证券代码：603323 证券简称：苏农银行
江苏苏州农村商业银行股份有限公司
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，
并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
一、重要内容提示………………………………………………….…2
二、主要财务数据…………………………………………………….3
三、股东信息……………………………………………….…………5
四、补充资料…………………………………………………….……7
五、季度财务报表………………………………..……………………9
一、重要内容提示
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、
完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
公司负责人徐晓军、行长庄颖杰、主管会计工作负责人缪钰辰及会计机构负责人（会
计主管人员）顾建忠保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。
第一季度财务报表是否经审计
□是 √否
二、 主要财务数据
(一) 主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币
本报告期比上年同
项目 本报告期
期增减变动幅度(%)
营业收入 1,095,689 10.56
归属于上市公司股东的净利润 414,204 15.83
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 415,468 22.07
经营活动产生的现金流量净额 -2,395,793 -131.37
基本每股收益（元/股） 0.23 15.00
稀释每股收益（元/股） 0.21 16.67
加权平均净资产收益率（%） 2.59 增加 0.25 个百分点
本报告期末比上年
本报告期末 上年度末 度末增减变动幅度
(%)
总资产 211,759,374 202,564,681 4.54
归属于上市公司股东的所有者权益 16,123,271 15,782,791 2.16
归属于上市公司普通股股东的每股
净资产（元/股）
备注：“本报告期”指 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 3 月 31 日，下同。
(二) 非经常性损益项目和金额
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
非经常性损益项目 本期金额 说明
非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、
符合国家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持 849
续影响的政府补助除外
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -2,410 主要为捐赠
其他符合非经常性损益定义的损益项目 -
减：所得税影响额 -390
少数股东权益影响额（税后） 93
合计 -1,264
对公司将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》未列举的项目认
定为的非经常性损益项目且金额重大的，以及将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1
号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。
□适用 √不适用
(三) 主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
√适用 □不适用
项目名称 变动比例（%） 主要原因
存放同业款项 36.59 同业内部调整
拆出资金 -49.32 同业内部调整
衍生金融资产 34.74 利率衍生增加
交易性金融资产 52.37 债券投资增加
在建工程 -76.68 资产建设完成
其他资产 156.24 结算资金变动
同业及其他金融机构存放款项 1,552.35 同业内部调整
交易性金融负债 155.30 债券融资增加
卖出回购金融资产款 -55.58 同业内部调整
应付职工薪酬 -33.02 奖金支付
应交税费 -32.05 税费缴纳
预计负债 -47.62 表外信用减值减少
应付债券 32.89 同业存单增加
其他负债 142.56 结算资金变动
手续费及佣金净收入 -74.86 理财收入减少
投资收益（损失以”－”号填列） 168.90 债券投资增加
其他收益 -95.95 政府补助减少
公允价值变动收益（损失以”－”号填列） 271.21 基金估值增加
汇兑收益（损失以”－”号填列） -160.07 对客汇率变动
其他业务收入 30.56 租赁业务增加
税金及附加 -43.05 房产税减少
加：营业外收入 -84.34 政府补助减少
六、其他综合收益税后净额 -57.85 其他债权投资变动
经营活动产生的现金流量净额 -131.37 贷款投放增加
投资活动产生的现金流量净额 61.04 债券投资增加
筹资活动产生的现金流量净额 313.64 同业存单发行增加
三、 股东信息
(一) 普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表
单位：股
报告期末普通股股 报告期末表决权恢复的优先股股东总
东总数 数（如有）
前 10 名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
质押、标记或冻结
持股 情况
持有有限售条
股东名称 股东性质 持股数量 比例
件股份数量 股份
(%) 数量
状态
境内非国
亨通集团有限公司 124,959,048 6.93 48,826,967 质押 99,900,000
有法人
江苏新恒通投资集 境内非国
团有限公司 有法人
香港中央结算有限
其他 48,525,093 2.69 0 无 0
公司
吴江市盛泽化纺绸 境内非国
厂有限公司 有法人
农银国际投资（苏
国有法人 36,000,000 2.00 0 无 0
州）有限公司
吴江市恒达实业发 境内非国
展有限公司 有法人
吴江市新吴纺织有 境内非国
限公司 有法人
苏州汉润文化旅游 境内非国
发展有限公司 有法人
江苏恒宇纺织集团 境内非国
有限公司 有法人
江苏东方盛虹股份 境内非国
有限公司 有法人
前 10 名无限售条件股东持股情况
股份种类及数量
股东名称 持有无限售条件流通股的数量
股份种类 数量
亨通集团有限公司 76,132,081 人民币普通股 76,132,081
江苏新恒通投资集
团有限公司
香港中央结算有限
公司
农银国际投资（苏
州）有限公司
吴江市盛泽化纺绸
厂有限公司
苏州汉润文化旅游
