青岛银行（002948）2026年前三季度管理层讨论与分析

证券之星消息，近期青岛银行（002948）发布2026年前三季度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

发展回顾：

2026年，是“十五五”新征程的开局之年，也是青岛银行新三年战略规划的启动奠基之年。前三季度，本公司坚定不移贯彻党中央、国务院和省市各项决策部署，按照“增量提质、强基提能、敏捷提效、稳健持续”的年度经营指导思想，扎实开展各项经营管理工作，全面推进高质量发展，业务规模稳健增长，发展质效持续提升，实现良好经营业绩。

    经营规模稳健增长，资债结构积极优化。截至2026年9月末，本公司资产总额8745.70亿元，比上年末增加596.10亿元，增长7.31%；负债总额8166.30亿元，比上年末增加519.24亿元，增长6.79%。报告期内，本公司在推动经营规模稳健增长的同时，积极优化大类资产负债结构。在资产端，聚焦金融“五篇大文章”，深耕“八大赛道”，持续增加贷款投放和金融投资，并控制同业往来类资产总量；在负债端，持续提升负债质量，多元化拓展低成本资金来源，吸收存款持续增长的同时，向央行借款和同业存放款项实现较快增长。截至2026年9月末，本公司客户贷款总额4301.14亿元，比上年末增加331.06亿元，增长8.34%；占资产总额比例49.18%，比上年末提高0.46个百分点。客户存款总额5432.94亿元，比上年末增加403.95亿元，增长8.03%；占负债总额比例66.53%，比上年末提高0.77个百分点。

    盈利能力稳步提升，营收利润较好增长。2026年前三季度，本公司实现归属于母公司股东的净利润46.17亿元，同比增加6.25亿元，增长15.67%；营业收入126.65亿元，同比增加16.52亿元，增长15.00%；加权平均净资产收益率（年化）13.89%，同比提高0.73个百分点。报告期内，本公司扎根本地，服务实体，扩规模、优结构、稳息差、拓中收，营业收入增长快于营业支出，带动利润较好增长。

    在营业收入方面，以“稳息差”夯实增收基本盘，净利差、净息差连续三个季度走稳，以“拓中收”驱动第二增长曲线，叠加投资估值收益增长，带动营业收入较好增长。2026年前三季度，利息净收入93.80亿元，同比增加12.41亿元，增长15.24%，其中：利息收入182.23亿元，增加10.07亿元，主要是扩大贷款和金融投资等生息资产规模，对冲资产收益率下行影响；利息支出88.44亿元，减少2.34亿元，主要是在负债规模持续扩大的同时，严控负债成本，计息负债平均成本率下降。

    非利息收入32.85亿元，同比增加4.11亿元，增长14.30%，其中：手续费及佣金净收入13.45亿元，同比增加1.13亿元，主要是交易银行、理财业务手续费收入增加；投资收益和公允价值变动损益合计20.01亿元，同比增加3.11亿元，主要是债券市场走势好于上年，估值收益增加。营业支出方面，随着业务发展，费用整体稳中有增，同时审慎计提减值准备，信用减值损失有所增加。此外，利润总额增加，免税收入减少，所得税费用相应增加。2026年前三季度，营业支出68.71亿元，同比增加5.46亿元；所得税费用10.65亿元，同比增加4.96亿元。

    贷款质量持续向好，资本管理集约高效。截至2026年9月末，本公司不良贷款率0.90%，比上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率355.97%，比上年末提高63.67个百分点。核心一级资本充足率8.76%，比上年末提高0.09个百分点；一级资本充足率11.22%，比上年末提高0.74个百分点；资本充足率13.19%，比上年末下降0.18个百分点。报告期内，本公司持续坚持轻资本转型，加快推进资本集约型发展模式，进一步提升资本精细化管理能力，利润留存增加，持续促进内源性资本增长，三季度成功发行永续债及二级资本债，合计金额60亿元，进一步夯实外源资本补充；各项业务稳健发展，风险加权资产规模相应增加，各级资本充足率情况均符合监管要求。

