BANK OF CHONGQING CO., LTD.
重慶銀行股份有限公司
（A 股股票代碼：601963）
二零二二年度報告
重要提示
(1) 本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚
假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
(2) 本行第六届董事会第63 次会议于2023 年3 月30 日以现场（视频）会议方式召开。林军董事长主持了会
议，会议应参会董事13名，实际参会董事11名，刘建华董事、杨雨松董事委托林军董事长出席会议并
代为行使表决权，本行监事、高级管理人员列席了会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和
《重 庆 银 行股份有限公司章程》的有关规定。
(3) 本行审计师安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所已分别对本行按照中国会计准
则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告进行了审计，并分别出具了无保留意见的审计报告。
(4) 本行董事长林军、行长冉海陵、分管财务工作的副行长杨世银及财务机构负责人杨昆保证年度报告中
财务报告的真实、准确、完整。
(5) 利润分配方案 ：本行拟按照经审计的本行 2022 年度净利润 46.87 亿元的10%提取法定盈余公积，计
股总股本为基数，向登记在册的全体股东派发现金股息，每股现金分红0.395元（含税），以人民币计值
和宣布，以人民币向A股股东支付，以港币向H股股东支付。港币实际派发金额按照股东大会召开前五
个工作日（包括股东大会当日）中国人民银行公布的人民币兑换港币平均基准汇率计算。其余未分配利
润结转下年。2022年度，本行不实施资本公积金转增股本。上述利润分配方案尚需本行2022年度股东
大会审议批准后方可实施。由于本行发行的可转债处于转股期，实际派发的现金股利总额将根据股权
登记日登记在册的总股份数确定，每股派送现金股利不变。
(6) 本报告中可能包含对本行未来计划等的前瞻性陈述。相关陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，
虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望被实现或将会
证实为正确，故不构成本集团的实质承诺，投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意，
该等展望性陈述与日后事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果
出现重大差异的不确定因素的影响。
释义
在本报告中，除非文义另有所指外，下列词语具有如下含义 ：
“公司章程” 指 重 庆 银 行股份有限公司章程
“本行”或“重 庆 银 行” 指 重 庆 银 行股份有限公司
“本集团” 指 重 庆 银 行股份有限公司及其控股子公司
“中国银监会” 指 原中国银行业监督管理委员会
“中国银保监会” 指 中国银行保险监督管理委员会
“中国证监会” 指 中国证券监督管理委员会
“重庆银监局” 指 原中国银行业监督管理委员会重庆监管局
“重庆银保监局” 指 中国银行保险监督管理委员会重庆监管局
“重庆渝富” 指 重庆渝富资本运营集团有限公司
“大新银行” 指 大新银行有限公司
“鈊渝金租” 指 重庆鈊渝金融租赁股份有限公司
“兴义万丰” 指 兴义万丰村镇银行有限责任公司
“马上消费” 指 马上消费金融股份有限公司
“三峡银行” 指 重庆三峡银行股份有限公司
“香港联交所” 指 香港联合交易所有限公司
“国际财务报告准则” 指 国际财务报告准则
“香港上市规则” 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》
“上市规则” 指 《上海证券交易所股票上市规则》及《香港联合交易所有限公司证券上市规则》
“人行”、“央行” 指 中国人民银行
“报告期” 指 截至2022年12月31日止年度
“证券及期货条例” 指 《证券及期货条例》
（香港法例第571章）
公司简介
本行是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一，前身是1996年由37家城市信用社
及城市信用联社共同组建的重庆城市合作银行。1998年更名为重庆市商业银行股份有限公司，2007年更名
为重 庆 银 行股份有限公司。2013年，本行在香港联合交易所上市，成为首家在香港联交所上市的内地城商
行。2021年，本行在上海证券交易所上市，成为全国第三家、长江经济带首家“A+H”上市城商行。
本行以“打造‘坚守本源，特色鲜明，安全稳健，价值卓越’的全国一流上市商业银行”为战略愿景，推进“服
务提升、数字转型、特色发展”三大任务，建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系，形成“1-3-3”
战略发展新格局，推动全行实现高质量发展。截至2022年12月31日，本行下辖166家营业网点，覆盖“一
市三省”，包括重庆市内所有区县及四川、贵州、陕西等省份，控股重庆鈊渝金融租赁股份有限公司和兴
义万丰村镇银行有限责任公司 ；本集团资产总额为6,847.13亿元，存款总额为3,825.94亿元，贷款总额为
本行始终秉持“ 地方的银行、小微企业的银行、市民的银行” 战略定位，坚持服务地方经济、服务小微企
业、服务城乡居民的立行初心，通过抓改革、调结构、促转型、提质量，持续提升金融服务能力。报告期
内，本行聚焦重大战略和重要产业，积极服务实体经济，加大成渝地区双城经济圈互联互通、现代产业、
生态宜居等领域信贷支持，推出“碳减融”等专属产品，绿色金融规模较上年末增长44.7% ；聚焦普惠金融
和乡村振兴，持续满足小微企业、民营企业、个体工商户和新市民群体金融服务需求，“专精特新”企业贷
款、科技型企业贷款和涉农贷款余额快速增长 ；聚焦消费信贷和服务提升，充分发挥产品体系优势，自营
线上消费产品快速发展，“捷e贷”余额较上年末增长149.9% ；聚焦数字转型和科技驱动，上线一站式数据
应用服务平台，落地试点产业数字化营销服务平台，推动完成零售客户关系管理系统和“零售数据集市”建
设 ；聚焦品牌建设和形象提升，连续6 年获得标准普尔BBB-国际投资级评级，展望“稳定”，在英国《银行
家》杂志千佳银行排名中连续7年跻身前300强，连续三年入选人行金融科技创新监管试点，成为全国唯一
入选“双百企业”的城商行，成为重庆市首家接入数字人民币业务的地方法人银行，入选重庆市国资委对标
提升专项行动标杆企业。
公司简介
英文名称 ： Bank of Chongqing Co.,Ltd.
授权代表 ： 林军
黄华盛
董事会秘书 ： 彭彦曦
公司秘书 ： 何咏紫
证券事务代表 ： 王雨
注册地址的历史变更情况 ：2020年2月注册地址由“重庆市渝中区邹容路153号”变更为“重庆市江
北区永平门街6号”
香港主要营业地址 ：香港九龙观塘道348号宏利广场5楼
香港主要营业地址的历史变更情况 ：2022年8月香港主要营业地址由“香港皇后大道东183号合和
中心54楼”变更为“香港九龙观塘道348号宏利广场5楼”
邮政编码 ：400024
联系电话 ：+86(23)63367688
传真 ：+86(23)63799024
电子邮箱 ：ir@cqcbank.com
互联网网址 ：http://www.cqcbank.com
客户服务热线 ：956023
A股股票 ：
上市交易所 ：上海证券交易所
股票简称 ：重 庆 银 行
股票代码 ：601963
H股股票 ：
上市交易所 ：香港联合交易所有限公司
股票简称 ：重 庆 银 行
股票代码 ：01963
公司简介
办公地址 ：北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层01-12室
签字注册会计师 ：周明骏、张亚楠
签字注册会计师审计服务的连续年限 ：2年、1年
国际会计师事务所 ：安永会计师事务所（注册公众利益实体核数师）
办公地址 ：香港鲗鱼涌英皇道979号太古坊一座27楼
签字会计师 ：吴志强
中国香港法律顾问 ：欧华律师事务所
地址 ：上海市浦东新区杨高南路188号
H股股票登记及过户处 ：香港中央证券登记有限公司
地址 ：香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺
《中国证券报》( www.cs.com.cn)
内地 ：
《上海证券报》( www.cnstock.com)
《证券时报》( www.stcn.com)
《证券日报》( www.zqrb.cn)
上海证券交易所网站( www.sse.com.cn)
本行网站( www.cqcbank.com)
香港 ：香港联交所网站( www.hkex.com.hk)
本行网站( www.cqcbank.com)
年度报告备置地点 ：本行董事会办公室
招商证券股份有限公司
办公地址 ：深圳市福田区福田街道福华一路111号
保荐代表人 ：王晓、扈益嘉
持续督导期间 ：2021年2月5日至2023年12月31日（如持续督导期届满尚未完成可转换公司债券
全部转股，则延长至可转换公司债券全部转股）
首次注册登记日期 ：1996年9月2日
登记机关 ：重庆市市场监督管理局（原重庆市工商行政管理局）
统一社会信用代码 ：91500000202869177Y
金融许可证机构编码 ：本行经中国银行保险监督管理机构批准持有B0206H250000001号金融许
可证
公司简介
行获评“优秀”。
管家管理系统”荣获“营销创新优秀案例奖”，本行“数智化赋能智慧客服转型项目”荣获“数据智能应用创新
优秀案例奖”。
“年度绿色可持续城市商业银行奖项”。
贡献奖。
FinTech突破奖”。
奖”。
兴青年贷”荣获“十大网络影响力优秀案例奖”“产品创新优秀案例奖”。
公司简介
营创新案例荣获地方性商业银行“十佳零售银行创新奖”。
奖”。
和应用优秀案例”。
例库》。
叫中心与电子商务发展研究院(CICED)等主办的2022年度“金耳唛杯”中国最佳客服中心评选中，本行客户
服务中心荣获“卓越服务创新奖”。
《国资国企社会责任蓝
皮书(2022)》发布活动中，本行入选“地方国有企业社会责任•先锋100指数”。
管理奖”。
行天玑奖”“2022年度杰出银行研究团队天玑奖”。
公司简介
本行以打造“坚守本源，特色鲜明，安全稳健，价值卓越”的全国一流上市商业银行为战略愿景，推进“服务
提升、数字转型、特色发展”三大任务，建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系，形成“1-3-3”战
略发展新格局，推动全行实现高质量发展。
“1”项战略愿景 ：打造成为“坚守本源，特色鲜明，安全稳健，价值卓越”的全国一流上市商业银行。“坚守
本源”，就是要坚持把服务实体经济作为本职本源，将自身发展融入国家战略、区域战略和实体经济发展之
中，牢牢扎稳“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”定位。“特色鲜明”，就是要从产品、渠道、
管理、技术、机制、文化、人才等方面推进改革创新，在数字金融、小微金融、零售金融、文旅金融、开
放金融、绿色金融等领域做优特色服务。“安全稳健”，就是要强化风险意识、培育风险文化、增强底线思
维、筑牢风控防线，推进全面风险管理，化解存量、严控增量，严格考核、压实责任，努力实现稳健经
营、安全发展。“价值卓越”，就是要将高质量作为发展目标和内在要求，持续全面优化结构，推动规模、
质量、效益有机统一，不断增强综合实力，协调提升整体价值。
“3”大重点任务 ：贯彻落实战略愿景，实现高质量发展，全力推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大重
点任务。一是以客户为中心，全力推进服务提升。深入理解客户需求，强化产品需求匹配，做好客户管理
和运营，通过开放化、场景化、生态化等方式，持续提升对地方经济、城乡居民的综合金融服务能力，突
出打造“地方的银行”“小微企业的银行”“市民的银行”。二是以创新为引领，全力推进数字转型。加强信息
科技能力建设，大力发展金融科技，聚焦客户服务及产品创新、渠道拓展及精准营销、风险管控及决策支
撑，不断增强大数据智能化创新发展能力，全力打造“智慧银行”“数字银行”。三是以协同为支撑，全力推
进特色发展。对内强化条线综合协同，推进信息互通、资源共享，加快提升对客一体化综合服务能力。对
外强化多元协同，推进传统与新兴业态、线上与线下服务、商行与投行模式、银行与非银业务协同发展，
全力打造特色化经营服务体系。
“坚守本源，特色鲜明，安全稳健，价值卓越”
“1”项 的全国一流上市商业银行
战略愿景
服务提升 数字转型 特色发展
“3”大重点任务
科技赋能 人才赋能 管理赋能
“3”大赋能体系
公司简介
“3”大赋能体系 ：打造“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系，深度激发经营发展活力，全力支撑高质
量发展。一是把科技作为推动发展的第一生产力，推进大数据智能化引领创新驱动发展，将科技融入管理
理念、发展策略、流程变革，持续提升对业务发展的支撑保障能力，用互联网思维重构业务平台、搭建信
息平台，加快数字转型、实现智能升级，打造“科技赋能”体系。二是把人才作为推动发展的第一资源，系
统推进人才“选、用、育、留”。健全人才工作机制，夯实基础、优化梯队、提升能力、强化作风，持续营
造人才发展良好环境，以人才优势增创发展优势，以专业化人才队伍提升全行竞争力，打造“人才赋能”体
系。三是不断提升战略管理、风险治理、业务协同能力。战略管理方面，加强考核体系及管理机制建设，
确保战略落地 ；风险治理方面，融合数字化、智能化发展，提升风控质效 ；业务协同方面，秉持“强总行、
活分支”理念，全力提升统筹协调、基础支撑、专业保障能力，打造“管理赋能”体系。
大中业务 ：以国家宏观政策为引领，以区域发展规划为依托，以产业政策为导向，推动资产负债结构持续
优化，持续降低负债成本，稳步实现公司银行业务规模增长，提升公司银行业务市场份额。深耕优势产
业，积极拓展优质核心企业。利用区块链、大数据等金融科技手段，积极推动供应链业务转型发展，同时
积极探索衍生品业务等新方向。提升国际化业务水平，紧抓构建国内国际双循环相互促进的新发展格局机
遇，深入拓展国际结算及各类国际金融业务，助推人民币国际化。通过构建一站式金融服务，积极拓展产
业与外贸客群。
小微业务 ：以监管政策为导向，对标小微企业金融服务监管评价体系，坚持金融回归本源，聚焦普惠金融
领域，综合社会效益与经济效益，推动小微企业金融服务增量、扩面、提质、降本。强化敢贷、愿贷、能
贷、会贷机制建设，拓展产品矩阵，加大对制造、科技、文旅、绿色和新市民、个体商户等关键领域和困
难行业的支持力度。坚持以金融科技为引领，拓宽应用场景，打造线上线下融合驱动发展新模式，统筹发
展速度与发展质量，在更高质量、更加普惠、更可持续发展中调结构、增规模、控风险、创效益。
个人业务 ：加大零售基础设施建设，着力提升客户体验、增加客户粘性、强化财私管理体系建设、深挖客
户价值，降低负债成本，推动零售业务高质量发展。坚持科技赋能，构建数字化客户管理体系，完善智能
风控管理体系，推进线上化金融服务建设，打造高质量产品体系，推动零售业务高效率增长。
同业业务 ：积极支持成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、乡村振兴建设，稳步提升投放规模。优化资
产配置结构，持续增加高评级信用债占比。加强市场走势研判，拓展资金渠道，降低负债成本，化解流动
性风险。严把投资准入关，加强投后管理，夯实资产质量，提升同业风险防范能力。加强总分支联动，全
力推动债券承销，提高债券承销业务区域市场影响力，成功获得重庆、贵州、陕西地方政府债承销商资
格。推进“商行+投行”联动，加强债券投资、投行承销和公司银行业务联动，发掘业务机会，拓宽服务半
径。
公司简介
区域环境优势显著，发展基础更加坚实。本行扎根重庆，业务拓展辐射四川、陕西、贵州，所处地区政策
支持力度大，创新发展活力强。依托成渝地区双城经济圈建设、新时代西部大开发、西部陆海新通道等一
系列重大战略，本行以发展战略规划为指引，深化推进客户、产品、渠道策略，深度挖掘规模、效益、质
量，持续打造更为坚实的发展基础。
金融科技赋能显效，发展动力更加强劲。本行坚持打造“科技赋能”体系，以响应业务需求为根本、以解决
业务问题为导向，充分利用信息科技新技术、新理念，深度契合业务发展，持续推进业技融合。围绕大数
据智能化创新引领、乡村振兴、提升窗口服务质效等专项工作，紧跟业务创新与管理改革需要，有序推进
重点需求、重点项目实施落地。
风险管控提档升级，发展质量更加稳固。本行持续强化“ 风险管理创造价值” 的经营理念，推动风险管控
能力提档升级。一是通过建立风险文化传导机制和强化二、三道防线检查监督等，进一步理顺风险管理架
构。二是通过开展有效的风险控制目标计划管理、多维度全面风险监测、集群客户风险管控等，进一步巩
固风险管理成果。三是通过持续推动大数据智能化等金融科技的落地应用，实现风险管理的标准化和规范
化，进一步提升风险管理水平。
产品服务优化创新，发展特色更加显著。本行深耕区域市场，逐步形成一批契合区域特点的产品。通过加
大金融科技在产品创新中的落地应用，打造具有竞争力的线上产品体系，实现了线上产品和线下产品的优
势互补。“好企贷”“优优贷”“实体信用贷”“链企贷”“捷e贷”“薪e贷”等产品紧贴市场实际，准确满足客户需
求，获得市场高度认可，在目标客群中形成良好口碑。
结构调整深化开展，发展效率更加高效。本行深入推进结构优化工程，在资产结构、负债结构、资本结
构、收入结构等方面全面落实调整优化策略。一是按照供给侧结构性改革要求，在信贷准入、信贷投向、
信贷管控等方面体现差异管控、有保有压。二是强化存款立行理念，积极拓展稳定性强、成本较低的资金
来源，尽量控制整体负债成本。三是实施资本配置精细化管理，积极支持“轻资本、轻资产”业务发展。四
是提高资金效率、资产效率，开辟盈利来源，优化收入结构。
公司治理日臻完善，发展机制更加合理。本行通过持续完善公司治理机制架构、优化战略规划管理体系、
强化股东股权管理能力、提高关联交易管理水平、增强信息披露透明度、加强投资者关系工作力度，积极
构建既具有特色又符合国际规范的上市商业银行公司治理模式，切实发挥公司治理在经营发展中的基石作
用，为高质量发展创造更加合理、高效的保障机制。
财务摘要
本年度报告所载财务资料乃以合并基准按照中国会计准则编制，除另有注明外，为本集团数据，以人民币
列示。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 2022年 2021年 同比变动 2020年 2019年 2018年
经营业绩 变动率(%)
利息收入 27,533,983 27,410,536 0.45 25,191,048 22,201,722 19,322,772
利息支出 (16,725,725) (15,813,763) 5.77 (14,130,310) (13,053,512) (12,447,126)
利息净收入 10,808,258 11,596,773 (6.80) 11,060,738 9,148,210 6,875,646
手续费及佣金净收入 761,341 768,822 (0.97) 1,037,047 948,512 1,341,922
投资收益 1,843,673 1,670,694 10.35 1,440,125 1,473,850 2,091,084
公允价值变动损益 (555,893) 396,016 (240.37) (248,532) 213,228 222,556
汇兑损益 455,036 (59,522) 不适用 (358,726) 106,498 245,215
营业收入 13,465,405 14,515,230 (7.23) 13,048,351 11,947,994 10,839,774
业务及管理费用 (3,399,347) (3,112,355) 9.22 (2,693,681) (2,590,084) (2,408,311)
信用减值损失 (3,559,161) (5,100,660) (30.22) (4,316,721) (3,614,481) (3,436,383)
其他资产减值损失 1,567 (9,485) 不适用 (119,303) 900 (385)
营业利润 6,306,451 6,094,270 3.48 5,750,771 5,600,162 4,860,456
税前利润 6,288,937 6,092,157 3.23 5,733,782 5,572,287 4,842,622
所得税 (1,172,412) (1,233,132) (4.92) (1,168,087) (1,250,830) (1,020,527)
净利润 5,116,525 4,859,025 5.30 4,565,695 4,321,457 3,822,095
归属于本行股东的净利润 4,867,857 4,663,743 4.38 4,423,633 4,207,488 3,769,847
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 4,800,000 4,596,098 4.44 4,373,873 4,196,808 3,743,587
经营活动产生/（使用）的现金流量净额 5,311,657 5,085,209 4.45 32,211,063 (2,711,725) (34,163,311)
每股计（人民币元） 变动率(%)
基本每股收益 1.31 1.28 2.34 1.32 1.25 1.11
稀释每股收益 1.11 1.28 (13.28) 1.32 1.25 1.11
扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.29 1.26 2.38 1.30 1.24 1.10
每股分配股利 0.395 0.390 1.28 0.373 0.236 0.154
财务摘要
（除另有注明外，以人民币千元列示） 12月31日 12月31日 同比变动 12月31日 12月31日 12月31日
规模指标 变动率(%)
资产总额 684,712,563 618,953,620 10.62 561,641,397 501,231,864 450,368,973
客户贷款和垫款总额 352,573,462 318,061,937 10.85 283,226,555 247,348,738 212,430,769
－ 公司贷款 208,737,958 185,958,346 12.25 164,660,672 140,780,210 128,932,758
－ 零售贷款 94,527,953 101,848,554 (7.19) 96,526,484 90,779,863 68,774,912
－ 票据贴现 47,285,310 28,148,893 67.98 20,032,920 14,271,520 13,501,381
－ 应收客户贷款及垫款利息 2,022,241 2,106,144 (3.98) 2,006,479 1,517,145 1,221,718
贷款减值准备 10,127,171 11,178,339 (9.40) 10,967,207 8,721,904 6,507,557
负债总额 633,217,086 569,706,925 11.15 519,647,183 462,618,195 415,757,400
客户存款 382,594,480 338,695,343 12.96 314,500,257 281,048,911 256,394,193
－ 公司活期存款 60,481,461 71,149,941 (14.99) 74,291,268 69,294,876 66,883,415
－ 公司定期存款 132,906,633 108,914,851 22.03 104,368,093 88,913,327 85,905,724
－ 个人活期存款 19,752,513 17,235,404 14.60 16,011,350 12,799,558 12,005,521
－ 个人定期存款 147,470,703 122,683,998 20.20 105,814,582 88,013,730 68,480,223
－ 其他存款 16,491,983 15,202,061 8.49 11,077,135 19,480,960 20,894,394
－ 应付客户存款利息 5,491,187 3,509,088 56.48 2,937,829 2,546,460 2,224,916
股本 3,474,540 3,474,505 0.00 3,127,055 3,127,055 3,127,055
归属于本行股东权益 49,336,512 47,273,188 4.36 40,174,997 36,949,429 33,051,012
权益总额 51,495,477 49,246,695 4.57 41,994,214 38,613,669 34,611,573
核心一级资本净额 45,694,215 43,214,481 5.74 35,902,191 32,521,479 28,552,917
一级资本净额 50,375,870 48,277,879 4.35 40,934,037 37,526,419 33,541,222
总资本净额 61,032,503 59,974,137 1.76 53,672,813 49,674,469 44,558,427
风险加权资产 479,755,986 461,807,558 3.89 427,946,826 382,139,234 337,292,279
每股计（人民币元） 变动率(%)
归属于本行股东的每股净资产 12.90 12.19 5.82 11.28 10.25 9.00
财务摘要
（除另有注明外，以百分比列示） 2022年 2021年 同比变动 2020年 2019年 2018年
盈利能力指标(%) 变动+/(-)
平均总资产回报率 (1)
加权平均净资产收益率 (2)
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 10.05 10.82 (0.77) 12.08 12.91 12.67
净利差 (3)
净利息收益率 (3)
手续费及佣金净收入占营业收入比率 5.65 5.30 0.35 7.95 7.94 12.38
成本占收入比率 (4)
资产质量指标(%) 变动+/(-)
不良贷款率 (5) 1.38 1.30 0.08 1.27 1.27 1.36
拨备覆盖率 (6) 211.19 274.01 (62.82) 309.13 279.83 225.87
贷款拨备率 (7) 2.91 3.56 (0.65) 3.92 3.56 3.08
资本充足率指标(%) 变动+/(-)
核心一级资本充足率 (8)
一级资本充足率 (8)
资本充足率 (8)
总权益对资产总额比率 7.52 7.96 (0.44) 7.48 7.70 7.69
其他指标(%) 变动+/(-)
流动性比率 (9)
最大单一客户贷款比例 (10)
最大十家客户贷款比例 (11)
存贷比 92.15 93.91 (1.76) 90.06 88.01 82.85
财务摘要
注：
(1) 净利润除以期初和期末资产总额的平均数。
(2) 根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号 － 净资产收益率和每股收益的计算及披露》
（2010年修订版）计算。
(3) 净利差为生息资产平均收益率与计息负债平均成本率之间的差额 ；净利息收益率为利息净收入与生息资产平均余额的比率。
(4) 业务及管理费用除以营业收入。
(5) 不良贷款余额除以客户贷款和垫款总额。
(6) 贷款减值准备余额除以不良贷款余额。贷款减值准备余额为以摊余成本计量的客户贷款和垫款及以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的客户贷款和垫款的减值准备之和，按同比口径，2018年本行经审计的减值准备对不良贷款比率为228.35%。根据
监管规定，本行该项指标的监管标准为150%。
(7) 贷款减值准备余额除以客户贷款和垫款本金总额，根据监管规定，本行该项指标的监管标准为2.5%。
(8) 本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率按照中国银保监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
(9) 流动性比率是参照中国银保监会颁布的公式计算。
(10) 最大单一客户贷款总额除以资本净额。
(11) 最大十家客户贷款总额除以资本净额。
财务摘要
（除另有注明外，以人民币千元列示） 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
营业收入 3,184,348 3,582,805 3,890,136 2,808,116
归属于上市公司股东的净利润 1,443,382 1,341,249 1,456,657 626,569
归属于上市公司股东的扣除非经常性
损益后的净利润 1,418,154 1,334,347 1,444,382 603,117
经营活动产生的现金流量净额 (25,339,566) 21,099,554 (7,375,905) 16,927,574
（除另有注明外，以人民币千元列示） 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
营业收入 3,656,259 3,617,943 3,914,130 3,326,898
归属于上市公司股东的净利润 1,434,136 1,225,261 1,409,574 594,772
归属于上市公司股东的扣除非经常性
损益后的净利润 1,423,909 1,190,163 1,391,930 590,096
经营活动产生的现金流量净额 (7,860,809) (13,178,823) 10,930,213 15,194,628
（除另有注明外，以人民币千元列示） 2022年 2021年 2020年
处置非流动资产收益 4,980 20,873 34,322
计入当期损益的政府补助和奖励 101,939 78,344 60,142
其他营业外收支净额 (16,336) (1,929) (15,936)
小计 90,583 97,288 78,528
减 ：所得税影响数 (22,612) (24,790) (16,745)
减 ：归属于少数股东的非经常性损益 (114) (4,853) (12,023)
归属于本行股东的非经常性损益 67,857 67,645 49,760
本集团按照中国会计准则和按照国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2022年12月31日止报告期内归
属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。
董事长致辞
尊敬的各位股东 ：
为主线，勇担职责使命，在应对大战大考中推动真转实干善成，“稳”的
基础更实，“进”的动能更足。资产总额6,847.13亿元，存、贷款余额分
别为3,825.94亿元、3,525.73亿元，均保持两位数增长。净利润突破50
亿元，达到51.17亿元。资产质量保持稳定。成为全国唯一入选国务院
国资委“双百企业”的城商行。综合实力、品牌价值均连续7年入选全球
银行300强。
立足本源，畅通“源头活水”。恪守服务实体经济本源，落实稳住经济大
盘系列措施，实体贷款余额增长17.4%，向成渝地区双城经济圈建设提
供信贷支持超1,200亿元，投身西部陆海新通道建设，在服务开放型经济中展现更大担当。绿色信贷余额增
长45%。推动大零售融合发展，储蓄存款余额新增273亿元，公营存款余额突破2,000亿元，普惠小微贷款
余额增长近10%，个人客户增长逾27万户。
改革创新，释放“内生动能”。滚动实施30项重点改革任务，抓好国企改革三年行动高质量收官。公司治理
获全国银行最高评级。成功发行130亿元A股可转债、50亿元二级资本债、45亿元永续债。推进120余个科
技项目，数字化变革全面发力，释放创新动能，成为全国唯一连续3年入选金融科技创新监管试点的银行，
自主创新的数字信贷、数字风控、数字营销持续迭代。依托敏捷创新机制，推出一批场景化批量业务，发
挥行业研究项目组优势，推动产业金融走深走实。
防控风险，筑牢“坚固防线”。见微知著、举一反三，健全全面风险管理体系。狠抓贷前调查、授信评审、
风险监测、不良资产处置等重点环节改革，完善全链条的风险识别、预警和处置机制，提升数字风控能
力。扎实推进风险处置，积极稳妥化解重点风险，持续加强内控合规管理，厚植健康信贷文化、合规文化。
扬帆起航再出发，踔厉奋发开新局。重 庆 银 行将全面学习把握落实党的二十大精神，积极打造“红岩先锋”
变革型组织，始终保持战略定力、奋进姿态，以唯实争先、真抓实干开辟高质量发展新天地，以更好业
绩、更大价值回馈股东、客户、投资者的信任与支持。
董事长
林军
重 庆 银 行股份有限公司
行长致辞
尊敬的各位股东 ：
标，坚定贯彻重大部署、坚决稳住发展大盘、坚毅推进战略转型、坚持
筑牢风险底板，取得了符合预期的经营管理业绩。资产总额6,847.13
亿元，增长10.62%。贷款余额3,525.73 亿元，增长10.85%。存款余
额 3,825.94 亿元，增长 12.96%。全年创造净利润 51.17 亿元，增长
一年来，我们抓贯彻、促落实，向双城经济圈重点领域提供信贷支持超
信贷余额增长45%，落实普惠小微企业减息、困难企业延期还本付息政
策。我们抓发展、稳增长，加大实体经济、制造业信贷支持，实体贷款增速同比多增9个百分点。两增”自
营贷款同比多增18.4亿元、1.34万户。公营存款突破2,000亿关口，储蓄存款新增273亿元。我们抓改革、
增动力，滚动实施30 项年度重点改革任务，全面完成国企改革三年行动任务，成为全国唯一入选国务院
国资委“双百企业”名单的城商行，数据管理获国家标准认证。我们抓质量、筑防线，分类施策推进不良处
置，有序开展重点风险化解，不断提升数字风控能力，实施贷前调查真实性、授信评审预判性、风险监测
及时性等4项风险管理改革，不断健全机制、完善体系。我们抓合规、保安全，扎实开展“内控合规管理提
升年”系列行动，全面统筹安全与发展，抓实抓细安全稳定、舆情管理、网络安全、应急处突系列工作。成
绩来之不易，我谨代表经营管理层，向鼎力支持我行发展的广大投资者和社会各界人士，表示衷心感谢和
诚挚敬意！
年，更是推进我行五年转型发展战略承上启下的关键之年。我们将坚持稳中求进工作总基调，完整、准
确、全面贯彻新发展理念，积极融入和服务新发展格局，坚定不移推动高质量发展，更好统筹发展与安
全，努力实现强基固本、守正创新、唯实争先，以优异业绩回报广大投资者的关心和厚爱。
行长
冉海陵
重 庆 银 行股份有限公司
管理层讨论与分析
展质量稳步提升、社会大局保持稳定。我国银行业总资产稳健增长，利润规模保持增长，资产质量总体稳
定，风险抵补整体充足。根据中国银保监会数据，截至2022 年12 月31 日，我国商业银行总资产规模达到
上年末降低0.10个百分点 ；资本充足率15.17%，较上年末提升0.04个百分点。分机构类型来看，大型商业
银行总资产在全行业中的占比有所上升，城市商业银行、农村金融机构总资产在全行业的占比保持稳定，
股份制商业银行、其他类金融机构总资产在全行业中的占比有所下降。
四五”战略任务，向高质量发展的目标迈出新步伐。
经营规模稳步增长。本集团积极融入成渝地区双城经济圈建设，坚持金融服务实体经济导向、强化存款
“压舱石”地位，主要规模指标均实现“双位数”增长。截至2022年12月31日，本集团资产总额6,847.13亿
元，较上年末增加657.59亿元，增幅10.62% ；贷款总额3,525.73亿元，较上年末增加345.12亿元，增幅
盈利能力保持稳定。2022 年，本集团实现营业收入134.65 亿元。受息差收窄等因素影响，营收出现负增
长，但本集团通过提高精细化管理水平、夯实资产质量基础，严控经营成本、信用成本，实现了净利润平
稳增长。2022年，净利润首次突破50亿元，达51.17亿元，同比增长5.30%。
业务结构持续优化。本集团抢抓西部陆海新通道建设、绿色金融、乡村振兴等国家级战略机遇，持续塑造
差异化竞争优势，信贷资产占比、总存款占比、储蓄存款占比稳步提升。截至2022年12月31日，本集团贷
款总额占资产总额的比例提升至51.49%，较上年末提升0.10个百分点 ；存款总额占负债总额的比例提升至
点。
资本补充效率提升。本集团发挥“A+H”两地上市优势，多渠道、多方式筹措资本来源，报告期内成功发行
团核心一级资本充足率9.52%，一级资本充足率10.50%，资本充足率12.72%。核心一级资本充足率、一级
资本充足率较上年末分别增加0.16、0.05个百分点。
资产质量整体可控。本集团持续加强全面风险管理体系建设，加快化解存量大额问题授信风险，坚决筑牢
风险底线，不良贷款率和拨备覆盖率保持在合理区间。截至2022年12月31日，本集团不良贷款率1.38%，
较上年末提高0.08个百分点 ；拨备覆盖率211.19%，较上年末下降62.82个百分点。
管理层讨论与分析
年实现净利润51.17亿元，较上年增加2.58亿元，增幅5.30%。
下表列出所示期间本集团利润表主要科目情况。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 2022年 2021年 变动金额 变动率(%)
利息净收入 10,808,258 11,596,773 (788,515) (6.80)
非利息净收入 2,657,147 2,918,457 (261,310) (8.95)
其中 ：手续费及佣金净收入 761,341 768,822 (7,481) (0.97)
投资收益 1,843,673 1,670,694 172,979 10.35
资产处置收益 6,158 21,057 (14,899) (70.76)
其他收益 101,939 78,344 23,595 30.12
公允价值变动损益 (555,893) 396,016 (951,909) (240.37)
汇兑损益 455,036 (59,522) 514,558 不适用
其他业务收入 44,893 43,046 1,847 4.29
营业收入 13,465,405 14,515,230 (1,049,825) (7.23)
减 ：税金及附加 173,282 169,964 3,318 1.95
减 ：业务及管理费 3,399,347 3,112,355 286,992 9.22
减 ：信用减值损失 3,559,161 5,100,660 (1,541,499) (30.22)
减 ：其他资产减值损失 (1,567) 9,485 (11,052) (116.52)
减 ：其他业务成本 28,731 28,496 235 0.82
营业利润 6,306,451 6,094,270 212,181 3.48
税前利润 6,288,937 6,092,157 196,780 3.23
减 ：所得税费用 1,172,412 1,233,132 (60,720) (4.92)
净利润 5,116,525 4,859,025 257,500 5.30
归属于 ：上市公司股东 4,867,857 4,663,743 204,114 4.38
少数股东 248,668 195,282 53,386 27.34
管理层讨论与分析
下表列出所示期间本集团营业收入构成及占比情况。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 金额 占比(%) 金额 占比(%) 变动金额 变动率(%)
利息净收入 10,808,258 80.27 11,596,773 79.89 (788,515) (6.80)
手续费及佣金净收入 761,341 5.65 768,822 5.30 (7,481) (0.97)
其他非利息净收入 1,895,806 14.08 2,149,635 14.81 (253,829) (11.81)
合计 13,465,405 100.00 14,515,230 100.00 (1,049,825) (7.23)
利息收入、利息支出及利息净收入
上年增加9.12亿元，增幅5.77%。
下表列出所示期间本集团利息收入、利息支出及利息净收入金额及变动情况。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 2022年 2021年 变动金额 变动率(%)
利息收入 27,533,983 27,410,536 123,447 0.45
利息支出 16,725,725 15,813,763 911,962 5.77
利息净收入 10,808,258 11,596,773 (788,515) (6.80)
管理层讨论与分析
生息资产平均收益率和计息负债平均付息率
均收益率较上年下降43个基点至4.44%。
成本率较上年下降9个基点至2.85%。
在上述因素的综合影响下，本集团净利差较上年下降34个基点至1.59% ；净利息收益率较上年下降32个基
点至1.74%。
下表列出本集团生息资产、计息负债构成及利息情况。
利息收入 ╱ 平均收益率 ╱ 利息收入 ╱ 平均收益率 ╱
（除另有注明外，以人民币千元列示） 平均余额 支出 成本率(%) 平均余额 支出 成本率(%)
资产
客户贷款和垫款 333,664,548 16,974,572 5.09 304,048,276 16,847,768 5.54
证券投资 201,523,280 9,228,536 4.58 172,337,065 8,991,252 5.22
现金及存放中央银行款项 33,240,455 474,234 1.43 32,794,690 477,365 1.46
存放于同业及其他金融机构款项 51,746,752 856,641 1.66 54,142,901 1,094,151 2.02
生息资产总额 620,175,035 27,533,983 4.44 563,322,932 27,410,536 4.87
负债
客户存款 361,338,641 10,389,753 2.88 327,487,351 9,325,376 2.85
同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债 96,502,444 2,706,256 2.80 96,120,684 2,878,055 2.99
应付债券 129,639,512 3,629,716 2.80 114,254,298 3,610,332 3.16
计息负债总额 587,480,597 16,725,725 2.85 537,862,333 15,813,763 2.94
利息净收入 10,808,258 11,596,773
净利差 1.59 1.93
净利息收益率 1.74 2.06
管理层讨论与分析
利息收入和支出变动分析
本集团利息收入和支出的变动受规模因素和利率因素的共同影响，下表列出2022年度本行利息收入和支出
变动的因素分析情况。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 规模因素 利率因素 利息收支变动
资产
客户贷款和垫款 1,506,674 (1,379,870) 126,804
证券投资 1,336,550 (1,099,266) 237,284
现金及存放中央银行款项 6,360 (9,491) (3,131)
存放于同业及其他金融机构款项 (39,667) (197,843) (237,510)
利息收入变化 2,809,917 (2,686,470) 123,447
负债
客户存款 973,343 91,034 1,064,377
同业及其他金融机构存放和拆入 10,706 (182,505) (171,799)
应付债券 430,763 (411,379) 19,384
利息支出变化 1,414,812 (502,850) 911,962
利息净收入变化 1,395,105 (2,183,620) (788,515)
客户贷款和垫款利息收入
客户贷款及垫款平均余额较上年增长9.74%。
管理层讨论与分析
下表列出所示期间本集团按期限结构划分的客户贷款和垫款平均收益情况 ：
平均 平均
（除另有注明外，以人民币千元列示） 平均余额 利息收入 收益率(%) 平均余额 利息收入 收益率(%)
短期贷款 75,443,262 2,491,973 3.30 53,603,882 2,095,295 3.91
中长期贷款 258,221,286 14,482,599 5.61 250,444,394 14,752,473 5.89
客户贷款和垫款总额 333,664,548 16,974,572 5.09 304,048,276 16,847,768 5.54
下表列出所示期间本集团按业务类型划分的客户贷款和垫款平均收益情况 ：
平均 平均
（除另有注明外，以人民币千元列示） 平均余额 利息收入 收益率(%) 平均余额 利息收入 收益率(%)
公司贷款 198,848,749 10,738,864 5.40 182,169,444 10,152,873 5.57
零售贷款 97,468,612 5,601,367 5.75 103,983,443 6,264,883 6.02
票据贴现 37,347,187 634,341 1.70 17,895,389 430,012 2.40
客户贷款和垫款总额 333,664,548 16,974,572 5.09 304,048,276 16,847,768 5.54
证券投资利息收入
资平均余额较上年增长16.94%。
现金及存放中央银行款项利息收入
存放于同业及其他金融机构的款项利息收入
管理层讨论与分析
客户存款利息支出
款日均平均余额较上年增长10.34%。
下表列出所示期间本集团按产品类型划分的存款平均成本情况。
平均 平均
（除另有注明外，以人民币千元列示） 平均余额 利息支出 成本率(%) 平均余额 利息支出 成本率(%)
公司存款
活期 69,301,765 802,643 1.16 71,765,434 788,065 1.10
定期 119,328,557 3,969,809 3.33 108,219,032 3,702,754 3.42
小计 188,630,322 4,772,452 2.53 179,984,466 4,490,819 2.50
零售存款
活期 17,729,313 60,285 0.34 16,332,799 65,036 0.40
定期 138,549,028 5,259,811 3.80 116,408,342 4,559,652 3.92
小计 156,278,341 5,320,096 3.40 132,741,141 4,624,688 3.48
其他存款 16,429,978 297,205 1.81 14,761,744 209,869 1.42
合计 361,338,641 10,389,753 2.88 327,487,351 9,325,376 2.85
同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出
亿元，降幅5.97%，主要是由于拆入资金及卖出回购金融资产日均余额及成本率均有所下降所致。
管理层讨论与分析
下表列出所示期间本集团按业务类型划分的同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出情况。
平均 平均
（除另有注明外，以人民币千元列示） 平均余额 利息支出 成本率(%) 平均余额 利息支出 成本率(%)
同业存放及拆入 40,524,406 1,306,495 3.22 48,524,376 1,691,763 3.49
向央行借款 46,346,908 1,220,835 2.63 34,275,394 897,168 2.62
卖出回购金融资产 9,490,802 174,211 1.84 13,213,896 285,903 2.16
租赁负债 140,328 4,715 3.36 107,018 3,221 3.01
合计 96,502,444 2,706,256 2.80 96,120,684 2,878,055 2.99
债券发行利息支出
发行可转债，利息支出相应增加。
下表列出所示期间本集团按债券类型划分的债券发行利息支出情况。
平均 平均
（除另有注明外，以人民币千元列示） 平均余额 利息支出 成本率(%) 平均余额 利息支出 成本率(%)
次级债 5,070,356 204,274 4.03 6,198,868 297,591 4.80
小微金融债 3,999,790 144,734 3.62 3,857,219 139,930 3.63
同业存单 107,943,561 2,778,095 2.57 95,495,236 2,826,064 2.96
金融债 3,452,142 129,185 3.74 8,702,975 346,747 3.98
可转债 9,173,663 373,428 4.07 – – –
合计 129,639,512 3,629,716 2.80 114,254,298 3,610,332 3.16
管理层讨论与分析
手续费及佣金净收入
诺业务收入0.72亿元，较上年减少0.36亿元，降幅33.74%，主要是由于跨境担保业务收入减少。
下表列出所示期间本集团手续费及佣金净收入构成情况。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 2022年 2021年 变动金额 变动率(%)
手续费及佣金收入 915,301 903,753 11,548 1.28
代理理财业务 616,341 567,144 49,197 8.67
托管业务 28,100 48,024 (19,924) (41.49)
银行卡年费及手续费 82,683 73,105 9,578 13.10
担保及承诺业务 71,546 107,983 (36,437) (33.74)
支付结算及代理业务 116,631 107,497 9,134 8.50
手续费及佣金支出 (153,960) (134,931) (19,029) 14.10
手续费及佣金净收入 761,341 768,822 (7,481) (0.97)
其他非利息净收入
产估值下跌 ；汇兑收益4.55亿元，主要是美元兑人民币汇率上升导致本集团持有的美元资产产生汇兑收益。
管理层讨论与分析
下表列出所示期间本集团其他非利息净收入构成情况。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 2022年 2021年 变动金额 变动率(%)
投资收益 1,843,673 1,670,694 172,979 10.35
资产处置收益 6,158 21,057 (14,899) (70.76)
其他收益 101,939 78,344 23,595 30.12
公允价值变动损益 (555,893) 396,016 (951,909) (240.37)
汇兑损益 455,036 (59,522) 514,558 不适用
其他业务收入 44,893 43,046 1,847 4.29
合计 1,895,806 2,149,635 (253,829) (11.81)
下表列出所示期间本集团业务及管理费用的构成情况。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 2022年 2021年 变动金额 变动率(%)
人工成本 2,090,644 1,945,510 145,134 7.46
一般及行政支出 819,335 748,051 71,284 9.53
固定资产折旧 193,767 176,531 17,236 9.76
无形资产摊销 109,090 87,458 21,632 24.73
使用权资产折旧 53,459 38,305 15,154 39.56
土地使用权摊销 4,673 4,673 – –
长期待摊费用摊销 16,154 12,119 4,035 33.29
经营性租赁租金 1,165 6,700 (5,535) (82.61)
专业服务费用 31,240 29,018 2,222 7.66
咨询费 79,820 63,990 15,830 24.74
业务及管理费用总额 3,399,347 3,112,355 286,992 9.22
管理层讨论与分析
下表列出所示期间本集团资产减值损失的主要构成。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 2022年 2021年 变动金额 变动率(%)
客户贷款和垫款 3,519,442 4,621,888 (1,102,446) (23.85)
证券投资 (142,366) 287,117 (429,483) (149.58)
存放于同业及其他金融机构的款项 (909) (6,108) 5,199 (85.12)
表外预期信用减值损失 80,628 (195,171) 275,799 不适用
其他资产 100,799 402,419 (301,620) (74.95)
资产减值损失合计 3,557,594 5,110,145 (1,552,551) (30.38)
下表列出所示期间本集团根据法定税率计算的所得税费用与实际所得税费用的调节明细。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 2022年 2021年 变动金额 变动率(%)
税前利润 6,288,937 6,092,157 196,780 3.23
按法定税率计算的税项 1,572,234 1,523,039 49,195 3.23
优惠税率的影响 (60,330) (48,394) (11,936) 24.66
免税收入产生的税务影响 (610,804) (423,402) (187,402) 44.26
不可抵税支出的税务影响 267,746 139,415 128,331 92.05
以前年度所得税调整 3,566 15,049 (11,483) (76.30)
税率变动对期初递延所得税余额的影响 – 27,425 (27,425) 不适用
所得税 1,172,412 1,233,132 (60,721) (4.92)
管理层讨论与分析
截至2022年12月31日，本集团资产总额6,847.13亿元，较上年末增长657.59亿元，增幅10.62%。
下表列出截至所示日期本集团资产总额的构成情况。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 金额 占比(%) 金额 占比(%)
客户贷款和垫款总额 352,573,462 51.49 318,061,937 51.39
其中 ：客户贷款和垫款本金总额 350,551,221 51.19 315,955,793 51.05
应收客户贷款和垫款利息 2,022,241 0.30 2,106,144 0.34
预期信用减值准备总额 (10,127,171) (1.48) (11,178,339) (1.81)
客户贷款和垫款净额 342,446,291 50.01 306,883,598 49.58
金融投资 － 债权投资 142,147,610 20.76 130,464,527 21.08
金融投资 － 其他债权投资 74,830,559 10.93 63,971,202 10.34
金融投资 － 其他权益工具投资 111,577 0.02 115,991 0.02
金融投资 － 交易性金融资产 28,736,048 4.20 24,580,566 3.97
长期股权投资 2,500,712 0.37 2,228,158 0.36
现金及存放中央银行款项 41,025,999 5.99 37,200,469 6.01
存放同业及其他金融机构款项 4,090,980 0.60 6,705,902 1.08
拆出资金 3,434,161 0.50 506,255 0.08
买入返售金融资产 35,860,889 5.24 37,619,662 6.08
衍生金融资产 4,831 0.00 4,556 0.00
固定资产及在建工程 3,059,481 0.44 3,152,421 0.51
递延所得税资产 4,734,162 0.69 3,846,343 0.62
其他资产 1,729,263 0.25 1,673,970 0.27
资产总额 684,712,563 100.00 618,953,620 100.00
管理层讨论与分析
截至2022 年12 月31 日，本集团客户贷款和垫款总额为3,525.73 亿元，较上年末增加345.12 亿元，增幅
业和产业的信贷投放。
截至 2022 年 12 月 31 日，本集团公司贷款本金总额为 2,087.38 亿元，较上年末增加 227.80 亿元，增幅
下表列出截至所示日期本集团按业务类型划分的贷款结构。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 金额 占比(%) 金额 占比(%)
公司贷款 208,737,958 59.54 185,958,346 58.86
票据贴现 47,285,310 13.49 28,148,893 8.91
零售贷款 94,527,953 26.97 101,848,554 32.23
合计 350,551,221 100.00 315,955,793 100.00
下表列出截至所示日期本集团按期限划分的公司贷款结构。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 金额 占比(%) 金额 占比(%)
短期公司贷款 22,095,466 10.59 21,361,179 11.49
中长期公司贷款 186,642,492 89.41 164,597,167 88.51
合计 208,737,958 100.00 185,958,346 100.00
下表列出截至所示日期本集团按产品类型划分的零售贷款结构。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 金额 占比(%) 金额 占比(%)
个人按揭贷款 41,571,228 43.98 42,843,185 42.06
个人消费贷款 10,490,127 11.09 20,110,306 19.75
个人经营性贷款 22,372,601 23.67 22,524,007 22.12
信用卡透支 20,093,997 21.26 16,371,056 16.07
合计 94,527,953 100.00 101,848,554 100.00
管理层讨论与分析
有关本集团贷款和贷款质量的进一步分析，请参见“7.3贷款质量分析”一节。
截至2022 年12 月31 日，本集团金融投资为2,458.31 亿元，较上年末增加266.94 亿元，增幅12.18%。其
中，债权投资为1,421.48亿元，较上年末增加116.83亿元，增幅8.95% ；其他债权投资和其他权益工具投
资合计为749.42亿元，较上年末增加108.55亿元，增幅16.94% ；交易性金融资产为287.36亿元，较上年
末增加41.55亿元，增幅16.91%。主要是由于金融投资向标准化、多元化、轻型化资产进行配置，同时与
投行业务联动，加大了固定收益类产品投资，并增加了利率债等流动性储备资产。
下表列出截至所示日期本集团按资产性质划分的金融投资构成情况。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 金额 占比(%) 金额 占比(%)
债券投资 181,922,156 74.00 138,249,591 63.09
信托投资 11,291,561 4.59 14,374,223 6.56
定向资产管理计划 34,860,994 14.18 47,021,626 21.46
债权融资计划 8,664,000 3.52 10,722,000 4.89
向金融机构购买的理财产品 – – 2,026,559 0.93
基金投资 5,053,831 2.06 3,032,399 1.38
权益性投资 599,721 0.24 832,957 0.38
衍生金融工具 4,831 0.00 4,556 0.00
其他 14 0.00 14 0.00
应计利息 4,219,965 1.72 3,911,443 1.78
减值准备 (786,448) (0.32) (1,038,526) (0.47)
合计 245,830,625 100.00 219,136,842 100.00
管理层讨论与分析
下表列出截至所示日期本集团按剩余期限划分的金融投资构成情况。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 金额 占比(%) 金额 占比(%)
无期限 604,552 0.25 832,957 0.38
逾期 651,300 0.26 1,187,373 0.54
金融投资总额 245,830,625 100.00 219,136,842 100.00
截至 2022 年 12 月 31 日，本集团一年以内金融投资金额为602.75 亿元，较上年末增加42.04 亿元，增幅
下表列出截至所示日期本集团按计量方式划分的金融投资构成情况。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 金额 占比(%) 金额 占比(%)
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融投资 28,740,879 11.69 24,585,122 11.22
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
金融投资 74,942,136 30.49 64,087,193 29.24
以摊余成本计量的金融投资 142,147,610 57.82 130,464,527 59.54
金融投资总额 245,830,625 100.00 219,136,842 100.00
截至2022 年12 月31 日，本集团以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为 287.41 亿元，
较上年末增加41.56 亿元，增幅16.90% ；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资金额为
元，较上年末增加116.83亿元，增幅8.95%。
管理层讨论与分析
本集团按发行主体划分的债券投资构成情况
（除另有注明外，以人民币千元列示） 金额 占比(%) 金额 占比(%)
国债 77,673,497 42.70 58,046,354 41.99
地方政府债 23,768,057 13.06 14,021,496 10.14
金融机构债券 11,943,578 6.57 6,067,553 4.39
公司债券 68,537,024 37.67 60,114,188 43.48
债券投资总额 181,922,156 100.00 138,249,591 100.00
截至2022年12月31日，本集团国债投资金额为776.73亿元，较上年末增加196.27亿元，增幅33.81%，在
债券投资中的占比上升0.71个百分点至42.70%。
报告期末本集团所持前十大面值金融债券
面值 减值准备
债券名称 （人民币，千元） 年利率(%) 到期日 （人民币，千元）
注 ： 上述损失准备为根据《企业会计准则第22号 —— 金融工具确认和计量》的要求，以预期损失模型计算的损失准备，据本行所知，
上述金融债券发行人财务状况在报告期内没有发生重大变化。
管理层讨论与分析
截至2022年12月31日，本集团长期股权投资为25.01亿元，较上年末增加2.73亿元，增幅12.23%，主要
是由于本行联营企业盈利增加。
下表列出所示期间本集团长期股权投资变动情况。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 2022年 2021年
期初余额 2,228,158 1,945,081
新增长期股权投资 – –
按权益法调整的净损益 330,227 295,822
宣告分派的现金股利 (57,673) (12,745)
期末余额 2,500,712 2,228,158
截至2022年12月31日，本集团负债总额6,332.17亿元，较上年末增加635.10亿元，增幅11.15%。
下表列出截至所示日期本集团负债总额的构成情况。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 金额 占比(%) 金额 占比(%)
向中央银行借款 39,429,994 6.23 50,631,405 8.89
同业及其他金融机构存放款项 8,408,740 1.33 13,570,425 2.38
拆入资金 34,467,475 5.44 25,860,244 4.54
衍生金融负债 11,626 0.00 5,772 0.00
卖出回购金融资产款 29,697,190 4.69 17,179,075 3.02
客户存款 382,594,480 60.42 338,695,343 59.45
应付职工薪酬 817,656 0.13 719,387 0.13
应交税费 386,045 0.06 536,183 0.09
应付债券 133,877,105 21.14 118,852,070 20.86
预计负债 287,059 0.05 195,231 0.03
租赁负债 135,077 0.02 96,777 0.02
其他负债 3,104,639 0.49 3,365,013 0.59
负债总额 633,217,086 100.00 569,706,925 100.00
管理层讨论与分析
日，本行客户存款总额3,825.94亿元，比上年末增加438.99亿元，增幅12.96%。
从客户结构上看，本集团公司存款、个人存款规模稳健增长，个人存款占比进一步提升。报告期内，本集
团通过深耕经营“一市三省”零售市场，持续提升零售客户服务水平，个人存款金额及占比持续增加。截至
存款总额中的占比为43.70%，较上年末提升2.39个百分点。公司存款（不含公司保证金存款）金额1,933.88
亿元，较上年末增加133.23亿元，增幅7.40%，在客户存款总额中的占比为50.55%，较上年末减少2.62个
百分点。
从期限结构上看，本集团定期存款规模有所扩大。报告期末，本集团活期存款金额802.34亿元，较上年末
减少81.51亿元，降幅9.22%，定期存款金额2,803.77亿元，较上年末增加487.78亿元，增幅21.06%。
下表列出截至所示日期本集团客户存款的构成情况。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 金额 占比(%) 金额 占比(%)
公司活期存款 60,481,461 15.81 71,149,941 21.01
公司定期存款 132,906,633 34.74 108,914,851 32.16
个人活期存款 19,752,513 5.16 17,235,404 5.09
个人定期存款 147,470,703 38.54 122,683,998 36.22
其他存款（1）
应付客户存款利息 5,491,187 1.44 3,509,088 1.04
客户存款总额 382,594,480 100.00 338,695,343 100.00
注 ：（1）其他存款主要为公司和个人保证金存款。
管理层讨论与分析
本集团未发行根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号 － 年度报告的内容与格式（2021年
修订）》
《公司信用类债券信息披露管理办法》的规定需予以披露的公司债券。
截至2022年12月31日，本集团权益总额为514.95亿元，较上年末增加22.49亿元，增幅4.57% ；归属于本
行股东的权益为493.37亿元，较上年末增加20.63亿元，增幅4.36%。
下表列出截至所示日期本集团股东权益的构成情况。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 金额 占比(%) 金额 占比(%)
股本 3,474,540 6.75 3,474,505 7.06
其他权益工具 5,571,090 10.82 4,909,307 9.97
资本公积 7,734,772 15.02 8,044,708 16.34
其他综合收益 (588,266) (1.14) 911,282 1.85
盈余公积 4,378,812 8.50 3,910,149 7.94
一般风险准备 7,390,759 14.35 6,880,205 13.97
未分配利润 21,374,805 41.51 19,143,032 38.87
归属于本行股东权益合计 49,336,512 95.81 47,273,188 95.99
少数股东权益 2,158,965 4.19 1,973,507 4.01
权益总额 51,495,477 100.00 49,246,695 100.00
（除另有注明外，以人民币千元列示） 金额 占比(%) 金额 占比(%)
正常 334,499,750 95.42 301,992,279 95.58
关注 11,216,422 3.20 9,857,696 3.12
次级 2,714,535 0.77 1,417,191 0.44
可疑 1,747,808 0.50 1,564,637 0.50
损失 372,706 0.11 1,123,990 0.36
客户贷款和垫款本金总额 350,551,221 100.00 315,955,793 100.00
不良贷款金额 4,835,049 1.38 4,105,818 1.30
注 ： 在贷款监管五级分类制度下，本集团的不良贷款包括分类为次级、可疑和损失类的贷款。
管理层讨论与分析
防控，严控新增授信业务风险的同时，不断加大存量风险处置力度。截至2022年12月31日，不良贷款余额
为48.35亿元，较上年末增长7.29亿元 ；不良贷款率为1.38%，较上年末上升0.08个百分点 ；关注类贷款占
比3.20%，较上年末上升0.08个百分点。
占总额 不良 不良 占总额 不良 不良
（除另有注明外，以人民币千元列示） 贷款金额 百分比(%) 贷款金额 贷款率(%) 贷款金额 百分比(%) 贷款金额 贷款率(%)
公司贷款 208,737,958 59.55 3,607,577 1.73 185,958,346 58.86 3,194,076 1.72
短期贷款 22,095,466 6.31 273,280 1.24 21,361,179 6.77 1,084,630 5.08
中长期贷款 186,642,492 53.24 3,334,297 1.79 164,597,167 52.09 2,109,446 1.28
票据贴现 47,285,310 13.49 – – 28,148,893 8.91 – –
零售贷款 94,527,953 26.96 1,227,472 1.30 101,848,554 32.23 911,742 0.90
个人按揭贷款 41,571,228 11.86 216,453 0.52 42,843,185 13.56 116,740 0.27
个人消费贷款 10,490,127 2.99 156,620 1.49 20,110,306 6.36 163,137 0.81
个人经营性贷款 22,372,601 6.38 550,521 2.46 22,524,007 7.13 502,964 2.23
信用卡透支 20,093,997 5.73 303,878 1.51 16,371,056 5.18 128,901 0.79
客户贷款和垫款本金总额 350,551,221 100.00 4,835,049 1.38 315,955,793 100.00 4,105,818 1.30
影响，稳步推进项目融资、绿色金融等业务发展，资产质量基本维持稳定。截至2022年12月31日，本集团
公司贷款不良率1.73%，较上年末上升0.01个百分点。零售贷款方面，本集团稳健投放自住需求的个人按
揭贷款、信用卡贷款，积极支持个人经营性贷款需求。截至2022年12月31日，零售贷款不良率1.30%，较
上年末上升0.40个百分点。
管理层讨论与分析
占总额 不良 不良 占总额 不良 不良
（除另有注明外，以人民币千元列示） 贷款金额 百分比(%) 贷款金额 贷款率(%) 贷款金额 百分比(%) 贷款金额 贷款率(%)
公司贷款－以摊余成本计量
制造业 25,473,397 7.27 645,838 2.54 22,395,267 7.10 564,685 2.52
批发和零售业 17,233,465 4.92 738,404 4.28 14,860,177 4.70 908,939 6.12
建筑业 21,365,844 6.08 281,224 1.32 19,476,734 6.16 239,386 1.23
房地产业 10,153,702 2.90 597,355 5.88 11,534,439 3.65 543,084 4.71
租赁和商务服务业 57,721,684 16.47 45,543 0.08 46,610,041 14.75 26,722 0.06
水利、环境和公共设施管理业 53,146,884 15.16 5,920 0.01 48,240,630 15.27 – –
交通运输、仓储和邮政业 3,706,916 1.06 10,296 0.28 2,816,982 0.89 27,363 0.97
采矿业 1,403,559 0.40 199,692 14.23 1,545,653 0.49 480,459 31.08
电力、热力、燃气及水生产和供应业 4,712,001 1.34 832,000 17.66 6,012,594 1.90 7,720 0.13
农、林、牧、渔业 3,546,438 1.01 34,404 0.97 3,043,563 0.96 41,375 1.36
居民服务、修理和其他服务业 478,806 0.14 6,871 1.44 337,473 0.11 7,846 2.32
教育 914,423 0.26 4,545 0.50 831,517 0.26 844 0.10
金融业 878,899 0.25 149,899 17.06 878,949 0.28 – –
科学研究和技术服务业 1,410,848 0.40 5,390 0.38 1,815,385 0.57 278,495 15.34
信息传输、软件和信息技术服务业 1,347,528 0.38 14,038 1.04 1,218,619 0.39 49,011 4.02
住宿和餐饮业 1,527,688 0.44 13,658 0.89 1,526,935 0.48 12,878 0.84
文化、体育和娱乐业 1,752,786 0.50 – – 781,354 0.25 411 0.05
卫生和社会工作 1,963,090 0.56 22,500 1.15 2,032,034 0.64 4,858 0.24
公司贷款－以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益
贴现 47,285,310 13.49 – – 28,148,893 8.91 – –
零售贷款－以摊余成本计量
零售贷款 94,527,953 26.97 1,227,472 1.30 101,848,554 32.24 911,742 0.90
合计 350,551,221 100.00 4,835,049 1.38 315,955,793 100.00 4,105,818 1.30
注 ： 行业的不良贷款率为该行业不良贷款余额╱ 该行业贷款余额。
管理层讨论与分析
积极向“新基建”领域、战略性新兴产业、先进制造业等行业投放资源，同时结合国家宏观产业政策，动态
调整房地产、地方政府融资平台、压缩退出类行业等重点领域信贷策略，加快压退高杠杆、“僵尸企业”、
产能过剩等风险领域客户。
报告期末本集团不良贷款率较上年末上升0.08个百分点，其中电力、热力、燃气及水生产和供应业、金融
业、房地产业等行业不良贷款率较上年末上升 ；采矿业、科学研究和技术服务业、信息传输、软件和信息
技术服务业等行业不良贷款率较上年末下降。
不良 不良 不良 不良
（除另有注明外，以人民币千元列示） 贷款金额 占比(%) 贷款金额 贷款率(%) 贷款金额 占比(%) 贷款金额 贷款率(%)
抵押贷款 91,538,599 26.12 2,289,601 2.50 91,070,650 28.82 1,792,747 1.97
质押贷款 61,747,111 17.61 371,410 0.60 40,658,574 12.87 160,241 0.39
保证贷款 137,004,792 39.08 1,548,739 1.13 136,184,651 43.10 1,760,799 1.29
信用贷款 60,260,719 17.19 625,299 1.04 48,041,918 15.21 392,031 0.82
客户贷款和垫款本金总额 350,551,221 100.00 4,835,049 1.38 315,955,793 100.00 4,105,818 1.30
截至2022年12月31日，本集团抵质押贷款较上年末增长215.56亿元，增幅16.36%，保证贷款较上年末增
长8.20亿元，增幅0.60%，信用贷款较上年末增长122.19亿元，增幅25.43%。抵押贷款、质押贷款、信用
贷款不良率较上年分别上升0.53、0.21、0.22个百分点，保证贷款不良率较上年下降0.16个百分点。
不良 不良 不良 不良
（除另有注明外，以人民币千元列示） 贷款金额 占比(%) 贷款金额 贷款率(%) 贷款金额 占比(%) 贷款金额 贷款率(%)
重庆市 273,455,364 78.01 4,134,342 1.51 247,898,840 78.46 3,102,469 1.25
异地 77,095,857 21.99 700,707 0.91 68,056,953 21.54 1,003,349 1.47
客户贷款和垫款本金总额 350,551,221 100.00 4,835,049 1.38 315,955,793 100.00 4,105,818 1.30
针对各区域经济特点及客群差异，本集团对“一市三省”分支机构实行差异化的风险分类督导管理，密切防
范信用风险。截至2022年12月31日，本集团异地分行不良贷款率0.91%，较上年末下降0.56个百分点 ；本
集团重庆区域不良贷款率1.51%，较上年末上升0.26个百分点。
管理层讨论与分析
（除另有注明外， 占资本净额 占贷款总额
以人民币千元列示） 所属行业 贷款金额 百分比(%) 百分比(%)
客户A 租赁和商务服务业 1,980,000 3.24 0.56
客户B 租赁和商务服务业 1,563,000 2.56 0.45
客户C 水利、环境和公共设施管理业 1,343,834 2.20 0.38
客户D 租赁和商务服务业 1,320,000 2.16 0.38
客户E 租赁和商务服务业 1,273,750 2.09 0.36
客户F 水利、环境和公共设施管理业 1,270,292 2.08 0.36
客户G 租赁和商务服务业 1,265,000 2.07 0.36
客户H 水利、环境和公共设施管理业 1,195,249 1.96 0.34
客户I 租赁和商务服务业 1,165,000 1.91 0.33
客户J 水利、环境和公共设施管理业 1,130,000 1.85 0.32
截至2022年12月31日，本行最大单一借款人贷款总额19.80亿元，占本集团资本净额的3.24% ；最大十家
客户贷款总额135.06亿元，占本集团资本净额的22.12%，均符合监管要求。截至2022年12月31日，本行
十大单一借款人的贷款均为正常贷款。
下表列出截至所示日期本集团已逾期客户贷款和垫款按账龄分析情况。
占贷款总额 占贷款总额
（除另有注明外，以人民币千元列示） 金额 百分比(%) 金额 百分比(%)
逾期90天以内 7,045,182 2.01 4,888,186 1.55
逾期90天至1年 2,143,505 0.61 1,736,904 0.55
逾期1年以上3年以内 1,120,101 0.32 1,427,494 0.45
逾期3年以上 112,485 0.03 398,729 0.13
已逾期客户贷款和垫款本金总额 10,421,273 2.97 8,451,313 2.68
客户贷款和垫款本金总额 350,551,221 100.00 315,955,793 100.00
注 ： 逾期客户贷款和垫款包括信用卡垫款。
截至2022 年12 月31 日，本集团逾期贷款总额为104.21 亿元，较上年末增加19.70 亿元 ；逾期贷款总额占
客户贷款和垫款总额的比例为2.97%，较上年末上升0.29个百分点。本集团对逾期贷款采取审慎的分类标
准，不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.43。
管理层讨论与分析
占贷款总额 占贷款总额
（除另有注明外，以人民币千元列示） 金额 百分比(%) 金额 百分比(%)
已重组贷款 383,132 0.11 601,712 0.19
其中 ：逾期超过90天的已重组贷款 222,456 0.06 502,377 0.16
客户贷款和垫款本金总额 350,551,221 100.00 315,955,793 100.00
截至2022年12月31日，本集团重组贷款占比为0.11%，较上年末下降0.08个百分点。
计提减值 计提减值
（除另有注明外，以人民币千元列示） 金额 准备金额 金额 准备金额
抵债资产 83,799 (13,638) 83,769 (15,205)
截至2022年12月31日，本集团抵债资产为0.84亿元，抵债资产减值准备为0.14亿元。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 2022年 2021年
年初余额 11,178,339 10,967,207
新增或源生购入的金融资产 1,672,437 1,758,514
重新计量 3,854,209 4,747,302
还款 (2,019,067) (1,906,645)
本年核销及转出 (5,034,073) (4,850,525)
收回原转销贷款和垫款转入 768,463 547,312
折现因素的影响 (293,137) (84,826)
年末余额 10,127,171 11,178,339
本集团坚持稳健、审慎的拨备计提政策，通过建立预期信用损失模型，实现对资产预期损失的科学计量。
截至2022年12月31日，本集团贷款损失准备余额101.27亿元，较上年末减少10.51亿元 ；不良贷款拨备覆
盖率211.19%，较上年末减少了62.82个百分点 ；贷款拨备率2.91%，较上年末减少0.65个百分点。
管理层讨论与分析
本集团主要业务分部包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务。下表列出所示期间本集团各业务分部
的概要经营业绩。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 营业收入 税前利润 营业收入 税前利润
公司银行业务 8,829,947 4,147,506 8,799,959 2,768,434
个人银行业务 2,175,812 76,547 2,820,156 1,300,274
资金业务 2,350,793 2,032,746 2,794,309 2,014,902
未分配 108,853 32,138 100,806 8,547
合计 13,465,405 6,288,937 14,515,230 6,092,157
项目 12月31日 12月31日 12月31日
流动性比率(%) 人民币 121.23 78.51 77.07
外币 3,426.17 622.10 787.01
贷款迁徙率(%) 正常 2.72 3.28 1.72
关注 25.56 31.80 26.57
次级 48.65 66.71 74.59
可疑 14.18 17.21 42.06
注：
(1) 流动性比率数据为本集团口径，根据中国银保监会监管口径计算。
(2) 贷款迁徙率数据为本集团口径，根据中国银保监会监管口径计算。中国银保监会于2022年1月19日调整了贷款迁徙率定义，已按
新标准更新往期数据 ；
(3) 正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）╱
年初正常类贷款余额×100%×折年系数 ；
关注类贷款迁徙率=（年初关注类贷款向下迁徙金额+年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）╱
年初关注类贷款余额×100%×折年系数 ；
次级类贷款迁徙率=（年初次级类贷款向下迁徙金额+年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类并进行处置的金额）╱ 年
初次级类贷款余额×100%×折年系数 ；
可疑类贷款迁徙率=（年初可疑类贷款向下迁徙金额+年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类并进行处置的金额）╱ 年初可疑类
贷款余额×100%×折年系数。
管理层讨论与分析
（除另有注明外，以人民币千元列示） 12月31日 12月31日
信贷承诺 80,785,626 60,814,987
其中 ：
不可撤消的贷款承诺 6,503 8,331
银行承兑汇票 63,443,174 40,136,679
开出保函 1,941,292 4,075,148
开出信用证 7,461,030 10,407,922
未使用的信用卡额度 7,582,137 6,186,907
贸易融资保兑 351,490 –
资本性支出承诺 237,981 206,655
合计 81,023,607 61,021,642
的现金流量净额为-128.93亿元，净流出额同比减少29.49亿元，主要为收回投资收到的现金增加所致 ；筹
资活动产生的现金流量净额为99.44亿元，净流入额同比减少63.29亿元，主要为本行吸收投资取得的现金
减少以及偿还到期债务支付的现金增加所致。
本期公允价 计入权益的累计
（除另有注明外，以人民币千元列示） 期初数 值变动损益 公允价值变动 本期计提的减值 期末数
其他债权投资 63,971,202 – (1,934,389) (109,712) 74,830,559
其他权益工具投资 115,991 – (4,414) – 111,577
交易性金融资产 24,580,566 (555,417) – – 28,736,048
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款 28,148,893 – (180,647) (11,863) 47,285,310
