证券简称：青岛银行 证券代码：002948
青岛银行股份有限公司
（住所：山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 3 号楼）
A 股配股说明书
保荐机构（联席主承销商）
联席主承销商
签署日期： 年 月 日
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发行人声明
发行人及全体董事、监事、高级管理人员承诺本 A 股配股说明书及其摘要不存在
任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连
带的法律责任。
公司负责人和主管会计工作的负责人及会计机构负责人（会计主管人员）保证本 A
股配股说明书及其摘要中财务会计资料真实、完整。
中国证监会、其他政府部门对本次 A 股配股发行所做的任何决定或意见，均不表
明其对发行人所发行证券的价值或投资者的收益作出实质性判断或者保证。任何与之相
反的声明均属虚假不实陈述。
根据《中华人民共和国证券法》的规定，证券依法发行后，发行人经营与收益的变
化，由发行人自行负责，由此变化引致的投资风险，由投资者自行负责。
投资者若对本 A 股配股说明书及其摘要存在任何疑问，应咨询自己的股票经纪人、
律师、会计师或其他专业顾问。
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重大事项提示
公司特别提示投资者对下列重大事项给予充分关注，并仔细阅读本 A 股配股说明
书中有关风险因素的章节。
一、本次配股为 A 股和 H 股配股，发行对象涉及境内外股东，提请股东关
注 A 股及 H 股发行公告。
二、配股募集资金情况
本次配股募集资金不超过人民币 50 亿元（含 50 亿元）。本次配股募集的资金在扣
除相关发行费用后的净额将全部用于补充本行的核心一级资本，提高本行资本充足率，
支持本行未来业务持续健康发展，增强本行的资本实力及竞争力。
三、配股基数、比例和数量
本次 A 股配股以 A 股配股股权登记日收市后的 A 股股份总数为基数，按照每 10
股配售 3 股的比例向全体 A 股股东配售。本次 H 股配股以 H 股配股股权登记日确定的
全体 H 股股份总数为基数，按照每 10 股配售 3 股的比例向全体 H 股股东配售。配售股
份不足 1 股的，按照证券所在地交易所、证券登记结算机构的有关规定处理。
A 股和 H 股配股比例相同。若以本行截至 2021 年 6 月 30 日的总股本 4,509,690,000
股为基数测算，本次可配售股份数量总计 1,352,907,000 股，其中 A 股可配售股份数量
为 823,996,506 股，H 股可配售股份数量为 528,910,494 股。本次配股实施前，若因本行
送股、资本公积金转增股本及其他原因导致本行总股本变动，则配售股份数量按照变动
后的总股本进行相应调整。
四、定价原则及配股价格
（一）定价原则
行的发展与股东利益等因素；
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（二）配股价格
本次配股价格为：3.20 元人民币每股。
本次配股价格系根据刊登发行公告前 A 股与 H 股市场交易的情况，采用市价折扣
法确定配股价格，最终配股价格由董事会授权人士在发行前根据市场情况与保荐机构
（承销商）协商确定。A 股和 H 股配股价格经汇率调整后保持一致。
五、配售对象
本次配股 A 股配售对象为 A 股配股股权登记日当日收市后在中国证券登记结算有
限责任公司深圳分公司登记在册的本行全体 A 股股东，H 股配售对象为 H 股配股股权
登记日确定的全体 H 股股东。本次配股股权登记日将在中国证监会核准本次配股方案
后另行确定。
六、承销方式
本次 A 股配股采用代销方式，H 股配股采用包销方式。
七、本次配股前滚存未分配利润的分配方案
本次配股前本行滚存的未分配利润由 A 股和 H 股配股完成后的全体股东依其持股
比例享有。
八、本次配股摊薄即期回报及填补回报措施
本次配股完成后，本行核心一级资本将会增加，而本行利润实现和股东回报仍主要
依赖于本行的现有业务，从而导致短期内本行的每股收益等指标出现一定幅度的下降，
即本行配股发行股票后即期回报存在被摊薄的风险。此外，若本次发行募集资金不能实
现预期效益，也将可能导致本行的每股收益被摊薄，从而降低本行的股东回报。
为维护全体股东的合法权益，本行已根据《国务院办公厅关于进一步加强资本市场
中小投资者合法权益保护工作的意见》
（国办发〔2013〕110 号）
《国务院关于进一步促
进资本市场健康发展的若干意见》
（国发〔2014〕17 号）及中国证监会发布的《关于首
发及再融资、重大资产重组摊薄即期回报有关事项的指导意见》（证监会公告〔2015〕
析，提出了具体的填补回报措施，本行董事、高级管理人员对公司填补回报措施能够得
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到切实履行作出了相应承诺。
本行于 2021 年 2 月 26 日召开第七届董事会第四十二次会议、2021 年 3 月 26 日召
开 2021 年第一次临时股东大会审议通过了《关于青岛银行股份有限公司向原股东配售
股份摊薄即期回报的风险提示、填补措施及相关主体承诺的议案》，详见本行于 2021 年
填补措施及相关主体承诺》。
本行为应对即期回报被摊薄的风险而制定的填补回报的具体措施不等同于对本行
未来利润做出的保证，投资者不应据此进行投资决策，投资者据此进行投资决策造成损
失的，本行不承担赔偿责任。
九、关于本行的股利分配政策及现金分红情况
（一）《公司章程》规定的政策
本行按照股东持有的股份比例分配利润，可以采取现金、股票或者两者相结合的方
式分配股利；具备现金分红条件的，应当优先采用现金分红进行利润分配。本行原则上
每年进行一次利润分配，在有条件的情况下，可以进行中期利润分配。
若本行资本充足率低于国家监管机关要求的最低标准的，该年度一般不得向股东分
配现金股利。在确保资本充足率满足监管规定的前提下，本行每一年度实现的盈利在依
法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备、支付优先股股东股息后有可分配利润的，可
以进行现金分红。本行每年以现金方式向普通股股东分配的利润不应低于当年实现的归
属于本行普通股股东的可分配利润的 20%。每年具体现金分红比例由本行根据相关法律
法规、规范性文件、公司章程的规定和本行经营情况拟定，由本行股东大会审议决定。
本行在营业收入增长快速，并且董事会认为本行股票价格与本行股本规模不匹配
时，可以在满足前述现金股利分配之余，提出并实施股票股利分配预案。
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本行董事会应当综合考虑所处行业特点、发展阶段、自身经营模式、盈利水平以及
是否有重大资金支出安排等因素，区分下列情形，并按照本行公司章程规定的程序，提
出差异化的现金分红政策：
（1）本行发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分
红在本次利润分配中所占比例最低应达到 80%；
（2）本行发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分
红在本次利润分配中所占比例最低应达到 40%；
（3）本行发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分
红在本次利润分配中所占比例最低应达到 20%；
本行发展阶段不易区分但有重大资金支出安排的，可以按照前项规定处理。
以股份分配股利应由股东大会作出决议并报国务院银行业监督管理机构批准。
（二）股东分红回报计划
为进一步强化回报股东意识，健全利润分配制度，为股东提供持续、稳定、合理的
投资回报，本行依照《中华人民共和国公司法》
《中华人民共和国证券法》
《中国证券监
督管理委员会关于进一步落实上市公司现金分红有关事项的通知》
《上市公司监管指引
第 3 号——上市公司现金分红》及《青岛银行股份有限公司章程》的规定，在充分考虑
本行实际经营情况及未来发展需要的基础上，制定了《青岛银行股份有限公司未来三年
（2021 年-2023 年）股东回报规划》（以下简称“本规划”），具体内容如下：
本行税后利润按下列顺序分配：
（1）弥补以前年度的亏损；
（2）提取 10%作为法定公积金；
（3）提取一般准备；
（4）支付优先股股东股息；
（5）提取任意公积金；
（6）支付普通股股东股利。
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本行法定公积金累计额为本行注册资本的 50%以上的，可以不再提取。本行的法定
公积金不足以弥补以前年度亏损的，在提取法定公积金之前，应当先用当年利润弥补亏
损。
本行从税后利润中提取法定公积金和一般准备及支付优先股股东股息后，经股东大
会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金。本行弥补亏损、提取法定公积金、一般
准备、支付优先股股东股息和任意公积金后所余税后利润，按照股东持有的股份比例分
配。
若本行资本充足率低于国家监管机关要求的最低标准的，该年度一般不得向股东分
配股利。在确保资本充足率满足监管规定的前提下，本行每一年度实现的盈利在依法弥
补亏损、提取法定公积金、一般准备金、支付优先股股东股息后有可分配利润的，可以
进行利润分配。
优先股股息支付按照法律、法规、部门规章、本行股票上市地及优先股发行地或上
市地证券监督管理机构的相关规定及本章程规定执行。
股东大会违反前款规定，在本行弥补亏损、提取法定公积金和一般准备之前向股东
分配利润的，股东必须将违反规定分配的利润退还本行。
本行持有的本行股份不参与分配利润。
本行按照股东持有的股份比例分配利润，可以采取现金、股票或者两者相结合的方
式分配股利；具备现金分红条件的，应当优先采用现金分红进行利润分配。本行原则上
每年进行一次利润分配，在有条件的情况下，可以进行中期利润分配。
若本行资本充足率低于国家监管机关要求的最低标准的，该年度一般不得向股东分
配现金股利。在确保资本充足率满足监管规定的前提下，本行每一年度实现的盈利在依
法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备、支付优先股股东股息后有可分配利润的，可
以进行现金分红。本行每年以现金方式向普通股股东分配的利润不应低于当年实现的归
属于本行普通股股东的可分配利润的 20%。每年具体现金分红比例由本行根据相关法律
法规、规范性文件、
《公司章程》的规定和本行经营情况拟定，由本行股东大会审议决
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定。
本行董事会应当综合考虑所处行业特点、发展阶段、自身经营模式、盈利水平以及
是否有重大资金支出安排等因素，区分下列情形，并按照本行《公司章程》规定的程序，
提出差异化的现金分红政策：
（1）本行发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分
红在本次利润分配中所占比例最低应达到 80%；
（2）本行发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分
红在本次利润分配中所占比例最低应达到 40%；
（3）本行发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分
红在本次利润分配中所占比例最低应达到 20%。
本行发展阶段不易区分但有重大资金支出安排的，可以按照前项规定处理。
本行在营业收入增长快速，并且董事会认为本行股票价格与本行股本规模不匹配
时，可以在满足前述现金股利分配之余，提出并实施股票股利分配预案。
（三）最近三年现金分红情况
本行于 2019 年 5 月 17 日召开 2018 年度股东大会，审议通过截至 2018 年 12 月 31
日止年度利润分配方案：在提取法定公积金和一般准备之后，向全体普通股股东派发现
金股息，每 10 股人民币 2.00 元（含税），共计人民币 901,938,000.00 元。
本行于 2020 年 5 月 7 日召开 2019 年度股东大会，审议通过截至 2019 年 12 月 31
日止年度利润分配方案：在提取法定公积金和一般准备之后，向全体普通股股东派发现
金股息，每 10 股人民币 2.00 元（含税），共计人民币 901,938,000.00 元。
本行于 2021 年 5 月 11 日召开 2020 年度股东大会，审议通过截至 2020 年 12 月 31
日止年度利润分配方案：在提取法定公积金和一般准备之后，向全体普通股股东派发现
金股息，每 10 股人民币 1.80 元（含税），共计人民币 811,744,200.00 元。
上述利润分配方案均已实施完毕。综上，2018-2020 年度本行累计现金分红（含税）
总额为 26.16 亿元，占年均归属于母公司普通股股东净利润的 151.45%。
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十、新冠肺炎疫情冲击宏观经济导致本行业绩下滑的风险
本行的经营业绩、财务状况和业务前景受到国内经济发展状况，宏观经济政策和产
业结构调整的综合影响。2020 年起随着新冠疫情不断蔓延，全球经济面临重大挑战，
叠加中美贸易摩擦升温、国内经济结构调整的不利影响，部分企业出现了无法及时足额
偿付债务的情形，银行业整体的资产质量和利润增长均面临较大压力。根据中国银保监
会披露数据，截至 2021 年 6 月末，我国商业银行不良贷款率为 1.76%。
若未来新冠疫情持续，世界经济复苏缓慢，宏观经济形势持续低迷，企业经营业绩
和现金流恶化，我国银行业的不良贷款率将进一步提升。如果本行或本行的客户以及其
他相关方未能及时适应国内社会经济环境的变化，经营状况转差甚至出现大幅恶化，将
可能导致本行出现大量客户贷款逾期、违约的情况，不良贷款规模的大幅攀升和减值损
失准备的大额计提将对本行的财务状况和经营业绩造成重大不利影响，在经济形势严重
恶化的极端情况下甚至可能出现经营利润大幅下滑的风险。
十一、本行特别提醒投资者注意“第三节 风险因素”中的下列风险
（一）与本行业务相关的风险
贷款业务相关的信用风险是本行面临的信用风险的主要部分。贷款业务是本行重要
的收入来源，发放贷款和垫款是本行资产总额中占比较高的部分。截至 2018 年 12 月
垫款分别为 1,233.67 亿元、1,691.58 亿元、2,023.58 亿元和 2,296.31 亿元，分别占本行
资产总额的 38.84%、45.28%、44.01%和 45.78%。如果贷款客户到期不能足额偿还贷款
本息，本行将遭受损失。
（1）与贷款组合相关的风险
本行能否持续成长很大程度上取决于能否有效管理信用风险，保持贷款组合的质
量。截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
虽然近年来本行已采取多项措施强化贷款质量管理，但是本行无法保证现有或日后
向客户提供的贷款组合质量不会下降。中国经济增长放缓及其他不利的宏观经济趋势等
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因素均可能对本行借款人在日常运营、财务和流动性方面造成负面影响，从而降低该等
借款人偿还本行债务的能力，使得贷款组合质量下降。同时，本行发放贷款的对象包含
中小微企业，中小微企业的规模较小、抗风险能力较低、财务信息的透明度较低。因此，
对于中小微企业的贷款不能完全依赖财务报表揭示的信息，还要结合业主的个人道德品
质、信誉等因素。如果由于国家政策或市场因素等原因，导致上述中小微企业的经营状
况出现显著恶化，或者企业主的个人信用发生较大变化，或者本行对中小微企业借款人
的信用风险作出不准确的评估，均会导致本行不良贷款增加。
此外，尽管本行致力于持续完善信贷风险管理的政策、流程和体系，但本行无法保
证信贷风险管理政策、流程和体系的实际运作能够达到本行预期的水平。若本行的信贷
风险管理政策、流程和体系未能有效运作，可能导致本行贷款组合质量下降。贷款组合
质量下降将可能会导致不良贷款余额增加，从而对本行财务状况和经营业绩产生不利影
响。
（2）与贷款减值准备相关的风险
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
元，拨备覆盖率分别为 168.04%、155.09%、169.62%和 174.53%。本行根据对影响贷款
质量的多项因素的评估和预测计提贷款减值准备。上述因素包括但不限于本行借款人的
经营状况、还款能力、还款意愿、抵质押品的可变现价值、本行借款人的担保人履约能
力、本行信贷政策的实施以及国内外经济状况、宏观经济政策、利率、汇率以及法律和
监管环境。上述大部分因素并非本行所能控制，因此未来的实际情况可能有别于本行对
上述因素的评估和预测。本行的贷款减值准备是否充足，取决于本行用于评估潜在损失
的风险评估系统是否可靠，以及本行准确收集、处理和分析相关统计数据能力的强弱。
本行实行审慎的减值损失准备计提政策。但是，如果本行对影响贷款质量因素的评
估或预测与实际情况不符、本行的评估结果不准确、本行对评估系统的应用不足或收集、
处理和分析相关统计数据的能力不足，则本行的贷款减值准备可能不足以弥补实际损
失，本行可能需要增加计提贷款减值准备，进而导致本行净利润减少，并对本行的业务、
资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。
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（3）与贷款担保物相关的风险
截至 2021 年 6 月 30 日，本行客户贷款总额为 2,349.16 亿元。按照担保方式分类包
括保证贷款、抵押贷款、质押贷款和信用贷款。其中本行有担保（包括保证、抵押和质
押）的贷款总额为 1,891.17 亿元，占客户贷款总额的比例为 80.50%。
本行较大比例的贷款有抵押物和质押物作为担保，抵质押物主要包括房地产、有价
证券、设备及存货以及其他押品。受宏观经济状况波动、法律环境变化、房地产市场调
控政策变化及其他本行所不能控制的因素影响，该等抵押物或质押物的价值可能会波动
或下跌，导致抵押物或质押物变现困难、可回收金额减少，对本行的经营情况和财务状
况造成不利影响。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行投放的信用贷款总额为 457.99 亿元，占客户贷款总
额的比例为 19.50%。本行信用贷款主要发放给资信情况较好的重点客户，一般情况下
违约概率较小，但如果借款人经营情况发生严重恶化导致还款能力迅速下降或受其他因
素影响导致不能偿还贷款本息，鉴于该类贷款没有相应担保，本行将遭受损失，进而对
本行的经营业绩和财务状况造成影响。
（4）与贷款集中度相关的风险
①与贷款客户集中度相关的风险
截至 2021 年 6 月 30 日，本行最大单一借款人贷款余额 34.24 亿元，占本行资本净
额的 7.53%；最大十家单一借款人贷款余额合计为 189.14 亿元，占本行资本净额的
截至 2021 年 6 月 30 日，本行向最大十家单一客户或集团客户发放的贷款均为正常
类贷款。但是若本行最大十家单一贷款客户的贷款质量恶化，可能使本行不良贷款大幅
增加，也可能会对本行向这些借款人发放新贷款或续贷产生不利影响，从而对本行的资
产质量、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
②贷款行业集中度相关的风险
截至 2021 年 6 月 30 日，本行公司贷款（含票据贴现）前五大行业分别是制造业、
建筑业、租赁和商务服务业、房地产业及批发和零售业，分别占本行公司贷款余额的
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额的 76.47%。如果上述行业出现显著衰退，可能使本行上述行业贷款质量出现恶化，
不良贷款大幅增加，从而对本行的资产质量、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
针对行业集中度风险，本行持续优化授信全流程管理，强化重点领域风险管控。本
行积极采取多项措施降低行业集中度风险，一是不断加强对重点行业的授信管理，监控
授信风险状况，防止授信过度扩张。二是制定重点行业授信政策，明确授信条件和管理
要求。对高风险行业设置高门槛，限制准入，实施统一的集中度管理，优化行业投向结
构，对信贷风险暴露较高而纳入负面清单行业的客户进行专项管控。三是持续监测分析
行业集中风险，加强行业研究，提高对特殊行业的预判能力。
③本行业务区域集中的风险
本行主要在青岛地区开展经营，大部分业务集中在青岛地区。截至 2021 年 6 月 30
日，本行 55.57%的贷款投放于青岛地区的客户，且大部分分支机构分布在青岛地区。
青岛在山东省各市级区域中，经济总量占据龙头地位，其海洋经济、高端制造业、对外
贸易等为其特色经济和优势行业，区域优势明显，市场活力充沛，发展前景较好，为本
行稳健发展提供了优良的条件。
短期内，本行大部分的贷款、收入和利润仍将来源于青岛地区。如果青岛地区经济
发展速度出现大幅下降，或地区经济环境发生重大变化，将导致本行客户经营和信用状
况发生恶化，可能对本行的资产质量、财务状况和经营业绩造成重大不利影响。
针对贷款地区集中风险，本行主要采取的应对措施主要包括：结合目前全行整体经
营情况和分支机构区域分布情况，合理规划信贷业务区域布局，优化信贷资源区域配置；
建立区域风险状况的动态监测及预警通报制度，根据风险发展态势及时进行业务结构调
整；注重优化信贷客户产业及行业的投向结构，以减少地区集中带来的潜在信贷风险。
在信贷行业的风险等级区分上，本行制定并定期更新信贷政策，并在行业授信政策
中明确了行业风险的分类划分情况。本行现行有效的《青岛银行信贷政策（2021 年）》
中，对本行所有对公授信客户的行业分类及相应信贷管理措施进行了明确。《青岛银行
信贷政策（2021 年）》对行业信贷政策划分为优先支持类、适度支持类、谨慎介入类、
其他未具体分类行业和压缩退出类 5 类、24 个行业进行了明确的信贷管理要求划分。
优先支持类包括公用事业、高端装备制造业、信息技术行业、文化产业、环境治理
行业、现代物流行业等；适度支持类包括房地产业、建筑业、海水捕捞及养殖业、汽车
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零配件及部件制造业、港口行业等；谨慎介入类包括纺织行业、食品加工业、轮胎制造
业、金属结构制造业、有色金属冶炼及电解铝行业、钢铁行业、煤炭、炼焦及煤贸行业、
炼油及石油化工业等；其他未具体分类行业是指：实际控制人及企业无不良信用记录，
当前不涉及重大风险事件；企业经营所需各类证照批文齐全，合规经营；企业自身不涉
及国家明令淘汰的过剩产能或低端产能，且原则上所属集团主业不属于本行信贷政策中
压缩退出类中所禁止介入的行业。本行压缩退出类行业是指钢铁、水泥、平板玻璃、船
舶、炼油、轮胎、有色金属、焦炭、造纸等行业中高污染、高能耗和产能过剩的项目或
企业，即该些行业中特定的项目或企业，并非整体行业中的全部企业。
对压缩退出类亦即本行认为风险较高的行业或客户，本行原则上不采用某个行业整
体所有客户“一刀切”全部压缩退出的政策，本行压缩退出类是指某些有关行业中的特
定项目或企业，并不是整体行业中的全部企业。比如对于主体生产设备、工艺或主导产
授信，有存量授信的应逐步压缩退出；对于钢铁、煤炭、电解铝、水泥、平板玻璃、船
舶等产能过剩行业的项目，严格执行《国务院关于化解产能严重过剩矛盾的指导意见》
，认真贯彻
落实国务院、省政府关于化解产能过剩矛盾的意见要求。对于煤矿项目，本行严格执行
《国务院关于煤炭行业化解过剩产能实现脱困发展的意见》
（国发〔2016〕7 号）要求，
原则上不得对新建煤矿项目、新增产能的技术改造项目提供授信。对船舶制造、化工产
业等行业也有类似的压缩退出政策。此外，本行不介入资源优势不足、规模效益不明显、
经营波动较大、管理相对落后、质量安全无保障的渔业养殖企业，原则上不介入仅经营
近海捕捞的渔业捕捞企业等。
本行高度重视“两高一剩”行业贷款面临的风险挑战，从严掌握准入标准，控制贷
款整体规模，截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021
年 6 月 30 日，本行“两高一剩”行业贷款余额分别为 27.23 亿元、27.33 亿元、28.44
亿元和 26.84 亿元，仅占全部贷款余额的 2.15%、1.58%、1.38%和 1.14%，行业贷款规
模一直较小，贷款占比亦较小且持续下降。
在信贷应对措施上，本行对高风险行业或客户制定有严格的授信准入政策，严格控
制产能过剩行业新增项目贷款，对于低产能、高耗能、工艺技术落后的企业逐步压缩退
出，压降“两高一剩”行业贷款占比。同时，加强对宏观政策的研究，强化风险排查和
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预警，及时掌握行业风险动态，预判行业可能面临的风险，前瞻性做好风险防范措施。
（5）与房地产行业贷款相关的风险
截至 2021 年 6 月 30 日，本行公司客户房地产业贷款余额为 225.37 亿元，占贷款
总额比例为 9.59%，不良贷款率为 0.46%；个人住房贷款余额为 439.40 亿元，占贷款总
额的 18.71%，不良贷款率为 0.16%。
如果未来我国宏观经济形势、国家法律法规、相关政策发生变动，或者其他因素等
造成房地产业不利变化，房地产市场出现大幅度调整或变化，或者本行在房地产信贷管
理方面出现问题，均有可能对本行房地产相关贷款的质量产生不利影响，进而对本行的
经营业绩和财务状况产生不利影响。
（6）与地方政府融资平台贷款相关的风险
根据中国银保监会的统计口径，地方政府融资平台主要包括政府主导或绝对控股，
且主要业务是融入资金，其融资行为全部或部分由地方财政直接或间接承担偿债责任或
提供担保，所筹资金主要用于基础设施建设或准公益性政府投资项目的投融资机构。截
至 2021 年 6 月 30 日，本行地方政府融资平台贷款余额 170.21 亿元，占贷款总额的比
例为 7.25%，全部为正常类贷款，不良贷款率为 0。
如果部分贷款主体因为国家宏观经济的变动、国家法律法规、政策的变动等因素出
现不能偿付贷款的情形，可能会对本行资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。
（7）与产能过剩行业贷款相关的风险
本行贷款涉及的产能过剩行业主要包括钢铁、水泥、平板玻璃、船舶、炼油、轮胎、
电解铝和煤炭。截至 2021 年 6 月 30 日，本行上述行业贷款余额为 24.84 亿元，占贷款
总额的比例为 1.06%。
如果部分产能过剩行业贷款主体因为宏观调控或国际经济形势变化等原因出现不
能偿付贷款的情形，将可能对本行资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。
同业拆借业务是指本行为了调剂资金余缺，与金融机构间进行的短期资金借贷。本行
同业拆借对象主要为境内的商业银行和非银行金融机构。境内商业银行和非银行金融机构
的信用水平相对较高，且本行已经对同业拆借业务建立了较为完善的风险控制机制。尽管
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如此，如果本行同业拆借对象面临的宏观或微观环境产生重大变化，可能导致其无法按时
归还本行拆出的本金或支付相应利息，本行的财务状况和经营成果将受到不利影响。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行债券投资规模（未含应计利息）为 1,237.36 亿元，主
要为国债、地方政府债券、政策性银行及其他金融机构债券，上述债券主要以国家信用
或准国家信用为担保，信用风险较低。尽管如此，如果有关金融机构的经营状况发生重
大变化，造成债券发行人经营业绩或偿付能力受到重大影响，可能会对本行投资债券的
评级和价值产生不利影响，进而影响本行的财务状况和资产质量。
本行的表外业务主要包括银行承兑汇票、信用证、保函、信用卡承诺、贷款承诺等，
其中与授信业务相关的表外项目构成在未来而非现在实现的或有资产和负债，并在一定
程度上影响银行未来的偿付能力和获利水平。截至 2021 年 6 月 30 日，本行银行承兑汇
票余额为 235.44 亿元，开出信用证余额为 74.15 亿元，开出保函余额为 10.49 亿元，信
用卡承诺余额为 105.43 亿元，贷款承诺余额为 2.02 亿元。
上述承诺会使本行面临信用风险，当本行先行代理客户履行承诺后，如果不能就这
些承诺从客户处得到偿付，本行的财务状况和经营业绩将受到不利影响。
本行面临的市场风险是指因市场价格（利率、汇率、商品价格和股票价格等）的不
利变动，而使本行业务发生损失的风险。市场风险存在于本行的交易和非交易业务中。
（1）利率风险
我国商业银行的营业收入主要来源于利差收入，利率变化会对商业银行经营产生直
接影响。市场对金融工具风险程度的不同判断，以及金融机构之间的激烈竞争，可能导
致存贷款利率的不同步变动，进而影响本行的净利差水平。与我国境内大多数商业银行
一样，本行主营收入在很大程度上依赖净利息收入，利率的变动会对本行未来的盈利带
来一定风险。
随着利率的波动，银行由于客户行使存款或贷款期限的选择权而可能承受利率风
险。尤其是对固定利率业务而言，利率变动会引起客户提前归还贷款本息和提前支取存
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款的潜在风险。当利率上升时，存款客户会提前支取低息存款，再以较高的利率存为新
的定期存款，从而增加本行利息支出成本；当利率下降时，贷款客户会提前偿还高利率
的贷款，再重新申请低利率的新贷款，从而导致本行利息收入降低。
利率变化除影响银行净利息收入变化外，还会引致银行资产、负债和表外金融产品
的市场价值波动。若资产与负债结构不平衡，利率敏感性资产和利率敏感性负债的价值
变动不一致，将对本行盈利水平以及资本充足程度带来不确定的风险。另外，利率波动
会对本行债券投资组合的价值产生影响。市场利率上升或投资者预期市场利率将出现上
升时，通常会导致债券价格下跌，本行债券投资组合的评估市值将下降，进而对本行经
营业绩和财务状况产生不利影响。
（2）汇率风险
由于汇率形成与变动的原因复杂，对经营外汇业务的银行而言，如果资产负债的币
种、期限结构不匹配，形成外汇风险敞口，银行将面临汇率变动造成效益下降或承受损
失的风险。
本行主要经营人民币业务，部分交易涉及美元、港币、欧元以及日元等。由于资产
负债的币种、期限结构不完全匹配，汇率变动可能对本行利润带来一定影响。随着人民
币汇率的逐步市场化以及本行外汇业务的稳定发展，在汇率形成与变动的原因复杂和外
汇流动受管制的情况下，汇率变动可能对本行的财务状况、经营业绩以及本行满足资本
充足率和其他监管规定的能力产生影响。
流动性风险，是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合
理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。流动性风险可以分为
融资流动性风险和市场流动性风险。融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或
财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险是指由于市场
深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行合并报表口径的流动性比例为 73.80%，符合监管要
求。本行资产负债净头寸为 322.90 亿元，其中一个月内资产负债净头寸（不包含实时
偿还）为-127.88 亿元。由于本行的资产类项目中，贷款期限结构与本行的存款期限结
构不尽一致，有可能造成由于存贷款期限不匹配所导致的流动性风险。
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根据本行的经验，相当一部分存款并不会在到期日立即提走，而是续留本行。然而，
本行不能保证此种情形会继续保持，特别是在国内资本市场持续发展的情况下。如果相
当比例的活期存款客户取出存款，或到期存款不能续存，本行可能需要寻求成本更高的
资金来源，以满足资金需求，本行可能无法以合理的商业条款，在有资金需求时及时地
取得资金。同时，如出现市场环境恶化、货币市场融资困难等情况，本行的融资能力也
可能会因此而被削弱。另一方面，宏观经济环境的变化及其他社会因素的变化导致信贷
需求的大幅度增长、贷款承诺的大量履行、非预期的不良贷款增长也会影响本行的流动
性。上述情况均可能对本行的流动性带来重大不利影响。
（二）与我国银行业相关的风险
银行业的经营发展与国家整体经济形势、国内经济增长速度、居民收入的增长水平、
社会福利制度改革进程和人口的变化等因素密切相关，上述因素的变化将对本行业务产
生较大的影响。
本行绝大部分业务、资产和经营活动都在中国境内，因此，本行的经营业绩、财务
状况和业务前景在很大程度上受到中国的经济发展状况、宏观经济政策和产业结构调整
等因素的影响。当部分行业的企业受国家经济环境影响出现经营状况恶化时，将导致银
行不良资产增加，进而增加银行业的信用风险。
当前，我国经济发展面临的国内外环境仍然十分复杂，不稳定、不确定因素较多，
我国经济增速能否回升或保持较高的经济增长速度存在一定的不确定性，未来本行经营
的外部经济环境仍面临众多不确定因素。外部经济环境的不利变化可能对本行的业务、
财务状况和经营业绩造成实质性的不利影响。此外，未来任何可能发生的灾难，包括战
争、自然灾害、传染病的爆发、局部地区暴力事件等，以及世界其他主要国家经济的不
利变化均可能对中国的经济增长造成不利影响，进而影响到本行的资产质量、经营业绩
和财务状况，可能导致本行的经营业绩出现大幅下降，极端情况下营业利润甚至有可能
下降超过 50%。
目前我国已形成了由大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及政策性银
行、农村商业银行、农村合作银行、外资金融机构、城市信用社、农村信用社等其他金
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融机构组成的金融体系。本行的竞争对手主要包括本行经营所在地的大型商业银行、股
份制商业银行，以及当地的其他城市商业银行及其他地方性银行。此外，随着我国市场
化经济改革的不断深入，银行业也逐步对外资开放，外资银行逐步进入我国金融市场，
我国商业银行体系呈现出多元化金融开放的市场竞争格局，金融机构之间竞争逐渐加剧。
当前的竞争压力日益加剧，这将可能会降低本行主要产品和服务领域的市场份额，
延缓贷款、存款组合以及其他产品和服务的增长速度，减少利息收入或非利息收入，增
加利息支出，导致资产质量恶化，从而对本行的战略实施、业务开展、经营业绩和财务
状况等方面造成不利影响。
（三）与本次发行相关的风险
本次配股完成后，本行核心一级资本将会增加，而本行利润实现和股东回报仍主要
依赖于本行的现有业务，从而导致短期内本行的每股收益等指标出现一定幅度的下降，
即本行配股发行股票后即期回报存在被摊薄的风险。此外，若本次发行募集资金不能实
现预期效益，也将可能导致本行的每股收益被摊薄，从而降低本行的股东回报。
本行股票的交易价格可能因市场因素发生变化而出现重大波动，该等因素包括但不
限于任何影响全球或我国的宏观经济形势、本行业务的监管政策或环境、本行财务状况
和经营业绩的变化、本行或本行竞争对手的业务发展以及本次配股的情况等。本行不能
保证本次配股后本行股票的交易价格将不会低于本次配股的配股价。
根据《上市公司证券发行管理办法》，上市公司配股采用代销方式，如果代销期限
届满，原股东认购股票的数量未达到拟配售数量百分之七十的，则本次配股发行失败，
本行将按照发行价并加算银行同期存款利息返还已经认购的股东。投资者是否认购本次
发行的股票不仅取决于对本行未来发展前景的看法，也受到本行股票交易价格的影响。
若宏观经济形势持续严峻、本行财务状况和经营业绩下滑、市场资金的流动性不充裕等
影响股票价格的不利因素出现，导致本行原股东认配数量不足，则本次配股将面临发行
失败的风险。
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目 录
一、本次配股为 A 股和 H 股配股，发行对象涉及境内外股东，提请股东关注
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十四、报告期内本行及主要股东所作出的重要承诺及承诺的履行情况........119
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第一节 释义
在本 A 股配股说明书中，除非文义另有所指，下列简称或词汇具有以下含义：
青岛银行/本行/发行人 指 青岛银行股份有限公司
根据青岛银行 2021 年 3 月 26 日召开的 2021 年第一次临时股
东大会、2021 年第一次 A 股类别股东大会及 2021 年第一次 H
本次配股/本次发行 指
股类别股东大会审议通过的有关决议，向原股东配售股份之
行为
青岛银行本次以配股方式向全体 A 股股东配售人民币普通股
本次 A 股配股 指
（A 股）之行为
保荐机构 指 中信证券股份有限公司
中信证券股份有限公司、中国国际金融股份有限公司、中泰
联席主承销商 指
证券股份有限公司、招商证券股份有限公司
发行人律师 指 北京市金杜律师事务所
审计机构/毕马威华振 指 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
本 A 股配股说明书 指 青岛银行股份有限公司 A 股配股说明书
报告期/最近三年及一期 指 2018 年、2019 年、2020 年及 2021 年 1-6 月
中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
中国银监会 指 原中国银行业监督管理委员会
青岛银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会青岛监管局
青岛银监局 指 原中国银行业监督管理委员会青岛监管局
深交所 指 深圳证券交易所
香港联交所 指 香港联合交易所有限公司
圣保罗银行 指 意大利联合圣保罗银行股份有限公司
尚乘集团 指 AMTD Group Company Limited
AMTD 指 AMTD Strategic Investment Limited
洛希尔公司 指 洛希尔金融集团控股公司
国信实业 指 青岛国信实业有限公司
海尔集团 指 海尔集团公司
海尔投资/海尔投资发展 指 青岛海尔投资发展有限公司
海尔产业发展 指 青岛海尔产业发展有限公司
海尔空调电子 指 青岛海尔空调电子有限公司
原“青岛海尔股份有限公司”，2019 年 6 月更名为“海尔智家
青岛海尔/海尔智家 指
股份有限公司”
海尔模具 指 青岛海尔模具有限公司
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海尔工装 指 青岛海尔工装研制有限公司
海尔机器人 指 青岛海尔机器人有限公司
海尔保险代理 指 青岛海尔保险代理有限公司
海尔空调器 指 青岛海尔空调器有限总公司
海尔特种电冰柜 指 青岛海尔特种电冰柜有限公司
捷动集团 指 青岛捷能动力集团公司
颐中烟草 指 青岛颐中烟草集团公司（即颐中烟草（集团）有限公司）
青岛经济技术开发区鲁煤实业联合公司（即青岛青橄榄再生
鲁煤实业 指
资源开发公司）
福兴物业 指 青岛福兴物业发展有限公司
经济开发投资公司 指 青岛市经济开发投资有限责任公司
北国投 指 北京国际信托有限公司
山东海润 指 山东海润投资集团有限公司
上海嘉诚 指 上海嘉诚投资管理有限公司
联合担保 指 联合创业担保有限公司（即联合创业融资担保集团有限公司）
恒生电子 指 恒生电子股份有限公司
金王化学 指 青岛金王应用化学股份有限公司
创新置业 指 青岛创新置业有限公司（即青岛实验创新教育管理有限公司）
青银理财 指 青银理财有限责任公司
青银金租 指 青岛青银金融租赁有限公司
国信证券 指 国信证券股份有限公司
《公司法》 指 《中华人民共和国公司法》
《证券法》 指 《中华人民共和国证券法》
《公司章程》 指 《青岛银行股份有限公司章程》
本行普通股股本中每股面值为人民币 1.00 元的内资股，于深
A股 指
圳证券交易所上市（股票代码：002948.SZ）
本行普通股股本中每股面值为人民币 1.00 元的境外上市外资
H股 指
股，于香港联合交易所有限公司上市（股份代号：3866.HK）
A 股股东 指 A 股持有人
H 股股东 指 H 股持有人
元 指 人民币元
资管新规 指 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
财政部发布并于 2018 年 1 月 1 日生效的《企业会计准则第 22
号——金融工具确认和计量》《企业会计准则第 23 号——金
新金融工具准则 指
融资产转移》 《企业会计准则第 24 号——套期会计》及《企
业会计准则第 37 号——金融工具列报》
财政部于 2017 年 7 月 5 日修订发布的《企业会计准则第 14
新收入准则 指
号——收入》
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财政部发布并于 2019 年 1 月 1 日生效的《企业会计准则第 21
新租赁准则 指
号——租赁》
本 A 股配股说明书中所列出的数据可能因四舍五入原因而与根据 A 股配股说明书
中所列示的相关单项数据计算得出的结果略有不同。
本 A 股配股说明书中除特别注明外，所涉及本行财务数据均为合并口径。
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第二节 本次发行概况
一、发行人基本情况
法定中文名称： 青岛银行股份有限公司
法定英文名称： BANK OF QINGDAO CO., LTD.
证券信息： A股 深圳证券交易所
股票简称：青岛银行
股票代码：002948
H股 香港联合交易所有限公司
股份名称：青岛银行
股份代号：3866
注册资本： 人民币 4,509,690,000.00
法定代表人： 郭少泉
注册地址： 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 3 号楼
办公地址： 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号
邮政编码： 266061
香港注册办事处地址： 香港铜锣湾勿地臣街 1 号时代广场二座 31 楼
公司网址： http://www.qdccb.com/
电子信箱： ir@qdbankchina.com
联系电话： 0532-8570 9728
联系传真： 0532-8578 3866
经营范围： 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结
算；办理票据承兑、贴现与转贴现；发行金融债券；代理发
行、代理兑付、承销政府债券和金融债券；买卖政府债券、
央行票据、金融债券、企业债、中期票据、短期融资券以及
全国银行间市场发行流通的其他债券；从事同业拆借及同业
存放业务；代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业
务；提供信用证服务及担保；代理收付款项、代理保险业务、
代理基金及贵金属销售等其他代理业务；提供保管箱服务；
理财业务；债券结算代理业务、中央国库现金管理商业银行
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定期存款业务；经国家有关主管机构批准的其他业务。
二、本次配股发行概况
（一）本次发行的批准和授权
本次配股方案已经本行 2021 年 2 月 26 日召开的第七届董事会第四十二次会议、
会及 2021 年第一次 H 股类别股东大会审议通过。
（青银保监复[2021]140 号），原则同意本行向原 A 股和 H 股股东配售股份的方案。
批复》
（二）本次发行股票的种类和面值
本次配股发行的股票种类为 A 股和 H 股，每股面值为人民币 1.00 元。
（三）配股基数、比例和数量
本次 A 股配股以 A 股配股股权登记日收市后的 A 股股份总数为基数，按照每 10
股配售 3 股的比例向全体 A 股股东配售。本次 H 股配股以 H 股配股股权登记日确定的
全体 H 股股份总数为基数，按照每 10 股配售 3 股的比例向全体 H 股股东配售。配售股
份不足 1 股的，按照证券所在地交易所、证券登记结算机构的有关规定处理。
A 股和 H 股配股比例相同。若以本行截至 2021 年 6 月 30 日的总股本 4,509,690,000
股为基数测算，本次可配售股份数量总计 1,352,907,000 股，其中 A 股可配售股份数量
为 823,996,506 股，H 股可配售股份数量为 528,910,494 股。本次配股实施前，若因本行
送股、资本公积金转增股本及其他原因导致本行总股本变动，则配售股份数量按照变动
后的总股本进行相应调整。
（四）定价原则及配股价格
（1）参考本行股票在二级市场的价格、市盈率及市净率等估值指标，并综合考虑
本行的发展与股东利益等因素；
（2）考虑本行未来三年的核心一级资本需求；
（3）遵循本行与保荐机构（承销商）协商确定的原则。
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本次配股价格为：3.20 元人民币每股。
本次配股价格系根据刊登发行公告前 A 股与 H 股市场交易的情况，采用市价折扣
法确定配股价格，最终配股价格由董事会授权人士在发行前根据市场情况与保荐机构
（承销商）协商确定。A 股和 H 股配股价格经汇率调整后保持一致。
（五）配售对象
本次配股 A 股配售对象为 A 股配股股权登记日当日收市后在中国证券登记结算有
限责任公司深圳分公司登记在册的本行全体 A 股股东，H 股配售对象为 H 股配股股权
登记日确定的本行全体 H 股股东。本次配股股权登记日将在中国证监会核准本次配股
方案后另行确定。
（六）本次配股前滚存未分配利润的分配方案
本次配股前本行滚存的未分配利润由 A 股和 H 股配股完成后的全体股东依其持股
比例享有。
（七）发行时间
本次配股经监管部门与交易所核准后在规定期限内择机向全体股东配售股份。
（八）承销方式
本次 A 股配股采用代销方式，H 股配股采用包销方式。
（九）本次配股募集资金投向
本次配股募集资金不超过人民币 50 亿元（含 50 亿元）。本次配股募集的资金在扣
除相关发行费用后的净额将全部用于补充本行的核心一级资本，提高本行资本充足率，
支持本行未来业务持续健康发展，增强本行的资本实力及竞争力。
（十）本次配股决议的有效期限
本次配股的决议自本行股东大会、A 股类别股东大会、H 股类别股东大会审议通过
之日起 12 个月内有效。
（十一）本次 A 股配股发行股票的上市流通
本次 A 股配股完成后，获配 A 股股票将按照有关规定在深圳证券交易所上市流通。
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（十二）A 股配股发行费用
单位：万元
序号 项目 金额
合计 【】
以上发行费用可能会根据本次 A 股配股发行的实际情况有所调整。
（十三）A 股配股发行日程安排
日期（交易日） 配股安排 停牌安排
刊登《A股配股说明书》《A股配股说明书摘
演公告》
全天停牌
（T+1-T+5日） 次）
刊登A股配股发行结果公告：发行成功后的除
败的退款日
注：以上时间均为正常交易日，如遇重大突发事件影响本次 A 股配股发行将修改本次 A 股配股发行
日程并及时公告。
三、本次 A 股配股有关机构
（一）发行人
名称：青岛银行股份有限公司
法定代表人：郭少泉
联系人：吕岚、吕真真
住所：山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 3 号楼
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联系电话：0532-6860 2189
传真：0532-8578 3866
（二）保荐机构（联席主承销商）
名称：中信证券股份有限公司
法定代表人：张佑君
保荐代表人：王琛、曲雯婷
项目协办人：陆骏
经办人员：蒙凯、陈凯、于达、伍玲君、刘亦诚、徐立、吴瑞陶、顾嘉伟、高嘉蓬
住所：广东省深圳市福田区中心三路 8 号卓越时代广场（二期）北座
联系电话：010-6083 3640
传真：010-6083 3504
（三）联席主承销商
名称：中国国际金融股份有限公司
法定代表人：沈如军
经办人员：陈宛、刘飞峙、吕苏、祝晓飞、吴雨阳、王珈瑜
住所：北京市朝阳区建国门外大街 1 号国贸大厦 2 座 27 层及 28 层
联系电话：010-6505 1166
传真：010-6505 1166
名称：中泰证券股份有限公司
法定代表人：李峰
经办人员：孙晓刚、郭强、白依凡、李君峰
住所：济南市经七路 86 号证券大厦
联系电话：010-5901 3703
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传真：010-5901 3800
名称：招商证券股份有限公司
法定代表人：霍达
经办人员：王晓、马建红、郑治、扈益嘉、汪洋
住所：广东省深圳市福田区福田街道福华一路 111 号
联系电话：0755-8294 3666
传真：0755-8294 3100
（四）发行人律师
发行人律师
名称：北京市金杜律师事务所
负责人：王玲
经办律师：龚牧龙、李元媛
住所：北京市朝阳区东三环中路 1 号环球金融中心办公楼东楼 18 层
联系电话：010-5878 5588
（五）审计机构
名称：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
执行事务合伙人：邹俊
经办注册会计师：程海良、唐莹慧、马新、王立鹏（已离职）
住所：北京市东城区东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层
联系电话：010-8508 5000
传真：010-8518 5111
（六）申请上市的证券交易所
名称：深圳证券交易所
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办公地址：深圳市福田区深南大道 2012 号
联系电话：0755-8866 8888
传真：0755-8208 3104
（七）证券登记机构
名称：中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司
办公地址：广东省深圳市福田区深南大道 2012 号深圳证券交易所广场 22-28 楼
联系电话：0755-21899999
传真：0755-21899000
（八）收款银行
账户名：中信银行北京瑞城中心支行
账号：7116810187000000121
户名：中信证券股份有限公司
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第三节 风险因素
投资者在做出投资决定时，除本 A 股配股说明书提供的其他信息外，应特别认真考虑
下述各项风险因素。
一、与本行业务相关的风险
（一）信用风险
信用风险是指商业银行从事银行业务时，因客户交易违约或者信用等级下降，而可能
给银行造成的损失或者收益的不确定性。信用风险是商业银行面临的主要风险之一。本行
的信用风险主要集中在贷款业务、同业拆借业务、债券投资业务、表外业务等方面。
贷款业务相关的信用风险是本行面临的信用风险的主要部分。贷款业务是本行重要
的收入来源，发放贷款和垫款是本行资产总额中占比较高的部分。截至 2018 年 12 月
垫款分别为 1,233.67 亿元、1,691.58 亿元、2,023.58 亿元和 2,296.31 亿元，分别占本行
资产总额的 38.84%、45.28%、44.01%和 45.78%。如果贷款客户到期不能足额偿还贷款
本息，本行将遭受损失。
（1）与贷款组合相关的风险
本行能否持续成长很大程度上取决于能否有效管理信用风险，保持贷款组合的质
量。截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
虽然近年来本行已采取多项措施强化贷款质量管理，但是本行无法保证现有或日后
向客户提供的贷款组合质量不会下降。中国经济增长放缓及其他不利的宏观经济趋势等
因素均可能对本行借款人在日常运营、财务和流动性方面造成负面影响，从而降低该等
借款人偿还本行债务的能力，使得贷款组合质量下降。同时，本行发放贷款的对象包含
中小微企业，中小微企业的规模较小、抗风险能力较低、财务信息的透明度较低。因此，
对于中小微企业的贷款不能完全依赖财务报表揭示的信息，还要结合业主的个人道德品
质、信誉等因素。如果由于国家政策或市场因素等原因，导致上述中小微企业的经营状
况出现显著恶化，或者企业主的个人信用发生较大变化，或者本行对中小微企业借款人
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的信用风险作出不准确的评估，均会导致本行不良贷款增加。
此外，尽管本行致力于持续完善信贷风险管理的政策、流程和体系，但本行无法保
证信贷风险管理政策、流程和体系的实际运作能够达到本行预期的水平。若本行的信贷
风险管理政策、流程和体系未能有效运作，可能导致本行贷款组合质量下降。贷款组合
质量下降将可能会导致不良贷款余额增加，从而对本行财务状况和经营业绩产生不利影
响。
（2）与贷款减值准备相关的风险
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
元，拨备覆盖率分别为 168.04%、155.09%、169.62%和 174.53%。本行根据对影响贷款
质量的多项因素的评估和预测计提贷款减值准备。上述因素包括但不限于本行借款人的
经营状况、还款能力、还款意愿、抵质押品的可变现价值、本行借款人的担保人履约能
力、本行信贷政策的实施以及国内外经济状况、宏观经济政策、利率、汇率以及法律和
监管环境。上述大部分因素并非本行所能控制，因此未来的实际情况可能有别于本行对
上述因素的评估和预测。本行的贷款减值准备是否充足，取决于本行用于评估潜在损失
的风险评估系统是否可靠，以及本行准确收集、处理和分析相关统计数据能力的强弱。
本行实行审慎的减值损失准备计提政策。但是，如果本行对影响贷款质量因素的评
估或预测与实际情况不符、本行的评估结果不准确、本行对评估系统的应用不足或收集、
处理和分析相关统计数据的能力不足，则本行的贷款减值准备可能不足以弥补实际损
失，本行可能需要增加计提贷款减值准备，进而导致本行净利润减少，并对本行的业务、
资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。
（3）与贷款担保物相关的风险
截至 2021 年 6 月 30 日，本行客户贷款总额为 2,349.16 亿元。按照担保方式分类包
括保证贷款、抵押贷款、质押贷款和信用贷款。其中本行有担保（包括保证、抵押和质
押）的贷款总额为 1,891.17 亿元，占客户贷款总额的比例为 80.50%。
本行较大比例的贷款有抵押物和质押物作为担保，抵质押物主要包括房地产、有价
证券、设备及存货以及其他押品。受宏观经济状况波动、法律环境变化、房地产市场调
控政策变化及其他本行所不能控制的因素影响，该等抵押物或质押物的价值可能会波动
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或下跌，导致抵押物或质押物变现困难、可回收金额减少，对本行的经营情况和财务状
况造成不利影响。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行投放的信用贷款总额为 457.99 亿元，占客户贷款总
额的比例为 19.50%。本行信用贷款主要发放给资信情况较好的重点客户，一般情况下
违约概率较小，但如果借款人经营情况发生严重恶化导致还款能力迅速下降或受其他因
素影响导致不能偿还贷款本息，鉴于该类贷款没有相应担保，本行将遭受损失，进而对
本行的经营业绩和财务状况造成影响。
（4）与贷款集中度相关的风险
①与贷款客户集中度相关的风险
截至 2021 年 6 月 30 日，本行最大单一借款人贷款余额 34.24 亿元，占本行资本净
额的 7.53%；最大十家单一借款人贷款余额合计为 189.14 亿元，占本行资本净额的
截至 2021 年 6 月 30 日，本行向最大十家单一客户或集团客户发放的贷款均为正常
类贷款。但是若本行最大十家单一贷款客户的贷款质量恶化，可能使本行不良贷款大幅
增加，也可能会对本行向这些借款人发放新贷款或续贷产生不利影响，从而对本行的资
产质量、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
②贷款行业集中度相关的风险
截至 2021 年 6 月 30 日，本行公司贷款（含票据贴现）前五大行业分别是制造业、
建筑业、租赁和商务服务业、房地产业及批发和零售业，分别占本行公司贷款余额的
额的 76.47%。如果上述行业出现显著衰退，可能使本行上述行业贷款质量出现恶化，
不良贷款大幅增加，从而对本行的资产质量、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
针对行业集中度风险，本行持续优化授信全流程管理，强化重点领域风险管控。本
行积极采取多项措施降低行业集中度风险，一是不断加强对重点行业的授信管理，监控
授信风险状况，防止授信过度扩张。二是制定重点行业授信政策，明确授信条件和管理
要求。对高风险行业设置高门槛，限制准入，实施统一的集中度管理，优化行业投向结
构，对信贷风险暴露较高而纳入负面清单行业的客户进行专项管控。三是持续监测分析
行业集中风险，加强行业研究，提高对特殊行业的预判能力。
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③本行业务区域集中的风险
本行主要在青岛地区开展经营，大部分业务集中在青岛地区。截至 2021 年 6 月 30
日，本行 55.57%的贷款投放于青岛地区的客户，且大部分分支机构分布在青岛地区。
青岛在山东省各市级区域中，经济总量占据龙头地位，其海洋经济、高端制造业、对外
贸易等为其特色经济和优势行业，区域优势明显，市场活力充沛，发展前景较好，为本
行稳健发展提供了优良的条件。
短期内，本行大部分的贷款、收入和利润仍将来源于青岛地区。如果青岛地区经济
发展速度出现大幅下降，或地区经济环境发生重大变化，将导致本行客户经营和信用状
况发生恶化，可能对本行的资产质量、财务状况和经营业绩造成重大不利影响。
针对贷款地区集中风险，本行主要采取的应对措施主要包括：结合目前全行整体经
营情况和分支机构区域分布情况，合理规划信贷业务区域布局，优化信贷资源区域配置；
建立区域风险状况的动态监测及预警通报制度，根据风险发展态势及时进行业务结构调
整；注重优化信贷客户产业及行业的投向结构，以减少地区集中带来的潜在信贷风险。
在信贷行业的风险等级区分上，本行制定并定期更新信贷政策，并在行业授信政策
中明确了行业风险的分类划分情况。本行现行有效的《青岛银行信贷政策（2021 年）》
中，对本行所有对公授信客户的行业分类及相应信贷管理措施进行了明确。《青岛银行
信贷政策（2021 年）》对行业信贷政策划分为优先支持类、适度支持类、谨慎介入类、
其他未具体分类行业和压缩退出类 5 类、24 个行业进行了明确的信贷管理要求划分。
优先支持类包括公用事业、高端装备制造业、信息技术行业、文化产业、环境治理
行业、现代物流行业等；适度支持类包括房地产业、建筑业、海水捕捞及养殖业、汽车
零配件及部件制造业、港口行业等；谨慎介入类包括纺织行业、食品加工业、轮胎制造
业、金属结构制造业、有色金属冶炼及电解铝行业、钢铁行业、煤炭、炼焦及煤贸行业、
炼油及石油化工业等；其他未具体分类行业是指：实际控制人及企业无不良信用记录，
当前不涉及重大风险事件；企业经营所需各类证照批文齐全，合规经营；企业自身不涉
及国家明令淘汰的过剩产能或低端产能，且原则上所属集团主业不属于本行信贷政策中
压缩退出类中所禁止介入的行业。本行压缩退出类行业是指钢铁、水泥、平板玻璃、船
舶、炼油、轮胎、有色金属、焦炭、造纸等行业中高污染、高能耗和产能过剩的项目或
企业，即该些行业中特定的项目或企业，并非整体行业中的全部企业。
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对压缩退出类亦即本行认为风险较高的行业或客户，本行原则上不采用某个行业整
体所有客户“一刀切”全部压缩退出的政策，本行压缩退出类是指某些有关行业中的特
定项目或企业，并不是整体行业中的全部企业。比如对于主体生产设备、工艺或主导产
授信，有存量授信的应逐步压缩退出；对于钢铁、煤炭、电解铝、水泥、平板玻璃、船
舶等产能过剩行业的项目，严格执行《国务院关于化解产能严重过剩矛盾的指导意见》
，认真贯彻
落实国务院、省政府关于化解产能过剩矛盾的意见要求。对于煤矿项目，本行严格执行
《国务院关于煤炭行业化解过剩产能实现脱困发展的意见》
（国发〔2016〕7 号）要求，
原则上不得对新建煤矿项目、新增产能的技术改造项目提供授信。对船舶制造、化工产
业等行业也有类似的压缩退出政策。此外，本行不介入资源优势不足、规模效益不明显、
经营波动较大、管理相对落后、质量安全无保障的渔业养殖企业，原则上不介入仅经营
近海捕捞的渔业捕捞企业等。
本行高度重视“两高一剩”行业贷款面临的风险挑战，从严掌握准入标准，控制贷
款整体规模，截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021
年 6 月 30 日，本行“两高一剩”行业贷款余额分别为 27.23 亿元、27.33 亿元、28.44
亿元和 26.84 亿元，仅占全部贷款余额的 2.15%、1.58%、1.38%和 1.14%，行业贷款规
模一直较小，贷款占比亦较小且持续下降。
在信贷应对措施上，本行对高风险行业或客户制定有严格的授信准入政策，严格控
制产能过剩行业新增项目贷款，对于低产能、高耗能、工艺技术落后的企业逐步压缩退
出，压降“两高一剩”行业贷款占比。同时，加强对宏观政策的研究，强化风险排查和
预警，及时掌握行业风险动态，预判行业可能面临的风险，前瞻性做好风险防范措施。
（5）与房地产行业贷款相关的风险
截至 2021 年 6 月 30 日，本行公司客户房地产业贷款余额为 225.37 亿元，占贷款
总额比例为 9.59%，不良贷款率为 0.46%；个人住房贷款余额为 439.40 亿元，占贷款总
额的 18.71%，不良贷款率为 0.16%。
如果未来我国宏观经济形势、国家法律法规、相关政策发生变动，或者其他因素等
造成房地产业不利变化，房地产市场出现大幅度调整或变化，或者本行在房地产信贷管
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理方面出现问题，均有可能对本行房地产相关贷款的质量产生不利影响，进而对本行的
经营业绩和财务状况产生不利影响。
（6）与地方政府融资平台贷款相关的风险
根据中国银保监会的统计口径，地方政府融资平台主要包括政府主导或绝对控股，
且主要业务是融入资金，其融资行为全部或部分由地方财政直接或间接承担偿债责任或
提供担保，所筹资金主要用于基础设施建设或准公益性政府投资项目的投融资机构。截
至 2021 年 6 月 30 日，本行地方政府融资平台贷款余额 170.21 亿元，占贷款总额的比
例为 7.25%，全部为正常类贷款，不良贷款率为 0。
如果部分贷款主体因为国家宏观经济的变动、国家法律法规、政策的变动等因素出
现不能偿付贷款的情形，可能会对本行资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。
（7）与产能过剩行业贷款相关的风险
本行贷款涉及的产能过剩行业主要包括钢铁、水泥、平板玻璃、船舶、炼油、轮胎、
电解铝和煤炭。截至 2021 年 6 月 30 日，本行上述行业贷款余额为 24.84 亿元，占贷款
总额的比例为 1.06%。
如果部分产能过剩行业贷款主体因为宏观调控或国际经济形势变化等原因出现不
能偿付贷款的情形，将可能对本行资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。
同业拆借业务是指本行为了调剂资金余缺，与金融机构间进行的短期资金借贷。本行
同业拆借对象主要为境内的商业银行和非银行金融机构。境内商业银行和非银行金融机构
的信用水平相对较高，且本行已经对同业拆借业务建立了较为完善的风险控制机制。尽管
如此，如果本行同业拆借对象面临的宏观或微观环境产生重大变化，可能导致其无法按时
归还本行拆出的本金或支付相应利息，本行的财务状况和经营成果将受到不利影响。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行债券投资规模（未含应计利息）为 1,237.36 亿元，主
要为国债、地方政府债券、政策性银行及其他金融机构债券，上述债券主要以国家信用
或准国家信用为担保，信用风险较低。尽管如此，如果有关金融机构的经营状况发生重
大变化，造成债券发行人经营业绩或偿付能力受到重大影响，可能会对本行投资债券的
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评级和价值产生不利影响，进而影响本行的财务状况和资产质量。
本行的表外业务主要包括银行承兑汇票、信用证、保函、信用卡承诺、贷款承诺等，
其中与授信业务相关的表外项目构成在未来而非现在实现的或有资产和负债，并在一定
程度上影响银行未来的偿付能力和获利水平。截至 2021 年 6 月 30 日，本行银行承兑汇
票余额为 235.44 亿元，开出信用证余额为 74.15 亿元，开出保函余额为 10.49 亿元，信
用卡承诺余额为 105.43 亿元，贷款承诺余额为 2.02 亿元。
上述承诺会使本行面临信用风险，当本行先行代理客户履行承诺后，如果不能就这
些承诺从客户处得到偿付，本行的财务状况和经营业绩将受到不利影响。
（二）市场风险
本行面临的市场风险是指因市场价格（利率、汇率、商品价格和股票价格等）的不
利变动，而使本行业务发生损失的风险。市场风险存在于本行的交易和非交易业务中。
我国商业银行的营业收入主要来源于利差收入，利率变化会对商业银行经营产生直
接影响。市场对金融工具风险程度的不同判断，以及金融机构之间的激烈竞争，可能导
致存贷款利率的不同步变动，进而影响本行的净利差水平。与我国境内大多数商业银行
一样，本行主营收入在很大程度上依赖净利息收入，利率的变动会对本行未来的盈利带
来一定风险。
随着利率的波动，银行由于客户行使存款或贷款期限的选择权而可能承受利率风
险。尤其是对固定利率业务而言，利率变动会引起客户提前归还贷款本息和提前支取存
款的潜在风险。当利率上升时，存款客户会提前支取低息存款，再以较高的利率存为新
的定期存款，从而增加本行利息支出成本；当利率下降时，贷款客户会提前偿还高利率
的贷款，再重新申请低利率的新贷款，从而导致本行利息收入降低。
利率变化除影响银行净利息收入变化外，还会引致银行资产、负债和表外金融产品
的市场价值波动。若资产与负债结构不平衡，利率敏感性资产和利率敏感性负债的价值
变动不一致，将对本行盈利水平以及资本充足程度带来不确定的风险。另外，利率波动
会对本行债券投资组合的价值产生影响。市场利率上升或投资者预期市场利率将出现上
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升时，通常会导致债券价格下跌，本行债券投资组合的评估市值将下降，进而对本行经
营业绩和财务状况产生不利影响。
由于汇率形成与变动的原因复杂，对经营外汇业务的银行而言，如果资产负债的币
种、期限结构不匹配，形成外汇风险敞口，银行将面临汇率变动造成效益下降或承受损
失的风险。
本行主要经营人民币业务，部分交易涉及美元、港币、欧元以及日元等。由于资产
负债的币种、期限结构不完全匹配，汇率变动可能对本行利润带来一定影响。随着人民
币汇率的逐步市场化以及本行外汇业务的稳定发展，在汇率形成与变动的原因复杂和外
汇流动受管制的情况下，汇率变动可能对本行的财务状况、经营业绩以及本行满足资本
充足率和其他监管规定的能力产生影响。
（三）流动性风险
流动性风险，是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合
理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。流动性风险可以分为
融资流动性风险和市场流动性风险。融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或
财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险是指由于市场
深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行合并报表口径的流动性比例为 73.80%，符合监管要
求。本行资产负债净头寸为 322.90 亿元，其中一个月内资产负债净头寸（不包含实时
偿还）为-127.88 亿元。由于本行的资产类项目中，贷款期限结构与本行的存款期限结
构不尽一致，有可能造成由于存贷款期限不匹配所导致的流动性风险。
根据本行的经验，相当一部分存款并不会在到期日立即提走，而是续留本行。然而，
本行不能保证此种情形会继续保持，特别是在国内资本市场持续发展的情况下。如果相
当比例的活期存款客户取出存款，或到期存款不能续存，本行可能需要寻求成本更高的
资金来源，以满足资金需求，本行可能无法以合理的商业条款，在有资金需求时及时地
取得资金。同时，如出现市场环境恶化、货币市场融资困难等情况，本行的融资能力也
可能会因此而被削弱。另一方面，宏观经济环境的变化及其他社会因素的变化导致信贷
需求的大幅度增长、贷款承诺的大量履行、非预期的不良贷款增长也会影响本行的流动
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性。上述情况均可能对本行的流动性带来重大不利影响。
（四）操作风险
本行在主要业务领域及业务环节均制定了内部控制与风险管理措施，但任何控制制
度均具有固有限制，可能因内外部环境发生变化、当事人的认知程度不够、执行人不严
格执行现有制度等，使内部控制作用无法全部发挥甚至失去效率，从而形成操作风险。
本行须遵守适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件，
其中包括反洗钱和反恐怖主义等法律法规。该等法律法规要求本行采取、实施并改进有
关政策和程序，并向有关监管机构报告可疑及大额交易。
尽管本行制订了内部制度以监控和防止本行网络被利用进行洗钱活动，或被恐怖分
子与组织利用进行非法或不当交易，但是由于这些相关政策和程序的固有局限，以及洗
钱犯罪活动的日趋复杂和隐蔽性，本行可能无法完全预防有关组织或个人利用本行进行
