合规环节存严重缺陷，恒丰银行领“千万罚单”

日前，中国人民银行官网披露了2025年首批银行大额罚单，恒丰银行因8项违法违规行为被处以千万级别罚款，另有四位时任员工因为负有不同责任分别被罚款。

证券之星注意到，恒丰银行这一罚单的公布日期虽是今年1月底，但处罚日期是2024年12月30日，涉及违规行为也是在2025年之前，恒丰银行2024年已经领到了多张百万级罚单，算上这次，该行去年累计被罚没金额或接近2000万元。

值得一提的是，在此次央行千万罚单中，直指恒丰银行在账户管理、反假货币业务、信用信息管理、客户身份识别等领域的违规行为，例如“与身份不明的客户交易”“未履行客户身份识别义务”等，暴露出其在反洗钱、数据治理等核心合规环节的严重缺陷。

时任恒丰银行个人信贷部数据运营岗员工秦某、时任恒丰银行内控合规部副总经理李某、时任恒丰银行普惠金融部副总经理曾某、时任恒丰银行运营管理部总经理赵某分别被罚1.1万元、9.5万元、1万元、4.5万元。

从近一年的罚单情况来看，恒丰银行的违规行为呈现“全面性”特征，2024年恒丰银行因存贷款违规被罚超500万元。例如，杭州分行因“虚增存贷款”“贷款资金挪用购买理财”被罚380万元，台州分行因“不正当吸收存款”被罚150万元。

浮利分费的违规方面，昆明分行因“未遵循利费分离原则”被罚205万元，其通过拆分贷款利率上浮部分为中间费用，变相抬高企业融资成本，这一行为早在2012年便被银监会明令禁止。

屡遭大额处罚的背后，绕不开的是恒丰银行管理层责任缺失，2024年至今，恒丰银行共有14名责任人被罚，包括时任内控合规部副总经理李某涛被罚9.5万元；台州分行客户经理顾博因违规吸收存款被终身禁业。

分析乱象的根源，2014年恒丰银行首任董事长姜喜运因涉嫌严重违纪违法接受组织调查，2019年，姜喜运因贪污等罪行被判死缓。此后，该行董事长蔡国华也因涉嫌严重违纪违法接受调查，并于2021年宣判。一系列腐败案件使得恒丰银行在2018年底不良贷款率高达28.44%。

尽管近年来国资入主推动重组，但管理层动荡。原行长王锡峰于2022年8月离职，行长空缺超两年，基层合规意识淡薄，从2024年恒丰银行多地分行频繁收到罚单，违规行为涉及吸储、业务办理等多个环节来看，内控体系始终未能真正修复。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)