证券代码：002807 证券简称：江阴银行 公告编号：2023-009
转债代码：128034 转债简称：江银转债
江苏江阴农村商业银行股份有限公司
本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应
当到巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）仔细阅读年度报告全文。
一、重要提示
在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
应出席董事 11 名，实到董事 11 名，以现场结合视频表决方式审议通过了关于《2022 年年度报告》及摘要
的议案。
的真实、准确、完整。
公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
具了标准无保留意见的审计报告。
持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
施，敬请参阅《江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2022 年年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”
中有关风险管理的相关内容。
数，向全体股东每 10 股派发现金红利 1.8 元（含税），不送红股，不转增股本。
二、公司基本情况
股票简称 江阴银行 股票代码 002807
股票上市交易所 深圳证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 卞丹娟 周晓堂、张晶晶
办公地址 江苏省江阴市澄江中路 1 号银信大厦 11 楼 江苏省江阴市澄江中路 1 号银信大厦 11 楼
电话 0510-86851978 0510-86851978
传真 0510-86805815 0510-86805815
电子信箱 jynsyh@sina.com jynsyh@sina.com
（1）报告期内本行所处行业情况
报告期内，面对复杂多变的国内外经济金融环境，为有效促进经济社会发展，国家出台金融支持经济
社会发展 23 条措施，提高普惠小微贷款支持工具激励资金支持比例，实施碳减排支持工具和支持煤炭清
洁高效利用专项再贷款，倡导绿色金融，全面推进金融服务乡村振兴和制造强国战略。央行加大稳健货币
政策的实施力度，年内两次降准，综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，引导贷款市场报价
利率（LPR）下降，建立存款利率市场化调整机制，推动降低企业融资成本。2022 年，本行主动加强对资
产负债结构的调整，通过优化信贷资产结构及存款结构的方式，确保在银行业息差整体收窄的趋势下，保
持相对稳定。同时作为区域性农商行，本行始终坚守“支农支小”“做小做散”的差异化战略定位，积极
贯彻落实监管政策导向，回归主责主业，深耕“县域”，密植“苏锡常”，融入“长三角”，持续加大对
实体经济及小微企业的服务与支持力度。报告期内，银行业总体运行稳健良好，资产质量持续向好，盈利
能力和风险抵补能力显著增强，在经济转型升级和高质量发展中发挥良好支持作用。
（2）经营范围
本行主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众
存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务，
代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债券和金融债
券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调
查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。许可项目：证券投资
基金销售服务。
（3）经营情况概述
监管部门的决策部署，始终保持战略定力，直面风险挑战，狠抓拓面增量，不断调优结构，总体实现了规
模、质量、效益的稳步提升。回顾 2022 年，重点做好以下四个方面的工作：
体经济、践行普惠金融、助企纾困为己任，服务实体质效不断提升。一是存款基础不断夯实，聚全行之力
推进三代社保卡换发、大力发展代发工资业务、强力推进对公存款有效户提升、着力发挥电子银行业务渠
道引流作用等多措并举，拓展长期、稳定、低成本的存款来源。至 2022 年末，总存款达 1267.1 亿元，比年
初增 122.5 亿元，增幅 10.7%。二是信贷投放有力有效，聚焦主责主业，服务实体经济和“三农”的能力和
水平不断提升，2022 年末，各项贷款总额 1031.3 亿元，比年初增 116.6 亿元、增幅 12.7%；母公司涉农与小