洗钱或其他不当活动。倘若本行不能完全遵守该等适用法律法规，有关监管机构有权对
本行实施罚款或其他处罚，本行的业务、财务状况及声誉可能会遭受损害。
或损失的风险
本行员工或其他第三方的欺诈或其他不当行为，可能使本行遭受经济损失，受到监
管机构的处罚，以及使本行声誉受到损害。本行员工的不当行为包括但不限于不当授信、
骗取存款、违规操作、会计处理不当、盗窃、贪污挪用客户资金、欺诈以及收受贿赂等。
第三方针对本行所进行的不当行为包括但不限于欺诈、盗窃和抢劫等。
本行采取措施不断加强对员工和其他第三方不当行为的检查和防范的力度，但本行
员工或第三方进行的诈骗或其他不当行为难以被完全察觉和制止，并且本行采取的防范
性措施不一定在所有情况下都有效。本行也不能保证这些针对本行的诈骗及其他不当行
为（无论是以往未经查明的行为，还是未来的行为）不会对本行的业务、财务状况和经
营业绩产生重大不利影响。
本行的业务经营在很大程度上依靠本行信息技术系统能否及时正确处理涉及多个
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市场和多种产品的大量交易。
本行核心业务系统、财务管理系统、信贷管理系统和其他数据处理系统、各分支机
构与主数据处理中心之间通讯网络的正常运行，对于本行的业务发展非常关键。如果本
行的信息技术系统或通讯网络因自然灾害、长期停电、计算机病毒、本行网络线路供应
商服务出现问题、设备损害等情况发生部分或全部故障，可能对本行业务造成影响。
本行信息技术系统的良好运行也依赖于系统输入数据的准确和可靠性，数据输入受
人员因素的制约，任何的输入错误或错误的交易数据记录、处理的延迟都可能造成本行
被索赔损失和受到监管处罚。
本行传送保密信息的安全性对于本行的运营具有关键性的影响。本行的网络与系统
可能遭到非法入侵并面临其他安全问题。本行无法保证现存的安全措施已足以保障系统
不会遭到非法入侵及病毒侵害或其他干扰情况。任何对安全性的重大破坏或其他干扰，
都会对本行的业务、财务状况和经营业绩造成不利影响。
本行竞争能力的保持在一定程度上取决于能否及时和经济有效地进行信息技术系
统的升级优化。本行未必能够及时和充分地从现有信息系统中获得信息来管理风险，并
对当前经营环境中市场变化和其他变化动态做出相应的应对。因此，本行正在并将继续
投资以改进和升级本行的信息技术系统。如果本行未能正确、及时地改进和升级信息技
术系统，可能会对本行的竞争力造成不利影响。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行下设 15 家分行，140 家支行及 1 家总行营业部。各
分支机构在经营中享有一定的自主权，该经营管理模式增加了本行有效避免或及时发现
分支机构的管理和风险控制失误的难度。本行已采取多项措施进行集中管理和风险控
制，并在总行和分支机构之间设立了“垂直化”管理系统，但如该等措施不能防范所有分
支机构在管理和控制方面的风险，可能会使本行蒙受损失，导致业务和声誉受到不利影
响。
（五）资本充足率风险
根据中国银监会 2013 年 1 月 1 日实施的《商业银行资本管理办法（试行）》规定，
商业银行核心一级资本充足率不得低于 5%，一级资本充足率不得低于 6%，资本充足
率不得低于 8%。同时，商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资
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本要求为风险加权资产的 2.5%。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资
本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的 0-2.5%。系统重要性
银行还应当计提风险加权资产 1%的附加资本。正常条件下系统重要性银行和非系统重
要性银行的资本充足率分别不低于 11.5%和 10.5%。此外，
《商业银行资本管理办法（试
行）》还要求到 2018 年底，商业银行核心一级资本充足率不得低于 7.5%，一级资本充
足率不得低于 8.5%，资本充足率不得低于 10.5%。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足
率分别为 15.90%、11.05%和 8.29%，均符合上述监管规定的相关要求。如果未来本行
不能及时补充或增加资本，本行资产质量恶化，监管部门对资本充足率的要求提高，或
关于资本充足率计算的指引有所调整，都有可能使本行不能达到监管部门对商业银行资
本充足率的要求，从而可能给本行业务发展和盈利能力带来不利的影响。
二、与我国银行业相关的风险
（一）中国经济环境变化的风险
银行业的经营发展与国家整体经济形势、国内经济增长速度、居民收入的增长水平、
社会福利制度改革进程和人口的变化等因素密切相关，上述因素的变化将对本行业务产
生较大的影响。
本行绝大部分业务、资产和经营活动都在中国境内，因此，本行的经营业绩、财务
状况和业务前景在很大程度上受到中国的经济发展状况、宏观经济政策和产业结构调整
等因素的影响。当部分行业的企业受国家经济环境影响出现经营状况恶化时，将导致银
行不良资产增加，进而增加银行业的信用风险。
当前，我国经济发展面临的国内外环境仍然十分复杂，不稳定、不确定因素较多，
我国经济增速能否回升或保持较高的经济增长速度存在一定的不确定性，未来本行经营
的外部经济环境仍面临众多不确定因素。外部经济环境的不利变化可能对本行的业务、
财务状况和经营业绩造成实质性的不利影响。此外，未来任何可能发生的灾难，包括战
争、自然灾害、传染病的爆发、局部地区暴力事件等，以及世界其他主要国家经济的不
利变化均可能对中国的经济增长造成不利影响，进而影响到本行的资产质量、经营业绩
和财务状况，可能导致本行的经营业绩出现大幅下降，极端情况下营业利润甚至有可能
下降超过 50%。
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（二）商业银行竞争加剧的风险
目前我国已形成了由大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及政策性银
行、农村商业银行、农村合作银行、外资金融机构、城市信用社、农村信用社等其他金
融机构组成的金融体系。本行的竞争对手主要包括本行经营所在地的大型商业银行、股
份制商业银行，以及当地的其他城市商业银行及其他地方性银行。此外，随着我国市场
化经济改革的不断深入，银行业也逐步对外资开放，外资银行逐步进入我国金融市场，
我国商业银行体系呈现出多元化金融开放的市场竞争格局，金融机构之间竞争逐渐加剧。
当前的竞争压力日益加剧，这将可能会降低本行主要产品和服务领域的市场份额，
延缓贷款、存款组合以及其他产品和服务的增长速度，减少利息收入或非利息收入，增
加利息支出，导致资产质量恶化，从而对本行的战略实施、业务开展、经营业绩和财务
状况等方面造成不利影响。
（三）监管政策变化的风险
本行的业务直接受到中国法律法规和中国银行业的监管政策变化的影响。银监会作
为银行业主要监管机构，发布了一系列的规章制度和指引。这些法律法规和监管制度未
来可能发生改变，本行无法保证此类改变不会对本行的业务、财务状况和经营业绩造成
实质性不利影响。例如，银监会于 2018 年 7 月发布的《商业银行理财业务监督管理办
法（征求意见稿）》，相关规定若正式实施，将有可能要求本行在开展理财业务时进一步
规范加强产品销售的合规管理；人民银行于 2016 年以来对金融机构执行的 MPA 考核也
可能要求本行的资本充足率达到更高的水平。此外，部分涉及银行业的法律法规或政策
仍在不断完善和修订之中。本行无法保证能够及时调整以充分适应这些变化。如果本行
未能完全遵守这些法律法规或政策，可能导致本行被处罚或业务活动受到限制，从而对
本行产生不利影响。
目前我国境内实行银行、证券、保险分业经营政策，商业银行的经营范围受到严格
限定，从事银行业务必须具备相应的经营许可资格。如果未来的监管政策进行调整，银
行业务经营范围可能发生变化或新增业务品种，本行若未能及时获得新业务的经营资
格，将有可能面临客户的流失，使本行在同行业中的竞争力下降，对本行的经营业绩产
生不利影响。
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（四）信用风险管理系统有效性风险
由于商业银行获得信息的渠道非常有限，以环保、公安、司法、供电等政府部门为
例，其掌握的相关信息有时无法及时有效获取。因此，本行可能无法根据完整、准确或
可靠的信息对特定客户进行全面的信用风险评估。本行目前主要依靠本行的内部资源和
外部公开信息评估客户或交易对手的信用风险，本行有效管理信用风险的能力可能会因
此受到不利影响，且本行的资产质量、经营业绩和财务状况可能因此遭受不利影响。
（五）货币政策调整的风险
货币政策是中国人民银行对宏观金融运行和微观金融业务活动进行管理的重要手
段。人民银行可以通过运用法定准备金率、再贴现率以及公开市场操作等，调节货币供
应量，进而影响到商业银行的信贷业务、盈利水平及流动性。在全球经济一体化的大背
景下，我国经济的发展一定程度上受到全球经济变化的影响，为了及时地适应经济的变
化，国内的货币政策也时有调整。
货币政策的调整可能影响商业银行的信贷投放，进而影响商业银行的经营业绩。在
宽松货币政策刺激下，银行可能加大信贷投放量，因此面临的信用风险亦有可能增加。
在紧缩的货币政策影响下，人民银行可能提高存款准备金率、加大央行票据的发行量、
实施窗口指导等，将可能会压缩信贷投放的份额，从而降低银行的利润。
伴随近年来中美贸易摩擦升级影响，宏观调控更加突出积极的财政政策和稳健的货
币政策。面对未来复杂的经济形势和资本动向，人民银行将更注重把握货币政策调整的
力度与节奏，更加注重提高政策的前瞻性、灵活性、有效性，有效引导市场预期。如果
随着未来宏观经济形势的变化，人民银行调整货币政策，而本行未能及时应对货币政策
变化，调整经营策略，将会直接对本行的业务发展和经营业绩产生不利影响。
（六）利率市场化的风险
我国的利率水平受到中国人民银行的管制，商业银行的人民币贷款和存款分别实行
下限管制和上限管制，存贷利差受基准利率变化的影响依然较大。近年来人民银行逐步
放开存贷款利率限制。自 2013 年 7 月 20 日起，已全面放开金融机构贷款利率管制，取
消金融机构贷款利率 0.7 倍下限，贷款利率由金融机构根据商业原则自主确定。自 2015
年 10 月 24 日起，已全面放开金融机构存款利率管制，取消中国人民银行基准利率的
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场化改革基本完成。
利率市场化将在一定程度上降低商业银行的净利差水平，对银行业的盈利能力带来
重大影响。如果本行无法在利率市场化的趋势中，维护本行的存款和贷款客户基础，保
持净利差水平，将对本行的业务发展、盈利能力带来重大不利影响。
三、其他风险
（一）声誉风险
在本行的经营过程中，可能因为经营、管理及其他行为或外部事件遭受利益相关者
的负面评价，从而导致本行的业务开展及经济价值受到不利影响。
由于声誉风险来源多样，防范难度较大。一旦发生对本行造成重大损失、引发系统
性风险或影响社会经济秩序稳定的重大声誉事件，则可能会对本行的业务发展及经济价
值造成不利影响。
（二）跨区域经营过程中的风险
目前本行业务主要集中于青岛地区，本行近年来的迅速成长在很大程度上受益于本
行对青岛地区经济和人文环境的深入了解。本行已在青岛、济南、东营、威海、淄博、
德州、枣庄、烟台、滨州、潍坊、莱芜、临沂、济宁、泰安、菏泽等城市设有 15 家分
行，并正在积极谋求在山东省内的其他地区开设分支机构。在监管部门核准的前提下，
本行未来可能争取在山东省外的其他地区开设分支机构。但在实施跨区域经营过程中，
本行取得监管机构的核准需要时间，且取得监管部门的核准也受到诸如监管政策等其他
因素的影响。
由于本行对其他地区经济和社会环境的理解程度可能不足，本行的管理能力和经验
是否符合本行的跨地区业务拓展的需求，还需要在未来的实践中检验。因此，本行无法
保证未来能够在其他地区立足或实现稳定和持续的发展。如果本行在谋求跨区域经营过
程中出现损失，本行的经营业绩、财务状况及业务发展前景可能遭受不利影响。
（三）业务经营引致的诉讼风险
本行在业务经营过程中，涉及一些未决诉讼和法律纠纷，通常因本行试图收回借款
人的欠款或因本行客户或第三方对本行申请索赔而产生。
本行无法保证所涉及的任何诉讼的判决都会对本行有利，亦无法保证本行针对诉讼
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及纠纷已计提的准备和负债足以覆盖因此而带来的损失。若本行对诉讼相关风险的评估
发生变化，本行所计提的准备和负债也将随之变动。另外，本行未来还可能面临潜在的
诉讼或纠纷，给本行带来额外的风险和损失。本行无法保证，目前或者今后发生的争议
或诉讼的结果不会对本行的业务、声誉、财务状况和经营业绩造成重大不利影响。
（四）法律与合规风险
本行在日常经营过程中，必须遵守监管机构的有关运营要求和指导原则。中国人民
银行、中国银保监会、国家外汇管理局等监管机构会对本行满足监管要求的情况进行定
期和不定期的调查、检查和问询。如本行不能满足相关监管机构的监管要求和指引，或
者未能完全遵守所有的相关规则，本行将可能因此受到罚款等处罚，从而使本行的业务、
财务状况、经营业绩和声誉受到不利影响。
本行不能保证未来不会因不合规而受到罚款等处罚。如果本行因不遵守监管要求和
指引而被罚款等处罚，本行的财务状况、经营业绩和声誉都将可能受到不利影响。
（五）会计与财务税收政策变动风险
本行执行的会计政策是在财政部统一规定的基础上制定的，并符合中国人民银行、
中国银保监会、中国证监会等相关规定。如果上述原则制度与相关规定发生调整，将直
接导致本行财务结果发生变化。
目前本行执行的税收政策由税务部门统一规定，目前向税务部门缴纳的主要税种包
括所得税、增值税、城市维护建设税及教育费附加等。若税收政策发生重大调整，税目
增加或税负提高等将直接影响本行税后利润水平，本行的财务状况和经营业绩可能受到
不利影响。
（六）分类表决导致的决策风险
本行于 2015 年 12 月在联交所发行 H 股并上市，2019 年 1 月于深交所发行 A 股并
上市。根据相关法律法规、本行上市地上市规则及公司章程的要求，部分重大事项需要
由公司 H 股股东和 A 股股东进行分类表决，分别审议通过后方可实施。上述分类表决
安排、以及 H 股与 A 股不同资本市场监管和信息披露规则的差异也为公司部分重大事项
的决策和实施增加了不确定性。因此，本行有可能面临分类表决所导致的决策风险。
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四、与本次发行相关的风险
（一）本次发行摊薄即期回报的风险
本次配股完成后，本行核心一级资本将会增加，而本行利润实现和股东回报仍主要
依赖于本行的现有业务，从而导致短期内本行的每股收益等指标出现一定幅度的下降，
即本行配股发行股票后即期回报存在被摊薄的风险。此外，若本次发行募集资金不能实
现预期效益，也将可能导致本行的每股收益被摊薄，从而降低本行的股东回报。
（二）本次配股后本行股票的交易价格低于配股价格的风险
本行股票的交易价格可能因市场因素发生变化而出现重大波动，该等因素包括但不
限于任何影响全球或我国的宏观经济形势、本行业务的监管政策或环境、本行财务状况
和经营业绩的变化、本行或本行竞争对手的业务发展以及本次配股的情况等。本行不能
保证本次配股后本行股票的交易价格将不会低于本次配股的配股价。
（三）本次 A 股配股发行失败的风险
根据《上市公司证券发行管理办法》，上市公司配股采用代销方式，如果代销期限
届满，原股东认购股票的数量未达到拟配售数量百分之七十的，则本次配股发行失败，
本行将按照发行价并加算银行同期存款利息返还已经认购的股东。投资者是否认购本次
发行的股票不仅取决于对本行未来发展前景的看法，也受到本行股票交易价格的影响。
若宏观经济形势持续严峻、本行财务状况和经营业绩下滑、市场资金的流动性不充裕等
影响股票价格的不利因素出现，导致本行原股东认配数量不足，则本次配股将面临发行
失败的风险。
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第四节 发行人基本情况
一、发行人基本信息
法定中文名称： 青岛银行股份有限公司
法定英文名称： BANK OF QINGDAO CO., LTD.
证券信息： A股 深圳证券交易所
股票简称：青岛银行
股票代码：002948
H股 香港联合交易所有限公司
股份名称：青岛银行
股份代号：3866
注册资本： 人民币 4,509,690,000.00
法定代表人： 郭少泉
注册地址： 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 3 号楼
办公地址： 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号
邮政编码： 266061
香港注册办事处地址： 香港铜锣湾勿地臣街 1 号时代广场二座 31 楼
公司网址： http://www.qdccb.com/
电子信箱： ir@qdbankchina.com
联系电话： 0532-8570 9728
联系传真： 0532-8578 3866
经营范围： 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结
算；办理票据承兑、贴现与转贴现；发行金融债券；代理发
行、代理兑付、承销政府债券和金融债券；买卖政府债券、
央行票据、金融债券、企业债、中期票据、短期融资券以及
全国银行间市场发行流通的其他债券；从事同业拆借及同业
存放业务；代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业
务；提供信用证服务及担保；代理收付款项、代理保险业务、
代理基金及贵金属销售等其他代理业务；提供保管箱服务；
理财业务；债券结算代理业务、中央国库现金管理商业银行
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定期存款业务；经国家有关主管机构批准的其他业务。
二、本行设立情况、历史沿革及股本变化情况
（一）本行设立情况
（国发[1995]25 号）的精神，1995 年 9
根据《国务院关于组建城市合作银行的通知》
月 25 日，青岛市人民政府向中国人民银行报送《青岛市人民政府关于组建青岛市合作商
业银行请示》 ，正式提出组建青岛城市合作银行的申请。1995 年 11
（青政发[1995]184 号）
月 9 日，中国人民银行下发《关于青岛市开展城市合作商业银行组建工作的复函》
（银复
[1995]386 号）
，原则同意青岛城市合作银行的组建方案。
建方案》 。1996 年 7 月 22 日，中国人民银行下发《关于筹建青岛城市
（青银[1996]146 号）
合作银行的批复》
（银复[1996]220 号）
，同意筹建青岛城市合作银行。
颐中烟草、鲁煤实业、福兴物业等五家法人单位签署《青岛城市合作银行发起人协议》
，
共同发起设立青岛城市合作银行股份有限公司。
合作银行筹建工作情况报告》
、《青岛城市合作银行章程（草案）
》等文件，并选举产生首
届董事会及监事会成员。
（银复
，批准本行开业，并核准发起人为原 21 家城市信用社全体股东以及青岛市财
[1996]353 号）
政局、捷动集团、颐中烟草、鲁煤实业，初始设立的注册资本和实收股本均为 24,744 万元。
（D10014520011 号）
。
业执照》
（注册号：26460960-2-1）
。
本行设立时的发起人为原青岛市 21 家城市信用社全体股东及青岛市财政局、捷动集
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团、颐中烟草、鲁煤实业等 4 家法人单位，注册资本为 24,744 万元，股本总额为 24,744
万股。
青岛市财政局、捷动集团、颐中烟草、鲁煤实业等 4 家法人单位以货币资金出资情况
如下：
货币出资额
序号 股东名称 股权比例
（万元）
合计 3,800 15.36%
原青岛市 21 家城市信用社股东以净资产扣除公益金等扣减项后出资情况如下：
净资产扣除公益金
序号 信用社名称 等扣减项后出资 股权比例
（万元）
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净资产扣除公益金
序号 信用社名称 等扣减项后出资 股权比例
（万元）
合计 20,944 84.64%
本行设立时的股本设置、股权结构如下表所示：
序号 股东名称 股份数量（万股） 股权比例
合计 24,744 100.00%
（青审所验字[1996]第 103 号）。毕马威华振对各家会计师事
验，并出具了《验资报告》
务所为本行设立出资和截至 2008 年 9 月 27 日止新增注册资本及实收资本验资出具的验
资报告中所述的出资或增资事项进行了复核，并于 2015 年 6 月 8 日出具了《验资复核
报告》（毕马威华振验字第 1500925 号）。
（二）本行历次股本演变情况
本行于 1998 年 11 月 24 日召开第一届董事会第四次会议，于 1999 年 4 月 23 日召开
第一届股东大会第四次临时会议，审议通过了未分配利润转增股本方案。
（银复[1999]74 号）
，同意上述未分配利润转增股本方案。
（青审所验字[1999]31 号）
。
经审验，截至 1999 年 5 月 31 日，本行增加注册资本 1,067 万元，变更后的注册资本总额
为 25,811 万元。
本行就上述变更办理了工商变更登记手续，取得了山东省工商局换发的《企业法人营
业执照》 ，注册资本变更为 25,811 万元。
（注册号：3700001801009）
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本行于 2000 年 8 月 17 日召开第一届董事会第九次会议，于 2000 年 9 月 8 日召开第
一届股东大会第六次临时会议，审议通过了增资扩股的初步方案，即向海尔集团下属相关
企业为主要发行对象发行股份，通过增资扩股使本行的实收资本达到 10 亿元。
资扩股的批复》 ，同意本行增资扩股 5.10 亿元，募股对象为海尔集
（银办函[2001]242 号）
团下属相关企业。
有限公司等六家企业入股青岛市商业银行的批复》
（青银复[2001]94 号）
，审核通过了海尔
投资等 6 家企业入股本行的股东资格，同意其以货币资金方式入股 51,070 万股。
支行的批复调整了增资扩股方案，作出了《关于本行有关事项变更的决议》
，即向海尔投
资、海尔空调电子、海尔工装、海尔机器人、青岛海冠模具研制有限公司、青岛海科精密
模具研制有限公司发行 51,070 万股，每股价格为 1 元，入股总额为 51,070 万元。
（鲁大地会验字（2001）
第 0121 号）
。经审验，截至 2001 年 7 月 20 日，本行增加注册资本 51,070 万元，变更后的
注册资本总额为 76,881 万元。此次增资扩股认购方及其认购情况如下表所示：
序号 单位名称 认购股份数（万股）
合计 51,070
和变更注册资本的批复》 ，同意本行将注册资本由原来的 25,811 万元
（济银准[2001]84 号）
变更为 76,881 万元。
本行就上述变更办理了工商变更登记手续，取得了山东省工商局换发的《企业法人营
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业执照》 ，注册资本变更为 76,881 万元。
（注册号：3700001801009）
本行于 2005 年 3 月 30 日召开第二届董事会第八次会议，
于 2005 年 5 月 8 日召开 2005
年第一次临时股东大会，审议通过了增资扩股的初步方案。本行于 2005 年 11 月 1 日召开
董事会，于 2005 年 12 月 6 日召开 2005 年第二次临时股东大会，审议通过了《关于 2005
年第一次临时股东大会决议执行情况的报告》
，对增资扩股方案进行了调整，调整后的方
案具体内容为：向国信实业发行 34,000 万股，价格为每股 1 元，入股总额为 34,000 万元。
宜的批复》
（青国资产权[2005]105 号）
，同意上述增资扩股方案。
（青银
监复[2005]218 号）
，同意上述增资扩股方案。
（鲁天华内验字（2005）
。经审验，截至 2005 年 12 月 31 日，本行增加注册资本 34,000 万元，变更后的
第 18 号）
注册资本总额为 110,881 万元。此次增资扩股认购方及其认购情况如下表所示：
序号 单位名称 认购股份数（万股）
合计 34,000
本行就上述变更办理了工商变更登记手续，取得了山东省工商局换发的《企业法人营
业执照》 ，注册资本变更为 110,881 万元。
（注册号：3700001801009）
。2008 年 1 月 10 日，本行召开 2008 年第一
年第一次临时股东大会决议进行修订的议案》
次临时股东大会，作出《关于对青岛市企业发展投资有限公司入股我行决议进行修订的决
，向青岛企发发行 5,000 万股，价格为每股 1 元，入股总额为 5,000 万元。
议》
格调整的批复》
（青国资投资[2007]20 号）
，同意上述增资扩股方案。
（鲁天华内验字（2007）
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第 17 号）
。经审验，截至 2007 年 9 月 4 日，本行增加注册资本 5,000 万元，变更后的注册
资本总额为 115,881 万元。此次增资扩股认购方及其认购情况如下表所示：
序号 单位名称 认购股份数（万股）
合计 5,000
（青
，同意本行将注册资本由 110,881 万元变更为 115,881 万元。
银监复[2007]136 号）
本行就上述变更办理了工商变更登记手续，取得了山东省工商局换发的《企业法人营
业执照》 ，注册资本变更为 115,881 万元。
（注册号：370000018010094）
本行于 2008 年 7 月 10 日召开第三届董事会第十七次会议，于 2008 年 7 月 29 日召开
审议通过了增资扩股方案，
万股，每股面值为 1 元，每股发行价格为 2.60 元。
行股东资格的批复》
（青银监复[2008]54 号）
，批准了北国投、国信证券、上海嘉诚、联合
担保、恒生电子入股青岛银行的股东资格。
（鲁天华内验字（2008）
第 11 号）
。经审验，截至 2008 年 8 月 1 日，本行增加注册资本 33,000 万元，变更后的注
册资本总额为 148,881 万元。此次增资扩股认购方及其认购情况如下表所示：
序号 单位名称 认购股份数（万股）
合计 33,000
（青银监复
青岛银行股份有限公司 A 股配股说明书
[2008]194 号）
，同意本行将注册资本由 115,881 万元变更为 148,881 万元。
本行就上述变更办理了工商变更登记手续，取得了山东省工商局换发的《企业法人营
业执照》 ，注册资本变更为 148,881 万元。
（注册号：370000018010094）
本行于 2007 年 6 月 1 日召开第三届董事会第十次会议，
于 2007 年 6 月 20 日召开 2007
年第一次临时股东大会，同意进行增资扩股。本行于 2007 年 7 月 25 日召开第三届董事会
第十一次会议，于 2007 年 8 月 10 日召开 2007 年第二次临时股东大会，同意向圣保罗银
行和洛希尔公司发行股份。
股公司投资入股青岛银行的批复》 ，同意圣保罗银行入股 39,691 万
（银监复[2008]324 号）
股，同意洛希尔公司入股 9,883 万股。
本行于 2008 年 9 月 3 日召开第三届董事会第十八次会议，于 2008 年 9 月 22 日召开
，根据银监会批复进一步
明确了增资扩股方案，即向圣保罗银行和洛希尔公司分别发行 39,691 万股和 9,883 万股，
每股面值为 1 元，每股发行价格为 2.60 元。
（鲁天华外验字（2008）
第 03 号）
。经审验，截至 2008 年 9 月 27 日，本行增加注册资本 49,574 万元，变更后的注
册资本总额为 198,455 万元。此次增资扩股认购方及其认购情况如下表所示：
序号 单位名称 认购股份数（万股）
合计 49,574
，同意本行将注册资本由 148,881 万元变更为 198,455 万元。
（银监复[2008]526 号）
本行就上述变更办理了工商变更登记手续，取得了山东省工商局换发的《企业法人营
业执照》 ，注册资本变更为 198,455 万元。
（注册号：370000018010094）
本行于 2010 年 12 月 29 日召开第四届董事会第七次会议，于 2011 年 1 月 20 日召开
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，明确了增资扩股方案，即向海尔投资等 16 家原有股东以及青岛
充方案相关事项的决定》
鹏利实业有限公司、青岛碧湾海产有限公司 2 家新股东发行 57,143 万股，每股面值为 1 元，
每股发行价格为 3.50 元。
批复》
（银监复[2011]291 号）
，同意上述增资扩股方案。
（KPMG-A (2011) CR No.0020）
。经
审验，截至 2011 年 8 月 24 日，本行增加注册资本 57,143 万元，变更后的注册资本总额为
序号 单位名称 认购股份数（万股）
合计 57,143
，同意本行将注册资本由 198,455 万元变更为 255,598 万元。
（银监复[2011]563 号）
本行就上述变更办理了工商变更登记手续，取得了山东省工商局换发的《企业法人营
青岛银行股份有限公司 A 股配股说明书
业执照》 ，注册资本变更为 255,598 万元。
（注册号：370000018010094）
本行于 2014 年 4 月 16 日召开第五届董事会第十六次会议，于 2014 年 5 月 22 日召开
新红纺集团有限公司、青岛威奥轨道装饰材料制造有限公司和青岛即发集团股份有限公司
（银监复[2015]17 号）
，同意上述增资扩股方案。
（毕马威华振验字第 1500171 号）
。
经审验，截至 2015 年 1 月 22 日，本行增加资本 55,556 万元，变更后的注册资本总额为
序号 单位名称 认购股份数（万股）
合计 55,556
，批准本行将注册资本由 255,598 万元变更为 311,153 万元。
（银监复[2015]126 号）
本行就上述变更办理了工商变更登记手续，取得了山东省工商局换发的《企业法人营
业执照》 ，注册资本变更为 311,153 万元。
（注册号：370000018010094）
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本行于 2014 年 10 月 25 日召开第五届董事会第二十次会议，于 2014 年 11 月 11 日
召开 2014 年第一次临时股东大会，审议通过了本行首次公开发行 H 股并在香港联交所
上市的相关议案。
首次公开发行 H 股股票并上市方案的批复》
（青银监复[2015]136 号）
，批准本行首次公开
发行 H 股股票。
外资股的批复》
（证监许可[2015]2195 号）
，批准本行境外发行上市。
本行在境外首次公开发售 99,000 万股 H 股股票（包括本行国有股股东出售的 9,000 万
，于 2015 年 12 月 3 日在香港联交所主板发行上市，股份代号为 3866，并于
股销售股份）
出售的 472 万股销售股份）
，共计发行 104,190 万股，发行价格为港币 4.75 元/股，共收到
募集资金总额约港币 49.49 亿元，其中包含全国社保基金理事会委托本行在发售后一次性
足额上缴到中央金库的所得款项港币 4.50 亿元。
股股票而新增注册资本及实收资本的情况进行了审验，并出具了《验资报告》
（毕马威华
振验字第 1501396 号）
。2016 年 1 月 26 日，毕马威华振对本行截至 2016 年 1 月 4 日止因
公开发售 H 股股票及部分行使 H 股超额配股权发售 H 股股票而新增注册资本及实收资本
（毕马威华振验字第 1600151 号）
情况进行了审验，并出具了《验资报告》 。经审验，截至
分别增加注册资本 90,000 万元和 4,718 万元，变更后的注册资本总额为 405,871 万元。
，批准本行将注册资本由 311,153 万元变更为 405,871 万元。
（青银监复[2016]19 号）
（统一社会信用代码：
，注册资本变更为 405,871 万元。
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本行于 2017 年 1 月 22 日召开第六届董事会第二十二次会议，审议通过了发行境外
优先股方案等相关议案。本行于 2017 年 3 月 15 日召开 2017 年第一次临时股东大会及
行境外优先股方案等相关议案，于 2017 年 5 月 11 日召开 2016 年度股东大会、2017 年
第二次内资股类别股东大会、2017 年第二次 H 股类别股东大会，审议通过了就发行境
外优先股修订公司章程的相关议案。
先股及修改章程相关条款的批复》
（青银监复[2017]67 号）
，同意本行境外非公开发行不超
过 8,000 万股优先股，募集资金不超过人民币 80 亿元或等值外币，并核准本行对公司章程
的修订。
股的批复》 ，核准本行在境外发行不超过 8,000 万股优先股，每
（证监许可[2017]1585 号）
股面值人民币 100 元，完成发行后的优先股可在香港联交所上市。此外，中国证监会也核
准本行境外发行的优先股在触发事件发生时强制转换为普通股，转换后的普通股可在香港
联交所上市。
本行本次非公开发行的境外优先股在香港联交所上市（股份代码 4611）
。
（毕马威华振验
字第 1700679 号）
。经审验，截至 2017 年 9 月 19 日，本行已收到本次境外优先股发行的
认购资金总额共计 12.03 亿美元，按收款当日中国人民银行公布的美元兑换人民币中间价
折合人民币 78.83 亿元，扣除发行费用后净额为人民币 78.54 亿元。
本行于 2016 年 8 月 19 日召开第六届董事会第十七次会议，审议通过了关于首次公开
发行 A 股并上市的相关议案。2016 年 10 月 14 日，本行召开 2016 年第二次临时股东大会
及 2016 年第一次内资股类别股东大会、2016 年第一次 H 股类别股东大会，审议通过了关
于青岛银行股份有限公司首次公开发行 A 股股票并上市方案的议案，本行拟首次公开发行
A 股股票并在深圳证券交易所挂牌上市。
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发行 A 股股票并上市方案的批复》 ，本行首次公开发行 A 股股票
（青银监复[2016]149 号）
获得批复。2018 年 10 月 27 日，中国证监会下发《关于核准青岛银行股份有限公司首次公
（证监许可〔2018〕1727 号）核准，批准本行 A 股发行上市。
开发行股票的批复》
本行于 2019 年 1 月首次向社会公众公开发行人民币普通股（A 股）股票 450,977,251
股，于 2019 年 1 月 16 日在深圳证券交易所中小板发行上市，股票代码为“002948.SZ”
，
募集资金总额为 2,038,417,174.52 元，扣除发行相关费用后，实际募集资金净额为
（毕马威华振验字第 1900084 号）
了《验资报告》 。
，同意本行注册资本变更。2019 年 3 月，本行完成工商变更登
（青银保监复[2019]96 号）
记，注册资本增至人民币 4,509,690,000 元。
三、发行人的股本总额及前十名股东的持股情况
（一）本次发行前股本情况
截至 2021 年 6 月 30 日，本行的股权结构情况如下表所示：
单位：股
项目 数量 比例
一、有限售条件股份 2,141,602,419 47.49%
其中：境内非国有法人持股 1,437,035,997 31.87%
境内自然人持股 24,002,275 0.53%
其中：境外法人持股 - -
境外自然人持股 - -
二、无限售条件股份 2,368,087,581 52.51%
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项目 数量 比例
三、股份总数 4,509,690,000 100.00%
（二）前十大普通股股东情况
截至 2021 年 6 月 30 日，本行普通股股本总数为 4,509,690,000 股，前十名股东持
股情况如下：
单位：股
持有有限售
持股 持有无限售条
股东名称 股东性质 持股数量 条件的股份
比例 件的股份数量
数量
香港中央结算（代理人）有限
境外法人 24.92% 1,123,893,780 - 1,123,893,780
公司
意大利联合圣保罗银行 境外法人 13.85% 624,753,980 - 624,753,980
青岛国信实业有限公司 国有法人 11.17% 503,556,341 503,556,341 -
青岛海尔产业发展有限公司 境内非国有法人 9.08% 409,693,339 409,693,339 -
青岛海尔空调电子有限公司 境内非国有法人 4.85% 218,692,010 218,692,010 -
山东三利源经贸有限公司 境内非国有法人 3.37% 152,170,000 152,170,000 -
海尔智家股份有限公司 境内非国有法人 3.22% 145,297,405 145,297,405 -
青岛海仁投资有限责任公司 境内非国有法人 2.97% 133,910,000 133,910,000 -
青岛华通国有资本运营（集
国有法人 2.11% 94,967,581 94,967,581 -
团）有限责任公司
青岛即发集团股份有限公司 境内非国有法人 2.02% 90,936,164 90,936,164 -
（三）优先股情况
本行于 2017 年 1 月 22 日召开第六届董事会第二十二次会议，审议通过了发行境外
优先股方案等相关议案。本行于 2017 年 3 月 15 日召开 2017 年第一次临时股东大会及
行境外优先股方案等相关议案，于 2017 年 5 月 11 日召开 2016 年度股东大会、2017 年
第二次内资股类别股东大会、2017 年第二次 H 股类别股东大会，审议通过了就发行境
外优先股修订公司章程的相关议案。
日，本行本次非公开发行的境外优先股在香港联交所上市（股份代码 4611）。截至 2021
年 6 月 30 日，本行优先股股份总数为 60,150,000 股。
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四、发行人的组织结构及对其他企业的权益投资情况
（一）本行的组织结构图
截至 2021 年 6 月 30 日，本行的组织结构如下图所示：
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股东大会
董事会 监事会
战略委员会
审计委员会
董监事会办公室
风险管理和消费者 提
权益保护委员会 名
薪酬委员会 监 与
督 考
提名委员会 委 核
关联交易控制委员 员 委
会 员
信息科技委员会 高级管理层 会
办公室 信贷管理部 贸易金融事业部 社区金融事业部 零售银行部 财富管理中心 审计部 法律合规部 资产托管部
人力资源部 授信审批部 金融市场事业部 惠农金融事业部 信用卡中心 服务监督中心 机构管理部 资产保全部 数据管理部
纪检监察组 公司银行部 培训中心 票据中心 个人信贷部 信息技术部 研究发展部 行政部 总行营业部
卫生健康产业
计划财务部 投资银行部 小企业金融部 微贷金融中心 运营管理部 普惠金融部 安全保卫部 155 家分支机构
金融事业部
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（二）分支机构
截至 2021 年 6 月 30 日，本行分支机构基本情况如下：
分支机构 职员数 总资产
序号 营业地址 辖内机构
名称 （人） （亿元）
济南市历下区龙奥西路 1 号银丰财
富广场 6 号楼
烟台市开发区金沙江路 29 号宏源
商务大厦
潍坊市奎文区福寿东街 6636 号 7 号
楼 124
临沂市北城新区济南路与孝河路交
汇红星国际广场 9 号楼
菏泽市人民路中段金都华庭东门北
侧
（三）本行的主要控股参股公司
青银理财成立于 2020 年 9 月 16 日，注册资本 10 亿元人民币，注册地青岛，由本
行全资发起设立。截至 2021 年 6 月 30 日，本行持有青银理财 100%股权。
青银理财是我国北方地区首家、全国第六家获批的城商行理财子公司，主要经营范
围是面向不特定社会公众公开发行理财产品，面向合格投资者非公开发行理财产品，对
受托的投资者财产进行投资和管理、提供理财顾问和咨询服务。青银理财以资管新规及
配套政策为导向，致力于回归资管业务本源、服务实体经济，坚持“合规立司、专业治
司、创新兴司、科技强司”的经营理念，构建完整、创新性强的理财产品体系，定位特
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定人群需求，依托强大的投研能力，打造“普惠+特色”的创新型理财公司品牌。
青银理财 2020 年主要财务数据如下：
单位：亿元
项目 2020 年度/2020 年 12 月 31 日
营业收入 0.22
净利润 0.03
总资产 10.32
净资产 10.03
注：以上数据已经审计。
青银金租成立于 2017 年 2 月 15 日，注册资本 10 亿元，注册地青岛，由本行发起
设立。截至 2021 年 6 月 30 日，本行持有青银金租 51%的股权。
青银金租以国家产业政策为导向，致力于回归租赁本源、服务实体经济，以医疗健
康、文化旅游、公共事业等行业大中型设备融资租赁为主要业务发展方向，坚持“专业
化、差异化、市场化”的经营理念，满足承租人在购置设备、促进销售、盘活资产、均
衡税负、改善财务结构等方面的个性化需求，提供融资融物、资产管理、经济咨询等全
新金融租赁服务。
青银金租 2020 年主要财务数据如下：
单位：亿元
项目 2020 年度/2020 年 12 月 31 日
营业收入 4.40
净利润 1.21
总资产 115.20
净资产 12.69
注：以上数据已经审计。
五、主要股东的基本情况
（一）本行不存在控股股东及实际控制人
截至 2021 年 6 月 30 日，本行无控股股东。本行没有单独或与他人一致行动时可行
使本行有表决权股份总数 30%以上的股东，本行任一股东无法以其所持股份表决权控制
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股东大会决议或董事会决议，没有通过股东大会控制本行行为或者通过董事会、高级管
理人员实际控制本行行为的股东。同时，本行也没有单独或者与他人一致行动时，以其
他方式在事实上控制本行的股东。因此，本行无控股股东。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行没有实际控制人。本行没有投资者依其对本行直接或
间接的股权投资关系、协议安排或其他安排而实际控制本行的情形。因此，本行没有实
际控制人。
本行不存在控股股东、实际控制人，相关公司治理机制已建立健全，不存在控股股
东、实际控制人挪用本行资金偿还大额负债的风险。
（二）本行主要股东基本情况
海尔集团公司成立于 1980 年 3 月 24 日，法定代表人张瑞敏，注册资本 31,118 万
元。经营范围主要包括技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务；数据处理；从事数
字科技、智能科技、软件科技；机器人与自动化装备产品研发、销售与售后服务；物流
信息服务；智能家居产品及方案系统软件技术研发与销售；家用电器、电子产品、通讯
器材、电子计算机及配件、普通机械、厨房用具、工业用机器人制造；经济技术咨询；
技术成果的研发及转让等。
海尔集团是一家全球领先的美好生活解决方案服务商，秉承“以人单合一模式创物
联网时代新增长引擎”的企业愿景，致力于携手全球一流生态合作方持续建设场景品牌
与生态品牌，构建衣食住行康养医教等物联网生态圈，为全球用户定制个性化的智慧生
活。
截至 2021 年 6 月 30 日，海尔集团公司通过集团内部 8 家企业合计持有本行
该 8 家企业为一致行动人，海尔集团公司的最终受益人为其自身，其能控制的上市公司
为海尔智家股份有限公司、盈康生命科技股份有限公司、青岛海尔生物医疗股份有限公
司。
意大利联合圣保罗银行于 2007 年 1 月 5 日由意大利联合银行和意大利圣保罗意米
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银行合并成立，法定代表人 Gian Maria GROS-PIETRO，注册资本 100.84 亿欧元。意大
利联合圣保罗银行是一家总部设在意大利米兰的跨国银行，是欧元区银行业的佼佼者，
在意大利零售银行、公司银行业务和财富管理领域均是领军者。意大利联合圣保罗银行
在意大利共有约 4,700 家分支机构，为上千万客户提供优质服务。开拓海外市场在意大
利联合圣保罗银行的发展战略中占有重要地位，通过收购中东欧和地中海地区十几个国
家的商业银行，意大利联合圣保罗银行在上述地区拥有近 1,000 家分支机构和约 710 万
客户。此外，意大利联合圣保罗银行在全球 25 个国家和地区设立了分支机构以支持其
公司业务客户。
截至 2021 年 6 月 30 日，意大利联合圣保罗银行持有本行 624,753,980 股 H 股，占
普通股股本总额的 13.85%，上述股份没有质押或冻结的情况。意大利联合圣保罗银行
无控股股东、无实际控制人、无一致行动人，其最终受益人为其自身，其自身为上市公
司，其能控制的上市公司为 RISANAMENTO SPA、PRIVREDNA BANKA ZAGREB DD、
VSEOBECNA UVEROVA BANKA A.S.。
青岛国信发展（集团）有限责任公司成立于 2008 年 7 月 17 日，法定代表人王建辉，
注册资本 30 亿元。主要从事城乡重大基础设施项目、政府重大公益项目的投资建设与
运营；经营房产、旅游、土地开发等服务业及非银行金融服务业等。
青岛国信发展（集团）有限责任公司是国家单独出资、青岛市人民政府授权青岛市
国资委履行出资人职责的国有独资公司。集团成立以来，匹配城市发展战略，担当城市
发展使命，发挥中坚和先导作用，形成以 9 家核心一级子公司为支撑的综合金融、城市
功能开发、城市运营服务、海洋产业、城市信息产业的“3+2”主业板块，为青岛市金
融体系完善、城市功能提升和城市服务体系优化做出重要贡献。
截至 2021 年 6 月 30 日，青岛国信发展（集团）有限责任公司通过 3 家子公司合计
持有本行 603,556,841 股股份，其中 A 股 503,556,841 股、H 股 100,000,000 股，合计持
股占普通股股本总额的 13.38%，上述股份没有质押或冻结的情况。青岛国信发展（集
团）有限责任公司控股股东和实际控制人均为青岛市人民政府国有资产监督管理委员
会，无一致行动人，其最终受益人为其自身，其未控制境内外上市公司。
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六、发行人的主营业务
本行所属行业为金融业，主要经营经批准的商业银行业务。
本行的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；
办理票据承兑、贴现与转贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券和
金融债券；买卖政府债券、央行票据、金融债券、企业债、中期票据、短期融资券以及
全国银行间市场发行流通的其他债券；从事同业拆借及同业存放业务；代理买卖外汇；
结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项、代理保险
业务、代理基金及贵金属销售等其他代理业务；提供保管箱服务；理财业务；债券结算
代理业务、中央国库现金管理商业银行定期存款业务；经国家有关主管机构批准的其他
业务。
七、发行人所处行业的基本情况
（一）中国银行业整体发展情况
目前，我国银行体系由三部分构成：即中央银行、政策性银行和商业银行。中国人
民银行为中央银行，负责制定和执行国家货币政策，建立和完善货币金融调控体系等。
中国农业发展银行和中国进出口银行是政策性银行，以支持关系国计民生的基础建设、
基础设施、农业和进出口贸易的发展为主。商业银行分为国有商业银行、股份制商业银
行、城市商业银行、农村商业银行和境内外资银行等。
目前，根据中国银保监会统计口径，国内银行类金融机构主要分为五大类，即大型
商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构。截至
单位：亿元、%
总资产 总负债
项目
金额 占比 金额 占比
大型商业银行 1,361,845 40.53 1,251,106 40.63
股份制商业银行 603,186 17.95 555,250 18.03
城市商业银行 436,365 12.99 403,083 13.09
农村金融机构 443,291 13.19 410,490 13.33
其他类金融机构 515,334 15.34 459,674 14.93
合计 3,360,022 100.00 3,079,603 100.00
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数据来源：中国银保监会网站统计信息
注：1、农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构。
构、资产管理公司。
大型商业银行指中国工商银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国银
行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、交通银行股份有限公司和中国邮政储蓄
银行股份有限公司，在我国银行业体系中占有主导地位，是国内企业尤其是国有企业融
资的主要来源。根据中国银保监会的统计数据，截至 2021 年 6 月 30 日，大型商业银行
的总资产及总负债分别占我国银行业金融机构总资产和总负债的 40.53%和 40.63%。
股份制商业银行指兴业银行股份有限公司、招商银行股份有限公司、上海浦东发展
银行股份有限公司、中国民生银行股份有限公司、中信银行股份有限公司、中国光大银
行股份有限公司、平安银行股份有限公司、华夏银行股份有限公司、广发银行股份有限
公司、浙商银行股份有限公司、恒丰银行股份有限公司和渤海银行股份有限公司十二家
全国性股份制商业银行。股份制商业银行是我国商业银行体系中一支富有活力的生力
军，是银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。截至 2021 年 6 月 30 日，股
份制商业银行总资产和总负债分别占我国银行业金融机构总资产和总负债的 17.95%和
城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是 20 世纪 80 年代设立
的城市信用社。随着中国金融事业的发展，城市信用社逐步转变为城市商业银行，为地
方经济及地方居民提供金融服务。截至 2021 年 6 月 30 日，城市商业银行总资产和总负
债分别占我国银行业金融机构总资产和总负债的 12.99%和 13.09%。
农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构。
农村金融机构是区域性金融机构的主要组成部分，为农村和城市的小企业及当地居民提
供银行产品和服务。截至 2021 年 6 月 30 日，农村金融机构的总资产和总负债分别占我
国银行业金融机构总资产和总负债的 13.19%和 13.33%。
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其他类金融机构主要包括政策性银行及国家开发银行、民营银行、外资银行、非银
行金融机构和金融资产投资公司。其中，政策性银行包括中国农业发展银行和中国进出
口银行，其不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业
务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进
行宏观经济管理的工具；民营银行打破了中国商业银行业单元国有垄断，实现了金融机
构多元化，为中小企业提供了便利的融资渠道，是中国国有金融体制的重要补充；外资
银行主要包括外国银行的代表处、分支机构、外商独资银行及合资银行。截至 2021 年
负债的 15.34%和 14.93%。
（二）我国商业银行业主管部门及监管体制
我国对金融行业实行分业经营、分业监管。作为金融行业重要组成部分的银行业，
是一个受到严格监管的行业，监管内容包括市场准入、业务监管、产品与服务定价、审
慎性经营、公司治理与风险管理以及对外资银行的监管等方面。2003年4月之前，人民
银行是银行业的主要监管机构。2003年4月，中国银监会成立，成为银行业的主要监管
机构并履行原由人民银行履行的大部分银行业监管职能；人民银行则保留了中央银行的
职能，负责制定和实施货币政策及维持金融市场稳定。2018年3月，根据国务院机构改
革方案，银监会和保监会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会，履行依照法
律法规统一监督管理银行业和保险业的职责，不再保留银监会、保监会，而将银监会和
保监会拟定银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管制度的职责划入人民银行。
目前，中国银保监会和人民银行是我国商业银行的主要监管机构。中国银保监会主
要负责对在国内设立的银行业金融机构实行监督和管理，维护银行业和保险业合法、稳
健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益。而人民银行负责拟定银行业、
保险业重要法律法规草案和审慎监管制度，制定和实施货币政策、防范和化解金融风险，
维护中国金融市场稳定。除中国银监会和人民银行外，我国的商业银行也受其他监管机
关的监管，包括（但不限于）国家外汇管理局、中国证监会等。
人民银行是中国的中央银行，负责制订和实施货币政策，维持金融市场稳定。根据
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《中华人民共和国中国人民银行法》及相关法规，中国人民银行的职责包括：发布与履
行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；
监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇
市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维
护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；
负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活
动；国务院规定的其他职责。
中国银保监会是我国银行业的主要监管机构，2003年，第十届全国人大审议通过《中
华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称“《银行业监督管理法》”），批准中国
银监会成立。中国银监会依法履行对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的职
责，监管范围包括在中国境内设立的银行业金融机构（如政策性银行、国有商业银行、
股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信
用社、邮政储蓄银行）、非银行金融机构（如企业集团财务公司、金融资产管理公司、
信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司）、经中国银监会批准在境外
设立的金融机构，以及国外金融机构在中国境内设立的分支机构或办事机构。中国银监
会通过现场和非现场的调查和监督对上述机构进行监管，并有权对违反有关法律法规的
行为进行查处。
根据2003年12月颁布并经2006年10月修正的《银行业监督管理法》以及相关法规，
中国银监会对银行业金融机构的主要监管职责包括：制定并发布对银行业金融机构及其
业务活动进行监督管理的规章、规则；审批银行业金融机构的设立、变更、终止以及业
务范围；监管银行业金融机构的业务活动，包括经营的产品及提供的服务；审核银行业
及金融机构的董事和高级管理人员任职资格；根据有关的法律法规，为银行业金融机构
制定风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、
资产流动性等方面的审慎运营规则；对银行业金融机构的业务活动及风险状况进行现场
检查和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；编制及出版中国银行业的统计数据
和报表等。
银监会和中国保监会的职责整合，组建中国银保监会，作为国务院直属事业单位。
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统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融
风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。中国银保监会是国内银行业主要监管
机构，在银行管理方面，中国银保监会主要负责审查批准银行业金融机构（包括商业银
行、城市信用合作社、农村信用合作社、其他吸收公众存款的金融机构及政策性银行，
以及受其监管的非银行金融机构，如资产管理公司、信托投资公司、财务公司和金融租
赁公司）和国外金融机构在中国境内设立的分支机构或办事机构的设立、变更、终止及
业务范围，对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行监管；对银行业自律组织的
活动进行指导和监督；对有违法经营、经营管理不善等情形银行金融机构予以撤销等。
根据不同的业务和运营情况，我国的商业银行还受其他监管机关的监管，包括但不
限于财政部、国家外汇管理局、中国证监会、国家审计署等。其中，财政部按规定管理
金融类企业国有资产，拟定金融类企业财务管理制度。此外，财政部还负责对我国银行
业执行企业会计准则的情况进行监督。国家外汇管理局负责银行业金融机构外汇业务的
资格认定与管理等。中国证监会负责银行业金融机构的基金设立、基金托管、证券发行、
上市及上市银行的监管等。国家审计署负责对银行业金融机构的例行审计。
（三）我国商业银行业主要法律法规及政策
基本法律法规主要有：《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》、
《中华人民共和国反洗钱法》及《外资银行管理条例》等。
行业规章主要涉及行业管理、公司治理、业务操作、风险防范和信息披露等方面。
行业管理方面的行业规章和规范性文件主要有：《中国银保监会中资商业银行行政
许可事项实施办法》、
《金融许可证管理办法》、
《中华人民共和国外资银行管理条例实施
细则》、
《关于向金融机构投资入股的暂行规定》、
《中国人民银行关于实行差别存款准备
金率制度的通知》、《商业银行资本管理办法（试行）》、《商业银行股权管理暂行办法》、
《关于商业银行资本工具创新的指导意见（试行）》、《关于规范金融机构资产管理业务
的指导意见》、
《关于进一步支持商业银行资本工具创新的意见》及《商业银行次级债券
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发行管理办法》等。
公司治理方面的行业规章和规范性文件主要有：《股份制商业银行独立董事和外部
监事制度指引》、
《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》
、《商业银行董事履职评
价办法（试行）》、《商业银行稳健薪酬监管指引》及《商业银行公司治理指引》等。
业务操作方面的行业规章和规范性文件主要有：《贷款通则》、《商业银行授信工作
尽职指引》、
《银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》
、《商业银行金融创新指
引》、
《单位定期存单质押贷款管理规定》、
《银团贷款业务指引》、
《商业银行并购贷款风
险管理指引》、
《固定资产贷款管理暂行办法》、
《个人贷款管理暂行办法》、
《流动资金贷
款管理暂行办法》、
《商业银行信用卡业务监督管理办法》
、《商业银行理财业务监督管理
办法》、《商业银行保理业务管理暂行办法》及《银行业金融机构数据治理指引》等。
风险防范方面的行业规章和规范性文件主要有：《商业银行内部控制指引》、《商业
银行集团客户授信业务风险管理指引》、
《商业银行市场风险管理指引》、
《金融机构反洗
钱规定》、
《贷款风险分类指引》、
《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
、《金融企业
准备金计提管理办法》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》、《商业银行信息科技风
险管理指引》、
《商业银行操作风险管理指引》、
《商业银行压力测试指引》、
《商业银行流
动性风险管理办法》、
《商业银行声誉风险管理指引》、
《商业银行贷款损失准备管理办法》
及《商业银行大额风险暴露管理办法》等。
信息披露方面的规章主要有《商业银行信息披露办法》
、《公开发行证券的公司信息
披露编报规则第26号——商业银行信息披露特别规定》等。
（四）国内银行业监管内容
我国银行业的监管职责主要由中国银保监会承担，监管内容主要包括市场准入、业
务经营、产品及服务定价、审慎性经营、风险管理、公司治理、外资银行监管等方面。
市场准入监管包括：商业银行设立的标准和其他要求、业务范围的确定、金融许可
证的发放、分支机构的设立、经营事项变更的批准、股权变更及股东资格的核准等。
业务监管包括：存贷款活动、外汇业务、证券及资产管理业务、金融机构信贷资产
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证券化、保险兼业代理业务、自营性投资和衍生工具的管理等。
产品及服务定价包括：贷款和存款利率、手续费和佣金产品服务定价等。国内银行
业存贷款利率主要参考贷款市场报价利率和中国人民银行公布的基准利率。非利息产品
和服务定价执行中国银监会和国家发改委颁布的《商业银行服务价格管理办法》。
审慎性经营的要求包括：贷款的五级分类、贷款损失的拨备规定、资本充足率、次
级债务和次级债券、流动性及其他经营比率等。
风险管理的要求包括：信用风险、操作风险、市场风险等风险的管理和风险评级体
系建设等。
公司治理的要求包括：内部控制、关联交易、信息披露、反洗钱、董事和高级管理
人员任职资格管理等。
外资银行监管的要求包括：外资银行在境内的设立、运营，境外金融机构对中资商
业银行的投资等。
（五）新巴塞尔协议对中国银行业监管的影响
巴塞尔资本协议（或称巴塞尔协议 I）由巴塞尔银行监管委员会（或称巴塞尔委员
会）于 1988 年制订，是一套银行资本衡量体系，实施最低资本标准为 8%的信用风险衡
量架构。
自 1999 年起，巴塞尔委员会开始对巴塞尔协议 I 进行修改，并就新资本充足框架
颁布若干建议。2004 年 6 月，巴塞尔委员会发布巴塞尔新资本协议（巴塞尔协议 II），
以替代巴塞尔协议 I。巴塞尔协议 II 保留了巴塞尔协议 I 的最低资本要求等主要元素，
并通过引入以下措施改善资本架构，包括：就资本规定及信用风险评价作出建议，以改
善资本架构对信用风险的敏感度；引进监控及监查标准，让银行就其整体风险进行内部
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评价；提高银行向公众汇报的透明度。
有利于提升中国银行业的监管技术和监管水平。
比率，以加强抵御金融风险的能力。协议确定了三个最低资本充足率监管标准，普通股
充足率为 4.5%，一级资本充足率为 6%，总资本充足率为 8%。协议还确立了微观审慎
和宏观审慎相结合的金融监管新模式，提高了商业银行资本监管要求，并要求各成员经
济体两年内完成相应监管法规的制定和修订工作，2013 年 1 月 1 日开始实施新监管标
准，2018 年底全面达标。
中国银监会于 2013 年 1 月 1 日实施了《商业银行资本管理办法（试行）
》。该办法
要求到 2018 年底，商业银行需要满足包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、
系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求，其中：
（1）最低资本要求是指资
本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于 8%、6%和 5%；（2）
最低资本要求的基础上银行还应计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的 2.5%，
由核心一级资本来满足；
（3）特定情况下，银行应在最低资本要求和储备资本要求之上
计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的 0-2.5%，由核心一级资本来满足；
（4）系统重要性银行还应当计提附加资本。国内系统重要性银行附加资本要求为风险
加权资产的 1%，由核心一级资本满足；（5）中国银监会有权在第二支柱框架下提出更
审慎的资本要求，确保资本充分覆盖风险。《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，
我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率监管要求分别为 11.5%和
提升银行体系稳健性，强化银行支持实体经济的能力，2018 年 1 月 18 日，中国银监会、
人民银行、中国证监会、中国保监会、国家外汇管理局联合发布了《关于进一步支持商
业银行资本工具创新的意见》（银监发〔2018〕5 号）。该意见主要包括四大部分内容：
一是积极扩宽资本工具发行渠道；二是积极研究增加资本工具种类；三是扩大投资者群
体；四是简化资本工具发行的审批程序。并提出，商业银行应将资本补充与资本规划相
结合，统筹考虑资产增长、结构调整、内部资本留存、外部环境等因素，科学合理地设
定资本补充计划。
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综上所述，巴塞尔协议 III 的实施，不仅使中国银行业监管和国际银行业监管全面
接轨，也将推进中国银行业风险管理的不断深化和完善。
（六）中国银行业发展趋势
归本源，服从服务于经济社会发展”的原则。未来，国内金融业包括银行业将把为实体
经济服务作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平，把更多金融资源配置到经济
社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。
银行将在政策的引导下，进一步完善对社会发展重点及相对薄弱环节的产品服务结
构，建设普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，推进金融
精准扶贫，大力发展绿色金融。服务实体经济的大趋势，一方面为银行丰富服务及产品、
拓宽客户渠道提供动力及机遇，另一方面也对银行的风险识别及抵御风险能力提出了更
高要求。
近年来，中国银保监会不断完善监管理念、监管目标和监管标准。2008 年国际金
融危机后，中国银监会出台了一系列监管规定和指引，要求商业银行建立更为审慎的风
险管理体系，建立有效制度对高风险的市场和行业进行监管，如地方政府融资平台、房
地产和产能过剩行业等。
在资本监管方面，自 2004 年《商业银行资本充足率管理办法》出台以来，监管机
构不断出台对于商业银行资本监管的政策法规，与国际监管标准接轨，加强商业银行资
本管理水平，逐渐提高对银行业的资本监管要求。中国银监会于 2012 年 6 月正式出台
《商业银行资本管理办法（试行）》，对我国银行业资本监管的总体原则、监管资本要
求、资本充足率计算规则、商业银行内部资本充足率评估程序、资本充足率监督检查内
容和监管措施、资本充足率信息披露等方面重新进行全面规范，提出了更高的资本监管
要求。
目前商业银行的企业贷款在国内银行资产业务中仍占据主导地位，也为商业银行贡
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献了主要的收入来源。近年来随着居民收入水平的上升，消费结构升级以及消费模式的
转变，我国的个人金融产品需求持续增长，个人贷款产品和非利息收入产品和服务的需
求增长迅速。此外，随着我国经济的快速发展和国民收入的迅速提高，对个性化的理财
顾问服务等多元化金融服务的需求持续增长。居民多元化的金融产品和服务需求的增
加，将进一步推动商业银行零售银行业务实现快速发展。
小微企业作为国民经济的重要组成部分，对于促进增长、内需和就业具有重要意义，
中国政府高度重视小微企业发展。2005 年以来，政府及监管机构陆续推出系列政策措
施，引导和支持银行的贷款资源向中小企业尤其是小微企业倾斜。根据党的十九大、中
央经济工作会议和全国金融工作会议精神，中国银保监会积极引导银行业金融机构加强
对普惠金融重点领域的支持，聚焦小微企业中的相对薄弱群体，出台多项法规通知，鼓
励商业银行重点加大对单户授信总额 500 万元（含）以下小微企业的信贷支持，单列年
度小微企业信贷计划，并在机构准入、资本补充、资本占用、不良贷款容忍度和贷款收
费等方面，对银行开展小微企业金融服务提出了具体的差别化监管和激励政策。各商业
银行纷纷成立了专门从事小微企业金融服务的部门，建立小微企业贷款绿色通道和多样
化的产品体系。
为落实防控金融风险要求，2018 年中国银监会发布了《中国银监会办公厅关于 2018
年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》（银监办发〔2018〕29 号），要求
以单户授信总额 1,000 万元以下（含）的小微企业贷款（包括小型微型企业贷款+个体
工商户贷款+小微企业主贷款）为考核重点，努力实现“两增两控”目标：
“两增”即单
户授信总额 1,000 万元以下（含）小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，有
贷款余额的户数不低于上年同期水平；“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平
和贷款综合成本水平。
