公司代码：601328 公司简称：交通银行
交通银行股份有限公司
目 录
重要提示 3
释义 4
公司基本情况 5
财务摘要 8
管理层讨论与分析 11
一、财务报表分析 11
二、业务回顾 28
三、风险管理 41
四、展望 49
五、资本市场关注的热点问题 50
股份变动及股东情况 52
公司治理 58
环境和社会责任 63
重要事项 67
机构名录 71
董事、监事、高级管理人员对半年度报告确认意见 74
备查文件 76
审阅报告 79
财务报表 80
财务报表附注 96
补充资料 264
资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率和净稳定资金比例信息补充资料 266
重要提示
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准
确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、本行第十届董事会第九次会议于 2023 年 8 月 25 日审议批准了 2023 年半年度报告
和业绩公告。出席会议应到董事 16 名，亲自出席董事 16 名。
三、本行董事长任德奇先生、主管会计工作负责人刘珺先生及会计机构负责人陈隃先生
声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
四、本半年度报告未经审计。
五、2023 年半年度不进行利润分配和公积金转增股本。
六、本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述，不构成本集团对投资者的实质
承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差
异。
七、本集团在经营活动中主要面临信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等。本集
团已经并将继续采取各种措施有效管控风险，具体情况参见“管理层讨论与分析—风险管理”
部分，请投资者注意阅读。
释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
本行/本银行/交行 交通银行股份有限公司
本集团/集团 本行及附属公司
财政部 中华人民共和国财政部
汇丰银行 香港上海汇丰银行有限公司
社保基金会 全国社会保障基金理事会
人民银行 中国人民银行
金融监管总局 国家金融监督管理总局
证监会 中国证券监督管理委员会
农业农村部 中华人民共和国农业农村部
上交所 上海证券交易所
香港联交所 香港联合交易所有限公司
香港上市规则 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》
《企业管治守则》 香港上市规则附录十四《企业管治守则》
蕴通财富 本行对公和同业财富管理品牌，通过金融智慧服务和数字化转型，
为企业、政府机构和金融同业客户提供综合化一站式财富管理解
决方案。
沃德财富 本行零售业务主品牌，以“丰沃共享，厚德载富”为品牌核心，
致力于实现客户的财富保值增值。
个人手机银行 向本行个人客户提供线上业务办理和服务的手机应用，覆盖客户
多种金融产品和生活服务需求。
企业手机银行 本行利用移动电话和平板电脑等移动设备应用软件向企业客户提
供在线开户、账户查询、对账管理、转账付款、理财投资、金融
资讯、办理业务签约及解约等金融服务，以贴身便捷为特点的渠
道。
企业网银 本行通过因特网向企业客户提供账户查询、企业付款、现金管理、
国际业务、投资理财、财政业务等金融服务的电子交易系统。
买单吧 面向所有用户开放的一站式金融和生活数字化服务平台。
惠民贷 本行针对符合条件的客户推出的线上信用消费贷款产品。
普惠 e 贷 本行针对符合条件的客户推出的普惠金融线上融资类业务。
兴农 e 贷 本行针对农业经营主体推出的线上融资服务。
云上交行 本行线上线下一体化服务品牌。践行“机构在线、员工在线、产
品在线、服务在线”服务理念，以远程视频服务构建“云网点、
云柜员、云管家”体系，通过屏对屏的线上服务新模式，满足客
户线上化、数字化服务需求。
公司基本情况
一、公司资料
中文名称：交通银行股份有限公司
中文简称：交通银行
英文名称：Bank of Communications Co., Ltd.
法定代表人：任德奇
授权代表：任德奇、何兆斌
董事会秘书、公司秘书：何兆斌
注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路 188 号
联系及办公地址：
上海市浦东新区银城中路 188 号
邮 编：200120
电 话：86-21-58766688
传 真：86-21-58798398
电子信箱：investor@bankcomm.com
官方网站：www.bankcomm.com，www.bankcomm.cn
香港营业地点：香港中环毕打街20号
信息披露载体和半年报备置地点
A 股：
《中国证券报》
《上海证券报》
《证券时报》及上交所网站 www.sse.com.cn
H 股：香港联交所“披露易”网站 www.hkexnews.hk
半年报备置地点：本行董事会办公室
股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
A股 上交所 交通银行 601328
H股 香港联交所 交通银行 03328
境内优先股 上交所 交行优 1 360021
国内审计师：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场东 2 座办公楼 8 层
签字会计师：石海云、李砾
国际审计师：毕马威会计师事务所
中国香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼
签字会计师：陈少东
中国法律顾问：上海市锦天城律师事务所
香港法律顾问：欧华律师事务所
股份过户登记处
A 股：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
上海市浦东新区杨高南路 188 号
H 股：香港中央证券登记有限公司
香港皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712 至 1716 室
其他资料
统一社会信用代码：9131000010000595XD
二、公司简介及主要业务
本行始建于 1908 年，是中国历史最悠久的银行之一。1987 年 4 月 1 日，本行重新组建
后正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总部设在上海。2005 年 6
月本行在香港联交所挂牌上市，2007 年 5 月在上交所挂牌上市。2023 年，按《银行家》杂
志（The Banker）公布的一级资本排名，本行居全球银行第九位。
本行战略目标是“建设具有特色优势的世界一流银行集团”。
“十四五”时期，本行坚定
推进“一四五”战略，即以战略目标为引领，打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金
融四大业务特色，并把绿色金融作为全集团业务经营发展的底色，提升客户经营、科技引领、
风险管理、协同作战、资源配置五大专业能力。在战略实施中，聚焦“上海主场”建设、数
字化转型两大重点领域率先实现创新突破，示范引领全行高质量发展。
本行以“创造共同价值”为使命，致力于实现客户、股东、员工、社会的价值增长与和
谐发展。
经金融监管总局批准，本行通过手机银行、网上银行等线上服务渠道，以及境内 2,800
余家网点、境外 23 家分（子）行及代表处，为 257 万公司客户和 1.94 亿零售客户提供综合
金融服务，包括存贷款、产业链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投资银行、资产托
管、财富管理、银行卡、私人银行、资金业务等。本集团通过全资或控股子公司，涉足金融
租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券和债转股等业务领域。
本行作为一家历史悠久的国有大型银行集团，将始终心怀“国之大者”，保持战略定力，
践行“金融为民”理念，强化全面风险管控，努力为广大客户提供优质服务，为股东创造更
多价值，为员工营造幸福家园，为社会做出更大贡献！
报告期内，本集团经营模式、主要业务和主要业绩驱动因素均未发生重大变化。
财务摘要
一、主要会计数据和财务指标
本集团于 2023 年 1 月 1 日起执行财政部于 2020 年 12 月修订发布的《企业会计准则第
。新保险合同准则修订的方面主要包括：
团的财务状况及经营成果产生重大影响。根据新准则的衔接规定，本集团对财务报告进行了
追溯调整并按新保险合同准则要求重新编制 2022 年各期财务报告，本半年报 2022 年相关数
据已根据追溯调整后的财务报告重新列报。报告期末，本集团按照中国会计准则编制的主要
会计数据和财务指标如下：
主要会计数据 2023 年 1-6 月 2022 年 1-6 月 增减(%) 2021 年 1-6 月
报告期内 （除另有标明外，人民币百万元）
利息净收入 82,387 85,065 (3.15) 78,486
手续费及佣金净收入 24,580 24,774 (0.78) 24,966
营业收入 137,155 130,912 4.77 133,895
信用减值损失 36,346 36,827 (1.31) 33,082
业务及管理费 40,079 38,372 4.45 35,537
利润总额 49,674 45,642 8.83 46,588
净利润（归属于母公司股东） 46,039 44,052 4.51 42,019
扣除非经常性损益后的净利润（归属于
母公司股东）
经营活动产生的现金流量净额 (5,123) 89,109 (105.75) (112,743)
基本及稀释每股收益（人民币元） 0.57 0.55 3.64 0.54
扣除非经常性损益后的基本每股收益
（人民币元）
增减(%)
报告期末 （除另有标明外，人民币百万元）
资产总额 13,813,360 12,991,571 6.33 11,665,757
客户贷款 7,795,705 7,294,965 6.86 6,560,400
贷款减值准备 202,426 178,019 13.71 161,162
负债总额 12,758,461 11,958,049 6.69 10,688,521
客户存款 8,579,598 7,949,072 7.93 7,039,777
同业及其他金融机构存放款项 1,006,092 1,078,593 (6.72) 1,096,640
股东权益（归属于母公司股东） 1,043,083 1,022,024 2.06 964,647
总股本 74,263 74,263 - 74,263
每股净资产（归属于母公司普通股股
东，人民币元）
资本净额 1,272,971 1,250,317 1.81 1,139,957
其中：核心一级资本净额 860,053 840,164 2.37 783,877
其他一级资本 176,418 176,480 (0.04) 176,348
二级资本 236,500 233,673 1.21 179,732
风险加权资产 8,735,997 8,350,074 4.62 7,379,912
主要财务指标（%） 变化
（百分点）
年化平均资产回报率 0.69 0.73 (0.04) 0.78
年化加权平均净资产收益率 10.16 10.47 (0.31) 10.93
扣除非经常性损益后的年化加权平均
净资产收益率
净利息收益率 1.31 1.53 (0.22) 1.55
成本收入比 29.22 29.31 (0.09) 26.54
不良贷款率 1.35 1.35 - 1.48
拨备覆盖率 192.85 180.68 12.17 166.50
拨备率 2.60 2.44 0.16 2.46
资本充足率 14.57 14.97 (0.40) 15.45
一级资本充足率 11.86 12.18 (0.32) 13.01
核心一级资本充足率 9.84 10.06 (0.22) 10.62
注：
（2010年修订）要求计算。
》计算。
二、非经常性损益项目
（人民币百万元）
非经常性损益项目 2023 年 1-6 月 2022 年 1-6 月
非流动性资产处置损益 137 47
采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动
(1) -
产生的损益
其他非经常性损益净额 412 147
非经常性损益的所得税影响 (138) (54)
少数股东权益影响额(税后) (39) (9)
归属于母公司普通股股东的非经常性损益合计 371 131
管理层讨论与分析
一、财务报表分析
任务”，在加大服务实体经济力度的同时，提升金融服务精准性和有效性，业务发展继续保
持“稳中有进、稳中提质”的良好态势。
经营效益保持稳健。报告期内，受益于投资估值增长，集团实现净利润（归属于母公司
股东）460.39 亿元，同比增长 4.51%。实现营业收入 1,371.55 亿元，同比增长 4.77%。
业务规模稳步增长。报告期末，集团资产总额 13.81 万亿元，较上年末增长 6.33%。客
户贷款余额 7.80 万亿元，较上年末增加 5,007.40 亿元，增幅 6.86%；客户存款余额 8.58
万亿元，较上年末增加 6,305.26 亿元，增幅 7.93%。
资产质量持续夯实。报告期末，集团不良贷款率 1.35%，较上年末持平；拨备覆盖率
（一）利润表主要项目分析
报告期内，本集团实现利润总额 496.74 亿元，同比增加 40.32 亿元，增幅 8.83%。利
润总额主要来源于利息净收入和手续费及佣金净收入。
本集团在所示期间的利润表项目的部分资料如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
利息净收入 82,387 85,065 (3.15)
非利息净收入 54,768 45,847 19.46
其中:手续费及佣金净收入 24,580 24,774 (0.78)
营业收入 137,155 130,912 4.77
税金及附加 (1,605) (1,607) (0.12)
业务及管理费 (40,079) (38,372) 4.45
信用减值损失 (36,346) (36,827) (1.31)
其他资产减值损失 (594) (690) (13.91)
其他业务成本 (8,985) (7,754) 15.88
营业利润 49,546 45,662 8.51
营业外收支净额 128 (20) 不适用
利润总额 49,674 45,642 8.83
所得税费用 (3,108) (1,491) 108.45
净利润 46,566 44,151 5.47
归属于母公司股东的净利润 46,039 44,052 4.51
本集团在所示期间的营业收入结构如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
金额 占比(%） 同比增减(%)
利息净收入 82,387 60.07 (3.15)
手续费及佣金净收入 24,580 17.92 (0.78)
投资收益/(损失) 15,737 11.47 90.41
公允价值变动收益/(损失) 1,944 1.42 不适用
汇兑及汇率产品净收益/(损失) 85 0.06 (98.06)
其他业务收入 11,700 8.54 16.14
资产处置收益 416 0.30 69.11
其他收益 306 0.22 343.48
营业收入合计 137,155 100.00 4.77
报告期内，本集团实现利息净收入 823.87 亿元，同比减少 26.78 亿元，降幅 3.15%，
在营业收入中的占比为 60.07%，是本集团业务收入的主要组成部分。
本集团在所示期间的生息资产和计息负债的平均余额、相关利息收入和支出以及年化平
均收益率或年化平均成本率如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
平均余额 利息收支 年化平均 平均余额 利息收支 年化平均
收益(成 收益(成
本)率(%) 本)率(%)
资产
存放中央银行款项 793,390 6,022 1.53 767,769 5,264 1.38
存放、拆放同业及其 964,263 13,950 2.92 830,602 7,204 1.75
他金融机构款项
客户贷款 7,596,925 153,272 4.07 6,745,018 143,149 4.28
证券投资 3,293,470 55,162 3.38 2,903,146 46,923 3.26
生息资产 12,648,048 228,406 3.64 11,246,535 202,540 3.63
非生息资产 1,074,056 1,075,706
资产总额 13,722,104 12,322,241
负债及股东权益
客户存款 8,203,920 95,767 2.35 7,240,760 76,882 2.14
同业及其他金融机构 2,120,747 26,488 2.52 2,114,868 20,766 1.98
存放和拆入款项
应付债券及其他 1,674,064 23,764 2.86 1,414,821 19,827 2.83
计息负债 11,998,731 146,019 2.45 10,770,449 117,475 2.20
股东权益及非计息负 1,723,373 1,551,792
债
负债及股东权益合计 13,722,104 12,322,241
利息净收入 82,387 85,065
净利差 1.19 1.43
净利息收益率 1.31 1.53
净利差 1.40 1.65
净利息收益率 1.53 1.74
注：
报告期内，本集团利息净收入同比下降 3.15%，净利差 1.19%，同比下降 24 个基点，净
利息收益率 1.31%，同比下降 22 个基点。
有关净利息收益率下降的原因分析，
请参阅本章“五、
资本市场关注的热点问题”
。
本集团利息收入和利息支出因规模和利率变动而引起的变化如下。规模和利率变动的计
算基准是所示期间内平均余额的变化以及有关生息资产和计息负债的利率变化。
（人民币百万元）
增加／(减少)由于
净增加／
规模 利率
(减少)
生息资产
存放中央银行款项 175 583 758
存放、拆放同业及其他金融机构款项 1,160 5,586 6,746
客户贷款 18,081 (7,958) 10,123
证券投资 6,310 1,929 8,239
利息收入变化 25,726 140 25,866
计息负债
客户存款 10,221 8,664 18,885
同业及其他金融机构存放和拆入款项 58 5,664 5,722
应付债券及其他 3,638 299 3,937
利息支出变化 13,917 14,627 28,544
利息净收入变化 11,809 (14,487) (2,678)
报告期内，本集团利息净收入同比减少 26.78 亿元，其中，各项资产负债平均余额变动
带动利息净收入增加 118.09 亿元，年化平均收益率和年化平均成本率变动致使利息净收入
减少 144.87 亿元。
（1）利息收入
报告期内，本集团实现利息收入 2,284.06 亿元，同比增加 258.66 亿元，增幅 12.77%。
其中客户贷款利息收入、证券投资利息收入和存放中央银行款项利息收入占比分别为
A.客户贷款利息收入
客户贷款利息收入是本集团利息收入的最大组成部分。报告期内，客户贷款利息收入
客户贷款平均余额同比增加 8,519.07 亿元，增幅 12.63%。
按业务类型和期限结构划分的客户贷款平均收益分析
（除另有标明外，人民币百万元）
年化平均 年化平均
平均余额 利息收入 平均余额 利息收入
收益率(%) 收益率(%)
公司类贷款 4,997,794 97,101 3.92 4,274,664 85,363 4.03
－短期贷款 1,550,476 25,910 3.37 1,368,390 23,465 3.46
－中长期贷款 3,447,318 71,191 4.16 2,906,274 61,898 4.29
个人贷款 2,350,849 54,170 4.65 2,250,620 55,617 4.98
－短期贷款 595,375 14,382 4.87 566,803 14,862 5.29
－中长期贷款 1,755,474 39,788 4.57 1,683,817 40,755 4.88
票据贴现 248,282 2,001 1.63 219,734 2,169 1.99
客户贷款总额 7,596,925 153,272 4.07 6,745,018 143,149 4.28
B.证券投资利息收入
报告期内，证券投资利息收入 551.62 亿元，同比增加 82.39 亿元，增幅 17.56%，主要
由于证券投资平均余额同比增加 3,903.24 亿元，增幅 13.44%。
C.存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。报告期内，存放中央银
行款项利息收入 60.22 亿元，同比增加 7.58 亿元，增幅 14.40%，主要由于存放中央银行款
项年化平均收益率同比上升 15 个基点。
D.存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入
报告期内，存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入 139.50 亿元，同比增加 67.46
亿元，增幅 93.64%，主要由于存放、拆放同业及其他金融机构款项年化平均收益率同比上
升 117 个基点。
（2）利息支出
报告期内，本集团利息支出 1,460.19 亿元，同比增加 285.44 亿元，增幅 24.30%，其
中客户存款、同业及其他金融机构存放和拆入款项、应付债券及其他占比分别为 65.59%、
A.客户存款利息支出
客户存款是本集团主要资金来源。报告期内，客户存款利息支出 957.67 亿元，同比增
加 188.85 亿元，增幅 24.56%，占全部利息支出的 65.59%，客户存款利息支出的增加主要由
于客户存款平均余额同比增加 9,631.60 亿元，增幅 13.30%，且年化平均成本率同比上升 21
个基点。
按产品类型划分的客户存款平均成本分析
（除另有标明外，人民币百万元）
平均余额 利息支 年化平均 平均余额 利息支出 年化平均
出 成本率(%) 成本率(%)
公司存款 5,036,894 58,058 2.32 4,694,613 48,136 2.07
－活期 1,945,909 10,455 1.08 1,914,985 8,835 0.93
－定期 3,090,985 47,603 3.11 2,779,628 39,301 2.85
个人存款 3,167,026 37,709 2.40 2,546,147 28,746 2.28
－活期 823,913 1,003 0.25 788,675 1,399 0.36
－定期 2,343,113 36,706 3.16 1,757,472 27,347 3.14
客户存款总额 8,203,920 95,767 2.35 7,240,760 76,882 2.14
B.同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
报告期内，同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出 264.88 亿元，同比增加 57.22
亿元，增幅 27.55%，主要由于同业及其他金融机构存放和拆入款项年化平均成本率同比上
升 54 个基点。
C.应付债券及其他利息支出
报告期内，应付债券及其他利息支出 237.64 亿元，同比增加 39.37 亿元，增幅 19.86%，
主要由于应付债券及其他平均余额同比增加 2,592.43 亿元，增幅 18.32%。
手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分。但受资本市场持续波动、减费
让利政策延续、居民消费需求不振等因素的综合影响，报告期内，本集团实现手续费及佣金
净收入 245.80 亿元，同比减少 1.94 亿元，降幅 0.78%。
本集团在所示期间的手续费及佣金净收入组成结构如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
银行卡 10,005 9,923 0.83
理财业务 4,088 5,232 (21.87)
托管及其他受托业务 4,887 4,249 15.02
代理类 3,518 3,394 3.65
投资银行 1,676 1,968 (14.84)
担保承诺 1,661 1,489 11.55
支付结算 750 720 4.17
其他 106 97 9.28
手续费及佣金收入合计 26,691 27,072 (1.41)
减：手续费及佣金支出 (2,111) (2,298) (8.14)
手续费及佣金净收入 24,580 24,774 (0.78)
其中：理财业务收入同比下降 21.87%，主要是受资本市场波动的持续性影响，相关产
品规模增幅放缓及管理费率、销售费率下降。投资银行业务收入同比下降 14.84%，主要是
受优质资产稀缺、行业竞争加剧等因素影响，财务顾问及债券承销收入下降。
本集团在所示期间的其他非利息收入组成结构如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
投资收益 15,737 8,265 90.41
公允价值变动收益/（损失） 1,944 (1,972) 不适用
汇兑及汇率产品收益 85 4,391 (98.06)
其他 12,422 10,389 19.57
其他非利息收入合计 30,188 21,073 43.25
报告期内，本集团实现其他非利息收入 301.88 亿元，其中投资收益及公允价值变动收
益合计 176.81 亿元，同比增加 113.88 亿元，增幅 180.96%，主要是子公司股权类投资的相
关收益同比增长；同时受规模增加、市场预期改善和美元加息预期放缓等因素影响，债权及
利率类衍生损益增长。汇兑及汇率产品收益 0.85 亿元，同比减少 43.06 亿元，降幅 98.06%，
主要是美元多头折算损益下降以及部分货币互换产品产生亏损。
报告期内，本集团业务及管理费 400.79 亿元，同比增加 17.07 亿元，增幅 4.45%；本
集团成本收入比 29.22%，
同比下降 0.09 个百分点。
如对债券利息等收入免税影响进行还原，
成本收入比约为 26%。
本集团在所示期间的业务及管理费组成结构如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
员工工资、奖金、津贴和补贴 9,808 9,776 0.33
其他员工成本 5,606 5,021 11.65
业务费用 19,933 19,365 2.93
折旧与摊销 4,732 4,210 12.40
业务及管理费合计 40,079 38,372 4.45
报告期内，本集团资产减值损失 369.40 亿元，同比减少 5.77 亿元，降幅 1.54%，其中
贷款信用减值损失 334.13 亿元，同比减少 11.79 亿元，降幅 3.41%。本集团持续按照《中
国银保监会关于印发商业银行预期信用损失法实施管理办法的通知》（银保监规〔2022〕10
号）要求，采用预期信用损失法，及时更新减值模型各项参数以反映外部环境变化对资产信
用风险的影响。同时，近年本集团不断夯实资产质量，立足精准计量，合理充分计提拨备，
具有充分的风险抵御和损失吸收能力。
报告期内，本集团所得税支出 31.08 亿元，同比增加 16.17 亿元，增幅 108.45%。实际
税率为 6.26%，低于 25%的法定税率，主要是由于本集团持有的国债和地方债等利息收入按
税法规定为免税收益。
（二）资产负债表主要项目分析
报告期末，
本集团资产总额 138,133.60 亿元，
较上年末增加 8,217.89 亿元，
增幅 6.33%，
增长主要来自于发放贷款及金融投资规模的增长。本集团在所示日期资产总额中主要组成部
分的余额（拨备后）及其占比情况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
余额 占比(％) 余额 占比(％)
发放贷款和垫款 7,613,830 55.12 7,135,454 54.93
金融投资 4,030,061 29.18 3,955,207 30.44
现金及存放中央银行款项 815,757 5.91 806,102 6.20
拆出资金 550,785 3.99 478,353 3.68
其他 802,927 5.80 616,455 4.75
资产总额 13,813,360 100.00 12,991,571 100.00
（1）客户贷款
报告期内，本集团坚决贯彻党中央决策部署，强实体、促消费、增投资、扩外贸多措并
举、精准发力，加大资金支持力度，金融供给实现质的有效提升和量的合理增长。
本集团在所示日期客户贷款总额及构成情况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%)
公司类贷款 5,134,956 65.87 4,711,353 64.58 4,138,582 63.09
－短期贷款 1,562,770 20.05 1,438,252 19.72 1,309,291 19.96
－中长期贷款 3,572,186 45.82 3,273,101 44.86 2,829,291 43.13
个人贷款 2,416,037 30.99 2,365,317 32.43 2,285,096 34.83
－住房贷款 1,496,827 19.20 1,512,648 20.74 1,489,517 22.70
－信用卡 480,828 6.17 477,746 6.55 492,580 7.51
－其他 438,382 5.62 374,923 5.14 302,999 4.62
票据贴现 244,712 3.14 218,295 2.99 136,722 2.08
合计 7,795,705 100.00 7,294,965 100.00 6,560,400 100.00
报告期末，本集团客户贷款余额 77,957.05 亿元，较上年末增加 5,007.40 亿元，增幅
公司类贷款余额 51,349.56 亿元，较上年末增加 4,236.03 亿元，增幅 8.99%，在客户
贷款中的占比较上年末上升 1.29 个百分点至 65.87%，其中，短期贷款增加 1,245.18 亿元，
中长期贷款增加 2,990.85 亿元，中长期贷款在客户贷款中的占比提高至 45.82%。
个人贷款余额 24,160.37 亿元，较上年末增加 507.20 亿元，增幅 2.14%，在客户贷款
中的占比较上年末下降 1.44 个百分点至 30.99%。其中个人住房贷款较上年末减少 158.21
亿元，降幅 1.05%，在客户贷款中的占比较上年末下降 1.54 个百分点至 19.20%；信用卡贷
款较上年末增加 30.82 亿元，增幅 0.65%。
票据贴现较上年末增加 264.17 亿元，增幅 12.10%。
按担保方式划分的客户贷款分布情况
（除另有标明外,人民币百万元）
余额 占比(%) 余额 占比(%)
信用贷款 2,729,462 35.02 2,461,988 33.75
保证贷款 1,296,753 16.63 1,179,381 16.17
抵押贷款 2,608,465 33.46 2,579,866 35.36
质押贷款 1,161,025 14.89 1,073,730 14.72
合计 7,795,705 100.00 7,294,965 100.00
客户贷款信用减值准备情况
（人民币百万元）
上年末余额 178,019 161,162
本期计提/(转回) 33,413 58,102
本期核销及转让 (11,859) (46,313)
核销后收回 2,804 5,146
其他变动 49 (78)
期末余额 202,426 178,019
（2）金融投资
报告期末，
本集团金融投资净额 40,300.61 亿元，较上年末增加 748.54 亿元，增幅 1.89%。
按性质划分的投资结构
（除另有标明外，人民币百万元）
余额 占比（%） 余额 占比（%）
债券 3,507,457 87.03 3,416,632 86.38
权益工具及其他 522,604 12.97 538,575 13.62
合计 4,030,061 100.00 3,955,207 100.00
按财务报表列报方式划分的投资结构
（除另有标明外，人民币百万元）
余额 占比（%） 余额 占比（%）
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融投资
以摊余成本计量的金融投资 2,541,755 63.07 2,450,775 61.97
以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融投资
合计 4,030,061 100.00 3,955,207 100.00
报告期末，本集团债券投资余额 35,074.57 亿元, 较上年末增加 908.25 亿元，增幅
一是维持以利率债投资为主的总体策略，做好国债、地方债等投资安排。二是服务新发展格
局，服务实体经济，积极对接科技创新、绿色发展、基础设施建设等领域发债主体的融资需
求，做好信用债项目储备和投资安排。三是做大债券交易流量，加快国债和政策性银行金融
债周转速度。四是抓住美债收益率较高的市场时机，在做好流动性管理的基础上，提升外币
债券价值贡献。
按发行主体划分的债券投资结构
（除另有标明外，人民币百万元）
余额 占比(%) 余额 占比(%)
政府及中央银行 2,700,358 76.98 2,626,005 76.86
公共实体 36,686 1.05 37,930 1.11
同业和其他金融机构 547,709 15.62 539,009 15.78
法人实体 222,704 6.35 213,688 6.25
合计 3,507,457 100.00 3,416,632 100.00
报告期末，本集团持有金融债券 5,477.09 亿元，包括政策性银行债券 891.81 亿元和同
业及非银行金融机构债券 4,585.28 亿元，占比分别为 16.28%和 83.72%。
本集团持有的前十只金融债券
（除另有标明外，人民币百万元）
债券名称 面值 年利率(%) 到期日 减值准备
（3）抵债资产
本集团在所示日期抵债资产的部分资料如下：
（人民币百万元）
抵债资产原值 1,437 1,412
减：抵债资产减值准备 (424) (412)
抵债资产净值 1,013 1,000
报告期末，
本集团负债总额 127,584.61 亿元，
较上年末增加 8,004.12 亿元，
增幅 6.69%。
其中，客户存款较上年末增加 6,305.26 亿元，增幅 7.93%，在负债总额中占比 67.25%，较
上年末上升 0.78 个百分点；同业及其他金融机构存放款项 10,060.92 亿元，较上年末减少
客户存款
客户存款是本集团最主要的资金来源。报告期末，本集团客户存款余额 85,795.98 亿元，
较上年末增加 6,305.26 亿元，增幅 7.93%。从客户结构上看，公司存款占比 60.25%，较上
年末下降 1.11 个百分点；个人存款占比 38.19%，较上年末上升 1.01 个百分点。从期限结
构上看，活期存款占比 35.13%，较上年末下降 1.03 个百分点；定期存款占比 63.31%，较上
年末上升 0.93 个百分点。
本集团在所示日期客户存款总额及构成情况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%)
公司存款 5,168,576 60.25 4,877,033 61.36 4,550,020 64.63
—活期 2,124,907 24.77 1,989,383 25.03 2,061,672 29.28
—定期 3,043,669 35.48 2,887,650 36.33 2,488,348 35.35
个人存款 3,276,988 38.19 2,955,724 37.18 2,402,812 34.13
—活期 889,001 10.36 885,013 11.13 850,831 12.09
—定期 2,387,987 27.83 2,070,711 26.05 1,551,981 22.04
其他存款 2,061 0.02 4,227 0.05 3,359 0.05
应计利息 131,973 1.54 112,088 1.41 83,586 1.19
合计 8,579,598 100.00 7,949,072 100.00 7,039,777 100.00
本集团资产负债表表外项目包括衍生金融工具、或有事项及承诺、担保物。
本集团主要以交易、套期、资产负债管理及代客为目的叙做衍生金融工具，包括利率合
约、汇率合约、贵金属及大宗商品合约等。有关衍生金融工具的名义金额及公允价值详见财
务报表附注五、4。
本集团或有事项及承诺主要是未决诉讼、信贷承诺及财务担保、资本性承诺、经营租赁
承诺、证券承销及债券承兑承诺。有关或有事项详见财务报表附注八、或有事项，有关承诺
事项详见财务报表附注九、承诺事项。
本集团部分资产被用作同业间卖出回购及其他负债业务有关的质押的担保物，详见财务
报表附注五、51。
（三）现金流量表主要项目分析
报告期末，本集团现金及现金等价物余额 2,241.98 亿元，较上年末减少 246.05 亿元。
经营活动现金流量为净流出 51.23 亿元，同比多流出 942.32 亿元，主要是吸收存款产
生的现金流入同比减少，此外，拆借等流动性安排产生的现金净流出也有所减少。
投资活动现金流量为净流出 622.28 亿元，同比少流出 460.50 亿元，主要是债券投资产
生的现金净流出减少。
筹资活动现金流量为净流入 409.86 亿元，同比多流入 388.77 亿元，主要是发行和赎回
债券产生的现金净流入增加。
（四）分部情况
本集团在所示期间各个地区的利润总额和营业收入如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
利润总额 占比(%) 营业收入 占比 利润总额 占比(%) 营业收入 占比
(%) (%)
长江三角洲 25,050 50.43 48,281 35.20 21,003 46.02 43,074 32.89
珠江三角洲 3,481 7.01 12,746 9.29 4,277 9.37 12,545 9.58
环渤海地区 7,652 15.40 15,642 11.40 2,459 5.39 16,296 12.45
中部地区 10,107 20.35 19,487 14.22 14,842 32.51 19,278 14.74
西部地区 4,243 8.54 11,548 8.42 2,924 6.41 12,002 9.17
东北地区 611 1.23 3,659 2.67 325 0.71 3,839 2.93
境外 4,057 8.17 9,196 6.70 2,251 4.93 5,624 4.30
总行 (5,527) (11.13) 16,596 12.10 (2,439) (5.34) 18,254 13.94
合计 49,674 100.00 137,155 100.00 45,642 100.00 130,912 100.00
注：
率产品净收益/（损失）、其他业务收入，资产处置收益和其他收益。下同。
本集团在所示日期按地区划分的贷款余额如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
贷款余额 占比（%） 贷款余额 占比（%）
长江三角洲 2,179,884 27.96 1,999,175 27.40
珠江三角洲 1,061,872 13.62 978,749 13.42
环渤海地区 1,210,249 15.52 1,137,282 15.59
中部地区 1,285,421 16.49 1,196,075 16.40
西部地区 924,395 11.86 875,476 12.00
东北地区 258,556 3.32 250,190 3.43
境外 375,740 4.82 376,277 5.16
总行 499,588 6.41 481,741 6.60
合计 7,795,705 100.00 7,294,965 100.00
本集团在所示日期按地区划分的存款余额如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
存款余额 占比（%） 存款余额 占比（%）
长江三角洲 2,337,595 27.25 2,157,812 27.15
珠江三角洲 1,137,068 13.25 1,024,315 12.89
环渤海地区 1,764,817 20.57 1,671,923 21.02
中部地区 1,384,100 16.13 1,260,425 15.86
西部地区 914,059 10.65 846,610 10.65
东北地区 416,712 4.86 391,719 4.93
境外 489,839 5.71 480,408 6.04
总行 3,435 0.04 3,772 0.05
应计利息 131,973 1.54 112,088 1.41
合计 8,579,598 100.00 7,949,072 100.00
本集团的业务主要分成四类：公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务。
本集团在所示期间按业务板块划分的利润总额和营业收入情况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
金额 占比（%） 金额 占比（%）
营业收入 137,155 100.00 130,912 100.00
公司金融业务 66,745 48.66 62,234 47.54
个人金融业务 54,341 39.62 52,484 40.09
资金业务 15,958 11.64 15,905 12.15
其他业务 111 0.08 289 0.22
利润总额 49,674 100.00 45,642 100.00
公司金融业务 20,614 41.50 13,949 30.56
个人金融业务 17,144 34.51 17,895 39.21
资金业务 12,117 24.39 13,810 30.26
其他业务 (201) (0.40) (12) (0.03)
注：因分部间收入分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。
（五）资本充足率
资本充足率的计算范围包括本集团境内外所有分支机构及金融机构类附属子公司（不含
保险公司）
。
本集团遵照银保监会《商业银行资本管理办法（试行）
》及其相关规定计量资本充足率。
自 2014 年银保监会首次核准使用资本管理高级方法以来，本行按监管要求稳步推进高级方
法的实施和深化应用，2018 年经银保监会核准，扩大高级方法实施范围并结束并行期。根
据 2021 年人民银行、银保监会《系统重要性银行附加监管规定（试行）》要求，本集团附加
资本要求为 0.75%。
报告期末，本集团资本充足率 14.57%，一级资本充足率 11.86%，核心一级资本充足率
（除另有标明外，人民币百万元）
本集团 本行 本集团 本行
核心一级资本净额 860,053 711,766 840,164 701,902
一级资本净额 1,036,471 886,555 1,016,644 876,692
资本净额 1,272,971 1,119,391 1,250,317 1,104,732
核心一级资本充足率(%) 9.84 9.14 10.06 9.40
一级资本充足率(%) 11.86 11.38 12.18 11.74
资本充足率(%) 14.57 14.37 14.97 14.80
注：中国交银保险有限公司和交银人寿保险有限公司不纳入并表范围。
按照银保监会批准的资本管理高级方法实施范围，符合监管核准要求的信用风险采用内
部评级法、市场风险采用内部模型法、操作风险采用标准法，内部评级法未覆盖的信用风险
采用权重法，内部模型法未覆盖的市场风险采用标准法，标准法未覆盖的操作风险采用基本
指标法。
（人民币百万元）
信用风险加权资产 8,052,118 7,610,940
内部评级法覆盖部分 5,931,351 5,615,945
内部评级法未覆盖部分 2,120,767 1,994,995
市场风险加权资产 270,655 325,910
内部模型法覆盖部分 208,530 263,735
内部模型法未覆盖部分 62,125 62,175
操作风险加权资产 413,224 413,224
因应用资本底线而额外增加的风险加权资产 - -
风险加权资产合计 8,735,997 8,350,074
（人民币百万元）
内部评级法 内部评级法 内部评级法 内部评级法
覆盖部分 未覆盖部分 覆盖部分 未覆盖部分
公司风险暴露 6,191,778 319,394 5,752,836 298,071
主权风险暴露 - 2,682,705 - 2,581,026
金融机构风险暴露 1,141,027 541,947 1,107,200 498,076
零售风险暴露 2,594,362 519,123 2,629,585 442,362
股权风险暴露 - 76,799 - 77,138
资产证券化风险暴露 - 6,713 - 6,757
其他风险暴露 - 1,300,411 - 1,169,691
合计 9,927,167 5,447,092 9,489,621 5,073,121
（人民币百万元）
风险类型 2023 年 6 月 30 日 2022 年 12 月 31 日
内部模型法覆盖部分 16,682 21,099
内部模型法未覆盖部分 4,970 4,974
利率风险 3,667 3,646
股票风险 119 121
外汇风险 976 1,183
商品风险 8 4
期权风险 200 20
合计 21,652 26,073
本集团采用历史模拟法计量风险价值（VaR）和压力风险价值（SVaR）
，历史观察期均为
（人民币百万元）
期末 平均 最高 最低 期末 平均 最高 最低
风险价值（VaR） 1,125 1,668 2,074 1,125 1,659 1,367 1,834 867
压力风险价值
（SVaR）
关于本集团资本计量的更多信息，请参见附录“资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率和
净稳定资金比例信息补充资料”
。
（六）杠杆率
本集团依据银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）
》计量杠杆率。根据 2021 年人
民银行、银保监会《系统重要性银行附加监管规定（试行）
》要求，本集团附加杠杆率要求
为 0.375%。报告期末，本集团杠杆率 6.84%，满足监管要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
一级资本净额 1,036,471 1,039,682 1,016,644 993,562
调整后的表内外资产余额 15,150,643 14,983,789 14,349,614 14,005,204
杠杆率(%) 6.84 6.94 7.08 7.09
关于本集团杠杆率的更多信息，请参见附录“资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率和净
稳定资金比例信息补充资料”。
二、业务回顾
（一）发展战略及推进情况
本集团以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以“建设具有特色优势的世界一
流银行集团”战略目标为引领，践行“创造共同价值”的企业使命。为推进战略实施，本行
制定“十四五”规划（2021-2025 年）
，致力于打造四大业务特色，把绿色金融作为全集团
业务经营发展的底色，将上海主场建设和数字化转型作为两大突破口，实现战略落地。
普惠金融 落实“增强金融普惠性”和扩大内需战略部署，稳步提升普惠金融业务发展
质效。报告期末，普惠型小微企业贷款、个人消费贷款余额分别较上年末增长 19%和 39%，
占比持续提升。普惠型小微企业有贷款余额的客户数较上年末增长 10%，金融服务覆盖面持
续扩大。创新乡村金融服务，涉农贷款余额较上年末增长 16%。
贸易金融 积极服务“双循环”背景下产业链供应链发展和高水平对外开放，实现境内
外、本外币、离在岸金融服务一体化。上半年,贸易融资发生额 7,618 亿元，超过 2020 年全
年水平；跨境业务市场份额 4.05%，跨境业务收入在中收中占比 10.55%，分别较 2020 年末
提升 0.41 和 4.2 个百分点。
科技金融 紧跟国家科技自立自强和产业转型升级步伐，服务支撑“科技-产业-金融”
良性循环。报告期末，科技金融授信客户较上年末增长 17%，是 2020 年末的 2.6 倍；战略
性新兴产业贷款余额较上年末增长 31%，在对公贷款中占比较 2020 年末提升 13 个百分点。
财富金融 强化全量客户经营，发挥财富管理产品、服务品牌优势，更好满足人民群众
的多层次财富管理需求。报告期末，集团理财产品余额较上年末增长 4%，境内行管理的个
人金融资产（AUM ）较上年末增长 6%。客户拓展和潜力挖掘持续深入，中高端客户数较上年
末增长 7%。报告期内，
财富管理中间业务净收入占中收比重较 2020 年末提升 3.5 个百分点。
本行将绿色发展理念融入打造业务特色全过程，努力开拓绿色金融发展新局面。绿色信
贷提速扩面，报告期末，绿色贷款余额较上年末增长 25%，上半年增量超去年全年，达到近
年来同期最高水平，并实现国家绿色金融改革创新试验区绿色信贷业务全覆盖。截至报告期
末，本行已在银行间市场累计发行 1,100 亿元绿色金融债券。
发挥上海主场优势和龙头牵引作用 本集团将上海主场建设作为战略性安排，持续推
动创新突破，致力于将上海主场打造成为集团的创新策源功能区，今年已将上海主场科技金
融“一件事”、医疗付费“一件事”等 9 个典型经验做法向各分行推广。服务上海经济社会
发展，上海市区两级重大项目合作覆盖率较上年末提升 8 个百分点；上海科技金融贷款余额
和贷款客户数均较上年末增长 27%；打造长三角 20 条重点产业链，业务量和获客数分别同