    纵深推进客群分层经营，筑牢高质量发展根基。公司业务板块聚焦客群经营提质扩容，持续夯实业务发展底盘。战略客群方面，深化客户综合化经营，强化名单制管理、协同拓客，完善配套激励机制，多措并举推动头部客户综合经营落地；机构客群方面，深耕民政、教育、医疗等民生领域，拓展渠道建设，夯实源头获客基础；行业客群方面，做实行业研究与白名单客户营销，着力构建链主企业服务体系，深耕蓝绿金融、优质制造及公用事业领域，推动业务高质量可持续发展。截至2026年9月末，本行开立账户的公司客户总数达31.60万户，比上年末增加1.41万户，增长4.67%；本行公司有贷户（不含票据贴现客户）15613户，比上年末增加1329户，增长9.30%。零售业务板块坚持以客户需求为核心，构建“三维四驱”客户经营体系。持续深化价值客群与场景客群经营，针对大众客户、中高端客户及私行客户的差异化需求，提供专业化、定制化服务；聚焦代发客户、社保卡客户、社区客户、银发客户等重点群体，开展体系化经营。截至2026年9月末，本行零售借记客户651.56万户，比上年末增加20.80万户，增长3.30%；本行零售金融资产余额4104.43亿元，比上年末增加303.99亿元，增长8.00%；本行金融资产20万元（含）以上的中高端客户51.41万户，比上年末增加4.09万户，增长8.64%。

    扎实做好金融“五篇大文章”，深化特色化经营布局。本行深入贯彻党中央、国务院和省市各项决策部署，锚定高质量发展目标，聚焦金融“五篇大文章”，立足资源禀赋深耕“八大赛道”，坚持特色化经营，打造差异化服务。

    一是打造科技金融融合创新生态。本行积极探索知识产权融资服务模式，联合合作方落地本行首笔“青知贷”业务；举办2026年人工智能主题投贷双融路演，推动科技、产业、资本与金融深度联动。截至2026年9月末，本行科技金融贷款余额338.30亿元，比上年末增加23.72亿元，增长7.54%。

    二是持续推广“绿金青银、青出于蓝”特色金融品牌。本行稳步发展绿色金融，落地山东省内首笔水上运输业转型金融贷款；持续创新蓝色金融业务，落地青岛市首笔蓝色金融标准试用项下海洋药物及生物制品制造类蓝色贷款。截至2026年9月末，本行绿色贷款余额708.37亿元，比上年末增加120.24亿元，增长20.44%；蓝色贷款余额270.92亿元，比上年末增加43.38亿元，增长19.06%。

    三是着力构建普惠金融长效服务体系。本行持续完善普惠信贷产品体系，深耕省内特色产业集群，实施“一群一策”批量拓客，强化普惠人才队伍建设，推动普惠金融业务实现稳投放、优结构、提质量、可持续发展。截至2026年9月末，本行普惠贷款余额608.18亿元，比上年末增加75.98亿元，增长14.28%。

    四是稳步扩大养老金融服务供给。本行依托“养老企易贷”等专属产品，强化对养老机构、社区养老服务及康养综合体的金融支持；打造“幸福拾光”养老服务品牌，深化养老客群经营。截至2026年9月末，本行卫生健康客群贷款余额89.32亿元，比上年末增加10.48亿元，增长13.29%。

    五是持续深化数字金融战略实施。本行统筹推进客群数字化场景建设，优化全渠道客户体验；依托敏捷组织模式深化数字化转型精细化管理，完善产品管理与用户体验管理体系，增强“数据+AI”赋能应用能力。截至2026年9月末，本行AI应用场景拓展至74个，推动数字化转型成果加速向业务价值转化。

本文数据来源于青岛银行2026年三季报，仅供参考不构成投资建议。