面对新冠肺炎疫情对中小微企业造成的重大影响，2020 年 6 月 1 日，央行等八部
委发布《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》，促进中小微企业融资规模
明显增长、融资结构更加优化，实现“增量、降价、提质、扩面”
。随着中国商业银行
小微企业金融业务配套信贷政策的持续完善、小微企业融资产品体系的日趋多元化和小
微企业金融业务风险管理水平的不断提高，小微企业金融服务将成为未来中国银行业的
竞争焦点之一。
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随着国内互联网金融市场的不断完善以及金融脱媒趋势的日益凸显，证券公司、保
险公司、基金公司等其他金融机构对于传统商业银行业务的挑战不断增加。股票市场、
债券市场、产权交易中心等多层次金融市场的发展，对大型金融机构综合化经营的能力
提出了更高的要求。随着金融业务牌照管制的逐步放松，商业银行逐步通过收购兼并或
设立专业公司的方式进入证券、保险、信托、金融租赁等其他非银行金融业务，从传统
单一的商业银行向综合经营的银行控股集团转变，发挥各经营机构的协同效应，加快综
合化经营步伐，适应多样化的客户需求和混业竞争要求。
在我国银行业普遍资本金趋紧的情况下，各家银行加大了中间业务的发展力度，以
减少对银行资本金的消耗。近年来，随着商业银行中间业务的不断拓展以及实体经济金
融服务需求的增长，国内银行业的业务范围和收入结构不断发生改变，非利息收入比重
不断扩大。同时，由于我国银行业金融产品创新能力不断提升，资产管理、金融期货、
汽车金融服务、信息咨询、投资理财等高附加值的创新性业务也在加速发展。另外，商
业银行更加注重以客户为中心的服务理念，不断挖掘客户需求，注重客户体验，提供全
方位金融服务，从而提升客户的满意度，增强客户黏性，实现多种产品和服务的收入。
随着商业银行中间业务定价模式的市场化，以及银行产品和服务的日益丰富，中间
业务收入将成为银行业新的盈利增长点；这有利于银行改善收入结构，应对利率市场化
带来的挑战，提高收入的稳定性。
目前，我国金融机构贷款利率浮动下限限制、金融机构存款利率浮动上限限制和票
据贴现利率管制已全面放开，由金融机构根据商业原则自主确定。此外，近年来银行理
财业务发展迅速，金融机构开始发行大额可转让存单，存款利率市场化进程日益深入。
利率市场化对中国商业银行的业务经营能力、定价能力和风险管理能力产生一定的
挑战，但也将鼓励中国商业银行开发更多创新产品及服务。此外，利率市场化将加大银
行业的竞争压力，促使中国商业银行的业务转型，尤其是中间业务产品及服务方面，如
投资银行、理财及另类投资服务等。
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随着全球化进程的加快以及人民币国际化的逐步推进，我国银行业等金融机构正在
稳步推进海外布局，通过设置海外机构或投资入股境外金融机构等方式推进国际化进
程。我国银行业金融机构围绕开展境外业务的中国企业以及赴海外的个人客户，开展存
贷款、贸易金融、国际结算等商业银行业务，个别商业银行境外机构已成为服务当地客
户的主流金融服务机构。根据境外监管特点，部分银行设立了投资银行、保险公司等境
外机构，成为开展综合化布局，提升跨业务跨市场服务能力的重要平台。
互联网金融对传统金融业务的影响正在逐渐加深。随着互联网技术与金融的融合，
互联网金融产品已经渗透到人们日常生活的方方面面。以第三方支付、网络理财为代表
的互联网企业，已经在支付渠道、投融资渠道、资产管理等方面对传统商业银行形成了
有力的跨界竞争。互联网金融在降低交易成本、扩大客户服务范围、应用大数据进行客
户分析、增强金融业风险管控能力等方面具有优势。
与此同时，中国银行业已经普遍意识到互联网技术正在给银行业带来深刻变化，加
快了自身电子渠道的创新升级。目前，中国银行业金融机构基本形成了由网上银行、手
机银行、电话银行、微信银行等构成的全方位电子银行服务体系，尤其是以手机银行、
微信银行为代表的新型电子渠道高速发展。此外，中国银行业金融机构还通过加快互联
网技术在传统业务领域的应用、与互联网企业合作或基于互联网技术研发新平台、新模
式等方式，加快在互联网金融领域的战略布局和创新。因此，互联网技术与金融的深度
融合，将成为未来中国银行业发展的一大方向。
准深圳前海微众银行、温州民商银行和天津金城银行 3 家银行的筹建申请；同年 12 月
一方面是让更多中小企业有足够信贷资金保证良性运转；另一方面期待进一步整合社会
资源，倒逼传统金融业改革，促进银行业的良性竞争。
存款保险制度的建立通过最大程度地强化市场纪律约束，营造公平竞争、优胜劣汰的市
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场环境，提高公众信心，降低挤兑风险，维护金融稳定。国际经验表明，发达国家在利
率市场化之前或利率市场化过程中，大多数都建立了存款保险制度，并发挥了较好的作
用。但由于我国一般性存款余额较大，因此缴纳保费不可避免地会对银行财务管理和利
润水平有一定的影响。
总体而言，我国银行业具有良好发展前景，新形势下发展的机遇和挑战并存，银行
将抓住机遇，应对挑战，不断巩固和扩大商业银行在客户、网络、信誉等方面的重要优
势，促进自身持续快速发展。
（七）城市商业银行发展情况
城市商业银行是我国银行业的重要组成部分。城市商业银行前身是兴起于上世纪
分自然人入股。二十世纪 80 年代中期，随着个体、民营经济的快速发展，城市信用社
迅猛发展起来。
号），决定在城市信用合作社的基础上，由城市企业、居民和地方财政投资入股，分期
分批组建具有股份制性质的城市合作银行。1998 年 3 月 12 日，中国人民银行和国家工
商行政管理局联合下发《关于城市合作银行变更名称有关问题的通知》（银发[1998]94
号），将“XX 城市合作银行”名称变更为“XX 市商业银行股份有限公司”。随着国民经
济的持续快速发展，城市商业银行走上了快速发展轨道。
城市商业银行在成立初期，明确提出了“立足于城市居民、立足于中小企业、立足
于地方经济发展”的市场定位和坚持特色发展的基本策略。城市商业银行始终坚持“三个
立足于”的市场定位和特色发展的基本策略，扎根于地方经济建设，服务中小企业和市
民，在激烈的市场竞争中站稳了脚跟，求得了自身生存和发展空间，打造了“市民银行”
品牌。
城市商业银行通常在注册地所在省、直辖市或自治区内经营各类商业银行业务。目
前，已有数家城市商业银行获准在注册地所在省、直辖市或自治区以外的区域跨区经营。
近年来，城市商业银行在客户方面、产品方面、经营方式、盈利模式上探索符合各自特
色的发展道路，更多的城市商业银行选择以发展区域性银行、做社区的小银行或提供某
类专业特色产品作为未来发展方向。
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截至 2021 年 6 月 30 日，城市商业银行总资产和总负债分别占我国银行业金融机构
总资产和总负债的 12.99%和 13.09%。
八、发行人的行业地位和竞争优势
（一）本行的行业地位
本行成立于 1996 年 11 月，系青岛市 21 家城市信用社合并组建而成。经过 20 年的
经营发展，截至 2021 年 6 月 30 日，本行是山东省资产规模最大的城市商业银行。
本行的业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务。近年来，本行
资产规模不断提高，各项经营指标实现了较大突破。截至 2021 年 6 月 30 日，本行资产
总额为 5,016.37 亿元，发放贷款和垫款净额为 2,296.31 亿元，吸收存款账面价值为
截至 2021 年 6 月 30 日，本行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足
率分别为 15.90%、11.05%和 8.29%，不良贷款率和拨备覆盖率分别为 1.49%和 174.53%。
从行业地位来看，在一系列行业权威评比中，本行也频获佳绩，市场地位不断提升。
英国《银行家》杂志发布的“2020 年全球银行 1,000 强”榜中，本行位居第 298 位，2021
年“全球银行品牌价值 500 强”榜单中，本行位居第 365 位；在中国银行业协会发布的
“2020 年中国银行业 100 强”榜单中，本行位居第 63 位。
（二）本行的竞争优势
础
本行经过多年精心布局，逐步形成涵盖民营企业、境外投资者、专业机构投资者、
国有企业和社会公众股东的多元化股权结构，是混合所有制的典型代表。本行主要股东
持股比例均衡，皆为稳定的长期投资者，均能依法合规、科学合理作为，支持本行长期
发展。本行高级管理人员团队通过市场化方式选聘，具有深厚的行业认知和市场化管理
理念。
本行专注高品质服务是核心竞争力的服务策略，不断开展“以客户为中心”“以市
场为导向”的体验化服务管理。服务管理以“增互动、塑流程、强体验”为具体动作，
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以协同思维为统领，持续深化服务管理路径，不断优化服务内涵。以“研数据、夯智能、
提管理”为发展目标，夯实线上服务智能 AI 技术应用软实力，建立主动式客户满意度、
推荐指数管理平台，以技术创新切实提升客户体验。深化服务品牌，创造“叫的响、传
的开、立的住”的品牌效应，以最大限度发挥其影响力和生命力，逐步使服务品牌成为
行业品牌，突显本行无形资产的延展性、独特性。
本行坚持“审慎稳健”的风险偏好，坚守不发生新增不良的底线要求，严把授信准
入关，加强重点领域风险排查，强化风险防范和缓释措施。通过重塑流程、优化手续、
完善机制，持续提升风险管控效率；探索推行统一授信、统一风险偏好、统一审贷标准，
提升集团风控能力。通过主动的风险管理思维和专业的风险管理模式，确保本行资产质
量稳中向好，风险抵御能力良好。
本行以“金融+科技+场景”的新金融理念，深入推进移动化、线上化和数字化，
以科技引领业务发展。持续完善信息技术系统建设，从平台赋能、生态重塑、数据驱动、
算等在各类应用场景的价值转化，不断增强科技对业务发展和风险防控的战略支撑能
力。持续打造专业化科技人才团队，通过推进专业序列建设，完善人才引进渠道，建立
敏捷型组织，全方面加强科技人才团队建设。
本行秉持“以客户为中心”的理念，在零售银行领域，持续提升金融科技赋能水平。
不断优化信用卡业务模式，创新线上线下联动获客服务。创设“5G+生态”智慧银行，
全面布局智慧网点，持续推进零售业务智能化转型。打造零售银行特色化品牌，聚焦农
村金融和社区金融，拓展零售银行生态圈辐射面的广度和深度。
本行公司银行业务围绕“双基战略”，持续提升基础客群贡献和客户服务能力。通
过分层经营实现“精细化”管理，不断夯实基础客群。深入推进“结网工程”，完善基
础产品和基础服务，创新公司银行产品体系，客户服务能力和客户粘性显著提升。
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本行持续强化金融市场业务协同效应，通过优化投资结构，在保持投资总量和投资
效益提高的同时，压降风险加权资产，有效节约资本占用。推进资产证券化业务，有效
盘活存量资产，助力全行业务发展。同时，本行全资发起设立的理财子公司正式开业，
有助于本行扩展经营范围和业务品种，是本行综合化经营的重要一步。
九、发行人主要业务经营情况
本行的业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务等。公司银行业
务向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务，具体包括公司贷款、
公司存款、贸易融资及国际结算服务等。零售银行业务向个人客户提供多种金融产品和
服务。这些产品和服务包括个人类贷款、存款服务等。金融市场业务的交易包括于银行
间市场进行同业拆借交易、回购交易和债务工具投资以及非标准化债权投资等。本行按
业务类型划分的营业收入情况如下：
单位：千元，%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
公司银行业务 2,827,449 53.08 5,796,649 54.99 5,266,785 54.77 3,864,160 52.42
零售银行业务 1,063,614 19.97 1,951,019 18.51 2,086,002 21.69 1,583,945 21.49
金融市场业务 1,253,422 23.53 2,322,104 22.03 1,927,263 20.04 1,732,063 23.50
其他业务 182,394 3.42 470,889 4.47 336,265 3.50 191,785 2.59
合计 5,326,879 100.00 10,540,661 100.00 9,616,315 100.00 7,371,953 100.00
（一）公司银行业务
本行为公司客户提供多元化的金融产品和服务，包括公司贷款、公司存款、票据贴
现、贸易融资及国际结算服务等。本行在总行成立公司银行部、贸易金融事业部、普惠
金融部、票据中心及卫生健康产业金融事业部，经营及管理公司银行业务，并根据公司
客户的不同需求，提供差异化的产品和服务。本行的公司客户涵盖工商企业、政府部门
和事业单位。本行注重与核心公司客户建立并维持长期全面的合作关系，依托核心公司
客户，进一步开发相关实体和产业链上游供货商及下游分销商中的优质客户。报告期内，
本行公司银行业务贷款（不含贴现）、存款情况如下：
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单位：千元
项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
公司贷款 150,431,093 138,776,966 112,036,804 78,264,271
公司存款 194,842,236 183,447,242 147,880,817 118,644,749
公司银行业务是本行最重要的营业收入来源之一。2018 年、2019 年、2020 年和 2021
年 1-6 月，公司银行营业收入占本行营业收入总额的比例分别为 52.42%、54.77%、54.99%
和 53.08%。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
本行公司业务的市场定位：成为大批发客户本地化专业服务的银行，中小企业首选
的伙伴银行。
近年来，为进一步加强公司银行业务，本行战略性地建立多家特色及专业支行，满
足特定行业及地区的特定金融需求。例如，本行科技支行对科技企业的信贷业务受当地
政府及科技部门的支持，主要目标是服务地方科技企业；本行的港口支行着重针对港口
及港区内企业及其客户，提供涵盖国内外业务和港口上下游产业的全面综合金融产品及
服务。
本行在山东省，尤其是青岛市有大量稳定的公司客户。本行的公司客户主要包括各
类工商企业、事业单位和政府部门。本行一直注重发展与大型公司客户的业务关系，持
续扩大及维持山东省和青岛市的核心客户基础，以进一步夯实业务基础。本行亦发挥本
地法人银行的优势，为大型公司客户提供迅捷的金融服务。例如，本行与山东省和青岛
市新闻出版行业、能源行业、医疗行业以及高等院校中的核心客户都保持了稳固的业务
合作关系。
本行公司业务围绕此前制定的发展战略持续提升基础客群贡献和客户服务能力。通
过分层经营实现精细化管理，持续夯实基础客群。
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本行公司银行业务深入推进战略转型，紧抓存贷款组织、狠抓客群营销，强化科技
赋能，通过精准施策、产品创新、流程优化等方式，强基固本、提档升级，实现了公司
存款规模及公司客群的的稳健增长。
本行公司银行业务深入贯彻实施“双基战略”，上线公司客户 CRM 管理系统，对
客户实行精细化分层、分类管理，强化科技支撑赋能；建立专职客群经理团队，实现有
效客户一对一服务全覆盖，针对基础公司客群实行精准营销；启动“青银投•优+”百千
万工程，计划从全省 1 万家科创型企业中重点筛选培育落地 1,000 家拟上市客户，目标
新增 100 家上市公司客户，形成上市金融业务发展良好格局；以专业化思维深耕卫生健
康领域客群，借力电子认证技术植入实现批量获客；推出“结网工程”项目，再造产品
研发流程，推动产品开路营销客群。
（1）公司贷款（不含票据贴现）
公司贷款是本行贷款组合的最大组成部分，按产品类型划分主要包括流动资金贷
款、固定资产贷款、进出口押汇及其他公司贷款。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
亿元，较上年年末分别增长 21.60%、43.15%、23.87%和 8.40%；占发放贷款和垫款总
额的比例分别为 61.92%、64.83%、67.12%和 64.03%。
本行截至报告期各期末按产品类型划分的公司贷款如下表所示：
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
流动资金贷
款
固定资产贷
款
进出口押汇 4,193,048 2.79 1,332,077 0.96 879,728 0.79 517,563 0.66
公司贷款总
额
注：自 2020 年起，本行公司贷款的“其他”划入“流动资金贷款”，同时调整以前年度，以保持口
径一致。
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①流动资金贷款
流动资金贷款是指本行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发
放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，具有周转性和临时性，主要包括短期
流动资金贷款和中期流动资金贷款。其中短期流动资金贷款主要用于企业正常生产经营
周转的资金需求，期限在一年（含）以内。中期流动资金贷款主要用于企业正常生产经
营中的经常占用，以及为在建项目投资提供配套的周转资金，期限在一年至三年（含）。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
占公司贷款总额的比例分别为 66.24%、54.87%、59.86%和 59.20%，是本行公司贷款的
最大组成部分。
②固定资产贷款
固定资产贷款是指本行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发
放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。固定资产贷款根据项目运作方式和还款
来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款。
项目融资指用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，
包括对在建或已建项目的再融资。借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而
专门组建的企事业法人。还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其
他收入，一般不具备其他还款来源。
一般固定资产贷款指以既有法人为借款人、以其全部现金流和收益为综合还款来源
而提供的融资。固定资产贷款按用途分为基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷
款、其他固定资产贷款等。本行的基本建设贷款是用于基础设施、市政工程、服务设施
和以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建或扩建工程等项目的贷款。技术改造贷
款是用于企（事）业法人以扩大再生产为主要目的而对原有生产设施进行技术改造和更
新项目的贷款。本行的房地产开发贷款是指向房地产开发企业发放的用于对外销售、出
租等用途的房屋建设项目的贷款。其他固定资产贷款指对建造、购置上述用途以外的固
定资产项目的贷款。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
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占公司贷款总额的比例分别为 33.10%、44.34%、39.18%和 38.01%。
③进出口押汇业务
进出口押汇业务是指不同国家的进出口商进行交易时，出口商以其所得的票据、信
用证等，连同运货的提单、保险单、发票等全部单据作担保，向本行押借款项，由本行
凭全部运货单据，转向进口商收取货款的业务。截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12
月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，本行进出口押汇分别为 5.18 亿元、
和 2.79%。
（2）公司存款
公司存款是本行重要的负债业务，也是本行稳定的资金来源之一。本行公司存款包
括活期存款和定期存款等。本行公司存款的具体构成情况如下：
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
活期存款 112,968,000 38.21 111,491,369 40.95 92,593,934 43.51 72,852,694 41.47
定期存款 81,874,236 27.70 71,955,873 26.43 55,286,883 25.98 45,792,055 26.07
公司存款总额 194,842,236 65.91 183,447,242 67.38 147,880,817 69.49 118,644,749 67.54
活期存款是指公司客户在本行开立结算账户，办理不规定存款期限、公司客户可以
随时转账和存取的存款。公司客户在本行开立活期存款账户后，可以使用支票、本票和
汇票等支付工具办理结算。
定期存款是指公司客户和本行在存款时事先约定期限、利率，到期后方可支取的存
款。定期存款不能用于结算。定期存款期限分为三个月、半年、一年、两年和五年等。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
亿元，占存款总额的比例分别为 67.54%、69.49%、67.38%和 65.91%。
（3）贸易金融业务
贸易金融业务是本行公司银行业务的另一发展重点。本行按照本外币一体化产品服
务的经营方针，以山东地区的供应链贸易融资市场为着眼点，全力开发贸易融资、贸易
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结算和现金管理等相关产品，为企业打造供应链融资平台，并已经形成了本行的业务特
色。
涵盖结构性订单融资、国内信用证、国内国际保理、人民币跨境融资通、货押业务及保
函六大产品板块。近年来，随着业务的发展和市场需求的细化，贸金产品持续创新，本
行又在原有六大贸金通产品板块的基础上推出了关保通、银关通、青银云信、青银云保
理、融资租赁保理、E 秒贷等产品，形成相对完备的贸易金融产品体系，可以满足客户
产、供、销各个阶段的融资需求，具备了领先市场的能力。在新产品领先的同时，本行
紧抓原有传统国际结算业务，在国际信用证、托收、汇款等方面继续为客户提供贸易相
关的跨境服务。
（4）票据贴现业务
票据贴现是指票据持有人将商业票据转让给本行，本行按票面金额扣除贴现利率后
将余额支付给收款人的一项银行授信业务，是本行为客户提供短期融资业务的一种。本
行票据贴现业务规模较小，且以银行承兑汇票贴现为主。截至 2018 年 12 月 31 日、2019
年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，本行票据贴现总额分别为 67.73
亿元、62.50 亿元、72.15 亿元和 170.51 亿元，占发放贷款和垫款总额的比例分别为 5.36%、
（二）零售银行业务
本行向零售银行客户提供多样化的产品和服务，包括贷款、存款、银行卡及其他产
品和服务。报告期内，本行零售银行业务贷款、存款情况如下：
单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
个人贷款 67,434,011 60,755,096 54,508,817 41,349,974
个人存款 100,589,848 88,339,315 64,796,343 56,898,658
额的比例分别为 21.49%、21.69%、18.51%和 19.97%；截至 2018 年 12 月 31 日、2019
年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，本行个人贷款分别占发放贷
款和垫款总额的 32.72%、31.55%、29.39%和 28.71%；个人存款分别占吸收存款总额的
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本行零售业务的市场定位为做山东省“最便民的银行”，突出服务性，为广大市民提
供便捷的金融服务，同时重点关注金融资产 20 万元以上客户群的吸引和维护提升，提
高银行的创利能力。
本行零售银行客户主要根据客户不同的资产数量分为普通客户、金卡客户、白金卡
客户、钻石卡客户、财富卡客户、私人银行卡客户等六个主要客户群体层级。本行根据
不同客户层级为客户量身提供零售银行服务。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行零售客户数（含信用卡客户）达到 689.37 万户，较
上年末增长 56.92 万户，增幅 9.00%。零售客户在本行保有资产规模达到 2,329.42 亿元，
较上年末增长 301.43 亿元，增幅 14.86%。
为更好的服务高端客户，本行于 2011 年 3 月 28 日成立了青岛银行财富管理中心暨
私人银行，成为全国率先开展财富管理暨私人银行服务的城商行。本行财富管理暨私人
银行服务主要客户群是在青岛银行个人金融资产 200 万元以上的客户。本行不断加强财
富管理暨私人银行专业能力建设，完善财富管理暨私人银行业务经营体系，在强化业务
风险控制的基础上，提高面向高端客户的金融服务能力。本行亦不断加强基金业务销售，
弥补优质资产荒带来的产品供应匮乏，坚持打造以资产配置为核心的动态财富管理顾问
式金融服务，推进财富管理暨私人银行业务再上新台阶。
本行充分利用各类会展、重大主题活动等，并以此为节点迅速推进业务营销。本行
借助各种大型活动的机会大力宣传本行零售银行业务产品。
本行于 2015 年以来启动精准营销项目，充分利用大数据、人工智能等手段，深挖
客户需求，持续快速迭代产品体系，丰富产品功能，开展精准营销。同时充分重视客户
分级管理以合理筛选客户群体。本行通过客户行为及特征分析，向特定客户群体推介产
品，从而提高客户产品持有数量。本行重点关注管理金融资产总额 20 万元以上的中高
端客户的深挖营销，在坚实客户基础的同时亦不断提升客户在本行的资产保有量。本行
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坚定落实“接口银行”战略，采用公私联动的策略，通过“接口银行”批量获取客户资源。
（1）个人贷款
个人贷款业务作为本行零售银行业务最重要的组成部分之一，始终是本行业务发展
的重点。自 2000 年起开办个人贷款业务以来，经过十余年的不断发展，本行已初步树
立起产品齐全、业界领先的个人贷款品牌形象。本行为个人客户提供个人经营贷款、个
人住房贷款、个人消费贷款和其他个人贷款等贷款业务服务。
本行创造性开发“链 E 贷”供应链金融产品，利用互联网、大数据分析与全国知名快
消品核心企业实现系统对接。同时本行依托金融科技，发展特色微贷业务。互联网个人
线上贷款方面，本行与国内知名互联网公司合作，开展互联网小额消费贷款、小微企业
及个体工商户经营贷款业务。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
占发放贷款和垫款总额的比例分别为 32.72%、31.55%、29.39%和 28.71%。
本行截至报告期各期末按产品类型划分的个人贷款如下表所示：
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
个人住房贷款 43,940,272 65.16 40,588,284 66.81 36,762,232 67.45 30,229,094 73.11
个人经营贷款 11,036,878 16.37 10,768,653 17.72 8,276,374 15.18 7,293,292 17.63
个人消费贷款 12,456,861 18.47 9,398,159 15.47 9,470,211 17.37 3,827,588 9.26
个人贷款总额 67,434,011 100.00 60,755,096 100.00 54,508,817 100.00 41,349,974 100.00
注：自 2020 年起，本行个人贷款的“其他”按照贷款实际用途划入“个人经营贷款”，同时调整以
前年度，以保持口径一致。
①个人住房贷款
本行向个人客户提供购买自用住房的贷款，本行的个人住房贷款以购置的房产作抵
押。本行的个人住房贷款包括个人一手住房贷款、个人二手住房贷款和个人公积金组合
贷款。个人一手住房贷款是指借款人因购买房地产开发公司的商品住房，而以所购房产
抵押，向银行申请的贷款。个人二手住房贷款是指借款人因购买二手住房，而以所购房
产抵押，向银行申请的贷款。个人住房公积金组合贷款是指借款人申请的住房公积金贷
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款不足以支付购房所需资金时，其不足部分由银行提供的住房商业性贷款。
本行严格遵守国家关于个人住房贷款的有关政策，根据借款人的资信状况、偿债能
力和其它因素确定贷款额度，贷款额与首付款合计最高不超过购房合同的全部价款。个
人住房贷款期限最长可达 30 年，利率按照人民银行及本行相关利率政策的规定执行。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
占个人贷款总额的比例分别为 73.11%、67.45%、66.81%和 65.16%。
②个人经营贷款
本行个人经营贷款产品包括个人循环贷款、个人经营周转贷款、个人小额担保贷款
等。个人循环贷款是指对有一定资产规模、资信良好的个人贷款客户，经贷款风险评价，
一次性授予最高授信额度，使之在授信期间内，可以分笔、多次使用若干种个贷产品，
但各种类贷款余额之和不得超过最高授信额度的授信业务。个人经营周转贷款是指个体
工商户、民营企业主以个人名义办理，用于其所经营经济实体生产经营使用的贷款。个
人小额担保贷款是政府为解决下岗失业人员、应届大学毕业生、转业军人自谋职业和创
业过程中资金不足的问题，在规定的额度和期限内发放，经政府指定贷款担保机构进行
担保的小额贷款。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
占个人贷款总额的比例分别为 17.63%、15.18%、17.72%和 16.37%。
③个人消费贷款
本行的个人消费贷款主要包括个人汽车消费贷款、个人装修贷款等用于借款人或家
庭消费需要的个人贷款。个人汽车消费贷款是指银行向购买自用车的个人借款人发放
的、以其所购一手车辆提供抵押担保的贷款业务。个人装修贷款是指银行向借款人发放
的用于借款人自住房屋装修或者购置家具需要的贷款业务。
本行于 2015 年初推出“幸福家庭计划”作为本行消费金融品牌，从居民购房、装修、
购车、婚庆、育儿五方面的消费需求进行产品开发，以满足客户不同层次不同人生阶段
的消费需求，并整合商家资源，形成庞大的消费金融平台，实现多赢。
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截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
占个人贷款总额的比例分别为 9.26%、17.37%、15.47%和 18.47%。
（2）个人存款
个人存款业务是本行零售银行业务的传统业务品种。本行个人存款业务种类主要包
括人民币活期储蓄、定期储蓄，其中定期储蓄又分为：整存整取、零存整取、整存零取、
存本取息、教育储蓄、个人通知存款等。报告期内本行个人存款的具体构成情况如下：
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
活期存款 26,753,635 9.05 22,899,499 8.41 20,622,060 9.69 18,313,340 10.43
定期存款 73,836,213 24.98 65,439,816 24.04 44,174,283 20.76 38,585,318 21.96
个人存款 100,589,848 34.03 88,339,315 32.45 64,796,343 30.45 56,898,658 32.39
报告期内，本行个人存款业务稳健增长。截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月
（3）银行卡业务
本行银行卡业务主要分为借记卡和信用卡两类。截至 2021 年 6 月 30 日，本行累计
发行银行卡 708.77 万张，其中包括借记卡 467.21 万张，信用卡 241.56 万张。
（4）其他产品和服务
本行其他零售银行产品及服务主要包括个人理财及投资服务和代发代收服务。
本行资产管理在合规稳健的基础上，持续创新发展、开拓进取，建立多维度、立体
化的理财产品体系。本行主要通过“海融财富”品牌向零售客户提供理财产品及服务。报
告期内，本行严格按照资管新规及其配套政策要求，持续推动理财产品净值化转型，进
一步丰富优化净值型产品种类，满足客户多样化理财需求，进一步巩固市场地位。
代发业务是指金融机构为机关企（事）业单位员工代发劳动报酬等款项的一项金融
中间业务。本行代发工资业务不仅可代发工资、奖金、股东分红，还可全面代付补贴、
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拆迁款、差旅费、通讯费、公积金、预借款、保险理赔等各种现金类支出，一站式解决
企业资金发放问题。
代收业务是本行受委托单位委托，本着方便用户缴费的宗旨，通过联网或非联网形
式实现代理委托单位收费的一项业务。根据代收业务的特点和收费形式可分为委托收
费、个人委托代扣和单位批量代扣三类。本行代收费业务近几年迅速拓展，收费项目已
经涉及水、电、暖、通讯、有线电视、交通等诸多行业，是青岛地区代收费品种最全的
银行之一。
（三）金融市场业务
本行积极推动金融市场业务发展，金融市场条线下设金融市场事业部和投资银行
部，金融市场事业部负责自营投资、同业业务、衍生品业务等，投资银行部负责上市金
融业务、并购贷款业务和私募基金保管业务等。金融市场事业部深耕细作资金交易业务，
挖潜创新同业金融业务，在确保全行流动性的基础上，优化资产负债结构，建立完善的
投资产品线，提升资产综合收益。
报告期内，本行不断扩充全国银行间市场各类业务牌照，推动本行各类业务发展和
产品创新。截至 2021 年 6 月 30 日，本行拥有国家开发银行、中国进出口银行金融债券
承销商资格、债券结算代理业务资格、市场利率定价自律机制基础会员资格、银行间债
券市场尝试做市商资格、资产证券化业务资格、山东省内唯一法人金融机构获批非金融
企业债务融资工具 B 类主承销商资格、银行间外汇市场衍生品会员、信用风险缓释工
具核心交易商、信用风险缓释凭证创设机构和信用联结票据创设机构等。2020 年，本
行取得了普通类衍生产品交易业务资格、利率期权业务资格、标准债券远期业务资格、
非金融企业债务融资工具受托管理人资格、国家外汇管理局批复的代客人民币外汇远
期、掉期和期权业务资格。
本行的金融市场业务发展稳定。2018 年、2019、2020 年和 2021 年 1-6 月，本行金
融市场业务的营业收入分别为 17.32 亿元、19.27 亿元、23.22 亿元和 12.53 亿元。
在全国银行间市场快速发展与监管约束的大环境下，为应对同业市场竞争的日益剧
烈，本行以投资交易为中心，以业务创新和同业业务为两翼，以内控管理和风险控制为
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保障，实现金融市场业务的全面发展。本行金融市场业务的定位是在该业务板块发展成
为全国领先、省内居首的城市商业银行。
金融市场业务坚持以客户为本的经营理念，深化同业客户的管理和维护，巩固与政
策性银行、大型商业银行、股份制银行的资金合作关系和债券交易往来，同时加强与各
城市商业银行的交易联系，不断拓展交易品种的覆盖广度和业务交易的参与深度。
家地方法人金融机构积极参与。本行负责合作体系的日常事务，致力于建立有效的信息
沟通机制，加强成员之间的业务交流与合作，实现资源共享、推动金融创新、建立流动
性互助。
本行金融市场业务紧紧围绕全行经营计划和战略部署，在依托本行完善的线上线下
营销组织体系的基础上，立足于金融市场业务的实际，不断创新营销理念，优化营销组
合策略，形成了以业务品种为载体的个性营销策略。为节约营销成本，本行借助客户资
料库和交易数据，对客户的需求和行为进行分析和预测，以实现精准营销。
本行在市场细分的基础上，以客户需求为向导，不断加大产品研发的力度。在严格
控制产品区分度的同时，力争为不同偏好的客户提供丰富的产品选择。同时，本行金融
市场业务极其注重品牌的塑造和维护，以提高在金融市场中的影响力。经过多年的努力，
本行在金融市场业务方面的产品和服务得到了市场的充分认可，树立了良好的品牌形
象。
（1）自营投资
本行在金融市场业务领域建通道、搭平台，发展跨业界、跨市场、跨产品的金融服
务和产品创新，同时贯彻国家宏观调控政策，合规稳健发展投资业务，努力提高资产收
益和资本回报。
本行持续优化自营投资结构，提升投资质效。一是压降非底层资产，资产投资由委
托管理向自主管理过渡，管理成本明显下降；二是节约资本占用，在保持金融投资风险
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加权资产持续下降的同时，实现投资总量稳步提升和投资效益增加，单位风险资产创收
效率明显提升；三是参与多种创新业务品种投资。报告期内，本行投资国内第一批获准
发行的标准化票据业务，有助于本行掌握市场新兴产品的交易结构和定价机制；投资国
债期货策略增强型资产管理计划，使得本行在固收策略基础上搭配衍生品策略。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行的自营投资规模（未含应计利息）为 1,863.44 亿元，
其中债券投资规模（未含应计利息）1,237.36 亿元，主要是增加对国债和地方政府债券
的投资；公募基金产品投资规模 354.72 亿元，主要为债券型公募基金及货币基金增长。
（2）同业业务
本行坚持以客户为本的经营理念，深化同业客户的管理和维护。与政策性银行、大
型商业银行、股份制银行、核心城商行建立了稳定高效的业务合作关系，在全国银行间
市场上实现优势互补、合作共赢，为本行的资金交易、自主发债、流动性管理奠定坚实
的客户基础。本行同时深化与券商、基金、信托等金融机构的业务合作，借助同业客户
渠道和平台，发展跨业界、跨市场、跨产品的金融服务和产品创新。本行于 2020 年发
行了防疫专项同业存单，定向用于支持疫情防控有关企业的贷款投放等资金需求，发行
金额 2 亿元，利率 2.65%，低于市场价格 10 个基点。
债券远期业务资格、非金融企业债务融资工具受托管理人资格，获批开办代客人民币外
汇远期、掉期和期权业务，成为债券通报价机构，加入人民币对坚戈区域交易市场。2020
年 10 月，本行发行山东省内首单 RMBS 产品，发行金额 42.24 亿元；2020 年 12 月，
本行发行“海盈 2020 年第一期信贷资产支持证券”，发行金额 41.70 亿元。2021 年上半
年，本行发行了山东省首单银行间市场外币同业存单，发行规模 1,000 万美元，期限 3
个月，利率 0.30%。
（3）投资银行
投资银行业务在为客户拓展融资渠道的同时，也为营销和维护分支行客户提供了有
效帮助。多元化的投行业务能够优化本行资产和收入结构，丰富高收益的资产种类，大
幅度提高中间业务收入。在传统结构化融资的基础上，本行开展地方政府引导发展基金
业务，支持地区经济发展，为促进本行政府金融业务转型创新作出积极贡献；积极探索
推进债权融资计划、并购基金、定向增发基金等创新业务，以及中资金融机构海外发行
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优先股、美元债券、境外资产的委托投资等海外资产配置业务，拓宽了利润来源。
亿元，同比增幅 62.02%；承销额度 218.43 亿元，同比增幅 66.33%。其中，承销 AA 及
AA+债务融资工具 27 支，承销规模 110.13 亿元；承销定向债务融资工具 12 支，承销
规模 57.96 亿元；承销中长期债务融资工具 25 支，承销规模 113.73 亿元。2021 年上半
年，本行承销发行各类债权类项目 29 只，发行规模合计 179.30 亿元，本行承销额度 120.55
亿元。
本行同时于债券承销方面探索客户服务的新途径。2020 年度，本行承销全国首单
境外资产并购票据 18 亿元、开展项目收益票据注册业务合计 107 亿元、面向民营企业
设计信用风险缓释合约等。2021 年上半年，本行承销发行山东省首单碳中和债券、山
东省首单公募项目收益票据、青岛市首单权益出资票据。
（四）其他业务
除公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务外，本行其他不能直接归属于或未
能合理分配至某个分部的业务统一归入其他业务进行核算。本行围绕客户在投资、融资、
促销和资产管理等方面的多元化金融需求，努力提升综合金融服务水平，不断创新产品
服务，提升核心竞争能力。
其中，由本行牵头发起设立的青岛青银金融租赁有限公司于 2017 年 2 月 15 日正式
开业，成为青岛市首家、山东省第 3 家正式运营的金融租赁公司。青银金租的营业范围
主要包括：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受
承租人的租赁保证金；吸收非银行股东 3 个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融
机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；经银行业监督管理机构批准
的其他业务。截至 2021 年 6 月 30 日，青银金租的累计投放额为 269.25 亿元，不良率
为 1.81%。
其他业务营业收入 3.36 亿元，占本行营业收入的 3.50%。2020 年本行其他业务营业收
入 4.71 亿元，占本行营业收入的 4.47%。2021 年 1-6 月本行其他业务营业收入 1.82 亿
元，占本行营业收入的 3.42%。
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十、发行人主要固定资产和无形资产
（一）主要固定资产及土地使用权
本行固定资产是指为经营目的而持有的使用期限超过一年的房屋及建筑物、办公设
备、运输工具等。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元
固定资产 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
账面原值 4,019,664 3,991,240 3,686,708 3,651,007
累计折旧 (1,028,116) (970,280) (848,098) (736,855)
固定资产账面
净值
截至 2021 年 6 月 30 日，本行拥有及取得 70 处建筑面积总计约为 140,012.44 平方
米的房屋。本行取得该等物业的权属情况如下：
（1）本行已经取得 64 处合计建筑面积约为 136,603.25 平方米房屋的房屋所有权证
书，且通过出让方式依法取得该等房屋相应占用范围内土地的土地使用权证。该等房屋
占本行自有房产总建筑面积的比例约为 97.57%。
发行人律师认为，就本行上述已经取得房屋所有权证和土地使用权证的房屋，本行
合法拥有该等房屋的所有权和该等房屋所占用范围内的土地使用权，有权依法占有、使
用、转让、出租、抵押或以其他方式处置该等物业。
（2）本行已经取得 4 处合计建筑面积约为 1,243.14 平方米房屋的房屋所有权证书，
且通过划拨方式依法取得该等房屋相应占用范围内土地的土地使用权证。该等房屋占本
行自有房产总建筑面积的比例约为 0.89%。
青岛市国土资源和房屋管理局已于 2018 年 5 月 25 日出具《证明》，上述 4 处房屋
相应占用范围内的土地使用权系合法取得，该局不会因上述 4 处房屋使用划拨土地而收
回该等房屋及土地或给予本行行政处罚。
发行人律师认为，对于上述房屋，本行需根据相关法律规定向土地管理部门办理该
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等土地使用权的出让、租赁等有偿使用手续。鉴于本行已经取得土地使用权证，在本行
通过出让取得该等土地使用权证之前，其占有、使用该等房屋不存在实质性法律障碍，
但本行转让、出租、抵押或以其他方式处置该等房屋的，均应当取得有关主管机关批准
并依法缴纳土地出让金或土地收益等费用。
（3）本行已经取得 1 处合计建筑面积约为 1,030.46 平方米房屋的房屋所有权证书，
但尚未取得该房屋所占用土地的土地使用权证。该房屋占本行自有房产总建筑面积的比
例约为 0.73%。
发行人律师认为，本行已经取得房屋所有权证书，根据《中华人民共和国城市房地
产管理法》的规定，占有、使用该物业不存在实质性法律障碍。但是，由于该房屋所占
用范围内的土地使用权相关原始材料缺失，本行取得该土地的土地使用权证存在法律障
碍，因此，在取得相关土地使用权证之前，本行不能自由转让、抵押或以其他方式处置
该物业；如果因土地使用权人的原因导致该房屋占用范围内的土地被拍卖、处置，则该
土地上本行的房屋也应一并被拍卖、处置。此种情形下，本行可能丧失对该房屋的所有
权，但有权取得被拍卖处置房屋的变现款项。本行已确认，如果由于该土地使用权的权
属原因导致需要搬迁时，本行可以在相关区域内找到替代性的经营场所，该搬迁不会对
本行的整体经营和财务状况产生重大不利影响。
（4）本行实际占有 1 处合计建筑面积约为 1,135.59 平方米的房屋，该房屋尚未取
得房屋所有权证书和该房屋占用范围内土地的使用权证。该房屋占本行自有房产总建筑
面积的比例约为 0.81%。
本行使用该物业进行的有关业务活动并没有因未取得或暂未取得相关的产权证明
而受到重大影响，也不存在导致本行重大损失以致不符合本次发行上市条件的情形。本
行该场所搬移不会对本行的业务经营及财务状况产生重大不利影响。本行已确认，如果
第三方权利人提出合法要求或通过诉讼取得该房屋的房屋所有权或该房屋所占用土地
的土地使用权，需要本行搬迁时，本行将立即搬移至权属证书齐全或合法租赁的场所继
续经营业务，该搬迁不会对本行的业务经营和财务状况产生重大不利影响。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行与第三方签订房屋购买协议，购买 3 处合计建筑面积
约为 6,876.43 平方米的房屋，并将通过拆迁补偿取得 1 处合计建筑面积约为 744.36 平
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方米的房屋，具体情况如下：
（1）2 处合计建筑面积约为 5,620.79 平方米的房屋为向房地产开发单位购买，该
等房地产开发单位已经取得《商品房预售许可证》；该等房屋购买协议尚在履行过程中，
房屋购买协议的内容不违反中国有关房地产转让的规定。
（2）2 处合计建筑面积为 2,000 平方米的房屋为向房地产开发单位购买或将通过拆
迁补偿方式取得，但该房地产开发单位未提供《商品房预售许可证》。根据《中华人民
共和国城市房地产管理法》，房地产开发单位未办理预售许可证明即进行预售活动的，
存在被责令停止预售活动的风险，因此，本行取得该等房屋的所有权存在风险。
如上述房屋不能取得所有权，本行可以在相关区域内及时找到替代性的合法经营场
所，该等情形不会对本行的经营和财务状况产生重大不利影响。发行人律师认为，本行
上述房屋存在瑕疵的情况不会对本次发行造成实质性影响。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行向本行以外的第三方承租了 149 处合计建筑面积约为
（1）本行承租的 103 处合计建筑面积约为 65,986.13 平方米的房屋，出租方拥有该
等房产的房屋所有权证书等权属证明或该等房产的所有权人同意出租方转租或授权出
租该房产的函件，经发行人律师核查，该等租赁合法有效。
（2）本行承租的 2 处合计建筑面积约为 1,281.00 平方米的房屋，出租方虽未提供
拥有该等房产的房屋所有权证书等权属证明或该等房产的所有权人同意出租方转租或
授权出租该房产的证明文件，但其已出具书面确认函，确认其具有合法的出租权利并承
诺赔偿本行因所租赁房屋存在权利瑕疵而遭受的损失。
（3）本行承租的 44 处合计建筑面积约为 30,853.03 平方米的房屋，出租方未提供
拥有该等房产的房屋所有权证或该等房产的所有权人同意出租方转租或授权出租该房
产的证明文件，也未出具前述确认函。
（4）本行承租的上述房产中，有 39 处合计建筑面积约为 21,936.37 平方米的房屋
办理了租赁备案手续；有 67 处合计建筑面积约为 45,826.00 平方米的房屋，出租方虽未
办理租赁备案手续，但已出具书面确认函，确认如因未进行相应的租赁登记备案而存有
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瑕疵，导致本行受到影响或遭受损失的，其将承担责任并予以赔偿；其余 43 处房屋未
办理租赁备案手续且未出具书面确认函。
发行人律师认为：（1）《中华人民共和国民法典》第一百五十三条规定：“违反
法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。但是，该强制性规定不导致该民事
法律行为无效的除外。违背公序良俗的民事法律行为无效。”第七百二十三条规定：
“因
第三人主张权利，致使承租人不能对租赁物使用、收益的，承租人可以请求减少租金或
者不支付租金。第三人主张权利的，承租人应当及时通知出租人。”《最高人民法院关
于审理城镇房屋租赁合同纠纷案件具体应用法律若干问题的解释（2020 修正）》（法
释〔2020〕17 号）第二条规定：“出租人就未取得建设工程规划许可证或未按照建设
工程规划许可证的规定建设的房屋，与承租人订立的租赁合同无效。但在一审法庭辩论
终结前取得建设工程规划许可证或者经主管部门批准建设的，人民法院应当认定有效。”
第三条规定：“出租人就未经批准或者未按照批准内容建设的临时建筑，与承租人订立
的租赁合同无效。但在一审法庭辩论终结前经主管部门批准建设的，人民法院应当认定
有效。”《中华人民共和国城乡规划法（2019 修正）》第六十四条规定：“未取得建
设工程规划许可证或者未按照建设工程规划许可证的规定进行建设的，由县级以上地方
人民政府城乡规划主管部门责令停止建设；尚可采取改正措施消除对规划实施的影响
的，限期改正，处建设工程造价百分之五以上百分之十以下的罚款；无法采取改正措施
消除影响的，限期拆除，不能拆除的，没收实物或者违法收入，可以并处建设工程造价
百分之十以下的罚款。”第六十五条规定：“在乡、村庄规划区内未依法取得乡村建设
规划许可证或者未按照乡村建设规划许可证的规定进行建设的，由乡、镇人民政府责令
停止建设、限期改正；逾期不改正的，可以拆除。” 第六十六条规定：“建设单位或
者个人有下列行为之一的，由所在地城市、县人民政府城乡规划主管部门责令限期拆除，
可以并处临时建设工程造价一倍以下的罚款：（一）未经批准进行临时建设的；（二）
未按照批准内容进行临时建设的；（三）临时建筑物、构筑物超过批准期限不拆除的。”
根据上述规定，1）出租方未提供租赁房屋的产权证书或其有权出租该等房屋的其
他证明文件的，若第三人主张权利，致使本行不能对租赁房屋使用、收益的，本行可以
请求减少租金或者不支付租金；2）出租方未提供产权证书或其他权属证明文件或相关
主管部门批准房屋建设的许可文件的，无法确定该等租赁房屋是否为已获相关主管部门
批准建设的建筑，相关租赁合同存在被有权机关认定无效的风险；3）未取得相关主管
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部门批准许可建设的租赁房屋，存在被有权主管部门责令拆除而导致本行无法继续使
用、收益的风险。发行人律师认为，若因出租方对所出租房屋存在权利上的瑕疵而导致
承租人发生损失的，本行可依据《中华人民共和国民法典》的有关规定及租赁合同的约
定向出租方索赔。
（2）《商品房屋租赁管理办法》（住房和城乡建设部令第 6 号）第十四条规定：
“房屋租赁合同订立后三十日内，房屋租赁当事人应当到租赁房屋所在地直辖市、市、
县人民政府建设（房地产）主管部门办理房屋租赁登记备案”，第二十三条规定：“违
反本办法第十四条第一款、第十九条规定的，由直辖市、市、县人民政府建设（房地产）
主管部门责令限期改正；个人逾期不改正的，处以 1,000 元以下罚款；单位逾期不改正
的，处以 1,000 元以上 1 万元以下罚款。”据此，发行人律师认为，本行承租上述房屋
但未办理房屋租赁登记备案的情形不符合《商品房屋租赁管理办法》的规定，本行存在
被行政处罚的风险。经审查本行自 2018 年 6 月 30 日至 2020 年 12 月 31 日的行政处罚
文件，本行该期间内未因房屋未办理租赁备案登记而受到房屋管理部门的行政处罚。
《中华人民共和国民法典》第七百零六条规定：“当事人未依照法律、行政法规规
定办理租赁合同登记备案手续的，不影响合同的效力。”《最高人民法院关于审理城镇
房屋租赁合同纠纷案件具体应用法律若干问题的解释（2020 修正）》（法释〔2020〕
承租人均主张履行合同的，人民法院按照下列顺序确定履行合同的承租人：（一）已经
合法占有租赁房屋的；（二）已经办理登记备案手续的；（三）合同成立在先的”。根
据上述规定，未办理房屋租赁登记备案手续不影响上述房屋租赁合同的法律效力。此外，
经发行人律师核查，本行已实际合法占有上述租赁房屋，本行继续使用该等租赁房屋不
存在重大法律风险，且该等租赁房屋主要用于办公和网点，可替代性强。
（3）本行已确认，如果因租赁物业的权属瑕疵原因或未办理租赁备案手续导致无
法继续租赁关系，需要相关分支机构搬迁时，相关分支机构可以在相关区域内找到替代
性的能够合法租赁的经营场所，该等搬迁不会对本行的经营和财务状况产生重大不利影
响。
综上，发行人律师认为，上述租赁房屋的相关情况，不会对本行的持续经营及本次
发行造成重大不利影响。
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（二）商标、著作权、专利权、域名
截至 2021 年 6 月 30 日，本行在中国境内依法享有共计 208 项注册商标专用权，均在
有效期之内。具体情况如下：
有无他
注册证书
序号 商标名称 注册人 专用权期限期满日 项权利
编号
限制
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编号
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本行在香港拥有共计 2 项《商标注册证明书》
，具体情况如下：
序号 商标图形 申请人 注册证书编号 注册日期
截至 2021 年 6 月 30 日，本行合计拥有 4 项《作品登记证书》
，具体情况如下：
（1）2012 年 11 月 14 日，山东省版权局向本行核发《作品登记证书》（登记号：
鲁作登字-2012-F-08774 至 08782），作品/制品名称为“多 E 点”卡通形象表情（1-8）；
作品类别为美术作品。
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（2）2012 年 11 月 14 日，山东省版权局向本行核发《作品登记证书》（登记号：
鲁作登字-2012-F-08783 至 08789），作品/制品名称为“多 E 点”卡通形象表情（1-6）；
作品类别为美术作品。
（3）2019 年 10 月 31 日，中华人民共和国国家版权局向本行核发《作品登记证书》
（登记号：国作登字-2019-F-00914293），作品/制品名称为青银融万家；作品类别为美
术作品。
（4）2021 年 5 月 24 日，中华人民共和国国家版权局向本行核发《计算机软件著作权
（登记号：软著登字第 7470004 号）
登记证书》 ，作品/制品名称为青岛银行鹰眼 360 智能风
险监控平台[简称：鹰眼 360 智能风控平台]V1.0；作品类别为计算机软件著作权。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行于境内拥有专利类知识产权 1 项，具体情况如下：
编号 发明名称 专利权人 专利号 授权公告日期
基于负载均衡动态配置插件
的云环境弹性负载均衡方法
截至 2021 年 6 月 30 日，本行合计拥有 24 项互联网域名、通用网址和无线网址，且
均在有效期内，具体情况如下：
编号 注册域名 类型 注册所有权人 有效日期
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十一、业务许可情况
本行及分支机构的经营范围和经营方式符合《商业银行法》及其他法律、行政法规
部门规章等规范性文件的规定。截至 2021 年 6 月 30 日，本行取得中国银保监会或其他
相关政府部门必要的业务批准（备案）的具体情况如下：
（一）金融许可证
截至 2021 年 6 月 30 日，本行总行及境内分支机构均已取得中国银保监会派出机构
核发的《金融许可证》；本行控股子公司青银金租已取得青岛银保监局核发的《金融许
可证》；本行控股子公司青银理财已取得青岛银保监局核发的《金融许可证》。
（二）结汇、售汇业务及其他外汇业务
截至 2021 年 6 月 30 日，经营结汇、售汇业务及其他外汇业务的本行总行及分支机
构均已取得有关外汇管理部门关于其经营结汇、售汇业务及其他外汇业务的批准、备案
或相关证明文件。
（三）保险兼业代理业务
截至 2021 年 6 月 30 日，本行持有中国银保监会颁发的《保险兼业代理业务许可证》
，
获准开办保险兼业代理业务。
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十二、境外经营情况
截至本 A 股配股说明书签署日，本行尚无在境外开展业务经营的情况。
十三、本行 A 股上市以来历次筹资、派现及净资产额变化情况
截至 2021 年 6 月 30 日，本行历次筹资、派现及净资产额变化情况如下：
首发前最近一期末净资产额
（万元）
发行时间 发行类别 筹资净额（万元）
历次筹资情况 2019 年 1 月 首次公开发行 A 股 196,257.00
合计 196,257.00
首发后累计派现金额（万元） 171,368.30
本次发行前最近一期末净资
产额（万元）
十四、报告期内本行及主要股东所作出的重要承诺及承诺的履行情况
截至 2021 年 6 月 30 日，本行及本行股东、关联方等承诺相关方作出承诺的履行情
况如下：
承诺 承诺
承诺方 承诺内容 承诺时间 承诺期限 是否履行
事由 类型
持有本行总股本 5%以上股份
的股东青岛国信实业有限公司
首次公
对所持 承诺自本行 A 股股票在证券交
开发行
青岛国信实 股份自 易所上市交易之日起 36 个月 2019 年 1 月 16
或再融 36 个月 是
业有限公司 愿锁定 内，不转让或者委托他人管理 日
资时所
承诺 其直接或间接在 A 股发行前已
作承诺
持有的本行股份，也不向本行
回售上述股份。
青岛海尔投 对所持 青岛海尔投资发展有限公司、 2019 年 1 月 16 36 个月 是
资发展有限 股份自 青岛海尔空调电子有限公司、 日
公司、青岛海 愿锁定 海尔智家股份有限公司、青岛
尔空调电子 承诺 海尔模具有限公司、青岛海尔
有限公司、海 工装研制有限公司、青岛海尔
尔智家股份 机器人有限公司、青岛海尔空
有限公司、青 调器有限总公司、青岛海尔特
岛海尔模具 种电冰柜有限公司等 8 家企业
有限公司、青 1-1-119
分别承诺自本行 A 股股票在证
岛海尔工装 券交易所上市交易之日起 36
研制有限公 个月内，不转让或者委托他人
司、青岛海尔 管理其直接或间接在 A 股发行
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承诺 承诺
承诺方 承诺内容 承诺时间 承诺期限 是否履行
事由 类型
机器人有限 前已持有的本行股份，也不向
公司、青岛海 本行回售上述股份（但在符合
尔空调器有 相关法律法规且受让方同意遵
限总公司、青 守转让方的股份锁定承诺的情
岛海尔特种 况下，在其公司及其公司的关
电冰柜有限 联方之间转让的除外）。
公司
山东三利源
经贸有限公
司、青岛海仁
投资有限责
任公司、青岛
即发集团股
份有限公司、 山东三利源经贸有限公司、青
上海嘉诚投 岛海仁投资有限责任公司、青
资管理有限 岛即发集团股份有限公司、上
公司、北京国 海嘉诚投资管理有限公司、北
际信托有限 京国际信托有限公司、国信证
公司、国信证 券股份有限公司、青岛贝蒙特
券股份有限 实业有限公司、青岛新红纺集
公司、青岛贝 对所持 团有限公司、联合创业集团有
蒙特实业有 股份自 限公司、恒生电子股份有限公 2019 年 1 月 16
限公司、青岛 愿锁定 司、青岛金王应用化学股份有 日
新红纺集团 承诺 限公司、青建集团股份公司、
有限公司、联 青岛华通国有资本运营（集团）
合创业集团 有限责任公司分别承诺自本行
有限公司、恒 A 股股票在证券交易所上市交
生电子股份 易之日起 36 个月内，不转让或
有限公司、青 者委托他人管理其直接或间接
岛金王应用 在 A 股发行前已持有的本行股
化学股份有 份，也不向本行回售上述股份。
限公司、青建
集团股份公
司、青岛华通
国有资本运
营（集团）有
限责任公司
青岛市集体企业联社承诺自本
对所持 行 A 股股票在证券交易所上市
青岛市集体 股份自 交易之日起 36 个月内，不进行 2019 年 1 月 16
企业联社 愿锁定 转让或委托他人管理其所持的 日
承诺 2,829,795 股股份，也不向本行
回售上述股份。
青岛华通国 对所持 根据《商业银行股权管理暂行 2018 年 6 月 29 60 个月 是
有资本运营 股份自 办法》的规定，青岛华通国有 日
（集团）有限 愿锁定 资本运营（集团）有限责任公
责任公司 承诺 司承诺，自取得本行股权之日
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承诺 承诺
承诺方 承诺内容 承诺时间 承诺期限 是否履行
事由 类型
（2018 年 6 月 29 日）起五年
内不得转让所持有的股权。
持有本行股份的董事、监事、
高级管理人员承诺其所持本行
股票自本行上市之日起 36 个
月内不转让或者委托他人管
理，也不由本行回购该部分股
份；在前述锁定期期满后，其
还将依法及时向本行申报所持
有的本行股份及其变动情况，
持有本行股 对所持 在任职期间内每年通过集中竞
份的董事、监 股份自 价、大宗交易、协议转让等方 2019 年 1 月 16 见承诺内
是
事、高级管理 愿锁定 式转让的股份不超过其所持本 日 容
人员 承诺 行股份总数的 15%，5 年内转
让的股份总数不超过其所持本
行股份总数的 50%，不会在卖
出后 6 个月内再行买入，或买
入后 6 个月内再行卖出本行股
份。在离任后 6 个月内，不转
让所持本行股份。上述股份锁
定承诺不因其职务变更、离职
而终止。
根据《关于规范金融企业内部
职工持股的通知》（财金
[2010]97 号）的规定，持有内
部职工股超过 5 万股的个人承
对所持
持有内部职 诺，自本行 A 股股票在证券交
股份自 2019 年 1 月 16 见承诺内
工股超过 5 万 易所上市交易之日起，股份转 是
愿锁定 日 容
股的个人 让锁定期不得低于 3 年，持股
承诺
锁定期满后，每年可出售股份
不得超过持股总数的 15%，5
年内不得超过持股总数的
青岛国信实 股东持 A 股发行前，持有本行总股本 2019 年 1 月 16 见承诺内 是
业有限公司 股意向 5%以上股份的股东青岛国信 日 容
和减持 实业有限公司承诺，在本行 A
意向承 股股票上市后，若因故需转让
诺 持有的本行股份的，青岛国信
实业有限公司将在满足法律法
规及规范性文件规定的限售期
限届满、承诺的限售期届满、
不存在法律法规及规范性文件
规定的不得转让股份的情形和
减持前 3 个交易日发布减持股
份意向公告等四项减持条件
后，方可在发布减持意向公告
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承诺 承诺
承诺方 承诺内容 承诺时间 承诺期限 是否履行
事由 类型
中竞价交易系统、大宗交易系
统进行，或通过协议转让等法
律法规允许的交易方式进行。
若青岛国信实业有限公司在股
份锁定期满后两年内拟进行股
份减持，每年减持股份数量不
超过持有股份数量的 25%，减
持价格不低于发行价（若公司
股票有派息、送股、资本公积
金转增股本、配股、股份拆细
等除权、除息事项的，减持价
格将进行相应的除权、除息调
整）；股份锁定期满两年后若拟
进行股份减持，减持股份数量
将在减持前 3 个交易日予以公
告。若青岛国信实业有限公司
未履行上述关于股份减持的承
诺，其减持本行股份所得收益
归本行所有。如未将违规减持
所得或违规转让所得交付本
行，则本行有权扣留应付其的
现金分红中与应交付本行的违
规减持所得或违规转让所得金
额相等的现金分红。
持有本行股份的董事、高级管
理人员承诺若其所持本行股票
在锁定期满后 2 年内减持的，
减持价格不低于发行价；本行
上市后 6 个月内如本行股票连
续 20 个交易日的收盘价均低
于发行价，或者上市后 6 个月
股东持
期末收盘价低于发行价，其持
持有本行股 股意向
有本行股票的锁定期限自动延 2019 年 1 月 16 见承诺内
份的董事、高 和减持 是
长 6 个月。上述股份减持价格 日 容
级管理人员 意向承
承诺不因其职务变更、离职而
诺
终止。上述发行价指本行首次
公开发行 A 股股票的发行价
格，如果本行上市后因派发现
金红利、送股、转增股本、增
发新股等原因进行除权除息
的，则按照证券交易所的有关
规定作除权除息处理。
其他承
诺 海尔集团、意 主要股 2011 年 6 月，根据《中国银保 2011 年 6 月 7 见承诺内 是
大利联合圣 东承诺 监会办公厅关于加强中小商业 日 容
保罗银行以 银行主要股东资格审核的通
及青岛国信 知》的有关要求，本行持股 5%
实业有限公 1-1-122
以上股东海尔集团、意大利联
合圣保罗银行以及青岛国信实
青岛银行股份有限公司 A 股配股说明书
承诺 承诺
承诺方 承诺内容 承诺时间 承诺期限 是否履行
事由 类型
司 业有限公司分别承诺：不谋求
优于其他股东的关联交易；不
干预本行的日常经营事务；自
完成工商变更登记之日起 5 年
内不转让所认购的新增股份，
到期转让股份及受让方的股东
资格将会首先征得监管部门的
同意；作为持股银行的主要资
本来源，承诺向本行持续补充
资本；不向本行施加不当的指
标压力。
根据《商业银行股权管理暂行
办法》 （中国银行业监督管理委
员会令 2018 年第 1 号）、
《中国
银监会办公厅关于加强中小商
业银行主要股东资格审核的通
知》（银监办发[2010]115 号）、
《中国银监会关于印发商业银
行公司治理指引的通知》 （银监
发[2013]34 号）等文件，青岛
海仁投资有限责任公司作为本
行的主要股东，特承诺如下：
遵守法律法规、监管规定和本
行章程；自取得本行股权之日
起五年内不得转让所持本行股
青岛海仁投
主要股 权；不谋求优于其他股东的关 2019 年 11 月 见承诺内
资有限责任 是
东承诺 联交易，并出具经贷款银行确 20 日 容
公司
认的银行贷款情况及贷款质量
情况说明；不干预本行的日常
经营事务；在必要时持续向本
行补充资本，并通过本行每年
向监管机构报告资本补充能
力；不向本行施加不当的指标
压力；将真实、准确、完整地
向本行董事会披露关联方情
况，当关联关系发生变化时及
时向本行董事会报告；若将所
持本行股权进行质押，股权质
押行为将符合监管政策导向以
及本行章程和相关股权管理制
度的要求。
青岛国信实 2014 年 6 月，参与本行股份定
业有限公司、 向增发认购的股东青岛国信实
海尔集团旗 业有限公司、海尔集团旗下六
定向增 2014 年 6 月 9 见承诺内
下六家公司 家公司（包括青岛海尔模具有 是
发承诺 日 容
（包括青岛 限公司、青岛海尔工装研制有
海尔模具有 限公司、青岛海尔机器人有限
限公司、青岛 公司，海尔智家股份有限公司、
青岛银行股份有限公司 A 股配股说明书
承诺 承诺
承诺方 承诺内容 承诺时间 承诺期限 是否履行
事由 类型
海尔工装研 青岛海尔空调器有限总公司以
制有限公司、 及青岛海尔特种电冰柜有限公
青岛海尔机 司），以及意大利联合圣保罗银
器人有限公 行分别承诺，于 2015 年 2 月
司，海尔智家 28 日（即有关认购完成工商登
股份有限公 记之日）起五年内，不会转让
司、青岛海尔 其于此次认购的 95,179,773 股
空调器有限 股份、145,018,723.97 股股份以
总公司以及 及 111,111,187 股股份。此外，
青岛海尔特 意大利联合圣保罗银行进一步
种电冰柜有 承诺于本行 H 股上市日起计三
限公司），以 年期间内不会转让其所持有的
及意大利联 其他股份权益。
合圣保罗银
行
报告期内，本行及本行股东、关联方等承诺相关方的各项承诺均得到严格履行，不
存在超过承诺履行期限而未履行的情况。
十五、发行人的股利分配政策
（一）股利分配政策
根据《公司章程》，本行的利润分配政策如下：
“第二百六十一条 本行税后利润按下列顺序分配：
（一）弥补以前年度的亏损；
（二）提取 10%作为法定公积金；
（三）提取一般准备；
（四）支付优先股股东股息；
（五）提取任意公积金；
（六）支付普通股股东股利。
本行法定公积金累计额为本行注册资本的 50%以上的，可以不再提取。本行的法定
公积金不足以弥补以前年度亏损的，在提取法定公积金之前，应当先用当年利润弥补亏
损。
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本行从税后利润中提取法定公积金和一般准备及支付优先股股东股息后，经股东大
会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金。本行弥补亏损、提取法定公积金、一般
准备、支付优先股股东股息和任意公积金后所余税后利润，按照股东持有的股份比例分
配。
若本行资本充足率低于国家监管机关要求的最低标准的，该年度一般不得向股东分