比增长 44%和 30%。服务上海国际金融中心要素市场建设，上半年在银行间市场的交易量同
比增长 42%，货币、债券、外汇、贵金属交易量保持活跃交易商地位。
深入推进数字化转型 本集团充分运用“数据+技术”新要素赋能业务提质增效，金融
科技价值创造能力持续增强。报告期内，数字化转型投入力度持续加大，金融科技人才占集
团总人数 6.51%。渠道和场景建设提速加力，依托新一代开放银行平台进一步拓展创新场景，
加快模式复制，云上交行以远程视频服务构建“云网点、云柜员、云管家”服务体系。稳步
推进零售信贷、B2B 支付、数字化风险管理项目企业级架构建设，中台和企业级架构建设支
撑业务创新作用逐步凸显。着力打造交行人工智能新名片，积极布局 AIGC 前沿技术，加大
人工智能在各类业务场景的应用深度和广度，赋能客户精细化经营。
（二）公司金融业务
◆推动信贷投放总量增、结构优。报告期内，集团公司类贷款较上年末增加 4,236.03
不含客户证券市值，下同。
亿元，增幅 8.99%。其中，境内行制造业中长期贷款、绿色信贷、战略性新兴产业贷款、涉
农贷款增幅分别为 28.71%、25.23%、31.10%、15.61%，均超过集团贷款平均增幅。
◆服务国家战略，支持重点区域发展。报告期末，长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大
区域贷款余额较上年末增长 7.64%，增幅较集团贷款平均增幅高 0.78 个百分点；三大区域
贷款余额占比 53.84%，较上年末提升 0.39 个百分点。
◆深化业务特色，科技金融与产业链金融延续快速增长。报告期末，科技金融授信客户
数较上年末增长 17.02%，科技型企业贷款较上年末增长 39.00%；产业链金融业务量同比增
长 31.41%。
持续优化对公客户分层分类管理，搭建精细化、专业化服务体系。报告期末，境内行对
公客户总数较上年末增长 4.36%。
集团客户方面，加大对科技强国、制造强国等国家战略的服务与支持力度，持续优化授
信管理政策和流程，建立全集团一体化协同服务体系，全面提升集团客户服务质效。报告期
末，集团客户成员 9.45 万户，较上年末增加 0.58 万户。政府机构客户方面，积极参与数字
政府建设和城市数字化转型进程，助力提供便捷化政务服务，打造智慧政务产品体系。报告
期末，政府机构客户 7.47 万户，较上年末增加 688 户。小微基础客户方面，进一步推行小
微基础客群“线上管、远程管”，搭建“电子渠道、线上产品、外呼服务、网点支持”四位
一体服务体系，强化数字化营销支持，多渠道提升基础客群服务。报告期末，小微基础客户
以数字化思维深耕场景建设，在医疗、园区、学校、央企司库等细分领域成效显现。信
用就医已先后在上海、南京、大连、广州、昆明等 57 个城市上线，通过“先诊疗后结算”
新模式，解决人民群众就医排队难题。智慧金服平台累计签约客户突破 12.72 万户，较上年
末新增 1.59 万户，收款结算量 8,939.35 亿元，同比增长 287.76%；其中，园区场景已为安
徽、江苏、湖北等 11 个省市的国家级或省级园区客户提供智慧园区综合服务平台。强化交
银慧校服务功能，精准服务教育主管部门、各级各类学校、配餐公司等细分客群。加快推进
司库体系建设金融服务，创新推出应用 RPA 技术的银行账户监控特色服务，助力央国企集团
财务管理数字化转型升级。
聚焦客户体验，持续优化普惠金融系列产品，扩大普惠金融服务覆盖面，做好科技型小
微企业、产业链金融、交通物流等重点领域的小微金融服务。大力发展场景金融，在科创、
制造业、乡村振兴、个体工商户四大领域形成场景定制模式，满足小微客户个性化金融需求。
以客户及市场需求为中心，为小微客户提供全生命周期金融服务。坚持数字化风控理念，推
行贷后业务集中运营模式，以更集约化、线上化的管理，提高贷后管理精准度和便捷度。
报告期末，普惠型小微企业贷款余额 5,409.14 亿元，较上年末增长 18.55%；有贷款余
额的客户数 32.14 万户，较上年末增长 9.65%；普惠型小微企业贷款累放平均利率 3.53%，
较上年下降 22 个基点；普惠型小微企业贷款不良率 0.68%，较上年末下降 13 个基点；全行
运用创新产品，支持现代化产业体系建设，加强与制造、战略新兴、科创、绿色发展等
重点领域龙头企业合作，满足产业链上下游企业融资需求。强化科技赋能，延展产业链“秒
级”融资产品线，推广交行自建智慧交易链平台应用，推进中航信、中企云链等 16 家主流
平台合作，实现跨场景金融合作、全程自动化秒级放款等功能，大幅提升用户体验。聚焦专
项授权、制度创新、流程优化等，以“一链一策”满足企业个性化融资需求。报告期内，产
业链金融业务量 2,803.85 亿元，
同比增长 31.41%；服务融资客户 2.76 万户，同比增长 49.19%。
积极对接科技强国战略，引导金融资源向原创性、引领性“硬科技”领域聚集，为科技
型企业提供多层次、专业化、特色化的科技金融产品和服务，推动金融、科技、产业形成良
性循环互动。重点围绕服务战略性新兴产业、先进制造业、科技创新、绿色低碳、传统产业
升级等领域，优化客户结构和资产结构，带动中收和利息收入增长。创新并持续推广“科技
金融专班”一体化经营模式，以“科技专业化”为突破口，整合政府、机构、资本市场等渠
道资源，精准滴灌科技型中小企业、国家制造业单项冠军、专精特新企业等重点客群，打造
科技金融生态圈。报告期末，科技金融授信客户较上年末增长 17.02%；战略性新兴产业贷
款余额较上年末增长 31.10%；服务专精特新“小巨人”企业 3,492 户，市场覆盖度 39.00%，
贷款余额较上年末增长 18.69%。
服务国家战略，打造创新型投资银行。报告期内，NAFMII 口径债券（非金融企业债务
融资工具）承销规模 1,694.70 亿元。报告期内，境内外并购金融新增规模 421 亿元，其中，
境内人民币并购贷款存量规模排名较年初提升 1 位。服务绿色发展战略，主承销绿色债券（含
碳中和债）70.82 亿元，同比增长 70.04%，落地绿色并购贷款 31 亿元，投资绿色新能源股
权项目 22.02 亿元。改善优质房企资产负债表，促进房地产市场平稳健康发展，助力地产企
业发债融资 204 亿元，落地房地产并购贷款 91.71 亿元。获得 2023 第九届中国资产证券化
论坛年会“年度杰出机构”
、《证券时报》“2023 年度银行业精品投行天玑奖”
“2023 年度杰
出财务顾问银行天玑奖”等奖项。
（三）个人金融业务
◆个人存贷款稳定增长。
报告期末，个人存款余额 32,769.88 亿元，
较上年末增长 10.87%。
个人贷款余额 24,160.37 亿元，较上年末增长 2.14%。其中，境内行个人消费贷款余额较上
年末增长 39.30%，市场份额 较上年末提升 0.77 个百分点。
◆零售客户基础稳中加固，AUM 持续增长。报告期末，境内行零售客户数（含借记卡和
信用卡客户）较上年末增长 1.44%，其中中高端客户数 较上年末增长 6.92%；AUM 规模较上
年末增长 6.11%。
加快零售数字化转型，打造“线上+线下”服务渠道闭环，强化产品业务全流程管理，
以大数据驱动金融服务。深化零售客户分层分类经营，以零售营销中台为依托，优化客户画
像体系，搭建数字营销闭环，实现更精准有效的客户触达。强化数字化经营，推广数字化客
户经营策略，丰富金融服务场景，提升全渠道、全场景获客活客成效，以数字化赋能经营发
展，实现 AUM 规模持续稳定增长。报告期末，境内行零售客户数 1.94 亿户（含借记卡和信
用卡客户）
，较上年末增长 1.44%，达标沃德客户 237.20 万户，较上年末增长 6.91%。AUM
规模 49,037.58 亿元，较上年末增长 6.11%。
坚持以客户为中心，加强投研支撑，提升数字化经营水平，服务客户多层次、个性化的
财富管理需求，形成零售数字化经营体系。发挥集团综合化经营优势，整合集团投研资源，
提升投研成果对各类财富管理产品业绩提升、产品选择、营销服务、客户陪伴的支撑。以客
户为中心加强财富管理产品供应能力，坚持开放融合，全市场遴选优质产品。融合量化指标
与专家经验，注重客户利益和客户体验，优化“沃德优选”选品机制，强化客户陪伴和售后
服务。2023 年上半年，
“沃德优选”系列产品业绩表现优于市场同类。坚持金融惠民让利客
户，开展手机银行基金申购费率优惠活动。报告期末，代销个人公募基金产品余额 2,438.39
亿元，代销理财产品余额 8,082.82 亿元，代销保险产品余额 2,847.56 亿元。
聚焦政务场景建设，围绕面向市民的政务 APP，形成收银台+钱包+信贷的服务解决方案，
建强数字化在各类业务场景的应用深度和广度，提升乘车、缴费、信贷、支付等场景的服务
能力。拓展交通出行场景覆盖领域，在公共交通、新能源汽车、航空公司、车后市场等领域，
构建会员体系，丰富支付优惠权益，为客户提供安全、便捷、合规的账户及支付服务。围绕
医疗健康场景，优化就医环节支付流程，拓展社区医院、跨省就医、购药用药等服务场景，
提供便民、惠民的支付服务。深化智慧校园建设，通过开放银行向学校提供全面、安全、便
捷、智能的教育需求解决方案。
报告期末，借记卡累计发卡量 17,871.97 万张，较上年末净增 520.42 万张。报告期内，
借记卡线上获客占比较上年末提升 5.26 个百分点。以促进老字号发展和提振老字号消费为
在 17 家商业银行的占比，下同。
含境内行达标沃德客户及集团私人银行客户。
抓手，联合商务部、中国银联等机构共同开展老字号嘉年华主题营销活动，丰富消费支付场
景。报告期内，借记卡累计消费额 11,893.55 亿元。
积极落实国家住房信贷政策，因城施策支持刚性和改善性住房需求；针对新市民和青年
人的住房需求，配套差异化信贷政策和服务方案，深挖市场潜力。支持扩大内需，持续提升
消费贷产品力，拓宽消费贷款服务的广度和深度；创新新市民专属消费信贷产品，通过“菁
才惠民贷”满足应届毕业生差异化服务需求。推出汽车场景贷 2.0，不断提升客户体验，覆
盖更广的购车客群。持续推进数字化转型，强化科技赋能，运用企业级架构高效整合业务流
程，加强产品灵活配置和快速推广；强化数字化风控能力建设，推进统一预授信和额度视图，
深化反欺诈能力建设和应用，构建全渠道联防联控。
报告期末，个人住房贷款余额较上年末减少 1.05%，境内行个人消费贷款余额较上年末
增长 39.30%，境内行信用卡透支余额较上年末增长 0.65%，个人消费贷款及信用卡透支合计
市场份额较上年末提升 0.2 个百分点。
整合集团投研资源，建立投研驱动机制，规划产品策略体系，定期发布“私银甄选”产
品名单，强化客户服务。家族财富管理业务加速发展，报告期末，家族信托规模较上年末增
长 69%。引导财富向善，创新“瑞善·点亮梦想”慈善信托；发挥集团优势，打通“大财富
-大资管-大投行”全链条，推出永续信托产品。报告期末，集团私人银行客户数 8.24 万户，
较上年末增长 7.03%；集团管理私人银行客户资产 11,457 亿元，较上年末增长 5.65%。
多措并举促消费惠民生。升级“最红星期五”活动，推出春日促消费、五五购物节、618
电商节消费返现等多档大规模用卡活动，深化用卡环境建设。推进购车场景分期业务，优化
汽车分期产品、系统及风险策略。推出新市民卡、车主客群主题卡、怡然白金卡等针对不同
客群的卡产品。报告期内，信用卡累计消费额行业排名第 3，较上年末持平；新增活户中优
质目标客户占比 60.37%，较上年末提升 13.44 个百分点。
深入推进数字化转型。基于大语言模型技术探索智能场景的深化应用。持续优化买单吧
线上运营平台，提升信用卡服务用户体验，线上业务分流率 98.08%。
报告期末，境内行信用卡在册卡量 7,455.98 万张，较上年末增加 5.15 万张；境内行信
用卡透支余额 4,807.26 亿元 。报告期内，信用卡累计消费额 14,329.23 亿元，其中，移动
支付交易额同比增长 6.58%。
境内行信用卡透支余额包含个人信用卡贷款余额和单位公务卡贷款余额。
主动服务积极应对人口老龄化国家战略，构建养老金融服务体系。扎实推进个人养老金
业务，支持多渠道开户，持续优化开户体验；构建全品类产品货架，累计代销各类产品 148
款；发挥综合化经营优势，旗下子公司积极开展商业养老金融业务，养老目标基金管理规模
居行业首位，养老理财产品收益率居市场前列，发行首款个人养老年金保险产品，服务广大
人民群众多样化养老投资需求。持续强化全国社保基金、基本养老保险基金、企业（职业）
年金的账户管理和托管服务，业务规模稳步增长。积极推动普惠养老专项再贷款业务发展，
加强对养老服务机构的金融支持，养老服务业授信客户数较上年末增长 12.09%。
（四）同业与金融市场业务
◆积极服务上海国际金融中心建设，深入参与我国债券、货币、外汇等金融市场发展，
提升做市报价能力，深化金融要素市场业务合作，做优托管专业服务，将金融市场产品转化
为满足各类客户需求的优质服务，不断增强服务实体经济的能力。
做优金融要素市场结算业务，服务金融市场平稳运行。报告期内，上海清算所代理清算
业务量以及证券、黄金、期货要素市场结算业务量市场排名前列。抢抓银行间市场创新先机，
首批开展上海清算所“外币对”代理清算业务，首批开展上海清算所大宗商品现货清算业务
数字人民币结算服务。
丰富同业合作场景，更好满足各类客户的金融服务需求。服务资本市场建设，与 107
家证券公司开展第三方存管业务合作，与 93 家证券公司开展融资融券存管业务合作，与 148
家期货公司开展银期转账业务合作，为企业、个人客户参与资本市场投资交易提供结算等服
务。加强与跨境银行间支付清算公司合作，大力拓展境内外间参银行，助力扩大人民币跨境
支付系统网络覆盖范围；积极推广人民币跨境支付系统创新产品，为企业“走出去”提供安
全、高效的人民币跨境支付服务。报告期末，本行上线人民币跨境支付系统标准收发器同业
客户数市场排名前列。
围绕国家战略和实体经济需求，综合运用投资及交易等手段，对长三角、京津冀、大湾
区等重点区域和惠民生、补短板、新基建等重点项目给予支持，服务经济高质量发展。
充分发挥银行间市场做市商“维稳器”作用，开展做市、报价、交易，助力“上海价格”
形成。报告期内，境内行本外币货币市场交易量63.74万亿元，人民币债券交易量3.36万亿
元，银行间外汇市场外汇交易量2.09万亿美元，黄金自营交易量3,280吨，继续保持市场活
跃交易银行地位。
服务上海国际金融中心建设，抢抓金融市场改革开放发展的重要机遇，积极推进产品创
新，作为“互换通”首批报价商之一，顺利完成业务开通首日首批交易。获批成为中印尼本
币结算合作框架下中方特许交叉货币做市商银行，开办人民币对印尼卢比（CNY.IDR）直接
兑换业务。
大力发展公募基金托管业务，加强与优秀基金公司合作，做好优质公募基金产品布局，
满足居民财富管理需求。围绕养老金“三支柱”，积极把握个人养老金业务机会，巩固养老
金托管业务优势，助力国家养老保障体系建设。聚焦科技创新、“专精特新”等国家政策鼓
励支持的重点产业领域，积极拓展私募股权基金托管业务。以 QDII、QFII 类托管业务为抓
手，为跨境投融资提供高效托管服务。报告期末，资产托管规模 13.37 万亿元。
理财业务坚持稳健经营，净值型理财产品占比继续提升。报告期末，集团理财产品余额
（五）综合化经营
◆本集团形成了以商业银行业务为主体，金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证
券、债转股等业务协同联动的发展格局，为客户提供综合金融服务。
◆报告期内，子公司 实现归属于母公司股东净利润 67.04 亿元，占集团净利润比例
交银金融租赁有限责任公司 本行全资子公司，
主要经营航空、航运及能源电力、交通基建、装备制造、民生服务等领域的融资租赁及经营
租赁业务，为中国银行业协会金融租赁专业委员会第五届主任单位。报告期内，公司坚持“专
业化、国际化、差异化、特色化”发展战略，深耕航运、航空、设备及设施租赁等业务。报
告期末，公司总资产 4,090.78 亿元，在行业内率先突破 4,000 亿元大关，净资产 433.39
亿元，租赁资产 3,575.97 亿元，公司总资产、租赁资产、营业收入、净利润等主体经营指
标均位居行业首位。公司拥有和管理船队规模 453 艘，保持国内商船规模最大的租赁公司地
位；机队规模 293 架，飞机租赁资产价值保持国内金融租赁行业第二、位居全球第十位。报
告期内，实现净利润 20.02 亿元，同比增长 6.08%。公司先后获得金融时报“年度最佳金融
租赁公司”“2022 福布斯融资租赁行业引领行业大奖”、上海市银行同业公会“上海银行同
业突出贡献机构”等 15 项荣誉奖项。
报告期内，公司聚焦“三新一高”
，不断优化业务结构布局，报告期末，境内租赁资产
余额占比 63.1%。报告期内，公司持续深化转型发展，经营性租赁占比 50.36%，直接租赁占
比 50.38%、绿色租赁占比 40.34%，继续保持行业领先。报告期内，长三角区域新增业务投
放 131.73 亿元，同比增长 123.99%，其中上海地区新增业务投放 47.20 亿元，同比增长
不含交通银行（卢森堡）有限公司、交通银行（巴西）股份有限公司和交通银行（香港）有限公司，下
同。
能源项目投放 220.76 亿元，同比增长 127.68%。公司深入服务“制造强国”战略，报告期
内，制造业投放 92.12 亿元，同比增长 89.24%，在国内船厂订单 13 艘船舶近 60 亿元，先
后完成 6 艘全球载重量、装箱量最大的超大型集装箱船交付。公司紧抓中国－中亚峰会重要
节点，首次向中亚地区客户交付飞机，助力搭建“空中丝路”。公司大力支持高水平科技自
立自强，报告期内，服务科技型企业 42 户，实现投放 98.45 亿元，同比增长 194.96%，作
为唯一的金融租赁公司入选上海银保监局科技金融试点机构，牵头成立上海金融租赁服务集
成电路产业实验室，并成功推出“SPV 集成电路设备租赁”创新模式。
交银国际信托有限公司 2007 年 10 月开业，注册资本 57.65 亿元，本行和湖北交通投
资集团有限公司分别持有 85%和 15%的股权，主要经营信托贷款、股权投资信托、证券投资
信托、信贷资产证券化、企业资产证券化、受托境外理财(QDII)、家族信托、慈善信托等业
务。报告期内，公司以打造“最值得信赖的一流信托公司”为战略目标，按照监管信托“三
分类”要求，积极服务实体经济，加快转型发展，深化集团协同。报告期末，公司总资产
亿元，同比减少 12.81%。公司连续八年在中国信托业协会开展的行业评级中被评为 A 级（最
高级）
。
报告期末，公司自主管理固收标品规模 968 亿元，较上年末增长 59.21%；家族财富管
理业务规模 130.91 亿元，较上年末增长 55.94%。报告期内，落地 7 单“永丰红利”永续信
托项目，规模 34.95 亿元，帮助企业优化负债结构。自有资金及私募子公司完成 3 只私募股
权投资基金项目落地，认缴出资规模 1.94 亿元，全部聚焦战略新兴产业。
交银施罗德基金管理有限公司 公司成立于 2005 年 8 月，注册资本 2 亿元，本行、施
罗德投资管理有限公司和中国国际海运集装箱（集团）股份有限公司出资比例分别为 65%、
理公司”
；获得首届中国基金投顾金牛奖中的“基金投顾卓越回报金牛奖”，是唯一一家获该
奖项的公司。报告期末，公司总资产 75.84 亿元，净资产 63.02 亿元，管理公募基金规模
公司作为集团打造财富金融特色的中坚力量，围绕集团战略与十四五规划，持续提升投
研核心竞争力，构建多层次产品线，运用主动管理投研优势的溢出效应，提升权益、固收+
和 FOF、投顾组合管理能力，努力打造具有高质量发展核心竞争力的一流精品基金公司，服
务集团财富管理能力建设。
交银理财有限责任公司 本行全资子公司，成立于 2019 年 6 月，注册资本 80 亿元。
主要面向客户发行固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类理财产品。报告期内，
公司坚持以客户为中心、投资者利益优先理念，适时调整产品设计发行重点。积极拓展行外
代销，报告期末行外代销产品余额 6,057.48 亿元，占比 52.12%，初步建立了以母行为主体，
开放、多元的全渠道体系。报告期末，理财产品余额 11,621.87 亿元，较上年末增长 7.07%。
报告期末，公司总资产 120.21 亿元，净资产 117.03 亿元；报告期内实现净利润 5.95 亿元，
同比减少 6.15%。
报告期内，公司坚持资产与负债“双轮驱动”，有效提升投资管理能力，扩大负债端资
金来源，强化风险管控，助力集团打造财富金融特色。公司先后蝉联金龙奖、金誉奖、金理
财等奖项，公司“养老理财服务创新案例”首度获得“中国银行业保险业服务案例”。
交银人寿保险有限公司 2010 年 1 月成立，注册资本 51 亿元，本行和日本 MS&AD 保险
集团分别持股 62.50%和 37.50%，在上海市以及设立分公司的地区经营人寿保险、健康保险
和意外伤害保险等保险业务，以及上述业务的再保险业务等。报告期末，公司总资产
务收入 8.77 亿元，同比增长 16.65%；新业务价值 9.06 亿元，同比增长 66.86%。权益市场
好于去年同期，投资收益增加，报告期内实现净利润 3.90 亿元，同比增长 91.18%。
报告期内，公司进一步丰富全量客户产品供给，匹配分层客户保险需求，加强保险专业
队伍建设。积极服务国家民生保障体系建设，首次入围上海“沪惠保”产品共保体公司，为
上海市民提供更多普惠保险保障。主动融入集团养老金融战略，在业内较早推出个人专属养
老保险产品，不断完善养老产品体系建设。
交银金融资产投资有限公司 本行全资子公司，成立于 2017 年 12 月，注册资本 150
亿元，系国务院确定的首批试点银行债转股实施机构，主要从事债转股及其配套支持业务。
报告期内，公司坚持市场化债转股主责主业，积极服务实体经济降杠杆、控风险，新增投放
金额 61 亿元。报告期末，公司总资产 630.30 亿元，净资产 235.46 亿元，报告期内公司实
现净利润 30.58 亿元，同比增长 331.31%，主要得益于公司投资项目上市或退出实现收益。
公司通过附属机构交银资本管理有限公司管理的基金 21 只，管理的认缴规模 121.49 亿元，
规模持续上量，以股权投资为集团提供综合金融服务。
交银国际控股有限公司 成立于 1998 年 6 月（原为交通证券有限公司，2007 年 5 月更
名为交银国际控股有限公司），2017 年 5 月 19 日在香港联交所主板挂牌上市，主要经营证
券经纪及保证金融资、企业融资及承销、资产管理及顾问、投资及贷款业务。报告期末，本
行对该公司持股比例为 73.14%。报告期内，公司聚焦国家重点区域加强业务布局，为客户
提供产业链一体化综合金融服务。报告期末，公司总资产 230.39 亿港元，净资产 22.88 亿
港元。报告期内，受不利市场条件影响，公司净亏损 3.73 亿港元。
中国交银保险有限公司 本行全资子公司，2000 年 11 月成立，注册资本 4 亿港元。主
要经营经香港保险业监管局批准的一般保险全部 17 项险种。报告期末，公司总资产 12.23
亿港元，净资产 5.51 亿港元。报告期内，公司实现净利润 400 万港元，同比减少 17.86%。
公司持续发挥一般保险全牌照优势，聚焦服务香港民生，推进保险产品创新优化，并积
极融入国家粤港澳大湾区发展大局，获批成为香港首批提供“港车北上”之“等效先认”跨
境车险的保险公司之一並发出首张保单。报告期内，实现毛保费收入 2.1 亿港元，创历史同
期新高；支出前承保利润 1,446 万港元，同比减少 5.24%；净赔付率 32.79%，优于市场同业。
（六）全球服务能力
◆拥有覆盖主要国际金融中心，横跨五大洲的境外经营网络，在全球 18 个国家和地区
设有 23 家境外分（子）行及代表处，境外经营网点 69 个。报告期内，境外银行机构实现净
利润 34.24 亿元，占集团净利润比例 7.44%。报告期末，境外银行机构资产总额 13,003.83
亿元，占集团资产总额比例 9.41%。
◆助力高水平对外开放，推广人民币跨境结算。报告期内，跨境人民币结算量同比增长
本集团积极应对内外部形势变化，稳妥有序开展经营管理工作，积极把握战略机遇巩固
全球化发展优势，持续优化发展结构，统筹发展与安全。积极服务国家高水平对外开放新发
展格局，为符合国家战略的“走出去”中资企业提供金融服务，积极搭建联通内外的金融桥
梁，为畅通国内国际“双循环”提供金融保障。守牢风险安全底线，加强动态监测和风险预
研预判，筑牢境外行可持续高质量发展根基。
支持稳外贸，切实服务企业跨境金融需求。报告期内，本行全行国际结算量 2,559.25
亿美元；跨境贸易融资投放 1,142.92 亿元。推动贸易和投资便利化，持续优化 Easy 系列线
上化结算、融资产品功能，提升服务体验；通过科技赋能，运用开放银行技术丰富国际业务
大客户平台跨境金融服务。支持外贸新业态发展，报告期内，跨境电商、外贸综合服务、市
场采购贸易业务量合计 153.73 亿元，同比增长 66.26%。
境外服务网络布局稳步推进。截至报告期末，本集团在香港、纽约、伦敦、新加坡、东
京、法兰克福、卢森堡、悉尼等地设有 23 家境外分（子）行及代表处，为客户提供存款、
贷款、国际结算、贸易融资、外汇兑换等综合金融服务；与全球 129 个国家和地区的 1,031
家银行建立境外银行服务网络，为 30 个国家和地区的 94 家境外人民币参加行开立 221 个跨
境人民币账户；在 32 个国家和地区的 67 家银行开立 28 个币种，共 114 个外币清算账户。
支持人民币跨境支付系统金融基础设施建设，助力人民币国际化发展。积极推动 CIPS
标准收发器在企业端的推广应用，持续推进 CIPS 场景建设，加强 CIPS 与跨境结算、跨境投
融资等产品的组合运用。报告期末，上线 CIPS 标准收发器企业客户数居市场前列。持续扩
大人民币跨境使用，推动跨境人民币结算规模稳步增长。报告期内，境内银行机构跨境人民
币结算量 8,997.15 亿元，同比增长 34.64%。
深化离在岸业务一体化发展和非居民账户一体化经营，充分挖掘长三角一体化、上海自
由贸易区临港新片区等业务潜力。报告期末，离岸业务资产余额 159.43 亿美元。
（七）渠道建设
◆聚焦客户体验，加快数字化转型，建强网上银行、手机银行、买单吧 APP 等主要线上
渠道。持续深化渠道协同、丰富生态场景、强化特色服务能力，提升数字化创新和数字化经
营水平，优化服务质效。
发布企业网银 6.0 和企业手机银行 2.0 版本，聚焦客户需求，提供高效、易用、安全的
线上电子银行服务。报告期末，企业网银（银企直联）签约客户数较上年末增长 7.08%，年
累计交易额同比增长 19.97%；企业手机银行签约客户数较上年末增长 8.01%，年累计交易额
同比增长 27.42%。
坚持“移动优先”策略，立足客户视角，丰富线上场景生态，推出互联网保险专区、市
场行情中心等服务，做优财富管理能力。深化银政合作场景建设，推出“长三角交政通”服
务，支持长三角地区 50 余项社会民生服务的线上跨省通办。报告期末，个人手机银行月度
活跃客户数(MAU) 4,308.63 万户，同比增幅 6.26%。
升级买单吧 APP。推进买单吧 APP 从新增长、新趋势及新体验三方面优化，完善交通出
行、乡村振兴、免息购物、适老服务等民生场景，提升消费金融业务服务能力，服务新市民
等群体的金融需求。强化买单吧 APP 和手机银行 APP 在流量互引、频道互建、服务互通、内
容互动等方面的深入协同。报告期末，买单吧 APP 累计绑卡用户 7,637.41 万户，月度活跃
用户 2,628.55 万户。
面向政务、医疗、交通、教育等民生场景延展金融服务，积极推动平台经济、跨境、司
法、养老、住房、乡村振兴场景下的企业数字化转型。报告期末，累计开放接口 3,868 个，
累计调用次数超 25 亿次；报告期内，通过开放银行获取零售新客户 54.72 万户，同比增长
丰富云上交行功能，在个人和企业手机银行、
“交通银行”微信小程序、智能屏等渠道
上线 23 个便民服务场景，累计服务客户 26 万人次。持续推进视频技术应用，创新为民服务
新模式，推出云网点、云柜员、云管家服务新内涵，创新线上线下一体化融合服务，构建立
体化的便民利企服务新平台。
建强“交通银行”微信小程序、“交行贷款”微信小程序、云管家等新媒体渠道用户经
营能力，做大新媒体渠道业务价值贡献。报告期末，
“交通银行”微信小程序服务客户规模
“交行贷款”微信小程序用户规模 245.92 万人，较
上年末增长 48.66%；云管家服务用户规模 643.23 万人，较上年末增长 16.89%。
（八）金融科技与数字化转型
企业级架构建设扩面增效。零售信贷领域，完成烟户贷、员工购车贷等产品的流程重构
和优化，提升线上化水平和业务受理效率，上半年累计放款金额超 12 亿元。B2B 支付领域，
着力打造企业级支付结算平台，围绕“交银易付”品牌，为客户提供用户、账户、支付、清
分、融资等一站式服务，交易规模超 100 亿元。
业务中台作用进一步发挥。营销中台累计部署 2.4 万套营销策略，日均主动触达客户约
量新增 800 万；风控中台上线 221 个风险模型资产，进一步夯实风险数据基础，提高风险监
测和反洗钱能力。
人工智能布局力度加大。积极探索 AIGC 前沿技术，制定生成式人工智能建设规划，组
建 GPT 大模型专项研究团队，为体系化、规模化应用奠定基础。围绕“降成本、控风险、优
体验、增效益”目标，加大人工智能应用深度和广度，试点上线对公账户管理流程自动化场
景、反洗钱可疑事件排序场景、零售客户兴趣偏好场景，压降人力投入，提升风险分析质效，
赋能客户精细化经营。参展 2023 年世界人工智能大会，并举办“新一代 AI，新时代金融”
论坛，提升交行金融科技品牌影响力。
加快新数据中心建设。全力推进浦江新同城数据中心建设，科学规划新异地数据中心建
设，为业务发展提供安全稳定、充足持续、绿色节能的算力支撑。
提高数字基础设施自主可控能力。推动基础设施云化转型，构建浦江新数据中心信创云，
为基于分布式新技术应用系统上云做好基础保障。持续推进云平台纳管多芯片服务器，强化
一云多芯支撑能力。
坚守安全生产底线。报告期内，全行生产系统整体运行平稳，圆满完成上半年春节、
“两
会”“五一”等重要时期安全生产保障。同时，事件处置效率逐步增强，防范生产事件能力
稳步提高，保障信息系统可靠稳定运行。
推进企业级数据标准落地，保障系统内数据标准统一。推动数据质量管理平台在各业务
场景的应用，增强数据质量线上化管理能力。企业级数据中台为风控、营销、运营等中台，
以及客户经理工作平台、价值分析决策平台等重点领域提供集成高效的大数据底座支撑和数
据应用服务。完善统一数据分析平台，升级各类数据分析工具，提升全行自助用数水平。建
强管理驾驶舱，支撑各级机构数字化经营管理决策。打造统一数据门户，建立报表治理与运
营机制，支持报表资源一站式查询。健全数据安全管理制度体系，强化数据出行出境安全管
理，深化重点数据应用场景的安全管控。
三、风险管理
本行董事会将“稳健、平衡、合规、创新”确立为全行总体风险偏好，对信用、市场、
操作、流动性、银行账簿利率、信息科技、国别等各类风险设定具体风险限额指标，严格控
制各类风险。报告期内，本集团紧紧围绕金融工作“三项任务”，始终坚持底线思维，统筹
发展和安全，加强集团统一风险管理，以资产质量巩固为主线，不断提升全面风险管理能力，
深化风险授信与反洗钱改革，强化风险治理体系和治理能力现代化建设，推进风险管理数字
化转型，守牢不发生系统性金融风险的底线，有力推动全行高质量发展。
（一）风险管理架构
本行董事会承担风险管理最终责任和最高决策职能，并通过下设的风险管理与关联交易
控制委员会掌握全行风险状况。本行高管层设立全面风险管理与内部控制委员会，以及贷款
与投资评审、风险资产审查两类业务审查委员会，业务审查委员会接受全面风险管理与内部
控制委员会的工作指导，定期向其报告工作。各省直分行、境外行、子公司参照上述框架，
相应设立全面风险管理与内部控制委员会，作为研究防控本单位系统性区域性风险、决策风
险管理重大事项的主要载体，确保全面风险管理体系在全集团延伸落地。
（二）风险管理工具
本行积极践行风险管理数字化转型，以面向市场、面向客户、面向基层、急用先行为导
向，致力于打造全流程、全覆盖的数字化风险管理体系，筑牢全行风险数据底座,建设企业
级风险管理应用，提升风险管理智慧化水平。报告期内，围绕“四个转变”要求，加快推进
风险计量中心建设，强化统一风险计量和监测管理理念，稳步提升全集团风险计量能力。建
设统一模型管理平台，推进资本新规实施项目建设，调整完善实施方案和系统功能。
（三）信用风险管理
报告期内，本行持续加强统一信用风险管理。积极服务实体经济，优化信贷资产结构，
大力发展绿色金融，运用专项再贷款等结构性货币政策工具，支持碳减排、煤炭清洁高效利
用、交通物流、科技创新、普惠养老、设备更新改造、“保交楼”等重点领域。不断完善授
信政策框架体系，积极落实国家重大战略与监管要求，密切跟踪市场变化，在授信与风险政
策纲要、行业投向指引、“一行一策”基础上，扩大工业绿色低碳转型、生物医药等专项策
略指引覆盖范围。以数字化、智能化推动信贷全流程的优化，提升放款管理质效。丰富贷（投）
后管理、风险监测手段，引入量化规则完善风险分类管理系统。进一步规范子公司信用风险
管理机制，持续提升并表管理水平。
持续推进风险处置化解。报告期内，本行聚焦重大风险和重点领域，发挥专业处置能力，
稳妥有序推进重大项目风险处置；稳妥应对新型风险趋势，积极探索地方国企、房地产等领
域市场化、法制化风险化解新路径；共处置不良贷款 295.8 亿元，其中实质性清收 177.2
亿元。
报告期内，本集团加强风险识别，持续推进风险处置。重点客户授信经营主责任机制不
断深化，信贷业务审批准入持续加强，贷后管理持续完善并强化，重点领域信用风险排查和
管理不断加强，风险监测、评估、计量等系统和模型进一步优化，资产保全直营直管机制效
用显著。保持严格的资产质量分类标准，资产质量基础不断夯实，资产质量水平稳中提质。
报告期末，
本集团不良贷款余额 1,049.64 亿元，
较上年末增加 64.38 亿元，
不良贷款率 1.35%，
与上年末持平；逾期贷款余额占比较年初有所上升。本集团对逾期贷款采取审慎的分类标准，
逾期 60 天以上的对公贷款均已纳入不良贷款，占不良贷款的 70%。逾期 90 天以上贷款全部
纳入不良贷款，占不良贷款的 63%。
贷款五级分类分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
金额 占比（％） 金额 占比（％） 金额 占比（％）
正常类贷款 7,572,532 97.14 7,091,355 97.21 6,374,975 97.17
关注类贷款 118,209 1.52 105,084 1.44 88,629 1.35
正常贷款合计 7,690,741 98.65 7,196,439 98.65 6,463,604 98.52
次级类贷款 41,551 0.53 40,465 0.55 52,960 0.81
可疑类贷款 30,143 0.39 33,257 0.46 25,978 0.40
损失类贷款 33,270 0.43 24,804 0.34 17,858 0.27
不良贷款合计 104,964 1.35 98,526 1.35 96,796 1.48
合计 7,795,705 100.00 7,294,965 100.00 6,560,400 100.00
按业务类型划分的关注类及逾期贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
关注类贷 关注类贷 逾期贷款 逾期贷 关注类贷 关注类贷 逾期贷款 逾期贷
款余额 款率(%) 余额 款率(%) 款余额 款率(%) 余额 款率(%)
公司类贷款 92,913 1.81 53,945 1.05 84,584 1.80 46,309 0.98
个人贷款 25,281 1.05 45,858 1.90 20,499 0.87 38,483 1.63
住房贷款 8,616 0.58 13,253 0.89 8,051 0.53 13,023 0.86
信用卡 14,964 3.11 26,681 5.55 10,808 2.26 20,122 4.21
个人经营类贷款 574 0.19 2,227 0.75 436 0.18 1,985 0.83
其他 1,127 0.81 3,697 2.65 1,204 0.88 3,353 2.45
票据贴现 15 0.01 24 0.01 1 0.00 36 0.02
合计 118,209 1.52 99,827 1.28 105,084 1.44 84,828 1.16
公司类逾期贷款余额 539.45 亿元，较上年末增加 76.36 亿元，逾期贷款率 1.05%，较
上年末上升 0.07 个百分点。个人逾期贷款余额 458.58 亿元，较上年末增加 73.75 亿元，逾
期贷款率 1.90%，较上年末上升 0.27 个百分点。
按业务类型划分的贷款及不良贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
不良贷款 不良贷款
不良贷
贷款 占比(%) 不良贷款 率(%) 贷款 占比(%) 率(%)
款
公司类贷款 5,134,956 65.87 81,661 1.59 4,711,353 64.58 78,487 1.67
个人贷款 2,416,037 30.99 23,279 0.96 2,365,317 32.43 20,003 0.85
住房贷款 1,496,827 19.20 7,104 0.47 1,512,648 20.74 6,731 0.44
信用卡 480,828 6.17 11,714 2.44 477,746 6.55 9,310 1.95
个人经营类贷款 298,769 3.83 1,829 0.61 239,271 3.28 1,716 0.72
其他 139,613 1.79 2,632 1.89 135,652 1.86 2,246 1.66
票据贴现 244,712 3.14 24 0.01 218,295 2.99 36 0.02
合计 7,795,705 100.00 104,964 1.35 7,294,965 100.00 98,526 1.35
按行业划分的贷款及不良贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
不良贷款 不良贷
贷款 占比(%) 不良贷款 贷款 占比(%) 不良贷款
率(%) 款率(%)
公司类贷款 5,134,956 65.87 81,661 1.59 4,711,353 64.58 78,487 1.67
交通运输、仓储
和邮政业
制造业 953,919 12.24 20,456 2.14 836,532 11.46 21,934 2.62
租赁和商务服 793,513 10.18 7,972 1.00 729,818 10.00 9,079 1.24
务业
房地产业 506,589 6.50 17,172 3.39 519,857 7.13 14,560 2.80
水利、环境和公
共设施管理业
电力、热力、燃
气及水生产和 375,619 4.82 3,101 0.83 342,617 4.70 3,237 0.94
供应业
批发和零售业 306,165 3.93 7,450 2.43 254,447 3.49 3,911 1.54
建筑业 204,618 2.62 1,997 0.98 176,696 2.42 2,000 1.13
金融业 182,638 2.34 1,913 1.05 148,747 2.04 1,874 1.26
科教文卫 141,116 1.81 2,929 2.08 128,762 1.77 2,861 2.22
采矿业 124,015 1.59 1,678 1.35 118,246 1.62 2,162 1.83
其他 103,703 1.33 1,208 1.16 94,839 1.30 1,012 1.07
信息传输、软件
和信息技术服 72,094 0.92 465 0.64 68,246 0.94 648 0.95
务业
住宿和餐饮业 35,514 0.46 4,282 12.06 40,168 0.55 4,221 10.51
个人贷款 2,416,037 30.99 23,279 0.96 2,365,317 32.43 20,003 0.85
票据贴现 244,712 3.14 24 0.01 218,295 2.99 36 0.02
合计 7,795,705 100.00 104,964 1.35 7,294,965 100.00 98,526 1.35
本集团积极贯彻落实国家政策部署，持续加大实体经济融资支持力度。制造业贷款较上
年末增加 1,173.87 亿元，增幅 14.03%，高于全部贷款平均增速。稳投资稳增长重点领域，
交通运输、仓储和邮政业贷款较上年末增加 535.31 亿元，增幅 6.50%；租赁和商务服务业
贷款较上年末增加 636.95 亿元，
增幅 8.73%；批发和零售业贷款较上年末增加 517.18 亿元，
增幅 20.33%。
按地区划分的贷款及不良贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
不良贷款 不良贷款
贷款 占比(%) 不良贷款 贷款 占比(%) 不良贷款
率(%) 率(%)
长江三角洲 2,179,884 27.96 19,848 0.91 1,999,175 27.40 21,107 1.06
珠江三角洲 1,061,872 13.62 8,647 0.81 978,749 13.42 8,403 0.86
环渤海地区 1,210,249 15.52 14,190 1.17 1,137,282 15.59 10,707 0.94
中部地区 1,285,421 16.49 15,290 1.19 1,196,075 16.40 14,520 1.21
西部地区 924,395 11.86 8,737 0.95 875,476 12.00 9,333 1.07
东北地区 258,556 3.32 12,883 4.98 250,190 3.43 13,595 5.43
境外 375,740 4.82 13,656 3.63 376,277 5.16 11,551 3.07
总行 499,588 6.41 11,713 2.34 481,741 6.60 9,310 1.93
合计 7,795,705 100.00 104,964 1.35 7,294,965 100.00 98,526 1.35
注：总行含太平洋信用卡中心。
本集团针对各区域经济特点，实行一行一策差异化管理，动态调整业务授权。
逾期贷款和垫款
（除另有标明外，人民币百万元）
逾期期限
金额 占比(%) 金额 占比(%)
合计 99,827 1.28 84,828 1.16
报告期末，逾期贷款余额 998.27 亿元，较上年末增加 149.99 亿元，逾期率 1.28%，较
上年末上升 0.12 个百分点。其中逾期 90 天以上贷款余额 656.25 亿元，较上年末增加 85.34
亿元。
重组贷款
（除另有标明外，人民币百万元）
金额 占比（%） 金额 占比（%）
重组贷款 14,171 0.18 13,660 0.19
其中：逾期超过三个月的重组贷款 2,281 0.03 1,533 0.02
贷款迁徙率
（%） 2023 年 1-6 月 2022 年 2021 年
正常类贷款迁徙率 0.85 1.89 1.86
关注类贷款迁徙率 15.93 26.55 45.72
次级类贷款迁徙率 19.19 52.87 29.61
可疑类贷款迁徙率 18.09 26.61 17.42
注：根据银保监会《关于印发非现场监管指标定义及计算公式的通知》计算。
信用风险集中度
报告期末，本集团对最大单一客户的贷款总额占集团资本净额的 5.66%，对最大十家客
户的贷款总额占集团资本净额的 19.04%。报告期末前十大单一借款人贷款情况如下。
(除另有标明外，人民币百万元)
行业 金额 占贷款总额比例（%）
客户 A 电力、热力、燃气及水生产和供应业 72,000 0.92
客户 B 交通运输、仓储和邮政业 34,319 0.44
客户 C 电力、热力、燃气及水生产和供应业 30,700 0.39
客户 D 房地产业 19,946 0.26
客户 E 制造业 15,360 0.20
客户 F 交通运输、仓储和邮政业 15,113 0.19
客户 G 交通运输、仓储和邮政业 15,038 0.19
客户 H 交通运输、仓储和邮政业 13,541 0.17
客户 I 交通运输、仓储和邮政业 13,507 0.17
客户 J 交通运输、仓储和邮政业 12,864 0.17
十大客户合计 242,388 3.11
（四）市场风险管理
市场风险是指因利率、汇率、商品价格和股票价格等的不利变动而使银行表内外业务发
生损失的风险。本集团面临的主要市场风险是利率风险和汇率风险。
本集团市场风险管理的目标是根据董事会确定的风险偏好，主动识别、计量、监测、控
制和报告市场风险，通过采用限额管理、风险对冲和风险转移等方法和手段将市场风险控制
在可承受的范围内，并在此基础上追求经风险调整后的收益最大化。
本集团对法人的汇率风险和交易账簿利率风险的一般市场风险采用内部模型法计量资
本占用，对内部模型法未覆盖部分的市场风险采用标准法计量资本占用。内部模型法采用历
史模拟法计量风险价值(VaR)和压力风险价值(SVaR)，历史观察期均为 1 年，持有期为 10
个工作日，单尾置信区间为 99%。每日及时采集全行资金交易头寸和最新市场数据进行头寸
估值和敏感性分析；每日采用历史模拟法从风险因素、投资组合和产品等维度分别计量市场
风险的风险价值；每日开展返回测试，验证风险价值模型的准确性。内部模型法结果应用于
资本计量、限额监控、绩效考核、风险监控和分析等。
报告期内，本集团持续完善市场风险管理体系，健全管理制度和流程，优化风险管理系
统，强化产品管理，优化限额设置，完善衍生品业务风险管理。密切关注金融市场波动，强
化市场研判和风险监测预警，加强风险评估和排查，严守市场风险各项限额，不断提升市场
风险管理水平。
（五）流动性风险管理
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行
其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。影响流动性风险的主要因素包括：
存款客户提前支取存款、贷款客户延期偿付贷款、资产负债结构不匹配、资产变现困难、融
资能力下降等。
本集团流动性风险管理的治理结构包括：由董事会及其专门委员会、高级管理层组成的
决策机构，由监事会、审计监督局组成的监督机构，由财务管理部、金融市场部、风险管理
部、营运与渠道管理部、各附属机构、各分支机构及各项业务总行主管部门等组成的执行机
构。
本集团流动性风险管理目标是建立健全流动性风险管理体系，对法人和集团层面、各附
属机构、各分支机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制，确保流
动性需求能够及时以合理成本得到满足。
本集团每年根据经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响
力等因素，确定流动性风险偏好，制定流动性风险管理策略和政策。流动性风险管理的策略
和政策涵盖表内外各项业务，以及境内外所有可能对流动性风险产生重大影响的业务部门、
分支机构和附属机构，并包括正常情况和压力状况下的流动性风险管理。
报告期内，本集团不断完善流动性风险管理体系，适时灵活调整流动性管理策略及业务
发展结构与节奏，促进资产负债业务协调发展。坚持资金来源与运用平衡，积极推动存款总
量稳定增长；加强统筹调度，动态调控同业负债吸收节奏和非信贷业务投放节奏；拓展多元
化融资渠道，发行较长期限债券补充稳定资金。做好现金流测算和分析，加强日间流动性管
理和融资管理，确保重大节假日和关键时点的流动性安全；严密监测流动性风险相关指标，
加强主动风险预警预判，及时做好策略调整，确保全行流动性风险指标平稳运行。组织开展
境外行和子公司流动性风险应急演练，提高反应速度及流动性风险处置能力。
本集团定期开展流动性风险压力测试，充分考虑可能影响流动性状况的各种因素，合理
设定压力情景，测试结果显示本行在多种压力情景下的流动性风险均处在可控范围内。
报告期末，本集团流动性比例指标如下表：
标准值 2023 年 6 月 30 日 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
流动性比例(%) ≥25 70.69 69.76 67.11
注：根据银保监会监管口径计算。
本集团 2023 年第二季度流动性覆盖率日均值为 136.52%（季内日均值指季内每日数值
的简单算术平均值，计算该平均值所依据的每日数值的个数为 91 个），较上季度提升 13.46
个百分点，主要是由于净现金流出减少；本集团合格优质流动性资产主要包括现金、存放于
中央银行且在压力情景下可以提取的准备金、以及满足《商业银行流动性风险管理办法》中
一级和二级资产定义的债券。
本集团 2023 年第一季度净稳定资金比例季末值为 110.41%，较上季度上升 1.25 个百分
点，主要是由于来自零售和小企业客户的存款和批发融资增加；2023 年第二季度净稳定资
金比例季末值为 109.88%，较上季度下降 0.53 个百分点，主要是由于批发融资减少。
金比例及各明细项目请见附录“资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率和净稳定资金比例信息
补充资料”章节。
（六）操作风险管理
本集团建立与全行业务性质、规模和产品复杂程度相适应的完整操作风险管理体系，规
范操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监控及操作风险事件管理的工作
流程。报告期内，进一步完善操作风险分类和矩阵评估机制，加强对子公司操作风险一体化
管理，强化对重点领域操作风险监测评估；强化集团业务连续性和外包风险管理。
（七）法律合规与反洗钱
报告期内，本集团加强法治宣传教育和合规文化建设，完善法律合规管理制度，有序推
进各项法律合规工作，法律合规管理总体平稳。报告期内，本集团完善反洗钱制度、流程和
系统，加强反洗钱客户尽职调查，优化客户洗钱风险评级和风险管控，提升大额交易和可疑
交易报告质效，推进反洗钱数字化转型，不断提升反洗钱管理能力。
（八）声誉风险管理
本集团严格遵循监管要求，根据“预防为主、有效处置、及时修复、全面覆盖”的管理
策略，通过全流程管理和常态化建设两个维度，建立集团声誉风险长效管理机制，防范化解
声誉风险，维护集团声誉和市场形象。报告期内，声誉风险管理体系运行有效，声誉风险管
控得当。
