厦门国际银行增资旗下澳门国际！年轻化班底助推国际化战略深化

（原标题：厦门国际银行增资旗下澳门国际！年轻化班底助推国际化战略深化）

【来源：机构之家】

厦门国际银行进一步深化其在港澳地区银行业布局。

近期，根据国家金融监管总局厦门监管局信息显示，该局已批复同意厦门国际银行的境外机构澳门国际银行增发44.46万股股份。其中，厦门国际银行在港全资子公司厦门国际投资增持澳门国际银行44.36万股股份，增持完成后，厦门国际投资合计持有澳门国际银行166.01万股股份，持股比例由46.61%增加至54.35%。

此外，厦门监管局还批复同意澳门国际银行增加注册资本4.45亿澳门元，由26.10亿澳门元变更为30.55亿澳门元。

强化“以内地为主体、以港澳为两翼”的战略布局

厦门国际银行成立于1985年8月，是中国第一家中外合资银行。2013年，厦门国际银行从从中外合资银行改制为中资商业银行。在改制前，外资股东占比一度超过60%，改制后占比降至30%以下，成为厦门第二家城市商业银行。目前该行总部位于厦门经济特区，在港澳均拥有附属机构，在北京、上海、广州、深圳、珠海、杭州、厦门与福建其他8个设区市，以及香港、澳门特别行政区等地共设有140余家营业性机构网点，致力于打造成为“华侨金融优选银行”。

资料来源：wind

截止2023年底，厦门国际银行股东大多以当地国资为主。前十大股东中，福建省国资委旗下的福建省福投投资公司、闽信集团公司、福建投资企业集团公司和福建发展高速公司分别位列第一、二、五、八大股东，占比分别为11.82%、8.69%、4.12%、3.16%，合计高达27.79%。厦门市国资委旗下厦门国贸控股公司、厦门建发集团公司分别位列第六、七大股东，占股分别为3.85%、3.83%，合计7.68%。珠海铧创投资管理公司实际控制人为珠海市国资委，为第三大股东，占股4.96%。此外，工商银行、苏州苏高新科技产业发展公司以及华丽家族公司分别占股4.96%、2.99%和2.87%，位列第四、第九和第十大股东。

厦门国际银行在海外业务布局方面具有鲜明的国际化特色，形成了“以内地为主体、以港澳为两翼”的战略布局。该行的国际化业务占比超过三分之一，是国内国际化业务占比最高的中小银行。境外附属机构澳门国际银行和集友银行这两家银行均具有深厚的侨资背景与文化，进一步强化了厦门国际银行的国际化业务。

具体来看，澳门国际银行作为澳门一家主要的商业银行，不仅在本地市场有着深厚的根基，而且在华侨金融服务、跨境金融等方面展现出强劲的发展势头，财务状况稳健，市场表现良好。该行成立于1974年，1985年成为厦门国际银行的全资附属机构。在澳门拥有14家分行，并在中国内地设有广州分行、杭州分行和东莞、佛山、惠州、横琴粤澳深度合作区支行。澳门国际银行持续传承“华侨基因”，将华侨金融作为银行特色及重点业务，深耕本地市场并辐射粤港澳大湾区、长三角地区，向华侨客群提供全方位、特色化金融服务。截至2024年9月末，澳门国际银行华侨金融业务总规模达280.8亿元人民币，华侨客户数较2022年末实现了翻倍增长。

集友银行则成立于1943年，由爱国侨领陈嘉庚先生倡办，1947年在香港正式开业，2017年成为厦门国际银行的一员。秉承“亲切、灵活、贴身、专业”的服务宗旨，服务香港、内地及海外华人华侨客户。在香港设有24家分行及子公司，在中国内地设有福州分行、厦门分行、深圳分行等7家分支机构。截至2023年底，集友银行总资产已突破港币1846亿元。

业绩有所承压，增资后资本水平尚可

不过，在深化国际化布局的同时，厦门国际银行近几年业绩却表现不太理想。

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上图展示了厦门国际银行2020年至2023年营业收入及增长情况。2023年，该行实现营业收入125.1亿，同比下降26.9%，呈现出较大的经营压力。从过往三年情况来看，2020年至2022年该行营业收入分别为177.1亿、167.9亿和171.3亿，同比增长4.9%、-6.3%和2.0%，基本上是保持在相对平稳的水平。此外，该行的经营压力在2024年大幅缓解，根据前三季度数据，其营业收入降幅已经收窄至-0.93%，对应金额96.2亿。