配股利。在确保资本充足率满足监管规定的前提下，本行每一年度实现的盈利在依法弥
补亏损、提取法定公积金、一般准备金、支付优先股股东股息后有可分配利润的，可以
进行利润分配。
优先股股息支付按照法律、法规、部门规章、本行股票上市地及优先股发行地或上
市地证券监督管理机构的相关规定及本章程规定执行。
股东大会违反前款规定，在本行弥补亏损、提取法定公积金和一般准备之前向股东
分配利润的，股东必须将违反规定分配的利润退还本行。
本行持有的本行股份不参与分配利润。
第二百六十二条 本行的公积金用于弥补本行的亏损、扩大本行经营或者转为增加
本行资本。但是，资本公积金将不用于弥补本行的亏损。
法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前本行注册资本的
第二百六十三条 资本公积金包括下列款项：
（一）超过股票面额发行所得的溢价款；
（二）国务院财政主管部门规定列入资本公积金的其他收入。
第二百六十四条 本行股东大会对利润分配方案或资本公积金转增股本方案作出决
议后，本行董事会须在股东大会召开后 2 个月内尽快实施具体方案。
第二百六十五条 本行普通股股东的利润分配政策如下：
（一）本行将实行持续、稳定的股利分配政策，本行的股利分配应重视对投资者的
合理投资回报并兼顾本行的可持续发展。在兼顾持续盈利、符合监管要求及本行正常经
营和长期发展的前提下，本行将优先采取现金方式分配股利。本行在向优先股股东完全
支付约定的股息之前，不得向普通股股东分配利润。
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（二）利润分配的具体政策如下：
取现金、股票或者两者相结合的方式分配股利；具备现金分红条件的，应当优先采用现
金分红进行利润分配。本行原则上每年进行一次利润分配，在有条件的情况下，可以进
行中期利润分配。
最低标准的，该年度一般不得向股东分配现金股利。在确保资本充足率满足监管规定的
前提下，本行每一年度实现的盈利在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备、支付
优先股股东股息后有可分配利润的，可以进行现金分红。本行每年以现金方式向普通股
股东分配的利润不应低于当年实现的归属于本行普通股股东的可分配利润的 20%。每年
具体现金分红比例由本行根据相关法律法规、规范性文件、公司章程的规定和本行经营
情况拟定，由本行股东大会审议决定。
票价格与本行股本规模不匹配时，可以在满足前述现金股利分配之余，提出并实施股票
股利分配预案。
以及是否有重大资金支出安排等因素，区分下列情形，并按照本行公司章程规定的程序，
提出差异化的现金分红政策：
（1）本行发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分
红在本次利润分配中所占比例最低应达到 80%；
（2）本行发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分
红在本次利润分配中所占比例最低应达到 40%；
（3）本行发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分
红在本次利润分配中所占比例最低应达到 20%；
本行发展阶段不易区分但有重大资金支出安排的，可以按照前项规定处理。
（三）利润分配的审议程序：
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件和最低比例、调整的条件及其决策程序要求等事宜，独立董事应当发表明确意见。独
立董事可以征集中小股东的意见，提出分红提案，并直接提交董事会审议。股东大会对
现金分红具体方案进行审议前，本行应当通过多种渠道主动与股东特别是中小股东进行
沟通和交流，充分听取中小股东的意见和诉求，及时答复中小股东关心的问题。本行监
事会应对董事会制定本行利润分配方案的情况和决策程序进行监督。
方式分配的利润低于当年实现的归属于本行普通股股东的可分配利润的 20%，董事会应
就不进行现金分红的具体原因，本行留存收益的确切用途及预计投资收益等事项进行专
项说明。经独立董事发表意见后提交股东大会审议，并在本行指定媒体上予以披露，本
行应为股东提供网络投票方式进行表决。
（四）未进行现金利润分配原因说明：本行应在年度报告中披露该年度的利润分配
预案，该报告期内盈利但本行董事会未作出现金利润分配预案的，应当在定期报告中披
露原因，并详细说明未分红的原因、未用于分红的资金留存本行的用途，独立董事应当
就此发表独立意见。
（五）利润分配政策的调整：如遇到战争、自然灾害等不可抗力、或者本行外部经
营环境变化并对本行生产经营造成重大影响，或本行自身经营状况发生较大变化时，本
行可对利润分配政策进行调整。本行调整利润分配政策时，董事会应做专题论述，详细
论述调整理由，形成书面论证报告并经独立董事审议后提交股东大会，并经出席股东大
会的股东所持表决权的 2/3 以上通过，本行应为股东提供网络投票方式进行表决。股东
大会审议利润分配方案政策变更事项时，应充分考虑中小股东的意见。
（六）本行股东若存在违规占用本行资金情形的，本行应当扣减该股东所分配的现
金红利，以偿还其占用的现金。
（七）本行应当在年度报告中详细披露现金分红政策制定和执行情况，并说明是否
符合本行章程的规定或者股东大会决议的要求，分红标准和比例是否明确和清晰，相关
的决策程序和机制是否完善，独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用，中小股东是
否有充分表达意见和诉求的机会，中小股东的合法权益是否得到了充分保护等。对现金
分红政策进行调整或变更的，还应对调整或变更的条件及程序是否合规和透明等进行详
细说明。
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以股份分配股利应由股东大会作出决议并报国务院银行业监督管理机构批准。
第二百六十六条 于本行催缴股款前已缴付的任何股份的股款，均可享有利息；但
股份持有人无权就预缴股款收取于其后宣派的股息。
在遵守中国有关法律、行政法规、部门规章的前提下，对于无人认领的股息，本行
可行使没收权利，但该权利仅可在适用的有关时效期限届满后才可行使。
本行有权终止以邮递方式向境外上市股份的持有人发送股息单，但本行应在股息单
连续 2 次未予提现后方可行使此项权利。如股息单初次邮寄未能送达收件人而遭退回
后，本行即可行使此项权利。
本行有权按董事会认为适当的方式出售未能联络到的境外上市股份的股东的股份，
但必须遵守以下条件：
（一）本行在 12 年内已就该等股份最少派发了 3 次股息，而在该段期间无人认领
股息；
（二）本行在 12 年期间届满后于本行股票上市地一份或多份报纸刊登公告，说明
拟将股份出售的意向，并通知本行股票上市地证券监督管理机构。
第二百六十七条 本行应当为持有境外上市股份的股东委任收款代理人。收款代理
人应当代有关股东收取本行就境外上市股份分配的股利及其他应付的款项。
本行委任的收款代理人应当符合本行股票上市地法律或者本行股票上市的证券交
易所有关规定的要求。
本行委任的 H 股股东的收款代理人，应当为依照香港《受托人条例》注册的信托
公司。”
根据《青岛银行股份有限公司未来三年（2021 年-2023 年）股东回报规划》，公司
的利润分配主要内容如下：
“三、未来三年（2021 年-2023 年）股东回报规划的具体方案
（一）利润分配的顺序
本行税后利润按下列顺序分配：
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本行法定公积金累计额为本行注册资本的 50%以上的，可以不再提取。本行的法定
公积金不足以弥补以前年度亏损的，在提取法定公积金之前，应当先用当年利润弥补亏
损。
本行从税后利润中提取法定公积金和一般准备及支付优先股股东股息后，经股东大
会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金。本行弥补亏损、提取法定公积金、一般
准备、支付优先股股东股息和任意公积金后所余税后利润，按照股东持有的股份比例分
配。
若本行资本充足率低于国家监管机关要求的最低标准的，该年度一般不得向股东分
配股利。在确保资本充足率满足监管规定的前提下，本行每一年度实现的盈利在依法弥
补亏损、提取法定公积金、一般准备金、支付优先股股东股息后有可分配利润的，可以
进行利润分配。
优先股股息支付按照法律、法规、部门规章、本行股票上市地及优先股发行地或上
市地证券监督管理机构的相关规定及本章程规定执行。
股东大会违反前款规定，在本行弥补亏损、提取法定公积金和一般准备之前向股东
分配利润的，股东必须将违反规定分配的利润退还本行。
本行持有的本行股份不参与分配利润。
（二）利润分配的形式和期间间隔
本行按照股东持有的股份比例分配利润，可以采取现金、股票或者两者相结合的方
式分配股利；具备现金分红条件的，应当优先采用现金分红进行利润分配。
本行原则上每年进行一次利润分配，在有条件的情况下，可以进行中期利润分配。
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（三）现金分红的条件和比例
若本行资本充足率低于国家监管机关要求的最低标准的，该年度一般不得向股东分
配现金股利。在确保资本充足率满足监管规定的前提下，本行每一年度实现的盈利在依
法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备、支付优先股股东股息后有可分配利润的，可
以进行现金分红。本行每年以现金方式向普通股股东分配的利润不应低于当年实现的归
属于本行普通股股东的可分配利润的 20%。每年具体现金分红比例由本行根据相关法律
法规、规范性文件、
《公司章程》的规定和本行经营情况拟定，由本行股东大会审议决
定。
本行董事会应当综合考虑所处行业特点、发展阶段、自身经营模式、盈利水平以及
是否有重大资金支出安排等因素，区分下列情形，并按照本行《公司章程》规定的程序，
提出差异化的现金分红政策：
本次利润分配中所占比例最低应达到 80%；
本次利润分配中所占比例最低应达到 40%；
本次利润分配中所占比例最低应达到 20%。
本行发展阶段不易区分但有重大资金支出安排的，可以按照前项规定处理。本行在
营业收入增长快速，并且董事会认为本行股票价格与本行股本规模不匹配时，可以在满
足前述现金股利分配之余，提出并实施股票股利分配预案。
四、回报规划的决策和监督机制
本行董事会在制定利润分配方案时，应当认真研究和论证现金分红的时间、条件和
最低比例、调整的条件及其决策程序要求等事宜，独立董事应当发表明确意见。独立董
事可以征集中小股东的意见，提出分红提案，并直接提交董事会审议。股东大会对现金
分红具体方案进行审议前，本行应当通过多种渠道主动与股东特别是中小股东进行沟通
和交流，充分听取中小股东的意见和诉求，及时答复中小股东关心的问题。本行监事会
应对董事会制定本行利润分配方案的情况和决策程序进行监督。
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如本行符合现金分红条件但未做出现金分红方案，或本行以现金方式向本行普通股
股东分配的利润低于当年实现的归属于本行普通股股东的可分配利润的 20%，董事会应
就不进行现金分红的具体原因，本行留存收益的确切用途及预计投资收益等事项进行专
项说明。经独立董事发表意见后提交股东大会审议，并在本行指定媒体上予以披露，本
行应为股东提供网络投票方式进行表决。
本行应在年度报告中披露该年度的利润分配预案，该报告期内盈利但本行董事会未
作出现金利润分配预案的，应当在定期报告中披露原因，并详细说明未分红的原因、未
用于分红的资金留存本行的用途，独立董事应当就此发表独立意见。
五、利润分配方案的实施
本行股东大会对利润分配方案作出决议后，本行董事会须在股东大会召开后两个月
内完成股利（或股份）的派发事项。
六、回报规划的制定周期和调整机制
（一）本行根据《公司章程》确定的利润分配政策制定股东回报规划，并确保应每
三年制订一次股东回报规划，就未来三年的分红政策进行规划。本行董事会在制定股东
回报规划时，应通过多种方式充分听取和吸收股东（特别是中小股东）、独立董事、外
部监事的意见和建议。本行董事会制订的分红政策及三年股东回报规划报股东大会批准
后实施。
（二）如遇到战争、自然灾害等不可抗力、或者本行外部经营环境变化并对本行经
营造成重大影响，或本行自身经营状况发生较大变化时，本行可对利润分配政策进行调
整。本行调整利润分配政策时，董事会应做专题论述，详细论述调整理由，形成书面论
证报告并经独立董事审议后提交股东大会，经出席股东大会的股东所持表决权的 2/3 以
上通过，本行应为股东提供网络投票方式进行表决。股东大会审议利润分配政策变更事
项时，应充分考虑中小股东的意见。”
（二）发行人近三年利润分配情况
（1）2018 年度普通股利润分配
根据 2019 年 5 月 17 日召开的 2018 年度股东大会审议通过的相关决议，本行已于
青岛银行股份有限公司 A 股配股说明书
年 7 月 15 日登记在本行 A 股股东名册的 A 股股东以及 2019 年 5 月 28 日登记在本行 H
股股东名册的 H 股股东派发 2018 年度现金股利，派发现金股利共计 9.02 亿元（含税）
。
（2）2019 年度普通股利润分配
根据 2020 年 5 月 7 日召开的 2019 年度股东大会审议通过的相关决议，本行已于
年 7 月 1 日登记在本行 A 股股东名册的 A 股股东以及 2020 年 5 月 18 日登记在本行 H
股股东名册的 H 股股东派发 2019 年度现金股利，派发现金股利共计 9.02 亿元（含税）。
（3）本行 2020 年度利润分配方案
根据 2021 年 5 月 11 日召开的 2020 年度股东大会审议通过的相关决议，本行已于
年 5 月 27 日登记在本行 A 股股东名册的 A 股股东以及 2020 年 5 月 27 日登记在本行 H
股股东名册的 H 股股东派发 2020 年度现金股利，派发现金股利共计 8.12 亿元（含税）。
本行最近三年的普通股现金分红情况如下表所示：
单位：亿元
分红年度归属于母公
现金分红金额 现金分红占归属于母公司
分红年度 司普通股股东的净利
（含税） 普通股股东净利润的比例
润
最近三年以现金方式累计分配的利润占最近三
年实现的年均可分配利润的比例
累计分配的利润占最近三年实现的年均可分配利润的比例为 151.45%，本行近三年现金
分红情况符合《公司章程》及股东回报规划有关规定，决策程序和机制完备，分红标准
和比例明确清晰，并经本行独立董事审议同意，股东合法权益得到充分维护。
根据本行于 2021 年 3 月 26 日召开的 2021 年第一次临时股东大会、2021 年第一次
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A 股类别股东大会及 2021 年第一次 H 股类别股东大会分别审议通过的相关议案，本次
配股前本行滚存的未分配利润由 A 股和 H 股配股完成后的全体股东依其持股比例享有。
十六、董事、监事和高级管理人员
（一）董事、监事和高级管理人员基本情况
（1）董事基本情况
截至 2021 年 6 月 30 日，本行共有 14 名董事，其中独立董事 5 名，均具有符合法
律、法规及相关规范性文件中规定的任职资格。具体情况如下：
姓名 性别 年龄 职务 任期起始时间 任期终止时间
董事长 2010 年 5 月 2024 年 5 月
郭少泉 男 58
执行董事 2010 年 5 月 2024 年 5 月
王麟 男 57 执行董事 2012 年 3 月 2024 年 5 月
吕岚 女 56 执行董事 2016 年 12 月 2024 年 5 月
周云杰 男 54 非执行董事 2015 年 6 月 2024 年 5 月
Rosario
男 57 非执行董事 2012 年 6 月 2024 年 5 月
STRANO
谭丽霞 女 50 非执行董事 2012 年 5 月 2024 年 5 月
Marco
男 61 非执行董事 2011 年 12 月 2024 年 5 月
MUSSITA
邓友成 男 49 非执行董事 2018 年 6 月 2024 年 5 月
蔡志坚 男 42 非执行董事 2016 年 12 月 2024 年 5 月
陈华 男 53 独立非执行董事 2015 年 6 月 2021 年 7 月
戴淑萍 女 60 独立非执行董事 2016 年 12 月 2021 年 7 月
张思明 男 50 独立非执行董事 2017 年 7 月 2024 年 5 月
房巧玲 女 45 独立非执行董事 2018 年 6 月 2024 年 5 月
Tingjie
男 49 独立非执行董事 2020 年 2 月 2024 年 5 月
ZHANG
注：本行于 2021 年 5 月 11 日召开 2020 年度股东大会审议通过了《关于选举青岛银行股份有限公司
第八届董事会董事的议案》，选举周云杰、Rosario Strano（斯特拉诺）、谭丽霞、Marco Mussita（穆
希达）、邓友成、蔡志坚为本行第八届董事会非执行董事；郭少泉、王麟、刘鹏、吕岚为本行第八届
董事会执行董事；张思明、房巧玲、Tingjie ZHANG（章汀捷）、邢乐成、张旭为本行第八届董事会
独立非执行董事。新当选董事的任职资格需报中国银行保险监督管理委员会青岛监管局核准，任职
自其任职资格获得核准之日起生效。连任董事的任职自股东大会批准之日起生效。原独立董事陈华、
戴淑萍在新任独立董事就任前继续履职。
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（2）董事简历主要情况1
郭少泉先生，58 岁，南开大学高级管理人员工商管理硕士学位、北京大学高级管
理人员工商管理硕士学位，高级经济师。郭先生于 2010 年 1 月获委任为本行执行董事、
董事长。郭先生于 2009 年 11 月加入本行，担任党委书记。
王麟先生，57 岁，北京大学高级管理人员工商管理硕士学位，高级经济师。王先
生于 2011 年 9 月获委任为本行执行董事，于 2012 年 3 月获委任为本行行长。王先生于
吕岚女士，56 岁，南开大学社会学专业法学硕士学位。吕女士于 2016 年 10 月获
委任为本行执行董事，于 2010 年 8 月获委任为本行董事会秘书。吕女士于 2010 年 8 月
加入本行。
周云杰先生，54 岁，西安交通大学工商管理专业博士学位，正高级工程师。周先
生于 2015 年 4 月获委任为本行非执行董事，于 2016 年 12 月至今担任海尔集团总裁、
董事局副主席，现任第十三届全国人大代表。周先生现任青岛海尔生物医疗股份有限公
司董事（上海证券交易所上市，股票代码：688139）、青岛日日顺供应链科技股份有限
公司董事长、海尔卡奥斯股份有限公司董事及总经理等。周先生曾任海尔集团副总裁、
高级副总裁、执行副总裁、首席市场官、轮值总裁等职务、海尔电器集团有限公司董事
会主席。
Rosario STRANO 先生，57 岁，意大利巴里大学法律专业本科。STRANO 先生于
届董事会独立非执行董事，上述新任董事的任职资格已获得中国银行保险监督管理委员会青岛监管局核准，任期自
刘鹏先生，40 岁，牛津大学工商管理专业硕士学位。刘先生于 2011 年 1 月加入本行，于 2019 年 8 月获委任为本行
副行长。刘先生现任本行全资子公司青银理财有限责任公司董事长。刘先生曾任本行金融市场业务总监兼金融市场
事业部总裁等职务。
邢乐成先生，58 岁，南开大学管理学博士学位，教授。邢先生于 2018 年 12 月至今担任山东省普惠金融研究院院长、
济南大学投融资研究中心主任，博士生导师，现任山东省人大常委，享受国务院政府特殊津贴专家，兼任中国投资
协会理事、山东省创业投资协会副会长等。邢先生曾任济南社会科学院副院长、济南管理科学院院长、将军控股公
司总裁、山东济南百货大楼（集团）股份有限公司（上海证券交易所上市，股票代码：600807）董事长、华塑控股
股份有限公司（深圳证券交易所上市，证券代码：000509）董事长、济南大学经济学院院长和金融研究院院长等职
务。
张旭先生，52 岁，武汉大学西方经济学专业博士学位，教授。张先生于 1993 年 7 月至今任教于青岛大学，现为青
岛大学经济学院教授。张先生现任青岛市政协常委，九三学社青岛市委员会副主委，九三学社中央经济专门委员会
委员，九三学社山东省委经济专门委员会副主任，中华外国经济学说研究会发展经济学分会理事，青岛市金融学会
副会长，青岛市城市经济学会副会长，青岛发展 20 人论坛专家。张先生曾于 2006-2015 年担任青岛银行股份有限公
司监事会外部监事。
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银行中国发展项目总负责人。STRANO 先生曾担任意大利联合圣保罗银行集团首席运
营官、意大利联合圣保罗银行人力资源总监、国际子银行事业部人力资源及组织管理部
部长等职务。
谭丽霞女士，50 岁，清华大学五道口金融学院金融学博士（在职攻读），中欧国际
工商学院工商管理专业硕士学位，高级工程师、全球特许管理会计师（CGMA）、澳洲
注册会计师（CPA Australia）、高级国际注册内部控制师。谭女士于 2012 年 4 月获委任
为本行非执行董事，于 2016 年 12 月至今担任海尔集团执行副总裁。谭女士现任海尔集
团（青岛）金融控股有限公司董事长、海尔卡奥斯股份有限公司董事、青岛海尔生物医
疗股份有限公司（上海证券交易所上市，股票代码：688139）董事长、盈康生命科技股
份有限公司（深圳证券交易所上市，证券代码：300143）董事长等。谭女士曾任海尔集
团海外推进本部长，海尔集团首席财务官，万链共享领域平台领域主、海尔智家股份有
限公司（上海证券交易所上市，股票代码：600690；香港联交所上市，股票代码：6690）
副董事长。
Marco MUSSITA 先生，61 岁，意大利威尼斯大学东方文学与语言专业学士学位。
MUSSITA 先生于 2011 年 9 月获委任为本行非执行董事，于 2016 年 9 月至今担任青岛
意才基金销售有限公司监事。MUSSITA 先生曾任意大利商业银行（现称 ISP）上海分
行副总经理及东京分行副总经理等。MUSSITA 先生现任欧玛（中国）汽车部件有限公
司董事、密凯加（青岛）机械密封件有限公司监事、重庆凯恩斯橡胶有限公司董事。
邓友成先生，49 岁，同济大学工商管理硕士学位，注册会计师、注册资产评估师、
高级审计师、高级咨询师、会计师。邓先生于 2018 年 5 月获委任为本行非执行董事，
于 2019 年 7 月至今担任青岛国信发展（集团）有限责任公司总经理、党委副书记、董
事。邓先生曾任青岛国信发展（集团）有限责任公司董事、副总经理等职务。邓先生现
任陆家嘴国际信托有限公司董事、中路财产保险股份有限公司董事、青岛国信实业有限
公司董事等。
蔡志坚先生，42 岁，加拿大滑铁卢大学特许会计师专业荣誉文学学士学位。蔡先
生于 2016 年 10 月获委任为本行非执行董事，于 2016 年 1 月至今担任尚乘集团有限公
司董事长兼首席执行官。同时，经香港特别行政区政府批准，蔡先生于 2019 年 11 月至
今担任由香港特别行政区政府全资拥有的科技创新平台香港数码港管理有限公司顾问
委员会委员，于 2019 年 12 月至今担任香港特别行政区政府在囚人士教育信托基金投资
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顾问委员会委员。蔡先生亦担任中国青年企业家协会第十二届特邀副会长、大湾区共同
家园青年公益基金副主席、东盟金融创新网络董事等。蔡先生曾任瑞银集团投资银行部
董事总经理兼全球家族办公室亚太委员会委员、花旗集团投资银行板块中国首席战略
官、AMTD International Inc.董事等职务。
陈华先生，53 岁，苏州大学金融学专业经济学博士学位，教授。陈先生于 2015 年
究所所长。陈先生曾任山东经济学院财税金融研究所所长、山东财经大学经济研究中心
主任等。陈先生现任济宁农商银行独立非执行董事、山东省国有资产投资控股有限公司
外部董事、山东宝港国际港务股份有限公司独立非执行董事等。
戴淑萍女士，60 岁，美联大学工商管理硕士学位。戴女士于 2016 年 10 月获委任
为本行独立非执行董事，于 2017 年 12 月至今担任深圳前海金融管理学院有限公司董事
长顾问兼院长。戴女士曾任招商银行（上海证券交易所上市，股票代码：600036；香港
联交所上市，股票代码：3968）总行信贷管理部总经理、总行授信审批部总经理、总行
法律与合规部总经理等职务，曾任中国银行业法学会常务理事、中国银行业审计协会理
事等。
张思明先生，50 岁，美国威斯康辛大学麦迪逊分校计算机科学专业文学学士学位。
张先生于 2017 年 5 月获委任为本行独立非执行董事，于 2019 年 12 月至今担任平安普
惠企业管理有限公司首席技术官。张先生曾任中国平安科技有限公司副总经理，顺丰速
递（集团）有限公司 IT 架构规划总监，深圳前海微众银行股份有限公司副总经理等。
房巧玲女士，45 岁，中国人民大学会计学专业管理学博士，教授。房女士于 2018
年 5 月获委任为本行独立非执行董事，于 1999 年 7 月至今任教于中国海洋大学管理学
院，现为中国海洋大学管理学院教授、博士生导师。房女士现任三角轮胎股份有限公司
（上海证券交易所上市，股票代码：601163）独立非执行董事。
Tingjie ZHANG（章汀捷）先生，49 岁，加拿大西安大略大学毅伟商学院工商管理
硕士。章先生于 2020 年 2 月获委任为本行独立非执行董事，于 2020 年 7 月至今担任
Auster Capital Partners Limited 董事总经理。章先生曾任洛希尔中国控股有限公司上海代
表处首席代表，洛希尔财务咨询（北京）有限公司上海分公司中国联席主管、董事总经
理等。
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（1）监事基本情况
截至 2021 年 6 月 30 日，本行共有 7 名监事，其中职工代表监事 3 名，均具有符合
法律、法规及规范性文件规定的任职资格。具体情况如下：
第八届监事会
姓名 性别 年龄 职务 任期起始时间
任期终止时间
监事长 2020 年 3 月 2024 年 5 月
杨峰江 男 56
职工监事 2020 年 3 月 2024 年 5 月
何良军 男 48 股东监事 2019 年 10 月 2024 年 5 月
王大为 男 47 职工监事 2018 年 5 月 2024 年 5 月
孟宪 政 男 53 职工监事 2018 年 5 月 2024 年 5 月
郝先经 男 56 外部监事 2021 年 5 月 2024 年 5 月
姜省路 男 50 外部监事 2021 年 5 月 2024 年 5 月
卢昆 男 42 外部监事 2021 年 5 月 2024 年 5 月
（2）监事简历主要情况
杨峰江先生，56 岁，陕西财经学院金融系金融专业学士学位，高级经济师。杨先
生于 2020 年 3 月获委任为本行职工监事、监事长。杨先生于 2003 年 7 月加入本行，曾
任本行执行董事、副行长、行长助理、资金营运部总经理等职务。
何良军先生，48 岁，中欧国际工商学院工商管理硕士学位，高级工程师。何先生
于 2019 年 10 月获委任为本行股东监事，于 2007 年 4 月至今担任青岛东方铁塔股份有
限公司（深圳证券交易所上市，股票代码：002545）董事、董事会秘书。何先生现任青
岛海仁投资有限责任公司监事、南京世能新能源科技有限公司执行董事、四川省汇元达
钾肥有限责任公司董事长及总经理等。
王大为先生，47 岁，南开大学国际经济学学士学位。王先生于 2018 年 3 月获委任
为本行职工监事。王先生于 2016 年 7 月加入本行，担任本行信贷风险总监及信贷管理
部总经理。
孟宪 政先生，53 岁，西北大学工商管理硕士学位，高级政工师。孟先生于 2018 年
本行法律合规部总经理，于 2018 年 4 月至今兼任本行资产保全部总经理，曾任本行特
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殊资产管理部总经理、支行行长等职务。
郝先经先生，56 岁，辽宁大学国民经济计划专业硕士学位，注册会计师、注册税
务师、高级会计师。郝先生于 2009 年 9 月至今担任信永中和会计师事务所副总裁、合
伙人，于 2015 年 2 月至今担任山东信永中和工程管理咨询有限公司董事，于 2017 年 4
月至今担任济南信永中和税务师事务所有限公司董事。郝先生还担任华平信息技术股份
有限公司独立董事、荣昌生物制药（烟台）股份有限公司独立董事、山东省注册会计师
协会理事会常务理事。郝先生曾任山东中和正信风险管理咨询有限公司董事等职务。
姜省路先生，50 岁，山东大学法律专业学士学位。姜先生于 2015 年 1 月至今担任
山东蓝色经济产业基金管理有限公司总经理、青岛昱林基金管理中心（有限合伙）执行
事务合伙人。姜先生还担任利群商业集团股份有限公司、青岛啤酒股份有限公司、海利
尔药业集团股份有限公司及青岛东软载波科技股份有限公司独立董事。姜先生曾任山东
琴岛律师事务所高级合伙人、国浩律师事务所合伙人、北京市金杜律师事务所合伙人等。
卢昆先生，42 岁，中国人民大学技术经济及管理专业博士学位，水产学博士后，
教授。卢先生于 2007 年进入中国海洋大学工作，目前担任中国海洋大学教授、硕士生
导师，英国朴茨茅斯大学蓝色治理中心高级研究员，英国朴茨茅斯大学蓝色治理中心驻
中国交流大使。卢先生还担任中国林牧渔业经济学会渔业经济专业委员会常务理事兼副
秘书长、山东省应用统计学会理事兼副秘书长、山东省海洋经济专业委员会常务委员、
山东省发展和改革委员会海洋经济高质量发展智库专家、青岛市政府办公厅绩效考评专
家等。卢先生曾任安徽省安庆市桐城市人民政府挂职副市长等职务。
（1）高级管理人员基本情况
截至 2021 年 6 月 30 日，本行共有高级管理人员 5 名，均具有符合法律、法规及规
范性文件规定的任职资格。具体情况如下：
姓名 性别 年龄 职务 任期起始时间 本届任期终止时间
王麟 男 57 行长 2012 年 3 月 2024 年 5 月
王瑜 女 53 副行长 2007 年 9 月 2024 年 5 月
陈霜 女 53 副行长 2017 年 1 月 2024 年 5 月
刘鹏 男 40 副行长 2019 年 10 月 2024 年 5 月
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姓名 性别 年龄 职务 任期起始时间 本届任期终止时间
吕岚 女 56 董事会秘书 2010 年 10 月 2024 年 5 月
注：本行于 2021 年 7 月 9 日召开第八届董事会第一次会议审议通过了《关于聘任青岛银行股份有限
公司行长的议案》 《关于聘任青岛银行股份有限公司副行长的议案》和《关于聘任青岛银行股份有限
公司董事会秘书的议案》 ，聘任王麟为本行行长，王瑜、陈霜、刘鹏为本行副行长，吕岚为本行董事
会秘书，任期与第八届董事会一致。
（2）高级管理人员简历主要情况
王麟先生，简历请见“董事简历”部分。
王瑜女士，53 岁，天津财经学院企业管理专业经济学学士学位、上海同济大学工
商管理专业工商管理硕士学位，高级经济师。王女士于 2007 年 6 月获委任为本行副行
长。王女士 2002 年 4 月加入本行，曾任本行行长助理、支行行长等职务。
陈霜女士，53 岁，上海外国语学院英语语言文学专业文学硕士学位、英国爱丁堡
大学金融投资专业理学硕士学位。陈女士于 2017 年 1 月获委任为本行副行长。陈女士
于 2007 年 6 月加入本行，曾任本行行长助理、曾负责青岛市商业银行引资工作。
刘鹏先生，40 岁，牛津大学硕士。刘先生于 2011 年 1 月加入本行，于 2019 年 8
月获委任为本行副行长。刘先生现任本行全资子公司青银理财有限责任公司董事长。刘
先生曾任本行金融市场业务总监兼金融市场事业部总裁等职务。
吕岚女士，简历请见“董事简历”部分。
（二）董事、监事和高级管理人员报酬情况
本行董事、监事和高级管理人员 2020 年从本行领取报酬情况如下：
单位：万元
从公司获 是否在公
任职状
姓名 职务 性别 年龄 得的税前 司关联方
态
报酬总额 获取报酬
郭少泉 董事长、执行董事 男 58 现任 273.24 否
王麟 执行董事、行长 男 57 现任 251.38 否
执行董事、董事会秘
吕岚 女 56 现任 166.67 否
书
周云杰 非执行董事 男 54 现任 11.19 是
Rosario STRANO 非执行董事 男 57 现任 - 是
谭丽霞 非执行董事 女 50 现任 11.19 是
Marco MUSSITA 非执行董事 男 61 现任 - 是
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从公司获 是否在公
任职状
姓名 职务 性别 年龄 得的税前 司关联方
态
报酬总额 获取报酬
邓友成 非执行董事 男 49 现任 11.19 是
蔡志坚 非执行董事 男 42 现任 10.60 是
陈华 独立非执行董事 男 53 现任 16.78 是
戴淑萍 独立非执行董事 女 60 现任 16.78 是
张思明 独立非执行董事 男 50 现任 16.78 否
房巧玲 独立非执行董事 女 45 现任 16.78 是
Tingjie ZHANG 独立非执行董事 男 49 现任 13.98 否
杨峰江 监事长、职工监事 男 56 现任 190.61 否
何良军 股东监事 男 48 现任 8.09 是
王大为 职工监事 男 47 现任 187.63 否
孟宪 政 职工监事 男 53 现任 166.07 否
付长祥 外部监事 男 49 现任 11.78 是
胡燕京 外部监事 男 61 现任 11.78 否
王瑜 副行长 女 53 现任 184.64 否
陈霜 副行长 女 53 现任 184.64 否
刘鹏 副行长 男 40 现任 185.04 否
注：1.本行部分董事及监事 2020 年度的薪酬总额尚未最终确定，但预计最终确认的薪酬差额不会对
职，其董事津贴按任职时间相应比例进行支付。
非执行董事，付长祥、胡燕京自第七届监事会任期终止后不再担任本行外部监事。
（三）董事、监事和高级管理人员的兼职情况
截至 2021 年 6 月 30 日，本行董事、监事和高级管理人员兼职情况如下：
在股东单位
在股东单位
任职人员姓名 股东单位名称 任期起始日期 是否领取报
担任的职务
酬津贴
周云杰 海尔集团 总裁、董事局副主席 是
今
Rosario 中国发展项目总负责
意大利联合圣保罗银行 2020 年 1 月至今 是
STRANO 人
谭丽霞 海尔集团 执行副总裁 是
今
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在股东单位
在股东单位
任职人员姓名 股东单位名称 任期起始日期 是否领取报
担任的职务
酬津贴
青岛国信发展（集团）有限责任 党委副书记、总经理、
邓友成 2019 年 7 月至今 是
公司 董事
邓友成 青岛国信实业有限公司 董事 2016 年 6 月至今 否
蔡志坚 尚乘集团有限公司 董事长兼首席执行官 2016 年 1 月至今 是
何良军 青岛东方铁塔股份有限公司 董事、董事会秘书 2007 年 4 月至今 是
何良军 青岛海仁投资有限责任公司 监事 2014 年 2 月至今 否
在其他单位
任职人员姓名 其他单位名称
担任的职务
Marco MUSSITA 青岛意才基金销售有限公司 监事
陈华 山东财经大学当代金融研究所 所长
戴淑萍 深圳前海金融管理学院有限公司 董事长顾问兼院长
张思明 平安普惠企业管理有限公司 首席技术官
房巧玲 中国海洋大学管理学院 教授、博士生导师
Tingjie ZHANG Auster Capital Partners Limited 董事总经理
付长祥 青岛瑞泽税务师事务所有限责任公司 副总经理
胡燕京 青岛大学 教授
（四）董事、监事和高级管理人员持有本行股份的情况
截至 2021 年 6 月 30 日，本行董事、监事和高级管理人员持有本行股份的情况如下：
姓名 职务 持股数量（股）
董事长
郭少泉 500,000
执行董事
执行董事
王麟 500,000
行长
执行董事
吕岚 380,000
董事会秘书
谭丽霞 非执行董事 375
监事长
杨峰江 500,000
职工监事
孟宪 政 职工监事 370,301
王瑜 副行长 500,000
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姓名 职务 持股数量（股）
陈霜 副行长 350,000
（五）发行人对管理层的激励情况
截至 2021 年 6 月 30 日，发行人尚未制定管理层股权激励计划。
十七、公司关于本次发行摊薄即期回报的风险及相应措施
本次配股完成后，本行股本数量和净资产规模将会有较大幅度的增加，而募集资金
从投入到产生效益需要一定的时间周期，本行利润实现和股东回报仍主要依赖于本行的
现有业务，从而导致短期内本行的每股收益和加权平均净资产收益率等指标可能出现一
定幅度的下降，即本行配股发行股票后即期回报存在被摊薄的风险。
本行已根据《国务院办公厅关于进一步加强资本市场中小投资者合法权益保护工作
的意见》
（国办发[2013]110 号）、
《国务院关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》
（国发[2014]17 号）以及中国证券监督管理委员会发布的《关于首发及再融资、重大资
产重组摊薄即期回报有关事项的指导意见》（证监会公告[2015]31 号）等法律、法规和
规范性文件的规定，就本次配股对即期回报摊薄的影响进行了认真分析，提出了具体的
填补回报措施，该等措施不等于对本行未来利润做出保证。本行董事、高级管理人员对
填补回报措施得到切实履行作出了承诺，并于 2021 年 2 月 27 日发布了《青岛银行股份
有限公司向原股东配售股份摊薄即期回报的风险提示、填补措施及相关主体承诺》，具
体内容如下：
（一）本次配股摊薄即期回报的影响分析
以下假设仅为测算本次配股对本行的影响，不代表本行对 2021 年经营情况及趋势
的判断，亦不构成盈利预测。投资者不应据此进行投资决策，投资者据此进行投资决策
造成损失的，本行不承担赔偿责任。本次测算中的发行股份数量、募集资金总额以及完
成发行时间仅为估计值，最终将根据监管部门核准、发行认购情况等确定。
相关假设如下：
（1）假设宏观经济环境、行业发展趋势及本行经营情况未发生重大不利变化。
（2）假设本次配股比例为每 10 股配售 3 股，以本行截至 2020 年 12 月 31 日的总
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股本 4,509,690,000 股为基数测算，本次配股数量按最大可配售数量 1,352,907,000 股计
算，本次配股完成后公司总股本为 5,862,597,000 股。
（3）假设本行经审计的 2020 年度归属于母公司股东的净利润及扣除非经常性损益
后归属于母公司股东的净利润与 2020 年度业绩快报数据一致，即 2020 年实现归属于母
公司股东的净利润为 23.94 亿元，扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润为
（4）假设本行 2021 年度归属于母公司股东的净利润增幅（较 2020 年度）分别按
照增长 5%、10%和 15%测算，即本行 2021 年归属于母公司股东的净利润分别为 25.14
亿元、26.33 亿元和 27.53 亿元。同时假设本行 2021 年非经常性损益与 2020 年保持一
致，即本行 2021 年扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润分别为 25.03 亿元、
（5）假设不考虑本次配股募集资金到账后，对本行经营状况、财务状况等的影响。
（6）假设本次配股于 2021 年 9 月 30 日完成发行（仅为示意性测算，不代表本次
配股的实际发行时间，发行时间最终以监管部门核准本次配股后实际完成时间为准）
。
（7）除本次配股外，暂不考虑任何其他因素（包括利润分配、资本公积转增股本、
优先股强制转股、可转债转股等）引起的普通股股本变动。
（8）本行于 2017 年 9 月 19 日在境外市场非公开发行了规模为 12.03 亿美元、股
息率为 5.50%的非累积永续境外优先股，2020 年已完成一个计息年度的全额派息人民币
基于上述假设，根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收
益率和每股收益的计算及披露》
（2010 年修订）等有关规定，本行测算了本次配股对股
东即期回报摊薄的影响，具体情况如下：
情景一：2021 年归属于母公司股东的净利润为 25.14 亿元（同比增长 5%）
项目 不考虑
本次配股
普通股总股本（亿元） 45.10 45.10 58.63
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项目 不考虑
本次配股
发行在外普通股的加权平均数（亿元） 45.10 45.10 48.48
归属于母公司股东的净利润（亿元） 23.94 25.14 25.14
归属于母公司普通股股东的净利润
（亿元）
扣除非经常性损益后归属于母公司股
东的净利润（亿元）
扣除非经常性损益后归属于母公司普
通股股东的净利润（亿元）
基本每股收益（元） 0.42 0.45 0.42
稀释每股收益（元） 0.42 0.45 0.42
扣除非经常性损益后基本每股收益
（元）
扣除非经常性损益后稀释每股收益
（元）
情景二：2021 年归属于母公司股东的净利润为 26.33 亿元（同比增长 10%）
项目 不考虑
本次配股
普通股总股本（亿元） 45.10 45.10 58.63
发行在外普通股的加权平均数（亿元） 45.10 45.10 48.48
归属于母公司股东的净利润（亿元） 23.94 26.33 26.33
归属于母公司普通股股东的净利润
（亿元）
扣除非经常性损益后归属于母公司股
东的净利润（亿元）
扣除非经常性损益后归属于母公司普
通股股东的净利润（亿元）
基本每股收益（元） 0.42 0.47 0.44
稀释每股收益（元） 0.42 0.47 0.44
扣除非经常性损益后基本每股收益
（元）
扣除非经常性损益后稀释每股收益
（元）
情景三：2021 年归属于母公司股东的净利润为 27.53 亿元（同比增长 15%）
项目 不考虑
本次配股
普通股总股本（亿元） 45.10 45.10 58.63
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项目 不考虑
本次配股
发行在外普通股的加权平均数（亿元） 45.10 45.10 48.48
归属于母公司股东的净利润（亿元） 23.94 27.53 27.53
归属于母公司普通股股东的净利润
（亿元）
扣除非经常性损益后归属于母公司股
东的净利润（亿元）
扣除非经常性损益后归属于母公司普
通股股东的净利润（亿元）
基本每股收益（元） 0.42 0.50 0.47
稀释每股收益（元） 0.42 0.50 0.47
扣除非经常性损益后基本每股收益
（元）
扣除非经常性损益后稀释每股收益
（元）
注：1.上述 2020 年财务数据基于 2020 年业绩快报，最终数据以 2020 年年度报告为准；
息；
股东的净利润-优先股当期宣告发放的股息。
（二）关于本次配股摊薄即期回报的情况的风险提示
由于商业银行业务模式的特殊性，本次募集资金到位后将与现有资本金共同使用，
其所带来的收入贡献无法单独衡量。一般情况下，募集资金当期就可以产生一定的效益，
但短期无法使资产规模得到相应的扩张，直接产生的盈利和效益也无法完全同步。因此，
如果本次配股募集的资金不能够保持当前的资本经营效率，那么在股本和净资产均增加
的情况下，本行基本每股收益和加权平均净资产收益率将有所下降。
（三）本次配股的必要性和合理性
近年来，随着巴塞尔协议 III 和《商业银行资本管理办法（试行）》等资本监管政策
的正式实施，商业银行面临日趋严格的资本监管要求；自 2016 年起，中国人民银行推
出“宏观审慎评估体系”，从狭义信贷转为广义信贷监管，通过资本和杠杆、资产负债、
流动性、定价行为、资产质量、跨境融资风险、信贷政策执行情况等七个方面引导银行
业加强管理，进一步明确了资产扩张受资本约束的要求。
根据本行规划，未来在多个领域的发展将会消耗大量资本金。截至 2020 年 9 月 30
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日，本行（合并口径，下同）资本充足率为 14.17%、一级资本充足率为 11.32%、核心
一级资本充足率为 8.35%。虽均已满足资本监管要求，但在资本补充方面需要有一定前
瞻性。本次配股募集资金将用于补充本行核心一级资本，提升资本充足水平，为本行持
续满足资本监管要求奠定坚实的基础。
近年来，本行业务发展保持了良好势头，业务规模稳步增长。截至 2017 年末、2018
年末、2019 年末和 2020 年 9 月末，本行资产总额分别为 3,062.76 亿元、3,176.59 亿元、
年末、2018 年末、2019 年末和 2020 年 9 月末，本行客户贷款总额分别为 980.61 亿元、
本次配股将有效补充本行的核心一级资本，增强抵御风险的能力，并为本行各项业
务持续稳健发展、提升竞争力水平、实现业务发展目标提供有力的资本保障。
（四）本次募集资金投资项目与本行现有业务的关系
本次配股募集资金扣除发行费用后，将全部用于补充本行核心一级资本，支持本行
各项业务持续、稳健发展，符合资本监管要求和本行长期发展战略，有利于增强本行的
业务发展动力和风险抵御能力，提升竞争优势和盈利水平，为实体经济发展提供充足的
信贷支持，并为本行股东创造合理、稳定的投资回报。
（五）本行关于填补回报的措施
本行将采取有效措施提高募集资金的管理及使用效率，进一步增强业务发展和盈利
能力，实施持续、稳定、合理的股东利润分配政策，尽量减少本次配股对普通股股东回
报的影响，充分保护股东特别是中小股东的合法权益。本行拟采取的具体回报填补措施
如下：
本行将加大调整和优化资产结构力度，大力发展资本节约型业务，提高资本使用效
率。具体措施上，合理配置信贷资源，努力提高客户综合收益水平；优化业务模式，加
强金融创新，大力拓展低资本消耗型业务，努力实现资产结构、收入结构和盈利模式的
转型；在业务发展中适当提高风险缓释水平，减少资本占用；引导业务部门和各级机构
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调整业务结构与客户结构，以经济资本约束风险资产增长，实现资本水平与风险水平合
理匹配，提高资本使用效率。
建立内部资本充足评估程序，确保充分识别、计量、监测和报告主要风险状况，确
保资本水平与面临的主要风险及风险管理水平相适应，确保资本规划与经营状况、风险
变化和长期发展战略相匹配；不断提高风险管理的水平，提高有效防范和计量风险的能
力，不断完善前中后台一体化的全面风险管理体系，有效支撑业务的稳健发展。
商业银行业务具有一定特殊性，募集资金用于补充资本而非具体募投项目，因此其
使用和效益情况无法单独衡量。本行将加强对募集资金的管理，合理有效使用募集资金，
积极提升资本回报水平。
本行《公司章程》中的利润分配条款明确了现金分红政策和现金分红比例等事宜，
规定了一般情况下本行现金方式分配利润的最低比例，便于投资者形成稳定的回报预
期。本行高度重视保护股东权益，将继续保持利润分配政策的连续性和稳定性，坚持为
股东创造长期价值。
（六）本行全体董事、高级管理人员的承诺
为维护本行和全体股东的合法权益，本行董事、高级管理人员根据《关于首发及再
融资、重大资产重组摊薄即期回报有关事项的指导意见》的要求，就确保本行填补回报
措施的切实履行作出了承诺。承诺内容具体如下：
本行利益；
过度消费，不铺张浪费；
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钩；
报措施的执行情况相挂钩。
十八、本行内部控制情况
（一）本行内部控制制度总体健全有效
本行依据《公司法》、
《商业银行法》等法律法规以及《商业银行内部控制指引》等
规章制度，建立了涵盖内部控制管理构架与环境、风险识别与评估、内部控制措施、信
息交流与反馈、监督评价与纠正等要素的内部控制体系，并持续在实践中加以改进和完
善，以提升和增强本行内部控制体系的充分性和有效性，促进本行稳健经营和长远发展。
本行内部控制体系建设的总体目标是保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保
证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证本行风险管理的有效性；保证本行业务记
录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
（二）本行已针对各项业务形成了管理有序、组织架构完善、决策流程清晰的内部控
制体系
本行依托较为严密的内部控制体系，综合运用科技手段和控制方式，使内部控制活
动逐步实现对本行各项经营管理活动的全方位覆盖和全过程控制，为有效防范各类风险
提供保障。
（1）授信业务控制
①授信业务受理与调查
A. 对公授信业务
本行经营机构公司客户经理负责对公授信业务的营销和授信申请的受理。按照“独
立调查、客观全面”的原则，实行双人共同调查制度，即两名客户经理分别担任主办人、
协办人，共同对申请人或目标客户进行调查。面谈企业法定代表人和实际控制人以及其
他关键岗位人员，收集并核实有关信息和资料，对客户授信资格的合法性、偿债能力、
授信业务的合规性和授信方案的合理性等做出全面评价。授信调查工作以实地调查为
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主、间接调查为辅，通过走访客户等方式，全面了解申请人生产经营、管理、财务、信
用状况及行业信息，也可通过外部信用机构、政府相关部门、社会中介机构或者其他商
业银行对客户资料的真实性进行核实。若业务人员认为申请人符合本行有关授信业务政
策规定及基本授信条件，可要求申请人提交授信申请及所需的相关资料。
本行规定所有敞口授信业务均需要进行客户信用等级评定，以“统一标准、动态管
理、客观真实、按程序评定”为原则进行客户等级评定。本行评级模型按照企业规模将
客户分为大中型和小微型两大类，在信用风险管理系统中设置客户评级系统模块，评级
系统包括九大类型打分卡以及与之配套的信息系统和文档。评级模型分为定性指标和定
量指标两部分，各项指标分别设置不同的权重，得出的分值测算出客户的信用等级。对
于抵质押授信，本行规定在授信申请时，应当对抵押物的价值进行评估或价值认定。
在充分调查和评估的基础上，客户经理撰写《授信调查报告》，对客户授信资格的
合法性、客户的偿债能力、担保人代偿能力、抵质押风险敞口覆盖情况、授信业务的合
规性和授信方案的合理性等做出全面分析和评价，形成授信意见，向有权审批人提交报
告。
B. 个人授信业务
本行经营机构个人授信客户经理负责个人授信业务的营销和授信申请的受理。个人
授信客户经理受理业务时需要与授信申请人面谈、面签，并要求其填写申请表，提交身
份证明、收入证明、交易合同、抵质押物权属证明文件及保证人（如有）的书面承诺及
保证能力证明材料等，并通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询贷款相关人员
的历史信用情况。
个人授信客户经理在受理借款人贷款申请后，对贷款申请内容和相关情况的真实
性、准确性、完整性进行调查核实，撰写调查报告，并出具调查评价意见。在信贷调查
过程中，个人授信客户经理应履行确保真实、面谈面签、充分调查的基本原则，确保第
一、第二还款来源真实、合法、有效，资料信息齐全、完整、准确、一致，充分揭示信
贷风险，做出明确调查结论。
②授信审批
A. 对公授信业务
本行按照审贷分离原则，实行总行集中审批。除个别支行针对特定类型企业的授信
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业务施行支行主要负责人与总行派驻审批官双签审批制外，公司信贷业务经分行及管辖
支行调查审查审批后，统一提交总行授信审批部审查岗审查，之后按权限分别提交授信
审批部有权审批人、分管行长及总行贷审会进行审批。依据授权属于贷审会审议的业务、
分管行长否决复议的审议，以及贷审会主任委员认为必要时，均应提交至本行贷审会审
批。
本行每年通过内部发文明确规定分支机构、计划财务部及利率管理委员会的定价的
审批权限。人民币贷款利率定价采用逐笔定价、分级授权的管理模式。凡属于分支机构
定价权限内的定价事项，各分支机构可根据客户利率敏感度、综合贡献度等因素进行自
主定价；如需超权限定价，则需填写《青岛银行超权限贷款价格审批表》报送至总行利
率管理委员会进行审批。待审批通过后，可持打印的《青岛银行超权限贷款价格审批表》
进行利率维护。
本行授信审批机构独立于业务单位，授信审批遵循客观、公正的原则，独立发表决
策意见，不受任何外部因素的干扰，所有授信项目均须按照本行规定的授信要求和授信
调查、审查、审批流程办理。
B. 个人授信业务
本行个人授信业务严格执行审贷分离和授权审批制度，确保贷款审批人员按照授权
独立审批贷款。个人授信依据业务发展与风险控制并重原则，实行分级授权审批制度，
包括经办行权限内审议审批、总行个人信贷部专职审批人权限内审批、授信审批部派驻
个人信贷部审批官权限内审批、总行个人信贷部总经理权限内审批、零售金融总监权限
内审批和总行贷审会审议审批。贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性
进行全面审查，重点关注调查人员尽职调查职责的履行情况和借款人偿债意愿、诚信状
况、偿还能力、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。
③放款管理
本行的授信额度启用包括落实授信前提条件、总分行集中核保或支行自行核保并面
签合同、放款审核、会计出账等流程。本行信贷合同需要使用本行法律合规部审订的标
准格式文件，否则须经本行法律合规部审核同意后方可使用。
授信业务获得批准后，客户经理发起核保申请，并与协办客户经理或核保中心人员
一起完成核保后，由客户经理将授信业务资料上报放款中心进行审核，主要包括审核授
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信资料的完整性、一致性、表面真实性和合法合规性；授信业务是否经过有权审批人/
审批机构批准；审核业务合同填制要素的齐全性、完备性、一致性，以及是否满足审批
人的审批要求；根据最终授信审批意见，审核授信前需落实的前提条件的落实情况等。
审核无误后，放款中心向核心系统发出电子放款指令。
对于两年以内再次核保的客户、低风险业务以及非牵头行银团贷款业务，由支行自
行核保。除此之外均需总、分行集中核保。对于自行核保情况，主办客户经理连同协办
客户经理共同自行核保，并由主办客户经理在信用风险管理系统中进行核保登记，发送
协办客户经理复核后，自行核保流程结束。
柜台操作人员收到电子放款指令后，按照本行会计结算制度规定审核借据及相关资
料，在认定有关资料要素齐全、签章无误后，办理放款手续，由核心业务系统自动完成
相应的会计处理。贷款发放后在本行的信用风险管理系统进行贷后管理信息录入。押品
经总分行放款中心审核（非集中保管机构由机构有权审批人审核）后，由所属营业部保
管和核算。
贷款放款审批通过后，贷款实际支付前，客户经理需填写借款借据（凭证），交由
支行公司银行部经理、支行行长审批；同时借款人应提交“借款人提款及支付申请书”、
贸易合同和发票等资料。支行业务经理同借款人将材料递交至营业部业务人员处，营业
部人员核对以上资料与核心系统中指令，进行划款操作。
④押品管理
对于抵质押授信，本行规定在授信申请时，应当对抵押物的价值进行评估或价值认
定，评估方式分为内部评估和外部评估。
贷后抵质押品如需变更，需按照授信审批流程重新发送相应层级人员审批（审批流
程与一般授信审批流程及控制点一致）。对于已还款额度对应的押品撤押申请，押品集
中保管的，由经办行在信用风险管理系统中发出抵押权证出库申请，放款中心经两人在
系统中审查确认后，经办行打印押品出库单办理押品出库；押品自行保管的，在系统中
审查确认，其他流程与集中保管出库流程相同。
⑤授信后检查
A.对公授信业务
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在对公授信业务实际启用后到结清前，各级授信经营管理人员需对授信客户及影响
信贷资产安全的有关因素进行跟踪和分析，及时发现预警信号，并采取有效应对和补救
措施。授信后检查主要工作有：资金用途检查、日常跟踪监控和常规贷后检查。资金用
途检查包括出账后的检查和贷款存续期间的授信用途检查，监督检查贷款实际用途是否
符合借款合同约定用途和方式。日常跟踪监控和常规贷后检查是自授信启用之日起，根
据授信资产分类风险程度、客户所属区域等对授信客户定期或不定期进行的现场或非现
场贷后检查。包括对客户经营和财务状况、内部管理的变化、抵质押物的状态变化情况、
贷款的后续使用及客户信用情况、贷款偿还情况和重大事项进展情况等进行检查，分析
客户所处行业的变化和发展趋势，经所在机构部门负责人审阅和机构负责人审批后形成
贷后检查报告。
本行建立了风险预警制度，根据贷后检查情况，对出现风险因素的客户进行风险预
警，制定风险化解措施，并组织实施，有效控制授信风险。对重大预警按月、一般预警
按季跟踪风险处置进展。
B. 个人授信业务
客户经理按照贷款种类、金额、还款方式采取不同的贷后检查方式。贷款发放后，
贷款经办行按照本行贷后管理规定和借款合同约定，进行贷后检查。对贷款资金使用、
借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。对于违
约贷款，贷后管理人员要通过电话提示、约见面谈、上门催收等方式了解和落实借款人
逾期的主要原因，判断贷款的风险状况，提出督促借款人还款或贷款强制清收的处理方
案。
⑥贷款风险分类
A. 对公授信业务
本行结合相关行业监管机构的监管要求，按照信贷资产风险程度的不同，按照客户
的违约风险和债项特定的交易风险将对公信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失
五类。总分行信贷管理部至少每季度对信贷资产风险分类进行分级认定，依照初分、复
审、认定三个步骤进行。贷款风险分类由总分行信贷管理部组织实施，经办机构发起初
分，总分行信贷管理部进行复审和认定，对分类调整的由总分行信贷管理部负责人进行
认定。如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分
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类，对不良贷款严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况及时做出相应
的管理与清收措施。
B. 个人授信业务
本行个人授信资产执行贷款风险五级分类，采取系统分类和人工分类相结合方式，
其中单户敞口金额 500 万元（含）以下的个人表内授信业务按照个人贷款逾期（欠息）
天数风险分类矩阵，由系统自动对个人贷款进行风险监控、分类，需要对批量系统分类
结果进行个别人工调整的，由总行个人信贷部统一进行认定和管理。本行每月对个人授
信资产分类工作进行一次全面认定。
⑦减值准备计提
本行采用预期信用损失模型评估贷款减值损失。每季度末，由各业务管理部门提取、
核对贷款基础数据，按照《青岛银行金融资产减值计量管理办法》测算初步减值结果，
由计划财务部进行确认，并进行相应的会计处理。
⑧不良贷款管理
本行不良资产管理由总行信贷管理部牵头组织实施，统一对全行不良率指标进行监
控，推进不良化解和清收进度。
总行资产保全部负责对已诉讼不良贷款开展清收处置，或指导经办机构开展清收处
置。尚未诉讼的不良贷款由各级信贷管理部门指导和督促经办机构进行风险化解处置。
本行建立了对于不良贷款形成的责任追究机制。信贷管理部、个人信贷部会介入不
良资产问责处罚和清收处置的关键环节，严格落实“有责必究，究责必严”的问责原则，
保证清收处置工作的合法合规。
⑨不良贷款核销
本行根据财政部颁布的《金融企业呆账核销管理办法》，对采取必要的追偿措施后
仍无法收回的贷款进行呆账认定。总行资产保全部对经办机构提交的核销申报材料是否
符合认定标准进行审核，业务主管部门对申报材料的真实性、完整性出具审查意见后报
请总行风险管理委员会审议。总行运营管理部按照审议意见指导经办机构进行账务处理
工作。本行对已核销的不良贷款执行“账销案存”管理，持续对债务人、担保人进行追
偿，最大限度减少损失。
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⑩利息计提与结算
核心业务系统于每日日终根据贷款主表（LNMAST）中的贷款状态、还款方式、计
息信息等数据，逐户计算出每笔贷款的计提利息。对于不同的还款方式，系统根据适用
的计息余额、计息天数、计息利率和基准天数，计算出贷款的每日计提利息，并于计息
后自动逐日累加至合同约定还款日，在合同约定还款日前一天计提该期贷款应计利息，
并自动进行后续的账务处理。
贷款账户于合同约定还款日开始进行扣款。在合同约定还款日核心业务系统会自动
将本次还款周期应交扣款金额，即本还款周期应缴贷款本息和记入扣款文件，于合同约
定还款日自动扣款。若扣款成功，系统自动进行后续的账务处理；若扣款失败，则当日
不进行相应的账务处理。系统会在次日批处理时继续执行扣款，直至扣款成功。
（2）柜面业务控制
本行通过制定和完善各项规章制度、实行营业部经理委派制、实施现场与非现场检
查、优化业务流程等措施，不断加强对账户、现金、重要空白凭证等的管理工作，规范
柜面业务的操作，确保柜面业务健康发展。
①账户管理
本行按照中国人民银行的《人民币银行结算账户管理办法》及其细则的规定，指导
本行账户管理工作，防范开户业务的操作风险。不断加强对企业开户意愿真实性的核实，
对非法定代表人本人开户的，进行登门核实，并拍照留存备查；对企业存款账户变更公
章及预留印鉴变更、邮寄地址变更、法定代表人与财务负责人变更或其联系电话变更等
情况，均进行电话核实，无误后方能办理。
本行制定《青岛银行银企对账管理办法》，并在集中作业部集中对账，由专职对账
人员负责账单印鉴的核验及未达账项的核对。将银企对账情况纳入营业部经理考核，并
定期通报银企对账情况，不断提高银企对账率。
②交易管理
本行业务系统通过交易权限、授权权限的设置、交易流程控制等方式来实现对操作
风险的系统控制，进一步提高柜台操作风险的管理水平。一是对柜员的权限进行参数化
管理，对每个柜员按其级别设置交易限额、交易范围；对机构配置业务限额参数（如网
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点现金库限额、网点柜员的尾箱限额）等，严格将柜员及机构的交易权限控制在权限范
围内。二是对风险业务建立复核或授权控制机制，根据业务特点及风险类型将业务设计
为经办类、经办授权类、经办复核类和经办复核加授权类。对于需要授权的业务，按照
授权被触发的条件，分为无条件授权和有条件授权，且授权关系之间必须满足参数约定
的条件。三是对部分流程化业务，通过设计流程化交易来控制风险，实现业务在不同岗
位间的控制流转，达到风险管控的目的。
③现金、重要空白凭证、业务印章管理
本行制定了《青岛银行金库管理规定》
、《青岛银行重要空白凭证及有价单证管理办
法》、《青岛银行运营业务印章管理办法》、《青岛银行查库指引》等规章制度，对现金、
重要空白凭证、业务印章的保管、出入库、使用、监督检查等业务操作进行了统一规范。
印发了《关于优化柜面运营业务审批流程的通知》，对单位现金支取制定了具体的大额
标准、相应的审批流程等，通过规范现金支取业务流程，保证客户和银行资金的安全。
（3）中间业务控制
本行中间业务主要包括理财业务和委托贷款业务等。
理财业务
本行制定和完善了《青岛银行个人理财业务操作规程（第三版）》及《青岛银行个
人理财产品销售管理办法（第三版）》等管理制度，不断规范理财系列产品的开发管理
及销售，将过程管理和过程控制贯穿于每一个员工的日常工作中，降低操作可能导致的
潜在风险。
本行依据行业监管机构颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、
《商业银行
个人理财业务风险管理指引》、
《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业
务有关问题的通知》 (银监办发[2008]47 号) 、
《中国银监会关于进一步规范商业银行个
人理财业务投资管理有关问题的通知》 (银监发[2009]65 号) 《中国银监会办公厅关于
进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》 (银监发[2009]111 号) 、
《中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》 (银监发
[2009]1113 号) 、
《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》 (银监
发[2011]91 号) 、《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
(银监发[2013]8 号) 等相关文件规定，对个人理财产品发行前、中、后的有关事宜进行
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事前审查、事中检查抽查和事后评价监督。强化对理财产品的投资管理、销售控制、客
户服务、产品备案、销售“双录”等全方面工作，确保个人理财业务合规开展。
本行不断提高理财产品的风险揭示水平，以防止理财业务开展过程中的不当销售。
本行制定了客户风险承受能力评估问卷，对客户进行风险承受能力评估，内容包括客户
年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好等，并将测评结果分为五
级。销售网点依据投资者的风险评级结果销售风险水平与其相适应的产品。办理完成理
财产品的销售业务后，核心业务系统自动生成交易流水和财务记录。
本行进一步加强了对个人理财业务销售活动的监督检查。总分行相关部门根据需要
定期或不定期的对分支机构理财产品销售活动的合规性进行非现场监管和现场检查。检
查内容涵盖了业务宣传、产品销售流程、培训及档案保管等方面。各级检查人员在每次
检查结束后将情况反馈至被查单位，要求其在规定期限内整改。
本行持续改进理财产品的信息披露，总行零售银行部对理财产品信息的披露工作负
责，对理财产品的发售、运作、到期等情况在本行官网等外部展示渠道进行信息披露。
②委托贷款
本行制定了《青岛银行委托贷款管理办法》以规范委托贷款的业务管理。委托贷款
业务主要包括业务受理与调查、审查与审批、贷款发放和贷后管理等环节。
A. 受理与调查
委托人向本行提出书面委托申请，经办行客户经理收到客户申请材料后，进行初步
审查，对于符合办理条件的业务，开展进一步业务调查。经办行应对委托人、借款人及
担保人提供的全部资料进行实地调查，重点调查委托人和借款人背景、委托贷款真实用
途、委托贷款资金是否为自有资金等。经办行客户经理为贷前调查的责任人，履行尽职
调查职责，对全部材料的真实性、完整性、有效性负责。并将贷前调查所收集的材料进
行归集、整理、分析，形成调查报告。
B. 审查与审批
各级授信审查部门为委托贷款审查的责任部门，按照审查权限进行审查工作。经审
查同意后，按规定程序上报审批。授信审批部门在其权限范围内对委托贷款逐级履行审
批手续。
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C. 贷后管理
经办行受委托方委托，通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查委托贷款支
付是否符合《委托贷款合同》中约定的用途，协助委托人严格监督借款人贷款资金的使
用，严禁挤占挪用。委托贷款发放后，按照《委托贷款委托协议》和《委托贷款合同》
的约定，向借款人催收到期本息，协助委托人做好贷款本息收回工作。经办行在委托贷
款到期前一个月内向借款人发送《委托贷款到期通知书》，并取得回执；委托贷款逾期
后，经办行应在三个工作日内向借款人发出《委托贷款逾期催收通知书》。
（4）资金业务内部控制
①授信审批
根据本行《青岛银行金融机构授信管理方法》
，对同业客户遵循“先授信后用信、
综合评估和分类授信相统一、合理授信和适时调整相结合、严格内控、防范风险”的原
则，必须在完成对同业客户的授信尽职调查，经青岛银行金融同业业务评审委员会核准，
总行审贷会审批后，方可在额度范围内与同业客户开展业务，并根据宏观经济形势、金
融市场风险和客户信用变化情况等及时调整客户的授信额度，确保各项业务风险控制在
本行可承受范围内。
②前台交易
本行资金交易权限授权（包括业务类型和额度）在每年年初通过经营管理授信审批
授权手册及行内统一的基本授权下达到金融市场事业部及负责人，部门负责人再将相应
权限及额度转授权给交易主管及交易员，交易人员在此前提下进行资金交易的市场操
作。在市场成交的交易需经过中台审核，并经授权主管确认后，送后台办理清算和结算。
前台线上交易员使用交易中心终端、交易机、电话、传真等方式与交易对手达成交
易。交易员的系统操作权限由金融市场事业部中台根据本行的相关管理规定进行设置。
交易员在达成交易前，必须检查与交易对手的交易额度、业务的敞口情况，在符合本行
相关规定的前提下，执行交易的操作。
前台线下交易员根据业务需求与交易对手达成交易意向，填制业务审批表，审批通
过后，方可与交易对手签订合同完成交易。
③中台管理
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金融市场事业部中台负责复核所有资金对外交易，包括货币市场资金拆借和债券回
购交易，债券承销及分销业务、债券买卖业务、同业存单投资业务、结售汇以及外汇买
卖业务。中台复核对外交易的内容包括交易要素完整性，交易性质正确性、交易数据计
算正确性、交易价格合理性、交易授权合规性、交易登记一致性。
交易经中台复核并放行到后台之后，交易员如需对交易要素进行修改或删除交易，
必须书面说明原因，并在系统中修改或删除交易。经中台再次复核，放行修改后的交易
或删除需删除的交易。
根据本行的授信管理原则，所有的交易应控制在授信额度内。中台在复核交易时对
超过授信额度的交易，应向相关交易员询问原因，要求交易员修改或撤销交易。如属于
不可修改或撤销的交易，交易员应向授信管理部门申请扩大临时额度，或书面提请部门
负责人审批后，中台方可签字放行。
关于资金业务，金融市场事业部在中台设置风险管理岗，负责实时对同业投资业务
的运行情况、投资策略执行情况及风险管理情况进行投后跟踪分析，形成风险管理日报、
周报，并将分析结果向金融市场事业部负责人和分管行长进行汇报。同时，每季度形成
投资运行报告和风险管理报告，向相关部门报送，每年度向董事会报告金融市场业务风
险管理报告。
④后台清算和核算
本行清算中心负责办理所有资金交易的后台清算和核算，其中后台清算包括后台管
理和资金清算两项内容。
在后台管理流程中，后台人员必须双人复核由金融市场事业部提交的交易单据及原
