证券代码：600171 证券简称：上海贝岭 公告编号：临 2026-018
上海贝岭股份有限公司
关于对中国电子财务有限责任公司风险评估报告的公
告
本公司董事会、全体董事及相关股东保证本公告内容不存在任何虚假记载、
误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责
任。
一、财务公司基本情况
（一）财务公司基本信息
中国电子财务有限责任公司（以下简称“财务公司”）的前身是中国信息信托
投资公司。中国信息信托投资公司 1988 年 3 月 15 日经中国人民银行批准，同年
工业部的直属企业，业务受中国人民银行、国家外汇管理局领导、管理、监督、
协调和稽核。
财务公司，并更名为中国电子财务有限责任公司，2001 年起开始正式运营，并
领取《金融机构法人许可证》（编号：L0014H211000001），并获得由北京工商
行政管理局颁发的营业执照（统一社会信用代码：91110000102090836Y）。
中国电子财务有限责任公司吸收合并振华集团财务有限责任公司等有关事项的
批复》（银保监复〔2022〕664 号），财务公司吸收合并振华集团财务有限责任
公司并筹建贵州分公司。吸收合并完成后，振华集团财务有限责任公司解散。2023
年 5 月，贵州分公司开业。吸收合并后中电财务注册资本变更为 19.01 亿元，振
华集团财务有限责任公司原股东成为财务公司股东。
管理总局北京监管局关于中国电子财务有限责任公司变更注册资本的批复》（京
金复〔2024〕379 号），财务公司以资本公积 33,040.90 万元和未分配利润 26,859.10
万元转增注册资本。转增后，注册资本金从 19.01 亿元人民币增加至 25.00 亿元。
（京金复〔2024〕730 号），
管局关于中国电子财务有限责任公司变更股权的批复》
财务公司控股股东中国电子信息产业集团有限公司受让财务公司第二大股东南
京中电熊猫信息产业集团有限公司持有的财务公司 23.61%股权。受让后，财务
公司控股股东中国电子信息产业集团有限公司合计持有财务公司 81.27%股权。
管局关于中国电子财务有限责任公司增加注册资本及变更股权结构的批复》（京
金复〔2025〕864 号），财务公司控股股东中国电子信息产业集团有限公司以人
民币 15 亿元对财务公司进行增资，其中 8.11 亿元计入实收资本、6.89 亿元计入
资本公积。本次增资后，财务公司控股股东中国电子信息产业集团有限公司合计
持有财务公司 85.84%股权。
注册地址：北京市海淀区中关村东路 66 号甲 1 号楼二十、二十一层。注册
资本：人民币 331,143.01 万元。实收资本：人民币 331,143.01 万元。法定代表人：
李兆明。
经营范围：企业集团财务公司服务。（依法须经批准的项目，经相关部门批
准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）
（不
得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。）
（二）财务公司股东名称、出资金额和出资比例
序号 股东名称 认缴金额（万元） 股权比例（%）
二、财务公司内部控制的基本情况
（一）控制环境
财务公司实行董事会领导下的总经理负责制。财务公司已按照《中国电子财
务有限责任公司章程》中的规定建立了股东会、董事会和监事会，并且对董事会
和董事、监事会和监事、经理层和高级管理人员在内部控制中的责任进行了明确
规定，确立了股东会、董事会、监事会和经理层之间各负其责、规范运作、相互
制衡的公司治理结构。
财务公司组织架构设置情况如下：
财务公司将加强内控机制建设、规范经营管理、防范化解金融风险摆在各项
工作首位，以培育员工良好职业道德与专业素养、提升全员风险防范意识为基础，
通过健全内部稽核、强化教育培训、完善考核评价与激励约束等各项机制，全面
筑牢公司内部控制体系。
（二）风险的识别与评估
财务公司建立了涵盖所有业务的管理制度，在业务制度中均明确了各项业务
的风险控制点和控制要求，每年对现有制度进行梳理，按照年度修订计划对规章
制度进行新建或修订，如遇监管规定变更及时修订相应规章制度，不断持续更新
完善内部制度体系，确保覆盖所有业务领域和关键管理环节。在业务系统中将各
项制度的合规管理要求嵌入到了各项流程中，对业务系统关键节点进行了刚性控
制，减少人为操纵因素，降低操作风险。通过业务系统的不断完善，实现实时监
测和自动预警，确保各项经营管理决策和执行活动可控制、可追溯、可检查。
（三）控制活动
财务公司根据国家有关部门及人民银行规定的各项规章制度，制定了《银行
类同业授信管理办法》《同业存款管理办法》《同业拆借业务管理办法》《商业