（九）跨业跨境与国别风险管理
本集团建立了“统一管理、分工明确、工具齐全、IT 支持、风险量化、实质并表”的
跨业跨境风险管理体系，各子公司、境外行风险管理兼顾集团统一要求和各自监管当局特别
要求。报告期内，针对外部形势变化带来的不确定性，加强境外机构风险管理，完善制度体
系，优化评估机制，强化各类应急预案制定和演练，保障业务平稳运营。加强境外机构流动
性、业务连续性和资产质量等重点领域工作。强化并表管理，加强集团统一风险管理，细化
各级附属机构全生命周期管理，优化风险信息报告机制。加强国别风险管理，加大国别风险
敞口监测频率，强化国别风险限额管理，开展国别风险分析和评级，持续关注并及时响应国
别风险事件，将国别风险管理要求贯穿相关业务发展全过程。
（十）大额风险暴露管理
本集团认真落实银保监会《商业银行大额风险暴露管理办法》要求，推进管理系统建设，
持续监测大额风险暴露情况，严格落实各项限额管理，提升集团防范系统性区域性风险的能
力。报告期内，本集团大额风险暴露各项指标均符合监管要求。
（十一）气候和环境风险管理
本集团积极支持“碳达峰、碳中和”目标，推动气候和环境风险进一步融入全面风险管
理体系。报告期内，本集团在新修订的《交通银行股份有限公司全面风险管理政策》中新增
气候风险管理相关规定，在主要风险识别当中将气候风险单列进行评估，在内部资本充足评
估（ICAAP）过程中考虑气候因素，并指导各经营单位持续完善治理架构、强化制度约束、
加强风险评估、优化管控手段，有效应对气候变化和社会经济低碳转型带来的新挑战。
四、展望
当前国际形势错综复杂，国内经济运行面临新的困难和挑战。但整体看，我国经济具有
巨大的发展韧性和潜力，长期向好的基本面没有改变，随着促进可持续发展的积极因素积累
增多，后续经济有望继续呈现恢复向好态势。
下阶段，本集团将继续贯彻落实党中央部署要求，坚持稳中求进工作总基调，完整、准
确、全面贯彻新发展理念、助力构建新发展格局，积极履行国有大行职责，纵深推进集团战
略落地见效，实现高质量发展，重点从以下几方面开展工作：
一是精准服务实体经济。持续加大重点领域和薄弱环节金融供给，从经营策略、机制、
资源、产品等方面打好服务实体经济“组合拳”。聚焦提振消费、加大民生保障、科技自立
自强、改革开放先行先试等重点领域，积极完善金融服务供给，充分挖掘客户全量需求，在
牢牢把握政策重点的同时积极展现新作为。
二是深化业务特色打造。围绕稳增长、稳就业、稳物价要求，聚焦中小微企业和个人客
户需求，推动普惠金融扩面上量；高质量服务现代化产业体系建设，以“链金融”为着力点，
支持战略性新兴产业、先进制造业发展，增强“交银科创”系列产品的精准性和直达性，持
续提升客户体验，做精做专科技金融。
三是做强做优主场建设。围绕上海“四大功能”打造、“五个中心”建设，建强服务科
技创新、高水平制度型对外开放、国际消费中心城市建设、全球资源配置的金融功能，整合
资源深耕自贸区业务，加快推进主场经验属地化创新和复制推广，更好发挥主场创新引领和
龙头牵引作用。
四是夯实全面风险管理。加强集团全面风险管理，强化经营归口、管理扎口、同类统
管、全面并表管理，完善子公司治理和风险管理体系，做好跨境跨业跨市场联防联控；强化
房地产市场、地方政府债务等重点领域风险防控，持续提升风险管控能力，坚决守住不发生
系统性风险底线。
五、资本市场关注的热点问题
（一）关于息差趋势
稳物价”履行国有大行职责，落实跨周期和逆周期调节政策，坚持扩增量、优结构、合理让
利，在服务实体经济过程中，实现金融资源优化配置和业务结构动态调整。但受外部经营环
境变化等因素影响，报告期内集团净息差同比下降 22 个基点，其中境内行人民币息差同比
下降 22 个基点，主要是资产端受存量浮息贷款重定价、收益较高的信用卡及个人住房贷款
增长缓慢、以及持续向实体经济让利等因素影响，贷款收益率下降较多，同时负债端受企业、
居民投资及消费意愿不足影响，存款成本率虽有所下降，但降幅低于贷款收益率降幅；外币
息差同比提升，主要是境外整体加息周期中，本行灵活摆布整体外币资产负债配置，在加大
收益较高的债券投资占比的同时，适度压降成本较高的同业拆入规模，通过结构的持续优化
推动外币息差同比上升。
展望全年息差走势，短期内仍然面临一定的下行压力，下阶段本行将继续做好大类资产
配置，加大客户贷款尤其是零售贷款投放，并加强贷款定价管理，提升客户综合收益。强化
集团一体化支付结算体系建设，推动活期存款增长，同时继续对高成本存款进行量价管控，
并根据市场利率走势灵活摆布市场化资金，降低整体负债成本率，对冲资产收益率下行压力，
着力推动息差企稳回升。
（二）关于信贷投放
报告期内，本行扎实践行金融工作的政治性和人民性，积极助力国民经济持续恢复和产
业升级。围绕基础设施联网、补网、强链和生态环保等补短板领域，加大信贷投放；密切跟
进交通、水利、能源、信息科技、物流、老旧小区改造、地下管廊等基础设施更新，以及国
家安全基础设施及重大科技创新领域基础设施建设等机遇，给予融资支持，优化金融资源配
置。
报告期末，公司类贷款余额 5.13 万亿元，较上年末增加 4,236 亿元，增幅 8.99%，同
比多增 83 亿元。其中，战略性新兴产业贷款、绿色贷款、制造业贷款、普惠小微贷款、涉农
贷款均实现两位数增长。个人贷款方面，本行围绕促销费扩内需，持续推进数字化转型，加
快消费金融产品创新，报告期末，个人消费贷款余额较上年末增长 39.30%。信贷投放区域上，
继续对重点区域予以资源倾斜，长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域贷款余额较上年末
增长 7.64%，增幅较集团贷款平均增幅高 0.78 个百分点；三大区域贷款余额占比 53.84%，
较上年末提升 0.39 个百分点。
（三）关于资本管理
本集团坚持轻资本发展理念，持续完善资本管理体系，推动资本集约化转型和精细化管
理，促进资本使用效率和回报水平提高，为集团高质量发展提供有力支撑。报告期内，本集
团以良好的资本充足水平助力全行业务发展，加大服务实体经济力度，信贷投放持续增加；
不断优化完善经济资本管理和考核机制，坚持以经济利润（EVA）和资本回报为核心的绩效考
核评价体系，强化资本约束和回报，推进轻资本发展；持续跟进国际、国内资本监管规则，
优化完善内部资本充足评估机制，动态平衡资本需求与供给，确保资本水平能够抵御各类风
险。
报告期内，本集团资本补充主要以利润留存内源积累为主，资本净额累计增加 226.54 亿
元。外源资本补充计划方面，本行 2023 年 4 月 28 日和 6 月 27 日的董事会和股东大会分别审
议通过了《关于 2023-2024 年发行资本工具的议案》
，同意本行在境内外市场发行不超过人民
币 400 亿元或等值外币的无固定期限资本债券和不超过人民币 1,000 亿元或等值外币的二级
资本债券，将有助于本行进一步夯实资本基础，优化资本结构。
（四）关于地方政府融资相关业务
本行开展的地方政府融资相关业务，主要集中于稳经济政策重点支持的基础设施建设等
领域。长期以来，本行始终保持稳健审慎的风险偏好，认真贯彻执行监管政策要求，坚持“依
法合规、商业可持续”的展业原则，优选高层级、强财力、债务可控的地区，公司治理规范、
主业地位突出、掌握优质经营性资产、经营财务稳健的主体，以及商业模式合规清晰、经营
性现金流有保障的项目合作，严守不新增地方政府隐性债务、不发生系统性风险的底线。相
关贷款均按照商业可持续原则评估与发放，基于项目投资回报期且在符合监管要求的基础上
合理审慎确定业务期限。地方政府融资相关业务整体稳健发展，资产质量保持较好。
下一步，本行将继续坚持稳健审慎的风险偏好，牢牢守住不新增地方政府隐性债务、不
发生系统性风险的底线，加强对重点区域、重点业务运行的跟踪监测，继续做好准入把关。
同时，通过投资地方政府发行的债券和采用合规的业务模式，积极支持国家确定的重点领域、
重大项目建设。
股份变动及股东情况
一、普通股股份变动情况
报告期末，本行普通股股份总数74,262,726,645股，其中：A股股份39,250,864,015股，
占比52.85%；H股股份35,011,862,630股，占比47.15%。本行普通股股份均为无限售条件可
流通股份。
报告期内
增减 比例
数量（股） 比例(%) 数量（股）
(%)
一、有限售条件股份 - - - - -
二、无限售条件股份 74,262,726,645 100.00 - 74,262,726,645 100.00
三、股份总数 74,262,726,645 100.00 - 74,262,726,645 100.00
二、普通股股东情况
报告期末，本行普通股股东总数 325,945 户，其中：A 股 295,155 户，H 股 30,790 户。
（一）报告期末前十名普通股股东持股情况
质押或
报告期内增 期末持股数量 股份
股东名称（全称） 比例(%) 冻结情 股东性质
减（股） （股） 类别
况
– 13,178,424,446 17.75 A股 无
中华人民共和国财政部 国家
– 4,553,999,999 6.13 H股 无
香港上海汇丰银行有限公司 – 14,135,636,613 19.03 H股 无 境外法人
– 3,105,155,568 4.18 A股 无
全国社会保障基金理事会 国家
– 8,433,333,332 11.36 H股 无
香港中央结算（代理人）有限公司
中国证券金融股份有限公司 – 1,891,651,202 2.55 A股 无 国有法人
香港中央结算有限公司 189,173,360 1,257,458,070 1.69 A股 无 境外法人
首都机场集团有限公司 – 1,246,591,087 1.68 A股 无 国有法人
上海海烟投资管理有限公司 – 808,145,417 1.09 A股 无 国有法人
云南合和（集团）股份有限公司 – 745,305,404 1.00 A股 无 国有法人
一汽股权投资（天津）有限公司 – 663,941,711 0.89 A股 无 国有法人
注：
东名册所记载的股份数量多249,218,915股，该差异系2007年汇丰银行从二级市场购买本行H股以及此后获
得本行送红股、参与本行配股所形成。该部分股份均登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。
金会还持有本行H股637,338,000股，系通过管理人间接持有（含港股通）
。报告期末，社保基金会持有本行
A股和H股共计12,175,826,900股，占本行已发行普通股股份总数的16.40%。
的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数，已剔除汇丰银行、社保基金会通过该公司间接持有的H股
股份249,218,915股、7,027,777,777股，也未包含上述两家股东直接持有的，登记于本行股东名册的H股股
份13,886,417,698股、1,405,555,555股。
（中国银
监会令2018年第1号）规定的一致行动人，包括上述两家公司在内的7家中国烟草总公司下属公司，均授权
委托中国烟草总公司出席本行股东大会并行使表决权。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算
有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知其他前十大股东之间是否存在关联关系或属于《商业银行股
权管理暂行办法》规定的一致行动人。
（二）控股股东、实际控制人情况
本行不存在控股股东，不存在实际控制人。
（三）主要股东情况
根据《商业银行股权管理暂行办法》（中国银监会令 2018 年第 1 号），截至本报告披
露日，本行主要股东包括财政部、汇丰银行、社保基金会、首都机场集团有限公司、上海海
烟投资管理有限公司、大庆石油管理局有限公司，具体情况如下：
（1）财政部是本行第一大股东，成立于 1949 年 10 月，是国务院组成部门，主管国家
财政收支、财税政策等事宜，负责人刘昆，注册地北京市西城区三里河南三巷 3 号，统一社
会 信 用 代 码 11100000000013186G 。 报 告 期 末 ， 财 政 部 持 有 本 行 A 股 及 H 股 共 计
（2）汇丰银行是本行第二大股东，成立于 1866 年，主要在亚太区提供全面的本土与国
际银行服务，以及相关的金融服务，联席行政总裁廖宜建、Surendra Rosha，注册地香港特
别行政区中环皇后大道中 1 号。报告期末，汇丰银行已发行普通股股本为 1,239.48 亿港元
及 71.98 亿美元，分为 495.79 亿普通股。商业登记证 00173611-000，控股股东是 HSBC Asia
Holdings Limited，实际控制人是 HSBC Holdings plc，最终受益人 HSBC Holdings plc。
不含香港中央结算（代理人）有限公司。
报告期末，汇丰银行实益持有本行 H 股共计 14,135,636,613 股，持股比例 19.03%。该股东
无一致行动人。据本行所知，该股东不存在质押本行股份的情况。
（3）社保基金会是本行第三大股东，成立于 2000 年 8 月，是财政部管理的负责管理运
营全国社会保障基金的独立法人机构，法定代表人刘伟，注册资本人民币 800 万元，注册地
北京市西城区丰汇园 11 号楼丰汇时代大厦，统一社会信用代码 12100000717800822N。依据
财政部、人力资源社会保障部规定，社保基金理事会受托管理以下资金：全国社会保障基金、
个人账户中央补助资金、部分企业职工基本养老保险资金、基本养老保险基金、划转的部分
国有资本。据本行所知，该股东不存在质押本行股份情况。
本行与财政部、汇丰银行、社保基金会的关联交易情况详见财务报表附注七。
根据《商业银行股权管理暂行办法》
（中国银监会令 2018 年第 1 号）
，本行其他主要股
东包括：
（1）首都机场集团有限公司。报告期末，首都机场集团有限公司持有本行 1.68%的股
份，不存在质押本行股份的情况。首都机场集团有限公司成立于 1988 年 6 月 13 日，注册资
本 537 亿元，法定代表人王长益。首都机场集团有限公司是一家以机场业为核心的跨地域的
大型国有企业集团。该股东的全资控股股东是中国民用航空局，无一致行动人。
（2）上海海烟投资管理有限公司。报告期末，上海海烟投资管理有限公司持有本行 1.09%
的股份，不存在质押本行股份的情况。上海海烟投资管理有限公司成立于 2009 年 10 月 15
日，注册资本 90 亿元，法定代表人刘璎，主要经营范围包括实业投资、投资管理等。该股
东的全资控股股东为上海烟草集团有限责任公司。该股东与云南合和(集团)股份有限公司等
共计 7 家中国烟草总公司下属公司（合计持有本行 3.00%的股份）授权委托中国烟草总公司
代表其出席本行股东大会并行使表决权，构成一致行动关系。
（3）大庆石油管理局有限公司。报告期末，大庆石油管理局有限公司持有本行 0.4%的
股份，不存在质押本行股份的情况。大庆石油管理局有限公司成立于 1991 年 9 月 14 日，注
册资本人民币 465 亿元，法定代表人朱国文，主要经营范围为陆地石油和天然气开采、矿产
资源勘查等。该股东的全资控股股东为中国石油天然气集团有限公司，无一致行动人。
根据《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕1
号），报告期末，本行与汇丰银行、首都机场集团有限公司、上海海烟投资管理有限公司、
大庆石油管理局有限公司 4 家主要股东及其关联方 ，存在贷款、债券投资、其他表内授信
等授信类关联交易，报告期末表内外授信净额共计 471.95 亿元；存在服务类、存款、衍生
品等非授信类关联交易，其中，根据《银行业保险业关联交易监管系统数据填报规范》，衍
所述关联方，系本行主要股东依据《商业银行股权管理暂行办法》 《银行保险机构关联交易管理办法》申
报，包括：主要股东的控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人；前述机构控制的法人或非法人
组织；以及主要股东按照《企业会计准则第 36 号关联方披露》确定的关联方。
生品按协议确定的名义本金计算，报告期内，交易金额合计 16,509.37 亿元。本行与主要股
东及其关联方的交易均按照一般商务条款进行，条款公平合理。
（四）主要股东及根据香港《证券及期货条例》第 XV 部第二和第三分部的规定须予披
露权益或淡仓的人士
报告期末，就本行董事、监事及最高行政人员所知，根据香港《证券及期货条例》第
员）拥有本行股份及相关股份的权益及淡仓如下：
权益性 占已发行A股 占已发行股份
主要股东名称 身份 A股数目 1
质 百分比(%) 百分比(%)
中华人民共和国财政部 实益拥有人 13,178,424,446 好仓 33.57 17.75
全国社会保障基金理事会 实益拥有人 3,105,155,568 好仓 7.91 4.18
权益性 占已发行H股 占已发行股份
主要股东名称 身份 H股数目 1
质 百分比(%) 百分比(%)
中华人民共和国财政部 实益拥有人 4,553,999,999 好仓 13.01 6.13
HSBC Holdings plc 受控制企业权益 14,135,636,613 好仓 40.37 19.03
全国社会保障基金理事会 实益拥有人 9,070,671,332 好仓 25.91 12.21
注：
持有本行A股13,178,424,446股，占本行已发行普通股股份总数的17.75%。
银行，汇丰银行实益持有本行H股股份14,135,636,613股。根据香港《证券及期货条例》 ，HSBC Holdings plc
被视为拥有汇丰银行持有的14,135,636,613股H股之权益。
，占本行
已发行普通股股份总数的4.18%。
除上述披露外，报告期末，在根据香港《证券及期货条例》第336条备存的登记册中，
并无任何其他人士（不包括本行董事、监事及最高行政人员）或公司在本行的股份或相关股
份中持有根据香港《证券及期货条例》第XV部第二、三分部须向本行及香港联交所作出披
露的权益或淡仓。
三、优先股相关情况
（一）优先股股东情况
报告期末，本行优先股股东总数 61 户。
报告期末前十名优先股股东持股情况
报告期内增 期末持股数 质押或
股东名称 比例(%) 股份类别 股东性质
减（股） 量（股） 冻结情况
中国移动通信集团有限公司 - 100,000,000 22.22 境内优先股 无 国有法人
华宝信托有限责任公司－华宝
信托－宝富投资1号集合资金信 - 48,910,000 10.87 境内优先股 无 其他
托计划
建信信托有限责任公司－"乾元
－日新月异"开放式理财产品单 - 20,000,000 4.44 境内优先股 无 其他
一资金信托
博时基金－工商银行－博时－
工行－灵活配置5号特定多个客 - 20,000,000 4.44 境内优先股 无 其他
户资产管理计划
中航信托股份有限公司－中航
信托·天玑共赢2号证券投资集 10,000,000 20,000,000 4.44 境内优先股 无 其他
合资金信托计划
中国平安人寿保险股份有限公
- 18,000,000 4.00 境内优先股 无 其他
司－自有资金
中国烟草总公司河南省公司 - 15,000,000 3.33 境内优先股 无 国有法人
中国人寿财产保险股份有限公
- 15,000,000 3.33 境内优先股 无 其他
司－传统－普通保险产品
中信证券－邮储银行－中信证
- 14,000,000 3.11 境内优先股 无 其他
券星辰28号集合资产管理计划
中国平安财产保险股份有限公
司－传统－普通保险产品
注：
，据本行所知，中国烟草总公司河南省公司与本行前十
名普通股股东中的上海海烟投资管理有限公司和云南合和（集团）股份有限公司存在关联关系。
一致行动人。
（二）优先股股利分配情况
根据股东大会决议及授权，本行 2023 年 4 月 28 日召开第十届董事会第七次会议，审议
批准了境内优先股股利分配方案。
按照票面股息率 4.07%计算，境内优先股股利总额 1,831,500,000 元，将于 2023 年 9
月 7 日派发。派发股利详情请参见本行发布的公告。
（三）优先股表决权恢复情况
报告期内，本行未发生优先股表决权恢复事项。
（四）优先股采取的会计政策及理由
根据财政部《企业会计准则第 22 号－金融工具确认和计量》《企业会计准则第 37 号－
金融工具列报》，国际会计准则理事会《国际财务报告准则第 9 号－金融工具》《国际会计
准则第 32 号－金融工具：列报》等规定，以及本行优先股的主要条款，本行优先股作为权
益工具核算。
四、证券发行、上市、买卖与赎回情况
报告期内，本行未发行普通股、可转债；未发行根据《公开发行证券的公司信息披露内
容与格式准则第 3 号—半年度报告的内容与格式（2021 年修订）》《公司信用类债券信息
披露管理办法》的规定需予以披露的公司债券。报告期内，本行及附属公司概无买卖或赎回
本行任何上市证券。
近三年，本行未发行优先股。报告期内，本行未发生优先股赎回或转换。
本行无内部职工股。
（一）债券发行情况
券，3 年期品种，票面利率 2.80%，募集资金全部用于发放小微企业贷款。
项目。
率 2.59%，募集资金用于优化本行负债结构，充实营运资金，促进业务发展。
本行及附属公司其他已发行且在存续期的债券情况详见财务报表附注五、27。
（二）股份挂钩协议
本行于 2016 年 9 月非公开发行 4.5 亿股境内优先股。假设本行发生有关触发强制转股
事件且所有优先股都须按初始转股价格强制转换为普通股，上述境内优先股转换为 A 股普通
股的数量不会超过 72 亿股。有关境内优先股之其他详情，请见财务报表附注五、30。
公司治理
本行严格遵守《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国
商业银行法》等法律法规和监管规则，积极探索实践中国特色大型商业银行公司治理机制，
持续提升公司治理水平，充分保障和维护境内外股东及其他利益相关者的合法权益。
本行董事确认，报告期内本行严格遵守香港上市规则附录十四之《企业管治守则》所载
守则条文，并符合其中绝大多数建议最佳常规。
一、股东大会情况
本行于 2023 年 3 月 1 日召开 2023 年第一次临时股东大会，
审议批准选举执行董事、2021
年度董事薪酬方案及 2021 年度监事薪酬方案等 4 项议案；于 2023 年 6 月 27 日召开 2022
年度股东大会，审议批准 2022 年度董事会工作报告、2022 年度监事会工作报告、2022 年度
财务决算报告等 8 项议案。上述股东大会决议公告已在上交所网站、香港联交所“披露易”
网站和本行网站披露，并同时刊载于证监会指定媒体。
二、利润分配情况
本行 2022 年度股东大会审议批准 2022 年度利润分配方案，以 2022 年 12 月 31 日的普
通股总股本 742.63 亿股为基数，
每股分配现金股利 0.373 元（含税），共分配现金股利 277.00
亿元。上述股利已分别于 2023 年 7 月 12 日及 8 月 2 日派发至本行 A 股股东和 H 股股东。
本行 2023 年半年度不进行利润分配或资本公积转增股本。
三、董事、监事、高级管理人员
于本报告日期，本行董事会成员如下：
姓名 职务 姓名 职务
任德奇 董事长、执行董事 陈俊奎 非执行董事
刘 珺 副董事长、执行董事、行长 罗小鹏 非执行董事
李龙成 非执行董事 胡展云 独立董事
汪林平 非执行董事 蔡浩仪 独立董事
常保升 非执行董事 石 磊 独立董事
廖宜建 非执行董事 张向东 独立董事
陈绍宗 非执行董事 李晓慧 独立董事
穆国新 非执行董事 马 骏 独立董事
注：本行 2023 年第一次临时股东大会审议批准选举殷久勇先生为执行董事、选举周万阜先生为执行董事的
议案；2022 年度股东大会审议批准选举王天泽先生为独立董事的议案。殷久勇先生、周万阜先生担任本行
执行董事的任职资格，王天泽先生担任本行独立董事的任职资格均待监管机构核准。
于本报告日期，本行监事会成员如下：
姓名 职务 姓名 职务
徐吉明 监事长、股东监事 关兴社 职工监事
王学庆 股东监事 林至红 职工监事
李 曜 外部监事 丰 冰 职工监事
陈汉文 外部监事 颇 颖 职工监事
苏 治 外部监事
于本报告日期，本行高级管理人员如下：
姓名 职务 姓名 职务
刘 珺 行长 涂 宏 业务总监（同业与市场业务）
殷久勇 副行长 何兆斌 董事会秘书
黄红元 副行长 林 骅 业务总监（零售与私人业务）
周万阜 副行长 刘建军 首席风险官
郝 成 副行长 王文进 业务总监（公司与机构业务）
钱 斌 副行长、首席信息官 曹国鸿 交行-汇丰战略合作顾问
董事、监事、高级管理人员变动情况
新任
姓名 职务 变动情形
何兆斌 董事会秘书 聘任
林 骅 业务总监（零售与私人业务） 聘任
刘建军 首席风险官 聘任
王文进 业务总监（公司与机构业务） 聘任
曹国鸿 交行-汇丰战略合作顾问 聘任
离任
姓名 原任职务 变动情形
顾 生 董事会秘书 退任（退休）
伍兆安 交行-汇丰战略合作顾问 退任（退休）
董事、监事、高级管理人员资料变动
非执行董事陈绍宗先生担任汇丰银行联席行政总裁顾问，不再担任汇丰银行资本市场大
中华区业务主管。
非执行董事罗小鹏先生获中国注册会计师资格。
独立董事李晓慧女士不再担任北京金隅集团股份有限公司独立董事。
监事长、股东监事徐吉明先生担任本行工会主席。
股东监事王学庆先生担任大庆油田有限责任公司（大庆石油管理局有限公司）常务副总
经理，不再担任大庆油田有限责任公司（大庆石油管理局有限公司）总会计师。
外部监事陈汉文先生不再担任大连万达商业管理集团股份有限公司独立董事、上海富友
支付服务股份有限公司独立董事。
职工监事丰冰女士不再担任本行工会常务副主席、总行机关工会主席，担任本行新加坡
分行副总经理、廉政专员、资深专家。
职工监事颇颖女士不再担任交银国际控股有限公司非执行董事。
董事、监事、高级管理人员持股情况
姓名 职务 股份 期初持股 本期持股变 期末持股 变动原因
类别 （股） 动（股） （股）
任德奇 董事长、执行董事 A股 0 0 0 -
H股 400,000 0 400,000 -
陈绍宗 非执行董事 A股 0 0 0 -
H股 49,357 0 49,357 -
关兴社 职工监事 A股 100,000 0 100,000 -
H股 0 0 0 -
林至红 职工监事 A股 40,000 60,000 100,000 二级市场买入
H股 0 0 0 -
颇 颖 职工监事 A股 135,044 0 135,044 -
H股 0 0 0 -
涂 宏 业务总监 A股 0 0 0 -
（同业与市场业务） H股 50,000 0 50,000 -
何兆斌 董事会秘书 A股 96,700 0 96,700 -
H股 0 0 0 -
林 骅 业务总监 A股 132,100 0 132,100 -
（零售与私人业务） H股 0 0 0 -
刘建军 首席风险官 A股 220,000 0 220,000 -
H股 0 0 0 -
王文进 业务总监 A股 104,500 0 104,500 -
（公司与机构业务） H股 0 0 0 -
离任董事、监事、高级管理人员
顾 生 原董事会秘书 A股 66,100 0 66,100 -
H股 21,000 0 21,000 -
伍兆安 原交行-汇丰战略合 A股 0 0 0 -
作顾问
H股 30,000 0 30,000 -
此外，本行董事陈绍宗先生持有交银国际控股有限公司 H 股 98 股。除上述披露外，报
告期末，本行董事、监事、最高行政人员概无在本行或其相联法团（定义见香港《证券及期
货条例》第 XV 部）的任何股份或相关股份及债券中拥有或被视为拥有根据香港《证券及期
货条例》第 XV 部第七及第八分部须知会本行及香港联交所，或须记入根据香港《证券及期
货条例》第 352 条规定须予备存的登记册，或根据香港上市规则附录十《上市公司董事进行
证券交易的标准守则》须另行知会本行及香港联交所的权益或淡仓。
四、人力资源管理
（一）员工情况
报告期末，本集团员工共计 91,210 人，其中境内银行机构员工 84,802 人，境外银行机
构当地员工 2,585 人，子公司员工 3,823 人（不含总分行派驻到子公司人员）
。
报告期末资产、分支机构和员工地区分布
资产 机构 员工
金额（人民币百万 占比(%) 数量（个） 占比(%) 人数（人） 占比(%)
元）
长江三角洲 3,450,619 24.98 704 24.23 27,999 30.70
珠江三角洲 1,358,511 9.83 320 11.02 9,326 10.22
环渤海地区 1,940,077 14.04 482 16.59 13,400 14.69
中部地区 1,540,543 11.15 519 17.87 13,866 15.20
西部地区 1,028,478 7.45 479 16.49 11,191 12.27
东北地区 478,383 3.46 331 11.39 8,336 9.14
境外 1,284,417 9.30 69 2.38 3,153 3.46
总行 5,247,902 37.99 1 0.03 3,939 4.32
抵销及未分配
(2,515,570) (18.20) - - - -
资产
合计 13,813,360 100.00 2,905 100.00 91,210 100.00
注：总行员工人数不含太平洋信用卡中心、金融服务中心/营业部、总行派出机构人员。
（二）员工薪酬政策
本行根据集团战略目标和改革发展要求，持续完善“以级定薪、以绩定奖”的考核与薪
酬体系，突出价值创造和业绩导向的考核理念，调动员工积极性，提升资源投入产出效率。
有关本行职工薪酬及福利支出详见财务报表附注五、24。
（三）员工培训
报告期内，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的
二十大精神，围绕全行“一四五”战略，以政治理论教育、党性教育和专业化能力培训为重
点，以落实关键人才素质提升行动方案为抓手，推进各项干部人才培训，为全行高质量发展
提供坚强的思想政治保证、人才保证和智力支持。
举办交行党委学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育读书班、处级以上
管理干部学习贯彻党的二十大精神集中轮训、习近平新时代中国特色社会主义思想专题班、
数字化转型与高质量发展培训等干部培训，开展金科人才、客户经理/产品经理、风险经理、
支付结算人才、党建人才等万名人才培训。持续加强教育培训基础建设，大力推进师资库、
课程库、教材库、案例库建设，夯实教育培训基础保障。报告期内，共举办各类线上线下培
训班 2100 余期，培训员工 35 万余人次。
环境和社会责任
本行将履行社会责任融入经营发展，健全利益相关方沟通与权益保护机制，携手利益相
关方创造共同价值。报告期内，本行在公司治理、绿色金融、绿色运营、普惠金融、乡村振
兴、人力资本发展等方面积极探索实践，不断提升治理、履责水平，加强 ESG 风险的管理。
一、环境保护
（一）绿色金融
本行加大对美丽中国建设的金融支持力度，助力推动绿色发展，促进人与自然和谐共生。
本行“十四五”规划从战略层面更加重视和强调发展绿色金融，将绿色金融作为全集团业务
经营发展的底色，聚焦重点领域、重点区域，加大绿色金融支持服务实体经济力度，推动绿
色金融与四大业务特色协同发展，更好满足各类主体在绿色投融资、绿色消费、低碳转型中
的金融需求，在产品服务、政策流程、风险管控等方面擦亮交行绿色金融服务底色。
董事会是本行绿色金融工作的最高决策机构，负责在全行范围内树立并推行节约、低碳、
环保、可持续发展等绿色理念，审批高级管理层制定的绿色金融发展战略和重要制度。董事
会社会责任（ESG）与消费者权益保护委员会在董事会下负责绿色金融工作，定期审议高级
管理层提交的绿色金融工作情况报告，监督、评估绿色金融战略执行情况，审核本行涉及环
境与可持续发展的授信政策，向董事会提出建议。报告期内，董事会社会责任（ESG）与消
费者权益保护委员会审议高级管理层提交的 2022 年度绿色金融工作情况报告，向董事会提
出建立健全绿色金融产品、制度标准体系，强化和完善 ESG 风险管理体系等意见建议。
高级管理层及其下设的绿色金融发展委员会根据集团绿色金融发展战略，制定全行发展
绿色金融、服务“碳达峰、碳中和”目标的工作举措，并积极推动落实，适时将绿色金融重
大规划等提交董事会审定。报告期内，绿色金融发展委员会推动战略落地，明确 2023 年绿
色金融工作目标与计划，指导开展气候风险压力测试，并从优化考核、队伍建设、产品创新、
同业合作等方面共同推进，促进绿色金融业务高质量发展。
本行积极服务国家“碳达峰、 碳中和”目标，推动全行绿色信贷业务高质量发展，加
强客户环境、社会和治理风险管理，不断提升自身环境、社会和治理表现，修订《交通银行
绿色信贷实施办法》
，进一步明确了 ESG 风险识别的重点内容，完善了对组织机构设置的要
求和尽职免责机制，明确了运用金融科技手段提升绿色金融管理水平等。
报告期内，本行新增光伏产业链、风能产业链、智能电网产业链、储能产业链、氢能产
业链以及工业绿色低碳转型专项授信策略指引，并持续完善能源、制造业、城乡建设、交通
运输等“碳达峰、碳中和”重点领域授信政策，坚持绿色低碳转型导向，重点聚焦清洁能源、
工业低碳转型等具有显著碳减排效应的领域，加大信贷支持力度。
（1）能源领域：聚焦支持现代能源体系建设领域的投融资需求，在做好能源保供工作
的前提下，将信贷资源向支持以清洁能源为主导的新型电力系统建设倾斜。
（2）制造业领域：结合钢铁、有色金属、建材、石化化工等重点行业碳达峰方案，对
照能耗、能效标准优选项目和客户，支持工业绿色低碳转型项目，坚决落实产能置换和淘汰
落后产能安排。
（3）城乡建设领域：践行绿色发展理念，跟进城镇、乡村公共基础设施绿色升级、消
费业态绿色转型、农村生态环境保护及合理适度开发等机遇，加大对重点区域和优质项目的
支持力度。
（4）交通运输领域：跟进新能源、清洁能源在交通运输领域的应用趋势，重点支持公
共交通服务体系电气化低碳转型，支持充换电、配套电网、加注（气）站等基础设施建设项
目等。
报告期内，本行绿色信贷保持快速增长，绿色债券业务发展良好。报告期末，境内行绿
色贷款余额 7,957.41 亿元，较上年末增加 1,603.10 亿元，增幅 25.23%；其中清洁能源贷
款 1,899.97 亿元，较上年末增加 509.63 亿元，增幅 36.65%，增幅均高于同期各项贷款增
幅；投资绿色债券余额 162.16 亿元，较上年末增加 43.12 亿元，增幅 36.22%。报告期内，
主承销绿色债券（含碳中和债）70.82 亿元，同比增长 70.04%。落地绿色并购贷款 31 亿元，
投资绿色新能源股权项目 22.02 亿元；在全国银行间债券市场发行 300 亿元绿色金融债券，
截至报告期末，已发行的绿色金融债券余额共计 600 亿元，募集资金全部用于《绿色债券支
在央行结构性货币政策工具落实方面，2023 年第一季度，本行合计向 39 个项目发放符
合人民银行要求的碳减排贷款 6.85 亿元，贷款加权平均利率 3.47%，带动的年度碳减排量
为 9.49 万吨二氧化碳当量。自 2021 年获得碳减排支持工具以来，本行累计向 376 个项目发
放符合人民银行要求的碳减排贷款 190.46 亿元，贷款加权平均利率 3.58%，带动的年度碳
减排量为 342.68 万吨二氧化碳当量。
集团旗下子公司积极开展绿色金融业务。交银金融租赁有限责任公司自主研发航空机队
碳排放分析系统，航运租赁业务投放中符合最新 EEDI III（船舶设计能效指数三阶段）标
准的船型投放近 110 亿元，占比超过 50%，并落地全球最大“绿氢+”煤制烯烃项目；报告
期末，金融监管总局绿色金融专项统计口径下绿色租赁资产余额 1,442.46 亿元，占其租赁
资产余额的 40.34%。交银国际信托有限公司截至报告期末存续四单绿色资产证券化项目，
规模合计 24.16 亿元；存续 5 单投向绿色建筑项目，规模共计 23.70 亿元；存续绿色债券投
资规模共计 6.48 亿元。交银人寿保险有限公司报告期内共完成绿色金融产品配置 40.17 亿
元，重点支持领域涵盖城市建设和运营、清洁能源和节能环保等行业。
（二）绿色服务
本行持续丰富“云上交行”服务内涵，强化线上金融服务功能，提供绿色低碳、优质便
捷的金融服务。报告期内，本行电子银行业务分流率 98.14%。
电子银行业务分流率（%） 98.14 97.96 97.90
（三）绿色运营
本行坚持绿色发展理念，把绿色作为全集团业务经营发展的底色，积极推进生态优先、
节约集约、绿色低碳发展，提升绿色发展治理能力。报告期内，在全行开展碳盘查，核算历
史碳排放数据，分析本行节能减碳潜力。制定《交通银行自身绿色运营实施方案》，明确打
造绿色办公模式、加强能源管理、积极使用可再生能源等 24 项措施。在打造绿色节能建筑、
食堂餐饮光盘行动、垃圾分类、节水型单位创建等方面，加强绿色低碳运营能力建设，提高
能源资源利用效率，降低自身运营对环境的影响。报告期内，本行未发生环境违规事件。
二、社会责任
（一）消保服务
本行始终坚持“以人民为中心”的发展思想，认真落实各级监管要求，保障消费者合法
权益。报告期内，本行将消保工作融入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，持续完善
消费者权益保护制度体系；融入业务经营管理全流程，提升消保工作水平和能力。加强投诉
各环节管理，改善客户体验，提升服务质量。重点聚焦老年人、青少年、新市民、特殊群体
等重点人群，普及金融消费者八大权益知识，引导金融消费者树立诚信借贷、理性投资、合
法维权观念，揭示电信网络诈骗、非法金融广告本质及其危害。
报告期内，本行受理金融消费者投诉 9.5 万件，较去年下半年下降 8.1%；投诉办结率
东省、辽宁省等地区。上半年全行调解总量 2,848 笔，其中调解成功 1,480 笔，调解成功率
报告期内，本行在 2022 年度人民银行消保评估中获评 A 级。10 家网点获评中银协“银
行业营业网点文明规范服务百佳示范单位”，占行业获评总量的 10%。
（二）服务普惠型小微企业
请见“业务回顾”章节。
三、乡村振兴
（一）金融助力乡村振兴
认真贯彻党中央、国务院关于乡村振兴的战略部署，严格落实监管要求，不断创新乡村
金融服务，强化政策保障，优化产品服务，积极提升信贷可获得性。报告期末，涉农贷款余
额 9,061.14 亿元，较上年末净增 1,223.69 亿元，增幅 15.61%。
深化与政府部门合作。推进与农业农村部、乡村振兴局的战略合作协议落实落细，完善
新型农业经营主体信用体系建设成果，加快复制推广。
完善专属产品。持续迭代优化“兴农 e 贷”产品体系，保障农业经营主体的融资需求，
创新推出江苏蟹农贷、上海神农 e 贷、吉林吉农 e 贷等乡村振兴场景特色产品。推广乡村振
兴主题卡，使更多农户享受本行的金融服务，报告期末，发行乡村振兴主题卡 251.33 万张，
较上年末净增 78.37 万张。
加强三农重点领域金融支持。强化对保障粮食和重要农副产品、种子和种业工程以及设
施农业、冷链物流等重点领域的金融支持力度。报告期末，农林牧渔业贷款余额 760.52 亿
元，较上年末净增 110.97 亿元。
（二）定点帮扶
落实“四个不摘”，发挥金融专业优势，广泛动员社会力量参与，继续定点帮扶甘肃天
祝县、四川理塘县（国家乡村振兴重点帮扶县）、山西浑源县。持续做好定点帮扶干部选拔、
管理及关心关爱工作，打造一批带领脱贫群众全面推进乡村振兴的“领头雁”
。
助力产业振兴。秉持“一县一业、一村一品”的理念，因地制宜发展县域富民特色产业，
带动脱贫群众就地就近就业，促进持续增收致富。聚焦天祝县饲料草场、理塘县仓储物流、
浑源县黄芪种植等产业开展帮扶。
助力人才振兴。拓展培训资源，培训定点帮扶县基层干部、技术人员、乡村振兴带头人
等共 3,980 人次，使学员开拓视野，更新理念，提升服务乡村振兴能力。
创新帮扶模式。定制天祝菌菇贷、理塘牦牛贷等线上金融产品。在“买单吧”App 上线
乡村振兴频道，扩展帮扶产品品类。开展“乡村有好物，交行助振兴”助农增收直播带货专
场等活动，拓宽消费帮扶渠道。报告期末，投入帮扶资金 2,400 万元，消费帮扶 338.36 万
元，培训定点帮扶县学员 3,980 人，投放贷款余额 2.16 亿元。
重要事项
一、重大诉讼、仲裁事项
报告期内，本集团未发生对经营活动产生重大影响 的诉讼、仲裁事项。报告期末，本
集团作为被告或第三人的未结诉讼和仲裁涉及的金额约 15.65 亿元。
二、受处罚情况
报告期内，本行及董事、监事、高级管理人员没有被有权机关调查，被司法机关采取强
制措施，被移送司法机关或追究刑事责任，被证监会立案调查或行政处罚、被市场禁入、被
认定为不适当人选，被环保、安监、税务等其他行政管理部门给予重大行政处罚，涉嫌严重
违纪违法或者职务犯罪被纪检监察机关采取留置措施且影响其履行职责，以及被证监会采取
行政监管措施或被证券交易所采取纪律处分的情形。
三、诚信情况
报告期内，本集团不存在拒绝履行法院生效判决、所负数额较大的涉诉债务到期未清偿
等情况。
四、关联交易
（一）与证监会和上交所口径下关联自然人之间关联交易
根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 26 号——商业银行信息披露特
别规定》，报告期末，本行与关联自然人之间贷款余额 121.23 万元，对关联自然人信用卡透
支额度（含未提用部分）合计 965.39 万元，交易品种主要包括贷款和信用卡透支业务。
（二）与《银行保险机构关联交易管理办法》口径下关联方发生的重大关联交易
报告期内，本行与《银行保险机构关联交易管理办法》口径下关联方交银金融租赁有限
责任公司（下称交银金租）、荣港联合金融有限公司（下称荣港联合）发生重大关联交易。
本行第十届董事会第六次会议审议批准了上述交易，上述交易在提交董事会审议前，由独立
董事出具书面意见。6 名独立董事均认为上述交易符合监管部门有关关联交易公允性、合规
性等要求，已履行业务审查审批程序。本行按照《银行保险机构关联交易管理办法》规定，
在合同签署后 15 个工作日内在公司网站逐笔披露并向监管报告。具体情况如下：
（1）交银金租
“产生重大影响”以证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 26 号—商业银行信息披露特别规
定》第十九条“商业银行涉及的诉讼事项，单笔金额超过经审计的上一年度合并财务报表中归属于本行股
东的净资产金额 1%的，公司应及时公告”为标准。
交银金租于 2007 年 12 月在上海成立，初始注册资本金 20 亿元人民币，经多次增资，
现注册资本 200 亿元，注册地址为中国（上海）自由贸易试验区陆家嘴环路 333 号 28、29
楼，法定代表人为徐斌。公司性质为国有非银金融机构，交通银行始终保持对交银金租的全
资控股地位。公司业务范围包括：融资租赁业务，接受承租人的租赁保证金，固定收益类证
券投资业务，转让和受让融资租赁资产，吸收非银行股东 3 个月（含）以上定期存款，同业
拆借，向金融机构借款，境外借款，租赁物变卖及处理业务，经济咨询，在境内保税地区设
立项目公司开展融资租赁业务，为控股子公司、项目公司对外融资提供担保。
（2）荣港联合
荣港联合于 2015 年 2 月在香港成立，由本行全资子公司交银金融租赁有限责任公司间
接全资持有。注册资本 1 港元，注册地为 1/F., Far East Consortium Building, 121 Des
Voeux Road Central, Hong Kong, PRC，公司董事为蔡子楚和王婧。
（1）根据董事会决议，本行与交银金租签署两份合同，具体如下：
开立国内信用证合同。合同金额 120 亿元，超过本公司 2022 年末资本净额的 1%；合同
期限 402 天，业务期限不超过 1 年；具体收费项目及收费标准按相关法律、法规、规章、监
管规定及本公司公布的届时有效的《交通银行服务收费名录》执行。
开立银行承兑汇票合同。合同金额 60 亿元，与上述开立国内信用证合同合计金额超过
本公司 2022 年末资本净额的 1%；合同期限 401 天，业务期限不超过 6 个月；承兑手续费按
汇票票面金额的 0.5‰计收，表外风险敞口管理费费率由双方协商约定为准。
前述合同项下具体交易中双方协商交易价格时，将遵循市场化定价原则，参考本行给予
同类型同层级客户报价，或参考第三方银行给予交银金租的同类业务报价。
（2）根据董事会决议，本行与荣港联合签署同业借款合同，合同金额 16 亿美元（折人
民币约 109.95 亿元），约占本公司 2022 年末资本净额的 1%；合同期限 249 天，业务期限
最长不超过 1 年；币种包括美元、欧元、港元、日元、澳元、英镑等；借款利率在提款申请
书中另行约定。
交易双方协商确定借款利率时，将遵循市场化定价原则，参考同期限市场成交价或报价。
五、重大合同及其履行情况
（一）重大托管、承包、租赁事项
报告期内，本行未发生重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租
赁本集团资产事项。
（二）重大担保事项
担保业务属于本行日常经营活动过程中常规的表外业务之一。报告期内，除监管机构批
准经营范围内的金融担保业务外，本行无其他需要披露的重大担保事项。
六、审计委员会
本行已根据香港上市规则成立董事会审计委员会。审计委员会的主要职责为提议聘用、
续聘或者解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所及负责具体实施事项，监督
及评估本行与外部审计机构之间的关系及外部审计机构的工作，指导、考核和评价内部审计
工作及内部审计制度及其实施，审核本行财务信息及其披露、检查会计政策及实务、监督财
务状况和财务报告程序，监督及评估本行内部控制的有效性及执行情况等。
于本报告日期，审计委员会成员包括李晓慧女士、李龙成先生、常保升先生、陈俊奎先
生、胡展云先生、石磊先生、张向东先生 7 位委员，其中独立董事李晓慧女士为主任委员。
审计委员会已会同高级管理层审阅本行采纳的会计准则及惯例，并探讨内部监控及财务报告
事宜，包括审阅本报告。同时，委员会负责协调本行高级管理层、内部审计部门及相关部门
与外部审计机构的沟通，确保内部审计部门在本行内部有足够资源运作并具有适当地位。
七、董事、监事及高级管理人员之证券交易
本行要求董事、监事及高级管理人员证券交易活动严格遵守证监会《上市公司董事、监
事和高级管理人员所持本公司股份及其变动管理规则》，以及香港上市规则附录十《上市公
司董事进行证券交易的标准守则》
，且本行已就董事、监事及高级管理人员的证券交易采纳
一套不低于上述守则所订的准则。经查询，本行董事、监事及高级管理人员确认其在报告期
内进行的证券交易遵守了上述规则。
八、聘用审计师
经 2022 年度股东大会审议批准，本行聘用毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
负责本集团按中国会计准则编制的财务报表的审计工作及相关专业服务；聘用毕马威会计师
事务所负责本集团按国际财务报告准则编制的财务报表的审计工作及相关专业服务。聘期自
本行 2022 年度股东大会通过之时起，至本行 2023 年度股东大会结束之时止。
九、其他重大事项
（一）本行全资子公司交银金融租赁有限责任公司将 60 亿元未分配利润转增注册资本
（不向股东提供现金选择权）。该事项已获监管机构批复同意。详情请见本行 2023 年 6 月
（二）本行与汇丰银行签署 2023 年银行间交易主协议，为期三年，详情请见本行 2023
年 5 月 29 日发布的公告。
上述公告刊载于上交所网站和香港联交所“披露易”网站。
（三）其他披露事项
响。
√适用 □不适用
本集团于 2023 年 1 月 1 日起执行财政部于 2020 年 12 月修订发布的《企业会计准则第
□适用 √不适用
机构名录
境内省分行、直属分行名录
区域划分 机构 地址
上海市分行 上海市黄浦区江西中路200号
江苏省分行 江苏省南京市建邺区庐山路218号
苏州分行 江苏省苏州市苏州工业园区苏惠路28号
长江三角洲 无锡分行 江苏省无锡市滨湖区金融二街8号
浙江省分行 浙江省杭州市上城区四季青街道剧院路 1-39 号
宁波分行 浙江省宁波市鄞州区海晏北路455号
安徽省分行 安徽省合肥市包河区徽州大道与嘉陵江路交口
福建省分行 福建省福州市鼓楼区湖东路116号
厦门分行 福建省厦门市思明区湖滨中路9-1号
珠江三角洲
广东省分行 广东省广州市天河区冼村路11号
深圳分行 广东省深圳市福田区深南中路3018号
北京市分行 北京市西城区金融大街22号
天津市分行 天津市河西区友谊路7号
环渤海地区 河北省分行 河北省石家庄市桥西区自强路26号
山东省分行 山东省济南市市中区共青团路98号
青岛分行 山东省青岛市崂山区深圳路 156 号 4 号楼
山西省分行 山西省太原市迎泽区青年路5号
江西省分行 江西省南昌市红谷滩新区会展路199号
河南省分行 河南省郑州市金水区郑花路11号
中部地区 湖北省分行 湖北省武汉市江汉区建设大道847号
湖南省分行 湖南省长沙市芙蓉区五一大道447号
广西壮族自治区分行 广西壮族自治区南宁市兴宁区人民东路228号
海南省分行 海南省海口市龙华区国贸大道45号
内蒙古自治区分行 内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区新华东街18号
重庆市分行 重庆市江北区江北城西大街3号
四川省分行 四川省成都市青羊区西玉龙街211号
西部地区
贵州省分行 贵州省贵阳市观山湖区金融城东三塔
云南省分行 云南省昆明市盘龙区白塔路397号
西藏自治区分行 西藏自治区拉萨市318国道以南、金融路以西顿珠
金融城金玺苑3号楼1层101、102
陕西省分行 陕西省西安市新城区西新街88号
甘肃省分行 甘肃省兰州市城关区庆阳路129号
宁夏回族自治区分行 宁夏回族自治区银川市金凤区宁安大街64号
新疆维吾尔自治区分行 新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区东风路16号
青海省分行 青海省西宁市城西区五四西路67号
辽宁省分行 辽宁省沈阳市沈河区市府大路258-1号
大连分行 辽宁省大连市中山区中山广场6号
东北地区
吉林省分行 吉林省长春市朝阳区人民大街3535号
黑龙江省分行 黑龙江省哈尔滨市道里区友谊路428号
注：如需本行营业网点地址及联系方式，请登录本行官网，点击“网点查询”获取相关信息。
境外银行机构名录
机构 地址
香港中环毕打街 20 号会德丰大厦地下 B 号铺及地库、地下 C
香港分行/交通银行（香港）有限公司
号铺、1 楼至 3 楼、16 楼 01 室及 18 楼
ONE EXCHANGE PLAZA 55 BROADWAY,31ST & 32ND FLOOR, NEW YORK
纽约分行
NY 10006-3008, U.S.A.
旧金山分行
U.S.A.