始资料，包括交易对手、成交记录、银行间市场成交通知单、分销协议、债券发行认购
和缴款通知书等。复核内容为交易要素完整性、交易数据计算正确性和交易登记一致性。
在后台管理流程中，如发现需对交易要素进行修改或删除交易，应及时通知交易部门；
由其书面说明原因，并在系统中修改或删除交易，经中台再次复核，放行修改后的交易
或删除需删除的交易。
清算中心负责按照要素齐全的资金划拨单据办理交易资金收付划拨。资金清算必须
以转账方式进行，通过支付系统办理。对审批手续、凭证要素齐全的交易资金划拨，清
算中心必须即时办理资金清算，不得延误，以防止违约或形成资金在途。
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清算中心有专人负责交易资金的划拨，并同前台交易员保持密切联系，及时反馈交
易资金的收付情况。如发现交易资金未按时到账或划出等状况，应立即通知前台交易员
及时采取相应措施。
本行通过在 Opics 系统中的固定收益模块，采取头寸管理的模式对金融资产进行管
理。通过 security ID, investment type, cost center, portfolio 4 个参数确定投资头寸，交易
成交录入产品面值或数量，收益率或价格（买入净价），后续由 Opics 系统根据预定义
的逻辑和频率完成利息计提及收息核算。金融资产利息计提的频率为每日，由 Opics 系
统运行日终批处理程序自动执行利息计提，并完成相应的账务处理。
本行采用预期信用损失模型评估会计准则所要求计提减值的金融资产的减值损失。
每季度末，由各业务管理部门提取、核对资金业务的基础数据，按照《青岛银行金融资
产减值计量管理办法》测算初步减值结果，由计划财务部进行确认，并进行相应的会计
处理。
对于以公允价值计量的债券投资，由资金交易及风险管理系统根据中央国债登记结
算有限责任公司以每天发布的估值数据进行公允价值的批量更新，并完成相应的会计处
理。对于以摊余成本计量的债券投资，由金融市场事业部专人每月根据中央国债登记结
算有限责任公司发布的估值数据对账面价值进行复核。对于以公允价值计量的非标准化
债权投资，由金融市场事业部后台每月获取、核对基础信息并进行估值，由金融市场事
业部专人核对无误后将估值结果递交至计划财务部，经计划财务部确认，进行相应的会
计处理。
（5）财务会计内部控制
本行实行会计工作的统一管理，制定了全行统一的会计政策、会计核算办法、管理
制度和业务操作规程。并通过全行统一集中的核心业务系统实施会计内部控制，确保会
计信息的真实、准确和完整。财务会计内部控制流程主要涉及财务会计制度的建立、会
计核算职责分离、关账控制、会计估计和会计政策变更、年度财务报表编制等主要环节，
其中：
①财务会计制度的建立
本行根据财政部《金融企业财务规则》及相关规定，建立财务管理基本制度；根据
财政部颁布的企业会计准则的要求，建立了相应的会计核算办法及业务操作流程，以确
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保会计信息真实可靠。
本行通过对会计人员进行定期或不定期的培训以确保总行制定的各项会计核算办
法、管理制度以及业务操作规程在全行范围内贯彻执行。
②会计核算职责的分离
本行根据不同业务流程及会计管理的要求，分别设置相关的会计核算岗位并明确职
责权限，确保不存在职责冲突的情况。
③关账控制
本行以公历月份作为会计月份，各核算单位完成关账前的检查事项并经复核程序，
经授权人员审核批准后报送会计报表。
④会计估计和会计政策变更
本行严格按照《企业会计准则第 28 号—会计政策、会计估计和差错更正》的规定，
对于重大的会计估计和会计政策变更，由财务部门提出申请，经董事会讨论通过后执行，
并按照企业会计准则的规定进行账务处理和披露。
⑤年度财务报表编制
本行及合并子公司严格遵循法律法规和行业监管机构关于财务报表编制、会计政策
和会计估计变更、披露政策及报表报送时间等方面的规定和要求，由财务部门负责年度
财务报表的编制，并由各相关部门配合。年度财务报表履行必要的复核和审批程序后，
报送本行董事会审核。经董事会决议书面批准后，年度财务报表方对外披露。
（6）计算机信息系统控制
为了确保信息系统设备、数据、系统环境的安全，本行持续完善信息科技治理。不
断推进运维管理体系、业务连续性管理体系及信息安全管理体系三大体系的建设。
本行的信息技术工作由信息技术部负责开展管理。信息技术部目前的组织架构为
“四中心一室”，即包括研发及交付中心、运行保障中心、测试及质量管理中心、技术
支持中心和业务管理室，信息技术部是负责全行信息科技策略制定、产品研发测试、系
统运行维护、综合管理以及技术支持的职能部门。各中心和业务管理室相互平行，统一
向总经理报告。
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每年信息技术部会对各业务部门以及自身的需求，进行归纳整理，并形成下一年度
的工作计划，同时对本部门本年度工作进行总结。并将本年度工作总结以及下一年度工
作计划进行汇总形成《信息技术部工作总结》报告。
本行每年年初由信息科技管理委员会制定本年度预算情况。预算需求主要来源于行
业监管机构要求、业务部门需求以及信息技术部自身运维需求。各部门负责人统计预算
需求后由信息技术部统一整理，上报信息科技管理委员会进行讨论，并经过 CIO 审批
后，提交计财部进行预算安排。信息技术部每半年对本年度的预算执行情况进行跟踪记
录，以确定信息技术预算的执行情况是否与预算计划一致，以此保证信息技术项目预算
得到有效执行。
本行根据信息科技外包战略，将部分信息科技活动委托给外部服务商处理。并制定
了《青岛银行信息科技外包管理办法》，对于外包合同签订、外包信息安全、服务连续
平监控评价机制，在服务过程中对外部服务商的服务水平、服务质量、服务连续性、信
息安全等方面进行持续监控和评估，并对监控评估的问题及时进行干预。在外包项目交
付时，信息技术部会对服务商的交付物进行检查和评估，确保交付的项目成果达到合同
规定的目标才予以验收。每年会根据外部服务商整年度服务情况进行整体评级定级。此
外《青岛银行信息科技外包管理办法》要求外包商必须对其软件完成质量、功能满足性、
运行维护配合进行审计。
本行根据行业监管机构以及自身对信息科技风险控制的要求，每年定期由信贷管理
部组织对信息科技风险进行全面评估，将评估结果形成风险评估报告，并对评估中的问
题进行及时整改，就整改情况形成整改报告。
（7）应急事件处置
本行建立了全行性突发事件应急处理机制，明确了突发事件处理的组织领导和责任
分工，制定了安全保卫、信息系统及网络安全、声誉风险、重点业务和产品等方面的应
急预案。
（8）对子公司的管理与控制
本行按照董事会的要求，以高级管理层和职能部门为主体，通过集团并表协调机制，
对本行控制的一家金融租赁公司和一家理财公司进行管理、协调和指导。
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本行根据中国银保监会《商业银行并表管理与监管指引》的要求，制定了《青岛银
行股份有限公司并表管理办法》以及财务并表、资产负债并表、信用风险并表、内部交
易等方面的实施细则，从集团层面明确了对子公司的管理要求。
根据《青岛银行股份有限公司并表管理办法》的规定，本行董事会承担集团并表管
理的最终责任，监事会为并表管理的内部监督机构，高级管理层负责集团并表管理的具
体实施。总行董监事会办公室作为集团并表管理牵头部门，统筹协调总行相关职能部门
及子公司履行具体并表管理职责。总行相关职能部门在集团并表管理框架下负责条线管
理，并对子公司履行监督指导职责。
本行指导子公司制定规范的公司治理制度，以及严格的内控规章体系，督促其提高
公司治理与风险管理水平、健全完善内部控制机制。本行通过向子公司派驻董事以及专
业管理人员，协助子公司优化在风险管控、财务事务等方面的运行管理，保障子公司业
务的稳健合规发展。本行以股权投资委员会为抓手，及时审议子公司在经营发展中的重
大事项，并给予分析和战略性指导，保障子公司的持续规范发展。本行制定重大事项报
告机制，并指导子公司严格落实，持续加强对子公司的日常管控。
本行在集团整体风险偏好和风险管理政策框架下，制定与经营发展相适应的全面风
险管理政策，兼顾各子公司的风险属性与特征，全方位、多层次地统筹协调各类风险的
全流程管理。推进统一授信管理体系的建设，将银行集团范围内具有授信性质和融资功
能的各类信用风险业务纳入统一授信管理体系，在银行集团层面制定授信限额和行业投
向的整体意见，实现对子公司风险的有效管控。本行定期对集团并表开展专项审计，评
估子公司对集团重大政策制度的执行情况，确保子公司经营管理的规范有效。
（9）反洗钱管理
本行认真履行金融机构反洗钱义务，严格按照法律规定和管理部门的要求，完善各
项反洗钱工作机制，强化客户身份识别工作，深化人员反洗钱培训，细化操作流程，明
确责任分工，切实履行反洗钱义务。
（10）关联方与关联交易
本行关联方与关联交易管理体系健全有效，关联交易业务合法合规，能够切实维护
本行及股东的整体利益。
制度建设方面，本行按中国银监会的监管规定，结合本行实际情况，于 2005 年首
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次制定关联交易管理办法，于 2015 年制定关联交易管理实施细则。本行先后对管理办
法修订四次，对实施细则修订一次。目前，本行关联交易管理制度健全完备，能够满足
中国银监会、中国证监会、深交所和香港联交所的监管要求，同时符合本行经营管理实
际情况。
组织管理方面，本行董事会应对关联交易管理承担最终责任。本行董事会下设关联
交易控制委员会，控制关联交易风险。总行董监事会办公室负责牵头落实全行关联交易
管理工作，以及董事会关联交易控制委员会的日常事务。总行相关部门，在日常工作中
按照“谁经办谁负责、谁审批谁负责”的原则，负有识别并管理各自条线关联交易的责
任。
关联方名单管理方面，本行向主要法人股东、董事、监事、高级管理人员、有权决
定和参与授信业务的员工等关联方申报主体征询关联方名单，各关联方申报主体均能按
要求及时申报关联方。本行为确保关联方名单全面、准确，已经建立起关联方名单的持
续更新机制，每年向各申报主体发函，对此前已申报的关联方进行补充更新，实现了关
联方名单的集中征询和定期确认。同时，本行日常注意结合董监事变更、高管人员变动
等情况，收集关联方变化，并将关联方名单管理系统与业务管理系统相结合，自动抓取
新增关联方。对于此类关联方的变化，本行按季汇总并更新关联方名单，更新后的名单
报董事会关联交易控制委员会审议通过后，向董事会和监事会报告，报青岛银监局备案。
关联交易管理方面，本行已逐步建立起细化而明确的关联交易审查审批机制。本行
发起关联交易，首先进行监管比例控制审查，计算该笔业务发生后，本行对该关联方、
对该关联方所在集团、对全部关联方的授信余额占资本净额的比例，在确认各类指标未
超出监管标准后，方可进行后续审查流程。在授信业务审贷环节，除履行贷前、贷中所
有风险要素审查外，还要根据不同业务的运作原理和定价形成方式，通过与非关联方、
市场普遍状况等对比，对交易的公允性进行分析与审查，确保该笔关联交易能够按照商
业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，如无法满足公允性审查，本行内部
审批部门将会否决该笔业务。
公允性审查通过后，本行区分一般关联交易和重大关联交易，并相应履行关联交易
审批流程。一般关联交易，即单笔金额不超过资本净额 1%且交易发生后集团余额不超
过资本净额 5%的交易，由本行管理层审查和批准。本行按照内部授权，由分支机构、
总行授信审批部门、总行贷款审查委员会、总行大额授信审查委员会对一般关联交易进
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行逐级审查审批，按年提交董事会关联交易控制委员会备案。重大关联交易，即单笔金
额超过资本净额的 1%或交易发生后集团余额超过资本净额 5%的交易，由本行管理层
和董事会关联交易控制委员会审查、董事会批准。本行董事会关联交易控制委员会成员
中，独立董事人数占比超过三分之二，该委员会主任委员由独立董事担任，本行主要股
东推荐的董事均不是该委员会的委员。重大关联交易经行内逐级审查通过后，本行管理
层形成重大关联交易议案，详细介绍关联方情况和关联交易情况，具体论证交易的公允
性，逐笔报董事会关联交易控制委员会审查、董事会批准。董事会审查审批过程中，均
执行了关联董事回避表决的程序，独立董事结合每笔交易具体情况，对其公允性及审查
审批程序履行情况发表书面意见。批准后十个工作日内，本行将重大关联交易报告监事
会，并向青岛银监局备案。
本行已建立了关联交易报告和审计机制。本行按季度向董事会关联交易控制委员
会、青岛银监局报告关联交易情况，按年度向董事会、股东大会做关联交易专项报告，
内容包括关联交易管理制度的执行情况、关联交易管理工作举措、关联交易审批情况、
期末交易余额统计及监管比例监测等；本行内审部门每年就董事会关联交易控制委员会
的开会履职情况、关联交易的审查审批流程、关联交易公允性、关联交易的相关报告等，
对关联交易工作进行专项审计，审计结果报本行董事会和监事会。
本行构建了各级机构各司其职、检查有力、问责到位、管控有效的内部监督检查体
系。设立了独立的内审部门，向董事会负责，并定期向董事会及董事会审计委员会和监
事会报告工作。通过现场检查与非现场检查等方式开展了一系列内控检查，及时发现问
题，采取有效措施整改和纠正，保障了各项业务的健康发展。
（1）开展现场和非现场审计。近两年以来，内审部门每年开展常规审计、绩效考
核和稳健薪酬专项审计、金融市场业务专项审计；离任及经济责任审计等；并充分发挥
现场与非现场的融合效应，对银行同业风险警情及重点风险领域进行全行数据自查，提
高了审计的针对性和有效性，大幅提升了面对紧急审计需求的应急能力，有针对性的发
现趋势性问题，以技防建设提升非现场审计的科技含量，为远程审计、现场审前分析、
审后整改及评价提供有力的支持。
（2）定期召开内控评审会。本行充分发挥内控评审会的内控自评机制，评价全行
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内部控制的充分性和有效性，研究制定改进完善内部控制的措施。全行每季度组织一次
由行领导亲自参加的内控评审会，针对屡查屡犯顽症问题、重大管理缺漏和风险隐患等
议题进行评审，内容涵盖了经营管理的主要方面和主要条线。本行定期召开内控评审会，
持续不断地进行自我诊断、梳理风险点，客观评价存在的问题与不足，提出整改措施与
治理意见，强化了内控制度的执行力，完善了风险自评机制。
（3）健全审计整改长效机制。内审部门根据问题台账，与经办机构逐一商定整改
措施和时限要求，通过后续审计进一步跟进各机构的整改措施和对管理建议的落实情
况，完善整改后评价机制，促进审计整改以点带面、举一反三，实现“整改一个问题，
促进一片规范”的综合效应，形成“检查-整改-提升”的长效机制，在规范管理、防范
风险、标本兼治中实现审计效能最大化。
（4）全面落实内控自查自纠的自律机制。结合部门或条线自身特点和风险点，组
织开展形式多样的检查，对操作人员的合规性、管理人员的履职情况进行检查；对主要
业务经营和管理活动中可能存在的漏洞、薄弱环节和违规问题进行梳理和检查，防范和
化解各项风险隐患，确保各项业务的安全合规运营。
（5）持续发挥反舞弊机制的作用。本行制定了《青岛银行员工异常行为动态管理
办法》
《青岛银行员工违规举报管理办法》
《青岛银行员工违规行为处理办法》及《关于
落实党风廉政建设党委主体责任和纪委监督责任推进全面从严治党的意见》等制度，强
化了本行经营管理和内部控制，规范了员工按照国家法律法规、金融规章以及本行相关
制度的行为准则，有效地起到了反舞弊的作用。
（三）本行内部控制评价情况
根据本行财务报告内部控制重大缺陷的认定情况，于内部控制评价报告基准日，未
发现财务报告内部控制重大缺陷，董事会认为，本行已按照企业内部控制规范体系和相
关规定的要求在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制。
根据本行非财务报告内部控制重大缺陷认定情况，于内部控制评价报告基准日，本
行未发现非财务报告内部控制重大缺陷。
自内部控制评价报告基准日至内部控制评价报告发出日之间未发生影响内部控制
有效性评价结论的因素。
本行对内部控制有效性做出了认定，“根据本行财务报告内部控制重大缺陷的认定
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情况，于内部控制评价报告基准日，未发现财务报告内部控制重大缺陷，董事会认为，
本行已按照企业内部控制规范体系和相关规定的要求在所有重大方面保持了有效的财
务报告内部控制。根据本行非财务报告内部控制重大缺陷认定情况，于内部控制评价报
告基准日，本行未发现非财务报告内部控制重大缺陷。自内部控制评价报告基准日至内
部控制评价报告发出日之间未发生影响内部控制有效性评价结论的因素。”
（四）会计师对本行内部控制制度的评价
毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）针对本行内部控制制度实施出具了《青
（毕马威华振专字第 2100301 号），会计师认为，
岛银行股份有限公司内部控制审计报告》
“我们认为，贵行于 2020 年 12 月 31 日按照《企业内部控制基本规范》和相关规定在
所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制”。
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第五节 同业竞争和关联交易
一、同业竞争
同业竞争是指本行与控股股东、实际控制人、控股股东或实际控制人所控制的其他
企业存在从事相同或相似业务的情形。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行无控股股东或实际控制人。直接持有本行 5%以上股
份的股东共有 3 家，包括国信实业、海尔产业发展和圣保罗银行。
（一）国信实业
国信实业持有本行 503,556,341 股，占本行股份总数的比例为 11.17%。国信实业的
经营范围为国有资产运营及投资，货物和技术的进出口业务。除持有本行股份以外国信
实业未控制其他银行，故不构成与本行之间的同业竞争。
（二）海尔产业发展
海尔产业发展持有本行 409,693,339 股，占本行股份总数的比例为 9.08%。海尔产
业发展的经营范围为企业投资管理，工业厂房、仓库及配套设施的投资经营、销售、租
赁，工业基础设施与仓储设施的经营及提供相关的咨询服务；智能化系统基础开发及局
域网系统维护；产业园物业服务，设计、制作、发布国内外广告；会议展览展示服务；
销售：建筑材料、装饰材料、陶瓷制品、钢材、木材。除持有本行股份以外海尔产业发
展未控制其他银行，故不构成与本行之间的同业竞争。
（三）圣保罗银行及其控制的企业
圣保罗银行持有本行 624,753,980 股，占本行股份总数的比例为 13.85%，仅通过股
东大会行使表决权，并且其在本行的董事仅有 2 名，圣保罗银行无法通过股东大会或者
董事会对本行构成控制关系，无法实施通过操控本行业务以损害本行中小股东利益的行
为。自其入股以来，圣保罗银行实际上也不存在通过股东大会、董事会控制本行的经营
和决策的情形，不存在超越股东大会、董事会而直接干预本行的经营和决策的情形，不
存在通过股东大会、董事会或者以其他方式损害本行及本行全体股东利益的情形。此外，
根据本行与圣保罗银行于 2007 年 7 月 12 日签署的《框架协议》，圣保罗银行已承诺，
其不应：①向中国的任何其他城市商业银行投资或与之订立任何具有战略性质的合作或
业务关系；或②在中国山东省设立任何银行分支机构。即使中国的银行业进一步对外资
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放开，圣保罗银行的前述承诺仍然有效。因此，本行与圣保罗银行不存在同业竞争或潜
在同业竞争。
青岛意才基金销售有限公司（曾用名“青岛意才财富管理有限公司”
，以下简称“意
才公司”）系圣保罗银行的控股子公司，经营范围为“基金销售。
（依法须经批准的项目，
经相关部门批准后方可开展经营活动）”，未在中国境内开展银行业务，双方主营业务范
围不同，因此，意才公司与本行不存在同业竞争。
综上所述，圣保罗银行不是本行控股股东、实际控制人，本行不存在与控股股东或
实际控制人及其控制的其他企业同业竞争的情形；本行与圣保罗银行不存在同业竞争或
潜在同业竞争；圣保罗银行无法通过股东大会或者董事会对本行构成控制关系，无法实
施通过操控本行业务以损害本行中小股东利益的行为；自其入股以来，圣保罗银行实际
上也不存在通过股东大会、董事会控制本行的经营和决策的情形，不存在超越股东大会、
董事会而直接干预本行的经营和决策的情形，不存在通过股东大会、董事会或者以其他
方式损害本行及本行全体股东利益的情形；圣保罗银行已承诺不向中国其他城市商业银
行投资或订立具有战略性质的合作或业务关系以及不在山东省设立分支机构；圣保罗银
行的控股子公司意才公司与本行也不存在同业竞争。
（四）独立董事就本行同业竞争发表的意见
根据本行独立董事出具的《关于确认公司最近三年同业竞争情况的独立意见》，
“2018 年 1 月 1 日至今，公司不存在控股股东或实际控制人，亦不存在通过公司章程、
协议安排能够控制公司的法人、其他组织或自然人。本次配股不会导致公司控股权发生
变化。鉴于上述情况，本次配股完成前后，公司均不存在与控股股东、实际控制人及其
控制的企业之间的同业竞争情况。”
综上所述，本行不存在与控股股东、实际控制人或主要股东及其控制的其他企业同
业竞争的情形。
二、关联方与关联交易
（一）关联方及关联关系
《企业会计准则第 36 号——关联方披露》等相关规定，本行的关联
根据《公司法》
方包括：直接持有本行 5%以上（含 5%，下同）股份的股东；持有本行 5%以上股份股
东的控股股东及其控制、共同控制法人或其它组织；关联自然人；本行关键管理人员及
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与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的法人或其它组织；本行的子
公司。
截至 2021 年 6 月 30 日，直接持有本行 5%以上股份的股东情况如下所示：
关联方名称 持有股份（股） 持股比例 经营范围/主营业务
国有资产运营及投资，货物和技术的进
青岛国信实业有限公司 503,556,341 11.17% 出口业务。
（依法须经批准的项目，经相
关部门批准后方可开展经营活动）。
企业投资管理，工业厂房、仓库及配套
设施的投资经营、销售、租赁，工业基
础设施与仓储设施的经营及提供相关的
咨询服务；智能化系统基础开发及局域
青岛海尔产业发展有限公司 409,693,339 9.08%
网系统维护；产业园物业服务，设计、
制作、发布国内外广告；会议展览展示
服务；销售：建筑材料、装饰材料、陶
瓷制品、钢材、木材。
圣保罗银行 624,753,980 13.85% 商业银行
注 1：截至 2018 年 12 月 31 日和 2019 年 12 月 31 日，AMTD Strategic Investment Limited 持有本行
股份的比例分别为 7.44%和 6.69%，为本行主要股东之一；截至 2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
易在本节之“二、关联方与关联交易”之“（二）关联交易情况”中纳入“AMTD 及其集团”或“其
他法人关联方”列示。
注 2：海尔投资于 2021 年 6 月 2 日向海尔产业发展转让其所持有的本行 409,693,339 股 A 股限售股，
占本行股份总额的 9.08%。根据《深圳证券交易所股票上市规则（2020 年修订）》，过去十二个月内
持有上市公司 5%以上股份的法人，视同为上市公司的关联人，因此在本节之“二、关联方与关联
交易”之“（二）关联交易情况”中纳入“海尔投资及其集团”列示。
本行将持有本行 5%以上股份股东的控股股东及其控制、共同控制法人或其它组织
界定为本行的关联方。
本行的关联自然人包括：（1）本行的关键管理人员及与其关系密切的家庭成员等。
（2）持有本行 5%以上股份股东的控股股东的关键管理人员。本行的关键管理人员包括
本行董事、监事及高级管理人员，与其关系密切的家庭成员指配偶、父母、年满 18 岁
的子女、兄弟姐妹、子女的配偶、配偶的父母、兄弟姐妹的配偶、配偶的兄弟姐妹及其
配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的年满 18 岁的子女及其配偶以及其
他关系密切家庭成员。截至 2021 年 6 月 30 日，本行董事、监事、高级管理人员的情况
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参见本 A 股配股说明书“第四节 发行人基本情况”之“十六、董事、监事和高级管理
人员”的有关内容。
的法人或其它组织
本行将本行关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或在本行以外
兼任董事、高级管理人员的法人或其它组织界定为本行的关联方。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行持有青银理财有限责任公司 100%股权；持有青岛青
银金融租赁有限公司 51%股权。本行子公司的基本情况参见本 A 股配股说明书“第四
节 发行人基本情况”之“四、发行人的组织结构及对其他企业的权益投资情况”的有
关内容。
（二）关联交易情况
下列关联交易除特别注明外，均属于本行日常经营业务。本行的关联交易主要是贷
款、存款和金融投资。本行与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，
其定价原则与独立第三方交易一致。
单位：千元
关联方交易类型
/2021 年 1-6 月 日/2020 年度 日/2019 年度 日/2018 年度
同业及其他金融机构存
放款项
拆出资金 - - 202,605 -
利息收入 - 3,712 2,605 6,100
利息支出 2,089 4,330 2,909 1,023
手续费及佣金收入 9 21 24 20
手续费及佣金支出 59,954 19,691 - -
其他业务收入 1,014 2,416 2,548 3,306
（1）发放贷款和垫款
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单位：千元
关联方
国信实业及其集团 - - 878,451 1,502,647
海尔投资及其集团 345,252 372,511 316,642 300,578
其他法人关联方 - - 549,584 456,412
其他关联自然人 14,381 11,886 15,315 13,476
合计 359,633 384,397 1,759,992 2,273,113
占同类交易金额/余额比例 0.15% 0.19% 1.01% 1.79%
（2）金融投资
① 以摊余成本计量的金融投资
单位：千元
关联方
海尔投资及其集团 - - 701,045 1,712,538
合计 - - 701,045 1,712,538
占同类交易金额/余额比例 - - 1.07% 2.43%
② 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资
单位：千元
关联方
其他法人关联方 - - 213,184 310,108
合计 - - 213,184 310,108
占同类交易金额/余额比例 - - 0.39% 0.59%
③ 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
单位：千元
关联方
其他法人关联方/AMTD 及其集团 2,426,807 2,457,303 2,456,323 2,435,724
合计 2,426,807 2,457,303 2,456,323 2,435,724
占同类交易金额/余额比例 4.93% 6.60% 10.72% 10.89%
（3）长期应收款
单位：千元
关联方
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关联方
海尔投资及其集团 225,219 300,340 - -
合计 225,219 300,340 - -
占同类交易金额/余额比例 2.13% 2.66% - -
（4）存放同业及其他金融机构款项
单位：千元
关联方
圣保罗银行及其集团 2,802 299 5,675 270
合计 2,802 299 5,675 270
占同类交易金额/余额比例 0.07% 0.01% 0.43% 0.02%
（5）拆出资金
单位：千元
关联方
海尔投资及其集团 - - 825,856 830,722
合计 - - 825,856 830,722
占同类交易金额/余额比例 - - 24.80% 20.15%
（6）吸收存款
单位：千元
关联方
圣保罗银行及其集团 240,451 160,743 194,167 253,749
国信实业及其集团 127,781 291,355 378,209 1,312,963
海尔投资及其集团 595,558 559,099 445,786 242,432
其他法人关联方 2,083,936 1,612,746 521,864 314,764
其他关联自然人 91,042 87,888 56,259 54,144
合计 3,138,768 2,711,831 1,596,285 2,178,052
占同类交易金额/余额比例 1.05% 0.98% 0.74% 1.22%
（7）同业及其他金融机构存放款项
单位：千元
关联方
国信实业及其集团 - - 259 -
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关联方
海尔投资及其集团 511 508 1,529 1,376
其他法人关联方 60,437 28,813 - 230
合计 60,948 29,321 1,788 1,606
占同类交易金额/余额比例 0.78% 0.17% 0.01% 0.01%
（8）保函
单位：千元
关联方
海尔投资及其集团 - - 18 212,933
合计 - - 18 212,933
占同类交易金额/余额比例 - - 0.00% 8.83%
（9）利息收入
单位：千元
关联方 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
圣保罗银行及其集团 - - - 2,475
国信实业及其集团 - 8,881 94,557 64,453
海尔投资及其集团 21,104 62,718 73,332 114,433
其他法人关联方 - - 60,130 37,104
其他关联自然人 245 556 611 559
合计 21,349 72,155 228,630 219,024
占同类交易金额/余额比例 0.24% 0.42% 1.58% 1.84%
（10）利息支出
单位：千元
关联方 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
圣保罗银行及其集团 933 2,430 6,697 1,882
国信实业及其集团 1,058 2,434 31,060 11,452
海尔投资及其集团 5,058 4,126 11,918 1,827
其他法人关联方 28,519 20,355 7,972 4,898
其他关联自然人 1,082 1,824 1,231 692
合计 36,650 31,169 58,878 20,751
占同类交易金额/余额比例 0.74% 0.35% 0.77% 0.28%
（11）手续费及佣金收入
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单位：千元
关联方 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
海尔投资及其集团 - 3,467 16,948 23,851
其他法人关联方 16,046 50,663 54,772 5
合计 16,046 54,130 71,720 23,856
占同类交易金额/余额比例 1.90% 2.92% 5.33% 2.53%
（12）投资收益
单位：千元
关联方 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
AMTD 及其集团 - - 94,179 -
合计 - - 94,179 -
占同类交易金额/余额比例 - - 8.20% -
（13）业务及管理费
单位：千元
关联方 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
国信实业及其集团 - 566 566 566
合计 - 566 566 566
占同类交易金额/余额比例 - 0.02% 0.02% 0.02%
（14）营业外支出
单位：千元
关联方 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
其他法人关联方 6,300 10,449 8,948 545
合计 6,300 10,449 8,948 545
占同类交易金额/余额比例 89.91% 75.96% 52.75% 7.43%
单位：千元
关联方 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
董事、监事、高级管理层薪酬 9,819 19,468 22,880 21,092
报告期内，本行严格遵守内、外部管理规定，严格执行对关联方、关联交易的认定、
审批、披露等程序，不存在关联交易非关联化的情形。报告期内，本行关联交易定价公
允，不存在通过关联交易非关联化输送利益或利润操纵的情形。
（三）减少和规范关联交易的措施
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对于不可避免的关联交易，为了维护全体股东和本行的利益，本行根据有关法律法
规的规定，在《公司章程》《股东大会议事规则》《董事会议事规则》《关联交易管理办
法》和《关联交易管理实施细则》中对关联交易决策机构和决策程序做出了明确的严格
规定，主要包括关联交易回避制度、决策权限和决策程序等内容。本行严格执行上述规
定以确保关联交易的公开、公允和合理，从而保护本行全体股东及本行的利益。其中，
《公司章程》中关于关联交易决策权力与程序的规定如下：
“第六十一条 本行股东承担下列义务，本章程对优先股股东义务另有规定的，从
其规定：……（十）对于存在虚假陈述、滥用股东权利或其他损害本行利益行为的股东，
国务院银行业监督管理机构或其派出机构可以限制或禁止本行与其开展关联交易，限制
其持有本行股权的限额、股权质押比例等，并可限制其股东大会召开请求权、表决权、
提名权、提案权、处分权等权利；……”
“第六十三条 ……拥有本行董、监事席位的股东，或直接、间接、共同持有或控
制本行 2%以上股份或表决权的股东出质本行股份，事前须向本行董事会申请备案，说
明出质的原因、股权数额、质押期限、质权人等基本情况。凡董事会认定对本行股权稳
定、公司治理、风险与关联交易控制等存在重大不利影响的，应不予备案。在董事会审
议相关备案事项时，由拟出质股东委派的董事应当回避。……”
“第一百零七条 股东大会审议有关关联交易事项时，关联股东不应当参与投票表
决，其所代表的有表决权的股份数不计入有效表决股份总数；股东大会决议应当充分披
露非关联股东的表决情况。
关联股东可以自行回避，也可由其他参加股东大会的股东或股东代表提出回避请
求。”
“第一百四十四条 独立董事除具有《公司法》和其他有关法律、行政法规、部门
规章、规范性文件和本章程赋予董事的职权外，还具有以下职权：
（一）重大关联交易
应由独立董事认可后，提交董事会讨论；独立董事做出判断前，可以聘请中介机构出具
独立财务顾问报告，作为其判断的依据；……”
“第一百四十五条 独立董事应当对本行股东大会或董事会讨论事项发表客观、公
正的独立意见，尤其应当就以下事项向股东大会或董事会发表意见：……（四）重大关
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联交易的合法性和公允性；……”
“第一百五十条 独立董事有下列情形之一的，为严重失职：……。
（四）关联交易
导致本行重大损失，独立董事未行使否决权的；……”
“第一百五十七条 董事会应当确定其运用本行资产所做出的对外投资、收购出售
资产、资产抵押、对外担保事项、委托理财、关联交易的权限，建立严格的审查和决策
程序；重大投资项目和资产处置应当组织有关专家、专业人员进行评审，并报股东大会
批准。……”
“第一百七十二条 本行董事会下设审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理
和消费者权益保护委员会、战略委员会、薪酬委员会、提名委员会和信息科技委员会。
董事会可以根据需要设立其他专门委员会和调整现有委员会。”
“第一百七十三条 各专门委员会的成员全部由董事担任，且委员会成员不少于 3
人。
各专门委员会分别设主任委员 1 名，负责召集各专门委员会的活动。其中审计委员
会的主任委员为会计专业人士，关联交易控制委员会、审计委员会、薪酬委员会和提名
委员会的主任委员由独立董事担任，且前述四个委员会成员中的独立董事人数应占其所
在委员会成员总数的半数以上。担任审计委员会、关联交易控制委员会及风险管理和消
费者权益保护委员会负责人的董事每年在本行工作的时间不得少于 25 个工作日。”
“第一百七十五条 关联交易控制委员会的主要职责是：
（一）依据有关法律法规确认本行的关联方，并收集、整理本行关联方名单、信息；
（二）审议批准董事会授权范围内的关联交易；审核需提交董事会、股东大会审议
批准的关联交易，并向董事会汇报；
（三）检查、监督本行的关联交易的控制情况，及本行董事、高级管理人员、关联
人执行本行关联交易控制制度的情况，并向董事会汇报；
（四）法律、行政法规、部门规章、规范性文件、本章程以及董事会授予的其他事
宜。”
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制度履行了决策程序。
（四）独立董事就本行关联交易发表的意见
本行独立董事按照相关法律法规，认真履行职责，参与重大决策，对重大事项发表
独立意见，维护公司整体利益，保护中小股东的合法权益。独立董事对董事会讨论事项
客观、公正地发表独立意见，尤其关注重大关联交易等重大事项。
独立董事对本行关于 2018 年度重大关联交易的公允性、程序性、合法性发表了书
面意见，认为相关关联交易事项没有违反公开、公平、公正的原则，不存在损害公司和
中小股东利益的行为；表决程序合法、有效，符合有关法律、法规及《公司章程》的规
定；生效后授信余额符合相关监管规定。
独立董事对本行关于 2019 年度部分关联方日常关联交易预计额度的议案发表了独
“本行预计的 2019 年日常关联交易预计额度事项属于银行正常经营范围
立意见，认为：
内的常规业务，相关关联交易定价公允，符合法律法规和《青岛银行股份有限公司章程》
等规定，符合本行和股东的整体利益。本行独立董事同意董事会拟定的 2019 年日常关
联交易预计额度，并同意将该议案提交股东大会审议。”
独立董事对本行关于 2020 年度部分关联方日常关联交易预计额度的议案发表了独
“青岛银行预计的 2020 年日常关联交易预计额度事项属于银行正常经营
立意见，认为：
范围内的常规业务，相关关联交易定价公允，符合法律法规和《青岛银行股份有限公司
章程》等规定，符合青岛银行和股东的整体利益。我们同意董事会拟定的 2020 年日常
关联交易预计额度，并同意将该议案提交股东大会审议。”
独立董事对本行关于 2021 年度部分关联方日常关联交易预计额度的议案发表了独
“青岛银行预计的 2021 年日常关联交易预计额度事项属于银行正常经营
立意见，认为：
范围内的常规业务，相关关联交易定价公允，符合相关法律法规和《公司章程》的规定，
符合青岛银行和股东的整体利益。我们同意《关于青岛银行股份有限公司 2021 年日常
关联交易预计额度的议案》，并同意将该议案提交股东大会审议。”
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第六节 财务会计信息
一、最近三年及一期财务报表审计情况
本行聘请毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）按照中国注册会计师审计准则
的规定对本行 2018 年度、2019 年度和 2020 年度的财务报表进行了审计，并分别出具
了毕马威华振审字第 1901409 号、毕马威华振审字第 2000948 号和毕马威华振审字第
本行已分别于 2021 年 8 月 30 日和 2021 年 10 月 29 日公布 2021 年半年度报告和
经审计。投资者欲完整了解本行财务会计信息，可查阅本行在深圳证券交易所网站
（www.szse.com.cn）发布的定期报告、临时报告等日常信息披露文件。
二、最近三年及一期财务报表
（一）合并财务报表
单位：千元
项目
资产：
现金及存放中央银行款项 46,937,324 47,219,397 39,704,840 29,554,430
存放同业及其他金融机构
款项
贵金属 112,656 112,656 113,223 113,459
拆出资金 451,873 - 3,313,603 4,110,464
衍生金融资产 226,390 286,400 12,436 -
买入返售金融资产 8,862,695 9,726,476 2,325,771 300,262
发放贷款和垫款 229,631,420 202,358,484 169,158,291 123,366,891
金融投资：
以公允价值计量且其
变动计入当期损益的金融 49,193,456 37,250,405 22,912,561 22,361,816
投资
以公允价值计量且其
变动计入其他综合收益的 76,647,978 66,828,002 54,973,781 53,002,751
金融投资
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项目
以摊余成本计量的金
融投资
长期应收款 10,233,394 11,001,178 9,037,819 7,766,698
固定资产 2,991,548 3,020,960 2,838,610 2,914,152
在建工程 266,743 226,808 210,203 210,203
使用权资产 804,678 826,821 818,928 不适用
无形资产 256,846 252,518 194,243 165,153
递延所得税资产 2,570,590 2,468,017 1,581,905 1,152,778
其他资产 1,983,009 1,522,962 622,410 1,064,952
资产总计 501,637,206 459,827,605 373,622,150 317,658,502
负债：
向中央银行借款 14,945,004 11,207,069 5,536,650 10,878,835
同业及其他金融机构存放
款项
拆入资金 14,589,011 12,947,575 9,916,257 7,207,066
衍生金融负债 226,436 288,347 8,805 -
卖出回购金融资产款 31,591,305 33,099,349 16,027,082 14,850,333
吸收存款 299,307,629 275,750,710 215,425,403 177,911,247
应付职工薪酬 616,124 864,886 827,256 755,237
应交税费 566,922 598,798 330,911 119,708
预计负债 108,402 102,263 99,715 104,964
应付债券 95,432,222 72,834,508 76,858,899 65,240,507
租赁负债 456,469 453,671 427,429 不适用
其他负债 3,681,074 3,748,839 1,223,298 1,460,899
负债合计 469,347,081 428,920,747 343,144,232 290,161,778
股东权益：
股本 4,509,690 4,509,690 4,509,690 4,058,713
其他权益工具
其中：优先股 7,853,964 7,853,964 7,853,964 7,853,964
资本公积 8,337,869 8,337,869 8,337,869 6,826,276
其他综合收益 394,756 32,717 658,230 553,193
盈余公积 1,859,737 1,859,737 1,626,662 1,403,575
一般风险准备 5,072,217 5,072,217 4,400,258 3,969,452
未分配利润 3,604,826 2,618,980 2,528,787 2,319,800
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项目
归属于母公司股东权益合
计
少数股东权益 657,066 621,684 562,458 511,751
股东权益合计 32,290,125 30,906,858 30,477,918 27,496,724
负债和股东权益总计 501,637,206 459,827,605 373,622,150 317,658,502
单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
一、营业收入
利息收入 8,881,975 17,168,922 14,515,004 11,886,901
利息支出 (4,973,818) (9,022,391) (7,668,949) (7,422,872)
利息净收入 3,908,157 8,146,531 6,846,055 4,464,029
手续费及佣金收入 846,442 1,855,260 1,346,116 943,582
手续费及佣金支出 (76,117) (163,636) (129,236) (77,825)
手续费及佣金净收入 770,325 1,691,624 1,216,880 865,757
投资收益 466,332 1,466,051 1,148,342 1,923,929
公允价值变动损益 243,160 (237,080) 228,383 (303,689)
汇兑损益 (70,619) (547,799) 156,176 407,921
其他收益 9,359 23,030 17,071 7,707
其他业务收入 573 1,954 4,185 6,801
资产处置损失 (408) (3,650) (777) (502)
营业收入合计 5,326,879 10,540,661 9,616,315 7,371,953
二、营业支出
税金及附加 (70,741) (133,315) (101,186) (74,848)
业务及管理费 (1,465,663) (3,542,707) (3,065,576) (2,430,802)
信用减值损失 (1,650,058) (4,143,756) (3,626,792) (2,383,172)
其他业务成本 - (646) (797) (3,831)
营业支出合计 (3,186,462) (7,820,424) (6,794,351) (4,892,653)
三、营业利润 2,140,417 2,720,237 2,821,964 2,479,300
加：营业外收入 7,178 21,815 23,553 4,048
减：营业外支出 (7,007) (13,756) (16,962) (7,332)
四、利润总额 2,140,588 2,728,296 2,828,555 2,476,016
减：所得税费用 (307,616) (274,998) (493,033) (432,627)
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项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
五、净利润 1,832,972 2,453,298 2,335,522 2,043,389
归属于母公司股东的净利润 1,797,590 2,394,072 2,284,815 2,023,352
少数股东损益 35,382 59,226 50,707 20,037
六、其他综合收益的税后净额 362,039 (625,513) 105,037 1,016,364
归属于母公司股东的其他综合
收益的税后净额
(一)不能重分类进损益的其他综
合收益
(68) (600) (1,650) (2,498)
额
(二)将重分类进损益的其他综合
收益
入其他综合收益的金融资产公 103,832 (642,643) 63,549 996,848
允价值变动
入其他综合收益的金融资产信 258,275 17,730 43,138 22,014
用损失准备
归属于少数股东的其他综合收
- - - -
益的税后净额
七、综合收益总额 2,195,011 1,827,785 2,440,559 3,059,753
归属于母公司股东的综合收益
总额
归属于少数股东的综合收益总
额
八、每股收益
（一）基本每股收益（元/股） 0.40 0.42 0.39 0.37
（二）稀释每股收益（元/股） 0.40 0.42 0.39 0.37
单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
一、经营活动产生的现金流
量
吸收存款净增加额 23,379,478 59,440,575 37,115,060 15,592,066
同业及其他金融机构存放
- 600,021 4,784,097 -
款项净增加额
拆入资金净增加额 1,612,808 3,018,767 2,726,981 1,330,560
卖出回购金融资产款净增
- 17,067,937 1,179,371 2,946,548
加额
向中央银行借款净增加额 3,731,423 5,694,999 - 10,194,795
存放中央银行款项净减少 - - 1,385,277 206,409
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项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
额
买入返售金融资产净减少
额
存放同业及其他金融机构
- - 200,000 -
款项净减少额
拆出资金净减少额 - 2,801,364 1,061,906 -
长期应收款净减少额 706,601 - - -
收取的利息、手续费及佣金 7,747,635 14,300,467 10,655,490 7,637,358
收到的其他与经营活动有
关的现金
经营活动现金流入小计 38,093,893 104,813,841 60,265,707 41,955,247
发放贷款和垫款净增加额 (28,786,942) (36,018,021) (48,460,968) (30,127,157)
存放同业及其他金融机构
(400,000) - - (200,000)
款项净增加额
拆出资金净增加额 - - - (3,495,258)
存放中央银行款项净增加
(1,506,275) (2,625,978) - -
额
买入返售金融资产净增加
- (7,407,980) (2,026,600) -
额
同业及其他金融机构存放
(9,172,293) - - (13,349,239)
款项净减少额
长期应收款净增加额 - (2,160,869) (1,386,300) (3,688,670)
向中央银行借款净减少额 - - (5,271,556) -
卖出回购金融资产款净减
(1,506,628) - - -
少额
支付的利息、手续费及佣金 (3,510,116) (5,807,007) (4,853,672) (4,870,875)
支付给职工以及为职工支
(1,107,446) (1,676,853) (1,621,722) (1,271,219)
付的现金
支付的各项税费 (1,035,516) (1,595,976) (1,273,145) (1,219,891)
支付的其他与经营活动有
(889,726) (2,227,698) (2,377,479) (4,587,418)
关的现金
经营活动现金流出小计 (47,914,942) (59,520,382) (67,271,442) (62,809,727)
经营活动(所用)/产生的现
(9,821,049) 45,293,459 (7,005,735) (20,854,480)
金流量净额
二、投资活动产生的现金流
量
处置及收回投资收到的现
金
取得投资收益及利息收到
的现金
处置固定资产、无形资产和
其他资产收到的现金
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项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
投资活动现金流入小计 39,188,730 64,083,888 58,989,100 97,374,748
投资支付的现金 (50,670,542) (93,725,231) (48,872,103) (68,108,476)
购建固定资产、无形资产和
(257,877) (729,936) (301,351) (276,737)
其他资产支付的现金
投资活动现金流出小计 (50,928,419) (94,455,167) (49,173,454) (68,385,213)
投资活动(所用)/产生的现
(11,739,689) (30,371,279) 9,815,646 28,989,535
金流量净额
三、筹资活动产生的现金流
量
发行普通股收到的现金 - - 1,962,570 -
发行债券收到的现金 55,072,378 60,472,387 83,798,288 96,917,942
筹资活动现金流入小计 55,072,378 60,472,387 85,760,858 96,917,942
偿还债务支付的现金 (32,745,332) (64,300,618) (74,130,000) (102,440,000)
偿还债务利息支付的现金 (1,106,230) (2,735,962) (638,284) (775,930)
分配股利所支付的现金 (810,994) (1,397,628) (1,420,742) (1,319,008)
偿还租赁负债支付的现金 (61,009) (150,363) (96,505) -
筹资活动现金流出小计 (34,723,565) (68,584,571) (76,285,531) (104,534,938)
筹资活动产生/(所用)的现
金流量净额
四、汇率变动对现金及现金
(17,771) (31,264) 3,329 15,793
等价物的影响
五、现金及现金等价物净
(1,229,696) 6,778,732 12,288,567 533,852
(减少)/增加额
加：期/年初现金及现金等
价物余额
六、期/年末现金及现金等
价物余额
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（1）2021 年 1-6 月合并股东权益变动表
单位：千元
归属于母公司股东的权益
项目 少数股东权益 股东权益合计
股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计
一、2021 年 1 月 1 日余额 4,509,690 7,853,964 8,337,869 32,717 1,859,737 5,072,217 2,618,980 30,285,174 621,684 30,906,858
二、本期增减变动金额
（一）本期利润 - - - - - - 1,797,590 1,797,590 35,382 1,832,972
（二）其他综合收益 - - - 362,039 - - - 362,039 - 362,039
综合收益总额 - - - 362,039 - - 1,797,590 2,159,629 35,382 2,195,011
（三）利润分配
三、2021 年 6 月 30 日余额 4,509,690 7,853,964 8,337,869 394,756 1,859,737 5,072,217 3,604,826 31,633,059 657,066 32,290,125
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（2）2020 年度合并股东权益变动表
单位：千元
归属于母公司股东的权益
项目 少数股东权益 股东权益合计
股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计
一、2020 年 1 月 1 日余额 4,509,690 7,853,964 8,337,869 658,230 1,626,662 4,400,258 2,528,787 29,915,460 562,458 30,477,918
二、本年增减变动金额
（一）本年利润 - - - - - - 2,394,072 2,394,072 59,226 2,453,298
（二）其他综合收益 - - - (625,513) - - - (625,513) - (625,513)
综合收益总额 - - - (625,513) - - 2,394,072 1,768,559 59,226 1,827,785
（三）利润分配
三、2020 年 12 月 31 日余
额
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（3）2019 年度合并股东权益变动表
单位：千元
归属于母公司股东的权益
项目 少数股东权益 股东权益合计
股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计
一、2019 年 1 月 1 日余额 4,058,713 7,853,964 6,826,276 553,193 1,403,575 3,969,452 2,319,800 26,984,973 511,751 27,496,724
二、本年增减变动金额
（一）本年利润 - - - - - - 2,284,815 2,284,815 50,707 2,335,522
（二）其他综合收益 - - - 105,037 - - - 105,037 - 105,037
综合收益总额 - - - 105,037 - - 2,284,815 2,389,852 50,707 2,440,559
（三）普通股发行 450,977 - 1,511,593 - - - - 1,962,570 - 1,962,570
（四）利润分配
三、2019 年 12 月 31 日余
额
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（4）2018 年度合并股东权益变动表
单位：千元
归属于母公司股东的权益
项目 少数股东权益 股东权益合计
股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计
一、2017 年 12 月 31 日余
额
会计政策变更 - - 422,278 - - (791,031) (368,753) (1,641) (370,394)
二、本年增减变动金额
（一）本年利润 - - - - - - 2,023,352 2,023,352 20,037 2,043,389
（二）其他综合收益 - - - 1,016,364 - - - 1,016,364 - 1,016,364
综合收益总额 - - - 1,016,364 - - 2,023,352 3,039,716 20,037 3,059,753
（三）利润分配
三、2018 年 12 月 31 日余
额
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（二）母公司财务报表
单位：千元
项目
资产：
现金及存放中央银行款项 46,891,490 47,173,947 39,704,840 29,554,430
存放同业及其他金融机构
款项
贵金属 112,656 112,656 113,223 113,459
拆出资金 451,873 - 3,515,038 4,110,464
衍生金融资产 226,390 286,400 12,436 -
买入返售金融资产 8,862,695 9,726,476 2,325,771 300,262
发放贷款和垫款 229,631,420 202,358,484 169,158,291 123,366,891
金融投资：
以公允价值计量且其
变动计入当期损益的金融 49,193,456 37,250,405 22,912,561 22,361,816
投资
以公允价值计量且其
变动计入其他综合收益的 76,647,978 66,828,002 54,973,781 53,002,751
金融投资
以摊余成本计量的金
融投资
长期股权投资 1,510,000 1,510,000 510,000 510,000
固定资产 2,750,906 2,781,066 2,837,723 2,912,866
在建工程 266,743 226,808 210,203 210,203
使用权资产 795,455 814,438 817,857 不适用
无形资产 251,173 247,710 191,986 162,533
递延所得税资产 2,486,736 2,357,024 1,512,501 1,116,928
其他资产 1,930,065 1,472,959 619,895 1,037,940
资产总计 492,072,130 449,071,462 365,214,174 310,333,120
负债：
向中央银行借款 14,945,004 11,207,069 5,536,650 10,878,835
同业及其他金融机构存放
款项
拆入资金 6,107,890 3,624,918 2,552,359 966,351
衍生金融负债 226,436 288,347 8,805 -
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项目
卖出回购金融资产款 31,591,305 33,099,349 16,027,082 14,850,333
吸收存款 299,307,629 275,750,710 215,425,403 177,911,247
应付职工薪酬 579,881 817,304 800,981 727,727
应交税费 532,990 537,747 287,861 105,859
预计负债 108,402 102,263 99,715 104,964
应付债券 95,432,222 72,834,508 76,858,899 65,240,507
租赁负债 447,635 441,849 427,296 不适用
其他负债 2,844,583 2,916,946 557,689 912,068
负债合计 460,648,163 418,926,192 335,375,298 283,370,783
股东权益：
股本 4,509,690 4,509,690 4,509,690 4,058,713
其他权益工具
其中：优先股 7,853,964 7,853,964 7,853,964 7,853,964
资本公积 8,337,869 8,337,869 8,337,869 6,826,276
其他综合收益 394,756 32,717 658,230 553,193
盈余公积 1,859,737 1,859,737 1,626,662 1,403,575
一般风险准备 4,981,263 4,981,263 4,400,258 3,969,452
未分配利润 3,486,688 2,570,030 2,452,203 2,297,164
归属于母公司股东权益合
计
股东权益合计 31,423,967 30,145,270 29,838,876 26,962,337
负债和股东权益总计 492,072,130 449,071,462 365,214,174 310,333,120
单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
一、营业收入
利息收入 8,565,331 16,546,786 14,018,672 11,557,250
利息支出 (4,791,640) (8,678,967) (7,374,263) (7,167,376)
利息净收入 3,773,691 7,867,819 6,644,409 4,389,874
手续费及佣金收入 789,375 1,696,673 1,227,397 828,899
手续费及佣金支出 (134,302) (177,847) (123,305) (73,548)
手续费及佣金净收入 655,073 1,518,826 1,104,092 755,351
投资收益 466,332 1,466,051 1,148,342 1,923,929
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项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
公允价值变动损益 243,160 (237,080) 228,383 (303,689)
汇兑损益 (70,619) (547,799) 156,176 407,921
其他收益 7,460 12,799 17,071 7,707
其他业务收入 1,588 4,369 6,732 9,956
资产处置损失 (460) (3,650) (777) (502)
营业收入合计 5,076,225 10,081,335 9,304,428 7,190,547
二、营业支出
税金及附加 (68,669) (127,127) (100,031) (73,666)
业务及管理费 (1,414,658) (3,445,284) (3,002,250) (2,369,773)
信用减值损失 (1,589,711) (3,936,141) (3,497,663) (2,318,660)
其他业务成本 - (646) (797) (3,831)
营业支出合计 (3,073,038) (7,509,198) (6,600,741) (4,765,930)
三、营业利润 2,003,187 2,572,137 2,703,687 2,424,617
加：营业外收入 5,785 4,933 2,295 3,690
减：营业外支出 (7,007) (13,756) (16,962) (7,132)
四、利润总额 2,001,965 2,563,314 2,689,020 2,421,175
减：所得税费用 (273,563) (232,562) (458,153) (418,675)
五、净利润 1,728,402 2,330,752 2,230,867 2,002,500
六、其他综合收益的税后净额 362,039 (625,513) 105,037 1,016,364
(一)不能重分类进损益的其他综
合收益
(68) (600) (1,650) (2,498)
额
(二)将重分类进损益的其他综合
收益
入其他综合收益的金融资产公 103,832 (642,643) 63,549 996,848
允价值变动
入其他综合收益的金融资产信 258,275 17,730 43,138 22,014
用损失准备
七、综合收益总额 2,090,441 1,705,239 2,335,904 3,018,864
单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
一、经营活动产生的现金流
量
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项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
吸收存款净增加额 23,379,478 59,440,575 37,115,060 15,592,066
同业及其他金融机构存放
- 550,240 5,074,218 -
款项净增加额
拆入资金净增加额 2,487,808 1,070,079 1,576,179 -
卖出回购金融资产款净增
- 17,067,937 1,179,371 2,946,548
加额
向中央银行借款净增加额 3,731,423 5,694,999 - 10,194,795
存放中央银行款项净减少
- - 1,385,277 206,409
额
买入返售金融资产净减少
额
存放同业及其他金融机构
- - 200,000 -
款项净减少额
拆出资金净减少额 - 3,001,364 861,906 -
收取的利息、手续费及佣金 7,363,878 13,320,840 10,020,812 7,158,067
收到的其他与经营活动有
关的现金
经营活动现金流入小计 37,868,068 102,007,216 58,438,641 39,793,787
发放贷款和垫款净增加额 (28,786,942) (36,018,021) (48,460,968) (30,127,157)
存放同业及其他金融机构
- - - (200,000)
款项净增加额
拆出资金净增加额 - - - (3,495,258)
存放中央银行款项净增加
(1,504,765) (2,582,006) - -
额
买入返售金融资产净增加
- (7,407,980) (2,026,600) -
额
同业及其他金融机构存放
(8,754,927) - - (13,437,170)
款项净减少额
拆入资金净减少额 - - - (1,793,451)
向中央银行借款净减少额 - - (5,271,556) -
卖出回购金融资产款净减
(1,506,628) - - -
少额
支付的利息、手续费及佣金 (3,408,645) (5,482,527) (4,525,435) (4,655,259)
支付给职工以及为职工支
(1,068,935) (1,633,517) (1,578,808) (1,239,928)
付的现金
支付的各项税费 (992,100) (1,485,218) (1,228,912) (1,178,610)
支付的其他与经营活动有
(881,606) (2,174,238) (2,357,233) (4,504,551)
关的现金
经营活动现金流出小计 (46,904,548) (56,783,507) (65,449,512) (60,631,384)
经营活动(所用)/产生的现
(9,036,480) 45,223,709 (7,010,871) (20,837,597)
金流量净额
二、投资活动产生的现金流