微企业贷款余额 925.5 亿元，较年初净增 124.0 亿元，增幅 15.5%。三是市场份额稳步提升，2022 年末，江
阴辖内存、贷款市场份额分别为 21.01%、16.16%，较年初分别提升 6BP 和 47BP。四是增户扩面稳步推进，
全面落实金融稳经济大盘政策，以“精准走访保实体，助企纾困稳发展”等各类走访活动为依托，以网格
化营销为手段，全年走访“银监 400 首贷客群、三年存量流失客群、新型农业经营主体客群、小微企业首
贷户、产业链企业”等各类客群，收获意向客户 7148 户。
质效。一是贯彻科技强行理念，启动新科技信息中心和新核心系统建设，为未来可持续发展提供强有力支
撑。持续开展数据专项治理，充分释放数据要素潜能，顺利上线移动管理驾驶舱等管理项目，对前台业务
部门资源进行充分整合，对数据分析结果进行综合整理，为业务策略制定、管理模式调整、营销模式创新
等提供数据支撑，提升运营管理质效。二是依靠科技力量，提质客户转化，全面构建手机银行客户“生态
群”，着力提供“金融+生活”多元服务，全力打造“更好用、更愿用”的移动金融 APP。至 2022 年末手
机银行签约客户总数达 94.1 万户，收单商户总数达 5.8 万户，其中优质收单商户 3.0 万户，较年初净增 1.8
万户，增幅 151%，优质商户占比较年初提升 25 个百分点。
线作为最根本的经营目标，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。一是资产质量进一步压实。严
格落实审慎、真实、及时性原则，做好信贷和非信贷资产分类和监测工作，确保资产分类真实准确、资产
分类监测有理有据，及时做好研判分析，积极提出应对措施，不断夯实资产质量，2022 年末不良贷款率降
至 0.98%，比年初下降 0.34 个百分点。二是健全风险管理长效机制。强化风险管理岗位职责，明确前台营
销、中台风控、后台内审部门职责，加大风险管理绩效考核与违规追责力度，积极普及全员风险文化意识，
筑牢风险入口把关、过程控制和事后监督三道防线。三是打造数字化风险预警平台。紧紧围绕全行数字化
转型战略，不断优化完善风险预警系统和统一授信管理平台建设，多维度挖掘大数据风险管理应用场景，
提升风险管理智能化水平。积极推进内评建模工作，在推动风控数字化转型的同时，为培育风控专业领域
人才提供新思路。
明确不同层级客户经理岗位职责，着力建成“零售、普惠、公司”三支专业化的客户经理队伍，2022 年末
母公司对公、普惠、零售客户经理占比分别达到 29%、50%、21%，“橄榄型”的三支专营团队建设初具成
效。通过“3+N”的培训教育体系，不断充实客户经理专业化课程体系，以专业营销推进带动客户数持续
增长，不断提升服务客户专业能力。统筹开展行业招聘，拓宽信息科技等紧缺型人才招聘渠道，着力解决
专业人才缺乏问题。按层级、岗位开展分类培训，不断优化人才培养体系，优化优秀年轻干部培养机制，
不断增强年轻干部综合素质和履职能力，开设科技、财富、建模三个专题培训班，强化科技开发、财富管
理、数字建模方面的专业化训练，培养专业型和复合型的人才队伍。
（1）近三年主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币千元
项目 2022 年度 2021 年度 本年较上年增减 2020 年度
营业收入 3,779,907 3,366,710 12.27% 3,351,289
利润总额 1,675,009 1,324,599 26.45% 1,106,765
归属于上市公司股东的净利润 1,616,057 1,273,690 26.88% 1,056,881
归属于上市公司股东的扣除非经
常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 391,601 4,074,399 -90.39% 3,347,884
基本每股收益（元/股） 0.7440 0.5864 26.88% 0.4866
稀释每股收益（元/股） 0.6536 0.5178 26.23% 0.4355
加权平均净资产收益率 11.87% 10.15% 上升 1.72 个百分点 8.85%
项目 2022 年末 2021 年末 本年较上年增减 2020 年末
总资产 168,751,396 153,127,599 10.20% 142,766,234
总负债 154,335,869 139,961,942 10.27% 130,506,041
归属于上市公司股东的净资产 14,274,964 13,025,795 9.59% 12,131,493
注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益、
其他业务收入、资产处置收益和其他收益。
