
本行（续）
逾期 逾期3个月 逾期1年
(含3个月) (含1年) (含3年) 以上 合计
信用贷款 1,227,683 351,946 582,751 253,569 2,415,949
保证贷款 5,092,613 572,356 1,316,581 222,570 7,204,120
抵押贷款 1,055,499 1,608,704 1,839,956 738,416 5,242,575
质押贷款 22,356 8,182 14,301 102 44,941
合计 7,398,151 2,541,188 3,753,589 1,214,657 14,907,585
占发放贷款及垫款
总额的百分比 1.82% 0.63% 0.92% 0.30% 3.67%
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(5) 贷款及垫款和减值准备分析
本集团
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
以摊余成本计量的
发放贷款及垫款总额 334,071,029 10,593,875 23,889,511 368,554,415
应计利息 649,310 387,098 318,814 1,355,222
减：以摊余成本计量的发放
贷款及垫款减值准备 (3,353,463) (1,615,497) (8,640,896) (13,609,856)
以摊余成本计量的
发放贷款及垫款账面价值 331,366,876 9,365,476 15,567,429 356,299,781
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款
及垫款账面价值 50,150,593 48,432 29,525 50,228,550
合计 381,517,469 9,413,908 15,596,954 406,528,331
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
以摊余成本计量的
发放贷款及垫款总额 319,609,461 9,296,102 23,437,785 352,343,348
应计利息 811,613 280,775 219,110 1,311,498
减：以摊余成本计量的发放
贷款及垫款减值准备 (3,111,441) (1,604,941) (8,306,966) (13,023,348)
以摊余成本计量的
发放贷款及垫款账面价值 317,309,633 7,971,936 15,349,929 340,631,498
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款
及垫款账面价值 57,867,371 23,293 29,560 57,920,224
合计 375,177,004 7,995,229 15,379,489 398,551,722
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(5) 贷款及垫款和减值准备分析（续）
本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
以摊余成本计量的
发放贷款及垫款总额 333,258,126 10,445,051 21,278,098 364,981,275
应计利息 648,493 386,932 318,665 1,354,090
减：以摊余成本计量的发放
贷款及垫款减值准备 (3,349,590) (1,595,253) (7,931,776) (12,876,619)
以摊余成本计量的
发放贷款及垫款账面价值 330,557,029 9,236,730 13,664,987 353,458,746
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款
及垫款账面价值 50,150,593 48,432 29,525 50,228,550
合计 380,707,622 9,285,162 13,694,512 403,687,296
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
以摊余成本计量的
发放贷款及垫款总额 318,391,915 9,021,412 20,765,094 348,178,421
应计利息 810,047 280,258 218,887 1,309,192
减：以摊余成本计量的发放
贷款及垫款减值准备 (3,097,121) (1,586,161) (7,534,957) (12,218,239)
以摊余成本计量的
发放贷款及垫款账面价值 316,104,841 7,715,509 13,449,024 337,269,374
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款
及垫款账面价值 57,867,371 23,293 29,560 57,920,224
合计 373,972,212 7,738,802 13,478,584 395,189,598
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(6) 贷款及垫款减值准备变动情况
(a) 以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备变动如下：
本集团
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
吸收合并 473 1,790 22,602 24,865
转移：
转至第一阶段 80,031 (64,220) (15,811) -
转至第二阶段 (26,233) 400,703 (374,470) -
转至第三阶段 (17,485) (1,641,002) 1,658,487 -
本期增加 205,236 1,313,285 1,243,373 2,761,894
本期核销及转出 - - (2,034,416) (2,034,416)
收回已核销贷款及垫款 - - 46,417 46,417
其他变动 - - (212,252) (212,252)
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
转移：
转至第一阶段 479,562 (259,635) (219,927) -
转至第二阶段 (33,803) 282,258 (248,455) -
转至第三阶段 (50,581) (1,048,556) 1,099,137 -
本年增加/(减少) (123,472) 107,023 4,165,824 4,149,375
本年核销及转出 - - (3,543,990) (3,543,990)
收回已核销贷款及垫款 - - 234,562 234,562
其他变动 - - (473,101) (473,101)
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(6) 贷款及垫款减值准备变动情况（续）
(a) 以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备变动如下：（续）
本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
吸收合并 1,114 46,961 47,026 95,101
转移：
转至第一阶段 90,377 (74,578) (15,799) -
转至第二阶段 (25,404) 398,153 (372,749) -
转至第三阶段 (17,467) (1,642,498) 1,659,965 -
本期增加 203,849 1,281,054 1,279,877 2,764,780
本期核销及转出 - - (2,034,416) (2,034,416)
收回已核销贷款及垫款 - - 45,167 45,167
其他变动 - - (212,252) (212,252)
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
转移：
转至第一阶段 474,647 (255,013) (219,634) -
转至第二阶段 (32,894) 280,606 (247,712) -
转至第三阶段 (49,945) (1,043,866) 1,093,811 -
本年增加/(减少) (107,257) 105,368 3,954,250 3,952,361
本年核销及转出 - - (3,533,381) (3,533,381)
收回已核销贷款及垫款 - - 231,765 231,765
其他变动 - - (302,217) (302,217)
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(6) 贷款及垫款减值准备变动情况（续）
(b) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备变动如
下：
本集团及本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
本期增加 1,202 59 904 2,165
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
本年增加/(减少) 73 (76) 25,721 25,718
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(7) 发放贷款及垫款账面总额(不含应计利息)变动
(a) 以摊余成本计量的发放贷款及垫款的账面总额(不含应计利息)变动如下：
本集团
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
吸收合并 257,918 7,753 53,442 319,113
转移：
转至第一阶段 315,671 (273,926) (41,745) -
转至第二阶段 (3,067,651) 4,372,489 (1,304,838) -
转至第三阶段 (1,069,394) (3,263,174) 4,332,568 -
本期增加/(减少) 18,025,024 454,631 (489,371) 17,990,284
本期核销及转出 - - (2,098,330) (2,098,330)
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
转移：
转至第一阶段 2,727,175 (1,755,047) (972,128) -
转至第二阶段 (3,167,215) 3,839,446 (672,231) -
转至第三阶段 (4,421,028) (5,953,298) 10,374,326 -
本年增加/(减少) 20,648,314 (1,596,473) (308,077) 18,743,764
本年核销及转出 - - (4,610,584) (4,610,584)
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(7) 发放贷款及垫款账面总额(不含应计利息)变动（续）
(a) 以摊余成本计量的发放贷款及垫款的账面总额(不含应计利息)变动如下：（续）
本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
吸收合并 557,587 176,756 112,157 846,500
转移：
转至第一阶段 320,426 (278,583) (41,843) -
转至第二阶段 (3,021,121) 4,324,232 (1,303,111) -
转至第三阶段 (1,061,323) (3,254,371) 4,315,694 -
本期增加/(减少) 18,070,642 455,605 (475,562) 18,050,685
本期核销及转出 - - (2,094,331) (2,094,331)
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
转移：
转至第一阶段 2,705,756 (1,734,066) (971,690) -
转至第二阶段 (3,100,058) 3,771,340 (671,282) -
转至第三阶段 (4,373,766) (5,919,278) 10,293,044 -
本年增加/(减少) 20,974,663 (1,659,819) (270,343) 19,044,501
本年核销及转出 - - (4,588,651) (4,588,651)
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(7) 发放贷款及垫款账面总额(不含应计利息)变动（续）
(b) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款总额变动如下：
本集团及本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
本期增加/(减少) (7,716,778) 25,139 (35) (7,691,674)
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
本年增加/(减少) 8,432,696 (22,316) 29,560 8,439,940
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团
应收融资租赁款 4,348,683 3,488,354
售后回租应收款 37,296,687 35,188,167
减：未实现融资收益 (5,259,586) (5,023,491)
应收租赁款现值 36,385,784 33,653,030
应计利息 303,178 299,648
减：减值准备 (2,006,291) (1,937,789)
合计 34,682,671 32,014,889
(a) 最低租赁收款额，未实现融资收益和应收租赁款现值按剩余期限分析如下：
本集团
最低租赁收款额 未实现融资收益 应收租赁款现值
合计 41,645,370 (5,259,586) 36,385,784
最低租赁收款额 未实现融资收益 应收租赁款现值
合计 38,676,521 (5,023,491) 33,653,030
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(b) 应收租赁款减值准备变动如下：
本集团
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
转移：
转至第二阶段 (2,803) 2,803 - -
转至第三阶段 (27) (46,346) 46,373 -
本期增加/(减少) 42,192 (6,353) 506,492 542,331
本期核销及转出 - - (551,525) (551,525)
收回已核销应收租赁款 - - 77,696 77,696
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
转移：
转至第二阶段 (24,834) 24,834 - -
转至第三阶段 (14,911) (250,767) 265,678 -
本年增加 38,355 183,815 602,367 824,537
本年核销及转出 - - (319,716) (319,716)
收回已核销应收租赁款 - - 25,481 25,481
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(c) 应收租赁款现值变动如下：
本集团
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
转移：
转至第二阶段 (222,712) 222,712 - -
转至第三阶段 (2,916) (412,847) 415,763 -
本期增加/(减少) 3,533,196 (223,304) (19,748) 3,290,144
本期核销及转出 - - (557,390) (557,390)
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
转移：
转至第二阶段 (1,976,156) 1,976,156 - -
转至第三阶段 (1,192,837) (951,973) 2,144,810 -
本年增加/(减少) 2,608,346 (289,032) (44,559) 2,274,755
本年核销及转出 - - (366,130) (366,130)
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团 本行
债券投资 19,290,394 17,626,941 6,845,253 13,176,443
投资基金 12,812,255 22,211,949 12,104,947 15,913,698
股权投资 544,384 546,172 193,653 195,441
证券公司管理的投资产品 2,208,584 2,640,655 14,118,150 15,749,798
信托计划项下投资产品 1,325,384 2,243,857 1,831,178 2,743,907
其他 97,214 129,028 97,214 97,214
合计 36,278,215 45,398,602 35,190,395 47,876,501
(a) 债券投资以公允价值列示，并由下列机构发行：
本集团 本行
中国境内
-政府 1,875,470 3,174,260 591,984 2,945,409
-政策性银行 4,260,319 4,516,355 2,184,088 4,034,321
-银行及其他金融机构 12,599,926 8,726,702 3,612,454 5,738,056
-企业实体 554,679 1,209,624 456,727 458,657
合计 19,290,394 17,626,941 6,845,253 13,176,443
按上市类型分析
-上市 18,330,547 16,488,379 5,885,406 12,037,881
-非上市 959,847 1,138,562 959,847 1,138,562
合计 19,290,394 17,626,941 6,845,253 13,176,443
上市债券包括在中国内地银行间债券市场交易的债券。
(b) 于2026年6月30日及2025年12月31日，证券公司管理的投资产品、信托计划及
投资基金项下投资产品的底层资产主要为以交易目的持有的债券及其他债权性
投资。
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团及本行
债券投资
-政府 23,023,629 18,255,339
-政策性银行 19,407,689 12,790,173
-银行及其他金融机构 23,560,285 8,169,849
-企业实体 39,822 8,033
小计 66,031,425 39,223,394
应计利息 297,278 339,253
权益工具 266,943 306,822
合计 66,595,646 39,869,469
(a) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券投资按上市类型分析：
本集团及本行
债券投资按上市类型分析
-上市 47,450,625 32,478,479
-非上市 18,580,800 6,744,915
小计 66,031,425 39,223,394
应计利息 297,278 339,253
合计 66,328,703 39,562,647
上市债券包括在中国内地银行间债券市场交易的债券。
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财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(b) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资公允价值分析：
本集团及本行
摊余成本 66,123,249 39,655,758
公允价值 66,595,646 39,869,469
累计计入其他综合收益的公允价值变动金额 472,397 213,711
已计提减值准备金额 (24,320) (9,450)
(c) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券投资减值准备变动如下：
本集团及本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
本期增加 14,870 - - 14,870
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
本年增加 7,886 - - 7,886
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(d) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具账面总额（不含应计利
息）变动如下：
本集团及本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
本期增加 26,808,031 - - 26,808,031
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
本年增加 18,227,493 - - 18,227,493
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团 本行