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项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
量
处置及收回投资收到的现
金
取得投资收益及利息收到
的现金
处置固定资产、无形资产和
其他资产收到的现金
投资活动现金流入小计 39,188,363 64,083,888 58,988,804 97,374,748
投资支付的现金 (50,670,542) (93,725,231) (48,872,103) (68,108,476)
设立子公司支付的现金 - (1,000,000) - -
购建固定资产、无形资产和
(244,403) (463,328) (300,971) (276,111)
其他资产支付的现金
投资活动现金流出小计 (50,914,945) (95,188,559) (49,173,074) (68,384,587)
投资活动(所用)/产生的现
(11,726,582) (31,104,671) 9,815,730 28,990,161
金流量净额
三、筹资活动产生的现金流
量
发行普通股收到的现金 - - 1,962,570 -
发行债券收到的现金 55,072,378 60,472,387 83,798,288 96,917,942
筹资活动现金流入小计 55,072,378 60,472,387 85,760,858 96,917,942
偿还债务支付的现金 (32,745,332) (64,300,618) (74,130,000) (102,440,000)
偿还债务利息支付的现金 (1,106,230) (2,735,962) (638,284) (775,930)
分配股利所支付的现金 (810,994) (1,397,628) (1,420,742) (1,319,008)
偿还租赁负债支付的现金 (57,839) (144,493) (94,995) -
筹资活动现金流出小计 (34,720,395) (68,578,701) (76,284,021) (104,534,938)
筹资活动产生/(所用)的现
金流量净额
四、汇率变动对现金及现金
(17,771) (31,264) 3,329 15,793
等价物的影响
五、现金及现金等价物净
(428,850) 5,981,460 12,285,025 551,361
(减少)/增加额
加：期/年初现金及现金等
价物余额
六、期/年末现金及现金等
价物余额
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（1）2021 年 1-6 月母公司股东权益变动表
单位：千元
项目 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、2021 年 1 月 1 日余额 4,509,690 7,853,964 8,337,869 32,717 1,859,737 4,981,263 2,570,030 30,145,270
二、本期增减变动金额
（一）本期利润 - - - - - - 1,728,402 1,728,402
（二）其他综合收益 - - - 362,039 - - - 362,039
综合收益总额 - - - 362,039 - - 1,728,402 2,090,441
（三）利润分配
三、2021 年 6 月 30 日余额 4,509,690 7,853,964 8,337,869 394,756 1,859,737 4,981,263 3,486,688 31,423,967
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（2）2020 年度母公司股东权益变动表
单位：千元
项目 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、2020 年 1 月 1 日余额 4,509,690 7,853,964 8,337,869 658,230 1,626,662 4,400,258 2,452,203 29,838,876
二、本年增减变动金额
（一）本年利润 - - - - - - 2,330,752 2,330,752
（二）其他综合收益 - - - (625,513) - - - (625,513)
综合收益总额 - - - (625,513) - - 2,330,752 1,705,239
（三）利润分配
三、2020 年 12 月 31 日余额 4,509,690 7,853,964 8,337,869 32,717 1,859,737 4,981,263 2,570,030 30,145,270
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（3）2019 年度母公司股东权益变动表
单位：千元
项目 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、2019 年 1 月 1 日余额 4,058,713 7,853,964 6,826,276 553,193 1,403,575 3,969,452 2,297,164 26,962,337
二、本年增减变动金额
（一）本年利润 - - - - - - 2,230,867 2,230,867
（二）其他综合收益 - - - 105,037 - - - 105,037
综合收益总额 - - - 105,037 - - 2,230,867 2,335,904
（三）普通股发行 450,977 - 1,511,593 - - - - 1,962,570
（四）利润分配
三、2019 年 12 月 31 日余额 4,509,690 7,853,964 8,337,869 658,230 1,626,662 4,400,258 2,452,203 29,838,876
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（4）2018 年度母公司股东权益变动表
单位：千元
项目 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、2017 年 12 月 31 日余额 4,058,713 7,853,964 6,826,276 (885,449) 1,203,325 3,969,452 2,600,081 25,626,362
会计政策变更 - - - 422,278 - - (789,323) (367,045)
二、本年增减变动金额
（一）本年利润 - - - - - - 2,002,500 2,002,500
（二）其他综合收益 - - - 1,016,364 - - - 1,016,364
综合收益总额 - - - 1,016,364 - - 2,002,500 3,018,864
（三）利润分配
三、2018 年 12 月 31 日余额 4,058,713 7,853,964 6,826,276 553,193 1,403,575 3,969,452 2,297,164 26,962,337
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三、合并财务报表范围及变化情况
合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定，包括本行、本行控制的子公司及
结构化主体。控制，是指本行拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而
享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。
截至 2021 年 6 月 30 日，纳入本行合并财务报表范围的子公司如下：
序号 子公司名称 持股比例（%）
结构化主体是指在确定主体控制方时，表决权或类似权利不构成决定性因素的主
体，例如，当表决权仅与行政管理工作相关，以及相关活动由合同安排主导时。2018
年度、2019 年度、2020 年度和 2021 年 1-6 月，本行控制的结构化主体主要为本行发行
的保本型理财产品和资产支持证券等。
四、最近三年及一期主要财务指标及监管指标
（一）主要会计数据
单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
营业收入 5,326,879 10,540,661 9,616,315 7,371,953
营业利润 2,140,417 2,720,237 2,821,964 2,479,300
利润总额 2,140,588 2,728,296 2,828,555 2,476,016
净利润 1,832,972 2,453,298 2,335,522 2,043,389
归属于母公司股东净利
润
扣除非经常性损益后归
属于母公司股东净利润
经营活动产生的现金流
(9,821,049) 45,293,459 (7,005,735) (20,854,480)
量净额
项目
资产总额 501,637,206 459,827,605 373,622,150 317,658,502
负债总额 469,347,081 428,920,747 343,144,232 290,161,778
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归属于母公司股东权益 31,633,059 30,285,174 29,915,460 26,984,973
（二）财务指标
项目
基本每股收益
（元/股）
稀释每股收益
（元/股）
扣除非经常性
损益后的基本
每股收益（元/
股）
归属于母公司
普通股股东的
每股净资产
（元/股）
平均总资产回
报率（%）
加权平均净资
产收益率（%）
扣除非经常性
损益后的加权
平均净资产收
益率（%）
净利差（%） 1.96 2.14 2.10 1.67
净利息收益率
（%）
注 1：每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——
（2010 年修订）计算。本行于 2017 年发行境外优先股，因
净资产收益率和每股收益的计算及披露》
此在计算每股收益和加权平均净资产收益率时，
“归属于母公司普通股股东净利润”扣除了本期发放
优先股股息，
“加权平均净资产”扣除了优先股的影响。
注 2：归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通
股股数。
注 3：平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额，其中 2018 年期初总资产为采用新金
融工具准则后余额，2019 年期初总资产为采用新租赁准则后余额。
注 4：净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。
注 5：净利息收益率=利息净收入/平均生息资产。
注 6：2021 年 1-6 月数据为年化数据。
（三）非经常性损益
单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
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项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
非流动资产处置损失 (408) (3,650) (777) (502)
政府补助 13,340 32,730 37,071 7,739
其他 (3,810) (1,641) (13,409) (3,316)
非经常性损益净额 9,122 27,439 22,885 3,921
以上各项对所得税的影响 (2,281) (6,905) (7,655) (1,364)
合计 6,841 20,534 15,230 2,557
其中：影响母公司股东净利润的非
经常性损益
影响少数股东损益的非经常
性损益
注 1：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》
（2008 年修订）的
规定计算。
注 2：因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、持有以及处置以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收益
及委托贷款手续费收入属于本行正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。
（四）重要监管指标
项目
资产质量指标（%）
不良贷款率 1.49 1.51 1.65 1.68
拨备覆盖率 174.53 169.62 155.09 168.04
贷款拨备率 2.60 2.56 2.56 2.82
资本充足率指标（%）
核心一级资本充足率 8.29 8.35 8.36 8.39
一级资本充足率 11.05 11.31 11.33 11.82
资本充足率 15.90 14.11 14.76 15.68
总权益对资产总额比率 6.44 6.72 8.16 8.66
其他指标（%）
流动性覆盖率 179.39 152.42 142.27 125.95
流动性比例 73.80 65.44 68.84 60.55
注：资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。
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第七节 管理层讨论与分析
一、资产负债分析
（一）资产情况分析
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
报告期内，本行总资产年均复合增长率为 20.05%。
本行 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
现金及存放中
央银行款项
存放同业及其
他金融机构款 4,057,970 0.81 2,568,919 0.56 1,312,468 0.35 1,542,437 0.49
项
贵金属 112,656 0.02 112,656 0.02 113,223 0.03 113,459 0.04
拆出资金 451,873 0.09 - - 3,313,603 0.89 4,110,464 1.29
衍生金融资产 226,390 0.05 286,400 0.06 12,436 0.00 - -
买入返售金融
资产
发放贷款和垫
款
金融投资：
以公允价
值计量且其变
动计入当期损
益的金融投资
以公允价
值计量且其变
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项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
动计入其他综
合收益的金融
投资
以摊余成
本计量的金融 66,408,636 13.24 74,157,602 16.13 64,491,058 17.26 70,032,056 22.05
投资
长期应收款 10,233,394 2.04 11,001,178 2.39 9,037,819 2.42 7,766,698 2.44
固定资产 2,991,548 0.60 3,020,960 0.66 2,838,610 0.76 2,914,152 0.92
在建工程 266,743 0.05 226,808 0.05 210,203 0.06 210,203 0.07
使用权资产 804,678 0.16 826,821 0.18 818,928 0.22 不适用 /
无形资产 256,846 0.05 252,518 0.05 194,243 0.05 165,153 0.05
递延所得税资
产
其他资产 1,983,009 0.39 1,522,962 0.33 622,410 0.17 1,064,952 0.33
资产总计 501,637,206 100.00 459,827,605 100.00 373,622,150 100.00 317,658,502 100.00
注：其他资产包括继续涉入资产、长期待摊费用、预付款项、应收利息、抵债资产和待摊费用等。
本行各级分支机构向广大客户提供多样化贷款产品。截至 2018 年 12 月 31 日、2019
年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，本行扣除以摊余成本计量的贷
款减值损失准备后的发放贷款和垫款净额分别为 1,233.67 亿元、1,691.58 亿元、2,023.58
亿元和 2,296.31 亿元，占本行总资产的比例分别为 38.84%、45.28%、44.01%和 45.78%。
（1）按业务类型划分的发放贷款和垫款分布情况
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
公司贷款 150,431,093 64.03 138,776,966 67.12 112,036,804 64.83 78,264,271 61.92
个人贷款 67,434,011 28.71 60,755,096 29.39 54,508,817 31.55 41,349,974 32.72
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项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
票据贴现 17,050,861 7.26 7,215,159 3.49 6,249,822 3.62 6,772,625 5.36
客户贷款总额 234,915,965 100.00 206,747,221 100.00 172,795,443 100.00 126,386,870 100.00
加：应计利息 800,878 / 899,064 / 772,480 / 521,250 /
减：以摊余成
本计量的发放
(6,085,423) / (5,287,801) / (4,409,632) / (3,541,229) /
贷款和垫款减
值准备
发放贷款和垫
款
①公司贷款（不含票据贴现）
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
亿元，较上年年末分别增长 21.60%、43.15%、23.87%和 8.40%；占发放贷款和垫款总
额的比例分别为 61.92%、64.83%、67.12%和 64.03%。本行截至 2018 年 12 月 31 日、
款如下表所示：
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
流动资金贷款 89,053,289 59.20 83,070,680 59.86 61,475,942 54.87 51,843,281 66.24
固定资产贷款 57,184,756 38.01 54,374,209 39.18 49,681,134 44.34 25,903,427 33.10
进出口押汇 4,193,048 2.79 1,332,077 0.96 879,728 0.79 517,563 0.66
公司贷款总额 150,431,093 100.00 138,776,966 100.00 112,036,804 100.00 78,264,271 100.00
注：自 2020 年起，本行公司贷款的“其他”划入“流动资金贷款”，同时调整以前年度，以保
持口径一致。
本行公司贷款主要由流动资金贷款、固定资产贷款和进出口押汇等组成。截至 2018
年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，本行流
动资金贷款分别为 518.43 亿元、614.76 亿元、830.71 亿元和 890.53 亿元，占公司贷款
总额的比例分别为 66.24%、54.87%、59.86%和 59.20%，是本行公司贷款的最大组成部
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分；本行固定资产贷款分别为 259.03 亿元、496.81 亿元、543.74 亿元和 571.85 亿元，
占公司贷款总额的比例分别为 33.10%、44.34%、39.18%和 38.01%，固定资产贷款余额
的持续增长主要系本行客户因技术升级、增加设备投入而产生的贷款需求所导致；本行
进出口押汇分别为 5.18 亿元、8.80 亿元、13.32 亿元和 41.93 亿元，占公司贷款总额的
比例分别为 0.66%、0.79%、0.96%和 2.79%，呈上升趋势，2021 年上半年的大幅增长主
要系本行营销多个国际业务大户的押汇业务提高了整体押汇业务量所致，但整体仍占比
较小。
本行公司贷款总额保持持续增长，主要原因是：
（1）山东省整体经济形势稳定且保
持适当增长，疫情后经济秩序呈逐步回升态势，为本行公司贷款的增长提供了理想的外
部环境；
（2）本行把握中央经济工作会议精神，积极支持供给侧改革，适应新旧动能接
续转换的新要求，落实差别化信贷政策；
（3）本行持续加大实体经济支持力度，并及时
调整信贷结构，用好普惠小微企业贷款“两项政策工具”，有力支持了实体经济和抗疫
物资的生产与流通。
②个人贷款
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
较上年年末分别增长 34.49%、31.82%、11.46%和 10.99%；占发放贷款和垫款总额的比
例分别为 32.72%、31.55%、29.39%和 28.71%。本行截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年
所示：
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
个人住房贷款 43,940,272 65.16 40,588,284 66.81 36,762,232 67.45 30,229,094 73.11
个人经营贷款 11,036,878 16.37 10,768,653 17.72 8,276,374 15.18 7,293,292 17.63
个人消费贷款 12,456,861 18.47 9,398,159 15.47 9,470,211 17.37 3,827,588 9.26
个人贷款总额 67,434,011 100.00 60,755,096 100.00 54,508,817 100.00 41,349,974 100.00
注：自 2020 年起，本行个人贷款的“其他”按照贷款实际用途划入“个人经营贷款”，同时调
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整以前年度，以保持口径一致。
本行个人贷款主要由个人住房贷款、个人经营贷款和个人消费贷款等组成。截至
行个人住房贷款分别为 302.29 亿元、367.62 亿元、405.88 亿元和 439.40 亿元，占个人
贷款总额的比例分别为 73.11%、67.45%、66.81%和 65.16%。本行积极落实国家宏观调
控政策，在风险可控的前提下，个人住房贷款投放力度稳健增长；本行个人经营贷款分
别为 72.93 亿元、82.76 亿元、107.69 亿元和 110.37 亿元，占个人贷款总额的比例分别
为 17.63%、15.18%、17.72%和 16.37%，整体呈上升趋势，主要系本行积极支持个体工
商户及小微企业主的融资需求所致；本行个人消费贷款分别为 38.28 亿元、94.70 亿元、
报告期内，本行把握市场机遇，在有效管控风险的前提下，调整信贷结构，努力推
动个人贷款结构更加合理，实现个人住房贷款、个人经营性贷款、个人消费贷款业务的
均衡发展。
③票据贴现
票据贴现是本行服务公司客户信贷需求的重要工具之一。截至 2018 年 12 月 31 日、
为 67.73 亿元、62.50 亿元、72.15 亿元和 170.51 亿元，较上年年末分别增长 129.49%、
-7.72%、15.45%和 136.32%，占发放贷款和垫款总额的比例分别为 5.36%、3.62%、3.49%
和 7.26%。2021 年上半年，本行进一步加强票据业务营销，业务规模再创历史新高，票
据业务在获客和降低客户融资成本方面作用不断增强。
（2）按行业划分的公司贷款分布情况
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元、%
项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
日
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金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
制造业 33,195,135 19.82 27,657,606 18.94 23,033,775 19.47 18,805,454 22.11
建筑业 27,048,564 16.15 24,704,927 16.92 19,902,351 16.83 10,788,346 12.69
租赁和商务服
务业
房地产业 22,536,532 13.46 20,970,449 14.36 19,673,198 16.63 8,849,735 10.41
批发和零售业 21,601,677 12.90 15,003,646 10.28 11,628,689 9.83 9,654,850 11.35
水利、环境和公
共设施管理业
交通运输、仓储
和邮政业
电力、热力、燃
气及水生产和 4,099,366 2.45 3,797,074 2.60 4,443,352 3.76 4,711,898 5.54
供应业
其他 9,997,488 5.96 9,368,506 6.42 12,841,606 10.85 10,343,403 12.17
公司贷款总额
（含票据贴现）
本行的贷款行业分布结构相对分散。截至 2021 年 6 月 30 日，本行公司贷款投放的
前五大行业分别为制造业、建筑业、租赁和商务服务业、房地产业及批发和零售业。截
至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，
上述五大行业的贷款总额分别为 562.68 亿元、854.66 亿元、1,101.43 亿元和 1,280.58 亿
元，占公司贷款总额的比例分别为 66.17%、72.25%、75.44%和 76.47%，占比未发生重
大变化。
（3）按地域划分的发放贷款和垫款分布情况
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
山东省 234,915,965 100.00 206,747,221 100.00 172,795,443 100.00 126,386,870 100.00
其中：青岛市 130,532,051 55.57 110,957,353 53.68 92,363,443 53.46 72,941,750 57.72
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本行的业务发展立足青岛、辐射山东，目前已基本实现山东省全覆盖。截至 2018
年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，本行贷
款中投放在青岛区域的贷款分别为 729.42 亿元、923.63 亿元、1,109.57 亿元和 1,305.32
亿元，占比分别为 57.72%、53.46%、53.68%和 55.57%。
（4）按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
信用贷款 45,799,403 19.50 42,739,296 20.67 27,881,658 16.14 15,753,945 12.46
保证贷款 52,117,221 22.19 50,477,538 24.41 46,794,567 27.08 36,502,920 28.88
抵押贷款 91,920,927 39.12 84,180,163 40.72 75,145,703 43.48 54,738,421 43.32
质押贷款 45,078,414 19.19 29,350,224 14.20 22,973,515 13.30 19,391,584 15.34
客户贷款总额 234,915,965 100.00 206,747,221 100.00 172,795,443 100.00 126,386,870 100.00
本行贷款投放采取不同的担保增信方式，具体包括保证、抵押和质押等，如果一笔
贷款采取多于一种担保方式，则根据其最主要的担保方式分类。截至 2018 年 12 月 31
日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，本行有担保（包括
保证、抵押和质押）的贷款总额分别为 1,106.33 亿元、1,449.14 亿元、1,640.08 亿元和
担保贷款，本行逐笔核查贷款单位和担保单位的会计报表，分析其财务状况和经营情况。
其中，抵押贷款为本行主要采取的发放贷款担保方式，截至 2018 年 12 月 31 日、2019
年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日的贷款占比分别为 43.32%、43.48%、
合理确定贷款抵押比例。
信用贷款方面，截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日
和 2021 年 6 月 30 日，本行投放的信用贷款总额分别为 157.54 亿元、278.82 亿元、427.39
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亿元和 457.99 亿元，占客户贷款总额的比例分别为 12.46%、16.14%、20.67%和 19.50%。
本行信用贷款规模整体有所提升，主要系本行响应国家号召，加大对普惠型小微企业信
用贷款投放，以及加大对地方重点项目信贷支持和民生领域的信贷支持。本行信用贷款
主要发放给资信情况较好的重点客户，一般情况下违约概率较小，业务整体稳健发展。
（5）贷款集中度
根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，本行对任何单一借款人发放贷款不得
超过银行资本净额的 10%。
截至 2018 年 12 月 31 日，本行前十大贷款客户基本情况如下所示：
单位：千元，%
占贷款
序号 行业 贷款金额 贷款五级分类 经营状况
总额比例
合计 10,466,770 8.28 - -
截至 2019 年 12 月 31 日，本行前十大贷款客户基本情况如下所示：
单位：千元，%
占贷款
序号 行业 贷款金额 贷款五级分类 经营状况
总额比例
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占贷款
序号 行业 贷款金额 贷款五级分类 经营状况
总额比例
合计 15,019,300 8.69 - -
截至 2020 年 12 月 31 日，本行前十大贷款客户基本情况如下所示：
单位：千元，%
占贷款
序号 行业 贷款金额 贷款五级分类 经营状况
总额比例
合计 18,426,112 8.91 - -
截至 2021 年 6 月 30 日，本行前十大贷款客户基本情况如下所示：
单位：千元，%
占贷款
序号 行业 贷款金额 贷款五级分类 经营状况
总额比例
青岛银行股份有限公司 A 股配股说明书
占贷款
序号 行业 贷款金额 贷款五级分类 经营状况
总额比例
合计 18,913,753 8.05 - -
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
款，不存在债务危机等情况。
（6）发放贷款和垫款的资产质量
①信贷资产五级分类情况
本行根据中国银监会《贷款风险分类指引》的相关规定，结合自身实际，制定了《青
岛银行授信资产分类管理办法》和《青岛银行授信资产分类操作规程》，对发放的贷款
和垫款实施风险五级分类，通过信贷资产风险分类制度加强信贷经营管理，及时、准确
地揭示信贷资产的风险状况，增强防范和化解信贷资产风险的能力。根据信贷资产按时、
足额回收的可能性，信贷资产可划分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，其中
次级、可疑和损失类贷款为不良贷款。
贷款类型 划分标准
正常类 借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注类 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，
次级类
即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑类 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回
损失类
极少部分。
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截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
正常类贷款 228,882,093 97.43 200,577,540 97.02 163,910,475 94.86 117,153,054 92.69
关注类贷款 2,538,136 1.08 3,043,568 1.47 6,033,401 3.49 7,116,638 5.63
次级类贷款 2,074,266 0.88 1,427,636 0.69 965,897 0.56 1,158,565 0.92
可疑类贷款 1,036,218 0.44 1,338,977 0.65 1,743,364 1.01 806,110 0.64
损失类贷款 385,252 0.17 359,500 0.17 142,306 0.08 152,503 0.12
客户贷款总额 234,915,965 100.00 206,747,221 100.00 172,795,443 100.00 126,386,870 100.00
不良贷款总额 3,495,736 1.49 3,126,113 1.51 2,851,567 1.65 2,117,178 1.68
在贷款监管五级分类制度下，本行的不良贷款包括次级类、可疑类和损失类贷款。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，
本行不良贷款率分别为 1.68%、1.65%、1.51%和 1.49%，较上年年末分别下降 0.01 个百
分点、0.03 个百分点、0.14 个百分点和 0.02 个百分点，呈稳步下降趋势。
本行资产质量稳步改善，截至 2021 年 6 月 30 日，本行不良贷款率和关注类贷款占
比均呈不同程度的下降，不良贷款率下降 0.02 个百分点至 1.49%、关注类贷款占比下降
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：%
项目 银行名称 2021年6月30日 2020年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
正常类 宁波银行 98.82 98.71 98.48 98.67
成都银行 98.26 97.95 97.65 96.58
南京银行 97.98 97.88 97.90 97.69
北京银行 97.59 97.29 97.35 97.66
上海银行 96.96 96.87 96.96 97.00
苏州银行 97.67 97.25 95.95 95.77
杭州银行 98.53 98.35 97.73 97.29
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项目 银行名称 2021年6月30日 2020年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
西安银行 95.44 96.04 96.42 96.53
郑州银行 95.85 95.89 95.55 94.59
长沙银行 96.24 96.08 95.34 95.81
贵阳银行 95.62 96.06 95.79 96.06
江苏银行 97.59 97.33 96.68 96.36
厦门银行 98.60 98.27 97.32 97.59
可比银行均值 97.32 97.23 96.86 96.74
青岛银行 97.43 97.02 94.86 92.69
宁波银行 0.39 0.50 0.74 0.55
成都银行 0.64 0.68 0.92 1.88
南京银行 1.11 1.21 1.21 1.42
北京银行 0.96 1.14 1.25 0.88
上海银行 1.86 1.91 1.88 1.86
苏州银行 1.11 1.37 2.53 2.58
杭州银行 0.49 0.58 0.94 1.26
关注类 西安银行 3.37 2.78 2.41 2.27
郑州银行 2.18 2.03 2.08 2.95
长沙银行 2.56 2.71 3.44 2.90
贵阳银行 2.87 2.41 2.76 2.59
江苏银行 1.25 1.36 1.94 2.25
厦门银行 0.49 0.75 1.50 1.08
可比银行均值 1.48 1.49 1.82 1.88
青岛银行 1.08 1.47 3.49 5.63
次级类 宁波银行 0.23 0.26 0.21 0.33
成都银行 0.18 0.23 0.43 0.84
南京银行 0.59 0.58 0.52 0.75
北京银行 0.89 0.99 0.91 1.15
上海银行 0.58 0.54 0.33 0.47
苏州银行 0.56 0.68 0.67 0.72
杭州银行 0.47 0.46 0.70 0.67
西安银行 0.48 0.37 0.41 0.56
郑州银行 1.58 1.40 1.36 1.79
长沙银行 0.36 0.48 0.70 0.37
贵阳银行 0.48 1.00 0.19 0.42
江苏银行 0.58 0.73 0.53 0.81
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项目 银行名称 2021年6月30日 2020年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
厦门银行 0.37 0.27 0.24 0.92
可比银行均值 0.57 0.61 0.55 0.75
青岛银行 0.88 0.69 0.56 0.92
宁波银行 0.38 0.36 0.39 0.30
成都银行 0.34 0.60 0.37 0.27
南京银行 0.09 0.13 0.16 0.08
北京银行 0.34 0.35 0.29 0.11
上海银行 0.22 0.29 0.75 0.57
苏州银行 0.37 0.39 0.23 0.83
杭州银行 0.14 0.15 0.34 0.30
可疑类 西安银行 0.50 0.62 0.62 0.48
郑州银行 0.38 0.67 1.00 0.67
长沙银行 0.43 0.33 0.31 0.48
贵阳银行 0.65 0.15 0.58 0.31
江苏银行 0.28 0.23 0.72 0.41
厦门银行 0.46 0.63 0.88 0.29
可比银行均值 0.35 0.38 0.51 0.39
青岛银行 0.44 0.65 1.01 0.64
宁波银行 0.18 0.17 0.18 0.15
成都银行 0.58 0.54 0.63 0.43
南京银行 0.23 0.20 0.21 0.06
北京银行 0.22 0.23 0.21 0.20
上海银行 0.39 0.39 0.08 0.10
苏州银行 0.29 0.31 0.62 0.09
杭州银行 0.37 0.46 0.30 0.48
损失类 西安银行 0.21 0.19 0.14 0.16
郑州银行 0.01 0.01 0.01 0.00
长沙银行 0.41 0.40 0.21 0.44
贵阳银行 0.38 0.38 0.68 0.62
江苏银行 0.30 0.35 0.13 0.17
厦门银行 0.08 0.09 0.07 0.12
可比银行均值 0.28 0.29 0.27 0.23
青岛银行 0.17 0.17 0.08 0.12
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
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本相近，不存在重大差异，本行贷款五级分类划分充分、完整。
②不良贷款按业务类型划分的分布情况
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元、%
项目 不良贷款 不良贷款 不良贷款 不良贷款
占比 占比 占比 占比
金额 金额 金额 金额
公司贷款 3,084,273 88.23 2,795,608 89.43 2,600,568 91.20 1,804,412 85.23
个人贷款 411,463 11.77 330,505 10.57 250,999 8.80 312,766 14.77
票据贴现 - - - - - - - -
不良贷款总额 3,495,736 100.00 3,126,113 100.00 2,851,567 100.00 2,117,178 100.00
本行的不良贷款主要为公司贷款产生的不良贷款。截至 2018 年 12 月 31 日、2019
年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，本行公司贷款不良贷款占不良
贷款总额的比例分别为 85.23%、91.20%、89.43%和 88.23%。
将本行按业务类型划分的不良贷款率与已披露相关情况的同行业、同规模上市城商
行进行对比如下：
单位：%
项目
公司 个人 公司 个人 公司 个人 公司 个人
成都银行 1.28 0.58 1.75 0.69 1.76 0.71 1.80 1.02
郑州银行 2.06 2.15 2.42 1.95 2.92 1.69 2.94 1.74
苏州银行 1.56 0.59 1.82 0.80 2.02 0.61 2.10 0.66
可比银行均
值
青岛银行 1.84 0.61 1.91 0.54 2.20 0.46 2.12 0.76
注：上表中的“公司”类别含票据贴现。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
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平相近，不存在重大实质性差异；其中，本行个人贷款的不良贷款率一定程度持续低于
可比公司。
③不良贷款按行业划分的分布情况
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元、%
项目 不良贷款 不良贷款 不良贷款 不良贷款
占比 占比 占比 占比
金额 金额 金额 金额
公司贷款（含
票据贴现）
制造业 2,498,205 71.46 2,289,816 73.25 2,029,615 71.18 1,243,740 58.75
建筑业 97,295 2.78 106,660 3.41 65,677 2.30 93,000 4.39
租赁和商务
- - - - 9,850 0.35 33,309 1.57
服务业
房地产业 102,600 2.94 102,600 3.28 102,600 3.60 102,600 4.85
水利、环境和
公共设施管 23,450 0.67 18,950 0.61 39,000 1.37 - -
理业
批发和零售
业
电力、热力、
燃气及水生 - - - - - - 5,000 0.24
产和供应业
交通运输、仓
储和邮政业
其他 31,294 0.90 35,796 1.15 65,149 2.28 100,287 4.74
零售贷款 411,463 11.77 330,505 10.57 250,999 8.80 312,766 14.77
客户贷款总
额
报告期内，本行积极落实中央经济工作会议精神，加大对民营经济、小微企业、制
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造业等实体经济支持力度，并优先支持普惠金融、绿色金融、科技金融和蓝色经济领域
等方面的融资，继续支持重点工程建设项目，多渠道加大对港口经济的支持力度，满足
传统企业的产业升级、技术改造和节能环保项目的贷款需求。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
与实体经济密切相关的行业，上述四项合计不良贷款金额占不良贷款总额的比例分别为
④不良贷款按地区划分的分布情况
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元、%
项目 不良贷款 不良贷款 不良贷款 不良贷款
占比 占比 占比 占比
金额 金额 金额 金额
山东省 3,495,736 100.00 3,126,113 100.00 2,851,567 100.00 2,117,178 100.00
其中：青岛市 731,972 20.94 642,974 20.57 739,064 25.92 624,440 29.49
报告期内，山东省经济发展整体稳定。新冠肺炎疫情以来，随着复工复产全面推进，
山东省和青岛市的生产生活秩序快速恢复，经济发展的基本面不断巩固，为本行信贷资
产质量的持续改善提供良好基础。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
呈下降趋势，主要系因本行加大风险防控措施，持续优化资产质量，以及青岛具备的区
域优势，整体资产质量好于其他区域。与此同时，本行采取有针对性的风险防范和化解
措施，资产质量得以有效改善。
⑤不良贷款率与同行业、同规模上市城商行对比情况
截至 2020 年 12 月 31 日，本行资产总额为 4,598.28 亿元。选取与之相近的 A 股上
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市城商行作为本行的可比公司，截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年
市城商行对比情况如下表所示：
单位：亿元，%
资产总额 2021 年 2020 年 2019 年 2018 年
银行名称
（截至 2020 年 12 月 31 日） 6 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
长沙银行 7,042.35 1.20 1.21 1.22 1.29
成都银行 6,524.34 1.10 1.37 1.43 1.54
贵阳银行 5,906.80 1.51 1.53 1.45 1.35
郑州银行 5,478.13 1.97 2.08 2.37 2.47
苏州银行 3,880.68 1.22 1.38 1.53 1.68
西安银行 3,063.92 1.19 1.18 1.18 1.20
厦门银行 2,851.50 0.92 0.98 1.18 1.33
均值 1.30 1.39 1.48 1.55
青岛银行 4,598.28 1.49 1.51 1.65 1.68
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
为：本行除了严格执行中国银监会制定的《贷款风险分类指引》中不良贷款标准外，风
险资产分类愈趋审慎，自 2019 年 6 月开始持续将逾期 60 天以上贷款全部纳入不良贷款。
截至 2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，本行与同行业、同规模上市城商行的逾
期 90 天以上贷款偏离度情况如下表所示：
单位：%
银行名称 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
长沙银行 77.58 70.69
成都银行 88.76 87.53
贵阳银行 109.70 61.37
郑州银行 92.36 96.11
苏州银行 78.11 73.44
西安银行 82.97 95.70
厦门银行 73.18 79.23
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银行名称 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
均值 86.09 80.58
青岛银行 59.86 62.28
由上表可见，本行逾期 90 天以上贷款偏离度远低于 100%，且处于同行业、同规模
上市城商行较低水平，不良贷款认定充分，资产质量扎实。
势。截至 2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，同行业、同规
模上市城商行不良贷款率平均水平较上年年末分别下降 0.07 个百分点、0.09 个百分点和
点，变动趋势与同行业、同规模上市城商行不存在实质性差异。
（7）贷款平均余额和平均收益率情况
均余额和平均收益率情况如下表所示：
单位：千元、%
项目 平均 平均 平均 平均
平均余额 平均余额 平均余额 平均余额
收益率 收益率 收益率 收益率
公司贷款 146,230,658 5.17 128,798,862 5.34 93,398,927 5.26 70,943,467 4.90
个人贷款 59,206,436 5.65 55,744,560 5.68 46,440,488 5.13 33,481,483 4.83
票据贴现 13,394,338 3.12 9,194,462 3.10 9,968,639 3.88 6,001,728 4.83
合计 218,831,432 5.17 193,737,884 5.33 149,808,054 5.13 110,426,678 4.88
贯彻国家货币政策导向，持续加大贷款投放，发放贷款和垫款平均余额分别为 1,104.27
亿元、1,498.08 亿元、1,937.38 亿元和 2,188.31 亿元，较上年同期分别增长 17.55%、35.66%、
整体有所提升。
（8）贷款损失准备计提情况
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本行对在资产负债表日只具有较低的信用风险的发放贷款及垫款，及信用风险自初始确
认后并未显著增加的发放贷款及垫款，按照相当于未来 12 个月内预期信用损失的金额
计量其损失准备，对其他发放贷款及垫款按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额
计量其损失准备。如果金融工具的违约风险较低，借款人在短期内履行其合同现金流量
义务的能力很强，并且即便较长时期内经济形势和经营环境存在不利变化但未必一定降
低借款人履行其合同现金流量义务的能力，该金融工具被视为具有较低的信用风险。此
外本行通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的
风险，以确定金融工具预计存续期内发生违约风险的相对变化，以评估金融工具的信用
风险自初始确认后是否已显著增加，如果逾期超过 30 日，本行确定金融工具的信用风
险已经显著增加。本行在资产负债表日评估发放贷款及垫款是否已发生信用减值，当对
金融资产预期未来现金流量具有不利影响的一项或多项事件发生时，该金融资产成为已
发生信用减值的金融资产。
款和垫款的减值准备变动情况如下表所示：
单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
期初余额 5,287,801 4,409,632 3,541,229 3,113,077
当期计提 1,262,009 2,972,972 3,030,264 2,211,318
当期核销及转出 (799,557) (2,372,532) (2,251,771) (1,764,332)
收回已核销贷款和垫款导致的转回 345,763 325,385 146,481 36,725
其他变动 (10,593) (47,656) (56,571) (55,559)
期末余额 6,085,423 5,287,801 4,409,632 3,541,229
计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备如下表所示：
单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
期初余额 14,781 12,917 16,577 14,188
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项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
当期计提/（转回） 803 1,864 (3,660) 2,389
期末余额 15,584 14,781 12,917 16,577
值损失合计分别为 22.14 亿元、30.27 亿元、29.75 亿元和 12.63 亿元。2019 年度较 2018
年度有较为明显的增长主要系本行针对贷款总体增长较快和个别区域借款人风险增加
的情况，为与贷款风险状况相适应，加大风险资产处置力度，增加减值准备计提所致；
本行按照谨慎会计原则，客观、合理地测算信贷资产可能发生的减值损失，及时足
额计提信贷资产减值准备。截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12
月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，本行贷款减值准备按照五级分类的计提情况如下：
单位：千元、%
项目
贷款金额 贷款减值准备 占比 拨备率
正常类 228,882,093 2,286,266 37.48 1.00
关注类 2,538,136 982,458 16.10 38.71
次级类 2,074,266 1,578,996 25.88 76.12
可疑类 1,036,218 868,035 14.23 83.77
损失类 385,252 385,252 6.31 100.00
合计 234,915,965 6,101,007 100.00 2.60
拨备覆盖率 174.53
项目
贷款金额 贷款减值准备 占比 拨备率
正常类 200,577,540 2,128,538 40.14 1.06
关注类 3,043,568 923,214 17.41 30.33
次级类 1,427,636 886,257 16.72 62.08
可疑类 1,338,977 1,005,073 18.95 75.06
损失类 359,500 359,500 6.78 100.00
合计 206,747,221 5,302,582 100.00 2.56
拨备覆盖率 169.62
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项目
贷款金额 贷款减值准备 占比 拨备率
正常类 163,910,475 1,535,940 34.73 0.94
关注类 6,033,401 1,177,375 26.62 19.51
次级类 965,897 320,245 7.24 33.16
可疑类 1,743,364 1,246,683 28.19 71.51
损失类 142,306 142,306 3.22 100.00
合计 172,795,443 4,422,549 100.00 2.56
拨备覆盖率 155.09
项目
贷款金额 贷款减值准备 占比 拨备率
正常类 117,153,054 1,292,950 36.34 1.10
关注类 7,116,638 1,277,670 35.91 17.95
次级类 1,158,565 401,233 11.28 34.63
可疑类 806,110 433,450 12.18 53.77
损失类 152,503 152,503 4.29 100.00
合计 126,386,870 3,557,806 100.00 2.82
拨备覆盖率 168.04
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
别为 2.82%、2.56%、2.56%和 2.60%。本行拨备覆盖率及贷款拨备率均满足监管要求，
减值准备计提谨慎、充分，与贷款的实际情况相符。
（9）按逾期期限划分的发放贷款和垫款分布情况
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
逾期 3 个月
（含）以内
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项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
逾期 3 个月至
逾期 1 年以上
至 3 年（含） 1,059,074 0.45 754,257 0.36 563,866 0.33 638,094 0.50
以内
逾期 3 年以上 228,826 0.10 196,363 0.09 159,443 0.09 214,698 0.17
逾期贷款合计 3,079,539 1.31 2,533,733 1.23 2,495,450 1.44 4,353,816 3.44
客户贷款总额 234,915,965 100.00 206,747,221 100.00 172,795,443 100.00 126,386,870 100.00
报告期内，本行逐步将逾期 60 天以上贷款纳入不良贷款管理。截至 2018 年 12 月
上贷款占不良贷款的比例分别为 98.34%、62.57%、62.28%和 59.86%，不良贷款划分充
分，资产质量扎实。
投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资和以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融投资。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
以公允价值计量且其
变动计入当期损益的 49,193,456 25.59 37,250,405 20.90 22,912,561 16.09 22,361,816 15.38
金融投资
以公允价值计量且其
变动计入其他综合收 76,647,978 39.87 66,828,002 37.49 54,973,781 38.61 53,002,751 36.45
益的金融投资
以摊余成本计量的金
融投资
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项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
金融投资 192,250,070 100.00 178,236,009 100.00 142,377,400 100.00 145,396,623 100.00
（1）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资包括本行为了近期内出售或回
购而持有的金融投资，采用短期获利模式进行管理的金融工具，于确认时被本行指定为
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资，以及 2018 年 1 月 1 日执行新金融
工具准则之后不能满足以摊余成本计量的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融投资分类条件的金融投资。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元
项目
同业及其他金融机构发行的债券 890,020 704,792 676,304 206,985
企业实体发行的债券 109,453 178,160 124,557 30,295
投资基金 35,472,444 24,363,870 9,008,256 7,467,620
资产管理计划 11,148,719 9,998,794 9,240,047 9,354,611
资金信托计划 1,572,820 2,004,789 2,829,424 3,221,359
理财产品 - - 1,033,973 2,080,946
以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融投资
变动计入当期损益的金融投资的整体规模。本行自 2018 年 1 月 1 日起执行新金融工具
准则，新金融工具准则转换时，年初以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
账面价值为 518.89 亿元，截至 2018 年 12 月 31 日的账面价值较于 2018 年 1 月 1 日减少
截至 2019 年 12 月 31 日，本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
账面价值 229.13 亿元，比上年末增加 5.51 亿元，同比增长 2.46%。主要是增加了具备
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免税优势和收益相对较高的公募债券型基金投资，同时压降委托管理类非标资产。
截至 2020 年 12 月 31 日，本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
账面价值 372.50 亿元，比上年末增加 143.38 亿元，同比增长 62.58%。主要是继续大规
模增加了流动性较强且具备免税优势的公募债券型基金投资。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账
面价值 491.93 亿元，比上年末增加 119.43 亿元，增长 32.06%，主要是进一步增加了流
动性较强且具备免税优势的公募基金投资。
（2）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
示：
单位：千元
项目
政府债券 26,630,428 15,330,316 12,412,488 7,116,493
政策性银行发行的债券 2,275,354 6,437,969 4,776,962 11,799,812
同业及其他金融机构发行的债券 14,274,980 11,039,796 8,027,292 10,117,686
企业实体发行的债券 26,607,255 26,338,440 20,848,475 17,828,393
资产管理计划 5,158,950 5,680,647 7,128,140 5,062,908
其他投资 703,251 703,121 705,543 -
股权投资 23,250 23,250 23,250 23,250
加：应计利息 974,510 1,274,463 1,051,631 1,054,209
以公允价值计量且其变动计入其他综合收
益的金融投资
本行自 2018 年 1 月 1 日起执行新金融工具准则，按照新准则的要求对金融资产进
行分类和计量，转换日新准则下以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资
账面价值为 336.34 亿元。2018 年，本行结合信用风险和流动性等方面的考量，适当增
加了以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资科目下债券类资产的规模，
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导致本行以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资金额有所增加。
截至 2019 年 12 月 31 日，本行以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融
投资账面价值 549.74 亿元，比上年末增加 19.71 亿元，同比增长 3.72%。主要是根据市
场整体情况，结合交易策略的考量，适当降低政策性银行债的持仓，增加国债和非金融
企业债券的投资规模。
截至 2020 年 12 月 31 日，本行以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融
投资账面价值 668.28 亿元，比上年末增加 118.54 亿元，同比增长 21.56%。主要是本行
以支持实体经济为导向，调整投资结构，增加非金融企业债券投资，并根据市场总体情
况，增加了收益性较好、流动性相对较强的地方政府债、政策性银行债和同业及其他金
融机构债的投资规模。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投
资账面价值 766.48 亿元，比上年末增加 98.20 亿元，增长 14.69%，主要是本行针对债
券市场状况，进行主动风险管理，调整投资结构，适度增加风险相对较低的政府债券投
资规模。
（3）以摊余成本计量的金融投资
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元
项目
政府债券 28,231,883 26,717,042 11,196,072 9,431,022
政策性银行发行的债券 11,800,375 11,799,924 13,143,054 13,887,327
同业及其他金融机构发行的债券 11,361,586 18,552,129 11,288,474 11,296,117
企业实体发行的债券 1,562,684 1,823,781 2,475,729 1,229,620
资产管理计划 5,426,670 7,585,510 16,285,720 23,529,175
资金信托计划 2,030,700 1,434,700 5,052,516 4,850,229
其他投资 6,180,000 6,150,000 4,800,000 5,170,000
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项目
以摊余成本计量的金融投资总额 66,593,898 74,063,086 64,241,565 69,393,490
加：应计利息 869,004 1,191,036 1,118,779 1,106,068
减：减值准备 (1,054,266) (1,096,520) (869,286) (467,502)
以摊余成本计量的金融投资账面价值 66,408,636 74,157,602 64,491,058 70,032,056
本行自 2018 年 1 月 1 日起执行新金融工具准则，按照新准则的要求对金融资产进
行分类和计量，转换日新准则下以摊余成本计量的金融投资账面价值为 793.46 亿元。
融投资科目下资产管理计划、资金信托计划、商业银行及政策性银行债券的规模，导致
本行以摊余成本计量的金融投资有所减少。
截至 2019 年 12 月 31 日，本行以摊余成本计量的金融投资账面价值 644.91 亿元，
比上年末减少 55.41 亿元，同比下降 7.91%。主要是本行贯彻宏观政策导向，加强市场
研判，在大量委托管理类券商资产管理计划到期后，未继续扩大规模，仅适当增加地方
政府债、非金融企业债券投资。
截至 2020 年 12 月 31 日，本行以摊余成本计量的金融投资账面价值 741.58 亿元，
比上年末增加 96.67 亿元，同比增长 14.99%。主要是本行压降资产管理计划和资金信托
计划投资，并根据市场总体情况，增加了收益较好、流动性较强的地方政府债和同业及
其他金融机构债投资规模。
截至 2021 年 6 月 30 日，本行以摊余成本计量的金融投资账面价值 664.09 亿元，比
上年末减少 77.49 亿元，下降 10.45%，主要是本行根据流动性管理需要，减少了同业及
其他金融机构发行的债券规模。
（4）同业投资分析
① 同业投资的构成、金额、比例及其变动情况、期限结构
本行同业投资包括购买同业在银行间、证券交易所等市场交易的金融资产或特定目
的载体，具体包括同业金融机构发行的债券、同业存单、资产支持证券、理财产品、资
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产管理计划和信托计划、基金投资和收益凭证等。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元，%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
金融机构债券 34,533,711 33.53 38,100,518 37.96 36,232,743 40.76 45,704,115 43.31
同业存单 5,116,898 4.97 9,066,428 9.03 987,956 1.11 30,201 0.03
资产支持证券 2,530,109 2.46 2,138,439 2.13 1,093,264 1.23 1,925,526 1.82
理财产品 - - - - 1,033,973 1.16 2,080,946 1.97
资产管理计划和
信托计划
基金投资 35,472,444 34.44 24,363,870 24.27 9,008,256 10.13 7,467,620 7.08
收益凭证 - - - - - - 2,300,000 2.18
合计 102,991,021 100.00 100,373,695 100.00 88,892,039 100.00 105,526,690 100.00
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
亿元。2019 年，受监管压缩同业投资的要求及本行资产规划安排，本行同业投资呈下降
态势；2020 年和 2021 年 1-6 月，同业投资随总资产的扩大平稳增长，同业投资占比保
持稳定。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元
金融机构债券 - 203,178 10,487,958 35,012,979 45,704,115
同业存单 - - 30,201 - 30,201
资产支持证券 - 260,468 1,617,707 47,351 1,925,526
理财产品 - 2,080,946 - - 2,080,946
