任汇川：“平安每年拿净利润的5%投资互联网板块”

对于今年前三季度净利润增速高达50%的中国平安而言,每年拿出总净利润的5%左右用于投资互联网业务板块,包括自己开设子公司和跨界投资其他领域的公司,意味着每年有数十亿的资金会被投入到互联网领域。

平安在互联网投资方面的逻辑是什么?任汇川表示,除了财务投资的目的外,更重要的是考量未来双方战略合作的可能性,比如说生态系统的搭建、场景的共享、对客户的引流等。

“投资以及对风险的控制是我们很大的挑战,马总(集团董事长马明哲)对我们风险控制条线的要求分为三个境界,风险控制、风险管理和风险经营,如果控制得好,风险管理能力会成为我们获取好资产的保障。”任汇川说。

跨界投资的目的是引流客户

《21世纪》:平安的布局从保险到金融到大生活。除了现在陆金所、普惠和信保的整合,万里通和平安付的整合,还会不会有更多做减法的打算?

任汇川:我们在互联网金融领域的决策频度远高于传统业务领域,马总要求创新公司每三个月检视一次战略,因为这个市场瞬息万变。

平安在互联网金融及相关领域的布局不仅多且很快速,一旦发现新机会都不会轻易错过,一种方式是自己做,一种方式是进行投资。平安旗下有一个平安创投,投了不少互联网企业。比如说滴滴打车、解码DNA,主要是跟生活、金融、新技术、医疗健康相关的公司,在分享外部成长性的同时,也为我们的金融主业拓宽场景。

《21世纪》:在线上线下支付都有垄断性寡头存在的前提下,平安付的壹钱包如何冲线?

任汇川:这个问题分横纵两个维度来讲。横向来看,所有的商业交易和金融交易都离不开支付,支付是金融的底层功能,也是平安所有板块中不可或缺的底层功能。

纵向来看,壹钱包本身就是一个金融及生活的垂直场景。具体来说,普通人的金融需求无外乎四个字:“存、贷、付、保”,而这其中付的频度最高,比如买咖啡、买机票、信用卡还款、转账都需要支付。

对于平安付和万里通来说,平安集团9000万线下客户和1.97亿线上客户的金融和生活服务都需要调用平安的支付功能。因此我们希望借助支付功能,搭载平安的综合金融服务,让壹钱包延伸到用户更多的线上线下生活场景中去。

壹钱包目前已经变身“一包一卡”,即一个账户内,在手机上有电子钱包,口袋里有实物信用卡,并且这个“钱包”里除了钱还有积分。壹钱包花漾卡可用于银联线下的700万台POS机,有丰富的线下使用场景。同时,刷卡直接返现,可以边花钱边挣钱,消费获得的积分还能在积分商城消费。未来,我们将会以统一的“壹钱包”品牌来整合壹钱包花漾卡和万里通积分,统称为壹钱包卡和壹钱包积分。目前的定位是先做好平安子公司及现有客户支付服务的提供商,同时还会深入到更多外部的场景里去。

《21世纪》:平安旗下子公司陆金所、平安好医生都在引入战投的过程中,这与过去集团对旗下子公司百分百控股的绝对掌握有很大的区别?

任汇川:对于互联网金融子公司的资本结构,甚至上市等事宜,我们都是持开放的态度。现在平安集团每年会拿出集团总净利润的5%左右投入到互联网金融领域的子公司,这是对平安未来的部署。同时,外部的资金也是很好的补充。

医疗健康实现三线布局

《21世纪》:平安的产险和寿险一直都是龙头老大的地位,养老险也很不错,健康险在整个保险板块里面显得比较弱势,有什么规划?

任汇川:未来,至少三类保险将在中国有较大发展,产险方面是责任险,第二是养老年金,第三是健康险。健康险在保险行业的占比远远不够,适合老百姓购买的,服务有保证的健康险潜力很大。

在目前的中国商业健康险市场上,平安一直处于领先的市场地位,并且不断在推进产品和服务创新。我们做健康医疗产业的布局有三条线,第一条线是传统的商业健康保险,作为医保、社保的补充。

第二条线是把医疗健康往前延伸的线上轻问诊模式,具体来说就是平安好医生,用户需要问诊、询药、体检咨询的时候就可以简便地求助于平安好医生。

第三条线是平安做的医路平安智慧医保信息管理平台,目前正在厦门等近百个城市实施中,效果不错,有望获得深圳市金融创新一等奖。我们认为这个服务系统是平安利用在保险领域的专业技术和数据积累,做了一件对整个社会医疗资源高效配置很有益的事情。

《21世纪》:面对资产荒,平安集团明年的投资有没有调整?一带一路和国企改革有没有什么布局?

任汇川:短期内经济增速下滑,以及商品价格指数低迷,会导致企业盈利更不容易。但从中长期,也就是在两三年到更长的周期来看,我个人对中国经济非常有信心。我认为这届政府是非常有智慧和魄力的,现行的各项改革不是头疼医头脚疼医脚的局部调整,而是展现出足够的定力和长远的布局,都是在为未来的中国崛起积极布局。

谈到资产,随着数次的降息,投资确实比以前难做,平安的策略会继续围绕中国经济增长的热点,包括一带一路、消费、健康医疗、环保和物流地产等重点布局。其次,我们还会跟地方政府合作,用平安的综合金融能力帮助地方政府改善资产负债表,以我们庞大的资金去支持地方政府的经济建设。

第三,我们会扩大海外投资的比例,人民币加入SDR篮子的时机已到(截至发稿时,人民币加入SDR已尘埃落定——编者注),所以平安认为现在是一个非常好的时间窗口去投资布局海外。

具体而言,我们会从流动性好、估值透明的资本市场入手,再拓展到另类资产。我们不会盲目冒进,海外资产投资会是一个坚定而持久的过程,需要保持精挑细选的耐心。

《21世纪》:担不担心地方政府债务的问题?

任汇川:平安是综合性金融集团,我们有能力去帮助地方政府改善整个资产负债表,而不是单一去放贷款。债性融资、股性融资、夹层融资,产业基金、PPP都是我们可能采取的一种或者多种投资方式来帮助地方政府投资基础设施或者改善民生。中国各地方政府的资产负债表是一个存量加流量的资产负债表,即便是经济增速下降到7%以下,每年的增量还是不小。

另外,部分地方政府还拥有国有股权等存量资产。总体而言,大部分地方政府的资产负债表是健康的,也许短期内会面临现金流压力或者债务比例过高的问题,但随着一系列政策的出台,随着低利率债务的置换,压力也在化解中。

《21世纪》:最近在读什么书?

任汇川:工作离现实很近,读书就希望能跳出去,所以会读些历史和艺术的书。快速信息方面,我也是不少媒体公号的粉丝,互联网也成了占比越来越高的信息和知识的营养来源。(编辑:赵萍,如有任何建议及线索,请联系邮箱:zhaoping@21jingji.com)