衍生金融工具 (1,216) (476) – – (6,795)
合计 116,815,436 (555,893) (2,119,450) (121,575) 150,956,699
注 ： 对于在活跃市场上交易的金融工具，本集团以其活跃市场报价确定其公允价值 ；对于不在活跃市场上交易的金融工具，本集团采
用估值技术确定其公允价值。所使用的估值模型主要为现金流量折现模型和市场可比公司模型等。估值技术的输入值主要包括无
风险利率、基准利率、汇率、信用点差、缺乏流动性折价等。本行不存在私募基金投资，本行衍生品投资业务不适用《企业会计
准则第24号 — 套期会计》的相关规定。
管理层讨论与分析
报告期内，本行深度融入国家重点战略，通过聚焦产业集群、拓展合作渠道，搭建生态圈、打通产业链，
提升对客服务能力，深化系列战略合作，融入区域发展建设，持续优化公司业务资产负债结构。
助力重大战略推进，深度融入区域建设。本行立足重庆，结合十四五规划及陆海新通道等区域战略，深度
挖掘成渝地区双城经济圈战略机遇，全年向互联互通、现代产业、生态宜居等三大领域提供信贷支持超
高成长性未来产业集群，围绕超过200户核心企业及配套产业链上超万户市场主体，提供从项目建设到后续
经营的全生命周期金融服务，打通产业链、供应链，全年提供信贷支持超400亿元。二是助力融合发展，瞄
准毗邻地区功能平台、产业合作示范园区、川渝地区共建重大项目“靶向”发力，通过一揽子产品支持基础
设施互联互通、现代产业融合发展，向江北机场等近百个重大项目提供70亿元资金支持。三是加强联动创
新，在信贷业务之外，持续与金融同业、政府机构联动，开展跨区域跨行柜面互通、跨省纳税等合作，本
行双城相关工作被双城联合办公室作为双城经济圈跨区域协作创新举措和经验做法推送至国家层面。
打造智能化分层管理模式，深挖客群潜力。在将公司类客户细分为战略客户、重点客户、潜力客户、一般
客户四个层级开展营销服务的基础上，运用数字化客户管理体系，提升营销效率，提供差异化的客户服
务，客群管理成效进一步提高。2022年，实现战略客户、重点客户及潜力客户日均存款提升近120亿元。
深入拓展合作渠道，引流低成本资金。一是持续巩固银政、银银合作通道，批量引流政府专项债等各类财
政性资金，持续引流进出口银行等政策性银行代理资金。二是加大产业园区的服务力度，满足企业周期性
金融需求，着重引流招商引资企业注册资本金及后续运营资金超120亿元。三是不断开拓新业务渠道，成功
入围重庆市首批农民工工资保证金存放银行，在全力保障农民工工资发放的同时，有效引流保证金资金。
加快建设场景金融，搭建服务生态圈。一是瞄准资金量大、复制性强的场景，逐个梳理相关政策、金融需
求和实施路径，制定“7个重点场景+1个数字人民币新兴支付手段”场景营销指引。二是以组合方式建设场景
金融，分类型、分情形制定“标准化+定制化”服务方案，有效满足需求。三是发力优势领域，智慧学校、智
慧医院、智慧物业等重点场景持续落地应用，逐步构建起全行协同的金融服务生态圈，持续赋能批量获客
和结算引流。
聚焦重点产业集群，提升产业金融服务。紧紧围绕重庆市“2+6+X”和川陕黔三省重点产业集群，立足重庆
“1+6+7+36”产业园区，持续推进重点产业集群营销工作，全年向33条重点产业链上超2,500户企业提供授
信支持超400亿元，“专精特新”企业贷款余额72.8亿元、630户，同比增长182%、180%。一是持续深入一
线市场，梳理重点产业集群客户清单，实施常态化走访，及时把握市场业务机遇 ；二是积极开展产业园区
合作，与重点工业园区建立战略合作关系，建立常态化的工作沟通机制并做好服务对接工作 ；三是支持重
大产业项目投融资，联动政策性银行、国有大行，深度融入地方招商引资，支持重大产业项目建设。
管理层讨论与分析
截至2022 年12 月31 日，本集团公司贷款及垫款（含贴现）余额为2,560.23 亿元，较上年末增加419.16 亿
元，增幅19.58% ；公司存款（不含保证金存款）余额为1,933.88 亿元，较上年末增加133.23 亿元，增幅
报告期内，本行持续加大资源调度、模式创新和信贷供给，有效推动普惠金融政策直达、资金直达、优惠
直达实体经济，进一步实现普惠金融高质量发展。本行除设立专营机构小企业信贷中心以外，4 家分行级机
构的下属机构、重庆地区43 家独立核算支行均设立普惠小微业务部门开办普惠小微业务。截至2022 年12
月31日，工信部“国标”口径小微企业贷款余额968.19亿元，较上年末增长89.16亿元 ；银保监会“两增”口
径单户授信总额1,000万元及以下普惠型小微企业贷款余额436.19亿元、54,401户，较上年末增长38.36亿
元、451户，本年发放的贷款加权平均利率4.62%，较上年降低0.87个百分点，贷款不良率2.26%，持续达
标“两增两控”等监管目标。
深化供给层次，提高金融效能。总行设立“普惠金融部”，改进普惠金融组织架构、资源配置、产品开发等
体制机制。创新研发个体工商户“纾困扶持贷”、个人创业担保贷款“创想贷”线上版、重庆市首款“商业价值
企业”担保类专属产品“商业价值担保贷”，持续丰富3大类别8个系列的普惠金融产品体系。设立普惠金融场
景化批量业务敏捷团队，针对细分行业、获客渠道、运作模式等场景生态，依托共性化特征，采用批量化
模式，为普惠金融客群批量定制提供专属金融服务。改进成本分摊和收益分享机制，推动普惠小微企业贷
款利率稳中有降。提升贷款风险识别、预警和处置能力，重点强化借款主体、用途和流向真实性管理。
强化支持重点，提振经济循环。加大信用贷款方式应用，增强普惠小微企业融资可获得性。运用“专精特新
信用贷”“商业价值担保贷”等产品，支持“专精特新”、战略性新兴产业等制造业企业发展。运用“知识价值
信用贷”“好企知产贷”等产品，支持高新技术小微企业以及小微企业科技创新融资需求。运用“文旅贷”“文
旅助力贷”等产品，支持文化创意、康养休闲、乡村旅游等文化旅游产业发展。运用“纾困扶持贷”“创想贷”
以及“启动力”系列、“好企贷”系列等产品，支持个体工商户、新市民等微观市场主体发展。
优化专业机制，提升服务能力。持续完善敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，制定《保市场主体、稳经济
大盘，进一步推动普惠金融服务高质量发展》等系列文件，实施普惠小微业务专项考核和激励机制，举办
“普惠金融培训月”“客户经理赋能提升”等系列培训，强化“重 庆 银 行鏸渝金服”特色子品牌建设，通过开展
“小微人月刊”等系列宣传，积极展示小微企业奋斗历程和精神风貌。全面对接“长江渝融通”“信易贷•渝惠
融”“渝企金服”等政府产业主管部门和金融监管部门搭建的银企融资服务对接平台，积极运用货币工具、税
收减免、财政奖补等政策红利，并充分传导至普惠小微企业客户。
管理层讨论与分析
报告期内，本行始终秉承“以客户为中心”的经营理念和“市民银行”的发展定位，深耕经营“一市三省”零售
市场，坚持数字化发展道路，致力于为客户提供优质的产品和服务，积极推动本行零售业务高质量转型发
展。
个人存款方面 ：一是持续优化产品体系，开展对幸福存、梦想存等特色定期储蓄产品宣传营销，完善聚财
付二维码收单产品，持续推动本行储蓄存款规模增长、付息成本下降。二是进一步夯实客群基础。探索数
字化精准营销模式，聚焦代发客群，拓展收单商户，持续做好老年人、青少年、新市民等重点客群的维护
提升 ；探索金融服务下沉新模式，推出农村普惠金融综合服务点，不断延伸金融服务触角。三是大力打造
亲民金融场景。持续优化用卡环境，围绕客户吃、住、行等消费场景，打造“线上+线下”特色生活圈，开展
各类主题营销活动，有效提升客户活跃度、增强客户粘性。
个人贷款方面 ：一是持续推进信贷产品体系建设。以自营互联网消费贷款“捷e贷”为增长点，持续丰富担保
方式，推动抵质押类线上子产品顺利上线 ；不断扩容贷款客群，针对优质企事业人员、新市民等群体推出
专属子产品。二是加速推动消费信贷数字化升级。加快“星链智慧营销平台”建设，持续升级“火眼智慧风控
体系”，建成智能语音催收系统，推动风控由“产品级”向“客户级”变革。三是有序开展住房贷款业务，积极
优化住房按揭贷款产品，支持市民首套房及改善型住房融资需求。
财富管理方面 ：本行致力于为客户提供多元化财富管理产品，持续完善零售客户分层服务体系。一是不断
加强产品创新力度，针对贵宾客户、津补贴客户、英才卡客户、代发客户等特定客群发售专属理财产品 ；
遴选优质合作机构及产品，丰富代销产品货架 ；优化幸福投顾组合方案，提高资产配置专业服务能力，满
足客户多样化金融需求。二是持续优化财富管理服务体系，依托总行财富管理中心，利用新型客户关系管
理系统(CRM)，深化零售客户分层维护 ；打造以贵宾出行、医疗健康、加油优惠为核心的线下增值服务链
条，推出以投资分析、个人养老、居家健身、法税咨询、云游系列为主题的线上直播活动，有效提升高净
值客户信任感和忠诚度。
银行卡方面 ：本行持续丰富银行卡消费、结算等应用功能，提升渠道完善和安全性 ；不断丰富银行卡种
类，发行第三代社保卡、青年志愿者卡、成渝双城卡，扩大基础客群、推进银行卡业务健康发展。借记卡
方面，本行将手机闪付、云闪付APP特色业务接入、代收付、快捷支付、账户验证等支付功能集于一体，有
效提升了客户移动支付体验，促进移动支付交易量。信用卡方面，本行通过梳理优化流程，持续提升业务
办理时效和客户体验，不断提升产品竞争力。通过加强总分联动，开展交叉营销，有效的促进了信用卡资
产规模和发卡量的双提升。
管理层讨论与分析
截至 2022 年 12 月 31 日，本集团个人存款余额较上年末增长人民币 273.04 亿元至 1,672.23 亿元，增幅
人消费类贷款结构，余额（含个人消费贷款、按揭贷款、信用卡透支）较上年末减少71.69亿元至721.55亿
元。借记卡发卡总量较上年末增加30.28万张达到496.79万张，报告期内消费交易额达到132.02亿元 ；信
用卡发卡总量较上年增加9.17万张达到43.27万张，透支余额较上年增加37.23亿元达到200.94亿元。
报告期内，本行密切关注宏观经济形势走势，加强资金市场研判，灵活调整投资策略和负债策略，丰富投
资产品，拓展负债渠道，持续优化投资组合结构和负债期限结构，保持债券组合良好表现，稳步提升资产
组合效益。共建同业金融生态圈，强化同业客户广泛协作，不断扩大同业客户群体。
在债券市场交易方面，聚焦债券交易能力与投研能力建设，动态优化交易策略，债券交易结算量和收益贡
献稳步增长，交易活跃度和市场影响力持续提升，再度获评2022年度债券交易投资类“自营结算100强”。
在资产组合配置方面，一是积极服务成渝地区双城经济圈建设和西部陆海新通道建设，加强优质债券投
资。二是持续优化债券投资结构，进一步强化债券组合的抗风险能力。三是丰富同业资产品种，调整同业
资产结构，推动多业务品种配置，挖掘新盈利增长发力点。
报告期内，本行资产管理业务在全面完成业务整改的基础上，迈入净值化管理新阶段。
产品管理规范稳健。报告期内，本行按照新会计准则对金融资产分类计量，确保金融资产估值公允，对有
关资产按照预期信用损失计提减值准备。按照“三单”管理要求，做好投资组合与产品净值管理，规范产品
信息披露，切实保障投资者合法权益。持续优化产品布局和结构调整，搭建贴合市场需求的产品体系。
资产投资分散多元。报告期内，本行重视投研分析，增强投资前瞻性，主动调整投资结构，做好投资集中
度管理，配合现金管理类产品转型，加大高流动性资产投放。不断推进资产管理交易转型，积极参与二级
市场拓展交易渠道。加强同业投资合作，逐步丰富投资品种，促进产品多元化配置。
风险控制严谨有效。报告期内，本行全面巩固理财业务风险管理体系，保持对信用风险、集中度风险、利
率风险、流动性风险和操作风险的实时监测。进一步完善估值管理、投资决策体制机制，强化产品流动性
风险管理，按照监管要求及时完成现金管理类理财产品整改。
管理层讨论与分析
报告期内，本行深入贯彻新发展理念，主动融入新发展格局，以投资银行业务体系建设和服务能力提升为
抓手，打造全天候、全周期、全链条投资银行经营模式，推动投资银行业务实现高质量跨越式发展。
坚持服务国家战略。本行聚焦国家战略实施重点领域，创新投资银行产品设计和服务模式，完善投资银行
组织架构和功能职责，优化投资银行业务授信、投标、承做、承销、投资等政策和流程，提升投资银行业
务承揽承接能力，以更加有力的姿态积极响应战略性基础设施建设融资需求，提供更高额度、更高效率、
更高质量的投资银行服务，为成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道建设引入更多的金融活水。报告期
内，本行成功牵头主承销全国首单定向发行的科创票据，为实体企业科技创新打开新的市场化融资渠道。
加快转变服务模式。本行转变投资银行业务理念，狠抓客户服务模式创新，推动服务模式由“以项目为中
心”向“以客户为中心”转变。将“区县覆盖面”和“客户覆盖面”作为投资银行业务营销展业的重要战略考量。
建立投资银行业务需求分析、机会识别、策略研究、营销跟进、立项推进、发行销售、定期回访等全周期
管理机制，提高投行业务的敏锐性和精准性。以财务顾问、财务咨询撬动和引领投资银行业务向纵深推
进，实现投资银行业务全天候服务。发挥本土法人银行优势，整合全国性主承销商合力，主导建立联合营
销机制。报告期内，本行非金融企业债务融资工具承销笔数和承销份额较2021年分别增加36%、29%。
加快完善业务布局。本行抢抓投资银行市场机遇，狠抓新兴业务战略布局。报告期内，完善公司债券项目
安排、理财直接融资工具、风险缓释、财务顾问等业务的管理制度建设，通过加强新兴业务模式研究、加
快新兴业务制度建设等方式，推动投资银行业务“百花齐放”。
全面深化业务联动。本行深入推进总分联动和条线联动。进一步深化投资与承销联动机制 ；探索创新私人
银行业务与投资银行业务联动模式 ；探索研究境外债券投资业务与顾问业务联动模式 ；探索强化投资银行
业务与对公存款业务联动模式。强化总分双向协同，发挥分支机构贴近客户的优势、投资银行部贴近同业
的优势，形成自下而上与自上而下相结合的项目推进机制。
市场份额显著扩大。本行坚持对标同业，加快赶超，以实现跨越式发展为愿景，全力推动投资银行业务提
档升位。2022 年，在Wind万得银行承销排行榜中，本行蝉联前50 强 ；截至2022 年12 月底，在重庆区域
所有主承销机构中，本行非金融企业债务融资工具承销笔数和承销金额较2021年度分别上升10位和4位。
管理层讨论与分析
报告期内，本行坚持稳中求进，创新服务举措，提升服务效能，为贸易金融业务高质量发展提供新动能。
数字化创新产品取得新成效。研发上线“C链云平台•债权单”业务，投放超3.5亿元。上线推广“出口e融”，
推出一站式跨境金融服务云平台“跨境金管家”，提供业务办理、信息查询等一体化、管家式服务。
服务开放战略取得新进展。出台《重 庆 银 行服务外贸外资高质量发展行动方案》，做深做实外贸外资金融服
务。落地全国首个陆海新通道纯线上信用产品“通道e融”，精准支持陆海新通道出口企业融资。落地新加坡
元对人民币自营远期交易，实现地方法人银行对陆海新通道沿线国家币种衍生品交易“零突破”，推动陆海
新通道沿线及东盟主要国家代理行全覆盖。拓展泰铢清算渠道，助力一带一路及陆海新通道金融服务建设。
直营业务发展取得新突破。报告期内投放美元债券4.28 亿美元，截至报告期末投放余额达13.78 亿美元，
折人民币 95.95 亿元。新增投资中，AA+ 级及以上发行人占比 95%，西部陆海新通道建设投放项目占比
施。
实体经济服务取得新提升。充分运用重庆市商务委“信保资金池”风险补偿机制，为出口企业提供融资，融
资额居重庆市5家合作银行首位。落地“科技跨境贷”模式下全市首笔“专精特新”跨境融资便利化业务。持续
服务企业汇率避险，新增代客衍生品客户数较去年增长200%。在2022年度银行外汇业务合规与审慎经营
评估考核中，本行在重庆市46家银行中表现优异，再次获得“A类”评级，连续三年获得外汇管理年度考核
最高等级“A类”评级。同时，在重庆市银行外汇业务与跨境人民币业务自律机制年度成员单位评估考核中，
再获“优秀”考核等级，连续三年获此最高考核等级。
本行紧紧围绕信息科技“十四五”战略规划，以数字化转型发展作为勇担时代使命的重要支点，将数字技术
与科技创新紧密结合，围绕“科技赋能”战略要求，以创新为引领，推进数字转型，发展金融科技，全力打
造“智慧银行”“数字银行”，促进技术应用陆续落地。2022年度本行科技投入总额为3.84亿元。
明确创新战略。围绕数字化转型这条主线制定相关战略规划，颁布了《重 庆 银 行信息科技“十四五”战略规
划》和《重 庆 银 行数据战略》，明确了构建“技术领先、运营稳健、管理精益”的科技创新与治理体系的战略愿
景，为全行金融科技融合创新明确了实施目标和实施路径。明确了以数据创造价值为理念，把握数字经济
和数字金融发展新趋势，强化金融科技创新过程中的数据思维和数据运用，发挥数据要素倍增作用。
优化创新IT布局。通过持续优化IT架构，主动布局数字基建，不断提升数据能力，积极运用人工智能、大数
据、区块链、云计算、5G、物联网等新兴技术，提升持续沉淀、封装、整合“6+X”项金融科技基础技术能
力，打造科技基础支撑引擎。推动全行数字化水平持续提升，全面覆盖从业务到管理，从总行到分支行的
各领域各条线，形成科技能力处处可见、科技资源人人可享的数字化应用创新新高度。
管理层讨论与分析
攻克创新核心技术。紧随国家战略，坚持“核心能力自主创新”原则，加强原创性、引领性科技适配试点，
稳步推进金融领域信息技术应用创新、IPv6 规模部署、商用密码广泛应用等重点任务。持续加大知识产权
保护力度，今年新增专利申请15件，新增软件著作权申请16件。
打造敏稳双态创新机制。围绕敏捷迭代核心目标，建成DevOps平台，推进研运一体化，实现需求、研发、
测试、交付到运营的全流程创新闭环，提升业务迭代与交付效能。试点探索敏捷交付模式，促进业务技术
深度融合，构建协同工作机制，成立信用卡业务、零售业务、普惠业务等敏捷创新团队，为业务创新提供
小、快、灵的持续迭代交付支持。
打造科技创新人才队伍。围绕科技创新人才“选、育、留、用”，建立健全相关人才管理配套机制，拓宽招
才引智渠道，畅通职业发展通道，不断改善科技队伍年龄、学历及专业技能结构，重点引进金融科技前沿
技术、信息安全专业技术等方向的高精尖、复合型人才，强化科技创新人才队伍建设。
深入信息安全体系建设。全面覆盖网络安全防护、主机安全防护、数据安全防护、终端安全防护、应用安
全防护和安全运营管控，从强化意识、优化制度、健壮系统、预警监控等多方面多举措确保信息安全。
加强信息科技风险防控。高度关注最新政策法规和监管风险提示要求，开展数据安全法、个人信息保护法
解读及培训工作，开展信息科技制度执行情况检查，在业务连续性、科技合规管理、科技外包管理、科技
资产管理等方面，大力开展信息科技风险防控，确保科技运营稳健。
加快质量管理体系建设。构建基于TMMi为模型底座的质量管理体系，深入开展质量管理过程及测试服务过
程改进，推动组织制度、质量标准、研发效能、测试质量的全面优化。取得TMMi三级认证，成为西南地区
首家获得三级认证的城商行。
推进科技基础设施建设。完成水土、万州灾备中心扩容改造，推动机房基础设施运维体系标准化认证，完
成智能广域网全行覆盖，开展量子通信技术探索并成功纳入人行监管沙盒试点，推动云原生技术预研，完
成开发测试私有云IAAS层试点运行。
报告期内，本行数字化创新围绕稳经济大盘，大力助推实体经济建设，有效赋能经营模式改革和全行高质
量发展。
数字信贷着力支持重点领域。2022年，本行立足重点业务需求，持续推进数字信贷产品创新。围绕绿色金
融政策，结合“风铃智评 － 产业慧链”对绿色低碳产业的全息数字画像，研发试运行“好企绿业贷” ；加强对
“新市民”中创业者、再就业者的金融服务力度，协同普惠金融部联合研发上线“创想贷”。截至2022 年12
月31日，本行数字信贷拳头产品“好企贷”系列已拓展至涵盖专精特新、绿色信贷、乡村振兴等13个应用场
景共53款子产品，累计投放348亿元、余额128亿元，较年初增长35%，服务小微客户和个体工商户近5万
户。
管理层讨论与分析
数据管理能力达到国家标准。2022年，本行持续夯实数据中台服务，为运营提速增效。主数据系统全年实
时数据服务1.5亿余次，外部数据资源库扩展至160余家，结合监管要求解决百余项数据质量问题。不断优
化“瞰云”、“魔方智绘”等品牌数据平台，为零售运营、小微纾困贷、鏸渝云管家、人力集市等重要专项提
供数据支撑和分析服务，推进数据资产共享和数据价值提升。2022年，本行在重庆金融机构中率先通过国
家标准数据管理能力成熟度稳健级DCMM3级认证，同时成为国内首家连续三年蝉联DAMA－ 中国数据治
理创新奖的城商行。
探索产业链金融服务新模式。2022 年，本行数字风控及辅助决策平台“风铃智评”着力研发“产业慧链”模
型，在产业客户营销、业务风险监测、流程数字管控、信贷产品创新等诸多领域进行了创新实践。围绕双
城建设、绿色经济、先进制造业、临空经济、智能网联、新能源汽车等国家重点和区域重点导向产业，深
度挖掘分析超过50万户优质企业清单。积极利用“风铃智评 － 慧访客”数字营销工具，向20余家分支机构定
向发送6万户白名单，助力新增授信超过600户，贷款余额近10亿元。
数字运营助力一线营销转型。2022年，本行依托互联网运营中台“云帆”的数据洞察和客户画像能力，辅助
买超过64亿元，转化率达46%。“渝鹰link”APP以“业绩排行”和“任务分发”的形式向分支机构提供约6万名
精准营销名单 ；与鏸渝金服联动，将总计4亿元的小微贷款申请以抢派单的形式下发给客户经理，助推营销
提质增效。“巴狮数智银行”成功入选国务院国资委“国有企业品牌故事”和“2022重庆金融助力乡村振兴优秀
案例”。
本行坚持“以客户为中心”，致力于为客户提供便捷、普惠、智慧的金融服务，不断深化线上线下数字一体
化运营。
物理网点
截至2022年12月31日，本行通过包含总行营业部、小企业信贷中心及4家一级分行在内的共166家分支机
构、197个自助银行服务点，324台智能柜员机，以及电话银行、手机银行、网上银行、微信银行等广泛的
分销渠道，在重庆所有38个区县以及四川省、陕西省及贵州省三个西部省份经营业务，推广银行产品及服
务。
手机银行
截至2022年12月31日，本行手机银行个人客户达177.47万户，较上年末增加29.66万户 ；累计交易767.35
万笔，较上年同期增加107.97万笔 ；累计交易金额2,304.86亿元，较上年同期减少193.94亿。报告期内，
以转账、缴费、理财销售等高频交易为主的线上业务替代率接近98%。
管理层讨论与分析
网上银行
截至2022 年12 月31 日，本行网上银行企业客户3.66 万户，较上年末增加0.34 万户 ；累计交易338.05 万
笔，较上年同期增加6.93万 ；累计交易金额5,152.00亿元，较上年同期减少206.36亿元。网上银行个人客
户175.46万户，较上年末增长29.15万户 ；累计交易34.65万笔，较上年同期减少11.09万笔 ；累计交易金
额189.23亿元，较上年同期减少178.42亿元。
移动展业
截至 2022 年 12 月 31 日，移动展业体系两大平台 “ 巴狮数智银行 ” 和 “ 渝鹰 link”APP 累计交易笔数分别为
本行注重科技创新赋能，着力提高业务办理效率，提升客户体验，打造有“温度”的银行。实施机器人流程
自动化(RPA)，应用于运营集中作业智能化自动识别比对和处理，开启“秒速”作业模式，提高工作效率，提
升客户体验。率先接入数字人民币，在重庆地方法人银行中实现手机银行、网银等自有渠道提供数字人民
币个人、对公钱包的产品和服务，积极拓展数字人民币应用场景，覆盖食、住、行、游、购等支付应用，
实现重庆武隆天生三桥、濯水古镇、解放碑商圈个人商户等数字人民币业务落地 ；推动重庆医科大学附属
第二医院、龙禹石油加油加气站等医疗服务、交通出行场景应用，并通过公众号推文、视频、漫画等方式
开展普及宣传，促进数字人民币融入老百姓日常生活。进一步优化账户服务，开展“支付为民，开户不难”
宣传活动，为小微企业设立绿色通道，提供简易账户服务，优先开户，优先审核，解决小微企业开户及资
金划转迫切等困难，开展个人简易开户，解决流动就业群体等个人开户难问题。
重庆鈊渝金融租赁股份有限公司
鈊渝金租成立于2017年3月，注册资本30.00亿元，由本行作为主要发起人参与设立，本行持有其51.00%
的股份。鈊渝金租主要经营融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承
租人的租赁保证金、吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款、同业拆借、向金融机构借款、境外借款、租
赁物变卖及处理业务、经济咨询等业务。
鈊渝金租以“立足重庆、辐射西部、服务全国，通过‘规模、效益、质量、结构’的均衡，实现可持续发展”为
企业愿景 ；以“专注融资融物，服务实体经济”为企业使命。
报告期末，鈊渝金租资产总额为356.49亿元，负债总额为312.86亿元，所有者权益总额为43.63亿元，报
告期内实现净利润5.20亿元。
管理层讨论与分析
兴义万丰村镇银行有限责任公司
兴义万丰成立于2011年5月，注册资本3.245亿元，本行持有其66.72%股份。兴义万丰经营范围包括吸收
公众存款 ；发放短期、中期、长期贷款 ；办理国内结算 ；办理票据承兑与贴现 ；从事同业拆借 ；从事银行
卡业务 ；代理兑付、承销政府债券 ；代理收付款项及代理保险业务等。
兴义万丰以“立足县域、服务社会、支农支小”的市场定位，在“服务实体、服务乡村、服务三农”中不断向
好发展。
报告期末，兴义万丰资产总额为7.61亿元，负债总额为6.38亿元，所有者权益总额为1.23亿元，报告期净
利润为-0.13亿元。
马上消费金融股份有限公司
马上消费成立于2015年6月，注册资本40.00亿元，本行持有其15.53%的股份。马上消费主营业务包括发
放个人消费贷款 ；接受股东境内子公司及境内股东的存款 ；向境内金融机构借款 ；经批准发行金融债券 ；
境内同业拆借 ；与消费金融相关的咨询、代理业务 ；代理销售与消费贷款相关的保险产品 ；固定收益类证
券投资业务。
马上消费秉承“让生活更轻松”的使命，聚焦普惠金融，通过科技赋能创新，致力于打造成为最被信赖的金
融服务商。
重庆三峡银行股份有限公司
三峡银行成立于1998年，注册资本55.74亿元，本行持有其4.97%股份。三峡银行主营业务包括吸收公众
存款 ；发放短期、中期和长期贷款 ；办理国内结算 ；办理票据贴现 ；发行金融债券 ；代理发行、代理兑
付、承销政府债券 ；从事同业拆借 ；外汇存款，外汇贷款，国际结算，同业外汇拆借，外汇票据承兑及贴
现，外汇借款，外汇担保，自营及代客外汇买卖（自营外汇买卖仅限于办理即期外汇买卖），资信调查、咨
询、见证 ；提供担保 ；代理收付款项及代理保险业务 ；提供保管箱服务等。
三峡银行秉持“一切为你着想”的服务理念，坚持“库区银行、零售银行、数字银行、中小企业银行”四大战
略，全力服务地方经济，服务中小微企业，服务城乡居民，全力推进高质量发展，经营效益持续向好，综
合实力不断增强。
本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体主要为本集团作为代理人而发行并管理的非保本理财产品。
本集团在对潜在目标客户群分析研究的基础上，设计并向特定目标客户群销售的资金投资和管理计划，并
将募集到的理财资金根据产品合同的约定投入相关金融市场或投资相关金融产品，在获取投资收益后，根
据合同约定分配给投资者。本集团作为资产管理人获取相对应的理财手续费收入。
更多内容详见“财务报表附注”。
管理层讨论与分析
本集团遵循风险管理“ 匹配性、全面性、独立性、有效性” 原则，围绕集团发展战略及风险偏好，致力于
建立和完善覆盖各类风险的全面风险管理体系，全面、有效地实施风险管理，确保收益与承担的风险相匹
配，实现股东价值最大化。报告期内，本集团持续完善风险管理体系，积极应对与防范各类风险。
信用风险指由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成的风险。本行通过健全组织管
理体系、确定信用风险偏好、优化风险管理流程、培育风险管理文化，不断提升信用风险管理核心能力，
在提高资产健全性及未来获利能力的同时，将信用风险控制在可承受范围内，维持适度资本，实现经风险
调整后的收益最大化。
突出授信政策引导作用。聚焦供给侧结构性改革，重点支持实体企业、战略新兴产业集群、普惠金融、个
人消费金融、科技创新、绿色发展。建立优先支持目标客群动态清单，加强对“专精特新”客群、重点发展
产业链企业客群、行业重点客群的金融支持。实施授信政策动态调整，强化行业研究，坚持事前预警，快
速响应市场政策变化。
形成风险限额管控体系。建立分区域、行业、产品、客户的组合限额体系，因地制宜调整区域限额系数，
严控限制性行业及风险隐患较大行业授信额度，审慎介入贷款期限长或业务管理模式复杂的产品，坚持客
户统一授信与单一客户集中度管控原则。
深化贷后管理专项治理。抓方向，落实内外部问题整改，保持风控要求一致性 ；抓重点，监控重点业务领
域，防范风险聚集 ；抓短板，找准管理薄弱点，夯实内在管理能力。扎实开展专项治理，牢固树立“全流程
监控信贷风险”理念，长效优化贷后管理机制。
夯实不良资产管控基础。强化不良资产计划管理、适时调整，形成动态、有序的管理闭环。推动不良资产
贷后管理标准化、处置流程规范化，全面提升管理效能。综合运用催收、债务转化、司法追偿、债权转
让、破产清偿、以物抵债等方式，加快推进不良资产处置，实现清收创利。
完善数字风险管控体系。由“关联慧查”“产业慧链”“财务慧识”“数字慧图”共同组成“风铃智评”数字风控体
系，广泛应用于授信业务、资产保全等领域，针对性开展场景化分析应用，为对公业务与内部管理提供高
效的智能风控与辅助决策工具。
管理层讨论与分析
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本
行以有效性、全面性、审慎性、成本效益为基本原则，不断完善操作风险管理体系。
报告期内，本行积极推进操作风险管理工具应用，深入开展贷后管理和员工行为专项治理，强化重点领域
风险防控，完善业务连续性管理，促进操作风险管理的标准化、科学化。
深化推进操作风险管理工具应用。完成年度操作风险与控制自评估(RCSA)工作，组织总行相关部室开展操
作风险关键风险指标年度优化工作，动态开展关键风险指标监测，持续推进事件收集工作，及时收集各机
构操作风险事件，并向董事会和高级管理层汇报。
深入开展专项治理工作。报告期内，本行深入开展贷后管理专项治理和员工行为管理专项治理工作，聚焦
易发风险领域，全面开展问题排查，推动问题整改，提升管理质效。
强化重点领域风险防控。严格落实轮岗制度，常态化开展员工异常行为排查，实现关键印章在线审批及印
控区域监控全覆盖，不断完善制度流程，加强合规文化建设。
持续推进业务连续性管理体系建设。开展全面的业务影响分析和风险评估，制定全行业务连续性计划和资
源建设规划，不断优化业务连续性应急预案体系并按计划开展演练，切实保障全行业务连续稳定运行。
利率风险分析
利率风险是指市场利率变动的不确定给商业银行造成损失的可能性，即利率变化使商业银行的实际收益与
预期收益或实际成本与预期成本发生背离，使其实际收益低于预期收益，或实际成本高于预期成本，从而
使商业银行遭受损失的可能性。本集团利率风险主要面临的是缺口风险，它产生于利率敏感性资产、负债
重新定价时间或到期日的不匹配。
本集团定期计量利率敏感性缺口，通过缺口分析来评估承受的利率风险，并进一步评估在不同利率情景
下，利率变动对利息净收入和企业净值的影响。
变化，加强对市场的研判，不断完善利率定价管理和银行账簿利率风险管理，通过利率定价及内部资金转
移定价FTP等工具的合理运用，有效引导重定价期限结构调整，提高银行账簿利率风险管理的主动性和前瞻
性，确保利率风险整体平稳可接受。
管理层讨论与分析
本集团利率风险缺口按合同重新定价日或到期日（两者较早者）结构如下表。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 一个月内 一至三个月 三至十二个月 一至五年 五年以上 不计息 合计
金融资产总额 152,739,958 44,792,808 143,597,870 271,156,491 45,856,114 15,332,626 673,475,867
金融负债总额 (145,823,559) (53,869,708) (239,008,934) (166,050,265) (17,305,683) (8,945,272) (631,003,421)
利率敏感度缺口总额 6,916,399 (9,076,900) (95,411,064) 105,106,226 28,550,431 6,387,354 42,472,446
（除另有注明外，以人民币千元列示） 一个月内 一至三个月 三至十二个月 一至五年 五年以上 不计息 合计
金融资产总额 143,229,907 40,458,192 125,721,443 243,501,686 42,196,875 13,766,248 608,874,351
金融负债总额 (141,562,677) (46,802,547) (219,255,835) (139,984,522) (12,586,961) (6,922,385) (567,114,927)
利率敏感度缺口总额 1,667,230 (6,344,355) (93,534,392) 103,517,164 29,609,914 6,843,863 41,759,424
利率敏感性分析
假设市场整体利率发生平行变化，并且不考虑管理层为减低利率风险而可能采取的风险管理活动，本行利
率敏感性分析如下表。
利息净收入变动
（除另有注明外，以人民币千元列示） 12月31日 12月31日
所有收益率曲线向上平移100基点 (367,150) (387,646)
所有收益率曲线向下平移100基点 367,150 387,646
其他综合收益变动
（除另有注明外，以人民币千元列示） 12月31日 12月31日
所有收益率曲线向上平移100基点 (1,345,789) (1,219,118)
所有收益率曲线向下平移100基点 1,401,640 1,270,762
管理层讨论与分析
本集团面临的汇率风险主要是指由于主要外汇汇率变动对持有的外汇敞口的头寸水平和现金流量产生的影
响。本集团通过设定外汇敞口限额及止损限额来降低和控制汇率风险，确保将汇率变动产生的不利影响控
制在可接受范围内。
按原币分类的金融资产及负债账面价值折合人民币后，本集团汇率风险敞口如下表。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 人民币 美元 港元 其他 合计
头寸净值 41,623,074 782,669 5,726 60,977 42,472,446
（除另有注明外，以人民币千元列示） 人民币 美元 港元 其他 合计
头寸净值 36,687,676 5,040,641 6,766 24,341 41,759,424
汇率敏感性分析
假设市场整体汇率发生平行变化，并且不考虑管理层为减低汇率风险而可能采取的风险管理活动，本集团
汇率敏感性分析如下表。
预计税前利润 ╱（亏损）变动
（除另有注明外，以人民币千元列示） 12月31日 12月31日
外汇对人民币汇率上涨1% 7,884 50,474
外汇对人民币汇率下跌1% (7,884) (50,474)
流动性风险是指本行无法以合理成本及时获得充足资金，以应对资产增长、偿付到期债务或其他支付义务
的风险。本行流动性风险管理遵循审慎性、前瞻性、全面性等原则，较好地适应了本行当前发展阶段。
本行根据流动性风险管理的政策制定、策略执行和监督职能相分离原则，建立流动性风险管理治理架构，
明确董事会及风险管理委员会、监事会、高级管理层及专门委员会、相关部门在流动性风险管理中的职责
和报告路线，形成分工协作、职责分明、运行高效的流动性风险管理组织架构。
管理层讨论与分析
报告期内，本集团通过梳理流动性风险管理政策体系，不断完善流动性风险管理框架，通过继续实施资产
负债协调会制度、头寸管理、流动性指标限额管理、期限错配管理、流动性储备资产管理、流动性风险动
态管理，持续提升流动性风险计量、预测能力，提高流动性风险管理能力。同时，通过系统建设，积极应
用科技手段，不断提高流动性管理方面的信息系统应用水平，提升流动性风险监测及计量精细化、自动化
水平。本集团定期计量头寸余额、流动性储备、流动性缺口及相关监管指标情况，形成流动性风险计量及
监控机制 ；同时，根据流动性缺口、流动性储备、头寸余额、市场情况、相关监管指标达标要求等因素组
织资产负债业务 ；通过限额管理、内部资金转移定价等管理方式，积极主动调整资产负债期限结构，保证
流动性风险安全可控。另外，本集团持续开展流动性风险压力测试（至少每季度测试一次），通过实施压力
测试，提前发现流动性风险管理的薄弱环节，并采取应对措施，不断提升本行流动性风险管控能力。2022
年各季度压力测试的结果显示，压力情景下流动性风险仍处于可控范围。2022年末，反映本集团流动性状
况的主要监管指标均满足监管要求。
本行按照监管部门要求，建立健全负债质量管理体系，并制定负债质量内部管理办法，年初制定负债管理
策略，重点提升负债稳定性、多样性，合理控制资产负债缺口，降低负债成本，提升负债获取能力，保障
负债真实性，整体负债质量持续改善。
本集团通过流动性缺口分析来评估流动性风险状况。2022年末，按资产和负债净值以报表日至合约到期日
分类计算出的本集团流动性缺口如下 ：
（除另有注明外，以人民币千元列示） 即期偿还 一个月内 一至三个月 三至十二个月 一至五年 五年以上 无期限 逾期 合计
实际流动性的影响不大。
流动性覆盖率
本集团按照中国银保监会最新流动性风险管理办法（2018年5月23日下发）计算流动性覆盖率。截至2022年
（除另有注明外，以人民币千元列示） 12月31日 12月31日
合格优质流动性资产 103,015,750 50,084,928
未来30天现金净流出量 42,534,513 28,972,043
流动性覆盖率(%) 242.19 172.87
管理层讨论与分析
净稳定资金比例
净稳定资金比例旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源，以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金
的需求。按照2018年7月1日施行的《商业银行流动性风险管理办法》规定，净稳定资金比例的最低监管标准
为不低于100%。
截至2022年12月31日，本集团可用的稳定资金折为3,998.91亿元，所需的稳定资金为3,406.70亿元，净
稳定资金比例为117.38%，满足监管要求。
本行根据银保监会《商业银行大额风险暴露管理办法》相关要求，搭建大额风险暴露管理体系，建立大额风
险暴露管理系统，开展穿透至最终债务人的信用风险暴露计量，持续监测大额风险暴露情况与变动情况，
有效管控客户集中度风险。截至报告期末，本行大额风险暴露相关指标均符合监管要求。
声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。声誉风险
管理作为公司治理及全面风险管理体系的重要组成部分，覆盖本行及附属机构的所有行为、经营活动和业
务领域，通过建立和制定声誉风险管理相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最
大程度地减少损失和负面影响。
报告期内，本行将声誉风险纳入全面风险管理体系，覆盖各业务条线、所有分支机构和控股子公司。本行
对现有舆情监测系统进行了迭代升级，并在重要时段、敏感时期，安排专人实行24小时的舆情监控，加强
声誉风险排查、分析与研判，持续开展声誉风险专题培训，进一步提升全行声誉风险意识及管理水平。
合规风险是指本行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损
失的风险。本行围绕合规管理目标搭建了与本行经营范围、公司治理结构和业务规模等相适应的符合监管
要求的合规管理组织架构，明确了董事会、监事会、高级管理层、内控合规部、各条线管理部门和各级分
支机构的合规管理职责，建立了合规风险管理三道防线和双线报告机制，并通过持续强化制度建设，提升
管理技术，加强合规宣传培训与监督检查等手段实现对合规风险的有效管控。
报告期内，面对持续“ 强监管、严监管” 态势，本行主动适应监管新要求，正确把握合规方向、确保监管
要求传导到位，进一步健全合规管理的长效机制，主要采取了以下合规管理举措 ：一是制定合规管理体系
建设实施方案，深化合规管理体系建设。二是实施合规风险监测，强化对业务和管理薄弱环节的监控与改
进，健全合规风险管理机制。三是强化制度全生命周期管理，严控制度制定质量，夯实合规管理制度基
础。四是扎实开展“内控合规管理提升年”活动，深化内控合规长效机制建设，激发风险防控内生动力。五
是以“ 合规控风险、合规创价值” 为导向，强化合规审查，确保本行各项业务在依法合规的前提下稳健发
展。六是以合规员为抓手，将合规管理工作渗入本行各级机构。七是通过举行合规案防知识全行测试，举
办法律合规知识专题培训等多种形式，不断加强合规宣传与教育，打造本行合规软环境。
管理层讨论与分析
本行建立了符合监管要求的反洗钱内部控制体系。依据反洗钱法律法规及本行实际，制定了一整套反洗钱
管理制度，开发上线了较完善的反洗钱系统，建立了反洗钱组织体系，拥有一支专业的反洗钱队伍，为本
行业务的稳健运营提供了保障。
报告期内，本行积极履行反洗钱义务，以全面整改人民银行反洗钱监管检查发现问题为主线，理清反洗钱
数据治理逻辑，健全洗钱风险系统管控，提高可疑交易监测水平，强化反洗钱内控管理，积极履行反洗钱
社会责任，有效提升了本行反洗钱工作质效。
一是夯实基础，构建反洗钱数据全流程管理机制。明确反洗钱数据责任，建立反洗钱客户、交易数据标
准，并嵌入业务系统，全流程管控反洗钱数据质量。该项工作作为重庆地区优秀实践案例，由人行重庆营
管部推荐至人行总行参选。
二是科技赋能，健全洗钱风险管控系统功能。优化被查冻扣客户的重新识别机制，完善洗钱风险管控的限
制措施，丰富客户信息质量监测指标，提升洗钱风险管理的智能化水平。
三是聚焦专业，实现重点可疑交易报告重大突破。持续优化可疑交易监测指标，强化可疑交易人工识别能
力培养，深挖洗钱上游犯罪线索，2022 年报送重点可疑交易报告实现重大突破，报送数量是2021 年的4
倍。积极移送可疑行为，为公安机关侦破诈骗、赌博等违法犯罪活动提供有价值的情报，获得重庆市荣昌
区、沙坪坝区等地公安机关的表扬。
四是狠抓落实，提升洗钱风险防控内生动力。加强组织领导，统筹部署、协调推进全行反洗钱工作。狠抓
执行落实，定期对全行客户风险评级、重新识别等工作开展非现场抽查，对洗钱风险管理薄弱的支行开展
现场检查，跟进督促支行完成整改。
五是提升能力，开展多维度、全覆盖反洗钱培训。以“ 强意识，提能力” 为主题开展反洗钱监管政策、反
洗钱履职、客户尽职调查实务、可疑交易报告甄别与分析等培训，覆盖了董事、监事、高级及中层管理人
员、业务条线人员、反洗钱专兼岗，累计2,100余人次接受了培训。同时，以“学制度、促合规”为主题，开
展了反洗钱知识竞赛，全行4,200余人积极参加，营造了良好的洗钱风险管理文化氛围。
六是勤勉尽责，积极履行反洗钱社会责任。参与反洗钱监管课题研究，研究成果被人行总行办公厅采用，
获得人行表扬 ；精心制作《一文读懂〈反有组织犯罪法〉》微信推文开展线上宣传，利用本行营业网点LED显
示屏开展禁毒知识宣传，走进校园、企业、养老服务机构对反洗钱能力薄弱的学生、工人、老年人等群体
开展针对性的宣传活动，不断提升反洗钱宣传辐射面和穿透力。
管理层讨论与分析
本集团资本管理以满足监管之要求，以不断提高资本的风险抵御能力和资本回报为目标，并在此基础上合
理确定资本充足率目标，运用绩效考核、资本配置等手段引导业务发展，以此实现总体战略、业务发展、
资本管理战略协同发展。
为促进本集团实现可持续发展，转变增长方式，统筹资产业务发展与资本节约，进一步增强经营机构资本
节约意识，近年来，本集团在绩效考核方案中考虑各机构资本消耗情况与收益，进一步优化风险调整绩效
考核方案，引导分支机构和管理部门多做节约资本的业务及资本回报高的业务。同时实施资本预算管理，
通过引入资本分配，建立健全资本占用和风险资产之间的平衡制约机制，确保资本充足率持续达标。
本集团按照中国银保监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算资本充足率。其
中 ：信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用标准法计量，操作风险加权资产采用基本
指标法计量。报告期内，本集团满足中国银保监会关于过渡期安排的最低资本要求、储备资本要求以及逆
周期资本要求。
下表列出截至所示日期，本集团及本行按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本净额及资本充足率
信息。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 本集团 本行 本集团 本行
资本净额 ：
核心一级资本净额 45,694,215 41,868,553 43,214,481 39,864,673
一级资本净额 50,375,870 46,367,953 48,277,879 44,773,980
资本净额 61,032,503 55,244,990 59,974,137 55,799,514
资本充足率(%) ：
核心一级资本充足率 9.52 9.50 9.36 9.25
一级资本充足率 10.50 10.52 10.45 10.39
资本充足率 12.72 12.53 12.99 12.95
管理层讨论与分析
下表列出截至所示日期本集团资本充足率情况。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 12月31日 12月31日
核心资本 ：
股本 3,474,540 3,474,505
合格的资本公积 7,146,506 8,955,990
其他权益工具可计入部分 1,071,690 –
盈余公积及一般风险准备 11,769,571 10,790,354
合格的未分配利润 21,374,805 19,143,032
少数股东资本可计入部分 1,366,915 1,155,679
核心一级资本监管扣除项目 ：
全额扣除项目 (360,048) (305,079)
门槛扣除项目 (149,764) –
核心一级资本净额 45,694,215 43,214,481
其他一级资本净额 4,681,655 5,063,398
二级资本净额 10,656,633 11,696,258
资本净额 61,032,503 59,974,137
表内风险加权资产 445,969,518 429,163,661
表外风险加权资产 7,812,787 7,264,706
交易对手信用风险暴露的风险加权资产 18,801 5,885
信用风险加权资产总额 453,801,106 436,434,252
市场风险加权资产总额 311,761 678,575
操作风险加权资产总额 25,643,119 24,694,731
应用资本底线之前的风险加权资产合计 479,755,986 461,807,558
应用资本底线之后的风险加权资产合计 479,755,986 461,807,558
核心一级资本充足率(%) 9.52 9.36
一级资本充足率(%) 10.50 10.45
资本充足率(%) 12.72 12.99
管理层讨论与分析
截至2022年12月31日，本集团资本充足率为12.72%，较上年末下降了0.27个百分点 ；一级资本充足率为
报告期内资本充足率变化的主要原因是 ：(1)内生资本积累增加，2022年利润增长等内生因素带动核心一级
资本净额增加约25亿元。(2)二级资本债券规模减少10亿元。(3）各项业务正常发展，表内外风险加权资产
总额均有所增加，在一定程度上降低了资本充足率。
根据中国银保监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，本行资本构成、有关科目展开说明、资
本工具主要特征等信息，在本行网站( www.cqcbank.com)“投资者关系 － 财务信息 － 监管资本”专栏中进行
详细披露。
截至2022年12月31日，本集团杠杆率为6.65%，满足中国银保监会监管要求。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 12月31日 12月31日
杠杆率(%) 6.65 7.22
一级资本 50,885,682 48,582,958
一级资本扣减项 509,813 305,079
一级资本净额 50,375,869 48,277,879
调整后表内资产余额 686,911,802 620,131,107
调整后表外资产余额 70,812,425 48,300,181
调整后表内外资产余额 757,724,227 668,431,288
本行在通过利润留存补充资本的基础上，积极拓展外源性资本补充渠道，持续推进资本工具创新，增强资
本实力、优化资本结构并合理控制资本成本。
本行于2017 年3 月在全国银行间债券市场公开发行规模为60 亿元的二级资本债券，为十年期固定利率债
券，票面年利率为4.80%，募集资金依据适用法律和监管机构的批准，全部用于补充本行二级资本，该笔
债券已于2022年3月全部赎回。
管理层讨论与分析
本行于2017年12月在香港联合交易所发行规模为7.5亿美元优先股，折和人民币49.5亿元，为无期限浮动
利率，募集资金依据适用法律和监管机构的批准，全部用于补充本行其他一级资本。该笔优先股已于2022
年12月20日赎回。更多内容请参阅本年度报告“12.3优先股相关情况”。
本行于2022年3月在全国银行间债券市场公开发行规模为50亿元二级资本债券，为十年期固定利率债券，
票面年利率为3.73%，募集资金依据适用法律和监管机构的批准，全部用于补充本行二级资本，本行有权
在2027年3月赎回该债券。
本行于2022 年3 月在上海证券交易所公开发行票面金额为130 亿元的A股可转债，每张面值为人民币100
元，发行数量共计13,000万张，按面值发行。本次A股可转债存续期限为六年，票面利率第一年为0.20%、
第二年为0.40%、第三年为1.00%、第四年为1.70%、第五年为2.50%、第六年为3.50%，募集资金已全部
按计划投入运营，用于支持业务发展，并依据适用法律和监管机构的批准，A股可转债转股后将全部用于补
充本行核心一级资本。更多内容请参阅本年度报告“13.5可转换公司债券情况”。
本行于2022年12月在全国银行间债券市场公开发行规模为45亿元无固定期限资本债券，前五年票面年利率
为4.7%，募集资金依据适用法律和监管机构的批准，全部用于补充本行其他一级资本，本行有权在2027年
本行经济资本管理包括计量、配置和应用三个主要方面，经济资本指标包括经济资本占用(EC)、经济资本
回报率(RAROC)、经济增加值(EVA)三类指标，应用领域包括信贷资源配置、限额管理、绩效考核、费用分
配、产品定价、客户管理等。
本行从计量、配置、考核等方面进一步完善经济资本管理体系，强化经济资本约束激励机制，推动走资本
集约型发展道路。一是进一步完善经济资本计量政策，优化经济资本计量标准和计量系统 ；二是严格执行
经济资本限额管理措施，不断提升经济资本精细化管理水平，全面加强对分支机构及控股机构的资本约
束 ；三是持续优化信贷业务经济资本计量和考核政策，积极助力本行信贷结构调整 ；四是加强对各级机构
的经济资本管理培训，大力推进经济资本在经营管理和业务前沿的应用。
管理层讨论与分析
济顶住压力持续发展，全年国内生产总值超121万亿元，同比增长3.0%，我国经济韧性强、潜力大、活力
足，长期向好的基本面没有改变。
展望2023 年，随着存量政策和增量政策叠加发力显效，我国经济运行有望持续向好。从结构上看，基建
将仍是推动经济增长的重要抓手，制造业在政策举措齐发力下有望持续回暖，房地产在各项政策落地见效
后有望更加稳定。消费有望在场景修复、政策支持以及居民收入恢复性增长的背景下企稳反弹。进出口方
面，出口将持续受到外部环境不确定性扰动，进口有望随着经济基本面改善以及内需好转逐步向好。
从宏观经济政策看，中央经济工作会议提出要坚持稳字当头、稳中求进，继续实施积极的财政政策和稳健
的货币政策。积极的财政政策要加力提效，赤字、专项债、贴息等工具不断优化。稳健的货币政策精准有
力，保持流动性合理充裕，广义货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速保持基本匹配。积极、稳
健的宏观经济政策，将为国内经济增长、银行业发展提供良好的政策环境。
从监管环境看，持续强化金融风险防控，强化金融机构治理体系建设，持续提升监管有效性，防范化解重
大金融风险仍将是监管的重要目标。
从行业格局看，银行业将进一步坚守主责主业、回归金融本源，保持对实体经济的信贷支持力度。聚焦重
点战略、重点产业、重点企业，持续加强对基建投资、小微企业、科技创新、制造业、绿色发展等重点领
域的金融服务。零售方面仍将坚持“量”“价”“质”的平衡，持续拓展“场景+金融”生态圈的覆盖面和便利度，
不断增强金融服务的适应性、竞争力和普惠性。
从区域发展看，重庆作为中西部地区唯一的直辖市、国家重要的中心城市，共建“一带一路”、长江经济带
发展、新时代西部大开发以及成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道建设等重大战略叠加，在全国发展大
局中地位更加重要、责任更加重大。2022年，尽管受到持续高温等超预期因素影响，全市地区生产总值仍
同比增长2.6%。2023年重庆将努力实现“稳进增效、除险清患、改革求变、惠民有感”，计划实施重大建设
项目超1,000个，总投资约3万亿。地区发展契机和政策支持，将为区域内金融机构带来重大发展机遇。
集团“十四五”发展承上启下的关键之年。本集团将积极把握国家和区域重大发展战略机遇，全面对接成渝
地区双城经济圈建设“一号工程”，坚定高质量发展的信念，坚守金融服务实体经济的本源，持续提升金融
服务水平和业务覆盖面，不断增强竞争力、创新力、抗风险能力。
管理层讨论与分析
狠抓贯彻，全力助推战略落地。一是深度参与成渝地区双城经济圈建设，围绕共建两大万亿级产业集群、
特色优势产业集群、高成长性未来产业集群，加强行业研究，锁定重点客户，打通产业链、供应链“全链
条”。二是全力投身西部陆海新通道建设，紧扣通道交通路网体系、枢纽节点体系、物流组织体系等领域，
寻找业务发展契合点，发展壮大外向型金融业务，不断优化提升外资外贸服务水平。三是大力发展绿色金
融，紧扣绿色金融改革创新试验区建设，全面推广绿色金融服务方案，助推汽摩、建材等传统行业绿色升
级，新能源汽车、绿色技术等低碳产业发展壮大。四是全面支持乡村振兴，围绕特色优势产业，研发涉农
场景化数字产品，重点加大新型农业经营主体信贷支持，健全农村基础金融服务体系。
稳增稳存，全力推进业务拓展。在资产投放方面，公司条线要坚定不移服务实体经济，围绕企业、产业、
场景拓展市场，不断提升实体贷款占比 ；普惠条线要继续扩大基础客群，充分发挥“鏸渝金服”品牌效应，
推动一批批量化场景化普惠金融业务落地见效 ；零售条线要充分发挥“稳定器”“压舱石”作用，促进业务转
型升级上台阶。在降本增存方面，公司条线要积极对接战略性增量资金，延伸服务链条，抓好验资、受托
支付、转移支付等环节，以数字化工具为支撑，深耕场景金融，沉淀交易资金，为低成本资金引资入行做
好战略支撑 ；零售条线要大力拓展“二维码”收单商户，以智能化收单拓展客群，持续拓展工资代发客户，
针对客群特点做好特色服务，加大活期结算性资金承接。
改革创新，全力加快数字变革。紧扣经营管理、营销拓展中的实际需求、突出问题、低效环节加强数字化
创新，加速成果转化，形成改革实效。一是壮大数字信贷。推进“ 好企贷” 系列产品更新迭代，围绕科技
创新、乡村振兴、制造强国等重点产业，推广“绿业贷”“科创贷”等特色化数字信贷产品，不断壮大数字信
贷产品库。二是用好数字资产。提升数据资产化管理能力，打造数据资产运营平台。以数据治理为支撑，
进一步提升统计工作质效。三是强化数字支撑。加强数字产品、数字工具应用，不断提升各级经营管理人
员运用数字分析决策、落实工作、组织运营、监督检查、沟通协作的能力。加强数字基础设施建设，以安
全、可靠的基础设施为数字转型打好基础。
擦亮品牌，全力实现服务提升。要确保服务质量整体水平逐年提升，不断擦亮品牌形象。一是强化意识。
树立“全员服务”“全员营销”意识，所有人员尤其是各级经营管理人员都要当好服务员，第一时间响应客户
需求、解决服务中的突出问题。二是优化终端。加强线上线下终端渠道建设，着力打造精品网点工程，全
力提升数字银行线上交互体验。展现本土特色，创设更多契合当地审美、习俗的独特元素，推出更多符合
本地客群消费习惯的产品和服务。三是健全机制。推进金融服务标准化建设，不断提升优质文明规范服务
水平。持续优化小微企业和个人账户服务流程。落实消费者权益保护工作“首问责任制”，健全消费者投诉
快速处置、监督引导、溯源整改系列机制，以制度保障和提升服务质效。
公司治理报告
本行致力于构建高水平的公司治理体系，严格按照中国公司法、商业银行法、证券法等法律法规及上市地
交易所上市规则的规定，结合本行公司治理实践，不断优化公司治理结构，持续完善公司治理制度，有效
规范公司治理运转。本行公司治理的实际状况与法律、行政法规以及证券监管机构发布的有关上市公司治
理的规范性文件不存在重大差异。
报告期内，本行着力提高公司治理的透明度及治理水平，以保障股东的权益和提升企业价值。本行严格遵
守相关法律、法规及上市规则等关于公司治理的规定，完成了公司章程及配套议事规则、战略规划管理、
关联交易管理、投资者关系管理等制度修订，开展董事会和高级管理层及其成员履职评价工作，规范和完
善利益相关者保护机制，进一步提高信息披露和市值管理水平。
（下称 “企业管治守则”）所载的守则条
报告期内，本行已全面遵守香港上市规则附录十四《企业管治守则》
文，并在适当的情况下采纳其中所载的建议最佳常规。
股东大会是本行的权力机构，依法行使下列职权 ：
（一） 决定本行的经营方针和投资计划 ；
（二） 选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项 ；
（三） 审议批准董事会的报告 ；
（四） 审议批准监事会的报告 ；
（五） 审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案 ；
（六） 审议批准本行的利润分配方案和弥补亏损方案 ；
（七） 对本行增加或者减少注册资本作出决议 ；
（八） 对本行合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议 ；
（九） 对本行发行债券或其他证券及上市作出决议 ；
（十） 依照法律规定对收购本行股份作出决议 ；
（十一）对聘用或解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议 ；
（十二）修改本行章程 ；
公司治理报告
（十三）审议批准本行股东大会、董事会和监事会议事规则 ；
（十四）审议单独或合计持有本行有表决权的股份3%以上的股东的提案 ；
（十五）审议批准为股东或实际控制人提供担保的事项 ；
（十六）审议本行在一年内购买、出售重大资产或者融资性担保金额达到或超过本行最近一期经审计总资产
（十七）审议批准为资产负债率超过70%的担保对象提供的融资性担保 ；
（十八）审议批准单笔融资性担保额超过最近一期经审计净资产10%的担保 ；
（十九）审议法律、行政法规、规章和本行股票上市地的证券监督规则规定的应当由股东大会审议批准的关
联交易 ；
（二十）审议批准变更募集资金用途事项 ；
（二十一）审议批准本行股票回购及股权激励计划方案 ；
（二十二）决定发行优先股 ；决定或授权董事会决定与本行已发行优先股相关的事项，包括但不限于赎回、转
股、派发股息等 ；
（二十三）超过股东大会对董事会授权的对外捐赠事项 ；
（二十四）超过股东大会对董事会授权的重大资产购买、大宗物资及服务采购等事项 ；
（二十五）年度预算总额外项目的资金调动和使用 ；超过股东大会对董事会授权的大额资金调动和使用 ；
（二十六）法律法规、监管规定或者本行章程规定的应当由股东大会作出决议的其他事项。
公司治理报告
本运营集团有限公司认购重 庆 银 行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券之关连交易的议案》1项议案。
修订〈重 庆 银 行股份有限公司章程〉的议案》
《关于修订〈重 庆 银 行股份有限公司股东大会议事规则〉的议案》
《关于修订〈重 庆 银 行股份有限公司董事会议事规则〉的议案》
《关于修订〈重 庆 银 行股份有限公司监事会议事
规则〉的议案》
《关于修订〈股东大会对董事会授权方案〉的议案》
《重 庆 银 行股份有限公司关于发行无固定期
限资本债券的议案》等6项议案 ；以普通决议方式审议通过了《关于〈2021年度董事会工作报告〉的议案》
《关
于〈2021年度监事会工作报告〉的议案》
《关于〈2021年度财务决算报告〉的议案》
《关于〈2021年度利润分配
方案〉的议案》
《关于重 庆 银 行2022年度财务预算方案的议案》
《关于〈重 庆 银 行股份有限公司2021年度报告
及其摘要〉的议案》
《关于2022年度外部审计机构的聘请及报酬的议案》
《关于选举尤莉莉女士为重 庆 银 行非
执行董事的议案》
《关于2022年度日常关联交易预计额度的议案》
《关于2022年度投资计划的议案》
《关于修
订〈重 庆 银 行股份有限公司对外股权投资管理办法〉的议案》等11项议案。
女士为重 庆 银 行非执行董事的议案》
《关于修订〈重 庆 银 行股份有限公司关联交易管理办法〉的议案》等2项议
案。
上述股东大会的召开依法合规地履行了相应的法律程序。
本行董事会的主要职责包括但不限于以下各项 ：
（一） 召集股东大会，并向股东大会报告工作 ；
（二） 执行股东大会的决议 ；
（三） 决定本行的经营计划、投资方案 ；
公司治理报告
（四） 决定本行的发展战略、发展规划，并监督战略实施 ；
（五） 制订本行的年度财务预算方案、决算方案 ；
（六） 制订本行的利润分配方案和弥补亏损方案 ；
（七） 制订本行增加或者减少注册资本的方案、发行债券或其他证券及上市方案 ；
（八） 制订本行重大收购、收购本行股票或者合并、分立、解散及变更本行形式的方案 ；
（九） 审议批准本行的对外融资性担保总额达到最近一期经审计总资产的30%（含）以下提供的任何担保 ；
（十） 决定本行内部管理机构和分支机构的设置及撤并，董事会可授权给本行战略与创新委员会行使 ；
（十一）聘任或者解聘本行行长、董事会秘书并决定其报酬、奖惩事项 ；根据行长的提名，聘任或者解聘本
行副行长、财务负责人、首席官等高级管理人员，并决定其报酬事项和奖惩事项 ；根据董事长的提
名，聘任或者解聘本行总法律顾问等高级管理人员，并决定其报酬事项和奖惩事项 ；监督高级管理
层有效履行职责 ；
（十二）制定本行的基本管理制度 ；
（十三）制定本行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策，承担全面风险管理的最终责任 ；
（十四）制订本行章程的修改方案，制订股东大会议事规则、董事会议事规则，审议批准董事会专门委员会
工作规则 ；
（十五）负责本行信息披露，并对本行的会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责
任；
（十六）定期评估并完善本行公司治理 ；
（十七）提请股东大会聘请或解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所 ；
（十八）听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作 ；
（十九）制定公司资本规划，承担资本管理最终责任 ；
（二十）维护金融消费者和其他利益相关者合法权益 ；
公司治理报告
（二十一）建立本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制 ；
（二十二）承担股东事务的管理责任 ；
（二十三）在股东大会授权范围内，决定本行对外投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押、委托理财、
重大关联交易、数据治理等事项 ；
（二十四）在股东大会授权范围内，决定对外捐赠事项 ；
（二十五） 在股东大会授权范围内，决定重大资产购买、大宗物资及服务采购等事项 ；
（二十六） 在股东大会授权范围内，决定大额资金调动和使用 ；年度预算总额内超项目预算的大额度资金调动
和使用 ；
（二十七） 法律、行政法规、部门规章或本行章程、股东大会授予的其他职权。
报告期内，本行董事会严格执行股东大会决议及股东大会对董事会的授权事项，认真落实股东大会审议通
过的本行2021年度利润分配方案、2022年度财务预算方案、聘请2022年度外部审计师等议案。
本行董事长及行长的角色及职责由不同人士分别担任，以符合上市规则的建议。董事长与行长角色相互分
立，各自有明确职责区分。
本行董事长为本行的法定代表人，负责带领董事会制定发展战略规划，确保董事会有效运作和适时地讨论
所有重大事项。
本行行长负责本行业务发展及总体业务的运营管理工作。行长由董事会聘任，对董事会负责，根据本行公
司章程的规定和董事会的授权行使职责。行长领导下的高级管理层负责日常运营和管理。
报告期末，本行董事会共有董事14 名。其中包括 ：执行董事4 名，即林军女士（董事长）、冉海陵先生（行
长）、刘建华先生、黄华盛先生 ；非执行董事5名，即黄汉兴先生（副董事长）、杨雨松先生、钟弦女士、吴
珩先生、尤莉莉女士 ；独立非执行董事5 名，即刘星博士、王荣先生、邹宏博士、冯敦孝博士、袁小彬先
生。
董事会下设八个专门委员会，详情请参阅“8.2.15董事会专门委员会”。
公司治理报告
董事会成员的多元化政策概要如下 ：
董事会认为拥有多元化成员构成的董事会将有助于本行更有效地提高董事会的工作质素、理解及满足客户
的需要以及增强董事会的决策能力。董事会及提名委员会在遴选候选人时通过考虑多项因素，包括但不限
于性别、年龄、文化及教育背景、专业经验、技能知识及服务年期，务求达致董事会成员多元化。提名委
员会将从董事会多元化角度每年报告董事会的组成，并监控这项政策的实行，包括董事会多元化目标和进
度。
本行重视持续提升董事会的专业性及结构合理性，形成与本行发展战略相匹配的董事会成员最佳组合，为
董事会的高效运作和科学决策奠定基础。截至报告期末，董事会14名董事中3名为女性，3名为常居香港人
士，1名具备财务专长、2名为知名院校教授、1名为资深律师。董事会成员就性别、专业背景及技能方面而
言，仍属相当多元化。因此，无需为实施董事会多元化政策而进一步设定任何可计量目标。
董事名单（按董事类别）于本行根据上市规则发出的所有公司通讯中披露。
董事会负责制定公司管理制度及监控本行在业务上和财务策略上之决定及业绩等事项并汇报给股东大会，
同时已赋予管理层管理本行之权力及职责。此外，董事会亦已指派各专门委员会之职责，有关各专门委员
会之详情载列于本报告。
董事会亦负责履行企业管治职能。于报告期内，董事会已履行企业管治守则所载的企业管治职能。
有关董事变动情况，请参阅本年度报告“董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况”一章。
董事会会议采取现场会议方式或通讯表决方式召开。本行董事会每季度至少召开1次定期会议。董事会会议
议程在征求各位董事意见后拟定，会议议案文件及有关资料通常在董事会会议举行前5天送达全体董事和监
事，董事会定期会议通知在会议举行前14天送达全体董事和监事。全体董事均与董事会秘书及公司秘书保
持沟通，以确保遵守董事会程序及所有适用规则及规例。
本行董事会会议上，董事可自由发表意见，重要决定须进行详细讨论后才能作出。若董事对董事会拟议事
项有重大利害关系的，相关董事须对有关议案的讨论回避并放弃表决，且该董事不会计入该议案表决的法
定人数。董事会会议备有详细记录，会议记录在会议结束后提供给全体董事审阅，与会董事在收到会议记
录后提出修改意见，并予以签字确认。会议记录定稿后，董事会秘书将尽快发送全体董事。董事会的会议
记录由董事会秘书保存，董事可随时查阅。
公司治理报告
本行董事会、董事与高级管理层之间建立了沟通、报告机制。本行行长定期向董事会汇报工作并接受监
督。高级管理人员列席董事会会议，并进行解释或答复询问。
董事会下设董事会办公室，作为董事会的日常办事机构，负责股东大会、董事会、董事会各专门委员会会
议的筹备和开展，同时组织开展战略规划、公司治理、对外投资管理、关联交易管理、股权管理、投资者
关系管理、信息披露及其它日常事务。
本行董事（包括非执行董事）任期为3年，任期届满，可以连选连任。独立非执行董事3年任期届满后，依照
中国银行业监督管理机构规定办理任职事项。独立非执行董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过六
年。
报告期内，本行共召开董事会会议17次，包括7次通讯表决、10次现场/视频会议，主要审议通过了审计计
划、财务报告、利润分配等98项议案，听取报告66项、通报事项3项。不存在董事对本行有关事项提出异
议的情形。董事会会议召开情况见下表 ：
会议届次 召开日期 会议决议
第六届董事会第43次会议 2022/1/26 审议通过了 ：1. 关于重 庆 银 行 2022 年度财务预算方案的议
案 ；2.关于《重 庆 银 行2022年内审计划》的议案 ；3.关于2022
年度投资计划的议案 ；4.关于2022 年度投资项目后评价计划
的议案 ；5.关于对隆鑫系企业预重整方案审议的议案 ；6.关于
不良资产批量定损及处置的议案
第六届董事会第44次会议 2022/02/14 审议通过了 ：1.关于重庆渝富资本运营集团有限公司认购重庆
银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券之关连交易的
议案 ；2.关于启动A股稳定股价措施的议案 ；3.关于召开2022
年第一次临时股东大会的议案
第六届董事会第45次会议 2022/03/22 审议通过了 ：1.关于修订《股东大会对董事会授权方案》的议
案 ；2.关于修订《董事会对行长授权方案》的议案 ；3.关于《重
庆银行2022年度风险管理策略》的议案 ；4.关于增加《重庆银
行2022年审计计划》审计项目的议案
公司治理报告
会议届次 召开日期 会议决议
第六届董事会第46次会议 2022/03/31 审议通过了 ：1. 关于《2021 年度财务报表及附注》的议案 ；
构的聘请及报酬的议案 ；5.关于《重 庆 银 行股份有限公司2021
年度报告及其摘要》的议案 ；6.关于《重 庆 银 行股份有限公司
《重 庆 银 行股份有限公司 2021 年度募集资金存放与实际使用
情况专项报告》的议案 ；8.关于《重 庆 银 行股份有限公司2021
年度内部控制评价报告》的议案 ；9.. 关于《2022 年资产负债
管理策略》的议案 ；10. 关于《2021 年度董事会工作报告》的
议案 ；11.关于《2021 年度董事会对董事履职评价报告》的议
案 ；12.关于《2021 年度独立董事履职及相互评价报告》的议
案 ；13.关于《2021年非执行董事报酬执行情况报告》的议案 ；
女士为重 庆 银 行非执行董事的议案 ；17.关于《重 庆 银 行股份
有限公司负债质量管理办法》的议案 ；18.关于修订《董事会对
行长授权方案》
（2022版）的议案
第六届董事会第47次会议 2022/04/25 审议通过了 ：1.关于与重庆三峡融资担保集团股份有限公司重
大关联交易的议案 ；2.关于与重庆兴农融资担保集团有限公司
重大关联交易的议案
第六届董事会第48次会议 2022/04/29 审议通过了 ：1.关于《重 庆 银 行股份有限公司2022年第一季度
报告》的议案 ；2.关于2022-2024年资本规划的议案 ；3.关于
修订《重 庆 银 行资产减值准备管理办法》的议案 ；4.关于提请
处置重庆红蜻蜓油脂有限责任公司相关贷款的议案 ；5.关于重
庆市地产集团有限公司主要股东资格的议案 ；6.关于重庆市水
利投资（集团）有限公司主要股东资格的议案
第六届董事会第49次会议 2022/05/19 审议通过了 ：1.关于《2021 年度利润分配方案》的议案 ；2.关
于修订《重 庆 银 行股份有限公司章程》的议案 ；3.关于修订《重
庆银行股份有限公司股东大会议事规则》的议案 ；4.关于修订
《重 庆 银 行股份有限公司董事会议事规则》的议案 ；5.重 庆 银 行
股份有限公司关于发行无固定期限资本债券的议案 ；6.关于不
良贷款价值认定及处置的议案 ；7.关于不良贷款呆账核销的议
案 ；8.关于重 庆 银 行股份有限公司数据战略的议案 ；9.关于召
开重 庆 银 行股份有限公司2021年度股东大会的议案
公司治理报告
会议届次 召开日期 会议决议
第六届董事会第50次会议 2022/06/30 审议通过了 ：1. 关于 2021 年度经营业绩考核结果的议案 ；
于修订《重 庆 银 行股份有限公司战略规划管理办法》的议案 ；
议案 ；6. 关于修订《重 庆 银 行股份有限公司募集资金管理办
法》的议案 ；7.关于增加《2022 年度内部审计计划》审计项目
的议案
第六届董事会第51次会议 2022/7/29 审议通过了 ：1.关于修订《重 庆 银 行不良资产管理办法》的议
案 ；2.关于制定《重 庆 银 行合规管理体系建设实施方案》的议
案 ；3.关于制定《重 庆 银 行法治建设实施方案》的议案 ；4.关于
议案 ；5.关于变更香港主要营业地址的议案
第六届董事会第52次会议 2022/8/30 审议通过了 ：1.关于《2022年中期财务报表及审阅报告》的议
案 ；2.关于《重 庆 银 行股份有限公司2022年半年度报告及其摘
要》的议案 ；3.关于调整2022年度费用及资本性支出预算的议
案 ；4.关于《重 庆 银 行股份有限公司2022年上半年募集资金存
放与使用情况的专项报告》的议案 ；5.关于《重 庆 银 行股份有
限公司恢复计划》与《重 庆 银 行股份有限公司处置计划建议》的
议案 ；6.关于提请审议重庆鈊渝金融租赁股份有限公司关联交
易的议案 ；7.关于处置部分不良资产的议案 ；8.关于不良贷款
呆账核销的议案 ；9.关于预期信用损失法实施的重要政策、重
要模型和关键参数的议案 ；10.关于设立资产托管部的议案 ；
换香港联交所电子呈交系统获授权人士的议案 ；13.关于申报
理财子公司相关事宜的议案
第六届董事会第53次会议 2022/9/28 审议通过了 ：1.关于选举王凤艳女士为重 庆 银 行非执行董事的
议案 ；2.关于赎回境外优先股的议案
第六届董事会第54次会议 2022/10/14 审议通过了 ：1.关于修订《重 庆 银 行股份有限公司关联交易管
理办法》的议案 ；2.关于召开重 庆 银 行股份有限公司2022年第
二次临时股东大会的议案
公司治理报告
会议届次 召开日期 会议决议
第六届董事会第55次会议 2022/10/26 审议通过了 ：1.关于《重 庆 银 行股份有限公司2022年第三季度
报告》的议案 ；2.关于2022年度投资项目后评价结果的议案 ；
整2022 年网点发展规划的议案 ；5.关于申请2023-2024 年员
工补充医疗保险预算的议案 ；6.关于审议“能投系”重整方案的
议案
第六届董事会第56次会议 2022/11/4 审议通过了 ：1.关于重庆市水利投资（集团）有限公司股东资
格的议案 ；2.关于2022年度境外优先股股息派发方案的议案
第六届董事会第57次会议 2022/11/30 审议通过了 ：1.关于升格自贸区分行的议案 ；2.关于不良贷款
呆账核销的议案 ；3.关于修订《重 庆 银 行呆账核销管理办法》
的议案 ；4.关于重 庆 银 行高级管理人员2018–2020年任期激励
收入分配方案的议案 ；5.关于变更理财子公司相关申报事项的
议案 ；6.关于重庆能投集团债权处置影响下调整2022 年度部
分经营指标计划的议案
第六届董事会第58次会议 2022/12/14 审议通过了 ：关于修改理财子公司筹建相关事宜的议案
第六届董事会第59次会议 2022/12/28 审议通过了 ：1.关于重 庆 银 行2023 年度主要经营指标计划的
议案 ；2.关于2022 年度“十四五”发展规划报告滚动更新的议
案 ；3. 关于对重庆能源集团不良贷款预处置的议案 ；4. 关于
资产减值准备管理办法》的议案 ；6.关于重 庆 银 行高级管理人
员2021年经营业绩考核结果及薪酬兑付的议案
公司治理报告
各位董事出席2022年董事会会议、董事会专门委员会会议及股东大会会议情况见下表（涉及关联交易须回
避董事视同出席董事会会议）：
亲自出席次数╱应出席次数
董事会 审计 提名 薪酬与 战略与创新 风险管理 关联交易 信息科技 消费者权益
董事会成员 股东大会 合计 现场 通讯 委托 委员会 委员会 考核委员会 委员会 委员会 控制委员会 指导委员会 保护委员会
执行董事
林军 3/3 17/17 10/10 7/7 0 3/3 4/4 15/15
冉海陵 3/3 15/17 8/10 7/7 2 15/15 13/13 3/3
刘建华 3/3 16/17 9/10 7/7 1 8/8 3/3 2/2
黄华盛 3/3 17/17 10/10 7/7 0 3/3 2/2
非执行董事
黄汉兴 3/3 17/17 10/10 7/7 0 15/15 13/13 2/2
杨雨松 2/3 15/17 8/10 7/7 2 15/15
钟弦 3/3 16/17 9/10 7/7 1 12/12 8/8
吴珩 3/3 17/17 10/10 7/7 0 3/3 4/4
尤莉莉 1/1 4/4 3/3 1/1 0
独立非执行董事
刘星 3/3 17/17 10/10 7/7 0 12/12 3/3 4/4 8/8
王荣 3/3 17/17 10/10 7/7 0 3/3 4/4 13/13 8/8
邹宏 3/3 17/17 10/10 7/7 0 8/8 3/3
冯敦孝 3/3 17/17 10/10 7/7 0 12/12 15/15 13/13 3/3
袁小彬 2/3 16/17 9/10 7/7 1 12/12 3/3 4/4 2/2
注：
公司治理报告
本行深知董事会获得独立意见对良好企业管治及董事会效能至关重要。董事会已设立机制并每年检讨其实
施，以确保董事会在需要时可获得独立意见，提升决策的客观性及成效。
报告期内，董事会一直遵守香港上市规则有关委任最少三名独立非执行董事的规定，且其中最少有一位独
立非执行董事具备适当的专业资格或会计或相关财务管理专长。本行的独立非执行董事的人数占董事会人
数的三分之一，有效遵守香港上市规则第3.10A条的规定。
本行独立非执行董事在本行不具有业务和财务利益，也不担任本行任何管理职务。本行所有现任独立非执
行董事通过选举产生，任期为3年 ；3年任期届满，依照中国银行业监督管理机构规定办理任职事项。独立
非执行董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过六年。
本行已收到每位独立非执行董事就其独立性所作的年度承诺函，并对他们的独立性保持认同。
本行重视独立非执行董事的意见建议，于年内召开了董事长与独立非执行董事的座谈会，就本行经营发展
情况进行了沟通交流。
董事会每年听取独立非执行董事的履职报告。关于报告期内本行独立非执行董事的履职情况，请参见本行
于2023年3月30日发布的《2022年度独立董事履职及相互评价报告》。
董事承认其于编制本行截至2022年12月31日止年度的财务报告具有责任。
董事负责监督每个会计财务期间的财务报告，以使财务报告真实公允反映本行的财务状况、经营成果及现
金流量。编制截至2022年12月31日止年度的财务报告时，董事已选用适用的会计政策并贯彻应用，并已做
出审慎合理的判断。
各新获委任之董事应于其首次获委任时获得正式、全面且特为其而设之的就任需知，以确保彼适当了解本
行之业务及运营，并充分明白董事于法律及有关监管、上市规则规定项下之职责及责任。
董事培训属持续过程。本行鼓励所有董事参与持续专业发展，以发展及更新其知识及技能。于报告期内，
本行董事会组织全体董事参与了有关最新反洗钱合规管理要求、预期信用损失法等培训，本行亦不时向全
体董事提供上市规则以及其它适用监管规定的最新发展概况，以确保董事继续在具备全面信息及切合所需
的情况下对董事会作出贡献，并遵守良好的企业管治守则，亦提升其对良好企业管治常规的意识。
公司治理报告
报告期内，本行全体董事参与培训情况如下 ：
董事会与以行长为代表的高级管理层按照本行公司章程所确定的职责各自履行权力。
高级管理层除执行董事会决议外，亦负责日常经营管理活动。其重要的资本开支项目通过年度预算议案报
董事会批准后执行，如有未列入预算项目，或列入预算项目但未细化支出，由董事会授权行长决定。该等
授权事项还包括一定限额下的非同业自营业务、同业自营业务、中间业务、固定资产购置、商品及服务采
购、资产处置、资产核销、资产出让、资产抵押、对外融资性担保、关联交易、对外赠予、资金调动及使
用、机构设置等事项。有关详情参见本年度报告之公司治理报告中“董事会的职责”一节。
董事会负责确保本行建立健全的企业管治常规及程序。报告期内，董事会已 ：
本行委任外聘服务机构卓佳专业商务有限公司何咏紫女士为本行的公司秘书，本行的黄华盛先生（执行董
事）为外聘公司秘书的首席联络人。何咏紫女士符合香港上市规则第3.29条要求，在截至2022年12月31日
止的财政年度内，接受了至少15小时的相关专业培训。
公司治理报告
本行董事会下设战略与创新委员会、审计委员会、薪酬与考核委员会、提名委员会、风险管理委员会、信
息科技指导委员会、关联交易控制委员会、消费者权益保护委员会八个专门委员会。董事会辖下各专门委
员会依据本行董事会所制定的职权范围以及各专门委员会工作细则运作。
战略与创新委员会
截至报告期末，本行战略与创新委员会由5名董事构成。其中，主任委员为林军女士，委员为冉海陵先生、
黄汉兴先生、杨雨松先生、冯敦孝博士。
战略与创新委员会的主要职责 ：
（一） 审查本行中长期发展战略 ；
（二） 审查经营层提交的年度经营计划，提出建议或意见 ；
（三） 审查本行对外投资、兼并收购的相关制度和实施方案，对固定资产投资和股权投资等重大投资进行
审查并提出建议或意见 ；
（四） 监督、检查本行战略规划、年度经营计划、投资方案的执行情况 ；
（五） 对其它影响本行发展的重大事项进行研究并提出建议 ；
（六） 法律、行政法规、规章、本行股份上市地证券监督管理机构规定的及董事会授权的其他事项。
于报告期内，本行第六届战略与创新委员会召开了第二十六次会议（1 月25 日）、第二十七次会议（2 月11
日）、第二十八次会议（3月29日）、第二十九次会议（4月27日）、第三十次会议（5月18日）、第三十一次会
议（6月29日）、第三十二会议（8月26日）、第三十三次会议（9月26日）、第三十四次会议（10月23日）、第
三十五次会议（11月2日）、第三十六次会议（11月11日）、第三十七次会议（11月26日）、第三十八次会议
（11月28日）、第三十九次会议（12月12日）、第四十次会议（12月23日），通报及审议了盈利性分析报告、
市值管理工作报告、网点发展规划、预算方案等54项事项。
公司治理报告
审计委员会
截至报告期末，本行审计委员会由4名董事构成。其中，主任委员为刘星博士，委员为钟弦女士、冯敦孝博
士、袁小彬先生。审计委员会的设立符合香港上市规则第3.10(2)条、第3.21条以及香港上市规则附录十四
所载企业管治常规守则规定的要求。
审计委员会的主要职责 ：
（一） 负责对本行贯彻落实战略规划、经营发展等重大事项和可能出现的整体性风险进行审计分析和监测
评价 ；
（二） 指导及开展关于风险管理、合规管理、财务管理等方面的专项审计 ；
（三） 关于外部审计机构相关事宜的职责 ；
（四） 检查本行的会计政策、财务状况和财务报告程序，审核本行的财务信息及其披露，并审阅报表及报
告所载有关财务申报的重大意见 ；
（五） 负责主持本行年度审计工作，并负责督促整改 ；
（六） 负责内部审计与外部审计之间的沟通 ；
（七） 审查内部审计制度和工作情况 ；
（八） 法律、行政法规、规章、本行股票发行上市地证券监督管理机构规定的及董事会授权的其他职责。
于报告期内，本行第六届审计委员会召开了第二十一次会议（1月6日）、第二十二次会议（1月24日）、第二
十三次会议（3月17日）、第二十四次会议（3月29日）、第二十五次会议（4月27日）、第二十六次会议（5月
次会议（10月24日）、第三十一次会议（11月2日）、第三十二次会议（12月23日），审议了2021年度业绩、
召开了审计委员会与审计师会面会议2次。
公司治理报告
薪酬与考核委员会
截至报告期末，本行薪酬与考核委员会由5名董事构成。其中，主任委员为王荣先生，委员为林军女士、吴
珩先生、刘星博士、袁小彬先生，多数成员为独立非执行董事。薪酬与考核委员会的设立符合香港上市规
则第3.25条规定的要求。
薪酬与考核委员会的主要职责 ：
（一） 向董事会建议薪酬管理办法或方案 ；
（二） 研究和审查董事、高级管理人员的薪酬与方案，向董事会提出建议并监督实施 ；
（三） 审查董事及高级管理人员履行职责及绩效考评的情况 ；
（四） 法律、行政法规、规章、本行股票发行上市地证券监督管理机构规定的及董事会授权的其他事项。
于报告期内，本行第六届薪酬与考核委员会召开了第十一次会议（3月29日）、第十二次会议（6月29日）、
第十三次会议（11月25日）、第十四次会议（12月23日），审议了董事履职评价报告、独立董事履职及相互
评价报告、高级管理人员2021年经营业绩考核结果及薪酬兑付等7个议案。
提名委员会
截至报告期末，本行提名委员会由5名董事构成。其中，主任委员为袁小彬先生，委员为林军女士、吴珩先
生、刘星博士、王荣先生，多数成员为独立非执行董事。提名委员会的设立符合香港上市规则附录十四所
载企业管治守则的要求。
提名委员会的主要职责 ：
（一） 根据本行经营管理情况、资产规模和股权结构，每年应对董事会、管理层的架构、人数和构成进行
审视，并就任何为配合本行策略而拟对董事会作出的变动提出建议 ；
（二） 研究、制订董事、高级管理人员的选择标准和程序 ；
（三） 搜寻合格的董事和高级管理人员人选 ；
（四） 对董事候选人和高级管理人员人选进行初步审查并向董事会提出选任建议 ；
（五） 就董事委任或重新委任以及董事继任计划向董事会提出建议 ；
（六） 法律、行政法规、规章、本行股票上市地证券监督管理机构规定的及董事会授权的其他事项。
于报告期内，本行第六届提名委员会召开了第七次会议（2月25日）、第八次会议（8月25日）、第九次会议
（9月26日），审议了选举尤莉莉女士为重 庆 银 行非执行董事等3项议案。
公司治理报告
风险管理委员会
截至报告期末，本行风险管理委员会由4名董事构成。其中，主任委员为冯敦孝博士，委员为冉海陵先生、
黄汉兴先生、王荣先生。
风险管理委员会的主要职责 ：
（一） 业务战略和计划 ：
（二） 操作和执行 ：
批准 ；
告、案防工作报告、反洗钱工作报告，提出建议及改进措施 ；
（三） 监督和评估 ：
运作的有效性 ；
于报告期内，本行第六届风险管理委员会召开了第二十八次会议（1 月 25 日）、第二十九次会议（2 月 11
日）、第三十次会议（3月17日）、第三十一次会议（3月25日）、第三十二次会议（3月30日）、第三十三次会
议（4月26日）、第三十四次会议（5月18日）、第三十五次会议（7月27日）、第三十六次会议（8月26日）、
第三十七次会议（10月23日）、第三十八次会议（11月18日）、第三十九次会议（11月28日）、第四十次会议