资产管理计划和信托计划 - 2,371,548 37,380,752 6,265,982 46,018,282
基金投资 2,369,039 - 5,098,581 - 7,467,620
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收益凭证 - 600,000 1,700,000 - 2,300,000
合计 2,369,039 5,516,140 56,315,199 41,326,312 105,526,690
单位：千元
金融机构债券 - - 7,423,035 28,809,708 36,232,743
同业存单 499,507 - 488,449 - 987,956
资产支持证券 - 15,963 1,033,590 43,711 1,093,264
理财产品 - 1,033,973 - - 1,033,973
资产管理计划和信托计划 - 3,612,561 31,784,413 5,138,873 40,535,847
基金投资 427,182 3,030,637 5,047,787 502,650 9,008,256
合计 926,689 7,693,134 45,777,274 34,494,942 88,892,039
单位：千元
金融机构债券 - - 10,220,171 27,880,347 38,100,518
同业存单 99,339 8,967,089 - - 9,066,428
资产支持证券 - 168,089 927,032 1,043,318 2,138,439
资产管理计划和信托计划 - 4,286,286 18,637,857 3,780,297 26,704,440
基金投资 13,527,943 - 5,814,276 5,021,651 24,363,870
合计 13,627,282 13,421,464 35,599,336 37,725,613 100,373,695
单位：千元
金融机构债券 - 50,028 6,870,469 27,613,214 34,533,711
同业存单 - 5,116,898 - - 5,116,898
资产支持证券 - 593,081 1,189,373 747,655 2,530,109
资产管理计划和信托计划 - 5,798,606 12,376,574 7,162,679 25,337,859
基金投资 24,095,417 - 5,794,792 5,582,235 35,472,444
合计 24,095,417 11,558,613 26,231,208 41,105,783 102,991,021
从期限结构看，截至 2021 年 6 月 30 日，本行同业投资资产期限结构为 3 个月内、
期限分布较为合理；从投资的产品类型上看，金融机构债券期限以 5 年以上为主，占金
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融机构债券总额的比例为 79.96%。资产管理计划和信托计划期限主要以 1 年至 5 年及 5
年以上为主，占比分别为 48.85%和 28.27%，基金投资均为开放式或定期开放式产品。
② 投资对手方涉及风险银行的情况
本行同业投资严格执行金融机构准入以及金融机构同业授信制度，在本行风险管理
部门制定的授权范围内严格进行投资。截至 2021 年 6 月 30 日，本行没有风险银行同业
投资，因此不涉及相关减值准备计提。
③“非标”产品及其风险状况
本行同业投资中存在“非标”产品，主要包括信托公司设立的信托计划以及证券公
司、基金公司等设立的资管计划，基础资产主要包括企信类投资、资产支持证券及债券
等。截至 2021 年 6 月 30 日，本行同业投资中“资产管理计划和信托计划”产品账面余
额合计 253.38 亿元，占同业投资余额的 24.60%。本行制定严格的内控制度和风控措施，
制定并出台了《青岛银行金融同业业务评审委员会管理办法（2021 年 3 月修订）》
《青岛
银行结构化融资业务管理办法及操作规程》
《青岛银行资金投资业务管理办法》
《青岛银
行特殊目的载体投资业务管理办法及操作规程》等，对相关业务的投资范围、办理流程、
准入标准管理、调查与申报、审查与审批、可用额度的核定等进行了规范。本行始终根
据银行业监管部门要求定期提供非标投资明细，由银行业监管部门进行监控，本行非标
资产投资业务运行稳定，符合相关监管规定和要求，不存在因违反相关规定而被行业监
管机构处罚的情形。
本行投后管理在每一类同业投资产品操作规程中做了相关要求，按照《青岛银行金
融资产减值计量管理办法》规定计提减值准备。截至 2021 年 6 月 30 日，本行合计计提
资产管理计划和信托计划资产减值准备 10.15 亿元，占全部资产管理计划和信托计划资
产账面余额的 4.01%；其中划为不良资产面值合计 7.75 亿元，减值准备的计提足额、充
分，能够覆盖相关资产可能预计的风险。
买入返售金融资产是指本行按合同或协议约定，以一定的价格向交易对手买入相关
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资产（包括债券、票据和贷款），到合同约定日期，再以约定价格返售给对方而形成的
金融资产。本行的买入返售金融资产主要为与银行和其他金融机构开展的买入返售债
券。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
亿元，返售金融资产的整体增加反映了本行流动性头寸的变化。
现金及存放中央银行款项包括库存现金、法定准备金和超额存款准备金。法定准备
金为本行被要求存放于中国人民银行的最低现金存款额，最低额依据本行吸收存款额及
存款准备金率确定；超额存款准备金指存放中国人民银行的超过法定存款准备金用于银
行间往来资金清算的款项。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
亿元和 469.37 亿元，该指标整体增加的主要原因是超额准备金增加所致。
存放同业及其他金融机构款项主要包括人民币计价和外币计价的银行间存款。截至
行存放同业及其他金融机构款项账面价值分别为 15.42 亿元、13.12 亿元、25.69 亿元和
拆出资金主要为本行在货币市场进行的与同业和其他金融机构的拆放款项。截至
行拆出资金款项账面价值分别为 41.10 亿元、33.14 亿元、0.00 亿元和 4.52 亿元。
本行实施灵活的资金配置策略，针对资金市场形势，适度调整拆出资金规模。截至
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压缩同业拆出资金规模所致；截至 2021 年 6 月 30 日，本行拆出资金账面价值为 4.52
亿元，主要是本行针对同业市场情况，适时调整资金配置，同业拆出资金规模有所回升。
本行其他类型的资产还包括贵金属、衍生金融资产、长期应收款、固定资产、在建
工程、使用权资产、无形资产、递延所得税资产和其他资产等。其他资产主要包括继续
涉入资产、长期待摊费用、预付款项、应收利息、抵债资产和待摊费用等。随着本行业
务的不断发展，该等资产的金额也相应有所上升，但合计占总资产的比例基本平稳。截
至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，
本行其他类型的资产情况如下表所示：
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
贵金属 112,656 0.02 112,656 0.02 113,223 0.03 113,459 0.04
衍生金融资产 226,390 0.05 286,400 0.06 12,436 0.00 - -
长期应收款 10,233,394 2.04 11,001,178 2.39 9,037,819 2.42 7,766,698 2.44
固定资产 2,991,548 0.60 3,020,960 0.66 2,838,610 0.76 2,914,152 0.92
在建工程 266,743 0.05 226,808 0.05 210,203 0.06 210,203 0.07
使用权资产 804,678 0.16 826,821 0.18 818,928 0.22 不适用 /
无形资产 256,846 0.05 252,518 0.05 194,243 0.05 165,153 0.05
递延所得税资产 2,570,590 0.51 2,468,017 0.54 1,581,905 0.42 1,152,778 0.36
其他资产 1,983,009 0.40 1,522,962 0.33 622,410 0.17 1,064,952 0.33
其他类型资产小计 19,445,854 3.88 19,718,320 4.28 15,429,777 4.13 13,387,395 4.21
资产总计 501,637,206 100.00 459,827,605 100.00 373,622,150 100.00 317,658,502 100.00
（二）负债情况分析
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
报告期内，本行总负债年均复合增长率为 21.21%。
本行截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6
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月 30 日的负债构成如下表所示：
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
向中央银行借款 14,945,004 3.18 11,207,069 2.61 5,536,650 1.61 10,878,835 3.75
同业及其他金融机
构存放款项
拆入资金 14,589,011 3.11 12,947,575 3.02 9,916,257 2.89 7,207,066 2.48
衍生金融负债 226,436 0.05 288,347 0.07 8,805 0.00 - -
卖出回购金融资产
款
吸收存款 299,307,629 63.77 275,750,710 64.29 215,425,403 62.78 177,911,247 61.31
应付职工薪酬 616,124 0.13 864,886 0.20 827,256 0.24 755,237 0.26
应交税费 566,922 0.12 598,798 0.14 330,911 0.10 119,708 0.04
预计负债 108,402 0.02 102,263 0.02 99,715 0.03 104,964 0.04
应付债券 95,432,222 20.33 72,834,508 16.98 76,858,899 22.40 65,240,507 22.48
租赁负债 456,469 0.10 453,671 0.11 427,429 0.12 不适用 /
其他负债 3,681,074 0.79 3,748,839 0.87 1,223,298 0.36 1,460,899 0.51
负债合计 469,347,081 100.00 428,920,747 100.00 343,144,232 100.00 290,161,778 100.00
注：其他负债包括代理业务应付款项、租赁业务风险抵押金、继续涉入负债、待结算及清算款项、
应付股息和其他等。
本行为公司和个人客户提供活期及定期存款产品。截至 2018 年 12 月 31 日、2019
年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，本行吸收存款账面价值分别为
别为 61.31%、62.78%、64.29%和 63.77%。
（1）按产品和客户类型划分的吸收存款
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元、%
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项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
公司存款 194,842,236 65.91 183,447,242 67.38 147,880,817 69.49 118,644,749 67.54
活期存款 112,968,000 38.21 111,491,369 40.95 92,593,934 43.51 72,852,694 41.47
定期存款 81,874,236 27.70 71,955,873 26.43 55,286,883 25.98 45,792,055 26.07
个人存款 100,589,848 34.03 88,339,315 32.45 64,796,343 30.45 56,898,658 32.39
活期存款 26,753,635 9.05 22,899,499 8.41 20,622,060 9.69 18,313,340 10.43
定期存款 73,836,213 24.98 65,439,816 24.04 44,174,283 20.76 38,585,318 21.96
汇出及应解汇款 152,597 0.05 428,585 0.16 100,697 0.05 131,519 0.07
待划转财政性存款 26,281 0.01 16,342 0.01 13,052 0.01 923 0.00
客户存款总额 295,610,962 100.00 272,231,484 100.00 212,790,909 100.00 175,675,849 100.00
加：应计利息 3,696,667 / 3,519,226 / 2,634,494 / 2,235,398 /
吸收存款 299,307,629 / 275,750,710 / 215,425,403 / 177,911,247 /
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
亿元，占存款总额的比例分别为 67.54%、69.49%、67.38%和 65.91%。其中，公司活期
存款为公司存款的主要组成部分。本行公司存款总额持续增加，主要因为本行持续拓展
公司金融业务，加强国家货币政策研判，从疫情中寻找发展机遇，加大存款业务拓展力
度，满足客户需求，增加企业客户粘度，公司吸收存款实现快速增长。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
元，占存款总额的比例分别为 32.39%、30.45%、32.45%和 34.03%。其中，个人定期存
款为个人存款的主要组成部分。本行个人存款总额保持增长，主要得益于居民可支配收
入持续增加，同时本行加大对零售银行业务的支持力度，加强了网点产能提升建设，加
快经营转型，使得存款在经营资金来源中的基础性地位得到持续巩固。
（2）主要存款类别平均余额和平均成本率情况
和平均成本率情况如下表所示：
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单位：千元、%
项目 平均 平均 平均 平均
平均余额 平均余额 平均余额 平均余额
成本率 成本率 成本率 成本率
公司存款
活期 102,436,858 0.91 92,228,295 0.85 74,841,714 0.78 64,148,692 0.72
定期 81,478,529 2.74 77,811,017 2.86 52,643,822 2.71 46,602,161 2.78
小计 183,915,387 1.72 170,039,312 1.77 127,485,536 1.58 110,750,853 1.59
个人存款
活期 23,209,948 0.30 21,267,610 0.30 18,674,429 0.30 17,782,346 0.31
定期 70,228,171 3.54 56,836,917 3.50 41,084,194 3.33 36,698,199 3.20
小计 93,438,119 2.74 78,104,527 2.63 59,758,623 2.38 54,480,545 2.26
吸收存款总额 277,353,506 2.06 248,143,839 2.04 187,244,159 1.83 165,231,398 1.81
本行存款业务稳定增长。同时，受存贷款基准利率、存款结构变化以及市场竞争加
剧等因素影响，吸收存款的平均成本率整体呈上升趋势，存款利息支出增长较快。
（1）同业及其他金融机构存放款项
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
寸的变化以及同业存款市场的变化。
（2）卖出回购金融资产款
卖出回购金融资产款是指以证券和其他可流通金融工具作抵押的回购协议项下从
同业和其他金融机构所借款项。截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年
负债期限结构。
（3）拆入资金
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拆入资金主要包括货币市场拆入款项。截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31
日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，本行拆入资金账面价值分别为 72.07 亿元、
的实际情况按需灵活调整拆入资金规模。
本行应付职工薪酬包括应付工资、奖金、津贴及补贴，应付社会保险费及住房公积
金，应付职工教育经费和工会经费，应付设定提存计划和应付补充退休福利等。其中应
付工资、奖金、津贴及补贴为本行应付职工薪酬的主要组成部分。应付设定提存计划主
要包括基本养老保险、失业保险和企业年金。截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月
本行应交税费包括应交企业所得税、应交增值税、应交城建税及附加税费等。截至
行应交税费分别为 1.20 亿元、3.31 亿元、5.99 亿元和 5.67 亿元。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
债务证券 27,985,099 29.32 22,487,484 30.87 24,681,106 32.11 15,188,606 23.28
同业存单 67,083,382 70.30 50,009,437 68.67 51,739,653 67.32 49,708,055 76.19
应计利息 363,741 0.38 337,587 0.46 438,140 0.57 343,846 0.53
合计 95,432,222 100.00 72,834,508 100.00 76,858,899 100.00 65,240,507 100.00
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截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
亿元，本行向中央银行借款规模变化主要系本行实际经营导致的正常波动。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
行在董事会确立的风险偏好和自身衍生品市场风险框架内，遵循限额要求，积极开展各
类衍生品交易。截至 2021 年 6 月 30 日，本行持有的衍生金融工具包括利率互换等。由
于利率互换及其他衍生金融工具公允价值重估增加，导致 2020 年末衍生金融负债较
衍生金融负债较 2020 年末有所下降。
损失模型评估减值，并根据评估结果计提相应的预计负债。截至 2018 年 12 月 31 日、
为 1.05 亿元、1.00 亿元、1.02 亿元和 1.08 亿元，整体变化不大且占比较少。
财政部于 2018 年 2 月颁布了修订后的《企业会计准则第 21 号——租赁》，本行已
于 2019 年 1 月 1 日执行了上述新修订后的企业会计准则，将尚未支付的租赁付款额现
值确认为租赁负债。
截至 2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，本行未经折现
的租赁负债按到期日划分的情况如下表所示：
单位：千元
项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
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项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
本行其他负债包括代理业务应付款项、继续涉入负债、租赁业务风险抵押金、待结
算及清算款项、应付股息和其他等。截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020
年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，本行上述负债构成情况如下表所示：
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
代理业务应付款
项
继续涉入负债 922,695 25.07 583,720 15.57 - - - -
租赁业务风险抵
押金
待结算及清算款
项
应付股息 18,516 0.50 17,765 0.47 16,548 1.35 15,353 1.05
其他 279,121 7.58 543,147 14.49 481,662 39.37 642,156 43.96
合计 3,681,074 100.00 3,748,839 100.00 1,223,298 100.00 1,460,899 100.00
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
年末其他负债较 2019 年末增加较多，主要是由于本行 2020 年代理业务应付款项及继续
涉入负债明显增加。
二、盈利能力分析
于母公司股东净利润分别为 20.23 亿元、22.85 亿元、23.94 亿元和 17.98 亿元。本行报
告期各期经营业绩情况如下表所示：
单位：千元
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项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
利息收入 8,881,975 17,168,922 14,515,004 11,886,901
利息支出 (4,973,818) (9,022,391) (7,668,949) (7,422,872)
利息净收入 3,908,157 8,146,531 6,846,055 4,464,029
手续费及佣金收入 846,442 1,855,260 1,346,116 943,582
手续费及佣金支出 (76,117) (163,636) (129,236) (77,825)
手续费及佣金净收入 770,325 1,691,624 1,216,880 865,757
投资收益 466,332 1,466,051 1,148,342 1,923,929
公允价值变动损益 243,160 (237,080) 228,383 (303,689)
汇兑损益 (70,619) (547,799) 156,176 407,921
其他收益 9,359 23,030 17,071 7,707
其他业务收入 573 1,954 4,185 6,801
资产处置损失 (408) (3,650) (777) (502)
营业收入合计 5,326,879 10,540,661 9,616,315 7,371,953
税金及附加 (70,741) (133,315) (101,186) (74,848)
业务及管理费 (1,465,663) (3,542,707) (3,065,576) (2,430,802)
信用减值损失 (1,650,058) (4,143,756) (3,626,792) (2,383,172)
其他业务成本 - (646) (797) (3,831)
营业支出合计 (3,186,462) (7,820,424) (6,794,351) (4,892,653)
营业利润 2,140,417 2,720,237 2,821,964 2,479,300
加：营业外收入 7,178 21,815 23,553 4,048
减：营业外支出 (7,007) (13,756) (16,962) (7,332)
利润总额 2,140,588 2,728,296 2,828,555 2,476,016
减：所得税费用 (307,616) (274,998) (493,033) (432,627)
净利润 1,832,972 2,453,298 2,335,522 2,043,389
归属于母公司股东的净利润 1,797,590 2,394,072 2,284,815 2,023,352
少数股东损益 35,382 59,226 50,707 20,037
（一）营业收入
本行的营业收入主要来源于利息净收入、手续费及佣金净收入及投资收益等。2018
年度、2019 年度、2020 年度和 2021 年 1-6 月，本行营业收入构成情况如下表所示：
单位：千元、%
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项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
利息净收入 3,908,157 73.37 8,146,531 77.29 6,846,055 71.19 4,464,029 60.55
手续费及佣金净
收入
投资收益 466,332 8.76 1,466,051 13.90 1,148,342 11.96 1,923,929 26.11
公允价值变动损
益
汇兑损益 (70,619) (1.33) (547,799) (5.20) 156,176 1.62 407,921 5.53
其他收益 9,359 0.18 23,030 0.22 17,071 0.18 7,707 0.10
其他业务收入 573 0.01 1,954 0.02 4,185 0.04 6,801 0.09
资产处置损失 (408) (0.01) (3,650) (0.03) (777) (0.01) (502) (0.01)
营业收入合计 5,326,879 100.00 10,540,661 100.00 9,616,315 100.00 7,371,953 100.00
亿元、68.46 亿元、81.47 亿元和 39.08 亿元，占本行营业收入的比例分别为 60.55%、
分之一。
利息净收入主要受本行生息资产和付息负债的规模因素和利率因素的影响。生息资
产的平均收益率和付息负债的平均成本率则在很大程度上受利率政策、货币政策、市场
竞争、宏观经济状况和市场资金需求状况的影响。报告期各期，本行资产与负债项目的
平均余额，相关利息收入或利息支出以及资产的平均收益率和负债的平均成本率情况如
下表所示：
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单位：千元、%
平均 平均 平均 平均
利息收 收益 收益 收益 收益
项目 利息收入 利息收入 利息收入
平均余额 入 率 平均余额 率 平均余额 率 平均余额 率
/支出 /支出 /支出
/支出 /成本 /成本 /成本 /成本
率 率 率 率
生息资产
发放贷款和垫
款
金融投资 136,311,271 2,616,902 3.87 132,770,352 5,517,641 4.16 118,470,086 5,400,084 4.56 116,649,833 5,336,522 4.57
存拆放同业及
其他金融机构 19,485,557 153,525 1.59 19,658,882 336,479 1.71 21,038,678 576,795 2.74 16,958,926 459,134 2.71
款项
存放中央银行
款项
长期应收款 10,615,623 306,789 5.83 11,177,576 625,770 5.60 8,720,607 498,690 5.72 6,176,869 334,800 5.42
合计 414,498,033 8,881,975 4.32 382,976,080 17,168,922 4.48 320,933,079 14,515,004 4.52 274,507,878 11,886,901 4.33
计息负债
吸收存款 277,353,506 2,836,680 2.06 248,143,839 5,058,536 2.04 187,244,159 3,434,379 1.83 165,231,398 2,985,319 1.81
同业及其他金
融机构存拆放 49,536,339 617,796 2.51 51,285,774 1,219,121 2.38 48,344,197 1,386,247 2.87 50,988,694 1,703,250 3.34
款项
应付债券 85,839,314 1,376,898 3.23 79,022,457 2,539,802 3.21 72,417,074 2,588,388 3.57 55,646,320 2,446,785 4.40
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平均 平均 平均 平均
利息收 收益 收益 收益 收益
项目 利息收入 利息收入 利息收入
平均余额 入 率 平均余额 率 平均余额 率 平均余额 率
/支出 /支出 /支出
/支出 /成本 /成本 /成本 /成本
率 率 率 率
向中央银行借
款及其他
合计 425,789,953 4,973,818 2.36 386,246,056 9,022,391 2.34 316,442,035 7,668,949 2.42 279,140,641 7,422,872 2.66
利息净收入 3,908,157 8,146,531 6,846,055 4,464,029
净利差 1.96 2.14 2.10 1.67
净利息收益率 1.90 2.13 2.13 1.63
注 1：存拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售金融资产。
注 2：同业及其他金融机构存拆放款项包含卖出回购金融资产款。
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（1）利息收入
亿元、145.15 亿元、171.69 亿元和 88.82 亿元。其中，发放贷款和垫款利息收入和金融
投资利息收入构成本行利息收入的主要组成部分。
发放贷款和垫款方面，本行在深化风险管控的基础上，贯彻国家货币政策导向，调
整信贷结构，持续加大贷款投放。2018 年度、2019 年度、2020 年度和 2021 年 1-6 月，
本行发放贷款和垫款利息收入分别为 53.84 亿元、76.87 亿元、103.29 亿元和 56.13 亿元，
占利息收入总额的比例分别为 45.30%、52.97%、60.16%和 63.20%。
金融投资方面，本行实施稳健的金融投资策略，持续压降非标资产，不断优化投资
结构。2018 年度、2019 年度、2020 年度和 2021 年 1-6 月，金融投资利息收入分别为
本行 2018 年度、2019 年度、2020 年度和 2021 年 1-6 月利息收入构成情况如下表
所示：
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
存放中央银行款项利
息收入
存放同业及其他金融
机构款项利息收入
拆出资金利息收入 83 0.00 82,898 0.48 257,712 1.78 192,311 1.62
发放贷款和垫款利息
收入
公司贷款和垫款 3,748,150 42.20 6,880,335 40.07 4,917,025 33.88 3,478,800 29.27
个人贷款和垫款 1,658,178 18.67 3,163,664 18.43 2,382,842 16.42 1,615,799 13.59
票据贴现 207,090 2.33 284,703 1.66 386,911 2.67 289,740 2.44
买入返售金融资产利
息收入
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项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
金融投资利息收入 2,616,902 29.48 5,517,641 32.14 5,400,084 37.18 5,336,522 44.88
长期应收款利息收入 306,789 3.45 625,770 3.64 498,690 3.44 334,800 2.82
合计 8,881,975 100.00 17,168,922 100.00 14,515,004 100.00 11,886,901 100.00
（2）利息支出
元、76.69 亿元、90.22 亿元和 49.74 亿元。其中，吸收存款和应付债券利息支出构成本
行利息支出的主要组成部分。
吸收存款方面，本行存款业务发展较好，存款利息支出增长较快。2018 年度、2019
年度、2020 年度和 2021 年 1-6 月，本行吸收存款利息支出分别为 29.85 亿元、34.34 亿
元、50.59 亿元和 28.37 亿元，占利息支出总额的比例分别为 40.22%、44.78%、56.07%
和 57.04%。
应付债券方面，本行在负债规模扩大的同时，优化负债结构，降低同业和应付债券
成本率，利息支出相对平稳。2018 年度、2019 年度、2020 年度和 2021 年 1-6 月，本行
应付债券利息支出分别为 24.47 亿元、25.88 亿元、25.40 亿元和 13.77 亿元，占利息支
出总额的比例分别为 32.96%、33.75%、28.15%和 27.68%。本行 2020 年度应付债券利
息支出较 2019 年度略有下降，主要是由于对部分二级资本债行使赎回选择权，并针对
货币市场资金宽松状态，滚动发行同业存单，控制了负债成本。
本行 2018 年度、2019 年度、2020 年度和 2021 年 1-6 月利息支出构成情况如下表
所示：
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
同业及其他金融机构存
放款项利息支出
拆入资金利息支出 226,438 4.55 427,454 4.74 392,306 5.12 388,629 5.24
吸收存款利息支出 2,836,680 57.04 5,058,536 56.07 3,434,379 44.78 2,985,319 40.22
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项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
卖出回购金融资产款利
息支出
应付债券利息支出 1,376,898 27.68 2,539,802 28.15 2,588,388 33.75 2,446,785 32.96
向央行借款及其他利息
支出
合计 4,973,818 100.00 9,022,391 100.00 7,668,949 100.00 7,422,872 100.00
（3）净利差及净利息收益率
净利差是本行生息资产的平均收益率与付息负债的平均成本率的差额；净利息收益
率是净利息收入与总生息资产平均余额的比率。2018 年度、2019 年度、2020 年度和 2021
年 1-6 月，本行净利差及净利息收益率情况如下表所示：
单位：千元，%
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
生息资产平均收益率 4.32 4.48 4.52 4.33
付息负债平均成本率 2.36 2.34 2.42 2.66
净利差 1.96 2.14 2.10 1.67
净利息收入 3,908,157 8,146,531 6,846,055 4,464,029
总生息资产平均余额 414,498,033 382,976,080 320,933,079 274,507,878
净利息收益率 1.90 2.13 2.13 1.63
本行结构调整取得成效，最重要的生息资产发放贷款和垫款的平均收益率逐年上升，而
负债规模扩大的同时，同业融资、应付债券等计息负债平均成本率逐年下降所致。2021
年上半年，两指标均呈回落趋势，主要系本行加大支持实体经济和减费让利力度，致使
贷款收益率有所下降；且针对市场形势，并为集约使用资本，适当增加了低风险金融投
资。
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为 8.66 亿元、12.17 亿元、16.92 亿元和 7.70 亿元，占本行营业收入的比例分别为 11.75%、
本行 2018 年度、2019 年度、2020 年度和 2021 年 1-6 月手续费及佣金净收入构成
情况如下表所示：
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
手续费及佣金收入 846,442 100.00 1,855,260 100.00 1,346,116 100.00 943,582 100.00
其中：理财手续费 414,948 49.02 1,008,499 54.36 695,313 51.65 486,879 51.59
委托及代理业务手
续费
托管及银行卡手续
费
融资租赁手续费 52,224 6.17 158,463 8.54 118,743 8.82 114,702 12.16
结算业务手续费 34,305 4.05 35,635 1.92 41,057 3.05 30,921 3.28
其他手续费 6,519 0.77 27,881 1.50 20,092 1.49 36,662 3.89
减：手续费及佣金支出 (76,117) / (163,636) / (129,236) / (77,825) /
手续费及佣金净收入 770,325 / 1,691,624 / 1,216,880 / 865,757 /
注：根据财政部、证监会、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会于 2021
年 1 月发布的《关于严格执行企业会计准则切实加强企业 2020 年年报工作的通知》
（财会[2021]2 号）
的相关规定，本行对 2020 年以来的信用卡分期收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类
至利息收入。
本行手续费及佣金收入主要来自理财业务、委托及代理业务、托管及银行卡业务等。
亿元、6.95 亿元、10.08 亿元和 4.15 亿元，主要是本行理财规模增长，收益提升；委托
及代理业务手续费收入分别为 2.40 亿元、3.40 亿元、4.55 亿元和 2.35 亿元，主要是代
销信托业务手续费、债务融资工具承销费增长；托管及银行卡手续费收入分别为 0.35
亿元、1.31 亿元、1.70 亿元和 1.03 亿元，主要是信用卡手续费收入增加。
本行的手续费及佣金支出主要是向提供相关业务的第三方支付的费用。2018 年度、
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亿元、1.64 亿元和 0.76 亿元。
本行投资收益包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资净收益等。
本行公允价值变动损益主要来自于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
投资和衍生金融工具。2018 年度、2019 年度、2020 年度和 2021 年 1-6 月，本行的公允
价值变动损益分别为-3.04 亿元、2.28 亿元、-2.37 亿元和 2.43 亿元。其中，2018 年和
变动损益减少。
本行汇兑损益包括买卖即期外汇的汇差损益、货币衍生金融工具产生的损益以及外
币货币性资产及负债折算成人民币产生的损益等。2018 年度、2019 年度、2020 年度和
市场汇率波动的影响，本行 2020 年汇兑损益大幅减少，但汇兑损益对净利润的影响整
体较小。
（二）营业支出及营业利润
本行的营业支出主要由业务及管理费、信用减值损失和税金及附加等构成，具体情
况如下表所示：
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
税金及附加 70,741 2.22 133,315 1.70 101,186 1.49 74,848 1.53
业务及管理费 1,465,663 46.00 3,542,707 45.30 3,065,576 45.12 2,430,802 49.68
信用减值损失 1,650,058 51.78 4,143,756 52.99 3,626,792 53.38 2,383,172 48.71
其他业务成本 - - 646 0.01 797 0.01 3,831 0.08
营业支出合计 3,186,462 100.00 7,820,424 100.00 6,794,351 100.00 4,892,653 100.00
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亿元、30.66 亿元、35.43 亿元和 14.66 亿元，占本行营业支出的比例分别为 49.68%、
持续注重成本收益分析、财务资源的合理配置，加强费用管理，保持业务及管理费用合
理范围内的增长。
如下表所示：
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
职工薪酬费用 858,594 58.58 1,713,683 48.37 1,691,541 55.18 1,323,271 54.44
折旧及摊销 237,321 16.19 428,870 12.11 409,659 13.36 408,470 16.80
电子设备营运支出 42,874 2.93 117,863 3.33 134,455 4.39 105,211 4.33
维护费 38,698 2.64 96,987 2.74 102,838 3.35 90,995 3.74
其他一般及行政费用 288,176 19.66 1,185,304 33.45 727,083 23.72 502,855 20.69
业务及管理费合计 1,465,663 100.00 3,542,707 100.00 3,065,576 100.00 2,430,802 100.00
亿元、16.92 亿元、17.14 亿元和 8.59 亿元，主要系来源于本行业务拓展，职工人数及人
员费用较上年同期均有所增加。
为 5.03 亿元、7.27 亿元、11.85 亿元和 2.88 亿元，该等费用主要系因业务快速发展的需
要，相关业务发展费用整体有所增加。
根据财政部 2017 年 3 月 31 日修订发布的《企业会计准则第 22 号——金融工具确
认和计量》、2017 年 5 月 2 日修订发布的《企业会计准则第 37 号——金融工具列报》
以及 2018 年 12 月 26 日发布的《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》，
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情况。
本行以预期信用损失为基础，适当计提信用减值准备。本行的信用减值损失主要来
自发放贷款和垫款、以摊余成本计量的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融投资和长期应收款等。其中，发放贷款和垫款信用减值损失是信用减值损
失最大组成部分。2018 年度、2019 年度、2020 年度和 2021 年 1-6 月，本行信用减值损
失的具体构成如下表所示：
单位：千元、%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
存放同业及其他金融
机构款项
拆出资金 335 0.02 (16,568) (0.40) 4,945 0.14 9,927 0.42
买入返售金融资产 6,028 0.37 7,698 0.19 820 0.02 (1,689) (0.07)
发放贷款和垫款 1,262,812 76.53 2,974,836 71.79 3,026,604 83.45 2,213,707 92.89
以摊余成本计量的金
(42,254) (2.56) 927,234 22.38 401,784 11.08 87,746 3.68
融投资
以公允价值计量且其
变动计入其他综合收 343,563 20.82 21,776 0.53 61,177 1.69 26,963 1.13
益的金融投资
长期应收款 53,731 3.26 206,123 4.97 130,299 3.59 64,512 2.71
信贷承诺 6,139 0.37 2,548 0.06 (5,249) (0.14) (36,086) (1.51)
其他 18,453 1.11 19,775 0.47 6,510 0.17 17,914 0.74
信用减值损失合计 1,650,058 100.00 4,143,756 100.00 3,626,792 100.00 2,383,172 100.00
亿元、36.27 亿元、41.44 亿元和 16.50 亿元。2018-2020 年呈持续增长趋势，主要是因
本行针对贷款总体增长较快和个别区域借款人风险增加的情况，并与资产风险状况相适
应，加大风险资产处置力度，增加减值准备计提；2021 年上半年，由于新冠疫情等影响
较上年同期逐步减轻，且本行持续加大资产质量管控和不良资产清收力度，资产风险状
况稳步改善，减值准备计提相应减少。
发放贷款和垫款方面，2018 年度、2019 年度、2020 年度和 2021 年 1-6 月，本行发
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放贷款和垫款信用减值损失分别为 22.14 亿元、30.27 亿元、29.75 亿元和 12.63 亿元，
占信用减值损失总额的比例分别为 92.89%、83.45%、71.79%和 76.53%。本行发放贷款
和垫款信用减值金额先升后降，主要是本行在加大对贷款减值损失计提力度的同时，注
重贷款质量的稳健改善，减值准备计提有所回落。
（三）营业外收支
亿元、0.07 亿元、0.08 亿元和 0.00 亿元，占净利润的比例较小。
（四）所得税费用
亿元、4.93 亿元、2.75 亿元和 3.08 亿元，对应的实际税率分别为 17.47%、17.43%、10.08%
和 14.37%。本行的实际税率低于 25%的法定税率。本行税收政策保持稳定，实际税率
持续呈下降趋势主要系本行于上述期间持有的免税资产投资大幅增加所致。尤其是 2020
年，本行国债、地方政府债及基金等免税收入较上年明显增加，导致所得税费用大幅下
降。
关系如下表所示：
单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
税前利润 2,140,588 2,728,296 2,828,555 2,476,016
按法定税率计算的所得税 535,147 682,074 707,139 619,004
不可抵税支出的税务影响 18,414 10,183 11,332 14,608
其中：企业年金 4,166 - 1,494 3,764
招待费 1,627 3,566 3,663 3,560
其他 12,621 6,617 6,175 7,284
免税收入的税务影响 (245,945) (417,259) (225,438) (200,985)
所得税费用 307,616 274,998 493,033 432,627
注：免税收入包括根据中国税收法规豁免缴纳所得税的中国国债及地方政府债券利息收入及基金分
红收入等。
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（五）非经常性损益
本行的非经常性损益主要为非流动资产处置损失和政府补助等。2018 年度、2019
年度、2020 年度和 2021 年 1-6 月，本行非经常性损益分别为 0.03 亿元、0.15 亿元、0.21
亿元和 0.07 亿元，占净利润的比例均较小，对本行盈利水平不形成实质性影响。
如下表所示：
单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
非流动资产处置损失 (408) (3,650) (777) (502)
政府补助 13,340 32,730 37,071 7,739
其他 (3,810) (1,641) (13,409) (3,316)
非经常性损益净额 9,122 27,439 22,885 3,921
以上各项对所得税的影响 (2,281) (6,905) (7,655) (1,364)
合计 6,841 20,534 15,230 2,557
其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益 5,613 10,570 7,419 2,499
影响少数股东损益的非经常性损益 1,228 9,964 7,811 58
注 1：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》
（2008 年修订）的
规定计算。
注 2：因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、持有以及处置以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收益
及委托贷款手续费收入属于本行正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。
（六）其他综合收益
其他综合收益反映了本行根据企业会计准则规定未在损益中确认的各项利得和损
失扣除所得税影响后的净额。2018 年度、2019 年度、2020 年度和 2021 年 1-6 月，本行
其他综合收益分别为 10.16 亿元、1.05 亿元、-6.26 亿元和 3.62 亿元。2020 年，本行其
他综合收益为负主要系以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资公允价
值变动减少所致。
如下表所示：
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单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
归属于母公司股东的其他综合收益的税后
净额
不能重分类进损益的其他综合收益
重新计量设定受益计划变动额 (68) (600) (1,650) (2,498)
将重分类进损益的其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融资产公允价值变动
以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融资产信用减值准备
归属于少数股东的其他综合收益的税后净
- - - -
额
其他综合收益的税后净额 362,039 (625,513) 105,037 1,016,364
三、现金流量分析
表所示：
单位：千元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
经营活动现金流入小计 38,093,893 104,813,841 60,265,707 41,955,247
经营活动现金流出小计 (47,914,942) (59,520,382) (67,271,442) (62,809,727)
经营活动产生的现金流量净额 (9,821,049) 45,293,459 (7,005,735) (20,854,480)
投资活动现金流入小计 39,188,730 64,083,888 58,989,100 97,374,748
投资活动现金流出小计 (50,928,419) (94,455,167) (49,173,454) (68,385,213)
投资活动产生的现金流量净额 (11,739,689) (30,371,279) 9,815,646 28,989,535
筹资活动现金流入小计 55,072,378 60,472,387 85,760,858 96,917,942
筹资活动现金流出小计 (34,723,565) (68,584,571) (76,285,531) (104,534,938)
筹资活动产生的现金流量净额 20,348,813 (8,112,184) 9,475,327 (7,616,996)
汇率变动对现金及现金等价物的影响 (17,771) (31,264) 3,329 15,793
现金及现金等价物净增加额 (1,229,696) 6,778,732 12,288,567 533,852
（一）经营活动产生的现金流量
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产款净增加额以及收取的利息、手续费及佣金的现金等。2018 年度、2019 年度、2020
年度和 2021 年 1-6 月，本行吸收存款净增加额分别为 155.92 亿元、371.15 亿元、594.41
亿元和 233.79 亿元；本行卖出回购金融资产款净增加额分别为 29.47 亿元、11.79 亿元、
亿元、143.00 亿元和 77.48 亿元。
息、手续费及佣金以及买入返售金融资产净增加额等。2018 年度、2019 年度、2020 年
度和 2021 年 1-6 月，本行发放贷款和垫款净增加额分别为 301.27 亿元、484.61 亿元、
亿元、58.07 亿元和 35.10 亿元；本行买入返售金融资产净增加额分别为-32.84 亿元、20.27
亿元、74.08 亿元和-8.59 亿元。
（二）投资活动产生的现金流量
本行投资活动产生的现金流入主要为处置及收回投资收到的现金。2018 年度、2019
年度、2020 年度和 2021 年 1-6 月，本行处置及收回投资收到的现金分别为 906.79 亿元、
投资运作规模，处置及收回投资所收到的现金也随之相应变动。
本行投资活动产生的现金流出主要为投资支付的现金。2018 年度、2019 年度、2020
年度和 2021 年 1-6 月，本行投资支付的现金分别为 681.08 亿元、488.72 亿元、937.25
亿元和 506.71 亿元。本行投资所支付的现金规模的波动主要是本行为进一步优化业务结
构，多元化发展，根据经营需要调整金融投资运作规模所致。
（三）筹资活动产生的现金流量
本行筹资活动产生的现金流入主要为发行债券收到的现金。2018 年度、2019 年度、
本行筹资活动产生的现金流出主要为偿还债务支付的现金、偿还债务利息支付的现
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金以及分配股利所支付的现金。2018 年度、2019 年度、2020 年度和 2021 年 1-6 月，本
行偿还债务支付的现金分别为 1,024.40 亿元、741.30 亿元、643.01 亿元和 327.45 亿元；
本行偿还债务利息支付的现金分别为 7.76 亿元、6.38 亿元、27.36 亿元和 11.06 亿元；
本行分配股利所支付的现金分别为 13.19 亿元、14.21 亿元、13.98 亿元和 8.11 亿元。
四、主要监管指标分析
（一）主要监管指标
近年来，在本行各项业务保持良好发展态势的同时，主要监管指标均符合监管要求。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，
本行主要监管指标情况如下表所示：
监管指标 监管标准
资本充足率 ≥10.5% 15.90% 14.11% 14.76% 15.68%
资本充足 一级资本充足率 ≥8.5% 11.05% 11.31% 11.33% 11.82%
核心一级资本充足率 ≥7.5% 8.29% 8.35% 8.36% 8.39%
不良贷款率 ≤5% 1.49% 1.51% 1.65% 1.68%
拨备覆盖率 - 174.53% 169.62% 155.09% 168.04%
贷款拨备率 - 2.60% 2.56% 2.56% 2.82%
单一最大客户贷款比率 ≤10% 7.53% 6.93% 5.86% 4.16%
信用风险 最大十家客户贷款比率 - 41.58% 48.69% 38.26% 29.06%
正常类贷款迁徙率 - 0.57% 0.88% 1.29% 3.06%
关注类贷款迁徙率 - 36.22% 31.07% 52.47% 44.53%
次级类贷款迁徙率 - 3.78% 74.64% 88.01% 36.28%
可疑类贷款迁徙率 - 3.10% 21.91% 10.91% 21.41%
平均总资产回报率 - 0.76% 0.59% 0.68% 0.66%
加权平均净资产收益率 - 15.38% 8.56% 8.27% 8.36%
盈利性 扣除非经常性损益后的
- 15.33% 8.51% 8.24% 8.35%
加权平均净资产收益率
成本收入比率 - 27.51% 33.61% 31.88% 32.97%
流动性覆盖率 ≥100% 179.39% 152.42% 142.27% 125.95%
流动性
流动性比例 ≥25% 73.80% 65.44% 68.84% 60.55%
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注 1：资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。
注 2：根据《银监发[2018]7 号：关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，拨备覆盖率监管
要求由 150%调整为 120%~150%，贷款拨备率监管要求由 2.5%调整为 1.5%~2.5%，并根据单家银行
逾期 90 天以上贷款纳入不良贷款的比例，对风险分类结果准确性高的银行，可适度下调贷款损失准
备监管要求。
注 3：平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额，其中 2018 年期初总资产为采用新金
融工具准则后余额，2019 年期初总资产为采用新租赁准则后余额。
注 4：加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益
（2010 年修订）计算。本行于 2017 年发行境外优先股，因此在计算加
率和每股收益的计算及披露》
权平均净资产收益率时，
“归属于母公司普通股股东净利润”扣除了本期发放优先股股息，“加权平
均净资产”扣除了优先股的影响。
（二）主要监管指标分析
根据《商业银行资本管理办法（试行）》有关规定计算，截至 2018 年 12 月 31 日、
和 11.05%，核心一级资本充足率分别为 8.39%、8.36%、8.35%和 8.29%。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元、%
项目
金额 比例 金额 比例 金额 比例 金额 比例
核心一级资本 24,161,643 53.11 22,846,168 60.43 22,418,940 57.11 19,433,753 53.95
其中：股本 4,509,690 9.91 4,509,690 11.93 4,509,690 11.49 4,058,713 11.27
资本公积
可计入部分
其他综合
收益
盈余公积 1,859,737 4.09 1,859,737 4.92 1,626,662 4.14 1,403,575 3.90
一般风险
准备
未分配利 3,604,826 7.92 2,618,980 6.93 2,528,787 6.44 2,319,800 6.44
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项目
金额 比例 金额 比例 金额 比例 金额 比例
润
少数股东
资本可计入部分
核心一级资本调
(436,956) (0.96) (461,170) (1.22) (194,243) (0.49) (165,153) (0.46)
整项目
核心一级资本净
额
其他一级资本 7,904,970 17.38 7,909,292 20.92 7,901,623 20.13 7,894,330 21.92
其中：其他一级资
本工具及其溢价
少数股东
资本可计入部分
一级资本净额 31,629,657 69.53 30,294,290 80.13 30,126,320 76.75 27,162,930 75.41
二级资本 13,858,971 30.47 7,512,290 19.87 9,126,185 23.25 8,858,726 24.59
其中：可计入的已
发行二级资本工 11,000,000 24.18 5,000,000 13.23 7,200,000 18.34 7,200,000 19.99
具
超额贷款
损失准备
少数股东
资本可计入部分
总资本净额 45,488,628 100.00 37,806,580 100.00 39,252,505 100.00 36,021,656 100.00
风险加权资产总
额
其中：信用风险加
权资产总额
市场风险
加权资产总额
操作风险
加权资产总额
核心一级资本充
足率
一级资本充足率 11.05 11.31 11.33 11.82
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项目
金额 比例 金额 比例 金额 比例 金额 比例
资本充足率 15.90 14.11 14.76 15.68
本行不断深化资产质量指标管控强度，实施动态精细化管理，加强风险迁徙变化趋
势预判与分析，提高风险信号预处置能力，强化对潜在风险客户的风险排查，动态掌控
风险变化趋势，加大不良贷款现金清收和核销力度，资产质量指标总体保持稳中向好，
不良加关注比率继续保持下降趋势，达成了管控目标。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
稳健、审慎的拨备计提政策，拨备覆盖率持续满足监管标准。
本行坚持实行“统一授信、额度适度、分类管理、实时监控、主办行制”的授信原
则，致力于持续提升集团客户授信业务风险管理水平。一是进一步加强内部风险信息共
享机制，以持续完善集团家谱管理为主要抓手，整合分析集团客户的各类信用风险信
息，审慎确定对集团客户的总体授信额度和各成员单位的分项额度，合理制定和实施统
一的集团客户授信方案；二是进一步加强对集团客户的集中度管理，以防范大额授信风
险为重心，在总行高级管理层设立大额授信审查委员会，负责对全行满足大额授信标准
的授信业务进行审查审批，持续优化集团客户授信集中度管控，切实有效管控单一集团
授信；三是进一步完善集团客户风险预警机制，根据集团客户所处的行业和经营能力设
置适当的风险预警线，并作为贷后检查的重要内容之一，前瞻性地监测和防范风险，确
保集团客户的总体授信风险可控；四是进一步探讨银行集团框架下的集团授信客户的集
团家谱设置和统一授信模式，探讨未来系统衔接的路径以及在当前条件下的子公司控制
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方法。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
户贷款比率分别为 29.06%、38.26%、48.69%和 41.58%。
本行流动性风险管理目标是根据本行发展战略，不断提高管理和计量流动性风险水
平，加强流动性风险识别、监测、计量和精细化管控能力，合理平衡流动性与盈利性。
本行根据流动性风险管理政策对未来现金流量进行监测，并确保维持适当水平的高流动
性资产。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
分别为 60.55%、68.84%、65.44%和 73.80%，均持续较大幅度高于监管标准。
五、资本性支出
（一）资本性支出情况
本行的资本性支出是指购入的固定资产、无形资产及其他长期资产所发生的支出总
额，主要用于购买与装修经营场所，购置设备、办公家具、交通工具，开发信息系统等。
新业务拓展、科技投入加大及新建理财子公司投入所致。
（二）未来可预见的重大资本性支出计划
截至本 A 股配股说明书签署日，本行不存在未来可预见的重大资本性支出计划。
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六、会计政策和会计估计变更情况
（一）会计政策变更情况
（1）变更的内容及原因
的包括《企业会计准则第 14 号——收入（修订）
》（以下简称“新收入准则”）、《企业
会计准则第 22 号——金融工具确认和计量（修订）》
《企业会计准则第 23 号——金融资
《企业会计准则第 24 号——套期会计（修订）》
产转移（修订）》 《企业会计准则第 37 号——
金融工具列报（修订）》以及《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》
（财会[2018]36 号，以下简称“新金融企业财务报表格式”）
。
（2）变更的主要影响
①新金融工具准则
本行自 2018 年 1 月 1 日起执行财政部于 2017 年修订的新金融工具准则。
新金融工具准则将金融资产划分为三个基本分类：
（1）以摊余成本计量的金融资产；
（2）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产；及（3）以公允价值计量
且其变动计入当期损益的金融资产。
新金融工具准则以“预期信用损失”模型替代了原金融工具准则中的“已发生损失”
模型。“预期信用损失”模型要求持续评估金融资产的信用风险，因此在新金融工具准
则下，本行信用损失的确认时点早于原金融工具准则。
新金融工具准则自 2018 年 1 月 1 日起适用。本行使用豁免权，不重述前期可比数，
就数据影响调整 2018 年年初股东权益。
于 2018 年 1 月 1 日，新金融工具准则对本行各项资产、负债的分类及账面余额的
影响如下：
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修订前 原金融工具准则 新金融工具准则
原金融工具准则分类 新金融工具准则分类 重新分类 重新计量
金融工具准则下的项目 2017 年 12 月 31 日 2018 年 1 月 1 日
存放同业及其他金融机构款项 摊余成本（贷款和应收款项） 摊余成本 1,107,946 - (495) 1,107,451
拆出资金 摊余成本（贷款和应收款项） 摊余成本 2,882,727 - (1,696) 2,881,031
买入返售金融资产 摊余成本（贷款和应收款项） 摊余成本 3,584,200 - (1,811) 3,582,389
应收利息 摊余成本（贷款和应收款项） 摊余成本 2,039,205 - (47,785) 1,991,420
摊余成本 95,514,680 (2,938,712) (578,868) 91,997,100
发放贷款及垫款 摊余成本（贷款和应收款项） 以公允价值计量且其变动计入其
- 2,938,712 3,034 2,941,746
他综合收益
以公允价值计量且其变动计入
以公允价值计量且变动计入当 当期损益
以公允价值计量且其变动计入当期损益
期损益的金融资产 以公允价值计量且其变动计入
- 179,078 - 179,078
其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益
以公允价值计量且其变动计入其他综合收以公允价值计量且其变动计入
可供出售金融资产 - 44,311,592 19,868 44,331,460
益（可供出售金融资产） 当期损益
摊余成本 - 7,346,696 428,146 7,774,842
摊余成本 38,644,926 (2,744,464) (8,140) 35,892,322
持有至到期投资 摊余成本（持有至到期投资） 以公允价值计量且其变动计入
- 2,744,464 72,192 2,816,656
其他综合收益
摊余成本 46,678,869 (10,844,534) (155,616) 35,678,719
以公允价值计量且其变动计入
应收款项类投资 摊余成本（贷款和应收款项） - 7,630,671 (72,862) 7,557,809
当期损益
以公允价值计量且其变动计入
- 3,213,863 (4,310) 3,209,553
其他综合收益
长期应收款 摊余成本（贷款和应收款项） 摊余成本 4,076,396 - (4,466) 4,071,930
小计 273,794,583 - (352,809) 273,441,774
其他 - - (141,050) (141,050)
递延所得税资产 1,084,286 - 123,465 1,207,751
合计 274,878,869 - (370,394) 274,508,475
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本行于 2018 年 1 月 1 日采用新金融工具准则，与原金融工具准则相比，因上述金
融资产分类和计量的影响，本行其他综合收益税后净增加人民币 4.22 亿元，未分配利
润税后净减少人民币 7.91 亿元，本行其他综合收益税后净增加人民币 4.22 亿元，未分
配利润税后净减少人民币 7.89 亿元。
下表将按照原金融工具准则下计提的累计减值准备调整为 2018 年 1 月 1 日过渡至
新金融工具准则后的减值准备：
原金融工具准则下 新金融工具准则下
项目 减值准备 重新分类 重新计量 减值准备
发放贷款及垫款 2,546,699 - 580,566 3,127,265
以摊余成本计量的金融投资 216,000 - 163,756 379,756
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资
债务工具 - - 24,831 24,831
信贷承诺 - - 141,050 141,050
长期应收款 68,389 - 4,466 72,855
其他 899 - 4,002 4,901
合计 2,831,987 - 918,671 3,750,658
注：发放贷款和垫款包含以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的票据贴现。
