公司代码：603323 公司简称：苏农银行
江苏苏州农村商业银行股份有限公司
第一节 重要提示
划，投资者应当到 http://www.sse.com.cn 网站仔细阅读年度报告全文。
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
未出席董事职务 未出席董事姓名 未出席董事的原因说明 被委托人姓名
董事 庄颖杰 公务原因 徐晓军
董事 潘 鼎 公务原因 唐林才
公司2023年度利润分配预案为：以本次分红派息股权登记日的公司总股本为基数，向全体股
东每10股（每股人民币1元）派发现金红利1.8元（含税）。上述方案已经第七届董事会第三次会议
审议通过，尚需公司股东大会审议批准。
第二节 公司基本情况
公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称
普通股A股 上海证券交易所 苏农银行 603323 吴江银行
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 陆颖栋 沈佳俊
江苏省苏州市吴江区中山南路 江苏省苏州市吴江区中山南路
办公地址
电话 0512-63969966 0512-63969870
电子信箱 office@szrcb.com office@szrcb.com
本行分设公司金融、零售金融、金融市场三大业务条线。公司金融业务主要包括单位存款、
结算业务、企业融资业务、国际业务等。零售金融业务主要包括储蓄业务、信用卡业务、个贷业
务、电子银行业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、投行业务、资产管理等。
公司金融板块：守正创新立样板，助推实体经济
基于苏州地区民营经济和制造业领先地位，苏农银行始终将公司业务作为自身发展基本盘。
组合推出“公司+投行+零售+小微”综合服务模式，为广大中小微企业、特别是制造业企业提供覆
盖全生命周期的服务。全年公司贷款总额 752.55 亿元，较年初增加 97.69 亿元，增长 14.92%；
其中普惠小微贷款增加 28.54 亿元，增长 20.34%。搭建银政企携手合作平台，在省联社外联外拓
工作的指引下，与市场监督管理局、人社局、农业农村局等多家部门单位签署合作协议，联合创
设“苏质贷”、“苏岗贷”、“美丽乡村贷”等特色产品，与农发行合作推动夏粮收购，依托银
政合作改善信贷供给。与工业互联网研究院合作发放了全国首笔依托工业数据“上云”评估的贷
款，助力制造业企业转型升级。演绎绿色金融深度创新，上线能耗与碳排放监测平台，在样本企
业安装 98 个监测点位，能够实时监测企业碳账户。年末，全行人行口径绿色贷款余额 44.98 亿元，
较年初增加 8.03 亿元，增长 21.73%。荣获第四届“国际金融论坛（IFF）全球绿色金融奖创新奖”。
扩张科创金融服务网络，积极对接苏州市科技局创新集群贷“揭榜挂帅”业务，成为全市六家合
作银行之一。与苏创投集团旗下苏州天使母基金签订“天使贷”项目合作协议，为苏州天使母基
金直投或其子基金投资的科技企业给予充分的授信支持。全年投行业务完成规模 32.26 亿元，营
销开立募集资金账户 19 个。组建成立行内首个科创直营团队，年末全行科创贷款余额 158.36 亿
元，较年初增加 29.99 亿元，增长 23.35%。
零售金融板块：深化转型提质效，打造苏心服务
作为重点战略转型领域，明确将“个人资产业务拉升”作为重点突破工程，采用“尖锥破冰、
多点开花、连点成面”递进的方式，久久为功实现零售转型。尖锥破冰，集中优势力量重点突破。
从长期战略、班子指导、组织保障、人员保证、绩效考核等方方面面给予零售转型大力支持，凝
聚合力实现重点突破。当好居民财富的管理者，零售存款总额 873.13 亿元，在吴江区市场份额
在售代销产品达到 1900 多款，新增保险金信托顾问咨询业务，满足更多居民财富管理需求。探索
发展线上线下相结合的“苏农特色微贷”业务模式，年末苏农微贷业务部新增贷款中通过线上获
客的客户数占比达 90%，贷款余额超 50 亿元。多点开花，实现个人业务串联。积极拓展“一个客
户、多种产品、一站式服务”的综合金融模式。以“大数据+铁脚板”的方式，挨家挨户开展“阳
光信贷”走访工作，累计对接农户近 28 万户，覆盖农村居民近 78 万人；参与社保卡换发等民生
工程。尊老卡发卡约 21 万张，激活率超 94%。江苏省第三代社保卡换发接近 100 万张，占全区已
换发总量的 90%。面向当地新市民，推出“新苏六免优惠”，免除开卡费等六项费用，惠及近 5
万人。充分整合行内外数据，对基础客户进行联动营销，通过产品组合的一站式服务，不断增强
客户粘性。连点成面，打破条线边界实现联动发展。提升公司优势业务对零售业务的带动作用，
加强优质公司客户上下游个体工商户业务拓展，实现企业客户资金的行内流转。结合苏州农村乡
镇企业工人多、农户少的人口特点，加强公私联动，重点在企业厂区开展“整企授信”。探索与
当地街道社区紧密联动，建设完成首个“江城驿站”，开启“整区授信”试点。
金融市场板块：多维创新增收益，强化协同赋能
本行金融市场板块在市场利率不断走低的背景下，通过各类交易业务增厚收益，拉动整体资
产收益率。高频交易方面，全年紧抓市场波动机会，团队及人均创利同比大幅增加；中长期波段
操作方面，通过择时能力的建设抓住了利率高点的配置机会，夯实了全年资产配置的基础。存单
和票据转贴现交易方面，通过对建仓时机的准确把握以及利率快速上行前的精确卖出，收益实现
