UBI+互联网构建全新车险生态系统

平安证券在今日发布的研报中表示，车险市场规模有望突破万亿，UBI+互联网+政策加速促成全新车险生态系统，UBI 升级车险定价模式，依托差异化吸引用户。

UBI(Usage Based Insurance)即基于驾驶行为的保险，通过车联网技术将驾驶技术、汽车运动状态和车辆周围环境等人、车、路数据信息迚行传输和存储，保险公司从数据中挖掘用户的驾驶习惯、思维习惯和行为模式，建立多维度定价模型。

平安证券认为，UBI+互联网+政策加速促成全新车险生态系统。基于UBI 概念可以开发个性化的车险品种，充分满足消费者的多样化需求；互联网尤其是移动互联网的发展在车险推广、理赔、车辆维修等环节起到了积极的促进作用；商业车险费率市场改革以及车险信息数据平台的搭建为行业变革创造了条件。UBI+互联网+政策正加速促成一个以用户为核心、多方共赢的车险生态系统，车险用户、险企、汽车维修商、政府监管机构等参与者均能受益。

平安证券认为，UBI 升级车险定价模式，依托差异化吸引用户。与传统车险定价模型相比，UBI 车险在考虑静态车辆和驾驶员因素的基础上，能够基于动态的驾驶行为数据更加直接、科学地衡量车辆出险的概率，进而开发出多样化的车险品种。比如，最简单的UBI 车险是基于行驶里程定价的，车险公司可以依据每年、每月甚至每天的行驶里程推出不同的险种，依托差异化吸引客户。

平安证券表示，目前我国车险行业正处于变革初期，险企依靠个性化、多样化的车险品种抢夺优质客户将成为未来1~2 年的主旋律，车型风险分级(看好中国汽研)、驾驶行为大数据分析(看好荣之联和得润电子)、车险定价模型开发、、互联网保险销售渠道(看好汽车之家和金固股份)是四大核心环节。(平安证券)