工商银行（01398.HK）2024年度管理层讨论与分析

证券之星消息，近期工商银行（01398.HK）发布2024年年度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

业务回顾：

过去一年,本行在复杂严峻的外部形势中保持了稳中求进、量质并进的增长态势。全年实现净利润3,669.46亿元,同比增长0.5%;年末不良贷款率1.34%,下降2个基点;拨备覆盖率214.91%,上升0.94个百分点;资本充足率上升至19.39%,稳居全球大行前列;A、H股股价(不复权)年度涨幅分别达44.8%、36.4%,显示出资本市场的认可。
      一年来,我们坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入学习贯彻党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神,立足40年再出发,迎难而上、奋勇争先,主要经营目标顺利完成,「五化」转型扎实推进,核心竞争力稳步提升,在向现代银行更高处攀登中书写了高质量发展的新篇章。
      这篇章里,服务实体是不变的初心和使命。牢牢把握主力军定位,坚守「工」与「商」主责主业,积极发挥货币政策传导主渠道作用,全年境内人民币贷款、债券投资均新增2.3万亿元,有力助推经济持续回升向好。在实现量的合理增长同时,我们更致力于质的有效提升。以做好「五篇大文章」为牵引,进一步把服务重心聚焦到推动科技创新和产业创新融合上来,助力发展新质生产力。投向制造业、战略性新兴产业、绿色发展等领域贷款增速分别为13.7%、16.7%、19.1%,专精特新「小巨人」企业有贷户覆盖率提升3个百分点。组织开展「千企万户大走访」,持续打磨经营快贷、网贷通、数字供应链等线上化产品服务,普惠贷款、涉农贷款增速分别为29.9%和21.9%。全方位满足个人客户经营和消费融资需求,个人消费贷款增长28.3%,个人经营性贷款增长24.6%,促进扩内需惠民生。把握个人养老金制度全面推广机遇,提供一揽子智能化服务方案,开户数和缴存额均居市场领先地位,切实践行「您身边的银行、可信赖的银行」承诺。
      这篇章里,价值创造是长久的主动力和稳定锚。在「人工智能+」时代大背景下,主动拥抱变革,努力以前瞻布局加速模式创新与价值重塑,缓解息差收窄环境下传统增长动能的日渐式微。同业中率先发布企业级千亿金融大模型,赋能20多类业务、200余个场景,推动服务速度、质量、效率显著提升,相关项目荣获人民银行金融科技发展奖一等奖。2024年本行金融科技投入已占营业收入的3.63%,金融科技人员已占全行员工的8.6%。突出现代金融显示度,首家推出面向交易所、支付系统等金融基础设施客户的服务方案,加速清算、结算、支付、托管等新型金融基础设施功能建设,金融合作生态内涵不断丰富。成立自由贸易账户(FT)分账核算单元总部,整合境内自贸区分行资源,协同做强离岸金融,助力稳慎扎实推进人民币国际化。坚持以净营收和EVA为锚点,对考核体系精简「瘦身」,为基层减负松绑,以条线和板块同责的更强合力驱动现代银行、价值银行加速建设。
      这篇章里,防控风险是永恒主题和稳健基石。遵循「主动防、智能控、全面管」路径,坚持在发展中化险、在化险中发展,既守牢自身安全底线,更交出维护金融稳定的工行方案,展现压舱石担当。在公司治理层面整合设立风险内控委员会,加快智能化风控平台建设,主体功能投产落地。接力打好资产质量攻坚战,强化总行对大额风险客户的直营直管,推动房地产、地方政府债务等重点领域风险敞口持续收敛。藉鉴「五大监管」理念,进一步理顺集团治理与子公司治理之间的机制流程,深化数据入湖、并表管理等措施,提升集团管理穿透性、有效性。
      当前,随着宏观政策「组合拳」发力见效,社会预期信心加速提振,中国经济保持回升向好态势,这为银行业稳健发展创造了更多有利条件。本行经营管理层将认真贯彻党中央、国务院决策部署,紧紧围绕「再出发、再平衡、再攻坚」,坚持党建引领、推进「五化」转型,全力以赴完成集团「十四五」规划目标和董事会确定的年度经营任务,坚定走好中国特色金融发展之路。我们将向现代金融、现代银行加快转型,突出核心产品、核心技术、核心场景,健全四大新型基础设施服务,打造「投资银行-资产管理-财富管理-交易金融」价值生态链,提升人民币资产定价、交易和风险配置能力,推动新旧动能有序有效转换。我们将向全量客户、全量产品广域突围,坚持「分田与造田」并举,以封装式产品对位满足「大中小微个」客户需求,不断推进产业均衡、区域均衡、客户均衡、产品均衡,以实现中国经济结构在工商银行资产负债表上的完整映射。我们将向金融科技、数字赋能要生产力,加快数字工行建设,建好数据底座,打造开源生态,提升组件化研发、定制化输出能力,推动技术优势转化为核心竞争力、价值创造力,为中国特色世界一流现代金融机构建设提供更强劲的活力和动能。
      2025年已至,我们将继续努力,以良好业绩回报广大投资者和社会各界的信任。

业务展望：

当前,世界百年未有之大变局加速演进,世界局势更加错综复杂。我国正处在以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业的关键时期,经济持续回升向好,新质生产力加快发展,科技创新取得重要突破,改革开放持续深化,重点领域风险有效化解,为银行业服务中国式现代化和推进自身稳健发展提供了有利环境。
      2025年是「十四五」规划的收官之年,也是「十五五」规划谋划启动之年。本行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,坚守国有大型金融机构功能使命,锚定一流银行目标,坚持不懈在「强优大专」上下功夫,推进质量变革、效率变革、动力变革,突出主业、做精专业,进一步提升价值创造力、市场竞争力、国际影响力、风险防控力,加快建设中国特色世界一流现代金融机构。发挥领军银行作用,坚守服务实体经济主力军、维护金融稳定压舱石、建设强大机构领头雁、做专主责主业标杆行的定位,在践行金融工作政治性、人民性,统筹金融功能性、盈利性,增强服务多样性、普惠性、可及性等全维度,发挥领军带头作用,在更大范围牵引带动金融、产业、科技等要素畅通循环。全力打造清廉工行,坚持党建引领,推动党的领导到底到边,全面抓好党的建设,完善管党治行体系,坚定不移正风肃纪反腐,厚植中国特色金融文化,发挥好党建对高质量发展和转型变革的引领和保障作用,营造良好的干事创业环境。加快建设现代银行,扎实推进智能化风控、现代化布局、数字化动能、多元化结构、生态化基础等「五化」转型,更好服务实体经济,守牢安全底线,优化金融供给,提升发展质效,拓展社会价值,实现质的有效提升、量的合理增长、险的精准防控、规的严格恪守,不断开创高质量发展和高水平安全新局面。
      本行将坚守国有大行功能使命,坚定走好中国特色金融发展之路,以领军姿态再出发、再平衡、再攻坚,率先探索形成现代银行建设的最佳实践路径,不断提升金融服务的适应性、竞争力和普惠性,为建设金融强国、推进中国式现代化作出新的更大贡献!

以上内容为证券之星据公开信息整理，由智能算法生成（网信算备310104345710301240019号），不构成投资建议。