发展有限公司
江苏东方盛虹股份
有限公司
全国社保基金四一
三组合
蔡敏 14,666,100 人民币普通股 14,666,100
银华基金－中国人
寿保险股份有限公
司－分红险－银华
基金国寿股份均衡 14,216,611 人民币普通股 14,216,611
股票型组合单一资
产管理计划（可供
出售）
上述股东关联关系
公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。
或一致行动的说明
前 10 名股东及前
苏州汉润文化旅游发展有限公司通过融资融券账户持有公司股份
与融资融券及转融
通业务情况说明
（如有）
持股 5%以上股东、前 10 名股东及前 10 名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况
□适用 √不适用
前 10 名股东及前 10 名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化
□适用 √不适用
(二) 报告期内投资者交流情况
场次，现将主要情况公告如下：
序号 调研时间 调研类别 参与单位名称
浙商证券、华创自营、嘉实基金、泰康资
业基金、华宝基金、华夏基金
国泰君安证券、交银施罗德基金、国泰基
金、汇华理财
四、 补充资料
（一）存贷款按产品分布情况
单位：千元 币种：人民币
项目 2024 年 3 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 增减（%）
资产总额 211,759,374 202,564,681 4.54
负债总额 195,622,082 186,767,919 4.74
股东权益 16,137,292 15,796,762 2.16
存款总额 162,127,338 157,598,488 2.87
其中：企业活期存款 34,309,250 37,487,403 -8.48
企业定期存款 19,948,844 19,994,645 -0.23
储蓄活期存款 14,078,288 14,707,623 -4.28
储蓄定期存款 81,647,444 72,605,678 12.45
存入保证金 8,472,273 8,699,367 -2.61
其他存款 191,297 266,495 -28.22
应计利息 3,479,942 3,837,277 -9.31
贷款总额 129,007,514 122,290,912 5.49
其中：企业贷款 81,790,201 75,254,755 8.68
零售贷款 29,035,158 28,920,666 0.40
票据贴现 18,182,155 18,115,491 0.37
注：贷款总额不含应计利息；存款总额含应计利息。
（二）贷款按地区分布情况
单位：千元 币种：人民币
地区分布
账面余额 比例（%） 账面余额 比例（%） （%）
苏州地区 94,192,665 73.01 87,911,373 71.89 7.15
其中：吴江区 65,483,614 50.76 61,421,211 50.23 6.61
其他地区 28,709,051 22.25 26,490,162 21.66 8.38
苏州以外地区 16,632,694 12.90 16,264,048 13.30 2.27
票据中心 18,182,155 14.09 18,115,491 14.81 0.37
合计 129,007,514 100.00 122,290,912 100.00 5.49
（三）贷款分级分类情况
单位：千元 币种：人民币
五级分类
金额 占比（%） 金额 占比（%）
正常类 126,463,147 98.03 119,707,299 97.88
关注类 1,370,359 1.06 1,475,752 1.21
次级类 1,076,049 0.83 989,242 0.81
可疑类 58,972 0.05 79,905 0.07
损失类 38,987 0.03 38,714 0.03
总额 129,007,514 100.00 122,290,912 100.00
（四）补充财务指标
单位：千元 币种：人民币
项目（%） 2024 年 3 月 31 日 2023 年 12 月 31 日
资产利润率 0.80 0.91
资本利润率 10.32 11.59
不良贷款率 0.91 0.91
拨备覆盖率 453.71 452.85
拨贷比 4.13 4.10
成本收入比 31.35 34.65
备注：资产利润率、资本利润率均经年化处理。
（五）资本数据
单位：千元 币种：人民币
项目 合并口径 母公司
核心一级资本净额 15,336,438 15,002,027
一级资本净额 15,340,324 15,002,027
总资本净额 17,842,159 17,485,964
核心一级资本充足率（%） 10.10 9.94
一级资本充足率（%） 10.11 9.94
资本充足率（%） 11.75 11.59
（六）母公司杠杆率
单位：千元 币种：人民币
项目 2024 年 3 月末 2023 年 12 月末 2023 年 9 月末 2023 年 6 月末
杠杆率（%） 6.39 6.53 6.64 6.72
一级资本净额 15,002,027 14,451,306 14,574,206 14,661,660
调整后的表内外资产余额 234,733,934 221,006,546 218,746,967 217,877,202
五、 季度财务报表
(一)审计意见类型
□适用 √不适用
(二)财务报表
合并资产负债表
编制单位:江苏苏州农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目 2024 年 3 月 31 日 2023 年 12 月 31 日
资产：
现金及存放中央银行款项 10,778,883 11,786,173
存放同业款项 2,059,462 1,507,775
拆出资金 2,082,909 4,109,762
衍生金融资产 123,468 91,631
发放贷款和垫款 124,056,976 117,774,987
金融投资：
交易性金融资产 15,835,779 10,392,970
债权投资 23,088,479 22,583,840
其他债权投资 27,790,241 28,723,426
其他权益工具投资 522,783 522,783
长期股权投资 1,519,109 1,500,590
固定资产 1,525,575 1,509,887
在建工程 17,917 76,823
使用权资产 105,542 89,920
无形资产 415,012 357,165
递延所得税资产 1,288,395 1,322,755
其他资产 548,844 214,194
资产总计 211,759,374 202,564,681
负债：
向中央银行借款 3,036,379 3,036,908
同业及其他金融机构存放
款项
拆入资金 3,573,115 3,718,821