东京分行 日本国东京都中央区日本桥 1-3-5 日本桥三洋 GROUP 大厦
新加坡分行
首尔分行
法兰克福分行 Neue Mainzer Strasse 75, 60311 Frankfurt am Main, Germany
澳门分行 澳门商业大马路 251A-301 号友邦广场 16 楼
胡志明市分行
VN
悉尼分行 Level 23, 60 Martin Place, Sydney NSW2000, Australia
布里斯班分行 Level 35, 71 Eagle Street, Brisbane QLD4000, Australia
Level 34 Rialto South Tower, 525 Collins Street,
墨尔本分行
Melbourne VIC, 3000, Australia
台北分行 台湾台北市信义路 5 段 7 号（101 大楼）29 楼 A
伦敦分行 4th Floor, 1 Bartholomew Lane, London EC2N 2AX UK
卢森堡分行/交通银行（卢森堡）有限公司 7 Rue de la Chapelle, L-1325 Luxembourg, Luxembourg
交通银行（卢森堡）有限公司巴黎分行 90, Avenue des Champs-Elysees, 75008, Paris, France
交通银行（卢森堡）有限公司罗马分行 3rd floor, Piazza Barberini 52, Rome. 00187, Italy
Av Bar?o de Tefé, 34-20th, Rio de Janeiro, Brazil,
交通银行（巴西）股份有限公司
布拉格分行
约翰内斯堡分行
Africa
Suite 2460, 22 Adelaide Street West, Toronto, ON M5H 4E3,
多伦多代表处
Canada
主要子公司名录
机构 地址
交银施罗德基金管理有限公司 上海市浦东新区世纪大道8号
交银国际信托有限公司 武汉市建设大道847号
交银金融租赁有限责任公司 上海市浦东新区陆家嘴环路333号
交银人寿保险有限公司 上海市浦东新区陆家嘴环路333号
交银国际控股有限公司 香港中环德辅道中68号
中国交银保险有限公司 香港中环红棉路8号
交银金融资产投资有限公司 上海市浦东新区陆家嘴环路333号
交银理财有限责任公司 上海市浦东新区陆家嘴环路333号8-9楼
大邑交银兴民村镇银行有限责任公司 四川省成都市大邑县富民路中段168-170号
浙江安吉交银村镇银行股份有限公司 浙江省湖州市安吉县昌硕街道昌硕广场1幢
新疆石河子交银村镇银行股份有限公司 新疆维吾尔自治区石河子市东一路127号
青岛崂山交银村镇银行股份有限公司 山东省青岛市崂山区深圳路156号1号楼101户
董事、监事、高级管理人员对半年度报告确认意见
根据《中华人民共和国证券法》
、证监会发布的《公开发行证券的公司信息披露内容与
格式准则第 3 号－半年度报告的内容与格式（2021 年修订）》《公开发行证券的公司信息披
露编报规则第 26 号－商业银行信息披露特别规定（2022 年修订）
》，以及上海证券交易所《股
票上市规则》等相关规定和要求，作为交通银行股份有限公司的董事、监事、高级管理人员，
我们在全面了解和审核了本集团 2023 年半年度报告及其摘要后，出具意见如下：
一、本集团严格按照境内外会计准则规范运作，2023 年半年度报告公允地反映了 2023
年半年度的财务状况和经营成果。
二、本集团按照中国企业会计准则编制的 2023 年中期财务报告已经毕马威华振会计师
事务所（特殊普通合伙）审阅，按照国际财务报告准则编制的 2023 中期财务报告已经毕马
威会计师事务所审阅。
三、本集团董事会编制和审议本集团 2023 年半年度报告的程序符合法律、行政法规和
证监会的规定。
我们认为，本集团 2023 年半年度报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者
重大遗漏，并对内容的真实性、准确性、完整性承担个别及连带责任。
姓名 职务 姓名 职务
任德奇 董事长、执行董事 李 曜 外部监事
刘 珺 副董事长、执行董事、行长 陈汉文 外部监事
李龙成 非执行董事 苏 治 外部监事
汪林平 非执行董事 关兴社 职工监事
常保升 非执行董事 林至红 职工监事
廖宜建 非执行董事 丰 冰 职工监事
陈绍宗 非执行董事 颇 颖 职工监事
穆国新 非执行董事 殷久勇 副行长
陈俊奎 非执行董事 黄红元 副行长
罗小鹏 非执行董事 周万阜 副行长
胡展云 独立董事 郝 成 副行长
蔡浩仪 独立董事 钱 斌 副行长、首席信息官
石 磊 独立董事 涂 宏 业务总监（同业与市场业务）
张向东 独立董事 何兆斌 董事会秘书
李晓慧 独立董事 林 骅 业务总监（零售与私人业务）
马 骏 独立董事 刘建军 首席风险官
徐吉明 监事长、股东监事 王文进 业务总监（公司与机构业务）
王学庆 股东监事 曹国鸿 交行－汇丰战略合作顾问
备查文件
一、载有本行法定代表人、主管会计工作负责人及会计机构负责人签章的财务报告。
二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名的审阅报告。
三、报告期内本行在证监会指定网站、报纸上公开披露过的所有文件正本及公告原件。
四、在香港证券市场公布的半年度报告。
董事长：任德奇
董事会批准报送日期：2023 年 8 月 25 日
交通银行股份有限公司
自 2023 年 1 月 1 日
至 2023 年 6 月 30 日止期间中期财务报表
外部审计师审阅报告及中期财务报表
审阅报告 29 股本
财务报表 30 其他权益工具
合并资产负债表和资产负债表 31 资本公积
合并利润表和利润表 32 盈余公积
合并现金流量表和现金流量表 33 一般风险准备
合并股东权益变动表和股东权益变动表 34 少数股东权益
财务报表附注 36 利息净收入
一、 基本情况 37 手续费及佣金净收入
二、 财务报表的编制基础 38 投资收益
三、 主要会计政策的变更 39 公允价值变动净收益 / (损失)
四、 税项 40 汇兑及汇率产品净收益
五、 财务报表主要项目附注 41 其他业务收入
当期损益的金融投资 49 每股收益
其他综合收益的金融投资 52 金融资产的转移
审阅报告
毕马威华振专字第 2301578 号
交通银行股份有限公司全体股东：
我们审阅了后附的交通银行股份有限公司 (以下简称“交通银行”) 的中期财务报表，包
括 2023 年6 月30 日的合并资产负债表和资产负债表，自 2023 年 1 月 1 日至 2023 年6 月30 日
止期间的合并利润表和利润表、合并现金流量表和现金流量表、合并股东权益变动表和股东权
益变动表以及相关财务报表附注。按照《企业会计准则第 32 号——中期财务报告》的规定编
制财务报表是交通银行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对中期财务报表
出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第 2101 号——财务报表审阅》的规定执行了审阅业
务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保
证。审阅主要限于询问交通银行有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审
计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大
方面按照《企业会计准则第 32 号——中期财务报告》的规定编制。
毕马威华振会计师事务所 (特殊普通合伙) 中国注册会计师
中国 北京 石海云
李砾
交通银行股份有限公司
合并资产负债表和资产负债表
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (已重述) (未经审计)
资产
现金及存放中央银行款项 五、1 815,757 806,102 812,667 801,402
存放同业款项 五、2 153,505 155,435 101,900 116,342
拆出资金 五、3 550,785 478,353 673,171 621,740
衍生金融资产 五、4 102,325 69,687 96,611 65,871
买入返售金融资产 五、5 130,592 56,633 127,096 55,884
发放贷款和垫款 五、6 7,613,830 7,135,454 7,225,195 6,767,462
金融投资：
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的
金融投资 五、7 664,524 705,357 538,472 577,709
以摊余成本计量的金融
投资 五、8 2,541,755 2,450,775 2,453,496 2,353,127
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
金融投资 五、9 823,782 799,075 638,724 625,454
长期股权投资 五、10 8,787 8,750 90,642 90,579
投资性房地产 五、11 5,781 6,387 3,209 3,322
固定资产 五、12 210,247 190,670 45,295 47,541
在建工程 五、13 3,708 3,499 3,705 3,497
无形资产 五、14 3,961 3,952 3,709 3,732
递延所得税资产 五、15 43,251 39,512 39,757 36,248
其他资产 五、16 140,770 81,930 113,015 53,790
资产总计 13,813,360 12,991,571 12,966,664 12,223,700
刊载于第 96 页至第 263 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
交通银行股份有限公司
合并资产负债表和资产负债表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (已重述) (未经审计)
负债和股东权益
负债
向中央银行借款 472,931 403,080 472,883 403,035
同业及其他金融机构存放
款项 五、18 1,006,092 1,078,593 1,013,020 1,086,191
拆入资金 五、19 532,675 424,608 336,714 282,675
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债 五、20 43,708 47,949 33,060 32,172
衍生金融负债 五、4 84,750 46,804 89,621 54,805
卖出回购金融资产款 五、21 104,198 128,613 78,249 92,586
客户存款 五、22 8,579,598 7,949,072 8,256,898 7,644,612
已发行存款证 五、23 1,054,383 1,092,366 1,037,277 1,080,787
应付职工薪酬 五、24 9,091 16,802 8,167 15,389
应交税费 五、25 10,663 8,748 8,878 6,914
预计负债 五、26 11,742 11,938 11,545 11,772
应付债券 五、27 586,390 530,861 523,030 461,224
递延所得税负债 五、15 2,409 1,786 - -
其他负债 五、28 259,831 216,829 124,487 88,518
负债合计 12,758,461 11,958,049 11,993,829 11,260,680
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
刊载于第 96 页至第 263 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
交通银行股份有限公司
合并资产负债表和资产负债表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
附注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
(未经审计) (已重述) (未经审计)
负债和股东权益 (续)
股东权益
股本 五、29 74,263 74,263 74,263 74,263
其他权益工具 五、30 174,790 174,790 174,790 174,790
其中：优先股 44,952 44,952 44,952 44,952
永续债 129,838 129,838 129,838 129,838
资本公积 五、31 111,428 111,429 111,226 111,227
其他综合收益 五、48 1,947 (4,069) (2,276) (4,870)
盈余公积 五、32 236,804 228,336 232,729 224,330
一般风险准备 五、33 158,120 144,541 147,162 133,778
未分配利润 五、35 285,731 292,734 234,941 249,502
归属于母公司股东权益合计 1,043,083 1,022,024 972,835 963,020
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
归属于普通股少数股东的
权益 8,247 8,040 - -
归属于少数股东其他权益
工具持有者的权益 3,569 3,458 - -
归属于少数股东权益合计 五、34 11,816 11,498 - -
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
股东权益合计 1,054,899 1,033,522 972,835 963,020
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
负债及股东权益总计 13,813,360 12,991,571 12,966,664 12,223,700
此财务报表已于 2023 年 8 月 25 日获董事会批准。
任德奇 刘珺 陈隃 (公司盖章)
法定代表人 主管会计工作负责人 会计机构负责人
(签名和盖章) (签名和盖章) (签名和盖章)
刊载于第 96 页至第 263 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
交通银行股份有限公司
合并利润表和利润表
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
(已重述)
一、营业收入 137,155 130,912 113,605 114,858
利息净收入 五、36 82,387 85,065 78,593 79,722
利息收入 228,406 202,540 216,225 193,539
利息支出 (146,019) (117,475) (137,632) (113,817)
手续费及佣金净收入 五、37 24,580 24,774 22,035 21,843
手续费及佣金收入 26,691 27,072 23,631 23,594
手续费及佣金支出 (2,111) (2,298) (1,596) (1,751)
投资收益 五、38 15,737 8,265 9,882 6,420
其中：对联营及合营企业
的投资收益 161 70 149 101
以摊余成本计量的
金融资产终止确
认产生的收益 /
(损失) 10 (13) 19 (13)
其他收益 306 69 55 13
公允价值变动净收益
/ (损失) 五、39 1,944 (1,972) 472 (5)
汇兑及汇率产品净收益 五、40 85 4,391 745 4,158
其他业务收入 五、41 11,700 10,074 1,685 2,660
资产处置收益 416 246 138 47
刊载于第 96 页至第 263 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
交通银行股份有限公司
合并利润表和利润表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
(已重述)
二、营业支出 (87,609) (85,250) (74,397) (74,111)
税金及附加 五、42 (1,605) (1,607) (1,466) (1,479)
业务及管理费 五、43 (40,079) (38,372) (38,090) (36,480)
信用减值损失 五、44 (36,346) (36,827) (34,275) (35,023)
其他资产减值损失 五、45 (594) (690) (13) (18)
其他业务成本 五、46 (8,985) (7,754) (553) (1,111)
三、营业利润 49,546 45,662 39,208 40,747
加：营业外收入 152 182 140 165
减：营业外支出 (24) (202) (20) (200)
四、利润总额 49,674 45,642 39,328 40,712
减：所得税费用 五、47 (3,108) (1,491) (889) (603)
五、净利润 46,566 44,151 38,439 40,109
按经营持续性分类：
持续经营净利润 46,566 44,151 38,439 40,109
终止经营净利润 - - - -
按所有权归属分类：
归属于母公司股东的净利润 46,039 44,052 38,439 40,109
少数股东损益 527 99 - -
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合并利润表和利润表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
(已重述)
六、其他综合收益的税后净额 五、48 6,395 (2,266) 2,594 (2,955)
归属于母公司股东的其他
综合收益的税后净额 5,920 (2,360) 2,594 (2,955)
以后会计期间不能重分类
进损益的项目：
重新计量设定受益计划
变动额 4 (20) 4 (20)
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的权
益投资公允价值变动 718 (181) (45) (263)
企业自身信用风险
公允价值变动 (148) 46 (148) 46
其他 (142) 5 (6) 1
以后会计期间在满足规定条
件时将重分类进损益的项
目：
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的债
务工具投资公允价值变
动 2,341 (6,911) 942 (4,433)
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的债
务工具投资信用损失准
备 404 244 277 127
现金流量套期储备 (191) 618 (59) 2
外币财务报表折算差额 3,701 3,834 1,643 1,540
其他 (767) 5 (14) 45
归属于少数股东的其他综合
收益的税后净额 475 94 - -
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(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
(已重述)
七、综合收益总额 52,961 41,885 41,033 37,154
归属于母公司股东的综合收益 51,959 41,692 41,033 37,154
归属于少数股东的综合收益 1,002 193 - -
八、每股收益
基本每股收益 (人民币元) 五、49 0.57 0.55 - -
稀释每股收益 (人民币元) 五、49 0.57 0.55 - -
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合并现金流量表和现金流量表
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(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
(已重述)
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业及其他金融
机构存放款项净增加额 482,726 771,707 468,738 749,973
向中央银行借款净增加额 67,482 2,902 67,479 2,887
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融投资净
减少额 40,397 - 42,662 -
收取的利息、手续费及佣金的
现金 199,237 182,192 189,116 173,276
拆入资金净增加额 97,518 - 49,574 -
卖出回购金融资产款净增加额 - 5,165 - -
收到其他与经营活动有关的
现金 60,127 68,018 37,248 38,100
经营活动现金流入小计 947,487 1,029,984 854,817 964,236
------------------ ----------------- ------------------ -----------------
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(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
(已重述)
一、经营活动产生的现金
流量：(续)
客户贷款及垫款净增加额 (493,878) (525,819) (479,002) (499,208)
存放中央银行和同业款项
净增加额 (31,442) (37,675) (30,473) (37,674)
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融投
资净增加额 - (27,867) - (13,887)
拆出资金净增加额 (63,707) (85,057) (43,861) (117,194)
拆入资金净减少额 - (19,874) - (30,611)
买入返售金融资产
净增加额 (74,140) (62,298) (71,394) (63,961)
卖出回购金融资产款
净减少额 (25,829) - (14,781) (1,627)
支付的利息、手续费及佣
金的现金 (119,648) (97,965) (112,052) (95,142)
支付给职工以及为职工支
付的现金 (23,142) (20,970) (20,896) (18,853)
支付的各项税费 (15,417) (18,253) (12,833) (15,197)
支付其他与经营活动有关
的现金 (105,407) (45,097) (100,901) (29,520)
经营活动现金流出小计 (952,610) (940,875) (886,193) (922,874)
----------------- ------------------ ----------------- -----------------
经营活动 (使用) / 产生的
现金流量净额 五、50(1) (5,123) 89,109 (31,376) 41,362
----------------- ------------------ ----------------- -----------------
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合并现金流量表和现金流量表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
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附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
(已重述)
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 493,374 407,104 449,981 335,176
取得投资收益收到的现金 53,948 45,794 49,484 42,598
处置固定资产、无形资产和
其他长期资产收回的现金 5,402 4,269 479 113
投资活动现金流入小计 552,724 457,167 499,944 377,887
----------------- ----------------- ------------------ -----------------
投资支付的现金 (588,084) (551,750) (552,278) (460,908)
购建固定资产、无形资产
其他长期资产支付的现金 (26,868) (12,107) (1,670) (879)
取得子公司及其他营业单位
支付的现金净额 - (1,588) - (5,000)
投资活动现金流出小计 (614,952) (565,445) (553,948) (466,787)
----------------- ----------------- ------------------ ------------------
投资活动使用的现金流量净额 (62,228) (108,278) (54,004) (88,900)
----------------- ----------------- ------------------ -----------------
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合并现金流量表和现金流量表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
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附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
(已重述)
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债券收到的现金 80,566 66,892 72,633 66,511
筹资活动现金流入小计 80,566 66,892 72,633 66,511
------------------ ----------------- ------------------ -----------------
偿还应付债券支付的现金 (30,585) (56,324) (14,871) (41,663)
分配股利、利润或偿付
利息支付的现金 (7,655) (7,225) (6,701) (5,984)
其中：向少数股东分配股利
及债息 (280) (59) - -
偿还租赁负债支付的现金 (1,340) (1,234) (1,245) (1,135)
筹资活动现金流出小计 (39,580) (64,783) (22,817) (48,782)
------------------ ----------------- ------------------ ------------------
筹资活动产生的现金流量净额 40,986 2,109 49,816 17,729
------------------ ----------------- ------------------ -----------------
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合并现金流量表和现金流量表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
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附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
(已重述)
四、汇率变动对现金及现金
等价物的影响 1,760 1,895 989 1,000
------------------ ----------------- ------------------ -----------------
五、现金及现金等价物
净减少额 五、50(1) (24,605) (15,165) (34,575) (28,809)
加：期初现金及现金
等价物余额 248,803 194,308 213,750 161,286
六、期末现金及现金等价物
余额 五、50(2) 224,198 179,143 179,175 132,477
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合并股东权益变动表
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
归属于母公司股东权益 少数股东权益
其他权益工具 其他权益
股本 优先股 永续债 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 普通股股东 工具持有者 股东权益合计
附注 五、29 五、30 五、30 五、31 五、48 五、32 五、33 五、35 五、34
一、2022 年 12 月 31 日
余额 (已重述) 74,263 44,952 129,838 111,429 (4,069) 228,336 144,541 292,734 1,022,024 8,040 3,458 1,033,522
会计政策变更 三、1 - - - - 191 - - 127 318 190 - 508
二、本期增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - - 5,920 - - 46,039 51,959 826 176 52,961
(二) 利润分配
额外一级资本
证券利息 - - - - - - - - - - (65) (65)
(三) 股东权益内部结转
留存收益 - - - - (95) - - 95 - - - -
(四) 其他 - - - (1) - - - - (1) (519) - (520)
三、2023 年 6 月 30 日余额 74,263 44,952 129,838 111,428 1,947 236,804 158,120 285,731 1,043,083 8,247 3,569 1,054,899
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合并股东权益变动表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
归属于母公司股东权益 少数股东权益
其他权益工具 其他权益
股本 优先股 永续债 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 普通股股东 工具持有者 股东权益合计
附注 五、29 五、30 五、30 五、31 五、48 五、32 五、33 五、35 五、34
一、2022年1月1日
余额 (已重述) 三、1 74,263 44,952 129,838 111,428 (4,190) 219,989 130,280 257,187 963,747 8,881 3,165 975,793
二、本期增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - - (2,360) - - 44,052 41,692 (12) 205 41,885
(二) 利润分配
额外一级资本
证券利息 - - - - - - - - - - (59) (59)
(三) 股东权益内部结转
留存收益 - - - - 8 - - (8) - - - -
三、2022年6月30日
余额（已重述） 74,263 44,952 129,838 111,428 (6,542) 227,773 143,608 250,239 975,559 8,489 3,311 987,359
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股东权益变动表
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
其他权益工具
股本 优先股 永续债 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
五、29 五、30 五、30 五、31 五、48 五、32 五、33 五、35
一、2023 年 1 月 1 日余额 74,263 44,952 129,838 111,227 (4,870) 224,330 133,778 249,502 963,020
二、本期增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - - 2,594 - - 38,439 41,033
(二) 利润分配
(三) 股东权益内部结转
留存收益 - - - - - - - - -
(四) 其他 - - - (1) - - - - (1)
三、2023 年 6 月 30 日余额 74,263 44,952 129,838 111,226 (2,276) 232,729 147,162 234,941 972,835
刊载于第 96 页至第 263 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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股东权益变动表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
其他权益工具
股本 优先股 永续债 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
五、29 五、30 五、30 五、31 五、48 五、32 五、33 五、35
一、2022 年 1 月 1 日余额 74,263 44,952 129,838 111,226 (2,483) 216,808 122,341 218,328 915,273
二、本期增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - - (2,955) - - 40,109 37,154
(二) 利润分配
(三) 股东权益内部结转
留存收益 - - - - 5 - - (5) -
三、2022 年 6 月 30 日余额 74,263 44,952 129,838 111,226 (5,433) 224,330 133,763 209,608 922,547
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财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)
一、 基本情况
交通银行股份有限公司 (以下简称“本行”) 系经国务院国发〔1986〕81 号《国务院关于重新
组建交通银行的通知》和中国人民银行银发〔1987〕40 号《中国人民银行关于贯彻执行国务
院〈关于重新组建交通银行的通知〉的通知》批准重新组建成立的全国性股份制商业银行，总
部设在上海。
本行持有中国银行保险监督管理委员会 (以下简称“银保监会”) 颁发的
B0005H131000001 号《金融许可证》，统一社会信用代码为 9131000010000595XD
号。
本行 A 股及 H 股股票分别在上海证券交易所 (以下简称“上交所”) 及香港联合交易所有限公
司上市，股票代码分别为 601328 及 03328。
本行及子公司 (以下统称“本集团”) 主要从事公司金融业务、个人金融业务、同业与金融市场
业务、金融租赁业务、基金业务、理财业务、信托业务、保险业务、境外证券业务、债转股业
务和其他相关金融业务。
二、 财务报表的编制基础
本行以持续经营为基础编制财务报表。
本中期财务报表按照中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 颁布的企业会计准则的要
求编制。
本中期财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第 32 号——中期财务报告》和中国证券
监督委员会 (以下简称“证监会”) 颁布的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第
中期财务报表并不包括根据企业会计准则要求编制一套完整的年度财务报表所需的所有信息
和披露内容，因此本中期财务报表应与本集团 2022 年度财务报表一并阅读。
交通银行股份有限公司
三、 主要会计政策的变更
本集团于 2023 年度执行了财政部于近年颁布的以下企业会计准则：
- 《企业会计准则第 25 号－保险合同 (修订)》（以下简称“新保险合同准则” ) ；及
- 《企业会计准则解释第 16 号》(财会 [2022] 31 号) (以下简称“解释第 16 号”) 中“关于单
项交易产生的资产和负债相关的递延所得税不适用初始确认豁免的会计处理”的规定。
根据新保险合同准则的要求，本集团：(1) 调整保险服务收入确认原则，基于提供服务的保
险期间确认保险服务收入，并将保险合同中可明确区分的投资成分和其他非保险服务成分予
以拆分，该投资成分和其他非保险服务成分以及不可拆分的投资成分所对应的保费不计入保
险服务收入；(2) 修订保险合同负债计量方法，包括对保险合同负债计量模型、保险合同服
务边际计量、过渡日期的合同服务边际计量和保险合同负债折现率制定方法等方面做出修订
等。
本集团自 2023 年 1 月 1 日执行新保险合同准则，按照新保险合同准则的衔接规定，对首次
执行日 (即 2023 年 1 月 1 日) 之前的保险合同会计处理与新保险合同准则规定不一致，本集
团进行追溯调整，将累积影响数调整 2022 年 1 月 1 日的留存收益和权益的其他项目，同时
调整比较期间财务报表相关报表信息。此外，本集团还根据新保险合同准则的衔接规定要
求，对管理金融资产的业务模式进行重新评估以及撤销之前的指定，以重新确定金融资产分
类和计量，相关累积影响数调整 2023 年 1 月 1 日的留存收益和权益的其他项目，不调整可
比期间信息。
交通银行股份有限公司
(1) 变更对比较期财务报表的影响
执行新保险合同准则对 2022 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间净利润及截至 2022 年 6 月 30 日
期初及期末合并股东权益变动表中股东权益的影响汇总如下：
本集团
净利润 股东权益 股东权益
调整前之净利润及股东权益 44,132 988,936 977,236
新保险合同准则影响 19 (1,577) (1,443)
调整后之净利润及股东权益 44,151 987,359 975,793
执行新保险合同准则对 2022 年 12 月 31 日合并资产负债表各项目的影响汇总如下：
调整前 调整金额 调整后
资产
发放贷款和垫款 7,136,677 (1,223) 7,135,454
递延所得税资产 38,771 741 39,512
其他资产 82,296 (366) 81,930
负债
其他负债 215,459 1,370 216,829
股东权益
其他综合收益 (3,618) (451) (4,069)
未分配利润 293,668 (934) 292,734
归属于普通股少数股东的权益 8,873 (833) 8,040
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执行新保险合同准则对 2022 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间合并利润表各项目的影响汇总如下：
调整前 调整金额 调整后
一、营业收入 143,386 (12,474) 130,912
利息净收入 85,093 (28) 85,065
利息收入 202,568 (28) 202,540
手续费及佣金净收入 24,654 120 24,774
手续费及佣金支出 (2,418) 120 (2,298)
其他业务收入 22,640 (12,566) 10,074
二、营业支出 (97,749) 12,499 (85,250)
业务及管理费 (38,923) 551 (38,372)
其他业务成本 (19,702) 11,948 (7,754)
三、营业利润 45,637 25 45,662
四、利润总额 45,617 25 45,642
减：所得税费用 (1,485) (6) (1,491)
五、净利润 44,132 19 44,151
其中：归属于母公司股东的净利润 44,040 12 44,052
少数股东损益 92 7 99
六、其他综合收益的税后净额 (2,113) (153) (2,266)
归属于母公司股东的其他综合收益的税后净额 (2,264) (96) (2,360)
以后会计期间不能重分类进损益的项目：
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的权益投资公允价值变动 (211) 30 (181)
其他 1 4 5
以后会计期间在满足规定条件时将重分类进
损益的项目：
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的债务工具投资公允价值变动 (6,907) (4) (6,911)
其他 131 (126) 5
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 151 (57) 94
七、综合收益总额 42,019 (134) 41,885
其中：归属于母公司股东的综合收益 41,776 (84) 41,692
归属于少数股东的综合收益 243 (50) 193
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(2) 对新保险合同准则追溯调整后，2022 年 1 月 1 日的合并资产负债表金额如下：
资产
现金及存放中央银行款项 734,728
存放同业款项 119,890
拆出资金 439,450
衍生金融资产 39,220
买入返售金融资产 73,368
发放贷款和垫款 6,410,965
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 638,483
以摊余成本计量的金融投资 2,203,037
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 681,729
长期股权投资 5,779
投资性房地产 6,340
固定资产 168,247
在建工程 2,947
无形资产 3,874
递延所得税资产 32,544
其他资产 104,149
资产总计 11,664,750
负债和股东权益
负债
向中央银行借款 339,358
同业及其他金融机构存放款项 1,096,640
拆入资金 467,019
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 50,048
衍生金融负债 36,074
卖出回购金融资产款 44,751
客户存款 7,039,777
已发行存款证 892,020
应付职工薪酬 14,401
应交税费 10,364
预计负债 9,714
应付债券 503,525
递延所得税负债 1,889
其他负债 183,377
负债合计 10,688,957
---------------
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股东权益
股本 74,263
其他权益工具 174,790
其中：优先股 44,952
永续债 129,838
资本公积 111,428
其他综合收益 (4,190)
盈余公积 219,989
一般风险准备 130,280
未分配利润 257,187
归属于母公司股东权益合计 963,747
---------------
归属于普通股少数股东的权益 8,881
归属于少数股东其他权益工具持有者的权益 3,165
归属于少数股东权益合计 12,046
---------------
股东权益合计 975,793
---------------
负债和股东权益总计 11,664,750
(3) 执行新保险合同准则将对于金融资产重新分类计量的影响数调整 2023 年 1 月 1 日留存收益及
其他相关财务报表项目，对 2023 年 1 月 1 日合并资产负债表各项目的影响汇总如下：
调整前 调整金额 调整后
资产
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融投资 705,357 688 706,045
以摊余成本计量的金融投资 2,450,775 (19,151) 2,431,624
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 799,075 18,971 818,046
股东权益
其他综合收益 (4,069) 191 (3,878)
未分配利润 292,734 127 292,861
少数股东权益 8,040 190 8,230
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根据解释第 16 号的规定，本集团对于不是企业合并、交易发生时既不影响会计利润也不影
响应纳税所得额（或可抵扣亏损）、且初始确认的资产和负债导致产生等额应纳税暂时性差
异和可抵扣暂时性差异的单项交易，不适用《企业会计准则第 18 号——所得税》中关于豁
免初始确认递延所得税负债和递延所得税资产的规定。本集团对该交易因资产和负债的初始
确认所产生的应纳税暂时性差异和可抵扣暂时性差异，根据《企业会计准则第 18 号——所
得税》等有关规定，在交易发生时分别确认相应的递延所得税负债和递延所得税资产。
本集团自 2023 年 1 月 1 日执行该规定，采用该规定未对本集团的财务状况及经营成果产生
重大影响。
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四、 税项
税种 计税依据 税率
增值税 非简易计税方法：按税法规定计算的应税收入为基础 6% - 13%
计算销项税额，在扣除当期允许抵扣的进项税额后，
差额部分为应交增值税。
简易计税方法：按税法规定计算的应税收入根据征收 3%、5%
率计征
城市维护建设税 按实际缴纳的增值税计征 1% - 7%
教育费附加 按实际缴纳的增值税计征 3%
地方教育费附加 按实际缴纳的增值税计征 2%
企业所得税 按应纳税所得额计征 25%
企业所得税
根据《中华人民共和国企业所得税法》，本集团境内机构的所得缴纳企业所得税，税率为
法规定的应缴税额的差异部分按照有关税法由本行总行统一补缴。
企业所得税的税前扣除项目按照国家有关规定执行。
增值税
本集团主要提供金融服务，适用增值税税率 6%。其他服务内容，按照税法规定税率计算缴纳
增值税。
根据财政部和国家税务总局《关于明确金融、房地产开发、教育辅助服务等增值税政策的通
知》(财税 [2016] 140 号)、《关于资管产品增值税政策有关问题的补充通知》(财税 [2017] 2
号) 以及《关于资管产品增值税有关问题的通知》(财税 [2017] 56 号) 规定，资管产品管理人运
营资管产品过程中发生的增值税应税行为，自 2018 年 1 月 1 日 (含) 起，暂适用简易计税方
法，按照 3%的征收率缴纳增值税。
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五、 财务报表主要项目附注
本集团 本行
库存现金 11,342 13,839 10,950 13,162
存放中央银行法定准备金 716,554 683,401 715,825 682,685
存放中央银行超额存款准备金 85,804 103,823 83,836 100,517
存放中央银行财政性存款 1,732 4,700 1,732 4,700
应计利息 325 339 324 338
合计 815,757 806,102 812,667 801,402
本集团按规定向中国人民银行及境外中央银行缴存法定存款准备金，包括人民币、外币存款准
备金以及远期售汇业务外汇风险准备金，此部分资金不能用于本集团的日常经营。
存放中央银行超额存款准备金主要用于资金清算、头寸调拨等。
本集团中国内地子公司的人民币存款准备金缴存比率按中国人民银行相应规定执行。
存放于境外国家及地区中央银行的法定存款准备金的缴存比率按当地监管机构规定执行。
本集团 本行
存放境内同业款项 121,032 120,905 76,083 88,594
存放境外同业款项 32,479 34,371 25,917 27,727
应计利息 262 368 79 179
减：减值准备 (268) (209) (179) (158)
合计 153,505 155,435 101,900 116,342
于 2023 年 6 月 30 日及 2022 年 12 月 31 日，本集团及本行存放同业款项中包括存出保证金及
风险准备金等款项，该等款项的使用存在限制。
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本集团 本行
拆放同业
- 境内银行同业 101,388 80,566 99,575 76,958
- 境外银行同业 158,264 126,829 158,732 147,720
拆放其他金融机构
- 境内其他金融机构 221,349 196,730 277,268 254,623
- 境外其他金融机构 65,619 70,572 132,887 138,008
应计利息 5,319 4,393 6,190 5,390
减：减值准备 (1,154) (737) (1,481) (959)
合计 550,785 478,353 673,171 621,740
本集团用于交易或套期用途的衍生金融工具包括远期合约、掉期合约及期权合约。
衍生金融工具的名义本金可以作为财务状况表内确认的金融工具的比较基准，但并不一定能表
示涉及的未来现金流量或工具的现有公允价值，因此不能表示本集团的信用风险或价格风险。
根据衍生金融工具合同条款，由于市场汇率、利率或商品价格波动，衍生金融工具可能形成有
利 (资产) 或不利 (负债) 。衍生金融资产和负债的公允价值总和可能不时有重大波动。所持有
的衍生金融工具的名义本金和公允价值如下表所列。
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本集团
套期工具 非套期工具 合计
公允价值 公允价值 公允价值
外汇及商品合约 74,042 1,079 (2,509) 4,231,005 61,032 (66,307) 4,305,047 62,111 (68,816)
利率合约及其他 232,499 17,897 (28) 3,336,882 22,317 (15,906) 3,569,381 40,214 (15,934)
合计 306,541 18,976 (2,537) 7,567,887 83,349 (82,213) 7,874,428 102,325 (84,750)
套期工具 非套期工具 合计
公允价值 公允价值 公允价值
外汇及商品合约 54,918 1,068 (1,201) 3,351,878 33,431 (33,447) 3,406,796 34,499 (34,648)
利率合约及其他 198,762 16,909 (21) 2,878,113 18,279 (12,135) 3,076,875 35,188 (12,156)
合计 253,680 17,977 (1,222) 6,229,991 51,710 (45,582) 6,483,671 69,687 (46,804)
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本行
套期工具 非套期工具 合计
公允价值 公允价值 公允价值
外汇及商品合约 42,345 766 (834) 3,924,856 59,255 (63,601) 3,967,201 60,021 (64,435)
利率合约及其他 100,370 6,398 (22) 3,397,613 30,192 (25,164) 3,497,983 36,590 (25,186)
合计 142,715 7,164 (856) 7,322,469 89,447 (88,765) 7,465,184 96,611 (89,621)
套期工具 非套期工具 合计
公允价值 公允价值 公允价值
外汇及商品合约 54,625 1,068 (672) 3,134,027 32,604 (32,669) 3,188,652 33,672 (33,341)
利率合约及其他 75,479 5,828 (16) 2,949,199 26,371 (21,448) 3,024,678 32,199 (21,464)
合计 130,104 6,896 (688) 6,083,226 58,975 (54,117) 6,213,330 65,871 (54,805)
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(1) 公允价值套期
本集团利用利率掉期对利率变动导致的公允价值变动风险敞口进行套期保值。本集团将部分购
入的利率掉期合同指定为套期工具，该等利率掉期合同与相应被套期项目的利率、期限、币种
等主要条款相同，本集团采用回归分析法评价套期有效性。经测试，本集团管理层认为套期关
系为高度有效。被套期项目包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资、发放
贷款和垫款、应付债券和以摊余成本计量的债权投资。
通过套期工具的公允价值变化和被套期项目因套期风险形成的净损益反映套期活动在本期的有
效性如下：
本集团 本行
公允价值套期净收益 / (损失)
套期工具 457 10,554 393 4,184
套期风险对应的被套期项目 (334) (10,764) (271) (4,291)
合计 123 (210) 122 (107)
(2) 现金流量套期
本集团利用外汇合约对汇率风险导致的现金流量波动进行套期保值，利用利率掉期对利率风险
导致的现金流量波动变动风险敞口套期保值。被套期项目包括以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的债权投资、同业拆借、应付债券、发放贷款和垫款和应收款项。本集团主要采用
回归分析法评价套期有效性。
自 2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间，本集团及本行现金流量套期工具有效部分产生的计
入其他综合收益的金额分别为人民币-1,423 百万元和人民币-457 百万元 (自 2022 年 1 月 1 日
至 2022 年 6 月 30 日止期间，本集团及本行分别为人民币 875 百万元和人民币-31 百万元)，
本集团及本行从其他综合收益转入损益金额分别为人民币-1,184 百万元和人民币-378 百万元
(自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日止期间，本集团及本行分别为人民币 130 百万元和
人民币-34 百万元)，现金流量套期中确认的套期无效部分产生的损益不重大，且不存在由于很
可能发生的预期现金流不再预计会发生而导致的终止使用套期会计的情况。
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本集团 本行
买入返售证券 95,514 49,715 92,013 48,966
买入返售票据 35,342 6,995 35,342 6,995
应计利息 8 11 6 10
减：减值准备 (272) (88) (265) (87)
合计 130,592 56,633 127,096 55,884
交通银行股份有限公司
(1) 贷款和垫款按公司和个人分布情况
本集团 本行
以摊余成本计量的贷款和垫款
公司贷款和垫款
贷款 4,701,131 4,346,939 4,367,193 4,028,929
贸易融资 299,516 260,217 297,673 258,272
小计 5,000,647 4,607,156 4,664,866 4,287,201
----------------- ----------------- ----------------- -----------------
个人贷款和垫款
住房贷款 1,496,827 1,512,648 1,452,897 1,472,801
信用卡 480,828 477,746 480,725 477,640
其他 438,382 374,923 419,649 357,908
小计 2,416,037 2,365,317 2,353,271 2,308,349
----------------- ----------------- ----------------- -----------------
以摊余成本计量的贷款和垫款小计 7,416,684 6,972,473 7,018,137 6,595,550
----------------- ----------------- ----------------- -----------------
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款
公司贷款和垫款
贴现 244,712 218,295 244,712 218,295
贸易融资 134,284 104,170 134,284 104,170
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款小计 378,996 322,465 378,996 322,465
----------------- ----------------- ----------------- -----------------
应计利息 20,955 18,575 18,927 16,840
----------------- ----------------- ----------------- -----------------
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的公司贷款和垫款
公司贷款和垫款
贷款 25 27 - -
----------------- ----------------- ----------------- -----------------
发放贷款和垫款小计 7,816,660 7,313,540 7,416,060 6,934,855
----------------- ----------------- ----------------- -----------------
(接下页)
交通银行股份有限公司
(承上页)
本集团 本行
减值准备
减：以摊余成本计量的贷款和垫款减值
准备 (200,409) (176,178) (188,524) (165,540)
应计利息减值准备 (2,421) (1,908) (2,341) (1,853)
小计 (202,830) (178,086) (190,865) (167,393)
----------------- ----------------- ----------------- -----------------
合计 7,613,830 7,135,454 7,225,195 6,767,462
(2) 贷款和垫款按担保方式分布情况
本集团 本行
信用贷款 2,729,462 2,461,988 2,609,753 2,340,832
保证贷款 1,296,753 1,179,381 1,145,007 1,042,722
抵押贷款 2,608,465 2,579,866 2,524,378 2,500,531
质押贷款 1,161,025 1,073,730 1,117,995 1,033,930
合计 7,795,705 7,294,965 7,397,133 6,918,015
(3) 逾期贷款总额
本集团
逾期 逾期 3 个月 逾期 1 年以上
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 3 年以上 合计
信用贷款 15,974 12,767 6,250 116 35,107
保证贷款 3,843 9,256 5,802 834 19,735
抵押贷款 12,352 10,341 7,830 5,257 35,780
质押贷款 2,033 2,427 4,624 121 9,205
合计 34,202 34,791 24,506 6,328 99,827
交通银行股份有限公司
逾期 逾期 3 个月 逾期 1 年以上
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 3 年以上 合计
信用贷款 12,049 10,165 5,279 100 27,593
保证贷款 2,626 8,632 3,532 1,315 16,105
抵押贷款 11,399 9,193 8,867 2,584 32,043
质押贷款 1,663 5,490 1,405 529 9,087
合计 27,737 33,480 19,083 4,528 84,828
本行
逾期 逾期 3 个月 逾期 1 年以上
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 3 年以上 合计
信用贷款 15,938 12,196 5,804 106 34,044
保证贷款 3,650 5,526 4,095 756 14,027
抵押贷款 11,674 9,909 6,899 4,450 32,932
质押贷款 1,916 2,284 4,189 59 8,448
合计 33,178 29,915 20,987 5,371 89,451
逾期 逾期 3 个月 逾期 1 年以上
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 3 年以上 合计
信用贷款 11,781 9,355 5,264 84 26,484
保证贷款 2,037 4,727 2,819 1,265 10,848
抵押贷款 10,666 8,989 7,418 2,310 29,383
质押贷款 1,557 5,234 1,198 529 8,518
合计 26,041 28,305 16,699 4,188 75,233
交通银行股份有限公司
(4) 减值准备变动
以摊余成本计量的贷款和垫款减值准备变动：
本集团
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
本期转移：
至第 1 阶段 4,324 (3,875) (449) -
至第 2 阶段 (2,241) 4,765 (2,524) -
至第 3 阶段 (269) (6,648) 6,917 -
本期计提 13,049 8,869 11,333 33,251
本期核销及转出 - - (11,859) (11,859)
收回已核销贷款 - - 2,787 2,787
其他变动 112 106 (166) 52
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
本年转移：
至第 1 阶段 3,904 (3,553) (351) -
至第 2 阶段 (5,520) 7,051 (1,531) -
至第 3 阶段 (261) (13,341) 13,602 -
本年计提 13,044 15,867 28,351 57,262
本年核销及转出 - - (46,242) (46,242)
收回已核销贷款 - - 5,146 5,146
其他变动 225 469 (771) (77)
交通银行股份有限公司
本行
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
本期转移：
至第 1 阶段 4,043 (3,594) (449) -
至第 2 阶段 (2,190) 4,602 (2,412) -
至第 3 阶段 (255) (6,629) 6,884 -
本期计提 13,038 8,973 9,536 31,547
本期核销及转出 - - (11,262) (11,262)
收回已核销贷款 - - 2,778 2,778
其他变动 62 102 (243) (79)
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
本年转移：
至第 1 阶段 3,796 (3,445) (351) -
至第 2 阶段 (5,475) 6,940 (1,465) -
至第 3 阶段 (256) (13,066) 13,322 -
本年计提 12,915 15,784 25,568 54,267
本年核销及转出 - - (47,190) (47,190)
收回已核销贷款 - - 5,129 5,129
其他变动 144 460 (791) (187)
交通银行股份有限公司
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款减值准备变动：
本集团及本行
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
本期转移：
至第 1 阶段 9 (9) - -
至第 2 阶段 (5) 5 - -
至第 3 阶段 - - - -
本期计提 / (转回) 327 (171) 6 162
收回已核销贷款 - - 17 17
其他变动 - - (3) (3)
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
本年转移：
至第 1 阶段 - - - -
至第 2 阶段 - - - -
至第 3 阶段 (1) (22) 23 -
本年计提 586 214 40 840
本年核销及转出 - - (71) (71)
其他变动 - - (1) (1)
交通银行股份有限公司
本集团 本行
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
债券
- 政府债券 85,300 102,349 82,177 99,871
- 同业及其他金融机构债券 78,651 80,601 71,334 73,557
- 公共实体债券 162 560 162 558
- 公司债券 62,449 69,443 60,708 67,546
基金、信托及资产管理计划 210,951 209,180 295,790 293,431
权益性投资及其他 70,652 72,204 17,892 18,189
贵金属合同 10,409 24,557 10,409 24,557
其他债权性投资 (1) 145,950 146,463 - -
合计 664,524 705,357 538,472 577,709
(1) 其他债权性投资为本集团根据附注六、1 所述控制定义纳入合并范围的结构化主体投资。于资
产负债表日，其底层资产主要为以交易目的持有的各类债务工具投资。
本集团 本行
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
债券
- 政府债券 2,230,425 2,125,494 2,209,779 2,084,106
- 同业及其他金融机构债券 147,098 161,578 118,692 139,494
- 公共实体债券 20,745 23,848 12,547 14,310
- 公司债券 48,555 42,772 42,049 39,259
其他债权类投资 (1) 68,985 71,443 45,244 51,072
应计利息 29,633 28,404 28,579 27,418
减：减值准备 (3,686) (2,764) (3,394) (2,532)
合计 2,541,755 2,450,775 2,453,496 2,353,127
(1) 其他债权类投资主要由第三方信托计划受托人或资产管理人管理和运作。于 2023 年 6 月 30
日及 2022 年 12 月 31 日，其最终投向主要为回收金额固定或可确定的债权类资产。
交通银行股份有限公司
以摊余成本计量的金融投资减值准备变动概述如下：
本集团
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
会计政策变更 (8) - - (8)
本期转移：
至第 1 阶段 - - - -
至第 2 阶段 (5) 5 - -
至第 3 阶段 - (6) 6 -
本期计提 147 226 28 401
其他变动 8 521 - 529
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
本年转移：
至第 1 阶段 126 (126) - -
至第 2 阶段 (2) 2 - -
至第 3 阶段 - - - -
本年 (转回) / 计提 (274) 12 64 (198)
其他变动 2 1 1 4
交通银行股份有限公司
本行
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
本期转移：
至第 1 阶段 - - - -
至第 2 阶段 (5) 5 - -
至第 3 阶段 - - - -
本期计提 / (转回) 114 226 (6) 334
其他变动 7 521 - 528
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
本年转移：
至第 1 阶段 126 (126) - -
至第 2 阶段 (2) 2 - -
至第 3 阶段 - - - -
本年 (转回) / 计提 (281) 14 31 (236)
其他变动 5 - - 5
交通银行股份有限公司
本集团 本行
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债权投资
债券
- 政府债券 356,585 370,892 305,044 336,654
- 同业及其他金融机构债券 316,762 291,691 255,020 223,452
- 公共实体债券 15,254 15,775 12,463 13,254
- 公司债券 110,501 97,062 52,471 38,480
应计利息 8,698 8,332 6,576 6,446
小计 807,800 783,752 631,574 618,286
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的权益投资
上市股权 10,181 9,532 1,359 1,392
非上市股权 5,801 5,791 5,791 5,776
小计 15,982 15,323 7,150 7,168
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
合计 823,782 799,075 638,724 625,454
本集团将部分非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益。
交通银行股份有限公司
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资减值准备变动概述如下：
本集团
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