债券投资
-政府 46,696,480 50,254,657 46,696,480 50,254,657
-政策性银行 21,898,885 30,649,021 20,224,046 28,966,072
-商业银行及其他金融机构 8,206,187 14,610,591 7,966,066 14,370,313
-企业实体 33,740,100 29,274,701 33,339,588 28,190,612
小计 110,541,652 124,788,970 108,226,180 121,781,654
信托计划项下投资产品 19,272,057 21,750,085 19,272,057 21,750,085
证券公司管理的投资产品 3,245,964 4,425,964 3,245,964 4,425,964
小计 133,059,673 150,965,019 130,744,201 147,957,703
应计利息 1,489,030 1,632,916 1,443,772 1,586,901
减：减值准备 (3,585,885) (3,501,371) (3,585,885) (3,501,371)
合计 130,962,818 149,096,564 128,602,088 146,043,233
(a) 以摊余成本计量的债券投资按上市类型分析：
本集团 本行
债券投资按上市类型分析
-上市 82,812,473 94,615,539 80,897,513 92,019,212
-非上市 27,729,179 30,173,431 27,328,667 29,762,442
小计 110,541,652 124,788,970 108,226,180 121,781,654
应计利息 1,237,609 1,433,407 1,192,351 1,387,393
合计 111,779,261 126,222,377 109,418,531 123,169,047
上市债券包括在中国内地银行间债券市场交易的债券。
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(b) 于2026年6月30日及2025年12月31日，资管产品及信托计划的最终投向主要为
回收金额固定或可确定的债权类资产。
(c) 以摊余成本计量的金融投资减值准备变动如下：
本集团及本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
转移：
转至第一阶段 16,500 (16,500) - -
转至第三阶段 (12,344) - 12,344 -
本期增加 24,290 - 48,194 72,484
收回已核销 - - 12,030 12,030
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
转移：
转至第二阶段 - 34,501 (34,501) -
转至第三阶段 (23,402) (92,025) 115,427 -
本年增加/(减少) 80,900 (18,001) 1,826,081 1,888,980
本年核销及转出 - - (1,988,526) (1,988,526)
收回已核销 - - 159,515 159,515
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(d) 以摊余成本计量的金融投资账面总额（不含应计利息）变动如下：
本集团
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
转移：
转至第一阶段 156,500 (156,500) - -
转至第三阶段 (614,462) - 614,462 -
本期减少 (16,434,152) - (1,471,194) (17,905,346)
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
转移：
转至第二阶段 - 168,300 (168,300) -
转至第三阶段 (1,799,980) (900,000) 2,699,980 -
本年增加/(减少) 4,763,473 (11,800) (1,062,776) 3,688,897
本年核销及转出 - - (2,119,154) (2,119,154)
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(d) 以摊余成本计量的金融投资账面总额（不含应计利息）变动如下：（续）
本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
转移：
转至第一阶段 156,500 (156,500) - -
转至第三阶段 (614,462) - 614,462 -
本期减少 (15,742,308) - (1,471,194) (17,213,502)
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
转移：
转至第二阶段 - 168,300 (168,300) -
转至第三阶段 (1,799,980) (900,000) 2,699,980 -
本年增加/(减少) 5,594,115 (11,800) (1,062,776) 4,519,539
本年核销及转出 - - (2,119,154) (2,119,154)
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团 本行
对子公司投资(a) - - 1,209,454 1,325,134
对联营企业投资(b) 631,975 618,759 631,975 618,759
减：减值准备 - - (59,801) (59,801)
合计 631,975 618,759 1,781,628 1,884,092
(a) 对子公司投资
本行
扶沟郑银村镇银行股份有限公司 30,120 30,120
河南九鼎金融租赁股份有限公司 1,020,000 1,020,000
新密郑银村镇银行股份有限公司 74,033 74,033
浚县郑银村镇银行股份有限公司(i) - 115,680
确山郑银村镇银行股份有限公司 25,500 25,500
新郑郑银村镇银行股份有限公司 59,801 59,801
合计 1,209,454 1,325,134
于2026年6月30日及2025年12月31日，子公司的基本情况如下：
成立、注册
名称 股权比例 表决权比例 实收资本 本行投资额 及营业地点 业务性质
% % % % 人民币千元 人民币千元 人民币千元
扶沟郑银村镇银行
股份有限公司 50.20 50.20 50.20 50.20 60,000 60,000 30,120 河南扶沟 银行业
河南九鼎金融租赁
股份有限公司 51.00 51.00 51.00 51.00 2,000,000 2,000,000 1,020,000 河南郑州 租赁业
新密郑银村镇银行
股份有限公司 51.20 51.20 51.20 51.20 125,000 125,000 74,033 河南新密 银行业
浚县郑银村镇银行
股份有限公司(i) - 100.00 - 100.00 - 100,000 - 河南浚县 银行业
确山郑银村镇银行
股份有限公司 51.00 51.00 51.00 51.00 50,000 50,000 25,500 河南确山 银行业
新郑郑银村镇银行
股份有限公司 51.00 51.00 51.00 51.00 105,800 105,800 59,801 河南新郑 银行业
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(a) 对子公司投资（续）
(i) 2025年11月，本行以人民币64,680千元从浚县郑银村镇银行股份有限公司(以下简
称“浚县村镇银行”) 少数股东购买该村镇银行49.00%股权，对浚县村镇银行的持股比
例由51.00%增加到100.00%。
于2026年2月，本行根据金融监管局批复文件吸收合并本行子公司浚县村镇银行，并改
建为本行分支机构。浚县村镇银行的全部资产负债已由本行承接，并纳入本行财务报表。
(b) 对联营企业投资
对联营企业投资分析如下：
本集团及本行
本期变动
中牟郑银村镇银行股份有限公司 618,759 - 13,586 (370) 631,975
合计 618,759 - 13,586 (370) 631,975
本年变动
中牟郑银村镇银行股份有限公司 596,360 - 23,836 (1,437) 618,759
鄢陵郑银村镇银行股份有限公司 11,407 - (11,407) - -
合计 607,767 - 12,429 (1,437) 618,759
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(b) 对联营企业投资（续）
于2026年6月30日，联营企业的基本情况如下：
本集团在被
注册地/ 本集团 投资单位的
被投资单位名称 主要经营地 业务性质 注册资本 持股比例 表决权比例
中牟郑银村镇银行股份有限公司 河南中牟 商业银行 1,122,700 49.51% 49.51%
于2025年12月31日，联营企业的基本情况如下：
本集团在被
注册地/ 本集团 投资单位的
被投资单位名称 主要经营地 业务性质 注册资本 持股比例 表决权比例
中牟郑银村镇银行股份有限公司 河南中牟 商业银行 1,122,700 49.51% 49.51%
鄢陵郑银村镇银行股份有限公司 河南鄢陵 商业银行 70,495 49.58% 49.58%
本集团联营企业对本集团均不属个别重大，下表汇总列示本集团联营企业信息：
于本集团合并资产负债表内不属个别重大的联营
企业的汇总账面价值 631,975 618,759
本集团分占该等联营企业当年的业绩
截至6月30日止六个月期间
-持续经营业务产生的利润 13,586 (6,020)
-其他综合收益 (370) (864)
-综合收益总额 13,216 (6,884)
于2026年6月，本行根据金融监管局批复文件吸收合并了本行联营企业鄢陵郑银村镇银
行股份有限公司（以下简称“鄢陵村镇银行”），并改建为本行分支机构。鄢陵村镇银
行的全部资产负债已由本行承接，并纳入本行财务报表。鄢陵村镇银行从合并日至本期
末的营业收入和净利润均不重大。
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团
房屋及 办公 经营性租出
建筑物 电子设备 交通工具 设备及其他 固定资产 合计
原值
本年增加 - 19,305 - 5,333 4,528 29,166
本年减少 (919) (11,417) (169) (3,020) (1,885) (17,410)
吸收合并 34,737 2,994 481 2,011 - 40,223
本期增加 - 11,232 - 2,803 - 14,035
本期减少 - (1,578) - (1,393) - (2,971)
减：累计折旧
本年增加 (77,832) (37,628) (312) (940) (14,702) (131,414)
本年减少 - 10,843 161 2,835 984 14,823
吸收合并 (5,872) (2,326) (457) (1,979) - (10,634)
本期增加 (38,900) (14,577) (84) (452) (7,174) (61,187)
本期减少 - 1,496 - 1,316 - 2,812
减：减值准备
吸收合并 (2,952) (45) - (32) - (3,029)
账面价值
于2026年6月30日，本集团及本行未办理完产权手续的房屋的账面净值为人民币1.51亿
元（2025年12月31日：人民币1.54亿元）。本集团正在办理该等房屋及建筑物的产权手
续。本集团管理层预期在办理产权手续上不会产生重大成本。
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本行
房屋及 办公
建筑物 电子设备 交通工具 设备及其他 合计
原值
本年增加 - 18,669 - 5,178 23,847
本年减少 (919) (11,363) (169) (2,997) (15,448)
吸收合并 34,737 5,563 481 4,627 45,408
本期增加 - 10,766 - 2,800 13,566
本期减少 - (1,578) - (1,393) (2,971)
减：累计折旧
本年增加 (75,160) (36,001) (62) (249) (111,472)
本年减少 - 10,792 161 2,814 13,767
吸收合并 (5,872) (4,466) (457) (3,872) (14,667)
本期增加 (37,564) (14,027) (27) (198) (51,816)
本期减少 - 1,496 - 1,316 2,812
减：减值准备
吸收合并 (2,952) (45) - (32) (3,029)
账面价值
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团 本行
期/年初余额 1,322,191 1,314,206 1,288,138 1,280,153
本期/年增加 16,303 7,985 16,303 7,985
期/年末余额 1,338,494 1,322,191 1,304,441 1,288,138
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团
土地使用权 计算机软件 合计
原值
本年增加 - 53,407 53,407
吸收合并 - 2,820 2,820
本期增加 - 21,155 21,155
减：累计摊销
本年增加 (7,120) (145,927) (153,047)
吸收合并 - (1,712) (1,712)
本期增加 (3,560) (71,741) (75,301)
减：减值准备
账面价值
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本行
土地使用权 计算机软件 合计
原值
本年增加 - 53,407 53,407
吸收合并 - 2,820 2,820
本期增加 - 21,096 21,096
减：累计摊销
本年增加 (7,120) (143,742) (150,862)
吸收合并 - (1,712) (1,712)
本期增加 (3,560) (71,008) (74,568)
减：减值准备
账面价值
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(1) 递延所得税净资产按性质分析
本集团
可抵扣 可抵扣
/(应纳税) 递延所得税 /(应纳税) 递延所得税
暂时性差异 资产/(负债) 暂时性差异 资产/(负债)
资产减值准备 30,323,713 7,580,928 27,767,869 6,941,968
应付职工薪酬 489,265 122,317 485,687 121,422
金融资产公允价值变动 (845,380) (211,345) (513,393) (128,348)
预计负债 104,860 26,215 165,618 41,405
其他 111,033 27,757 77,128 19,281
合计 30,183,491 7,545,872 27,982,909 6,995,728
本行
可抵扣 可抵扣
/(应纳税) 递延所得税 /(应纳税) 递延所得税
暂时性差异 资产/(负债) 暂时性差异 资产/(负债)
资产减值准备 26,451,304 6,612,825 24,403,652 6,100,913
应付职工薪酬 391,584 97,896 378,803 94,701
金融资产公允价值变动 (845,380) (211,345) (513,393) (128,348)
预计负债 104,860 26,215 165,618 41,405
其他 109,476 27,369 76,244 19,061
合计 26,211,844 6,552,960 24,510,924 6,127,732
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(2) 递延所得税净资产按变动分析
本集团
资产减值准备 6,941,968 643,219 (4,259) 7,580,928
应付职工薪酬 121,422 895 - 122,317
金融资产公允价值变动 (128,348) (14,546) (68,451) (211,345)
预计负债 41,405 (15,190) - 26,215
其他 19,281 8,476 - 27,757
递延所得税净资产合计 6,995,728 622,854 (72,710) 7,545,872
资产减值准备 6,301,180 649,189 (8,401) 6,941,968
应付职工薪酬 114,120 7,302 - 121,422
金融资产公允价值变动 (399,199) 52,042 218,809 (128,348)
预计负债 22,599 18,806 - 41,405
其他 27,405 (8,124) - 19,281
递延所得税净资产合计 6,066,105 719,215 210,408 6,995,728
本行
资产减值准备 6,100,913 516,171 (4,259) 6,612,825
应付职工薪酬 94,701 3,195 - 97,896
金融资产公允价值变动 (128,348) (14,546) (68,451) (211,345)
预计负债 41,405 (15,190) - 26,215
其他 19,061 8,308 - 27,369
递延所得税净资产合计 6,127,732 497,938 (72,710) 6,552,960
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(2) 递延所得税净资产按变动分析（续）
本行（续）
资产减值准备 5,787,657 321,657 (8,401) 6,100,913
应付职工薪酬 93,408 1,293 - 94,701
金融资产公允价值变动 (399,199) 52,042 218,809 (128,348)
预计负债 22,599 18,806 - 41,405
其他 27,455 (8,394) - 19,061
递延所得税净资产合计 5,531,920 385,404 210,408 6,127,732
本集团 本行
应收利息 1,290,151 1,391,465 1,205,856 1,314,729
其他应收款 724,385 652,493 387,182 360,006
使用权资产(a) 118,473 134,444 112,357 125,304
继续涉入资产 691,442 678,065 691,442 678,065
长期待摊费用 44,041 52,733 39,610 47,080
购置固定资产预付款 68,460 187,929 49,619 42,852
抵债资产(b) 2,697,106 2,652,531 2,541,650 2,501,418
预缴企业所得税 75 44,522 - 44,522
总额 5,634,133 5,794,182 5,027,716 5,113,976
减：减值准备 (551,906) (725,020) (509,439) (555,850)
账面价值 5,082,227 5,069,162 4,518,277 4,558,126
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(a) 使用权资产
本集团
租赁房屋 租赁 租赁
及建筑物 交通工具 其他设备 合计
使用权资产原值
本年增加 50,837 1,212 1,265 53,314
本年减少 (125,072) (2,349) (4,864) (132,285)
吸收合并 1,515 - - 1,515
本期增加 32,419 122 1,092 33,633
本期减少 (33,836) (1,181) - (35,017)
使用权资产累计折旧
本年增加 (104,069) (1,604) (2,038) (107,711)
本年减少 123,739 2,349 4,864 130,952
吸收合并 (856) - - (856)
本期增加 (49,094) (666) (503) (50,263)
本期减少 33,836 1,181 - 35,017
使用权资产账面价值
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(a) 使用权资产（续）
本行
租赁房屋 租赁 租赁
及建筑物 交通工具 其他设备 合计
使用权资产原值
本年增加 50,837 1,212 1,265 53,314
本年减少 (121,320) (2,349) (4,864) (128,533)
吸收合并 4,452 - - 4,452
本期增加 32,364 122 1,092 33,578
本期减少 (33,836) (1,181) - (35,017)
使用权资产累计折旧
本年增加 (99,463) (1,604) (2,038) (103,105)
本年减少 121,320 2,349 4,864 128,533
吸收合并 (2,833) - - (2,833)
本期增加 (46,975) (666) (503) (48,144)
本期减少 33,836 1,181 - 35,017
使用权资产账面价值
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(b) 抵债资产
本集团 本行
房屋及建筑物 2,326,175 2,286,173 2,170,719 2,135,060
土地使用权 116,298 116,298 116,298 116,298