（12月23日），审议了本行风险监测报告、重 庆 银 行流动性风险管理办法修订等38项议案，听取报告2项。
公司治理报告
关联交易控制委员会
截至报告期末，本行关联交易控制委员会由5 名董事构成。其中，主任委员为邹宏博士，委员为刘建华先
生、刘星博士、王荣先生、钟弦女士。
关联交易控制委员会的主要职责 ：
（一） 拟订关联交易的管理制度，监督、检查制度执行的情况 ；
（二） 控制关联交易的总量，规范关联交易行为，确保其符合监管规定 ；
（三） 接受一般关联交易的备案 ；
（四） 对需要提交董事会审议批准的关联交易议案进行初步审查，提出专业性审查意见后报送董事会批
准；
（五） 收集、整理及确认本行关联方名单、信息 ；
（六） 法律、行政法规、规章、本行股份上市地证券监督管理机构规定的及本行董事会授权的其他事项。
于报告期内，本行第六届关联交易控制委员会召开了第二十一次会议（1月25日）、第二十二次会议（2月11
日）、第二十三次会议（3月29日）、第二十四次会议（4月24日）、第二十五次会议（7月27日）、第二十六次
会议（8月23日）、第二十七次会议（10月7日）、第二十八次会议（10月21日），审议了重大关联交易、关联
方名录更新情况报告等11项议案。
信息科技指导委员会
截至报告期末，本行信息科技指导委员会由5名董事构成。其中，主任委员为冉海陵先生，委员为刘建华先
生、黄华盛先生、邹宏博士、冯敦孝博士。
信息科技指导委员会的主要职责 ：
（一） 审查信息科技战略规划、信息科技治理的组织架构和超过高级管理层权限的重大信息科技建设项目
及预算 ；
（二） 按年度定期评估信息科技工作的总体成效和信息科技战略规划及其重大项目的执行进度 ；
公司治理报告
（三） 协调拟定可接受的风险级别 ；指导、督促高级管理层及其相关管理部门开展信息科技风险的识别、
计量、监测和控制工作 ；
（四） 协调开展信息科技风险审计并督促整改 ；
（五） 指导信息科技管理委员会的工作，对信息科技风险年度报告进行初审 ；
（六） 听取关于信息科技情况的汇报，提出改进措施或建议，监督其执行 ；
（七） 法律、行政法规、规章、本行股份上市地证券监督管理机构规定的及董事会授权的其他事宜。
于报告期内，本行第六届信息科技指导委员会召开了第八次会议（3月25日）、第九次会议（6月29日）、第
十次会议（11月28日），审议了关于《重 庆 银 行信息科技“十四五”战略规划》的议案等2项议案，听取报告1
项。
消费者权益保护委员会
截至报告期末，本行消费者权益保护委员会由4名董事构成。其中，主任委员为黄汉兴先生，委员为刘建华
先生、黄华盛先生、袁小彬先生。
消费者权益保护委员会的主要职责 ：
（一） 制定本行消费者权益保护工作的战略规划 ；
（二） 审查本行消费者权益保护工作的组织架构 ；
（三） 对本行消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效性以及高管履职情况进行监督、评价 ；
（四） 指导消费者权益保护领导小组的工作 ；
（五） 董事会授权的其他事宜。
于报告期内，本行第六届消费者权益保护委员会召开了第七次会议（3月28日）、第八次会议（8月25日），
审议2021年消费者权益保护工作开展情况报告等3项议案，听取报告2项。
公司治理报告
本行监事会的主要职责包括但不限于以下各项 ：
（一） 监事会对董事会及其成员的监督重点包括 ：遵守法律、法规、规章及其他规范性文件等情况 ；遵循
本行章程、股东大会议事规则、董事会议事规则，执行股东大会和监事会相关决议，在经营管理重
大决策中依法行使职权和履行义务的情况 ；持续改善公司治理、发展战略、经营理念、资本管理、
薪酬管理和信息披露及维护存款人和其他利益相关者利益的情况 ；董事会各专门委员会有效运作情
况 ；董事参加会议、发表意见、提出建议情况 ；独立董事对重大关联交易、利润分配方案、可能损
害存款人及中小股东权益或造成本行重大损失等有关事项发表独立意见的情况等 ；
（二） 监事会对高级管理层及其成员的监督重点包括 ：遵守法律、法规、规章及其他规范性文件等情况 ；
遵循本行《公司章程》和董事会授权，执行股东大会、董事会、监事会决议，在职权范围内履行经营
管理职责的情况 ；持续改善经营管理、风险管理、内部控制情况等 ；
（三） 监事会发现董事会、高级管理层及其成员有违反法律、法规、规章及本行《公司章程》规定等情形
时，应当要求其限期整改，并建议追究有关责任人员责任 ；
（四） 监事会应当建立健全对董事会和高级管理层及其成员的履职评价制度，明确评价内容、标准和方
式，对董事会和高级管理层及其成员的履职情况进行评价，对董事和高级管理层成员进行离任审
计；
（五） 监事会应当建立董事会和高级管理层及其成员履职监督记录制度，完善履职监督档案 ；
（六） 对董事会编制的本行定期报告进行审核并提出书面审核意见 ；
（七） 监督、检查本行财务 ；
（八） 核对董事会拟提交股东大会的财务报告、营业报告和利润分配方案等财务资料，发现疑问的，可以
本行名义委托注册会计师、执业审计师帮助复审 ；
（九） 提议召开临时股东大会，并在董事会不履行《公司法》规定的召集和主持股东大会职责时召集和主持
股东大会 ；
公司治理报告
（十） 向股东大会提出提案 ；
（十一）依照《公司法》相关规定，对董事、高级管理人员提起诉讼 ；
（十二）发现本行经营情况异常，可以进行调查，必要时，可以聘请会计师事务所、律师事务所等专业机构
协助其工作，费用由本行承担 ；
（十三）根据需要对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行监督审计 ；
（十四）对董事及高级管理层成员就某些事项进行质询 ；
（十五）拟定监事薪酬方案，并报请股东大会审定 ；
（十六）法律、行政法规、部门规章或本行章程授予的其他职权。
截至报告期末，本行监事会由7名监事组成，其中 ：职工监事3名，即黄常胜先生、尹军先生、吴平先生 ；
股东监事1名，即漆军先生 ；外部监事3名，即陈重先生、彭代辉先生、侯国跃先生。职工监事、外部监事
在监事会成员中的占比均符合监管要求。本行监事会成员具有履职所需的专业能力，诚信、勤勉、忠实地
履行职责，能够确保监事会独立有效履行监督职能。
本行监事会下设监督及提名委员会。
议直至本行选举出新任监事长。
会年度工作要点、定期报告、年度财务报告、利润分配方案、检查报告、监事履职评价报告等。监事会在
报告期内的监督活动中未发现公司存在重大风险，监事会对报告期内的监督事项无异议。
公司治理报告
下表列示了各位监事在报告期内出席监事会会议的情况 ：
亲自出席会议次数/
委托出席会议次数/
监事会成员 应出席会议次数
黄常胜 7/1/8
陈重 8/0/8
彭代辉 8/0/8
侯国跃 8/0/8
漆军 8/0/8
尹军 8/0/8
吴平 8/0/8
注 ：亲自出席包括现场出席以及通过电话、视频联机等电子通讯方法参与会议。
本行有监事会辖下委员会 ：监督及提名委员会。监事会监督及提名委员会依据监事会所制定的职权范围工
作。
监督及提名委员会
截至报告期末，本行监督及提名委员会由5名监事构成。主任委员 ：彭代辉先生（外部监事）；委员 ：黄常胜
先生（职工监事）、侯国跃先生（外部监事）、漆军先生（股东监事）、尹军先生（职工监事）。
监督及提名委员会主要职责 ：
（一） 负责拟定监事会行使监督职权的具体方案 ；
（二） 在监事会授权下执行监督审计职能。负责拟定监督董事、董事长及高级管理层成员的履职尽职情况
的审计方案 ；拟定在监事会授权下执行对本行财务活动、经营决策、风险管理和内部控制等进行监
督审计的方案，并组织实施上述审计活动 ；负责董事、高管层成员的离任审计 ；
（三） 负责在监事会授权下开展对本行特定事项的调查，调查结果应报告监事会 ；
（四） 根据相关法律规定，对监事候选人的任职资格和条件进行初步审核，并向监事会提出建议 ；
（五） 法律、行政法规、规章、本行股票上市地证券监督管理机构规定的及监事会授权的其他职责。
公司治理报告
高级管理层是本行的执行机构，对董事会负责，接受监事会的监督。高级管理层与董事会权限划分严格按
照本行公司章程等公司治理文件执行。
行长根据本行公司章程的规定行使以下主要职权 ：
（一） 主持本行日常经营管理工作，组织实施董事会决议，并向董事会报告工作 ；
（二） 组织实施本行年度经营计划和投资方案 ；
（三） 拟订本行内部管理机构设置方案 ；
（四） 拟订本行的基本管理制度 ；
（五） 制定本行的具体管理制度 ；
（六） 提请董事会聘任或者解聘副行长、财务负责人、首席官等高级管理层成员 ；
（七） 决定聘任或者解聘除应由董事会决定聘任或者解聘以外的本行部门或分支机构的管理人员 ；
（八） 授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动 ；
（九） 在本行发生挤兑等重大突发事件时，采取有利于本行的紧急措施，并立即向银行业监督管理机构和
董事会、监事会报告 ；
（十） 本行章程或董事会授予的其他职权。
本行已采纳香港上市规则附录十的标准守则所订的标准为本行董事及监事进行证券交易的行为准则。经查
询，就本行所知，本行全体董事及监事报告期内一直遵守上述标准守则。
本行亦就有关雇员买卖本行证券事宜设定指引，指引内容不比标准守则宽松。报告期内，本行并没有发现
有关雇员违反指引。
公司治理报告
本行董事会负责内部控制体系的建立健全和有效实施。监事会对董事会、高级管理层建立与实施内部控制
进行监督。高级管理层负责组织领导全行内部控制的日常运行。同时，本行董事会下设专门委员会，以履
行内部控制管理的相应职责，评价内部控制的效能。
本行董事会高度重视内部控制建设，依据财政部等五部委颁布的《企业内部控制基本规范》、中国银保监会
《商业银行内部控制指引》等内部控制规章，构建渗透本行各项业务过程和各个操作环节、覆盖本行各部门
和岗位的内部控制体系 ；明确了内部控制体系的五个构成要素，即 ：内部环境、风险评估、控制活动、信
息与沟通、内部监督 ；重点对授信、资金、存款、银行卡业务以及会计管理、财务活动、信息系统的控制
作了内控要求。
本行董事会将持续推动内部控制建设，促进内部控制体系不断健全和完善，追求长期、持续、稳健的经营
和发展，有关内控系统旨在管理而非消除未能达成业务目标的风险。报告期内，本行董事会按照《企业内部
控制基本规范》和《商业银行内部控制指引》要求对本行及其并表子公司报告期内的内部控制进行了评价，
有关评价涵盖所有重要的监控，包括财务监控、运作监控、合规监控以及风险监控，本行设立内部审核机
制，在内部控制和风险管理设计或执行方面有效及足够，未发现存在重大缺陷。有关具体内容请参见本行
于2023年3月30日在上海证券交易所网站、香港联交所网站及本行官方网站发布的《2022年度内部控制评
价报告》，以及安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）出具的标准无保留意见的《重 庆 银 行股份有限公司
本集团共有两家子公司，分别是重庆鈊渝金融租赁股份有限公司、兴义万丰村镇银行有限责任公司。本集
团按照公司法以及上述子公司各自章程的相关规定，分别向鈊渝金租和兴义万丰委派了一名和二名董事，
通过其股东大会和董事会严格有效地行使股东权利。本集团严格履行并表管理相关规定，通过子公司股东
大会（会）、董事会和集团并表管理联席会议，对两家子公司的公司治理、资本和财务等并表管理领域进行
全面持续的管控，并有效识别、计量、监测和控制本集团总体风险状况，充分发挥集团内部业务协同效能。
本行严格依照监管法规和企业管治基本制度，切实保障股东权利。
持有本行发行在外的有表决权的股份10%以上的股东以书面形式要求召开临时股东大会时，董事会应当在
两个月内召开临时股东大会。此外，单独或者合计持有本行有表决权股份总数10%以上股份的股东以书面
形式向董事会请求召开临时股东大会或类别股东会议时，董事会应在收到请求后10日内提出同意或不同意
召开临时股东大会或类别股东会议的书面反馈意见。若董事会不同意召开或者在收到请求后30日内没有发
出召集会议的通知的，提出该要求的股东可以在董事会收到该要求后4个月内自行召集会议，召集的程序应
当尽可能与董事会召集股东会议的程序相同（有关规定的详细内容股东可参阅登载于上海证券交易所网站、
香港联交所网站及本行官方网站的公司章程）。
公司治理报告
本行召开股东大会，董事会、监事会以及单独或合计持有本行有表决权股份总数3%以上股份的股东，有权
向本行提出提案。除本行公司章程另有规定外，持有或者合并持有本行3%以上股份的股东可以分别向董事
会、监事会提出董事候选人、监事候选人名单，但提名的人数必须符合本行公司章程的规定，并且不得多
于拟选任人数。
单独或者合计持有本行有表决权股份总数3%以上股份的股东，可以在股东大会召开10日前或根据上市规则
所规定发出股东大会补充通知的期限前（以较早者为准）以书面方式向召集人提出临时提案，召集人应当在
收到提案后2日内及根据上市规则发出股东大会补充通知，公告临时提案的内容。临时提案的内容应当属于
股东大会职权范围，并有明确议题和具体决议事项。
依据本行公司章程，股东有权获得本行有关信息，包括公司章程、股本状况、财务会计报告、董事会决
议、监事会决议等。
案》，此次修订主要是根据《银行保险机构公司治理准则》
《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》
《上市公司股东大会规则》等相关法律、法规，对股东权利和义务、股东大会和董事会的职权，股东大会和
董事会的议事规则等内容进行了修订。
（渝银保监复
〔2023〕28号），同意本行对公司章程的修订。
本行重视与股东之间的沟通，通过业务办理、股东大会、业绩说明会、路演活动、来访调研、电话电邮、
咨询回复等多种渠道增进与股东之间的了解及交流。
路演、主动拜访投资者、接待投资者到访、回复投资者热线和邮件等多种渠道，认真倾听市场声音，充分
回应市场关切，向市场传递本行战略发展成效和稳健均衡的业绩表现，得到市场和投资者的充分认同和高
度评价。
本行董事会、监事会和高级管理层高度重视本行的信息披露工作。
本行的信息披露以良好的公司治理为基础，完善的内部控制为依托，健全的信息披露制度为保障，确保了
投资者能够及时、准确、平等地获取信息。内幕信息管理方面，本行严格遵守有关法律法规和内部制度，
落实内幕信息知情人登记管理和追责机制，确保内幕信息的保密管理和合规披露。
公司治理报告
股东如对所持股份有任何查询事项，如股份转让、更改地址、报失股票及股息单等，
请致函下列地址 ：
A股
中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
上海市浦东新区杨高南路188号
电话 ：86-4008-058-058
H股
香港中央证券登记有限公司
香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺
电话 ：852-2862-8555
股东及投资者如需向董事会查询请联络 ：
重 庆 银 行股份有限公司董事会办公室
中国重庆市江北区永平门街6号
电话 ：+86 (23) 63367688
传真 ：+86 (23) 63799024
电邮地址 ：ir@cqcbank.com
重 庆 银 行股份有限公司香港主要营业地点 ：
香港九龙观塘道348号宏利广场5楼
投资者可在上海证券交易所网站( www.sse.com.cn)、香港联交所网站( www.hkexnews.hk)及本行官方网站
( http://www.cqcbank.com)阅览本年报。
本行经中国银行业监督管理机构批准持有B0206H250000001号金融许可证，并经重庆市市场监督管理局核
准领取统一社会信用代码为91500000202869177Y号的企业法人营业执照。本行根据香港银行业条例（香
港法例第155章）并非一家认可机构，并非受限于香港金融管理局的监督，及不获授权在香港经营银行及/或
接受存款业务。
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
董事
姓名 性别 出生年月 职位 任职时间 期初持股（股） 期末持股（股） 增减数量（股） 增减原因
林军 女 1963年8月 党委书记 2017年6月至今 8,600 20,200 11,600 稳定股价增持
董事长 2018年3月至今
执行董事 2018年3月至今
冉海陵 男 1963年5月 党委副书记 2013年12月至今 54,574 66,074 11,500 稳定股价增持
执行董事 2011年2月至今
行长 2013年4月至今
刘建华 男 1965年12月 党委委员 2013年2月至今 176,375 186,875 10,500 稳定股价增持
执行董事 2016年8月至今
副行长 2014年10月至今
黄华盛 男 1960年7月 执行董事 2016年9月至今 8,700 19,300 10,600 稳定股价增持
首席风险官 2016年9月至今
首席反洗钱官 2019年12月至今
黄汉兴 男 1952年8月 副董事长 2007年7月至今 2,000 4,600 2,600 稳定股价增持
非执行董事
杨雨松 男 1972年6月 非执行董事 2018年12月至今 1,033 1,033 – –
钟弦 女 1977年6月 非执行董事 2021年10月至2023年2月 – 400 400 稳定股价增持
吴珩 男 1976年8月 非执行董事 2019年4月至今 – – – –
尤莉莉 女 1975年8月 非执行董事 2022年10月至今 – – – –
刘星 男 1956年9月 独立非执行董事 2020年3月至今 – – – –
王荣 男 1956年3月 独立非执行董事 2020年3月至今 – – – –
邹宏 男 1969年10月 独立非执行董事 2020年3月至今 – – – –
冯敦孝 男 1952年12月 独立非执行董事 2020年3月至今 – – – –
袁小彬 男 1969年8月 独立非执行董事 2020年5月至今 – – – –
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
监事
姓名 性别 出生年月 职位 任职时间 期初持股（股） 期末持股（股） 增减数量（股） 增减原因
黄常胜 男 1964年2月 党委副书记 2013年4月至今 123,451 123,451 – –
职工监事
工会主席
尹军 男 1979年9月 职工监事 2019年5月至今 – – – –
吴平 男 1967年10月 职工监事 2019年12月至今 65,625 65,625 – –
漆军 男 1978年12月 股东监事 2019年12月至今 – – – –
陈重 男 1956年4月 外部监事 2016年6月至今 – – – –
彭代辉 男 1954年10月 外部监事 2018年5月至今 – – – –
侯国跃 男 1974年5月 外部监事 2019年12月至今 – – – –
报告期内离任监事
杨小涛 男 1963年8月 党委委员 2015年3月至2022年2月 – – – –
监事长
职工监事
曾祥鸣 男 1974年10月 股东监事 2019年8月至2022年3月 – – – –
高级管理人员
姓名 性别 出生年月 职位 任职时间 期初持股（股） 期末持股（股） 增减数量（股） 增减原因
冉海陵 男 1963年5月 党委副书记 2013年12月至今 54,574 66,074 11,500 稳定股价增持
执行董事 2011年2月至今
行长 2013年4月至今
隋军 男 1968年1月 党委委员 2016年4月至今 9,900 20,400 10,500 稳定股价增持
副行长 2017年6月至今
刘建华 男 1965年12月 党委委员 2013年2月至今 176,375 186,875 10,500 稳定股价增持
执行董事 2016年8月至今
副行长 2014年10月至今
杨世银 女 1965年9月 党委委员 2013年2月至今 144,947 155,147 10,200 稳定股价增持
副行长 2014年10月至今
周国华 男 1965年12月 党委委员 2013年2月至今 77,723 87,723 10,000 稳定股价增持
副行长 2014年10月至今
彭彦曦 女 1976年6月 党委委员 2015年10月至今 8,300 18,700 10,400 稳定股价增持
副行长 2016年3月至今
董事会秘书 2018年8月至今
黄宁 男 1974年6月 党委委员 2014年10月至今 70,862 81,462 10,600 稳定股价增持
副行长 2016年3月至今
黄华盛 男 1960年7月 执行董事 2016年9月至今 8,700 19,300 10,600 稳定股价增持
首席风险官 2016年9月至今
首席反洗钱官 2019年12月至今
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
董事简历
林军
党委书记、董事长、执行董事
林军女士自2017年6月起担任本行党委书记，自2018年3月起担任本行董事长、执行董事，林女士亦担任
本行战略与创新委员会主任委员，薪酬与考核委员会、提名委员会委员。
林女士历任中国人民银行九龙坡区石坪桥分理处信贷员 ；中国工商银行重庆市分行办公室科员、副科长、
主任科员、副处级秘书、副主任 ；中国人民银行重庆营业管理部办公室副主任，银行二处副处长，非银行
处副处长（主持工作）、处长，合作处处长 ；中国银监会重庆监管局合作金融机构监管处处长 ；重庆市政府
金融工作办公室副主任 ；重庆市国有资产监督管理委员会党委副书记、副主任（正厅局级）。
林女士于2011年12月获重庆大学高级管理人员工商管理硕士学位。林女士是高级经济师。
冉海陵
党委副书记、行长、执行董事
冉海陵先生自2011年2月起担任本行执行董事、2013年4月起担任本行行长、2013年12月起担任本行党委
副书记。冉先生亦担任本行信息科技指导委员会主任委员，战略与创新委员会、风险管理委员会委员。
冉先生于2003年3月加入本行，冉先生曾任本行党委委员、副行长。于加入本行前，冉先生曾于2002年12
月至2003年3月担任西南证券有限责任公司总裁助理，于1993年3月至2002年12月担任四川省信托投资公
司涪陵办事处党支部书记、副总经理、涪陵证券营业部总经理，于1992年3月至1993年3月担任重庆涪陵
地区罐头食品厂党委委员、副厂长，于1990年2月至1992年3月担任重庆涪陵地区行政公署办公室秘书及
科长。
冉先生于1989年12月取得四川广播电视大学党政管理干部基础专修科专业毕业证书，2000年10月取得西
南政法大学法学（民商法）专业研究生进修班结业证书，2007年6月取得重庆大学高级管理人员工商管理硕
士学位。冉先生为经济师。
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
刘建华
党委委员、执行董事、副行长
刘建华先生自2013年2月起担任本行党委委员，自2014年10月起担任本行副行长，自2016年8月起担任本
行执行董事。刘先生亦担任本行消费者权益保护委员会、信息科技指导委员会及关联交易控制委员会委员。
刘先生于1996年12月加入本行。刘先生曾任本行上清寺支行副行长、行长，人和街支行行长，第二届、第
三届和第四届监事会职工监事，本行公司银行部总经理、首席零售业务执行官。刘先生现时负责本行的普
惠金融业务、个人银行业务及信用卡业务的管理和发展。
于加入本行前，刘先生曾于1993年6月至1996年12月担任重庆储金城市信用社副主任，并于1984年12月
至1993年6月担任重庆市邮政局转运处及储汇局业务员。
刘先生于2011年12月获得重庆大学高级管理人员工商管理硕士学位，并于2001年6月自中国共产党重庆市
委党校取得研究生班法学专业毕业证书。刘先生为高级经济师。于2009年被重庆市人民政府授予“重庆市第
三届劳动模范”荣誉称号。
黄华盛
执行董事、首席风险官、首席反洗钱官
黄华盛先生自2016年9月起担任本行执行董事及首席风险官，自2019年12月起担任本行首席反洗钱官。黄
先生现时负责本行内控合规、风险管理等工作的管理和发展。黄先生亦担任本行信息科技指导委员会、消
费者权益保护委员会委员。
黄先生自2014 年6 月至2016 年5 月担任大新银行（中国）有限公司风险总监、副行长。黄先生从1982 年起
开始职业生涯，历任香港汇丰银行信贷部、汇款部、出口贸易部人员、香港汇丰银行特殊资产部副经理、
香港汇丰银行信贷风险部经理、香港汇丰银行信贷风险部高级经理、香港星展银行大中华区特殊资产部高
级副总裁、渣打银行（中国）有限公司特殊资产部总监、渣打银行（中国）有限公司华东区公司业务部信贷总
监、渣打银行（中国）有限公司华北区零售业务部信贷总监及大新银行（中国）有限公司首席信贷官。
黄先生于2003年10月取得香港银行学会会士资格，于2011年6月取得香港公开大学工商管理硕士学位，并
于2016年3月完成债券市场高管研修班的学习。
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
黄汉兴
副董事长、非执行董事
黄汉兴先生，获本行股东大新银行提名，自2007年7月25日起担任本行的副董事长及非执行董事。黄先生
亦是本行消费者权益保护委员会主任委员，战略与创新委员会及风险管理委员会委员。
黄先生于1977年加入大新银行及现时担任该公司董事会副主席。于1977年至1989年，黄先生曾担任大新
银行多个部门的主管，继1989年担任大新银行执行董事及于2000年晋升为董事总经理后，于2011年4月获
委任为董事会副主席。彼现时为澳门商业银行股份有限公司董事、大新保险(1976)有限公司执行董事及大
新银行（中国）有限公司董事长。
黄先生为大新银行的控股公司大新银行集团有限公司（于香港联交所上市，股份代号 ：2356）的董事会副主
席、董事总经理兼行政总裁。彼亦为大新金融集团有限公司（于香港联交所上市，股份代号 ：0440）的董事
总经理兼行政总裁。
黄先生于1977年10月取得香港理工学院（现称香港理工大学）商业学高级文凭。黄先生亦为英国银行学会会
士、香港银行学会及英国国际零售银行理事会创始会员。彼具有逾45年银行业务经验。
杨雨松
非执行董事
杨雨松先生，获本行股东重庆渝富提名，自2018年12月起担任本行非执行董事 ；杨先生亦担任本行战略与
创新委员会委员。
杨先生自2020年4月至今担任重庆渝富控股集团有限公司副总经理及党委委员。杨先生于1992年10月开展
其职业生涯。杨先生于2021年7月至2023年2月任重庆渝富董事长。自2016年1月至2020年4月担任重庆
渝富副总经理及党委委员。杨先生于2015年6月至2019年12月担任重庆渝富职工董事（期间2015年1月至
理、投资管理部部长、产业事业部部长及金融事业部部长 ；于2004年3月至2006年3月历任重庆港九股份
有限公司投资部经理、总经理助理 ；于2002年4月至2004年3月担任华夏证券有限公司贵阳合群路营业部
总经理 ；于2000年6月至2002年4月担任华夏证券有限公司重庆临江支路营业部副总经理 ；于1993年10月
至2000年6月担任华夏证券有限公司重庆分公司投资银行部副经理 ；于1992年10月至1993年10月任重庆
市总工会财务部员工。
杨先生现任重庆百货大楼股份有限公司（于上海证券交易所主板上市，股份代号 ：600729）董事。
杨先生于1992年取得重庆工业管理学院会计学专业大专学历，于1999年取得重庆大学技术经济及管理专业
管理学硕士学位。杨先生为高级经济师。
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
吴珩
非执行董事
吴珩先生，获本行股东上海汽车集团股份有限公司提名，自2019年4月起担任本行非执行董事 ；吴先生亦
担任本行薪酬与考核委员会及提名委员会委员。
吴先生现担任上海汽车集团股份有限公司金融事业部总经理，兼任上海汽车集团金控管理有限公司总经
理、上海汽车创业投资有限公司董事长、总经理，并为法定代表人。吴先生曾于2000年3月至2005年3月
历任上海汽车集团财务有限责任公司计划财务部副经理、经理、固定收益部经理 ；于2005年4月至2009年
月至2015年4月任华域汽车系统股份有限公司财务总监，其中2014年4月至2015年4月兼任华域汽车系统
（上海）有限公司董事、总经理。
吴先生于1997年7月毕业于上海财经大学企业管理专业，获经济学学士学位 ；并于2000年1月毕业于上海
财经大学会计学专业，获管理学硕士学位。吴先生为高级会计师。
尤莉莉
非执行董事
尤莉莉女士，获本行股东重庆市地产集团有限公司提名，自2022年10月起担任本行非执行董事。
尤女士现任重庆市地产集团有限公司党委副书记、董事、总经理。尤女士自2003年3月起加入重庆市地产
集团有限公司，曾于2003年3月至2008年2月担任重庆市地产集团房屋开发建设部副主任 ；于2008年2月
至2014年3月担任重庆市地产集团发展研究部副主任、主任，其中2011年5月至2014年3月兼任重庆市地
产集团纪委委员 ；于2014年3月至2015年7月担任重庆市地产集团投资发展部部长、纪委委员 ；于2015年
团有限公司党委副书记、董事、总经理。在加入重庆地产集团有限公司之前，尤女士任职于重庆市市级机
关公房管理处，曾于1996年7月至2002年2月担任重庆市市级机关公房管理处危房改造办公室科员、副主
任、主任，其中1994年4月至2002年2月兼任重庆通泰城市建设开发有限公司经理 ；于2002年2月至2003
年3月担任重庆市市级机关公房管理处副处长。
尤女士于1996年7月毕业于重庆渝州大学会计系基建财务专业，获重庆渝州大学学学士学位 ；并于2009年
级工程师、高级经济师。
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
刘星
独立非执行董事
刘星博士自2020年3月起担任本行独立非执行董事，刘博士亦担任本行审计委员会主任委员，关联交易控
制委员会、薪酬与考核委员会、提名委员会委员。
刘博士现任重庆大学经济与工商管理学院教授、博士研究生导师。刘博士于1993年6月至1998年8月担任
重庆大学经济与工商管理学院会计学系系主任，于2005年2月至2017年7月担任重庆大学经济与工商管理
学院院长，于2012年5月至2018年5月担任重庆大学 － 沃顿联合金融研究中心中方主任，于2013年7月至
于2013年11月至今担任国家社会科学基金学科评审组专家，于2014年7月至今担任国家自然科学基金学科
评审组专家，于2017年9月至今担任中国会计学会对外学术交流委员会副主任。刘博士曾任国务院学位委
员会第七届工商管理学科评议组成员、教育部第五届工商管理专业学位教育指导委员会委员、教育部第四
届工商管理类（会计学）专业教学指导委员会委员。
刘博士现任新大正物业集团股份有限公司（于深圳证券交易所中小板上市，股份代号 ：002968）独立董事、
中电科能源股份有限公司（于上海证券交易所主板上市，股份代号 ：600877）独立董事。
刘博士于1983年7月毕业于重庆大学，获得工学学士学位 ；1990年7月毕业于西安交通大学，获得管理学
硕士学位 ；并于1997年7月毕业于重庆大学，获得管理学博士学位。刘博士是非执业注册会计师以及国务
院特殊津贴专家。
王荣
独立非执行董事
王荣先生自2020年3月起担任本行独立非执行董事，王先生亦担任本行薪酬与考核委员会主任委员，提名
委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会委员。
王先生于1994年8月前在部队服役，于1994年8月至1996年10月担任中国农业银行重庆市分行九龙坡支行
纪检组长，于1996年10月至2004年3月担任重庆九龙坡信用合作社联合社理事长、主任，于2004年3月至
业银行股份有限公司党委委员、副行长，于2015年4月至2016年4月担任重庆农村商业银行股份有限公司
一级资深经理。
王先生于1998年12月毕业于重庆市委党校，获得财政金融专业本科学历。王先生为高级经济师。
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
邹宏
独立非执行董事
邹宏博士自2020年3月起担任本行独立非执行董事，邹博士亦担任关联交易控制委员会主任委员，信息科
技指导委员会委员。
邹博士现任香港大学经济及工商管理学院金融学教授。邹博士于1991年8月至1995年7月在成都市人民政
府统计局任职，1998年5月至2000年1月在成都证券有限公司（现称国金证券股份有限公司）投资银行部工
作，2002年8月至2003年7月在英国卡迪夫大学(Cardiff University)商学院担任会计与金融系金融学讲师，
城市大学担任经济与金融系副教授，2013年8月至2020年2月在香港大学经济及工商管理学院担任金融学
副教授，2020年3月至今在香港大学经济及工商管理学院担任金融学教授。
邹博士于1991年7月获得复旦大学管理学院数理统计专业学士学位，1998年6月获得西南财经大学货币银
行学专业硕士学位，并于2003年7月获得英国威尔士大学（斯旺西）(University of Wales (Swansea)）欧洲商
业管理学院金融学博士学位。
冯敦孝
独立非执行董事
冯敦孝博士自2020年3月起担任本行独立非执行董事，冯博士亦担任本行风险管理委员会主任委员，审计
委员会、战略与创新委员会、信息科技指导委员会委员。
冯博士现任中国银行业协会高级顾问、香港银行业学会高级顾问、中国银保监会客座教授、亚洲金融合作
协会辖下亚洲金融智库特约研究员，冯博士现亦担任长安银行独立董事。冯博士于1978年10月至1993年3
月担任前香港政府银行业监理处银行监管部及外汇基金管理局经理，于1993年3月至2012年12月担任前香
港金融管理局银行监管部及外事部高级经理（期间于1994年11月至1995年12月获金融管理局委派在英国中
央银行从事银行监管工作），于2006年1月至2008年1月担任前亚太经济合作组织辖下金融监管机构培训组
织顾问委员会2006-2008年度主席，以及担任前亚太经济合作组织辖下金融监管机构培训组织顾问委员会
金融学系客座教授。
冯博士于1983年11月毕业于香港理工学院，获得银行学高级文凭 ；于1984年12月获得英国伦敦皇家银行
学会专业文凭及会员资格 ；于2004年11月毕业于香港城市大学经济及金融学系，获得银行学硕士学位 ；并
于2011年11月毕业于菲律宾国立比立勤大学，获得工商管理学哲学博士学位。
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
袁小彬
独立非执行董事
袁小彬先生自2020年5月起担任本行独立非执行董事，袁先生亦担任本行提名委员会主任委员，审计委员
会、薪酬与考核委员会、消费者权益保护委员会委员。
袁先生现任中豪律师事务所董事局主席、民革中央委员会常委、民革重庆市委副主委、重庆市政协常委、
重庆市律师协会会长。袁先生于1987年9月至1992年11月担任四川省泸州市人大党委会工作人员，1992
年11月至1993年7月担任重庆雾都律师事务所律师，1993年7月至1996年7月担任四川工商律师事务所副
主任 ；1996年7月至1997年4月担任四川中豪律师事务所副主任。此外，其亦担任中国人民政治协商会议
第十四届全国委员会委员、中共重庆市委法律顾问、重庆市人民政府决策咨询专家、西南政法大学兼职教
授、上海国际仲裁中心仲裁员、中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员。
袁先生现任瀚华金控股份有限公司（于香港联交所上市，股份代号 ：3903）独立董事。
袁先生于1991年7月毕业于西南政法大学，获得法学学士学位 ；于2013年6月毕业于重庆大学，获得高级
工商管理硕士学位。袁先生为一级律师。
监事简历
黄常胜
党委副书记、职工监事、工会主席
黄常胜先生自2013年4月起担任本行党委副书记、职工监事、工会主席。黄先生于1996年9月加入本行，
历任本行小龙坎支行营业部主任、信贷部主任、办公室主任，观音桥支行行长助理，总行办公室主任助
理、副主任、主任，总行董事会秘书兼董事会办公室副主任（主持工作），人力资源部总经理、贵阳分行筹
备组组长及贵阳分行党委书记、行长，重 庆 银 行纪委书记。于加入本行前，黄先生于1994年2月至1996年
黄先生于2013年9月取得重庆大学高级管理人员工商管理硕士学位。黄先生为经济师、高级政工师。
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
尹军
职工监事
尹军先生自2019年5月起担任本行职工监事。尹先生于2016年2月加入本行，现任重庆市纪委监委驻重庆
银行纪检监察组副组长。此前，尹先生历任本行党群工作部兼监察室主任助理、纪检监察部部长助理及纪
检监察部副部长、副部长（主持工作）、部长。于加入本行前，尹先生历任重庆市江北区人大常委会办公室
秘书科科员，重庆市委第四巡视组科员、副主任科员、主任科员，重庆市纪委第五纪检监察室主任科员及
重庆市纪委第五纪检监察室副处级纪检监察员。
尹先生于2002年7月取得西南政法大学国际经济法专业法学学士学位，2007年7月取得重庆市委党校区域
经济学研究生学历。
吴平
职工监事
吴平先生自2019 年12 月起担任本行职工监事。吴先生现为本行两江分行专员。吴先生于 1992 年11 月至
员，于2003年6月至2004年4月担任华夏银行重庆分行个人金融处处长助理、渝中支行行长助理，于2004
年5月至2007年12月历任重庆市商业银行个人业务部副总经理以及两路口支行行长，于2008年1月至2018
年12月历任总行营业部副总经理以及营业部总经理，于2019年1月至2023年2月担任本行两江分行党委书
记、行长。
吴先生于1989年7月毕业于南京航空学院（现南京航空航天大学），获得工学学士学位 ；并于2012年获得重
庆大学高级管理人员工商管理硕士学位。吴先生为经济师。
漆军
股东监事
漆军先生，由本行股东重庆北恒投资发展有限公司和重庆川仪自动化股份有限公司联合提名，自2019年12
月起担任本行股东监事。
漆先生现任重庆两江新区产业发展集团有限公司财务部副经理。漆先生于2011年3月至2012年7月担任重
庆中科建设集团有限公司会计主管，于2012 年8 月至2015 年4 月担任重庆星宏教育投资有限公司投资会
计，于2015年5月至2016年12月担任重庆广泰投资集团有限公司监察审计部副部长，于2017年1月至今担
任重庆两江新区产业发展集团有限公司财务部副经理，兼任重庆北恒投资发展有限公司监事、重庆聚泰民
生投资发展有限公司监事、重庆页岩气产业投资基金有限责任公司监事、重庆两江新区瑞资科技服务有限
责任公司法定代表人、执行董事兼经理。
漆先生于2002年6月毕业于中国人民解放军军事经济学院，获得基建财务专业学士学位。漆先生是高级会
计师、审计师、一级建造师。
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
陈重
外部监事
陈重先生自2016年6月起担任本行外部监事。
陈先生于2019年5月起担任明石投资管理有限公司副董事长，于2008年4月至2019年4月担任新华基金管
理股份有限公司董事长。此前，陈先生曾先后担任中国企业管理协会研究部副主任、主任，中国企业联合
会主任、副理事长，重庆市人民政府副秘书长，中国企业联合会常务副理事长。
陈先生现任四川发展龙蟒股份有限公司（于深圳证券交易所上市，股份代码 ：002312）董事，豆神教育科技
（北京）股份有限公司（于深圳证券交易所上市，股份代码 ：300010）独立董事。
陈先生于1979 年8 月取得吉林大学经济学学士学位，于1985 年3 月取得吉林大学经济学硕士学位，并于
彭代辉
外部监事
彭代辉先生自2018年5月起担任本行外部监事。
彭先生于2008 年1 月至2017 年12 月期间先后担任重庆市政协民族宗教委员会特邀委员、副主任委员 ；于
于1984年1月至2000年1月期间曾先后担任中国农业银行南充地区中心支行办公室副主任及农业信贷科科
长、岳池县支行行长及党组书记、涪陵分行副行长及党组成员、涪陵分行行长及党委书记 ；于1976年12月
至1983年12月期间在武胜县乐善、义和信用社担任出纳、会计、主任。彭先生亦于2007年1月至2010年
彭先生于1996年12月毕业于四川省委党校函授学院经济管理专业本科班，于2000年9月毕业于中国社会科
学院市场经济专业研究生课程进修班。彭先生为高级经济师。
侯国跃
外部监事
侯国跃先生自2019年12月起担任本行外部监事。
侯先生现任西南政法大学民商法学院教授、博士生导师，最高人民法院研修学者(2019-2020)，中国卫生法
学会理事、中国行为法学会理事以及重庆市建筑房地产法研究会常务理事。侯先生于2003年至今历任西南
政法大学的讲师、副教授以及教授，于2001年1月至2006年4月担任重庆欣力律师事务所兼职律师，2006
年4月至2014年5月担任重庆志和智律师事务所兼职律师，2014年5月至今担任重庆坤源衡泰律师事务所兼
职律师。
侯先生于1996年毕业于重庆大学，获得工学学士学位，于2002年7月获得西南政法大学民商法学专业法学
硕士学位，并于2006年7月获得西南政法大学民商法学法学博士学位。
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
高级管理人员简历
有关冉海陵先生、刘建华先生、黄华盛先生的简历，请参阅本年度报告“董事简历”一节。
隋军
党委委员、副行长
隋军先生自2016年4月起加入本行并担任党委委员，自2017年6月起担任本行副行长。隋先生现时负责资
产保全、信息科技、数字银行及办公室等工作的管理和发展。
于加入本行前，隋先生于2013年9月至2016年4月担任重庆汽车金融有限公司董事长、党委书记。隋先生
于2008年8月至2013年9月历任重庆农村商业银行股份有限公司江津支行行长、总行营业部总经理、总行
副行长、党委委员兼董事会秘书及执行董事。隋先生于2004年7月至2008年8月任重庆市江津区农村信用
合作联社理事长、党委书记。隋先生于1994年9月至2004年7月在中国建设银行南充分行担任多个职位，
包括营业部总经理、副总经理。
隋先生于1990年7月获得西南财经大学农业经济系农业经济专业学士学位，于2010年6月获得重庆大学高
级管理人员工商管理硕士(EMBA)学位。于2020年12月取得西南财经大学金融学专业经济学博士学位。隋
先生为高级经济师。
杨世银
党委委员、副行长
杨世银女士自2013 年2 月起担任本行党委委员，自2014 年10 月起担任本行副行长。杨女士于2001 年9 月
加入本行，曾任本行杨家坪支行行长、解放碑支行行长 ；并于2011年1月至2014年8月任本行首席公司业
务执行官，负责本行公司业务、贸易金融业务、房地产金融业务等，期间2011年3月至12月挂职任国家开
发银行市场与投资局副局长。杨女士现时负责本行财务管理、授信评审管理。于加入本行前，杨女士曾于
杨女士于1987年8月自安徽财贸学院（现安徽财经大学）取得经济学学士学位，并于2012年12月取得重庆大
学经济与工商管理学院高级管理人员工商管理硕士学位。杨女士为高级经济师。
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
周国华
党委委员、副行长
周国华先生自2013 年2 月起担任本行党委委员，自2014 年10 月起担任本行副行长。周先生于2003 年9 月
加入本行。周先生曾担任本行监事会办公室负责人、主任助理、渝北支行副行长（主持工作）、高新区支行
行长、大礼堂支行负责人及支行行长、本行首席运营业务执行官。周先生现时负责公司业务、贸易金融业
务、投资银行业务及绿色金融业务的管理和发展。
于加入本行前，周先生曾于1998年1月至2003年9月担任中国人民银行长寿支行金管科科员、副科长，并
于1996年12月至1997年12月担任中国农业银行长寿支行营业部主任。
周先生于1991年7月自四川农业大学取得农牧业经济管理专业本科毕业证书。周先生为助理经济师。
彭彦曦
党委委员、副行长、董事会秘书
彭彦曦女士自2015年10月起加入本行并担任本行党委委员，自2016年3月起担任本行副行长，自2018年8
月起兼任本行董事会秘书。彭女士现时负责董事会办公室、企业文化及公共关系、金融研究院、机构发展
及结算运营业务等工作的管理和发展。
于加入本行前，彭女士于2008年8月至2015年10月期间先后担任重庆农村商业银行股份有限公司人力资源
部副总经理（主持工作）、总经理，上市办公室主任，办公室主任，董（监）事会办公室主任，董事会秘书和
党委委员。在此之前，彭女士于2003年1月至2008年8月期间先后担任重庆市农村信用合作社联合社人事
教育处员工、个人业务处副处长、办公室副主任，其间于2006年1月至2006年7月挂职招商银行重庆分行
零售业务部任副总经理 ；并于1998年7月至2003年1月期间先后担任重庆市南岸区农村信用合作社联合社
营业部会计和办公室员工。
彭女士于1998年7月于西南师范大学取得经济学学士学位。彭女士为正高级经济师。
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
黄宁
党委委员、副行长
黄宁先生自2014年10月起担任本行党委委员，自2016年3月起担任本行副行长。黄先生现时负责金融市场
业务、资产管理业务以及行政和安全保卫工作的管理和发展。
黄宁先生于1997年7月起加入本行，于1997年7月至2014年10月期间先后担任本行大溪沟支行会计、业务
部客户经理，信贷管理部客户经理、主任助理，办公室副主任、主任，大礼堂支行行长，党委组织部、人
力资源部总经理。
黄先生于2014年12月取得重庆大学高级管理人员工商管理硕士学位。黄先生为经济师。
在股东单位任职情况
在股东单位担任
任职人员姓名 股东单位名称 的职务 任期起始日期 任期终止日期
黄汉兴 大新银行有限公司 执行董事 1989年8月 至今
董事会副主席 2011年4月 至今
杨雨松 重庆渝富资本运营集团有限公司 董事长 2021年7月 2023年2月
吴珩 上海汽车集团股份有限公司 金融事业部总经理 2019年8月 至今
尤莉莉 重庆市地产集团有限公司 董事 2020年4月 至今
总经理 2020年4月 至今
漆军 重庆北恒投资发展有限公司 监事 2015年5月 至今
在其他单位任职情况
任职人员姓名 其他单位名称 在其他单位担任的职务
黄汉兴 大新银行集团有限公司 执行董事、董事总经理兼任行政总裁、
董事会副主席
大新金融集团有限公司 执行董事、董事总经理兼任行政总裁
澳门商业银行股份有限公司 董事
大新银行（中国）有限公司 董事长
大新保险(1976)有限公司 执行董事
银联控股有限公司 董事
银联信托有限公司 董事
银联金融有限公司 董事
能敏控股有限公司 董事
DSGI (1) Limited 董事
DSLI (2) Limited 董事
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
任职人员姓名 其他单位名称 在其他单位担任的职务
DSLI (BVI) (1) Limited 董事
澳门保险股份有限公司 董事
丰明(1931)有限公司 董事
维兴有限公司 董事
香港华商银行公会有限公司 董事
香港银行学会 董事
杨雨松 重庆渝富控股集团有限公司 党委委员、副总经理
安诚财产保险股份有限公司 董事
重庆商社（集团）有限公司 董事
重庆百货大楼股份有限公司 董事
吴珩 上海汽车集团金控管理有限公司 董事、总经理
上海汽车创业投资有限公司 董事长、总经理、法定代表人
上海汽车集团股权投资有限公司 董事
招商银行股份有限公司 监事
上海上汽恒旭投资管理有限公司 董事
武汉中海庭数据技术有限公司 董事
上汽安吉物流股份有限公司 董事
安吉华宇物流科技（上海）有限公司 董事
上海汽车集团财务有限责任公司 董事
安吉汽车租赁有限公司 董事
上汽香港国际金融有限公司 董事
房车生活家科技有限公司 董事
上海汽车集团保险销售有限公司 董事
上汽通用融资租赁有限公司 董事
上海赛可出行科技服务有限公司 董事
上海友道智途科技有限公司 董事
武汉光庭信息技术股份有限公司 董事
上海捷氢科技股份有限公司 董事
联创汽车电子有限公司 董事
上海联径汽车科技有限公司 董事
上海国有资本投资母基金有限公司 副董事长
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
任职人员姓名 其他单位名称 在其他单位担任的职务
刘星 重庆大学经济与工商管理学院 教授、博士研究生导师
新大正物业集团股份有限公司 独立董事
中电科能源股份有限公司 独立董事
银华基金管理股份有限公司 独立董事
重庆大学中国财务与会计研究中心 主任
国家社会科学基金学科评审组 专家
国家自然科学基金学科评审组 专家
中国会计学会对外学术交流委员会 副主任
邹宏 香港大学经济及工商管理学院 金融学教授（终身职位）
平安金融壹账通征信服务（香港）有限公司 独立董事
冯敦孝 中国银行业协会 高级顾问（兼职性质）
香港银行业学会 高级顾问（兼职性质）
亚洲金融合作协会辖下“亚洲金融智库” 特约研究员（兼职性质）
长安银行股份有限公司 独立董事
中国银保监会 客座教授（兼职性质）
袁小彬 中豪律师事务所 董事局主席
中国国民党革命委员会中央委员会 常务委员
中国人民政治协商会议第十四届全国委员会 委员
中国国民党革命委员会重庆市委员会 副主任委员
重庆市律师协会 会长
中共重庆市委 法律顾问
重庆法学会 副会长
重庆市人民政府 决策咨询专家
中国国际经济贸易仲裁委员会 仲裁员
上海国际仲裁中心 仲裁员
瀚华金控股份有限公司 独立董事
长安汽车金融有限公司 独立董事
重庆平伟汽车科技股份有限公司 独立董事
重庆国际信托股份有限公司 独立董事
陈重 明石投资管理有限公司 副董事长
明石创新技术集团股份有限公司 董事
四川发展龙蟒股份有限公司 董事
豆神教育科技（北京）股份有限公司 独立董事
重庆国际信托股份有限公司 独立董事
四川省投资集团有限责任公司 外部董事
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
任职人员姓名 其他单位名称 在其他单位担任的职务
侯国跃 西南政法大学 教授
重庆坤源衡泰律师事务所 管委会副主任
重庆机场集团有限公司 监事
重庆合众慧燃科技股份有限公司 董事
漆军 重庆两江新区产业发展集团有限公司 财务部副经理
重庆聚泰民生投资发展有限公司 监事
重庆页岩气产业投资基金有限责任公司 监事
重庆两江新区瑞资科技服务有限责任公司 法定代表人、执行董事兼经理
董事变动
（渝银保监复〔2022〕197号）核准，尤莉
莉女士自该日起担任本行非执行董事。尤莉莉女士担任本行非执行董事的任期自该核准日期（即2022年10
月21日）起生效，并于第六届董事会届满时终止。
委员会委员职务。
监事变动
祥鸣先生因工作原因自愿辞去本行股东监事职务。
事会监督及提名委员会主任委员职务。鉴于彭代辉先生的辞职将导致本行监事会成员人数低于本行《公司章
程》规定的最低人数，根据法律法规和本行《公司章程》等相关规定，彭代辉先生的辞任将自本行股东大会选
举产生新任外部监事后生效，在此之前，彭代辉先生仍将履行本行外部监事、监事会监督及提名委员会主
任委员职务。
高级管理人员变动
报告期内，本行高级管理人员未发生变动。
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
董事薪酬
（单位 ：万元）
社会保险、
住房公积金、
企业年金及 2022年度
已支付薪酬 补充医疗保险 其他 税前薪酬 是否在关联方
姓名 （税前） 单位缴存部分 货币性收入 兼职袍金 合计 领取报酬 备注
执行董事
林军 40.48 13.22 0.00 – 53.70 否 –
冉海陵 40.48 13.22 0.00 – 53.70 否 –
刘建华 32.38 12.98 3.84 – 49.20 否 –
黄华盛 32.38 0.35 0.00 – 32.73 是 –
非执行董事
黄汉兴 – – – 15.40 15.40 是 –
杨雨松 – – – 10.35 10.35 是 根据提名股东单位重庆渝富相关管理要求，杨雨松董事
薪酬直接划转重庆渝富公司账户。
钟弦 – – – 12.00 12.00 是 –
吴珩 – – – – – 是 根据提名股东单位上海汽车集团股份有限公司要求，不予
以发放津贴及薪酬。
尤莉莉 – – – 2.29 2.29 是 2022年10月21日获重庆银保监局任职资格核准为非执行
董事。根据提名股东单位重庆市地产集团有限公司
相关管理要求，尤莉莉董事薪酬直接划转股东单位
公司账户。
独立非执行董事
刘星 – – – 18.70 18.70 否 –
王荣 – – – 19.15 19.15 否 –
邹宏 – – – 15.70 15.70 否 –
冯敦孝 – – – 21.40 21.40 否 –
袁小彬 – – – 17.20 17.20 是 –
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
监事薪酬
（单位 ：万元）
社会保险、
住房公积金、
企业年金及 2022年度
已支付薪酬 补充医疗保险 其他 税前薪酬 是否在关联方
姓名 （税前） 单位缴存部分 货币性收入 兼职袍金 合计 领取报酬 备注
职工监事
黄常胜 32.38 12.98 3.84 – 49.20 否 –
尹军 – – – – – 否 –
吴平 – – – – – 否 –
股东监事
漆军 – – – 6.50 6.50 否 –
外部监事
陈重 – – – 8.70 8.70 是 –
彭代辉 – – – 10.60 10.60 否 –
侯国跃 – – – 8.80 8.80 是 –
报告期内离任监事
杨小涛 6.75 2.35 0.80 – 9.90 否 2015年3月至2022年2月任职。
曾祥鸣 – – – 0.90 0.90 是 2022年3月辞任股东监事。
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
高级管理人员薪酬
（单位 ：万元）
社会保险、
住房公积金、
企业年金及 2022年度
已支付薪酬 补充医疗保险 其他 税前薪酬 是否在关联方
姓名 （税前） 单位缴存部分 货币性收入 兼职袍金 合计 领取报酬 备注
高级管理人员
冉海陵 40.48 13.22 0.00 – 53.70 否 –
隋军 32.38 12.96 3.84 – 49.18 否 –
刘建华 32.38 12.98 3.84 – 49.20 否 –
杨世银 32.38 12.98 3.84 – 49.20 否 –
周国华 32.38 12.94 3.84 – 49.16 否 –
彭彦曦 32.38 12.96 3.84 – 49.18 否 –
黄宁 32.38 12.93 3.84 – 49.15 否 –
黄华盛 32.38 0.35 0.00 – 32.73 是 –
注：
度改革的意见执行。
规定发放的2022年度的基本年薪、预发绩效年薪。
收取任何薪酬。除此之外，不存在本行其他董事已放弃或同意放弃任何薪酬安排的情况。
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
董事会授权董事会薪酬与考核委员会负责拟定对本行股东董事、独立非执行董事的报酬标准并具体组织实
施。本行股东董事、独立非执行董事报酬根据董事会薪酬与考核委员会、董事会及股东大会通过的决议确定。
本行非职工监事的报酬政策由股东大会审议决定。根据2011年4月29日召开的2010年度股东大会审议通过
的《关于第四届非执行董事、非职工监事薪酬标准的议案》以及2016年6月17日召开的2015年度股东大会审
议通过的《关于本行外部监事、股东监事浮动薪酬发放方式的议案》来确定非职工监事报酬。
董事会授权董事会薪酬与考核委员会负责拟定对本行董事及高级管理人员的考核标准并具体组织实施。本
行高级管理人员薪酬根据重庆市国资委《市属国有重点企业负责人薪酬管理暂行办法》
《重 庆 银 行高级管理
人员考核及薪酬管理办法》等制度确定。
截至2022年12月31日，本行共有在职员工4,992人，其中本科及以上学历4,664人，占比93.43%。另有派
遣人员185人、退养员工55人、退休员工280人、控股子公司员工165（鈊渝金租95，兴义万丰70）人。
下表列示本行在职员工构成情况。
项目 人数 占比(%)
专业构成
支持保障 734 14.71
风险控制 372 7.45
运营操作 984 19.71
业务发展 1,488 29.81
信息科技 151 3.02
管理人员 1,263 25.3
学历构成
硕士及以上 745 14.92
大学本科 3,919 78.51
大专及以下 328 6.57
年龄构成
性别构成
男 2,125 42.57
女 2,867 57.43
合计 4,992 100.00
董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况
本行积极构建完善的劳动用工关系，积极化解员工及银行双方的劳动用工风险，并通过不断完善人员福利
保障措施和激励约束机制，积极保障员工利益，充分调动员工积极性，进一步构建和谐的劳动用工关系。
同时，本行坚持定岗、定编、定员原则，积极强化人员招聘与配置，优化部室职能和岗位职责，完善人力
资源结构，创新人才培养开发，提升员工素质，营造良好氛围，提升服务质量和管理水平，着力构建现代
人力资源管理体系，达成了以改革促管理，以管理促提升的目的。
本行薪酬政策以健全和完善激励约束机制、实现企业战略、提高组织绩效、约束经营风险为目标，遵循“战
略导向、绩效体现、风险约束、内部公平、市场适应”的薪酬管理原则，坚持“以岗定薪，按劳取酬”的薪酬
支付理念。
本行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧密围绕战略发展规划，成立重银学堂，构筑知识管
理、人才培育、市场竞争的智力平台。本行培训工作坚持以服务本行发展战略为使命，以助推高质量发展
为愿景，培养高素质专业化人才队伍为目标，聚焦关键岗位和核心人才，大力开展人才供应链建设，全方
位打造认同本行企业文化，与经营发展要求相匹配的人才队伍，践行“乐学•乐享•共成长”的文化理念。现
以课程和师资两大核心资源开发与利用为抓手，通过搭建线上培训学习平台，引入丰富多样的混合式培训
技术，不断丰富培训资源，创新培训机制和方法，逐步建立起多维度和分层分类的人才培养体系，持续提
升员工的整体素质，构建本行的人才竞争优势。
分支机构数量 员工人数 资产规模
项目 （个） （人） （亿元） 营业地址
总行 – 1,058 3,221.53 重庆市江北区永平门街6号
两江分行 9 246 244.28 重庆市渝北区黄山大道中段52号
重庆地区其他分支机构 128 2,613 2,559.08 详见第十八章“分支机构名录”
成都分行 13 422 305.98 成都市高新区天府二街99号
新天府国际中心北楼
西安分行 10 356 284.64 西安市唐延路25号银河新坐标大厦
第2幢1层至3层
贵阳分行 6 297 231.62 贵阳市观山湖区长岭北路中天•会
展城B区金融城商务区北区4栋3至
合计 166 4,992 6,847.13 –
环境与社会责任
报告期内，作为境内第七家“赤道银行”，本行立足服务国家“ 双碳”战略，将可持续理念融入全行发展战
略，建立健全绿色金融组织架构体系，获得监管机构批准为首批绿色金融事业部。积极融入重庆市绿色金
融改革创新试验区及气候投融资试点建设，聚焦绿色制造、绿色建筑、绿色交通、绿色能源、绿色农林等
重点领域，为社会经济绿色低碳转型提供专业、高效的绿色金融服务。
截至报告期末，按照人民银行绿色金融统计口径，本行绿色金融规模较上年末增长44.7%至322.58亿元，
“2022年度绿色可持续城市商业
绿色信贷余额较上年末增长44.5%至276.21亿元。本行获得《亚洲银行家》
银行奖”，绿色金融实践案例入选《全球可持续发展商业案例库》，成为2022年全国唯一入选的地方法人银
行。
本行以研究驱动、产品创新、科技赋能、理念宣贯为着力点，积极应对不断变化的绿色金融新形势、新要
求，持续深化绿色金融创新。
深耕绿色标准，强化能力建设。一是深化国际准则运用，运用赤道原则，落地重庆市地方银行首笔由第三
色贷款。二是强化绿色标准研究，参与制定《绿色金融数字化建设指南》团体标准、《碳排放权质押贷款操作
规范》等全国标准，为行业发展融智，参与制定全市排污权抵押融资指南，推动环境权益资产价值实现。
创新产品工具，提升服务质效。一是持续创新环境权益融资方式，落地排污权抵押融资业务，获得重庆市
“绿色金融优秀创新案例”，落地林权抵押贷款，助推乡村振兴与绿色发展深度融合。二是积极推出西部首
个线上绿色金融专项产品 —“好企绿业贷”，运用工商、税务等行政数据及自主构建的大数据风控系统，为
绿色小微企业提供高效率线上服务。
强化科技运用，赋能绿色发展。一是持续优化绿色金融管理系统，借助绿色业务智能认定及环境风险自动
分类，对授信业务进行全覆盖识别，对近10万户客户开展环境风险分类，推动绿色金融从“统计绿”向“管理
绿”转变。二是研发西部首个自主识别绿色企业的系统 —“产业慧链”，筛选绿色企业近16万户，推动绿色金
融服务由“企业找银行”向“银行找企业”转变。
践行绿色理念，凝聚发展共识。本行积极倡导绿色理念，多次受邀在全国油气论坛、中国科技金融协会等
组织的绿色活动中发表演讲，普及绿色金融知识 ；充分发挥网点优势及渠道优势，在世界地球日、全国低
碳日等重要时间节点开展低碳理念宣传、环岛低碳行等活动，带动市民践行低碳理念。
环境与社会责任
本行大力倡导低碳、绿色办公理念，节能降耗、保护生态环境的理念深入人心。制定《重 庆 银 行大厦管理
办法》，对办公大楼能耗、环境管理进行规范。总行大楼被重庆市城乡建设委员会授予绿色建筑设计金级标
识，办公大楼采用江水源可再生能源集中供冷供暖，灯光照明和空调采用智能化控制，智能调控办公区域
的节能管理，根据气温变化合理使用空调。2022年夏，重庆出现连续极端高温天气，本行多措并举加大节
约用电工作力度，提高办公场所节能降耗措施精细化水平，充分展现国有企业示范引领作用。办公大楼陆
续建设充电桩，积极推动新能源汽车发展，降低汽车废气污染。
本行充分发挥线上办公优势，全员推行视频会议，线上培训等，深入推进无纸化办公，采取双面用纸，减
少纸杯等一次性用品，最大程度减少纸张消耗。全行践行光盘行动，厉行节约、珍惜粮食，拒绝舌尖上的
浪费。
本行在各个网点的建筑节能方面，一方面外墙采用节能保温材料，建筑材料使用环保产品。另一方面逐步
推行网点室内照明智能化控制以有效节能，并按网点实际条件，室内尽量采用自然通风和采光，进一步达
到节能降耗的目标。
本行及本行子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。报告期内，本行及本行子公司未出现因违反
环境保护相关法律法规而受到处罚的情况。本行所属货币金融服务行业，主营业务不产生《重点排污单位名
录管理规定》所规定的污染物，本行及本行子公司在未来的生产经营活动中，将严格执行《中华人民共和国
环境保护法》等环保方面的法律法规，践行金融企业的环境保护责任。
有关具体内容请参见本行于2023年3月30日发布的《2022年社会责任（环境、社会、管治）报告》。
环境与社会责任
报告期内，本行持续聚焦“三农”金融服务需求，创新乡村振兴金融服务体制机制、业务模式和供给方式，
全力助力巩固脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴。截至2022年12月31日，涉农贷款余额554.42亿元，较
上年末增长66.99亿元，增幅13.74%，其中普惠型涉农贷款余额124.55亿元，较上年末增长19.30亿元，
增幅18.34%，贷款加权平均利率5.08%，较上年降低0.43个百分点，有力有效满足脱贫人口、农户和新型
农业经营主体等“三农”金融服务需求。
着力创新驱动，加强金融供给。研发重庆市首款“乡村振兴青年贷项目”专属产品“乡村振兴青年贷”，为乡
村青年创新创业提供坚实的金融保障。按照“一县一品”发展策略，创新小水电、三社融合、产业发展、文
化旅游等涉农场景化批量化金融服务模式7个。打造线上申请、实地调查、线下审批、辅助决策、智能风控
的线上线下融合发展模式，推动“两山两化•好企助农贷”等特色产品扩面增量。
着力关键领域，加强信贷支持。支持乡村产业发展，推广“生猪活体抵押贷”等产品，全力保障“菜篮子”“肉
盘子”等重要农产品供给。支持乡村建设行动，推广“乡村振兴贷”等产品，有效满足农业农村基础设施建
设、人居环境改造等领域融资需求。支持重点经营主体，推广“ 三农诚信贷” 等产品，助力农民合作社、
家庭农场、规模养殖场和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体发展。支持绿色低碳发展，推广林权抵
押、排污权抵押和碳排放权质押业务。
着力巩固脱贫，加强综合帮扶。实施信贷帮扶，运用“脱贫人口小额信贷”和“启动力”系列等产品，加大对
脱贫人口和脱贫地区的金融支持。实施消费帮扶，通过食堂采购、工会采购以及在自营线上平台“重 庆 银 行
长江财富汇”“重 庆 银 行积分商城”设立“惠农帮扶”销售专区等帮扶形式，拓宽脱贫地区农副产品销售渠道。
实施对口帮扶，制定《“一县一策”金融支持国家乡村振兴重点帮扶县城口县、巫溪县、酉阳县、彭水县工作
方案》等系列方案，重点支持帮扶地区夯实产业发展基础。
着力基础服务，加强渠道建设。健全服务设施体系，创新打造集基础金融服务、金融知识普及、产品宣
传推广等功能于一体的实体微型阵地“鏸农站”，并运用助农POS机具、流动银行车、移动便携式终端等工
具，建设乡村金融便民服务站点，在乡村振兴重点帮扶区县为商户免费安装聚合支付终端。强化智能技术
应用，运用5G、人工智能等科技手段打造“巴狮展业”平台，提供账户开立、业务办理、贷款签约等“一站
式”金融服务。开展金融知识宣教，举办“金融知识进乡村”主题活动，提高乡村居民金融活动和风险防范意
识。
环境与社会责任
本行高度重视消费者权益保护工作，遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则，切实承担金融消费者合法
权益保护的主体责任，履行金融消费者权益保护的法定义务，将其融入公司治理、企业文化建设和经营发
展战略。
在董事会层面，本行董事会承担消费者权益保护工作的最终责任，成立消费者权益保护委员会负责指导、
督促本行消费者权益保护工作的开展，并监督、评价本行消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效性
及高级管理层相关履职情况等。
在组织架构及运行保障方面，本行于2016年成立总行消费者权益保护专职部门，承担消费者权益保护工作
的规划管理、组织协调等工作职责，并根据内部职责分工，在经营层组建消费者权益保护工作领导小组，
成员包括20个相关部室，分为信息披露协调、知识普及教育、消费者信息保护、产品设计协调、消保投诉
协调五个专业团队，更有效地统筹协调和调动行内资源做好消费者权益保障工作。
在策略制定和执行措施层面，本行坚持“以人民为中心”的发展理念，以深入践行“为群众办实事”为核心要
义，以不断完善体制机制、提升客户满意度为目标导向，认真落实金融消费者权益保护主体责任，将消费
者权益保护工作深度融入公司治理，建立健全消费者权益保护工作考核评价机制、消费者投诉快速处理及
溯源整改机制、销售适当性评估机制、消费者个人信息保护机制、产品和服务信息披露及查询机制、金融
知识普及教育机制、产品入市消保专项审查机制等七项机制。深入推进合规稳健经营，把稳高质量发展的
正确方向，为本行稳健发展保驾护航。
本行切实履行投诉处理主体责任，坚持以客户为中心，依法合规处理客户投诉，追根溯源推进问题改进，
做到“三个提升”。一是提升投诉规范化水平，完成投诉管理制度修订，开展专项自查，进一步健全投诉管
理机制、畅通消费投诉渠道、强化投诉流程管控、及时修复薄弱环节 ；二是提升溯源整改成效，高度关注
投诉重点风险领域和同质类投诉，加强数据分析，及时揭示风险，跟进溯源整改成效，促进我行产品服务
不断改进、部分业务领域投诉数量得到压降 ；三是提升投诉处理效能，贯彻落实投诉分级分类快速处置，
充分发挥内部协作机制，有效利用外部金融纠纷调解机制，实现投诉处理“准”“快”“好”。
要为少数客户对制度规则、定价收费不理解，服务态度及质量与其期望不一致等。地域分布方面，重庆地
区2,042笔、占比91.9%，四川地区45笔、占比2.0%，贵州地区39笔、占比1.8%，陕西地区95笔、占比
重要事项
本行拟按照经审计的本行2022年度净利润46.87亿元的10%提取法定盈余公积，计4.69亿元 ；按照风险资
产1.5%差额计提一般准备4.45亿元 ；以届时实施利润分配股权登记日A股和H股总股本为基数，向登记在
册的全体股东派发现金股息，每股现金分红元0.395（含税），以人民币计值和宣布，以人民币向A股股东支
付，以港币向H股股东支付。其余未分配利润结转下年。
每股送红股数（股） –
每股派息数（人民币元）
（含税） 0.395
每股转增数（股） –
现金分红金额（人民币元）
（含税） 1,372,443,238.38
分红年度合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润 4,566,046,570.83
占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率(%) 30.06
注 ： 以2022年末普通股股份总数3,474,539,844股计算，现金分红金额（含税）合计人民币1,372,443,238.38元。由于本行发行的可
转债处于转股期，实际派发的现金股利总额将根据股权登记日登记在册的总股份数确定，每股派送现金股利不变。
施。
根据本行公司章程等相关制度，本行普通股利润分配政策如下 ：
(1) 本行从税后利润中提取法定公积金、一般准备及支付优先股股东股息后，经股东大会决议，还可以从
税后利润中提取任意公积金。本行弥补亏损、提取法定公积金和提取一般准备、支付优先股股东股息
和提取任意公积金后所余税后利润，按照股东持有的股份种类和比例分配。
(2) 本行资本充足率未满足有关监管机构要求的，不得向投资者分配利润。在确保资本充足率满足监管规
定的前提下，本行有可分配利润的，可以进行利润分配。
(3) 本行可以采取现金、股票或者现金与股票相结合的方式分配股利。于催缴股款前已缴付的任何股份的
股款均享有股息，惟股份持有人无权就预缴股款收取于其后宣派的股息。
(4) 本行向A股股东支付现金利润，以人民币计价、宣布和支付。本行向H股股东支付现金利润，以人民币
计价和宣布，以港币支付。
(5) 本行应当按照相关规定在定期报告中披露现金分红政策的执行情况和其他相关情况。
重要事项
本行利润分配政策执行情况如下 ：
报告期内，本行2021年度利润分配方案的实施严格按照本行章程的相关规定执行，经本行第六届董事会第
机制完备，充分保护了中小投资者的合法权益，本行董事会已具体实施了该利润分配方案。
本行2022年度利润分配方案，也将严格按照本行公司章程的相关规定执行。本行独立董事对《2021年度利
润分配方案》
《2022年度利润分配方案》均发表了独立意见，本行权益分派方案及实施过程充分保护了中小
投资者的合法权益。
根据本行于2020年12月30日披露的《重 庆 银 行股份有限公司首次公开发行股票（A股）招股说明书》，本行、
本行股东、本行董事、监事、高级管理人员等作出并正在履行以下承诺 ：
是否及时
承诺背景 承诺类型 承诺方 承诺内容 承诺生效时间 承诺期限 严格履行
与首次公开发行 股份限售 本行 A 股 发 行 前 持 有 重庆渝富资本运营集团有限公司、重庆路桥股份有限公司 2021年2月5日 36个月，视情况 是
相关的承诺 本行股份5%以上的 承诺如下 ： 可延长
内资股股东重庆渝
富资本运营集团有 “1、 自重 庆 银 行首次公开发行的A股股票在证券交易所
限公司、重庆路桥 上市之日起36个月内，本公司不转让或者委托他
股份有限公司 人管理本公司持有的重 庆 银 行首次公开发行A股股
票前已发行的股份，也不由重 庆 银 行回购本公司持
有的重 庆 银 行首次公开发行A股股票前已发行的股
份。本公司承诺遵守相关法律、法规及规范性文件
（包括中国证券监督管理委员会和证券交易所的相
关规定）在股份限售方面的规定。
所上市后6个月内连续20个交易日的收盘价均低
于发行价，或者上市后6个月期末（如该日不是交
易日，则为该日后第一个交易日）收盘价低于发行
价，则本公司持有的重 庆 银 行股票的锁定期限在
本承诺函第一条所述锁定期的基础上自动延长6个
月。
重要事项
是否及时
承诺背景 承诺类型 承诺方 承诺内容 承诺生效时间 承诺期限 严格履行
持的，减持价格不低于重 庆 银 行首次公开发行A股
股票时的发行价。
银行股份的，本公司承诺违规减持重 庆 银 行股份所
得收益归重 庆 银 行所有。如本公司未将违规减持所
得收益支付给重 庆 银 行，则重 庆 银 行有权扣留处置
应付本公司现金分红中与本公司应支付给重 庆 银 行
的违规减持所得收益金额相等的现金分红，用于抵
偿本公司应向重 庆 银 行支付的违规减持所得收益。
在上述承诺期间，如重 庆 银 行发生派息、送股、资
本公积转增股本、配股等除权除息事项，则上述发
行价格亦作相应调整。”
与首次公开发行 股份限售 本行股东重庆市水利 重庆市水利投资（集团）有限公司、重庆市地产集团、力帆 2021年2月5日 36个月 是
相关的承诺 投资（集团）有限公 科技（集团）股份有限公司、北大方正集团有限公司、重
司、重庆市地产集 庆发展置业管理有限公司、重庆高速公路股份有限公司
团 、 力 帆 科 技（ 集 和民生实业（集团）有限公司等7名股东承诺如下 ：
团）股份有限公司 、 1
北大方正集团有限公 “自重 庆 银 行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市之
司、重庆发展置业管 日起36个月内，不转让或者委托他人管理本公司直接
理有限公司 、重庆
或间接持有的重 庆 银 行首次公开发行A股股票前已发行
高速公路股份有限 的股份，也不由重 庆 银 行回购本公司持有的重 庆 银 行
公司和民生实业（集 首次公开发行A股股票前已发行的股份。锁定期届满后
团）有限公司 将按有关监管机构的相关规定执行。”
范围。
围。
重要事项
是否及时
承诺背景 承诺类型 承诺方 承诺内容 承诺生效时间 承诺期限 严格履行
与首次公开发行 股份限售 持有 本 行 股 份 的 董 担任本行董事、高级管理人员且持有本行股份的冉海陵、 2021年2月5日 36个月，视 是
相关的承诺 事、监事、高级管 刘建华、杨雨松、杨世银、周国华、黄宁承诺如下 ： 情况可延长
理人员
“1、 本人将遵守中国证券监督管理委员会《上市公司股
东、董监高减持股份的若干规定》的相关规定。
上市之日起36个月内，本人不转让或者委托他人
管理本人持有的重 庆 银 行首次公开发行A股股票前
已发行的股份，也不由重 庆 银 行回购本人持有的重
庆银行首次公开发行A股股票前已发行的股份。
所上市后6个月内连续20个交易日的收盘价均低
于发行价，或者上市后6个月期末（如该日不是交
易日，则为该日后第一个交易日）收盘价低于发行
价，则本人持有的重 庆 银 行股票的锁定期限在本承
诺函第二条所述锁定期的基础上自动延长6个月。
在延长的锁定期内，本人不转让或者委托他人管理
本人持有的重 庆 银 行首次公开发行A股股票前已发
行的股份，也不由重 庆 银 行回购本人持有的重庆银
行首次公开发行A股股票前已发行的股份。
的，减持价格不低于重 庆 银 行首次公开发行A股股
票时的发行价。
庆银行申报所持有的重 庆 银 行股份及其变动情况 ：
(1)在任职期间内每年转让的股份不超过本人所持
重 庆 银 行股份总数的25%，离职后半年内，不转让
本人持有的重 庆 银 行股份 ；(2)本人每年转让的股
份不超过所持重 庆 银 行股份总数的15%，5年内转
让的股份总数不超过本人所持重 庆 银 行股份总数的
或买入后六个月内再行卖出重 庆 银 行股份。
重要事项
是否及时
承诺背景 承诺类型 承诺方 承诺内容 承诺生效时间 承诺期限 严格履行
行股份的，本人承诺违规减持重 庆 银 行股份所得收
益归重 庆 银 行所有。如本人未将违规减持所得收益
上缴重 庆 银 行，则重 庆 银 行有权扣留处置应付本人
现金分红中与本人应上缴重 庆 银 行的违规减持所得
收益金额相等的现金分红，用于抵偿本人应向重庆
银行上缴的违规减持所得收益。本人不因职务变
更、离职等原因而放弃履行作出的上述承诺。在上
述承诺期间，如重 庆 银 行发生派息、送股、资本公
积转增股本、配股等除权除息事项，则上述发行价
格亦作相应调整。”
担任本行监事且持有本行股份的黄常胜、吴平承诺如下 ：
“1、 本人将遵守中国证券监督管理委员会《上市公司股
东、董监高减持股份的若干规定》的相关规定。
上市之日起36个月内，本人不转让或者委托他人
管理本人持有的重 庆 银 行首次公开发行A股股票前
已发行的股份，也不由重 庆 银 行回购本人持有的重
庆银行首次公开发行A股股票前已发行的股份。
重 庆 银 行申报所持有的重 庆 银 行股份及其变动情
况 ：(1)在任职期间内每年转让的股份不超过本人
所持重 庆 银 行股份总数的25%，离职后半年内，不
转让本人持有的重 庆 银 行股份。(2)本人每年转让
的股份不超过所持重 庆 银 行股份总数的15%，5年
内转让的股份总数不超过本人所持重 庆 银 行股份总
数的50% ；(3)不会在卖出后六个月内再行买入，
或买入后六个月内再行卖出重 庆 银 行股份。
行股份的，本人承诺违规减持重 庆 银 行股份所得收
益归重 庆 银 行所有。如本人未将违规减持所得收益
上缴重 庆 银 行，则重 庆 银 行有权扣留处置应付本人
现金分红中与本人应上缴重 庆 银 行的违规减持所得
收益金额相等的现金分红，用于抵偿本人应向重庆
银行上缴的违规减持所得收益。本人不因职务变
更、离职等原因而放弃履行作出的上述承诺。”
重要事项
是否及时
承诺背景 承诺类型 承诺方 承诺内容 承诺生效时间 承诺期限 严格履行
与首次公开发行 股份限售 本行内部职工股股东 本行220名持有本行内部职工股股份超过5万股的自然人 2021年2月5日 36个月 是
相关的承诺 承诺 ：
“自重 庆 银 行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市之
日起36个月内，本人不转让所持有的重 庆 银 行首次公
开发行A股股票前已发行的股份 ；在上述承诺的锁定期
届满后，本人每年转让的股份不超过所持重 庆 银 行股
份总数的15%，5年内转让的股份不超过所持重 庆 银 行
股份总数的50%。”
与首次公开发行 其他 本行 本行对于招股说明书内容内容承诺如下 ： 2021年2月5日 长期 是
相关的承诺
“1、 本行招股说明书如有虚假记载、误导性陈述或者重
大遗漏，对判断本行是否符合法律规定的发行条
件构成重大、实质影响的，本行将在中国证监会或
人民法院等有权部门作出发行人存在上述事实的最
终认定或生效判决后5个交易日内启动与股份回购
有关的程序，回购本行本次公开发行的全部A股新
股，具体的股份回购方案将依据所适用的法律、法
规、规范性文件及章程等规定进行本行内部审批程
序和外部审批程序。回购价格不低于本行股票发行
价加算股票发行后至回购时相关期间银行同期活期
存款利息。如本行本次发行上市后有利润分配、送
配股份、公积金转增股本等除权、除息行为，回购
的股份包括本次公开发行的全部A股新股及其派生
股份，上述股票发行价相应进行除权除息调整。
大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，本
行将根据中国证监会或人民法院等有权部门的最终
处理决定或生效判决，依法及时足额赔偿投资者损
失。
规、规范性文件的规定及监管部门的要求承担相应
的责任。”
重要事项
是否及时
承诺背景 承诺类型 承诺方 承诺内容 承诺生效时间 承诺期限 严格履行
与首次公开发行 其他 本行第一大股东重庆 重庆渝富资本运营集团有限公司对于本行招股说明书内容 2021年2月5日 长期 是
相关的承诺 渝富资本运营集团 承诺如下 ：
有限公司
“1、 重 庆 银 行本次发行的招股说明书不存在虚假记载、
误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、
完整性依法承担法律责任。
误导性陈述或重大遗漏，对判断重 庆 银 行是否符
合法律规定的发行条件构成重大、实质影响的，本
公司将敦促重 庆 银 行回购本次发行的全部新股及其
派生股份（如重 庆 银 行本次发行并上市后有利润分
配、送配股份、公积金转增股本等除权、除息行
为）。
导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中
遭受损失的，本公司将依法赔偿投资者损失。
本公司以重 庆 银 行A股上市当年及以后年度利润分配方案
中应享有的分红作为履行上述承诺的担保，且若在本公司
上述承诺中的相关义务产生后履行前，本公司届时所持的
重 庆 银 行股份不得转让。”
与首次公开发行 其他 本行 全 体 董 事 、 监 本行全体董事、监事、高级管理人员对于本行招股说明书 2021年2月5日 长期 是
相关的承诺 事、高级管理人员 内容承诺如下 ：
本行全体董事、监事、高级管理人员特此承诺如下 ：
“1、 重 庆 银 行为首次公开发行A股股票并上市公告的招
股说明书不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗
漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连
带的法律责任。如证券监督管理部门或司法机关认
定重 庆 银 行公告的招股说明书存在虚假记载、误导
性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭
受损失的，本人将依法赔偿投资者损失。
监管部门的要求承担相应的责任。”
重要事项
是否及时
承诺背景 承诺类型 承诺方 承诺内容 承诺生效时间 承诺期限 严格履行
与首次公开发行 解决同业竞争 本行第一大股东重庆 重庆渝富资本运营集团有限公司承诺如下 ： 2021年2月5日 长期 是
相关的承诺 渝富资本运营集团
有限公司 “（一） 本公司及本公司下属企业（包括全资、控股子公司
以及本公司对其有实际控制权的企业）现有主营业
务并不涉及商业银行业务，与发行人不存在同业竞
争的情形。
（二） 在本公司作为发行人主要股东的期间内，本公司及
本公司下属企业（包括全资、控股子公司以及本公
司对其有实际控制权的企业）不会以任何形式直接
或间接地从事与发行人主营业务存在竞争或可能产
生竞争的业务活动。本公司将对下属企业按照本承
诺进行监督，并行使必要的权利，促使其遵守本承
诺。
（三） 尽管有上述第（一）条和第（二）条的规定，鉴于本
公司是重庆市人民政府批准设立的从事综合性投资
和国有资产经营的公司，经营业务包括投资证券公
司、银行、保险公司等在内的金融业务，管理相关
金融资产。本公司及本公司控制的企业可以以法规
允许的任何形式（包括但不限于独资经营、合资或
合作经营以及直接或间接拥有其他公司或企业的股
票或其他权益）在重庆市人民政府授权范围内投资
经营商业银行业务的企业。截至本承诺出具之日，
本公司除投资发行人外，还投资重庆农村商业银行
股份有限公司，持有其约9.98%的股份。
（四） 本公司承诺将公平地对待本公司及本公司控制的企
业所投资的商业银行，不会将本公司及本公司控制
的企业所取得或可能取得的经营商业银行业务的政
府批准、授权、许可或业务机会授予或提供给任何
商业银行，亦不会利用发行人主要股东的地位或利
用该地位获得的信息作出不利于发行人而有利于其
他本公司或本公司控制的企业所投资的商业银行的
决定或判断，并将尽力避免该种客观结果的发生。
本公司在行使发行人股东权利时将如同所投资的商
业银行仅有发行人，为发行人的最大或最佳利益行
使股东权利，不会因本公司及本公司控制的企业投
资于其他商业银行而影响作为发行人股东为发行人
谋求最大或最佳利益的商业判断。
重要事项
是否及时
承诺背景 承诺类型 承诺方 承诺内容 承诺生效时间 承诺期限 严格履行
（五） 本公司保证严格遵守中国证券监督管理委员会、发
行人上市地证券交易所有关规章制度及发行人章
程、关联交易管理办法等公司管理制度的规定，与
其他股东平等地行使股东权利、履行股东义务，不
利用主要股东的地位谋取不当利益，不损害发行人
和其他股东的合法权益。”
与首次公开发行 其他 本行 本行就首次公开发行A股股票并上市后三年内的股价稳定 2021年2月5日 36个月 是
相关的承诺 承诺如下 ：
“一、 启动稳定股价措施的条件
本行A股发行后三年内，如非因不可抗力因素所致
本行A股股票连续20个交易日的收盘价均低于本行
最近一期经审计的每股净资产（最近一期审计基准
日后，因利润分配、资本公积金转增股本、增发、
配股等情况导致本行净资产或股份总数出现变化
的，每股净资产相应进行调整，下同），在满足法
律、法规和规范性文件关于增持或回购相关规定的
情形下，本行及相关主体将根据《稳定A股股价预
案》采取措施稳定本行股价。
二、 稳定股价的具体措施
（一） 本行回购股票
均低于本行最近一期经审计的每股净资
产，则触发本行采取稳定股价措施的义
务。本行董事会应在触发前述义务之日起
案。本行稳定股价方案包括但不限于回购
本行股票的方案或符合相关法律、法规、
其他规范性文件（包括本行股票上市地规
则）规定的其他方案。具体方案将依据所适
用的法律、法规、规范性文件及本行《公司
章程》等规定履行本行的内部审批程序和所
适用的外部审批程序。
章程规定召开股东大会以及类别股东会，
审议实施回购股票的议案（以下简称“回购
议案”），回购议案均须经出席会议的股东
所持表决权的三分之二以上同意方可通过。
重要事项
是否及时
承诺背景 承诺类型 承诺方 承诺内容 承诺生效时间 承诺期限 严格履行
购预案将包括但不限于回购股份数量、回
购价格区间、回购资金来源、回购对本行
股价及本行经营的影响等内容。本行应在
股份回购预案依据所适用的法律、法规、
规范性文件及本行《公司章程》等规定完成
本行的内部审批程序，履行相关法律、法
规及其他规范性文件所规定的其他相关程
序并取得所需的相关批准后，实施股份回
购方案。本行应通过证券交易所以集中竞
价方式、要约方式及 ╱ 或其他合法方式回
购本行股份。本行用于回购股份的资金总
额不低于本行上一年度归属于本行股东净
利润的5%，不超过本行本次公开发行股票
募集资金净额。
他规范性文件（包括本行股票上市地规则）
规定的稳定股价方案的，则该等方案在本
行依据所适用的法律、法规、规范性文件
（包括本行股票上市地规则）及本行《公司章
程》等履行相应审批及 ╱ 或报备程序后实
施。
之一出现，则本行可中止实施股价稳定方
案 ：(1)本行A股股票连续10个交易日的收
盘价均高于本行最近一期经审计的每股净
资产 ；(2)继续回购股票将导致本行不满足
法定上市条件 ；或(3)回购股票的数量达到
回购前本行A股股份总数的2%。本行中止
股价稳定方案后，自上述稳定股价义务触
发之日起12个月内，如再次出现本行A股
连续20个交易日的收盘价均低于本行最近
一期经审计的每股净资产的情况，则本行
应继续实施上述股价稳定方案。
价义务触发之日起12 个月内，如再次出
现本行A股连续20个交易日的收盘价均低
于本行最近一期经审计的每股净资产的情
况，则本行应继续实施上述股价稳定方案。
重要事项
是否及时
承诺背景 承诺类型 承诺方 承诺内容 承诺生效时间 承诺期限 严格履行
股份处置应当符合《中华人民共和国公司
法》、《中华人民共和国证券法》及其他相关
法律、行政法规以及本行章程的规定。
（二） 未能履行增持或股份回购义务的约束措施
行稳定股价义务之日起10个交易日内制定
并公告稳定股价预案，或未按照公告的预
案实施，则本行将在5个交易日内自动冻结
相当于上一年度归属于本行股东的净利润
的10%的货币资金，以用于履行上述稳定