会计政策变更 8 - - 8
本期转移：
至第 1 阶段 - - - -
至第 2 阶段 (1) 1 - -
至第 3 阶段 - - - -
本期计提 169 12 132 313
其他变动 23 - 235 258
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
本年转移：
至第 1 阶段 - - - -
至第 2 阶段 (3) 3 - -
至第 3 阶段 (1) (20) 21 -
本年计提 1 24 573 598
其他变动 76 (4) (160) (88)
交通银行股份有限公司
本行
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
本期转移：
至第 1 阶段 - - - -
至第 2 阶段 - - - -
至第 3 阶段 - - - -
本期计提 / (转回) 171 (1) - 170
其他变动 13 - 11 24
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
本年转移：
至第 1 阶段 - - - -
至第 2 阶段 - - - -
至第 3 阶段 - - - -
本年计提 60 - - 60
其他变动 21 - 25 46
本集团 本行
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
子公司 (1) - - 84,283 84,279
联营企业 (2) 8,213 8,171 6,359 6,300
合营企业 574 579 - -
合计 8,787 8,750 90,642 90,579
交通银行股份有限公司
(1) 子公司
本行
本期计提 减值准备
期初余额 本期增加 本期减少 汇率影响 期末余额 减值准备 期末余额
交银金融租赁有限责任公司 14,000 - - - 14,000 - -
交银国际信托有限公司 5,100 - - - 5,100 - -
交银施罗德基金管理有限公司 130 - - - 130 - -
交银理财有限责任公司 8,000 - - - 8,000 - -
交银人寿保险有限公司 3,303 - - - 3,303 - -
交银金融资产投资有限公司 15,000 - - - 15,000 - -
交银国际控股有限公司 1,759 - - - 1,759 - -
中国交银保险有限公司 342 - - - 342 - -
大邑交银兴民村镇银行有限责任公司 207 - - - 207 - -
浙江安吉交银村镇银行股份有限公司 77 - - - 77 - -
新疆石河子交银村镇银行股份有限公司 57 - - - 57 - -
青岛崂山交银村镇银行股份有限公司 77 - - - 77 - -
交通银行 (香港) 有限公司 32,307 - - - 32,307 - -
交通银行 (卢森堡) 有限公司 2,682 - - - 2,682 - -
Bocom Brazil Holding Company Ltda 1,112 - - - 1,112 - -
其他 126 - - 4 130 - -
合计 84,279 - - 4 84,283 - -
交通银行股份有限公司
本年计提 减值准备
年初余额 本年增加 本年减少 汇率影响 年末余额 减值准备 年末余额
交银金融租赁有限责任公司 14,000 - - - 14,000 - -
交银国际信托有限公司 5,100 - - - 5,100 - -
交银施罗德基金管理有限公司 130 - - - 130 - -
交银理财有限责任公司 8,000 - - - 8,000 - -
交银人寿保险有限公司 3,303 - - - 3,303 - -
交银金融资产投资有限公司 10,000 5,000 - - 15,000 - -
交银国际控股有限公司 1,759 - - - 1,759 - -
中国交银保险有限公司 342 - - - 342 - -
大邑交银兴民村镇银行有限责任公司 207 - - - 207 - -
浙江安吉交银村镇银行股份有限公司 77 - - - 77 - -
新疆石河子交银村镇银行股份有限公司 57 - - - 57 - -
青岛崂山交银村镇银行股份有限公司 77 - - - 77 - -
交通银行 (香港) 有限公司 32,307 - - - 32,307 - -
交通银行 (卢森堡) 有限公司 2,682 - - - 2,682 - -
Bocom Brazil Holding Company Ltda 1,112 - - - 1,112 - -
其他 116 - - 10 126 - -
合计 79,269 5,000 - 10 84,279 - -
交通银行股份有限公司
(a) 主要子公司
法定代表人 / 持股比例 (%) 取得
子公司名称 公司负责人 注册资本 公司性质 主要经营地 注册地 业务性质 主要业务 直接 间接 方式
交银金融租赁有限责任公司 徐斌 人民币 14,000,000,000 有限责任公司 上海市浦东新区陆家嘴环路 333 号 中国内地 金融业 金融租赁 100 - 设立
交银国际信托有限公司 童学卫 人民币 5,764,705,882 有限责任公司 上海市浦东新区陆家嘴环路 333 号 中国内地 金融业 信托投资 85 - 投资
交银施罗德基金管理有限公司 阮红 人民币 200,000,000 有限责任公司 上海市浦东新区世纪大道 8 号 中国内地 金融业 基金管理 65 - 设立
发行理财产品及
交银理财有限责任公司 张宏良 人民币 8,000,000,000 有限责任公司 上海市浦东新区陆家嘴环路 333 号 中国内地 金融业 理财顾问和咨询 100 - 设立
交银人寿保险有限公司 王庆艳 人民币 5,100,000,000 有限责任公司 上海市浦东新区陆家嘴环路 333 号 中国内地 金融业 人寿保险 63 - 投资
交银金融资产投资有限公司 陈蔚 人民币 15,000,000,000 有限责任公司 上海市浦东新区陆家嘴环路 333 号 中国内地 金融业 债转股 100 - 设立
证券买卖
交银国际控股有限公司 谭岳衡 港元 2,734,392,000 境外法人 香港中环德辅道中 68 号 中国香港 金融业 及股票经纪 73 - 设立
承保综合险
中国交银保险有限公司 朱军先 港元 400,000,000 境外法人 香港中环红棉路 8 号 中国香港 金融业 及再保险 100 - 设立
大邑交银兴民村镇银行有限 四川省成都市大邑县晋原镇
责任公司 刘一舸 人民币 230,000,000 有限责任公司 富民路中段 1 栋 168-170 号 中国内地 金融业 商业银行 97 - 设立
浙江安吉交银村镇银行股份 浙江省湖州市安吉县
有限公司 徐彤 人民币 180,000,000 股份有限公司 昌硕街道昌硕广场 1 幢 中国内地 金融业 商业银行 51 - 设立
新疆石河子交银村镇银行 新疆维吾尔自治区石河子市
股份有限公司 方林海 人民币 150,000,000 股份有限公司 东一路 127 号 中国内地 金融业 商业银行 51 - 设立
青岛崂山交银村镇银行股份
有限公司 盛亮 人民币 150,000,000 股份有限公司 山东省青岛市崂山区深圳路 156 号 中国内地 金融业 商业银行 51 - 设立
交通银行 (香港) 有限公司 孟羽 港元 37,900,000,000 境外法人 香港中环毕打街 20 号 中国香港 金融业 商业银行 100 - 设立
交通银行 (卢森堡) 有限公司 张书人 欧元 350,000,000 境外法人 Luxembourg, Luxembourg 卢森堡 金融业 商业银行 100 - 设立
Avenida Bar?o de Tefé, 34, salas
Bocom Brazil Holding 1701, 1702, 1801 e 1802, Saúde,
Company Ltda 孙煦 雷亚尔 700,000,000 境外法人 Rio de Janeiro, Brazil 巴西 非金融业 投资 100 - 设立
Alexandre Av Bar?o de Tefé, 34 - 20 e 21,
BANCO BoCom BBM S.A. Lowenkron 雷亚尔 469,300,389 境外法人 Rio de Janeiro, Brazil, 20220-460 巴西 金融业 商业银行 - 80 投资
(b) 存在重要少数股东权益的子公司
于 2023 年 6 月 30 日，本集团子公司的少数股东权益均不重大。
交通银行股份有限公司
(2) 主要联营企业
主要公司名称 法定代表人 注册资本 公司性质 主要经营地 注册地 业务性质 主要业务 持股比例 (%)
直接 间接
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 庄广强 人民币 2,740,855,925 股份有限公司 江苏省 中国内地 金融业 商业银行 9.01 -
西藏银行股份有限公司 罗布 人民币 3,319,635,000 股份有限公司 西藏自治区 中国内地 金融业 商业银行 10.60 -
按权益法
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 3,626 - - - 131 (21) 1 (62) - 3,675 -
西藏银行股份有限公司 986 - - - (4) (1) - (7) - 974 -
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 3,423 - - - 235 16 1 (49) - 3,626 -
西藏银行股份有限公司 942 - - - 50 1 - (7) - 986 -
交通银行股份有限公司
本集团 本行
期 / 年初余额 6,387 6,340 3,322 3,200
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
自用房地产转入 - 139 - 37
公允价值变动净 (损失) / 收益 (1) 166 - 200
转为自用房地产 (635) (329) (123) (140)
汇率影响 30 71 10 25
本期 / 年 (减少) / 增加额 (606) 47 (113) 122
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
期 / 年末余额 5,781 6,387 3,209 3,322
本集团及本行的投资性房地产均为房屋建筑物，采用公允价值核算，公允价值是以活跃市价为
基准，并按特定资产性质、地点或状况的差异作出必要的调整。本集团投资性房地产均未用于
抵押。
对于投资性房地产，本集团及本行委托外部评估师对其公允价值进行评估。所采用的方法主要
包括租金收益模型和市场法等。所使用的输入值主要包括租金增长率、空置率、租金未来收益
年限、资本化率和单位价格等。
于 2023 年 6 月 30 日及 2022 年 12 月 31 日，本集团及本行投资性房地产的公允价值计量层次
均为第三层次。
交通银行股份有限公司
本集团
经营租出
设备及 飞机、船舶
房屋及建筑物 运输工具 及设备 合计
账面原值
本期增加 129 623 32,556 33,308
在建工程转入 304 - - 304
自投资性房地产转入 635 - - 635
本期减少 (491) (822) (7,126) (8,439)
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
累计折旧
本期计提 (1,392) (1,727) (5,501) (8,620)
本期减少 243 664 1,832 2,739
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
减值准备
本期计提 - - (581) (581)
本期减少 - - 231 231
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
账面价值
交通银行股份有限公司
经营租出
设备及 飞机、船舶
房屋及建筑物 运输工具 及设备 合计
账面原值
本年增加 417 4,858 38,830 44,105
在建工程转入 505 - - 505
自投资性房地产转入 329 - - 329
转为投资性房地产 (139) - - (139)
本年减少 (236) (2,000) (7,319) (9,555)
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
累计折旧
本年计提 (2,793) (2,612) (9,629) (15,034)
转为投资性房地产 17 - - 17
本年减少 101 1,854 1,884 3,839
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
减值准备
本年计提 - - (1,882) (1,882)
本年减少 - - 238 238
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
账面价值
交通银行股份有限公司
本行
设备及
房屋及建筑物 运输工具 合计
账面原值
本期增加 77 520 597
在建工程转入 304 - 304
自投资性房地产转入 123 - 123
本期减少 (481) (747) (1,228)
--------------- --------------- ----------------
累计折旧
本期计提 (1,269) (1,673) (2,942)
本期减少 235 665 900
--------------- --------------- ---------------
账面价值
交通银行股份有限公司
设备及
房屋及建筑物 运输工具 合计
账面原值
本年增加 305 4,673 4,978
在建工程转入 505 - 505
自投资性房地产转入 140 - 140
转为投资性房地产 (37) - (37)
本年减少 (245) (1,969) (2,214)
--------------- --------------- ---------------
累计折旧
本年计提 (2,607) (2,583) (5,190)
转为投资性房地产 2 - 2
本年减少 86 1,917 2,003
--------------- --------------- ---------------
账面价值
于 2023 年 6 月 30 日，本集团账面价值人民币 64,675 百万元的经营租出飞机、船舶及设备用
于融资抵押担保 (2022 年 12 月 31 日：人民币 52,416 百万元) 。
于 2023 年 6 月 30 日，本集团及本行重新登记手续尚未完成的固定资产账面原值为人民币 174
百万元 (2022 年 12 月 31 日：人民币 174 百万元) 。然而，该重新登记程序并不影响本集团及
本行对该固定资产的权利。
交通银行股份有限公司
本集团 本行
期 / 年初余额 3,515 2,963 3,513 2,959
本期 / 年增加 515 1,060 513 1,059
转入固定资产 (304) (505) (304) (505)
其他减少 (2) (3) (1) -
期 / 年末余额 3,724 3,515 3,721 3,513
减：减值准备 (16) (16) (16) (16)
期 / 年末账面价值 3,708 3,499 3,705 3,497
交通银行股份有限公司
本集团
土地使用权
计算机软件 及其他 合计
账面原值
本期增加 309 10 319
本期减少 (4) (5) (9)
------------------------- ------------------------- -------------------------
累计摊销
本期计提 (258) (48) (306)
本期减少 3 2 5
------------------------- ------------------------- -------------------------
账面价值
土地使用权
计算机软件 及其他 合计
账面原值
本年增加 627 6 633
本年减少 (15) (12) (27)
------------------------- ------------------------- -------------------------
累计摊销
本年计提 (467) (82) (549)
本年减少 12 9 21
------------------------- ------------------------- -------------------------
账面价值
交通银行股份有限公司
本行
土地使用权
计算机软件 及其他 合计
账面原值
本期增加 237 9 246
本期减少 (4) (5) (9)
------------------------- ------------------------- -------------------------
累计摊销
本期计提 (217) (48) (265)
本期减少 3 2 5
------------------------- ------------------------- -------------------------
账面价值
土地使用权
计算机软件 及其他 合计
账面原值
本年增加 498 5 503
本年减少 (14) (11) (25)
------------------------- ------------------------- -------------------------
累计摊销
本年计提 (390) (82) (472)
本年减少 12 8 20
------------------------- ------------------------- -------------------------
账面价值
交通银行股份有限公司
(1) 已确认的未经抵销的递延所得税资产和负债
本集团
可抵扣 / 可抵扣 /
(应纳税) 递延所得税 (应纳税) 递延所得税
暂时性差异 资产 / (负债) 暂时性差异 资产 / (负债)
递延所得税资产
资产减值准备 145,992 36,498 134,772 33,693
衍生金融负债公允价值变动 91,632 22,908 57,312 14,328
预计负债 11,704 2,926 11,928 2,982
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融工具的公允价值变动 9,948 2,487 9,824 2,456
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融资产的公允价值变动 9,396 2,349 10,492 2,623
其他 12,649 3,162 16,085 4,022
小计 281,321 70,330 240,413 60,104
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
递延所得税负债
衍生金融资产公允价值变动 (99,332) (24,833) (68,464) (17,116)
投资性房地产公允价值变动 (3,232) (808) (3,232) (808)
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融工具的公允价值变动 (1,919) (480) (1,167) (292)
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融资产的公允价值变动 (1,508) (377) (1,780) (445)
其他 (11,960) (2,990) (14,866) (3,717)
小计 (117,951) (29,488) (89,509) (22,378)
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
净额 163,370 40,842 150,904 37,726
交通银行股份有限公司
本行
可抵扣 / 可抵扣 /
(应纳税) 递延所得税 (应纳税) 递延所得税
暂时性差异 资产 / (负债) 暂时性差异 资产 / (负债)
递延所得税资产
资产减值准备 137,016 34,254 125,076 31,269
衍生金融负债公允价值变动 89,621 22,406 54,805 13,701
预计负债 11,545 2,886 11,772 2,943
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融工具的公允价值变动 9,948 2,487 9,824 2,456
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融资产的公允价值变动 9,295 2,323 10,492 2,623
其他 12,649 3,162 13,119 3,280
小计 270,074 67,518 225,088 56,272
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
递延所得税负债
衍生金融资产公允价值变动 (96,611) (24,153) (65,871) (16,468)
投资性房地产公允价值变动 (2,432) (608) (2,432) (608)
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融工具的公允价值变动 (1,084) (271) (905) (225)
其他 (10,917) (2,729) (10,889) (2,723)
小计 (111,044) (27,761) (80,097) (20,024)
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
净额 159,030 39,757 144,991 36,248
本行境内分支机构汇总纳税，相关递延所得税资产与递延所得税负债进行了抵销，以净额列
示；境外分行亦分别作为纳税主体，将其同一分行的相关递延所得税资产与递延所得税负债进
行抵销，以净额列示。当某一境外分行出现递延所得税净资产 / 净负债时，不与境内分行和其
他境外分行递延所得税净负债 / 净资产进行抵销。本行境内外子公司分别作为纳税主体，将其
同一公司的相关递延所得税资产与递延所得税负债进行抵销，以净额列示。
交通银行股份有限公司
本集团 本行
期 / 年初净额 37,726 30,655 36,248 29,909
本期 / 年计入所得税费用的递延
所得税净变动数 (附注五、47) 2,893 4,938 3,880 4,364
本期 / 年计入其他综合收益的递延
所得税净变动数 (附注五、48) 223 2,133 (371) 1,975
期 / 年末净额 40,842 37,726 39,757 36,248
(2) 递延所得税资产和递延所得税负债的抵销
月 31 日：人民币 20,592 百万元)；本行抵销的递延所得税资产 / 负债为人民币 27,761 百万元
(2022 年 12 月 31 日：人民币 20,024 百万元) 。
本集团 本行
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
应收及暂付款 (1) 90,200 33,406 82,001 27,797
预付款项 18,252 22,100 1,999 1,620
贵金属 12,030 7,814 12,030 7,814
使用权资产 (2) 6,920 6,931 6,358 6,447
应收利息 2,250 2,054 2,180 1,999
长期待摊费用 1,080 879 1,043 842
抵债资产 (3) 1,013 1,000 987 969
存出保证金 705 495 535 337
商誉 (4) 415 407 - -
待处理资产 31 31 31 31
其他 7,874 6,813 5,851 5,934
合计 140,770 81,930 113,015 53,790
交通银行股份有限公司
(1) 应收及暂付款
按账龄列示如下：
本集团
金额 比例 减值准备 账面价值 金额 比例 减值准备 账面价值
(%) (%)
合计 93,790 100.00 (3,590) 90,200 36,409 100.00 (3,003) 33,406
本行
金额 比例 减值准备 账面价值 金额 比例 减值准备 账面价值
(%) (%)
合计 84,966 100.00 (2,965) 82,001 30,323 100.00 (2,526) 27,797
账龄为 3 年以上的应收及暂付款主要为以前年度形成、至今尚未收回的各类非业务性挂账款
项，如对外暂付款项、已支付但尚未结案处理的诉讼费以及在结案前挂账的本集团涉案资金
等。减值准备变动情况参见附注五、17。
按性质列示如下：
本集团
金额 减值准备 账面价值 金额 减值准备 账面价值
待结算及清算款项 81,821 (82) 81,739 16,782 (17) 16,765
其他 11,969 (3,508) 8,461 19,627 (2,986) 16,641
合计 93,790 (3,590) 90,200 36,409 (3,003) 33,406
交通银行股份有限公司
本行
金额 减值准备 账面价值 金额 减值准备 账面价值
待结算及清算款项 73,705 (74) 73,631 11,453 (11) 11,442
其他 11,261 (2,891) 8,370 18,870 (2,515) 16,355
合计 84,966 (2,965) 82,001 30,323 (2,526) 27,797
(2) 使用权资产
本集团 本行
使用权资产原值：
期 / 年初余额 14,330 13,980 13,051 12,831
本期 / 年增加 1,365 2,704 1,197 2,536
本期 / 年减少 (1,137) (2,354) (1,162) (2,316)
期 / 年末余额 14,558 14,330 13,086 13,051
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
使用权资产累计折旧：
期 / 年初余额 (7,399) (7,203) (6,604) (6,537)
本期 / 年增加 (1,209) (2,380) (1,111) (2,184)
本期 / 年减少 970 2,184 987 2,117
期 / 年末余额 (7,638) (7,399) (6,728) (6,604)
------------------ ------------------ ------------------ ------------------
使用权资产账面价值 6,920 6,931 6,358 6,447
租赁负债 6,718 6,775 6,143 6,286
于 2023 年 6 月 30 日，本集团已签订但尚未开始执行的租赁合同相关的租赁付款额为人民币
交通银行股份有限公司
(3) 抵债资产
本集团 本行
房屋及建筑物 1,425 1,400 1,399 1,361
土地使用权 8 8 8 8
其他 4 4 4 4
抵债资产原值合计 1,437 1,412 1,411 1,373
减：减值准备 (424) (412) (424) (404)
抵债资产净值 1,013 1,000 987 969
本集团本期累计处置抵债资产原值为人民币 15 百万元，上年累计处置抵债资产原值为人民币
产。抵债资产跌价准备变动情况参见附注五、17。
(4) 商誉
本集团
期初余额 本期增加 本期减少 汇率影响 期末余额
交银国际信托有限公司 200 - - - 200
交银人寿保险有限公司 122 - - - 122
BANCO BoCom BBM S.A. 85 - - 8 93
合计 407 - - 8 415
年初余额 本年增加 本年减少 汇率影响 年末余额
交银国际信托有限公司 200 - - - 200
交银人寿保险有限公司 122 - - - 122
BANCO BoCom BBM S.A. 73 - - 12 85
合计 395 - - 12 407
交通银行股份有限公司
本集团于 2007 年 9 月收购湖北省国际信托投资有限公司 (收购后该公司更名为交银国际信托
有限公司)，出资人民币 1,220 百万元取得其 85%的股权。购买日，本集团将合并成本与本集
团按股权比例享有该公司可辨认净资产之公允价值的差额确认为商誉，计人民币 200 百万元。
本集团于 2010 年 1 月收购中保康联人寿保险有限公司 (收购后该公司更名为交银人寿保险有
限公司)，出资人民币 196 百万元取得其 51%的股权。购买日，本集团将合并成本与本集团按
股权比例享有该公司可辨认净资产之公允价值的差额确认为商誉，计人民币 122 百万元。
本集团于 2016 年 11 月通过 Bocom Brazil Holding Company Ltda 收购 BANCO BBM S.A.银
行，取得其 80%的股权。购买日，本集团将合并成本与本集团按股权比例享有该公司可辨认
净资产之公允价值的差额确认为商誉，期末折人民币 93 百万元。
交通银行股份有限公司
本集团
期初余额 本期计提 / (转回) 本期核销及转让 核销后收回 其他变动 期末余额
预期信用减值准备
存放同业款项 209 55 - - 4 268
拆出资金 737 395 - - 22 1,154
买入返售金融资产 88 184 - - - 272
以摊余成本计量的贷款和垫款 178,086 33,800 (11,904) 2,787 61 202,830
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 1,841 162 - 17 (3) 2,017
以摊余成本计量的金融投资 2,756 401 - - 529 3,686
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债权投资 1,539 313 - - 258 2,110
其他 3,520 1,128 (376) 50 7 4,329
其他资产减值准备
固定资产 4,132 581 (384) - 153 4,482
在建工程 16 - - - - 16
抵债资产 412 19 (9) - 2 424
贵金属 22 (6) (6) - - 10
待处理资产 4 - - - - 4
合计 193,362 37,032 (12,679) 2,854 1,033 221,602
年初余额 本年 (转回) / 计提 本年核销及转让 核销后收回 其他变动 年末余额
预期信用减值准备
存放同业款项 202 (3) - - 10 209
拆出资金 1,963 (1,277) - - 51 737
买入返售金融资产 141 (53) - - - 88
以摊余成本计量的贷款和垫款 162,184 57,066 (46,243) 5,146 (67) 178,086
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 1,073 840 (71) - (1) 1,841
以摊余成本计量的金融投资 2,958 (198) - - 4 2,764
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债权投资 1,021 598 - - (88) 1,531
其他 3,461 953 (992) 77 21 3,520
其他资产减值准备
固定资产 2,488 1,882 (473) - 235 4,132
在建工程 16 - - - - 16
抵债资产 407 8 (8) - 5 412
贵金属 55 7 (40) - - 22
待处理资产 4 - - - - 4
合计 175,973 59,823 (47,827) 5,223 170 193,362
交通银行股份有限公司
本行
期初余额 本期计提 / (转回) 本期核销及转让 核销后收回 其他变动 期末余额
预期信用减值准备
存放同业款项 158 19 - - 2 179
拆出资金 959 500 - - 22 1,481
买入返售金融资产 87 178 - - - 265
以摊余成本计量的贷款和垫款 167,393 32,060 (11,293) 2,778 (73) 190,865
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 1,841 162 - 17 (3) 2,017
以摊余成本计量的金融投资 2,532 334 - - 528 3,394
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债权投资 817 170 - - 24 1,011
其他 3,017 973 (376) 50 - 3,664
其他资产减值准备
在建工程 16 - - - - 16
抵债资产 404 19 - - 1 424
贵金属 22 (6) (6) - - 10
待处理资产 4 - - - - 4
合计 177,250 34,409 (11,675) 2,845 501 203,330
年初余额 本年 (转回) / 计提 本年核销及转让 核销后收回 其他变动 年末余额
预期信用减值准备
存放同业款项 158 (6) - - 6 158
拆出资金 2,144 (1,237) - - 52 959
买入返售金融资产 136 (49) - - - 87
以摊余成本计量的贷款和垫款 155,555 54,076 (47,191) 5,129 (176) 167,393
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 1,073 840 (71) - (1) 1,841
以摊余成本计量的金融投资 2,763 (236) - - 5 2,532
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债权投资 711 60 - - 46 817
其他金融资产 3,287 628 (992) 77 17 3,017
其他资产减值准备
在建工程 16 - - - - 16
抵债资产 400 8 (8) - 4 404
贵金属 55 7 (40) - - 22
待处理资产 4 - - - - 4
合计 166,302 54,091 (48,302) 5,206 (47) 177,250
交通银行股份有限公司
本集团 本行
同业存放款项
- 境内同业存放款项 211,888 254,973 212,791 255,796
- 境外同业存放款项 8,314 8,839 8,165 8,760
其他金融机构存放款项
- 境内其他金融机构存放款项 776,784 803,430 782,452 809,836
- 境外其他金融机构存放款项 5,935 7,699 6,440 8,133
应计利息 3,171 3,652 3,172 3,666
合计 1,006,092 1,078,593 1,013,020 1,086,191
本集团 本行
同业拆入款项
- 境内同业拆入款项 298,681 210,818 150,033 105,589
- 境外同业拆入款项 220,380 201,042 184,949 175,627
其他金融机构拆入款项
- 境内其他金融机构 1,500 200 - -
- 境外其他金融机构 9,431 10,204 - -
应计利息 2,683 2,344 1,732 1,459
合计 532,675 424,608 336,714 282,675
交通银行股份有限公司
本集团 本行
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
指定为以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债
- 可转让存款证 32,676 22,253 29,858 20,670
- 发行票据 1,257 1,701 - -
- 其他 (1) 6,573 12,488 - -
交易性金融负债
- 与贵金属相关的金融负债 2,346 11,502 2,346 11,502
- 沽空交易用证券头寸 856 5 856 -
合计 43,708 47,949 33,060 32,172
(1) 于 2023 年 6 月 30 日及 2022 年 12 月 31 日，其他类主要为纳入合并范围的结构化主体中的负
债及除本集团外的其他各方持有的份额。
自 2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间及 2022 年度，本集团指定为以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债的公允价值未发生由本集团信用风险变化导致的重大变动。
交通银行股份有限公司
本集团 本行
卖出回购证券 102,604 128,298 76,845 92,503
卖出回购票据 1,287 - 1,287 -
应计利息 307 315 117 83
合计 104,198 128,613 78,249 92,586
本集团 本行
活期存款
公司 2,124,907 1,989,383 2,093,723 1,963,161
个人 889,001 885,013 852,999 847,082
定期存款 (含通知存款)
公司 3,043,669 2,887,650 2,979,607 2,823,057
个人 2,387,987 2,070,711 2,199,151 1,897,901
其他存款 2,061 4,227 1,708 3,091
小计 8,447,625 7,836,984 8,127,188 7,534,292
应计利息 131,973 112,088 129,710 110,320
合计 8,579,598 7,949,072 8,256,898 7,644,612
于 2023 年 6 月 30 日，本集团和本行客户存款中分别包括保证金存款人民币 342,376 百万元
和人民币 340,617 百万元 (2022 年 12 月 31 日：人民币 331,318 百万元和人民币 329,434 百
万元) 。
交通银行股份有限公司
已发行存款证由总行、部分境外分行及银行业务子公司发行，按摊余成本计量。
本集团
期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
一、薪酬
工资、奖金、津贴和补贴 16,103 9,808 (17,472) 8,439
职工福利费 10 499 (506) 3
工会经费和职工教育经费 63 242 (238) 67
社会保险费
- 医疗保险 66 982 (997) 51
- 生育、工伤保险 1 46 (46) 1
住房公积金 9 1,004 (998) 15
其他 14 617 (606) 25
二、内退福利 14 - (1) 13
三、离职后福利
设定提存计划 (1)
- 养老保险 77 1,334 (1,349) 62
- 失业保险 8 44 (45) 7
- 企业年金 41 831 (839) 33
设定受益计划 (2)
- 补充养老 396 3 (24) 375
合计 16,802 15,410 (23,121) 9,091
交通银行股份有限公司
年初余额 本年增加 本年减少 年末余额
一、薪酬
工资、奖金、津贴和补贴 13,666 26,918 (24,481) 16,103
职工福利费 8 1,398 (1,396) 10
工会经费和职工教育经费 103 684 (724) 63
社会保险费
- 医疗保险 45 2,167 (2,146) 66
- 生育、工伤保险 2 88 (89) 1
住房公积金 10 1,951 (1,952) 9
其他 13 1,780 (1,779) 14
二、内退福利 14 2 (2) 14
三、离职后福利
设定提存计划 (1)
- 养老保险 101 2,595 (2,619) 77
- 失业保险 4 79 (75) 8
- 企业年金 50 1,626 (1,635) 41
设定受益计划 (2)
- 补充养老 385 60 (49) 396
合计 14,401 39,348 (36,947) 16,802
交通银行股份有限公司
本行
期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
一、薪酬
工资、奖金、津贴和补贴 14,828 8,452 (15,651) 7,629
职工福利费 - 463 (463) -
工会经费和职工教育经费 18 209 (204) 23
社会保险费
- 医疗保险 30 912 (923) 19
- 生育、工伤保险 1 43 (43) 1
住房公积金 6 954 (947) 13
其他 6 595 (583) 18
二、内退福利 14 - (1) 13
三、离职后福利
设定提存计划 (1)
- 养老保险 55 1,215 (1,225) 45
- 失业保险 7 41 (42) 6
- 企业年金 29 780 (783) 26
设定受益计划 (2)
- 补充养老 395 3 (24) 374
合计 15,389 13,667 (20,889) 8,167
交通银行股份有限公司
年初余额 本年增加 本年减少 年末余额
一、薪酬
工资、奖金、津贴和补贴 12,406 24,234 (21,812) 14,828
职工福利费 - 1,296 (1,296) -
工会经费和职工教育经费 66 636 (684) 18
社会保险费
- 医疗保险 27 2,031 (2,028) 30
- 生育、工伤保险 2 82 (83) 1
住房公积金 9 1,853 (1,856) 6
其他 4 1,733 (1,731) 6
二、内退福利 14 2 (2) 14
三、离职后福利
设定提存计划 (1)
- 养老保险 68 2,374 (2,387) 55
- 失业保险 3 75 (71) 7
- 企业年金 29 1,513 (1,513) 29
设定受益计划 (2)
- 补充养老 385 59 (49) 395
合计 13,013 35,888 (33,512) 15,389
上述应付职工薪酬中工资、奖金、津贴和补贴及住房补贴、退休福利及其他社会保障等根据相
关法律法规及本集团制度规定的时限安排发放或缴纳。
(1) 设定提存计划
本集团按规定参加由政府机构设立的退休福利计划及失业保险计划，根据该等计划，本集团按
员工基本工资的一定比例每月向该等计划缴存费用。除上述每月缴存费用外，本集团不再承担
进一步支付义务。相应的支出于发生时计入当期损益。
本集团于 2010 年设立了设定提存计划模式的年金计划，2009 年 1 月 1 日以后退休的境内员工
纳入该年金计划，本集团按上年员工工资总额的一定比例向年金计划缴款，相应支出于发生时
计入当期损益。
交通银行股份有限公司
(2) 设定受益计划
本集团为境内分支机构 2008 年 12 月 31 日前离退休的员工支付补充退休福利，本集团以精算
方式估计对员工承诺支付其退休后的福利金额，并以此为基础计算补充退休福利所承担的责
任。这项福利以通货膨胀率和死亡率假设预计未来现金流出，以贴现率厘定其折现现值。贴现
率为参考到期日与本集团所承担责任的期间相若的政府债券于报告日的收益率。本集团根据精
算结果确认本集团的负债，相关精算利得或损失计入其他综合收益，并且在后续会计期间不转
回至损益。过去服务成本会在对计划作出修订的期间计入损益。净利息是通过将年初的折现率
应用于设定受益计划净负债来计算净利息，并计入当期损益。
本集团在中国内地以外地区的退休福利负债对本集团无重大影响，乃根据当地的有关政策和制
度作出。
在资产负债表中确认的金额列示如下：
本集团 本行
设定受益计划义务现值 375 396 374 395
在利润表中确认的金额列示如下：
本集团 本行
计入当期损益的设定受益计划成本 7 11 7 10
计入其他综合收益的设定受益计划
(收益) / 成本 (4) 20 (4) 20
合计 3 31 3 30
过去服务成本以及利息费用已计入利润表中的业务及管理费。
于 2023 年 6 月 30 日，本集团及本行设定受益计划平均受益义务期间为 11.17 年 (2022 年 12
月 31 日：11.43 年) 。
本集团预计将在下一会计期间为设定受益计划支付的金额为人民币 38 百万元 (2022 年：人民
币 39 百万元) 。
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补充退休福利设定受益计划使本集团面临精算风险，这些风险包括利率风险、长寿风险和通货
膨胀风险。政府债券收益率的降低或通货膨胀率的上升将导致设定受益计划义务现值增加。设
定受益计划义务现值通过参考参与计划的成员的死亡率的最佳估计来计算，计划成员预期寿命
的增加将导致计划负债的增加。
在确定设定受益计划义务现值时所使用的重大精算假设为国债收益率、通货膨胀率及死亡率。
国债收益率与通货膨胀率分别为 2.71%以及 1.68% (2022 年 12 月 31 日：2.99%以及
退休的女性职工的平均预期剩余生命年限分别为 23.13 年以及 33.13 年 (2022 年 12 月 31 日：
本集团 本行
企业所得税 5,288 3,937 4,135 2,572
增值税 4,568 4,016 4,033 3,625
其他 807 795 710 717
合计 10,663 8,748 8,878 6,914
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本集团 本行
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
信贷承诺及财务担保减值准备 (1) 11,099 11,291 11,067 11,269
未决诉讼损失 (2) 496 520 478 503
其他 147 127 - -
合计 11,742 11,938 11,545 11,772
(1) 信贷承诺及财务担保减值准备变动
本集团
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
本期转移：
至第 1 阶段 387 (387) - -
至第 2 阶段 (111) 111 - -
至第 3 阶段 - - - -
本期 (转回) / 计提 (247) 135 - (112)
其他变动 (17) (63) - (80)
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
本年转移：
至第 1 阶段 24 (24) - -
至第 2 阶段 (333) 333 - -
至第 3 阶段 - - - -
本年计提 1,798 560 - 2,358
其他变动 1 (310) - (309)
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本行
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
本期转移：
至第 1 阶段 387 (387) - -
至第 2 阶段 (111) 111 - -
至第 3 阶段 - - - -
本期 (转回) / 计提 (258) 137 - (121)
其他变动 (18) (63) - (81)
第 1 阶段 第 2 阶段 第 3 阶段 总计
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
本年转移：
至第 1 阶段 24 (24) - -
至第 2 阶段 (333) 333 - -
至第 3 阶段 - - - -
本年计提 1,808 559 - 2,367
其他变动 (2) (311) - (313)
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(2) 未决诉讼损失变动
本集团
期初余额 本期转回 本期支付 期末余额
未决诉讼损失 520 (22) (2) 496
年初余额 本年计提 本年支付 年末余额
未决诉讼损失 472 56 (8) 520
本行
期初余额 本期转回 本期支付 期末余额
未决诉讼损失 503 (23) (2) 478
年初余额 本年计提 本年支付 年末余额
未决诉讼损失 458 53 (8) 503
本集团 本行
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
以摊余成本计量：
普通债券 (1) 346,999 306,030 298,484 251,171
二级资本债券 (2) 199,209 198,951 189,990 189,989
次级债券 (3) 4,800 4,800 - -
应计利息 8,826 6,572 8,000 5,556
以公允价值计量：
普通债券 (1) 26,556 14,508 26,556 14,508
合计 586,390 530,861 523,030 461,224
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(1) 普通债券
以摊余成本计量的普通债券详细信息列示如下：
币种 发行地 利率 面值 发行日期 债券期限 期末余额 期初余额
% (原币)
本行
交银澳门粤澳合作主题债 澳门元 中国澳门 0.85 1,200 2021/12/15 2年 1,074 1,038
P14JHTP1D 人民币 中国台湾 4.00 200 2014/12/04 10 年 203 199
小计 298,484 251,171
----------- -----------
(接下页)
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(承上页)
币种 发行地 利率 面值 发行日期 债券期限 期末余额 期初余额
% (原币)
子公司
AzureNova 美元 中国香港 4.25 250 2017/03/21 10 年 1,802 1,736
(接下页)
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(承上页)
币种 发行地 利率 面值 发行日期 债券期限 期末余额 期初余额
% (原币)
小计 48,515 54,859
----------- -----------
合计 346,999 306,030
以公允价值计量的普通债券详细信息列示如下：
币种 发行地 利率 面值 发行日期 债券期限 期末公允价值 期初公允价值
% (原币)
本行
合计 26,556 14,508
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(2) 二级资本债券
二级资本债券详细信息列示如下：
币种 发行地 利率 面值 发行日期 债券期限 注释 期末余额 期初余额
% (原币)
本行
小计 189,990 189,989
----------- -----------
子公司
小计 9,219 8,962
----------- -----------
合计 199,209 198,951
(a) 在行使赎回权后本集团的资本水平仍满足国家金融监督管理总局规定的监管资本要求情况下，经国家金融监督管理总局事先批准，本集团可
以选择在本次债券设置提前赎回权的计息年度的最后一日，即 2024 年 8 月 16 日，按面值一次性部分或全部赎回该债券。
(b) 在行使赎回权后本集团的资本水平仍满足国家金融监督管理总局规定的监管资本要求情况下，经国家金融监督管理总局事先批准，本集团可
以选择在本次债券设置提前赎回权的计息年度的最后一日，即 2029 年 8 月 16 日，按面值一次性部分或全部赎回该债券。
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(c) 在行使赎回权后本集团的资本水平仍满足国家金融监督管理总局规定的监管资本要求情况下，经国家金融监督管理总局事先批准，本集团可
以选择在本次债券设置提前赎回权的计息年度的最后一日，即 2025 年 5 月 21 日，按面值一次性部分或全部赎回该债券。
(d) 在行使赎回权后本集团的资本水平仍满足国家金融监督管理总局规定的监管资本要求情况下，经国家金融监督管理总局事先批准，本集团可
以选择在本次债券设置提前赎回权的计息年度的最后一日，即 2026 年 9 月 27 日，按面值一次性部分或全部赎回该债券。
(e) 在行使赎回权后本集团的资本水平仍满足国家金融监督管理总局规定的监管资本要求情况下，经国家金融监督管理总局事先批准，本集团可
以选择在本次债券设置提前赎回权的计息年度的最后一日，即 2027 年 2 月 25 日，按面值一次性部分或全部赎回该债券。
(f) 在行使赎回权后本集团的资本水平仍满足国家金融监督管理总局规定的监管资本要求情况下，经国家金融监督管理总局事先批准，本集团可
以选择在本次债券设置提前赎回权的计息年度的最后一日，即 2027 年 11 月 15 日，按面值一次性部分或全部赎回该债券。
(g) 在行使赎回权后本集团的资本水平仍满足国家金融监督管理总局规定的监管资本要求情况下，经国家金融监督管理总局事先批准，本集团可
以选择在本次债券设置提前赎回权的计息年度的最后一日，即 2032 年 11 月 15 日，按面值一次性部分或全部赎回该债券。
(h) 在行使赎回权后本集团的资本水平仍满足国家金融监督管理总局规定的监管资本要求情况下，经国家金融监督管理总局事先批准，本集团可
以选择在该债券第 5 个计息年度结束后第一日，即 2023 年 9 月 20 日，按面值一次性部分或全部赎回该债券。
(i) 本集团可选择于 2026 年 7 月 8 日一次性全部赎回该债券。如果不行使发行人赎回权，则自 2026 年 7 月 8 日按 5 年期美元国债利率加 140
基点后重新调整利率。
上述债券具有二级资本工具的减记特征，当发生发行文件中约定的监管触发事件时，本集团有权对该债券的本金进行全额减记，任何尚未支付的
累积应付利息亦将不再支付。上述债券按规定计入二级资本，不设立任何担保，不用于弥补本集团日常经营损失。
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(3) 次级债券
次级债券详细信息列示如下：
币种 发行地 利率 面值 发行日期 债券期限 注释 期末余额 期初余额
% (原币)
子公司
合计 4,800 4,800
(a) 在行使赎回权后交银人寿保险有限公司的综合偿付能力充足率不低于 100%的情况下，经报中国人民银行和国家金融监督管理总局备案后，
交银人寿保险有限公司可以选择在第 5 个计息年度的最后一日，按面值全部或部分赎回本期债券。
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本集团 本行
注 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
保险负债 102,110 90,805 - -
待结算及清算款项 34,070 22,704 34,070 22,704
应付股利 29,986 378 29,607 76
暂收款项 21,079 35,912 19,111 34,165
租赁负债 (1) 6,718 6,775 6,143 6,286
融资租赁保证金 6,385 6,414 - -
转贷款资金 1,931 1,949 1,931 1,949
其他 57,552 51,892 33,625 23,338
合计 259,831 216,829 124,487 88,518
(1) 租赁负债按到期日分析——未经折现分析
本集团 本行
一年以内 2,359 2,290 2,084 2,064
一至二年 1,802 1,797 1,611 1,643
二至三年 1,277 1,255 1,177 1,177
三至五年 1,475 1,464 1,433 1,396
五年以上 1,215 1,349 1,239 1,329
未折现租赁负债合计 8,128 8,155 7,544 7,609
租赁负债期 / 年末余额 6,718 6,775 6,143 6,286
本行实收股本为人民币 742.63 亿元，每股面值人民币 1 元，股份种类及其结构如下：
本集团及本行
本期变动数
期初余额 股份转换 非公开发行 期末余额
人民币普通股 (A 股) 39,251 - - 39,251
境外上市外资股 (H 股) 35,012 - - 35,012
合计 74,263 - - 74,263
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(1) 优先股
(a) 期末发行在外的优先股情况表
本集团及本行
发行时间 会计分类 初始股息率 发行价格 数量 原币 折合人民币 到期日 转股条件 转换情况
% (股) (百万元) (百万元)
境内优先股
人民币优先股 9月2日 权益工具 4.07 100 元 / 股 450,000,000 45,000 45,000 无 强制转股 未发生转换
减：发行费用 (48)
账面价值 44,952
(b) 发行在外的优先股变动情况表
本集团及本行
本期变动数
期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
境内优先股
数量 (股) 450,000,000 - - 450,000,000
折合人民币 (百万元) 44,952 - - 44,952
(c) 主要条款
境内优先股
股息
本次境内优先股将以其发行价格，按下述相关股息率计息：
(i) 自发行日起 (含该日) 至第一个重置日止 (不含该日)，按年息率 3.90%计息；以及
(ii) 此后，股息率每 5 年调整一次，调整参考重置日前 20 个交易日 (不含该日) 待偿期
为 5 年的中国国债收益率算术平均值 (四舍五入计算到 0.01%)，加上 1.37%的固
定溢价。本行宣派和支付境内优先股股息由本行董事会根据股东大会授权决定。
自 2021 年 9 月 7 日起，本行将优先股第二个股息率调整期的票面股息率调整为
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本次境内优先股采取非累积股息支付方式，即在本行决议取消部分或全部境内优先股股
息的情形下，当期未向境内优先股股东足额派发股息的差额部分不累积至之后的计息
期。本次境内优先股的股东按照约定的股息率分配股息后，不再与普通股股东一起参与
剩余利润分配。本行发行的本次境内优先股与境外优先股具有同等的股息分配顺序。
股息发放条件
在确保资本充足率满足监管法规要求的前提下，本行在依法弥补亏损、提取法定公积金
和一般准备后，有可分配税后利润的情况下，可以向境内优先股股东分配股息，且优先
于普通股股东分配股息。
任何情况下，经股东大会审议批准后，本行有权取消全部或部分优先股派息。
如本行全部或部分取消本次优先股的派息，自股东大会决议通过次日起，直至恢复全额
支付股息前，本行将不会向普通股股东分配利润。
强制转股条件
当发生本次境内优先股发行文件中所规定的触发事件时，经监管机构批准，本次境内优
先股将全部或部分强制转换为 A 股普通股，其中，初始强制转股价格为人民币 6.25 元 /
股。根据发行文件中约定的转股价格调整方式及计算公式，当发生送红股、转增股本、
低于市价增发新股 (不包括因本行发行的带有可转为普通股条款的融资工具转股而增加的
股本) 、配股等情况时，本行将按上述条件出现的先后顺序，依次对强制转股价格进行累
积调整，以维护优先股和普通股股东之间的相对利益平衡，但本行派发普通股现金股利
的行为不会导致强制转股价格的调整。
清偿顺序及清算方法
当发生清盘时，境内优先股股东的偿还顺序将如下：在本行所有债务 (包括次级性债务)
以及本行发行或担保的、在明文规定在境内优先股之前的义务的偿还顺序之后；所有境
内优先股股东偿还顺序相同，彼此之间不存在优先性，并与具有同等偿还顺序的义务持
有人的偿还顺序相同；以及在普通股股东之前。
当发生清盘时，在按照条件的规定进行分配后，本行的任何剩余资产应用于偿还境内优
先股股东主张的索偿，境内优先股股东应在所有方面与具有同等偿还顺序的义务 (为明确
起见，具有同等偿还顺序的义务包括境内优先股以及其他本行不时向中国境外投资者发
行的境外优先股) 的持有人平等分享，且分配顺序在普通股股东之前。
本次境内优先股股东应获得的清偿金额为届时已发行且存续的境内优先股票面总金额和
当期已宣告但尚未支付的股息，不足以支付的，境内外优先股股东按均等比例获得清
偿。
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赎回条款
境内优先股为永久存续，不设到期日。在取得国家金融监督管理总局批准并满足赎回前
提条件的前提下，本行有权在 2021 年 9 月 7 日以及后续任何一个优先股派息日赎回全
部或部分境内优先股，赎回期至全部转股或者全部赎回之日止。
(2) 永续债
(a) 期末发行在外的永续债情况表
本集团及本行
发行时间 会计分类 初始利息率 发行价格 数量 原币 折合人民币 期限
% (股) (百万元) (百万元)
美元永续债 (iii) 11 月 11 日 权益工具 3.80 200,000 美元 / 张 不适用 2,800 18,366 无固定期限
合计 129,866
减：发行费用 (28)
账面价值 129,838
(b) 主要条款
(i) 经相关监管机构批准，本行于 2019 年 9 月 18 日在全国银行间债券市场发行总规
模为人民币 400 亿元的无固定期限资本债券，募集资金于 2019 年 9 月 20 日到
账。本次债券的单位票面金额为人民币 100 元，票面利率为 4.20%。本次债券采
用分阶段调整的票面利率，每 5 年为一个票面利率调整期，在一个票面利率调整期
内以约定的相同票面利率支付利息。
本次债券的存续期与本行持续经营存续期一致。本次债券发行设置本行有条件赎回
条款，本行自发行之日起 5 年后，在满足赎回先决条件且得到国家金融监督管理总
局批准的前提下，有权于每年付息日 (含发行之日后第 5 年付息日) 全部或部分赎
回本次债券。在本次债券发行后，如发生不可预计的监管规则变化导致本次债券不
再计入其他一级资本，本行有权全部而非部分地赎回本次债券。
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本次债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于本次债券顺位的次级债务之
后，本行股东持有的所有类别股份之前；本次债券与本行其他偿还顺序相同的其他
一级资本工具同顺位受偿。
当其他一级资本工具触发事件发生时，即本行核心一级资本充足率降至 5.125%
(或以下)，本行有权在报国家金融监督管理总局并获同意、但无需获得债券持有人
同意的情况下，将届时已发行且存续的本次债券按照票面总金额全部或部分减记，
促使核心一级资本充足率恢复到 5.125%以上。
本次债券采取非累积利息支付方式，本行有权取消全部或部分本次债券派息，且不
构成违约事件。本行可以自由支配取消的本次债券利息用于偿付其他到期债务。取
消全部或部分本次债券派息除构成对普通股的股息分配限制以外，不构成对本行的
其他限制。
投资者不得回售本次债券。本次债券发行所募集的资金在扣除发行费用后，全部用
于补充本行其他一级资本。
(ii) 经相关监管机构批准，本行于 2020 年 9 月 23 日在全国银行间债券市场发行总规
模为人民币 300 亿元的无固定期限资本债券，募集资金于 2020 年 9 月 25 日到
账。本次债券的单位票面金额为人民币 100 元，票面利率为 4.59%。本次债券采
用分阶段调整的票面利率，每 5 年为一个票面利率调整期，在一个票面利率调整期
内以约定的相同票面利率支付利息。
经相关监管机构批准，本行于 2021 年 6 月 8 日在全国银行间债券市场发行总规模
为人民币 415 亿元的无固定期限资本债券，募集资金于 2021 年 6 月 10 日到账。
本次债券的单位票面金额为人民币 100 元，票面利率为 4.06%。本次债券采用分
阶段调整的票面利率，每 5 年为一个票面利率调整期，在一个票面利率调整期内以
约定的相同票面利率支付利息。
上述债券的存续期与本行持续经营存续期一致。债券发行设置本行有条件赎回条
款，本行自发行之日起 5 年后，在满足赎回先决条件且得到国家金融监督管理总局
批准的前提下，有权于每年付息日 (含发行之日后第 5 年付息日) 全部或部分赎回
本次债券。在本次债券发行后，如发生不可预计的监管规则变化导致本次债券不再
计入其他一级资本，本行有权全部而非部分地赎回本次债券。
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债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于债券顺位的次级债务之后，本行
股东持有的所有类别股份之前；债券与本行其他偿还顺序相同的其他一级资本工具
同顺位受偿。
当无法生存触发事件发生时，本行有权在无需获得债券持有人同意的情况下将本次
债券的本金进行部分或全部减记。
本次债券采取非累积利息支付方式，本行有权取消全部或部分本次债券派息，且不
构成违约事件。本行可以自由支配取消的本次债券利息用于偿付其他到期债务。取
消全部或部分本次债券派息除构成对普通股的股息分配限制以外，不构成对本行的
其他限制。
投资者不得回售本次债券。本次债券发行所募集的资金在扣除发行费用后，全部用
于补充本行其他一级资本。
(iii) 经相关监管机构批准，本行于 2020 年 11 月 11 日在境外市场发行 28 亿美元的无
固定期限资本债券，募集资金于 2020 年 11 月 18 日到账。本次债券的规定面额为
债券的票面利率为 3.80%。本次债券采用分阶段调整的票面利率，每 5 年为一个
票面利率调整期，在一个票面利率调整期内以约定的相同票面利率支付利息。
本次债券的存续期与本行持续经营存续期一致。本次债券发行设置本行有条件赎回
条款。经国家金融监督管理总局事先批准，在满足赎回条件的前提下，本行自发行
之日起 5 年后，有权于每年付息日 (含发行之日后第 5 年付息日) 全部或部分赎回
本次债券。在本次债券发行后，如发生不可预计的监管规则变化导致本次债券不再
计入其他一级资本，在符合任何适用的监管规定且满足赎回条件的情况下，经国家
金融监督管理总局事先批准，本行有权全部而非部分地赎回本次债券。
本次债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于本次债券顺位的次级债务之
后，本行股东持有的所有类别股份之前；本次债券与本行其他偿还顺序相同的其他
一级资本工具同顺位受偿。
当无法生存触发事件发生时，本行有权在无需获得债券持有人同意的情况下将本次
债券的本金进行部分或全部减记。当本债券本金被部分或全部减记后，该债券被减
记部分在任何条件下 (包括相关无法生存触发事件不再持续的情况) 不再被恢复或
支付 (无论是部分还是全部)，该债券被减记部分任何尚未支付的累积应付派息亦将
不再支付，以及不会对债券持有人的损失进行任何补偿。
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本次债券采取非累积利息支付方式，本行有权取消全部或部分本次债券派息，且不
构成违约事件。本行可以自由支配取消的本次债券利息用于偿付其他到期债务。取
消全部或部分本次债券派息除构成对普通股的股息分配限制以外，不构成对本行的
其他限制。
投资者不得回售本次债券。本次债券发行所募集的资金在扣除发行费用后，全部用
于补充本行其他一级资本。
(3) 归属于权益工具持有者的相关信息
本集团及本行
归属于母公司股东的权益 1,043,083 1,022,024
其中：归属于母公司普通股持有者的权益 868,293 847,234
归属于母公司优先股持有者的权益 44,952 44,952
归属于母公司永续债持有者的权益 129,838 129,838
归属于少数股东的权益 11,816 11,498
其中：归属于普通股少数股东的权益 8,247 8,040
归属于非累积次级额外一级资本证券
持有者的权益 (附注五、34) 3,569 3,458
自 2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间，本行对优先股股东的股息发放和永续债持有者的债
息分配情况参见附注五、35。
本集团
期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
股本溢价 110,770 - - 110,770
其他资本公积 659 - (1) 658
合计 111,429 - (1) 111,428
交通银行股份有限公司
本行
期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
股本溢价 110,568 - - 110,568
其他资本公积 659 - (1) 658
合计 111,227 - (1) 111,226
本集团
期初余额 本期计提 本期减少 期末余额
法定盈余公积 88,154 8,468 - 96,622
任意盈余公积 140,182 - - 140,182
合计 228,336 8,468 - 236,804
本行
期初余额 本期计提 本期减少 期末余额
法定盈余公积 84,566 8,399 - 92,965
任意盈余公积 139,764 - - 139,764
合计 224,330 8,399 - 232,729
根据中华人民共和国的相关法律规定，本行按中国企业会计准则下净利润的 10%提取法定盈
余公积金，当法定盈余公积金累计额达到注册资本的 50%以上时，可不再提取。法定盈余公
积金经批准后可用于弥补亏损，或者增加股本。
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本集团
期初余额 本期计提 本期减少 期末余额
一般风险准备 144,541 13,579 - 158,120
本行
期初余额 本期计提 本期减少 期末余额
一般风险准备 133,778 13,384 - 147,162
根据中国银行业相关法规，自 2012 年 7 月 1 日起，本行根据《金融企业准备金计提管理办
法》(财金 [2012] 20 号) 的规定，通过利润分配从净利润中提取一般准备。一般准备的计提比
例由本行综合考虑所面临的风险状况等因素确定，通常不低于风险资产期末余额的 1.5%。一
般准备是股东权益的组成部分，但不能用于分配股利。本集团部分子公司和境外分行亦根据当
地监管要求计提相应的一般风险准备。
交通银行股份有限公司
少数股东权益中包含归属于少数股东的普通股股东权益和其他权益工具持有者权益。于 2023
年 6 月 30 日，其他权益工具持有者的权益折合人民币共计 3,569 百万元。该其他权益工具为
本集团下属交通银行 (香港) 有限公司于 2020 年 3 月 3 日发行的非累积次级额外一级资本证
券。
发行日 2020 年 3 月 3 日
账面金额 美元 500 百万元
首个提前赎回日 2025 年 3 月 3 日
票面年利率 首个提前赎回日前，票面年利率定于 3.725%，若届时没有行使
赎回权，票面年利率将每五年按五年期美国 国库债券息率加
付息频率 每半年一次
交通银行 (香港) 有限公司有权自主决定利息支付政策以及是否赎回证券，因此本集团认定其在
会计分类上可界定为权益工具。
根据发行非累积次级额外一级资本证券的相关条款，交通银行 (香港) 有限公司本期对其发行的
非累积次级额外一级资本证券的持有者进行了利息分配，共计发放利息折人民币 65 百万元。
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本集团 本行
注 6 月 30 日止期间 2022 年 6 月 30 日止期间 2022 年
上年年年末余额 292,734 257,187 249,502 218,328
加：会计政策变更 三、1 127 - - -
期 / 年初余额 292,861 257,187 249,502 218,328
加：本期 / 年归属于母公司股东
的净利润 46,039 92,102 38,439 83,986
减：提取法定盈余公积 (8,468) (8,187) (8,399) (7,522)
提取任意盈余公积 - (160) - -
