仁东控股2023年半年度董事会经营评述

（原标题：仁东控股2023年半年度董事会经营评述）

仁东控股（002647）2023年半年度董事会经营评述内容如下：

一、报告期内公司从事的主要业务

　　（一）公司主要业务

　　报告期内，公司从事的主要业务为第三方支付和融资租赁业务。

　　1、第三方支付业务

　　公司控股子公司合利宝对外提供第三方支付服务，立足于为中小微企业和个体工商户经营提供支付及相关增值服务。合利宝拥有中国人民银行核发的《支付业务许可证》，并具有跨境人民币支付业务备案许可，经营范围包含互联网支付、移动电话支付、银行卡收单服务。

　　自成立以来，合利宝秉承担当、激情、开放、信任的核心价值观，以立足支付，推动产业变革、提升企业竞争力为使命，坚持合法诚信经营，致力于为客户提供从线上到线下，从境内到境外的全方位支付服务。目前合利宝已发展成为涵盖智慧零售、金融科技、跨境、电商虚拟、航空旅游、教育等行业的金融科技公司，得到了政府和社会各界的一致认可。

　　2、融资租赁业务

　　公司租赁业务围绕互联网生态场景下生态体系，深化与优秀科技企业合作，通过大数据风控致力于将金融与民生有机结合，在专业化、规范化、市场化的经营原则指导下，在强化风控措施的前提下，促进个人消费升级、帮扶民生设施改善，推动中小微实体企业发展。

　　公司融资租赁业务持续推进“互联网+”，在3C数码产品、家具家电、办公设备等领域开展融资租赁业务，充分获得了行业认可，取得了良好的社会效益和经济效益。

　　（二）行业运行情况

　　根据主营业务划分，公司主要分属于第三方支付行业。

　　2023年上半年，第三方支付行业继续保持严监管态势，同时行业竞争加剧，数字化转型进度加快，支付行业加速洗牌，行业整体朝规范化、专业化、细分化方向深入发展。为适应常态化从严监管趋势，同时为了追求长效发展，各市场主体由以往注重交易规模正逐步转向更加注重合规和风险防控。

　　根据中国人民银行发布的数据，我国支付体系运行平稳，一季度支付系统共处理支付业务2,584.32亿笔，金额2,777.43万亿元，同比分别增长20.74%和11.66%。非银行支付机构处理网络支付业务2,665.01亿笔、金额84.66万亿元，按可比口径同比分别增长11.97%、11.34%。人民币跨境支付系统业务量较快增长，一季度处理业务137.20万笔，金额25.17万亿元，同比分别增长62.50%和12.63%。

　　目前，我国数字经济发展正不断提速，未来随着经济环境的改善、支付技术的创新发展、跨境交易的增长以及数字货币的普及和广泛使用，第三方支付行业将面临更加广阔的发展空间，其在提升金融体系运行效率、服务实体经济高质量发展方面的价值将进一步凸显。

　　（三）报告期公司经营情况

　　报告期内，公司在董事会的带领下，持续开展规范运作，全面加强经营管理，稳步实施提质增效，重点聚焦优势业务发展，有力的保证了各项业务平稳运行。通过加强对生产经营各环节的精细化管理，公司积极推动降本增效，切实提升了经营效率；通过持续聚焦核心业务发展，不断提升平台创新服务能力和市场竞争力，公司第三方支付业务在行业内形成了较强的竞争优势，拓展出丰富的应用场景，凭借创新支付技术对各产业的生产、交易、消费、流通等环节实现深度赋能。报告期内，公司还结合实际情况和未来发展需要，积极推动注册地址迁移变更，后又新增设立了广州办公地址。以迁址变更为契机，公司将充分利用广东良好的经济政策和金融环境，集中力量落实与推进金融科技产业布局，抢抓金融科技和数字化转型发展机遇，全力助推支付业务做大做强，为实现经济高质量发展和产业转型升级贡献力量。

　　报告期内，公司面临债务逾期、财务负担沉重、融资受限等困难局面，相关问题严重制约了公司经营业绩的提升。为摆脱当前面临的财务困境，早日实现轻装上阵和健康发展，公司在努力做好日常经营管理的同时，积极加强与债权人、潜在投资人的洽谈沟通，广泛争取理解和支持，积极探索各方可接受的债务处理方案，全力做好公司债务风险化解。