其他 254,633 250,060 254,633 250,060
小计 2,697,106 2,652,531 2,541,650 2,501,418
减：减值准备 (13,055) - (13,055) -
账面价值 2,684,051 2,652,531 2,528,595 2,501,418
本集团计划在未来期间内通过拍卖、竞价和转让方式对上述抵债资产进行处置。
本集团
存放同业及其他金融机构款项 1,737 (1,098) 223 862
拆出资金 13,688 6,576 (4) 20,260
以摊余成本计量的发放贷款及
垫款 13,023,348 2,761,894 (2,175,386) 13,609,856
以摊余成本计量的金融投资 3,501,371 72,484 12,030 3,585,885
应收租赁款 1,937,789 542,331 (473,829) 2,006,291
其他 752,991 (63,009) (107,076) 582,906
合计 19,230,924 3,319,178 (2,744,042) 19,806,060
存放同业及其他金融机构款项 1,445 292 - 1,737
拆出资金 7,758 5,930 - 13,688
以摊余成本计量的发放贷款及
垫款 12,656,502 4,149,375 (3,782,529) 13,023,348
以摊余成本计量的金融投资 3,441,402 1,888,980 (1,829,011) 3,501,371
应收租赁款 1,407,487 824,537 (294,235) 1,937,789
其他 629,040 123,951 - 752,991
合计 18,143,634 6,993,065 (5,905,775) 19,230,924
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本行
存放同业及其他金融机构款项 1,425 (854) 255 826
拆出资金 13,688 6,576 (4) 20,260
以摊余成本计量的发放贷款及
垫款 12,218,239 2,764,780 (2,106,400) 12,876,619
以摊余成本计量的金融投资 3,501,371 72,484 12,030 3,585,885
其他 619,800 (64,637) 21,255 576,418
合计 16,354,523 2,778,349 (2,072,864) 17,060,008
存放同业及其他金融机构款项 1,180 245 - 1,425
拆出资金 7,758 5,930 - 13,688
以摊余成本计量的发放贷款及
垫款 11,869,711 3,952,361 (3,603,833) 12,218,239
以摊余成本计量的金融投资 3,441,402 1,888,980 (1,829,011) 3,501,371
其他 626,768 (6,968) - 619,800
合计 15,946,819 5,840,548 (5,432,844) 16,354,523
本集团 本行
中期借贷便利 3,500,000 13,300,000 3,500,000 13,300,000
支小/支农再贷款 27,657,943 18,920,957 27,657,943 18,850,957
小计 31,157,943 32,220,957 31,157,943 32,150,957
应计利息 126,811 182,093 126,811 182,064
合计 31,284,754 32,403,050 31,284,754 32,333,021
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团 本行
中国境内存放款项
-银行 9,696,988 10,349,405 10,762,988 12,705,725
-非银行金融机构 10,847,274 10,565,805 11,681,335 11,503,756
小计 20,544,262 20,915,210 22,444,323 24,209,481
应计利息 86,688 46,871 91,520 51,162
合计 20,630,950 20,962,081 22,535,843 24,260,643
本集团 本行
中国境内拆入款项
-银行 28,302,134 27,764,000 1,208,334 2,300,000
-非银行金融机构 3,455,000 2,834,000 - -
小计 31,757,134 30,598,000 1,208,334 2,300,000
中国境外拆入款项
-银行 - 15,000 - -
应计利息 207,075 226,964 4,120 14,162
合计 31,964,209 30,839,964 1,212,454 2,314,162
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(1) 按交易对手类型及所在地区分析
本集团 本行
中国境内
-人行 1,730,000 6,000,000 1,730,000 6,000,000
-银行 18,330,185 6,742,276 15,924,389 5,649,765
小计 20,060,185 12,742,276 17,654,389 11,649,765
应计利息 11,348 6,274 11,185 6,154
合计 20,071,533 12,748,550 17,665,574 11,655,919
(2) 按担保物类别分析
本集团 本行
卖出回购金融资产款
-债券 20,060,185 12,244,659 17,654,389 11,152,148
-票据 - 497,617 - 497,617
小计 20,060,185 12,742,276 17,654,389 11,649,765
应计利息 11,348 6,274 11,185 6,154
合计 20,071,533 12,748,550 17,665,574 11,655,919
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团 本行
活期存款
-公司客户 73,296,409 66,952,185 73,107,786 66,426,266
-个人客户 31,250,675 30,479,912 31,043,987 30,195,973
小计 104,547,084 97,432,097 104,151,773 96,622,239
定期存款
-公司客户 120,829,571 109,972,108 120,747,251 109,724,998
-个人客户 275,659,716 241,367,399 271,694,056 236,846,797
小计 396,489,287 351,339,507 392,441,307 346,571,795
保证金存款
-承兑汇票保证金 10,096,111 11,021,448 10,096,111 11,021,448
-担保保证金 206,379 227,033 201,150 210,280
-信用证保证金 858,111 1,818,681 858,111 1,818,681
-其他 454,587 395,878 451,841 395,872
小计 11,615,188 13,463,040 11,607,213 13,446,281
其他 1,474,286 840,297 1,474,190 840,297
应计利息 12,472,607 11,872,281 12,349,841 11,701,167
合计 526,598,452 474,947,222 522,024,324 469,181,779
(a) 本集团及本行吸收存款均以摊余成本计量。
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团
短期职工薪酬
-工资、奖金、津贴和补贴 1,084,034 483,080 (762,141) 804,973
-职工福利费 - 19,616 (19,616) -
-社会保险费
医疗保险费 87 39,164 (39,224) 27
工伤保险费 1 1,276 (1,274) 3
生育保险费 9 4,381 (4,388) 2
-住房公积金 121 72,079 (72,183) 17
-工会及职工教育经费 7,254 10,510 (5,167) 12,597
-其他 42,957 13,915 (41,662) 15,210
小计 1,134,463 644,021 (945,655) 832,829
设定提存计划
-养老保险费 155 85,793 (85,932) 16
-失业保险费 7 3,270 (3,277) -
-企业年金 13 33,978 (28,566) 5,425
小计 175 123,041 (117,775) 5,441
补充退休福利(a) 213,967 6,443 (4,977) 215,433
合计 1,348,605 773,505 (1,068,407) 1,053,703
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团（续）
短期职工薪酬
-工资、奖金、津贴和补贴 1,020,491 1,452,551 (1,389,008) 1,084,034
-职工福利费 - 80,593 (80,593) -
-社会保险费
医疗保险费 69 76,872 (76,854) 87
工伤保险费 1 1,705 (1,705) 1
生育保险费 9 8,679 (8,679) 9
其他 - 7,164 (7,164) -
-住房公积金 122 141,668 (141,669) 121
-工会及职工教育经费 6,587 31,581 (30,914) 7,254
-其他 1,499 45,165 (3,707) 42,957
小计 1,028,778 1,845,978 (1,740,293) 1,134,463
设定提存计划
-养老保险费 156 170,549 (170,550) 155
-失业保险费 8 6,899 (6,900) 7
-企业年金 21 66,418 (66,426) 13
小计 185 243,866 (243,876) 175
补充退休福利(a) 226,404 554 (12,991) 213,967
合计 1,255,367 2,090,398 (1,997,160) 1,348,605
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本行
短期职工薪酬
-工资、奖金、津贴和补贴 943,791 453,863 (708,161) 689,493
-职工福利费 - 18,165 (18,165) -
-社会保险费
医疗保险费 - 36,829 (36,809) 20
工伤保险费 - 1,224 (1,224) -
生育保险费 - 4,131 (4,129) 2
-住房公积金 - 68,084 (68,084) -
-工会及职工教育经费 - 9,393 (4,150) 5,243
-其他 41,459 13,820 (41,567) 13,712
小计 985,250 605,509 (882,289) 708,470
设定提存计划
-养老保险费 - 80,830 (80,830) -
-失业保险费 - 3,127 (3,127) -
-企业年金 - 32,423 (27,005) 5,418
小计 - 116,380 (110,962) 5,418
补充退休福利(a) 213,967 6,443 (4,977) 215,433
合计 1,199,217 728,332 (998,228) 929,321
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本行（续）
短期职工薪酬
-工资、奖金、津贴和补贴 913,901 1,335,686 (1,305,796) 943,791
-职工福利费 - 76,046 (76,046) -
-社会保险费
医疗保险费 - 71,534 (71,534) -
工伤保险费 - 1,589 (1,589) -
生育保险费 - 8,095 (8,095) -
其他 - 6,809 (6,809) -
-住房公积金 - 132,639 (132,639) -
-工会及职工教育经费 - 29,273 (29,273) -
-其他 - 44,666 (3,207) 41,459
小计 913,901 1,706,337 (1,634,988) 985,250
设定提存计划
-养老保险费 - 159,111 (159,111) -
-失业保险费 - 6,532 (6,532) -
-企业年金 - 63,039 (63,039) -
小计 - 228,682 (228,682) -
补充退休福利(a) 226,404 554 (12,991) 213,967
合计 1,140,305 1,935,573 (1,876,661) 1,199,217
(a) 补充退休福利
提前退休计划
本集团向自愿同意在退休年龄前退休的职工，在提前退休日至法定退休日期间支付提前
退休褔利金。
补充退休计划
本集团向符合资格职工提供补充退休计划，主要是供暖供热补助。
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(a) 补充退休福利（续）
(i) 本集团及本行补充退休福利余额如下：
提前退休计划现值 8,245 9,189
补充退休计划现值 207,188 204,778
合计 215,433 213,967
(ii) 本集团及本行补充退休福利变动如下：
期/年初余额 213,967 226,404
-计入损益的设定福利成本 2,493 7,640
-计入其他综合收益的设定福利成本 3,950 (7,086)
-本期/年支付的福利 (4,977) (12,991)
期/年末余额 215,433 213,967
(iii) 精算假设和敏感性分析：
(1) 本集团及本行采用的主要精算假设为：
提前退休计划 2026年6月30日 2025年12月31日
折现率 1.50% 1.50%
内部薪金年增长率 6.00% 6.00%
退休年龄
-男性 63 63
-女性 58 58
补充退休计划 2026年6月30日 2025年12月31日
折现率 2.00% 2.00%
退休年龄
-男性 63 63
-女性 58 58
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(a) 补充退休福利（续）
(iii) 精算假设和敏感性分析：（续）
(1) 本集团及本行采用的主要精算假设为：（续）
死亡率：20-105岁 2026年6月30日 2025年12月31日
-男性 0.0205% -100% 0.0248%-100%
-女性 0.0096% -100% 0.012%-100%
(2) 于资产负债表日，在保持其他假设不变的情况下，下列假设合理的可能的变化将
会导致本集团的设定受益计划义务（减少）/增加的金额列示如下：
上升0.25% 下降0.25% 上升0.25% 下降0.25%
折现率 (6,320) 6,641 (6,268) 6,590
本集团 本行
应交企业所得税 663,981 254,436 521,425 -
应交增值税 247,087 241,065 245,499 238,725
应交税金及附加 39,887 38,666 39,699 38,385
其他 4,104 5,880 2,672 4,370
合计 955,059 540,047 809,295 281,480
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团及本行
信贷承诺预期信用损失 99,073 161,867
其他 5,781 183,751
合计 104,854 345,618
信贷承诺预期信用损失的变动情况如下：
本集团及本行
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
转移：
转至第一阶段 222 (156) (66) -
转至第二阶段 (54) 373 (319) -
转至第三阶段 (41) (172) 213 -
本期增加/(减少) 2,661 541 (65,991) (62,789)
其他 (5) - - (5)
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
信贷承诺预期信用损失的变动情况如下（续）：
本集团及本行（续）
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
整个存续期 整个存续期
未来12个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 (未发生信用减值) (已发生信用减值)
转移：
转至第一阶段 424 (156) (268) -
转至第二阶段 (74) 145 (71) -
转至第三阶段 (106) (241) 347 -
本年增加/(减少) 5,583 (1,170) 67,059 71,472
其他 (2) - - (2)
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团 本行
金融债券(a) 1,999,761 6,999,608 1,999,761 6,999,608
同业存单 94,764,134 103,182,095 94,764,134 103,182,095
小计 96,763,895 110,181,703 96,763,895 110,181,703
应计利息 4,315 149,455 4,315 149,455
合计 96,768,210 110,331,158 96,768,210 110,331,158
(a) 已发行金融债券
本行于2023年3月发行三年期固定利率金融债券人民币50亿元，期限3年，票面利率为
本行于2024年5月发行三年期固定利率绿色金融债券人民币20亿元，期限3年，票面利
率为2.25% / 年。
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财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团 本行
租赁保证金 118,046 96,059 - -
租赁负债(a) 93,603 116,661 87,500 109,934
代理业务应付款 181,721 117,373 181,721 117,373
应付工程款 18,485 17,026 18,485 17,026
久悬未取款项 45,344 48,885 45,344 48,885
应付股利(b) 27,022 27,022 27,022 27,022
继续涉入负债 691,442 678,065 691,442 678,065
预提费用 156,724 167,298 156,724 167,298
递延收益 155,368 147,202 155,368 147,202
其他 1,016,152 940,843 899,802 712,693
合计 2,503,907 2,356,434 2,263,408 2,025,498
(a) 租赁负债
租赁负债按到期日分析—未经折现分析：
本集团 本行
一年以内 54,465 76,323 50,680 71,917
一至二年 22,677 26,811 22,039 26,113
二至三年 7,819 6,423 7,285 5,723
三至五年 8,486 7,621 7,882 7,126
五年以上 3,937 4,122 3,157 3,343
未经折现租赁负债合计 97,384 121,300 91,043 114,222
租赁负债账面价值 93,603 116,661 87,500 109,934
(b) 应付股利余额为前期已宣告但股东尚未领取的股利。
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
数量 金额 数量 金额 数量 金额 数量 金额
（千股） （千元） （千股） （千元） （千股） （千元） （千股） （千元）
境内人民
币普通股（
A股） 7,071,633 7,071,633 - - - - 7,071,633 7,071,633
境外上市
外资普通
股（H股） 2,020,458 2,020,458 - - - - 2,020,458 2,020,458
合计 9,092,091 9,092,091 - - - - 9,092,091 9,092,091
数量 金额 数量 金额 数量 金额 数量 金额
（千股） （千元） （千股） （千元） （千股） （千元） （千股） （千元）
境内人民
币普通股（
A股） 7,071,633 7,071,633 - - - - 7,071,633 7,071,633
境外上市
外资普通
股（H股） 2,020,458 2,020,458 - - - - 2,020,458 2,020,458
合计 9,092,091 9,092,091 - - - - 9,092,091 9,092,091
以上所有H股已在香港联交所上市。所有A股及H股普通股股东就派发普通股股利均享有
同等的权利。
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(a) 本行于资产负债表日发行在外的金融工具情况表：
发行在外的金融工具 发行时间 会计分类 利息率 发行价格 数量 2025年12月31日 到期日 转股条件
(百万元)
无固定期限资本债券 人民币 永久
b（i） 2021/11/11 权益工具 4.8% 100元 100,000,000 10,000 存续 无
减：发行费用 (2)
合计 9,998
(b) 主要条款
(i) 无固定期限资本债券