提取一般风险准备 (13,579) (14,261) (13,384) (11,437)
分配普通股股利 (1) (27,700) (26,363) (27,700) (26,363)
分配优先股股利 (2) (1,832) (1,832) (1,832) (1,832)
分配永续债债息 (3) (1,685) (5,651) (1,685) (5,651)
其他 95 (101) - (7)
期 / 年末余额 (4) 285,731 292,734 234,941 249,502
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(1) 分配普通股股利
经 2023 年 6 月 27 日召开的 2022 年度股东大会批准，以 2022 年 12 月 31 日的普通股总股本
元 (含税)，共分配现金股利人民币 277.00 亿元。
经 2022 年 6 月 28 日召开的 2021 年度股东大会批准，以 2021 年 12 月 31 日的普通股总股本
元 (含税)，共分配现金股利人民币 263.63 亿元。
(2) 分配优先股股利
经 2023 年 4 月 28 日的董事会会议批准，根据境内优先股条款规定，本行本次境内优先股股
息为人民币 1,831,500,000 元，票面股息率 4.07%。
经 2022 年 4 月 29 日的董事会会议批准，根据境内优先股条款规定，本行 2022 年境内优先股
股息为人民币 1,831,500,000 元，票面股息率 4.07%。
(3) 分配永续债债息
本行于 2023 年 6 月 10 日派发 2021 年无固定期限资本债券债息折合人民币 16.85 亿元。
本行于 2022 年 11 月 18 日派发 2020 年美元无固定期限资本债券债息折合人民币 9.09 亿元。
本行于 2022 年 9 月 25 日派发 2020 年无固定期限资本债券债息人民币 13.77 亿元。
本行于 2022 年 9 月 20 日派发 2019 年无固定期限资本债券债息人民币 16.80 亿元。
本行于 2022 年 6 月 10 日派发 2021 年无固定期限资本债券债息人民币 16.85 亿元。
(4) 期末未分配利润的说明
截至 2023 年 6 月 30 日，本集团归属于母公司的未分配利润中包含了本行的子公司将未分配
利润直接转增实收资本人民币 60.00 亿元 (2022 年 12 月 31 日：无)，该子公司未就此向本行
提供等值现金股利或利润的选择权。
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本集团 本行
利息收入
发放贷款和垫款
- 公司贷款及贸易融资 97,101 85,363 88,806 79,835
- 个人贷款和垫款 54,170 55,617 53,215 55,140
- 贴现 2,001 2,169 2,001 2,169
金融投资 55,162 46,923 50,098 43,130
拆出资金及买入返售金融资产 12,434 6,605 15,203 7,660
存放中央银行款项 6,022 5,264 6,015 5,259
存放同业款项 1,516 599 887 346
利息收入小计 228,406 202,540 216,225 193,539
------------------ ----------------- ------------------ -----------------
利息支出
客户存款 (95,767) (76,882) (90,617) (75,608)
已发行存款证 (15,728) (12,200) (14,856) (11,665)
同业及其他金融机构存放款项 (10,999) (12,326) (11,014) (12,370)
拆入资金及卖出回购金融资产款 (9,870) (3,510) (7,968) (2,545)
应付债券 (8,036) (7,627) (7,558) (6,699)
向中央银行借款 (5,619) (4,930) (5,619) (4,930)
利息支出小计 (146,019) (117,475) (137,632) (113,817)
------------------ ----------------- ------------------ ------------------
利息净收入 82,387 85,065 78,593 79,722
交通银行股份有限公司
本集团 本行
手续费及佣金收入
银行卡 10,005 9,923 9,993 9,915
托管及其他受托业务 4,887 4,249 4,606 3,949
理财业务 4,088 5,232 1,225 1,949
代理类 3,518 3,394 4,203 4,063
投资银行 1,676 1,968 1,219 1,466
担保承诺 1,661 1,489 1,642 1,536
支付结算 750 720 731 707
其他 106 97 12 9
手续费及佣金收入小计 26,691 27,072 23,631 23,594
------------------ ----------------- ------------------ -----------------
手续费及佣金支出
银行卡 (1,130) (1,252) (1,124) (1,248)
支付结算与代理类 (858) (827) (352) (351)
其他 (123) (219) (120) (152)
手续费及佣金支出小计 (2,111) (2,298) (1,596) (1,751)
------------------ ----------------- ------------------ ------------------
手续费及佣金净收入 24,580 24,774 22,035 21,843
交通银行股份有限公司
本集团 本行
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资及负债 10,455 7,107 6,466 5,291
非外汇衍生金融工具 5,165 432 2,972 458
权益法核算的长期股权投资 161 70 149 101
以摊余成本计量的金融投资 10 (13) 19 (13)
成本法核算的长期股权投资 - - 520 738
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 (54) 669 (244) (155)
合计 15,737 8,265 9,882 6,420
(1) 自 2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间本集团和本行确认的以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益金融投资类股权投资股利收入分别为人民币 147 百万元和人民币 11 百万元 (自
元) 。
本集团 本行
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资及金融负债 1,518 (4,371) 114 (2,795)
非外汇衍生金融工具 761 13,163 630 7,081
投资性房地产 (1) - (1) -
被套期项目 (334) (10,764) (271) (4,291)
合计 1,944 (1,972) 472 (5)
交通银行股份有限公司
本集团 本行
汇兑损益 10,973 5,390 9,486 4,513
外汇衍生工具公允价值变动损益 (5,428) (1,457) (4,411) (1,764)
外汇衍生工具投资损益 (5,460) 458 (4,330) 1,409
合计 85 4,391 745 4,158
汇兑及汇率产品净收益包括与外汇业务相关的汇差收入、外汇衍生金融工具产生的已实现损益
和未实现的公允价值变动损益以及外币货币性资产和负债折算产生的汇兑损益。
本集团 本行
租赁收入 9,390 6,849 250 240
保险业务收入 1,065 929 - -
销售贵金属收入 195 709 195 709
其他 1,050 1,587 1,240 1,711
合计 11,700 10,074 1,685 2,660
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本集团 本行
城市维护建设税 669 704 627 660
教育费附加 481 503 448 472
其他 455 400 391 347
合计 1,605 1,607 1,466 1,479
本集团 本行
注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
员工成本 (1)
- 工资、奖金、津贴和补贴 9,808 9,776 8,452 8,542
- 离职后福利 2,216 1,971 2,043 1,829
- 其他社会保障和福利费用 3,390 3,050 3,176 2,839
业务费用 19,933 19,365 19,984 19,335
折旧和摊销 4,732 4,210 4,435 3,935
合计 40,079 38,372 38,090 36,480
(1) 本期员工成本变动情况请详见附注五、24。
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本集团 本行
以摊余成本计量的贷款和垫款 33,800 34,316 32,060 33,009
以摊余成本计量的金融投资 401 16 334 (55)
拆出资金 395 (216) 500 (174)
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债权投资 313 117 170 (36)
买入返售金融资产 184 74 178 78
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的贷款和垫款 162 204 162 204
存放同业款项 55 (34) 19 (55)
信贷承诺及财务担保 (112) 1,599 (121) 1,603
其他 1,148 751 973 449
合计 36,346 36,827 34,275 35,023
本集团 本行
固定资产减值损失 581 672 - -
抵债资产减值损失 19 4 19 4
贵金属减值损失 (6) 14 (6) 14
合计 594 690 13 18
本集团 本行
经营租赁成本 6,432 4,460 - -
保险业务支出 1,907 2,154 - -
销售贵金属成本 187 685 187 685
其他 459 455 366 426
合计 8,985 7,754 553 1,111
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本集团 本行
当期所得税费用
- 企业所得税 5,252 5,618 4,327 5,509
- 香港利得税 420 1,055 234 67
- 其他国家和地区税项 329 246 208 185
小计 6,001 6,919 4,769 5,761
递延所得税费用 (2,893) (5,428) (3,880) (5,158)
合计 3,108 1,491 889 603
所得税费用与会计利润的调节表如下：
本集团 本行
注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间
利润总额 49,674 45,642 39,328 40,712
按 25%的税率计算的所得税费用 12,419 11,410 9,832 10,178
其他国家或地区不同税率影响 (29) 48 - -
不可作纳税抵扣的支出的影响 (1) 3,074 1,812 2,913 1,536
非纳税项目收益的影响 (2) (12,086) (10,871) (11,586) (10,203)
以前年度汇算清缴差异调整 151 (487) 151 (487)
其他 (421) (421) (421) (421)
所得税费用 3,108 1,491 889 603
(1) 不可作纳税抵扣的支出主要为不可抵扣的资产核销损失。
(2) 非纳税项目收益主要为国债和地方政府债券利息收入以及投资基金收益。
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资产负债表中其他综合收益 2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间利润表中其他综合收益
减：前期计入其
一、以后会计期间不能重分类进损
益的项目
重新计量设定受益计划净负债
或净资产导致的变动 (121) - (121) 4 - (117) 4 - - 4 -
指定以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的权益
投资公允价值变动 (5,243) (132) (5,375) 718 (95) (4,752) 814 - 315 718 411
企业自身信用风险公允价值
变动 (157) - (157) (148) - (305) (148) - - (148) -
其他 45 - 45 (142) - (97) (298) - 73 (142) (83)
二、以后会计期间在满足规定条件
时将重分类进损益的项目
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债务工具
投资公允价值变动 (4,127) 318 (3,809) 2,341 - (1,468) 3,507 (253) (521) 2,341 392
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债务工具
投资信用损失准备 2,706 5 2,711 404 - 3,115 541 - (93) 404 44
现金流量套期储备 693 - 693 (191) - 502 (1,423) 1,184 48 (191) -
外币财务报表折算差额 1,164 - 1,164 3,701 - 4,865 3,865 - - 3,701 164
其他 971 - 971 (767) - 204 (1,621) - 401 (767) (453)
合计 (4,069) 191 (3,878) 5,920 (95) 1,947 5,241 931 223 5,920 475
交通银行股份有限公司
资产负债表中其他综合收益 2022 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间利润表中其他综合收益
减：前期计入
一、以后会计期间不能重分类进损益
的项目
重新计量设定受益计划净负债或
净资产导致的变动 (87) (20) - (107) (20) - - (20) -
指定以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的权益投资
公允价值变动 (4,110) (181) 8 (4,283) (216) - 71 (181) 36
企业自身信用风险公允价值变动 (24) 46 - 22 46 - - 46 -
其他 58 5 - 63 9 - (2) 5 2
二、以后会计期间在满足规定条件时
将重分类进损益的项目
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债务工具投资
公允价值变动 3,993 (6,911) - (2,918) (8,099) (808) 1,792 (6,911) (204)
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的债务工具投资
信用损失准备 1,647 244 - 1,891 288 - 8 244 52
现金流量套期损益的有效部分 (104) 618 - 514 875 (130) (133) 618 (6)
外币财务报表折算差额 (6,884) 3,834 - (3,050) 4,122 - - 3,834 288
其他 1,321 5 - 1,326 (126) - 57 5 (74)
合计 (4,190) (2,360) 8 (6,542) (3,121) (938) 1,793 (2,360) 94
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本行
资产负债表中其他综合收益 2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间利润表中其他综合收益
减：前期计入
一、以后会计期间不能重分类进损益的
项目
重新计量设定受益计划净负债或
净资产导致的变动 (121) 4 - (117) 4 - - 4
指定以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的权益投资
公允价值变动 (4,860) (45) - (4,905) (60) - 15 (45)
企业自身信用风险公允价值变动 (157) (148) - (305) (148) - - (148)
其他 21 (6) - 15 (6) - - (6)
二、以后会计期间在满足规定条件时
将重分类进损益的项目
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的债务工具投资公允
价值变动 (3,008) 942 - (2,066) 1,454 (199) (313) 942
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的债务工具投资信用
损失准备 1,994 277 - 2,271 370 - (93) 277
现金流量套期损益的有效部分 (37) (59) - (96) (457) 378 20 (59)
外币财务报表折算差额 (116) 1,643 - 1,527 1,643 - - 1,643
其他 1,414 (14) - 1,400 (14) - - (14)
合计 (4,870) 2,594 - (2,276) 2,786 179 (371) 2,594
交通银行股份有限公司
资产负债表中其他综合收益 2022 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间利润表中其他综合收益
减：前期计入
一、以后会计期间不能重分类进损益的
项目
重新计量设定受益计划净负债或
净资产导致的变动 (87) (20) - (107) (20) - - (20)
指定以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的权益投资
公允价值变动 (3,614) (263) 5 (3,872) (348) - 85 (263)
企业自身信用风险公允价值变动 (24) 46 - 22 46 - - 46
其他 22 1 - 23 1 - - 1
二、以后会计期间在满足规定条件时
将重分类进损益的项目
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的债务工具投资公允
价值变动 2,263 (4,433) - (2,170) (6,533) 621 1,479 (4,433)
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的债务工具投资信用
损失准备 1,339 127 - 1,466 171 - (44) 127
现金流量套期损益的有效部分 53 2 - 55 (31) 34 (1) 2
外币财务报表折算差额 (3,804) 1,540 - (2,264) 1,540 - - 1,540
其他 1,369 45 - 1,414 54 - (9) 45
合计 (2,483) (2,955) 5 (5,433) (5,120) 655 1,510 (2,955)
交通银行股份有限公司
计算基本每股收益时，归属于普通股股东的当期净利润为：
本集团
归属于母公司股东的净利润 46,039 44,052
减：当期已分配优先股股利 (1,832) (1,832)
当期已分配永续债债息 (1,685) (1,685)
归属于母公司普通股股东的净利润 42,522 40,535
其中：归属于持续经营的净利润 42,522 40,535
归属于终止经营的净利润 - -
计算基本每股收益时，分母为发行在外普通股加权平均数，计算过程如下：
本集团
期初发行在外的普通股股数 (百万股) 74,263 74,263
本期普通股股数变动影响 (百万股) - -
期末发行在外的普通股加权平均数 (百万股) 74,263 74,263
每股收益：
本集团
按归属于母公司普通股股东的净利润计算：
基本每股收益 0.57 0.55
稀释每股收益 0.57 0.55
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(1) 现金流量表补充资料
本集团 本行
一、将净利润调节为经营活动的现金流量
净利润 46,566 44,151 38,439 40,109
加：信用减值损失 36,346 36,827 34,275 35,023
其他资产减值损失 594 690 13 18
折旧和摊销 8,927 7,980 4,435 3,935
未决诉讼及未决赔偿准备金
(转回) / 计提 (22) 103 (23) 99
处置固定资产和其他资产的收益 (416) (246) (138) (47)
金融投资利息收入 (55,162) (46,923) (50,098) (43,130)
公允价值变动净 (收益) / 损失 (1,944) 1,972 (472) 5
汇兑及汇率产品净损失 1,344 1,457 322 1,764
投资收益 (117) (726) (444) (671)
应付债券利息支出 8,036 7,627 7,558 6,699
租赁负债利息支出 84 90 80 86
递延税项的变动 (2,893) (5,428) (3,880) (5,158)
经营性应收项目的增加 (665,366) (769,590) (634,723) (756,552)
经营性应付项目的增加 618,900 811,125 573,280 759,182
经营活动 (使用) / 产生的
现金流量净额 (5,123) 89,109 (31,376) 41,362
二、现金及现金等价物净变动情况
现金及现金等价物的期末余额 224,198 179,143 179,175 132,477
减：现金及现金等价物的期初余额 248,803 194,308 213,750 161,286
现金及现金等价物净减少额 (24,605) (15,165) (34,575) (28,809)
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(2) 现金和现金等价物的构成
本集团 本行
库存现金 11,342 11,984 10,950 11,527
可用于随时支付的存放中央银行款项 85,804 56,441 83,836 52,699
存放同业款项 127,052 110,718 84,389 68,251
期末现金及现金等价物余额 224,198 179,143 179,175 132,477
(1) 作为担保物的资产
本集团部分资产被用作同业间卖出回购及其他负债业务有关的质押的担保物，对应的担保物账
面价值及相关业务的负债余额如下：
本集团
担保物 相关负债
证券投资 862,925 751,853 738,324 692,106
票据 3,389 2,112 3,389 2,112
合计 866,314 753,965 741,713 694,218
本行
担保物 相关负债
证券投资 836,037 717,038 717,949 661,451
票据 3,389 2,112 3,389 2,112
合计 839,426 719,150 721,338 663,563
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卖出回购交易中，部分属于卖断式交易，相关担保物权利已转移给交易对手，参见金融资产的
转移 (附注五、52) 。
此外，本集团部分存放同业款项及发放贷款和垫款用作向中央银行借款或拆入资金交易质押担
保。于 2023 年 6 月 30 日，本集团上述抵质押物账面价值为人民币 14,564 百万元 (2022 年
(2) 收到的担保物
本集团按一般商业条款进行买入返售交易等，并相应持有交易项目下的担保物。于各资产负债
表日，本集团未持有在交易对手未违约的情况下可以直接处置或再抵押的担保物。
(1) 卖出回购金融资产款
卖出回购协议是指本集团在卖出一项金融资产的同时，与交易对手约定在未来指定日期以固定
价格回购该资产 (或与其实质上相同的金融资产) 的交易。由于回购价格是固定的，本集团仍然
承担与卖出资产相关的几乎所有信用及市场风险和报酬。卖出的金融资产 (在卖出回购期内本
集团无法使用) 未在财务报表中予以终止确认，而是被视为相关担保借款的担保物，因为本集
团保留了该等金融资产几乎所有的风险和报酬。此外，本集团就所收到的对价确认一项金融负
债。
于 2023 年 6 月 30 日及 2022 年 12 月 31 日，本集团及本行与交易对手进行了债券卖出回购交
易，出售此类金融资产收到的对价作为“卖出回购金融资产款”列报 (参见附注五、21) 。
于卖出回购交易中，本集团及本行未终止确认的被转让金融资产及与之相关负债的账面价值汇
总如下：
本集团
担保物 相关负债
证券投资 11,793 6,030 10,041 5,140
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本行
担保物 相关负债
证券投资 5,150 - 4,466 -
(2) 证券借出交易
完全未终止确认的已转让金融资产主要为证券借出交易中借出的证券，此种交易下交易对手在
本集团无任何违约的情况下，可以将上述证券出售或再次用于担保，但同时需承担在协议规定
的到期日将上述证券归还于本集团的义务。对于上述交易，本集团认为本集团保留了相关证券
的绝大部分风险和报酬，故未对相关证券进行终止确认。截至 2023 年 6 月 30 日，本集团及
本行在证券借出交易中转让资产的账面价值为人民币 13,043 百万元 (2022 年 12 月 31 日：人
民币 4,513 百万元) 。
(3) 资产证券化
在经营活动中，本集团及本行将信贷资产出售给结构化主体，再由结构化主体向投资者发行资
产支持证券。
本集团及本行在该等业务中可能会持有部分次级档的信贷资产支持证券，从而可能对所转让信
贷资产保留了继续涉入。本集团及本行在资产负债表上会按照继续涉入程度确认该项资产，其
余部分终止确认。继续涉入所转让金融资产的程度，是指该金融资产价值变动使本集团及本行
面临的风险水平。
于 2023 年 6 月 30 日，本集团及本行已证券化的信贷资产于转让日的原值和账面价值分别为
人民币 81,727 百万元和人民币 62,806 百万元 (2022 年 12 月 31 日：分别为人民币 88,308 百
万元和人民币 63,538 百万元)，其中本集团及本行通过资产证券化交易转移的金融资产账面原
值人民币 29,593 百万元，符合完全终止确认条件 (2022 年 12 月 31 日：人民币 36,174 百万
元，符合完全终止确认条件) 。
于 2023 年 6 月 30 日，本集团及本行通过持有次级档证券对已证券化信贷资产保留了继续涉
入，本集团及本行继续确认的资产价值为人民币 5,529 百万元 (2022 年 12 月 31 日：人民币
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(4) 不良资产转让
在日常交易中，本集团通过向第三方转让的方式处置不良贷款。截至 2023 年 6 月 30 日止六
个月期间，本集团通过上述方式已完成转让不良贷款原值人民币 748 百万元 (截至 2022 年 6
月 30 日止六个月期间：人民币 1,878 百万元)，清收金额人民币 704 百万元 (截至 2022 年 6
月 30 日止六个月期间：人民币 1,143 百万元)，剩余金额已核销。本集团对于转让的不良贷款
进行了终止确认。
六、? 结构化主体
本集团纳入合并范围的结构化主体包括本集团发起设立、管理和/或投资的部分信托计划、基
金以及资产证券化产品。由于本集团对此类结构化主体拥有权力，通过参与相关活动享有可变
回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其可变回报，因此本集团对此类结构化主体存在
控制。
本集团发起设立或投资提供特定投资机会的结构化主体。该类结构化主体通过发行产品份额进
行融资，从而购买资产进行投资，本集团对该类结构化主体不具有控制，因此未合并该类结构
化主体。
于 2023 年 6 月 30 日，本集团发起设立的未纳入合并范围的结构化主体主要包括理财产品、
基金、信托及资产管理计划及资产证券化产品，并主要通过向该类结构化主体的投资者提供管
理服务获取手续费收入，该等收入对本集团而言并不显著。同时，本集团亦投资于部分由本集
团或第三方独立机构发起的该类结构化主体。该类投资在集团报表中体现为以公允价值计量且
其变动计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资以及
以摊余成本计量的金融投资。
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于 2023 年 6 月 30 日，本集团发行及管理的理财产品余额为人民币 1,254,462 百万元 (2022
年 12 月 31 日：人民币 1,206,901 百万元)，发起设立的基金为人民币 527,488 百万元，发起
设立的信托、资产管理计划及其他为人民币 584,199 百万元 (2022 年 12 月 31 日：发起设立
的基金为人民币 531,253 百万元，发起设立的信托、资产管理计划及其他为人民币 569,762 百
万元) 。
截至 2023 年 6 月 30 日止六个月期间，本集团通过向其管理的结构化主体的投资者提供服务
获取的手续费收入为人民币 4,088 百万元 (截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间：人民币
购交易的利息收入 (截至 2022 年 6 月 30 日止六个月期间：无) 。
下表列示了截至 2023 年 6 月 30 日和 2022 年 12 月 31 日，本集团通过投资而持有的未纳入合
并范围的结构化主体中的权益的账面价值：
本集团
账面价值
以公允价值 以公允价值计量
计量且其变动 且其变动计入
计入当期损益 以摊余成本计量 其他综合收益 最大损失
的金融投资 的金融投资 的金融投资 风险敞口 主要收益类型
基金投资 201,580 - 352 201,932 投资收益
信托及资产管理计划 9,567 58,543 - 68,110 投资收益、利息收入
资产证券化产品 177 171 - 348 投资收益、利息收入
合计 211,324 58,714 352 270,390
账面价值
以公允价值 以公允价值计量
计量且其变动 且其变动计入
计入当期损益 以摊余成本计量 其他综合收益 最大损失
的金融投资 的金融投资 的金融投资 风险敞口 主要收益类型
基金投资 200,349 - 352 200,701 投资收益
信托及资产管理计划 9,141 60,463 - 69,604 投资收益、利息收入
资产证券化产品 170 261 - 431 投资收益、利息收入
合计 209,660 60,724 352 270,736
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七、 关联方关系及交易
于 2023 年 6 月 30 日，财政部持有本行 177.32 亿股普通股 (2022 年 12 月 31 日：177.32 亿
股)，占总股份的 23.88% (2022 年 12 月 31 日：23.88%) 。
财政部是国务院的组成部门，主要负责财政收支和税收政策等。本集团于日常业务过程中与财
政部进行银行业务交易，按正常商业条款进行。该类交易包括购入和赎回财政部发行的投资类
证券。主要余额及交易的详细情况如下：
本集团
财政部发行债券投资
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 21,114 31,464
以摊余成本计量的金融投资 985,414 871,172
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
金融投资 141,299 201,369
国债利息收入 16,320 13,710
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于 2023 年 6 月 30 日，全国社会保障基金理事会持有本行 121.55 亿股普通股 (2022 年 12 月
全国社会保障基金理事会成立于 2000 年，是财政部管理的，负责管理运营全国社会保障基金
的独立法人机构，法定代表人刘伟，注册资本人民币 800 万元，注册地北京市西城区丰汇园
银行支付第三方客户利率进行。主要余额及交易的详细情况如下：
本集团
客户存款 (92,905) (92,409)
利息支出 (1,896) (1,912)
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于 2023 年 6 月 30 日，汇丰银行持有本行 138.86 亿股普通股 (2022 年 12 月 31 日：138.86
亿股)，占总股份的 18.70% (2022 年 12 月 31 日：18.70%) 。
汇丰银行成立于 1866 年，主要在亚太区提供全面的本土与国际银行服务，以及相关的金融服
务，联席行政总裁廖宜建、Surendra Rosha，注册地香港特别行政区中环皇后大道中 1 号。
汇丰银行已发行普通股股本为 1,239.58 亿港元及 71.98 亿美元，分为 495.79 亿普通股。本集
团与汇丰银行之间的交易主要是符合商业条款及市场利率的银行业务。主要余额及交易的详细
情况如下：
本集团
表内项目
存放同业款项 859 981
拆出资金 185 1,838
衍生金融资产 5,462 1,902
发放贷款和垫款 3,597 403
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 1,853 2,271
以摊余成本计量的金融投资 2,856 2,755
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
金融投资
同业及其他金融机构存放款项 (823) (1,034)
拆入资金 (13,879) (12,575)
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 - (1,830)
衍生金融负债 (2,433) (1,722)
卖出回购金融资产款 (11,814) (12,899)
已发行存款证 (94,153) -
表外项目
衍生金融工具名义本金 269,971 153,484
信贷承诺及财务担保 - 16
利息收入 321 112
利息支出 (1,114) (27)
手续费及佣金收入 42 -
手续费及佣金支出 (7) (7)
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本行与其子公司的交易以一般交易价格为定价基础，按正常商业条款进行。本行与子公司之间
的关联方交易已在编制本合并财务报表过程中抵销。子公司的基本情况及相关信息见附注五、
存放同业款项 1,054 708
拆出资金 151,459 168,868
衍生金融资产 287 902
发放贷款和垫款 282 505
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 246 237
以摊余成本计量的金融投资 1,907 1,861
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
金融投资
其他资产 735 734
同业及其他金融机构存放款项 (7,404) (7,974)
拆入资金 (2,504) (1,272)
衍生金融负债 (9,902) (9,572)
客户存款 (8,015) (8,313)
其他负债 (141) (279)
利息收入 3,800 1,329
利息支出 (249) (174)
手续费及佣金收入 1,027 960
手续费及佣金支出 (23) (29)
其他业务收入 353 301
业务及管理费 (59) (50)
其他业务成本 0 (1)
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本集团与关键管理人员 (董事、监事及高级管理人员) 及其关系密切的家庭成员，以及关键管理
人员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的企业的关联交易合并于本附
注披露。本集团在日常业务过程中与关键管理人员及其关系密切的家庭成员，以及关键管理人
员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的企业订立的交易包括贷款及存
款，乃按银行收取第三方客户的利率进行。主要余额及交易的详细情况如下：
本集团
发放贷款和垫款 0 1
客户存款 (17) (10)
关键管理人员的薪酬总额列示如下：
本集团
薪金及酌情奖金 7 6
其他福利 1 1
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本集团与联营及合营企业之间的交易主要是符合商业条款及市场利率的银行业务。联营及合营
企业的基本情况及相关信息见附注五、10。主要余额及交易的详细情况如下：
本集团
表内项目
衍生金融资产 1,280 1,212
买入返售金融资产 400 -
发放贷款和垫款 10,489 20,765
以摊余成本计量的金融投资 - 102
同业及其他金融机构存放款项 (772) (907)
衍生金融负债 (42) (25)
客户存款 (998) (84)
表外项目
衍生金融工具名义本金 4,258 4,594
信贷承诺及财务担保 11,843 6,400
利息收入 199 175
利息支出 (5) (19)
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主要余额及交易的详细情况如下：
本集团
表内项目
发放贷款和垫款 294 677
同业及其他金融机构存放款项 (497) (331)
客户存款 (83,120) (70,307)
表外项目
信贷承诺及财务担保 - 904
利息收入 8 8
利息支出 (1,021) (1,509)
交通银行股份有限公司
与子公司的关联方交易已在编制合并会计报表过程中抵销。在计算关联方交易占比时，关联方
交易不包含与子公司之间的关联方交易。
本集团
交易金额 占比 % 交易金额 占比 %
表内项目
存放同业款项 859 0.56 981 0.63
拆出资金 185 0.03 1,838 0.38
买入返售金融资产 400 0.31 - -
衍生金融资产 6,742 6.59 3,114 4.47
发放贷款和垫款 14,380 0.19 21,846 0.31
以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融投资 22,967 3.46 33,735 4.78
以摊余成本计量的金融投资 988,270 38.88 874,029 35.66
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融投资 148,094 17.98 207,509 25.97
同业及其他金融机构存放款项 (2,092) 0.21 (2,272) 0.21
拆入资金 (13,879) 2.61 (12,575) 2.96
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - - (1,830) 3.82
衍生金融负债 (3,079) 3.63 (1,747) 3.73
卖出回购金融资产 (11,814) 11.34 (12,899) 10.03
客户存款 (177,040) 2.06 (162,810) 2.05
已发行存款证 (94,153) 8.93 - -
表外项目
衍生金融工具名义本金 274,229 3.48 158,078 2.44
信贷承诺及财务担保 11,843 0.54 7,320 0.33
交易金额 占比 % 交易金额 占比 %
利息收入 16,848 7.27 14,005 6.91
利息支出 (4,036) 2.76 (3,467) 2.95
手续费及佣金收入 42 0.16 - -
手续费及佣金支出 (7) 0.33 (7) 0.29
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八、 或有事项
本集团 本行
作为被起诉方的案件相应标的金额 1,565 2,017 1,415 1,605
就该等诉讼事项已计提的预计负债 496 520 478 503
本集团作为出租方，在经营租赁中主要通过子公司从事飞机、船舶及设备租赁业务，根据不可
撤销的租赁合同，本集团所应收取的最低租赁款如下：
本集团
一年以内 19,040 16,880
一年至两年 17,403 15,635
两年至三年 16,181 14,209
三年至四年 15,028 12,954
四年至五年 12,778 11,374
五年以上 54,083 43,924
合计 134,513 114,976
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九、 承诺事项
本集团 本行
贷款承诺
- 原到期日在 1 年以内 16,801 10,129 12,985 6,990
- 原到期日在 1 年或以上 79,090 71,743 65,445 59,995
信用卡承诺 974,910 998,125 974,910 998,125
承兑汇票 515,348 536,574 515,342 536,569
开出保函及担保 439,712 420,167 437,464 418,496
信用证承诺 187,629 183,717 187,103 182,870
合计 2,213,490 2,220,455 2,193,249 2,203,045
本集团 本行
已经签订合同但尚未支付 99,088 94,654 8,585 8,020
本行受财政部委托作为其代理人承销部分凭证式国债和储蓄式国债。国债持有人可以要求提前
兑付持有的国债，而本行亦有义务履行兑付责任，兑付金额为国债本金及至兑付日的应付利
息。于 2023 年 6 月 30 日，本集团及本行具有提前兑付义务的国债本金为人民币 67,677 百万
元 (2022 年 12 月 31 日：人民币 66,715 百万元) 。
财政部对提前兑付的凭证式国债和储蓄式国债不会实时兑付，但会在该等凭证式国债和储蓄式
国债到期时兑付本金和利息。于 2023 年 6 月 30 日本行认为在该等国债到期前，本行所需兑
付的国债金额不重大 (2022 年 12 月 31 日：不重大) 。
于 2023 年 6 月 30 日，本集团及本行无未履行的已公告未发行、不可撤销的证券承销承诺
(2022 年 12 月 31 日：无) 。
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十、 分部报告
经营分部根据本集团的内部组织结构及管理要求确认，本集团管理层定期评价这些报告分部的
经营成果，以决定向其分配资源及评价其业绩。编制分部信息与本集团在编制财务报表时所采
用的会计政策一致。
资金通常在分部之间进行分配，资金的使用成本按集团的资本成本为基础进行计算并按分部间
利息净收入披露，与第三方交易产生的利息收入和支出按外部利息净收入列示。除此以外，经
营分部间无其他重大收入或费用项目。
分部收入、费用、利润、资产及负债包括直接归属某一分部的项目以及可按合理的基准分配至
该分部的项目。本集团在确定分配基准时，主要基于各分部的资源占用或贡献。所得税由本集
团统一管理，不在分部间分配。
本集团董事会和高级管理层按照本集团各地分行及子公司所处的不同经济地区审阅本集团的经
营情况。本集团的各地分行主要服务于当地客户，因此经营分部以资产所在地为依据。
本集团的地区经营分部分类包括在相关地区的省直分行及子公司 (如有)，具体如下：
(1) 总行 - 总行本部，含太平洋信用卡中心；
(2) 长江三角洲 - 上海市 (除总行)、江苏省、浙江省和安徽省；
(3) 中部地区 - 山西省、江西省、河南省、湖北省、湖南省、海南省和广西壮族自治区；
(4) 环渤海地区 - 北京市、天津市、河北省和山东省；
(5) 珠江三角洲 - 福建省和广东省；
(6) 西部地区 - 重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、青海省、内蒙古自治
区、宁夏回族自治区、新疆维吾尔自治区和西藏自治区；
(7) 东北地区 - 辽宁省、吉林省和黑龙江省；
(8) 境外 - 香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明、旧金山、悉尼、
台北、伦敦、卢森堡、布里斯班、巴黎、罗马、巴西、墨尔本、多伦多、布拉格、约翰
内斯堡。
交通银行股份有限公司
本集团
长江三角洲 珠江三角洲 环渤海地区 中部地区 西部地区 东北地区 境外 总行 合计
营业收入 48,281 12,746 15,642 19,487 11,548 3,659 9,196 16,596 137,155
利息净收入 25,494 10,097 12,084 15,693 9,566 2,861 6,499 93 82,387
外部利息净收入 / (支出) 11,909 5,185 (1,251) 11,024 8,414 (711) 6,037 41,780 82,387
分部间利息净收入 / (支出) 13,585 4,912 13,335 4,669 1,152 3,572 462 (41,687) -
手续费及佣金净收入 5,954 2,281 3,115 3,367 1,809 688 1,070 6,296 24,580
投资收益 4,064 1 1 97 - 10 2,401 9,163 15,737
其他收益 243 2 5 4 7 - - 45 306
公允价值变动净收益 / (损失) 1,312 (13) (41) 22 (156) 1 235 584 1,944
汇兑及汇率产品净收益 / (损失) 342 239 191 113 181 38 (1,312) 293 85
其他业务收入 10,471 125 290 182 144 62 303 123 11,700
资产处置收益 / (损失) 401 14 (3) 9 (3) (1) - (1) 416
营业支出 (23,215) (9,291) (8,007) (9,440) (7,311) (3,045) (5,171) (22,129) (87,609)
税金及附加 (477) (171) (246) (245) (191) (60) (60) (155) (1,605)
业务及管理费 (7,104) (3,512) (4,300) (4,600) (3,135) (1,650) (2,552) (13,226) (40,079)
信用减值损失 (6,672) (5,519) (3,361) (4,474) (3,915) (1,314) (2,356) (8,735) (36,346)
其他资产减值损失 (计提) / 转回 (596) - 1 1 (1) 1 - - (594)
其他业务成本 (8,366) (89) (101) (122) (69) (22) (203) (13) (8,985)
分部营业利润 / (亏损) 25,066 3,455 7,635 10,047 4,237 614 4,025 (5,533) 49,546
加：营业外收入 21 27 16 17 14 3 23 31 152
减：营业外支出 (37) (1) 1 43 (8) (6) 9 (25) (24)
利润 / (亏损) 总额 25,050 3,481 7,652 10,107 4,243 611 4,057 (5,527) 49,674
所得税费用 (3,108)
净利润 46,566
补充信息：
折旧和摊销费用 (902) (470) (592) (588) (472) (249) (276) (1,183) (4,732)
资本性支出 (25,586) (55) (72) (228) (101) (80) (145) (545) (26,812)
交通银行股份有限公司
长江三角洲 珠江三角洲 环渤海地区 中部地区 西部地区 东北地区 境外 总行 合计
营业收入 43,074 12,545 16,296 19,278 12,002 3,839 5,624 18,254 130,912
利息净收入 25,492 9,924 12,327 15,259 9,884 3,024 5,199 3,956 85,065
外部利息净收入 / (支出) 14,940 6,817 (185) 11,644 9,207 (143) 5,246 37,539 85,065
分部间利息净收入 / (支出) 10,552 3,107 12,512 3,615 677 3,167 (47) (33,583) -
手续费及佣金净收入 6,478 2,159 3,190 3,228 1,743 645 1,103 6,228 24,774
投资收益 / (损失) 2,842 1 28 137 - 13 (849) 6,093 8,265
其他收益 41 2 2 12 12 - - - 69
公允价值变动净 (损失) / 收益 (1,041) (11) (20) 32 (56) 6 (614) (268) (1,972)
汇兑及汇率产品净收益 1,060 265 273 259 94 32 478 1,930 4,391
其他业务收入 7,956 205 496 351 325 118 308 315 10,074
资产处置收益 / (损失) 246 - - - - 1 (1) - 246
营业支出 (22,022) (8,300) (13,845) (4,414) (9,102) (3,503) (3,360) (20,704) (85,250)
税金及附加 (487) (170) (238) (257) (186) (62) (37) (170) (1,607)
业务及管理费 (6,789) (3,171) (4,026) (4,308) (3,017) (1,569) (2,207) (13,285) (38,372)
信用减值损失 (计提) / 转回 (7,307) (4,791) (9,342) 331 (5,753) (1,792) (942) (7,231) (36,827)
其他资产减值损失 (676) (3) (3) (4) (1) (3) - - (690)
其他业务成本 (6,763) (165) (236) (176) (145) (77) (174) (18) (7,754)
分部营业利润 / (亏损) 21,052 4,245 2,451 14,864 2,900 336 2,264 (2,450) 45,662
加：营业外收入 19 39 15 14 42 2 23 28 182
减：营业外支出 (68) (7) (7) (36) (18) (13) (36) (17) (202)
利润 / (亏损) 总额 21,003 4,277 2,459 14,842 2,924 325 2,251 (2,439) 45,642
所得税费用 (1,491)
净利润 44,151
补充信息：
折旧和摊销费用 (910) (473) (566) (569) (473) (245) (217) (757) (4,210)
资本性支出 (19,504) (276) (531) (278) (194) (66) (242) (489) (21,580)
交通银行股份有限公司
本集团
分部间
长江三角洲 珠江三角洲 环渤海地区 中部地区 西部地区 东北地区 境外 总行 相互抵减 合计
分部资产 3,450,619 1,358,511 1,940,077 1,540,543 1,028,478 478,383 1,284,417 5,247,902 (2,558,821) 13,770,109
其中：
对联营及合营企业的
投资 1,433 - - 1 - - 994 6,359 - 8,787
未分配资产 43,251
总资产 13,813,360
分部负债 (3,341,653) (1,353,180) (1,930,439) (1,511,603) (1,022,168) (479,980) (1,182,746) (4,493,104) 2,558,821 (12,756,052)
未分配负债 (2,409)
总负债 (12,758,461)
分部间
长江三角洲 珠江三角洲 环渤海地区 中部地区 西部地区 东北地区 境外 总行 相互抵减 合计
分部资产 3,194,409 1,234,660 1,889,591 1,410,944 971,233 459,731 1,147,452 4,949,513 (2,305,474) 12,952,059
其中：
对联营及合营企业的
投资 1,439 - - 1 - - 1,010 6,300 - 8,750
未分配资产 39,512
总资产 12,991,571
分部负债 (2,931,210) (1,219,145) (1,872,761) (1,364,697) (960,633) (462,599) (1,086,247) (4,364,445) 2,305,474 (11,956,263)
未分配负债 (1,786)
总负债 (11,958,049)
因分部间收入和支出分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。
交通银行股份有限公司
集团的主营业务为银行和相关金融业务，包括公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他
业务。公司金融业务主要包括公司贷款、票据、贸易融资、公司存款和汇款。个人金融业务主
要包括个人贷款、零售存款、信用卡和汇款。资金业务主要包括货币市场资金拆借和买入、投
资类证券以及根据卖出回购协议售出证券。“其他业务”主要包括不能分类为上述业务分部的
其他项目。
本集团业务板块信息列示如下：
公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计
营业收入 66,745 54,341 15,958 111 137,155
利息净收入 / (支出) 45,293 36,258 851 (15) 82,387
其中：外部利息净收入 / (支出) 41,844 13,012 27,546 (15) 82,387
分部间利息净收入 / (支出) 3,449 23,246 (26,695) - -
手续费及佣金净收入 6,251 15,204 3,037 88 24,580
投资收益 2,883 1,191 11,494 169 15,737
其他收益 50 182 68 6 306
公允价值变动净收益 / (损失) 1,169 56 1,032 (313) 1,944
汇兑及汇率产品净收益 / (损失) 889 15 (809) (10) 85
其他业务收入 9,931 1,435 285 49 11,700
资产处置收益 279 - - 137 416
营业支出 (46,178) (37,215) (3,887) (329) (87,609)
税金及附加 (678) (822) (98) (7) (1,605)
业务及管理费 (15,599) (21,624) (2,548) (308) (40,079)
信用减值损失 (22,478) (12,773) (1,095) - (36,346)
其他资产减值损失 (计提) / 转回 (600) 6 - - (594)
其他业务成本 (6,823) (2,002) (146) (14) (8,985)
营业利润 / (亏损) 20,567 17,126 12,071 (218) 49,546
加：营业外收入 67 23 58 4 152
减：营业外支出 (20) (5) (12) 13 (24)
利润总额 / (亏损) 20,614 17,144 12,117 (201) 49,674
所得税费用 (3,108)
净利润 46,566
补充信息：
折旧和摊销费用 (1,856) (2,528) (287) (61) (4,732)
资本性支出 (26,193) (423) (82) (114) (26,812)
交通银行股份有限公司
公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计
营业收入 62,234 52,484 15,905 289 130,912
利息净收入 46,138 33,816 5,097 14 85,065
其中：外部利息净收入 39,882 24,022 21,147 14 85,065
分部间利息净收入 /
(支出) 6,256 9,794 (16,050) - -
手续费及佣金净收入 6,030 15,504 3,156 84 24,774
投资收益 1,383 1,056 5,695 131 8,265
其他收益 25 23 16 5 69
公允价值变动净损失 (1,404) (334) (193) (41) (1,972)
汇兑及汇率产品净收益 2,259 399 1,733 - 4,391
其他业务收入 7,604 2,020 401 49 10,074
资产处置收益 199 - - 47 246
营业支出 (48,281) (34,599) (2,104) (266) (85,250)
税金及附加 (666) (855) (82) (4) (1,607)
业务及管理费 (14,742) (21,186) (2,192) (252) (38,372)
信用减值损失 (计提) / 转回 (27,354) (9,779) 306 - (36,827)
其他资产减值损失 (675) (15) - - (690)
其他业务成本 (4,844) (2,764) (136) (10) (7,754)
营业利润 13,953 17,885 13,801 23 45,662
加：营业外收入 76 47 56 3 182
减：营业外支出 (80) (37) (47) (38) (202)
利润 / (亏损) 总额 13,949 17,895 13,810 (12) 45,642
所得税费用 (1,491)
净利润 44,151
补充信息：
折旧和摊销费用 (1,647) (2,267) (253) (43) (4,210)
资本性支出 (20,132) (1,233) (146) (69) (21,580)
交通银行股份有限公司
公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计
分部资产 6,075,473 2,266,300 5,313,376 114,960 13,770,109
其中：
对联营及合营企业的投资 2,440 3 1,430 4,914 8,787
未分配资产 43,251
总资产 13,813,360
分部负债 (5,651,530) (3,493,897) (3,517,448) (87,889) (12,750,764)
未分配负债 (7,697)
总负债 (12,758,461)
公司 个人
金融业务 金融业务 资金业务 其他业务 合计
分部资产 5,448,650 2,255,060 5,202,781 45,568 12,952,059
其中：
对联营及合营企业的投资 2,427 3 1,436 4,884 8,750
未分配资产 39,512
总资产 12,991,571
分部负债 (5,312,486) (3,151,778) (3,424,365) (63,697) (11,952,326)
未分配负债 (5,723)
总负债 (11,958,049)
本集团不存在对单一主要外部客户存在较大依赖程度的情况。
因分部间收入和支出分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。
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十一、 金融工具及风险管理
(1) 风险概述
本集团的经营活动使其承担各种各样的金融风险，这些活动涉及分析、评估、接收和管理的某
种程度的风险，或组合的风险。本集团的目标是达到风险与效益之间适当的平衡，同时尽量减
少对本集团财务表现的不利影响。本集团面临的主要金融风险为信用风险、流动性风险、市场
风险和操作风险等。
本集团的风险管理政策的目的是为了发现和分析这些风险，以制定适当的风险限额和控制，监
测风险以及通过可靠并不断更新的系统控制风险限额。本集团定期审阅风险管理政策和系统以
反映市场及产品的变化和出现的最佳操作。
(2) 风险管理框架
本集团董事会制定本集团的风险管理战略和总体风险偏好，并设定风险容忍度。本集团高级管
理层根据董事会制定的风险管理战略，制定相应的风险管理政策及程序。总行风险管理部 / 内
控案防办作为集团风险管理的主要部门，承担全面风险管理的牵头职能。集团对各类重要风险
指定牵头管理部门。总行各业务部门内设的风险管理专职部门或岗位、各境内外分行的风险管
理部门、各子公司的风险管理部门承担各类风险的具体管理职能。此外，内部审计部门负责对
于风险管理和控制环境进行独立的审查。
市场风险是指因利率、汇率、商品价格和股票价格的不利变动而使本集团表内和表外业务发生
损失的风险。市场风险可分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。本集团面
临的主要市场风险为利率风险和汇率风险。
本集团建立了完整的市场风险管理体系，形成了前台、中台相分离的市场风险管理组织架构，
明确了董事会、监事会、高级管理层、专门委员会及银行相关部门的职责、分工和报告路线，
可确保市场风险管理的合规性和有效性。
根据银保监会要求，本集团将持有的金融工具划分为交易账簿和银行账簿。交易账簿包括因交
易目的持有或为对冲交易账簿风险而持有的金融工具。银行账簿包括所有未被划入交易账簿的
金融工具。本集团根据银行账簿和交易账簿的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、
监测和控制方法。
交通银行股份有限公司
对汇率风险和交易账簿利率风险，本集团基于头寸敞口、风险敏感性指标、风险价值 (VaR) 等
进行计量、监测和限额管理，建立了制约有效的限额管控机制。同时，对银行账簿利率风险，
本集团利用净利息收入模拟、缺口分析作为监控总体业务利率风险的主要工具，并通过重定价
管理和资产负债结构调整等手段进行管控，以实现风险可控下的收益最大化。
本集团持续完善市场风险管理政策制度，根据业务实际情况确定主要市场风险因子，开展历史
压力情景和假设压力情景的压力测试。本集团实现交易数据和市场数据的每日系统自动采集，
实施风险资本与风险价值限额管理，并制定了限额分配方案。
本集团亦采用敏感性分析对交易账簿及银行账簿市场风险进行评估与计量。敏感性分析是假定
只有单一变量发生变化时对相关市场风险的影响。由于任何风险变量很少孤立的发生变化，而
变量之间存在的相关性对某一风险变量的变化的最终影响金额将产生重大作用，因此敏感性分
析的结果只能提供有限的市场风险的信息。
(1) 风险价值 (VaR)
风险价值 (VaR) 指在给定置信水平和持有期内，某一投资组合由于利率、汇率等市场价格因素
变动引起的预期可能发生的最大损失。本集团采用历史模拟法，每日计算风险价值 (置信区间
本集团按照风险类别分类的汇率风险和交易账簿利率风险的风险价值分析概括如下：
本集团
期末值 平均值 最大值 最小值
风险价值 252 504 681 243
其中：利率风险 250 448 572 250
汇率风险 145 116 195 36
期末值 平均值 最大值 最小值
风险价值 529 498 671 298
其中：利率风险 552 496 676 282
汇率风险 82 79 130 51
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(2) 汇率风险
本集团主要以人民币进行业务，记账本位币为人民币。部分业务则以美元、港币或其他币种进
行。境内人民币兑换美元、港币或其他币种的汇率按照中国外汇交易中心的交易规则执行。汇
率风险主要源于外币资产和负债、表外应收和应付的货币错配。本集团制定汇率风险管理办
法，明确了汇率风险管理部门职能划分、工作范围、风险识别、计量、监测和控制方法。本集
团根据自身风险承受能力和经营水平设立相关限额，通过主动调整外币资产结构以强化资产负
债币种结构的匹配，适当运用汇率金融衍生工具进行转移和对冲等方式控制汇率风险。
于 2023 年 6 月 30 日，本集团用于计量汇率风险的外币折算汇率为 1 美元兑换人民币 7.2258
元 (2022 年 12 月 31 日：人民币 6.9646 元) 和 1 港币兑换人民币 0.92198 元 (2022 年 12 月
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下表为本集团资产负债表日按原币分类的资产及负债账面价值并折合人民币列示如下：
本集团
美元 港币 其他币种
人民币 折人民币 折人民币 折人民币 合计
资产
现金及存放中央银行款项 774,024 20,176 1,800 19,757 815,757
存放同业款项 84,319 59,378 2,670 7,138 153,505
拆出资金 249,722 225,855 31,257 43,951 550,785
衍生金融资产 63,254 31,075 4,909 3,087 102,325
买入返售金融资产 130,473 - - 119 130,592
发放贷款和垫款 7,079,234 230,285 210,214 94,097 7,613,830
金融投资：
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融投资 584,060 60,260 852 19,352 664,524
以摊余成本计量的金融投资 2,402,174 99,951 18,336 21,294 2,541,755
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
金融投资 410,092 325,551 18,283 69,856 823,782
其他资产 210,976 185,933 6,452 13,144 416,505
资产合计 11,988,328 1,238,464 294,773 291,795 13,813,360
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
负债
向中央银行借款 (457,774) (2,790) (3,345) (9,022) (472,931)
同业及其他金融机构存放款项 (990,449) (9,864) (3,122) (2,657) (1,006,092)
拆入资金 (200,180) (275,300) (10,312) (46,883) (532,675)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 (31,213) (8,990) (1,159) (2,346) (43,708)
衍生金融负债 (63,881) (10,055) (7,578) (3,236) (84,750)
卖出回购金融资产款 (58,025) (30,916) (5,097) (10,160) (104,198)
客户存款 (7,838,582) (429,397) (251,674) (59,945) (8,579,598)
已发行存款证 (934,040) (88,928) (9,443) (21,972) (1,054,383)
应付债券 (513,633) (61,837) (8,997) (1,923) (586,390)
其他负债 (243,818) (39,446) (6,084) (4,388) (293,736)
负债合计 (11,331,595) (957,523) (306,811) (162,532) (12,758,461)
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
资产负债净头寸 656,733 280,941 (12,038) 129,263 1,054,899
财务担保及信贷承诺 2,041,025 126,446 19,148 26,871 2,213,490
交通银行股份有限公司
美元 港币 其他币种
人民币 折人民币 折人民币 折人民币 合计
资产
现金及存放中央银行款项 761,360 24,466 3,029 17,247 806,102
存放同业款项 83,870 64,352 1,831 5,382 155,435
拆出资金 216,530 219,009 28,375 14,439 478,353
衍生金融资产 34,610 27,496 4,928 2,653 69,687
买入返售金融资产 55,517 1,043 - 73 56,633
发放贷款和垫款 6,584,029 255,653 205,170 90,602 7,135,454
金融投资：
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融投资 605,884 62,679 4,513 32,281 705,357
以摊余成本计量的金融投资 2,316,741 92,370 20,047 21,617 2,450,775
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
金融投资 421,630 304,276 15,846 57,323 799,075
其他资产 154,748 166,603 6,089 7,260 334,700
资产合计 11,234,919 1,217,947 289,828 248,877 12,991,571
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
负债
向中央银行借款 (389,359) (2,038) (2,087) (9,596) (403,080)
同业及其他金融机构存放款项 (1,058,073) (14,238) (2,687) (3,595) (1,078,593)
拆入资金 (104,165) (280,325) (8,581) (31,537) (424,608)
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债 (26,181) (9,147) (1,119) (11,502) (47,949)
衍生金融负债 (32,994) (7,062) (5,292) (1,456) (46,804)
卖出回购金融资产款 (85,734) (27,491) (3,936) (11,452) (128,613)
客户存款 (7,191,205) (431,120) (272,029) (54,718) (7,949,072)
已发行存款证 (1,011,221) (61,297) (870) (18,978) (1,092,366)
应付债券 (447,050) (76,853) (5,190) (1,768) (530,861)
其他负债 (209,268) (40,329) (4,198) (2,308) (256,103)