股价的承诺。如本行未履行股份稳定股价
义务，造成投资者损失的，本行将依法赔
偿投资者损失。
持义务之日起10个交易日提出具体增持计
划，或未按披露的增持计划实施，则本行
应自未能履行约定义务当月起扣减相关当
事人每月薪酬的15%并扣减现金分红（如
有），直至累计扣减金额达到应履行稳定股
价义务的上一会计年度从本公司已取得薪
酬总额（税后）的15%，该等扣减金额归本
行所有。
三、 本行在履行上述义务时，应按照本行股票上市地上
市规则及其他适用的监管规定履行相应的信息披露
义务，并需符合商业银行监管等相关规定。”
重要事项
是否及时
承诺背景 承诺类型 承诺方 承诺内容 承诺生效时间 承诺期限 严格履行
与首次公开发行 其他 本行第一大股东重庆 重庆渝富资本运营集团有限公司就本行首次公开发行A股 2021年2月5日 36个月 是
相关的承诺 渝富资本运营集团 股票并上市后三年内的股价稳定承诺如下 ：
有限公司
“一、 重 庆 银 行首次公开发行A股股票并上市后三年内，
如重 庆 银 行A股股票连续20个交易日的收盘价均低
于重 庆 银 行最近一期经审计的每股净资产（最近一
期审计基准日后，因利润分配、公积金转增股本、
增发、配股等情况导致本行净资产或股份总数出现
变化的，每股净资产相应进行调整，下同），非因
不可抗力因素所致，则本公司将根据《重 庆 银 行股
份有限公司首次公开发行A股股票并上市后三年内
稳定公司A股股价预案》的稳定股价具体方案，积
极采取下述措施稳定重 庆 银 行股价。
二、 如重 庆 银 行A股股票连续20个交易日的收盘价均低
于重 庆 银 行最近一期经审计的每股净资产，且重庆
银行董事会未能如期公告稳定股价方案或者重庆
银行公告的稳定股价方案未能获得有权机构或有权
部门批准的，则触发本公司增持重 庆 银 行股份的义
务，本公司将采取以下措施 ：
银行提交增持重 庆 银 行股票的方案并由重
庆银行公告。增持通知书应包括增持股份
数量、增持价格、增持期限、增持目标及
其他有关增持的内容。
内，以累计不低于增持重 庆 银 行股票方案
公告时所享有的重 庆 银 行最近一个年度的
现金分红15%的资金增持本行股份。
重要事项
是否及时
承诺背景 承诺类型 承诺方 承诺内容 承诺生效时间 承诺期限 严格履行
股股票连续10个交易日的收盘价均高于重
庆银行最近一期经审计的每股净资产，则
本公司可中止实施股份增持计划。中止实
施股份增持计划后，自上述增持义务触发
之日起12个月内，如再次出现重 庆 银 行股
票连续20个交易日的收盘价均低于重庆银
行最近一期经审计的每股净资产的情况，
则本公司将继续实施上述股份增持计划。
出售所增持的股份，并且本公司增持后，
重 庆 银 行的股权分布应当符合上市条件，
增持行为应符合相关法律、法规及规范性
文件的规定。
三、 若本公司未能在触发增持义务之日起15个交易日
提出具体增持计划，或未按披露的增持计划实施，
则重 庆 银 行有权将本公司履行增持义务相等金额的
该年度及以后年度应付本公司的现金分红款项收归
重 庆 银 行所有，直至本公司履行增持义务 ；如因本
公司未履行上述股份增持义务造成重 庆 银 行、投资
者损失的，本公司将依法赔偿重 庆 银 行、投资者损
失。”
重要事项
是否及时
承诺背景 承诺类型 承诺方 承诺内容 承诺生效时间 承诺期限 严格履行
与首次公开发行 其他 本行董事、高级管理 本行董事（不包括独立董事及不在本行领取薪酬的董事）、 2021年2月5日 36个月 是
相关的承诺 人员 高级管理人员，就本行首次公开发行A股股票并上市后
三年内的股价稳定承诺如下 ：
“一、 启动稳定股价措施的条件
重 庆 银 行首次公开发行A股股票并上市后三年内，
如重 庆 银 行A股股票连续20个交易日的收盘价均低
于重 庆 银 行最近一期经审计的每股净资产（最近一
期审计基准日后，因利润分配、公积金转增股本、
增发、配股等情况导致本行净资产或股份总数出现
变化的，每股净资产相应进行调整，下同），非因
不可抗力因素所致，则本人将根据《稳定A股股价
预案》的稳定股价具体方案，积极采取下述措施稳
定重 庆 银 行股价。
二、 稳定股价的具体措施
盘价均低于重 庆 银 行最近一期经审计的每
股净资产，且重 庆 银 行稳定股价方案未能
获得重 庆 银 行股东大会以及类别股东会批
准或其他合法原因无法实施股票回购，则
本人将在达到触发启动股价稳定措施条件
之日起90日内或重 庆 银 行股东大会以及类
别股东会做出不实施回购股票计划的决议
之日起90日内（以先到者为准）增持重庆银
行股票。
重要事项
是否及时
承诺背景 承诺类型 承诺方 承诺内容 承诺生效时间 承诺期限 严格履行
满足“重 庆 银 行A股股票连续10个交易日的
收盘价均已高于本行最近一期经审计的每
股净资产”之条件，本人将在重 庆 银 行股票
回购计划实施完毕之日起90日内开始增持
重 庆 银 行股份，且增持计划完成后的6个月
内将不出售所增持的股份。本人承诺增持
股份行为及信息披露应当符合《公司法》、
《证券法》及其他相关法律、行政法规的规
定。
重 庆 银 行上市地上市规则）规定的前提下，
本人将在触发增持义务后10 个交易日内
就增持重 庆 银 行股份的具体计划书面通知
重 庆 银 行，包括但不限于拟增持的数量范
围、价格区间、完成期限等信息，并由重
庆银行公告。
条件之一的情况下本人可中止实施股份增
持计划 ：(1)通过增持重 庆 银 行股票，如重
庆银行A股股票连续10个交易日的收盘价
均高于重 庆 银 行最近一期经审计的每股净
资产 ；(2)继续增持股票将导致重 庆 银 行不
满足法定上市条件 ；(3)继续增持股票将导
致需要履行要约收购义务且其未计划实施
要约收购 ；或(4)已经增持股票所用资金达
到其上一年度在重 庆 银 行取得薪酬总额的
务触发之日起12个月内，如再次出现重庆
银行股票连续20个交易日的收盘价均低于
重 庆 银 行最近一期经审计的每股净资产的
情况，则本人将继续实施上述股份增持计
划。
重要事项
是否及时
承诺背景 承诺类型 承诺方 承诺内容 承诺生效时间 承诺期限 严格履行
三、 未能履行增持或股份回购义务的约束措施
如本人未能在触发增持义务之日起10个交易日提
出具体增持计划，或未按披露的增持计划实施，则
重 庆 银 行应自未能履行约定义务当月起扣减本人每
月薪酬的15%并扣减现金分红（如有），直至累计
扣减金额达到应履行稳定股价义务的上一会计年度
从重 庆 银 行已取得薪酬总额（税后）的15%，该等
扣减金额归重 庆 银 行所有 ；如因本人未履行上述股
份增持义务造成重 庆 银 行、投资者损失的，本人将
依法赔偿重 庆 银 行、投资者损失。
四、 本人在履行上述义务时，应按照本行股票上市地上
市规则及其他适用的监管规定履行相应的信息披露
义务，并需符合商业银行监管等相关规定。”
报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方非经营性占用本行资金的情况，本行审计师安永华明会计师
事务所（特殊普通合伙）已对此出具专项审计意见。
报告期内，本行严格按照《银行保险机构关联交易管理办法》
《商业银行股权管理暂行办法》
《上海证券交易
所股票上市规则》
《上海证券交易所上市公司自律监管指引第5号 —— 交易与关联交易》和《香港联合交易所
有限公司证券上市规则》等境内外监管制度和《重 庆 银 行股份有限公司关联交易管理办法》开展关联交易，发
生的关联交易定价公允，符合本行和股东的整体利益。
重要事项
本行于2022 年6 月23 日召开的2021 年度股东大会审议通过了《关于2022 年度日常关联交易预计额度的议
案》。报告期内，本行日常关联交易事项的实际履行情况如下 ：
单位 ：亿元
关联交易 12月31日
关联方 关联交易类别 预计额度 开展情况
重庆对外经贸（集团）有限公司及其相关方 授信类业务 22.64 18.77
其中 ：重庆对外经贸（集团）有限公司 授信类业务 11.43 11.43
重庆渝丰进出口有限公司 授信类业务 4.56 3.84
重庆渝贸通供应链管理有限责任公司 授信类业务 3.50 3.50
重庆渝富控股集团有限公司及其相关方 授信类业务 45.50 23.72
其中 ：重庆渝富控股集团有限公司 授信类业务 15.00 11.70
重庆渝富资本运营集团有限公司 授信类业务 8.00 4.00
重庆银海融资租赁有限公司 授信类业务 5.40 –
重庆旅游投资集团有限公司 授信类业务 5.00 5.00
重庆川仪微电路有限责任公司 授信类业务 2.20 –
重庆四联技术进出口有限公司 授信类业务 2.20 0.22
西南证券股份有限公司 授信类业务 3.00 –
中国四联仪器仪表集团有限公司 授信类业务 4.00 1.80
重庆力帆实业（集团）进出口有限公司 授信类业务 5.00 –
力帆科技（集团）股份有限公司 授信类业务 2.87 –
重庆进出口融资担保有限公司 非授信类业务 11.50 4.57
重庆三峡融资担保集团股份有限公司 非授信类业务 45.00 24.87
重庆市交通融资担保有限公司 非授信类业务 5.00 1.29
重庆兴农融资担保集团有限公司 非授信类业务 42.00 27.62
重庆市融资再担保有限责任公司 非授信类业务 5.00 1.19
华润渝康资产管理有限公司 授信类业务 15.00 –
重庆路桥股份有限公司 授信类业务 2.00 –
重庆三峡银行股份有限公司 授信类业务 3.00 2.00
非授信类业务 12.00 12.00
重要事项
关联交易 12月31日
关联方 关联交易类别 预计额度 开展情况
重庆农村商业银行股份有限公司 授信类业务 43.00 2.00
非授信类业务 45.00 14.00
重庆京东方显示技术有限公司 授信类业务 4.25 0.78
重庆商社（集团）有限公司及其相关方 授信类业务 16.60 4.00
其中 ：重庆商社（集团）有限公司 授信类业务 3.30 –
重庆商业投资集团有限公司 授信类业务 4.50 –
重庆百货大楼股份有限公司 授信类业务 4.00 4.00
重庆市地产集团有限公司及其相关方 授信类业务 35.00 1.40
其中 ：重庆市地产集团有限公司 授信类业务 30.10 –
重庆市渝地资产经营管理有限公司 授信类业务 4.90 1.40
长安汽车金融有限公司 授信类业务 25.00 4.70
招商银行股份有限公司 授信类业务 88.50 6.29
非授信类业务 24.50 3.00
长安银行股份有限公司 授信类业务 42.00 6.52
关联自然人 授信类业务 4.35 0.90
报告期内，本行第六届董事会第52次会议审议通过了《关于提请审议重庆鈊渝金融租赁股份有限公司关联交
易的议案》，同意给予重庆鈊渝金融租赁股份有限公司最高授信额度40亿元。截至报告期末，关联方授信余
额为6亿元。按照中国银保监会《银行保险机构关联交易管理办法》规定，重庆鈊渝金融租赁股份有限公司为
本行关联方。
报告期内，本行未发生资产或股权收购、出售的关联交易。
报告期内，本行未发生共同对外投资的关联交易。
报告期内，本行不存在非经营性关联债权债务往来。
重要事项
报告期内，本行未发生与存在关联关系的财务公司的金融业务，本行不存在控股财务公司。
本行于2022年3月17日召开的2022年第一次临时股东大会审议通过了《关于重庆渝富资本运营集团有限公
司认购重 庆 银 行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券之关连交易的议案》。重庆渝富及其联系人承诺
认购不超过人民币30亿元之A股可转债。报告期内，重庆渝富已按照本行A股可转债发行方案，认购本金额
为人民币28亿元的本行A股可转债。该等交易构成本行于香港上市规则第14A章项下的关连交易。有关详情
请参见本行于2022年2月14日在上海证券交易所网站、香港联交所网站及本行官方网站发布的公告。除上
述披露者外，报告期内，本行不存在其他重大关联交易。
计机构的聘请及报酬的议案》，拟聘用安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所分别担任
本行2022年度国内会计师事务所和国际会计师事务所。2022年6月23日，本行2021年度股东大会审议通过
了前述议案。
安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本行2022年度财务报表审计的国内会计师事务所，安永会计师事
务所为本行2022 年度财务报表审计的国际会计师事务所。安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本行
安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所已连续两年（2021年至2022年）为本行提供审
计服务。
安永华明向本集团提供的非审计服务主要包括为债券发行项目提供的专业服务等，收取的非审计专业服务
费用共计64万元。
本集团因公开发行A股可转换公司债券聘任招商证券股份有限公司作为本行保荐人，并在发行完成后，于
重要事项
重大托管、承包、租赁事项
报告期内，本行签署的重大合同中没有在银行正常业务范围之外的托管、承包、租赁其他公司资产或其他
公司托管、承包、租赁本行资产事项。
重大担保事项
担保业务属本行日常业务。报告期内，本行除中国银保监会批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其
他需要披露的重大担保事项。报告期内，本行未发生违反规定决策程序对外提供担保的情况。
独立非执行董事关于重 庆 银 行对外担保的专项说明及独立意见
根据中国证监会及上海证券交易所的相关规定，本行独立非执行董事本着公开、公平、客观的原则，对本
行2022年度对外担保情况进行了认真核查，并发表专项核查意见如下 ：
经核查，重 庆 银 行开展对外担保业务是经中国银保监会批准的、属于银行正常经营范围内的常规业务之
一。截至2022年12月31日，重 庆 银 行开出保函余额为19.41亿元。
重 庆 银 行高度重视对外担保业务的风险管理，对被担保对象的资信标准、担保业务的操作流程和审批程序
均制定了相关制度，并严格按照制度开展相关业务。
本行在日常经营过程中涉及若干法律诉讼，其中大部分是为收回不良贷款而主动提起的。本行与重庆爱普
地产（集团）有限公司、重庆市新城开发建设股份有限公司债券交易纠纷一案相关信息请参见本行于2022年
截至2022年12月31日，本行有未决应诉案件（含本行作为第三人）22笔，诉讼标的金额为5.93亿元。本行
认为上述诉讼及仲裁事项不会对本行的财务状况或经营成果产生重大不利影响。
（一） 报告期内，本行不存在涉嫌犯罪被依法立案调查的情形，本行董事、监事、高级管理人员不存在涉
嫌犯罪被依法采取强制措施情况。
（二） 报告期内，本行及本行董事、监事、高级管理人员未受到刑事处罚，不存在涉嫌违法违规被证监会
立案调查情形，未受到证监会行政处罚，未受到其他有权机关重大行政处罚。
重要事项
（三） 报告期内，本行董事、监事、高级管理人员不存在涉嫌严重违纪违法、职务犯罪被纪检监察机关采
取留置措施的情形。
（四） 报告期内，本行董事、监事、高级管理人员不存在因涉嫌违法违规被其他有权机关采取强制措施的
情形。
（五） 报告期内，本行及本行董事、监事、高级管理人员不存在被证监会采取行政监管措施、被证券交易
所采取纪律处分的情形。
（六） 本行董事、监事和高级管理人员不存在近三年受到证券监管机构处罚的情形。
报告期内，本行不存在未履行重大诉讼案件法院生效判决情况，无所负数额较大的债务到期未清偿的情形。
报告期内，本行不存在会计政策、会计估计变更的情形，也不存在重大会计差错更正的情形。
报告期内，本集团未发生重大资产收购、出售及吸收合并事项。
本行外部审计师安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所已分别对本行按照中国会计准
则和国际财务报告准则编制的财务报告进行审计，并分别出具了无保留意见的审计报告。本行董事会及董
事会审计委员会已审阅本行2022年度报告。
本行按照中国会计准则和年报编制规则编制的中文版本的年度报告，可在上海证券交易所和本行网站查阅。
本行按照国际财务报告准则和香港上市规则编制的中英文两种语言版本的年度报告，可在香港联交所和本
行网站查阅。在对本年度报告的中英文版本理解上发生歧义时，以中文为准。
股本变动及股东情况
截至报告期末，本行普通股股份总数为3,474,539,844 股。其中A股为1,895,519,032 股，H股为
数量 比例(%) 发行新股 送股 公积金转股 其他 小计 数量 比例(%)
一、有限售条件股份 1,548,033,993 44.55 – – – -343,907,543 -343,907,543 1,204,126,450 34.66
其中 ：境内非国有法人持股 470,205,866 13.53 – – – -72,889,121 -72,889,121 397,316,745 11.44
境内自然人持股 57,352,878 1.65 – – – -31,577,082 -31,577,082 25,775,796 0.74
其中 ：境外法人持股 – – – – – – – – –
境外自然人持股 – – – – – – – – –
二、无限售条件流通股份 1,926,471,346 55.45 – – – 343,942,048 343,942,048 2,270,413,394 65.34
三、普通股股份总数 3,474,505,339 100.00 – – – 34,505 34,505 3,474,539,844 100.00
注：
(1) 在有限售条件股份中，国有法人、境内非国有法人、境内自然人持股数量变动，系股东证券账户性质变动、股东新确权、未确权
股份托管专用证券账户划归境内非国有法人、有限售条件股份上市流通等原因所致。
(2) 截至报告期末，本行股份质押133,334,720股，占本行总股本的3.84% ；冻结股份219,041股，占本行总股本的0.01%。
自2022年9月30日起，本行发行的“重银转债”进入转股期，可转换为本行A股普通股股票。截至2022年12
月31日，累计转股数为34,505股，本行总股本由3,474,505,339股增加至3,474,539,844股。
股本变动及股东情况
因2021年本行首次公开发行A股上市，原1,548,033,993股内资股股份登记为限售流通股，锁定期为自上市
之日起12个月、36个月。
报告期内，共计343,907,543股A股限售股上市流通，涉及2,626名股东。该部分限售股的锁定期为自本行
股票上市之日起12个月，已于2022年2月5日（周六）锁定期届满并于2022年2月7日（周一）上市流通。截
至报告期末，本行有限售条件股份数为1,204,126,450股。
截至报告期末，本行普通股股东总数为69,587户，其中，A股股东总数68,482户，H股股东总数1,105户。
截至本报告披露日前上一月末（即2023年2月28日），本行普通股股东总数68,681户，其中，A股股东总数
前十名股东持股情况
持有有限
期末 占总股本 报告期内 售条件股 质押或
序号 股东名称 股东性质 持股数（股） 比例(%) 股份类别 增减（股） 份数量（股） 冻结（股）
民营法人 94,506,878 2.72 A股 – 94,506,878 –
股本变动及股东情况
前十名无限售条件普通股股东持股情况
持有无限售条件 股份种类及数量
序号 股东名称 流通股的数量（股） 种类 数量（股）
专用证券账户
前十名股东中回购专户情况说明 ：无
上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明 ：无
上述股东关联关系或一致行动的说明 ：香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司 ；重庆渝富资
本运营集团有限公司、重庆川仪自动化股份有限公司同受重庆渝富控股集团有限公司控制。除此之外，本行未知上述股东间存
在关联关系或一致行动人情形。
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 ：不适用
注：
(1) 香港中央结算（代理人）有限公司持股份数为其代理的香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中的本行H股股东账户的股份总
数，其中包括本行其他前十名股东委托香港中央结算（代理人）有限公司所持有的本行H股股份。
(2) 重庆渝富资本运营集团有限公司直接持有本行 A 股 413,985,003 股，通过其子公司重庆渝富（香港）有限公司持有本行 H 股
股份有限公司、重庆宾馆有限公司、重庆农村商业银行股份有限公司、重庆联合产权交易所集团股份有限公司、杨雨松持有本行
A股31,173,547股，合并持有本行股份519,724,550股，占本行总股份的14.96%。
(3) 力帆科技（集团）股份有限公司持有本行A股129,564,932股，通过其子公司力帆国际（控股）有限公司持有本行H股165,254,000
股，合计持有本行股份294,818,932股，占本行总股本的8.49%。
(4) 上海汽车集团股份有限公司通过其子公司上海汽车香港投资有限公司持有本行H股240,463,650股，占本行总股本的6.92%。
(5) 富德生命人寿保险股份有限公司直接持有本行H股150,000,000股，通过其子公司富德资源投资控股集团有限公司持有本行H股
(6) 重庆市地产集团有限公司直接持有本行A股174,850,088股，其关联方重庆康居物业发展有限公司、重庆市城市害虫防治研究所
有限公司、重庆房综置业有限公司持有本行A股2,259,601股，合并持有本行A股股份177,109,689股，占本行总股份的5.10%。
股本变动及股东情况
(7) 重庆路桥股份有限公司直接持有本行A股171,339,698股，其关联方重庆国际信托股份有限公司持有本行A股196,102股，合并持
有本行A股股份171,535,800股，占本行总股份的4.94%。
前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
持有的 有限售条件股份可上市交易情况
有限售条件 可上市 新增可上市
序号 有限售条件股东名称 股份数量（股） 交易时间 交易股份数量 限售条件
上述股东关联关系或一致行动的说明 ：重庆康居物业发展有限公司为重庆市地产集团有限公司间接控股的下属子公司。除此之
外，本行未知上述股东间存在关联关系或一致行动人情形。
是否存在战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东的情形 ：否
报告期内，本行无控股股东。本行不存在单独或与他人一致行动时可行使本行有表决权股份总数30%以上
的股东，本行任一股东无法以其所持股份表决权控制股东大会决议或董事会决议，不存在通过股东大会控
制本行行为或者通过董事会、高级管理人员实际控制本行行为的股东。同时，本行也不存在单独或者与他
人一致行动时，以其他方式在事实上控制本行的股东。因此，本行无控股股东。
报告期内，本行不存在实际控制人。本行不存在投资者依其对本行直接或间接的股权投资关系、协议安排
或其他安排而实际控制本行的情形。因此，本行不存在实际控制人。
重庆渝富资本运营集团有限公司
重庆渝富资本运营集团有限公司是经重庆市政府批准设立的全国首家地方国有独资综合性资产经营管理
公司，重庆渝富的控股股东为重庆渝富控股集团有限公司。重庆渝富成立于2004 年2 月27 日，注册资本
内的资产收购、处置及相关产业投资，投资咨询，财务顾问，企业重组兼并顾问及代理，企业和资产托管
（国家法律法规规定须取得前置审批的，在未取得审批前不得经营）。
股本变动及股东情况
截至报告期末，重庆渝富资本运营集团有限公司直接持有本行A股413,985,003股，通过其子公司重庆渝富
（香港）有限公司持有本行H股74,566,000股，其关联方重庆川仪自动化股份有限公司、重庆川仪微电路有
限责任公司、重庆四联投资管理有限公司、西南证券股份有限公司、重庆宾馆有限公司、重庆农村商业银
行股份有限公司、重庆联合产权交易所集团股份有限公司、杨雨松持有本行A股31,173,547股，合并持有
本行股份519,724,550股，占本行总股份的14.96%。
大新银行有限公司
大新银行有限公司的控股股东为大新银行集团有限公司。大新银行成立于1947年5月1日，注册资本62.00
亿港币，住所为香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心26楼，大新银行在香港、澳门及中国内地提供零
售银行、商业银行及其他相关金融服务。
截至报告期末，大新银行有限公司持有本行H股458,574,853股，占本行总股本的13.20%。
力帆科技（集团）股份有限公司
力帆科技（集团）股份有限公司的控股股东为重庆满江红股权投资基金合伙企业（有限合伙）。力帆科技（集
团）股份有限公司成立于1997年12月1日，于2010年11月在上海证券交易所上市，注册资本45.72亿元，
法定代表人周宗成，住所为重庆市两江新区金山大道黄环北路2 号。经营范围为一般项目 ：研制、开发、
生产、销售 ：汽车、汽车发动机、摩托车、摩托车发动机、车辆配件、摩托车配件、小型汽油机及配件、
电动自行车及配件、汽油机助力车及配件 ；销售 ：有色金属（不含贵金属）、金属材料、金属制品、白银饰
品、计算机、体育（限汽车、摩托车运动）及运动产品（不含研制、生产）；为本企业研制、生产、销售的
产品提供售后服务 ；经营本企业研制开发的技术和生产的科技产品的出口业务 ；经营本企业科研和生产所
需的技术、原辅材料、机械设备、仪器仪表、零配件的进口业务，经营本企业的进料加工和“三来一补”业
务 ；经济信息咨询服务 ；批发、零售 ：润滑油、润滑脂 ；普通货运（除依法须经批准的项目外，凭营业执照
依法自主开展经营活动）。
截至报告期末，力帆科技（集团）股份有限公司持有本行 A 股 129,564,932 股，通过其全资子公司力帆国
际（控股）有限公司持有本行H股165,254,000 股，合计持有本行股份294,818,932 股，占本行总股本的
上海汽车集团股份有限公司
上海汽车集团股份有限公司的控股股东为上海汽车工业（集团）总公司。上海汽车集团股份有限公司成立于
为中国（上海）自由贸易试验区松涛路563号1号楼509室。经营范围为汽车，摩托车，拖拉机等各种机动车
整车，机械设备，总成及零部件的生产、销售，国内贸易（除专项规定），咨询服务业，以电子商务方式从
事汽车整车，总成及零部件的销售，从事网络科技领域内的技术服务，经营本企业自产产品及技术的出口
业务和本企业所需的机械设备、零配件、原辅材料及技术的进口业务（但国家限定公司经营或禁止进出口的
商品及技术除外），本企业包括本企业控股的成员企业，汽车租赁及机械设备租赁，实业投资，期刊出版，
利用自有媒体发布广告，从事货物及技术进出口业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经
营活动）。
股本变动及股东情况
截至报告期末，上海汽车集团股份有限公司通过其全资控股的上海汽车香港投资有限公司持有本行 H 股
富德生命人寿保险股份有限公司
富德生命人寿保险股份有限公司无控股股东。富德生命人寿保险股份有限公司成立于2002年3月4日，注册
资本117.52亿元，法定代表人方力，住所为深圳市福田区福中一路1001号生命保险大厦27、28、29、30
层。经营范围为个人意外伤害保险、个人定期死亡保险、个人两全寿险、个人终身寿险、个人年金保险、
个人短期健康保险、个人长期健康保险、团体意外伤害保险、团体定期寿险、团体终身保险、团体年金保
险、团体短期健康保险、团体长期健康保险、经中国银行保险监督管理委员会批准的其他人身保险业务。
上述保险业务的再保险业务。保险兼业代理业务（凭许可证经营）。经中国银行保险监督管理委员会批准的
资金运用业务。
截至报告期末，富德生命人寿保险股份有限公司直接持有本行H股150,000,000股，通过其全资子公司富德
资源投资控股集团有限公司持有本行H股67,570,150股，合并持有本行H股217,570,150股，占本行总股本
的6.26%。
重庆市地产集团有限公司
重庆市地产集团有限公司的控股股东为重庆市国有资产监督管理委员会，重庆市地产集团有限公司成立于
般项目 ：以自有资金从事投资活动，土地整治服务，工程管理服务（除依法须批准的项目外，凭营业执照依
法自主开展经营活动）。
截至报告期末，重庆市地产集团有限公司持有本行A股174,850,088股，其关联方重庆康居物业发展有限公
司、重庆市城市害虫防治研究所有限公司、重庆房综置业有限公司持有本行A股2,259,601股，合并持有本
行A股股份177,109,689股，占本行总股份的5.10%。
重庆北恒投资发展有限公司
重庆北恒投资发展有限公司的控股股东为重庆两江新区产业发展集团有限公司。重庆北恒投资发展有限公
司成立于2012年11月19日，注册资本11亿元，法定代表人陈珍明，住所为重庆市北部新区高新园星光大
道1号B座及C、D座，经营范围为利用自有资金从事投资业务 ；投资咨询 ；财务咨询 ；资产管理（以上项目
不得从事银行、保险、证券等需要取得许可或审批的金融业务）；房地产开发 ；房地产经纪 ；园林绿化设计
及维护 ；园林景观设计 ；物业管理（凭资质执业）；酒店管理 ；从事建筑相关业务（取得相关资质后方可执
业）。【依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动】
截至报告期末，重庆北恒投资发展有限公司持有本行H股84,823,500股，其关联方重庆金泰国有资产经营
有限公司、重庆高科集团有限公司、重庆渝高科技产业（集团）股份有限公司持有本行A股1,934,949股，合
并持有本行股份86,758,449股，占本行总股本2.50%。按中国银保监会规定，重庆北恒投资发展有限公司
向本行派驻监事，因此，其为本行的主要股东。
股本变动及股东情况
截至报告期末，就本行所知及根据证券及期货条例第336条规定须予备存的登记册所记录，除本行之董事、
监事或最高行政人员外，属于证券及期货条例所定义的主要股东拥有本行股份及相关股份的权益如下 ：
股份 好仓/ 持有股份 占相关股份 占本行
股东名称 类别 淡仓 身份 数目（股） 类别比例(%) 总股本比例(%)
大新金融集团有限公司 (1) H股 好仓 受控法团的权益 458,574,853 29.04 13.20
大新银行集团有限公司 (1) H股 好仓 受控法团的权益 458,574,853 29.04 13.20
大新银行有限公司 (1) H股 好仓 实益拥有人 458,574,853 29.04 13.20
王守业 (1) H股 好仓 酌情信托的成立人/ 458,574,853 29.04 13.20
信托受益人的权益
王严君琴 (1) H股 好仓 配偶权益 458,574,853 29.04 13.20
王祖兴 (1) H股 好仓 被视作拥有权益 458,574,853 29.04 13.20
HSBC International Trustee Limited H股 好仓 受托人权益 458,574,853 29.04 13.20
（汇丰国际信托有限公司）(2)
重庆渝富控股集团有限公司 (3) A股 好仓 受控法团的权益 435,749,841 22.99 12.54
H股 好仓 受控法团的权益 74,566,000 4.72 2.15
重庆渝富资本运营集团有限公司 (3) A股 好仓 实益拥有人 413,985,003 21.84 11.91
H股 好仓 受控法团的权益 74,566,000 4.72 2.15
上海汽车集团股份有限公司 (4) H股 好仓 受控法团的权益 240,463,650 15.23 6.92
上海汽车香港投资有限公司 (4) H股 好仓 实益拥有人 240,463,650 15.23 6.92
力帆科技（集团）股份有限公司 (5) A股 好仓 实益拥有人 129,564,932 6.84 3.73
H股 好仓 受控法团的权益 165,254,000 10.47 4.76
重庆力帆实业（集团）进出口有限公司 (5) H股 好仓 受控法团的权益 165,254,000 10.47 4.76
力帆国际（控股）有限公司 (5) H股 好仓 实益拥有人 165,254,000 10.47 4.76
富德生命人寿保险股份有限公司 (6) H股 好仓 实益拥有人 150,000,000 9.50 4.32
H股 好仓 受控法团的权益 67,570,150 4.28 1.94
重庆市地产集团有限公司 (7) A股 好仓 实益拥有人 174,850,088 9.22 5.03
A股 好仓 受控法团的权益 2,259,601 0.12 0.07
重庆市水利投资（集团）有限公司 A股 好仓 实益拥有人 173,367,766 9.15 4.99
重庆北恒投资发展有限公司 H股 好仓 实益拥有人 84,823,500 5.37 2.44
注：
(1) 大新银行有限公司直接持有本行458,574,853股H股。大新银行有限公司由大新银行集团有限公司全资拥有，而大新银行集团有
限公司则由大新金融集团有限公司拥有约74.37%权益。王守业先生实益拥有大新金融集团有限公司已发行股本约42.96%权益。
王严君琴女士为王守业先生的配偶。就证券及期货条例而言，大新金融集团有限公司、大新银行集团有限公司、王守业先生、王
严君琴女士及王祖兴先生被视为拥有大新银行有限公司在本行持有的股份权益。
(2) 汇丰国际信托有限公司为就王守业先生作为授予人成立之家族全权信托受托人，间接持有大新金融集团有限公司之39.49%权
益，就证券及期货条例而言，汇丰国际信托有限公司被视为拥有大新银行有限公司（见上文注(1)）在本行所持有的股份权益。
股本变动及股东情况
(3) 据本行所知，截至报告期末，重庆渝富资本运营集团有限公司直接持有本行413,985,003 股A股，重庆渝富（香港）有限公司直
接持有本行H股74,566,000股。重庆渝富（香港）有限公司由重庆渝富资本运营集团有限公司全资拥有，重庆渝富资本运营集团
有限公司由重庆渝富控股集团有限公司全资拥有。此外，重庆川仪自动化股份有限公司、重庆宾馆有限公司、重庆川仪微电路
有限责任公司、重庆四联投资管理有限公司和西南证券股份有限公司分别直接持有本行16,129,476股A股、4,571,761股A股、
就证券及期货条例而言，重庆渝富资本运营集团有限公司被视为拥有重庆渝富（香港）有限公司在本行持有的股份权益，重庆渝
富控股集团有限公司被视为拥有重庆渝富资本运营集团有限公司、重庆渝富（香港）有限公司、重庆川仪自动化股份有限公司、
重庆宾馆有限公司、重庆川仪微电路有限责任公司、重庆四联投资管理有限公司和西南证券股份有限公司在本行持有的股份权
益。
(4) 上海汽车香港投资有限公司直接持有本行240,463,650股H股。上海汽车香港投资公司由上海汽车集团股份有限公司全资拥有。
就证券及期货条例而言，上海汽车集团股份有限公司被视为拥有上海汽车香港投资有限公司在本行持有的股份权益。
(5) 力帆科技（集团）股份有限公司直接持有本行129,564,932股A股。力帆国际（控股）有限公司直接持有本行165,254,000股H股，
而力帆国际（控股）有限公司为重庆力帆实业（集团）进出口有限公司所全资持有，重庆力帆实业（集团）进出口有限公司由力帆科
技（集团）股份有限公司全资拥有。就证券及期货条例而言，力帆科技（集团）股份有限公司和重庆力帆实业（集团）进出口有限公
司被视为拥有力帆国际（控股）有限公司在本行所持有的股份权益。
(6) 富德生命人寿保险股份有限公司直接持有本行150,000,000股H股，富德资源投资控股集团有限公司直接持有本行67,570,150股
H股。富德资源投资控股集团有限公司由富德生命人寿保险股份有限公司全资拥有。就证券及期货条例而言，富德生命人寿保险
股份有限公司被视为拥有富德资源投资控股集团有限公司在本行持有的股份权益。
(7) 据本行所知，截至报告期末，重庆市地产集团有限公司直接持有本行A股174,850,088股。此外，重庆康居物业发展有限公司、
重庆房综置业有限公司和重庆市城市害虫防治研究所有限公司分别持有本行1,659,547 股A股、300,020 股A股和300,034 股A
股 ；该等公司均为重庆市地产集团有限公司直接或间接控制三分之一以上投票权的公司。就证券及期货条例而言，重庆市地产集
团有限公司被视为拥有重庆康居物业发展有限公司、重庆房综置业有限公司、和重庆市城市害虫防治研究所有限公司在本行持有
的股份权益。
近三年优先股发行上市情况
近三年，本行无优先股发行与上市情况。
优先股股东数量及持股情况
截至报告期末，本行已赎回全部境外优先股，优先股股东（或代持人）总数为0户，持股数量为0股。
优先股股息分配情况
根据股东大会决议及授权，本行2022年11月4日召开的第六届董事会第56次会议审议通过了《关于2022年
度境外优先股股息派发方案的议案》。本行以现金形式向境外优先股股东支付股息，每年支付一次。境外优
先股采取非累积股息支付方式，且境外优先股股东按照约定的股息率分配股息后，不再与普通股股东一起
参与剩余利润分配。
股本变动及股东情况
按照有关法律规定，在派发境外优先股股息时，本行需按10%的税率代扣代缴所得税，相关税费由本行承
担，一并计入境外优先股股息。根据境外优先股发行条款，本行于2022 年12 月20 日派发境外优先股股息
本行近期优先股股息分配情况如下表 ：
境外优先股种类 股息率 派息总额（含税）
境外优先股 5.4% 45,000,000美元
上述股息分配方案已于2022年12月20日实施完毕，具体情况请参见本行在上海证券交易所网站、香港联交
所网站及本行官方网站发布的公告。
优先股赎回或转股情况
经原中国银监会重庆监管局渝银监复[2017]78 号文及中国证监会证监许可[2017]2242 号文核准，本行于
次会议审议通过了《关于赎回境外优先股的议案》，本行拟在取得重庆银保监局批准的前提下，按照境外优
先股发行条款，于2022年12月20日赎回全部境外优先股。2022 年10月，本行收到《重庆银保监关于重庆
银行拟赎回2017年境外优先股的监管意见》，重庆银保监局对本行赎回优先股无异议。本行已于2022年12
月20日赎回全部境外优先股，本次境外优先股的赎回价格为790,500,000美元，即(i)境外优先股存续清算
优先金额总额750,000,000美元以及(ii)股息40,500,000美元的加总。上述境外优先股已于2022年12月21
日16:00后于香港联交所除牌。在赎回日赎回及注销境外优先股后，本行没有任何已发行的优先股。详见本
行在上海证券交易所网站、香港联合交易所网站及本行网站发布的相关公告。
优先股表决权恢复情况
报告期内，本行未发生优先股表决权恢复事项。
优先股采取的会计政策及理由
根据财政部制定的《企业会计准则第22 号 － 金融工具确认和计量》和《企业会计准则第37 号 － 金融工具列
报》等会计准则的相关要求，本行已发行且存续的优先股的条款符合作为权益工具核算的要求，作为权益工
具核算。
除本报告披露者外，本行及其附属公司概无于报告期内购买、出售或赎回本行的任何上市证券。
证券发行与上市情况
本行于2021年3月启动A股可转债发行工作，经本行董事会、股东大会审议批准，并经重庆银保监局和中国
证监会核准，本行于2022年3月23日按每张面值人民币100元公开发行了A股可转债，发行数量1.3亿张，
募集资金总额为130亿元，扣除发行费用后的募集资金净额为约129.84亿元。2022年4月14日，本行A股可
转债在上海证券交易所挂牌上市，可转债简称为“重银转债”，代码为“113056”，当日收盘价每张104.910
元。有关本行A股可转债发行详情，请参见本行在上海证券交易所网站、香港联交所网站及本行网站发布的
公告。
下表列示了“重银转债”的相关情况。
债券代码 债券简称 发行日期 到期日期 发行价格 票面利率 发行数量 上市日期 转股起始日
第二年0.40% ； 2028-03-22
第三年1.00% ；
第四年1.70% ；
第五年2.50% ；
第六年3.50%。
本行内部职工持股主要通过以下方式取得股份 ：1.本行设立时，原39个区县行社在岗正式员工或业务类短
期合同工以发起人股东身份参与本行设立所取得的股份 ；2.本行1997年的职工入股以及历次分红转增的股
份 ；3.通过协议转让、赠与受让、继承及司法判决等方式取得的本行股份。本行现存有限售条件内部职工股
系因设立时原信用社员工持股转为本行股份等原因形成，现已无法准确核定内部职工股发行日期、发行价
格。截至报告期末，本行部分限售股已解除限制并上市流通，现已无法准确核定流通后的持股情况。
有关本行优先股发行与上市情况的相关详情，请参阅“股本变动及股东情况 － 优先股相关情况”一节。
经本行2020年11月20日股东大会授权董事会审议通过，并于2022年1月20日重庆银保监局《关于重 庆 银 行
发行二级资本债券的批复》
（渝银保监复[2022]17号）批准，本行于2022年3月24日在中国国内银行间市场
发行人民币50亿元二级资本债券，全部为10年期固定利率债券，每年付息一次，在债券存续期间票面年利
率为3.73%。本行有权在2027年3月28日行使赎回权以面值赎回该债券。
（渝银保监复〔2022〕191号）和《中国人民
经《重庆银保监局关于重 庆 银 行发行无固定期限资本债券的批复》
银行准予行政许可决定书》
（银许准予决字〔2022〕第182号）批准，本行于2022年12月16日在全国银行间债
券市场发行45亿元人民币的无固定期限资本债券，票面利率每5年重置1次，前5年票面年利率为4.70%，
自发行之日起5年后，在满足赎回先决条件且得到银保监会批准的前提下，本行有权于每年付息日全部或部
分赎回上述债券。
证券发行与上市情况
有关本集团于报告期末债券存续情况的相关详情，请参阅“财务报告附注”一节。
有关本行可转换公司债券的发行情况，请参阅“报告期内证券发行情况”一节。
可转债名称 重银转债
期末可转债持有人数 183,420
本次可转债的担保人 无
前十名可转债持有人情况如下 ：
期末持债数量 持有比例
可转债持有人名称 （元） (%)
登记结算系统债券回购质押专用账户（中信证券股份有限公司） 1,897,673,000 14.60
登记结算系统债券回购质押专用账户（中国工商银行） 1,019,379,000 7.84
登记结算系统债券回购质押专用账户（中国民生银行股份有限公司） 601,629,000 4.63
中信证券股份有限公司 537,358,000 4.13
中信建投证券股份有限公司 503,000,000 3.87
登记结算系统债券回购质押专用账户（西南证券股份有限公司） 380,000,000 2.92
登记结算系统债券回购质押专用账户（中信建投证券股份有限公司） 374,740,000 2.88
登记结算系统债券回购质押专用账户（中国建设银行） 363,703,000 2.80
登记结算系统债券回购质押专用账户（中国银行） 353,857,000 2.72
登记结算系统债券回购质押专用账户（国信证券股份有限公司） 322,913,000 2.48
单位 ：元
本次变动增减
可转债名称 本次变动前 转股 赎回 回售 本次变动后
重银转债 13,000,000,000 378,000 – – 12,999,622,000
证券发行与上市情况
本次可转债转股期自可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日止，即自2022年
债转为本行A股普通股。
可转换公司债券名称 重银转债
报告期转股额（元） 378,000
报告期转股数（股） 34,505
累计转股数（股） 34,505
累计转股数占转股前公司已发行股份总数(%) 0.0010
尚未转股额（元） 12,999,622,000
未转股转债占转债发行总量比例(%) 99.9971
根据《重 庆 银 行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券募集说明书》，在本次发行之后，当本行出现因派
送股票股利、转增股本、增发新股或配股等情况（不包括因本次发行的可转债转股而增加的股本）使本行股
份发生变化或派送现金股利时，本行将视具体情况按照公平、公正、公允的原则以及充分保护本次发行的
可转债持有人权益的原则调整转股价格。
本行于2022年6月23日召开的2021年度股东大会审议通过了《关于〈2021年度利润分配方案〉的议案》，决
定以届时实施利润分配股权登记日A股和H股总股本为基数，向登记在册的全体股东派发现金股息，每10
股现金分红人民币3.90元（含税）。基于此，并根据本次可转债发行条款约定，重银转债转股价格自人民币
次可转债转股价格调整情况，请参见本行在上海证券交易所网站、香港联交所网站及本行网站发布的公告。
根据《上市公司证券发行管理办法》
《公司债券发行与交易管理办法》
《上海证券交易所公司债券上市规则》等
相关规定，本行委托联合资信评估股份有限公司（以下简称“联合资信”）对本行2022年3月发行的A股可转
债进行了信用评级，联合资信出具了《重 庆 银 行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券信用评级报告》，
评级结果如下 ：公司主体信用等级为“AAA”，“重银转债”信用等级为“AAA”，评级展望为“稳定”。
联合资信于2022年5月对本行主体及“重银转债”进行了跟踪信用评级，并出具了《重 庆 银 行股份有限公司公
开发行A股可转换公司债券2022年跟踪评级报告》，评级结果如下 ：公司主体信用评级为“AAA”，“重银转
债”信用评级为“AAA”，评级展望为“稳定”，评级结果较前次没有变化。
本行资产结构合理，负债情况无明显变化，资信情况良好，具备充分的偿债能力。
董事会报告
本行董事会谨此呈列截至2022年12月31日止年度的董事会报告书及本行经审计的财务报表。
主要业务
本行主要在国内从事银行业务及有关的金融服务。
业务审视
有关本行业务审视概览，请参阅本年度报告“管理层讨论与分析”“7.1总体经营情况”一节。
银行业务未来发展展望
有关银行业务未来发展展望，请参阅本年度报告“管理层讨论与分析”“7.9环境与展望”一节。
主要风险及不明朗因素
有关本行面对的主要风险及不明朗因素，请参阅本年度报告“管理层讨论与分析”章节“7.7风险管理”一节。
雇佣关系及退休福利
本行非常重视企业文化建设和员工的管理及培养，努力建设和谐、稳定的雇佣关系。本行将员工视为公司
最重要及具价值的资产之一，一直珍视彼等的贡献和支持，本行着力为员工构建和谐的工作环境、完善的
福利薪酬体系以及合理的职业生涯规划，通过适当培训及提供机会协助彼等在本行内发展事业及晋升。
本行提供给雇员的退休福利的详情载列于本年度报告“财务报表”附注“应付职工薪酬”。
与客户及供应商的关系
本行积极做好向各类客户的金融服务，争取客户的理解、信任和支持。对贷款客户特别是具有关联关系的
客户，坚持市场原则，不以优于其他客户的条件提供信贷支持。
于2022年内，本行最大五家客户所带来的利息收入及其他营业收入总额不超过本行利息收入及其他营业收
入总额的30%。
鉴于本行的业务性质，本行并无主要供应商。
董事会报告
环境政策及表现
本行持续关注和重视环境的保护，提出并实施绿色信贷金融服务，包括支持从事环境保护的行业、新能源
产业、新材料产业，严格控制并逐步减少高污染、高能耗和产能过剩行业的信贷规模。
本行自身也推行低碳环保运营理念，做到纸张双面打印，推广无纸化办公，选购节能设备，随手关电关
水，持续减少能源消耗和碳排放，积极做好任何可能的环境保护工作。
遵守法律及法规
本集团须遵守多项法律法规规定，主要包括《中华人民共和国公司法》
《中华人民共和国商业银行法》
《中华
人民共和国民法典》、境内外证券法律法规及交易所规则，以及其他法律法规和规范性文件。本行董事会密
切关注本行有关遵守法律及监管规定方面之政策及常规。本行已聘用国内和境外法律顾问，确保本行之交
易及业务乃于适用的法律框架内进行。相关员工及经营单位会不时获知悉适用法律及法规之更新。
在审阅财政年度终结后发生的、对公司有影响的重大事件的详情
本行遵照国家法律及监管规定全面审阅2022年度财务表现，并编制2022年度报告。在年度财政审阅终结之
后，本行并未发生任何对本行有重大影响的事件。
盈利与股息
本行截至2022年12月31日止年度的收益及本行于当日的财务状况载列于本年度报告“财务报表”部分。
经于2022年6月23日举行的2021年度股东大会批准，本行按照每股0.390元（含税）向本行全体股东派发截
至2021年12月31日止年度之末期股息（“2021年度末期股息”）。基于2021年12月31日止的年度利润和发
行股数，股息分配总额为13.55亿元（含税）。该2021年度末期股息已经于2022年7月28日派发给A股和H
股股东。
本行董事会建议按照每股 0.395 元（含税）向本行全体股东派发截至 2022 年 12 月 31 日止年度之末期股息
（“2022年度末期股息”），共1,372,443,238.38元（含税）。该股息分配方案将提呈本行2022年度股东大会审
议，待股东大会审议通过后，本行将具体实施股息分配方案。本行将就股息分配的时间安排等事宜另行刊
登公告。
董事会报告
储备变动情况
本行截至2022年12月31日止年度内的储备变动详情载列于本年度报告“财务报表”之“合并股东权益变动表”
及“财务报表”附注之“盈余公积”、“一般风险准备”、“其他综合收益”。
财务资料概要
本行截至2022年12月31日止五个年度内的经营业绩、资产和负债之概要载列于本年度报告“财务摘要”。
捐款
本行截至2022年12月31日止年度内作出慈善及其他捐款合计348万元。
物业和设备
本行截至2022年12月31日止年度内的物业及设备变动的详情载列于本年度报告“财务报表”附注之“固定资
产”。
主要股东
于2022年12月31日，本行的主要股东的详情载列于本年度报告“股本变动及股东情况”。
购买、出售及赎回本行之上市证券
本行于报告期内赎回全部非累积永续境外优先股，详情载于本年度报告“股本变动及股东情况”之“12.3 优先
股相关情况”。除上述披露者外，于截至2022年12月31日止年度内，本行概无购买、出售或赎回本行的任
何上市证券。
优先购买权、证券发行情况
公司章程及中国相关法律没有授予本行股东优先认股权的条款。公司章程规定，本行增加资本，可以采取
向非特定投资人募集新股、向现有股东配售新股、向现有股东派送新股、以资本公积金转增股本或法律、
行政法规以及相关监管机构许可的其他方式进行。
本行于报告期内发行证券的详情载于本年度报告“证券发行与上市情况”。
股本
本行于报告期内的股本变动的详情载列于本年度报告“股本变动及股东情况”及“财务报表”附注之“股本”。
股票挂钩协议
本行年内并无订立其他股票挂钩协议，亦不存在其他于年末仍然有效之股票挂钩协议。
董事会报告
董事、监事及高级管理人员情况
本行董事、监事及高级管理人员的详细资料载列于本年度报告“董事、监事及高级管理人员情况”。
独立非执行董事就其独立性所作的确认
本行已经收到每名独立董事根据港交所上市规则第3.13条就其独立性而作出的年度确认函。本行认为本行
所有独立董事均属于独立人士，其独立性符合港交所上市规则第3.13条所载的相关指引。
董事、监事和最高行政人员在本行股份、相关股份及债权证的权益和淡仓
于2022年12月31日，本行董事、监事和最高行政人员及彼等之联系人士在本行的股份中拥有根据证券及期
货条例第352条规定须予备存的登记册所记录、或根据上市规则附录十《上市发行人董事进行证券交易的标
准守则》的规定须通知本行及香港联交所之权益如下 ：
好仓 ╱ 持有股份 占本行总股本
姓名 职位 股份类别 淡仓 身份 数目（股） 之百分比(%)
林军 党委书记 A股 好仓 实益拥有人 20,200 0.00058
董事长
执行董事
冉海陵 党委副书记 A股 好仓 实益拥有人 66,074 0.00190
执行董事
行长
刘建华 党委委员 A股 好仓 实益拥有人 186,875 0.00538
执行董事
副行长
黄华盛 执行董事 A股 好仓 实益拥有人 19,300 0.00056
首席风险官
首席反洗钱官
黄汉兴 副董事长 A股 好仓 实益拥有人 4,600 0.00013
非执行董事
杨雨松 非执行董事 A股 好仓 实益拥有人 1,033 0.00003
黄常胜 党委副书记 A股 好仓 实益拥有人 123,451 0.00355
职工监事
工会主席
A股 好仓 配偶权益 60,647 0.00175
吴平 职工监事 A股 好仓 实益拥有人 65,625 0.00189
除上文所披露者外，于2022年12月31日，概无本行董事、监事、最高行政人员或彼等之联系人士在本行或
其相联法团（定义见证券及期货条例第XV部）的任何股份、相关股份及债权证中拥有任何权益或淡仓。
董事会报告
董事、监事及高级管理人员之间财务、业务、亲属关系
除工作关系外，本行董事、监事及高级管理人员之间并不存在任何关系，包括财务、业务、亲属或其他重
大关系。
购买股份或债券之安排
于报告期内任何时间，本行、其控股公司或其任何同系附属公司概无订立任何安排，致使本行董事及监事
藉购买本行或任何其他法人团体股份或债券而获益。
董事及监事之合约权益及服务合约
除本行的关连交易（均为香港上市规则第14A章项下完全豁免的关连交易）外，本行各董事、监事或与其有
关连的实体于报告期末及报告期内任何时间，在本行及本行附属公司所订立之与本集团业务有关的任何重
大交易、安排或合约中，概无拥有任何直接或间接的重大权益。本行董事及监事概无与本行签订任何在一
年内若由本行终止合约时须作出赔偿之服务合约（法定赔偿除外）。
获准许的弥偿条文
本行已经购买适当的董事责任险以弥偿董事因公司事务而产生的责任。有关董事责任险于报告期内有效，
并于本报告日期亦维持有效。
管理合约
除本行管理人员的服务合同外，本行概无与任何个人、公司或法人团体订立任何其他合同，以管理或处理
本行任何业务的整体部分或任何重大部分。
董事及监事在与本行构成竞争之业务所占权益
本行概无任何董事及监事在与本行直接或间接构成或可能构成竞争的业务中持有任何权益。
公司治理
本行致力于维持高水平的公司治理。本行所应用及执行企业管治守则的原则及守则条文的方法载于本年度
报告“公司治理报告”。
董事会报告
关连交易
本行于2022年3月17日召开的2022年第一次临时股东大会审议通过了《关于重庆渝富资本运营集团有限公
司认购重 庆 银 行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券之关连交易的议案》。重庆渝富及其联系人承诺
认购不超过人民币30亿元之A股可转债。报告期内，重庆渝富已按照本行A股可转债发行方案，认购本金额
为人民币28亿元的本行A股可转债。该等交易构成本行于香港上市规则第14A章项下的关连交易。有关详情
请参见本行于2022年2月14日在上海证券交易所网站、香港联交所网站及本行官方网站发布的公告。除上
述披露者外，报告期内，本行不存在其他重大关联交易。
香港上市规则第14A章对于关连人士的定义有别于国际会计准则第24号“关联方披露”对于关联方的定义及
国际会计准则理事会对其的诠释。载于财务报表中的若干关联方交易概无构成香港上市规则所规定之须予
披露的关连交易。
董事、监事及高级管理人员薪酬政策
本行在国家相关政策指导下，努力完善董事、监事及高级管理人员的薪酬管理办法与绩效评价体系。
本行执行董事、职工监事及高级管理人员的薪酬制度遵循激励与约束相统一，短期激励与长期激励相兼
顾，政府监管与市场调节相结合的原则，实行由基本年薪、绩效年薪、任期激励组成的薪酬制度。本行为
包括董事、监事和高级管理人员在内的员工加入了中国各级政府组织的各类法定供款退休计划。
公众持股量
基于本行可获得的公开数据所示及就董事所知悉，截至最后实际可行日期，本行维持上市规则所规定的及
香港联交所所授予豁免的足够公众持股量。
代表董事会
重 庆 银 行股份有限公司
董事长
林军
监事会报告
届历次全会精神，根据《公司法》
《银行保险机构公司治理准则》及公司章程的规定，认真履行监督职责，推
动重 庆 银 行高质量发展。
一、主要工作情况
监事会通过列席会议、开展检查、数据监测等方式主要对重大决策、财务活动、内部控制、风险管理、董
事会及高级管理层履职等方面实施监督。监事会在履职过程中，切实将党的领导与公司治理有机融合，监
事会重要制度的制定、修订及监事会的换届、调整方案均按照本行“三重一大”事项集体决策相关要求先经
过党委前置研究讨论，属于党委班子成员的监事严格落实党组织决定，积极推进党委与监事会间的信息沟
通。
（一） 实施会议监督，发表监督意见
报告期内，召开监事会、监督及提名委员会共计9次，审议监督事项、听取情况通报共计36项，内容包括检
查方案及报告、履职评价报告、年度财务报告、利润分配方案等 ；监事参加股东大会3次，列席董事会及下
设各专委会会议共计69次，监督议案内容及会议程序的合法合规性，发表监督意见25项，涉及风险管理、
不良资产处置、关联交易管理、流动性管理、产品创新等方面，均得到采纳。
（二） 开展项目检查，对内部控制、风险管理、财务活动实施监督
报告期内，监事会完成了2个综合性项目检查，包括对2021年度的集中监督检查、对本行衍生产品业务的
专项检查。通过检查，揭示管理漏洞及风险隐患8 个，涉及固定资产管理及核算、授权管理、不良资产处
置、衍生产品业务内控建设及执行等方面。
（三） 开展履职监督，关注重大决策和执行情况
报告期内，监事会持续深化对董事会、高级管理层及其成员的履职监督。一是根据董事会、高级管理层
名董事、9名监事2021年履职情况，按照定性指标加定量指标，自评、互评、董事会评价、监事会评价相
结合的方式，从履行忠实义务、勤勉义务、履职专业性、履职独立性与道德水准、履职合规性5 个维度，
实施了2021年度个人评价，向股东大会通报了评价结果，向监管机构按时报送了评价报告。三是为13名董
事、9名监事、8名高管人员分别建立了个人履职档案，对履职行为进行梳理并客观记载。
监事会报告
（四） 推动问题整改，提高监督有效性
报告期内，监事会对2022年开展的2个项目检查、2021年开展的2个项目检查、4份日常监督专报揭示的问
题，以及2018至2020年监事会监督检查揭示的尚未完成整改的问题整改情况进行了跟踪督促，核实了33个
问题的整改情况，出具评价意见5份。33个问题主要涉及网点建设、审计整改、账务处理等方面，均已完成
整改。对这些问题的揭示并督促整改，有效推动了本行不断提高内控有效性，消除了风险隐患。
关内容进行了修订，进一步完善了监事会相关工作制度。此外，先后组织监事参加ESG、上市公司监事履职
防范、打击财务造假及杜绝资金占用、反洗钱、预期信用损失法等方面培训。通过培训学习，监事会的整
体履职能力得到进一步提升。
对有关事项发表的独立意见
董事会、高级管理层履职
报告期内，董事会按照《银行保险机构公司治理准则》、公司章程等规定勤勉履职，积极贯彻执行国家及地
方金融方针政策和股东大会决议，认真落实廉洁从业相关规定，自觉接受监事会的监督 ；准确把握国家宏
观形势和重 庆 银 行改革发展方向，适时调整发展战略。2022 年，董事会大力推进资本补充，推动本行综
合实力实现新跃升 ；坚定落实重大决策部署，推动出台一揽子稳经济大盘措施，为市场主体纾困解难 ；积
极推动融入成渝地区双城经济圈建设，支持陆海新通道建设，加快发展绿色金融，大力支持乡村振兴，服
务实体取得新成效 ；坚持改革创新，全年完成30 项重点改革任务，实现国企改革三年行动高质量收官，
持续推进对标管理提升行动 ；坚持“科技引领、创新驱动”大方向，深入推进数字化转型。董事会高度重视
公司治理、风险管理、资本管理、并表管理、内控合规管理、数据治理、薪酬管理，按照监管要求，定期
听取经营工作情况报告、盈利性分析报告、风险监测报告、资产负债管理分析报告、反洗钱和反恐怖融资
报告、案防工作报告、合规管理报告、授权管理工作报告、内审工作报告、预期信用损失法管理报告、消
费者权益保护工作情况等，根据市场变化及本行实际，及时调整发展战略，发挥科学决策作用，有效推进
重 庆 银 行战略规划落地及风险管理、资本管理、内控合规管理、预期信用损失法管理、反洗钱及消费者权
益保护等方面工作落到实处，切实履行决策主体责任。董事会决策依据充分，决策程序符合公司章程的规
定。本行董事忠实诚信、勤勉履职，按规定参加董事会及下设专委会，认真审议议案，对重 庆 银 行的重大
事项作出科学决策。根据《重 庆 银 行股份有限公司监事会对董事履职评价办法》，监事会对13名董事履职情
况进行了考核评分，评价结果均为“称职”。
监事会报告
报告期内，高级管理层认真执行董事会决议，严格贯彻落实监管要求及廉洁从业规定，主动配合监事会的
监督，较好完成全年经营计划，经营管理取得积极成效。2022年，高级管理层坚决贯彻中央、市委决策部
署，全力落实稳住经济大盘系列政策 ；对接重大战略，积极投身成渝地区双城经济圈及西部陆海新通道建
设，大力发展绿色金融，绿色信贷余额增长45% ；加大实体经济、制造业信贷支持力度，真转实干、稳增
促存，圆满完成“两增”任务 ；深入推进改革创新，滚动实施30项年度重点改革任务，全面完成国企改革三
年行动任务 ；强化金融科技引领，推进科技项目120 多项，数据管理获国家标准认证 ；实施贷前调查真实
性、授信评审预判性、风险监测及时性、不良处置合规性4 项风险管理改革，持续提升数字风控能力 ；分
类施策，强力推进不良处置，有序开展重点风险化解，推动资产质量总体呈现加固筑牢的良性态势 ；扎实
开展“内控合规管理提升年”系列活动，持续深化员工行为专项治理，全面推进法治建设，全力防控案件风
险，严格落实监管当局对预期信用损失法管理、反洗钱、消费者权益保护等方面工作要求 ；统筹安全与发
展，抓实抓细安全稳定、舆情管理、网络安全、应急处突系列工作，保障了安全稳定的发展环境。本行高
级管理层成员恪尽职守、勤勉履职，坚持以高质量发展为目标，带领全行员工攻坚克难、砥砺奋进，在本
行战略转型、业务推动、强化管理等方面做出了重要贡献，有效促进本行持续稳健发展。
依法运作
报告期内，本行依法开展经营活动，决策程序符合法律、法规和公司章程的规定。董事、监事、高级管理
人员忠实诚信，勤勉尽责，未发现其履行职务时有违反法律、法规、公司章程或损害本行利益的行为。
财务报告
本行2022年度财务报告真实、公允地反映了本行财务状况和经营成果。
收购和出售资产
报告期内，未发现收购和出售资产中有内幕交易、损害股东权益或造成资产流失的行为。
关联交易
报告期内，本行进一步规范关联交易管理，监事会未发现关联交易中有损害本行利益的行为。
内部控制
报告期内，本行持续加强和完善内部控制，监事会未发现本行内部控制制度及执行方面存在重大缺陷。
履行社会责任
报告期内，本行认真履行社会责任，监事会对《重 庆 银 行2022年社会责任（环境、社会、管治）报告》无异
议。
财务报告
审计报告
安永华明(2023)审字第61285686_B01号
重 庆 银 行股份有限公司
重 庆 银 行股份有限公司全体股东 ：
一、审计意见
我们审计了重 庆 银 行股份有限公司（以下简称“重 庆 银 行”）的财务报表，包括2022年12月31日的合并及银
行资产负债表，2022年度的合并及银行利润表、股东权益变动表和现金流量表以及相关财务报表附注。
我们认为，后附的重 庆 银 行的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了重庆银
行2022年12月31日的合并及银行财务状况以及2022年度的合并及银行经营成果和现金流量。
二、形成审计意见的基础
我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责
任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则，我们独立于重庆银
行，并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意
见提供了基础。
三、关键审计事项
关键审计事项是我们根据职业判断，认为对本年财务报表审计最为重要的事项。这些事项的应对以对财务
报表整体进行审计并形成审计意见为背景，我们不对这些事项单独发表意见。我们对下述每一事项在审计
中是如何应对的描述也以此为背景。
我们已经履行了本报告“注册会计师对财务报表审计的责任”部分阐述的责任，包括与这些关键审计事项相
关的责任。相应地，我们的审计工作包括执行为应对评估的财务报表重大错报风险而设计的审计程序。我
们执行审计程序的结果，包括应对下述关键审计事项所执行的程序，为财务报表整体发表审计意见提供了
基础。
审计报告
安永华明(2023)审字第61285686_B01号
重 庆 银 行股份有限公司
三、关键审计事项（续）
关键审计事项 ： 该事项在审计中是如何应对 ：
发放贷款和垫款及金融投资 － 债权投资的预
期信用损失
重 庆 银 行在预期信用损失的计量中使用了较 我们评估并测试了与发放贷款和垫款及金融投资 － 债权投
多重大判断和假设，包括 ： 资的预期信用损失相关的内部关键控制的设计和执行的有
效性，包括相关的数据质量和信息系统。
• 信用风险是否显著增加 － 信用风险是否
显著增加的认定标准高度依赖判断，并 我们采用风险导向的抽样方法，选取样本对发放贷款和垫
可能对存续期较长的发放贷款和垫款及 款以及金融投资 － 债权投资执行复核程序，基于贷后或投
金融投资 － 债权投资的预期信用损失有 后调查报告、债务人的财务信息、抵押品价值评估报告以
重大影响 ； 及其他可获取信息，分析债务人的还款能力，评估重庆银
行对发放贷款和垫款及金融投资 － 债权投资阶段划分的判
• 模型和参数 － 预期信用损失计量使用了 断结果。
复杂的模型，大量的参数和数据，涉及
较多的管理层判断和假设 ； 我们在内部信用风险模型专家的协助下，对预期信用损失
模型、重要参数、管理层重大判断及其相关假设的应用进
• 前瞻性信息 － 对宏观经济进行预测，考 行了评估及测试，主要集中在以下方面 ：
虑不同经济情景权重下，对预期信用损
失的影响 ； 1、 预期信用损失模型 ：
• 是否已发生减值 － 认定是否已发生信用 • 结合宏观经济变化，评估预期信用损失模型方法论以
减值需要考虑多项因素，且其预期信用 及相关参数的合理性，包括违约概率、违约损失率、
损失的计量依赖于未来预计现金流量的 风险敞口、信用风险显著增加等 ；
估计。
审计报告
安永华明(2023)审字第61285686_B01号
重 庆 银 行股份有限公司
三、关键审计事项（续）
关键审计事项 ： 该事项在审计中是如何应对 ：
发放贷款和垫款及金融投资 － 债权投资的预
期信用损失（续）
由于发放贷款和垫款及金融投资 － 债权投资 • 评估管理层确定预期信用损失时采用的前瞻性信息的
的预期信用损失的计量涉及较多重大判断和 合理性，包括宏观经济变量的预测和多个宏观情景的
假设，且考虑到其金额的重要性（于2022 年 假设及权重 ；
融投资 － 债权投资总额为人民币4,955.08亿 • 评估管理层对是否已发生信用减值的认定的合理性，
元，占总资产的72.37% ；发放贷款和垫款及 并对已发生信用减值的发放贷款和垫款及金融投资 －
金融投资 － 债权投资损失准备合计为人民币 债权投资，分析管理层预计未来现金流量的合理性，
事项。 回收金额。
相关披露参见财务报表附注二、30(d)，附注 2、 关键控制的设计和执行的有效性 ：
四、6，附注四、8及附注十一、2.4。
• 评估并测试用于确认预期信用损失准备的数据和流
程，包括发放贷款和垫款及金融投资 － 债权投资的业
务数据、内部信用评级数据、宏观经济数据等，及减
值系统的计算逻辑、数据输入、系统接口等 ；
• 评估并测试预期信用损失模型的关键控制，包括模型
变更审批、模型表现的持续监测、模型验证和参数校
准等。
我们评估了重 庆 银 行信用风险敞口和预期信用损失相关披
露的恰当性。
审计报告
安永华明(2023)审字第61285686_B01号
重 庆 银 行股份有限公司
三、关键审计事项（续）
关键审计事项 ： 该事项在审计中是如何应对 ：
结构化主体的合并评估及披露
重 庆 银 行在开展金融投资、资产管理、信贷 我们评估并测试了对结构化主体控制与否的判断相关的内
资产转让等业务过程中，持有很多不同的结 部关键控制的设计和执行的有效性。
构化主体的权益，包括理财产品、基金、信
托计划、资产管理计划、资产支持类证券 我们根据重 庆 银 行对结构化主体拥有的权力、从结构化主
等。重 庆 银 行需要综合考虑拥有的权力、享 体获得的可变回报的量级和可变动性的分析，评估了重庆
有的可变回报及两者的联系等，判断对每个 银行对其是否控制结构化主体的分析和结论。
结构化主体是否存在控制，从而应将其纳入
合并报表范围。 我们检查了相关的合同文件以分析重 庆 银 行是否有义务最
终承担结构化主体的风险，包括抽查重 庆 银 行是否对其发
重 庆 银 行在逐一分析是否对结构化主体存在 起的结构化主体提供过流动性支持、信用增级等情况。
控制时需要考虑诸多因素，包括每个结构化
主体的设立目的、重 庆 银 行主导其相关活动 我们评估了重 庆 银 行对未纳入合并范围的结构化主体相关
的能力、直接或间接持有的权益及回报、获 披露的恰当性。
取的管理业绩报酬、提供信用增级或流动性
支持等而获得的报酬或承担的损失等。对这
些因素进行综合分析并形成控制与否的结
论，涉及重大的管理层判断和估计。
考虑到该事项的重要性以及管理层判断的复
杂程度，我们将其作为一项关键审计事项。
相关披露参见财务报表附注二、30(b)及附注
四、50。
审计报告
安永华明(2023)审字第61285686_B01号
重 庆 银 行股份有限公司
四、其他信息
重 庆 银 行管理层对其他信息负责。其他信息包括年度报告中涵盖的信息，但不包括财务报表和我们的审计
报告。
我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息，我们也不对其他信息发表任何形式的鉴证结论。
结合我们对财务报表的审计，我们的责任是阅读其他信息，在此过程中，考虑其他信息是否与财务报表或
我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。
基于我们已执行的工作，如果我们确定其他信息存在重大错报，我们应当报告该事实。在这方面，我们无
任何事项需要报告。
五、管理层和治理层对财务报表的责任
管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行和维护必要的内部
控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。
在编制财务报表时，管理层负责评估重 庆 银 行的持续经营能力，披露与持续经营相关的事项（如适用），并
运用持续经营假设，除非计划进行清算、终止运营或别无其他现实的选择。
治理层负责监督重 庆 银 行的财务报告过程。
六、注册会计师对财务报表审计的责任
我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，并出具包含审计
意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在
时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者
依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的。
在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，我们也执行以下工
作：
审计报告
安永华明(2023)审字第61285686_B01号
重 庆 银 行股份有限公司
六、注册会计师对财务报表审计的责任（续）
(1) 识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以应对这些风险，并
获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假
陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大
错报的风险。
(2) 了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序。
(3) 评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。
(4) 对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可能导致对重 庆 银 行
股份有限公司持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结
论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露 ；
如果披露不充分，我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而，未
来的事项或情况可能导致重 庆 银 行不能持续经营。
(5) 评价财务报表的总体列报（包括披露）、结构和内容，并评价财务报表是否公允反映相关交易和事项。
(6) 就重 庆 银 行中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的审计证据，以对财务报表发表审计意见。
我们负责指导、监督和执行集团审计，并对审计意见承担全部责任。
我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我们在审计中识别
出的值得关注的内部控制缺陷。
我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明，并与治理层沟通可能被合理认为影响我
们独立性的所有关系和其他事项，以及相关的防范措施（如适用）。
从与治理层沟通过的事项中，我们确定哪些事项对本年财务报表审计最为重要，因而构成关键审计事项。
我们在审计报告中描述这些事项，除非法律法规禁止公开披露这些事项，或在极少数情形下，如果合理预
期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产生的益处，我们确定不应在审计报告中
沟通该事项。
审计报告
安永华明(2023)审字第61285686_B01号
重 庆 银 行股份有限公司
（本页无正文）
安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 中国注册会计师 ：
（项目合伙人） 周明骏
中国北京
中国注册会计师 ：
张亚楠
合并资产负债表
附注四 12月31日 12月31日
资产
现金及存放中央银行款项 1 41,025,999 37,200,469
存放同业及其他金融机构款项 2 4,090,980 6,705,902
拆出资金 3 3,434,161 506,255
衍生金融资产 4 4,831 4,556
买入返售金融资产 5 35,860,889 37,619,662
发放贷款和垫款 6 342,446,291 306,883,598
金融投资 ：
交易性金融资产 7 28,736,048 24,580,566
债权投资 8 142,147,610 130,464,527
其他债权投资 9 74,830,559 63,971,202
其他权益工具投资 9 111,577 115,991
长期股权投资 10 2,500,712 2,228,158
固定资产 11 2,791,101 2,693,321
在建工程 12 268,380 459,100
使用权资产 13 154,439 113,103
无形资产 14 484,440 434,144
投资性房地产 15 4,286 3,569
递延所得税资产 16 4,734,162 3,846,343
其他资产 17 1,086,098 1,123,154
资产总计 684,712,563 618,953,620
合并资产负债表
负债和股东权益 附注四 12月31日 12月31日
负债
向中央银行借款 18 39,429,994 50,631,405
同业及其他金融机构存放款项 19 8,408,740 13,570,425
拆入资金 20 34,467,475 25,860,244
衍生金融负债 4 11,626 5,772
卖出回购金融资产款 21 29,697,190 17,179,075
吸收存款 22 382,594,480 338,695,343
应付职工薪酬 23 817,656 719,387
应交税费 24 386,045 536,183
应付债券 25 133,877,105 118,852,070
预计负债 26 287,059 195,231
租赁负债 135,077 96,777
其他负债 27 3,104,639 3,365,013
负债合计 633,217,086 569,706,925
股东权益
股本 28 3,474,540 3,474,505
其他权益工具 29 5,571,090 4,909,307
其中 ：优先股 – 4,909,307
永续债 4,499,400 –
资本公积 30 7,734,772 8,044,708
其他综合收益 47 (588,266) 911,282
盈余公积 31 4,378,812 3,910,149
一般风险准备 32 7,390,759 6,880,205
未分配利润 33 21,374,805 19,143,032
归属于本行股东权益合计 49,336,512 47,273,188
少数股东权益 2,158,965 1,973,507
股东权益合计 51,495,477 49,246,695
负债和股东权益总计 684,712,563 618,953,620
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
林军 冉海陵 杨世银 杨昆
董事长 行长 副行长 财务部总经理
银行资产负债表
附注四 12月31日 12月31日
资产
现金及存放中央银行款项 1 40,990,348 37,156,859
存放同业及其他金融机构款项 2 3,706,350 6,409,633
拆出资金 3 3,484,227 1,350,371
衍生金融资产 4 4,831 4,556
买入返售金融资产 5 35,860,889 37,619,662
发放贷款和垫款 6 308,150,433 277,880,342
金融投资 ：
交易性金融资产 7 28,637,434 24,580,566
债权投资 8 142,147,610 130,464,527
其他债权投资 9 74,830,559 64,279,223
其他权益工具投资 9 111,577 115,991
长期股权投资 10 4,127,719 3,855,165
固定资产 11 2,613,017 2,484,370
在建工程 12 268,380 459,100
使用权资产 13 145,810 98,912
无形资产 14 473,708 424,060
投资性房地产 15 4,286 3,569
递延所得税资产 16 4,442,054 3,589,114
其他资产 17 1,059,734 1,070,577
资产总计 651,058,966 591,846,597
银行资产负债表
负债和股东权益 附注四 12月31日 12月31日
负债
向中央银行借款 18 39,429,994 50,631,405
同业及其他金融机构存放款项 19 9,329,003 14,636,393
拆入资金 20 7,483,098 4,604,153
衍生金融负债 4 11,626 5,772
卖出回购金融资产款 21 29,697,190 17,179,075
吸收存款 22 381,973,538 337,993,246
应付职工薪酬 23 756,791 676,329
应交税费 24 320,267 468,508
应付债券 25 132,346,718 117,628,146
预计负债 26 287,059 195,231
租赁负债 123,540 80,391
其他负债 27 604,376 932,472
负债合计 602,363,200 545,031,121
股东权益
股本 28 3,474,540 3,474,505
其他权益工具 29 5,571,090 4,909,307
其中 ：优先股 – 4,909,307
永续债 4,499,400 –
资本公积 30 7,728,540 8,038,476
其他综合收益 47 (588,266) 913,091
盈余公积 31 4,374,824 3,906,161
一般风险准备 32 7,152,933 6,729,668
未分配利润 33 20,982,105 18,844,268
股东权益合计 48,695,766 46,815,476
负债和股东权益总计 651,058,966 591,846,597
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
林军 冉海陵 杨世银 杨昆
董事长 行长 副行长 财务部总经理
合并利润表
附注四 2022年度 2021年度
利息收入 34 27,533,983 27,410,536
利息支出 34 (16,725,725) (15,813,763)
利息净收入 10,808,258 11,596,773
手续费及佣金收入 35 915,301 903,753
手续费及佣金支出 35 (153,960) (134,931)
手续费及佣金净收入 761,341 768,822
投资收益 36 1,843,673 1,670,694
其中 ：对联营企业的投资收益 330,227 295,822
以摊余成本计量的金融资产终止确认收益 242,930 –
资产处置收益 37 6,158 21,057
其他收益 38 101,939 78,344
公允价值变动损益 39 (555,893) 396,016
汇兑损益 455,036 (59,522)
其他业务收入 44,893 43,046
营业收入 13,465,405 14,515,230
税金及附加 40 (173,282) (169,964)
业务及管理费 41 (3,399,347) (3,112,355)
信用减值损失 42 (3,559,161) (5,100,660)
其他资产减值损失 1,567 (9,485)
其他业务成本 (28,731) (28,496)
营业支出 (7,158,954) (8,420,960)
营业利润 6,306,451 6,094,270
营业外收入 43 8,458 9,455
营业外支出 44 (25,972) (11,568)
利润总额 6,288,937 6,092,157
减 ：所得税费用 45 (1,172,412) (1,233,132)
净利润 5,116,525 4,859,025
归属于本行股东的净利润 4,867,857 4,663,743
少数股东损益 248,668 195,282
合并利润表
附注四 2022年度 2021年度
其他综合收益 47
归属于本行股东的其他综合收益税后净额 (1,499,548) 308,828
其后可能会重分类至损益的项目 ：
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
金融资产公允价值变动 (1,586,278) (20,121)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
金融资产信用损失准备 91,183 448,358
其后不会重分类至损益的项目 ：
其他权益工具投资公允价值变动 (3,310) (120,757)
重新计量设定受益计划净负债或净资产的变动 (1,143) 1,348
归属于少数股东的其他综合收益税后净额 – –
其他综合收益税后净额 (1,499,548) 308,828
综合收益总额 3,616,977 5,167,853
归属于本行股东的综合收益总额 3,368,309 4,972,571
归属于少数股东的综合收益总额 248,668 195,282
每股收益 46
基本每股收益（人民币元） 1.31 1.28
稀释每股收益（人民币元） 1.11 1.28
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
林军 冉海陵 杨世银 杨昆
董事长 行长 副行长 财务部总经理
银行利润表
附注四 2022年度 2021年度
利息收入 34 25,478,947 25,592,131
利息支出 34 (15,792,170) (14,880,969)
利息净收入 9,686,777 10,711,162
手续费及佣金收入 35 913,683 903,727
手续费及佣金支出 35 (152,313) (131,166)
手续费及佣金净收入 761,370 772,561
投资收益 36 1,909,463 1,716,594
其中 ：对联营企业的投资收益 330,227 295,822
以摊余成本计量的金融资产终止确认收益 242,930 –
资产处置收益 37 5,955 23,257
其他收益 38 101,939 64,432
公允价值变动损益 39 (556,377) 396,016
汇兑损益 455,036 (59,522)
其他业务收入 2,544 3,076
营业收入 12,366,707 13,627,576
税金及附加 40 (168,521) (163,821)
业务及管理费 41 (3,265,871) (3,002,185)
信用减值损失 42 (3,155,987) (4,804,087)
其他资产减值损失 (1) (7,916)
其他业务成本 (407) (232)
营业支出 (6,590,787) (7,978,241)
营业利润 5,775,920 5,649,335
营业外收入 43 8,193 9,125
营业外支出 44 (25,839) (11,568)
利润总额 5,758,274 5,646,892
减 ：所得税费用 45 (1,071,642) (1,130,607)
净利润 4,686,632 4,516,285
银行利润表
附注四 2022年度 2021年度
其他综合收益 47 (1,501,357) 310,637
其后可能会重分类至损益的项目 ：
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
金融资产公允价值变动 (1,587,667) (18,732)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
金融资产信用损失准备 90,763 448,778
其后不会重分类至损益的项目 ：
其他权益工具投资公允价值变动 (3,310) (120,757)
重新计量设定受益计划净负债或净资产的变动 (1,143) 1,348
其他综合收益税后净额 (1,501,357) 310,637
综合收益总额 3,185,275 4,826,922
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
林军 冉海陵 杨世银 杨昆
董事长 行长 副行长 财务部总经理
合并现金流量表
附注四 2022年度 2021年度
一、经营活动产生的现金流量 ：
向中央银行借款净增加额 – 22,687,576
存放中央银行、同业及其他金融机构款项净减少额 – 1,246,713
向同业及其他金融机构拆借资金净增加额 22,199,832 15,491,962
吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额 36,773,154 5,366,149
收取利息的现金 19,169,891 19,226,607
收取手续费及佣金的现金 961,347 1,540,485
收到其他与经营活动有关的现金 984,952 767,248