(1) 发行情况
经相关监管机构批准，本行于2021年11月11日在全国银行间债券市场发行了总规模为
人民币100亿元的无固定期限资本债券（以下简称“永续债”）。本次永续债的单位票
面金额为人民币100元，前5年票面利率为4.80%，每5年可重置利率。本次债券票面利
率包括基准利率和固定利差两个部分，固定利差为本次债券发行时确定的票面利率扣除
本次债券发行时的基准利率，固定利差一经确定不再调整。
(2) 有条件赎回权
存续期与发行人持续经营存续期一致。本期债券发行设置发行人有条件赎回条款。发行
人自发行之日起5年后，有权于每年付息日（含发行之日后第5年付息日）全部或部分赎
回本期债券。在本期债券发行后，如发生不可预计的监管规则变化导致本期债券不再计
入其他一级资本，发行人有权全部而非部分地赎回本期债券。
(3) 受偿顺序
本期债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于本期债券顺位的次级债务之后，
发行人股东持有的所有类别股份之前；本期债券与发行人其他偿还顺序相同的其他一级
资本工具同顺位受偿。
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(b) 主要条款（续）
(i) 无固定期限资本债券（续）
(4) 减记条款
当无法生存触发事件发生时，发行人有权在无需获得债券持有人同意的情况下，将本期
债券的本金进行部分或全部减记。无法生存触发事件是指以下两种情形的较早发生者：
(1) 银保监会认定若不进行减记，发行人将无法生存；(2) 相关部门认定若不进行公共部
门注资或提供同等效力的支持，发行人将无法生存。减记部分不可恢复。
(5) 利息发放
本期债券采取非累积利息支付方式，本行有权取消全部或部分本期债券派息，且不构成
违约事件。本行可以自由支配取消的本期债券利息用于偿付其他到期债务，取消全部或
部分本期债券派息除构成对普通股的股息分配限制以外，不构成对发行人的其他限制。
本行上述永续债的募集资金将依据适用法律和监管机构批准，用于补充本行其他一级资
本。
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团
股本溢价 5,920,487 - - 5,920,487
其他 73,249 - (19,259) 53,990
合计 5,993,736 - (19,259) 5,974,477
日
股本溢价 5,920,487 - - 5,920,487
其他 64,615 8,634 - 73,249
合计 5,985,102 8,634 - 5,993,736
本行
股本溢价 5,920,545 - - 5,920,545
其他 64,615 - (3,031) 61,584
合计 5,985,160 - (3,031) 5,982,129
股本溢价 5,920,545 - - 5,920,545
其他 64,615 - - 64,615
合计 5,985,160 - - 5,985,160
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(1) 资产负债表中其他综合收益情况表
本集团及本行
将重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
的债务工具公允价值变动/信用减值准备 198,357 (49,679)
长期股权投资其他权益变动 2,673 3,043
不能重分类进损益的其他综合收益
重新计量设定受益计划 (94,918) (90,968)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
的权益工具投资公允价值变动 193,906 223,816
合计 300,018 86,212
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财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(2) 利润表中其他综合收益情况表
本集团及本行 截至6月30日止六个月期间
将重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的债务工具公允价值变动/信用
损失准备 385,855 (186,263)
减：因处置转出至当期损益 (55,140) (362,637)
减：所得税影响 (82,679) 137,225
小计 248,036 (411,675)
长期股权投资其他权益变动 (370) (864)
不能重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的权益工具投资公允价值变动 (39,879) 6,895
减：所得税影响 9,969 (1,724)
小计 (29,910) 5,171
重新计量设定受益计划变动额 (3,950) 2,754
归属于本行股东的其他综合收益的
税后净额 213,806 (404,614)
归属于少数股东的其他综合收益的
税后净额 - -
合计 213,806 (404,614)
本集团及本行
法定盈余公积 4,015,837 - - 4,015,837
任意盈余公积 48,197 - - 48,197
合计 4,064,034 - - 4,064,034
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团及本行（续）
法定盈余公积 3,827,781 188,056 - 4,015,837
任意盈余公积 48,197 - - 48,197
合计 3,875,978 188,056 - 4,064,034
于资产负债表日的盈余公积为法定盈余公积金和任意盈余公积金。
根据中华人民共和国公司法及公司章程，本行于每年末在弥补以前年度亏损后需按净利
润（按财政部颁布的《企业会计准则》及相关规定厘定）的10%提取法定盈余公积金。
法定盈余公积金累计额达到本行注册资本的50%时，可以不再提取。
本集团
一般风险准备 9,854,853 19,259 - 9,874,112
一般风险准备 9,143,233 711,620 - 9,854,853
本行
一般风险准备 9,533,752 33,945 - 9,567,697
一般风险准备 8,826,752 707,000 - 9,533,752
自2012年7月1日起，根据财政部于2012年颁布的《金融企业准备金计提管理办法》（财
金[2012]20号）的相关规定，本行于每年末从净利润中提取一般风险准备作为利润分配，
该一般风险准备不低于风险资产期末余额的1.5%。
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财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
截至2026年6月30日止
本集团 六个月期间 2025年
期/年初未分配利润 15,971,471 15,637,984
加：本期/年归属于本行股东的净利润 1,676,659 1,895,005
减：提取法定盈余公积 - 188,056
提取一般风险准备金 - 711,620
无固定期限债券利息 - 480,000
分配普通股股利 - 181,842
期/年末未分配利润 17,648,130 15,971,471
截至2026年6月30日止
本行 六个月期间 2025年
期/年初未分配利润 15,561,963 15,238,302
加：本期/年归属于本行股东的净利润 1,662,388 1,880,559
减：提取法定盈余公积 - 188,056
提取一般风险准备金 - 707,000
无固定期限债券利息 - 480,000
分配普通股股利 - 181,842
期/年末未分配利润 17,224,351 15,561,963
于2026年6月26日，本行2025年度股东会审议通过了《关于郑州银行股份有限公司2025
年度利润分配预案的议案》：本年度不进行现金分红，不送红股，不进行资本公积转增
股份。
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财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
利息收入
存放中央银行利息收入 206,817 176,901 205,025 174,484
存放同业及其他金融机构
款项利息收入 5,650 4,308 14,222 14,191
拆出资金利息收入 346,236 165,809 374,393 189,981
发放贷款及垫款利息收入
-公司贷款及垫款 6,262,072 6,129,124 6,253,718 6,069,206
-个人贷款及垫款 1,382,219 1,546,557 1,361,123 1,463,655
-票据贴现 172,849 237,141 172,849 237,141
买入返售金融资产利息收入 106,286 58,703 103,203 58,468
金融投资利息收入 2,265,808 2,518,155 2,248,155 2,483,706
应收租赁款利息收入 1,012,727 897,052 - -
小计 11,760,664 11,733,750 10,732,688 10,690,832
利息支出
向中央银行借款利息支出 (246,624) (362,740) (246,099) (361,344)
同业及其他金融机构
存放款项利息支出 (204,096) (127,553) (221,212) (155,155)
拆入资金利息支出 (306,971) (305,504) (17,271) (7,788)
吸收存款利息支出 (4,450,588) (4,308,039) (4,399,989) (4,239,771)
卖出回购金融资产款
利息支出 (164,280) (152,448) (156,669) (139,284)
应付债券利息支出 (861,351) (1,126,691) (861,351) (1,126,691)
小计 (6,233,910) (6,382,975) (5,902,591) (6,030,033)
利息净收入 5,526,754 5,350,775 4,830,097 4,660,799
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截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
代理及托管业务手续费 154,173 175,412 154,173 175,412
证券承销及咨询业务手续费 24,011 28,255 24,011 28,255
承兑及担保手续费 8,168 19,040 8,168 19,040
银行卡手续费 34,538 40,251 34,516 40,224
其他 38,592 35,499 38,564 35,439
手续费及佣金收入小计 259,482 298,457 259,432 298,370
支付结算及代理业务 (16,904) (12,821) (16,814) (12,716)
银行卡手续费 (26,654) (29,058) (26,622) (29,009)
其他手续费支出 (22,243) (22,333) (11,904) (13,719)
手续费及佣金支出小计 (65,801) (64,212) (55,340) (55,444)
手续费及佣金净收入 193,681 234,245 204,092 242,926
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
金融投资净收益
- 以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金
融资产净损益 608,379 481,442 512,011 413,032
- 以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益
的金融资产净损益 92,015 368,209 92,015 368,209
- 以摊余成本计量的金融资
产终止确认收益 371,036 385,865 371,036 385,865
权益法核算的长期股权投资 13,586 (6,020) 13,586 (6,020)
合计 1,085,016 1,229,496 988,648 1,161,086
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截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融投资 (35,165) (133,378) 65,256 (53,162)
合计 (35,165) (133,378) 65,256 (53,162)
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
抵债资产处置收益 3,212 - 3,212 -
合计 3,212 - 3,212 -
汇兑损益包括与自营外汇业务相关的汇差收入、货币衍生金融工具产生的已实现损益和
未实现的公允价值变动损益以及外币货币性资产和负债折算产生的汇兑损益。
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
外汇衍生工具公允价值
变动损益 (7,067) - (7,067) -
外汇衍生工具投资损益 12,196 384 12,196 384
折表汇兑损益及其他 (45,983) (10,003) (45,983) (10,003)
合计 (40,854) (9,619) (40,854) (9,619)
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截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
城市维护建设税 35,689 33,849 35,665 33,785
教育费附加 25,881 24,502 25,860 24,445
房产税 20,840 20,560 20,206 20,006
印花税 9,842 8,171 7,658 6,921
土地使用税 1,417 1,454 1,408 1,447
车船使用税 8 6 8 6
合计 93,677 88,542 90,805 86,610
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
职工薪酬费用
-工资、奖金及津贴 483,080 553,365 453,863 502,842
-社会保险费及企业年金 167,862 162,338 158,564 151,360
-补充退休福利 2,493 2,176 2,493 2,176
-职工福利费 19,616 24,584 18,165 22,936
-住房公积金 72,079 68,573 68,084 64,046
-其他职工福利 24,425 39,663 23,213 38,400
小计 769,555 850,699 724,382 781,760
折旧及摊销 190,144 200,011 183,278 190,252
租金及物业管理费 30,233 27,529 27,378 24,394
办公费用 1,877 1,887 1,480 1,728
租赁负债利息支出 537 1,447 438 1,237
其他一般及行政费用 401,019 386,552 377,516 369,851
合计 1,393,365 1,468,125 1,314,472 1,369,222
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截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
以摊余成本计量的发放贷款
及垫款减值损失 2,761,894 2,107,962 2,764,780 2,004,521
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的发放贷
款及垫款减值损失 2,165 3,828 2,165 3,828
以摊余成本计量的金融投资
减值损失 72,484 764,599 72,484 764,599
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融投
资减值损失 14,870 1,680 14,870 1,680
应收租赁款减值损失 542,331 347,981 - -
拆出资金减值损失 6,576 1,667 6,576 1,667
存放同业及其他金融机构款
项减值损失 (1,098) 148 (854) 148
表外信贷承诺减值损失 (62,789) 3,998 (62,789) 3,998
应收利息及其他减值损失 (65,531) (60,250) (67,159) (52,367)
合计 3,270,902 3,171,613 2,730,073 2,728,074
(1) 所得税费用组成：
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
当期所得税 923,826 785,110 765,069 531,582
递延所得税 (622,854) (498,988) (497,938) (296,793)
合计 300,972 286,122 267,131 234,789
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截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(2) 所得税费用与会计利润的关系如下：
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
税前利润 1,994,214 1,952,478 1,929,519 1,821,514
法定税率 25% 25% 25% 25%
按法定税率计算的所得税 498,554 488,120 482,380 455,379
不可作纳税抵扣的项目(a) 25,837 31,388 25,023 30,552
免税收入及利息支出抵扣的影响(b) (238,230) (248,492) (237,651) (247,987)
未确认递延所得税资产的可抵扣
暂时性差异 17,389 16,169 - -
以前年度所得税调整 (2,578) (1,063) (2,621) (3,155)
所得税费用 300,972 286,122 267,131 234,789
(a) 不可税前抵扣的支出包括不可抵扣的职工福利费、业务招待费等。
(b) 免税收入及利息支出抵扣的影响主要为免税国债及地方政府债券利息收入。
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截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
本集团
截至6月30日止六个月期间
收益：
归属于本行普通股股东的净利润 1,676,659 1,627,359
股份：
普通股加权平均数（千股）(a) 9,092,091 9,092,091
归属于本行普通股股东的基本及稀释每股收益
（人民币元） 0.18 0.18
(a) 普通股加权平均数（千股）：
截至6月30日止六个月期间
普通股加权平均数 9,092,091 9,092,091
由于本行于本期并无任何具有稀释影响的潜在股份，所以基本及稀释每股收益并无任何
差异。
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四、 财务报表主要项目注释（续）
(1) 将净利润调节为经营活动的现金流量：
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
净利润 1,693,242 1,666,356 1,662,388 1,586,725
加：信用减值损失 3,270,902 3,171,613 2,730,073 2,728,074
折旧及摊销 197,318 207,082 183,278 190,252
处置固定资产、无形资
产及其他资产净损益 (791) 71 (791) -
公允价值变动损益 35,165 133,378 (65,256) 53,162
投资收益 (595,083) (875,566) (595,083) (875,566)
筹资活动利息支出 861,888 1,128,138 861,789 1,127,928
递延所得税资产净额的
增加 (622,854) (498,988) (497,938) (296,793)
金融投资利息收入 (2,265,808) (2,518,155) (2,248,155) (2,483,706)
未实现汇兑净损益 4,293 2,389 4,293 2,389
经营性应收项目的增加 (30,456,489) (35,563,351) (28,177,487) (36,180,551)
经营性应付项目的增加 57,053,435 40,904,489 51,806,885 42,690,383
经营活动产生的现金流量
净额 29,175,218 7,757,456 25,663,996 8,542,297
(2) 现金及现金等价物净变动情况：
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
现金及现金等价物的年末
余额 23,169,518 12,311,521 23,452,307 12,471,909
减：现金及现金等价物的
年初余额 (15,037,872) (13,922,277) (15,802,264) (15,254,158)