　　报告期内，在全体员工共同努力下，公司克服不利因素带来的影响，取得营业收入88,335.02万元,实现归属于上市公司股东的净利润-7,860.96万元。

二、核心竞争力分析

　　1、支付牌照优势。公司下属控股子公司合利宝拥有中国人民银行核发的支付业务许可证，并具有跨境人民币支付业务备案许可，经营范围包括互联网支付、移动电话支付、银行卡收单服务，具备在全国范围开展线上、线下支付业务的经营资质优势。2019年7月9日，合利宝支付业务许可证成功续展，有效期至2024年7月9日。

　　2、技术创新优势。公司重视技术创新，子公司合利宝拥有独立研发的支付结算系统，以创新支付技术对各产业的生产、交易、消费、流通等环节深度赋能，已形成丰富的应用场景，在行业内具有较强的竞争优势，发展至今先后获得国家级高新技术企业认证、国家重点软件企业、中国数字服务百强企业、广东省工程研发中心、广东省2022年专精特新中小企业等认证和荣誉。

　　3、平台发展优势。合利宝业务区域覆盖全国，在多地设立有分支机构，重点布局智慧零售、金融科技、跨境、电商虚拟、航空旅游、教育等行业，通过可靠的支付及增值服务，显著提升了企业客户的竞争力，在业界树立了良好的口碑。

　　4、客户资源优势。公司以第三方支付业务为入口端已逐步积累了一批客户，具备比较明显的客户资源优势。随着公司业务模式的持续优化，公司能够不断整合行业内的各类优质客户资源，有效提升公司的市场竞争力。

　　5、经营团队优势。公司经营管理人员经验丰富、专业素质过硬，核心业务人员队伍稳定。在发展过程中，公司持续招募和凝聚优秀人才队伍，使得公司在行业内的竞争能力不断增强。

　　6、产品及服务优势。合利宝针对不同行业的商户，按需定制个性化的智慧经营解决方案，围绕产业支付需求，提供多元化、个性化的产品与增值服务，以满足用户经营与管理需要。为满足客户便捷化的服务需求，合利宝智能客户系统实现全新升级，能自主优化系统流程，提升人机协作水平，准确理解用户需求并解决问题，目前合利宝已搭建包括智能客服系统、人工客服等在内的全新多元化客服载体，随时对用户发起的提问做出响应。

三、公司面临的风险和应对措施

　　1、商誉减值风险

　　合利宝未来经营若发生不利变化导致其盈利能力下降，对公司经营业绩造成影响，可能导致合利科技存在商誉减值风险。公司通过采取加强内部控制管理、积极拓展业务、完善系统建设、招募优秀管理团队等措施提升合利宝经营业绩，应对可能出现的商誉减值风险。

　　2、行业监管政策变化导致业务受到不利影响的风险

　　第三方支付行业与国家金融体系的平稳运行密切相关，主管部门对此行业的监管逐步趋严，若由于行业内某些企业的违法违规行为而扰乱金融市场、造成恶劣影响，主管机关可能对上述法律法规进行调整或出台趋紧的法律法规，收紧对非金融机构从事第三方支付业务的许可经营范围或加强对此行业的监管力度，都将深刻影响行业未来的发展方向和行业的竞争格局，从而可能对公司金融科技业务的稳定性与持续性产生重要影响。公司严格按照监管机构相关政策在许可业务类型范围内开展业务，最大限度降低政策风险对公司的不利影响。

　　3、市场竞争风险

　　金融科技业务处于快速发展阶段，具有产品和服务更新换代快的特点，若公司金融科技业务对技术、产品和市场的发展趋势不能正确判断，不能持续研发升级产品和服务，将导致公司的市场竞争能力下降，存在较大的市场竞争压力。公司实施有竞争力的人才政策，保证在金融科技行业的竞争中能引进各类优秀人才。

　　4、技术风险

　　技术风险是指由于软硬件及网络等原因导致的损失。具体包括：网络系统被恶意攻击，门户网站的页面被恶意替换，业务数据遭破坏或失窃，客户数据及密码信息遗失，造成资金损失；由于主机、网络以及其他设备等故障造成合利宝支付全部业务停顿，导致用户直接资金损失或间接损失；客户服务中心系统出现故障，导致客户服务工作停顿。根据对客户或其他相关单位造成损失的大小，公司受到的影响可能是支付赔偿金、缴纳罚款、暂停业务、被吊销业务许可证的风险。公司将配备充足的IT技术人员，加强系统及软硬件建设；提高公司业务系统的安全级别，尽可能降低上述风险事件发生的可能性。