翻倍增长。自营理财方面，通过加强条线联动赋能，采取交易增厚策略的成功经验满足客户较长
期限投资需求；通过发行短期限、高信用、风险可视的高弹性产品进行错位竞争，满足客户需求。
投行业务方面，通过“贷款+认股期权”模式，在为客户提供信贷服务的同时获得远期认股选择权，
构建“商行+投行”、“信贷+股权”的综合金融服务体系。投研一体化研究方面，在多资产互为验
证的基础上探索债市定价逻辑，推进对于债券前瞻定价幅度的定量化判断，为业务条线短期高频
交易及中长期资产配置赋能。
单位：千元 币种：人民币
本年比上年
增减(%)
总资产 202,564,681 180,277,961 12.36 158,724,694
归属于上市公司股东的净
资产
营业收入 4,045,965 4,037,449 0.21 3,834,238
归属于上市公司股东的净
利润
归属于上市公司股东的扣
除非经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量
净额
加权平均净资产收益率（%
）
基本每股收益（元／股） 0.97 0.83 16.87 0.64
稀释每股收益（元／股） 0.87 0.75 16.00 0.59
单位：千元 币种：人民币
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
（1-3 月份） （4-6 月份） （7-9 月份） （10-12 月份）
营业收入 991,000 1,104,568 974,595 975,802
归属于上市公司股东的净利润 357,597 610,704 482,013 292,272
归属于上市公司股东的扣除非 340,360 587,122 447,507 283,247
经常性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额 7,638,220 443,117 -2,861,798 674,325
季度数据与已披露定期报告数据差异说明
□适用 √不适用
别表决权股份的股东总数及前 10 名股东情况
单位: 股
截至报告期末普通股股东总数（户） 35,100
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数（户） 32,332
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 0
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户） 0
前 10 名股东持股情况
质押、标记或冻结
持有有限售
股东名称 报告期内增 期末持股数 比例 情况 股东
条件的股份
（全称） 减 量 (%) 股份 性质
数量 数量
状态
境内非
亨通集团有限
公司
人
江苏新恒通投 境内非
资集团有限公 0 123,533,116 6.85 61,365,360 无 0 国有法
司 人
吴江市盛泽化 境内非
纺绸厂有限公 0 41,796,437 2.32 18,469,200 无 0 国有法
司 人
农银国际投资
国有法
（苏州）有限 0 36,000,000 2.00 0 无 0
人
公司
吴江市恒达实 境内非
业发展有限公 -9,176,799 28,048,589 1.56 21,818,389 质押 28,048,388 国有法
司 人
香港中央结算
有限公司
境内非
吴江市新吴纺
织有限公司
人
苏州汉润文化 境内非
旅游发展有限 0 20,000,000 1.11 0 无 0 国有法
公司 人
境内非
江苏恒宇纺织
集团有限公司
人
境内非
江苏东方盛虹
股份有限公司
人
上述股东关联关系或一致行 公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人
动的说明
表决权恢复的优先股股东及 无
持股数量的说明
□适用 √不适用
□适用 √不适用
□适用 √不适用
□适用 √不适用
第三节 重要事项
公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大影响的事项。
是苏农银行攻坚克难，做强特色的一年。这一年里，本行顺利组建新一届领导班子，推出全新“三
一五”战略规划，继续深入打造“标杆银行、价值银行、幸福银行” ，聚焦重点领域做好五篇大文
章，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，整体实力迈上一个新台阶。
经营规模再攀高峰。报告期末， 资产总额 2025.65 亿元，比年初增加 222.87 亿元，
增长 12.36%；
存款总额 1575.98 亿元，比年初增加 177.94 亿元，增长 12.73%；贷款总额 1222.91 亿元，比年
初增加 132.44 亿元，增长 12.15%。
经营效益稳步增长。报告期内，实现营业收入 40.46 亿元，同比增长 0.21%；归属于母公司
股东的净利润 17.43 亿元，同比增加 2.41 亿元，增长 16.04%；实现基本每股收益 0.97 元。
资产质量持续夯实。报告期末，不良贷款余额 11.08 亿元，不良贷款率 0.91%，较年初下降
个百分点，不良资产持续出清，抵补能力进一步夯实。
止上市情形的原因。
□适用 √不适用
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