经营活动现金流入小计 80,089,176 66,326,740
向中央银行借款净减少额 (11,055,119) –
存放中央银行、同业及其他金融机构款项净增加额 (1,027,965) –
发放贷款和垫款净增加额 (39,501,177) (39,025,158)
支付利息的现金 (11,211,080) (11,555,620)
支付手续费及佣金的现金 (153,960) (134,931)
为交易目的而持有的金融资产净增加额 (5,095,692) (1,685,301)
支付给职工以及为职工支付的现金 (2,006,818) (1,931,856)
支付的各项税费 (3,065,961) (3,372,691)
支付其他与经营活动有关的现金 (1,659,747) (3,535,974)
经营活动现金流出小计 (74,777,519) (61,241,531)
经营活动产生的现金流量净额 48 5,311,657 5,085,209
二、投资活动产生的现金流量 ：
收回投资收到的现金 67,513,686 54,820,365
取得投资收益收到的现金 10,693,011 9,741,725
处置固定资产、无形资产和
其他长期资产收到的现金净额 9,475 69,918
投资活动现金流入小计 78,216,172 64,632,008
投资支付的现金 (90,771,009) (80,123,830)
购建固定资产、无形资产和
其他长期资产支付的现金 (338,021) (349,659)
投资活动现金流出小计 (91,109,030) (80,473,489)
投资活动产生的现金流量净额 (12,892,858) (15,841,481)
合并现金流量表
附注四 2022年度 2021年度
三、筹资活动产生的现金流量 ：
吸收投资收到的现金 – 3,714,628
发行其他权益工具收到的现金 4,499,400 –
发行债券及同业存单收到的现金 160,242,638 125,942,895
筹资活动现金流入小计 164,742,038 129,657,523
偿还到期债务支付的现金 (147,220,000) (110,940,000)
赎回其他权益工具支付的现金 (5,219,586) –
偿还租赁负债支付的现金 (58,262) (37,958)
分配股利支付的现金 (1,744,348) (1,604,330)
其中 ：子公司支付给少数股东的股利 (86,610) (20,700)
偿付利息支付的现金 (555,241) (801,499)
筹资活动现金流出小计 (154,797,437) (113,383,787)
筹资活动产生的现金流量净额 9,944,601 16,273,736
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 94,516 (13,122)
五、现金及现金等价物净增加额 2,457,916 5,504,342
加 ：年初现金及现金等价物余额 17,028,563 11,524,221
六、年末现金及现金等价物余额 48 19,486,479 17,028,563
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
林军 冉海陵 杨世银 杨昆
董事长 行长 副行长 财务部总经理
银行现金流量表
附注四 2022年度 2021年度
一、经营活动产生的现金流量 ：
向中央银行借款净增加额 – 22,687,576
存放中央银行、同业及其他金融机构款项净减少额 – 1,190,447
向同业及其他金融机构拆借资金净增加额 17,295,854 12,138,215
吸收存款和同业及其他及融机构存放款项净增加额 36,711,340 6,244,670
收取利息的现金 17,078,228 17,398,431
收取手续费及佣金的现金 959,728 1,442,681
收到其他与经营活动有关的现金 602,294 254,647
经营活动现金流入小计 72,647,444 61,356,667
向中央银行借款净减少额 (11,055,119) –
存放中央银行、同业及其他金融机构款项净增加额 (1,032,241) –
发放贷款和垫款净增加额 (33,863,507) (33,147,291)
支付利息的现金 (10,363,185) (10,720,835)
支付手续费及佣金的现金 (152,313) (131,166)
为交易目的而持有的金融资产净增加额 (4,997,562) (1,685,301)
支付给职工以及为职工支付的现金 (1,931,839) (1,858,281)
支付的各项税费 (2,902,100) (3,258,011)
支付其他与经营活动有关的现金 (1,341,808) (3,379,673)
经营活动现金流出小计 (67,639,674) (54,180,558)
经营活动产生的现金流量净额 48 5,007,770 7,176,109
二、投资活动产生的现金流量 ：
收回投资收到的现金 67,813,686 54,820,365
取得投资收益收到的现金 10,766,799 9,787,624
处置固定资产、无形资产和
其他长期资产收到的现金净额 9,066 69,916
投资活动现金流入小计 78,589,551 64,677,905
投资支付的现金 (90,771,009) (80,423,830)
购建固定资产、无形资产和
其他长期资产支付的现金 (332,623) (343,597)
投资活动现金流出小计 (91,103,632) (80,767,427)
投资活动产生的现金流量净额 (12,514,081) (16,089,522)
银行现金流量表
附注四 2022年度 2021年度
三、筹资活动产生的现金流量 ：
吸收投资收到的现金 – 3,705,288
发行权益工具收到的现金 4,499,400 –
发行债券及同业存单收到的现金 159,942,638 124,743,795
筹资活动现金流入小计 164,442,038 128,449,083
偿还到期债务支付的现金 (147,220,000) (110,940,000)
赎回其他权益工具支付的现金 (5,219,586) –
偿还租赁负债支付的现金 (55,579) (36,124)
分配股利支付的现金 (1,657,738) (1,583,630)
偿付利息支付的现金 (503,988) (801,500)
筹资活动现金流出小计 (154,656,891) (113,361,254)
筹资活动产生的现金流量净额 9,785,147 15,087,829
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 94,516 (13,122)
五、现金及现金等价物净增加额 2,373,352 6,161,294
加 ：年初现金及现金等价物余额 16,623,273 10,461,979
六、年末现金及现金等价物余额 48 18,996,625 16,623,273
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
林军 冉海陵 杨世银 杨昆
董事长 行长 副行长 财务部总经理
合并股东权益变动表
归属于本行股东的权益
其他权益工具 其他 一般 未分配 少数 股东
股本 优先股 永续债 其他 资本公积 综合收益 盈余公积 风险准备 利润 股东权益 权益合计
附注四、28 附注四、29 附注四、30 附注四、47 附注四、31 附注四、32 附注四、33
发行可转换公司债券 – – – 1,071,721 – – – – – – 1,071,721
可转换公司债券转股 35 – – (31) 343 – – – – – 347
其他权益工具持有者投入资本 – – 4,499,400 – – – – – – – 4,499,400
其他权益工具持有者减少资本 – (4,909,307) – – (310,279) – – – – – (5,219,586)
综合收益总额
本年净利润 – – – – – – – – 4,867,857 248,668 5,116,525
其他综合收益 – – – – – (1,499,548) – – – – (1,499,548)
综合收益总额合计 – – – – – (1,499,548) – – 4,867,857 248,668 3,616,977
利润分配
提取盈余公积 – – – – – – 468,663 – (468,663) – –
对普通股股东的分配 – – – – – – – – (1,355,057) (63,210) (1,418,267)
对其他权益工具持有者的分配 – – – – – – – – (301,810) – (301,810)
提取一般风险准备 – – – – – – – 510,554 (510,554) – –
合并股东权益变动表
归属于本行股东的权益
其他权益工具 其他 一般 未分配 少数 股东
股本 －优先股 资本公积 综合收益 盈余公积 风险准备 利润 股东权益 权益合计
附注四、28 附注四、29 附注四、30 附注四、47 附注四、31 附注四、32 附注四、33
股东投入资本 347,450 – 3,357,838 – – – – – 3,705,288
其他 – – 6,232 – – – – 3,108 9,340
综合收益总额
本年净利润 – – – – – – 4,663,743 195,282 4,859,025
其他综合收益 – – – 308,828 – – – – 308,828
综合收益总额合计 – – – 308,828 – – 4,663,743 195,282 5,167,853
利润分配
提取盈余公积 – – – – 451,628 – (451,628) – –
对普通股股东的分配 – – – – – – (1,293,754) (44,100) (1,337,854)
对其他权益工具
持有者的分配 – – – – – – (292,146) – (292,146)
提取一般风险准备 – – – – – 584,859 (584,859) – –
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
林军 冉海陵 杨世银 杨昆
董事长 行长 副行长 财务部总经理
银行股东权益变动表
其他权益工具
股本 优先股 永续债 其他 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
附注四、28 附注四、29 附注四、30 附注四、47 附注四、31 附注四、32 附注四、33
发行可转换公司债券 – – – 1,071,721 – – – – – 1,071,721
可转换公司债券转股 35 – – (31) 343 – – – – 347
其他权益工具持有者投入资本 – – 4,499,400 – – – – – – 4,499,400
其他权益工具持有者减少资本 – (4,909,307) – – (310,279) – – – – (5,219,586)
综合收益总额
本年净利润 – – – – – – – – 4,686,632 4,686,632
其他综合收益 – – – – – (1,501,357) – – – (1,501,357)
综合收益总额合计 – – – – – (1,501,357) – – 4,686,632 3,185,275
利润分配
提取盈余公积 – – – – – – 468,663 – (468,663) –
对普通股股东的分配 – – – – – – – – (1,355,057) (1,355,057)
对其他权益工具持有者的分配 – – – – – – – – (301,810) (301,810)
提取一般风险准备 – – – – – – – 423,265 (423,265) –
银行股东权益变动表
其他权益工具 其他 一般 未分配 股东
股本 －优先股 资本公积 综合收益 盈余公积 风险准备 利润 权益合计
附注四、28 附注四、29 附注四、30 附注四、47 附注四、31 附注四、32 附注四、33
股东投入资本 347,450 – 3,357,838 – – – – 3,705,288
综合收益总额
本年净利润 – – – – – – 4,516,285 4,516,285
其他综合收益 – – – 310,637 – – – 310,637
综合收益总额合计 – – – 310,637 – – 4,516,285 4,826,922
利润分配
提取盈余公积 – – – – 451,628 – (451,628) –
对普通股股东的分配 – – – – – – (1,293,754) (1,293,754)
对其他权益工具持有者的分配 – – – – – – (292,146) (292,146)
提取一般风险准备 – – – – – 584,859 (584,859) –
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
林军 冉海陵 杨世银 杨昆
董事长 行长 副行长 财务部总经理
财务报表附注
一、银行基本情况
重 庆 银 行 股 份 有 限 公 司（ 以 下 简 称 “ 本 行 ” ）前 身 为 重 庆 城 市 合 作 银 行 ， 系 经 中 国 人 民 银 行（ 银 复
[1996]140号文）批准，在原重庆市37家城市合作信用社及1家城市信用合作社联合社清产核资的基础
上设立的。于1998 年3 月31 日，经中国人民银行重庆市分行（渝银复[1998]48 号文）批准本行更名为
“重庆市商业银行股份有限公司”。于2007年8月1日，经原中国银行业监督管理委员会（现为中国银行
保险监督管理委员会，以下简称“银保监会”）
（银监复[2007]325号文）批准，本行更名为“重 庆 银 行股
份有限公司”。于2013年11月6日，本行在香港联合交易所上市。于2021年2月5日，本行在上海证券
交易所上市。
本行总部设于重庆，在中华人民共和国（“中国”）重庆市、四川省、贵州省、陕西省经营。
截至2022年12月31日，本行共设有包含总行营业部、小企业信贷中心、4家一级分行在内的共166家
分支机构，在重庆所有38个区县以及中国西部三个省份（即四川省、陕西省及贵州省）经营业务。
本行及子公司（以下简称“本集团”）经营范围包括 ：吸收公众存款 ；发放短期、中期和长期贷款 ；办
理国内结算 ；办理票据承兑贴现 ；发行金融债券 ；代理发行、代理兑付、承销政府债券 ；买卖政府债
券 ；从事同业拆借 ；提供信用证服务及担保 ；代理收付款项及代办保险业务 ；提供保管箱业务 ；信贷
资产转让业务 ；办理地方财政周转金的委托贷款业务。外汇存款 ；外汇贷款 ；外币兑换 ；国际结算 ；
结汇、售汇 ；同业外汇拆借 ；自营和代客买卖外汇 ；普通类衍生产品交易 ；买卖除股票以外的外币有
价证券 ；资信调查、咨询、见证业务 ；开办信用卡业务 ；证券投资基金销售业务 ；办理账务查询、网
上转帐、代理业务、贷款业务、集团客户管理、理财服务、电子商务、客户服务、公共信息等网上银
行业务 ；融资租赁业务 ；转让和受让融资租赁资产 ；固定收益类证券投资业务 ；接受承租人的租赁保
证金 ；吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款 ；同业拆借 ；向金融机构借款 ；境外借款 ；租赁物变卖
及处理业务 ；经济咨询 ；经银保监会批准的其他业务。
本年度纳入合并范围的主要子公司详见附注四、10(a)。
本财务报表由本行董事会于2023年3月30日批准报出。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计
本集团是金融机构，重要会计政策主要包括金融工具的确认、分类和计量以及金融资产减值准备（附注
二、9）等。
本集团在运用重要的会计政策时所采用的关键判断、重要会计估计及其关键假设详见附注二、30。
本财务报表按照中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）颁布的《企业会计准则 —－ 基本准则》
以及其后颁布及修订的具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定
（以下合称“企业会计准则”）以及中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）颁布的有关上市公
司财务报表及其附注披露的相关规定编制。
本财务报表以持续经营为基础编制。
编制本财务报表时，除衍生金融工具、交易性金融资产、其他债权投资和其他权益工具投资按公允
价值计量外，其他会计科目均以历史成本为计价原则。资产如果发生减值，则按照相关规定计提相
应的减值准备。
本集团2022年度财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本集团2022年12月31
日的合并及银行财务状况以及2022年度的合并及银行经营成果和现金流量等有关信息。
本集团的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
本集团的记账本位币和编制本财务报表所采用的货币均为人民币。除有特别说明外，均以人民币千
元为单位表示。
非同一控制下的企业合并
本集团发生的合并成本及在合并中取得的可辨认净资产按购买日的公允价值计量。合并成本大于合
并中取得的被购买方于购买日可辨认净资产公允价值份额的差额，确认为商誉 ；合并成本小于合并
中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，计入当期损益。为进行企业合并发生的直接
相关费用于发生时计入当期损益。为企业合并而发行权益性证券或债务性证券的交易费用，计入权
益性证券或债务性证券的初始确认金额。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
非同一控制下的企业合并（续）
通过多次交易分步实现的非同一控制下企业合并，在合并财务报表中，对于购买日之前持有的被购
买方的股权，按照该股权在购买日的公允价值进行重新计量。购买日之前持有被购买方的股权涉及
权益法核算的，其公允价值与其账面价值之间的差额计入当期投资收益，该权益法核算下的其他综
合收益以及除净损益、其他综合收益和利润分配外的其他所有者权益变动的，与其相关的其他综合
收益、其他所有者权益变动应当转为购买日所属当期损益，由于被投资方重新计量设定受益计划净
负债或净资产变动，以及被投资方持有的分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的非交
易性权益工具投资的累计公允价值变动而产生的其他综合收益除外 ；购买日之前持有的被购买方的
股权分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，其公允价值与账面价值之间的差额
转入改按成本法核算的当期投资收益 ；购买日之前持有的被购买方的股权分类为以公允价值计量且
其变动计入其他综合收益的非交易性权益工具投资的，其原计入其他综合收益的累计公允价值变动
直接转入留存收益。商誉为购买日原持有股权的公允价值与支付对价的公允价值之和，与取得的子
公司可辨认净资产的公允价值份额之间的差额。
编制合并财务报表时，合并财务报表的合并范围以控制为基础确定，包括本行及全部子公司以及本
行控制的结构化主体。
子公司是指被本集团控制的主体。控制，是指拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活
动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响回报金额。本集团在取得子公司控制权
之日合并该子公司，并在丧失控制权之日终止将其合并入账。对于本集团购入或处置的子公司，购
买日起或截至处置日（丧失控制权的日期）前的经营成果和现金流量已包括在合并利润表和合并现
金流量表中。
结构化主体，是指在判断主体的控制方时，表决权或类似权利没有被作为设计主体架构时的决定性
因素（例如表决权仅与行政管理事务相关），而主导该主体相关活动的依据是合同或相应安排。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
当本集团在结构化主体中担任资产管理人时，本集团将评估就该结构化主体而言，本集团是以主要
责任人还是代理人的身份行使决策权。如果资产管理人仅仅是代理人，则其主要代表其他方（结构
化主体的其他投资者）行使决策权，因此并不控制该结构化主体。但若资产管理人被判断为主要代
表其自身行使决策权，则是主要责任人，因而控制该结构化主体。
在编制合并财务报表时，子公司与本行采用的会计政策或会计期间不一致的，按照本行的会计政策
或会计期间对子公司财务报表进行必要的调整。对于非同一控制下企业合并取得的子公司，以购买
日可辨认净资产公允价值为基础对其财务报表进行调整。
集团内所有重大往来余额、交易及未实现利润在合并财务报表编制时予以抵销。子公司的股东权
益、当期净损益及综合收益中不属于本行所拥有的部分分别作为少数股东权益、少数股东损益及归
属于少数股东的综合收益总额在合并财务报表中股东权益、净利润及综合收益总额项下单独列示。
如果以本集团为会计主体与以本行或子公司为会计主体对同一交易的认定不同时，从本集团的角度
对该交易予以调整。
外币交易按交易发生日的即期汇率将外币金额折算为人民币入账。
于资产负债表日，外币货币性项目采用资产负债表日的即期汇率折算为人民币，所产生的折算差额
直接计入当期损益。以历史成本计量的外币非货币性项目，于资产负债表日采用交易发生日的即期
汇率折算。汇率变动对现金的影响额在现金流量表中单独列示。
现金及现金等价物是指库存现金，可随时用于支付的存款，以及持有的期限短、流动性强、易于转
换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资，包括现金、存放中央银行超额存款准备金及自购买
之日起3个月内到期的存放同业及其他金融机构款项和拆出资金。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
金融工具，是指形成一个企业的金融资产，并形成其他单位的金融负债或权益工具的合同。
金融工具的确认和终止确认
本集团于成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。
满足下列条件的，终止确认金融资产（或金融资产的一部分，或一组类似金融资产的一部分），即
从其账户和资产负债表内予以转销 ：
(1) 收取金融资产现金流量的权利届满 ；
(2) 转移了收取金融资产现金流量的权利，或在“过手协议”下承担了及时将收取的现金流量全额支
付给第三方的义务 ；并且(a)实质上转让了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，或(b)虽
然实质上既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，但放弃了对该金融
资产的控制。
以常规方式买卖金融资产，按交易日会计进行确认和终止确认。常规方式买卖金融资产，是指按照
合同条款的约定，在法规或通行惯例规定的期限内收取或交付金融资产。交易日，是指本集团承诺
买入或卖出金融资产的日期。
如果金融负债的责任已履行、撤销或届满，则对金融负债进行终止确认。如果现有金融负债被同一
债权人以实质上几乎完全不同条款的另一金融负债所取代，或现有负债的条款几乎全部被实质性修
改，则此类替换或修改作为终止确认原负债和确认新负债处理，差额计入当期损益。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
金融资产分类和计量
本集团的金融资产于初始确认时根据本集团企业管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流
量特征分类为 ：以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资
产、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。当且仅当本集团改变管理金融资产的业务
模式时，才对所有受影响的相关金融资产进行重分类。
对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，相关交易费用直接计入当期损益，其他类
别的金融资产相关交易费用计入其初始确认金额。
业务模式
业务模式反映本集团如何管理金融资产以产生现金流量，比如本集团持有该项金融资产是仅为收取
合同现金流量为目标，还是既以收取合同现金流量为目标又以出售该金融资产为目标。如果以上两
种情况都不适用，那么该金融资产的业务模式为“其他”。业务模式在金融资产组合层面进行评估，
并以按照合理预期会发生的情形为基础确定，考虑因素包括 ：以往如何收取该组资产的现金流、该
组资产的业绩如何评估并上报给关键管理人员、风险如何评估和管理，以及业务管理人员获得报酬
的方式。
合同现金流量特征
合同现金流量特征的评估旨在识别合同现金流量是否仅为本金及未偿付本金金额为基础的利息的支
付。其中，本金是指金融资产在初始确认时的公允价值，本金金额可能因提前还款等原因在金融资
产的存续期内发生变动 ；利息包括对货币时间价值、与特定时期未偿付本金金额相关的信用风险、
以及其他基本借贷风险、成本和利润的对价。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
金融资产分类和计量（续）
金融资产的后续计量取决于其分类 ：
以摊余成本计量的债务工具投资
金融资产同时符合下列条件的，分类为以摊余成本计量的金融资产 ：管理该金融资产的业务模式是
以收取合同现金流量为目标 ；该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量仅为对本金
和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。此类金融资产采用实际利率法确认利息收入，其终止确
认、修改或减值产生的利得或损失，均计入当期损益。
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资
金融资产同时符合下列条件的，分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产 ：本
集团管理该金融资产的业务模式是既以收取合同现金流量为目标又以出售金融资产为目标 ；该金融
资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的
支付。此类金融资产采用实际利率法确认利息收入。除利息收入、减值损失及汇兑差额确认为当期
损益外，其余公允价值变动计入其他综合收益。当金融资产终止确认时，之前计入其他综合收益的
累计利得或损失从其他综合收益转出，计入当期损益。
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资
本集团不可撤销地选择将部分非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融资产，仅将相关股利收入（明确作为投资成本部分收回的股利收入除外）计入当期损
益，公允价值的后续变动计入其他综合收益，不需计提减值准备。当金融资产终止确认时，之前计
入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益转出，计入留存收益。
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
上述以摊余成本计量的金融资产和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产之外的金
融资产，分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。对于此类金融资产，采用公允
价值进行后续计量，所有公允价值变动计入当期损益。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
金融负债分类和计量
本集团的金融负债于初始确认时分类为 ：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、以摊
余成本计量的金融负债。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，相关交易费用直
接计入当期损益，以摊余成本计量的金融负债的相关交易费用计入其初始确认金额。
金融负债的后续计量取决于其分类 ：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，包括交易性金融负债（含属于金融负债的衍生
工具）和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。交易性金融负债
（含属于金融负债的衍生工具），按照公允价值进行后续计量，所有公允价值变动均计入当期损益。
对于指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，按照公允价值进行后续计量，除由
本集团自身信用风险变动引起的公允价值变动计入其他综合收益之外，其他公允价值变动计入当期
损益 ；如果由本集团自身信用风险变动引起的公允价值变动计入其他综合收益会造成或扩大损益中
的会计错配，本集团将所有公允价值变动（包括自身信用风险变动的影响金额）计入当期损益。
以摊余成本计量的金融负债
对于此类金融负债，采用实际利率法，按照摊余成本进行后续计量。
金融工具减值
本集团以预期信用损失为基础，对以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的债务工具投资、贷款承诺及财务担保合同进行减值处理并确认损失准备。
关于本集团对信用风险显著增加判断标准、已发生信用减值资产的定义等披露参见附注十一、2.4。
本集团计量金融工具预期信用损失的方法反映的因素包括 ：通过评价一系列可能的结果而确定的无
偏概率加权平均金额、货币时间价值，以及在资产负债表日无须付出不必要的额外成本或努力即可
获得的有关过去事项、当前状况以及未来经济状况预测的合理且有依据的信息。
金融工具抵销
同时满足下列条件的，金融资产和金融负债以相互抵销后的净额在资产负债表内列示 ：具有抵销已
确认金额的法定权利，且该种法定权利是当前可执行的 ；计划以净额结算，或同时变现该金融资产
和清偿该金融负债。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
财务担保合同
财务担保合同，是指特定债务人到期不能按照债务工具条款偿付债务时，发行方向蒙受损失的合同
持有人赔付特定金额的合同。财务担保合同在初始确认时按照公允价值计量，除指定为以公允价值
计量且其变动计入当期损益的金融负债的财务担保合同外，其余财务担保合同在初始确认后按照资
产负债表日确定的预期信用损失准备金额和初始确认金额扣除按照收入确认原则确定的累计摊销额
后的余额两者孰高者进行后续计量。
衍生金融工具
本集团使用衍生金融工具，例如以外汇远期合同、利率掉期，分别对汇率风险、利率风险进行套
期。衍生金融工具初始以衍生交易合同签订当日的公允价值进行计量，并以其公允价值进行后续计
量。公允价值为正数的衍生金融工具确认为一项资产，公允价值为负数的确认为一项负债。
除与套期会计有关外，衍生工具公允价值变动产生的利得或损失直接计入当期损益。
可转换债券
本集团发行可转换债券时依据条款确定其是否同时包含负债和权益成份。发行的可转换债券既包含
负债也包含权益成份的，在初始确认时将负债和权益成份进行分拆，并分别进行处理。在进行分拆
时，先确定负债成份的公允价值并以此作为其初始确认金额，再按照可转换债券整体的发行价格扣
除负债成份初始确认金额后的金额确定权益成份的初始确认金额。交易费用在负债成份和权益成份
之间按照各自的相对公允价值进行分摊。负债成份作为负债列示，以摊余成本进行后续计量，直至
被撤销、转换或赎回。权益成份作为权益列示，不进行后续计量。
永续债
本集团发行的永续债不包括支付现金或其他金融资产给其他方，或在潜在不利条件下与其他方交换
金融资产或金融负债的合同义务 ；且永续债不存在须用或可用自身权益工具进行结算的条款安排，
本集团发行的永续债分为权益工具，发行永续债发生的手续费、佣金，及交易费用从权益中扣除。
永续债利息在宣告时，作为利润分配处理。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
金融资产转移
本集团已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方的，终止确认该金融资产 ；保留
了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，不终止确认该金融资产。
本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，分别按下列情况处理 ：
放弃了对该金融资产控制的，终止确认该金融资产并确认产生的资产和负债 ；未放弃对该金融资产
控制的，按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产，并相应确认有关负债。
通过对所转移金融资产提供财务担保方式继续涉入的，按照金融资产的账面价值和财务担保金额两
者之中的较低者，确认继续涉入形成的资产。财务担保金额，是指所收到的对价中，将被要求偿还
的最高金额。
已出售给银行及其他金融机构，并根据协议将于日后购回的资产，由于与该资产所有权有关的全部
风险与报酬仍属于本集团，因此作为用于交易的金融资产或证券投资于财务资料内列示为资产，其
对应的债务计入在“卖出回购金融资产款”。
买入返售交易为买入资产时已协议于约定日以协定价格出售相同之资产，买入的资产不予以确认，
对交易对手的债权在“买入返售金融资产”中列示。
买入返售协议中所赚取之利息收入及卖出回购协议须支付之利息支出在协议期间按实际利率法确认
为利息收入及利息支出。
长期股权投资包括 ：本行对子公司的长期股权投资 ；本集团对联营企业的长期股权投资。
子公司为本行能够对其实施控制的被投资单位。联营企业为本集团能够对其财务和经营决策具有重
大影响的被投资单位。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
(a) 投资成本确定
同一控制下企业合并形成的长期股权投资，在合并日按照被合并方所有者权益在最终控制方合
并财务报表中的账面价值的份额作为投资成本 ；非同一控制下企业合并形成的长期股权投资，
按照合并成本作为长期股权投资的投资成本。通过多次交易分步实现非同一控制下企业合并
的，按照原持有的股权投资的账面价值加上新增投资成本之和，作为改按成本法核算的初始投
资成本。其中，购买日之前持有的原股权投资采用权益法核算的，因处置终止采用权益法的，
相关其他综合收益在处置该项投资时采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进
行会计处理，因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动而确
认的所有者权益，在处置该项投资时相应转入处置期间的当期损益 ；仍采用权益法的，原权益
法核算的相关其他综合收益采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处
理并按比例转入当期损益，因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他股东权
益变动而确认的股东权益，按相应的比例转入当期损益。
购买日之前持有的原股权投资不具有重大影响或共同控制，原分类为以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产的，其公允价值与账面价值之间的差额转入改按成本法核算的当期投
资收益 ；原分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的非交易性权益工具投资的，其
公允价值与账面价值之间的差额以及原计入其他综合收益的累计公允价值变动直接转入留存收
益。
对于以企业合并以外的其他方式取得的长期股权投资，以支付现金取得的长期股权投资，按照
实际支付的购买价款及与取得长期股权投资直接相关的费用、税金及其他必要支出作为初始投
资成本 ；以发行权益性证券取得的长期股权投资，以发行权益性证券的公允价值确认为初始投
资成本。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
(b) 后续计量及损益确认方法
采用成本法核算的长期股权投资，按照初始投资成本计量，被投资单位宣告分派的现金股利或
利润，确认为投资收益计入当期损益。
对联营企业投资采用权益法核算。初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公
允价值份额的，以初始投资成本作为长期股权投资成本 ；初始投资成本小于投资时应享有被投
资单位可辨认净资产公允价值份额的，其差额计入当期损益，并相应调增长期股权投资成本。
采用权益法核算的长期股权投资，本集团按应享有或应分担的被投资单位的净损益份额确认当
期投资损益。确认被投资单位发生的净亏损，以长期股权投资的账面价值以及其他实质上构
成对被投资单位净投资的长期权益减记至零为限，但本集团负有承担额外损失义务且符合预计
负债确认条件的，继续确认预计将承担的损失金额。被投资单位除净损益、其他综合收益和利
润分配以外所有者权益的其他变动，调整长期股权投资的账面价值并计入资本公积。被投资单
位分派的利润或现金股利于宣告分派时按照本集团应分得的部分，相应减少长期股权投资的账
面价值。本集团与被投资单位之间未实现的内部交易损益按照持股比例计算归属于本集团的部
分，予以抵销，在此基础上确认投资损益。本集团与被投资单位发生的内部交易损失，其中属
于资产减值损失的部分，相应的未实现损失不予抵销。
(c) 确定对被投资单位具有重大影响的依据
重大影响是指对被投资单位的财务和经营政策有参与决策的权力，但并不能够控制或者与其他
方一起共同控制这些政策的制定。
(d) 长期股权投资减值
对子公司和联营企业的长期股权投资，当其可收回金额低于其账面价值时，账面价值减记至可
收回金额（附注二、18）。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
投资性房地产包括以出租为目的的建筑物以及正在建造或开发过程中将来用于出租的建筑物，以成
本进行初始计量。与投资性房地产有关的后续支出，在相关的经济利益很可能流入本集团且其成本
能够可靠的计量时，计入投资性房地产成本 ；否则，于发生时计入当期损益。
本集团投资性房地产按成本模式进行后续计量，按其预计使用寿命及净残值率对房屋及建筑物计提
折旧。资产类别、预计使用寿命、年折旧率及预计净残值率如下 ：
折旧年限（年） 预计净残值率 年折旧率
房屋及建筑物 30年 3.0% 3.23%
投资性房地产的用途改变为自用时，自改变之日起，将该投资性房地产转换为固定资产或无形资
产。自用房地产的用途改变为赚取租金或资本增值时，自改变之日起，将固定资产或无形资产转换
为投资性房地产。发生转换时，以转换前的账面价值作为转换后的入账价值。
对投资性房地产的预计使用寿命、预计净残值和折旧方法于每年年度终了进行复核并作适当调整。
当投资性房地产被处置、或者永久退出使用且预计不能从其处置中取得经济利益时，终止确认该项
投资性房地产。投资性房地产出售、转让、报废或毁损的处置收入扣除其账面价值和相关税费后计
入当期损益。
资产负债表日，本集团对投资性房地产逐项进行检查，当资产的账面价值高于估计的可收回金额，
立即减值至可收回金额。可收回金额以资产公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流
量的现值孰高确认（附注二、18）。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
本集团的固定资产主要包括房屋及建筑物、运输工具、电子设备、办公设备以及经营性租出固定资
产。
所有固定资产按历史成本减去累计折旧和减值准备计量。历史成本包括收购该等项目的直接相关支
出。
与固定资产有关的后续支出，在相关的经济利益很可能流入本集团且其成本能够可靠的计量时，计
入固定资产账面价值。所有其他修理维护费用均在发生时计入当期损益。
固定资产根据其原价减去预计净残值后的金额，按其预计使用年限以直线法计提折旧。本集团在资
产负债表日对固定资产的预计净残值和预计使用年限进行检查，并根据实际情况作出调整。
如果固定资产的账面价值高于其可收回金额，则将其账面价值减记至可收回金额（附注二、18）。
固定资产出售或报废的处置收入扣除其账面价值和相关税费后的净值计入利润表。
房屋及建筑物主要包括总分行网点物业和办公场所。房屋及建筑物、运输工具、电子设备、办公设
备和经营性租出固定资产的预计使用年限、预计净残值率和折旧率列示如下 ：
预计使用寿命 预计净残值率 年折旧率
房屋及建筑物 30年 3.0% 3.23%
运输工具 5年 3.0% 19.40%
电子设备 5年 3.0% 19.40%
办公设备 5年 3.0% 19.40%
经营性租出固定资产 4-8年 0.0%-30.0% 8.75%-24.25%
在建工程按实际发生的成本计量。实际成本包括建筑成本、安装成本、符合资本化条件的借款费用
以及其他为使在建工程达到预定可使用状态所发生的必要支出。在建工程在达到预定可使用状态
时，转入固定资产并自次月起开始计提折旧。当在建工程的可收回金额低于其账面价值时，账面价
值减记至可收回金额（附注二、18）。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
本集团无形资产主要包括土地使用权和软件。
(a) 土地使用权
土地使用权按购入时实际支付的价款计价，并从购入月份起按法定使用年限平均摊销。
(b) 软件
软件按购入时实际支付的价款计价，并从购入月份起按受益年限平均摊销。
(c) 定期复核使用寿命和摊销方法
使用寿命有限的无形资产，在其使用寿命内采用直线法摊销。本集团至少于每年末，对使用寿
命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核，必要时进行调整。
(d) 无形资产减值
当无形资产的可收回金额低于其账面价值时，账面价值减记至可收回金额（附注二、18）。
长期待摊费用包括使用权资产改良及其他已经发生但应由本年和以后各期负担的、分摊期限在一年
以上的各项费用，按预计受益期间分期平均摊销，并以实际支出减去累计摊销后的净额列示。
抵债资产作为贷款本金及利息的补偿而获得的实物资产，按公允价值进行初始计量，后续计量时按
其账面价值与可变现净值孰低列示。于资产负债表日，本集团对抵债资产进行逐项检查，对可变现
净值低于账面价值的计提减值准备，计入当期损益。
固定资产、在建工程、使用权资产、使用寿命有限的无形资产、以成本模式计量的投资性房地产及
对子公司、联营企业的长期股权投资等，于资产负债表日存在减值迹象的，进行减值测试。减值测
试结果表明资产的可收回金额低于其账面价值的，按其差额计提减值准备并计入资产减值损失。可
收回金额为资产的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间的较高
者。资产减值准备按单项资产为基础计算并确认，如果难以对单项资产的可收回金额进行估计的，
以该资产所属的资产组确定资产组的可收回金额。资产组是能够独立产生现金流入的最小资产组
合。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
在财务报表中单独列示的商誉，无论是否存在减值迹象，至少每年进行减值测试。减值测试时，商
誉的账面价值分摊至预期从企业合并的协同效应中受益的资产组或资产组组合。测试结果表明包含
分摊商誉的资产组或资产组组合的可收回金额低于其账面价值的，确认相应的减值损失。减值损失
金额先抵减分摊至该资产组或资产组组合的商誉的账面价值，再根据资产组或资产组组合中除商誉
以外的其他各项资产的账面价值所占比重，按比例抵减其他各项资产的账面价值。
上述资产减值损失一经确认，以后期间不予转回价值得以恢复的部分。
本集团因过去事项而形成的现实法定或推定义务，当履行该义务很可能导致经济利益的流出，且其
金额能够可靠计量时，确认为预计负债。
本集团以预期信用损失为基础确认的财务担保合同损失准备列示为预计负债。
预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量，并综合考虑与或有事项有关
的风险、不确定性和货币时间价值等因素。货币时间价值影响重大的，通过对相关未来现金流出进
行折现后最佳估计数 ；因随着时间推移所进行的折现还原而导致的预计负债账面价值的增加金额，
确认为利息费用。
当本集团担任受托人身份（例如 ：代理人、受托人、管理人或代理）从而产生的资产及收入，未包
括在本资产负债表内。
本集团代表第三方贷款人授出委托贷款。本集团（作为代理）按该等贷款提供资金的第三方贷款人
指示向借款人授出贷款。本集团已与该等第三方贷款人立约，代其管理该等贷款及收款。第三方贷
款人厘定委托贷款的放款要求及其所有条款包括其目的、金额、利率及还款期。本集团收取有关委
托贷款业务的佣金（在提供服务期间按比例确认）。贷款损失风险由第三方贷款人承担，因此委托
贷款按其本金记录为资产负债表外项目。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
利息收入与利息支出按实际利率法以权责发生制确认于损益。实际利率法，是指按照金融资产或金
融负债的实际利率计算其摊余成本及各期利息收入或利息支出的方法。在确定实际利率时，本集团
在考虑金融资产或金融负债所有合同条款（例如 ：提前还款权）的基础上预计未来现金流量，但不
考虑未来信用损失。本集团支付或收取的、属于实际利率组成部分的各项收费、交易费用及溢价或
折价等，在确定实际利率时予以考虑。当一项金融资产或一组类似的金融资产确认减值损失后，确
认利息收入所使用的利率为计量减值损失时对未来现金流进行贴现时使用的利率。对于源生或购入
已发生信用减值的金融资产，其利息收入用经信用调整的原实际利率乘以该金融资产摊余成本计算
得出。
对于履约义务在某一时点履行的手续费及佣金收入，本集团在客户取得相关服务控制权时点确认收
入。对于履约义务在某一时段内履行的手续费及佣金收入，本集团在该段时间内按照履约进度确认
收入。
普通股现金股利于股东大会批准的当期，确认为负债。优先股现金股利于董事会批准的当期，确认
为负债。
职工薪酬是本集团为获得职工提供的服务或解除劳动关系而给予的各种形式的报酬或补偿，包括短
期薪酬、离职后福利等。
(a) 短期薪酬
短期薪酬包括工资、奖金、津贴和补贴、职工福利费、医疗保险费、工伤保险费、生育保险
费、住房公积金、工会和教育经费等。本集团在职工提供服务的会计期间，将实际发生的短期
薪酬确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。其中，非货币性福利按照公允价值计量。
(b) 离职后福利
本集团将离职后福利计划分类为设定提存计划和设定受益计划。设定提存计划是本集团向独立
的基金缴存固定费用后，不再承担进一步支付义务的离职后福利计划 ；设定受益计划是除设定
提存计划以外的离职后福利计划。
于报告期内，本集团的离职后福利主要是为员工缴纳的基本养老保险、失业保险和设立的企业
年金，均属于设定提存计划。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
(b) 离职后福利（续）
基本养老保险
本集团职工参加了由当地劳动和社会保障部门组织实施的社会基本养老保险。本集团以当地规
定的社会基本养老保险缴纳基数和比例，按月向当地社会基本养老保险经办机构缴纳养老保险
费。职工退休后，当地劳动及社会保障部门有责任向已退休员工支付社会基本养老金。本集团
在职工提供服务的会计期间，将根据上述社保规定计算应缴纳的金额确认为负债，并计入当期
损益。
企业年金
本集团自2011年与中国工商银行重庆分行签订了企业年金账户托管协议，本集团按员工工资
总额的一定比例向年金计划缴款，相应支出于发生时计入当期损益。
本集团员工从2010年1月1日起，在参加社会基本养老保险的基础上自愿参加集团依据国家企
业年金制度的相关政策设立的企业年金计划，本集团按上一年度员工工资总额的一定比例向年
金计划缴款，本集团承担的缴款相应支出计入当期损益。
补充退休福利
本集团对在2011年6月30日前已退休的员工支付补充退休福利，该补充退休福利计划为设定
受益计划。本集团就补充退休福利所承担的责任是以精算方式估计本集团对员工承诺支付其退
休后的福利的金额计算。这项福利以贴现率厘定其折现现值。贴现率为参考到期日与本集团所
承担责任的期间相若的政府债券于资产负债表日的收益率。精算利得或损失，精算假设的变化
在发生当期计入其他综合收益。当期服务成本以及设定受益负债（资产）的净利息确认为损益。
(c) 内退福利
本集团向接受内部退休安排的职工提供内退福利。内退福利是指，向未达到国家规定的退休年
龄、经本集团管理层批准自愿退出工作岗位的职工支付的工资及为其缴纳的社会保险费等。本
集团自内部退休安排开始之日起至职工达到正常退休年龄止，向内退职工支付内部退养福利。
对于内退福利，本集团比照辞退福利进行会计处理，在符合辞退福利相关确认条件时，将自职
工停止提供服务日至正常退休日期间拟支付的内退福利，确认为负债，计入当期损益。精算假
设变化及福利标准调整引起的差异于发生时计入当期损益。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
政府补助为本集团从政府无偿取得的货币性资产或非货币性资产。
政府补助在本集团能够满足其所附的条件并且能够收到时，予以确认。政府补助为货币性资产的，
按照收到或应收的金额计量。政府补助为非货币性资产的，按照公允价值计量 ；公允价值不能可靠
取得的，按照名义金额计量。
与资产相关的政府补助，是指本集团取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补助。与
收益相关的政府补助，是指除与资产相关的政府补助之外的政府补助。
与资产相关的政府补助，冲减相关资产的账面价值，或确认为递延收益并在相关资产使用寿命内按
照合理、系统的方法分摊计入损益 ；与收益相关的政府补助，用于补偿以后期间的相关成本费用或
损失的，确认为递延收益，并在确认相关成本费用或损失的期间，计入当期损益或冲减相关成本，
用于补偿已发生的相关费用或损失的，直接计入当期损益或冲减相关成本。本集团对同类政府补助
采用相同的列报方式。
与日常活动相关的政府补助纳入营业利润，与日常活动无关的政府补助计入营业外收支。
本集团收到的政策性优惠利率贷款，以实际收到的借款金额作为借款的入账价值，按照借款本金和
该政策性优惠利率计算相关借款费用。本集团直接收取的财政贴息，冲减相关借款费用。
递延所得税资产和递延所得税负债根据资产和负债的计税基础与其账面价值的差额（暂时性差异）
计算确认。资产负债表日，对于递延所得税资产和递延所得税负债，根据税法规定，按照预期收回
该资产或清偿该负债期间的适用税率计量。
本集团的暂时性差异主要来自金融资产预期信用减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融资产未实现损益。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
对于按照税法规定能够于以后年度抵减应纳税所得额的可抵扣亏损，确认相应的递延所得税资产。
递延所得税资产的确认以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异、可抵扣亏损和税款抵减的应纳税
所得额为限。
当有法定可执行权力将当期税项资产与当期税务负债抵销，且递延所得税资产和负债涉及由同一税
务机关对应课税主体或不同应课税主体但有意向以净额基准结算所得税结余时，则可将递延所得税
资产与负债互相抵销。
租赁，是指在一定期间内，出租人将资产的使用权让与承租人以获取对价的合同。
本集团作为承租人
本集团于租赁期开始日确认使用权资产，并按尚未支付的租赁付款额的现值确认租赁负债。租赁付
款额包括固定付款额，以及在合理确定将行使购买选择权或终止租赁选择权的情况下需支付的款项
等。本集团按照固定的周期性利率计算租赁负债在租赁期内各期间的利息费用，并计入当期损益。
使用权资产按照成本进行初始计量，该成本包括租赁负债的初始计量金额、租赁期开始日或之前已
支付的租赁付款额、初始直接费用等，并扣除已收到的租赁激励。本集团能够合理确定租赁期届满
时取得租赁资产所有权的，在租赁资产剩余使用寿命内计提折旧 ；若无法合理确定租赁期届满时是
否能够取得租赁资产所有权，则在租赁期与租赁资产剩余使用寿命两者孰短的期间内计提折旧。当
可收回金额低于使用权资产的账面价值时，本集团将其账面价值减记至可收回金额。
对于租赁期不超过12个月的短期租赁和单项资产全新时价值较低的低价值资产租赁，本集团选择
不确认使用权资产和租赁负债，将相关租金支出在租赁期内各个期间按照直线法计入当期损益或相
关资产成本。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
本集团作为承租人（续）
租赁发生变更且同时符合下列条件时，本集团将其作为一项单独租赁进行会计处理 ：(1)该租赁变
更通过增加一项或多项租赁资产的使用权而扩大了租赁范围 ；(2)增加的对价与租赁范围扩大部分
的单独价格按该合同情况调整后的金额相当。
当租赁变更未作为一项单独租赁进行会计处理时，本集团在租赁变更生效日重新确定租赁期，并采
用修订后的折现率对变更后的租赁付款额进行折现，重新计量租赁负债。租赁变更导致租赁范围缩
小或租赁期缩短的，本集团相应调减使用权资产的账面价值，并将部分终止或完全终止租赁的相关
利得或损失计入当期损益。其他租赁变更导致租赁负债重新计量的，本集团相应调整使用权资产的
账面价值。
本集团作为出租人
实质上转移了与租赁资产所有权有关的几乎全部风险和报酬的租赁为融资租赁。其他的租赁为经营
租赁。
a) 经营租赁
本集团经营租出自有的房屋建筑物、机器设备及运输工具时，经营租赁的租金收入在租赁期内
按照直线法确认。初始直接费用资本化，在租赁期内按照与租金收入确认相同的基础进行分
摊，分期计入当期损益。
b) 融资租赁
本集团作为融资租赁出租人时，于租赁期开始日将租赁开始日最低租赁收款额与初始直接费用
之和作为应收融资租赁款的入账价值，同时记录未担保余值 ；将最低租赁收款额、初始直接费
用及未担保余值之和与其现值之和的差额确认为未实现融资收益。本集团按照固定的周期性利
率计算并确认租赁期内各个期间的利息收入。或有租金于实际发生时计入当期损益。
于租赁期开始日，本集团对融资租赁确认应收融资租赁款，并终止确认相关资产。本集团将应
收融资租赁款列示为发放贷款和垫款。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
或有负债乃来自过去事项的可能责任，其出现将仅由一件或一件以上本集团不能完全控制的未来事
项发生与否而确认。其亦可能为一项来自过去事项的现有责任，由于经济资源不太可能流出或不能
可靠地计算而不予确认。
或有负债并未确认但已于财务报表附注中披露。如流出可能性出现改变后，经济利益很可能流出同
时金额是可以可靠计量时，将确认为预计负债。
经营分部报告与汇报给主要经营决策者的内部报告一致。主要经营决策者是向各经营分部分配资源
并评价其业绩的个人或团队。以行长为代表的高级管理层为本集团的主要经营决策者。
经营分部是指本集团内同时满足下列条件的组成部分 ：(1) 该组成部分能够在日常活动中产生收
入、发生费用 ；(2)本集团管理层能够定期评价该组成部分的经营成果，以决定向其配置资源、评
价其业绩 ；(3)本集团能够取得该组成部分的有关会计信息。如果两个或多个经营分部具有相似的
经济特征，并且满足一定条件的，则合并为一个经营分部。
分部之间的收入和费用都会进行抵销。与各分部直接相关的收入和费用在决定分部业绩时加以考
虑。
本集团以经营分部为基础确定报告分部，与各分部共同使用的资产、相关的费用按照规模比例在不
同的分部之间分配。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
编制财务报表要求管理层作出判断、估计和假设，这些判断、估计和假设会影响收入、费用、资产
和负债的列报金额及其披露，以及资产负债表日或有负债的披露。这些假设和估计的不确定性所导
致的结果可能造成对未来受影响的资产或负债的账面金额进行重大调整。
(a) 金融工具公允价值
对于无法获得活跃市场报价的金融工具，本集团使用了估值模型（例如现金流贴现模型）计算
其公允价值。现金流贴现模型尽可能地使用可观测数据，但是管理层仍需要对如预计未来现金
流量、信用风险（包括交易双方）、市场波动及相关性等因素进行估计。就上述因素所作出的
假设若发生变动，金融工具公允价值的评估将受到影响。
(b) 结构化主体的合并
结构化主体，是指在判断主体的控制方时，表决权或类似权利没有被作为设计主体架构时的决
定性因素（例如表决权仅与行政管理事务相关），而主导该主体相关活动的依据是合同或相应
安排。
当本集团在结构化主体中担任资产管理人时，本集团将评估就该结构化主体而言，本集团是以
主要责任人还是代理人的身份行使决策权。如果资产管理人仅仅是代理人，则其主要代表其他
方（结构化主体的其他投资者）行使决策权，因此并不控制该结构化主体。但若资产管理人被
判断为主要代表其自身行使决策权，则是主要责任人，因而控制该结构化主体。在评估判断
时，本集团综合考虑了多方面因素，例如 ：每个结构化主体的设立目的、本集团主导其相关活
动的能力、直接或间接持有的权益及回报、获取的管理业绩报酬、提供信用增级或流动性支持
等而获得的报酬或承担的损失等。
(c) 所得税
在正常的经营活动中，某些交易及活动最终的税务处理存在不确定性。本集团结合当前的税收
法规及以前年度政府主管机关对本集团的政策，对新税收法规的实施及不确定性的事项等进行
了税务估计。如果这些税务事项的最终认定结果同原估计的金额存在差异，则该差异将对最终
认定期间的当期所得税、递延所得税产生影响。
财务报表附注
二、重要会计政策和会计估计（续）
(d) 预期信用损失的计量
对于发放贷款和垫款及金融投资 － 债权投资等金融资产，其预期信用损失的计量中使用了复
杂的模型和大量的假设。这些模型和假设涉及未来的宏观经济情况和借款人的信用行为（例
如，客户违约的可能性及相应损失）。
根据会计准则的要求对预期信用损失进行计量涉及许多重大会计估计及判断，例如 ：
• 信用风险是否显著增加 － 信用风险是否显著增加的认定标准高度依赖判断，并可能对存
续期较长的发放贷款和垫款及金融投资 － 债权投资的预期信用损失有重大影响 ；
• 模型和参数 － 预期信用损失计量使用了复杂的模型，大量的参数和数据，涉及较多的管
理层判断和假设 ；
• 前瞻性信息 － 对宏观经济进行预测，考虑不同经济情景权重下，对预期信用损失的影
响 ；及
• 是否已发生减值 － 认定是否已发生信用减值需要考虑多项因素，且其预期信用损失的计
量依赖于未来预计现金流量的估计。
关于上述判断及估计的具体信息请参见附注十一、2.4。
三、税项
本集团适用的主要税/费种及其税/费率列示如下 ：
税种 计税依据 税率
企业所得税 应纳税所得额 15%、25%
增值税 应纳税增值额（应纳税额按应纳税销售额乘以 6%、9%、13%
适用税率扣除当期允许抵扣的进项税后的余额计算）
应纳税增值额（简易计税方法的应纳税额按应纳税销售 3%
额乘以征收率计算）
城市维护建设税 缴纳的增值税 5%或7%
教育费附加 缴纳的增值税 3%
地方教育费附加 缴纳的增值税 2%
财务报表附注
三、税项（续）
本行子公司重庆鈊渝金融租赁股份有限公司（以下简称“鈊渝金租”）根据《关于延续西部大开发企业所得
税政策的公告》
本）》相关规定享受企业所得税优惠政策，按照15%的税率缴纳企业所得税。
鈊渝金租的租赁业务收入适用的增值税税率为13%、9%和6%。
四、财务报表主要项目注释
本集团 2022年 2021年
库存现金 575,910 601,287
存放中央银行法定准备金 28,205,191 27,073,359
存放中央银行超额存款准备金 12,217,964 9,396,698
财政性存款 12,359 116,226
小计 41,011,424 37,187,570
应计利息 14,575 12,899
合计 41,025,999 37,200,469
本行 2022年 2021年
库存现金 574,111 599,275
存放中央银行法定准备金 28,174,578 27,038,470
存放中央银行超额存款准备金 12,214,725 9,389,989
财政性存款 12,359 116,226
小计 40,975,773 37,143,960
应计利息 14,575 12,899
合计 40,990,348 37,156,859
存放中央银行法定准备金是本集团按规定缴存中国人民银行的一般性存款准备金，不能用于本集
团日常经营活动。于2022年12月31日，本行人民币存款准备金缴存比率为7.5%（2021年12月31
日 ：8%），外币存款准备金缴存比率为6%（2021年12月31日 ：9%）。于2022年12月31日，本行
子公司兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称“兴义万丰”）人民币存款准备金缴存比率为5%
（2021年12月31日 ：5%）。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 2022年 2021年
存放境内同业款项 3,705,781 5,096,487
存放境外同业款项 386,321 1,610,941
小计 4,092,102 6,707,428
应计利息 1,169 1,092
减 ：预期信用减值准备 (2,291) (2,618)
合计 4,090,980 6,705,902
本行 2022年 2021年
存放境内同业款项 3,320,965 4,799,918
存放境外同业款项 386,321 1,610,941
小计 3,707,286 6,410,859
应计利息 1,032 930
减 ：预期信用减值准备 (1,968) (2,156)
合计 3,706,350 6,409,633
于2022年12月31日及2021年12月31日，本集团及本行存放同业及其他金融机构款项均处于第1
阶段。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 2022年 2021年
拆放境内同业款项 – 450,663
拆放境内其他金融机构款项 3,499,503 199,515
拆放境外同业款项 69,646 –
小计 3,569,149 650,178
应计利息 16,329 5,876
减 ：预期信用减值准备 (151,317) (149,799)
合计 3,434,161 506,255
本行 2022年 2021年
拆放境内同业款项 – 350,663
拆放境内其他金融机构款项 3,549,503 1,149,515
拆放境外同业款项 69,646 –
小计 3,619,149 1,500,178
应计利息 16,478 6,622
减 ：预期信用减值准备 (151,400) (156,429)
合计 3,484,227 1,350,371
于2022 年12 月31 日及2021 年12 月31 日，本集团及本行第3 阶段拆出资金本金余额均为人民币
段。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团及本行 公允价值
利率掉期 44,622,740 4,543 (6,236)
外汇掉期 139,292 – (5,387)
外汇远期 20,079 288 (3)
公允价值
利率掉期 39,864,023 4,556 (5,772)
本集团及本行 2022年 2021年
买入返售票据 9,141,935 24,958,637
买入返售债券 26,696,950 12,658,570
小计 35,838,885 37,617,207
应计利息 23,407 5,958
减 ：预期信用减值准备 (1,403) (3,503)
合计 35,860,889 37,619,662
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 2022年 2021年
发放贷款和垫款
－ 以摊余成本计量 303,265,911 287,806,900
－ 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 47,285,310 28,148,893
小计 350,551,221 315,955,793
应计利息 2,022,241 2,106,144
减 ：预期信用减值准备 (10,127,171) (11,178,339)
合计 342,446,291 306,883,598
本行 2022年 2021年
发放贷款和垫款
－ 以摊余成本计量 267,613,303 257,781,124
－ 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 47,285,310 28,148,893
小计 314,898,613 285,930,017
应计利息 1,660,054 1,790,934
减 ：预期信用减值准备 (8,408,234) (9,840,609)
合计 308,150,433 277,880,342
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(a) 行业分布情况
本集团 2022年12月31日 2021年12月31日
金额 % 金额 %
公司贷款和垫款
租赁和商务服务业 57,721,684 22.52 46,610,041 21.76
水利、环境和公共设施管理业 53,146,884 20.76 48,240,630 22.53
制造业 25,473,397 9.95 22,395,267 10.46
建筑业 21,365,844 8.35 19,476,734 9.10
批发和零售业 17,233,465 6.73 14,860,177 6.94
房地产业 10,153,702 3.97 11,534,439 5.39
电力、热力、燃气及水生产和供应业 4,712,001 1.84 6,012,594 2.81
交通运输、仓储和邮政业 3,706,916 1.45 2,816,982 1.32
农、林、牧、渔业 3,546,438 1.39 3,043,563 1.42
卫生和社会工作 1,963,090 0.77 2,032,034 0.95
文化、体育和娱乐业 1,752,786 0.68 781,354 0.36
住宿和餐饮业 1,527,688 0.60 1,526,935 0.71
科学研究和技术服务业 1,410,848 0.55 1,815,385 0.85
采矿业 1,403,559 0.55 1,545,653 0.72
信息传输、软件和信息技术服务业 1,347,528 0.53 1,218,619 0.57
教育 914,423 0.36 831,517 0.39
金融业 878,899 0.34 878,949 0.41
居民服务、修理和其他服务业 478,806 0.19 337,473 0.16
票据贴现 47,285,310 18.47 28,148,893 13.15
公司贷款和垫款总额 256,023,268 100.00 214,107,239 100.00
零售贷款
按揭贷款 41,571,228 43.98 42,843,185 42.06
个人经营贷款 22,372,601 23.67 22,524,007 22.12
信用卡透支 20,093,997 21.26 16,371,056 16.07
个人消费贷款 10,490,127 11.09 20,110,306 19.75
零售贷款总额 94,527,953 100.00 101,848,554 100.00
应计利息 2,022,241 2,106,144
发放贷款和垫款总额 352,573,462 318,061,937
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(a) 行业分布情况（续）
本行 2022年12月31日 2021年12月31日
金额 % 金额 %
公司贷款和垫款
租赁和商务服务业 47,018,662 21.32 40,804,482 22.11
水利、环境和公共设施管理业 45,266,459 20.52 40,424,032 21.93
制造业 23,251,545 10.54 21,147,730 11.47
批发和零售业 15,983,414 7.25 13,789,455 7.48
建筑业 11,730,199 5.32 9,796,987 5.31
房地产业 10,153,702 4.60 11,534,439 6.26
农、林、牧、渔业 3,324,882 1.51 2,704,559 1.47
电力、热力、燃气及水生产和供应业 3,090,551 1.40 3,773,425 2.05
交通运输、仓储和邮政业 2,327,402 1.06 1,802,964 0.98
卫生和社会工作 1,912,371 0.87 2,032,034 1.10
文化、体育和娱乐业 1,661,116 0.75 755,088 0.41
采矿业 1,376,415 0.62 1,501,485 0.81
科学研究和技术服务业 1,371,939 0.62 1,741,558 0.94
住宿和餐饮业 1,359,788 0.62 1,281,935 0.70
信息传输、软件和信息技术服务业 1,201,297 0.54 1,103,578 0.60
教育 906,843 0.41 822,078 0.45
金融业 878,899 0.40 878,949 0.48
居民服务、修理和其他服务业 467,948 0.21 326,215 0.18
票据贴现 47,285,310 21.44 28,148,893 15.27
公司贷款和垫款总额 220,568,742 100.00 184,369,886 100.00
零售贷款
按揭贷款 41,571,228 44.07 42,843,185 42.19
个人经营贷款 22,204,625 23.54 22,297,303 21.95
信用卡透支 20,093,997 21.30 16,371,056 16.12
个人消费贷款 10,460,021 11.09 20,048,587 19.74
零售贷款总额 94,329,871 100.00 101,560,131 100.00
应计利息 1,660,054 1,790,934
发放贷款和垫款总额 316,558,667 287,720,951
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(b) 按地区分布情况
本集团 2022年 2021年
重庆市 273,455,364 247,898,840
陕西省 28,468,039 24,729,584
贵州省 23,902,086 23,466,601
四川省 24,725,732 19,860,768
应计利息 2,022,241 2,106,144
发放贷款和垫款总额 352,573,462 318,061,937
本行 2022年 2021年
重庆市 238,383,788 218,452,083
陕西省 28,468,039 24,729,584
贵州省 23,321,054 22,887,582
四川省 24,725,732 19,860,768
应计利息 1,660,054 1,790,934
发放贷款和垫款总额 316,558,667 287,720,951
(c) 按担保方式分布情况
本集团 2022年 2021年
保证贷款 137,004,792 136,184,651
抵押贷款 91,538,599 91,070,650
信用贷款 60,260,719 48,041,918
质押贷款 61,747,111 40,658,574
应计利息 2,022,241 2,106,144
发放贷款和垫款总额 352,573,462 318,061,937
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(c) 按担保方式分布情况（续）
本行 2022年 2021年
保证贷款 110,780,593 112,257,790
抵押贷款 90,297,894 89,762,469
信用贷款 52,363,220 43,979,045
质押贷款 61,456,906 39,930,713
应计利息 1,660,054 1,790,934
发放贷款和垫款总额 316,558,667 287,720,951
(d) 贷款总额中已经发生逾期贷款
本集团 2022年12月31日
逾期1天至 逾期90天 逾期1年 逾期3年
抵押贷款 2,598,053 777,259 672,456 95,748 4,143,516
保证贷款 2,853,732 859,929 315,386 – 4,029,047
信用贷款 894,535 434,907 132,259 16,737 1,478,438
质押贷款 698,862 71,410 – – 770,272
合计 7,045,182 2,143,505 1,120,101 112,485 10,421,273
逾期1天至 逾期90天 逾期1年 逾期3年
抵押贷款 2,270,493 854,203 417,898 129,554 3,672,148
保证贷款 1,610,237 642,118 904,168 238,681 3,395,204
信用贷款 371,224 240,583 82,687 30,494 724,988
质押贷款 636,232 – 22,741 – 658,973
合计 4,888,186 1,736,904 1,427,494 398,729 8,451,313
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(d) 贷款总额中已经发生逾期贷款（续）
本行 2022年12月31日
逾期1天至 逾期90天 逾期1年 逾期3年
抵押贷款 2,588,761 769,970 670,412 95,748 4,124,891
保证贷款 2,432,705 847,837 33,922 – 3,314,464
信用贷款 894,189 434,768 131,911 16,737 1,477,605
质押贷款 698,862 71,410 – – 770,272
逾期1天至 逾期90天 逾期1年 逾期3年
抵押贷款 2,256,148 853,682 412,152 129,554 3,651,536
保证贷款 1,580,485 426,437 754,931 238,681 3,000,534
信用贷款 371,006 240,501 82,267 30,380 724,154
质押贷款 402,500 – 22,741 – 425,241
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(e) 贷款减值准备变动
(1) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备变动
本集团 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
公司贷款和垫款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 1,182,958 – – 1,182,958
重新计量 (305,627) 631,474 2,039,608 2,365,455
还款 (630,078) (194,985) (360,975) (1,186,038)
本年核销及转出 – – (4,291,764) (4,291,764)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (108,494) 108,494 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (12,525) – 12,525 –
从第2阶段转移至第1阶段 86,779 (86,779) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (1,491,197) 1,491,197 –
收回原转销贷款和垫款转入 – – 633,165 633,165
折现因素的影响 – – (232,463) (232,463)
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(e) 贷款减值准备变动（续）
(1) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备变动（续）
本集团 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
公司贷款和垫款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 1,134,001 – – 1,134,001
重新计量 (391,343) 1,292,713 3,108,277 4,009,647
还款 (592,850) (302,700) (89,659) (985,209)
本年核销及转出 – – (4,238,317) (4,238,317)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (134,820) 134,820 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (20,210) – 20,210 –
从第2阶段转移至第1阶段 147,285 (147,285) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (2,174,215) 2,174,215 –
从第3阶段转移至第2阶段 – 118,915 (118,915) –
收回原转销贷款和垫款转入 – – 407,117 407,117
折现因素的影响 – – (34,908) (34,908)
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(e) 贷款减值准备变动（续）
(1) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备变动（续）
本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
公司贷款和垫款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 748,949 – – 748,949
重新计量 (344,755) 348,448 2,013,563 2,017,256
还款 (425,085) (150,036) (218,304) (793,425)
本年核销及转出 – – (4,288,174) (4,288,174)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (88,256) 88,256 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (12,429) – 12,429 –
从第2阶段转移至第1阶段 86,779 (86,779) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (1,489,313) 1,489,313 –
收回原转销贷款和垫款转入 – – 621,521 621,521
折现因素的影响 – – (228,300) (228,300)
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(e) 贷款减值准备变动（续）
(1) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备变动（续）
本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
公司贷款和垫款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 782,354 – – 782,354
重新计量 (263,424) 1,220,721 2,931,145 3,888,442
还款 (426,269) (282,951) (89,659) (798,879)
本年核销及转出 – – (4,228,300) (4,228,300)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (132,458) 132,458 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (6,298) – 6,298 –
从第2阶段转移至第1阶段 138,064 (138,064) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (2,135,072) 2,135,072 –
从第3阶段转移至第2阶段 – 118,915 (118,915) –
收回原转销贷款和垫款转入 – – 394,667 394,667
折现因素的影响 – – (34,909) (34,909)
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(e) 贷款减值准备变动（续）
(1) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备变动（续）
本集团 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
零售贷款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 489,479 – – 489,479
重新计量 220,498 499,901 768,355 1,488,754
还款 (561,005) (209,819) (62,205) (833,029)
本年核销及转出 – – (742,309) (742,309)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (48,464) 48,464 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (33,610) – 33,610 –
从第2阶段转移至第1阶段 12,230 (12,230) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (116,435) 116,435 –
从第3阶段转移至第1阶段 1,196 – (1,196) –
从第3阶段转移至第2阶段 – 7,625 (7,625) –
收回原转销贷款和垫款转入 – – 135,298 135,298
折现因素的影响 – – (60,674) (60,674)
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(e) 贷款减值准备变动（续）
(1) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备变动（续）
本集团 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
零售贷款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 624,513 – – 624,513
重新计量 6,435 296,842 434,378 737,655
还款 (608,274) (208,218) (104,944) (921,436)
本年核销及转出 – – (612,208) (612,208)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (35,227) 35,227 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (19,066) – 19,066 –
从第2阶段转移至第1阶段 10,471 (10,471) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (103,408) 103,408 –
从第3阶段转移至第1阶段 1,929 – (1,929) –
从第3阶段转移至第2阶段 – 9,316 (9,316) –
收回原转销贷款和垫款转入 – – 140,195 140,195
折现因素的影响 – – (49,918) (49,918)
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(e) 贷款减值准备变动（续）
(1) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备变动（续）
本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
零售贷款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 487,171 – – 487,171
重新计量 217,498 497,648 758,532 1,473,678
还款 (554,617) (208,243) (59,398) (822,258)
本年核销及转出 – – (708,116) (708,116)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (47,656) 47,656 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (32,730) – 32,730 –
从第2阶段转移至第1阶段 11,424 (11,424) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (114,322) 114,322 –
从第3阶段转移至第1阶段 1,196 – (1,196) –
从第3阶段转移至第2阶段 – 7,404 (7,404) –
收回原转销贷款和垫款转入 – – 119,997 119,997
折现因素的影响 – – (60,674) (60,674)
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(e) 贷款减值准备变动（续）
