互联网行业2015年秋季策略会互联网专题:互联网保险重在场景和保险

GEICO:线下渠道和用户积累保障线上保险发展GEICO是美国最大的直销保险公司、第二大汽车保险公司。GEICO拥有保险客户约1300万人,覆盖机动车和摩托车总量达2200万。曾试图经营多元化失败,1975年GEICO亏损达1.6亿美元,公司濒临破产,后被巴菲特收购。GEICO成功转型互联网保险,主要是前期通过专注于车险积累的线下渠道和一大批忠实的客户。GEICO的大量线下客户是潜在线上流量的增量储备,GEICO通过多年耕耘积累起的良好口碑有助于消除客户对于互联网保险产品质量的疑虑,一定程度解决了消费者和保险产品的质量信息不对称问题。

InsWeb:重“互联网”轻“保险”,互联网保险之路失败平台流量的猛增带来的迅速扩张让InsWeb沉溺于对点击量和访问量的追求上。这种极端化营销模式的后果就是线下营销处于空白,互联网的虚拟环境无法提供线下才能发生的保险购买场景,网站提供的模式化的购买建议难以满足多样化的产品需求和各种疑问。

消费场景才是互联网保险的核心互联网保险虽然解决了消费者和保险产品之间的价格信息不对称问题,却还是难以解决由于保险产品本身内容和设计较为复杂的特性所导致的客户和保险产品之间的质量信息不对称的问题。

线下仍然是互联网保险的重要一环,线下实体经济中的产业链孕育着丰富的保险产品消费场景,容纳着整个经济体的巨大消费力,提供了互联网和线下客户无缝对接的购买入口,既是催生互联网保险的襁褓,也是互联网保险赖以生存的根基。离开与产业链的协同发展,互联网保险必将是无水之源。

中美经济社会发展背景不同,中国互联网保险空间大一是美国保险业高度集中、进入黄金发展期,中国刚起步,新进入者机会多;二是美国的养老保险和健康人寿险时间跨度均超10年,额度大需要大量线下个性化服务,中国人保险意识刚启蒙,基本的高度标准化的保险产品市场潜力大;三是美国线下服务渠道超级发达,国内没有深入社区,类似国内电商线上机会大;四是美国社会人口机构变化小,中国未来20年人口老龄化、独生子女养老压力大因而健康疾病财产险需求大。而互联网保险平台提供的基本的标准化的保险产品在现阶段能够满足投保人的基本需求,并有可能创造线上反哺线下,线上倒逼线下渠道深耕细作的模式。

投资建议新焦点(0360.hk)携手众安保险发布“Ilove轮胎-中国首家轮胎保险”产品。

京天利(300399)借收购上海誉好切入互联网保险。京天利发力线上延保市场、推出车乐无忧网,开通国内首家线上汽车延保服务平台。银之杰(300085):公司参股成立“易安保险”,是国内互联网保险第二张牌照。公司在征信和互联网保险行业已经拿到牌照,在今后互联网金融牌照更加严管的情况下,公司牌照优势明显。邦讯技术(300312):打造“宝720”互联网保险平台。主营业务是为保险专业代理公司、保险兼业代理公司(包括银行、邮政、车商等)、保险经纪公司、个人代理人等用户提供互联网金融保险服务。