交易性金融负债 2,807,611 1,099,718
衍生金融负债 91,576 76,947
卖出回购金融资产款 2,950,164 6,641,992
吸收存款 162,127,338 157,598,488
应付职工薪酬 232,982 347,849
应交税费 147,823 217,545
预计负债 160,315 306,080
应付债券 17,319,024 13,032,288
租赁负债 100,253 82,695
其他负债 1,201,021 495,145
负债合计 195,622,082 186,767,919
所有者权益（或股东权
益）：
实收资本(或股本) 1,803,073 1,803,073
其他权益工具 152,014 152,015
资本公积 2,302,104 2,314,252
其他综合收益 434,669 496,243
盈余公积 5,200,206 5,200,206
一般风险准备 3,592,229 3,592,229
未分配利润 2,638,976 2,224,773
归属于母公司所有者权益
（或股东权益）合计
少数股东权益 14,021 13,971
所有者权益（或股东权
益）合计
负债和所有者权益
（或股东权益）总计
公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠
合并利润表
编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目 2024 年第一季度 2023 年第一季度
一、营业总收入 1,095,689 991,000
利息净收入 724,479 820,687
利息收入 1,676,314 1,681,936
利息支出 951,835 861,249
手续费及佣金净收入 6,369 25,338
手续费及佣金收入 48,652 56,146
手续费及佣金支出 42,283 30,808
投资收益（损失以“-”号填列） 300,288 111,671
其他收益 849 20,960
公允价值变动收益（损失以“-”号填
列）
汇兑收益（损失以“-”号填列） -46,509 -17,883
其他业务收入 1,081 828
资产处置收益（损失以“-”号填列）
二、营业总支出 644,985 602,968
税金及附加 10,348 18,170
业务及管理费 343,553 307,186
信用减值损失 291,084 277,612
三、营业利润（亏损以“-”号填列） 450,704 388,032
加：营业外收入 706 4,507
减：营业外支出 3,116 2,468
四、利润总额（亏损总额以“-”号填
列）
减：所得税费用 36,477 31,290
五、净利润（净亏损以“-”号填列） 411,817 358,781
（一）按经营持续性分类
“-”号填列）
- -
“-”号填列）
（二）按所有权归属分类
亏损以“-”号填列）
-2,387 1,184
号填列）
六、其他综合收益税后净额 59,134 140,302
归属母公司所有者的其他综合收益的税
后净额
（一）不能重分类进损益的其他综合收
益
收益
（二）将重分类进损益的其他综合收益 59,134 140,302
益
益的金额
归属于少数股东的其他综合收益的税后
净额
七、综合收益总额 470,951 499,083
归属于母公司所有者的综合收益总
额
归属于少数股东的综合收益总额 -2,387 1,184
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股) 0.23 0.20
（二）稀释每股收益(元/股) 0.21 0.18
司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠
合并现金流量表
编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司
单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计
项目 2024 年第一季度 2023 年第一季度
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增
加额
向中央银行借款净增加额 -467 123,309
向其他金融机构拆入资金净增
加额
收取利息、手续费及佣金的现
金
拆入资金净增加额
回购业务资金净增加额 -3,685,025 1,249,165
收到其他与经营活动有关的现
金
经营活动现金流入小计 6,387,347 12,560,592
客户贷款及垫款净增加额 7,047,979 2,789,003
存放中央银行和同业款项净增
-141,281 515,688
加额
返售业务资金净增加额 4,139
支付利息、手续费及佣金的现
金
支付给职工及为职工支付的现
金
支付的各项税费 133,078 87,393
支付其他与经营活动有关的现
金
经营活动现金流出小计 8,783,140 4,922,372
经营活动产生的现金流量净额 -2,395,793 7,638,220
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 56,096,779 16,813,779
取得投资收益收到的现金 804,778 479,257
处置固定资产、无形资产和其
他长期资产收回的现金净额
投资活动现金流入小计 56,901,563 17,293,036
投资支付的现金 59,306,853 23,482,994
购建固定资产、无形资产和其
他长期资产支付的现金
投资活动现金流出小计 59,324,187 23,510,963
投资活动产生的现金流量净额 -2,422,624 -6,217,927
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债券收到的现金 11,560,000 -
筹资活动现金流入小计 11,560,000 -
偿还债务支付的现金 7,250,000 1,950,000
分配股利、利润或偿付利息支
付的现金
支付其他与筹资活动有关的现
金
筹资活动现金流出小计 7,382,467 1,955,378
筹资活动产生的现金流量净额 4,177,533 -1,955,378
四、汇率变动对现金及现金等价
物的影响
五、现金及现金等价物净增加额 -615,153 -507,628
加：期初现金及现金等价物余
额
六、期末现金及现金等价物余额 4,436,264 4,016,602
公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠
(三)2024 年起首次执行新会计准则或准则解释等涉及调整首次执行当年年初的财务
报表
□适用 √不适用
特此公告
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