本行按照新金融工具准则的衔接规定，对新金融工具准则施行日（即 2018 年 1 月
财务报表数据，将金融工具的原账面价值和在新金融工具准则施行日的新账面价值之间
的差额计入 2018 年年初留存收益或其他综合收益。
②新收入准则
该收入准则包括一个单一的、适用于源自客户合同收入确认的模型以及两种收入确
认的方法：在某一时间点确认收入或者在一段时间内确认收入。该模型的特点是以合同
为基础、通过五个步骤来分析决定某项交易是否可以确认收入、确认多少收入以及何时
确认收入。
新收入准则引入了广泛的定性及定量披露要求，旨在使财务报表使用者能够理解源
自客户合同收入与现金流量的性质、金额、时间和不确定性。
采用该准则对本行的财务状况及经营成果无重大影响。
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③新金融企业财务报表格式
本行按照新金融企业财务报表格式，根据重要性原则并结合本行实际情况对相关的
财务报表项目进行了调整。本行无需重述前期可比数据。上述调整对本行的财务状况、
经营成果及现金流量未产生重大影响。
（3）首次执行新金融工具准则或新收入准则调整首次执行当年年初财务报表相关
项目情况
单位：千元
项目 2017 年 12 月 31 日 2018 年 1 月 1 日 调整数
资产：
现金及存放中央银行款项 27,097,814 27,097,814 -
存放同业及其他金融机构款项 1,107,946 1,107,451 (495)
贵金属 114,001 114,001 -
拆出资金 2,882,727 2,881,031 (1,696)
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融资产
买入返售金融资产 3,584,200 3,582,389 (1,811)
应收利息 2,039,205 1,991,420 (47,785)
发放贷款和垫款 95,514,680 94,938,846 (575,834)
以公允价值计量且其变动计入其
不适用 33,633,555 33,633,555
他综合收益的金融投资
以摊余成本计量的金融投资 不适用 79,345,883 79,345,883
可供出售金融资产 79,086,556 不适用 (79,086,556)
持有至到期投资 38,644,926 不适用 (38,644,926)
应收款项类投资 46,678,869 不适用 (46,678,869)
长期应收款 4,076,396 4,071,930 (4,466)
固定资产 2,878,754 2,878,754 -
在建工程 210,263 210,263 -
无形资产 197,454 197,454 -
递延所得税资产 1,084,286 1,207,751 123,465
其他资产 898,937 898,937 -
资产总计 306,276,092 306,046,748 (229,344)
负债：
向中央银行借款 584,215 584,215 -
同业及其他金融机构存放款项 24,901,934 24,901,934 -
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项目 2017 年 12 月 31 日 2018 年 1 月 1 日 调整数
拆入资金 5,774,299 5,774,299 -
衍生金融负债 353,220 353,220 -
卖出回购金融资产款 11,899,583 11,899,583 -
吸收存款 160,083,783 160,083,783 -
应付职工薪酬 699,855 699,855 -
应交税费 74,194 74,194 -
应付利息 2,797,902 2,797,902 -
预计负债 - 141,050 141,050
应付债券 68,632,691 68,632,691 -
其他负债 4,351,207 4,351,207 -
负债合计 280,152,883 280,293,933 141,050
股东权益：
股本 4,058,713 4,058,713 -
其他权益工具
其中：优先股 7,853,964 7,853,964 -
资本公积 6,826,276 6,826,276 -
其他综合收益 (885,449) (463,171) 422,278
盈余公积 1,203,325 1,203,325 -
一般风险准备 3,969,452 3,969,452 -
未分配利润 2,603,573 1,812,542 (791,031)
归属于母公司股东权益合计 25,629,854 25,261,101 (368,753)
少数股东权益 493,355 491,714 (1,641)
股东权益合计 26,123,209 25,752,815 (370,394)
负债和股东权益总计 306,276,092 306,046,748 (229,344)
本行于 2019 年度执行了财政部修订的《企业会计准则第 21 号——租赁（修订）
》
（以下简称“新租赁准则”
）、《企业会计准则第 7 号——非货币性资产交换（修订）》
（以
下简称“准则 7 号（2019）”）和《企业会计准则第 12 号——债务重组（修订）
》（以下
简称“准则 12 号（2019）”）。
（1）新租赁准则
新租赁准则修订了财政部于 2006 年颁布的《企业会计准则第 21 号——租赁》。本
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行自 2019 年 1 月 1 日起执行新租赁准则，对会计政策相关内容进行调整。
新租赁准则完善了租赁的定义，本行在新租赁准则下根据租赁的定义评估合同是否
为租赁或者包含租赁。对于首次执行日前已存在的合同，本行在首次执行日选择不重新
评估其是否为租赁或者包含租赁。
①本行作为承租人
原租赁准则下，本行根据租赁是否实质上将与资产所有权有关的全部风险和报酬转
移给本行，将租赁分为融资租赁和经营租赁。
新租赁准则下，本行不再区分融资租赁与经营租赁。本行对所有租赁（选择简化处
理方法的短期租赁和低价值资产租赁除外）确认使用权资产和租赁负债。
在分拆合同包含的租赁和非租赁部分时，本行按照各租赁部分单独价格及非租赁部
分的单独价格之和的相对比例分摊合同对价。
本行选择根据首次执行新租赁准则的累积影响数，调整首次执行新租赁准则当年年
初留存收益（如有）及财务报表其他相关项目金额，不调整可比期间信息。
对于首次执行日前的经营租赁，本行在首次执行日根据剩余租赁付款额按首次执行
日本行增量借款利率折现的现值计量租赁负债，并按照以下方法计量使用权资产：
- 与租赁负债相等的金额，并根据预付租金进行必要调整。本行对所有租赁采用
此方法。
对于首次执行日前的经营租赁，本行在应用上述方法时同时采用了如下简化处理：
- 对将于首次执行日后 12 个月内完成的租赁作为短期租赁处理；
- 计量租赁负债时，对具有相似特征的租赁采用同一折现率；
- 使用权资产的计量不包含初始直接费用；
- 存在续租选择权或终止租赁选择权的，根据首次执行日前选择权的实际行使及
其他最新情况确定租赁期；
- 作为使用权资产减值测试的替代，根据首次执行日前按照《企业会计准则第 13
号——或有事项》计入资产负债表的亏损合同的亏损准备金额调整使用权资产；
- 对首次执行新租赁准则当年年初之前发生的租赁变更，不进行追溯调整，根据
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租赁变更的最终安排，按照新租赁准则进行会计处理。
②本行作为出租人
本行无需对其作为出租人的租赁调整首次执行新租赁准则当年年初留存收益及财
务报表其他相关项目金额。本行自首次执行日起按照新租赁准则进行会计处理。
在新租赁准则下，本行根据新收入准则关于交易价格分摊的规定将合同对价在每个
租赁组成部分和非租赁组成部分之间进行分摊。
③2019 年 1 月 1 日执行新租赁准则对财务报表的影响
在计量租赁负债时，本行使用 2019 年 1 月 1 日的增量借款利率来对租赁付款额进
行折现。本行所用的加权平均利率为 3.91%。
最低租赁付款额
按 2019 年 1 月 1 日增量借款利率折现的现值 444,751
上述折现的现值与租赁负债之间的差额 (14,213)
注： 上述折现的现值与租赁负债之间的差额由采用简化方式处理的租赁合同付款额的现值以及可合理确定将行使
续租选择权的租赁合同付款额的现值构成。
于 2019 年 1 月 1 日，新租赁准则对本行各项资产、负债的分类及账面余额的影响
如下：
单位：千元
项目 2018 年 12 月 31 日 2019 年 1 月 1 日 调整数
使用权资产 - 896,765 896,765
其他资产 1,064,952 627,151 (437,801)
租赁负债 - (458,964) (458,964)
（2）准则 7 号（2019）
准则 7 号（2019）细化了非货币性资产交换准则的适用范围，明确了换入资产的确
认时点和换出资产的终止确认时点并规定了两个时点不一致时的会计处理方法，修订了
以公允价值为基础计量的非货币性资产交换中同时换入或换出多项资产时的计量原则，
此外新增了对非货币资产性交换是否具有商业实质及其原因的披露要求。
准则 7 号（2019）自 2019 年 6 月 10 日起施行，对 2019 年 1 月 1 日至准则施行日
之间发生的非货币性资产交换根据该准则规定进行调整，对 2019 年 1 月 1 日之前发生
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的非货币性资产交换，不再进行追溯调整。采用该准则未对本行的财务状况和经营成果
产生重大影响。
（3）准则 12 号（2019）
准则 12 号（2019）修改了债务重组的定义，明确了该准则的适用范围，并规定债
务重组中涉及的金融工具的确认、计量和列报适用金融工具相关准则的规定。对于以资
产清偿债务方式进行债务重组的，该准则修改了债权人受让非金融资产初始确认时的计
量原则，并对于债务人在债务重组中产生的利得和损失，不再区分资产转让损益和债务
重组损益两项损益进行列报。对于将债务转为权益工具方式进行债务重组的，该准则修
改了债权人初始确认享有股份的计量原则，并对于债务人初始确认权益工具的计量原则
增加了指引。
准则 12 号（2019）自 2019 年 6 月 17 日起施行，对 2019 年 1 月 1 日至准则施行日
之间发生的债务重组根据该准则规定进行调整，对 2019 年 1 月 1 日之前发生的债务重
组，不再进行追溯调整。采用该准则未对本行的财务状况和经营成果产生重大影响。
（二）会计估计变更情况
报告期内，本行无会计估计变更情况。
（三）前期会计差错更正情况
报告期内，本行无前期会计差错更正情况。
七、重大担保、诉讼、其他或有事项和重大期后事项
（一）重大担保
本行作为商业银行，经中国人民银行和中国银保监会批准，对外担保业务属于正常
业务之一。报告期内，除监管机构批准的经营范围内的担保外，本行不存在其他需要披
露的重大对外担保事项。
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本行开展的对外担保业务以开出保函为主，截至 2021 年 6 月 30 日，本行开出保函
余额为 10.49 亿元。
（二）或有事项及承诺
表外业务是指商业银行从事的，按照现行的会计准则不计入资产负债表内，不形成
现实资产负债，但能够引起当期损益变动的业务。本行表外业务主要包括信用承诺、委
托贷款和非保本理财业务等。
将表内业务转表外业务的情况，相关业务经营较为规范，未发生重大经营风险。
本行信用承诺主要包括银行承兑汇票、信用卡承诺、开出信用证及开出保函等。截
至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，
本行信用承诺事项余额如下表所示：
单位：千元
项目 2021 年 6 月 30 日 2020年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
银行承兑汇票 23,544,069 23,968,377 20,884,567 13,700,722
未使用的信用卡额
度
开出信用证 7,414,712 5,024,229 1,562,969 657,499
开出保函 1,048,821 1,035,389 1,891,134 2,410,966
不可撤销的贷款承
诺
合计 42,752,353 36,522,967 29,658,381 18,711,838
注 1：不可撤销的贷款承诺只包含对银团贷款提供的未使用贷款授信额度。
注 2：上述信贷业务为本行可能承担的信贷风险。由于有关授信额度可能在到期前未被使用，上述
合同总额并不代表未来的预期现金流出。
信用承诺业务销售方式和运作模式方面，本行主要根据客户需求开展相关表外业
务，通过银行增信方式，利用开出信用证、开出保函等业务满足客户境内贸易、境内融
资、跨境贸易、跨境投融资等方面的结算和融资需求。
本行银行承兑汇票业务是指由申请人签发，并由申请人向本行申请，由本行承诺在
汇票到期日支付汇票金额的票据行为。根据合同约定，本行应当按照协议约定及时承兑
汇票，享有对申请人经营情况、关联交易情况、票款使用情况进行检查和监督等权利，
申请人有权按照协议约定申请和使用银行承兑汇票，同时应当配合本行进行相关检查，
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提供反映申请人资信情况的相关资料，确保相关交易具有真实交易背景等。
本行未使用的信用卡额度业务是指本行根据申领人的申请及资信状况向申领人核
发具有信用额度的信用卡后，反映该信用卡未使用额度部分的数据。本行向客户授信额
度，信用卡承诺相应增加，若客户使用授信额度，信用卡承诺随客户使用额度相应减少，
客户进行还款恢复额度，信用卡承诺随客户还款，做相应增加。根据合同约定，信用卡
申领人需符合本行信用卡业务准入条件并按照合约内容正确使用信用卡进行日常消费；
本行依据合同约定对客户未全额还款或逾期还款等情形收取利息、违约金等费用，并在
发生风险时对信用卡进行管制、冻结等处理。
本行信用证业务是指本行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付
的付款承诺，适用于企业之间商品交易的结算。信用证开立后不可撤销，仅限于转账结
算，不得支取现金。根据合同约定，申请人向本行提供的全部文件、报表、资料及信息
须是真实、准确、完整和有效的，并向本行提交买卖合同等证明其申请开立的信用证具
有真实合法的贸易背景；本行根据国家法律法规、外汇政策及国际惯例，按照客户申请
要求开立信用证，如申请人发生违约，本行有权自申请人在本行开立的账户内扣押应予
偿还的债务本息、罚息等。
本行保函业务是指本行应申请人的书面申请，向受益人出具的书面保证，为申请人
按照合约履行的某种经济行为提供担保，保证在被担保人不履行合约项下责任或义务
时，由本行按保函的约定履行债务或承担责任的信贷业务。根据合同约定，申请人和被
担保人需提供反映企业生产经营情况的资料并保证真实、准确、完整、合法和有效，并
接受本行的监督。
本行不可撤销贷款承诺业务是指本行应申请人的申请，在申请人的项目通过可行性
研究后，本行对项目进行评估论证，在项目符合本行信贷投向和贷款条件的前提下，对
申请人承诺在一定时期内或某一时间按照约定条件提供一定额度和期限的贷款的业务。
对不可撤销贷款承诺，本行视同贷款管理，对申请人的项目加强贷后检查，跟踪项目进
度和资金使用情况，确保承诺额度的合理使用。针对开出信用证、开出保函等业务，本
行在相关合同中就合同本金、利息罚息及其他费用，反担保或承诺范围及方式，担保承
诺手续费，对外赔付与责任承担，违约情形认定等方面对合同双方进行了权利义务约定。
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入合计分别为 0.34 亿元、0.33 亿元、0.27 亿元和 0.16 亿元。
本行依据财政部于 2017 年修订颁布的《企业会计准则第 22 号——金融工具确认和
计量》及《企业会计准则第 37 号——金融工具列报》，自 2018 年 1 月 1 日起以预期信
用损失为基础计提相关表外业务的信用减值损失，并将相关减值准备列报在预计负债
中。截至 2021 年 6 月 30 日，本行银行承兑汇票、未使用的信用卡额度、开出信用证、
开出保函和不可撤销的贷款承诺等相关表外业务的减值准备余额分别为 7,895.10 万元、
本行制定了信用承诺业务相关制度并严格执行，截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年
情况。
本行委托贷款是指委托人提供资金，由本行根据委托人确定的借款人、用途、金额、
币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款。委托贷款是本行的委
托代理业务，只收取代理手续费，不承担信用风险，并严格隔离委托贷款业务与自营业
务的风险。委托贷款及委托资金不在本行资产负债表中确认，所以这些资产并未在本行
的资产负债表中列示。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
亿元。
收入分别为 190.04 万元、65.25 万元、16.13 万元和 12.69 万元。
本行对委托贷款相关风险不承担相应的义务，本行未对其计提减值准备，本行委托
贷款业务不存在使用杠杆的情况。本行制定了委托贷款业务相关制度并严格执行，本行
与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，
不承担信贷风险，不存在重大经营风险。
（1）理财业务的会计核算
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本行的理财业务按照本金保障方式的不同，可以划分为保本理财业务和非保本理财
业务。
本行主要依据《企业会计准则第 33 号——合并财务报表》
《企业会计准则解释第 8
号》（财会[2015]23 号）和《中国银监会合作部关于将表内理财产品纳入存款统计有关
报表填报事项的通知》等规定来判断理财产品是否纳入合并报表范围。
对于保本理财产品，本行向客户保证本金支付并承担相应投资风险，因此纳入表内
核算；对于非保本理财产品，本行作为资产管理人，按照理财业务协议约定受托管理投
资者的资金并进行投资，并支付投资收益。相关收益及风险均由理财业务投资者承担，
本行仅根据理财业务协议规定的权利获得回报。此外，尽管本行作为非保本理财产品的
资产管理人，但本行通过参与相关活动而影响回报金额的机会有限，拥有的报酬量级程
度占比较小，且本行享有回报的金额占非保本理财产品整体收益的比例不重大。因此，
本行对非保本理财产品不存在控制，未将非保本理财产品纳入合并财务报表范围。
本行根据监管指导精神，按照资管新规和理财新规，积极压降保本理财规模，提升
非保本理财占比。本行保本理财已于 2019 年 9 月全部结清，目前发行与存续的净值型
产品均符合行业监管机构现行规章制度要求。
（2）理财业务的金额及产品结构
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：亿元，%
理财产品余额
余额 占比 余额 占比 余额 占比 余额 占比
保本理财产品 - - - - - - 68.21 8.71
其中：预期收
- - - - - - 68.21 8.71
益型产品
非保本理财产
品
其中：净值型
产品
预期收
益型产品
合计 1,567.19 100.00 1,241.23 100.00 1,009.69 100.00 783.56 100.00
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
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和 1,567.19 亿元。其中，保本理财期末余额分别为 68.21 亿元、0 亿元、0 亿元和 0 亿
元，占比分别为 8.71%、0.00%、0.00%和 0.00%；非保本理财期末余额分别为 715.34
亿元、1,009.69 亿元、1,241.23 亿元和 1,567.19 亿元，占比分别为 91.29%、100.00%、
（3）理财业务的期限结构
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：亿元，%
理财产品余额
余额 占比 余额 占比 余额 占比 余额 占比
保本理财
开放式 - - - - - - - -
封闭式 - - - - - - 68.21 8.71
其中：3 个月
- - - - - - 15.57 1.99
以下
- - - - - - 36.09 4.61
月
- - - - - - 14.62 1.87
-1 年
小计 - - - - - - 68.21 8.71
非保本理财
开放式 816.43 52.10 644.81 51.95 407.74 40.38 296.10 37.79
封闭式 750.76 47.90 596.42 48.05 601.95 59.62 419.24 53.50
其中：3 个月
以下
月
-1 年
上
小计 1,567.19 100.00 1,241.23 100.00 1,009.69 100.00 715.34 91.29
合计 1,567.19 100.00 1,241.23 100.00 1,009.69 100.00 783.56 100.00
（4）规范化管理情况
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监督管理办法》要求，对每只理财产品进行单独管理、单独建账和单独核算，实现每只
理财产品与所投资资产的对应。在投资环节，单独记录每只产品的投资标的并在理财信
息系统中登记，在核算环节，对每只理财产品单独进行会计账务处理，确保每只理财产
品具有单独的财务会计报表。本行理财产品不存在资金池情况。
（5）本行主要理财投资业务的底层资产情况
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：亿元，%
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
固定收益类资
产
非标准化债权
类资产
公募基金 32.53 1.76 33.05 2.35 32.75 2.78 29.20 3.08
资本市场类资
产
合计 1,851.60 100.00 1,408.49 100.00 1,178.86 100.00 948.49 100.00
本行理财业务所投资资产，均经严格审批与筛选，运行情况良好。本行持续完善理
财业务全面风险管理体系，通过多种风险控制措施，积极有效的应对和防范了各类风
险。截至 2021 年 6 月 30 日，底层资产运行未出现重大不利、不及预期的情况。
（6）底层资产运行情况及风险
财产品均为非保本型理财产品，底层资产以标准化债权资产为主；本行积极落实和响应
监管对理财产品的投向导向，理财业务经营符合《商业银行理财业务监督管理办法》等
法律法规的要求，运营状态良好。截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020
年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，到期产品均达预期收益或业绩比较基准，未出现过
重大不利或不及预期的情形。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
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织架构体系、制度体系、合规控制体系和风险管理系统为架构的风控体系，并以流程管
理、风险指标量化管理、信用风险管理、市场风险管理、流动性风险管理和操作风险管
理作为重点部署方向，实现了对理财业务运营中面临的信用风险、市场风险、流动性风
险、操作风险、道德风险等五类主要风险的全方位管控与防范化解。
（7）本行执行资管新规的情况
①理财业务的核查
本行根据资管新规和理财新规的指导意见核查了理财产品的期限错配、多层嵌套、
结构化安排和杠杆率等情况，统一管理规范资产管理、理财业务。
A.非标债权投资要求
《商业银行理财业务监督管理办法》第三十九条要求：（一）确保理财产品投资与
审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管
理，并纳入全行统一的信用风险管理体系；
（二）商业银行全部理财产品投资于单一债
务人及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过发行人资本净额的 10%；
（三）
商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财
产品净资产的 35%，也不得超过发行人上一年度审计报告披露总资产的 4%。
本行在理财产品审批流程方面，对于年度授权列示的基础资产，根据相应资产审批
权限审批；其他资产按相应审批流程，由公司投资决策委员会等审批决策后，方可投资
出账。
截至 2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，本行理财产品投资非标准化债权资
产余额分别为 116.46 亿元和 145.41 亿元，占上一年度审计报告披露总资产的 3.12%和
资本净额的 3.98%和 2.20%。
资管新规颁布后，本行非标准化债权投资在非标审批流程、单一项目集中度、非标
总额比例限制上均满足新规要求。
B.杠杆率控制方面
资管新规对不同类型产品杠杆率作出了限制，商业银行每只开放式公募理财产品的
杠杆水平不得超过 140%，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不
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得超过 200%。
截至 2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，本行存续的非保本理财产品中总资
产最高分别为净资产的 113.48%和 118.15%。其中，封闭式产品的总资产最高分别为净
资产的 100.00%和 113.82%，开放式产品的总资产最高分别为净资产的 123.48%和
资管新规颁布后，本行严格控制理财产品杠杆率，产品保持充足流动性，理财产品
杠杆率符合新规要求。
C.流动性风险管理
本行根据资管新规要求，不断加强流动性风险管理，配置一定规模的高流动性资
产，包括政策性金融债、同业存单、公募基金、AAA 级信用债。截至 2020 年 12 月 31
日和 2021 年 6 月 30 日，上述流动性资产占理财资产比例分别为 39.46%和 44.38%，占
比较高。
本行建立健全理财业务流动性风险管理制度，加强理财产品及其所投资资产期限管
理，专业审慎、勤勉尽责地管理理财产品流动性风险，确保投资者的合法权益不受损害
并得到公平对待。
D.嵌套层数方面
根据资管新规要求，资管产品可以投资一层资产管理产品，不得再投资公募证券投
资基金以外的资管产品，目前本行理财产品持有的部分资产存在多层嵌套的情况，该类
资产均为资管新规颁布前已投资的存量资产，资管新规发布后，本行未新增多层嵌套产
品。
本行根据资管新规的要求，对存在多层嵌套的业务进行持续整改。资管新规出台之
前，多层嵌套在行业内普遍存在；理财投资由于受开户主体限制，在投资交易所债券和
优先股等交易所品种资产时，只能借助资产管理计划投资。新规发布后，本行按照监管
指引积极自查，并制定压降计划，一方面在交易所开立理财产品账户，通过自主投资管
理取代资管计划投资，另一方面逐步压缩多层嵌套委外投资规模。截至 2021 年 6 月 30
日，理财业务多层嵌套资产余额仅余 10.36 亿元，将依据市场情况在本年内化解结束。
E.结构化安排方面
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截至 2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，本行所发行理财产品不存在分级结
构，未发行权益类、商品及金融衍生类、混合类理财产品，目前发行的均为固定收益类
产品，不涉及结构化安排，符合最新监管要求。
②产品报备情况
自资管新规发布后，本行所有理财产品均按照要求在全国银行理财信息登记系统进
行了理财产品报备。
③过渡期安排
资管新规要求按照“新老划断”原则设置过渡期，过渡期至 2020 年度，要求金融
机构在过渡期内完成整改；过渡期结束后，金融机构的资产管理产品按照资管新规进行
全面规范（因子公司尚未成立而达不到第三方独立托管要求的情形除外），金融机构不
得再发行或存续违反资管新规的资产管理产品。
经国务院同意，人民银行会同发展改革委、财政部、银保监会、证监会、外汇局等
部门，充分考虑 2020 年以来疫情影响的实际情况，在坚持资管新规政策框架和监管要
求的前提下，审慎研究决定，延长指导意见的过渡期至 2021 年底，同时建立健全激励
约束机制，完善配套政策安排，平稳有序推进资管行业规范发展。
自资管新规发布，本行即依据政策法规要求，建立形成完善的净值型理财产品体
系，逐步改造升级原有产品模式与 IT 系统，稳步有序推动理财业务净值化转型。
本行积极组织应对，保本理财已于 2019 年 9 月全部结清，对于非保本产品中少量
不符合资管新规及配套监管规定的部分产品，本行编制了相应的“理财存量业务整改处
置计划”，并已于第七届董事会第三十八次会议审议通过。截至 2020 年 12 月 31 日，
本行已顺利完成压降未符合资管新规及配套监管规定要求的产品与相应资产的计划指
标。
（8）销售模式
本行表外理财业务统一由总行零售银行、公司银行等业务条线，通过各地营业网
点、网上银行、手机银行、其他金融机构等渠道，直接发行销售或通过其他银行业金融
机构代理销售表外理财产品。2020 年，本行全资子公司青银理财有限责任公司顺利开
业，发布了全国首家银行理财子公司直销 APP。除上述渠道外，青银理财亦通过直销
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APP 销售理财产品。
（9）运作模式
对于开放式理财产品，本行在开放期内募集资金，完成募集后由本行根据产品说明
书及相关监管规定进行投资，在产品运作期内开展日常估值及信息披露工作，满足投资
者正常申购、赎回需求，并根据产品净值及产品说明书约定事项开展兑付工作，收取管
理费；对于封闭式理财产品，本行在募集期内募集资金，完成募集后由本行根据产品说
明书及相关监管规定进行投资，在产品运作期内开展日常估值及信息披露工作，产品到
期后投资者方可进行赎回操作，并由本行根据产品净值及产品说明书约定事项开展兑付
并收取管理费。
（10）资产减值情况
本行理财业务为表外业务，本行仅获取管理费收入，并且本行在理财产品说明书中
明确约定在理财产品发生损失时，本行并无义务根据相关理财产品协议承担损失。本行
非保本理财产品均不存在刚兑行为，非保本理财产品底层资产以标准化债权资产为主，
相关业务底层资产风险可控，本行未对其计提减值准备。
（11）收益情况
别为 4.87 亿元、6.95 亿元、10.08 亿元和 4.15 亿元，整体实现稳健增长。
（12）杠杆情况
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
低水平；相关表外理财产品杠杆情况符合资管新规对于杠杆率的要求。
（13）各自承担的权利义务约定
针对表外理财业务，本行在每一款表外理财产品的产品说明书中就产品概述、产品
风险等级、产品投资范围、本金及理财收益、产品申购赎回及提前终止、信息披露、风
险揭示及管控措施等方面均向投资者进行了说明，明确约定了产品管理人、托管人和投
资者各方在理财产品的类型及风险等级，产品投资范围、投资比例及投资策略，产品销
售规则及相关费用，产品收益计算及支付方式，产品申购、赎回的份额、时点要求及提
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前终止权利等方面需要承担的权利和义务。
（14）经营风险情况
本行发行的非保本理财产品均不存在刚性兑付，不存在重大经营风险。本行理财业
务所投资资产，均经严格审批与筛选，运行情况良好。本行持续完善理财业务全面风险
管理体系，通过多种风险控制措施，积极有效的应对和防范各类风险。截至 2021 年 6
月 30 日，底层资产运行未出现重大不利、不及预期的情况。
（1）经营租赁承诺
本行作为承租人租用了一些物业，在原租赁准则下，分类为经营性租赁。本行于
本行于 2019 年 1 月 1 日采用新租赁准则后，按照新租赁准则的要求将尚未支付的租赁
付款额的现值确认为租赁负债。
于 2018 年 12 月 31 日，根据不可撤销的有关房屋等经营租赁协议，须在以下期间
支付的最低租赁付款额为：
单位：千元
项目 2018年12月31日
一年以内（含一年） 108,802
一年以上五年以内（含五年） 320,161
五年以上 90,464
合计 519,427
（2）资本承诺
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元
项目 2021 年 6 月 30 日 2020年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
已订约但未支付 62,323 75,802 82,790 213,625
已签报尚未签订
合同
（3）债券承兑承诺
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作为中国国债承销商，若债券持有人于债券到期日前兑付债券，本行有责任为债券
持有人承兑该债券。该债券于到期日前的承兑价是按票面价值加上兑付日未付利息。应
付债券持有人的应计利息按照财政部和人行有关规则计算。承兑价可能与于承兑日市场
上交易的相近似债券的公允价值不同。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元
项目 2021年6月30日 2020年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
债券承兑承诺 4,410,391 4,565,939 5,026,883 4,153,146
（4）信贷风险加权金额
信贷风险加权金额指参照中国银监会发出的指引计算的金额。风险权重乃根据交易
对手的信贷状况、到期期限及其他因素确定。
截至 2018 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月
单位：千元
项目
或有负债及承诺的信贷风险加权金额 10,523,429 8,550,965 10,077,887 9,694,305
（5）抵押资产
本行抵押部分资产用作回购协议、向中央银行借款等的担保物。
本行根据人行规定向人行缴存法定存款准备金。该等存款不得用于本行的日常业务
运营。
本行在相关买入返售票据业务中接受的抵押资产可以出售或再次抵押。截至 2018
年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2020 年 12 月 31 日和 2021 年 6 月 30 日，本行无
买入返售的票据业务，无已出售或再次抵押、但有义务到期返还的抵押资产。
单位：千元
项目 2021年6月30日 2020年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
投资证券 35,374,082 41,511,935 21,792,317 28,618,903
贴现票据 11,127,321 1,475,348 1,106,722 1,214,031
合计 46,501,403 42,987,283 22,899,039 29,832,934
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（三）税务情况
本行适用主要税费及税率如下表所示：
税种 计税依据 税率
以税法规定的应税收入为基础，按照增值税税率计算销项税额，
增值税 3%~17%
在扣除当期允许抵扣的进项税额后，差额部分为应交增值税
城市维护建设税 应交增值税 5%、7%
教育费附加 应交增值税 3%
地方教育费附加 应交增值税 2%
所得税 应纳税所得额 25%
（四）重大诉讼和仲裁
截至 2021 年 6 月 30 日，本行总行及各分支机构、控股子公司作为原告且单笔争议
标的金额（本金）在 1,000 万元以上且相应款项未做核销处理的尚未了结的诉讼案件共
计 35 宗，涉案金额（本金）共计约 114,067.16 万元；本行总行及各分支机构、控股子
公司不存在作为申请人且单笔争议标的金额（本金）在 1,000 万元以上的尚未了结的仲
裁案件。
该等案件均属本行及控股子公司从事业务所引起的借贷纠纷或追偿贷款、追偿租金
纠纷，且上述案件所涉及的金额占本行最近一期经审计的净资产和总资产的比例相对较
小，据此，发行人律师认为，上述案件不会对本行的经营产生重大不利影响，亦不构成
本次配股的实质性法律障碍。
截至2021年6月30日，本行总行及各分支机构、控股子公司作为被告且单笔争议标
的金额（本金）在300万元以上的未决诉讼案件共1宗，案由为股票回购合同纠纷，涉案
金额（本金）共计约4,868.00万元；本行总行及各分支机构、控股子公司不存在作为被
申请人且单笔争议标的金额（本金）在300万元以上的未决仲裁案件。上述案件占本行
最近一期经审计的净资产和总资产比例相对较小，本行预计这些诉讼事项不会对本行财
务或经营结果构成重大不利影响。
（五）行政处罚情况
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政处罚情况如下：
（1）2019 年 11 月 7 日，中国人民银行济南分行对本行出具《中国人民银行济南
（济银罚字[2019]第 15 号），认为本行存在以下违法行为：1、未
分行行政处罚决定书》
按要求设立个人Ⅲ类银行结算账户，对本行处以警告，并处以人民币 75 万元罚款；2、
未按规定落实账户监测要求，对本行处以警告，并处以人民币 75 万元罚款。受到上述
处罚后，本行高度重视，积极整改，对所有冒名开立账户进行销户处理，进一步完善了
开户校验流程及事后监控手段，强化对交易前阻断、交易中控制、交易后监控，并已于
（2）2020 年 7 月 17 日，中国人民银行济南分行营业管理部对本行济南分行出具
（济银部罚字〔2020〕第 1 号），
《中国人民银行济南分行营业管理部行政处罚决定书》》
认为该分行违反《中华人民共和国商业银行法》关于提供统计报表的规定，对该分行处
以 10 万元人民币罚款。受到上述处罚后，该分行高度重视，积极整改，组织相关部门
对制度进行了深入学习和研究，对统计报表系统进行了调整，完善了数据的提取规则，
并已于 2020 年 7 月缴纳了罚款。
（1）2018 年 1 月 2 日，中国银监会淄博监管分局对本行淄博分行出具《中国银监
会淄博监管分局行政处罚决定书》（淄银监罚决字[2018]1 号），认为该分行存在以贷转
存等违规问题，对该分行处以 35 万元人民币罚款。受到上述处罚后，该分行高度重视，
积极整改，已于 2018 年 1 月缴纳了罚款。
（2）2018 年 9 月 30 日，中国银监会青岛监管局对本行平度支行出具《中国银监
会青岛监管局行政处罚决定书》（青银监罚决字[2018]6 号），认为该支行存在投后管理
不到位导致同业投资资金被挪用问题，对该支行处以 30 万元人民币罚款。受到上述处
罚后，该支行高度重视，积极整改，已于 2018 年 10 月缴纳了罚款。
（3）2018 年 9 月 30 日，中国银监会青岛监管局对本行出具《中国银监会青岛监
管局行政处罚决定书》（青银监罚决字[2018]8 号），认为本行存在理财业务开展不审慎
的问题，对本行处以 40 万元人民币罚款。受到上述处罚后，本行高度重视，积极整改，
已于 2018 年 10 月缴纳了罚款。
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（4）2019 年 3 月 13 日，中国银保监会山东监管局对本行淄博分行出具《中国银
行保险监督管理委员会山东监管局行政处罚决定书》（（鲁银监）罚字[2019]30 号），认
为该分行未按监管要求监测贷款资金用途，对该分行处以 50 万元人民币罚款。受到上
述处罚后，该分行高度重视，积极整改，已于 2019 年 4 月缴纳了罚款。
（5）2019 年 5 月 21 日，中国银保监会青岛监管局对本行宁夏路支行出具《中国
银保监会青岛监管局行政处罚决定书》
（青银保监罚决字[2019]13 号），认为该支行贷款
转保证金违规开立银行承兑汇票，对该支行处以 50 万元罚款，没收违法所得 3,500 元。
受到上述处罚后，该支行高度重视，积极整改，已于 2019 年 6 月缴纳了罚款。
（6）2019 年 5 月 21 日，中国银保监会青岛监管局对本行出具《中国银保监会青
岛监管局行政处罚决定书》
（青银保监罚决字[2019]14 号），认为本行信贷资金违规流入
资本市场，对本行处以 50 万元人民币罚款。受到上述处罚后，本行高度重视，积极整
改，已于 2019 年 6 月缴纳了罚款。
（7）2021 年 6 月 21 日，中国银保监会东营监管分局对本行东营分行出具《中国
银行保险监督管理委员会东营监管分局行政处罚决定书》（东银保监罚决字[2021]14
号），认为该分行存在以下违法行为：1、对个人经营性贷款调查不尽职，对该分行处以
万元人民币罚款。受到上述处罚后，该分行高度重视，积极整改，已于 2021 年 7 月缴
纳了罚款。
原青岛市地方税务局（现更名为青岛市税务局，下同）崂山分局出具《税务行政处罚决
定书（简易）》（青地税崂简罚[2018]1139 号）处以 50 元罚款，青银金租已于当日缴清
上述罚款。根据青岛市税务局于 2021 年 4 月 6 日出具的《证明》，青银金租自 2018 年
征管法律法规的重大违法行为。
技术开发区管理委员会出具《东营经济技术开发区城市管理行政执法行政处罚决定书》
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（东执处字[2021]第 102708 号）处以 40,271.65 元罚款。
上述行政处罚未导致本行总行或分支机构、控股子公司之合法存续受影响或业务经
营所需之批准、许可、授权或备案被撤销，包括但不限于停业整顿治理、被吊销《金融
许可证》或营业执照等重大后果。上述行政处罚所涉单项违法违规行为根据相关法律法
规或有关机关出具的书面确认均不构成重大违法违规行为。此外，上述罚款及没收违法
所得总金额占本行最近一期经审计总资产、净资产、净利润的比例较小，且均已缴清。
综上，上述行政处罚不会对本行的财务和经营状况产生重大不利影响，也不构成本次配
股的实质性法律障碍。
本行经营整体合法合规，实施了有效的内部控制及公司治理。本行严格按照《公司
法》《商业银行法》等法律法规以及监管要求，构建了以股东大会为权力机构、董事会
为决策机构、监事会为监督机构、高级管理层为执行机构的现代公司治理架构，并逐步
形成了以《公司章程》为核心的公司治理制度框架，包括股东大会议事规则、董事会议
事规则、监事会议事规则、董事会和监事会下设各专门委员会工作规则和各类操作规程、
管理办法等，进一步规范了“三会一层”各治理主体的议事方式、决策程序。公司治理
主体之间的职责边界和报告路线清晰，强化了董事会的决策职能、监事会的监督职能和
高级管理层的执行职能，确保“三会一层”运作顺畅有序。各治理主体均能按照职责规
定和规范程序履行相应职责，运作顺畅，公司治理有效。
此外，本行依据《企业内部控制基本规范》及其配套指引、《商业银行内部控制指
引》等法律法规，以及香港联交所的有关要求，制定了内部控制的目标和原则，建立了
内部控制体系，对本行各项经营管理活动进行全过程控制，并在实践中持续提升内部控
制体系的完整性、合理性和有效性，建立了由董事会、监事会、高级管理层、总分行各
部门以及各支行营业网点组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制管理架
构。
本行建立了较为完整的票据业务制度体系和内部控制机制，不存在开具无真实交易
背景票据的情形。
（六）重大期后事项
截至本 A 股配股说明书签署日，本行不存在应披露而未披露的的重大期后事项。
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八、银行财务状况和盈利能力的未来趋势分析
响，当前世界经济增长持续放缓，仍处在国际金融危机后的深度调整期，世界大变局加
速演变的特征更趋明显，全球动荡源和风险点显著增多；从国内环境来看，我国处在转
变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，结构性、体制性、周期性问题相
互交织，“三期叠加”影响持续深化，经济下行压力不容忽视，但是经济稳中向好、长
期向好的基本趋势未变，商业银行机遇与挑战并存。此外，随着金融对外开放政策落实，
中小银行补充资本力度加大，银行业面临的竞争也不断加剧。
面对新冠疫情、经济波动等前所未有的经营挑战，本行坚持“顺时应势、强化特色、
攻坚克难、稳健发展”的基本经营指导思想，坚决贯彻党中央“六稳”“六保”要求，
积极落实国家、地方调控和监管政策，加大对疫情防控、实体经济的金融支持力度，同
时从疫情中寻找发展机遇，努力拓展业务，严格管控风险，持续推进结构调整，稳步提
升经营效益，总体经营稳健运行。
本次配股募集资金不超过人民币 50 亿元（含 50 亿元），扣除相关发行费用后的募
集资金净额将全部用于补充本行的核心一级资本，提高本行资本充足率，支持本行未来
业务持续健康发展，增强本行的资本实力及竞争力。
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第八节 本次募集资金运用
一、本次配股募集资金运用的基本情况
（一）本次配股募集资金总额
本次配股募集资金不超过人民币 50 亿元（含 50 亿元）。本次配股募集的资金在扣
除相关发行费用后的净额将全部用于补充本行的核心一级资本。
（二）募集资金用途
本次配股募集资金不超过人民币 50 亿元（含 50 亿元）。本次配股募集的资金在扣
除相关发行费用后的净额将全部用于补充本行的核心一级资本，提高本行资本充足率，
支持本行未来业务持续健康发展，增强本行的资本实力及竞争力。
二、本次配股募集资金运用对公司财务状况及经营成果的影响
本次配股有助于本行提高资本充足率，增加抵御风险能力，增强竞争力。本次配股
对本行的经营管理和财务状况产生的影响主要表现在：
（一）对公司股权结构和控制权的影响
本次配股前后本行均无控股股东和实际控制人，本次配股不会导致本行控制权发生
改变。
（二）对净资产、每股净资产和净资产收益率的影响
本次配股完成后，本行净资产规模将增加，短期内可能对净资产收益率产生一定的
摊薄。但长期来看，募集资金用于支持本行业务发展产生的效益将逐步显现，将对本行
经营业绩产生积极影响并进一步提升本行的每股净资产。
（三）对资本充足率的影响
本次配股募集资金到位后，将有效补充本行的核心一级资本，提高本行核心一级资
本充足率、一级资本充足率和资本充足率，从而增强本行的风险抵御能力，同时为本行
业务增长和可持续发展提供有力的资本保障。
（四）对盈利能力的影响
本次配股将有助于夯实本行的资本金、提升本行资本规模，为本行各项业务的快速、
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稳健、可持续发展提供有力的资本保障，促使本行实现规模扩张和利润增长，进一步提
升本行的盈利能力和核心竞争力。
三、本次配股募集资金的必要性分析
（一）监管部门对银行的资本监管要求进一步提高
近年来，中国银保监会对商业银行的资本监管不断加强。2012 年银监会发布《商
业银行资本管理办法（试行）
》，对各类资本的合格标准和计量要求进行了更为严格审慎
的规定，进一步加强了对商业银行的资本监管要求。自 2016 年起，中国人民银行实施
“宏观审慎评估体系”，从资本和杠杆、资产负债、流动性、定价行为、资产质量、跨
境融资风险、信贷政策执行情况等七个方面引导银行业金融机构加强自我约束和自律管
理。截至 2021 年 6 月 30 日，本行（合并口径，下同）核心一级资本充足率为 8.29%，
一级资本充足率为 11.05%，资本充足率为 15.90%。未来几年随着业务持续发展，预计
资本缺口将对本行发展构成一定制约。此外，最近几年国内外监管机构不断加强对银行
资本监管的要求，银行资本需求将进一步提高。
（二）公司未来的业务发展需要资本支持
近年来，本行资产规模平稳较快增长。截至 2021 年 6 月末，本行总资产 5,016.37
亿元，较 2020 年末增长 9.09%；截至 2020 年 12 月末，本行总资产 4,598.28 亿元，较
长 19.65%；截至 2019 年末，本行的客户贷款总额为 1,727.95 亿元，较 2018 年末增长
业务和资产规模的稳定发展需要本行有充足的资本作为支撑。同时，本行需要在持续满
足监管部门资本充足率最低要求的基础上预留一定比例的风险缓冲资本，以进一步增强
抵御风险的能力，应对未来宏观经济发展的不确定性。为保持快速发展的良好趋势，本
行将资本补充管理规划作为整体发展战略的重要组成部分，坚持资本管理目标与战略发
展目标相匹配，资产规模增长与资本规模增长相匹配，确保业务长期可持续发展。
四、本次配股募集资金的可行性分析
本次配股完成后，将有助于本行提高资本充足率，对保持资金流动性、促进各项业
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务发展、提高盈利能力和抗风险水平、满足监管要求等方面，都具有重大意义。
本行将采取以下措施推进上述目标的实现：
（一）坚持零售发展战略，全面提升零售服务水平
本行将把零售业务作为重点发展方向，优先予以资源投入，通过创新批量化获客模
式、覆盖客户全生命周期的产品、优质温馨的服务，不断提升零售银行业务综合贡献度。
持续做好信用卡业务，发挥线上发卡模式的优势，不断扩大零售客群规模，同时依托场
景优势，打造本行利润增长新引擎；持续丰富产品货架，基于全方位的理财规划和资产
配置服务，满足客户日益丰富的财富管理需求；大力推进农村金融、社区金融、互联网
金融等重点项目建设，增强零售业务基础，逐步构建覆盖全生活场景的零售银行生态圈。
（二）大批发业务强化重点领域，促进业务联动协同发展
本行将依托“商行+投行+交易银行”的发展模式，通过跨条线协作、上下联动，
深耕民生金融、上市金融、科技金融、港口金融等重点领域，全面推进以基础客户、基
础业务为核心的“双基战略”
，以及以批量获客为目标的“结网工程”
，打造以传统信贷、
现金管理、供应链金融、债券承销等为主体的全方位对公产品服务体系。同时发挥金融
市场牌照优势，提升债券市场影响力，并以业务创新为切入点，持续优化自营投资质效，
促进投资和负债的联动发展，实现大批发业务规模和效益的协同稳健增长。
（三）发挥理财牌照优势，全面强化资产管理能力
作为中国北方地区首家、全国第六家获批的城商行理财子公司，青银理财有限责任
公司的开业体现了监管和市场对本行的高度认可。本行将充分发挥理财子公司牌照在资
金募集、产品发行、投资范围等方面的优势，基于市场化、专业化的人才队伍，进一步
强化产品设计、投资管理及研究能力，逐步完善理财产品体系，配以精准有效的营销策
略，持续提升客群经营能力，在按照监管要求稳步转型的同时，为全行业务发展形成有
力支撑。
（四）多措并举防控风险，构筑稳健的风险营治体系
本行将继续坚持“审慎稳健”的风险偏好，不断构建职能完善、风险制衡、精简高
效、各司其职的信用风险管理体系，借助金融科技手段，不断完善风险管理流程和手段，
优化信贷政策制度，积极开展各类风险排查，前瞻预判风险趋势，强化资产质量管控，
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加大风险资产清收力度，打造精准、高效的风险监测体系和快速反应机制，持续保障公
司风险抵御能力，确保本行资产质量稳中向好。
（五）提高智慧运营效能，增强金融科技支撑能力
本行将全面实施科技创新战略，结合“金融+科技+场景”的新金融理念，持续加
大在信息系统建设及科技人才培养方面的投入力度，积极探索新技术的实践应用，重点
推进 5G、大数据、云计算等新兴技术的应用。围绕“提升客户体验”
，持续优化手机银
行、网上银行等线上服务渠道；稳步推进“5G+生态”智慧网点项目建设，推进网点智
能化转型，缓解柜面压力，提升服务质效；同时全力推进重点项目建设，进一步增强科
技对本行业务发展和风险防控的战略支撑能力。
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第九节 历次募集资金运用
一、最近五年内募集资金运用情况
截至 2020 年 12 月 31 日，本行最近五年内在证券市场通过发行股票融资方式募集
资金的情况有 2015 年首次公开发行 H 股并上市、2017 年发行境外优先股和 2019 年首
次公开发行 A 股并上市。
（一）2015 年首次公开发行 H 股并上市
经中国证券监督管理委员会于 2015 年 9 月 25 日以证监许可[2015]2195 号文《关于
核准青岛银行股份有限公司发行境外上市外资股的批复》批准，本行获准首次公开发行
境外上市外资股（H 股）。本行以每股 4.75 港元发行价格分别于 2015 年 12 月 3 日和 2016
年 1 月 4 日首次公开发行 990,000,000 股和超额配售部分 51,898,000 股，合计
代垫的发行费用后，实际募得资金总额 4,841,941,116 港元，按本行收款当日中国人民
银行公布的港币兑换人民币中间价折算，共折合人民币 4,000,444,531 元。实际募得资
金总额扣除其他发行费用及应付全国社会保障基金理事会款项后，募集资金净额为人民
币 3,578,834,682 元。上述资金已分别于 2015 年 12 月 3 日及 2016 年 1 月 4 日汇入本行
在中国银行（香港）有限公司开立的账号为 01287560123190 银行账户中。该等资金已
经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审验，并分别出具了毕马威华振验字第
（二）2017 年发行境外优先股
经中国银监会青岛监管局《中国银监会青岛监管局关于青岛银行发行境外优先股及
修改章程相关条款的批复》（青银监复[2017]67 号）以及中国证券监督管理委员会《关
于核准青岛银行股份有限公司境外发行优先股的批复》(证监许可[2017]1585 号)核准，
本行于 2017 年 9 月 19 日以非公开方式发行了 60,150,000 股境外优先股（以下简称“本
次发行优先股”）。本次发行优先股每股面值为人民币 100 元，发行价为每股 20 美元。
本次发行优先股募集资金总额为 1,203,000,000 美元，已于 2017 年 9 月 19 日汇入本行
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在中国银行（香港）有限公司账号为 01287560124106 的募集资金账户中。根据 2017 年
金 总 额 折 合 人 民 币 7,883,259,000 元 ， 扣 除 发 行 费 用 后 ， 募 集 资 金 净 额 为 人 民 币
并出具了毕马威华振验字第 1700679 号验资报告。
（三）2019 年首次公开发行 A 股并上市
经中国证券监督管理委员会《关于核准青岛银行股份有限公司首次公开发行股票的
批复》（证监许可〔2018〕1727 号）核准，本行于 2019 年 1 月首次向社会公众公开发
行人民币普通股（A 股）股票 450,977,251 股，每股面值人民币 1.00 元（“人民币元”
以下简称“元”），每股发行价格为 4.52 元，募集资金总额为 2,038,417,174.52 元，扣除
承销、保荐费用及对应增值税税费，实际收到募集资金为 1,981,290,532.52 元，已于 2019
年 1 月 10 日汇入公司募集资金专项账户。上述募集资金总额 2,038,417,174.52 元，扣除
与募集资金相关的发行费用总计 75,847,135.06 元（不含增值税），募集资金净额为
验，并出具了毕马威华振验字第 1900084 号验资报告。
二、前次募集资金实际使用情况
截至 2020 年 12 月 31 日，公司首次公开发行 A 股股票的募集资金净额已全部用于
补充核心一级资本，共计 1,962,570,039.46 元，尚未使用的募集资金余额为 0 元，与发
行 A 股时承诺的募集资金用途一致。
截至 2020 年 12 月 31 日，前次募集资金实际使用情况见如下的“前次募集资金使
用情况对照表”。
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前次募集资金使用情况对照表
单位：元
募集资金总额：1,962,570,039.46 已累计使用募集资金总额：1,962,570,039.46
变更用途的募集资金总额：无 各年度/期间使用募集资金总额：
变更用途的募集资金总额比例：无 自 2019 年 1 月 10 日至 2020 年 12 月 31 日止：1,962,570,039.46
投资项目 募集资金投资总额 截止日募集资金累计投资额
实际投
资金额 截止日
与募集 项目完
序 承诺投 实际投 募集前承诺投资 募集后承诺投资 募集前承诺投资 募集后承诺投资
实际投资金额 实际投资金额 后承诺 工程度
号 资项目 资项目 金额 金额 金额 金额
投资金
额的差
额
补充核 补充核
资本 资本
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三、募集资金实现效益情况
由于商业银行业务的特殊性，募集资金到位后即全部用于补充本行资本金，其实现
效益无法单独核算。
四、募集资金运用变更情况
最近 5 年，本行不存在募集资金运用发生变更的情况，不存在募集资金投资项目对
外转让或置换的情况。
五、募集资金实际使用情况的信息披露对照情况
本行前次募集资金的实际使用情况与本公司已披露的定期报告和其他信息披露文
件所披露的有关内容一致。
六、会计师事务所对前次募集资金运用所出具的专项报告结论
毕马威华振会计师事务所 （特殊普通合伙）针对本行 2021 年 2 月 26 日出具的《青
岛银行股份有限公司截至 2020 年 12 月 31 日止的前次募集资金使用情况报告》出具了
《对青岛银行股份有限公司前次募集资金使用情况报告的鉴证报告》（毕马威华振专字
第 2100064 号），其结论如下：
“我们认为，上述前次募集资金使用情况报告在所有重大方面按照《关于前次募集
资金使用情况报告的规定》的要求编制，并在所有重大方面如实反映了贵行前次募集资
金截至 2020 年 12 月 31 日止的使用情况。”
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第十节 董事、监事、高级管理人员和有关中介机构的声明
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全体董事、监事、高级管理人员声明
本行全体董事、监事、高级管理人员承诺本 A 股配股说明书及其摘要不存在虚假
记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律
责任。
董事签名：
郭少泉
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年 月 日
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全体董事、监事、高级管理人员声明
本行全体董事、监事、高级管理人员承诺本 A 股配股说明书及其摘要不存在虚假
记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律
责任。
董事签名：
王 麟
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年 月 日
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全体董事、监事、高级管理人员声明
本行全体董事、监事、高级管理人员承诺本 A 股配股说明书及其摘要不存在虚假
记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律
责任。
董事签名：
吕 岚
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全体董事、监事、高级管理人员声明
本行全体董事、监事、高级管理人员承诺本 A 股配股说明书及其摘要不存在虚假
记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律
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周云杰
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全体董事、监事、高级管理人员声明
本行全体董事、监事、高级管理人员承诺本 A 股配股说明书及其摘要不存在虚假
记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律
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董事签名：
Rosario STRANO
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全体董事、监事、高级管理人员声明
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记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律
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董事签名：
谭丽霞
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全体董事、监事、高级管理人员声明
本行全体董事、监事、高级管理人员承诺本 A 股配股说明书及其摘要不存在虚假
记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律
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董事签名：
Marco MUSSITA
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全体董事、监事、高级管理人员声明
本行全体董事、监事、高级管理人员承诺本 A 股配股说明书及其摘要不存在虚假
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董事签名：
邓友成
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蔡志坚
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张思明
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房巧玲
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董事签名：
Tingjie ZHANG
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监事签名：
杨峰江
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监事签名：
何良军
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本行全体董事、监事、高级管理人员承诺本 A 股配股说明书及其摘要不存在虚假
记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律
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监事签名：
王大为
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本行全体董事、监事、高级管/理人员承诺本 A 股配股说明书及其摘要不存在虚假
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监事签名：
孟宪 政
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全体董事、监事、高级管理人员声明
本行全体董事、监事、高级管理人员承诺本 A 股配股说明书及其摘要不存在虚假
记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律
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监事签名：
郝先经
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全体董事、监事、高级管理人员声明
本行全体董事、监事、高级管理人员承诺本 A 股配股说明书及其摘要不存在虚假
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监事签名：
姜省路
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全体董事、监事、高级管理人员声明
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记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律
责任。
监事签名：
卢 昆
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全体董事、监事、高级管理人员声明
本行全体董事、监事、高级管理人员承诺本 A 股配股说明书及其摘要不存在虚假
记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律
责任。
除兼任董事外其他高级管理人员签名：
王 瑜
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本行全体董事、监事、高级管理人员承诺本 A 股配股说明书及其摘要不存在虚假
记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律
责任。
除兼任董事外其他高级管理人员签名：
陈 霜
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年 月 日
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全体董事、监事、高级管理人员声明
本行全体董事、监事、高级管理人员承诺本 A 股配股说明书及其摘要不存在虚假
记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律
责任。
除兼任董事外其他高级管理人员签名：
刘 鹏
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保荐机构（主承销商）声明
本公司已对本A股配股说明书及其摘要进行了核查，确认不存在虚假记载、误导性
陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担相应的法律责任。
法定代表人：
张佑君
保荐代表人：
王 琛
曲雯婷
项目协办人：
陆 骏
中信证券股份有限公司
年 月 日
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保荐机构管理层声明
本人已认真阅读本 A 股配股说明书及其摘要的全部内容，确认本 A 股配股说明书
不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对本 A 股配股说明书真实性、准确性、
完整性、及时性承担相应法律责任。
董事长：
张佑君
中信证券股份有限公司
年 月 日
青岛银行股份有限公司 A 股配股说明书
保荐机构管理层声明
本人已认真阅读本 A 股配股说明书及其摘要的全部内容，确认本 A 股配股说明书
不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对本 A 股配股说明书真实性、准确性、
完整性、及时性承担相应法律责任。
总经理：
杨明辉
中信证券股份有限公司
年 月 日
青岛银行股份有限公司 A 股配股说明书
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发行人律师声明
本所及签字的律师已阅读本A股配股说明书及其摘要，确认本A股配股说明书及其
摘要与本所出具的法律意见书和律师工作报告不存在矛盾。本所及签字的律师对发行人
在本A股配股说明书及其摘要中引用的法律意见书和律师工作报告的内容无异议，确认
本A股配股说明书不致因所引用内容出现虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对A股
配股说明书及其摘要引用法律意见书和律师工作报告的内容的真实性、准确性和完整性
承担相应的法律责任。
经办律师：
律师事务所负责人：
北京市金杜律师事务所
年 月 日
青岛银行股份有限公司 A 股配股说明书
审计机构声明
本所及签字注册会计师已阅读本A股配股说明书及其摘要，确认本A股配股说明书
及其摘要与本所出具的报告不存在矛盾。本所及签字注册会计师对发行人在本A股配股
说明书及其摘要中引用的财务报告的内容无异议，确认本A股配股说明书不致因所引用
内容而出现虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担相
应的法律责任。
签字会计师：
会计师事务所负责人：
毕马威华振会计师事务所 (特殊普通合伙)
年 月 日
青岛银行股份有限公司 A 股配股说明书
青岛银行股份有限公司 A 股配股说明书
第十一节 备查文件
（一）发行人最近三年的财务报告和审计报告及最近一期的财务报告；
（二）保荐机构出具的发行保荐书；
（三）法律意见书和律师工作报告；
（四）注册会计师关于前次募集资金使用情况的鉴证报告；
（五）中国证监会核准本次 A 股配股发行的文件；
（六）其他与本次 A 股配股发行有关的重要文件。
二、备查文件查阅地点、电话、联系人和时间
自 本 A 股 配 股 说 明 书 公 告 之 日 起 ， 除 法 定 节 假 日 以 外 的 每 日 9:30-11:30 ，
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