汇票转贴现及再贴现业务管理办法》等业务管理办法、业务操作流程，有效控制
了业务风险。
（1）在资金计划管理方面，财务公司业务经营严格遵循《企业集团财务公
司管理办法》资产负债管理，通过制定和实施资金计划管理，同业资金拆借管理
等制度，保证财务公司资金的安全性和流动性。
（2）在成员单位存款业务方面，财务公司严格遵循平等、自愿、公平和诚
实信用的原则保障成员单位资金的安全，维护各当事人的合法权益。
（3）资金集中管理和内部转账结算业务方面，成员单位在财务公司开设结
算账户，通过登入财务公司结算平台网上提交指令及通过向财务公司提交书面指
令实现资金结算，严格保障结算的安全、快捷、通畅，同时具有较高的数据安全
性。其内部网络如下：
每日营业终了，结算部将业务数据向财务部传递交账。财务部及时记账，换
人复核，保证入账及时、准确，发现问题及时反馈，并将资金核算纳入财务公司
整体财务核算当中。为降低风险，公司将支票、预留银行财务章和预留银行名章
交予不同人员分管。
（4）对外融资方面，财务公司同业拆借业务严格按照《同业拆借管理办法》，
通过全国银行间同业拆借中心的电子交易系统进行，拆入资金仅为资金头寸的短
期调剂需要，发生同业拆借业务及时披露。
（1）信贷管理
贷款管理实行客户经理负责制，财务公司贷款的对象仅限于中国电子信息产
业集团有限公司的成员单位。财务公司根据各类业务的不同特点制定了《综合授
信业务管理办法》《贷款业务管理办法》《商业汇票贴现业务管理办法》《票据
代理贴现业务管理办法》《委贷管理办法》《银团贷款业务管理办法》等，规范
了各类业务操作流程。建立了贷前、贷中、贷后完整的信贷管理制度。
建立了审贷分离、分级审批的贷款管理办法。贷款调查评估人员负责贷款调
查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，
承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清
收不力的责任。
财务公司授信额度的审批由贷款审批委员会决定。金融市场部门核准授信额
度和授信申请，风险管理部门出具风险意见后，报送贷款审批委员会审批。
（2）贷后管理
客户市场部门负责对贷出款项的贷款用途、收息情况、逾期贷款和展期贷款
进行监控管理，对贷款的安全性和可收回性进行贷后检查。财务公司根据《金融
资产风险分类和损失准备金提取及核销管理办法》的规定定期对贷款资产进行风
险分类，依据《预期信用损失法实施管理办法》计提贷款损失准备。
财务公司主要对存量投资产品（固定收益类公开募集证券投资基金）进行管
理。财务公司根据国家有关部门各项规章要求，制定了《固定收益类有价证券投
资业务管理办法》《债券投资管理办法》《交易所债券回购管理办法》《基金投
资业务管理办法》等制度，上线了投资信息系统加强投资审批、资金出款、风险
管控、数据统计、财务核算等管理。
（1）金融交易部根据投资决策委员会批准的投资品种、投资比例、价格等
要素，进行固定收益类有价证券的交易。严格控制操作风险，交易时，实行双人
办理，一人主办，一人复核制，确保操作指令发送无误。
（2）实行交易与清算分离制度。对固定收益类有价证券交易用款，由投资
业务岗经办人员提请资金划拨申请，由同业岗经办人员调拨资金、结算岗负责清
算划款、财务岗负责记账。
（3）建立财务公司自行检查、制约和调整内部活动的自律体系，以保证固
定收益类有价证券投资业务运作的效率、保证业务报告的准确性、及时性并保证
对法律法规的遵循。
财务公司中间业务主要是委托贷款业务。
委托贷款业务由财务公司金融市场部门负责办理。财务公司在办理委托贷款
业务时遵循不垫款、不承担风险的原则，即委托贷款必须先存后贷，委托贷款总
额不得超过委托存款总额，贷款未到期或到期未收回，委托人不能提取相应的委
托存款。委托存贷款期间对其监督使用并且协助收回。
财务公司建立健全内部审计组织体系，设立对董事会负责的独立内部审计部
门——审计部，建立以《内部审计管理办法》为制度基础，各项业务审计规范为
检查重点的“1+N”内部审计制度体系，审计部负责审查财务公司经营活动和内部
控制执行情况，及时督促问题整改，将发现问题和整改情况定期向董事会汇报，
对内部控制薄弱环节和由此可能导致的各种风险，向管理层提出有价值的改进意
见和建议，有效发挥“强监督、控风险、促发展”的作用。
财务公司管理信息系统包括新核心业务系统、统一数据平台、OA 系统、财
务系统、投资管理系统。新核心系统处理业务流程，保证数据准确实时。统一数
据平台整合管理多系统数据，提供数据支持与分析。OA 系统提升办公效率，实
现无纸化与流程自动化。财务系统专注财务管理，涵盖账务、预算与报表。投资
管理系统支持投资决策与风险评估，优化资源配置与回报。2025 年财务公司升
级了核心业务系统和统一数据平台，核心业务系统重点优化了业务功能、自动化