现金及现金等价物净增加额 8,131,646 (1,610,756) 7,650,043 (2,782,249)
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
四、 财务报表主要项目注释（续）
(3) 现金及现金等价物分析如下：
本集团 本行
截至6月30日止六个月期间 截至6月30日止六个月期间
库存现金 730,872 781,013 710,625 743,945
存放中央银行款项 7,722,387 7,786,884 7,671,219 7,675,166
原始到期日在三个月及以内
的存放同业及其他金融机
构款项 1,184,528 2,343,624 1,338,732 2,652,798
原始到期日在三个月及以内
的拆出资金 13,531,731 1,400,000 13,731,731 1,400,000
现金及现金等价物合计 23,169,518 12,311,521 23,452,307 12,471,909
(4) 与租赁相关的总现金流出
（2025 上半年：人民币 57,151 千元），其中计入筹资活动偿付租赁负债支付的金额为
人民币 57,518 千元（2025 上半年：人民币 52,934 千元），其余为因租赁期短于 12 个
月或单项租赁资产全新时价值较低而豁免确认使用权资产和租赁负债的租赁物的租金，
均计入经营活动。
（2025 上半年：人民币 56,247 千元），其中计入筹资活动偿付租赁负债支付的金额为
人民币 57,412 千元（2025 上半年：人民币 52,703 千元），其余为因租赁期短于 12 个
月或单项租赁资产全新时价值较低而豁免确认使用权资产和租赁负债的租赁物的租金，
均计入经营活动。
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财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
五、 合并范围的变更
被合并方名称 合并日 合并成本 合并依据
鄢陵郑银村镇银
行股份有限公司 2026年6月25日 - 金融监管局批复文件
于 2026 年 6 月，本行根据金融监管局批复文件吸收合并了本行联营企业鄢陵郑银村镇
银行股份有限公司（以下简称“鄢陵村镇银行”），并改建为本行分支机构。鄢陵村镇
银行的全部资产负债已由本行承接，并纳入本行财务报表。鄢陵村镇银行从合并日至本
期末的营业收入和净利润均不重大。
本行吸收合并鄢陵村镇银行取得的资产及负债，均按合并日被合并方的公允价值计量。
于合并日，鄢陵村镇银行资产总额公允价值为人民币15.32亿元，其中存放同业及其他
金融机构款项公允价值为人民币10.76亿元，发放贷款及垫款公允价值为人民币2.93亿
元，负债总额的公允价值为人民币17.07亿元，其中吸收存款公允价值为人民币16.95亿
元。于合并日，鄢陵村镇银行资产、负债公允价值与账面价值一致。
本次吸收合并中，本行未承担被合并方的或有负债。
于 2026 年 2 月，本行根据金融监管局批复文件吸收合并本行子公司浚县村镇银行，并
改建为本行分支机构。浚县村镇银行的全部资产负债已由本行承接，并纳入本行财务报
表。自合并日起，浚县村镇银行不再作为本行子公司纳入合并报表的合并范围。
郑州银行股份有限公司
财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
六、 关联方关系及交易
(a) 主要股东
主要股东包括直接持有本行5%或以上股份的股东。
对本行的直接持股比例：
郑州市财政局 7.23% 7.23%
郑州投资控股有限公司 6.69% 6.69%
(b) 本行的子公司及联营企业
有关本行子公司及联营企业的详细信息载于附注四、11。
(c) 本行的其他关联方
其他关联方可为自然人或法人，包括本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的
家庭成员，以及本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同
控制或可施加重大影响的实体及附注六、1(a)所载本行主要股东或其控股股东控制或共
同控制的实体。
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财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
六、 关联方关系及交易（续）
本集团关联交易主要是金融投资、发放贷款及垫款和吸收存款。本集团与关联方的交易
均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。
(a) 与主要股东之间的交易
期/年末余额：
发放贷款及垫款 1,202,146 801,067
吸收存款 13,074,038 12,388,121
其他负债 64,285 64,285
截至6月30日止六个月期间
本期交易：
利息收入 18,435 21,531
利息支出 78,803 23,126
(b) 与子公司之间的交易
期/年末余额：
存放和拆放同业及其他金融机构款项 3,419,061 3,169,300
同业及其他金融机构存放和拆入款项 1,904,893 3,298,562
对子公司的担保 - 70,000
截至6月30日止六个月期间
本期交易：
利息收入 37,584 36,588
利息支出 17,116 28,752
与子公司之间的往来金额及交易均已在合并报表中抵消。
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财务报表附注（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
六、 关联方关系及交易（续）
(c) 与联营企业之间的交易
期/年末余额：
存放和拆放同业及其他金融机构款项 - 965
同业及其他金融机构存放和拆入款项 219,293 1,091,042
截至6月30日止六个月期间
本期交易：
利息收入 2 4
利息支出 7,728 7,255
(d) 与其他重要关联方之间的交易
期/年末余额：
发放贷款及垫款 15,241,372 14,518,685
存放和拆放同业及其他金融机构款项 102,037 103,856
以摊余成本计量的金融投资 4,716,484 4,671,265
以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融投资 136,592 136,592
其他资产 35,048 25,394
吸收存款 3,407,220 2,610,500
同业及其他金融机构存放和拆入款项 28,628 62,554
银行承兑汇票 121 121
信用卡承诺 82,236 83,810
法人账户透支承诺 - 1,000,000
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六、 关联方关系及交易（续）
(d) 与其他重要关联方之间的交易（续）
截至6月30日止六个月期间
本期交易：
利息收入 417,105 347,444
利息支出 14,209 13,691
手续费及佣金收入 19,075 27,444
资产转让 36,200 320,267
(a) 本行与关键管理人员之间的交易
期/年末余额：
吸收存款 4,963 4,580
未使用的信用卡额度 2,090 2,524
截至6月30日止六个月期间
本期交易：
利息支出 17 38
(b) 关键管理人员薪酬
截至6月30日止六个月期间
薪金及其他酬金 4,052 5,613
社会保险福利、住房公积金 290 344
合计 4,342 5,957
本行于截至2026年6月30日止六个月期间未提供给关键管理人员退休福利计划、离职计
划及其他长期福利等支出（截至2025年6月30日止六个月期间：同）。
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七、 分部报告
本集团按业务条线将业务划分为不同的营运组别，从而进行业务管理。本集团的经营分
部已按与内部报送信息一致的方式列报，这些内部报送信息是提供给本集团管理层以向
分部分配资源并评价分部业绩。本集团以经营分部为基础，确定了下列报告分部：
公司银行业务
该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务，包括公司贷款及
垫款、贸易融资、存款服务、融资租赁、代理服务及汇款和结算服务。
零售银行业务
该分部向个人客户提供多种金融产品和服务，包括个人贷款、存款服务、银行卡服务、
个人理财服务、汇款和结算服务及收付款代理服务等。
资金业务
该分部经营本集团的资金业务，包括于银行间进行同业拆借交易、回购交易、债券投资
和买卖。资金业务分部还对本集团流动性头寸进行管理，包括发行债券。
其他业务
该分部主要包括权益投资及相关收益以及不能构成单个报告分部的任何其他业务。
分部资产及负债和分部收入、费用及经营业绩是按照本集团会计政策计量。
内部收费及转让定价是参考市场价格确定，并已在各分部的业绩中反映。与第三方交易
产生的利息收入和支出以“对外利息净收入/支出”列示，内部收费及转让定价调整所产
生的利息净收入和支出以“分部间利息净收入/支出”列示。
分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部，以及可按合理的基准分配至该分
部的项目（除了递延所得税资产之外）。分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务
报表时抵销的内部往来的余额和内部交易。分部资本性支出是指在相关期间内分部购入
的物业及设备、无形资产及其他长期资产所发生的支出总额。
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七、 分部报告（续）
本集团
截至2026年6月30日止六个月期间
公司银行业务 零售银行业务 资金业务 其他业务 合计
营业收入
注
利息净收入( (1)) 4,112,986 620,860 792,908 - 5,526,754
手续费及佣金净收入 133,973 26,744 32,964 - 193,681
投资收益 6,212 - 1,065,218 13,586 1,085,016
公允价值变动损益 - - (35,165) - (35,165)
汇兑损益 - - (40,854) - (40,854)
其他业务收入 - - - 26,448 26,448
资产处置损益 - - - 3,212 3,212
其他收益 - - - 266 266
营业收入合计 4,253,171 647,604 1,815,071 43,512 6,759,358
营业支出
税金及附加 (72,587) (15,519) (5,571) - (93,677)
业务及管理费 (684,543) (372,881) (335,941) - (1,393,365)
信用减值损失 (2,959,360) (174,974) (136,568) - (3,270,902)
其他业务成本 - - - (8,182) (8,182)
营业支出合计 (3,716,490) (563,374) (478,080) (8,182) (4,766,126)
营业利润 536,681 84,230 1,336,991 35,330 1,993,232
加：营业外收入 - - - 6,599 6,599
减：营业外支出 - - - (5,617) (5,617)
利润总额 536,681 84,230 1,336,991 36,312 1,994,214
其他分部信息
-折旧及摊销 64,067 125,530 7,721 - 197,318
-资本性支出 18,297 39,133 1,911 - 59,341
公司银行业务 零售银行业务 资金业务 其他业务 合计
分部资产 365,973,124 115,310,996 300,048,764 1,821,508 783,154,392
递延所得税资产 7,545,872
资产合计 790,700,264
分部负债/负债合计 210,673,181 318,451,642 201,313,058 1,503,765 731,941,646
信贷承诺 61,963,866 10,576,230 - - 72,540,096
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七、 分部报告（续）
本集团（续）
截至2025年6月30日止六个月期间
公司银行业务 零售银行业务 资金业务 其他业务 合计
营业收入
注
利息净收入( (1)) 3,397,820 1,196,089 756,866 - 5,350,775
手续费及佣金净收入 147,305 39,762 47,178 - 234,245
投资收益 1,077 - 1,234,439 (6,020) 1,229,496
公允价值变动损益 - - (133,378) - (133,378)
汇兑损益 - - (9,619) - (9,619)
其他业务收入 - - - 16,689 16,689
其他收益 - - - 1,789 1,789
营业收入合计 3,546,202 1,235,851 1,895,486 12,458 6,689,997
营业支出
税金及附加 (67,712) (16,214) (4,616) - (88,542)
业务及管理费 (645,089) (537,244) (285,792) - (1,468,125)
信用减值损失 (1,905,073) (558,696) (707,844) - (3,171,613)
其他业务成本 - - - (7,514) (7,514)
营业支出合计 (2,617,874) (1,112,154) (998,252) (7,514) (4,735,794)
营业利润 928,328 123,697 897,234 4,944 1,954,203
加：营业外收入 - - - 1,136 1,136
减：营业外支出 - - - (2,861) (2,861)
利润总额 928,328 123,697 897,234 3,219 1,952,478
其他分部信息
-折旧及摊销 81,864 89,429 35,789 - 207,082
-资本性支出 19,481 21,098 7,675 - 48,254
公司银行业务 零售银行业务 资金业务 其他业务 合计
分部资产 352,302,554 114,952,015 267,674,142 1,749,860 736,678,571
递延所得税资产 6,995,728
资产合计 743,674,299
分部负债/负债合计 194,186,017 283,225,366 207,567,422 1,843,924 686,822,729
信贷承诺 64,810,368 10,955,448 - - 75,765,816
(1) 包含“外部利息净收入/支出”和“内部利息净收入/支出”。
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七、 分部报告（续）
本集团主要是于中国河南省经营，本集团主要客户和资产均位于中国河南省。
八、 风险管理
于日常营业中，本集团金融工具使用方面所面临的主要风险包括：信用风险、利率风险、
外汇风险及流动性风险。本集团在下文主要论述上述风险敞口及其形成原因，风险管理
目标、计量及管理这些风险的政策及程序等。
本集团谋求使用金融工具时取得风险与收益间的恰当平衡及将潜在不利影响减至最低。
董事会为本集团风险管理政策的最高决策者及通过风险管理委员会监督本集团的风险
管理职能。本集团制定风险管理政策的目的是识别和分析本集团所面对的风险，以设定
适当的风险限额和控制，监控本集团的风险水平。本集团会定期重检这些风险管理政策
及有关控制系统，以适应市场情况或经营活动的改变。
高级管理层为本集团风险管理框架的最高实行者，并直接向董事会风险管理委员会报
告。根据董事会定下的风险管理策略，高级管理层负责建立及实行风险管理政策及系统，
并监管、识别和控制不同业务面对的风险。
信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的对本集团的义务或承诺而使本集
团可能蒙受损失的风险。信用风险主要来自发放贷款及垫款组合、债券投资组合及各种
形式的担保。
信贷业务
董事会负责制定本集团风险管理战略和可接受的总体风险水平，并对本集团的风险控制
程序进行监察和对风险状况及风险管理策略进行定期评估，确保不同业务的各类信用风
险均得到适当发现、评估、计算及监察。授信管理部负责信用风险管理。授信审批部、
公司条线、零售条线及金市条线均根据本集团的风险管理政策及程序进行信贷业务。本
集团采用贷款风险分类方法管理发放贷款及垫款的组合风险。
资金业务
本集团的资金业务所面对的信用风险是由投资业务和同业业务产生的。本集团根据交易
产品、交易对手、信用等级设定信用额度。集团通过系统实时监控信用风险敞口，并会
定期重检及调整信用额度。
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八、 风险管理（续）
预期信用损失的计量
本集团根据信用风险自初始确认是否发生显著增加以及资产是否已发生信用减值，对不
同的资产分别以12个月或整个存续期的预期信用损失计量损失准备。
本集团对满足下列情形的金融工具按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量
其损失准备，对其他金融工具按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失
准备：
- 该金融工具在资产负债表日只具有较低的信用风险；或
- 该金融工具的信用风险自初始确认后并未显著增加。
(a) 信用风险显著增加
评估信用风险是否自初始确认以来已显著增加时，本集团将金融工具于报告日期出现违
约的风险与该金融工具于初始确认日期出现违约的风险进行比较。做出此评估时，本集
团会考虑合理及有理据的定量及定性数据，包括过往经验及无须花费不必要成本或精力
即可获得的前瞻性数据。
评估信用风险是否已显著增加时考虑以下信息：
- 信用利差显著上升；
- 借款人出现业务、财务和经济状况的重大不利变化；
- 借款人经营情况的重大不利变化；
- 担保物价值变低（仅针对抵质押贷款）；
- 出现现金流/流动性问题的早期迹象，例如应付账款/贷款还款的延期。
无论上述评估结果如何，本集团假定合约付款逾期超过30日时，信用风险自初始确认以
来已显著增加，除非有充分合理的信息证明信用风险并未显著增加。
本集团定期监控并复核用于评估信用风险是否已显著增加的信息，并视情况进行修改。
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八、 风险管理（续）
(b) 违约及已发生信用减值资产的定义
评估是否已发生信用减值时考虑以下信息：
- 借款人死亡；
- 借款人破产；
- 借款人违反合同中对债务人约束的条款（一项或多项）；
- 由于借款人财务困难导致相关金融资产的活跃市场消失；
- 债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情
况下都不会做出的让步；
- 购入资产时获得了较高折扣、购入时资产已经发生信用损失。
无论上述评估结果如何，本集团假定合约付款逾期超过90日时已发生信用减值，除非有
充分合理的信息证明尚未发生信用减值。
本集团定期监控并复核用于评估已发生信用减值的信息，并视情况进行修改。
(c) 对参数、假设及估计技术的说明
本集团根据产品类型、客户类型、客户所属行业及市场分布等信用风险特征，对信用风
险敞口进行风险分组。
预期信用损失是违约概率（PD）、违约风险敞口（EAD）及违约损失率（LGD）三者的
乘积折现后的结果。相关定义如下：
- 违约概率是指借款人在未来12个月或在整个剩余存续期，无法履行其偿付义务
的可能性；
- 违约风险敞口是指，在未来12个月或在整个剩余存续期中，在违约发生时，本
集团应被偿付的金额；
- 违约损失率是指本集团对违约敞口发生损失程度作出的预期。根据交易对手的
类型、追索的方式和优先级，以及担保物或其他信用支持的可获得性不同，违
约损失率也有所不同。
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八、 风险管理（续）
(c) 对参数、假设及估计技术的说明（续）
本集团通过预计单个敞口或资产组合的违约概率、违约损失率和违约风险敞口，来确定
预期信用损失。本集团将这三者相乘并根据其存续（即没有在更早期间发生提前还款或
违约的情况）的可能性进行调整。这种做法可以计算出未来各月的预期信用损失。再将
各月的计算结果折现至资产负债表日并加总。预期信用损失计算中使用的折现率为初始
实际利率或其近似值。
整个存续期违约概率是运用到期模型、以12个月违约概率推导而来。到期模型描述了资
产组合整个存续期的违约情况演进规律。该模型基于历史观察数据开发，并适用于同一
组合和信用等级下的所有资产。上述方法得到经验分析的支持。
预期信用损失计量的相关参数包括违约概率、违约损失率和违约风险敞口。本集团以新
金融工具准则的要求，考虑历史统计数据（如交易对手评级、担保方式及抵质押物类别、
还款方式等）的定量分析及前瞻性信息，建立违约概率、违约损失率及违约风险敞口模
型。
- 对于分期还款以及一次性偿还的发放贷款及垫款，本集团根据合同约定的还款计
划确定12个月或整个存续期违约敞口，并针对预期借款人作出的超额还款和提
前还款/再融资进行调整；
- 对于循环信贷产品，本集团使用已提取发放贷款及垫款余额加上“信用转换系数”
估计剩余限额内的提款，来预测违约风险敞口。基于本集团的近期违约数据分析，
这些假设因产品类型及限额利用率的差异而有所不同；
- 本集团根据对影响违约后回收的因素来确定12个月及整个存续期的违约损失
率。不同产品类型的违约损失率有所不同；