(1) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备变动（续）
本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
零售贷款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 622,773 – – 622,773
重新计量 5,381 293,418 409,127 707,926
还款 (603,386) (199,721) (102,381) (905,488)
本年核销及转出 – – (574,067) (574,067)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (34,500) 34,500 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (18,258) – 18,258 –
从第2阶段转移至第1阶段 7,533 (7,533) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (98,948) 98,948 –
从第3阶段转移至第1阶段 1,898 – (1,898) –
从第3阶段转移至第2阶段 – 9,287 (9,287) –
收回原转销贷款和垫款转入 – – 120,072 120,072
折现因素的影响 – – (49,918) (49,918)
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(e) 贷款减值准备变动（续）
(2) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备变动
本集团及本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
票据贴现 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 83,777 – – 83,777
还款 (71,914) – – (71,914)
第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
票据贴现 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 71,914 – – 71,914
还款 (49,196) (1) – (49,197)
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(f) 发放贷款和垫款账面总额（不含应计利息）变动
(1) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的账面总额（不含应计利息）变动
本集团 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
公司贷款和垫款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 82,351,237 – – 82,351,237
本年收回 (52,132,709) (2,020,087) (647,529) (54,800,325)
本年终止确认（核销除外） – – (1,330,045) (1,330,045)
本年核销 – – (3,441,255) (3,441,255)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (6,095,371) 6,095,371 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (733,168) – 733,168 –
从第2阶段转移至第1阶段 895,465 (895,465) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (5,367,186) 5,367,186 –
本集团 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期 预期信用 预期信用
公司贷款和垫款 信用损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 78,924,157 – – 78,924,157
本年收回 (48,329,607) (4,149,236) (193,253) (52,672,096)
本年终止确认（核销除外） – – (1,699,097) (1,699,097)
本年核销 – – (3,255,290) (3,255,290)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (7,023,100) 7,023,100 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (626,293) – 626,293 –
从第2阶段转移至第1阶段 1,798,318 (1,798,318) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (5,905,243) 5,905,243 –
从第3阶段转移至第2阶段 – 324,591 (324,591) –
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(f) 发放贷款和垫款账面总额（不含应计利息）变动（续）
(1) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的账面总额（不含应计利息）变动（续）
本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
公司贷款和垫款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 67,251,353 – – 67,251,353
本年收回 (43,158,499) (1,915,072) (347,630) (45,421,201)
本年终止确认（核销除外） – – (1,330,045) (1,330,045)
本年核销 – – (3,437,668) (3,437,668)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (5,340,439) 5,340,439 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (731,248) – 731,248 –
从第2阶段转移至第1阶段 895,465 (895,465) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (5,357,766) 5,357,766 –
本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期 预期信用 预期信用
公司贷款和垫款 信用损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 65,439,106 – – 65,439,106
本年收回 (41,341,131) (4,060,321) (193,253) (45,594,705)
本年终止确认（核销除外） – – (1,699,097) (1,699,097)
本年核销 – – (3,245,273) (3,245,273)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (6,944,156) 6,944,156 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (392,562) – 392,562 –
从第2阶段转移至第1阶段 1,753,515 (1,753,515) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (5,707,874) 5,707,874 –
从第3阶段转移至第2阶段 – 324,591 (324,591) –
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(f) 发放贷款和垫款账面总额（不含应计利息）变动（续）
(1) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的账面总额（不含应计利息）变动（续）
本集团 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
零售贷款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 31,319,702 – – 31,319,702
本年收回 (36,894,344) (865,342) (133,788) (37,893,474)
本年终止确认（核销除外） – – (4,920) (4,920)
本年核销 – – (741,909) (741,909)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (2,130,089) 2,130,089 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (875,041) – 875,041 –
从第2阶段转移至第1阶段 193,850 (193,850) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (386,701) 386,701 –
从第3阶段转移至第1阶段 4,782 – (4,782) –
从第3阶段转移至第2阶段 – 21,415 (21,415) –
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(f) 发放贷款和垫款账面总额（不含应计利息）变动（续）
(1) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的账面总额（不含应计利息）变动（续）
本集团 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
零售贷款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 47,184,014 – – 47,184,014
本年收回 (40,252,069) (800,981) (182,025) (41,235,075)
本年终止确认（核销除外） – – (14,780) (14,780)
本年核销 – – (612,089) (612,089)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (1,489,244) 1,489,244 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (498,619) – 498,619 –
从第2阶段转移至第1阶段 94,576 (94,576) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (310,177) 310,177 –
从第3阶段转移至第1阶段 5,709 – (5,709) –
从第3阶段转移至第2阶段 – 20,611 (20,611) –
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(f) 发放贷款和垫款账面总额（不含应计利息）变动（续）
(1) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的账面总额（不含应计利息）变动（续）
本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
零售贷款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 31,236,359 – – 31,236,359
本年收回 (36,766,437) (857,310) (130,238) (37,753,985)
本年终止确认（核销除外） – – (4,920) (4,920)
本年核销 – – (707,714) (707,714)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (2,113,924) 2,113,924 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (857,577) – 857,577 –
从第2阶段转移至第1阶段 189,823 (189,823) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (376,286) 376,286 –
从第3阶段转移至第1阶段 4,782 – (4,782) –
从第3阶段转移至第2阶段 – 21,169 (21,169) –
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(f) 发放贷款和垫款账面总额（不含应计利息）变动（续）
(1) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的账面总额（不含应计利息）变动（续）
本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期 预期信用 预期信用
零售贷款 信用损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 47,145,099 – – 47,145,099
本年收回 (40,100,462) (768,786) (176,327) (41,045,575)
本年终止确认（核销除外） – – (14,780) (14,780)
本年核销 – – (574,067) (574,067)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (1,466,707) 1,466,707 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (473,904) – 473,904 –
从第2阶段转移至第1阶段 83,512 (83,512) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (293,571) 293,571 –
从第3阶段转移至第1阶段 5,649 – (5,649) –
从第3阶段转移至第2阶段 – 20,551 (20,551) –
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(f) 发放贷款和垫款账面总额（不含应计利息）变动（续）
(2) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的账面总额变动
本集团及本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
票据贴现 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 47,061,343 – – 47,061,343
本年收回 (28,148,893) – – (28,148,893)
公允价值变动 223,967 – – 223,967
本集团及本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
票据贴现 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 27,744,279 – – 27,744,279
本年收回 (20,032,718) (202) – (20,032,920)
公允价值变动 404,614 – – 404,614
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 2022年 2021年
国债 2,137,132 1,726,325
商业银行债 4,783,525 1,444,666
企业债 518,700 –
地方政府债 428,618 –
政策性银行债 292,751 –
信托投资 (a)
资产管理计划 (b)
向金融机构购买的理财产品 – 2,026,559
基金投资 5,053,831 3,032,399
权益性投资 488,144 716,966
合计 28,736,048 24,580,566
本行 2022年 2021年
国债 2,038,518 1,726,325
商业银行债 4,783,525 1,444,666
企业债 518,700 –
地方政府债 428,618 –
政策性银行债 292,751 –
信托投资 (a)
资产管理计划 (b)
向金融机构购买的理财产品 – 2,026,559
基金投资 5,053,831 3,032,399
权益性投资 488,144 716,966
合计 28,637,434 24,580,566
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(a) 信托投资
向信托公司购买
－ 第三方企业担保 5,100,915 5,210,898
－ 信用 707,367 532,627
合计 5,808,282 5,743,525
(b) 资产管理计划
向证券公司购买
－ 第三方企业担保 9,225,065 9,890,126
本集团及本行 2022年 2021年
国债 75,536,365 56,119,463
地方政府债 21,920,011 13,860,850
政策性银行债 2,481,376 2,463,645
其他金融债券 120,000 120,000
企业债 – 30,000
商业银行债券 600,000 –
信托投资 (a)
资产管理计划 (b)
债权融资计划 8,664,000 10,722,000
小计 140,440,960 129,078,156
应计利息 2,493,098 2,424,897
减 ：预期信用减值准备 (786,448) (1,038,526)
合计 142,147,610 130,464,527
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(a) 信托投资
向信托公司购买
－ 财产抵押 3,742,098 5,288,017
－ 第三方企业担保 1,555,800 2,677,300
－ 信用 185,381 665,381
合计 5,483,279 8,630,698
(b) 资产管理计划
向证券公司购买
－ 第三方企业担保 487,900 1,275,000
－ 财产抵押 463,999 488,000
小计 951,899 1,763,000
向资产管理公司购买
－ 信用 20,965,180 29,186,000
－ 第三方企业担保 3,718,850 6,182,500
小计 24,684,030 35,368,500
合计 25,635,929 37,131,500
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
金融投资 － 债权投资减值准备变动概述如下 ：
本集团及本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
金融投资 － 债权投资 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 33,574 – – 33,574
重新计量 (123,312) (469) (141) (123,922)
还款 (115,057) (16,810) (29,863) (161,730)
本年转移 ：
从第2阶段转移至第1阶段 12,042 (12,042) – –
本集团及本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
金融投资 － 债权投资 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 41,128 2,240 – 43,368
重新计量 (143,093) (2,462) 69,737 (75,818)
还款 (164,596) (6,063) (84,867) (255,526)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (20,076) 20,076 – –
从第2阶段转移至第1阶段 7,657 (7,657) – –
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
金融投资 － 债权投资账面总额（不含应计利息）变动概述如下 ：
本集团及本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
金融投资 － 债权投资 损失 损失 损失 合计
新增源生或购入的金融资产 43,580,577 – – 43,580,577
本年收回 (31,596,054) (554,000) (67,719) (32,217,773)
本年转移 ：
从第2阶段转移至第1阶段 250,000 (250,000) – –
本集团及本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
金融投资 － 债权投资 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 39,069,748 235,000 – 39,304,748
本年收回 (22,306,359) (230,000) (237,685) (22,774,044)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (1,447,000) 1,447,000 – –
从第2阶段转移至第1阶段 700,000 (700,000) – –
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 2022年 2021年
其他债权投资
－ 国债 – 200,566
－ 地方政府债 1,419,428 160,646
－ 政策性银行债 909,929 1,117,018
－ 商业银行债 2,655,840 720,628
－ 其他金融债券 100,157 201,596
－ 企业债 68,018,324 60,084,188
－ 其他 14 14
小计 73,103,692 62,484,656
应计利息 1,726,867 1,486,546
合计 74,830,559 63,971,202
其他权益工具投资 111,577 115,991
本行 2022年 2021年
其他债权投资
－ 国债 – 200,566
－ 地方政府债 1,419,428 160,646
－ 政策性银行债 909,929 1,117,018
－ 商业银行债 2,655,840 720,628
－ 其他金融债券 100,157 503,448
－ 企业债 68,018,324 60,084,188
－ 其他 14 14
小计 73,103,692 62,786,508
应计利息 1,726,867 1,492,715
合计 74,830,559 64,279,223
其他权益工具投资 111,577 115,991
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
金融投资 － 其他债权投资
本集团 2022年 2021年
债券投资
－ 公允价值 73,103,678 62,484,642
－ 摊余成本 75,179,650 62,615,869
－ 累计计入其他综合收益的公允价值变动 (2,075,972) (131,227)
应计利息 1,726,867 1,486,546
已计提减值 (862,629) (752,917)
其他投资
－ 公允价值 14 14
－ 摊余成本 14 14
－ 累计计入其他综合收益的公允价值变动 – –
合计
－ 公允价值 73,103,692 62,484,656
－ 摊余成本 75,179,664 62,615,883
－ 累计计入其他综合收益的公允价值变动 (2,075,972) (131,227)
应计利息 1,726,867 1,486,546
已计提减值 (862,629) (752,917)
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
金融投资 － 其他债权投资（续）
本行 2022年 2021年
债券投资
－ 公允价值 73,103,678 62,786,494
－ 摊余成本 75,179,650 62,915,869
－ 累计计入其他综合收益的公允价值变动 (2,075,972) (129,375)
应计利息 1,726,867 1,492,715
已计提减值 (862,629) (753,475)
其他投资
－ 公允价值 14 14
－ 摊余成本 14 14
－ 累计计入其他综合收益的公允价值变动 – –
合计
－ 公允价值 73,103,692 62,786,508
－ 摊余成本 75,179,664 62,915,883
－ 累计计入其他综合收益的公允价值变动 (2,075,972) (129,375)
应计利息 1,726,867 1,492,715
已计提减值 (862,629) (753,475)
金融投资 － 其他权益工具投资
本集团及本行 2022年 2021年
股权投资
－ 公允价值 111,577 115,991
－ 成本 8,600 8,600
－ 累计计入其他综合收益的公允价值变动 102,977 107,391
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
金融投资 － 其他债权投资减值准备变动概述如下 ：
本集团 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
金融投资 － 其他债权投资 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 126,449 – – 126,449
重新计量 (17,013) 54,451 – 37,438
还款 (54,175) – – (54,175)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (263) 263 – –
本集团 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
金融投资 － 其他债权投资 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 126,767 94,900 – 221,667
重新计量 8,029 – 369,100 377,129
还款 (23,703) – – (23,703)
本年转移 ：
从第2阶段转移至第3阶段 – (94,900) 94,900 –
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
金融投资 － 其他债权投资减值准备变动概述如下 ：
（续）
本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
金融投资 － 其他债权投资 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 126,449 – – 126,449
重新计量 (17,013) 54,451 – 37,438
还款 (54,733) – – (54,733)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (263) 263 – –
本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
金融投资 － 其他债权投资 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 127,325 94,900 – 222,225
重新计量 8,029 – 369,100 377,129
还款 (23,703) – – (23,703)
本年转移 ：
从第2阶段转移至第3阶段 – (94,900) 94,900 –
于2022年12月31日，本集团及本行第3阶段金融投资 － 其他债权投资本金余额为人民币500,000
千元，并累计确认了人民币464,000千元的减值准备，第2阶段金融投资 － 其他债权投资本金余额
为人民币200,000千元，并累计确认了人民币54,714千元的减值准备，其余全部划分为第1阶段。
于2021年12月31日，本集团及本行第3阶段金融投资 － 其他债权投资本金余额为人民币500,000
千元，并累计确认了人民币464,000千元的减值准备，其余全部划分为第1阶段。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 2022年 2021年
对联营企业投资 2,500,712 2,228,158
本行 2022年 2021年
对子公司投资 1,724,500 1,724,500
对联营企业投资 2,500,712 2,228,158
减 ：长期股权投资减值准备 (97,493) (97,493)
本集团联营企业不存在向本集团转移资金的能力受到限制的情况。
(a) 子公司
投资成本 12月31日 新增投资 减值准备 12月31日 现金股利 及注册地 业务性质 持股比例
重庆鈊渝金融租赁
股份有限公司 1,530,000 1,530,000 – – 1,530,000 65,790 重庆市 金融业 51.00%
兴义万丰村镇银行
有限责任公司 216,500 97,007 – – 97,007 – 贵州省 金融业 66.72%
投资成本 12月31日 新增投资 减值准备 12月31日 现金股利 及注册地 业务性质 持股比例
重庆鈊渝金融租赁
股份有限公司 1,530,000 1,530,000 – – 1,530,000 45,900 重庆市 金融业 51.00%
兴义万丰村镇银行
有限责任公司 216,500 97,007 – – 97,007 – 贵州省 金融业 66.72%
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(a) 子公司（续）
本行于2017年3月23日出资成立了鈊渝金租，被投资企业注册资本人民币30亿元，本行出资
人民币15.3亿元，占比51%。
本行于2011年5月5日出资成立了兴义万丰，被投资企业初始注册资本人民币110,000千元，
本行初始出资人民币22,000千元，占比20%。本行于2020年12月追加投资人民币194,500千
元后持股占比66.72%，将其由联营企业转为子公司核算。兴义万丰当前注册资本及实收资本
为人民币324,500千元。
(b) 以权益法核算的联营企业
分占联营企业当期业绩
持续经营
投资成本 12月31日 利润 综合收益 现金股利 12月31日 持股比例
马上消费金融股份有限公司 655,142 1,327,621 277,677 – (46,590) 1,558,708 15.53%
重庆三峡银行股份有限公司 379,024 900,537 52,550 – (11,083) 942,004 4.97%
合计 1,034,166 2,228,158 330,227 – (57,673) 2,500,712
分占联营企业当年业绩
持续经营
投资成本 12月31日 利润 综合收益 现金股利 12月31日 持股比例
马上消费金融股份有限公司 655,142 1,113,307 214,314 – – 1,327,621 15.53%
重庆三峡银行股份有限公司 379,024 831,774 81,508 – (12,745) 900,537 4.97%
合计 1,034,166 1,945,081 295,822 – (12,745) 2,228,158
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(b) 以权益法核算的联营企业（续）
本集团于 2015 年 6 月 15 日出资参与成立了马上消费金融股份有限公司（以下简称 “ 马上消
费”），并任命1名董事。本集团初始出资人民币54,000千元。于2016年8月14日马上消费增加
注册资本至人民币13亿元，本集团追加投资至人民币205,270千元，占比15.79% ；于2017年
占比15.31% ；于2018年8月9日马上消费增加注册资本至人民币40亿元，本集团追加投资至
人民币655,142千元，占比15.53%。
根据重庆三峡银行股份有限公司（以下简称“三峡银行”）于2017年4月21日召开董事会形成的
决议，本行于当日任命1 名三峡银行的董事，因此本集团能够对三峡银行施加重大影响，三
峡银行成为本集团的联营企业。三峡银行注册资本人民币5,573,975 千元，本集团持股占比
被投资单位名称 企业性质 注册地 组织形式 业务性质 注册资本
马上消费 互联网消费 重庆市 股份有限公司 发放个人消费贷款 ；接受股东境内子 人民币
金融公司 公司及境内股东的存款 ；向境内金 40亿元
融机构借款 ；经批准发行金融债券 ；
境内同业拆借 ；与消费金融相关的咨
询、代理业务 ；代理销售与消费贷款
相关的保险产品 ；固定收益类证券投
资业务。
三峡银行 金融业 重庆市 股份有限公司 吸收公众存款 ；发放短期、中期和长 人民币
期贷款 ；办理国内结算 ；办理票据 55.7亿元
贴现 ；发行金融债券 ；代理发行、代
理兑付、承销政府债券 ；从事同业拆
借 ；外汇存款，外汇贷款，国际结
算，同业外汇拆借，外汇票据承兑及
贴现，外汇借款，外汇担保，自营及
代客外汇买卖（自营外汇买卖仅限于
办理即期外汇买卖），资信调查、咨
询、见证 ；提供担保 ；代理收付款项
及代理保险业务 ；提供保管箱服务 ；
经银行业监督管理机构和国家外汇管
理机关批准的其他业务。
本集团联营企业对本集团均不属个别重大。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 房屋 经营性租出
及建筑物 运输设备 电子设备 办公设备 固定资产 合计
原值
加 ：本年增加 5,743 1,843 77,287 24,142 – 109,015
在建工程转入 217,250 – 63 – – 217,313
减 ：本年处置 (6,789) (8) (51,577) (10,034) (74) (68,482)
转出至投资性房地产 (2,326) – – – – (2,326)
累计折旧
加 ：本年折旧 (109,560) (511) (67,756) (15,940) (28,259) (222,026)
减 ：本年处置 4,461 7 49,128 9,340 16 62,952
转出至投资性房地产 1,334 – – – – 1,334
减值准备
净值
原值
加 ：本年增加 21,478 524 68,075 16,642 – 106,719
在建工程转入 79,381 – – 2,357 – 81,738
减 ：本年处置 (14,663) – (9,950) (9,647) – (34,260)
转出至投资性房地产 (1,525) – – – – (1,525)
累计折旧
加 ：本年折旧 (102,527) (524) (61,133) (12,347) (28,264) (204,795)
减 ：本年处置 9,771 – 9,663 9,366 – 28,800
转出至投资性房地产 299 – – – – 299
减值准备
净值
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本行 房屋及建筑物 运输设备 电子设备 办公设备 合计
原值
加 ：本年增加 5,743 1,843 74,726 24,089 106,401
在建工程转入 217,250 – 63 – 217,313
减 ：本年处置 (6,789) (5) (47,283) (8,855) (62,932)
转入投资性房地产 (2,326) – – – (2,326)
累计折旧
加 ：本年折旧 (107,143) (353) (66,722) (15,675) (189,893)
减 ：本年处置 4,461 4 45,718 8,567 58,750
转入投资性房地产 1,334 – – – 1,334
净值
原值
加 ：本年增加 21,478 524 67,353 16,602 105,957
在建工程转入 48,266 – – 2,357 50,623
减 ：本年处置 (14,663) – (9,950) (9,647) (34,260)
转入投资性房地产 (1,525) – – – (1,525)
累计折旧
加 ：本年折旧 (100,696) (188) (60,066) (12,041) (172,991)
减 ：本年处置 9,771 – 9,663 9,366 28,800
转入投资性房地产 299 – – – 299
净值
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团作为出租人签订的租赁合同未设置余值担保条款。
入业务及管理费和其他业务成本的折旧费用分别为人民币193,767千元和人民币28,259千元（2021
年度 ：分别为人民币176,531千元和人民币28,264千元）。
于2022年12月31日，登记手续尚未完成的房屋及建筑物净值为人民币66,228千元（2021年12月
本集团 2022年度 2021年度
年初余额 459,100 516,935
本年增加 26,593 64,219
转入固定资产 (217,313) (81,738)
本年处置 – (40,316)
年末余额 268,380 459,100
本行 2022年度 2021年度
年初余额 459,100 485,820
本年增加 26,593 64,219
转入固定资产 (217,313) (50,623)
本年处置 – (40,316)
年末余额 268,380 459,100
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 房屋建筑物 电子设备 办公设备 合计
原值
本年增加 99,416 383 – 99,799
本年减少 (16,373) (4,503) – (20,876)
累计折旧
本年折旧 (52,633) (826) – (53,459)
本年减少 11,369 4,503 – 15,872
净值
原值
本年增加 59,771 – – 59,771
本年减少 (100,008) (8,625) (66) (108,699)
累计折旧
本年折旧 (36,530) (1,775) – (38,305)
本年减少 61,045 8,625 2 69,672
净值
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本行 房屋建筑物 电子设备 办公设备 合计
原值
本年增加 97,665 383 – 98,048
本年减少 (9,620) (4,503) – (14,123)
累计折旧
本年折旧 (49,936) (826) – (50,762)
本年减少 9,232 4,503 – 13,735
净值
原值
本年增加 51,977 – – 51,977
本年减少 (88,359) (8,625) (66) (97,050)
累计折旧
本年折旧 (34,750) (1,775) – (36,525)
本年减少 60,183 8,625 2 68,810
净值
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 土地使用权 其他无形资产 合计
原值
本年增加 – 164,059 164,059
本年处置 – (333) (333)
累计摊销
本年计提 (4,673) (109,090) (113,763)
本年处置 – 333 333
净值
原值
本年增加 – 146,894 146,894
累计摊销
本年计提 (4,673) (87,458) (92,131)
净值
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本行 土地使用权 其他无形资产 合计
原值
本年增加 – 161,454 161,454
本年处置 – (333) (333)
累计摊销
本年计提 (4,673) (107,133) (111,806)
本年处置 – 333 333
净值
原值
本年增加 – 142,218 142,218
累计摊销
本年计提 (4,673) (86,238) (90,911)
净值
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团及本行 2022年度 2021年度
原值
年初余额 7,474 5,949
固定资产转入 2,326 1,525
年末余额 9,800 7,474
累计折旧
年初余额 (3,905) (3,374)
固定资产转入 (1,334) (299)
本年计提 (275) (232)
年末余额 (5,514) (3,905)
净值
年末余额 4,286 3,569
递延所得税资产变动情况列示如下 ：
本集团 2022年 2021年
年初余额 3,846,343 3,353,016
贷记所得税费用（附注四、45） 388,349 595,820
计入其他综合收益 499,470 (102,493)
年末余额 4,734,162 3,846,343
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本行 2022年 2021年
年初余额 3,589,114 3,113,836
贷记所得税费用（附注四、45） 352,869 578,374
计入其他综合收益 500,071 (103,096)
年末余额 4,442,054 3,589,114
未经抵销的递延所得税资产和负债包括下列项目 ：
本集团 2022年12月31日
递延所得税 可抵扣/应纳税
资产/负债 暂时性差异
资产减值准备 4,103,405 17,014,791
交易性金融资产公允价值变动 55,184 220,544
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产变动 431,033 1,724,134
其他 341,834 1,533,431
递延所得税资产总额 4,931,456 20,492,900
联营企业权益法核算收益 (144,067) (576,268)
其他 (53,227) (212,908)
递延所得税负债总额 (197,294) (789,176)
递延所得税资产净额 4,734,162 19,703,724
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
未经抵销的递延所得税资产和负债包括下列项目 ：
（续）
递延所得税 可抵扣/应纳税
资产/负债 暂时性差异
资产减值准备 3,916,675 16,161,663
其他 299,548 1,380,253
递延所得税资产总额 4,216,223 17,541,916
交易性金融资产公允价值变动 (81,950) (327,799)
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产变动 (98,829) (395,315)
联营企业权益法核算收益 (144,067) (576,268)
其他 (45,034) (180,136)
递延所得税负债总额 (369,880) (1,479,518)
递延所得税资产净额 3,846,343 16,062,398
本行 2022年12月31日
递延所得税 可抵扣/应纳税
资产/负债 暂时性差异
资产减值准备 3,873,510 15,494,040
交易性金融资产公允价值变动收益 55,257 221,028
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产变动收益 431,033 1,724,134
其他 279,548 1,118,190
递延所得税资产总额 4,639,348 18,557,392
联营企业权益法核算收益 (144,067) (576,268)
其他 (53,227) (212,908)
递延所得税负债总额 (197,294) (789,176)
递延所得税资产净额 4,442,054 17,768,216
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
未经抵销的递延所得税资产和负债包括下列项目 ：
（续）
递延所得税 可抵扣/应纳税
资产/负债 暂时性差异
资产减值准备 3,728,182 14,912,728
其他 231,275 925,101
递延所得税资产总额 3,959,457 15,837,829
交易性金融资产公允价值变动收益 (81,950) (327,799)
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产变动收益 (99,292) (397,167)
联营企业权益法核算收益 (144,067) (576,268)
其他 (45,034) (180,136)
递延所得税负债总额 (370,343) (1,481,370)
递延所得税资产净额 3,589,114 14,356,459
计入利润表的递延所得税如下 ：
本集团 2022年度 2021年度
资产减值准备 217,124 713,068
公允价值变动损益 137,134 (122,990)
其他 34,091 5,742
合计 388,349 595,820
本行 2022年度 2021年度
资产减值准备 175,583 701,039
公允价值变动损益 137,207 (122,990)
其他 40,079 325
合计 352,869 578,374
本集团及本行其他递延所得税资产主要由固定资产加速折旧、尚未发放的薪金和奖金、预收款项、
政府补助款等产生。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 2022年 2021年
其他应收款(a) 344,848 372,134
减 ：减值准备 (a)
(58,923) (37,825)
应收利息 303,844 235,820
继续涉入资产（附注四、49） 229,528 229,505
应收手续费及佣金 114,299 105,885
抵债资产 (b)
长期待摊费用 72,418 49,279
其他 9,923 99,792
合计 1,086,098 1,123,154
本行 2022年 2021年
其他应收款(a) 334,575 363,369
减 ：减值准备 (a)
(56,323) (35,225)
应收利息 303,148 234,734
继续涉入资产（附注四、49） 229,528 229,505
应收手续费及佣金 114,299 105,885
抵债资产 (b)
长期待摊费用 70,790 48,163
其他 6,308 66,765
合计 1,059,734 1,070,577
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(a) 其他应收款
其他应收款的账龄列示如下 ：
本集团 2022年 2021年
小计 344,848 372,134
减 ：减值准备 (58,923) (37,825)
净值 285,925 334,309
本行 2022年 2021年
小计 334,575 363,369
减 ：减值准备 (56,323) (35,225)
净值 278,252 328,144
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(a) 其他应收款（续）
其他应收款的减值准备变动列示如下 ：
本集团 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
其他应收款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 945 – – 945
重新计量 (392) (4,685) 44,015 38,938
本年核销 – – (16,354) (16,354)
还款 (815) (852) (764) (2,431)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (12) 12 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (198) – 198 –
从第2阶段转移至第1阶段 1 (1) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (11,491) 11,491 –
本集团 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
其他应收款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 1,300 – – 1,300
重新计量 (11,271) (11,138) 52,193 29,784
本年核销 – – (126,046) (126,046)
还款 (604) (22,610) (17,021) (40,235)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (54) 54 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (512) – 512 –
从第2阶段转移至第1阶段 15,396 (15,396) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (3,117) 3,117 –
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(a) 其他应收款（续）
其他应收款的减值准备变动列示如下 ：
（续）
本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
其他应收款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 945 – – 945
重新计量 (392) (4,685) 44,015 38,938
本年核销 – – (16,354) (16,354)
还款 (815) (852) (764) (2,431)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (12) 12 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (198) – 198 –
从第2阶段转移至第1阶段 1 (1) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (11,491) 11,491 –
本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
其他应收款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 1,300 – – 1,300
重新计量 (13,871) (11,138) 52,193 27,184
本年核销 – – (126,046) (126,046)
还款 (604) (22,610) (17,021) (40,235)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (54) 54 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (512) – 512 –
从第2阶段转移至第1阶段 15,396 (15,396) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (3,117) 3,117 –
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(a) 其他应收款（续）
其他应收款的本金变动列示如下 ：
本集团 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
其他应收款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 100,449 – – 100,449
本年收回 (103,365) (6,438) (1,578) (111,381)
本年核销 – – (16,354) (16,354)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (1,162) 1,162 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (18,572) – 18,572 –
从第2阶段转移至第1阶段 6 (6) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (86,842) 86,842 –
本集团 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
其他应收款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 131,760 – – 131,760
本年收回 (85,456) (122,818) (26,564) (234,838)
本年核销 – – (158,978) (158,978)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (4,283) 4,283 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (40,827) – 40,827 –
从第2阶段转移至第1阶段 83,632 (83,632) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (16,934) 16,934 –
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(a) 其他应收款（续）
其他应收款的本金变动列示如下 ：
（续）
本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
其他应收款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 98,937 – – 98,937
本年收回 (103,361) (6,438) (1,578) (111,377)
本年核销 – – (16,354) (16,354)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (1,162) 1,162 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (18,572) – 18,572 –
从第2阶段转移至第1阶段 6 (6) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (86,842) 86,842 –
本行 第1阶段 第2阶段 第3阶段
预期信用 预期信用 预期信用
其他应收款 损失 损失 损失 总计
新增源生或购入的金融资产 130,759 – – 130,759
本年收回 (85,456) (122,818) (26,564) (234,838)
本年核销 – – (158,978) (158,978)
本年转移 ：
从第1阶段转移至第2阶段 (4,283) 4,283 – –
从第1阶段转移至第3阶段 (40,827) – 40,827 –
从第2阶段转移至第1阶段 83,632 (83,632) – –
从第2阶段转移至第3阶段 – (16,934) 16,934 –
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(b) 抵债资产
抵债资产的类别及账面价值列示如下 ：
本集团 2022年 2021年
商业物业 66,793 65,221
住宅物业 3,368 3,343
本行 2022年 2021年
商业物业 55,130 55,127
住宅物业 2,279 2,254
本集团计划通过拍卖、竞价和转让方式对上述抵债资产进行处置。于2022年本集团未处置抵
债资产（2021年度 ：处置人民币5,850千元）。
本集团及本行 2022年 2021年
中期借贷便利 16,200,000 36,200,000
支小再贷款 14,630,452 10,920,680
常备借贷便利 8,000,000 –
信用贷款支持计划 401,230 2,080,650
再贴现 – 1,085,471
小计 39,231,682 50,286,801
应计利息 198,312 344,604
合计 39,429,994 50,631,405
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 2022年 2021年
同业存放款项 8,284,348 7,823,804
其他金融机构存放款项 77,594 5,682,022
小计 8,361,942 13,505,826
应计利息 46,798 64,599
合计 8,408,740 13,570,425
本行 2022年 2021年
同业存放款项 8,304,538 7,823,804
其他金融机构存放款项 977,654 6,747,970
小计 9,282,192 14,571,774
应计利息 46,811 64,619
合计 9,329,003 14,636,393
本集团 2022年 2021年
境内银行拆入 31,777,796 24,591,022
境内其他金融机构拆入 2,350,000 985,000
小计 34,127,796 25,576,022
应计利息 339,679 284,222
合计 34,467,475 25,860,244
本行 2022年 2021年
境内银行拆入 7,447,796 4,600,000
应计利息 35,302 4,153
合计 7,483,098 4,604,153
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团及本行 2022年 2021年
卖出回购证券 19,005,000 17,172,200
卖出回购票据 10,678,554 –
小计 29,683,554 17,172,200
应计利息 13,636 6,875
合计 29,697,190 17,179,075
本集团 2022年 2021年
活期对公存款 60,481,461 71,149,941
定期对公存款 132,906,633 108,914,851
活期个人存款 19,752,513 17,235,404
定期个人存款 147,470,703 122,683,998
其他存款 16,491,983 15,202,061
小计 377,103,293 335,186,255
应计利息 5,491,187 3,509,088
合计 382,594,480 338,695,343
本行 2022年 2021年
活期对公存款 60,464,076 71,080,789
定期对公存款 132,897,337 108,897,858
活期个人存款 19,714,752 17,190,272
定期个人存款 146,937,511 122,136,796
其他存款 16,476,937 15,183,976
小计 376,490,613 334,489,691
应计利息 5,482,925 3,503,555
合计 381,973,538 337,993,246
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 2022年 2021年
应付短期薪酬(a) 440,357 343,168
应付长期薪酬 (b)
应付设定提存计划 (c)
应付设定受益计划 (d)
应付内退福利 (e)
本行 2022年 2021年
应付短期薪酬(a) 408,420 325,948
应付长期薪酬 (b)
应付设定提存计划 (c)
应付设定受益计划 (d)
应付内退福利 (e)
(a) 短期薪酬
本集团 2021年 2022年
工资、奖金、津贴和补贴 286,274 1,365,135 (1,278,933) 372,476
职工福利费 24 76,997 (76,997) 24
社会保险费 4,410 113,578 (113,355) 4,633
其中 ：医疗保险费 4,140 110,885 (110,472) 4,553
工伤保险费 270 2,693 (2,883) 80
住房公积金 5,919 132,752 (134,325) 4,346
工会经费和职工教育经费 8,626 37,048 (34,765) 10,909
其他 37,915 12,919 (2,865) 47,969
合计 343,168 1,738,429 (1,641,240) 440,357
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(a) 短期薪酬（续）
工资、奖金、津贴和补贴 331,058 1,250,309 (1,295,093) 286,274
职工福利费 86 71,642 (71,704) 24
社会保险费 3,465 100,986 (100,041) 4,410
其中 ：医疗保险费 3,313 98,625 (97,798) 4,140
工伤保险费 152 2,361 (2,243) 270
住房公积金 4,198 119,340 (117,619) 5,919
工会经费和职工教育经费 10,356 34,467 (36,197) 8,626
其他 37,192 814 (91) 37,915
合计 386,355 1,577,558 (1,620,745) 343,168
本行 2021年 2022年
工资、奖金、津贴和补贴 269,779 1,300,970 (1,229,781) 340,968
职工福利费 24 75,230 (75,230) 24
社会保险费 4,407 111,132 (110,911) 4,628
其中 ：医疗保险费 4,137 108,557 (108,146) 4,548
工伤保险费 270 2,575 (2,765) 80
住房公积金 5,917 128,932 (130,505) 4,344
工会经费和职工教育经费 7,906 35,414 (32,833) 10,487
其他 37,915 12,919 (2,865) 47,969
合计 325,948 1,664,597 (1,582,125) 408,420
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(a) 短期薪酬（续）
工资、奖金、津贴和补贴 310,005 1,202,235 (1,242,461) 269,779
职工福利费 86 69,989 (70,051) 24
社会保险费 3,461 98,868 (97,922) 4,407
其中 ：医疗保险费 3,309 96,571 (95,743) 4,137
工伤保险费 152 2,297 (2,179) 270
住房公积金 4,186 116,180 (114,449) 5,917
工会经费和职工教育经费 9,918 33,084 (35,096) 7,906
其他 37,192 814 (91) 37,915
合计 364,848 1,521,170 (1,560,070) 325,948
(b) 长期薪酬
本集团 2021年 2022年
递延支付奖金 310,811 142,454 (136,587) 316,678
递延支付奖金 246,851 169,744 (105,784) 310,811
本行 2021年 2022年
递延支付奖金 285,055 129,041 (126,230) 287,866
递延支付奖金 231,328 151,190 (97,463) 285,055
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(c) 设定提存计划
本集团 2021年 2022年
基本养老保险 19,270 152,654 (152,168) 19,756
失业养老费 1,131 5,089 (5,663) 557
年金 1,886 64,980 (64,993) 1,873
基本养老保险 20,203 135,443 (136,376) 19,270
失业养老费 1,113 4,461 (4,443) 1,131
年金 1,983 57,871 (57,968) 1,886
本行 2021年 2022年
基本养老保险 19,271 148,531 (148,045) 19,757
失业养老费 1,047 4,948 (5,555) 440
年金 1,887 63,703 (63,717) 1,873
基本养老保险 20,192 131,950 (132,871) 19,271
失业养老费 1,027 4,342 (4,322) 1,047
年金 1,983 56,919 (57,015) 1,887
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(d) 设定受益计划
于2022年12月31日，本集团按精算方法计算确认的2011年6月30日前退休员工的退休福利负
债为人民币17,832千元（2021年12月31日 ：17,671千元）。
上述退休福利计划中在资产负债表上确认的退休福利金额如下 ：
本集团及本行 2022年 2021年
未提供资金责任的现值 17,832 17,671
未确认历史服务成本 – –
于资产负债表的债务净额 17,832 17,671
补充退休福利变动情况如下 ：
本集团及本行 2022年度 2021年度
年初数 17,671 20,563
支付退休金补贴 (1,524) (1,527)
利息成本 161 433
净精算损益 1,524 (1,798)
年末数 17,832 17,671
上述退休福利计划中在利润表上确认的退休福利金额如下 ：
本集团及本行 2022年度 2021年度
利息成本 161 433
其他综合收益中确认的退休计划重新计量如下 ：
本集团及本行 2022年 2021年
退休计划重新计量 (1,143) 1,348
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(d) 设定受益计划（续）
死亡率的假设是以银保监会发布的统计数据为依据。
下表列示了60岁退休的男性职工和55岁退休的女性职工的平均预期生命年限 ：
－ 男性 22.08 22.08
－ 女性 29.58 29.58
(e) 应付内退福利
本集团及本行 2021年 2022年
应付内退福利 25,450 – (4,847) 20,603
应付内退福利 30,463 – (5,013) 25,450
本集团 2022年 2021年
企业所得税 104,964 248,418
增值税 215,977 220,772
城建税 15,159 15,559
教育费附加 6,714 6,876
代扣代缴个人所得税 6,524 10,559
其他 36,707 33,999
合计 386,045 536,183
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本行 2022年 2021年
企业所得税 39,937 184,080
增值税 215,897 220,003
城建税 15,156 15,506
教育费附加 6,712 6,838
代扣代缴个人所得税 5,977 8,238
其他 36,588 33,843
合计 320,267 468,508
本集团 2022年 2021年
次级债
－ 固定利率二级资本债 －2027年(a) – 5,997,964
－ 固定利率二级资本债 －2032年 (b)
金融债
－ 固定利率小微债 －2023年(c) 2,000,000 2,000,000
－ 固定利率小微债 －2024年 (d)
－ 固定利率绿色金融债 －2024年 (e)
－ 固定利率金融债 －2024年 (f)
可转换公司债 (g)
同业存单 (h)
小计 133,549,882 118,465,438
应计利息 327,223 386,632
合计 133,877,105 118,852,070
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本行 2022年 2021年
次级债
－ 固定利率二级资本债 －2027年(a) – 5,997,964
－ 固定利率二级资本债 －2032年 (b)
金融债
－ 固定利率小微债 －2023年(c) 2,000,000 2,000,000
－ 固定利率小微债 －2024年 (d)
－ 固定利率绿色金融债 －2024年 (e)
可转换公司债 (g)
同业存单 (h)
小计 132,050,338 117,266,188
应计利息 296,380 361,958
合计 132,346,718 117,628,146
(a) 经本行2016年6月17日股东大会审议通过，并于2016年11月30日经银保监会重庆监管局《关于重 庆 银 行发行二级资
本债券的批复》
（渝银监复[2016]162号）批准，本行于2017年3月20日在中国国内银行间市场发行人民币60亿元二级
资本债券，全部为10年期固定利率债券，每年付息一次，在债券存续期间票面年利率为4.80%。本行有权在2022年3
月21日以面值赎回债券，于2022年3月21日本行已行使赎回权赎回全部债券。
(b) 经本行2020年11月20日股东大会授权董事会审议通过，并于2022年1月20日经银保监会重庆监管局《关于重 庆 银 行
发行二级资本债券的批复》
（渝银保监复[2022]17号）批准，本行于2022年3月24日在中国国内银行间市场发行人民币
在2027年3月28日行使赎回权以面值赎回该债券。
上述债券具有二级资本工具的减记特征，当发生发行文件中约定的监管触发事件时，本行有权对上述债券的本金进行
全额减记，任何尚未支付的累积应付利息亦将不再支付。依据银保监会相关规定，上述二级资本债券符合合格二级资
本工具的标准。
(c) 经本行2019年4月30日股东大会授权董事会审议通过，并于2020年9月17日经银保监会重庆监管局《关于重 庆 银 行发
行小型微型企业贷款专项金融债券的批复》
（渝银保监复[2020]205号）批准，本行于2020年11月2日在中国国内银行
间市场发行了本金金额为人民币20亿元的小型微型企业贷款专项金融债券，全部为3年期固定利率债券，每年付息一
次，在债券存续期间票面年利率为3.73%。本期债券募集资金用于发放小微企业贷款。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(d) 经本行2019年4月30日股东大会授权董事会审议通过，并于2020年9月17日经银保监会重庆监管局《关于重 庆 银 行发
行小型微型企业贷款专项金融债券的批复》
（渝银保监复[2020]205号）批准，本行于2021年1月22日在中国国内银行
间市场发行了本金金额为人民币20亿元的小型微型企业贷款专项金融债券，全部为3年期固定利率债券，每年付息一
次，在债券存续期间票面年利率为3.50%。本期债券募集资金用于发放小微企业贷款。
(e) 经本行2019年4月30日股东大会授权董事会审议通过，并于2020年9月15日经银保监会重庆监管局《关于重 庆 银 行发
行绿色金融债券的批复》
（渝银保监复[2020]202号）批准，本行于2021年3月16日在中国国内银行间市场发行了本金
金额为人民币20亿元的绿色金融债券第一期，在债券存续期间票面年利率为3.57% ；全部为3年期固定利率债券，每
色产业项目。
(f) 经鈊渝金租2019年12月27日临时股东大会审议通过，并于2020年8月27日经银保监会重庆监管局《关于鈊渝金租发
行金融债券的批复》
（渝银监复[2020]175号）批准，鈊渝金租于2021年6月23日在中国国内银行间市场发行了本金金
额为人民币15亿元的金融债券第一期，在债券存续期间票面年利率为3.95%，全部为3年期固定利率债券，每年付息
一次。本期债券募集资金用于融资租赁项目的投放。于2022年12月31日，本期债券在集团口径本金余额为15亿元人
民币。（2021年12月31日 ：人民币12亿元）。
(g) 经本行2021年5月20日股东大会审议通过，并于2021年9月26日经银保监会重庆监管局《重庆银保监局关于同意重庆
银行公开发行A股可转换公司债券的批复》
（渝银保监复[2021]227号），以及于2022年3月11日经证监会《关于核准重
庆银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》
（证监许可[2022]505号文）批准，本行于2022年3月23日公开
发行票面金额为人民币130亿元的A股可转换公司债券（以下简称“可转债”）。本次可转债存续期限为六年，即自2022
年3月23日至2028年3月22日，本次发行可转债票面利率第一年为0.20%、第二年为0.40%、第三年为1.00%、第四
年为1.70%、第五年为2.50%、第六年为3.50%。可转债持有人可在可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日
起至可转债到期日止的期间（以下简称“转股期”）内，按照当期转股价格行使将本次可转债转换为本行A股股票的权
利。在本次发行的可转债期满后五个交易日内，本行将以本次发行的可转债的票面面值的110%（含最后一期年度利
息）的价格向投资者赎回全部未转股的可转债。
本行已发行可转债的负债和权益成份分拆如下 ：
负债成份 权益成份 合计
可转换公司债券发行金额 11,926,926 1,073,074 13,000,000
直接交易费用 (15,033) (1,353) (16,386)
于发行日余额 11,911,893 1,071,721 12,983,614
本年摊销 353,209 – 353,209
本年转股金额 (357) (31) (388)
于2022年12月31日余额 12,264,745 1,071,690 13,336,435
在本次发行可转债的转股期内，如果本行A股股票连续三十个交易日中至少有十五个交易日的收盘价格不低于当期转
股价格的130%（含130%），经相关监管部门批准（如需），本行有权按照债券面值加当期应计利息的价格赎回全部或
部分未转股的可转债。若在上述交易日内发生过因除权、除息等引起本行转股价格调整的情形，则在调整前的交易日
按调整前的转股价格和收盘价格计算，在调整后的交易日按调整后的转股价格和收盘价格计算。此外，当本次发行的
可转债未转股的票面总金额不足人民币3,000万元时，本行有权按面值加当期应计利息的价格赎回全部未转股的可转
债。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(g) （续）
根据可转债募集说明书上的转股价格的计算方式，本次发行可转债的初始转股价格为11.28元/股，不低于募集说明书
公告之日前二十个交易日本行A股股票交易均价（若在该二十个交易日内发生过因除权、除息引起股价调整的情形，则
对调整前交易日的交易价按经过相应除权、除息调整后的价格计算）和前一个交易日本行A股股票交易均价，以及最近
一期经审计的每股净资产和股票面值。
截至2022年12月31日止，累计已有面值人民币378千元可转债转为A股普通股，累计转股股数为34,505股。
(h) 2022年，本集团以贴现方式共发行156期同业存单，期限为1个月至1年，年利率范围为1.39%至2.85%（2021年 ：发
行175期同业存单，期限为1个月至1年，年利率范围为2.02%至3.28%）。于2022年12月31日，尚未到期已发行同业
存单共119期，面值合计人民币1,099.8亿元（2021年12月31日 ：139期，面值合计人民币1,066.8亿元）。
本集团及本行 2022年 2021年
贷款承诺及财务担保合同的信用减值损失 242,359 161,731
其他预计负债 44,700 33,500
合计 287,059 195,231
贷款承诺和财务担保合同的预期信用减值变动如下 ：
本集团及本行 2022年 2021年
新增源生 235,395 127,202
重新计量 (3,796) (19,168)
到期 (150,971) (303,205)
于2022 年12 月31 日，本集团及本行第3 阶段的贷款承诺和财务担保合同已计提预期信用减值准
备人民币2,122千元，第2阶段的贷款承诺和财务担保合同已计提预期信用减值准备人民币447 千
元，其余均处于第1阶段。于2021 年12月31日，本集团及本行第3阶段的贷款承诺和财务担保合
同已计提预期信用减值准备人民币727千元，第2阶段的贷款承诺和财务担保合同已计提预期信用
减值准备人民币87千元，其余均处于第1阶段。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 2022年 2021年
租赁押金 1,991,820 1,648,685
其他应付款 202,728 744,322
递延收益 458,622 484,170
继续涉入负债（附注四、49） 229,528 229,505
理财产品待兑付资金 125,773 117,084
应付股利 68,753 93,024
其他 27,415 48,223
合计 3,104,639 3,365,013
本行 2022年 2021年
其他应付款 54,426 376,775
继续涉入负债（附注四、49） 229,528 229,505
理财产品待兑付资金 125,773 117,084
递延收益 98,480 91,464
应付股利 68,753 69,624
其他 27,416 48,020
合计 604,376 932,472
本集团及本行 2022年 2021年
普通股股数（千股） 3,474,540 3,474,505
普通股股本 3,474,540 3,474,505
本集团及本行 2022年 2021年
永续债（注(a)） 4,499,400 –
优先股（注(b)） – 4,909,307
可转换公司债权益成分（附注四、25） 1,071,690 –
合计 5,571,090 4,909,307
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
发行在外的永续债、优先股的变动情况表
永续债
面值 – 4,500,000 – 4,500,000
账面价值 – 4,499,400 – 4,499,400
优先股
数量（千股） 37,500 – 37,500 –
账面价值 4,909,307 – 4,909,307 –
优先股
数量（千股） 37,500 – – 37,500
账面价值 4,909,307 – – 4,909,307
(a) 永续债主要条款
经本行2022 年6 月23 日股东大会审议通过，并于2022 年9 月30 日经银保监会重庆监管局《关
于重 庆 银 行发行无固定期限资本债券的批复》
（渝银监复[2022]191 号），以及于2022 年11 月
（银许准予决字[2022]第182号）批
准，本行于2022年12月16日在中国国内银行间市场发行人民币45亿元无固定期限资本债券，
票面利率每5年重置1次，前5年票面年利率为4.70%。
上述债券的存续期与本行持续经营存续期一致。自发行之日起5年后，在满足赎回先决条件且
得到银保监会批准的前提下，本行有权于每年付息日全部或部份赎回上述债券。当满足减记触
发条件时，本行有权在报银保监会并获同意、但无需获得债券持有人同意的情况下，将届时已
发行且存续的上述债券按照票面总金额全部或部份减记。上述债券本金的清偿顺序在存款人、
一般债权人和处于高于本期债券顺位的次级债务之后，股东持有的股份之前 ；上述债券与其他
偿还顺序相同的其他一级资本工具同顺位受偿。
上述债券采取非累积利息支付方式，本行有权部份或全部取消上述债券的派息，且不构成违约
事件。本行可以自由支配取消派息的收益用于偿付其他到期债务，但直至恢复派发全额利息
前，本行将不会向普通股股东分配利润。
本行上述债券发行所募集的资金在扣除发行费用后，全部用于补充本行其他一级资本。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(b) 优先股主要条款
(1) 股息
境外优先股将以其清算优先金额，按下述相关股息率计息 ：
(i) 自发行日起（含该日）至第一个复位价日止（不含该日），按初始股息率计息 ；以及
(ii) 此后，自第一个复位价日及随后每一个复位价日起（含该日）至下一个复位价日止（不
含该日）的期间，按相关重置股息率计息，但前提是，股息率在任何时间均不得高于
每年16.21%，即发行日之前本行最近两个会计年度的年均加权平均净资产收益率（根
据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号 － 净资产收益率和每股收益的计算
及披露（2010年修订）》确定，以归属于普通股股东的口径进行计算）。
(2) 股息发放条件
在确保资本充足率满足监管机构的要求的前提下，本行在依法弥补亏损、提取法定公积金
和一般准备金后，有可分配税后利润，且本行董事会已根据本行的公司章程通过宣布派发
股息的决议的情况下，本行可以向境外优先股股东派发该等股息。
在任何情况下，经股东大会审议通过相关决议后，本行有权以条款与条件载明的方式取消
已计划在付息日派发的全部或部份股息。本行可以自由支配取消派息所获的资金，将其用
于偿付其他到期债务。除条款与条件规定的情况外，境外优先股股东无权召开、出席该等
股东大会或在该等股东大会表决。
在本行股东大会通过上述关于取消（全部或部份）任何境外优先股股息的决议后，须尽快
且最迟在相应付息日前10个支付营业日之前（按条款与条件指定的方式），由本行将取消
已计划派发的全部或部份股息的通知，发给境外优先股股东和财务代理，但不发出该等通
知，不会对本行取消的股息（全部或部份）产生任何影响，而且在任何情况下不构成违约。
如本行股东大会决议取消全部或部分当期境外优先股股息，本行将不会向普通股或受偿顺
序位于或明确说明位于境外优先股之后的任何其他类别的股份或义务进行任何分配或股息
分派。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(b) 优先股主要条款（续）
(3) 转股
如果发生任何触发事件，本行应（在报告银保监会并获得其批准但无需获得优先股股东或
普通股股东同意的情况下）：
(i) 取消截至转股日（包含该日）就相关损失吸收金额应计的但未派发的任何股息 ；及
(ii) 于转股日将全部或部份境外优先股不可撤销地、强制性地转换为相应数量的H股，该
等H股的数量等于(i)境外优先股股东持有的损失吸收金额（按照1.00美元兑7.7628元
港币的固定汇率兑换为港币）除以(ii)有效的转股价格，并向下取整至最接近的H股整
数股数（在适用法律法规允许的范围内）
（该等转换为H股的转股称为“转股”，“被转
股”具有相应的含义），转股产生的不足一股H股的任何非整股将不会予以发行，且不
会通过任何现金付款或其他调整作出替代。
以上触发事件是指其他一级资本工具触发事件或无法生存触发事件（以适用者为准）。其
中，其他一级资本工具触发事件是指本行核心一级资本充足率降至5.125%或以下，无法
生存触发事件是指以下两种情形的较早发生者 ：(i)银保监会认定若不进行转股或减记，本
行将无法生存 ；及(ii)相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，本行
将无法生存。
(4) 清偿顺序及清算方法
在本行发生清盘时，境外优先股持有人的受偿顺序如下 ：
(i) 在本行所有债务（包括次级性债务）以及本行发行或担保的、受偿顺序在或明文规定
在境外优先股之前的义务的持有人之后 ；
(ii) 所有境外优先股持有人受偿顺序相同，彼此之间不存在优先性，并与具有同等受偿顺
序的义务的持有人的受偿顺序相同 ；以及
(iii) 在普通股股东之前。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(b) 优先股主要条款（续）
(4) 清偿顺序及清算方法（续）
在本行发生清算时，本行财产将按照下列顺序清偿 ：
(i) 支付清算费用 ；
(ii) 支付本行职工工资、社会保险费用和法定补偿金 ；
(iii) 支付个人储蓄存款本金和其合法利息 ；
(iv) 缴纳所欠税款 ；以及
(v) 清偿本行债务。
当本行发生清算时，在按上文第(i)至(v)段分配后，本行的任何剩余财产应用于清偿境外
优先股股东主张的索偿，境外优先股股东应在所有方面与具有同等受偿顺序的义务的持有
人同比例分享，且受偿顺序在普通股股东之前。当本行发生清算时，就每股境外优先股而
言，境外优先股股东就每股境外优先股有权分配到的金额等于该境外优先股的清算优先金
额加上该境外优先股的计息期当期已宣告但尚未支付的股息。
如果在清算时本行的剩余财产不足以支付境外优先股和所有具有同等受偿顺序的义务的全
部应付额，境外优先股股东和该类具有同等受偿顺序的义务的持有人将根据各自有权获得
的总金额，按比例分配本行的剩余财产（如有）。
(5) 赎回条款
本行有权在取得银保监会批准，满足条款与条件所规定股息发放前提条件以及赎回前提条
件的前提下，在提前至少30日，但不超过60日的时间内通知境外优先股股东和财务代理
后，在第一个复位价日以及后续任何付息日赎回全部或部份境外优先股。境外优先股的赎
回价格为该境外优先股的清算优先金额加上自前一付息日（含该日）起至计划的赎回日（不
含该日）为止的期间内的已宣告但尚未支付的股息总额。
(6) 发行在外优先股的变动情况
根据境外优先股的条款与条件，以及银保监会对本行赎回境外优先股无异议的复函，本行
已于2022年12月20日赎回全部境外优先股。本次境外优先股的赎回价格为790,500,000
美元，即境外优先股存续清算优先金额总额750,000,000美元以及股息40,500,000美元的