处理和移动端体验，提升了系统性能与操作便利性。此举增强了消息推送及时性、
网银结算的时效与稳定，保障了集团资金结算的安全和效率。统一数据平台升级
为数智分析平台围绕六类业务场景建立指标库，生成监控大屏与规范报表，制定
数据质量校验规则，构建多个管理模型，提升了工作效率与风险防控能力。
财务公司信息科技风险管理体系健全，职责明确，制度与技术完备。未发生
过风险事件。财务公司明确主要领导、分管领导及信息技术部责任，各部门协同
参与。每年执行应急演练。内部网络采用异构防火墙分区管控，员工上网受白名
单限制，终端及主机部署安全防护系统。网络威胁感知系统实时分析告警，与集
团联动。核心系统数据实时异地灾备并每日验证备份，其他重要系统夜间备份。
互联网出口由集团 SD-WAN 统一防护，边界部署防火墙与严格 VPN 策略。定期
接收并处理监管与集团风险提示，加强密码管理。每年通过多种方式提升员工安
全意识。
（四）内部控制总体评价
财务公司的内部控制制度是完善的，执行是有效的。在资金管理方面财务公
司较好地控制资金流转风险；在信贷业务方面财务公司建立了相应的信贷业务风
险控制程序，使整体风险控制在合理的水平。
三、财务公司经营管理及风险管理情况
（一）财务公司主要财务数据
单位：人民币元
资产总额 49,943,386,062.61 61,590,724,424.03
负债总额 44,457,777,138.91 55,946,232,161.75
净资产 5,485,608,923.70 5,644,492,262.28
资产负债率 89.02% 90.84%
营业收入 237,758,505.66 476,035,452.03
净利润 107,529,539.02 296,014,308.44
（二）财务公司管理情况
财务公司自成立以来，一直坚持稳健经营的原则，严格按照《中华人民共和
国公司法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《金融企业会计制度》《企业
集团财务公司管理办法》和国家有关金融法规、条例以及公司章程规范经营行为，
加强内部管理。
（三）财务公司监管指标
财务公司对应指标 监管要求
资本充足率 15.70% ≥10.5%
流动性比例 61.75% ≥25%
贷款余额/存款余额与实收资本之和 63.47% ≤80%
集团外负债总额/资本净额 0 ≤100%
票据承兑余额/资产总额 1.30% ≤15%
票据承兑余额/存放同业余额 3.15% ≤300%
票据承兑和转贴现总额/资本净额 10.99% ≤100%
承兑汇票保证金余额/存款总额 0.01% ≤10%
投资总额/资本净额 0.51% ≤70%
固定资产净额/资本净额 0.45% ≤20%
四、上市公司在财务公司存贷情况
编制单位：上海贝岭股份有限公司 2026 年 6 月 30 日 单位：人民币元
项目名称 行次 年初余额 本年增加 本年减少 期末余额
栏次 1 2 3 4
一、在中国电子
财务有限责任 1 836,711,179.15 1,525,636,072.52 1,715,639,878.03 646,707,373.64
公司存款
二、向中国电子
财务有限责任 2
公司借款
（一）短期借款 3
（二）长期借款 4
注：2026 年上半年度，公司在中国电子财务有限责任公司上述存款年利率
为 0.01%-2.75%（2025 年同期：0.10%-2.75%）。2026 年上半年确认利息收入金
额为人民币 5,320,192.62 元（2025 年同期：4,998,590.46 元）
五、持续风险评估措施
公司制定了《关于在中国电子财务有限责任公司存款的风险处置预案》并经
董事会审议批准。公司每半年取得并审阅财务公司的财务报告，对财务公司的经
营资质、业务和风险状况进行评估，并出具风险持续评估报告，与公司半年度报
告、年度报告同步披露。
六、风险评估意见
基于以上分析与判断，公司认为：
（一）财务公司具有合法有效的《金融机构法人许可证》《营业执照》。
（二）未发现财务公司存在违反《企业集团财务公司管理办法》规定的情形，
财务公司的资产负债比例等指标符合该办法的要求规定。
（三）财务公司严格按国家金融监督管理总局《企业集团财务公司管理办法》
（中国银行保险监督管理委员会令 2022 年第 6 号公布）规定经营，经营业绩良
好，未发现财务公司截至 2026 年 6 月 30 日与财务报表相关资金、信贷、投资、
稽核、信息管理等风险管理体系存在重大缺陷。公司与财务公司之间发生的存贷
款金融业务风险可控。
七、其他说明
无
特此公告。
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