- 在确定12个月及整个存续期违约概率、违约敞口及违约损失率时应考虑前瞻性
经济信息。考虑的前瞻性因素因产品类型的不同而有所不同。
本集团每季度监控并复核预期信用损失计算相关的假设，包括各期限下的违约概率及担
保变动情况。
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八、 风险管理（续）
(c) 对参数、假设及估计技术的说明（续）
本报告期内，估计技术或关键假设未发生重大变化。
(i) 最大信用风险敞口
本集团所承受的最大信用风险敞口为报告期末每项金融资产的账面价值。于报告期末就
表外项目承受的最大信用风险敞口已在附注十、1中披露。
(ii) 发放贷款及垫款
(1) 本集团发放贷款及垫款分析如下：
评估未来12个月预期信用损失的贷款及垫款余额
-已逾期未发生信用减值 1,205,836 2,643,341
-未逾期未发生信用减值 383,015,786 374,833,491
小计 384,221,622 377,476,832
评估整个存续期预期信用损失-未发生信用减值的
贷款及垫款余额
-已逾期未发生信用减值 1,340,889 807,473
-未逾期未发生信用减值 9,301,418 8,511,922
小计 10,642,307 9,319,395
评估整个存续期预期信用损失-已发生信用减值的
贷款及垫款余额
-已逾期已发生信用减值 10,523,452 14,213,549
-未逾期已发生信用减值 13,395,584 9,253,796
小计 23,919,036 23,467,345
应计利息 1,355,222 1,311,498
减：减值损失准备 (13,609,856) (13,023,348)
净值 406,528,331 398,551,722
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(c) 对参数、假设及估计技术的说明（续）
(ii) 发放贷款及垫款（续）
(2) 未逾期未发生信用减值
本集团未逾期未发生信用减值的发放贷款及垫款的信用风险分析如下：
公司贷款及垫款 302,840,044 292,603,587
个人贷款及垫款 89,477,160 90,741,826
总额合计 392,317,204 383,345,413
(3) 已逾期未发生信用减值
本集团已逾期未发生信用减值的各类发放贷款及垫款的逾期分析如下：
逾期 逾期
(含1个月) (含3个月) 合计
公司贷款及垫款 864,466 712,507 1,576,973
个人贷款及垫款 454,529 515,223 969,752
合计 1,318,995 1,227,730 2,546,725
逾期 逾期
(含1个月) (含3个月) 合计
公司贷款及垫款 2,252,871 189,077 2,441,948
个人贷款及垫款 474,711 534,155 1,008,866
合计 2,727,582 723,232 3,450,814
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(c) 对参数、假设及估计技术的说明（续）
(ii) 发放贷款及垫款（续）
(3) 已逾期未发生信用减值（续）
本集团对已逾期未发生信用减值的发放贷款及垫款持作抵押品的有关抵质押物的公允
价值如下：
已逾期未发生信用减值贷款及垫款的
抵质押物的公允价值 1,570,716 2,153,536
以上抵质押物主要包括土地、房屋、机器及设备等。抵质押物的公允价值由本集团按可
取得到的最近期外部估值估算，并考虑处置经验及现有市场情况后作出调整。
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(c) 对参数、假设及估计技术的说明（续）
(ii) 发放贷款及垫款（续）
(4) 已发生信用减值发放贷款及垫款
本集团已发生信用减值的发放贷款及垫款分析如下：
原值
-公司贷款及垫款 18,875,730 18,204,117
-个人贷款及垫款 5,043,306 5,263,228
小计 23,919,036 23,467,345
应计利息
-公司贷款及垫款 291,456 218,511
-个人贷款及垫款 27,358 599
小计 318,814 219,110
减值准备
-公司贷款及垫款 (6,744,795) (6,340,076)
-个人贷款及垫款 (1,896,101) (1,966,890)
小计 (8,640,896) (8,306,966)
净值
-公司贷款及垫款 12,422,391 12,082,552
-个人贷款及垫款 3,174,563 3,296,937
合计 15,596,954 15,379,489
已发生信用减值以摊余成本计量的贷款及垫款的
抵质押物的公允价值 11,613,625 12,595,284
以上抵质押物主要包括土地、房屋、机器及设备等。抵质押物的公允价值由本集团按可
取得到的最近期外部估值估算，并考虑处置经验及现有市场情况后作出调整。
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(c) 对参数、假设及估计技术的说明（续）
(iii) 应收同业及其他金融机构款项
本集团采用内部信贷评级方法来管理应收同业及其他金融机构款项。应收同业及其他金
融机构款项（包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产）的信
用评级的分布列示如下：
-A至AAA级 64,082,339 31,261,062
-无评级 30,705 18,255
合计 64,113,044 31,279,317
于2026年6月30日，本集团应收同业及其他金融机构款项未逾期且未发生信用减值
（2025年12月31日：同）。
(iv) 债券
本集团采用信用评级方法监控持有的债券投资组合信用风险状况。评级参照中国人民银
行认可的评级机构的评级。于报告期末债券投资账面余额按投资评级分布如下：
未评级 AAA AA+ AA AA- A+及以下 合计
债券投资
-政府 38,999,249 33,119,247 - - - - 72,118,496
-政策性银行 46,105,855 - - - - - 46,105,855
-银行及其他金融机构 24,415,526 18,949,674 1,054,350 - - - 44,419,550
-企业实体 732,284 19,278,548 13,335,366 1,307,807 - 100,452 34,754,457
合计 110,252,914 71,347,469 14,389,716 1,307,807 - 100,452 197,398,358
未评级 AAA AA+ AA AA- A+及以下 合计
债券投资
-政府 40,013,883 32,303,000 - - - - 72,316,883
-政策性银行 48,706,661 - - - - - 48,706,661
-银行及其他金融机构 18,864,765 12,031,806 648,974 - - - 31,545,545
-企业实体 789,156 16,361,869 12,165,446 1,422,739 - 103,666 30,842,876
合计 108,374,465 60,696,675 12,814,420 1,422,739 - 103,666 183,411,965
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八、 风险管理（续）
(c) 对参数、假设及估计技术的说明（续）
(v) 以摊余成本计量的金融投资
本集团
评估未来12个月预期信用损失的以摊余成本
计量的金融投资余额
-已逾期未发生信用减值 148,000 -
-未逾期未发生信用减值 120,192,701 137,232,815
减：减值损失准备 (357,072) (328,626)
小计 119,983,629 136,904,189
评估整个存续期预期信用损失
-未逾期未发生信用减值 - 156,500
减：减值损失准备 - (16,500)
小计 - 140,000
评估整个存续期预期信用损失
-已逾期已发生信用减值 11,985,972 13,575,704
-未逾期已发生信用减值 733,000 -
减：减值损失准备 (3,228,813) (3,156,245)
小计 9,490,159 10,419,459
应计利息 1,489,030 1,632,916
总计 130,962,818 149,096,564
已发生信用减值以摊余成本计量的金融
投资的抵质押物的公允价值 1,517,973 1,632,730
以上抵质押物主要包括土地、房屋、机器及设备等。抵质押物的公允价值由本集团按可
取得到的最近期外部估值估算，并考虑处置经验及现有市场情况后作出调整。
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财务报表附注（续）
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八、 风险管理（续）
(c) 对参数、假设及估计技术的说明（续）
前瞻性信息
信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团通过历史数
据分析，识别出影响各资产组合的信用风险及预期信用损失的关键经济指标，包括GDP、
固定资产投资、CPI等。
本集团对前瞻性计量所使用的关键宏观经济指标进行了敏感性分析。于2026年6月30
日，假设主要经济情景下关键宏观经济指标预测值上升或下降10%时，本集团预期信用
损失金额的变动不超过5%。（2025年：同）
本集团根据外部数据提供了其他可能的情景及情景权重。根据对每一个主要产品类型的
分析，设定情景的数量，以确保覆盖非线性特征。其中，基准情景定义为未来最可能发
生的情况，作为其他情景的比较基础。乐观和悲观情景定义为分别比基础情景更好和更
差且较为可能发生的情景。本集团按半年重新评估情景的数量及其特征。本集团结合统
计分析及专家判断来确定情景权重，也同时考虑了各情景所代表的可能结果的范围。在
确定金融工具处于第1阶段、第2阶段或第3阶段时，也相应确定了应当按照12个月或整
个存续期的预期信用损失计量损失准备。本集团以加权的12个月预期信用损失（第1阶
段）或加权的整个存续期预期信用损失（第2阶段及第3阶段）计量相关的损失准备。上
述加权的信用损失是由各情景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算得出，而不是对
参数进行加权计算。于2026年6月30日，分配至各项宏观情景的权重为：“基准”60%，
“乐观”20%，“悲观”20%（2025年：同）。
多场景权重采取基准场景为主，其余场景为辅的原则。经敏感性测算，当乐观场景权重
上升10%，基准场景权重下降10%，或悲观场景权重上升10%，基准场景权重下降10%
时，预期信用损失金额的变动不超过5%（2025年：同）。
这些经济指标对违约概率和违约损失率的影响，对不同的业务类型有所不同。本集团在
此过程中主要应用外部数据，并辅以内部专家判断。本集团通过进行回归分析确定这些
经济指标与违约概率和违约损失率的关系。
本集团定期更新宏观经济指标预测值，以加权的12个月预期信用损失（第1阶段）或加
权的整个存续期预期信用损失（第2阶段及第3阶段）计量相关的减值准备。
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八、 风险管理（续）
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、商品价格和股票价格等）的不利变动，而使本
集团业务发生损失的风险。市场风险管理旨在管理及监控市场风险，将潜在的市场风险
损失维持在本集团可承受的范围内，实现经风险调整的收益最大化。
董事会负责审批市场风险管理政策，确定本集团可以承受的市场风险水平，并授权风险
管理委员会监督市场风险管理工作。风险管理部、金融市场部及资产负债管理部共同负
责识别、计量、监测及报告市场风险。
本集团使用敏感性分析、利率重定价敞口分析、外汇敞口分析、压力测试及久期分析来
计量、监测市场风险。
敏感性分析是以总体敏感度额度及每个档期敏感度额度控制，按照不同期限分档计算利
率风险。
利率重定价敞口分析是衡量利率变动对当期损益影响的一种方法。具体而言，就是将所
有生息资产和付息负债按照利率重新定价的期限划分到不同的时间段以匡算未来资产
和负债现金流的缺口。
外汇敞口分析是衡量汇率变动对当期损益影响的一种方法。外汇敞口主要来源于本集团
表内外业务中的货币错配。
压力测试的结果是采用市场变量的压力变动，对一系列前瞻性的情景进行评估，利用得
出结果测量对损益的影响。
久期分析是对各时段的敞口赋予相应的敏感性权重，得到加权敞口，然后对所有时段的
加权敞口进行汇总，以此估算利率变动可能会对本集团经济价值产生的非线性影响。
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八、 风险管理（续）
(a) 利率风险
本集团的利率风险主要包括来自商业银行业务的重定价风险和资金交易头寸的风险。
(i) 重定价风险
重定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、
负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）存在
的差异。这种重新定价的不对称使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而变
化。
资产负债管理部负责利率风险的识别、计量、监测和管理。本集团定期评估对利率变动
敏感的资产及负债重定价缺口以及利率变动对本集团利息净收入的敏感性分析。利率风
险管理的主要目的是减少利率变动对利息净收入和经济价值的潜在负面影响。
下表列示报告期末资产与负债按预期下一个重定价日期（或到期日，以较早者为准）的
分布：
本集团
合计 不计息 个月) 月(含3个月) (含1年) (含5年) 5年以上
资产
现金及存放中央银行款项 34,074,339 815,037 33,259,302 - - - -
存放和拆放同业及其他
金融机构款项 41,952,999 321,645 6,731,300 7,976,866 26,923,188 - -
买入返售金融资产 22,160,045 2,622 22,157,423 - - - -
发放贷款及垫款(注(1)) 406,528,331 1,355,222 44,611,035 45,868,284 209,052,736 83,994,723 21,646,331
(注(2))
投资 234,468,654 3,372,497 22,783,132 16,775,178 34,737,255 101,927,515 54,873,077
应收租赁款(注(1)) 34,682,671 303,178 1,971,463 1,904,440 9,164,705 21,115,219 223,666
其他 1,483,953 1,408,723 - - - 37,615 37,615
资产总额 775,350,992 7,578,924 131,513,655 72,524,768 279,877,884 207,075,072 76,780,689
负债
向中央银行借款 31,284,754 126,811 2,040,000 6,596,935 22,521,008 - -
同业及其他金融机构存放
款项和拆入资金 52,595,159 293,763 3,352,596 16,074,800 32,874,000 - -
衍生金融负债 6,015 6,015 - - - - -
卖出回购金融资产款 20,071,533 11,348 20,060,185 - - - -
吸收存款 526,598,452 12,472,607 121,948,756 30,801,518 194,272,100 167,103,471 -
应付债券 96,768,210 4,315 12,758,980 28,607,350 55,397,565 - -
其他 1,582,900 1,489,297 4,239 9,352 37,786 38,428 3,798
负债总额 728,907,023 14,404,156 160,164,756 82,089,955 305,102,459 167,141,899 3,798
资产负债缺口 46,443,969 (6,825,232) (28,651,101) (9,565,187) (25,224,575) 39,933,173 76,776,891
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八、 风险管理（续）
(a) 利率风险（续）
(i) 重定价风险（续）
下表列示报告期末资产与负债按预期下一个重定价日期（或到期日，以较早者为准）的
分布：（续）
本集团（续）
合计 不计息 个月) 月(含3个月) (含1年) (含5年) 5年以上
资产
现金及存放中央银行款项 30,516,423 843,962 29,672,461 - - - -
存放和拆放同业及其他
金融机构款项 26,881,797 187,530 3,672,497 3,882,356 19,139,414 - -
衍生金融资产 1,052 1,052 - - - - -
买入返售金融资产 4,397,520 977 4,396,543 - - - -
(注(1))
发放贷款及垫款 398,551,722 1,311,498 59,281,726 57,148,523 186,635,376 73,666,847 20,507,752
投资(注(2)) 234,983,394 3,497,671 37,949,544 14,535,275 35,336,083 94,301,214 49,363,607
应收租赁款(注(1)) 32,014,889 299,648 1,695,634 2,049,403 8,176,074 19,345,051 449,079
其他 1,443,666 1,368,436 - - - 37,615 37,615
资产总额 728,790,463 7,510,774 136,668,405 77,615,557 249,286,947 187,350,727 70,358,053
负债
向中央银行借款 32,403,050 182,093 1,508,708 7,215,111 23,497,138 - -
同业及其他金融机构存放
款项和拆入资金 51,802,045 273,835 7,440,210 11,012,000 33,021,000 55,000 -
卖出回购金融资产款 12,748,550 6,274 12,531,412 210,864 - - -
吸收存款 474,947,222 11,872,281 118,069,760 38,571,219 145,816,881 160,617,081 -
应付债券 110,331,158 149,455 12,326,887 29,614,939 66,240,247 1,999,630 -
其他 1,339,401 1,222,740 5,384 19,151 48,941 39,222 3,963
负债总额 683,571,426 13,706,678 151,882,361 86,643,284 268,624,207 162,710,933 3,963
资产负债缺口 45,219,037 (6,195,904) (15,213,956) (9,027,727) (19,337,260) 24,639,794 70,354,090
(1) 本集团于2026年6月30日，“1个月内（含1个月）”发放贷款及垫款包括逾期
贷款和垫款（扣除减值准备后）人民币87.08亿元（2025年12月31日：人民币
款包括逾期应收租赁款（扣除减值准备后）人民币10.67亿元（2025年12月31
日：人民币5.16亿元）。
(2) 于2026年6月30日，本集团的投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资、以摊余成本
计量的金融投资以及对联营企业投资。本集团于2026年6月30日的“1个月内（含
人民币120.32亿元）。
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八、 风险管理（续）
(a) 利率风险（续）
(ii) 利率敏感性分析
本集团
（减少）/增加 （减少）/增加
净利润变动
收益率曲线平行上移100个基点 (336,656) (220,160)
收益率曲线平行下移100个基点 336,656 220,160
（减少）/增加 （减少）/增加
股东权益变动
收益率曲线平行上移100个基点 (729,596) (645,395)
收益率曲线平行下移100个基点 729,596 645,395
上述敏感性分析基于一个静态的利率风险资产负债敞口。有关的分析仅衡量一年内利率
变化，反映为一年内本集团资产和负债的重新定价按年化计算对本集团净利润和股东权
益的影响。对权益的影响是指一定利率变动对本集团净利息收入的影响及本集团期末持
有的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资和以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的发放贷款及垫款进行重估所产生的公允价值净变动对其他综合
收益的影响。上述敏感性分析基于以下假设：
- 所有在三个月内及三个月后但一年内重定价格或到期的资产及负债，均在各相关
期间的开始时点重定价格或到期；
- 收益率曲线随利率变化而平行移动；
- 资产和负债组合并无其他变化，所有敞口在到期后会保持不变；
- 该分析不考虑管理层进行的风险管理措施的影响；及
- 所得税影响统一按25%估计。