负债合计 (10,555,250) (949,900) (305,989) (146,910) (11,958,049)
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
资产负债净头寸 679,669 268,047 (16,161) 101,967 1,033,522
财务担保及信贷承诺 2,043,649 133,379 14,386 29,041 2,220,455
交通银行股份有限公司
本行
美元 港币 其他币种
人民币 折人民币 折人民币 折人民币 合计
资产
现金及存放中央银行款项 772,037 19,972 963 19,695 812,667
存放同业款项 59,673 33,156 2,559 6,512 101,900
拆出资金 314,094 298,041 18,514 42,522 673,171
衍生金融资产 61,692 28,524 3,662 2,733 96,611
买入返售金融资产 127,096 - - - 127,096
发放贷款和垫款 6,924,712 168,477 60,211 71,795 7,225,195
金融投资：
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融投资 469,828 52,327 344 15,973 538,472
以摊余成本计量的金融投资 2,362,216 70,834 7,428 13,018 2,453,496
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
金融投资 345,217 225,862 14,665 52,980 638,724
其他资产 244,412 5,746 33,293 15,881 299,332
资产合计 11,680,977 902,939 141,639 241,109 12,966,664
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
负债
向中央银行借款 (457,736) (2,790) (3,334) (9,023) (472,883)
同业及其他金融机构存放款项 (997,342) (10,194) (3,183) (2,301) (1,013,020)
拆入资金 (99,816) (184,311) (9,390) (43,197) (336,714)
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债 (22,032) (7,554) (1,127) (2,347) (33,060)
衍生金融负债 (62,532) (18,794) (5,228) (3,067) (89,621)
卖出回购金融资产款 (54,172) (17,908) (37) (6,132) (78,249)
客户存款 (7,801,020) (343,588) (59,698) (52,592) (8,256,898)
已发行存款证 (931,539) (88,928) (9,443) (7,367) (1,037,277)
应付债券 (487,136) (26,897) (7,923) (1,074) (523,030)
其他负债 (120,014) (26,009) (3,756) (3,298) (153,077)
负债合计 (11,033,339) (726,973) (103,119) (130,398) (11,993,829)
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
资产负债净头寸 647,638 175,966 38,520 110,711 972,835
财务担保及信贷承诺 2,040,919 119,875 8,183 24,272 2,193,249
交通银行股份有限公司
美元 港币 其他币种
人民币 折人民币 折人民币 折人民币 合计
资产
现金及存放中央银行款项 758,937 24,266 1,047 17,152 801,402
存放同业款项 66,687 43,055 1,724 4,876 116,342
拆出资金 302,027 287,512 19,633 12,568 621,740
衍生金融资产 33,432 25,497 4,471 2,471 65,871
买入返售金融资产 54,841 1,043 - - 55,884
发放贷款和垫款 6,453,003 189,651 55,217 69,591 6,767,462
金融投资：
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融投资 489,419 57,330 1,217 29,743 577,709
以摊余成本计量的金融投资 2,259,897 70,419 8,076 14,735 2,353,127
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
金融投资 372,464 196,176 14,259 42,555 625,454
其他资产 191,073 5,090 32,730 9,816 238,709
资产合计 10,981,780 900,039 138,374 203,507 12,223,700
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
负债
向中央银行借款 (389,314) (2,038) (2,087) (9,596) (403,035)
同业及其他金融机构存放款项 (1,065,541) (14,564) (2,753) (3,333) (1,086,191)
拆入资金 (55,604) (192,997) (6,738) (27,336) (282,675)
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债 (12,308) (7,277) (1,085) (11,502) (32,172)
衍生金融负债 (32,540) (16,059) (4,838) (1,368) (54,805)
卖出回购金融资产款 (79,937) (10,243) (49) (2,357) (92,586)
客户存款 (7,159,472) (359,192) (79,742) (46,206) (7,644,612)
已发行存款证 (1,011,221) (61,297) (870) (7,399) (1,080,787)
应付债券 (420,778) (34,218) (5,190) (1,038) (461,224)
其他负债 (91,008) (28,026) (2,186) (1,373) (122,593)
负债合计 (10,317,723) (725,911) (105,538) (111,508) (11,260,680)
-------------- -------------- -------------- -------------- --------------
资产负债净头寸 664,057 174,128 32,836 91,999 963,020
财务担保及信贷承诺 2,043,539 128,672 3,441 27,393 2,203,045
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下表显示了人民币对美元和港币的即期与远期汇率同时升值 5%或贬值 5%的情况下，对本集
团及本行净利润及其他综合收益的影响。
本集团
净利润 其他综合收益 净利润 其他综合收益
升值 5% （336） （3,363） (327) (1,138)
贬值 5% 336 3,363 327 1,138
本行
净利润 其他综合收益 净利润 其他综合收益
升值 5% (438) (1,679) (400) (100)
贬值 5% 438 1,679 400 100
对净利润的影响来自于外币货币性资产 (不包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
货币性资产中摊余成本之外的其他账面余额部分) 与负债净头寸、以公允价值计量的外币非货
币性金融资产 (不包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的外币非货币性项目) 与负债
的净头寸及涉及人民币的工具的公允价值受人民币汇率变动的影响。
对其他综合收益的影响来自于境外经营机构外币报表的折算差异、外币货币性资产中实质上构
成境外投资部分及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的外币非货币性项目 (如股票) 和
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的货币性项目中除摊余成本之外的其他账面余额受
人民币汇率变动的影响。
上述对净利润的影响是基于本集团年末汇率敏感性头寸及涉及人民币的货币衍生工具在全年保
持不变的假设。在实际操作中，本集团会根据对汇率走势的判断，主动调整外币头寸及运用适
当的衍生工具来减轻汇率风险的影响，因此上述影响可能与实际情况存在差异。
交通银行股份有限公司
(3) 利率风险
本集团利率风险主要源自于资产负债业务期限错配产生的重定价风险及定价基准不一致产生的
基准风险。
于 2013 年 7 月 20 日，中国人民银行取消了人民币贷款的基准利率下限，允许金融机构根据
商业原则自主确定贷款利率水平。于 2015 年 10 月 24 日，中国人民银行取消了存款的基准利
率上限。于 2019 年明确提出将贷款市场报价利率 (LPR) 作为贷款的新定价基准。本集团依据
中国人民银行公布的存款基准利率经营其大部分国内存款业务，依据 LPR 经营其大部分国内
贷款业务。
本集团高度重视基准利率改革事宜，成立专项工作小组，负责推进本集团基准利率改革工作的
落地与实施。截至 2023 年 6 月 30 日，所有 Libor 品种均停止报价。本集团已严格按照各
LIBOR 品种退出时间节点稳妥推进转换工作，实现新旧基准利率平稳过渡，相关业务有序开
展。
本集团已建成较为完善的利率风险监测体系。本集团通过利用缺口分析系统，对全集团利率敏
感资产负债的重定价期限缺口实施定期监控，主动调整浮动利率与固定利率生息资产的比重，
通过资产负债配置策略调整利率重定价期限结构及适当运用利率掉期等衍生工具对利率风险进
行管理。因此，本集团面对的利率风险是可控的。
于报告期间，本集团密切监测本外币利率走势，细化风险限额，加强组合化运作和限额监控。
通过合理调整贷款重定价策略，强化贷款议价的精细化管理，实现风险可控下的收益最大化。
交通银行股份有限公司
于各资产负债表日，本集团资产和负债的重新定价日或到期日 (较早者) 的情况如下：
本集团
资产
现金及存放中央银行款项 802,358 - - - - 13,399 815,757
存放同业款项 131,665 12,404 1,381 7,795 - 260 153,505
拆出资金 126,052 96,080 271,846 49,834 1,668 5,305 550,785
衍生金融资产 - - - - - 102,325 102,325
买入返售金融资产 100,233 13,760 16,591 - - 8 130,592
发放贷款和垫款 836,818 1,059,941 4,784,990 408,687 209,091 314,303 7,613,830
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 19,496 54,014 54,706 67,544 59,603 409,161 664,524
以摊余成本计量的金融投资 32,082 90,784 217,182 1,048,423 1,122,894 30,390 2,541,755
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 77,681 86,664 123,035 298,525 213,036 24,841 823,782
其他资产 705 - - - - 415,800 416,505
资产合计 2,127,090 1,413,647 5,469,731 1,880,808 1,606,292 1,315,792 13,813,360
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
负债
向中央银行借款 (8,913) (61,424) (396,766) (276) - (5,552) (472,931)
同业及其他金融机构存放款项 (831,585) (41,217) (129,725) (394) - (3,171) (1,006,092)
拆入资金 (246,822) (129,363) (100,413) (48,481) (4,913) (2,683) (532,675)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 (3,244) (514) (6,938) (26,065) - (6,947) (43,708)
衍生金融负债 - - - - - (84,750) (84,750)
卖出回购金融资产款 (76,747) (19,514) (7,600) (30) - (307) (104,198)
客户存款 (4,063,606) (674,787) (1,642,922) (2,064,080) (5) (134,198) (8,579,598)
已发行存款证 (38,739) (278,475) (724,581) (10,617) - (1,971) (1,054,383)
应付债券 (10,825) (58,634) (109,590) (193,591) (204,684) (9,066) (586,390)
其他负债 (2,111) (575) (6,125) (33,603) (68,435) (182,887) (293,736)
负债合计 (5,282,592) (1,264,503) (3,124,660) (2,377,137) (278,037) (431,532) (12,758,461)
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
资产负债净头寸 (3,155,502) 149,144 2,345,071 (496,329) 1,328,255 884,260 1,054,899
交通银行股份有限公司
资产
现金及存放中央银行款项 787,224 - - - - 18,878 806,102
存放同业款项 138,300 5,874 5,090 5,803 - 368 155,435
拆出资金 141,094 99,003 200,007 32,272 1,592 4,385 478,353
衍生金融资产 - - - - - 69,687 69,687
买入返售金融资产 56,574 48 - - - 11 56,633
发放贷款和垫款 1,811,554 958,019 3,474,803 342,512 205,882 342,684 7,135,454
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 12,769 24,727 143,074 50,189 65,437 409,161 705,357
以摊余成本计量的金融投资 27,790 52,466 510,213 790,849 1,040,333 29,124 2,450,775
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 47,273 110,274 240,595 195,614 181,231 24,088 799,075
其他资产 495 - - - - 334,205 334,700
资产总额 3,023,073 1,250,411 4,573,782 1,417,239 1,494,475 1,232,591 12,991,571
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
负债
向中央银行借款 (89,586) (66,127) (235,247) (7,333) - (4,787) (403,080)
同业及其他金融机构存放款项 (833,513) (62,235) (178,676) (517) - (3,652) (1,078,593)
拆入资金 (192,401) (116,117) (94,046) (16,267) (3,433) (2,344) (424,608)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 (3,009) (4,475) (4,068) (21,484) - (14,913) (47,949)
衍生金融负债 - - - - - (46,804) (46,804)
卖出回购金融资产款 (106,222) (11,616) (10,440) (20) - (315) (128,613)
客户存款 (3,896,914) (624,232) (1,444,736) (1,863,246) (19) (119,925) (7,949,072)
已发行存款证 (96,738) (239,464) (742,059) (12,845) (132) (1,128) (1,092,366)
应付债券 (22,984) (16,122) (96,726) (184,027) (204,300) (6,702) (530,861)
其他负债 (1,961) (21) (3,461) (32,055) (62,119) (156,486) (256,103)
负债总额 (5,243,328) (1,140,409) (2,809,459) (2,137,794) (270,003) (357,056) (11,958,049)
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
资产负债净头寸 (2,220,255) 110,002 1,764,323 (720,555) 1,224,472 875,535 1,033,522
交通银行股份有限公司
本行
资产
现金及存放中央银行款项 799,661 - - - - 13,006 812,667
存放同业款项 89,104 12,277 - 440 - 79 101,900
拆出资金 152,757 120,984 294,474 96,651 2,130 6,175 673,171
衍生金融资产 - - - - - 96,611 96,611
买入返售金融资产 96,812 13,687 16,591 - - 6 127,096
发放贷款和垫款 695,329 1,020,562 4,663,642 392,594 140,715 312,353 7,225,195
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 18,779 51,557 53,033 61,665 52,680 300,758 538,472
以摊余成本计量的金融投资 26,074 87,126 198,338 1,019,363 1,093,769 28,826 2,453,496
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 66,813 69,875 112,153 234,965 141,192 13,726 638,724
其他资产 535 - - - - 298,797 299,332
资产合计 1,945,864 1,376,068 5,338,231 1,805,678 1,430,486 1,070,337 12,966,664
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
负债
向中央银行借款 (8,892) (61,424) (396,739) (276) - (5,552) (472,883)
同业及其他金融机构存放款项 (836,719) (41,534) (131,595) - - (3,172) (1,013,020)
拆入资金 (220,876) (57,914) (56,192) - - (1,732) (336,714)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 (3,192) - (4,106) (25,422) - (340) (33,060)
衍生金融负债 - - - - - (89,621) (89,621)
卖出回购金融资产款 (61,684) (9,464) (6,984) - - (117) (78,249)
客户存款 (3,934,982) (560,177) (1,568,480) (2,060,841) (5) (132,413) (8,256,898)
已发行存款证 (38,127) (275,048) (717,307) (6,056) - (739) (1,037,277)
应付债券 (7,584) (52,528) (89,223) (175,464) (189,991) (8,240) (523,030)
其他负债 (2,072) (283) (1,273) (3,437) (1,009) (145,003) (153,077)
负债合计 (5,114,128) (1,058,372) (2,971,899) (2,271,496) (191,005) (386,929) (11,993,829)
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
资产负债净头寸 (3,168,264) 317,696 2,366,332 (465,818) 1,239,481 683,408 972,835
交通银行股份有限公司
资产
现金及存放中央银行款项 783,202 - - - - 18,200 801,402
存放同业款项 107,383 3,784 4,581 415 - 179 116,342
拆出资金 181,864 135,510 237,859 59,534 1,592 5,381 621,740
衍生金融资产 - - - - - 65,871 65,871
买入返售金融资产 55,874 - - - - 10 55,884
发放贷款和垫款 1,663,584 909,211 3,383,422 326,315 143,926 341,004 6,767,462
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 10,960 24,497 142,283 45,821 55,724 298,424 577,709
以摊余成本计量的金融投资 25,812 47,786 478,083 774,011 999,774 27,661 2,353,127
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 33,389 86,820 202,493 159,860 129,279 13,613 625,454
其他资产 337 - - - - 238,372 238,709
资产总额 2,862,405 1,207,608 4,448,721 1,365,956 1,330,295 1,008,715 12,223,700
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
负债
向中央银行借款 (89,576) (66,116) (235,223) (7,333) - (4,787) (403,035)
同业及其他金融机构存放款项 (839,537) (62,239) (180,604) (146) - (3,665) (1,086,191)
拆入资金 (158,599) (65,305) (57,312) - - (1,459) (282,675)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 (3,009) (4,475) (2,498) (19,778) - (2,412) (32,172)
衍生金融负债 - - - - - (54,805) (54,805)
卖出回购金融资产款 (89,727) (623) (2,153) - - (83) (92,586)
客户存款 (3,776,087) (530,474) (1,362,678) (1,860,295) (19) (115,059) (7,644,612)
已发行存款证 (96,025) (238,305) (738,227) (7,884) - (346) (1,080,787)
应付债券 (16,368) (8,010) (92,068) (149,103) (189,989) (5,686) (461,224)
其他负债 (1,949) - (1,705) (3,482) (1,099) (114,358) (122,593)
负债总额 (5,070,877) (975,547) (2,672,468) (2,048,021) (191,107) (302,660) (11,260,680)
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
资产负债净头寸 (2,208,472) 232,061 1,776,253 (682,065) 1,139,188 706,055 963,020
下表显示了相关各收益率曲线同时平行上升或下降 100 个基点的情况下，基于资产负债表日的
金融资产与金融负债的结构，对本集团及本行未来一年净利润及其他综合收益的影响。
本集团
净利润 其他综合收益 净利润 其他综合收益
利率结构上升 100 个基点 7,109 (20,108) 10,860 (17,667)
利率结构下降 100 个基点 (7,109) 22,459 (10,860) 17,861
交通银行股份有限公司
本行
净利润 其他综合收益 净利润 其他综合收益
利率结构上升 100 个基点 7,647 (13,428) 11,271 (14,249)
利率结构下降 100 个基点 (7,647) 14,081 (11,271) 13,685
上述对其他综合收益的影响源自固定利率以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券和
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款公允价值变动的影响。
上表列示的利率敏感性分析是基于简化假设并仅用于举例。数据表示基于当前利率风险结构收
益率曲线预计变动对预计净利润和权益的影响。这种影响未考虑集团为了规避这一利率风险而
可能采取的必要措施。
上述预测假设各期限资产和负债 (除活期存款) 的利率同时平行上移或下移，因此，不反映仅某
些利率变动而剩余利率不变所可能带来的影响。这种预测还基于其他简化的假设，包括所有头
寸将持有到期。本集团预期在头寸没有持有至到期的情况下敏感性分析的金额变化不重大。
本集团认为该假设并不代表本集团的资金使用及利率风险管理的政策，因此上述影响可能与实
际情况存在差异。
(4) 其他价格风险
本集团的其他价格风险主要源自于持有的权益性投资及其他与商品价格挂钩的衍生工具等金融
资产。权益性投资来自于本集团有证券投资资格的控股子公司的自营交易。对于该等自营交易
敞口，本集团实施严格风险限额管理，余额占本集团金融资产比重极小。本集团认为本集团面
临的其他价格风险并不重大。
信用风险是指因借款人或交易对手未能或不愿意履行偿债义务而引致损失的风险。信用风险来
源于客户贷款、金融投资、衍生产品和同业往来等，同时也存在于表外的贷款承诺、保函、承
兑汇票和信用证等。信用风险是本集团面临的主要风险，因此，集团审慎管控整体的信用风
险，纳入全面风险管理定期向本集团高级管理层和董事会进行汇报。
交通银行股份有限公司
(1) 信用风险管理
本集团公司机构业务部、普惠金融部事业部 / 乡村振兴金融部、零售信贷业务部、太平洋信用
卡中心、国际业务部 / 离岸金融业务中心、授信管理部、授信审批部、风险管理部 / 内控案防
办、资产保全部、金融机构部 (票据业务中心) / 资产管理业务中心、金融市场部 (贵金属业务
中心) 等共同构成信用风险管理的主要职能部门，对包括授信投向指导、授信调查和申报、授
信审查审批、贷款发放、贷后管理和不良贷款管理等环节的公司、零售信贷业务实行规范化管
理。
(a) 发放贷款和垫款
对于公司贷款，本集团客户经理负责接收授信申请人的申请文件，对申请人进行贷前调
查，评估申请人和申请业务的信用风险，提出建议评级。本集团根据授信审批权限，实
行分行和总行分级审批制度。本集团在综合考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物
和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律法规限制等各种因素基础
上，确定授信额度。本集团密切跟踪经济金融形势发展及行业信用风险状况，加强信贷
投向指导，制订分行业的授信投向指引；加强日常风险预警、监控与专项风险排查，准
确定位重点风险客户和重大潜在风险点；推动贷后管理优化，以客户信用风险管理为核
心做实贷后管理。由独立的放款中心根据授信额度提用申请，在放款之前审查相关授信
文件的合规性、完整性和有效性。本集团客户经理是贷后管理的第一责任人。本集团运
用风险过滤、名单管理、风险提示、风险排查等一系列工具和方法，对公司贷款实施日
常风险监控。对不良贷款，本集团主要通过 (1) 催收；(2) 重组；(3) 执行处置抵质押物
或向担保方追索；(4) 诉讼或仲裁；(5) 转让等方式，对不良贷款进行管理。
对于零售信贷资产，本集团通过现场检查和实施重大报告制度，整体把握零贷业务风险
情况；通过完善管理系统，加强日常风险监控和预警；通过制定业务管理制度、结合相
关系统功能管控，规范零贷业务操作流程；通过加强风险舆情监控和预警提示，及时识
别和揭示重大潜在风险；通过运用压力测试及质量迁徙分析，及早掌握并预判个贷质量
走势，提前采取针对性的风险控制措施。此外，本集团继续实施快速反应机制，妥善应
对突发事件；对重点风险项目开展名单式管理，重点监控督导清收化解。
本集团以逾期账龄和担保方式为标准，分类管理零售信贷资产。对已发生逾期的零贷客
户，按照逾期时间长短采用不同方式进行催收。
信用卡业务的运行管理由本集团的信用卡中心负责。本集团信用卡中心采取监测与防控
并举的措施，通过加强数据的交叉验证，增强审批环节的风险防控能力；通过精细客户
分层对高风险客户提前干预，降低风险敞口；通过合理分配催收力量，有效提升催收业
务产能；通过进一步完善数据分析系统，推进信用卡业务的精细化管理。
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(b) 资金业务
对资金业务 (包括债权性投资)，本集团通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益
率、综合参考内外部信用评级信息、分级授信，并运用适时的额度管理系统审查调整授
信额度等方式，对资金业务的信用风险进行管理。
对债券投资，本集团采用内部评级和外部可获得的评级 (如标准普尔) 来管理债券投资和
票据的信用风险，投资此类债券和票据是为了获得更好的信用质量并为满足同一时间的
资金需要提供稳定的来源。本集团对涉及的债券发行主体实行总行统一授信审查审批，
并实行额度管理。
除债券以外的债权性投资包括银行金融机构设立的资金信托计划及资产管理计划、理财
产品等。本集团对合作的信托公司、证券公司和基金公司实行评级准入制度，对信托收
益权回购方、定向资产管理计划最终融资方、同业理财产品发行方设定授信额度，并定
期进行后续风险管理。
对衍生产品，本集团严格控制未平仓衍生合约净头寸 (即买卖合约的差额) 的金额及期
限。于任何时间，本集团承受的信用风险金额按有利于本集团之工具的现实公允价值为
限 (即公允价值为正数的工具) 。就衍生工具而言此金额仅占合约名义金额之一小部分。
衍生工具信用风险敞口作为客户整体信用限额中的一部分与市场波动引起的潜在敞口一
起进行管理。衍生工具一般不要求获取抵押物，只有本集团要求对手提供保证金的情况
除外。本集团与其他金融机构及客户进行外汇及利率合约交易。管理层已按交易对手设
定该等合约的限额，并定期监察及控制实际信用风险。
对于存放及拆放同业、买入返售业务以及与同业所进行的贵金属业务，本集团主要考虑
同业规模、财务状况及内外部信用风险评级结果确定交易对手的信用情况，对手方信用
风险按对手方由总行定期统一审查，实行额度管理。
(c) 与信用相关的承诺
财务担保与贷款的信用风险相同。而商业信用证通常以与之相关的已发运货物作为担保
物，因此与直接贷款相比，其风险要低。与信用相关的承诺均纳入申请人总体信用额度
管理，对于超过额度的或交易不频繁的，本集团要求申请人提供相应的保证金以降低信
用风险敞口。
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(d) 信用风险质量
本集团根据银保监会制定的《贷款风险分类指引》(以下简称“指引”) 计量并管理企业
及个人贷款和垫款的质量。指引要求银行将企业及个人贷款划分为以下五级：正常、关
注、次级、可疑和损失，其中次级、可疑和损失类贷款被视为不良贷款。
发放贷款和垫款五级分类的主要定义列示如下：
正常： 借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注： 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因
素。
次级： 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本
息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑： 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失： 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能
收回极少部分。
(2) 预期信用风险损失
本集团对以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融工具按自初始确
认后信用风险是否已显著增加，将各笔业务划分入三个风险阶段，计提预期信用损失。
本集团计量金融工具预期信用损失的方式反映了：
- 通过评价一系列可能的结果而确定的无偏概率加权金额；
- 货币时间价值；
- 在无须付出不必要的额外成本或努力的情况下可获得的有关过去事项、当前状况及未来经
济状况预测的合理且有依据的信息。
(a) 阶段划分
本集团将需计量预期信用损失的金融工具划分为三个阶段，第 1 阶段是“信用风险自初
始确认后并未显著增加”阶段，仅需计算未来 12 个月预期信用损失 (ECL) 。第 2 阶段
是“信用风险显著增加”阶段，第 3 阶段是“已发生信用减值”阶段；第 2 阶段和第 3
阶段需计算整个存续期的预期信用损失。
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信用风险显著增加
本集团通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风
险，以确定金融工具预计存续期内发生违约风险的相对变化，以评估金融工具的信用风
险自初始确认后是否已显著增加。
在确定信用风险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑合理且有依据的信息，包括
前瞻性信息。本集团考虑的信息包括：
- 本金或利息逾期超过 30 天；
- 信用评级等级大幅变动。其中，信用评级等级采用内外部评级结果，判断标准如下：
(i) 变动后内外部评级等级差于本集团授信准入标准；
(ii) 非零售资产内部评级等级较初始确认时内部评级等级下迁 3 个级别及以上；
(iii) 重大不利事件对债务主体偿还能力产生负面影响；
(iv) 其他信用风险显著增加的情况。例如出现其他风险信号显示潜在风险有增加趋
势，可能给本集团造成损失的金融资产。
根据金融工具的性质，本集团以单项金融工具或金融工具组合为基础评估信用风险是否
显著增加。以金融工具组合为基础进行评估时，本集团可基于共同信用风险特征对金融
工具进行分类，例如逾期信息和信用风险评级。
已发生信用减值及违约的定义
在新金融工具准则下确认是否发生信用减值时，本集团所采用的界定标准，与内部针对
相关金融工具的信用风险管理目标保持一致，同时考虑定量、定性指标。一般来讲，当
金融工具符合以下一项或多项条件时，本集团将该金融资产界定为已发生信用减值，并
将该金融资产界定为已发生违约：
- 本金或利息逾期超过 90 天；
- 发行方或债务人发生严重财务困难，或已经资不抵债；
- 债务人很可能破产；
- 因发行方发生重大财务困难，导致金融资产无法在活跃市场继续交易；
- 其他表明金融资产发生减值的客观证据。
各阶段之间是可迁移的。如第 1 阶段的金融工具，出现信用风险显著增加情况，则需下
调为第 2 阶段。若第 2 阶段的金融工具，情况好转并不再满足信用风险显著增加的判断
标准，则可以调回第 1 阶段。
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(b) 对参数、假设及估计技术的说明
根据信用风险是否发生显著增加以及金融工具是否已发生信用减值，本集团对不同的金
融工具分别以 12 个月或整个存续期的预期信用损失确认损失准备。预期信用损失是三种
情形下违约概率 (PD) 、违约损失率 (LGD) 及违约风险暴露 (EAD) 三者的乘积加权平均
值折现后的结果。相关定义如下：
违约概率 (PD)，指客户及其项下资产在未来一段时间内发生违约的可能性。
违约风险暴露 (EAD)，是指发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映可能发
生损失的总额度。一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期
提取数量以及可能发生的相关费用。
违约损失率 (LGD)，是指某金融工具违约导致的损失金额占该金融工具风险暴露的比
例，一般受交易对手类型，债务种类和清偿优先性，及抵押情况或其他信用风险缓释等
影响。
本集团违约定义已被一致地应用于本集团的预期信用损失计算过程中对违约概率 (PD)、
违约风险暴露 (EAD) 及违约损失率 (LGD) 的模型建立。
预期信用风险的估计：减值模型
减值模型采用了自上而下的开发方法，通过模型分组，建立了覆盖金融机构、公司和零
售风险暴露的多个减值模型，并构建了以国内生产总值 (GDP) 同比增长率为驱动的包括
国民经济核算、价格指数、对外贸易、固定资产投资、货币与利率等多类指标的宏观情
景传导模型。本集团重视宏观经济预测分析，充分评估前瞻性信息的影响，至少每半年
对前瞻性信息进行一次更新，并预测基准、乐观及悲观三种情景下的指标值，预测结果
经本行宏观经济专家评估确认后用于资产减值模型，遇国内外重大事件发生或相关政策
重大调整时将及时更新相关前瞻性信息。
于 2023 年 6 月 30 日，本集团预测 2023 年国内生产总值 (GDP) 同比增长率基准情景下
为 5.5%左右。本集团在评估减值模型中所使用的预测信息时充分考虑了对 2023 年宏观
经济的预测信息。
本集团结合宏观数据分析及专家判断结果确定基准、乐观及悲观三种情景的权重，并保
持相对稳定。
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对于因数据不支持而无法建立减值模型的情况，本集团尽力选择合适方法进行前瞻性估
计。一是根据权威机构 (如 IMF、世界银行) 的宏观预测数据，定期对境外行减值计算进
行前瞻性调整。二是对减值模型未覆盖的资产组合，参考已建立减值模型的相似资产组
合，设置预期损失比例。当管理层认为模型预测不能全面反映近期信贷或经济事件的发
展程度时，可使用管理层叠加调整对预期信用损失准备进行补充。
将具有类似信用风险特征的业务划入同一个组合
在统计预期信用损失准备和宏观经济指标关联性时，本集团将具有类似信用风险特征的
资产划入同一组合，在进行分组时，本集团获取了充分的信息，确保其统计上的可靠
性。当无法从内部获取足够信息时，本集团参照内部 / 外部的补充数据用于建立模型。
本集团非零售资产主要根据行业进行分组，零售贷款主要根据产品类型等进行分组。
敏感性分析
本集团对前瞻性计量所使用的宏观经济指标进行了敏感性分析。于 2023 年 6 月 30 日，
当乐观、悲观情景权重变动 10%且经济指标预测值相应变动时，预期信用损失准备的变
动不超过 5%。
(3) 最大信用风险敞口
(a) 纳入减值评估范围的金融工具
本集团采用信用评级方法监控持有的债务工具组合信用风险状况。根据资产的质量状况
对资产风险特征进行信用风险等级划分，本集团将纳入预期信用损失计量的金融资产的
信用风险等级区分为“低” (风险状况良好)、“中” (风险程度增加)、“高” (风险程度
严重)，该信用风险等级为本集团内部信用风险管理目的所使用。“低”指资产质量良
好，没有足够理由怀疑资产预期会发生未按合同约定偿付债务、或其他违反债务合同且
对正常偿还债务产生重大影响的行为；“中”指存在可能对正常偿还债务较明显不利影
响的因素，但尚未出现对正常偿还债务产生重大影响的行为，“高”指出现未按合同约
定偿付债务，或其他违反债务合同且对正常偿还债务产生重大影响的行为。
下表对本集团纳入预期信用损失评估范围的主要金融工具的信用风险敞口进行了分析。
在不考虑任何可利用的抵质押物或其他信用增级措施时，最大信用风险敞口信息反映了
各报告期末信用风险敞口的最坏情况。本集团信用风险敞口主要来源于信贷业务以及资
金业务。对于表内资产，最大信用风险敞口是指金融资产扣除损失准备后的账面价值。
此外，表外项目如贷款承诺、信用卡承诺、银行承兑汇票、开出保函及担保及信用证等
也包含信用风险，其最大信用风险敞口为计提预计负债后的余额。
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低风险 中风险 高风险 境内行合计 境外行及子公司 集团合计 减值准备 最大信用风险敞口
表内项目
存放中央银行款项 (第 1 阶段) 781,696 - - 781,696 22,719 804,415 - 804,415
发放贷款和垫款 - 公司贷款 (未含应计利息)
以摊余成本计量 4,317,937 86,089 61,589 4,465,615 535,032 5,000,647 (151,877) 4,848,770
第 1 阶段 4,239,572 - - 4,239,572 493,809 4,733,381 (64,157) 4,669,224
第 2 阶段 78,365 86,089 - 164,454 21,175 185,629 (36,074) 149,555
第 3 阶段 - - 61,589 61,589 20,048 81,637 (51,646) 29,991
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 378,934 15 24 378,973 23 378,996 - 378,996
第 1 阶段 375,305 - - 375,305 23 375,328 - 375,328
第 2 阶段 3,629 15 - 3,644 - 3,644 - 3,644
第 3 阶段 - - 24 24 - 24 - 24
发放贷款和垫款 - 个人贷款 (未含应计利息)
以摊余成本计量 2,297,996 25,022 22,968 2,345,986 70,051 2,416,037 (48,532) 2,367,505
第 1 阶段 2,281,104 - - 2,281,104 69,551 2,350,655 (19,613) 2,331,042
第 2 阶段 16,892 25,022 - 41,914 190 42,104 (12,528) 29,576
第 3 阶段 - - 22,968 22,968 310 23,278 (16,391) 6,887
应收同业款项 481,545 - - 481,545 355,031 836,576 (1,694) 834,882
第 1 阶段 481,545 - - 481,545 351,193 832,738 (1,692) 831,046
第 2 阶段 - - - - 3,838 3,838 (2) 3,836
以摊余成本计量的金融投资 2,422,312 2,584 1,147 2,426,043 119,398 2,545,441 (3,686) 2,541,755
第 1 阶段 2,422,312 - - 2,422,312 116,691 2,539,003 (1,689) 2,537,314
第 2 阶段 - 2,584 - 2,584 2,001 4,585 (1,006) 3,579
第 3 阶段 - - 1,147 1,147 706 1,853 (991) 862
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资 362,363 - - 362,363 445,437 807,800 - 807,800
第 1 阶段 362,363 - - 362,363 441,898 804,261 - 804,261
第 2 阶段 - - - - 3,330 3,330 - 3,330
第 3 阶段 - - - - 209 209 - 209
表内合计 11,042,783 113,710 85,728 11,242,221 1,547,691 12,789,912 (205,789) 12,584,123
交通银行股份有限公司
境内行 境外行及子公司 集团合计 预计负债 最大信用风险敞口
信贷承诺及财务担保
第 1 阶段 2,143,326 58,173 2,201,499 (10,238) 2,191,261
第 2 阶段 11,375 616 11,991 (861) 11,130
表外合计 2,154,701 58,789 2,213,490 (11,099) 2,202,391
交通银行股份有限公司
最大信用
低风险 中风险 高风险 境内行合计 境外行及子公司 集团合计 减值准备 风险敞口
表内项目
存放中央银行款项 (第 1 阶段) 766,436 - - 766,436 25,827 792,263 - 792,263
发放贷款和垫款 - 公司贷款 (未含应计利息)
以摊余成本计量 3,945,613 79,199 60,506 4,085,318 521,838 4,607,156 (134,409) 4,472,747
第 1 阶段 3,866,961 - - 3,866,961 485,011 4,351,972 (51,219) 4,300,753
第 2 阶段 78,652 79,199 - 157,851 18,873 176,724 (35,112) 141,612
第 3 阶段 - - 60,506 60,506 17,954 78,460 (48,078) 30,382
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 322,364 2 36 322,402 63 322,465 - 322,465
第 1 阶段 315,497 - - 315,497 63 315,560 - 315,560
第 2 阶段 6,867 2 - 6,869 - 6,869 - 6,869
第 3 阶段 - - 36 36 - 36 - 36
发放贷款和垫款 - 个人贷款 (未含应计利息)
以摊余成本计量 2,261,444 20,181 19,743 2,301,368 63,949 2,365,317 (41,769) 2,323,548
第 1 阶段 2,247,634 - - 2,247,634 62,332 2,309,966 (17,576) 2,292,390
第 2 阶段 13,810 20,181 - 33,991 1,357 35,348 (10,273) 25,075
第 3 阶段 - - 19,743 19,743 260 20,003 (13,920) 6,083
应收同业款项 366,086 - - 366,086 325,369 691,455 (1,034) 690,421
第 1 阶段 366,086 - - 366,086 321,673 687,759 (1,032) 686,727
第 2 阶段 - - - - 3,696 3,696 (2) 3,694
以摊余成本计量的金融投资 2,318,706 1,341 1,125 2,321,172 132,367 2,453,539 (2,764) 2,450,775
第 1 阶段 2,318,706 - - 2,318,706 129,095 2,447,801 (1,547) 2,446,254
第 2 阶段 - 1,341 - 1,341 2,641 3,982 (260) 3,722
第 3 阶段 - - 1,125 1,125 631 1,756 (957) 799
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资 380,020 - - 380,020 403,732 783,752 - 783,752
第 1 阶段 380,020 - - 380,020 400,510 780,530 - 780,530
第 2 阶段 - - - - 2,794 2,794 - 2,794
第 3 阶段 - - - - 428 428 - 428
表内合计 10,360,669 100,723 81,410 10,542,802 1,473,145 12,015,947 (179,976) 11,835,971
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境内行 境外行及子公司 集团合计 预计负债 最大信用风险敞口
信贷承诺及财务担保
第 1 阶段 2,153,567 54,654 2,208,221 (10,226) 2,197,995
第 2 阶段 11,469 765 12,234 (1,065) 11,169
表外合计 2,165,036 55,419 2,220,455 (11,291) 2,209,164
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(b) 未纳入减值评估范围的金融工具
下表对未纳入减值评估范围，即以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的信
用风险敞口进行了分析：
本集团 本行
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产
衍生金融工具 102,325 69,687 96,611 65,871
发放贷款和垫款 25 27 - -
债券投资 226,562 252,953 214,381 241,532
权益性投资 50,692 53,610 2,659 3,152
贵金属合同 10,409 24,557 10,409 24,557
基金及其他投资 376,861 374,237 311,023 308,468
合计 766,874 775,071 635,083 643,580
(c) 担保品及其他信用增级
本集团管理、限制以及控制所发现的信用风险集中度，特别是集中于单一借款人、集
团、行业和区域。
本集团对同一借款人、集团进行限额，以优化信用风险结构。本集团实时监控上述风
险，每年甚至在必要之时更频繁地进行审阅。
本集团对单一借款人包括银行同业和经纪公司的表内表外业务和诸如与远期外汇合约等
贸易项下的每日交付风险的限额进一步限制。本集团每日监控信用风险和信贷限额。
本集团通过定期分析借款人和潜在借款人偿还本金和利息的能力管理信用风险暴露，并
据此适时地更新借款额度。
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其他控制和缓释措施如下所示：
- 抵质押物
本集团采用了一系列的政策和措施来控制信用风险，最普遍的做法是接受抵质押物。
本集团颁布指引，明确了不同抵质押物可接受程度。贷款的主要抵质押物种类有：
• 住宅；
• 商业资产，如商业房产、存货和应收款项；
• 金融工具，如债券和股票。
放款时抵质押物的价值按不同种类受到贷款抵质押率的限制，公司贷款和个人贷款的
主要抵质押物种类如下：
抵质押物 最高抵质押率
存于本集团的存款 90%
国债 90%
金融机构债券 90%
公开交易的股票 60%
收费权或经营权 65%
房产 70%
土地使用权 70%
车辆 50%
对公司客户及个人客户的长期贷款一般要求提供担保，一旦个人客户贷款业务出现减
值迹象，本集团将通过短信提醒、电话、信函、司法诉讼等方式强化催收，以使信用
损失降到最低。
对于由第三方担保的贷款，本集团会评估担保人的财务状况、历史信用及其代偿能
力。
除贷款以外，其他金融资产的抵质押担保由该工具的性质决定。除资产抵押类债券
外，债券、国债和中央银行票据一般没有担保。
交通银行股份有限公司
本集团密切监控已发生信用减值的金融资产对应的担保品，因为相较于其他担保品，
本集团为降低潜在信用损失而没收这些担保品的可能性更大。已发生信用减值的金融
资产，以及为降低其潜在损失而持有担保物的相关情况列示如下：
担保品
总敞口 减值准备 账面价值 覆盖部分的敞口
已发生信用减值的资产
发放贷款和垫款
以摊余成本计量的
贷款和垫款 104,915 (68,037) 36,878 52,296
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
贷款和垫款 24 - 24 24
金融投资
以摊余成本计量的金融投资 2,800 (1,519) 1,281 972
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
金融投资 209 - 209 -
担保品
总敞口 减值准备 账面价值 覆盖部分的敞口
已发生信用减值的资产
发放贷款和垫款
以摊余成本计量的
贷款和垫款 98,463 (61,998) 36,465 50,145
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
贷款和垫款 36 - 36 36
金融投资
以摊余成本计量的金融投资 1,756 (957) 799 876
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
金融投资 428 - 428 -
- 净额结算整体安排
本集团可与交易对手方订立净额主协议，籍此进一步减少信用风险。有利合约的相关
信用风险会因为净额结算整体安排而降低，即当违约发生时，所有与交易对手进行的
交易将被终止并按净额结算。
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(4) 金融资产信用风险集中度分析
本集团主要采取行业分类管理发放贷款和垫款信用风险集中度，也通过区域性管理金融资产信
用风险集中度。
- 发放贷款和垫款按行业分布情况
本集团
公司贷款
制造业 953,919 12.24 836,532 11.46
交通运输、仓储和邮政业 876,686 11.25 823,156 11.28
租赁和商务服务业 793,513 10.18 729,818 10.00
房地产业 506,589 6.50 519,857 7.13
水利、环境和公共设施管理业 458,767 5.88 429,222 5.88
电力、热力、燃气及水生产和供应业 375,619 4.82 342,617 4.70
批发和零售业 306,165 3.93 254,447 3.49
建筑业 204,618 2.62 176,696 2.42
金融业 182,638 2.34 148,747 2.04
科教文卫 141,116 1.81 128,762 1.77
采矿业 124,015 1.59 118,246 1.62
信息传输、软件和信息技术服务业 72,094 0.92 68,246 0.94
住宿和餐饮业 35,514 0.46 40,168 0.55
其他 103,703 1.33 94,839 1.30
贴现 244,712 3.14 218,295 2.99
个人贷款
住房贷款 1,496,827 19.20 1,512,648 20.74
信用卡 480,828 6.17 477,746 6.55
其他 438,382 5.62 374,923 5.14
贷款和垫款总额 7,795,705 100.00 7,294,965 100.00
交通银行股份有限公司
本行
公司贷款
制造业 906,826 12.25 802,865 11.61
租赁和商务服务业 779,306 10.54 718,891 10.39
交通运输、仓储和邮政业 768,707 10.39 724,693 10.48
水利、环境和公共设施管理业 453,221 6.13 422,798 6.11
房地产业 435,287 5.88 431,776 6.24
电力、热力、燃气及水生产和供应业 350,141 4.73 318,376 4.60
批发和零售业 295,599 4.00 243,480 3.52
建筑业 192,934 2.61 165,977 2.40
金融业 175,308 2.37 142,823 2.06
科教文卫 138,916 1.88 127,069 1.84
采矿业 118,498 1.60 112,913 1.63
信息传输、软件和信息技术服务业 68,453 0.93 64,025 0.93
住宿和餐饮业 35,451 0.48 40,121 0.58
其他 80,503 1.09 75,564 1.08
贴现 244,712 3.31 218,295 3.16
个人贷款
住房贷款 1,452,897 19.64 1,472,801 21.29
信用卡 480,725 6.50 477,640 6.90
其他 419,649 5.67 357,908 5.18
贷款和垫款总额 7,397,133 100.00 6,918,015 100.00
行业名称出自：2017 年国家标准化管理委员会，国家质检总局颁布的《国民经济行业分
类》(GB / T4754 — 2017) 。
客户贷款的行业分布风险集中度分析乃根据借款人行业类型界定。
交通银行股份有限公司
- 贷款和垫款按地区分布情况
本集团
长江三角洲 2,179,884 27.96 1,999,175 27.40
中部地区 1,285,421 16.49 1,196,075 16.40
环渤海地区 1,210,249 15.52 1,137,282 15.59
珠江三角洲 1,061,872 13.62 978,749 13.42
西部地区 924,395 11.86 875,476 12.00
总行 499,588 6.41 481,741 6.60
境外 375,740 4.82 376,277 5.16
东北地区 258,556 3.32 250,190 3.43
贷款和垫款总额 7,795,705 100.00 7,294,965 100.00
本行
长江三角洲 1,998,418 27.02 1,839,290 26.59
中部地区 1,280,387 17.30 1,190,983 17.22
环渤海地区 1,208,593 16.34 1,135,738 16.42
珠江三角洲 1,061,872 14.36 978,749 14.15
西部地区 922,351 12.47 873,618 12.63
总行 499,588 6.75 481,741 6.95
境外 167,368 2.26 250,190 3.62
东北地区 258,556 3.50 167,706 2.42
贷款和垫款总额 7,397,133 100.00 6,918,015 100.00
注：关于地区经营分部的定义见附注十、1。
交通银行股份有限公司
流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满
足正常业务开展的其他资金需求的风险。本集团流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、
借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。
(1) 流动性风险管理
本集团对流动性风险实施集中管理，在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方
案，积极管理全行流动性。具体措施主要包括：
(a) 密切关注宏观经济形势、央行货币政策、资金市场动态等变化情况；
(b) 提高核心存款在负债中的比重，保持负债稳定性；
(c) 应用一系列指标及限额，监控和管理全行流动性头寸；
(d) 总行集中管理资金，统筹调配全行流动性头寸；
(e) 保持适当比例的央行备付金、隔夜同业往来、流动性高的债权性投资，积极参与公开市
场、货币市场和债券市场运作，保持良好的市场融资能力；
(f) 合理安排资产到期日结构，通过多层次的流动性组合降低流动性风险。
(2) 非衍生金融资产与金融负债流动风险分析
下表为本集团资产负债表日非衍生金融资产与金融负债按合同规定到期日的结构分析。列入各
时间段内的金融资产和金融负债金额为未经折现的合同现金流量。本集团对这些金融工具预期
的现金流量与下表中的分析可能有显著的差异，例如：活期客户存款在下表中被划分为即时偿
还，但是活期客户存款预期将保持一个稳定或有所增长的余额。
交通银行股份有限公司
本集团
已逾期 无期限 即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至5年 5 年以上 合计
非衍生金融资产
现金及存放中央银行款项 - 718,286 97,146 - 325 - - - 815,757
存放同业款项 - - 128,445 3,556 12,534 1,427 8,591 - 154,553
拆出资金 - - - 116,398 97,757 275,722 63,820 13,937 567,634
买入返售金融资产 - - - 100,523 13,982 16,920 - - 131,425
发放贷款和垫款 58,733 - - 545,943 490,768 2,002,165 2,511,894 3,886,088 9,495,591
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 93 69,535 265,574 34,183 75,745 73,649 102,395 66,452 687,626
以摊余成本计量的金融投资 862 - - 33,674 103,057 291,439 1,293,238 1,280,389 3,002,659
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 212 15,982 - 25,876 47,341 162,490 439,268 262,545 953,714
其他非衍生金融资产 2,250 - 102,632 - - - - - 104,882
非衍生金融资产总额 62,150 803,803 593,797 860,153 841,509 2,823,812 4,419,206 5,509,411 15,913,841
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
非衍生金融负债
向中央银行借款 - - - (9,051) (62,794) (406,478) (276) - (478,599)
同业及其他金融机构存放款项 - - (798,032) (35,395) (41,886) (132,562) (424) - (1,008,299)
拆入资金 - - - (247,129) (125,228) (103,828) (54,993) (15,509) (546,687)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - (670) (8,402) (338) (947) (7,428) (27,421) - (45,206)
卖出回购金融资产款 - - - (77,431) (19,800) (7,895) (33) - (105,159)
客户存款 - - (3,278,031) (891,921) (678,209) (1,665,732) (2,121,348) (5) (8,635,246)
已发行存款证 - - - (38,971) (278,745) (725,696) (11,035) - (1,054,447)
应付债券 - - - (7,178) (63,758) (126,541) (242,233) (233,639) (673,349)
其他非衍生金融负债 - - (100,540) (2,832) (565) (2,372) (7,483) (3,194) (116,986)
非衍生金融负债总额 - (670) (4,185,005) (1,310,246) (1,271,932) (3,178,532) (2,465,246) (252,347) (12,663,978)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
净头寸 62,150 803,133 (3,591,208) (450,093) (430,423) (354,720) 1,953,960 5,257,064 3,249,863
交通银行股份有限公司
已逾期 无期限 即时偿还 1 个月内 1 - 3 个月 3 个月 - 1 年 1-5年 5 年以上 合计
非衍生金融资产
现金及存放中央银行款项 - 688,101 117,662 - 339 - - - 806,102
存放同业款项 - - 135,461 3,087 5,982 5,240 6,535 - 156,305
拆出资金 - - - 107,851 88,483 211,819 72,068 15,386 495,607
买入返售金融资产 - - - 56,688 50 - - - 56,738
发放贷款和垫款 52,307 - - 541,086 375,055 1,915,727 2,323,574 3,995,721 9,203,470
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 276 54,776 282,208 10,734 45,012 189,021 73,448 76,065 731,540
以摊余成本计量的金融投资 799 - - 28,653 56,763 652,487 931,575 1,223,543 2,893,820
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 477 15,323 - 11,022 41,574 340,732 271,680 215,671 896,479
其他非衍生金融资产 2,054 - 41,394 - - - - - 43,448
非衍生金融资产总额 55,913 758,200 576,725 759,121 613,258 3,315,026 3,678,880 5,526,386 15,283,509
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
非衍生金融负债
向中央银行借款 - - - (92,033) (67,672) (241,018) (7,353) - (408,076)
同业及其他金融机构存放款项 - - (812,999) (22,054) (63,397) (182,072) (553) - (1,081,075)
拆入资金 - - - (176,466) (103,289) (104,554) (34,396) (13,071) (431,776)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - - (10,901) (3,928) (6,209) (5,338) (23,437) - (49,813)
卖出回购金融资产款 - - - (101,305) (11,971) (11,036) (4,072) (539) (128,923)
客户存款 - - (3,119,909) (869,509) (629,734) (1,460,728) (1,923,273) (20) (8,003,173)
已发行存款证 - - - (97,197) (241,229) (753,631) (14,860) (234) (1,107,151)
应付债券 - - - (16,125) (10,346) (123,394) (234,952) (227,919) (612,736)
其他非衍生金融负债 - - (98,112) (2,461) (701) (2,057) (5,168) (21,217) (129,716)
非衍生金融负债总额 - - (4,041,921) (1,381,078) (1,134,548) (2,883,828) (2,248,064) (263,000) (11,952,439)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
净头寸 55,913 758,200 (3,465,196) (621,957) (521,290) 431,198 1,430,816 5,263,386 3,331,070
交通银行股份有限公司
本行
已逾期 无期限 即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至5年 5 年以上 合计
非衍生金融资产
现金及存放中央银行款项 - 717,557 94,786 - 324 - - - 812,667
存放同业款项 - - 85,952 3,356 12,399 - 482 - 102,189
拆出资金 - - - 129,667 118,434 295,437 126,576 29,705 699,819
买入返售金融资产 - - - 97,101 13,906 16,920 - - 127,927
发放贷款和垫款 53,004 - - 536,058 479,169 1,947,994 2,298,930 3,716,452 9,031,607
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 64 2,659 225,121 33,719 75,173 71,908 92,014 57,021 557,679
以摊余成本计量的金融投资 323 - - 32,718 101,522 269,594 1,250,117 1,241,852 2,896,126
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 - 7,150 - 22,216 35,575 142,145 349,942 159,970 716,998
其他非衍生金融资产 2,180 - 93,850 - - - - - 96,030
非衍生金融资产总额 55,571 727,366 499,709 854,835 836,502 2,743,998 4,118,061 5,205,000 15,041,042
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
非衍生金融负债
向中央银行借款 - - - (9,030) (62,794) (406,451) (276) - (478,551)