加总。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 2022年 2021年
股本溢价 7,727,740 8,037,676
其他 7,032 7,032
合计 7,734,772 8,044,708
本行 2022年 2021年
股本溢价 7,727,740 8,037,676
其他 800 800
合计 7,728,540 8,038,476
本集团 2021年 2022年
法定盈余公积 3,910,149 468,663 4,378,812
法定盈余公积 3,458,521 451,628 3,910,149
本行 2021年 2022年
法定盈余公积 3,906,161 468,663 4,374,824
法定盈余公积 3,454,533 451,628 3,906,161
根据《中华人民共和国公司法》及公司章程，本行及子公司按年度净利润的10%提取法定盈余公积
金。当法定盈余公积金累计额达到注册资本的50%以上时，可不再提取。法定盈余公积金经批准
后可用于弥补亏损，或者增加股本。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 2022年度 2021年度
年初余额 6,880,205 6,295,346
本年计提 510,554 584,859
年末余额 7,390,759 6,880,205
本行 2022年度 2021年度
年初余额 6,729,668 6,144,809
本年计提 423,265 584,859
年末余额 7,152,933 6,729,668
本行及子公司根据财政部于2012年3月30日颁布的《关于印发〈金融企业准备金计提管理办法〉的
通知》
（财金[2012]20号）提取一般准备，原则上一般准备余额不低于风险资产期末余额的1.5%。
本集团根据相关规定，对法定财务报表的税后利润进行分配。
本集团 2022年度 2021年度
年初未分配利润 19,143,032 17,101,676
加 ：本年归属于本行股东的净利润 4,867,857 4,663,743
减 ：提取法定盈余公积 (468,663) (451,628)
提取一般风险准备金 (510,554) (584,859)
对普通股股东的分配 (1,355,057) (1,293,754)
对其他权益工具持有者的分配 (301,810) (292,146)
年末未分配利润 21,374,805 19,143,032
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本行 2022年度 2021年度
年初未分配利润 18,844,268 16,950,370
加 ：本年净利润 4,686,632 4,516,285
减 ：提取法定盈余公积 (468,663) (451,628)
提取一般风险准备金 (423,265) (584,859)
对普通股股东的分配 (1,355,057) (1,293,754)
对其他权益工具持有者的分配 (301,810) (292,146)
年末未分配利润 20,982,105 18,844,268
根据中国公司法和银行的公司章程，中国法定财务报表内呈报的税后净利润经拨作下列各项的拨备
后，方可分配作股息 ：
(i) 弥补上个年度的累计亏损（如有）；
(ii) 银行10%净利润拨入不可分配的法定盈余公积金。
根据2023年3月30日召开的董事会的决议，本行拟向全体普通股股东按每股股息人民币0.395元共
分配现金股利人民币1,372,443千元（含税），该利润分配事项尚待股东大会批准。
根据2022年6月23日召开的2021年度股东大会的决议，本行提取一般风险准备人民币423,265千
元，向全体普通股股东按每股股息人民币0.390元共分配现金股利人民币1,355,057千元（含税）。
根据2022年11月4日召开的董事会的决议，本行向全体优先股股东分配现金股利美元45,000千元
（含税），折合人民币301,810千元。
根据2021年5月20日召开的2020年度股东大会的决议，本行提取一般风险准备人民币584,859千
元，向全体普通股股东按每股股息人民币0.373元共分配现金股利人民币1,293,754千元（含税）。
根据2021年12月7日召开的董事会的决议，本行向全体优先股股东分配现金股利美元45,000千元
（含税），折合人民币292,146千元。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 2022年度 2021年度
存放中央银行款项 474,234 477,365
存放和拆出同业及其他金融机构款项 856,641 1,094,151
发放贷款和垫款 16,974,572 16,847,768
金融投资 － 债权投资 5,528,155 6,019,257
金融投资 － 其他债权投资 3,700,381 2,971,995
利息收入 27,533,983 27,410,536
同业及其他金融机构存放和拆入 (2,701,541) (2,874,834)
吸收存款 (10,389,753) (9,325,376)
发行债券 (3,629,716) (3,610,332)
其他 (4,715) (3,221)
利息支出 (16,725,725) (15,813,763)
利息净收入 10,808,258 11,596,773
本行 2022年度 2021年度
存放中央银行款项 473,707 476,540
存放和拆出同业及其他金融机构款项 894,888 1,095,307
发放贷款和垫款 14,879,985 15,022,864
金融投资 － 债权投资 5,528,155 6,019,257
金融投资 － 其他债权投资 3,702,212 2,978,163
利息收入 25,478,947 25,592,131
同业及其他金融机构存放和拆入 (1,850,861) (1,999,894)
吸收存款 (10,365,494) (9,292,749)
发行债券 (3,572,000) (3,585,509)
其他 (3,815) (2,817)
利息支出 (15,792,170) (14,880,969)
利息净收入 9,686,777 10,711,162
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 2022年度 2021年度
代理理财业务 616,341 567,144
担保及承诺业务 71,546 107,983
支付结算及代理 116,631 107,497
银行卡年费及手续费 82,683 73,105
托管业务 28,100 48,024
手续费及佣金收入 915,301 903,753
支付结算及代理业务 (66,659) (69,000)
银行卡手续费 (56,325) (28,351)
其他手续费支出 (30,976) (37,580)
手续费及佣金支出 (153,960) (134,931)
手续费及佣金净收入 761,341 768,822
本行 2022年度 2021年度
代理理财业务 616,341 567,144
担保及承诺业务 71,546 107,983
支付结算及代理 115,013 107,497
银行卡年费及手续费 82,683 73,079
托管业务 28,100 48,024
手续费及佣金收入 913,683 903,727
支付结算及代理业务 (66,655) (68,953)
银行卡手续费 (56,282) (28,311)
其他手续费支出 (29,376) (33,902)
手续费及佣金支出 (152,313) (131,166)
手续费及佣金净收入 761,370 772,561
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 2022年度 2021年度
按权益法核算的长期股权投资损益 330,227 295,822
金融投资 － 交易性金融资产已实现损益 1,144,007 1,377,603
金融投资 － 其他债权投资已实现损益 133,291 2,948
金融投资 － 其他权益工具投资已实现损益 – 2,080
以摊余成本计量的金融资产终止确认收益 242,930 –
衍生金融工具已实现损益 (6,782) (7,759)
合计 1,843,673 1,670,694
本行 2022年度 2021年度
按成本法核算的长期股权投资损益 65,790 45,900
按权益法核算的长期股权投资损益 330,227 295,822
金融投资 － 交易性金融资产已实现损益 1,144,007 1,377,603
金融投资 － 其他债权投资已实现损益 133,291 2,948
金融投资 － 其他权益工具投资已实现损益 – 2,080
以摊余成本计量的金融资产终止确认收益 242,930 –
衍生金融工具实现损益 (6,782) (7,759)
合计 1,909,463 1,716,594
本集团 2022年度 2021年度
处置固定资产利得 6,063 24,326
其他 95 (3,269)
合计 6,158 21,057
本行 2022年度 2021年度
处置固定资产利得 6,063 24,326
其他 (108) (1,069)
合计 5,955 23,257
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 2022年度 2021年度
区域经济扶持奖励 2,330 35,260
小微贷款奖励 67,623 28,300
知识价值信用贷款补贴 10,760 10,304
其他经营相关奖励 21,226 4,480
合计 101,939 78,344
本行 2022年度 2021年度
小微贷款奖励 67,623 28,300
区域经济扶持奖励 2,330 22,330
知识价值信用贷款补贴 10,760 10,304
其他经营相关奖励 21,226 3,498
合计 101,939 64,432
本集团 2022年度 2021年度
交易性金融资产及衍生金融工具估值净损益 (555,893) 396,016
本行 2022年度 2021年度
交易性金融资产及衍生金融工具估值净损益 (556,377) 396,016
本集团 2022年度 2021年度
城建税 76,638 73,698
教育费附加及其他附加 56,345 53,494
房产税 32,741 33,393
其他 7,558 9,379
合计 173,282 169,964
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本行 2022年度 2021年度
城建税 75,036 71,262
教育费附加及其他附加 55,200 51,753
房产税 32,007 32,735
其他 6,278 8,071
合计 168,521 163,821
本集团 2022年度 2021年度
人工成本 2,090,644 1,945,510
一般及行政支出 819,335 748,051
固定资产折旧 193,767 176,531
使用权资产折旧 53,459 38,305
无形资产摊销 109,090 87,458
土地使用权摊销 4,673 4,673
长期待摊费用摊销 16,154 12,119
短期和低价值租赁 1,165 6,700
专业服务费用 31,240 29,018
咨询费 79,820 63,990
合计 3,399,347 3,112,355
本行 2022年度 2021年度
人工成本 1,997,858 1,866,004
一般及行政支出 795,751 730,050
固定资产折旧 189,893 172,991
使用权资产折旧 50,762 36,525
无形资产摊销 107,133 86,238
土地使用权摊销 4,673 4,673
长期待摊费用摊销 15,547 11,810
短期和低价值租赁 505 5,557
专业服务费用 27,001 26,413
咨询费 76,748 61,924
合计 3,265,871 3,002,185
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 2022年度 2021年度
以摊余成本计量的发放贷款和垫款 3,507,579 4,599,171
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的发放贷款和垫款 11,863 22,717
金融投资 － 债权投资 (252,078) (287,976)
金融投资 － 其他债权投资 109,712 575,093
贷款承诺及财务担保合同 80,628 (195,171)
存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、
买入返售金融资产 (909) (6,108)
其他信用减值损失 102,366 392,934
合计 3,559,161 5,100,660
本行 2022年度 2021年度
以摊余成本计量的发放贷款和垫款 3,111,371 4,297,128
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的发放贷款和垫款 11,863 22,717
金融投资 － 债权投资 (252,078) (287,976)
金融投资 － 其他债权投资 109,154 575,651
贷款承诺及财务担保合同 80,628 (195,171)
存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、
买入返售金融资产 (7,317) 1,404
其他信用减值损失 102,366 390,334
合计 3,155,987 4,804,087
本集团 2022年度 2021年度
罚没收入 670 3,412
违约金收入 897 1,054
其他 6,891 4,989
合计 8,458 9,455
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本行 2022年度 2021年度
罚没收入 670 3,180
违约金收入 897 1,054
其他 6,626 4,891
合计 8,193 9,125
本集团 2022年度 2021年度
捐赠支出 3,480 4,090
罚款支出 7,750 4,935
其他 14,742 2,543
合计 25,972 11,568
本行 2022年度 2021年度
捐赠支出 3,480 4,090
罚款支出 7,750 4,935
其他 14,609 2,543
合计 25,839 11,568
本集团 2022年度 2021年度
当期所得税 1,560,761 1,828,952
递延所得税（附注四、16） (388,349) (595,820)
合计 1,172,412 1,233,132
本行 2022年度 2021年度
当期所得税 1,424,511 1,708,981
递延所得税（附注四、16） (352,869) (578,374)
合计 1,071,642 1,130,607
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
将基于利润表的利润总额采用适用税率计算的所得税调节为所得税费用 ：
本集团 2022年度 2021年度
利润总额 6,288,937 6,092,157
按照法定税率25%计算之税项 1,572,234 1,523,039
子公司适用优惠税率的影响 (60,330) (48,394)
免税收入产生的税务影响 (a)
(610,804) (423,402)
不可抵扣支出的税务影响 (b)
以前年度所得税调整 3,566 15,049
税率变动对期初递延所得税余额的影响 – 27,425
所得税费用 1,172,412 1,233,132
本行 2022年度 2021年度
利润总额 5,758,274 5,646,892
按照法定税率25%计算之税项 1,439,569 1,411,723
免税收入产生的税务影响 (a)
(627,252) (434,877)
不可抵扣支出的税务影响 (b)
以前年度所得税调整 3,376 14,616
所得税费用 1,071,642 1,130,607
(a) 本行的免税收入主要指国债及地方政府债的利息收入，根据税法规定，该利息收入是免税的。
(b) 本行的不可抵扣支出主要指不满足所得税税前扣除条件的资产减值损失及业务招待费等超过税法规定可抵税限额部分
的费用。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
基本每股收益是以年度内本行股东享有净利润除以本年内普通股的加权平均数计算。
本集团 2022年度 2021年度
归属于本行股东的净利润 4,867,857 4,663,743
减 ：归属于本行其他权益工具持有者的净利润 (301,810) (292,146)
归属于本行普通股股东的净利润 4,566,047 4,371,597
普通股加权平均数（千股） 3,474,512 3,416,597
基本每股收益（人民币元） 1.31 1.28
稀释每股收益以全部稀释性潜在普通股均已转换为假设，以调整后归属于本行普通股股东的净利润
除以调整后的普通股加权平均数计算。本行的可转换公司债券为稀释性潜在普通股。
本集团 2022年度 2021年度
归属于本行普通股股东的净利润 4,566,047 4,371,597
加 ：可转换公司债券的利息费用（税后） 290,249 –
用以计算稀释每股收益的净利润 4,856,296 4,371,597
普通股的加权平均数（千股） 3,474,512 3,416,597
加 ：假定可转换公司债券全部转换为
普通股的加权平均数（千股） 895,291 –
用以计算稀释每股收益的普通股加权平均数（千股） 4,369,803 3,416,597
稀释每股收益（人民币元） 1.11 1.28
股基本每股收益时，应在归属于普通股股东的净利润中扣除当期宣告发放的优先股股利。优先股的
转股特征使得本行存在或有可发行普通股。截至2022年12月31日，本行已全额赎回该优先股，因
此优先股的转股特征对2022年度稀释每股收益的计算没有影响（2021年度 ：无影响）。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本集团 资产负债表中其他综合收益 利润表中其他综合收益
减 ：前期
计入其他
本年税后 本年 综合收益
以后会计期间在满足规定条件时
将重分类进损益的项目 ：
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产公允价值变动 216,121 (1,586,278) (1,370,157) (2,035,527) (79,509) 528,758 (1,586,278) –
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产信用损失准备 618,622 91,183 709,805 142,659 (21,084) (30,392) 91,183 –
以后会计期间不能重分类进损益的
项目 ：
其他权益工具投资公允价值变动 80,543 (3,310) 77,233 (4,414) – 1,104 (3,310) –
重新计量设定受益计划净负债或
净资产的变动 (4,004) (1,143) (5,147) (1,524) – 381 (1,143) –
合计 911,282 (1,499,548) (588,266) (1,898,806) (100,593) 499,851 (1,499,548) –
本集团 资产负债表中其他综合收益 利润表中其他综合收益
减 ：前期
计入其他
本年税后 本年 综合收益
以后会计期间在满足规定条件时
将重分类进损益的项目 ：
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产公允价值变动 236,242 (20,121) 216,121 (23,212) (3,616) 6,707 (20,121) –
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产信用损失准备 170,264 448,358 618,622 599,148 (1,338) (149,452) 448,358 –
以后会计期间不能重分类进损益的
项目 ：
其他权益工具投资公允价值变动 201,300 (120,757) 80,543 (161,009) – 40,252 (120,757) –
重新计量设定受益计划净负债或
净资产的变动 (5,352) 1,348 (4,004) 1,798 – (450) 1,348 –
合计 602,454 308,828 911,282 416,725 (4,954) (102,943) 308,828 –
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
本行 资产负债表中其他综合收益 利润表中其他综合收益
减 ：前期
计入其他
本年税后 本年 综合收益
以后会计期间在满足规定条件时
将重分类进损益的项目 ：
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产公允价值变动 217,510 (1,587,667) (1,370,157) (2,037,379) (79,509) 529,221 (1,587,667) –
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产信用损失准备 619,042 90,763 709,805 142,101 (21,084) (30,254) 90,763 –
以后会计期间不能重分类进损益的
项目 ：
其他权益工具投资公允价值变动 80,543 (3,310) 77,233 (4,414) – 1,104 (3,310) –
重新计量设定受益计划净负债或
净资产的变动 (4,004) (1,143) (5,147) (1,524) – 381 (1,143) –
合计 913,091 (1,501,357) (588,266) (1,901,216) (100,593) 500,452 (1,501,357) –
本行 资产负债表中其他综合收益 利润表中其他综合收益
减 ：前期
计入其他
本年税后 本年 综合收益
以后会计期间在满足规定条件时
将重分类进损益的项目 ：
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产公允价值变动 236,242 (18,732) 217,510 (21,360) (3,616) 6,244 (18,732) –
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产信用损失准备 170,264 448,778 619,042 599,708 (1,338) (149,592) 448,778 –
以后会计期间不能重分类进损益的
项目 ：
其他权益工具投资公允价值变动 201,300 (120,757) 80,543 (161,009) – 40,252 (120,757) –
重新计量设定受益计划净负债或
净资产的变动 (5,352) 1,348 (4,004) 1,798 – (450) 1,348 –
合计 602,454 310,637 913,091 419,137 (4,954) (103,546) 310,637 –
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(a) 现金及现金等价物
本集团 2022年 2021年
库存现金 575,910 601,287
可以用于支付的存放中央银行款项 12,217,964 9,396,698
原到期日在3个月内的存放同业及其他金融机构款项 4,092,102 6,707,428
原到期日在3个月内的拆出资金 2,600,503 323,150
现金及现金等价物余额 19,486,479 17,028,563
本行 2022年 2021年
库存现金 574,111 599,275
可以用于支付的存放中央银行款项 12,214,725 9,389,989
原到期日在3个月内的存放同业及其他金融机构款项 3,707,286 6,410,859
原到期日在3个月内的拆出资金 2,500,503 223,150
现金及现金等价物余额 18,996,625 16,623,273
(b) 将净利润调节为经营活动的现金流量
本集团 2022年度 2021年度
净利润 5,116,525 4,859,025
加/（减）：信用减值损失 3,559,161 5,100,660
其他资产减值损失 (1,567) 9,485
固定资产折旧 222,026 204,795
使用权资产折旧 53,459 38,305
投资性房地产折旧 275 232
无形资产摊销 113,763 92,131
长期待摊费用摊销 16,154 12,119
处置长期资产的收益 (4,980) (20,873)
证券投资利息收入 (9,228,536) (8,991,252)
公允价值变动损益 555,893 (396,016)
投资收益 (1,765,989) (1,634,236)
筹资活动利息支出 3,634,431 3,613,553
递延所得税资产增加 (388,349) (595,820)
经营性应收项目的增加 (44,714,329) (29,480,128)
经营性应付项目的增加 48,143,720 32,273,229
经营活动产生的现金流量净额 5,311,657 5,085,209
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(b) 将净利润调节为经营活动的现金流量（续）
本行 2022年度 2021年度
净利润 4,686,632 4,516,285
加/（减）：信用减值损失 3,155,987 4,804,087
其他资产减值损失 1 7,916
固定资产折旧 189,893 172,991
使用权资产折旧 50,762 36,525
投资性房地产折旧 275 232
无形资产摊销 111,806 90,911
长期待摊费用摊销 15,547 11,810
处置长期资产的收益 (4,777) (23,073)
证券投资利息收入 (9,230,367) (8,997,420)
公允价值变动损益 556,377 (396,016)
投资收益 (1,831,779) (1,680,136)
筹资活动利息支出 3,575,815 3,588,327
递延所得税资产增加 (352,869) (578,374)
经营性应收项目的增加 (38,159,387) (24,114,470)
经营性应付项目的增加 42,243,854 29,736,514
经营活动产生的现金流量净额 5,007,770 7,176,109
(c) 与租赁相关的总现金流出
度 ：人民币44,658千元），其中计入筹资活动偿付租赁负债与相关利息支出支付的金额为人民
币58,262千元（2021年度 ：人民币37,958千元），其余为因租赁期短于12个月或单项租赁资产
全新时价值较低而豁免确认使用权资产和租赁负债的租赁物的租金，均计入经营活动。
度 ：人民币41,681千元），其中计入筹资活动偿付租赁负债与相关利息支出支付的金额为人民
币55,579千元（2021年度 ：人民币36,124千元），其余为因租赁期短于12个月或单项租赁资产
全新时价值较低而豁免确认使用权资产和租赁负债的租赁物的租金，均计入经营活动。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第三方或特殊目的实体。这些
金融资产转让若符合终止确认条件，相关金融资产全部或部分终止确认。当本集团保留了已转让资
产的几乎所有风险与回报时，相关金融资产转让不符合终止确认的条件，本集团继续在资产负债表
中确认上述资产。
(a) 贷款转让
已收到。
有人民币26,000千元未收到。
(b) 资产证券化
在日常交易中，本集团将信贷资产出售给信托公司或特殊目的信托，再由特殊目的信托向投资
者发行资产支持证券。
本集团在该等业务中可能会持有部分次级档的信贷资产支持证券，从而可能对所转让信贷资产
保留了继续涉入。本集团在资产负债表上会按照继续涉入程度确认该项资产。继续涉入所转让
金融资产的程度，是指该金融资产价值变动使本集团面临的风险水平。
于2022年12月31日，本集团通过持有次级档证券对已证券化信贷资产保留了继续涉入，本集
团继续确认的资产账面价值为人民币229,528千元（2021年12月31日 ：人民币229,505千元）。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(a) 纳入合并范围内的结构化主体
纳入本集团合并范围的结构化主体为本集团控制的由独立第三方发行并管理的理财产品。
于2022年12月31日，本集团无纳入合并范围的结构化主体（2021 年12月31日 ：本集团合并
的结构化主体余额为人民币2,026,559千元）。
(b) 未纳入合并范围内的结构化主体
(1) 本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体
本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体主要为本集团作为代理人而发行并管理的非
保本理财产品。本集团在对潜在目标客户群分析研究的基础上，设计并向特定目标客户群
销售的资金投资和管理计划，并将募集到的理财资金根据产品合同的约定投入相关金融市
场或投资相关金融产品，在获取投资收益后，根据合同约定分配给投资者。本集团作为资
产管理人获取相对应的理财手续费收入。2022年度，本集团因对该非保本理财产品提供
资产管理服务而收取的中间业务收入为人民币616,341千元（2021年度 ：人民币567,144
千元）。本集团认为该等结构化主体相关的可变动回报并不显著。2022年度，本集团未向
理财产品提供流动性支持（2021年度 ：同）。
于2022年12月31日，由本集团发行并管理的未纳入合并范围的理财产品资产规模为人民
币53,686,705千元（2021年12月31日 ：人民币52,391,448千元），相应的本集团发行并
管理的未纳入合并范围的理财产品余额为人民币53,549,232千元（2021年12月31日 ：人
民币52,275,708千元）。
(2) 本集团投资的未纳入合并范围内的结构化主体
为了更好地运用资金获取收益，本行投资的未纳入合并范围内的结构化主体主要包括由独
立第三方发行和管理的资金信托计划、资产管理计划及基金。
财务报表附注
四、财务报表主要项目注释（续）
(b) 未纳入合并范围内的结构化主体（续）
(2) 本集团投资的未纳入合并范围内的结构化主体（续）
下表列出本集团因持有未纳入合并范围的结构化主体的利益所形成的资产的账面价值、最
大损失风险敞口。
金融投资 － 交易性金融资产 20,087,178 20,087,178
金融投资 － 债权投资 30,467,728 30,467,728
金融投资 － 交易性金融资产 18,666,050 18,666,050
金融投资 － 债权投资 44,561,876 44,561,876
上述本集团投资的未纳入合并范围内的结构化主体的总体规模无公开可获得的市场信息。
本集团自上述管理或投资的未合并结构化主体取得的收入如下 ：
利息收入 3,178,508 4,342,055
投资收益 1,066,324 1,065,048
手续费及佣金收入 644,441 615,168
合计 4,889,273 6,022,271
财务报表附注
五、分部报告
本集团的经营分部系提供不同的金融产品和服务以及从事不同类型金融交易的业务单元。由于各种业
务分部面向不同的客户和交易对手，需要不同的技术和市场战略，各分部独立管理。
公司银行业务，系指向公司类客户提供包括存款和贷款在内的金融产品和服务。
个人银行业务，系指向个人客户提供包括存款和贷款在内的金融产品和服务。
资金业务，包括本集团在银行间市场进行的同业拆借交易、债券投资交易、回购交易以及外汇买卖交
易等。
未分配的部分，系指不包括在上述业务分部中的其他业务或不能按照合理基准进行分配的业务。
本集团 2022年
公司银行 个人银行 资金业务 未分配 合计
外部客户净利息收入 6,832,464 (866,120) 4,841,914 – 10,808,258
分部内部净利息收入/（支出） 1,863,235 3,023,857 (4,887,092) – –
净利息收入 8,695,699 2,157,737 (45,178) – 10,808,258
净手续费及佣金收入 98,825 18,075 644,441 – 761,341
投资收益 – – 1,843,673 – 1,843,673
资产处置收益 – – – 6,158 6,158
其他收益 – – – 101,939 101,939
公允价值变动损益 – – (555,893) – (555,893)
汇兑损益 (8,714) – 463,750 – 455,036
其他业务收入 44,137 – – 756 44,893
税金及附加 (114,866) (2,120) (56,296) – (173,282)
业务及管理费 (1,757,349) (1,218,375) (403,396) (20,227) (3,399,347)
信用减值损失 (2,781,582) (878,770) 141,645 (40,454) (3,559,161)
其他资产减值损失 – – – 1,567 1,567
其他业务成本 (28,644) – – (87) (28,731)
营业利润 4,147,506 76,547 2,032,746 49,652 6,306,451
加 ：营业外收入 – – – 8,458 8,458
减 ：营业外支出 – – – (25,972) (25,972)
分部利润总额 4,147,506 76,547 2,032,746 32,138 6,288,937
资本开支 113,290 35,468 186,913 2,350 338,021
折旧和摊销 237,278 87,033 53,107 – 377,418
分部资产 229,485,131 71,845,251 378,622,820 4,759,361 684,712,563
分部负债 (216,465,579) (170,193,499) (246,557,367) (641) (633,217,086)
财务报表附注
五、分部报告（续）
本集团 2021年
公司银行 个人银行 资金业务 未分配 合计
外部客户净利息收入 6,811,614 310,227 4,474,932 – 11,596,773
分部内部净利息收入/（支出） 1,752,823 2,477,523 (4,230,346) – –
净利息收入 8,564,437 2,787,750 244,586 – 11,596,773
净手续费及佣金收入 121,248 32,406 615,168 – 768,822
投资收益 – – 1,670,694 – 1,670,694
资产处置收益 – – – 21,057 21,057
其他收益 – – – 78,344 78,344
公允价值变动损益 – – 396,016 – 396,016
汇兑损益 72,633 – (132,155) – (59,522)
其他业务收入 41,641 – – 1,405 43,046
税金及附加 (77,346) (36,327) (56,291) – (169,964)
业务及管理费 (1,608,540) (1,132,926) (353,220) (17,669) (3,112,355)
信用减值损失 (4,317,143) (350,629) (369,896) (62,992) (5,100,660)
其他资产减值损失 – – – (9,485) (9,485)
其他业务成本 (28,496) – – – (28,496)
营业利润 2,768,434 1,300,274 2,014,902 10,660 6,094,270
加 ：营业外收入 – – – 9,455 9,455
减 ：营业外支出 – – – (11,568) (11,568)
分部利润总额 2,768,434 1,300,274 2,014,902 8,547 6,092,157
资本开支 115,938 44,956 186,548 2,217 349,659
折旧和摊销 231,349 86,903 29,330 – 347,582
分部资产 205,228,896 79,579,422 330,220,763 3,924,539 618,953,620
分部负债 (201,028,735) (142,107,145) (226,570,149) (896) (569,706,925)
财务报表附注
六、或有事项及承诺
本集团及本行 2022年 2021年
开出银行承兑汇票 63,443,174 40,136,679
开出信用证 7,461,030 10,407,922
开出保函 1,941,292 4,075,148
未使用的信用卡额度 7,582,137 6,186,907
贸易融资保兑 351,490 –
不可撤销的贷款承诺 6,503 8,331
合计 80,785,626 60,814,987
(a) 作为担保物的资产
被用作卖出回购的质押物的资产账面价值如下 ：
本集团及本行 2022年 2021年
票据 10,707,237 –
债券 21,480,491 18,460,752
合计 32,187,728 18,460,752
被用作央行再贷款的质押物的资产账面价值如下 ：
本集团及本行 2022年 2021年
贷款 574,274 11,740,631
债券 41,387,744 51,564,637
合计 41,962,018 63,305,268
于2022年12月31日及2021年12月31日，本集团回购协议与再贷款协议均在12个月内到期。
财务报表附注
六、或有事项及承诺（续）
(b) 收到的担保物
本集团在相关买入返售业务中接受的债券、票据等抵质押物不可以出售或再次向外抵押。
于2022年12月31日，本集团接受的该等质押物的公允价值为人民币36,848,055千元（2021年
到期返还的该等质押物（2021年12月31日 ：无）。
本集团及本行 2022年 2021年
已签订有关购置合同尚未付款
－ 楼宇资本开支承担 32,321 63,068
－ 电子信息系统购置 205,660 143,587
以上资本性承诺用于购建办公大楼及购置固定资产。本集团管理层相信未来的营利能力可以满足以
上承诺要求。
于2022年12月31日，本集团无对外投资承诺（2021年12月31日 ：无）。
第三方对本集团（作为辩方）提起法律诉讼。于2022年12月31日，本集团共有22笔涉及标的金额
合计为人民币592,638 千元的应诉案件（2021 年12 月31 日 ：21 笔，涉及标的金额合计为人民币
裁事项不会对本集团的财务状况或经营成果产生重大影响。
七、受托业务
本集团在受托业务中作为客户的管理人、受托人或代理人为客户保管和管理资产。受托业务中所涉及
的资产及其相关收益或损失不属本集团，所以这些资产并未在本集团的资产负债表中列示。
于2022 年12 月31 日，本集团的委托贷款余额为人民币5,418,026 千元（2021 年 12 月31 日 ：人民币
财务报表附注
八、资产负债表日后事项
于报告日，本集团无需要特别披露的资产负债表日后事项。
九、资产负债表日后经营租赁收款额
本集团作为出租人，资产负债表日后应收租赁收款额的未折现金额汇总如下 ：
十、关联方交易
本集团的关联方主要包括本行主要股东（持有本行5%及以上股份或持有资本总额或股份不足5%但
对本行经营管理有重大影响的股东）及其控制的企业、本行的子公司、本行的联营企业、本行关键
管理人员（包括董事、监事和高级管理层）及与其关系密切的家庭成员，以及关键管理人员及与其
关系密切的家庭成员能控制、共同控制或施加重大影响的，或担任董事、高级管理人员的除重庆银
行以外的企业。
(a) 本行的控股子公司
与本行存在控制关系的关联方为本行的控制子公司，子公司的基本情况及相关信息见附注四、
十、关联方交易（续）
(b) 本行主要股东
于2022年12月31日，持有本行5%及以上股份或持有资本总额或股份不足5%但对本行经营管理有重大影响的主要股东包括 ：
股份 持股比例 主营业务 公司性质 法人代表 注册地 注册资本
（千股） % （万元）
重庆渝富资本运营集团有限公司 488,551 14.06 市政府授权范围内的资产收购、处置及相关产业 有限责任公司（法人独资） 杨雨松 重庆 1,000,000
投资，投资咨询，财务顾问，企业重组兼并顾问
及代理，企业和资产托管
大新银行有限公司 458,575 13.20 银行外汇与人民币业务、法律法规允许的财产保险 股份有限公司（上市公司） 不适用 香港 港币620,000
和人身保险
力帆科技（集团）股份有限公司 294,819 8.49 机动车及其零部件的研发生产与销售、技术设备的 股份有限公司（上市公司） 徐志豪 重庆 450,000
进出口业务
上海汽车集团股份有限公司 240,464 6.92 机动车整车及机械设备的生产销售、咨询服务业、 上汽集团全资子公司 陈虹 上海 1,168,346
产品设备及技术的进出口业务
富德生命人寿保险股份有限公司 217,570 6.26 个人与团体保险及其再保险业务、经中国保监会 股份有限公司 方力 深圳 1,175,201
批准的资金运用业务
重庆市地产集团有限公司 174,850 5.03 以自有资金从事投资活动，土地整治服务， 有限责任公司（国有独资） 李仕川 重庆 500,000
工程管理服务
重庆市水利投资（集团）有限公司 173,368 4.99 政府授权范围内水利国有资产的营运管理， 有限责任公司（法人独资） 祝良华 重庆 216,494
市级有关大中型水源工程
重庆北恒投资发展有限公司 84,824 2.44 投资业务、投资和财务咨询、资产管理、 有限责任公司（法人独资） 陈珍明 重庆 110,000
房地产开发、物业管理
财务报表附注
十、关联方交易（续）
(b) 本行主要股东（续）
于2021年12月31日，持有本行5%及以上股份或持有资本总额或股份不足5%但对本行经营管理有重大影响的主要股东包括 ：
重 庆 银 行股份有限公司
财务报表附注
股份 持股比例 主营业务 公司性质 法人代表 注册地 注册资本
（千股） % （万元）
重庆渝富资本运营集团有限公司 485,435 13.97 市政府授权范围内的资产收购、处置及相关产业 有限责任公司（法人独资） 杨雨松 重庆 1,000,000
投资，投资咨询，财务顾问，企业重组兼并顾问
及代理，企业和资产托管
大新银行有限公司 458,575 13.20 银行外汇与人民币业务、法律法规允许的财产保险 股份有限公司（上市公司） 不适用 香港 港币620,000
和人身保险
力帆科技（集团）股份有限公司 294,819 8.49 机动车及其零部件的研发生产与销售、 股份有限公司（上市公司） 徐志豪 重庆 450,000
技术设备的进出口业务
上海汽车集团股份有限公司 240,464 6.92 机动车整车及机械设备的生产销售、咨询服务业、 上汽集团全资子公司 陈虹 上海 1,168,346
产品设备及技术的进出口业务
富德生命人寿保险股份有限公司 217,570 6.26 个人与团体保险及其再保险业务、经中国保监会 股份有限公司 方力 深圳 1,175,201
批准的资金运用业务
重庆市地产集团有限公司 159,927 4.60 以自有资金从事投资活动，土地整治服务， 有限责任公司（国有独资） 李仕川 重庆 500,000
工程管理服务
重庆北恒投资发展有限公司 84,824 2.44 投资业务、投资和财务咨询、资产管理、 有限责任公司（法人独资） 陈珍明 重庆 110,000
房地产开发、物业管理
财务报表附注
十、关联方交易（续）
(c) 本行主要股东控制的企业
(d) 其他关联法人
其他关联法人类型如下 ：
本行主要股东的控股股东、关联法人、一致行动人等 ；
关键管理人员及其关系密切的家庭成员直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他
组织 ；
授信相关高级管理人员及其关系密切的家庭成员直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法
人或其他组织 ；
本行的合营企业和联营企业 ；
在过去12个月内或者根据相关协议安排在未来12个月内，存在上述情形之一的法人。
(e) 关联自然人
关联自然人类型如下 ：
本行主要股东的实际控制人、关联自然人、最终受益人等 ；
本行关键管理人员及其关系密切的家庭成员 ；
授信相关高级管理人员及其关系密切的家庭成员 ；
本行主要股东的关键管理人员 ；
在过去12个月内或者根据相关协议安排在未来12个月内，存在上述情形之一的自然人。
财务报表附注
十、关联方交易（续）
本行与不存在控制关系的关联方之间存在若干关联交易。交易均以市场价格为定价基础，按正常业
务程序进行，或按交易双方协商的合同约定进行处理，并视交易类型及交易内容由相应决策机构审
批。
(a) 关联方贷款余额
本行主要股东
重庆渝富资本运营集团有限公司 400,000 300,000
力帆科技（集团）股份有限公司 266,972 287,592
重庆市地产集团有限公司 1,980,000 1,980,000
本行主要股东控制的企业 141,346 328,000
其他关联法人 3,173,327 3,875,960
关联自然人 115,922 115,277
占同类交易的余额比例 1.77% 2.24%
(b) 关联方贷款利息收入发生额
本行主要股东
重庆渝富资本运营集团有限公司 12,511 10,468
力帆科技（集团）股份有限公司 7,837 8,070
重庆市地产集团有限公司 91,341 72,683
本行主要股东控制的企业 11,615 14,750
其他关联法人 120,425 155,114
关联自然人 7,083 6,202
占同类交易的余额比例 0.91% 0.98%
财务报表附注
十、关联方交易（续）
(c) 关联方同业存放余额
本行主要股东控制的企业 1 30
其他关联法人 118 480,662
占同类交易的余额比例 0.00% 3.54%
(d) 关联方存放同业余额
其他关联法人 196 19,446
占同类交易的余额比例 0.00% 0.29%
(e) 关联方买入返售利息收入发生额
其他关联法人 264 2,253
占同类交易的余额比例 0.00% 0.01%
(f) 关联方卖出回购利息支出发生额
其他关联法人 157 –
占同类交易的余额比例 0.00% –
财务报表附注
十、关联方交易（续）
(g) 关联方存款余额
本行主要股东
重庆渝富资本运营集团有限公司 38,504 29,692
力帆科技（集团）股份有限公司 568,500 766,171
重庆市地产集团有限公司 519,457 69,675
重庆市水利投资（集团）有限公司 805,718 不适用
本行主要股东控制的企业 1,990,433 1,079,858
其他关联法人 6,092,542 7,059,928
关联自然人 528,632 474,867
占同类交易的余额比例 2.76% 2.80%
(h) 关联方存款利息支出发生额
本行主要股东
重庆渝富资本运营集团有限公司 8,491 259
力帆科技（集团）股份有限公司 12,739 19,061
重庆市地产集团有限公司 3,486 147
重庆市水利投资（集团）有限公司 29,888 不适用
本行主要股东控制的企业 22,356 21,629
其他关联法人 149,199 149,551
关联自然人 17,316 16,813
占同类交易的余额比例 1.46% 1.31%
(i) 关联方其他应收款余额
其他关联法人 44,106 69,806
占同类交易的余额比例 4.06% 6.21%
财务报表附注
十、关联方交易（续）
(j) 关联方信贷资产转让交易价款
其他关联法人
深圳渝信资产管理有限公司 – 26,000
华润渝康资产管理有限公司 232,749 205,835
重庆兴农资产经营管理有限公司 190,852 –
(k) 关联方金融投资余额
本行主要股东
重庆市地产集团有限公司 340,000 590,000
其他关联法人 1,744,350 1,340,000
占同类交易的余额比例 0.96% 0.99%
(l) 关联方金融投资利息收入发生额
本行主要股东
重庆市地产集团有限公司 10,990 18,368
其他关联法人 65,743 48,356
占同类交易的余额比例 0.28% 0.24%
(m) 关联方金融投资投资收益发生额
其他关联法人 609 –
占同类交易的余额比例 0.03% –
财务报表附注
十、关联方交易（续）
(n) 关联方信用承诺及财务担保余额
本行主要股东控制的企业 2,142 72,500
其他关联法人 1,048,318 1,443,882
占同类交易的余额比例 1.44% 2.78%
(o) 关联方手续费收入发生额
本行主要股东 2 7
本行主要股东控制的企业 31 306
其他关联法人 4,368 9,635
关联自然人 9 44
占同类交易的余额比例 0.48% 1.11%
(p) 关联方对本行贷款担保余额
其他关联法人
重庆兴农融资担保集团有限公司 867,446 931,639
重庆三峡融资担保集团股份有限公司 1,535,408 859,414
重庆市教育融资担保有限公司 37,890 40,890
重庆渝台融资担保有限公司 24,686 27,400
重庆市交通融资担保有限公司 128,688 173,350
重庆市融资再担保有限责任公司 118,850 183,220
占同类交易的余额比例 23.10% 16.44%
财务报表附注
十、关联方交易（续）
(q) 与关键管理人员的交易
关键管理人员是指在本集团内有权利并负责计划、指挥和控制本行或本集团活动的人员。
董事和其他关键管理人员薪酬组成如下 ：
薪金及酌情奖金 7,112 7,384
根据国家有关部门的规定，该等关键管理人员在 2022 年度的酌情奖金在报表日尚未最终确
定，但集团管理层预计最终确认的的酌情奖金不会对本集团2022年度的合并财务报表产生重
大影响。
(r) 其他事项
上述与关联方的交易利率范围列示如下 ：
发放贷款和垫款 1.10%-8.33% 3.19%-8.33%
吸收存款 0.00%-5.40% 0.01%-5.40%
同业存放 0.30%-2.40% 0.39%-2.85%
买入返售 2.25% 0.83%-3.19%
卖出回购 1.88%-1.98% 不适用
金融投资 2.00%-6.52% 2.55%-6.52%
存放同业 0.05% 0.05%-0.35%
财务报表附注
十、关联方交易（续）
(s) 本行与子公司之间的交易
同业及其他金融机构存放款项 920,263 1,065,967
拆出资金 150,168 944,095
其他债权投资 – 306,168
同业存放利息支出 7,524 10,532
拆出资金利息收入 38,824 4,225
其他债权投资利息收入 1,829 6,168
其他业务收入 1,562 1,492
本行与子公司之间存在若干关联交易，按正常业务程序进行，或按本行的合同约定进行处理，
并视交易类型及交易内容由相应决策机构审批。
本行与子公司进行交易的利率根据SHIBOR利率进行定价。
十一、金融风险管理
本集团的经营活动面临各种风险。金融风险管理包括分析、评估、接受和管理不同程度的风险以及
风险组合。承受风险是金融业务的核心特征，开展业务将不可避免地面临风险。因此，本集团的目
标是力求保持风险和回报的平衡，并尽可能减少对财务状况的潜在不利影响。
本集团的风险管理政策的目的是为了发现和分析这些风险，以制定适当的风险限额和控制，监测风
险以及通过可靠并不断更新的系统控制风险限额。本集团定期审阅风险管理政策和系统以反映市场
及产品的变化和出现的最佳操作。
董事会是风险管理最高机构，负责最终风险管理及审查并批准风险管理战略及措施，监督风险管理
及内部控制系统，并依据监控信息和高级管理层的风险报告对整体风险做出评估。其下设的风险管
理委员会在董事会的授权下，负责制定本集团风险管理政策及流程，包括涵盖信用风险、市场风
险、流动性风险和操作风险的书面政策。本集团高级管理层负责全面风险管理及内部控制，制订并
实施风险管理政策和程序。此外，内部审计部门负责对于风险管理和控制环境进行独立的审查。
本集团面临的主要金融风险包括信用风险、市场风险（包括汇率风险和利率风险）、流动性风险和
操作风险。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本集团承担着信用风险，该风险指因客户或交易对手未能或不愿意履行与本集团签订的合约责任的
风险。经济环境变化或本集团资产组合中某一特定行业分部的信用质量发生变化都将导致和资产负
债表日已计提的准备不同的损失。信用风险主要发生在发放贷款和垫款、债券和同业往来等，以及
未纳入减值评估范围的以公允价值计量且其变动计入当期损益的债务工具投资和衍生金融资产等，
同时也存在表外的信用风险暴露，如贷款承诺、保函、承兑汇票和信用证等。
本集团通过定期分析借款人偿还利息及本金的能力及在适当时候改变该等放款限制来管理所承担的
信用风险。本集团亦通过取得抵押品、公司及个人担保来控制部分信用风险。
(a) 授信业务
本集团根据银保监会制定的《贷款风险分类指引》和《小企业贷款风险分类办法（试行）》衡
量及监控本集团贷款的质量。贷款分类依据借款人的还款能力、还款记录、还款意愿、贷
款的担保、贷款偿还的法律责任和银行的信贷管理等因素。《贷款风险分类指引》要求金融
机构把信贷资产划分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，其中次级、可疑和损失
类的贷款为不良贷款。对于零售贷款，贷款逾期天数也是进行贷款分类的重要指标。
《贷款风险分类指引》对信贷资产分类的核心定义为 ：
正常类 ： 借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注类 ： 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的
因素。
次级类 ： 借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，
即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑类 ： 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失类 ： 在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或
只能收回极少部分。
风险管理部牵头负责全行贷款分类工作。贷款分类工作遵循“每月认定，实时调整”的原
则。风险管理部每月汇总分类结果上报风险管理与内部控制委员会进行最终审定。贷款分
类工作通过信用风险管理系统进行。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
(b) 资金业务
对于存放及拆放同业，本集团主要考虑同业规模、财务状况及外部信用风险评级结果确定
交易对手的信用情况，对手方信用风险按对手方由总行定期统一审查，实行额度管理。本
集团通过限制所投资债券的外部信用评级管理债券的信用风险敞口，加强信用风险控制。
(a) 授信业务
本集团对表内授信业务和表外授信业务基本采取相同的信用风险控制流程。本集团信用风
险的基本控制流程主要包括以下步骤 ：信贷政策制订 ；贷前调查 ；公司客户信用评级和个
人信用评估 ；担保评估 ；贷款审查和审批 ；放款 ；贷后管理 ；不良贷款管理 ；不良信贷资
产的责任追究。
本集团已经建立了授信业务的风险预警机制，主要包括单一客户授信风险预警和系统性风
险预警。对重点客户实施统一授信管理，一旦客户的最高敞口融资额度确定，在未取得新
的授信额度之前，该客户在任何时点的敞口融资额度都不能超过授信额度。
本集团采取措施强化对集团客户和关联客户授信业务管理及授信风险的控制。对集团客户
实行授信集中度管理 ；对于关联客户，在董事会下设立了关联交易控制委员会，对关联交
易进行审查。
本集团制定了一系列政策与指南缓释信用风险。其中最典型也最常见的方式是获取担保。
本集团要求大部分借款人提供适当的担保，担保的形式主要包括抵押、质押和保证。本集
团聘请具有相应资产评估资格的资产评估机构对本集团的抵质押品进行评估，抵质押物的
类型和金额视交易对手或客户的信用风险评估而定，具体的抵质押和担保指引请参见附注
十一、2.5。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
(b) 资金业务
本集团金融同业条线对资金业务实行集中管理、分级授权制度，根据不同业务类别（债券
认购、分销、现券买、卖、回购操作等）从部门负责人至行长实行逐级授权管理制度。
本集团债券投资在资产负债管理委员会的统一安排及指导下，按逐级审批制度进行投资。
对交易类投资债券风险状况和损失情况进行必要的评估，根据不同的剩余期限设置了相应
的止损点 ；同业信用拆出拆入设立风险警戒线，对拆出拆入额度严格控制在监管当局和本
集团授信额度以内，在授权额度范围内严格按照逐笔逐级进行审批。
本集团通过限制所投资债券的外部信用评级管理债券的主体风险。授权中包括对债券发行
人外部信用评级、单笔债券购买面值、卖出价格要求等方面的限制。所投资的人民币债
券，要求购买时债券的信用评级均为AA-（ 含）以上。所投资的外币债券中，金融机构债券
系外部信用评级（以标准普尔或穆迪等评级机构为标准）在BBB（含）以上金融机构发行的
债券。
本集团债券交易人员作为市场利率变动的及时监测人，定期将债券市场交易价格报告金融
市场部与资产负债管理部，并根据其指导意见进行风险防范措施，如遇市场出现重大利率
变化或债券主体出现重大信用风险时，负责债券投资的相关业务部门可提请召开临时资产
负债管理会议研究应急方案，债券交易人员将根据研究意见进行相应操作。
本集团投资的信托受益权和资产管理计划主要由第三方银行、担保公司、企业担保或资产
抵押。本集团对对手方银行及第三方企业设置了信贷风险限额来控制信用风险。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
基于风险管理目的的信用风险敞口估计比较复杂且需要使用模型，因为该敞口随着市场条件、
预期现金流量及时间推移的变动而发生变化。对资产组合的信用风险评估需要更多估计，如违
约发生的可能性、相关损失率及对手方之间违约的相关性。本集团使用违约概率(PD)、违约风
险敞口(EAD)及违约损失率(LGD)计量信用风险。
针对公司类客户风险暴露，本集团采用内部信用风险评级反映单个交易对手的违约概率评估结
果，且对不同类别的交易对手采用不同的内部评级模型。在贷款申请时收集的借款人及特定
贷款信息（例如 ：关键财务指标、公司借款人的销售收入和行业分类）都被纳入评级模型。此
外，本模型还将信用风险管理人员的专家判断纳入到逐笔信用敞口的最终内部信用评级中，从
而将可能未被其他来源考虑的因素纳入评级模型。本集团在借款人层面确定评级。客户经理持
续地将更新的信息/信用评估录入信用系统。此外，客户经理也从其他渠道获取公开财务报表
等信息，并每年对借款人的信用状况进行更新。这些信息将决定更新的内部信用评级和违约概
率。
本集团对该评级结果进行校准，使得更高风险级别的违约风险以指数方式增加。例如，这意味
着A和A－ 级之间的违约概率差异低于BB及B级之间的违约概率差异。
针对债券投资及同业业务，本集团采用外部信用风险评级反映单个交易对手的违约概率，作为
对未来各债项违约概率的预测基础。本集团使用外部评级机构发布的信用等级，并持续进行监
控和更新。相应等级的违约概率是根据评级机构公布的过去12个月期间的实际违约率而确定。
针对零售风险敞口，利用历史数据，估算不同逾期期次下，不同账龄的历史违约数据，作为对
未来各债项违约概率的预测基础。本集团定期监控借款人在初始确认日期后的付款行为，如逾
期记录等。该情况与违约概率存在映射关系。
本集团的内部评级体系包括15个未违约等级(AAA+到C）及1个违约等级(D)。主标尺表为每个
评级类别匹配特定范围的违约概率，且在一定时间内保持稳定。本集团定期对评级方法进行验
证和重新校准，使其能够反映所有实际可观察违约情况。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
新金融工具准则规定了一个自初始确认之后信用质量发生“三阶段”变化的减值模型，概述如
下：
• 初始确认时未发生信用减值的金融工具进入“第1阶段”，且本集团对其信用风险进行持续
监控。
• 如果识别出自初始确认后信用风险发生显著增加，但并未将其视为已发生信用减值的工
具，则本集团将其转移至 “第2 阶段”。信用风险显著增加的判断标准，参见附注十一、
• 如果金融工具发生信用减值，则将被转移至“第3阶段”。本集团对违约及发生信用减值资
产的定义，参见附注十一、2.4(b)。
• 不同阶段下的减值计提方法如下 ：第1阶段金融工具的损失准备为未来12个月的预期信用
损失，该金额对应为整个存续期预期信用损失中由未来12 个月内可能发生的违约事件导
致的部分。第2 阶段或第3 阶段金融工具的预期信用损失计量整个存续期预期信用损失。
预期信用损失计量中所使用的参数、假设及估计技术，参见附注十一、2.4(c)。
• 根据新金融工具准则计量预期信用损失时应充分考虑前瞻性信息。关于本集团如何将前瞻
性信息纳入预期信用损失模型的说明，参见附注十一、2.4(d)。
• 购入或源生已发生信用减值的金融资产是指在初始确认时即存在信用减值的金融资产。这
些资产的损失准备为整个存续期的预期信用损失。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
(a) 信用风险显著增加
当金融工具符合以下一项或多项条件时，本集团认为金融工具的信用风险已发生显著增
加：
定量标准
借款人在合同付款日后逾期超过30天仍未付款。
定性标准
i) 借款人在预警清单上的贷款类金融工具。本集团使用预警清单监控信用风险，并在交
易对手层面进行定期评估 ；或
ii) 资产风险分类为关注一级至关注三级的债项 ；或
iii) 达到相对评级变动触发第2阶段条件 ；或
iv) 信用卡内部管理状态分类为问题。
(b) 违约及已发生信用减值资产的定义
当金融工具符合以下一项或多项条件时，本集团将该金融资产界定为已发生违约，其标准
与已发生信用减值的定义一致 ：
定量标准
借款人在合同付款日后逾期超过90天仍未付款。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
(b) 违约及已发生信用减值资产的定义（续）
定性标准
i) 借款人在重点监控名单上的贷款类金融工具。本集团使用重点监控名单监控信用风
险，并在交易对手层面进行定期评估 ；或
ii) 资产风险分类为次级一级至损失级的5类债项 ；或
iii) 信用卡内部管理状态分类为委外催收或诉讼停计息费。
借款人满足“难以还款”的标准，表明借款人发生重大财务困难，划分至不良债项，具体示
例包括 ：
• 借款人处于长期宽限期
• 借款人死亡
• 借款人破产
• 借款人违反合同中对债务人约束的条款（一项或多项）
• 由于借款人财务困难导致相关金融资产的活跃市场消失
• 债权人由于借款人的财务困难作出让步
• 借款人很可能破产
• 以较高折扣购入或源生的已经发生信用损失的金融资产
上述标准适用于本集团所有的金融工具，且与内部信用风险管理所采用的违约定义一致。
违约定义已被一致地应用于本集团的预期信用损失计算过程中对违约概率(PD)、违约风险
敞口(EAD)及违约损失率(LGD)的模型建立。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
(c) 计量预期信用损失 － 对参数、假设及估计技术的说明
本集团根据产品类型、客户类型、客户所属行业及市场分布等信用风险特征，对信用风险
敞口进行风险分组。非零售业务风险分组为“工业、商贸业、建筑业、房地产业、事业单
位、小微企业、一般公司”。零售业务风险分组为“房贷、消费贷、循环贷、信用卡”。
根据信用风险是否发生显著增加以及资产是否已发生信用减值，本集团对不同的资产分别
以12个月或整个存续期的预期信用损失计量损失准备。预期信用损失是违约概率(PD)、违
约风险敞口(EAD)及违约损失率(LGD)三者的乘积折现后的结果。相关定义如下 ：
• 违约概率是指借款人在未来12个月或在整个剩余存续期，无法履行其偿付义务的可能
性，其中违约的定义参见附注十一、2.4(b)。
• 违约风险敞口是指，在未来12个月或在整个剩余存续期中，在违约发生时，本集团应
被偿付的金额。例如，对于循环信贷协议，在违约发生时本集团已放款的贷款金额与
合同限额内的预期提取金额之和视为违约风险敞口。
• 违约损失率是指本集团对违约敞口发生损失程度作出的预期。根据担保品或其他信用
支持的可获得性不同，违约损失率也有所不同。违约损失率为违约发生时风险敞口损
失的百分比进行计算。
本集团通过预计未来各月份中单个敞口或资产组合的违约概率、违约损失率和违约风险敞
口，来确定预期信用损失。本集团将这三者相乘并对其存续性进行调整。这种做法可以有
效地计算未来各月的预期信用损失。再将各月的计算结果折现至报告日并加总。预期信用
损失计算中使用的折现率为初始实际利率或其近似值。
整个存续期违约概率是基于到期信息由12 个月违约概率推演而成。到期分析覆盖了贷款
从初始确认到整个存续期结束的违约变化情况。到期组合的基础是可观察的历史数据，并
假定同一组合和信用等级的资产的情况相同。上述分析以历史数据作为支持。
所不同 ：
• 对于分期还款以及一次性偿还的贷款，本集团根据合同约定的还款计划确定12个月期
间或整个存续期违约敞口。
• 对于循环信贷产品，本集团使用已提取贷款余额加上“信用转换系数”估计剩余限额内
的提款，来预测违约风险敞口。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
(c) 计量预期信用损失 － 对参数、假设及估计技术的说明（续）
本集团根据对影响违约后回收的因素来确定12 个月及整个存续期的违约损失率。不同产
品类型的违约损失率有所不同。对于担保贷款，本集团主要根据担保品类型确定违约损失
率。
在确定 12 个月及整个存续期违约概率、违约敞口及违约损失率时应考虑前瞻性经济信
息。此假设因产品类型的不同而有所不同。关于前瞻性信息以及如何将其纳入预期信用损
失计算的说明，参见附注十一、2.4(d)。
本集团定期监控并复核预期信用损失计算相关的假设包括各期限下的违约概率及担保品价
值的变动情况。
年度 ：无）。
(d) 预期信用损失模型中包括的前瞻性信息
信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团通过进行历史
数据分析，识别出影响各资产组合的信用风险变化及预期信用损失的关键经济指标，主要
包括 ：居民消费价格指数增长率（“CPI”）累计同比增长率、工业增加值累计同比增长率、
中国制造业采购经理指数（“PMI”）等。本集团至少每年对这些经济指标进行评估预测，并
定期检测评估结果。2022年度，本集团采用统计分析方法，结合专家判断，调整了前瞻
性经济指标的预测。在考虑前瞻性信息时，本集团综合考虑内外部数据、专家预测以及统
计分析确定这些经济指标与违约概率、违约损失率和违约敞口之间的关系，对模型输入值
部分进行了平滑调整。于2022年12月31日，本集团在各宏观经济情景中使用的重要宏观
经济参数及未来一年预测值列示如下 ：
经济情景
基准 乐观 悲观
CPI ：累计同比 1.99 2.50 1.10
工业增加值 ：累计同比 5.41 6.20 4.10
PMI 50.00 50.50 49.50
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
(d) 预期信用损失模型中包括的前瞻性信息（续）
这些经济指标及其对违约概率、违约敞口和违约损失率的影响，对不同的金融工具有所不
同。本集团在此过程中应用专家判断及外部数据，对这些经济指标进行预测（“基本经济
情景”），并提供未来经济情况的最佳估计及各场景下预测。对于预测期后至金融工具剩余
存续期结束时的经济指标，本集团认为经济指标在后续期间内，趋向于长期平均值或增长
率保持长期平均。本集团通过莫顿公式及回归分析确定这些经济指标与违约概率之间的关
系，以理解这些指标历史上的变化对违约率的影响。
本集团根据外部数据提供了其他可能的情景及情景权重。根据对每一个主要产品类型的分
析，设定情景的数量，以确保覆盖非线性特征。其中，基准情景定义为未来最可能发生的
情况，作为其他情景的比较基础。乐观和悲观分别比基础情景更好和更差且较为可能发生
的情景。本集团按年重新评估情景的数量及其特征。本集团结合统计分析及专家信用判断
来确定情景权重，也同时考虑了各情景所代表的可能结果的范围。在确定金融工具处于第
失计量损失准备。本集团以加权的12 个月预期信用损失（第1 阶段）或加权的整个存续期
预期信用损失（第2阶段及第3阶段）计量相关的损失准备。上述加权的信用损失是由各情
景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算得出，而不是对参数进行加权计算。于2022
年12 月31 日，分配至各项经济情景的权重为 ：“基准”70%，“乐观”10%，“悲观”20%
（2021年12月31日 ：同）。
于2022年12月31日，本集团按上述三种情景计算的信用损失准备及按上述三种情景加权
平均后的信用损失准备比较如下 ：
本集团 2022年12月31日
公司贷款和垫款 零售贷款 金融投资
三种情景加权平均后的
信用损失准备 7,583,955 2,543,216 1,649,077
基准情景下的信用损失准备 7,463,878 2,335,866 1,632,788
乐观情景下的信用损失准备 7,164,679 1,943,197 1,526,517
悲观情景下的信用损失准备 8,213,862 3,568,951 1,767,370
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
(d) 预期信用损失模型中包括的前瞻性信息（续）
公司贷款和垫款 零售贷款 金融投资
三种情景加权平均后的
信用损失准备 9,112,642 2,065,697 1,791,443
基准情景下的信用损失准备 9,108,915 1,708,517 1,784,211
乐观情景下的信用损失准备 8,220,545 1,294,628 1,367,142
悲观情景下的信用损失准备 9,571,735 3,701,365 2,028,904
本行 2022年12月31日
公司贷款和垫款 零售贷款 金融投资
三种情景加权平均后的
信用损失准备 5,894,283 2,513,951 1,649,077
基准情景下的信用损失准备 5,859,446 2,306,602 1,632,788
乐观情景下的信用损失准备 5,602,202 1,913,928 1,526,517
悲观情景下的信用损失准备 6,162,253 3,539,682 1,767,370
公司贷款和垫款 零售贷款 金融投资
三种情景加权平均后的
信用损失准备 7,816,456 2,024,153 1,792,001
基准情景下的信用损失准备 7,812,729 1,666,973 1,801,765
乐观情景下的信用损失准备 6,924,359 1,253,084 1,384,696
悲观情景下的信用损失准备 8,275,549 3,659,821 2,046,458
其他未纳入上述情景的前瞻性考虑因素，如监管变化、法律变更或政治变革的影响，也已
进行评估，但不视为具有重大影响，因此并未据此调整预期信用损失。本集团按季度复核
并监控上述假设的恰当性。
与其他经济预测类似，对预计值和发生可能性的估计具有高度的固有不确定性，因此实际
结果可能同预测存在重大差异。本集团认为这些预测体现了集团对可能结果的最佳估计，
所选择的情景能够适当地代表可能发生的情景。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
(d) 预期信用损失模型中包括的前瞻性信息（续）
下表列示了假设第2 阶段的金融资产和财务担保及信贷承诺全部进入第1 阶段，资产负债
表中的预期信用减值准备和预计负债将发生的变化 ：
本集团 2022年 2021年
假设第2阶段的金融资产及信用承诺全部计入
第1阶段，减值准备和预计负债合计金额 1,924,173 2,505,221
于资产负债表中确认的减值准备和预计负债
合计金额 2,144,575 2,934,309
差异 － 金额 (220,402) (429,088)
差异 － 百分比 (10%) (15%)
本行 2022年 2021年
假设第2阶段的金融资产及信用承诺全部计入
第1阶段，减值准备和预计负债合计金额 1,403,249 2,239,515
于资产负债表中确认的减值准备和预计负债
合计金额 1,623,655 2,668,607
差异 － 金额 (220,406) (429,092)
差异 － 百分比 (14%) (16%)
财务报表附注
十一 金融风险管理（续）
(a) 最大信用风险敞口 － 纳入减值评估范围的金融工具
下表对纳入预期信用损失评估范围的金融工具的信用风险敞口进行了分析。下列金融资产
的账面价值即本集团就这些资产的最大信用风险敞口。
集团账面价值 集团账面价值
表内项目
存放中央银行款项（第1阶段） 40,450,089 36,599,182
存放同业及其他金融机构款项（第1阶段） 4,090,980 6,705,902
拆出资金 3,434,161 506,255
第1阶段 3,368,082 450,629
第3阶段 49,750 49,750
应计利息 16,329 5,876
发放贷款和垫款
－ 以摊余成本计量 295,160,981 278,734,705
第1阶段 278,111,655 262,500,678
第2阶段 11,092,971 11,759,240
第3阶段 3,934,114 2,368,643
应计利息 2,022,241 2,106,144
－ 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
（第1阶段） 47,285,310 28,148,893
买入返售金融资产（第1阶段） 35,860,889 37,619,662
金融投资 － 债权投资 142,147,610 130,464,527
第1阶段 138,113,695 125,686,404
第2阶段 1,127,316 1,901,995
第3阶段 413,501 451,231
应计利息 2,493,098 2,424,897
财务报表附注
十一 金融风险管理（续）
(a) 最大信用风险敞口 － 纳入减值评估范围的金融工具（续）
集团账面价值 集团账面价值
金融投资 － 其他债权投资 74,830,559 63,971,188
第1阶段 72,803,139 62,232,306
第2阶段 63,055 –
第3阶段 237,498 252,336
应计利息 1,726,867 1,486,546
其他应收款 285,925 334,309
第1阶段 227,492 249,665
第2阶段 950 76,057
第3阶段 57,483 8,587
表内合计 643,546,504 583,084,623
表外合计 80,543,267 60,653,256
合计 724,089,771 643,737,879
本集团根据资产的质量状况对资产风险特征进行内部评级，按内部评级将纳入预期信用损
失计量的金融资产的信用等级区分为“低风险”、“中风险”和“高风险”，该信用等级为本集
团为内部信用风险管理目的所使用。“低风险”指资产质量良好，未来违约可能性较低，受
外部不利因素影响较小 ；“中风险”指有一定的偿债能力，但持续的重大不稳定情况或恶劣
的商业、金融或经济条件，可能使其偿债能力下降 ；“高风险”指存在对偿债能力造成较大
影响的不利因素，违约风险较高或符合本集团违约定义的资产。
财务报表附注
十一 金融风险管理（续）
(a) 最大信用风险敞口 － 纳入减值评估范围的金融工具（续）
以摊余成本计量的发放贷款和垫款的最大信用风险敞口按信用等级的分析如下 ：
本集团 预期信用损失阶段
第1阶段 第2阶段 第3阶段
信用损失 预期信用损失 预期信用损失 总计
信用等级
低风险 209,439,248 260,473 – 209,699,721
中风险 72,425,788 10,196,136 – 82,621,924
高风险 – 2,705,092 8,239,174 10,944,266
本金余额 281,865,036 13,161,701 8,239,174 303,265,911
减值准备 (3,753,381) (2,068,730) (4,305,060) (10,127,171)
合计 278,111,655 11,092,971 3,934,114 293,138,740
信用等级
低风险 200,673,892 427,973 – 201,101,865
中风险 65,286,830 11,066,701 – 76,353,531
高风险 – 3,148,783 7,202,721 10,351,504
本金余额 265,960,722 14,643,457 7,202,721 287,806,900
减值准备 (3,460,044) (2,884,217) (4,834,078) (11,178,339)
合计 262,500,678 11,759,240 2,368,643 276,628,561
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
(a) 最大信用风险敞口 － 纳入减值评估范围的金融工具（续）
金融投资 － 债权投资的最大信用风险敞口按信用等级的分析如下 ：
本集团 预期信用损失阶段
第1阶段 第2阶段 第3阶段
信用损失 预期信用损失 预期信用损失 总计
信用等级
低风险 128,137,517 – – 128,137,517
中风险 10,351,764 1,148,000 220,178 11,719,942
高风险 – – 583,501 583,501
本金余额 138,489,281 1,148,000 803,679 140,440,960
减值准备 (375,586) (20,684) (390,178) (786,448)
合计 138,113,695 1,127,316 413,501 139,654,512
信用等级
低风险 111,425,029 – – 111,425,029
中风险 14,829,714 1,952,000 – 16,781,714
高风险 – – 871,413 871,413
本金余额 126,254,743 1,952,000 871,413 129,078,156
减值准备 (568,339) (50,005) (420,182) (1,038,526)
合计 125,686,404 1,901,995 451,231 128,039,630
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
(a) 最大信用风险敞口 － 纳入减值评估范围的金融工具（续）
金融投资 － 其他债权投资的最大信用风险敞口按信用等级的分析如下 ：
本集团 预期信用损失阶段
第1阶段 第2阶段 第3阶段
信用损失 预期信用损失 预期信用损失 总计
信用等级
低风险 72,803,139 – – 72,803,139
高风险 – 63,055 237,498 300,553
本金余额 72,803,139 63,055 237,498 73,103,692
减值准备 (343,915) (54,714) (464,000) (862,629)
合计 72,459,224 8,341 (226,502) 72,241,063
信用等级
低风险 62,232,320 – – 62,232,320
高风险 – – 252,336 252,336
本金余额 62,232,320 – 252,336 62,484,656
减值准备 (288,917) – (464,000) (752,917)
合计 61,943,403 – (211,664) 61,731,739
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
(b) 最大信用风险敞口 － 未纳入减值评估范围的金融工具
下表对未纳入减值评估范围，即以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产的信用风险
敞口进行了分析 ：
最大信用风险敞口
金融投资 － 交易性金融资产
债券投资 8,160,726 3,170,991
信托投资 5,808,282 5,743,525
资产管理计划 9,225,065 9,890,126
向金融机构购买的理财产品 – 2,026,559
基金投资 5,053,831 3,032,399
合计 28,247,904 23,863,600
(c) 担保品和其他信用增级
本集团采取一系列政策和措施以缓释信用风险。最普遍的做法是接受抵质押物。
本集团颁布指引，明确了不同抵质押物可接受程度。贷款的主要抵质押物种类有 ：住宅 ；
商业资产，如商业房产、存货和应收款项 ；金融工具，如股票。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
(c) 担保品和其他信用增级（续）
放款时抵质押物的价值由评审部确定并按不同种类受到贷款抵押率的限制，公司贷款和零
售贷款的主要抵质押物种类如下 ：
抵质押品种类 最高贷款成数
银行本票及银行承兑汇票 90%
仓单及应收账款 70%
在建工程 50%
公开上市交易股票 60%
房地产 70%
土地使用权 70%
交通运输设备 40%
个人住房贷款通常由房产作为抵押品。其他贷款是否要求抵质押由贷款的性质决定。
对于第三方提供担保的贷款，本集团会评估保证人的财务状况、信用记录及偿债能力。
除贷款和垫款之外的其他金融资产的抵质押品，由金融工具本身的性质决定。通常情况
下，除以金融工具组合提供信用支持的资产支持性证券或类似金融工具外，债券、国债和
其他合格票据外没有其他担保。
买入返售协议下，也存在资产被作为抵质押品的情况。此类协议下，本集团接受的、但有
义务返还的抵质押品情况参见附注六、2。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
(c) 担保品和其他信用增级（续）
本集团密切监控已发生信用减值的金融资产对应的担保品，因为相较于其他担保品，本集
团为降低潜在信用损失而没收这些担保品的可能性更大。已发生信用减值的金融资产，以
及为降低其潜在损失而持有的担保品价值列示如下 ：
持有担保品
已发生信用减值的资产
（第3阶段）
发放贷款和垫款
－ 公司贷款 6,946,657 (3,554,327) 3,392,330 4,655,251
－ 零售贷款 1,292,517 (750,733) 541,784 684,654
金融投资 － 债权投资 803,679 (390,178) 413,501 413,501
已发生信用减值的资产总额 9,042,853 (4,695,238) 4,347,615 5,753,406
持有担保品
已发生信用减值的资产
（第3阶段）
发放贷款和垫款
－ 公司贷款 6,265,132 (4,263,034) 2,002,098 4,330,711
－ 零售贷款 937,589 (571,044) 366,545 708,432
金融投资 － 债权投资 871,398 (420,182) 451,216 451,216
已发生信用减值的资产总额 8,074,119 (5,254,260) 2,819,859 5,490,359
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本年确认的损失准备受以下多种因素的影响 ：
• 由于金融工具信用风险显著增加（或减少）或发生信用减值，而导致金融工具在第1、2、
用损失之间的转换 ；
• 为本年新增的金融工具额外计提损失准备 ；
• 本年内模型参数的常规更新，导致违约概率、违约敞口和违约损失率变动，从而对预期信
用损失计量产生影响 ；
• 模型和假设变化对预期信用损失计量产生影响 ；
• 由于预期信用损失以现值计量，该折现效果随时间释放导致预期信用损失发生变化 ；
• 外币资产由于重新进行外币折算对预期信用损失产生影响，以及其他变动 ；
• 本年终止确认及核销的发放贷款和垫款对应损失准备的转出。
本年年初至年末之间由于上述因素变动而对发放贷款和垫款的损失准备产生的影响参见附注
四、6(e)，对金融投资 － 其他债权投资的损失准备产生的影响参见附注四、9，对金融投资 －
债权投资的损失准备产生的影响参见附注四、8。
在符合财政部呆账核销相关文件规定的情况下，当本集团执行了必要的程序后仍认为无法合理
预期可收回金融资产的整体或一部分时，则将其进行核销。表明无法合理预期可收回款项的迹
象包括 ：(1)催收或强制执行经过必要期间，以及 ；(2)本集团的收回方法是处置担保品，但仍
预期担保品的价值无法覆盖全部本息。
本集团有可能核销仍然处于强制执行中的金融资产。2022年度，本集团已核销资产对应的未
结清的合同金额为3,980,255千元（2021年度 ：3,735,807千元）。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本集团债券由中诚信国际信用评级有限责任公司、联合资信评估有限公司、上海远东资信评估
有限公司、上海新世纪资信评估投资服务有限公司、鹏元资信评估有限公司、东方金诚国际信
用评估有限公司评级。
本集团 交易性 其他
金融资产 债权投资 债权投资 合计
中长期债券 ：
AAA 4,540,285 10,797,808 19,991,717 35,329,810
AA－ 到AA+ 1,190,558 20,918,669 – 22,109,227
A+及以下 – 164,297 – 164,297
未评级债券(a) ：
国债 2,137,132 – 75,536,365 77,673,497
地方政府债 – – 2,579,100 2,579,100
政策性银行债 292,751 909,929 2,478,265 3,680,945
非公开定向债务融资工具 – 40,312,975 – 40,312,975
信托投资 5,808,282 – 5,018,845 10,827,127
资产管理计划 9,225,065 – 25,448,883 34,673,948
债权融资计划 – – 8,601,337 8,601,337
基金投资 5,053,831 – – 5,053,831
应计利息 – 1,726,867 2,493,098 4,219,965
(a) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的债务工具投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工