由于基于上述假设，利率变动导致本集团净利润和股东权益出现的实际变化可能与此敏
感性分析的结果不同。
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八、 风险管理（续）
(b) 外汇风险
本集团面临的外汇风险主要源于持有的外币资产与负债。本集团通过将外币的资产与负
债相匹配来管理外汇风险。
本集团于报告期末的外汇风险敞口如下：
本集团
人民币 美元 其他 合计
(折合人民币) (折合人民币) (折合人民币)
资产
现金及存放中央银行款项 34,072,672 1,181 486 34,074,339
存放和拆放同业及其他
金融机构款项 41,647,375 287,895 17,729 41,952,999
买入返售金融资产 22,160,045 - - 22,160,045
发放贷款及垫款 406,528,331 - - 406,528,331
注
投资( (1)) 230,867,063 3,601,591 - 234,468,654
应收租赁款 34,682,671 - - 34,682,671
其他 1,483,137 816 - 1,483,953
资产总额 771,441,294 3,891,483 18,215 775,350,992
负债
向中央银行借款 31,284,754 - - 31,284,754
同业及其他金融机构存放
款项和拆入资金 51,886,672 708,487 - 52,595,159
衍生金融负债 - 6,015 - 6,015
卖出回购金融资产款 18,638,274 1,433,259 - 20,071,533
吸收存款 526,595,022 3,180 250 526,598,452
应付债券 96,768,210 - - 96,768,210
其他 1,582,778 122 - 1,582,900
负债总额 726,755,710 2,151,063 250 728,907,023
净头寸 44,685,584 1,740,420 17,965 46,443,969
表外信贷承诺 72,353,948 186,148 - 72,540,096
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截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
八、 风险管理（续）
(b) 外汇风险（续）
本集团于报告期末的外汇风险敞口如下：（续）
本集团（续）
人民币 美元 其他 合计
(折合人民币) (折合人民币) (折合人民币)
资产
现金及存放中央银行款项 30,514,264 1,504 655 30,516,423
存放和拆放同业及其他
金融机构款项 26,697,680 169,505 14,612 26,881,797
衍生金融资产 - 1,052 - 1,052
买入返售金融资产 4,397,520 - - 4,397,520
发放贷款及垫款 398,551,722 - - 398,551,722
注
投资( (1)) 231,382,228 3,601,166 - 234,983,394
应收租赁款 32,014,889 - - 32,014,889
其他 1,442,839 827 - 1,443,666
资产总额 725,001,142 3,774,054 15,267 728,790,463
负债
向中央银行借款 32,403,050 - - 32,403,050
同业及其他金融机构存放
款项和拆入资金 51,802,045 - - 51,802,045
卖出回购金融资产款 10,391,988 2,356,562 - 12,748,550
吸收存款 474,944,088 3,066 68 474,947,222
应付债券 110,331,158 - - 110,331,158
其他 1,339,275 126 - 1,339,401
负债总额 681,211,604 2,359,754 68 683,571,426
净头寸 43,789,538 1,414,300 15,199 45,219,037
表外信贷承诺 75,694,942 68,739 2,135 75,765,816
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截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
八、 风险管理（续）
(b) 外汇风险（续）
(1) 于2026年6月30日及2025年12月31日，本集团的投资包括以公允价值计量且其
变动计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
金融投资、以摊余成本计量的金融投资以及对联营企业投资。
(2) 其他币种主要为欧元、英镑、日元、港元等。
汇率敏感性分析
本集团
增加/（减少） 增加/（减少）
净利润及股东权益变动
汇率上升100个基点 13,188 10,721
汇率下降100个基点 (13,188) (10,721)
上述敏感度分析基于资产和负债静态的汇率风险结构。有关的分析基于以下简化假设：
- 汇率敏感度是指各币种对人民币汇率波动100个基点而造成的汇兑损益；
- 美元及其他货币对人民币汇率同时同向波动；
- 外汇风险敞口计算包括即期、远期外汇风险敞口，其他变量（包括利率）保持不
变；及
- 不考虑本集团进行的风险管理措施的影响。
由于基于上述假设，汇率变化导致本集团净利润和股东权益出现的实际变化可能与此敏
感性分析的结果不同。
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八、 风险管理（续）
流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金
以应对资产增长或支付到期债务的风险。这个风险在清偿能力高的银行亦存在。
本集团对流动性风险实行集中管理，流动性风险管理组织架构由决策机构、执行机构和
监督机构组成。各机构的责任如下：
- 董事会及董事会下设的风险管理委员会是本集团流动性管理的决策机构，承担流
动性风险管理的最终责任，负责制定流动性风险管理的方针和政策；
- 高级管理层及其下设的风险管理委员会、资产负债管理委员会、资产负债管理部
及其他相关业务部门是本集团流动性风险管理的执行机构。高级管理层负责流动
性风险管理的组织实施工作，资产负债管理部负责落实流动性风险管理的相关政
策、监测流动性风险的各项指标、制定、执行和评价相关制度、指导各业务部门
进行流动性风险的日常管理、定期开展风险分析，并向高级管理层汇报；
- 董事会内审办公室作为本集团流动性管理的监督机构，对董事会及高级管理层在
流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。
本集团通过监控资产及负债的期限情况管理流动性风险，同时积极监控多个流动性指
标，包括流动性比例、备付金率、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率等。
本集团吸收存款种类和期限类型多样化，吸收存款是本集团主要的资金来源。
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八、 风险管理（续）
(a) 到期日分析
本集团的资产与负债于报告期末根据相关剩余到期还款日的分析如下：
本集团
无期限 实时偿还 1个月) 月(含3个月) (含1年) (含5年) 5年以上 合计
资产
现金及存放中央银行款项(注(1)) 25,608,967 8,453,259 - 12,113 - - - 34,074,339
存放和拆放同业及其他
金融机构款项 - 1,183,665 5,605,702 8,068,402 27,095,230 - - 41,952,999
买入返售金融资产 - - 22,160,045 - - - - 22,160,045
发放贷款及垫款(注(2)) 16,557,210 1,288,510 25,130,061 34,865,653 153,232,057 109,884,324 65,570,516 406,528,331
投资(注(3)) 12,362,356 3,663,773 8,816,370 16,866,110 34,834,912 102,605,895 55,319,238 234,468,654
应收租赁款(注(4)) 995,216 104,671 1,026,148 2,000,625 9,217,126 21,115,219 223,666 34,682,671
其他 918,165 - 454,027 1,690 13,686 58,770 37,615 1,483,953
资产总额 56,441,914 14,693,878 63,192,353 61,814,593 224,393,011 233,664,208 121,151,035 775,350,992
负债
向中央银行借款 - - 2,057,156 6,635,133 22,592,465 - - 31,284,754
同业及其他金融机构存放
和拆入资金 - 194,626 2,705,543 16,166,229 33,528,761 - - 52,595,159
衍生金融负债 - - 9 - 6,006 - - 6,015
卖出回购金融资产款 - - 20,071,533 - - - - 20,071,533
吸收存款 - 109,184,089 13,559,949 32,208,032 200,527,870 171,118,512 - 526,598,452
应付债券 - - 12,758,980 28,607,350 55,401,880 - - 96,768,210
其他 - 1,060,379 22,353 10,502 229,534 252,209 7,923 1,582,900
负债总额 - 110,439,094 51,175,523 83,627,246 312,286,516 171,370,721 7,923 728,907,023
净头寸 56,441,914 (95,745,216) 12,016,830 (21,812,653) (87,893,505) 62,293,487 121,143,112 46,443,969
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截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
八、 风险管理（续）
(a) 到期日分析（续）
本集团的资产与负债于报告期末根据相关剩余到期还款日的分析如下：（续）
本集团（续）
无期限 实时偿还 个月) 月(含3个月) (含1年) (含5年) 5年以上 合计
资产
现金及存放中央银行款项(注(1)) 23,547,074 6,957,452 - 11,897 - - - 30,516,423
存放和拆放同业及其他
金融机构款项 - 1,273,616 2,415,166 3,944,187 19,248,828 - - 26,881,797
衍生金融资产 - - 1,052 - - - - 1,052
买入返售金融资产 - - 4,397,520 - - - - 4,397,520
发放贷款及垫款(注(2)) 15,940,292 2,676,072 37,898,994 46,760,635 133,518,450 100,697,546 61,059,733 398,551,722
(注(3))
投资 12,218,891 11,856,971 15,443,873 14,721,219 35,504,746 95,459,835 49,777,859 234,983,394
应收租赁款(注(4)) 703,580 - 994,822 2,057,112 8,465,245 19,345,051 449,079 32,014,889
其他 919,419 - 416,369 1,313 11,857 57,093 37,615 1,443,666
资产总额 53,329,256 22,764,111 61,567,796 67,496,363 196,749,126 215,559,525 111,324,286 728,790,463
负债
向中央银行借款 - - 1,509,441 7,329,625 23,563,984 - - 32,403,050
同业及其他金融机构存放
和拆入资金 - 223,235 7,311,554 10,307,842 33,902,967 56,447 - 51,802,045
卖出回购金融资产款 - - 12,536,820 211,730 - - - 12,748,550
吸收存款 - 100,067,676 19,023,271 39,626,701 147,136,718 169,092,856 - 474,947,222
应付债券 - - 12,326,887 29,737,517 66,267,124 1,999,630 - 110,331,158
其他 - 749,042 15,965 19,719 249,644 292,710 12,321 1,339,401
负债总额 - 101,039,953 52,723,938 87,233,134 271,120,437 171,441,643 12,321 683,571,426
净头寸 53,329,256 (78,275,842) 8,843,858 (19,736,771) (74,371,311) 44,117,882 111,311,965 45,219,037
(1) 于2026年6月30日及2025年12月31日，现金及存放中央银行款项中的无期限金额是
指存放于人行的法定存款准备金与财政性存款。
(2) 于2026年6月30日及2025年12月31日，发放贷款及垫款中的“无期限”类别包括所有
已减值发放贷款及垫款，以及已逾期超过一个月贷款及垫款，而逾期一个月内（含1
个月）的未发生信用减值贷款及垫款归入“实时偿还”类别。
(3) 于2026年6月30日及2025年12月31日，本集团的投资包括以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资、
以摊余成本计量的金融投资以及对联营企业投资。投资中的“无期限”类别包括所有
已发生信用减值投资，以及已逾期超过1个月投资，而逾期1个月内（含1个月）的未
发生信用减值投资归入“实时偿还”类别。股权投资亦于无期限中列示。
(4) 于2026年6月30日及2025年12月31日，应收租赁款中的“无期限”类别包括所有已减
值应收租赁款，以及已逾期超过一个月应收租赁款，而逾期一个月内（含1个月）的未
发生信用减值应收租赁款归入“实时偿还”类别。
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八、 风险管理（续）
(b) 金融负债未折现合同现金流量的分析
本集团非衍生金融工具于报告期末根据未经折现合同现金流量的分析如下：
本集团
账面金额 合计 实时偿还 1个月) 月(含3个月) (含1年) (含5年) 5年以上
非衍生金融负债现金流量：
向中央银行借款 31,284,754 31,504,466 - 2,059,029 6,676,625 22,768,812 - -
同业及其他金融机构存放
和拆入资金 52,595,159 53,012,083 194,626 2,708,615 16,254,831 33,854,011 - -
卖出回购金融资产款 20,071,533 20,079,437 - 20,079,437 - - - -
吸收存款 526,598,452 537,068,922 109,185,066 13,616,772 32,558,998 203,274,180 178,433,906 -
应付债券 96,768,210 97,355,124 - 12,770,000 28,680,000 55,905,124 - -
其他 1,582,900 1,586,681 1,060,379 22,619 11,096 231,761 252,765 8,061
合计 728,901,008 740,606,713 110,440,071 51,256,472 84,181,550 316,033,888 178,686,671 8,061
账面金额 合计 实时偿还 1个月) 月(含3个月) (含1年) (含5年) 5年以上
非衍生金融负债现金流量：
向中央银行借款 32,403,050 32,662,379 - 1,511,055 7,442,069 23,709,255 - -
同业及其他金融机构存放
和拆入资金 51,802,045 51,971,912 223,235 7,314,961 10,381,332 33,995,937 56,447 -
卖出回购金融资产款 12,748,550 12,752,057 - 12,539,097 212,960 - - -
吸收存款 474,947,222 485,425,988 100,068,101 19,109,071 39,913,314 149,542,228 176,793,274 -
应付债券 110,331,158 111,081,827 - 12,340,000 29,841,827 66,855,000 2,045,000 -
其他 1,339,401 1,344,040 749,042 16,173 20,466 251,536 294,343 12,480
合计 683,571,426 695,238,203 101,040,378 52,830,357 87,811,968 274,353,956 179,189,064 12,480
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八、 风险管理（续）
(c) 衍生金融工具未折现合同现金流量的分析
本集团衍生金融工具于报告期末根据未经折现合同现金流量的分析如下：
本集团
合计 实时偿还 (含1个月) (含3个月) (含1年) (含5年) 5年以上
按照净额结算的衍生金融工具 (6,052) - - - (6,052) - -
按照全额结算的衍生金融工具
-现金流入 340,210 - 340,210 - - - -
-现金流出 (340,581) - (340,581) - - - -
合计 实时偿还 (含1个月) (含3个月) (含1年) (含5年) 5年以上
按照净额结算的衍生金融工具 1,160 - 1,160 - - - -
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八、 风险管理（续）
操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风
险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
本集团制定操作风险管理的相关政策和程序，旨在识别、评估、监测、控制以及缓释本
集团的操作风险，以降低操作风险损失。
本集团管理操作风险的措施主要包括：
- 利用风险预警系统，关注易出现风险的产品及业务流程和环节的早期风险预警，
及时进行业务风险评估，对主要业务领域进行集中风险管控，降低业务操作风险；
- 构筑“现场与非现场”、“定期与不定期”、“自查与检查”相结合的监督体系，
运用统一的操作风险管理工具，识别、监测、收集业务经营活动中出现的风险因
素及风险信号，定期对操作风险管理的充分性、有效性进行监督、分析与报告；
- 前中后台分离，建立以各分支行、各业务条线为第一道防线，合规、风险管理部
门为第二道防线，内审办公室为第三道防线的操作风险防控体系防控操作风险；
- 对关键岗位、重要环节人员实行强制休假或轮岗交流；
- 建立覆盖所有员工的专业技能等级考评制度，根据各个岗位对于专业知识和技能
的要求，通过严格的资格考试和专业评价选拔合格的员工；及
- 建立应急管理体系及业务连续性体系。
本集团主要通过资本充足率及资本回报率管理资本。资本充足率为本集团资本管理的核
心，反映本集团稳健经营和抵御风险的能力。资本回报率反映资本的盈利能力。资本管
理的主要目标为维持与业务发展和预期资本回报相适应的均衡合理资本金额及架构。
本集团根据以下原则来管理资本：
- 根据本集团的业务战略，识别、量化、监控、缓释及控制本集团所面对的主要风
险，并按照本集团所面临的风险维持足够资本以支持本集团的战略发展计划并符
合监管要求。
本集团定期监控资本充足率并在必要时调整资本管理计划，以确保资本充足率符合监管
要求和业务发展需求。
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八、 风险管理（续）
本集团根据国家金融监督管理总局于2023年颁布的《商业银行资本管理办法》及相关规
定，按照企业会计准则编制的法定财务报表为基础计算资本充足率。于2026年6月30日
及2025年12月31日的资本充足率如下：
注 2026年6月30日 2025年12月31日
核心一级资本总额
-股本 9,092,091 9,092,091
-资本公积可计入部分 5,974,477 5,993,736
-其他综合收益 302,693 89,256
-盈余公积 4,064,033 4,064,033
-一般风险准备 9,971,543 9,954,836
-未分配利润 17,548,027 15,782,412
-少数股东资本可计入部分 1,922,288 1,843,587
核心一级资本 48,875,152 46,819,951
核心一级资本扣除项目 (3,563,778) (3,270,426)
核心一级资本净额 45,311,374 43,549,525
其他一级资本
-其他一级资本工具及其溢价 9,998,855 9,998,855
-少数股东资本可计入部分 255,869 245,812
一级资本净额 55,566,098 53,794,192