年修订）》的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益，上表各比较期的每股收益、每股
净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算。
（2）分季度主要会计数据
单位：人民币千元
项目 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
营业收入 996,031 1,039,989 929,310 814,577
归属于上市公司股东的净利润 275,063 299,604 342,165 699,225
归属于上市公司股东的扣除非经常性损
益的净利润
经营性活动产生的现金流量净额 -8,647 478,881 -74,194 -4,439
上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异。
□ 是 √ 否
（3）吸收存款和发放贷款情况
单位：人民币千元
项目 2022年末 2021年末 2020年末
存款本金总额 126,708,995 114,458,689 103,074,679
其中：对公活期存款 25,039,116 26,865,569 22,683,740
对公定期存款 18,567,660 19,217,100 19,063,113
活期储蓄存款 15,436,821 12,727,867 11,410,923
定期储蓄存款 54,860,372 47,284,312 40,195,513
其他存款（含保证金存款） 12,805,026 8,363,841 9,721,390
加：应计利息 3,125,795 2,988,804 2,684,357
存款账面余额 129,834,790 117,447,493 105,759,036
贷款本金总额 103,128,878 91,470,973 80,229,111
其中：公司贷款和垫款（不含贴现） 66,653,559 59,962,561 52,973,672
贴现 13,497,581 10,105,434 12,768,544
个人贷款和垫款 22,977,738 21,402,978 14,486,895
加：应计利息 168,910 163,719 138,342
减：贷款损失准备 4,580,461 3,919,480 3,146,319
减：应计利息减值准备 6,270 8,260 10,781
贷款和垫款账面余额 98,711,057 87,706,952 77,210,353
（4）补充财务指标
监管指标 监管标准 2022年 2021年 2020年
资本充足率（%） ≥10.5 13.90 14.11 14.48
资本状况 一级资本充足率（%） ≥8.5 12.78 12.97 13.36
核心一级资本充足率（%） ≥7.5 12.77 12.96 13.34
流动性比例（本外币）（%） ≥25 96.80 93.57 99.05
流动性 优质流动性资产充足率（%） ≥100 108.21 110.84 125.62
流动性匹配率（%） ≥100 169.47 161.99 173.43
不良贷款率（%） ≤5 0.98 1.32 1.79
存贷款比例(本外币)（%） 不适用 81.39 79.92 77.84
信用风险
单一客户贷款比例（%） ≤10 3.22 3.62 3.10
最大十家客户贷款比率（%） ≤50 28.48 27.82 25.12
正常类贷款迁徙率（%） 不适用 1.14 0.93 5.10
关注类贷款迁徙率（%） 不适用 12.29 31.81 79.66
贷款迁徙率
次级类贷款迁徙率（%） 不适用 1.43 6.39 75.13
可疑类贷款迁徙率（%） 不适用 0.22 1.59 25.62
拨备覆盖率（%） ≥150 469.62 330.62 224.27
拨备情况
贷款拨备比（%） 不适用 4.60 4.36 4.02
成本收入比（%） ≤45 30.39 33.40 31.47
总资产收益率（%） 不适用 1.00 0.87 0.80
盈利能力
净利差（%） 不适用 1.94 1.89 1.94
净息差（%） 不适用 2.18 2.14 2.19
注 1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银保监会监管口
径计算。
贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为中国银保监会母公司口径指标。
入比=业务及管理费用÷ 营业收入× 100%。
（1）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前 10 名股东持股情况表
单位：股
年度报告披露日
年度报告披露日 报告期末表决权
