借贷宝再曝监管黑洞，金融科技的进步究竟服务了谁？

（原标题：借贷宝再曝监管黑洞，金融科技的进步究竟服务了谁？）

来源 | 中访网

作者 | 一杭工作室

签下5000元欠条，打开钱包却只收到3500元现金，剩下1500元化作利息，你敢借这样的网贷吗？

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“高利贷”的阴影何时消散？

今年“3·15”晚会，央视曝光了两位借款人在借贷宝、人人信平台遭遇的“砍头息陷阱”，引发网友热议。

洪先生在借贷宝签下5000元欠条，实际到手仅3500元，短短7天，1500元直接被充当利息；王女士在人人信借款3万元，也被扣除16000元作为利息。

“借贷宝们”将传统高利贷披上电子合同的外衣，利用《电子签名法》的权威性为非法交易背书。让不少网友感叹：“连电子合同都会变魔术，谁还敢相信白纸黑字？”

事实上，洪先生和王女士的遭遇不是个例。在黑猫投诉平台上，有关借贷宝的投诉达7874条，有关人人信的投诉达7169条。其中，投诉编号为17380313581的内容显示，该用户也曾遭遇和洪先生一样的行为。

2025年2月24日，该用户投诉称：“自己于2024年12月9向债权人借款2万元，实际到手仅12000，期限7天，每天向债权人打卡到期共计打卡12000元，剩余8千和债权人协商分期还款，债权人表示同意，现和债权人协商并同意消除借条，但是借贷宝要求支付1008元贷后管理费用。”

该用户认为“原本这个借款就属于高利贷，属于违法行为，借贷宝还以贷后管理费为由收取高额费用，助长违法行为，现要求借贷宝减免贷后管理费用。”

对此，借贷宝的回应很有意思：“收费用于维护债权人权益，平台收取贷后服务费，是为维护债权人权益，用于电话提醒及后续法律服务等。”

从上述案例来看，借贷宝平台已深谙“高利贷”的精髓，用法律效力的电子签做掩护，放贷人却在暗处挥舞着高利贷的镰刀。

事实上，自借贷宝上线以来，从“裸条事件”到“砍头息陷阱”，借贷宝的负面消息不断，平台九年间持续突破法律与道德底线，几度遭曝光仍屡教不改，俨然成为游离在监管真空地带的“金融暗网”。

此次事件曝光后，借贷宝、人人信方面先后回应称：“公司立已第一时间成立专项工作组进行全面核查与整改，对报道涉及的问题展开全面彻查。未来，我们将继续加强与警方的配合，坚决抵制高利贷，全面审查存量业务，梳理可疑交易，保护用户权益。”

但上述整改能否见效，还是个未知数。对于金融消费者来说，可选择正规金融机构办理贷款服务，切勿将个人信息资料提供给非法借贷平台或贷款中介机构，更不能有侥幸心理，毕竟平台换个马甲，就能卷土重来。

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金融科技的进步究竟服务了谁？

“借贷宝们”的商业逻辑建立在法律夹缝之中，技术中立的幌子下掩盖着精心设计的利率陷阱。

据人人信产品经理曝光：去世人士的身份信息也能当账号，目的就是为了让受害人找不到起诉人。“人脸识别是一种高科技技术，不需要人在，也不需要人活着，法院肯定带不走。”对此，有网友调侃道：“原来最硬核的老赖竟是躺在墓地里的工具人”。

据媒体报道，这类电子签平台上的借款人信息真实性存疑，多使用假账号规避法律风险。就算消费者明白自己遭到了骗局，也很难用法律来维护自身的权益。

伴随着新技术的不断应用，金融乱象也在不断翻新。部分网贷平台以“低息贷款”为诱饵，通过盗用信息、捆绑销售保险等手段变相抬高成本，而智能投顾的“黑箱操作”、AI客服伪造还款协议等乱象可能浮出水面，近段时间，“一未成年女生的开盒行为”也成为舆论关注的焦点，引发社会对技术监管的关注。

当人脸识别技术能“规避”逝者却识别不了罪恶，当AI技术成为洗钱工具而非信任基石，我们不得不反思：金融科技的进步究竟服务了谁？或许，唯有让技术戴上“伦理镣铐”，才能在数字文明的发展中，守住人性最后的防线。