二级资本
-超额贷款损失准备 6,523,237 6,052,059
-少数股东资本可计入部分 442,403 491,623
二级资本净额 6,965,640 6,543,682
总资本净额 62,531,738 60,337,874
风险加权资产合计 (a) 552,377,311 515,405,180
核心一级资本充足率 (b) 8.20% 8.45%
一级资本充足率 (b) 10.06% 10.44%
资本充足率 (b) 11.32% 11.71%
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八、 风险管理（续）
(a) 资产负债表内及资产负债表外风险加权资产乃使用不同风险权重进行计量，风险
权重乃根据各资产和交易对手方的信用风险、市场风险及其他风险状况以及任何
合资格抵押品或担保物厘定。
(b) 根据《商业银行资本管理办法》的规定，国家金融监督管理总局要求商业银行于
资本充足率分别不低于10.5%、8.5%和7.5%。
九、 公允价值
下表列示了本集团在每个资产负债表日持续以公允价值计量的资产和负债于本报告期
末的公允价值信息及其公允价值计量的层次。公允价值计量结果所属层次取决于对公允
价值计量整体而言具有重要意义的最低层次的输入值。三个层级输入值的定义如下：
第一层级输入值：在计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价；
第二层级输入值：除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值；及
第三层级输入值：相关资产或负债的不可观察输入值。
本集团已就公允价值的计量建立了相关的政策和内部监控机制，规范了金融工具公允价
值计量框架、公允价值计量方法及程序。
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九、 公允价值（续）
本集团于评估公允价值时采纳以下方法及假设：
(a) 债券投资及股权投资
债券投资的公允价值参考估值服务商提供的价格或采用现金流折现模型进行估值。估值
参数包括市场利率、预期违约率、提前还款率及市场流动性等。人民币债券的公允价值
主要基于中央国债登记结算有限责任公司的估值结果。非上市的股权投资的公允价值是
根据可比公司法等作出估计，并且就发行人的具体情况做出调整。
(b) 其他债权类投资及其他非衍生金融资产
公允价值根据预计未来现金流量的现值进行估计，折现率为报告期末的市场利率。
(c) 应付债券及其他非衍生金融负债
应付债券的公允价值是按报告期末的市场报价确定或根据预计未来现金流量的现值进
行估计的。其他非衍生金融负债的公允价值是根据预计未来现金流量的现值进行估计
的。折现率为报告期末的市场利率。
(d) 衍生金融工具
衍生金融工具采用的估值技术包括现金流折现模型、布莱尔-斯科尔斯模型，模型参数包
括即远期外汇汇率、外汇汇率波动率以及利率曲线等。
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九、 公允价值（续）
下表列示按公允价值层级对以公允价值入账的金融工具的分析：
本集团
第一层级 第二层级 第三层级 合计
持续以公允价值计量的资产
以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融投资
-债券投资 - 19,290,394 - 19,290,394
-投资基金 - 12,812,255 - 12,812,255
-股权投资 193,653 - 350,731 544,384
-其他同业投资 - - 3,631,182 3,631,182
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融投资
-债务工具 - 66,328,703 - 66,328,703
-权益投资 - - 266,943 266,943
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款及垫款
-票据贴现和福费廷 - 50,228,550 - 50,228,550
合计 193,653 148,659,902 4,248,856 153,102,411
持续以公允价值计量的负债
衍生金融负债 - 6,015 - 6,015
合计 - 6,015 - 6,015
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九、 公允价值（续）
下表列示按公允价值层级对以公允价值入账的金融工具的分析：（续）
本集团（续）
第一层级 第二层级 第三层级 合计
持续以公允价值计量的资产
衍生金融资产 - 1,052 - 1,052
以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融投资
-债券投资 - 17,626,941 - 17,626,941
-投资基金 - 22,211,949 - 22,211,949
-股权投资 195,441 - 350,731 546,172
-其他同业投资 - - 5,013,540 5,013,540
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融投资
-债务工具 - 39,562,647 - 39,562,647
-权益投资 - - 306,822 306,822
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款及垫款
-票据贴现和福费廷 - 57,920,224 - 57,920,224
合计 195,441 137,322,813 5,671,093 143,189,347
截至2026年6月30日止六个月期间，第一层级与第二层级工具之间、第二层级与第三层
级工具之间并无转换（2025年度：同）。
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九、 公允价值（续）
下表列示按公允价值计量的第三层级金融资产和负债期/年初、期/年末余额及本期/年度变动情况：
本集团
本期其他 对于在报告期末持有
金融资产：
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融投资
-其他同业投资 5,013,540 198,891 - 2,910,000 (4,491,249) 3,631,182 80,445
-股权投资 350,731 - - - - 350,731 -
以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融投资
-权益投资 306,822 - (39,879) - - 266,943 -
合计 5,671,093 198,891 (39,879) 2,910,000 (4,491,249) 4,248,856 80,445
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截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
九、 公允价值（续）
下表列示按公允价值计量的第三层级金融资产和负债期/年初、期/年末余额及本期/年度变动情况：（续）
本集团（续）
本年其他 对于在报告期末持有
金融资产：
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融投资
-其他同业投资 6,004,524 218,407 - 14,301,814 (15,511,205) 5,013,540 (68,340)
-股权投资 350,731 - - - - 350,731 -
以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融投资
-权益投资 246,192 - 60,630 - - 306,822 -
合计 6,601,447 218,407 60,630 14,301,814 (15,511,205) 5,671,093 (68,340)
报告期内，采用包括不可观察市场数据的估值技术进行估值的金融工具账面价值不重大，且采用其他合理的不可观察假设替换模型中原有
的不可观察假设对公允价值计量结果的影响也不重大。
本集团持有期间已确认的利得或损失均计入合并利润表和利润表中的“投资收益”科目。
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截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
九、 公允价值（续）
本集团
账面价值 公允价值 第一层级 第二层级 第三层级
金融资产
以摊余成本计量的金融投资-债券 111,707,269 114,729,401 - 114,729,401 -
合计 111,707,269 114,729,401 - 114,729,401 -
金融负债
应付债券
-金融债券 2,004,076 2,017,822 - 2,017,822 -
-同业存单 94,764,134 94,787,866 - 94,787,866 -
合计 96,768,210 96,805,688 - 96,805,688 -
账面价值 公允价值 第一层级 第二层级 第三层级
金融资产
以摊余成本计量的金融投资-债券 126,142,196 128,923,165 - 128,923,165 -
合计 126,142,196 128,923,165 - 128,923,165 -
金融负债
应付债券
-金融债券 7,149,063 7,174,695 - 7,174,695 -
-同业存单 103,182,095 103,199,673 - 103,199,673 -
合计 110,331,158 110,374,368 - 110,374,368 -
上述金融资产和负债存在例如证券交易所这样的活跃市场时，市价最能反映金融工具的
公允价值。当集团持有或发行的金融资产或负债不存在市价时，可采用现金流折现或其
他估值方法测量该类资产负债的公允价值。
债券投资、应付债券参考可获得的市价来决定其公允价值。如果无法获得可参考的市价，
则按定价模型或现金流折现法估算公允价值。
以摊余成本计量的金融投资（除债券外）按实际利率法以成本法计量。该类金融工具的
公允价值为其预计未来收到的现金流量按照当前市场利率的折现值。大部分投资至少每
年按照市场利率进行重新定价，其账面价值与其公允价值相若。
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九、 公允价值（续）
以上各种假设及方法为资产及负债公允价值的计算提供了统一的基础。然而，由于其他
机构可能会使用不同的方法及假设，因此，各金融机构所披露的公允价值未必完全具有
可比性。
除前述金融资产与负债以外，由于下列金融工具期限较短或定期按市价重新定价等原
因，其账面价值与其公允价值相若：
资产 负债
现金及存放中央银行款项 向中央银行借款
存放同业及其他金融机构款 同业及其他金融机构存放款项
拆出资金 拆入资金
买入返售金融资产 卖出回购金融资产款
发放贷款及垫款（摊余成本计量） 吸收存款
应收租赁款 其他金融负债
其他金融资产
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十、 承担及或有事项
本集团的信贷承诺包括银行承兑汇票、未使用的信用卡额度、开出信用证及开出保函。
承兑是指本集团对客户签发的汇票作出的兑付承诺。本集团管理层预期大部分的承兑汇
票均会同时与客户偿付款项结清。未使用的信用卡额度合同金额为按信用卡合同全额支
用的信用额度。本集团提供财务担保及信用证服务，以保证客户向第三方履行合约。
本集团 本行
银行承兑汇票 50,357,189 53,882,347 50,357,189 53,882,347
开出信用证 3,990,794 5,189,787 3,990,794 5,189,787
开出保函 338,566 245,986 338,566 245,986
未使用的信用卡额度 10,576,230 10,955,448 10,576,230 10,955,448
贷款承诺 7,277,317 5,492,248 7,277,317 5,492,248
为子公司提供担保 - - - 70,000
合计 72,540,096 75,765,816 72,540,096 75,835,816
上述信贷业务为本集团可能承担的信贷风险。本集团管理层定期评估其或有损失并在必
要时确认预计负债。由于有关授信额度可能在到期前未被使用，上述合同总额并不代表
未来的预期现金流出。
本集团
或有负债及承诺的信贷风险加权金额 9,312,193 8,458,774
信贷风险加权金额指参照《商业银行资本管理办法》指引计算的金额。风险权重乃根据
交易对手的信贷状况、到期期限及其他因素确定。信贷承诺的风险权重由0%至150%不
等。
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十、 承担及或有事项（续）
于2026年6月30日及2025年12月31日，本集团及本行授权的资本承诺如下：
本集团 本行
已订约但未支付 187,189 189,790 178,891 185,133
已授权但未订约 50,772 57,088 50,772 57,088
合计 237,961 246,878 229,663 242,221
于2026年6月30日及2025年12月31日，本集团或其子公司并无任何对财务报表有重大
影响的未决法律诉讼事项。
本集团及本行
债券 53,345,609 46,547,662
票据 - 497,617
合计 53,345,609 47,045,279
本集团抵押部分资产用作回购协议和向中央银行借款的担保物。
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十一、 结构化主体
纳入本集团合并范围的结构化主体为资产管理计划及公募基金。由于本集团对此类结构
化主体拥有权力，通过参与相关活动享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力
影响其可变回报，因此本集团对此类结构化主体存在控制。截至2026年6月30日止六个
月期间，本集团未向纳入合并范围内的结构化主体提供财务支持（2025年度：同）。
(a) 在第三方机构发起成立的结构化主体中享有的权益
本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。这些结构
化主体未纳入本集团的合并财务报表范围，主要包括投资基金、信托、资管计划及理财
产品。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并赚取管理费，其融资方
式是向投资者发行投资产品。
于报告期末，本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的
权益的账面价值及其在本集团的资产负债表的相关资产负债项目列示如下：
账面价值 最大风险敞口
金融投资
-以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 16,346,223 16,346,223
-以摊余成本计量的金融投资 19,004,128 19,004,128
应计利息 251,421 251,421
合计 35,601,772 35,601,772
账面价值 最大风险敞口
金融投资
-以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 27,096,461 27,096,461
-以摊余成本计量的金融投资 22,754,859 22,754,859
应计利息 199,509 199,509
合计 50,050,829 50,050,829
上述结构化主体享有权益的最大风险敞口为其在资产负债表中确认的报告期末的账面
价值及相应的应计利息。
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十一、 结构化主体（续）
(a) 在第三方机构发起成立的结构化主体中享有的权益（续）
截至2026年6月30日止六个月期间，自上述结构化主体获取的利息收入、公允价值变动
收益及投资收益共计人民币7.48亿元（截至2025年6月30日止六个月期间：人民币10.21
亿元）。
(b) 在本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益
本集团发起设立的未纳入合并财务报表范围的结构化主体，主要包括本集团发行的非保
本理财产品。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费，其
融资方式是向投资者发行投资产品。本集团在这些未纳入合并财务报表范围的结构化主
体中享有的权益主要指通过管理这些结构化主体赚取管理费收入。
于2026年6月30日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的非保本理财产
品为人民币284.77亿元（2025年12月31日：人民币350.69亿元）。
截至2026年6月30日止六个月期间，本集团因对该非保本理财产品提供资产管理服务而
收取的中间业务收入为人民币0.44亿元（截至2025年6月30日止六个月期间：人民币0.51
亿元）。本集团认为本集团享有的该等结构化主体相关的可变动回报并不显著。
截至2026年6月30日止六个月期间，本集团没有向未纳入合并范围的结构化主体提供流
动性支持（2025年度：同）。
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截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
十二、 金融资产的转让
针对上述不良金融资产转让交易，本集团评估了风险和报酬的转移情况，认为上述金融
资产满足终止确认条件，并终止确认了上述所转让的金融资产。
十三、 受托业务
本集团通常作为代理人为个人、信托机构和其他机构保管和管理资产。托管业务中所涉
及的资产及其相关收益或损失不属本集团，所以这些资产并未在本集团的资产负债表中
列示。
于2026年6月30日，本集团的委托贷款余额为人民币149.78亿元（2025年12月31日：人
民币165.57亿元）。
十四、 资产负债表日后事项
本行于2026年8月6日发行十年期固定利率二级资本债券人民币60亿元，期限10年，票
面利率为1.97% / 年，在符合条件的前提下，发行人可于第5年末选择行使赎回权。
除上述事项外，本集团不存在其他应披露的资产负债表日后重大事项。
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截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》
的规定，本集团的非经常性损益列示如下：
截至6月30日止六个月期间
非经常性损益净额：
政府补助(1) 266 1,789
非流动性资产处置损益 791 (71)
赔偿金和罚款支出 (2,774) (1,905)
其他符合非经常性损益定义的损益项目 6,177 180
非经常性损益净额 4,460 (7)
减：以上各项对所得税的影响 (1,810) (474)
合计 2,650 (481)
其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益 2,752 (539)
影响少数股东损益的非经常性损益 (102) 58
扣除非经常性损益后的归属于母公司股东的净利润 1,673,907 1,627,898
扣除非经常性损益后的归属于少数股东的净利润 16,685 38,939
注：
(1) 政府补助主要为本集团自各级地方政府机关收到的奖励补贴和返还扶持资金等，
此类政府补助项目主要与收益相关。
(2) 本集团因正常经营产生的持有作交易目的金融投资、金融负债公允价值变动损
益，以及处置持有作交易目的金融投资、金融负债和以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融投资取得的投资收益，未作为非经常性损益披露。
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财务报表补充资料（续）
截至2026年6月30日止六个月期间 人民币千元
本集团按照证监会颁布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率
和每股收益的计算及披露》（2010年修订）以及企业会计准则相关规定计算的净资产收
益率如下：
截至6月30日止六个月期间
归属于本行普通股股东的年末净资产 46,952,862 45,487,079
归属于本行普通股股东的加权净资产 46,007,630 44,947,641
扣除非经常性损益前
-归属于本行普通股股东的净利润 1,676,659 1,627,359
-加权平均净资产收益率 7.29% 7.24%
扣除非经常性损益后
-归属于本行普通股股东的净利润 1,673,907 1,627,898
-加权平均净资产收益率 7.28% 7.24%
每股收益(元)
截至2026年6月30日止 截至2025年6月30日止
六个月期间 六个月期间
基本每股收益 稀释每股收益 基本每股收益 稀释每股收益
归属于本行普通股股东的净利润 0.18 0.18 0.18 0.18
扣除非经常性损益后归属于公司
普通股股东的净利润 0.18 0.18 0.18 0.18
本集团按中国会计准则编制的本财务报表与按国际财务报告准则编制的财务报表中的
净利润和股东权益并无差异。
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