具投资以及以摊余成本计量的债务工具投资中主要包含财政部、中央银行和政策性银行以及国外金融机构等市
场上信用评级较好的发行人发行的未经独立评级机构评级的投资类和交易类证券。除上述证券外，以公允价值
计量且其变动计入当期损益的债务工具投资和以摊余成本计量的债务工具投资还包含购买他行发行的非保本的
理财产品和本金及收益均获担保或抵押的信托受益权和资产管理计划。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本集团 交易性 其他
金融资产 债权投资 债权投资 合计
中长期债券 ：
AAA 1,444,666 8,258,633 149,753 9,853,052
AA－ 到AA+ – 26,980,811 – 26,980,811
A+及以下 – 252,336 – 252,336
未评级债券(a) ：
国债 1,726,325 200,566 56,119,046 58,045,937
地方政府债 – – 13,822,622 13,822,622
政策性银行债 – 1,117,018 2,459,092 3,576,110
非公开定向债务融资工具 – 25,675,278 – 25,675,278
信托投资 5,743,525 – 8,117,189 13,860,714
资产管理计划 9,890,126 – 36,753,232 46,643,358
债权融资计划 – – 10,618,696 10,618,696
基金投资 3,032,399 – – 3,032,399
理财产品 2,026,559 – – 2,026,559
应计利息 – 1,486,546 2,424,897 3,911,443
于2022年12月31日，本集团持有的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投
资以及以摊余成本计量的债务工具投资分别计提预期信用减值准备人民币862,629千元和人民
币786,448千元（2021年12月31日 ：分别为人民币752,917千元和人民币1,038,526千元）。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
信托投资/资产管理计划按底层资产分类汇总如下 ：
本集团 2022年 2021年
金融投资 － 交易性金融资产
－ 信贷类资产 15,033,347 15,633,651
金融投资 － 债权投资
－ 信贷类资产 6,585,178 10,623,698
－ 债券类资产 24,534,030 35,138,500
于2022年12月31日，以上以摊余成本计量的信托计划和资产管理计划中第3阶段的本金为人
民币803,679千元，底层均为信贷类资产，计提预期信用减值准备人民币390,178千元（2021
年12月31日 ：分别为人民币871,398千元和人民币420,182千元）。
本集团承担由于市场价格的变动而引发的金融工具公允价值或未来现金流波动的市场风险。市
场风险是由受整体或个别市场波动影响和利率、信贷点差以及权益性资产等市场价格波动影响
的利率、货币和权益性产品敞口引起的。本集团将市场风险分为交易性和非交易性。
根据银保监会的要求，本集团将资金管理分为交易账户和银行账户。交易账户包括因交易目的
持有或为对冲而持有的金融工具头寸。银行账户包括本集团通过使用多余资金和其他不属于交
易账户的金融工具购买的资产。
交易性和非交易性活动产生的市场风险由两支团队分别监控，定期向董事会及各业务部门主管
汇报。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
现金流的利率风险是指一项金融工具的未来现金流将会随着市场利率的变化而发生波动的风
险。公允价值利率风险是指一项金融工具的市场价值将会因为市场利率的变化而发生波动的风
险。
本集团的利率风险主要来源于利率敏感性资产和负债的到期日或者重新定价期限不相匹配，致
使净利息收入受到利率水平变动的影响。
本集团将资产分为交易账簿和银行账簿进行管理。为交易目的或规避交易账簿其他项目的风险
而持有的可以自由交易的金融工具记入交易账簿，其他则记入银行账簿。
金融市场部根据本集团的利率风险的管理政策及批准的利率风险限额，进行前台资金交易。金
融市场部根据高级管理层批准的利率风险限额来管理和实施资金交易业务，监控交易账簿的市
场风险及其风险限额的遵守情况。
本行董事会或下属的专门委员会根据风险偏好审核批准与银行账簿利率风险管理相关的政策、
策略、程序 ；高级管理层或下设资产负债管理委员会负责制定、评估银行账簿利率风险管理相
关的政策、策略、程序 ；资产负债管理部执行银行账簿利率风险日常管理工作，负责人民币利
率风险分析，并向资产负债管理委员会提交利率风险分析报告，对发现的利率风险异常情况及
时进行报告与处理。
本集团使用人民币利率风险管理系统来监控和管理银行账簿资产和负债组合的整体利率风险。
本集团现在主要通过提出资产和负债重定价日的建议、设定市场风险限额等手段来管理利率风
险。本集团通过利率缺口分析，来评估本集团在一定时期内到期或者需要重新定价的生息资产
和计息负债两者的差额，进而为调整生息资产和计息负债的重定价日提供指引。同时，本集团
通过制订投资组合指引和授权限额，来控制和管理本集团的利率风险。本集团的资金管理实行
实时的市场价值考核，从而更准确的监控投资风险。此外，本集团通过采用内部资金转移定价
机制，将分支机构的利率风险集中到总行统一管理。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
下表概述了本集团的利率风险，并按账面价值列示了本集团的金融资产及负债，而金融资产及
负债按重定息日或到期日（以较早者为准）分类。
本集团 一个月内 一至三个月 三至十二个月 一至五年 五年以上 不计息 合计
资产
现金及存放中央银行款项 40,435,514 – – – – 590,485 41,025,999
存放同业及其他金融机构款项 4,089,811 – – – – 1,169 4,090,980
拆出资金 2,649,930 69,610 698,292 – – 16,329 3,434,161
衍生金融资产 – – – – – 4,831 4,831
买入返售金融资产 32,117,107 3,223,914 496,461 – – 23,407 35,860,889
发放贷款和垫款 61,118,129 25,457,650 102,366,938 122,686,019 21,914,300 8,903,255 342,446,291
金融投资－交易性金融资产 9,399,619 7,192,081 2,370,693 5,319,220 3,779,749 674,686 28,736,048
金融投资－债权投资 2,353,003 7,599,807 28,566,974 87,900,652 13,234,076 2,493,098 142,147,610
金融投资－其他债权投资 576,845 1,249,746 9,098,512 55,250,600 6,927,989 1,726,867 74,830,559
金融投资－其他权益工具投资 – – – – – 111,577 111,577
其他金融资产 – – – – – 786,922 786,922
金融资产总额 152,739,958 44,792,808 143,597,870 271,156,491 45,856,114 15,332,626 673,475,867
负债
向中央银行借款 (4,220,000) (1,733,202) (33,278,480) – – (198,312) (39,429,994)
同业及其他金融机构存放款项 (5,108,226) (696,460) (2,557,256) – – (46,798) (8,408,740)
拆入资金 (4,228,584) (6,679,124) (23,220,088) – – (339,679) (34,467,475)
衍生金融负债 – – – – – (11,626) (11,626)
卖出回购金融资产款 (24,920,586) – (4,762,968) – – (13,636) (29,697,190)
吸收存款 (100,524,509) (28,649,219) (87,337,133) (160,550,948) (41,484) (5,491,187) (382,594,480)
应付债券 (6,821,654) (16,111,703) (87,853,009) (5,499,317) (17,264,199) (327,223) (133,877,105)
其他金融负债 – – – – – (2,516,811) (2,516,811)
金融负债总额 (145,823,559) (53,869,708) (239,008,934) (166,050,265) (17,305,683) (8,945,272) (631,003,421)
利率风险缺口 6,916,399 (9,076,900) (95,411,064) 105,106,226 28,550,431 6,387,354 42,472,446
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本集团 一至 三至
一个月内 三个月 十二个月 一至五年 五年以上 不计息 合计
资产
现金及存放中央银行款项 36,586,283 – – – – 614,186 37,200,469
存放同业及其他金融机构款项 6,704,810 – – – – 1,092 6,705,902
拆出资金 245,830 127,159 127,390 – – 5,876 506,255
衍生金融资产 – – – – – 4,556 4,556
买入返售金融资产 31,364,869 6,248,835 – – – 5,958 37,619,662
发放贷款和垫款 60,295,076 20,669,433 83,398,990 114,074,462 21,025,681 7,419,956 306,883,598
金融投资－交易性金融资产 4,436,462 3,000,599 8,464,430 5,751,096 2,062,412 865,567 24,580,566
金融投资－债权投资 2,083,433 8,676,187 29,671,891 75,639,943 11,968,176 2,424,897 130,464,527
金融投资－其他债权投资 1,513,144 1,735,979 4,058,742 48,036,185 7,140,606 1,486,546 63,971,202
金融投资－其他权益工具投资 – – – – – 115,991 115,991
其他金融资产 – – – – – 821,623 821,623
金融资产总额 143,229,907 40,458,192 125,721,443 243,501,686 42,196,875 13,766,248 608,874,351
负债
向中央银行借款 (4,484,048) (1,989,786) (43,812,967) – – (344,604) (50,631,405)
同业及其他金融机构存放款项 (4,285,826) (300,000) (8,920,000) – – (64,599) (13,570,425)
拆入资金 (3,340,000) (2,972,920) (19,223,102) (40,000) – (284,222) (25,860,244)
衍生金融负债 – – – – – (5,772) (5,772)
卖出回购金融资产款 (17,172,200) – – – – (6,875) (17,179,075)
吸收存款 (109,103,983) (16,651,375) (70,096,196) (132,745,704) (6,588,997) (3,509,088) (338,695,343)
应付债券 (3,176,620) (24,888,466) (77,203,570) (7,198,818) (5,997,964) (386,632) (118,852,070)
其他金融负债 – – – – – (2,320,593) (2,320,593)
金融负债总额 (141,562,677) (46,802,547) (219,255,835) (139,984,522) (12,586,961) (6,922,385) (567,114,927)
利率风险缺口 1,667,230 (6,344,355) (93,534,392) 103,517,164 29,609,914 6,843,863 41,759,424
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本行 一至 三至
一个月内 三个月 十二个月 一至五年 五年以上 不计息 合计
资产
现金及存放中央银行款项 40,401,662 – – – – 588,686 40,990,348
存放同业及其他金融机构款项 3,705,318 – – – – 1,032 3,706,350
拆出资金 2,549,975 219,482 698,292 – – 16,478 3,484,227
衍生金融资产 – – – – – 4,831 4,831
买入返售金融资产 32,117,107 3,223,914 496,461 – – 23,407 35,860,889
发放贷款和垫款 56,103,589 20,313,050 88,842,528 112,878,293 21,780,200 8,232,773 308,150,433
金融投资－交易性金融资产 9,399,619 7,192,081 2,370,693 5,319,220 3,682,004 673,817 28,637,434
金融投资－债权投资 2,353,003 7,599,807 28,566,974 87,900,652 13,234,076 2,493,098 142,147,610
金融投资－其他债权投资 576,845 1,249,746 9,098,512 55,250,600 6,927,989 1,726,867 74,830,559
金融投资－其他权益工具投资 – – – – – 111,577 111,577
其他金融资产 – – – – – 778,554 778,554
金融资产总额 147,207,118 39,798,080 130,073,460 261,348,765 45,624,269 14,651,120 638,702,812
负债
向中央银行借款 (4,220,000) (1,733,202) (33,278,480) – – (198,312) (39,429,994)
同业及其他金融机构存放款项 (6,028,476) (696,460) (2,557,256) – – (46,811) (9,329,003)
拆入资金 (1,078,584) (1,469,124) (4,900,088) – – (35,302) (7,483,098)
衍生金融负债 – – – – – (11,626) (11,626)
卖出回购金融资产款 (24,920,586) – (4,762,968) – – (13,636) (29,697,190)
吸收存款 (100,420,317) (28,598,047) (87,084,840) (160,347,175) (40,234) (5,482,925) (381,973,538)
应付债券 (6,821,655) (16,111,703) (87,853,009) (3,999,772) (17,264,199) (296,380) (132,346,718)
其他金融负债 – – – – – (505,894) (505,894)
金融负债总额 (143,489,618) (48,608,536) (220,436,641) (164,346,947) (17,304,433) (6,590,886) (600,777,061)
利率风险缺口 3,717,500 (8,810,456) (90,363,181) 97,001,818 28,319,836 8,060,234 37,925,751
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本行 一至 三至
一个月内 三个月 十二个月 一至五年 五年以上 不计息 合计
资产
现金及存放中央银行款项 36,544,685 – – – – 612,174 37,156,859
存放同业及其他金融机构款项 6,408,703 – – – – 930 6,409,633
拆出资金 145,871 127,159 1,070,719 – – 6,622 1,350,371
衍生金融资产 – – – – – 4,556 4,556
买入返售金融资产 31,364,869 6,248,835 – – – 5,958 37,619,662
发放贷款和垫款 57,190,035 16,722,173 71,683,852 104,545,528 20,911,401 6,827,353 277,880,342
金融投资－交易性金融资产 4,436,462 3,000,599 8,464,430 5,751,096 2,062,412 865,567 24,580,566
金融投资－债权投资 2,083,433 8,676,187 29,671,891 75,639,943 11,968,176 2,424,897 130,464,527
金融投资－其他债权投资 1,513,144 1,735,979 4,058,742 48,338,036 7,140,606 1,492,715 64,279,222
金融投资－其他权益工具投资 – – – – – 115,991 115,991
其他金融资产 – – – – – 814,373 814,373
金融资产总额 139,687,202 36,510,932 114,949,634 234,274,603 42,082,595 13,171,136 580,676,102
负债
向中央银行借款 (4,484,048) (1,989,786) (43,812,967) – – (344,604) (50,631,405)
同业及其他金融机构存放款项 (5,351,774) (300,000) (8,920,000) – – (64,619) (14,636,393)
拆入资金 – (800,000) (3,800,000) – – (4,153) (4,604,153)
衍生金融负债 – – – – – (5,772) (5,772)
卖出回购金融资产款 (17,172,200) – – – – (6,875) (17,179,075)
吸收存款 (108,950,254) (16,650,732) (69,822,105) (132,477,603) (6,588,997) (3,503,555) (337,993,246)
应付债券 (3,176,620) (24,888,466) (77,203,570) (5,999,568) (5,997,964) (361,958) (117,628,146)
其他金融负债 – – – – – (660,960) (660,960)
金融负债总额 (139,134,896) (44,628,984) (203,558,642) (138,477,171) (12,586,961) (4,952,496) (543,339,150)
利率风险缺口 552,306 (8,118,052) (88,609,008) 95,797,432 29,495,634 8,218,640 37,336,952
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本集团采用敏感性分析衡量利率变化对本集团净利润和权益的可能影响。下表列出于资产负债
表日按当日资产和负债进行利率敏感性分析结果。
利率敏感性测试
本集团在进行利率敏感性分析时，基于以下假设 ：收益率曲线随利率变化而平行移动 ；资产和
负债组合具有静态的利率风险结构，且所有头寸将会被持有，并在到期后续期。但未考虑 ：资
产负债表日后业务的变化 ；利率变动对客户行为的影响 ；复杂结构性产品与利率变动的复杂关
系 ；利率变动对市场价格的影响 ；利率变动对表外产品的影响 ；风险管理办法所产生的影响。
基于以上的利率风险缺口分析，本集团实施敏感性测试以分析银行净利息收入对利率变动的敏
感性。假设收益率曲线在各资产负债表日平行移动100个基点，对本集团未来1年的利息净收
入的潜在税前影响分析如下 ：
本集团 预计利息净收入变动
所有收益率曲线向上平移100基点 (367,150) (387,646)
所有收益率曲线向下平移100基点 367,150 387,646
本行 预计利息净收入变动
所有收益率曲线向上平移100基点 (376,656) (394,641)
所有收益率曲线向下平移100基点 376,656 394,641
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
利率敏感性测试（续）
下表列示了假设所有收益率曲线平移100个基点对本集团其他综合收益的税前影响 ：
本集团 其他综合收益变动
所有收益率曲线向上平移100基点 (1,345,789) (1,219,118)
所有收益率曲线向下平移100基点 1,401,640 1,270,762
本行 其他综合收益变动
所有收益率曲线向上平移100基点 (1,345,789) (1,226,047)
所有收益率曲线向下平移100基点 1,401,640 1,277,925
本集团的主要经营位于中国境内，主要业务以人民币结算。但本集团已确认的外币资产和负债
及未来的外币交易依然存在外汇风险，该汇率风险是指因主要外汇汇率波动，本集团持有的外
汇敞口的头寸水平和现金流量也会随之受到影响。本集团的日常汇率风险管理由贸易金融部负
责，通过设定外汇敞口限额与止损限额来降低和控制汇率风险。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本集团及本行按原币分类的金融资产及负债账面价值折合人民币列示如下 ：
本集团 人民币 美元 港元 其他 合计
资产
现金及存放中央银行款项 40,731,475 294,232 149 143 41,025,999
存放同业及其他金融机构款项 3,530,246 493,245 5,636 61,853 4,090,980
拆出资金 3,363,722 70,439 – – 3,434,161
衍生金融资产 4,831 – – – 4,831
买入返售金融资产 35,860,889 – – – 35,860,889
发放贷款和垫款 341,647,271 799,020 – – 342,446,291
金融投资 － 交易性金融资产 28,736,048 – – – 28,736,048
金融投资 － 债权投资 142,147,610 – – – 142,147,610
金融投资 － 其他债权投资 65,682,551 9,148,008 – – 74,830,559
金融投资 － 其他权益工具投资 111,577 – – – 111,577
其他金融资产 786,922 – – – 786,922
金融资产总额 662,603,142 10,804,944 5,785 61,996 673,475,867
负债
向中央银行借款 (39,429,994) – – – (39,429,994)
同业及其他金融机构存放款项 (5,165,046) (3,243,694) – – (8,408,740)
拆入资金 (31,838,164) (2,629,311) – – (34,467,475)
衍生金融负债 (11,626) – – – (11,626)
卖出回购金融资产款 (29,697,190) – – – (29,697,190)
吸收存款 (378,444,186) (4,149,244) (32) (1,018) (382,594,480)
应付债券 (133,877,105) – – – (133,877,105)
其他金融负债 (2,516,757) (26) (27) (1) (2,516,811)
金融负债总额 (620,980,068) (10,022,275) (59) (1,019) (631,003,421)
汇率风险缺口 41,623,074 782,669 5,726 60,977 42,472,446
信贷承诺及财务担保 77,972,712 2,811,198 – 1,716 80,785,626
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本集团及本行按原币分类的金融资产及负债账面价值折合人民币列示如下 ：
（续）
本集团 人民币 美元 港元 其他 合计
资产
现金及存放中央银行款项 36,594,191 605,987 142 149 37,200,469
存放同业及其他金融机构款项 2,683,221 3,990,004 6,655 26,022 6,705,902
拆出资金 156,050 350,205 – – 506,255
衍生金融资产 4,556 – – – 4,556
买入返售金融资产 37,619,662 – – – 37,619,662
发放贷款和垫款 306,712,826 170,772 – – 306,883,598
金融投资 － 交易性金融资产 24,580,566 – – – 24,580,566
金融投资 － 债权投资 130,464,527 – – – 130,464,527
金融投资 － 其他债权投资 57,151,606 6,819,596 – – 63,971,202
金融投资 － 其他权益工具投资 115,991 – – – 115,991
其他金融资产 821,623 – – – 821,623
金融资产总额 596,904,819 11,936,564 6,797 26,171 608,874,351
负债
向中央银行借款 (50,631,405) – – – (50,631,405)
同业及其他金融机构存放款项 (13,570,373) (52) – – (13,570,425)
拆入资金 (25,860,244) – – – (25,860,244)
衍生金融负债 (5,772) – – – (5,772)
卖出回购金融资产款 (17,179,075) – – – (17,179,075)
吸收存款 (331,797,624) (6,895,859) (31) (1,829) (338,695,343)
应付债券 (118,852,070) – – – (118,852,070)
其他金融负债 (2,320,580) (12) – (1) (2,320,593)
金融负债总额 (560,217,143) (6,895,923) (31) (1,830) (567,114,927)
汇率风险缺口 36,687,676 5,040,641 6,766 24,341 41,759,424
信贷承诺及财务担保 53,044,857 7,275,967 – 494,163 60,814,987
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本集团及本行按原币分类的金融资产及负债账面价值折合人民币列示如下 ：
（续）
本行 人民币 美元 港元 其他 合计
资产
现金及存放中央银行款项 40,695,824 294,232 149 143 40,990,348
存放同业及其他金融机构款项 3,145,616 493,245 5,636 61,853 3,706,350
拆出资金 3,413,788 70,439 – – 3,484,227
衍生金融资产 4,831 – – – 4,831
买入返售金融资产 35,860,889 – – – 35,860,889
发放贷款和垫款 307,351,413 799,020 – – 308,150,433
金融投资 － 交易性金融资产 28,637,434 – – – 28,637,434
金融投资 － 债权投资 142,147,610 – – – 142,147,610
金融投资 － 其他债权投资 65,682,551 9,148,008 – – 74,830,559
金融投资 － 其他权益工具投资 111,577 – – – 111,577
其他金融资产 778,554 – – – 778,554
金融资产总额 627,830,087 10,804,944 5,785 61,996 638,702,812
负债
向中央银行借款 (39,429,994) – – – (39,429,994)
同业及其他金融机构存放款项 (6,085,309) (3,243,694) – – (9,329,003)
拆入资金 (4,853,787) (2,629,311) – – (7,483,098)
衍生金融负债 (11,626) – – – (11,626)
卖出回购金融资产款 (29,697,190) – – – (29,697,190)
吸收存款 (377,823,244) (4,149,244) (32) (1,018) (381,973,538)
应付债券 (132,346,718) – – – (132,346,718)
其他金融负债 (505,840) (26) (27) (1) (505,894)
金融负债总额 (590,753,708) (10,022,275) (59) (1,019) (600,777,061)
汇率风险缺口 37,076,379 782,669 5,726 60,977 37,925,751
信贷承诺及财务担保 77,972,712 2,811,198 – 1,716 80,785,626
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本集团及本行按原币分类的金融资产及负债账面价值折合人民币列示如下 ：
（续）
本行 人民币 美元 港元 其他 合计
资产
现金及存放中央银行款项 36,550,581 605,987 142 149 37,156,859
存放同业及其他金融机构款项 2,386,952 3,990,004 6,655 26,022 6,409,633
拆出资金 1,000,166 350,205 – – 1,350,371
衍生金融资产 4,556 – – – 4,556
买入返售金融资产 37,619,662 – – – 37,619,662
发放贷款和垫款 277,709,570 170,772 – – 277,880,342
金融投资 － 交易性金融资产 24,580,566 – – – 24,580,566
金融投资 － 债权投资 130,464,527 – – – 130,464,527
金融投资 － 其他债权投资 57,459,626 6,819,596 – – 64,279,222
金融投资 － 其他权益工具投资 115,991 – – – 115,991
其他金融资产 814,373 – – – 814,373
金融资产总额 568,706,570 11,936,564 6,797 26,171 580,676,102
负债
向中央银行借款 (50,631,405) – – – (50,631,405)
同业及其他金融机构存放款项 (14,636,341) (52) – – (14,636,393)
拆入资金 (4,604,153) – – – (4,604,153)
衍生金融负债 (5,772) – – – (5,772)
卖出回购金融资产款 (17,179,075) – – – (17,179,075)
吸收存款 (331,095,527) (6,895,859) (31) (1,829) (337,993,246)
应付债券 (117,628,146) – – – (117,628,146)
其他金融负债 (660,947) (12) – (1) (660,960)
金融负债总额 (536,441,366) (6,895,923) (31) (1,830) (543,339,150)
汇率风险缺口 32,265,204 5,040,641 6,766 24,341 37,336,952
信贷承诺及财务担保 53,044,857 7,275,967 – 494,163 60,814,987
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团净利润的可能影响。下表列出了于资产负债表日
按当日资产和负债进行汇率敏感性分析结果。
汇率敏感性测试
本集团在进行汇率敏感性分析时，以资产负债表日本集团汇率风险缺口产生的税前利润为准，
基于以下假设 ：各币种汇率敏感度是指各币种对人民币于资产负债表日当天收盘价汇率绝对值
波动1%，造成的汇兑损益 ；各币种对人民币汇率同时同向波动 ；资产和负债组合具有静态的
汇率风险结构，且所有头寸将会被持有，并在到期后续期。但未考虑 ：资产负债表日后业务的
变化 ；汇率变动对客户行为的影响 ；复杂结构性产品与汇率变动的复杂关系 ；汇率变动对市场
价格的影响和汇率变动对表外产品的影响 ；风险管理方法所产生的影响。
下表列示当人民币相对各外币汇率变动1%时对税前利润的影响 ：
本集团及本行 预计税前利润变动
外汇对人民币汇率上涨1% 7,884 50,474
外汇对人民币汇率下跌1% (7,884) (50,474)
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
流动性风险是指本集团无法以合理成本及时获得充足资金，以应对资产增长、偿付到期债务或
其他支付义务的风险。本集团对流动性管理的目标就是在确保有充裕的资金来满足提款、到期
债务偿还及贷款发放承诺的同时把握更多新的投资机会。
本集团每天需运用可动用的现金资源，以满足来自隔夜存款、活期账户、到期存款、贷款支
取、担保和保证金的需求。董事会就应付上述需求的资金最低比例，以及需具备以应付不同
程度的未预期动用金额的同业及其他借款融通的最低水平设定限额。于2022年12月31日，本
行的人民币吸收存款总额的7.5%（2021年12月31日 ：8%），以及本行的外币吸收存款总额的
本行董事会或下属的专门委员会根据风险偏好制定审核批准与流动性风险整体管理相关的政
策、策略、程序、限额及应急计划 ；高级管理层下设资产负债管理委员会负责制定、评估与流
动性风险整体管理相关的政策、策略、程序、限额及应急计划，执行流动性风险管理日常工
作 ；资产负债管理部、金融市场部及其他业务部室相互配合，形成分工协作、职责分明、运行
高效的流动性风险管理体系。
本集团积极应用科技手段，不断提高流动性管理方面的信息系统应用水平，通过系统实时监控
流动性指标及流动性敞口情况，形成计量流动性风险的自动化手段及定期监控机制，并根据流
动性敞口状况组织全行资产负债业务 ；通过内部资金转移定价，积极主动调整资产负债期限结
构 ；通过绩效考核，主动控制流动性风险限额 ；本集团不断改善流动性管理手段，建立资产负
债管理协调会制度，加强和完善制度建设，及时进行政策调整，加强对流动性水平的调控。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
下表列示了从资产负债表日至合同到期日本集团非衍生金融负债以及为管理流动性风险而持有
的金融资产的到期现金流。表中所列金额是按合同约定的未折现现金流。
本集团 即期偿还 一个月内 一至三个月 三至十二个月 一至五年 五年以上 无期限 逾期 合计
负债
向中央银行借款 – (4,308,911) (1,801,106) (33,966,617) – – – – (40,076,634)
同业及其他金融机构
存放款项 (108,322) (5,011,144) (707,181) (2,642,725) – – – – (8,469,372)
拆入资金 – (4,505,881) (6,842,260) (23,875,567) – – – – (35,223,708)
卖出回购金融资产款 – (24,948,378) – (4,835,122) – – – – (29,783,500)
吸收存款 (84,887,191) (16,015,077) (29,465,755) (90,452,505) (179,194,970) (53,232) – – (400,068,730)
应付债券 – (6,900,000) (16,463,899) (89,103,850) (7,174,629) (19,387,109) – – (139,029,487)
其他金融负债 (207,671) (79,295) (32,223) (180,854) (1,890,387) (117,818) (8,563) – (2,516,811)
非衍生金融负债总额 (85,203,184) (61,768,686) (55,312,424) (245,057,240) (188,259,986) (19,558,159) (8,563) – (655,168,242)
资产
现金及存放中央银行款项 575,910 12,232,539 – – – – 28,217,550 – 41,025,999
存放同业及其他金融
机构款项 3,090,888 1,000,227 – – – – – – 4,091,115
拆出资金 502 2,608,171 74,771 705,527 – – – 55,456 3,444,427
买入返售金融资产 – 32,163,284 3,244,455 503,612 – – – – 35,911,351
发放贷款和垫款 – 15,390,201 24,232,660 107,065,579 158,454,241 100,506,589 – 10,084,196 415,733,466
金融投资－交易性
金融资产 – 5,151,017 2,227,413 981,574 19,959,568 4,724,788 488,144 – 33,532,504
金融投资－债权投资 – 2,491,157 8,866,540 33,567,872 94,482,785 16,785,668 – 413,500 156,607,522
金融投资－其他债权投资 – 913,091 2,362,732 13,035,430 63,499,412 7,479,126 – 237,800 87,527,591
金融投资－其他权益
工具投资 – – – – – – 111,577 – 111,577
其他金融资产 50,522 18,593 7,217 28,869 242,331 – 135,546 303,844 786,922
非衍生金融资产总额 3,717,822 71,968,280 41,015,788 155,888,463 336,638,337 129,496,171 28,952,817 11,094,796 778,772,474
流动性净额 (81,485,362) 10,199,594 (14,296,636) (89,168,777) 148,378,351 109,938,012 28,944,254 11,094,796 123,604,232
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本集团 即期偿还 一个月内 一至三个月 三至十二个月 一至五年 五年以上 无期限 逾期 合计
负债
向中央银行借款 – (4,571,547) (2,046,125) (44,905,590) – – – – (51,523,262)
同业及其他金融机构存放
款项 (285,877) (4,009,600) (328,250) (9,094,750) – – – – (13,718,477)
拆入资金 – (3,458,769) (3,064,079) (20,931,590) (43,731) – – – (27,498,169)
卖出回购金融资产款 – (17,183,272) – – – – – – (17,183,272)
吸收存款 (95,277,430) (14,199,757) (16,977,934) (72,406,656) (149,321,982) (7,535,285) – – (355,719,044)
应付债券 – (3,180,000) (25,449,400) (78,602,000) (8,827,900) (6,288,000) – – (122,347,300)
其他金融负债 (233,618) (77,667) (7,740) (207,851) (1,307,659) (349,191) (136,867) – (2,320,593)
非衍生金融负债总额 (95,796,925) (46,680,612) (47,873,528) (226,148,437) (159,501,272) (14,172,476) (136,867) – (590,310,117)
资产
现金及存放中央银行款项 601,287 9,409,597 – – – – 27,189,585 – 37,200,469
存放同业其其他金融
机构款项 6,705,902 – – – – – – – 6,705,902
拆出资金 515 195,789 127,248 127,574 – – – 55,456 506,582
买入返售金融资产 – 31,388,870 6,270,639 – – – – – 37,659,509
发放贷款和垫款 – 11,576,886 16,154,418 81,064,605 163,465,503 108,586,659 – 6,188,246 387,036,317
金融投资－交易性
金融资产 – 3,637,934 2,197,452 792,565 11,887,237 9,782,484 716,966 1,479 29,016,117
金融投资－债权投资 – 1,763,436 10,195,865 34,785,095 81,278,565 14,523,154 – 933,558 143,479,673
金融投资－其他债权投资 – 1,858,795 2,684,962 7,510,417 56,120,008 7,860,225 – 252,336 76,286,743
金融投资－其他权益
工具投资 – – – – – – 115,991 – 115,991
其他金融资产 17,067 25,008 27,180 36,037 4,329 229,505 246,677 235,820 821,623
非衍生金融资产总额 7,324,771 59,856,315 37,657,764 124,316,293 312,755,642 140,982,027 28,269,219 7,666,895 718,828,926
流动性净额 (88,472,154) 13,175,703 (10,215,764) (101,832,144) 153,254,370 126,809,551 28,132,352 7,666,895 128,518,809
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本行 即期偿还 一个月内 一至三个月 三至十二个月 一至五年 五年以上 无期限 逾期 合计
负债
向中央银行借款 – (4,308,911) (1,801,106) (33,966,617) – – – – (40,076,634)
同业及其他金融机构
存放款项 (1,023,585) (5,016,144) (707,181) (2,642,725) – – – – (9,389,635)
拆入资金 – (1,083,909) (1,482,827) (5,025,459) – – – – (7,592,195)
卖出回购金融资产款 – (24,948,378) – (4,835,122) – – – – (29,783,500)
吸收存款 (84,814,798) (15,982,015) (29,412,799) (90,192,232) (178,967,384) (51,817) – – (399,421,045)
应付债券 – (6,900,000) (16,463,899) (89,044,600) (5,615,379) (19,387,109) – – (137,410,987)
其他金融负债 (207,571) (68,795) – – (229,528) – – – (505,894)
非衍生金融负债总额 (86,045,954) (58,308,152) (49,867,812) (225,706,755) (184,812,291) (19,438,926) – – (624,179,890)
资产
现金及存放中央银行款项 574,111 12,229,300 – – – – 28,186,937 – 40,990,348
存放同业及其他金融
机构款项 2,706,258 1,000,227 – – – – – – 3,706,485
拆出资金 502 2,508,133 226,247 705,527 – – – 55,456 3,495,865
买入返售金融资产 – 32,163,284 3,244,455 503,612 – – – – 35,911,351
发放贷款和垫款 – 14,292,831 21,986,304 97,537,924 134,639,130 99,765,858 – 9,651,361 377,873,408
金融投资－交易性
金融资产 – 5,151,017 2,224,861 979,022 19,939,158 4,600,660 488,144 – 33,382,862
金融投资－债权投资 – 2,491,157 8,866,540 33,567,872 94,482,785 16,785,668 – 413,500 156,607,522
金融投资－其他债权投资 – 913,091 2,362,732 13,035,430 63,499,412 7,479,126 – 237,800 87,527,591
金融投资－其他权益
工具投资 – – – – – – 111,577 – 111,577
其他金融资产 50,522 18,593 7,217 25,265 242,331 – 131,478 303,148 778,554
非衍生金融资产总额 3,331,393 70,767,633 38,918,356 146,354,652 312,802,816 128,631,312 28,918,136 10,661,265 740,385,563
流动性净额 (82,714,561) 12,459,481 (10,949,456) (79,352,103) 127,990,525 109,192,386 28,918,136 10,661,265 116,205,673
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本行 即期偿还 一个月内 一至三个月 三至十二个月 一至五年 五年以上 无期限 逾期 合计
负债
向中央银行借款 – (4,571,547) (2,046,125) (44,905,590) – – – – (51,523,262)
同业及其他金融机构
存放款项 (1,351,844) (4,009,600) (328,250) (9,094,750) – – – – (14,784,444)
拆入资金 – – (803,397) (3,875,214) – – – – (4,678,611)
卖出回购金融资产款 – (17,183,272) – – – – – – (17,183,272)
吸收存款 (95,140,666) (14,182,416) (16,977,285) (72,121,986) (149,026,892) (7,535,285) – – (354,984,530)
应付债券 – (3,180,000) (25,449,400) (78,554,600) (7,509,400) (6,288,000) – – (120,981,400)
其他金融负债 (233,414) (69,667) – – – (229,505) (128,374) – (660,960)
非衍生金融负债总额 (96,725,924) (43,196,502) (45,604,457) (208,552,140) (156,536,292) (14,052,790) (128,374) – (564,796,479)
资产
现金及存放中央银行款项 599,275 9,402,889 – – – – 27,154,695 – 37,156,859
存放同业及其他金融
机构款项 6,409,633 – – – – – – – 6,409,633
拆出资金 515 98,921 133,418 1,096,423 – – – 55,456 1,384,733
买入返售金融资产 – 31,388,870 6,270,639 – – – – – 37,659,509
发放贷款和垫款 – 10,849,063 14,290,984 73,027,170 142,908,140 107,852,610 – 5,839,494 354,767,461
金融投资－交易性
金融资产 – 3,637,934 2,197,452 792,565 11,887,237 9,782,484 716,966 1,479 29,016,117
金融投资－债权投资 – 1,763,436 10,195,865 34,785,095 81,278,565 14,523,154 – 933,558 143,479,673
金融投资－其他债权投资 – 1,858,795 2,684,962 7,516,585 56,421,860 7,860,225 – 252,336 76,594,763
金融投资－其他权益
工具投资 – – – – – – 115,991 – 115,991
其他金融资产 17,067 25,008 27,180 32,429 4,329 229,505 244,121 234,734 814,373
非衍生金融资产总额 7,026,490 59,024,916 35,800,500 117,250,267 292,500,131 140,247,978 28,231,773 7,317,057 687,399,112
流动性净额 (89,699,434) 15,828,414 (9,803,957) (91,301,873) 135,963,839 126,195,188 28,103,399 7,317,057 122,602,633
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
用以满足所有负债的资产包括 ：现金、存放央行款项、在托收和资金往来中的款项、拆放同业
款项、以及贷款。在正常业务中，部分一年内到期的贷款会被续借。同时，部分债券投资为负
债提供了抵押担保。本集团将会通过出售证券投资，使用其他金融机构的信贷承诺，提前终止
拆出资金和逆返售协议，以及经央行的批准使用存款准备金来偿付未预计的现金流出。
以净额交割的衍生金融工具
本集团以净额结算的衍生金融工具为利率掉期。下表列示了本集团于报告期末持有的以净额结
算的衍生金融工具的剩余到期日现金流分布，剩余到期日是指资产负债日起至合同规定的到期
日，列入各时间段内的衍生金融工具的金额是未经折现的合同现金流量。
本集团及本行 3个月内 3个月至1年 1至5年 合计
现金净流出 2,375 3,895 – 6,270
现金净流出 2,430 3,364 20 5,814
以全额结算的衍生金融工具
本集团以全额结算的衍生金融工具包括外汇掉期和外汇远期。下表列示了本集团以全额结算的
衍生金融工具的剩余到期日现金流分布，剩余到期日是指资产负债日起至合同规定的到期日，
列入各时间段内的衍生金融工具的金额是未经折现的合同现金流量。于2021年12月31日，本
集团无以全额结算的衍生金融工具。
本集团及本行 3个月内 3个月至1年 1至5年 合计
外汇掉期
现金流入 – 133,840 – 133,840
现金流出 – (139,292) – (139,292)
外汇远期
现金流入 – 20,085 – 20,085
现金流出 – (20,079) – (20,079)
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
下面的表格分析了本集团的资产和负债净值按自报表日至合约到期日分类的不同到期日的类
别。
本集团 即期偿还 一个月内 一至三个月 三至十二个月 一至五年 五年以上 无期限 逾期 合计
资产
现金及存放中央银行款项 575,910 12,232,539 – – – – 28,217,550 – 41,025,999
存放同业及其他金融
机构款项 3,090,888 1,000,092 – – – – – – 4,090,980
拆出资金 502 2,606,094 70,821 701,288 – – – 55,456 3,434,161
衍生金融资产 – – – – – – 4,831 – 4,831
买入返售金融资产 – 32,140,514 3,223,914 496,461 – – – – 35,860,889
发放贷款和垫款 – 13,387,107 22,564,121 97,181,736 136,291,924 65,868,032 – 7,153,371 342,446,291
金融投资－交易性
金融资产 – 5,054,938 2,045,237 160,966 16,894,782 4,091,981 488,144 – 28,736,048
金融投资－债权投资 – 2,049,350 8,053,935 30,496,097 87,900,652 13,234,076 – 413,500 142,147,610
金融投资－其他债权投资 – 622,089 1,690,058 10,102,024 55,250,599 6,927,989 – 237,800 74,830,559
金融投资－其他权益
工具投资 – – – – – – 111,577 – 111,577
其他金融资产 50,522 18,593 7,217 28,869 242,331 – 135,546 303,844 786,922
金融资产总额 3,717,822 69,111,316 37,655,303 139,167,441 296,580,288 90,122,078 28,957,648 8,163,971 673,475,867
负债
向中央银行借款 – (4,303,518) (1,741,386) (33,385,090) – – – – (39,429,994)
同业及其他金融机构
存放款项 (108,322) (5,006,669) (701,841) (2,591,908) – – – – (8,408,740)
拆入资金 – (4,330,983) (6,771,199) (23,365,293) – – – – (34,467,475)
衍生金融负债 – – – – – – (11,626) – (11,626)
卖出回购金融资产款 – (24,934,222) – (4,762,968) – – – – (29,697,190)
吸收存款 (84,887,191) (15,993,559) (29,307,319) (88,827,967) (163,533,950) (44,494) – – (382,594,480)
应付债券 – (6,886,861) (16,331,024) (87,895,704) (5,499,317) (17,264,199) – – (133,877,105)
其他金融负债 (207,671) (79,295) (32,223) (180,854) (1,890,387) (117,818) (8,563) – (2,516,811)
金融负债总额 (85,203,184) (61,535,107) (54,884,992) (241,009,784) (170,923,654) (17,426,511) (20,189) – (631,003,421)
流动性净额 (81,485,362) 7,576,209 (17,229,689) (101,842,343) 125,656,634 72,695,567 28,937,459 8,163,971 42,472,446
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本集团 即期偿还 一个月内 一至三个月 三至十二个月 一至五年 五年以上 无期限 逾期 合计
资产
现金及存放中央银行款项 601,287 9,409,597 – – – – 27,189,585 – 37,200,469
存放同业及其他金融
机构款项 6,705,902 – – – – – – – 6,705,902
拆出资金 515 195,592 127,166 127,526 – – – 55,456 506,255
衍生金融资产 – – – – – – 4,556 – 4,556
买入返售金融资产 – 31,370,827 6,248,835 – – – – – 37,619,662
发放贷款和垫款 – 10,454,374 13,785,108 70,925,205 138,378,007 68,378,937 – 4,961,967 306,883,598
金融投资－交易性
金融资产 – 3,545,081 2,030,929 24,813 8,621,634 9,639,664 716,966 1,479 24,580,566
金融投资－债权投资 – 1,273,828 9,289,802 31,359,220 75,639,943 11,968,176 – 933,558 130,464,527
金融投资－其他债权投资 – 1,569,463 2,090,808 4,881,804 48,036,185 7,140,606 – 252,336 63,971,202
金融投资－其他权益
工具投资 – – – – – – 115,991 – 115,991
其他金融资产 17,067 25,008 27,180 36,037 4,329 229,505 246,677 235,820 821,623
金融资产总额 7,324,771 57,843,770 33,599,828 107,354,605 270,680,098 97,356,888 28,273,775 6,440,616 608,874,351
负债
向中央银行借款 – (4,565,497) (1,998,888) (44,067,020) – – – – (50,631,405)
同业及其他金融机构
存放款项 (285,877) (4,003,168) (305,125) (8,976,255) – – – – (13,570,425)
拆入资金 – (3,384,595) (3,002,695) (19,432,420) (40,534) – – – (25,860,244)
衍生金融负债 – – – – – – (5,772) – (5,772)
卖出回购金融资产款 – (17,179,075) – – – – – – (17,179,075)
吸收存款 (95,277,430) (14,181,519) (16,901,172) (71,063,422) (134,422,934) (6,848,866) – – (338,695,343)
应付债券 – (3,176,620) (25,238,480) (77,240,188) (7,198,818) (5,997,964) – – (118,852,070)
其他金融负债 (233,618) (77,667) (7,740) (207,851) (1,307,659) (349,191) (136,867) – (2,320,593)
金融负债总额 (95,796,925) (46,568,141) (47,454,100) (220,987,156) (142,969,945) (13,196,021) (142,639) – (567,114,927)
流动性净额 (88,472,154) 11,275,629 (13,854,272) (113,632,551) 127,710,153 84,160,867 28,131,136 6,440,616 41,759,424
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本行 即期偿还 一个月内 一至三个月 三至十二个月 一至五年 五年以上 无期限 逾期 合计
资产
现金及存放中央银行款项 574,111 12,229,300 – – – – 28,186,937 – 40,990,348
存放同业及其他金融
机构款项 2,706,258 1,000,092 – – – – – – 3,706,350
拆出资金 502 2,506,120 220,861 701,288 – – – 55,456 3,484,227
衍生金融资产 – – – – – – 4,831 – 4,831
买入返售金融资产 – 32,140,514 3,223,914 496,461 – – – – 35,860,889
发放贷款和垫款 – 13,191,045 19,828,174 89,068,822 114,061,988 65,155,464 – 6,844,940 308,150,433
金融投资－交易性
金融资产 – 5,054,938 2,045,237 160,966 16,894,782 3,993,367 488,144 – 28,637,434
金融投资－债权投资 – 2,049,350 8,053,935 30,496,097 87,900,652 13,234,076 – 413,500 142,147,610
金融投资－其他债权投资 – 622,089 1,690,058 10,102,024 55,250,599 6,927,989 – 237,800 74,830,559
金融投资－其他权益
工具投资 – – – – – – 111,577 – 111,577
其他金融资产 50,522 18,593 7,217 25,265 242,331 – 131,478 303,148 778,554
金融资产总额 3,331,393 68,812,041 35,069,396 131,050,923 274,350,352 89,310,896 28,922,967 7,854,844 638,702,812
负债
向中央银行借款 – (4,303,518) (1,741,386) (33,385,090) – – – – (39,429,994)
同业及其他金融机构
存放款项 (1,023,585) (5,011,669) (701,841) (2,591,908) – – – – (9,329,003)
拆入资金 – (1,080,662) (1,474,299) (4,928,137) – – – – (7,483,098)
衍生金融负债 – – – – – – (11,626) – (11,626)
卖出回购金融资产款 – (24,934,223) – (4,762,967) – – – – (29,697,190)
吸收存款 (84,814,798) (15,960,565) (29,254,850) (88,572,652) (163,327,463) (43,210) – – (381,973,538)
应付债券 – (6,886,861) (16,331,024) (87,864,862) (3,999,772) (17,264,199) – – (132,346,718)
其他金融负债 (207,571) (68,795) – – (229,528) – – – (505,894)
金融负债总额 (86,045,954) (58,246,293) (49,503,400) (222,105,616) (167,556,763) (17,307,409) (11,626) – (600,777,061)
流动性净额 (82,714,561) 10,565,748 (14,434,004) (91,054,693) 106,793,589 72,003,487 28,911,341 7,854,844 37,925,751
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本行 即期偿还 一个月内 一至三个月 三至十二个月 一至五年 五年以上 无期限 逾期 合计
资产
现金及存放中央银行款项 599,275 9,402,889 – – – – 27,154,695 – 37,156,859
存放同业及其他金融
机构款项 6,409,633 – – – – – – – 6,409,633
拆出资金 515 95,613 127,166 1,071,621 – – – 55,456 1,350,371
衍生金融资产 – – – – – – 4,556 – 4,556
买入返售金融资产 – 31,370,827 6,248,835 – – – – – 37,619,662
发放贷款和垫款 – 9,754,201 12,063,697 63,951,182 119,769,013 67,692,659 – 4,649,590 277,880,342
金融投资－交易性
金融资产 – 3,545,081 2,030,929 24,813 8,621,634 9,639,664 716,966 1,479 24,580,566
金融投资－债权投资 – 1,273,828 9,289,802 31,359,220 75,639,943 11,968,176 – 933,558 130,464,527
金融投资－其他债权投资 – 1,569,463 2,090,808 4,887,973 48,338,036 7,140,606 – 252,336 64,279,222
金融投资－其他权益
工具投资 – – – – – – 115,991 – 115,991
其他金融资产 17,067 25,008 27,180 32,429 4,329 229,505 244,121 234,734 814,373
金融资产总额 7,026,490 57,036,910 31,878,417 101,327,238 252,372,955 96,670,610 28,236,329 6,127,153 580,676,102
负债
向中央银行借款 – (4,565,497) (1,998,888) (44,067,020) – – – – (50,631,405)
同业及其他金融机构
存放款项 (1,351,844) (4,003,169) (305,125) (8,976,255) – – – – (14,636,393)
拆入资金 – – (800,763) (3,803,390) – – – – (4,604,153)
衍生金融负债 – – – – – – (5,772) – (5,772)
卖出回购金融资产款 – (17,179,075) – – – – – – (17,179,075)
吸收存款 (95,140,666) (14,164,222) (16,900,524) (70,787,122) (134,151,846) (6,848,866) – – (337,993,246)
应付债券 – (3,176,620) (25,238,480) (77,215,514) (5,999,568) (5,997,964) – – (117,628,146)
其他金融负债 (233,414) (69,667) – – – (229,505) (128,374) – (660,960)
金融负债总额 (96,725,924) (43,158,250) (45,243,780) (204,849,301) (140,151,414) (13,076,335) (134,146) – (543,339,150)
流动性净额 (89,699,434) 13,878,660 (13,365,363) (103,522,063) 112,221,541 83,594,275 28,102,183 6,127,153 37,336,952
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本集团及本行 1年以内 1至5年 5年以上 合计
银行承兑汇票 63,443,174 – – 63,443,174
开出信用证 7,461,030 – – 7,461,030
开出保函 1,003,402 937,690 200 1,941,292
未使用的信用卡额度 7,582,137 – – 7,582,137
不可撤销的贷款承诺 6,503 – – 6,503
贸易融资保兑 351,490 – – 351,490
资本性承诺 188,711 49,270 – 237,981
合计 80,036,447 986,960 200 81,023,607
银行承兑汇票 40,136,679 – – 40,136,679
开出信用证 10,399,645 8,277 – 10,407,922
开出保函 2,924,581 1,150,367 200 4,075,148
未使用的信用卡额度 6,186,907 – – 6,186,907
不可撤销的贷款承诺 8,331 – – 8,331
资本性承诺 139,264 67,391 – 206,655
合计 59,795,407 1,226,035 200 61,021,642
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
资产负债表中不以公允价值计量的金融资产和负债主要包括 ：存放中央银行款项、存放同业
及其他金融机构款项、拆出资产、买入返售金融资产、发放贷款和垫款、金融投资 － 债权投
资、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融负债、吸收存款、应付债券。除
下述金融资产和金融负债以外，其他不以公允价值计量的金融资产和负债的账面价值与公允价
值相差很小。
于2022年12月31日及2021年12月31日公允价值与账面价值存在差异的金融工具列示如下 ：
账面价值 公允价值
第一层级 第二层级 第三层级 合计
金融资产
证券投资
－ 债权投资 142,147,610 – 102,493,430 40,969,982 143,463,412
金融负债
发行债券 133,877,105 12,627,703 121,274,369 – 133,902,072
账面价值 公允价值
第一层级 第二层级 第三层级 合计
金融资产
证券投资
－ 债权投资 130,464,527 – 74,581,193 57,899,294 132,480,487
金融负债
发行债券 118,852,070 – 119,076,039 – 119,076,039
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
证券投资
债权投资的公允价值是以市价或经纪人/交易员的报价为基础的。当此类信息不可获得，公允
价值是以信用风险、到期日以及收益率等特征相近的证券的市场报价为基础进行估计的。
发行债券
固定利率的发行债券的公允价值依据现金流贴现模型计算，该模型使用的贴现率来源于当前适
用于该应付债券剩余期限的收益率曲线的贴现率。
除上述金融资产和负债外，在资产负债表中非以公允价值计量的其他金融资产和负债的账面价
值是公允价值的近似合理数，例如存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项、拆出资
金、发放贷款和垫款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、吸收存款等，其公允价值采
用未来现金流折现法确定。
公允价值计量结果所属的层次，由对公允价值计量整体而言具有重要意义的输入值所属的最低
层次决定 ：
第一层级 － 相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价。
第二层级 － 除第一层级输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值。
第三层级 － 相关资产或负债的不可观察输入值。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
持续的以公允价值计量的资产按上述三个层次列示如下 ：
本集团 第一层次 第二层次 第三层次 合计
发放贷款和垫款 － 票据贴现 – 47,285,310 – 47,285,310
衍生金融资产 – 4,831 – 4,831
金融投资 － 交易性金融资产
－ 债券 – 8,160,726 – 8,160,726
－ 基金投资 5,053,831 – – 5,053,831
－ 信托投资 – – 5,808,282 5,808,282
－ 资产管理计划 – – 9,225,065 9,225,065
－ 股权投资 433,092 – 55,052 488,144
金融投资 － 其他债权投资
－ 债券 – 74,830,559 – 74,830,559
金融投资 － 其他权益工具投资
－ 权益性证券 – – 111,577 111,577
金融资产合计 5,486,923 130,281,426 15,199,976 150,968,325
发放贷款和垫款 － 票据贴现 – 28,148,893 – 28,148,893
衍生金融资产 – 4,556 – 4,556
金融投资 － 交易性金融资产
－ 债券 – 3,170,991 – 3,170,991
－ 基金投资 3,032,399 – – 3,032,399
－ 信托投资 – – 5,743,525 5,743,525
－ 向金融机构购买的理财产品 – – 2,026,559 2,026,559
－ 资产管理计划 – – 9,890,126 9,890,126
－ 股权投资 594,216 – 122,750 716,966
金融投资 － 其他债权投资
－ 债券 – 63,971,202 – 63,971,202
金融投资 － 其他权益工具投资
－ 权益性证券 – – 115,991 115,991
金融资产合计 3,626,615 95,295,642 17,898,951 116,821,208
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
持续的以公允价值计量的资产按上述三个层次列示如下 ：
（续）
本行 第一层次 第二层次 第三层次 合计
发放贷款和垫款 － 票据贴现 – 47,285,310 – 47,285,310
衍生金融资产 – 4,831 – 4,831
金融投资 － 交易性金融资产
－ 债券 – 8,062,112 – 8,062,112
－ 基金投资 5,053,831 – – 5,053,831
－ 信托投资 – – 5,808,282 5,808,282
－ 资产管理计划 – – 9,225,065 9,225,065
－ 股权投资 433,092 – 55,052 488,144
金融投资 － 其他债权投资
－ 债券 – 74,830,559 – 74,830,559
金融投资 － 其他权益工具投资
－ 权益性证券 – – 111,577 111,577
金融资产合计 5,486,923 130,182,812 15,199,976 150,869,711
发放贷款和垫款 － 票据贴现 – 28,148,893 – 28,148,893
衍生金融资产 – 4,556 – 4,556
金融投资 － 交易性金融资产
－ 债券 – 3,170,991 – 3,170,991
－ 基金投资 3,032,399 – – 3,032,399
－ 信托投资 – – 5,743,525 5,743,525
－ 向金融机构购买的理财产品 – – 2,026,559 2,026,559
－ 资产管理计划 – – 9,890,126 9,890,126
－ 股权投资 594,216 – 122,750 716,966
金融投资 － 其他债权投资
－ 债券 – 64,279,223 – 64,279,223
金融投资 － 其他权益工具投资
－ 权益性证券 – – 115,991 115,991
金融资产合计 3,626,615 95,603,663 17,898,951 117,129,229
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本集团以导致各层次之间转换的事项发生日为确认各层次之间转换的时点。2022年度及2021
年度，本集团以公允价值计量的金融工具公允价值各层级间无重大转移。
对于在活跃市场上交易的金融工具，本集团以其活跃市场报价确定其公允价值 ；对于不在活跃
市场上交易的金融工具，本集团采用估值技术确定其公允价值。所使用的估值模型主要为现金
流量折现模型和市场可比公司模型等。估值技术的输入值主要包括无风险利率、基准利率、汇
率、信用点差、缺乏流动性折价等。
用以估值金融工具的特定估值技术包括 ：
• 同类型工具的市场报价或交易商报价 ；
• 其他技术，例如折算现金使用分析，用以厘定其余金融工具的公允价值。
基于重大不可观察的模型输入计量的公允价值
采用包括不可观察市场数据的估值技术进行估值的金融工具主要为未上市股权和衍生合约。所
采用的估值方法为现金流折现法和市场法。该估值模型中涉及的不可观察假设包括折现率和市
场价格波动率。
截至2022年12月31日，采用包括不可观察市场数据的估值技术进行估值的金融工具账面价值
不重大，且采用其他合理的不可观察假设替换模型中原有的不可观察假设对公允价值计量结果
的影响也不重大。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
上述第三层级资产变动如下 ：
本集团及本行 交易性金融资产 其他权益工具投资
总收益和损失
－ 当期损益 (198,629) –
－ 其他综合收益 – (4,414)
购入 311,363 –
卖出或到期 (2,807,295) –
当期损益的未实现收益 (40,378) –
总收益和损失
－ 当期损益 184,455 –
－ 其他综合收益 – (161,009)
购入 2,476,046 –
卖出或到期 (8,261,390) –
当期损益的未实现收益 390,284 –
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本集团进行资本管理中“资本”的概念，比资产负债表上的“股东权益”更加广义，其目标为 ：
符合本集团所处的银行市场资本监管的要求 ；
保证本集团持续经营的能力，以保持持续对股东和其他利益关系方的回报 ；
保持经营发展所需的充足的资本支持。
本集团管理层采用银保监会根据巴塞尔委员会的指引发布的管理办法每季监控资本充足率及对法定
资本的使用进行监管，每季度将要求的信息呈报银保监局。
本集团依据银保监会2012年6月下发的《商业银行资本管理办法（试行）》计算资本充足率。按照要
求，本报告期信用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用标准法，操作风险加
权资产计量采用基本指标法。
银保监会要求商业银行在2018 年底前达到《商业银行资本管理办法（试行）》规定的资本充足率要
求，对于非系统重要性银行，银保监会要求其核心一级资本充足率不得低于7.50%，一级资本充足
率不得低于8.50%，资本充足率不得低于10.50%。目前，本集团完全满足各项法定监管要求。
财务报表附注
十一、金融风险管理（续）
本集团按《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率如下 ：
核心资本 ：
股本 3,474,540 3,474,505
合格的资本公积 7,146,506 8,955,990
其他权益工具可计入部分 1,071,690 –
盈余公积及一般风险准备 11,769,571 10,790,354
合格的未分配利润 21,374,805 19,143,032
少数股东投入资本 1,366,915 1,155,679
核心一级资本监管扣除项目 ：
全额扣除项目 (360,048) (305,079)
门槛扣除项目 (149,764) –
核心一级资本净额 45,694,215 43,214,481
其他一级资本净额 4,681,655 5,063,398
二级资本净额 10,656,633 11,696,258
资本净额 61,032,503 59,974,137
表内风险加权资产 445,969,518 429,163,661
表外风险加权资产 7,812,787 7,264,706
交易对手信用风险暴露的风险加权资产 18,801 5,885
信用风险加权资产总额 453,801,106 436,434,252
市场风险加权资产总额 311,761 678,575
操作风险加权资产总额 25,643,119 24,694,731
应用资本底线之前的风险加权资产合计 479,755,986 461,807,558
应用资本底线之后的风险加权资产合计 479,755,986 461,807,558
核心一级资本充足率 9.52% 9.36%
一级资本充足率 10.50% 10.45%
资本充足率 12.72% 12.99%
十二、比较数字
因财务报表项目列报方式的变化，本财务报表比较数据已按照当期列报方式进行了重述。
补充资料
本集团
处置非流动资产收益 4,980 20,873
计入当期损益的政府补助和奖励 101,939 78,344
其他营业外收支净额 (16,336) (1,929)
小计 90,583 97,288
减 ：所得税影响数 (22,612) (24,790)
减 ：归属于少数股东的非经常性损益 (114) (4,853)
归属于本行股东的非经常性损益 67,857 67,645
本集团对非经常性损益项目的确认依照证监会公告[2008]43号《公开发行证券的公司信息披露解释性公
告第1号 － 非经常性损益》的规定执行。本集团因正常经营业务产生的持有以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产、公允价值变动损益，以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
资产和可供出售金融资产取得的投资损益，均未作为非经常性损益披露。
作为一家在中华人民共和国注册成立的金融机构，本集团按照中华人民共和国财政部颁布的企业会计
准则、中国证券监督管理委员会颁布的相关规定（统称“中国会计准则”）编制本集团财务报表。
本集团亦按照国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则及其解释及《香港联合交易所有限公司证券
上市规则》适用的披露条例编制财务报表。
本集团按照中国会计准则编制的财务报表及按照国际财务报告准则编制的财务报表中列示的2022年度
及2021年度的合并净利润，以及2022年度及2021年度的合并净资产并无差异，仅在财务报表列报方
式上略有不同。
补充资料
本集团
加权平均净资产收益率(%)
归属于公司普通股股东的净利润 10.20 10.99
扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润 10.05 10.82
每股收益（元）
基本每股收益 稀释每股收益 基本每股收益 稀释每股收益
归属于公司普通股股东的净利润 1.31 1.11 1.28 1.28
扣除非经常性损益后归属于公司
普通股股东的净利润 1.29 1.10 1.26 1.26
计算稀释每股收益时考虑了本行可转换公司债券为稀释性潜在普通股的影响。
未经审计的补充财务资料
跨境索赔
本行主要在中国经营内地业务，故向中国内地以外的第三方提出的所有债权要求均列作跨境索赔。
跨境索赔包括存放同业及其他金融机构款项。
跨境索赔已按不同国家或地区予以披露。在考虑了风险转让因素的基础上凡达到跨境索赔总额10%的国家
或地区须分别列示。风险转让是指债务人的债务担保是由另一国家的第三方出具，或债务由某一银行的海
外分行承担，而其总行设在另一国家的情况。
（除另有注明外，以人民币千元列示） 12月31日 12月31日
亚太地区（不包括中国内地） 41,249 46,080
－ 其中香港应占部分 13,475 35,785
欧洲 – 3,751
北美 344,411 355,137
合计 385,660 404,968
货币集中度
等值人民币
（除另有注明外，以人民币千元列示） 美元 港元 其他 合计
现货资产 10,921,849 5,806 79,028 11,006,683
现货负债 10,824,720 5,838 79,318 10,909,876
净长 ╱（短）仓 97,129 (32) (290) 96,807
等值人民币
（除另有注明外，以人民币千元列示） 美元 港元 其他 合计
现货资产 12,118,212 6,830 45,496 12,170,538
现货负债 11,681,184 6,865 46,073 11,734,122
净长 ╱（短）仓 437,028 (35) (577) 436,416
组织架构图
股东大会
會 党委会
战略与创新委员会
监事会 董事会
关联交易控制委员会
监督及提名委员会 党口部门
信息科技指导委员会
风险管理与
监事会办公室 董事会办公室 提名委员会
内部控制委员会
信贷审批委员会 行长及高级管理层 薪酬与考核委员会
财务审批委员会 风险管理委员会 2个
控股子公司党支部
消费者权益保护委员会
资产负债管理委员会
审计委员会
信息科技管理委员会
采购工作委员会
内审部
前台业务拓展 中台服务支持 后台监督保障
分行级党委
一、公司业务 一、风险管理 综合服务保障
（绿色金融部） 2、资产保全部
（党委宣传部）（ 金融研究院）
二、普惠金融业务 二、财务管理 6、行政部
分支机构
三、零售业务 三、结算及运营 辖：4家二级分行、
直管党支部
辖：1家二级分行、
四、金融市场业务 四、金融科技 8家支行
一级支行43家
二级支行83家
控股子公司
重庆鈊渝金融租赁股份有限公司
兴义万丰村镇银行有限责任公司
分支机构名录
序号 银行机构名称 机构地址 机构数（个） 邮政编码
信贷中心
新天府国际中心北楼
B区金融城商务区北区4栋3至8层
第2幢1层至3层
附18号
商铺13-20、2－ 商铺9-14、
盛景天下集中商业1-1、2-1
（香江庭院）2号楼负1-2、
负2-2、负3-1、负3-4
分支机构名录
序号 银行机构名称 机构地址 机构数（个） 邮政编码
（金融大厦）1幢1－ 商1、
荣润凯旋名城裙楼附1-40，
附2-225至229
附1号1-4、1-5、2-4、2-5
分支机构名录
序号 银行机构名称 机构地址 机构数（个） 邮政编码
甘泉西路219、221、223、225、
（3 – 10、3 – 11、3 – 12、
汇升广场9号楼1-14、1-15、2-1号
两江新街1号1号楼附35号及
附38号2-1
商业裙房幢吊1商业1
通訊地址：中國重慶市江北區永平門街 6 號
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