报告期末普通 前上一月末表决
股股东总数 权恢复的优先股
股股东总数 东总数（如有）
股东总数（如有）
持股 5%以上的股东或前 10 名股东持股情况
报告期内 持有有限 持有无限售 质押、标记或冻结情况
报告期末持
股东名称 股东性质 持股比例 增减变动 售条件的 条件的股份
股数量 股份状态 数量
情况 股份数量 数量
江阴新锦南投资 境内非国有
发展有限公司 法人
香港中央结算有
境外法人 3.90% 84,749,955 48,057,872 - 84,749,955 - -
限公司
江阴市华发实业 境内非国有
有限公司 法人
江阴市振宏印染 境内非国有
有限公司 法人
江阴长江投资集 境内非国有
团有限公司 法人
江阴市爱衣思团 境内非国有
绒毛纺有限公司 法人
江阴法尔胜钢铁 境内非国有
制品有限公司 法人
江阴市长达钢铁 境内非国有
有限公司 法人
江阴美纶纱业有 境内非国有
限公司 法人
江苏双良科技有 境内非国有
限公司 法人
战略投资者或一般法人因配售
新股成为前 10 名股东的情况（如 不存在
有）
上述股东关联关系或一致行动 未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行
的说明 动人。
上述股东涉及委托/受托表决权、
无
放弃表决权情况的说明
前 10 名股东中存在回购专户的
无
特别说明（如有）
前 10 名无限售条件股东持股情况
股份种类
股东名称 报告期末持有无限售条件股份数量
股份种类 数量
江阴新锦南投资发展有限公司 90,892,500 人民币普通股 90,892,500
香港中央结算有限公司 84,749,955 人民币普通股 84,749,955
江阴市华发实业有限公司 83,255,100 人民币普通股 83,255,100
江阴市振宏印染有限公司 72,267,732 人民币普通股 72,267,732
江阴长江投资集团有限公司 70,450,000 人民币普通股 70,450,000
江阴市爱衣思团绒毛纺有限公
司
江阴法尔胜钢铁制品有限公司 54,821,226 人民币普通股 54,821,226
江阴市长达钢铁有限公司 51,587,941 人民币普通股 51,587,941
江阴美纶纱业有限公司 43,018,500 人民币普通股 43,018,500
江苏双良科技有限公司 38,772,778 人民币普通股 38,772,778
前 10 名无限售流通股股东之间，
以及前 10 名无限售流通股股东 未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行
和前 10 名股东之间关联关系或 动人。
一致行动的说明
前 10 名普通股股东参与融资融
无
券业务情况说明（如有）
（2）公司优先股股东总数及前 10 名优先股股东持股情况表
□ 适用 √ 不适用
本行报告期无优先股股东持股情况。
（3）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系
报告期末，本行无实际控制人和控股股东。
（1）债券基本信息
债券余额
债券名称 债券简称 债券代码 发行日 到期日 利率
（万元）
第一年 0.3%
第二年 0.5%
江苏江阴农村商业
第三年 0.8%
银行股份有限公司 江银转债 128034 2018 年 1 月 26 日 2024 年 1 月 26 日 175795.27
第四年 1.0%
可转换公司债券
第五年 1.3%
第六年 1.8%
报告期内公司债券的付息兑付情
况
息为人民币 10 元（含税）。
（2）公司债券最新跟踪评级及评级变化情况
根据中国证券监督管理委员会《公司债券发行与交易管理办法》、《上市公司证券发行管理办法》和
《深圳证券交易所股票上市规则》的有关规定，本行委托信用评级机构中诚信国际信用评级有限责任公司
对本行 2018 年发行的“江银转债”进行了跟踪信用评级。评级机构中诚信国际信用评级有限责任公司在对
本行经营状况、行业情况进行综合分析与评估的基础上，于 2022 年 5 月 30 日出具了《2022 年江苏江阴农
村商业银行股份有限公司跟踪评级报告》（信评委函字[2022]跟踪 0381 号），“江银转债”信用评级结果
为“AA+”，本次评级结果较前次没有变化。
（3）截至报告期末公司近 2 年的主要会计数据和财务指标
单位：万元
项目 本年末 上年末 本报告期末比上年末增减
资产负债率 91.46% 91.40% 0.06%
扣除非经常性损益后净利润 157630.87 126568.43 24.54%
EBITDA 全部债务比 不适用 不适用 不适用
利息保障倍数 不适用 不适用 不适用
三、重要事项
详见本行 2022 年年度报告全文。
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