同业及其他金融机构存放款项 - - (803,157) (35,422) (42,208) (134,470) - - (1,015,257)
拆入资金 - - - (221,668) (58,735) (58,044) - - (338,447)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - - (3,202) (38) (130) (4,361) (26,778) - (34,509)
卖出回购金融资产款 - - - (61,737) (9,575) (7,243) - - (78,555)
客户存款 - - (3,212,419) (827,091) (563,248) (1,590,638) (2,118,075) (5) (8,311,476)
已发行存款证 - - - (38,284) (275,115) (717,816) (6,107) - (1,037,322)
应付债券 - - - (4,898) (62,373) (104,506) (214,644) (216,677) (603,098)
其他非衍生金融负债 - - (74,645) (2,105) (347) (1,563) (4,221) (1,239) (84,120)
非衍生金融负债总额 - - (4,093,423) (1,200,273) (1,074,525) (3,025,092) (2,370,101) (217,921) (11,981,335)
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净头寸 55,571 727,366 (3,593,714) (345,438) (238,023) (281,094) 1,747,960 4,987,079 3,059,707
交通银行股份有限公司
已逾期 无期限 即时偿还 1 个月内 1 - 3 个月 3 个月 - 1 年 1-5年 5 年以上 合计
非衍生金融资产
现金及存放中央银行款项 - 687,385 113,679 - 338 - - - 801,402
存放同业款项 - - 104,510 3,006 3,860 4,706 446 - 116,528
拆出资金 - - - 132,103 103,413 256,574 129,585 25,268 646,943
买入返售金融资产 - - - 55,987 - - - - 55,987
发放贷款和垫款 46,213 - - 532,652 362,170 1,862,678 2,120,990 3,811,615 8,736,318
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 276 3,152 223,365 10,544 44,769 186,733 66,364 63,955 599,158
以摊余成本计量的金融投资 295 - - 28,021 54,528 614,808 905,497 1,161,735 2,764,884
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 - 7,168 - 8,767 34,538 271,078 221,668 146,660 689,879
其他非衍生金融资产 1,999 - 35,627 - - - - - 37,626
非衍生金融资产总额 48,783 697,705 477,181 771,080 603,616 3,196,577 3,444,550 5,209,233 14,448,725
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
非衍生金融负债
向中央银行借款 - - - (92,023) (67,661) (240,994) (7,353) - (408,031)
同业及其他金融机构存放款项 - - (818,909) (22,107) (63,401) (184,042) (154) - (1,088,613)
拆入资金 - - - (158,696) (64,475) (60,560) (757) - (284,488)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - - (2,188) (3,013) (4,489) (2,547) (21,719) - (33,956)
卖出回购金融资产款 - - - (89,812) (630) (2,210) - - (92,652)
客户存款 - - (3,055,176) (808,452) (535,774) (1,378,022) (1,920,308) (20) (7,697,752)
已发行存款证 - - - (96,194) (239,736) (748,906) (8,205) - (1,093,041)
应付债券 - - - (9,262) (1,612) (117,976) (193,109) (212,346) (534,305)
其他非衍生金融负债 - - (67,811) (1,949) (516) (1,548) (4,216) (1,329) (77,369)
非衍生金融负债总额 - - (3,944,084) (1,281,508) (978,294) (2,736,805) (2,155,821) (213,695) (11,310,207)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
净头寸 48,783 697,705 (3,466,903) (510,428) (374,678) 459,772 1,288,729 4,995,538 3,138,518
交通银行股份有限公司
可用于偿还所有负债及用于履行贷款承诺的资产包括现金及存放中央银行款项、存放同业款
项、拆出资金、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资等。在正常经营过程中，大
部分到期存款金额并不会在到期日立即提取而是继续留在本集团，另外以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的金融投资也可以在需要时处置取得资金用于偿还到期债务。
(3) 衍生金融工具流动风险分析
按照净额结算的衍生金融工具
本集团及本行按照净额结算的衍生金融工具包括：外汇合约、商品合约、利率合约及其他。下
表分析了资产负债表日至合同规定的到期日按照剩余期限分类的按照净额结算的衍生金融工具
未折现现金流：
本集团
资产
衍生金融工具
- 外汇及商品合约 5 5 12 - - 22
- 利率合约及其他 1,223 3,624 9,560 25,212 4,568 44,187
合计 1,228 3,629 9,572 25,212 4,568 44,209
负债
衍生金融工具
- 外汇及商品合约 (181) (13) (1) - - (195)
- 利率合约及其他 (621) (429) (5,062) (11,002) (1,965) (19,079)
合计 (802) (442) (5,063) (11,002) (1,965) (19,274)
交通银行股份有限公司
资产
衍生金融工具
- 外汇及商品合约 42 2 6 1 - 51
- 利率合约及其他 1,078 2,057 7,949 22,168 4,691 37,943
合计 1,120 2,059 7,955 22,169 4,691 37,994
负债
衍生金融工具
- 外汇及商品合约 (111) (4) (57) - - (172)
- 利率合约及其他 (525) (1,136) (3,976) (7,073) (740) (13,450)
合计 (636) (1,140) (4,033) (7,073) (740) (13,622)
本行
资产
衍生金融工具
- 外汇及商品合约 - - 2 - - 2
- 利率合约及其他 1,149 3,369 8,898 23,672 4,209 41,297
合计 1,149 3,369 8,900 23,672 4,209 41,299
负债
衍生金融工具
- 外汇及商品合约 (78) (4) - - - (82)
- 利率合约及其他 (920) (1,238) (6,777) (16,486) (3,053) (28,474)
合计 (998) (1,242) (6,777) (16,486) (3,053) (28,556)
交通银行股份有限公司
资产
衍生金融工具
- 外汇及商品合约 - - - - - -
- 利率合约及其他 1,000 1,918 7,379 20,637 4,333 35,267
合计 1,000 1,918 7,379 20,637 4,333 35,267
负债
衍生金融工具
- 外汇及商品合约 (110) (1) (53) - - (164)
- 利率合约及其他 (707) (1,476) (5,604) (12,797) (2,085) (22,669)
合计 (817) (1,477) (5,657) (12,797) (2,085) (22,833)
按照总额结算的衍生金融工具
本集团及本行按照总额结算的衍生金融工具主要为外汇类及商品合约衍生产品。下表分析了资
产负债表日至合同规定的到期日按照剩余期限分类的按照总额结算的衍生金融工具未折现现金
流：
本集团
按照总额结算的
衍生金融工具
现金流入 1,247,610 1,135,437 1,858,431 163,173 10,075 4,414,726
现金流出 (1,250,359) (1,138,259) (1,858,888) (164,825) (9,902) (4,422,233)
合计 (2,749) (2,822) (457) (1,652) 173 (7,507)
按照总额结算的衍生
金融工具
现金流入 923,004 899,228 1,213,145 141,467 11,248 3,188,092
现金流出 (924,062) (898,343) (1,211,701) (141,797) (11,106) (3,187,009)
合计 (1,058) 885 1,444 (330) 142 1,083
交通银行股份有限公司
本行
按照总额结算的
衍生金融工具
现金流入 1,151,894 1,015,461 1,739,785 149,312 10,050 4,066,502
现金流出 (1,154,098) (1,018,121) (1,738,888) (150,341) (9,880) (4,071,328)
合计 (2,204) (2,660) 897 (1,029) 170 (4,826)
按照总额结算的衍生
金融工具
现金流入 861,969 848,725 1,181,459 130,894 8,225 3,031,272
现金流出 (862,909) (848,357) (1,179,406) (131,271) (8,267) (3,030,210)
合计 (940) 368 2,053 (377) (42) 1,062
(4) 到期分析
下面的表格分析了本集团的资产和负债净值按自报告日至合约到期日分类的不同到期日的类
别。
交通银行股份有限公司
本集团
已逾期 无期限 即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至 5年 5 年以上 合计
资产
现金及存放中央银行款项 - 718,286 97,146 - 325 - - - 815,757
存放同业款项 - - 128,217 3,542 12,454 1,404 7,888 - 153,505
拆出资金 - - - 116,054 96,993 269,956 56,750 11,032 550,785
衍生金融资产 - - - 13,016 16,999 33,605 24,413 14,292 102,325
买入返售金融资产 - - - 100,238 13,762 16,592 - - 130,592
发放贷款和垫款 37,870 - - 534,904 444,471 1,835,452 1,988,215 2,772,918 7,613,830
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 93 69,535 265,574 33,549 74,205 69,836 90,749 60,983 664,524
以摊余成本计量的金融投资 862 - - 31,797 95,929 232,117 1,057,368 1,123,682 2,541,755
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 212 15,982 - 25,206 45,250 143,902 376,084 217,146 823,782
其他资产 2,250 242,648 128,356 - - 5,307 37,944 - 416,505
资产总额 41,287 1,046,451 619,293 858,306 800,388 2,608,171 3,639,411 4,200,053 13,813,360
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
负债
向中央银行借款 - - - (9,040) (62,540) (401,075) (276) - (472,931)
同业及其他金融机构存放款项 - - (798,050) (35,357) (41,740) (130,541) (404) - (1,006,092)
拆入资金 - - - (246,763) (123,745) (101,420) (49,711) (11,036) (532,675)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - (670) (8,402) (338) (945) (7,288) (26,065) - (43,708)
衍生金融负债 - - - (15,521) (19,610) (33,137) (13,503) (2,979) (84,750)
卖出回购金融资产款 - - - (76,913) (19,624) (7,631) (30) - (104,198)
客户存款 - - (3,276,036) (891,682) (676,231) (1,654,720) (2,080,924) (5) (8,579,598)
已发行存款证 - - - (38,939) (278,743) (725,679) (11,022) - (1,054,383)
应付债券 - - - (6,783) (58,118) (113,680) (203,011) (204,798) (586,390)
其他负债 - - (112,771) (49,746) (10,563) (12,720) (37,234) (70,702) (293,736)
负债总额 - (670) (4,195,259) (1,371,082) (1,291,859) (3,187,891) (2,422,180) (289,520) (12,758,461)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
资产负债净头寸 41,287 1,045,781 (3,575,966) (512,776) (491,471) (579,720) 1,217,231 3,910,533 1,054,899
交通银行股份有限公司
已逾期 无期限 即时偿还 1 个月内 1 - 3 个月 3 个月 - 1 年 1 - 5年 5 年以上 合计
资产
现金及存放中央银行款项 - 688,101 117,662 - 339 - - - 806,102
存放同业款项 - - 135,359 3,081 5,940 5,164 5,891 - 155,435
拆出资金 - - - 107,460 87,780 207,036 64,971 11,106 478,353
衍生金融资产 - - - 7,404 11,392 14,522 21,553 14,816 69,687
买入返售金融资产 - - - 56,584 49 - - - 56,633
发放贷款和垫款 31,901 - - 523,562 339,907 1,762,551 1,822,050 2,655,483 7,135,454
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 276 54,776 282,208 10,301 43,907 178,534 66,400 68,955 705,357
以摊余成本计量的金融投资 799 - - 25,067 46,691 523,131 804,463 1,050,624 2,450,775
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 477 15,323 - 9,069 38,363 306,910 243,875 185,058 799,075
其他资产 2,054 223,001 70,133 - - 1,908 37,604 - 334,700
资产总额 35,507 981,201 605,362 742,528 574,368 2,999,756 3,066,807 3,986,042 12,991,571
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
负债
向中央银行借款 - - - (91,919) (67,427) (236,391) (7,343) - (403,080)
同业及其他金融机构存放款项 - - (812,938) (22,028) (63,183) (179,922) (522) - (1,078,593)
拆入资金 - - - (176,319) (102,668) (102,843) (32,371) (10,407) (424,608)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - - (10,866) (3,923) (6,196) (5,257) (21,707) - (47,949)
衍生金融负债 - - - (8,133) (10,589) (13,964) (10,858) (3,260) (46,804)
卖出回购金融资产款 - - - (101,269) (11,890) (10,858) (4,057) (539) (128,613)
客户存款 - - (3,118,072) (869,185) (628,192) (1,452,998) (1,880,606) (19) (7,949,072)
已发行存款证 - - - (96,857) (239,676) (742,565) (13,133) (135) (1,092,366)
应付债券 - - - (16,022) (9,421) (113,883) (187,006) (204,529) (530,861)
其他负债 - - (110,657) (18,588) (17,206) (9,006) (33,512) (67,134) (256,103)
负债总额 - - (4,052,533) (1,404,243) (1,156,448) (2,867,687) (2,191,115) (286,023) (11,958,049)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
资产负债净头寸 35,507 981,201 (3,447,171) (661,715) (582,080) 132,069 875,692 3,700,019 1,033,522
交通银行股份有限公司
本行
已逾期 无期限 即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1至5年 5 年以上 合计
资产
现金及存放中央银行款项 - 717,557 94,786 - 324 - - - 812,667
存放同业款项 - - 85,797 3,343 12,320 - 440 - 101,900
拆出资金 - - - 129,232 117,504 289,396 114,635 22,404 673,171
衍生金融资产 - - - 12,269 16,262 33,056 21,765 13,259 96,611
买入返售金融资产 - - - 96,817 13,687 16,592 - - 127,096
发放贷款和垫款 32,956 - - 526,674 434,940 1,792,805 1,811,119 2,626,701 7,225,195
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 64 2,659 225,121 33,189 73,562 68,516 82,530 52,831 538,472
以摊余成本计量的金融投资 323 - - 31,036 94,505 212,813 1,021,039 1,093,780 2,453,496
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 - 7,150 - 21,660 33,980 127,743 303,295 144,896 638,724
其他资产 2,180 155,514 101,881 - - 3,675 36,082 - 299,332
资产总额 35,523 882,880 507,585 854,220 797,084 2,544,596 3,390,905 3,953,871 12,966,664
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
负债
向中央银行借款 - - - (9,019) (62,540) (401,048) (276) - (472,883)
同业及其他金融机构存放款项 - - (803,157) (35,383) (42,062) (132,418) - - (1,013,020)
拆入资金 - - - (221,438) (58,317) (56,959) - - (336,714)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - - (3,202) (38) (130) (4,268) (25,422) - (33,060)
衍生金融负债 - - - (14,288) (19,272) (31,806) (17,124) (7,131) (89,621)
卖出回购金融资产款 - - - (61,737) (9,505) (7,007) - - (78,249)
客户存款 - - (3,210,454) (826,897) (561,618) (1,580,265) (2,077,659) (5) (8,256,898)
已发行存款证 - - - (38,254) (275,114) (717,805) (6,104) - (1,037,277)
应付债券 - - - (4,787) (56,915) (92,984) (178,353) (189,991) (523,030)
其他负债 - - (86,876) (46,763) (9,241) (4,837) (4,064) (1,296) (153,077)
负债总额 - - (4,103,689) (1,258,604) (1,094,714) (3,029,397) (2,309,002) (198,423) (11,993,829)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
资产负债净头寸 35,523 882,880 (3,596,104) (404,384) (297,630) (484,801) 1,081,903 3,755,448 972,835
交通银行股份有限公司
已逾期 无期限 即时偿还 1 个月内 1 - 3 个月 3 个月 - 1 年 1 - 5年 5 年以上 合计
资产
现金及存放中央银行款项 - 687,385 113,679 - 338 - - - 801,402
存放同业款项 - - 104,447 3,001 3,836 4,643 415 - 116,342
拆出资金 - - - 131,653 102,590 251,302 117,919 18,276 621,740
衍生金融资产 - - - 7,165 10,935 14,676 19,234 13,861 65,871
买入返售金融资产 - - - 55,884 - - - - 55,884
发放贷款和垫款 26,692 - - 515,818 329,180 1,720,348 1,654,463 2,520,961 6,767,462
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 276 3,152 223,365 10,150 43,850 177,597 60,891 58,428 577,709
以摊余成本计量的金融投资 295 - - 24,760 44,927 490,466 783,217 1,009,462 2,353,127
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 - 7,168 - 7,266 32,159 245,412 201,274 132,175 625,454
其他资产 1,999 157,297 43,165 - - 1,214 35,034 - 238,709
资产总额 29,262 855,002 484,656 755,697 567,815 2,905,658 2,872,447 3,753,163 12,223,700
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
负债
向中央银行借款 - - - (91,909) (67,416) (236,367) (7,343) - (403,035)
同业及其他金融机构存放款项 - - (818,909) (22,082) (63,187) (181,867) (146) - (1,086,191)
拆入资金 - - - (158,519) (64,018) (59,435) (703) - (282,675)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - - (2,188) (3,009) (4,475) (2,499) (20,001) - (32,172)
衍生金融负债 - - - (7,856) (10,378) (13,663) (14,995) (7,913) (54,805)
卖出回购金融资产款 - - - (89,792) (626) (2,168) - - (92,586)
客户存款 - - (3,053,394) (808,170) (534,434) (1,370,940) (1,877,655) (19) (7,644,612)
已发行存款证 - - - (96,054) (238,397) (738,444) (7,892) - (1,080,787)
应付债券 - - - (9,218) (1,059) (109,069) (151,889) (189,989) (461,224)
其他负债 - - (80,355) (15,843) (15,679) (5,145) (4,172) (1,399) (122,593)
负债总额 - - (3,954,846) (1,302,452) (999,669) (2,719,597) (2,084,796) (199,320) (11,260,680)
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
资产负债净头寸 29,262 855,002 (3,470,190) (546,755) (431,854) 186,061 787,651 3,553,843 963,020
交通银行股份有限公司
(5) 表外项目流动风险分析
本集团的表外项目主要有贷款承诺、信用卡承诺、信用证承诺、开出保函及担保和承兑汇票
等。下表列示了本集团表外项目流动性分析，财务担保按照最早的合同到期日以名义金额列
示：
本集团
贷款承诺 20,609 38,143 37,139 95,891
信用卡承诺 974,910 - - 974,910
承兑汇票 515,348 - - 515,348
开出保函及担保 284,089 153,616 2,007 439,712
信用证承诺 185,399 2,230 - 187,629
合计 1,980,355 193,989 39,146 2,213,490
贷款承诺 13,474 36,001 32,397 81,872
信用卡承诺 998,125 - - 998,125
承兑汇票 536,574 - - 536,574
开出保函及担保 244,483 173,062 2,622 420,167
信用证承诺 181,383 2,334 - 183,717
合计 1,974,039 211,397 35,019 2,220,455
本行
贷款承诺 14,857 27,698 35,875 78,430
信用卡承诺 974,910 - - 974,910
承兑汇票 515,342 - - 515,342
开出保函及担保 282,378 153,085 2,001 437,464
信用证承诺 184,861 2,242 - 187,103
合计 1,972,348 183,025 37,876 2,193,249
交通银行股份有限公司
贷款承诺 8,538 27,270 31,177 66,985
信用卡承诺 998,125 - - 998,125
承兑汇票 536,569 - - 536,569
开出保函及担保 243,007 172,874 2,615 418,496
信用证承诺 180,536 2,334 - 182,870
合计 1,966,775 202,478 33,792 2,203,045
十二、 公允价值信息
本集团部分金融资产和金融负债以公允价值计量。公允价值通过恰当的估值方法和参数进行计
量，并由董事会定期复核并保证适用性。
公允价值计量应基于公允价值计量的输入值的可观察程度以及该等输入值对公允价值计量整体
的重要性，被归入第一层次、第二层次或第三层次的公允价值级次，具体如下所述：
(a) 第一层次输入值是指主体在计量日能获得的相同资产或负债在活跃市场中未经调整的报
价；
(b) 第二层次输入值是指除了第一层级输入值所包含的报价以外的，资产或负债的其他直接
或间接可观察的输入值；以及
(c) 第三层次输入值是指资产或负债的不可观察输入值。
确定金融工具公允价值时，对于能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价的金
融工具，本集团按照活跃市场价格确认其公允价值并将其划分为公允价值计量的第一层次。
当无法从活跃市场上获取报价时，本集团通过估值技术来确定金融工具的公允价值。
交通银行股份有限公司
若金融工具估值中使用的主要参数为可观察到的且可从活跃公开市场获取的，这些金融工具被
划分至第二层次。本集团持有的第二层次金融工具主要包括衍生金融工具、债券投资、无法从
活跃市场上获取报价的存款证、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款、贵
金属相关合同及发行债券等。人民币债券的公允价值主要采用中央国债登记结算有限责任公司
的债券收益率曲线进行估值，外币债券的公允价值按照彭博的估值结果确定。外汇远期及掉
期，利率掉期，外汇期权等采用现金流贴现模型和布莱尔 - 斯科尔斯期权定价模型等方法对其
进行估值，贵金属相关合同的公允价值主要按照上海黄金交易所的收盘价格或上海期货交易所
的结算价格确定。现金流贴现模型使用的主要参数包括最近交易价格、相关收益率曲线、汇率
及交易对手信用差价；布莱尔 - 斯科尔斯期权定价模型使用的主要参数包括相关收益率曲线、
汇率、波动水平及交易对手信用差价等。所有重大估值参数均采用可观察市场信息的估值技
术。
对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的信托及资管计划、部分以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的贷款和垫款，其公允价值以现金流贴现模型为基础，使用反映信用风险的
不可观察的折现率来确定。这些金融工具被划分至第三层次。
对于本集团持有的可转债、流通受限的上市股权、未上市股权、未上市基金及股权衍生工具，
其公允价值的计量采用了对估值产生重大影响的不可观察输入值，因此本集团将这些金融工具
划分至第三层次。管理层采用一系列估值技术对第三层次的金融工具公允价值进行评估，使用
的估值模型包含并考虑了市场流动性的折扣率等不可观察的参数。本集团已建立相关内部控制
程序监控集团对此类金融工具的敞口。
交通银行股份有限公司
持续以公允价值计量的金融资产及金融负债，其公允价值计量的三个层次分析如下：
本集团
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
拆出资金 - 14,160 - 14,160
衍生金融资产 - 101,063 1,262 102,325
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的贷款和垫款 - 25 - 25
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 - 378,972 24 378,996
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 154,530 418,965 91,029 664,524
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 141,455 674,731 7,596 823,782
合计 295,985 1,587,916 99,911 1,983,812
金融负债
拆入资金 - (10,764) - (10,764)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - (43,038) (670) (43,708)
衍生金融负债 - (84,750) - (84,750)
应付债券 - (26,556) - (26,556)
合计 - (165,108) (670) (165,778)
交通银行股份有限公司
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
衍生金融资产 - 68,509 1,178 69,687
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的贷款和垫款 - 27 - 27
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 - 322,429 36 322,465
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 167,135 451,336 86,886 705,357
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 153,916 638,532 6,627 799,075
合计 321,051 1,480,833 94,727 1,896,611
金融负债
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - (47,949) - (47,949)
衍生金融负债 - (46,804) - (46,804)
应付债券 - (14,508) - (14,508)
合计 - (109,261) - (109,261)
交通银行股份有限公司
本行
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
拆出资金 - 14,160 - 14,160
衍生金融资产 - 96,611 - 96,611
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 - 378,972 24 378,996
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 135,059 380,634 22,779 538,472
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 1,359 631,574 5,791 638,724
合计 136,418 1,501,951 28,594 1,666,963
金融负债
拆入资金 - (10,764) - (10,764)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - (33,060) - (33,060)
衍生金融负债 - (89,621) - (89,621)
应付债券 - (26,556) - (26,556)
合计 - (160,001) - (160,001)
交通银行股份有限公司
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
衍生金融资产 - 65,871 - 65,871
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 - 322,429 36 322,465
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 134,922 420,018 22,769 577,709
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 1,392 618,285 5,777 625,454
合计 136,314 1,426,603 28,582 1,591,499
金融负债
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 - (32,172) - (32,172)
衍生金融负债 - (54,805) - (54,805)
应付债券 - (14,508) - (14,508)
合计 - (101,485) - (101,485)
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公允价值计量第三层次的调节如下：
本集团
以公允价值计量 以公允价值计量 以公允价值计量 以公允价值计量
且其变动计入 且其变动计入 且其变动计入 且其变动计入
其他综合收益的 当期损益的 其他综合收益的 当期损益的
衍生金融资产 贷款和垫款 金融投资 金融投资 金融负债
利得和损失总额
计入当期损益 84 (15) 2,330 - -
计入其他综合收益 - - - 86 -
增加 - - 14,781 999 (670)
出售 - - (12,277) (39) -
结算 - - (691) (77) -
从其他层次转入至本层次 - 3 - - -
____________ ____________ ____________ ____________ ____________
金融资产的损益
已实现利得 - - 1,937 69 -
未实现利得 / (损失) 84 (15) 1,495 27 -
以公允价值计量 以公允价值计量 以公允价值计量
且其变动计入 且其变动计入 且其变动计入
其他综合收益的 当期损益的 其他综合收益的
衍生金融资产 贷款和垫款 金融投资 金融投资
利得和损失总额
计入当期损益 141 2 1,137 785
计入其他综合收益 - - - (2,275)
增加 - 2 18,657 632
出售 - - (2,238) (1)
结算 - (5) (1,131) (79)
从其他层次转入至本层次 - 27 122 -
金融资产的损益
已实现利得 - - 2,384 785
未实现利得 / (损失) 141 2 (1,247) (2,275)
交通银行股份有限公司
本行
以公允价值计量 以公允价值计量 以公允价值计量
且其变动计入 且其变动计入 且其变动计入
其他综合收益的 当期损益的 其他综合收益的
贷款和垫款 金融投资 金融投资
利得和损失总额
计入当期损益 (15) (108) -
计入其他综合收益 - - 1
增加 - 141 13
结算 - (23) -
从其他层次转入至本层次 3 - -
金融资产的损益
已实现利得 - 409 10
未实现 (损失) / 利得 （15） (309) 2
以公允价值计量 以公允价值计量 以公允价值计量
且其变动计入 且其变动计入 且其变动计入
其他综合收益的 当期损益的 其他综合收益的
贷款和垫款 金融投资 金融投资
利得和损失总额
计入当期损益 2 (517) 44
计入其他综合收益 - - (1,562)
增加 2 3,131 119
结算 (5) (93) (79)
从其他层次转入至本层次 27 - -
金融资产的损益
已实现利得 - 141 44
未实现利得 / (损失) 2 (658) (1,562)
上述采用包括不可观察市场数据的估值技术进行估值的金融工具主要包括可转债、流通受限的
上市股权、未上市股权、未上市基金、部分信托及资管计划、股权衍生工具及部分贷款和垫
款。所采用的估值方法主要为现金流折现法和市场可比公司法，其中涉及的不可观察假设包括
公司现金流、风险调整折现率、市净率、市盈率和流动性折扣。
交通银行股份有限公司
下表列示了于资产负债表日未按公允价值列示的金融资产和金融负债的账面价值以及相应的公
允价值。账面价值和公允价值相近的金融资产和金融负债，例如现金及存放中央银行款项、存
放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、以摊余成本计量的贷款和垫款、向中央银行借
款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、客户存款等未包括于下
表中。
本集团
账面价值 公允价值 账面价值 公允价值
金融资产
以摊余成本计量的金融投资 2,541,755 2,599,343 2,450,775 2,484,041
金融负债
应付债券 (559,834) (577,053) (516,353) (514,389)
本行
账面价值 公允价值 账面价值 公允价值
金融资产
以摊余成本计量的金融投资 2,453,496 2,508,904 2,353,127 2,364,010
金融负债
应付债券 (496,474) (499,679) (446,716) (446,092)
下表列示了于资产负债表日未按公允价值列示的金融资产和金融负债的公允价值层次：
本集团
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
以摊余成本计量的金融投资 37,215 2,492,977 69,151 2,599,343
金融负债
应付债券 - (577,053) - (577,053)
交通银行股份有限公司
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
以摊余成本计量的金融投资 64,532 2,346,708 72,801 2,484,041
金融负债
应付债券 - (514,389) - (514,389)
本行
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
以摊余成本计量的金融投资 - 2,463,865 45,039 2,508,904
金融负债
应付债券 - (499,679) - (499,679)
第一层次 第二层次 第三层次 合计
金融资产
以摊余成本计量的金融投资 - 2,312,149 51,861 2,364,010
金融负债
应付债券 - (446,092) - (446,092)
部分资产和负债 (如发放贷款和垫款、客户存款、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资
产、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款等) 的公允价值约等于其
账面价值，原因是大部分该等资产和负债的利率都根据中国人民银行和其他监管机构规定的利
率以及市场利率变动予以调整。
十三、 金融资产和负债的抵销
本集团部分金融资产与金融负债遵循可执行的净额结算安排或类似协议。本集团与其交易对手
之间的该类协议通常允许在双方同意的情况下以净额结算。如果双方没有达成一致，则以总额
结算。但在一方违约前提下，另一方可以选择以净额结算。根据企业会计准则的要求，本集团
未对这部分金融资产与金融负债进行抵销。
交通银行股份有限公司
十四、 资本管理
本集团进行资本管理中“资本”的概念，比财务状况表上的“股东权益”更加广义，其目标
为：
- 符合本集团所处的银行市场资本监管的要求；
- 保证本集团持续经营的能力，以保持持续对股东和其他利益关系方的回报；
- 保持经营发展所需的充足的资本支持。
本集团管理层采用银保监会根据巴塞尔委员会的指引发布的管理办法每季监控资本充足率及对
法定资本的使用进行监管，每季度将要求的信息呈报国家金融监督管理总局。
按照《商业银行资本管理办法 (试行) 》的规定，商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要
求、储备资本要求、系统重要性银行附加资本要求、逆周期资本要求以及第二支柱资本要求。
具体如下：
(1) 核心一级资本充足率、一级资本充足率以及资本充足率的最低要求分别为 5%、6%以及
(2) 储备资本要求 2.5%，由核心一级资本来满足；
(3) 系统重要性银行附加资本要求 0.75%，由核心一级资本满足；
(4) 此外，如监管机构要求计提逆周期资本或对单家银行提出第二支柱资本要求，商业银行
应在规定时限内达标。
本集团的资本由财务管理部监管，可分为三个等级：
(1) 核心一级资本：普通股股本、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配
利润、少数股东资本可计入核心一级资本部分，以及其他；
(2) 其他一级资本：其他权益工具及少数股东资本可计入其他一级资本部分；
(3) 二级资本：二级资本工具及其溢价可计入金额、超额贷款损失准备，以及少数股东资本
可计入二级资本部分。
本集团核心一级资本监管扣除项目包括：商誉、其他无形资产 (不含土地使用权)，以及对有控
制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资等项目。
交通银行股份有限公司
本集团按监管要求稳步推进高级方法的实施和深化应用，2014 年银保监会首次核准本集团使
用资本管理高级方法，2018 年经银保监会核准，本集团扩大了高级方法实施范围并结束并行
期。按照银保监会批准的资本管理高级方法实施范围，符合监管核准要求的信用风险采用内部
评级法、市场风险采用内部模型法、操作风险采用标准法，内部评级法未覆盖的信用风险采用
权重法，内部模型法未覆盖的市场风险采用标准法，标准法未覆盖的操作风险采用基本指标
法。
本集团依据银保监会《商业银行资本管理办法 (试行) 》计量的资本充足率如下：
本集团
核心一级资本充足率 (%) 9.84 10.06
一级资本充足率 (%) 11.86 12.18
资本充足率 (%) 14.57 14.97
核心一级资本 866,843 847,105
核心一级资本监管扣除项目 (6,790) (6,941)
核心一级资本净额 860,053 840,164
其他一级资本 176,418 176,480
一级资本净额 1,036,471 1,016,644
二级资本 236,500 233,673
资本净额 1,272,971 1,250,317
风险加权资产 8,735,997 8,350,074
十五、 资产负债表日后非调整事项
票面利率 2.59%。
十六、 比较数字
若干比较数据已经过重分类，以符合本期列报要求。
交通银行股份有限公司
(除另有标明外，所有金额均以人民币百万元列示)
本集团非经常性损益项目依照证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非
经常性损益》(2008) 的规定确定。
非流动性资产处置损益 137 47
采用公允价值模式进行后续计量的投资性
房地产公允价值变动产生的损益 (1) -
其他非经常性损益净额 412 147
所得税影响数 (138) (54)
合计 410 140
其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 371 131
归属于少数股东的非经常性损益 39 9
本集团结合自身经营业务的性质和特点，将单独进行减值测试的以摊余成本计量的金融投资减
值准备转回、持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资和金融负债产生的公允价
值变动损益、处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资和金融负债及以公允价值
计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收益、委托他人投资或管理资产的损
益、受托经营取得的托管费收入列入经常性损益项目。
交通银行股份有限公司
按照证监会颁布的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 15 号——财务报告的一般规
定》(2014 年修订) (证监会公告 [2014] 54 号) 的有关规定，本集团对境内外财务报表进行比
较。
本集团按照国际财务报告准则编制的 2023 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间财务报表经毕马威
会计师事务所审阅。
本集团按照中国会计准则编制的财务报表与按照国际财务报告准则编制的财务报表中列示的
本集团按照证监会的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号—— 净资产收益率和每
股收益的计算及披露》(2010 年修订) 计算的每股收益及净资产收益率如下：
加权平均 每股收益 加权平均 每股收益
净资产收益率 基本每股收益 稀释每股收益 净资产收益率 基本每股收益 稀释每股收益
% 人民币元 % % 人民币元 %
归属于母公司普通股
股东的净利润 10.16 0.57 0.57 10.47 0.55 0.55
扣除非经常性损益后
归属于母公司普通股
股东的净利润 10.07 0.57 0.57 10.44 0.54 0.54
资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率
和净稳定资金比例信息补充资料
附表 1 至附表 4 依据银保监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》进行披露。
附表 1：资本构成明细表
（人民币百万元）
项目 2023 年 2022 年 代码
核心一级资本：
份制公司的银行填 0 即可）
核心一级资本：监管调整
益
级资本
项目 2023 年 2022 年 代码
扣除金额
扣除金额
他依赖于银行未来盈利的净递延税资产的未扣除部分超过核 -
心一级资本 15%的应扣除金额
金额
其他一级资本：
其他一级资本：监管调整
级资本
除部分
项目 2023 年 2022 年 代码
二级资本：
二级资本：监管调整
本
分
资本充足率和储备资本要求
国内最低监管资本要求
门槛扣除项中未扣除部分
项目 2023 年 2022 年 代码
可计入二级资本的超额贷款损失准备的限额
符合退出安排的资本工具
附表 2：集团口径的资产负债表（财务并表和监管并表）
（人民币百万元）
银行公布的 监管并表口 银行公布的 监管并表口
合并资产负 径下的资产 合并资产负 径下的资产
债表 负债表 债表 负债表
资产：
变动计入当期损益的金融投资
融投资
变动计入其他综合收益的金融投资
银行公布的 监管并表口 银行公布的 监管并表口
合并资产负 径下的资产 合并资产负 径下的资产
债表 负债表 债表 负债表
负债：
所有者权益：
附表 3：监管并表口径资产负债表展开说明
（人民币百万元）
监管并表口径下的 代码
资产负债表
资产：
现金及存放中央银行款项 815,757
存放同业款项 144,967
拆出资金 550,799
衍生金融资产 102,325
买入返售金融资产 128,704
发放贷款和垫款 7,613,893
金融投资：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 626,593
其中：对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本 530 a
其中：对未并表金融机构小额少数资本投资中的核心一级资本 434 b
其中：对未并表金融机构小额少数资本投资中的二级资本 22,335 c
金融投资：以摊余成本计量的金融投资 2,517,515
金融投资：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 777,185
其中：对未并表金融机构小额少数资本投资中的核心一级资本 3,000 d
其中：对未并表金融机构小额少数资本投资中的其他一级资本 - e
长期股权投资 14,246
其中：对有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资 3,655 f
其中：对未并表金融机构小额少数资本投资中的核心一级资本 4,687 g
其中：对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本 1,392 h
固定资产 209,697
土地使用权 1,568 i
递延所得税资产 41,859 j
其中：依赖未来盈利的由经营亏损引起的递延税资产 - k
其中：其他依赖于银行未来盈利的递延税资产 41,859
无形资产 2,340 l
商誉 293 m
其他资产 148,689
资产总计 13,696,430
负债：
向中央银行借款 472,931
同业及其他金融机构存放款项 1,006,095
拆入资金 532,688
交易性金融负债 43,708
卖出回购金融资产款 100,745
客户存款 8,584,423
衍生金融负债 84,750
已发行债务证券 581,492
监管并表口径下的 代码
资产负债表
其中：可计入二级资本的数额 189,990 n
应付职工薪酬 8,958
应交税费 10,623
递延所得税负债 2,333 o
其中：与商誉相关的递延税负债 - p
其中：与其他无形资产相关的递延税负债 - q
预计负债 11,742
其他负债 1,206,910
负债总计 12,647,398
所有者权益：
实收资本 74,263
其中：可计入核心一级资本的数额 74,263 r
其中：可计入其他一级资本的数额 - s
其他权益工具 174,790 t
资本公积 111,458 u
其他综合收益 1,827 v
其中：外币报表折算差额 4,860 w
其中：现金流量套期损益的有效部分 502 x
盈余公积 236,605 y
一般风险准备 157,941 z
未分配利润 282,819 aa
少数股东权益 9,329
其中：可计入核心一级资本的数额 1,930 ab
其中：可计入其他一级资本的数额 1,628 ac
其中：可计入二级资本的数额 5,058 ad
所有者权益合计 1,049,032
附表 4：合格资本工具主要特征情况表
交通银行股份 交通银行股份 交 通银 行股份 有 交 通银 行股份 有 交通银行股份有
有限公司 有限公司 限公司 限公司 限公司
中国/《中华人民共和国公司
法》、《中华人民共和国证 中国/《中华人民 中国/《中华人民 中国/《中华人民
中国香港/香 中国/《中华人 券法》、《商业银行资本管 共和国公司法》、 共和国公司法》、 中国/《中华人民共和国 共和国公司法》、
货条例》 法》 院关于开展优先股试点的指 管理办法（试行）》 管理办法（试行）》 本管理办法（试行）》等 管理办法（试行）》
导意见》、《优先股试点管 等 等 等
理办法》等
监管处理
其中：适用《商业银行
过渡期规则
其中：适用《商业银行
过渡期结束后规则
其中：适用法人/集团
层面
可计入监管资本的数
一期报告日）
工具面值（单位为百
万）
积 积
是否存在期限（存在期
限或永续）
发行人赎回（须经监管
审批）
第一个赎回日为 2024 年
其中：赎回日期（或有 第一个赎回日为 2021 年 9 月 2024/8/16；全部 2029/8/16；全部 2025/5/21；全部
时间赎回日期）及额度 7 日，全部赎回或部分赎回 或部分赎回。 或部分赎回。 或部分赎回。
部分赎回
其中：后续赎回日期 第一个赎回日后的每年 9 月 7 第一个赎回日后的每年 9
（如果有） 日 月 20 日
分红或派息
浮动，在一个股息率调整周 浮动，在一个票面利率调
其中：固定或浮动派息 期内（5 年）股息率是固定的， 整周期内（5 年）是固定
/分红 每隔 5 年对股息率进行一次 的，每 5 年对票面利率进
重置 行一次调整
前 5 年为 3.9%，每 5 年对股 前 5 年为 4.2%，每 5 年
息率重置一次，按重置日的 对票面利率调整一次，按
基准利率加上 137 基点对股 调整日（即发行缴款截止
息率进行重置。注：重置日 日每满 5 年的当日，9 月
其中：票面利率及相关 的基准利率为重置日（即发 20 日）的基准利率加上
指标 行首日起每满五年的当日，9 124 基点对票面利率进行
月 2 日）前 20 个交易日（不 确定。如果基准利率在调
含当日）公布的中债银行间 整日不可得，届时将根据
固定利率国债收益率曲线 监管部门要求由发行人
中，待偿期为 5 年的中国国 和投资者确定此后的基
债收益率算术平均值（四舍 准利率或其确定原则
五入计算到 0.01%）
其中：是否存在股息制
动机制
其中：是否可自主取消
分红或派息
其中：是否有赎回激励
机制
当其他一级资本工具触发事
件发生时，即核心一级资本
充足率降至 5.125%（或以下）
时；或当二级资本工具触发
其中：若可转股，则说
明转换触发条件
情形的较早发生者：（1）中
国银保监会认定若不进行转
股或减记，本行将无法生存；
（2）相关部门认定若不进行
公共部门注资或提供同等效
力的支持，本行将无法生存
当其他一级资本工具触发事
件发生时，本行有权在无需
获得优先股股东同意的情况
下将届时已发行且存续的本
次境内优先股按照票面总金
其中：若可转股，则说
额全部或部分转为 A 股普通
股；当二级资本工具触发事
转股
件发生时，本行有权在无需
获得优先股股东同意的情况
下将届时已发行且存续的本
次境内优先股按照票面总金
额全部转为 A 股普通股
以审议通过本次境内优先股
发行方案的董事会决议日前
二十个交易日本行 A 股普通
股股票交易均价作为初始转
股价格（即每股人民币 6.25
其中：若可转股，则说 元），并根据《交通银行股
明转换价格确定方式 份有限公司非公开发行优先
股募集说明书》第四节“本
次发行方案的主要条款”的
第 5 款“强制转股价格调整
方式”执行强制转股价格调
整
其中：若可转股，则说
明是否为强制性转换
其中：若可转股，则说
明转换后工具类型
其中：若可转股，则说
人
当其他一级资本工具触
发事件发生时，即核心一
以下两者中的较 以下两者中的较 以下两者中的较
级资本充足率降至
早者：（1）银保 早者：（1）银保 早者：（1）银保
监会认定若不进 监会认定若不进 监会认定若不进
当二级资本工具触发事
行减记发行人将 行减记发行人将 行减记发行人将
件发生时，即指以下两种
其中：若减记，则说明 无法生存；（2） 无法生存；（2） 无法生存；（2）
减记触发点 相关部门认定若 相关部门认定若 相关部门认定若
银保监会认定若不进行
不进行公共部门 不进行公共部门 不进行公共部门
转股或减记，本行将无法
注资或提供同等 注资或提供同等 注资或提供同等
生存；（2）相关部门认
效力的支持发行 效力的支持发行 效力的支持发行
定若不进行公共部门注
人将无法生存。 人将无法生存。 人将无法生存
资或提供同等效力的支
持，本行将无法生存
其中：若减记，则说明
记
其中：若减记，则说明
记
其中：若暂时减记，则
制
受 偿顺 序在存 款 受 偿顺 序在存 款 受偿顺序在存款
人 和一 般债权 人 人 和一 般债权 人 人和一般债权人
之后，股权资本、 之后，股权资本、 之后，股权资本、
其 他一 级资本 工 其 他一 级资本 工 其他一级资本工
具 和混 合资本 债 具 和混 合资本 债 具和混合资本债
受偿顺序在存款人、一般
受偿顺序在存 受偿顺序在存 券之前，与发行人 券之前，与发行人 券之前，与发行人
债权人和处于高于本次
款人、一般债 款人、一般债 已 发行 的与本 期 已 发行 的与本 期 已发行的与本期
债券顺位的次级债务之
清算时清偿顺序（说明 权人及次级 权人及次级 受偿顺序在存款人、一般债 债 券偿 还顺序 相 债 券偿 还顺序 相 债券偿还顺序相
后，发行人股东持有的所
有类别股份之前；与发行
具类型） 债和其他一级 债和其他一级 具持有人之后 务 处于 同一清 偿 务 处于 同一清 偿 务处于同一清偿
人其他偿还顺序相同的
资本工具持有 资本工具持有 顺序，与已发行的 顺序，与已发行的 顺序，与已发行的
其他一级资本工具同顺
人之后 人之后 二 级资 本债券 及 二 级资 本债券 及 二级资本债券及
位受偿
未 来可 能发行 的 未 来可 能发行 的 未来可能发行的
与 本期 债券偿 还 与 本期 债券偿 还 与本期债券偿还
顺 序相 同的其 他 顺 序相 同的其 他 顺序相同的其他
二 级资 本工具 同 二 级资 本工具 同 二级资本工具同
顺位受偿 顺位受偿 顺位受偿
是否含有暂时的不合
格特征
其中：若有，则说明该
不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用
特征
合格资本工具主要特征情况表（续）
交通银行股份有限公 交通银行股份有限 交通银行股份有 交通银行股份有 交通银行股份有 交 通银 行股份 有
司 公司 限公司 限公司 限公司 限公司
除债券条款中有关次级地位
中国/《中华人民 中国/《中华人民 中国/《中华人民 中国/《中华人民
中国/《中华人民共和 的规定受中国法管辖并据其 中国/《中华人民共
共和国公司法》、 共和国公司法》、 共和国公司法》、 共和国公司法》、
国公司法》、《商业 解释外，债券及因债券而起 和国公司法》、
《商
银行资本管理办法 或与债券相关的任何非合同 业银行资本管理办
管理办法（试行）》 管 理 办 法 （ 试 管理办法（试 管理办法（试行）》
（试行）》等 义务应受英国法管辖并据其 法（试行）》等
等 行）》等 行）》等 等
解释
监管处理
其中：适用《商业银
行）》过渡期规则
其中：适用《商业银
行资本管理办法（试
行）》过渡期结束后
规则
其中：适用法人/集团
层面
无固定期限资本债
券
可计入监管资本的数
近一期报告日）
工具面值（单位为百
万）
是否存在期限（存在
期限或永续）
日 日 日
发行人赎回（须经监
管审批）
第一个赎回日为
其中：赎回日期（或 第一个赎回日为 第一个赎回日为 2025 年 11
全部赎回或部分赎 或部分赎回。 或部分赎回。 部或部分赎回。 或部分赎回。
额度 全部赎回或部分赎回 回
回
其中：后续赎回日期 第一个赎回日后的每 第一个赎回日后的每年 11 月 第一个赎回日后的
（如果有） 年 9 月 25 日 18 日 每年 6 月 10 日
分红或派息
浮动，在一个票面利 浮动，在一个票面
浮动，在一个票面利率重置
率调整周期内（5 年） 利率调整周期内（5
其中：固定或浮动派 周期内（5 年）是固定的，每
息/分红 5 年对票面利率进行一次重
票面利率进行一次调 年对票面利率进行
置
整 一次调整
前 5 年为 4.59%，每 5 前 5 年为 3.8%，每 5 年对票 前 5 年为 4.06%，每
年对票面利率调整一 面利率调整一次，按重置日 5 年对票面利率调
其中：票面利率及相
关指标
行缴款截止日每满 5 个重置日 2025 年 11 月 18 日 （即发行缴款截止
年的当日，9 月 25 日） 及其后 5 年或 5 年倍数年份 日每满 5 年的当日，
的基准利率加上 161 之同一日；重置日的基准利 6 月 10 日）的基准
基点对票面利率进行 率：重置日之前第 2 个定息 利率加上 112 基点
确定。如果基准利率 日的前 1 周 5 年期美国国债 对票面利率进行确
在调整日不可得，届 收益率的算术平均值）加上 定。如果基准利率
时将根据监管部门要 334.5 基点对票面利率进行 在调整日不可得，
求由发行人和投资者 确定。如果基准利率在重置 届时将根据监管部
确定此后的基准利率 日日不可得，届时将根据监 门要求由发行人和
或其确定原则 管部门要求由发行人和投资 投资者确定此后的
者确定此后的基准利率或其 基准利率或其确定
确定原则 原则
其中：是否存在股息
制动机制
其中：是否可自主取
消分红或派息
其中：是否有赎回激
励机制
其中：若可转股，则
说明转换触发条件
其中：若可转股，则
分转股
其中：若可转股，则
式
说明是否为强制性转
换
其中：若可转股，则
说明转换后工具类型
其中：若可转股，则
行人
以下两者中的较 以下两者中的较 以下两者中的较 以 下两 者中的 较
以下两者中的较早
以下两者中的较早 早者：（1）银保 早者：（1）银保 早者：（1）银保 早者：（1）银保
者：（1）银保监会
者：（1）银保监会认 以下两者中的较早者：（1） 监会认定若不进 监会认定若不进 监会认定若不进 监 会认 定若不 进
认定若不进行减记
定若不进行减记发行 银保监会认定若不进行减记 行减记发行人将 行减记发行人将 行减记发行人将 行 减记 发行人 将
发行人将无法生
其中：若减记，则说 人将无法生存；（2） 发行人将无法生存；（2）相 无法生存；（2） 无法生存；（2） 无法生存；（2） 无法生存；（2）
明减记触发点 相关部门认定若不进 关部门认定若不进行公共部 相关部门认定若 相关部门认定若 相关部门认定若 相 关部 门认定 若
认定若不进行公共
行公共部门注资或提 门注资或提供同等效力的支 不进行公共部门 不进行公共部门 不进行公共部门 不 进行 公共部 门
部门注资或提供同
供同等效力的支持发 持发行人将无法生存 注资或提供同等 注资或提供同等 注资或提供同等 注 资或 提供同 等
等效力的支持发行
行人将无法生存 效力的支持发行 效力的支持发行 效力的支持发行 效 力的 支持发 行
人将无法生存
人将无法生存。 人将无法生存。 人将无法生存。 人将无法生存。
当无法生存触发
事件发生时，在其
其中：若减记，则说
他一级资本工具
全部减记或转股
减记
后，本次债券部分
或全部减记
其中：若减记，则说
减记
其中：若暂时减记，
机制
受偿顺序在存款 受偿顺序在存款 受偿顺序在存款 受 偿顺 序在存 款
人和一般债权人 人和一般债权人 人和一般债权人 人 和一 般债权 人
之后，股权资本、 之后，股权资本、 之后，股权资本、 之后，股权资本、
其他一级资本工 其他一级资本工 其他一级资本工 其 他一 级资本 工
受偿顺序在存款
受偿顺序在存款人、 具和混合资本债 具和混合资本债 具和混合资本债 具 和混 合资本 债
人、一般债权人和
一般债权人和处于高 受偿顺序在存款人、一般债 券之前，与发行人 券之前，与发行 券之前，与发行 券之前，与发行人
处于高于本次债券
于本次债券顺位的次 权人和处于高于本次债券顺 已发行的与本期 人已发行的与本 人已发行的与本 已 发行 的与本 期
顺位的次级债务之
清算时清偿顺序（说 级债务之后，发行人 位的次级债务之后，发行人 债券偿还顺序相 期债券偿还顺序 期债券偿还顺序 债 券偿 还顺序 相
后，发行人股东持
有的所有类别股份
工具类型） 股份之前；与发行人 前；与发行人其他偿还顺序 务处于同一清偿 债务处于同一清 债务处于同一清 务 处于 同一清 偿
之前；与发行人其
其他偿还顺序相同的 相同的其他一级资本工具同 顺序，与已发行的 偿顺序，与已发 偿顺序，与已发 顺序，与已发行的
他偿还顺序相同的
其他一级资本工具同 顺位受偿 二级资本债券及 行的二级资本债 行的二级资本债 二 级资 本债券 及
其他一级资本工具
顺位受偿 未来可能发行的 券及未来可能发 券及未来可能发 未 来可 能发行 的
同顺位受偿
与本期债券偿还 行的与本期债券 行的与本期债券 与 本期 债券偿 还
顺序相同的其他 偿还顺序相同的 偿还顺序相同的 顺 序相 同的其 他
二级资本工具同 其他二级资本工 其他二级资本工 二 级资 本工具 同
顺位受偿 具同顺位受偿 具同顺位受偿 顺位受偿
是否含有暂时的不合
格特征
其中：若有，则说明
不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用
该特征
附表 5 ：杠杆率相关项目信息
依据银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》进行披露。
与杠杆率监管项目对应的相关会计项目以及监管项目与会计项目的差异
（人民币百万元）
序号 项目 2023 年 6 月 30 日 2022 年 12 月 31 日
杠杆率相关明细项目信息
（人民币百万元，百分比除外）
序号 项目 2023 年 2022 年
额
附表6: 2023年第二季度流动性覆盖率及各明细项目的平均值
（除另有标明外，人民币百万元）
序号 折算前数值 折算后数值
合格优质流动性资产
现金流出
与衍生产品及其他抵（质）押品要求相关的现金 1,237,391 1,222,474
流出
现金流入
调整后数值
附表7: 2023年第一季度净稳定资金比例及各明细项目
（除另有标明外，人民币百万元）
折算后数
序 折算前数值
值
号
无期限 <6 个月 6-12 个月 ≥1 年
可用的稳定资金
来自零售和小企业客户的存
款
净稳定资金比例衍生产品
负债
以上未包括的所有其它负
债和权益
可用的稳定资金合计
所需的稳定资金
净稳定资金比例合格优质流
动性资产
存放在金融机构的业务关系
存款
由一级资产担保的向金融
机构发放的贷款
由非一级资产担保或无担
保的向金融机构发放的贷款
向零售和小企业客户、非金
共部门实体等发放的贷款
其中：风险权重不高于
其中：风险权重不高于
不符合合格优质流动性资
易所交易的权益类证券
实物交易的大宗商品（包括
黄金）
提供的衍生产品初始保证
违约基金
净稳定资金比例衍生产品
资产
以上未包括的所有其它资
产
注：
无到期日头寸、不符合合格优质流动性资产标准的权益、实物交易的大宗商品等。
不区分期限，且不纳入第26项“其他资产”折算前数值。
附表8: 2023年第二季度净稳定资金比例及各明细项目
（除另有标明外，人民币百万元）
折算后数
序 折算前数值
值
号
无期限 <6 个月 6-12 个月 ≥1 年
可用的稳定资金
来自零售和小企业客户的存
款
净稳定资金比例衍生产品
负债
以上未包括的所有其它负
债和权益
所需的稳定资金
净稳定资金比例合格优质流
动性资产
存放在金融机构的业务关系
存款
由一级资产担保的向金融
机构发放的贷款
由非一级资产担保或无担
保的向金融机构发放的贷款
向零售和小企业客户、非金
共部门实体等发放的贷款
其中：风险权重不高于
其中：风险权重不高于
不符合合格优质流动性
交易所交易的权益类证券
实物交易的大宗商品（包括
黄金）
提供的衍生产品初始保证
违约基金
净稳定资金比例衍生产品
资产
以上未包括的所有其它资
产
注：
无到期日头寸、不符合合格优质流动性资产标准的权益、实物交易的大宗商品等。
不区分期限，且不纳入第26项“其他资产”折算前数值。
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