　　5、客户的违法违规行为导致的经营风险

　　商户弄虚作假，将通道私自嫁接给第三方使用或移做他用；违规操作资金进出；银行卡盗刷、恶意拒付的风险。公司的商户自身发生违规行为，在选择商户时，若未严格执行对商户的筛选标准，导致出现上述违规行为进而造成交易量大幅下降，将会导致手续费收入大幅减少的经营风险。公司将强化商户审核机制，严格按照公司商户准入制度实行准入制，对存量商户定期进行梳理，及时发现违规行为并采取有效防范措施；积极拓展市场，增加优质商户数量，降低对单一市场或行业的业绩依赖；公司坚持只提供支付服务，不参与交易业务的中性合规原则。

　　6、资金周转风险

　　由于金融科技行业的特点，公司融资渠道比较单一，主要依赖银行等金融机构借款。受经济环境及自身因素等影响，公司近几年出现资金紧张的情况，导致借款逾期发生。同时借款逾期、诉讼执行、负面舆情等情况的出现，更加剧了公司融资的困难程度。公司持续加强与债权人沟通协商，制定切合实际的还款方案，积极整合现有资源，加快资金回笼，同时积极拓展渠道，多方面开展融资活动。

　　7、诉讼、执行等司法风险

　　（1）2020年7月7日，公司发布《关于公司涉及相关诉讼的公告》（公告编号：2020-065）。公司涉及相关金融借款纠纷，山西潞城农村商业银行股份有限公司认购了大业信托有限责任公司设立的“大业信托-盛鑫17号单一资金信托合同”，认购金额壹拾伍亿元整；资管计划的实际投向为晋中市榆糧粮油贸易有限公司。山西潞城农村商业银行股份有限公司提供了公司出具的《担保函》，显示公司为上述资管计划的投资本金壹拾伍亿元整、年化8.5%的投资收益等提供了连带责任保证。现大业信托-盛鑫17号单一资金信托合同到期，晋中市榆糧粮油贸易有限公司未能偿还贷款本息，山西潞城农村商业银行股份有限公司发起诉讼。经公司自查确认，公司没有上述诉讼所提及的相关金融借款合同及担保等有关协议，没有接触、签署过上述文件，也没有相关用印流程。上述连带责任担保事项未经过公司内部审核程序，未经公司董事会、股东大会等法定流程审议通过，独立董事未发表同意的独立意见，公司从未进行公告，不符合《公司法》《证券法》《深圳证券交易所股票上市规则》等法律法规和《公司章程》等有关规定，上述诉讼涉及的公司连带保证责任不合法、不合规，且公司对上述诉讼事项涉及的连带担保责任并不知情，公司对上述诉讼请求中要求公司承担的连带保证责任不予承认。截至目前，上述诉讼案件尚未审理完结。

　　（2）公司存在金融机构借款逾期的情况，相关金融机构已对公司采取了司法措施，公司部分资产已被债权人申请保全或执行，公司已在《关于收到仲裁通知暨公司向金融机构借款情况的进展公告》（公告编号：2021-083）、《关于公司向金融机构借款情况的进展公告》（公告编号：2021-094）、《关于收到法院财产保全相关资料的公告》（公告编号：2021-097）、《关于公司借款合同仲裁事项进展的公告》（公告编号：2022-038）、《关于公司借款逾期诉讼的进展公告》（公告编号：2022-042）、《关于收到法院财产保全资料的公告》（公告编号：2023-037）、《关于公司借款逾期诉讼的进展公告》（公告编号：2023-039）等相关公告中进行了披露。如公司继续不能还款或不能满足债权人其他相关要求，不排除债权方继续采取保全或执行等司法措施，公司资产存在被处置的可能及风险。截至目前，公司经营正常，积极保持与债权人沟通协商，通过加快回收款项、减少相应支出、向控股股东借款、处置资产等方式筹措偿债资金，争取妥善处理上述债务问题。

　　8、投资者诉讼索赔风险

　　2022年3月，公司因相关违规行为受到中国证监会行政处罚，目前公司存在投资者诉讼索赔的情况。公司对投资者索赔事项持续密切关注，指派相关律师对接，依法依规妥善处理。