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净息差水平的下滑则是厦门国际银行在2023年业绩滑铁卢的重要原因。根据wind计算数值，2023年该行净息差水平为0.78%，较2022年大幅收窄55BP，而从带来利息净收入同比下降39.4%，至77.2亿。利息收入占比也从2022年的74.3%进一步下降至2023年的62.7%。而从前几年的情况来看，2020年之2022年该行净息差水平分别为1.76%、1.53%、1.33%。尽管有所下行，但主要还是受到金融让利、降息环境等因素影响随行就市，且年均下降幅度相对可控。在此期间，该行利息净收入分别为140.3亿、138.8亿和127.3亿，对应增速分别为7.6%、-1.1%和-8.3%，在总体收入中占比基本上能实现70%至80%左右的水平。此外，该行手续费净收入多年负增长，2020年至2023年分别下降17.1%、5.1%、2.3%和5.8%，对应金额15.2亿、14.4亿、14.1亿和13.3亿。2024年前三季度，同比下降16.7%至8.0亿。

当然，东边不亮西边亮。厦门国际银行则将更多的资金用于交易性债券头寸之中，从而带来投资收益一定程度补足利息收入的缺席。以未考虑手续费净收入的其他非息收入来看，2020年至2023年分别为21.7亿、14.7亿、29.9亿和34.7亿，占比整体提升，分别为12.2%、8.8%、17.5%和27.7%。2024年前三季度，此项占比更是达到了43.7%，几乎成为收入构成的“半壁江山”。

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从盈利能力方面来看，2023年随着收入端下降较多，其净利润也同比大幅度下降。2020年至2022年，厦门国际银行净利润表现平稳，均保持在40亿以上，分别为45.1亿、42.6亿和47.2亿。到了2023年则下降至8.8亿。2024年前三季度，该行净利润同比下降6.7%，至10.9亿。反映在综合盈利水平上，该行2020年至2023年年化加权平均ROE分别为8.69%、7.78%、7.11%和1.13%，ROA分别为0.61%、0.59%、0.56%和0.09%，均呈现不同程度的降低。

表：厦门国际银行资本水平情况（%）

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尽管该行业绩方面存在一些压力，不过其资本水平仍然相对充裕，这也意味着为未来业务拓展预留了一些空间。近几年该行核心一级资本充足率基本维持在9%左右的水平，高于监管红线。截止2024年三季度末，为8.86%。总体资本水平方面，近几年整体上升。2020年该行总提资本充足率为12.06%，到了去年三季度末则提升至12.92%，累计上升86BP。

这背后和厦门国际银行资本运筹能力息息相关。近几年，厦门国际银行经历了多次增资。2023年3月，厦门国际银行通过向一名现有内资股东和一名第三方发行新股的方式，将其注册资本从138.3亿元人民币增加至140.9亿元人民币。同年，该行完成发行二级资本债120亿元。该行在2024年进一步增资，使注册资本达到约170.46亿元人民币。以上措施均有效夯实资本基础，提高资本充足水平和风险抵御能力。

管理层年轻化，一二把手均为金融行业老将

厦门国际银行管理层整体年轻化，根据此前人民网等报道，该行管理人员平均年龄仅为36岁，中层管理人员中“80后”占比多达55%。除此之外，机构之家梳理发现，该行一二把手均在年富力强之际，且为银行业老将。

厦门国际银行的现任董事长是王晓健，出生于1973年3月，是一名“70后”。他拥有约26年的银行业从业经验，曾担任工商银行厦门市分行的多个职位，并在2012年6月成为厦门农商行的首任董事长。2020年9月，王晓健被选举为厦门国际银行的新任董事长。王晓健的加入被市场认为是为厦门国际银行的管理层注入了新鲜的血液，并且有助于推动银行的国际化特色和业务发展。

现任行长是曹云川出生于1972年，同样是一位“70后”。在加入厦门国际银行之前，曹云川在工商银行工作了近三十年，历任工行厦门分行国际业务处副处长、营业部副总经理，工行首尔分行信用风险管理部主管、分行副总经理兼大林分行总经理，工行总行国际业务部副总经理，工行新加坡分行副总经理等职务。2021年，曹云川正式加入厦门国际银行，担任总行党委委员、监事长。2023年1月，厦门国际银行董事会同意聘任曹云川为该行行长。曹云川拥有丰富的国际金融业务及管理经验，这与厦门国际银行国际化的定位相吻合。

整体而言，厦门国际银行此次增资旗下澳门国际银行，体现其国际化战略的深化。作为该行重要海外机构，澳门国际银行和集友银行发挥当地优势，且具有深厚的侨资背景与文化，进一步强化了厦门国际银行国际化业务。此外，该行管理层整体较年轻，一二把手正处年富力强之际，有望进一步推进该行战略执行。不过，厦门国际银行近几年业绩指标承压，尤其是2023年遭遇了滑铁卢，尽管在2024年情况略有好转，但也难言乐观，仍待观察。