捷信消金连年衰退，曾经的行业一哥怎么了？

（原标题：捷信消金连年衰退，曾经的行业一哥怎么了？）

近日，有媒体发现存在非法中介声称可通过债务处理减免结清捷信消费金融贷款，甚至可以“0元结清业务”。据业内人士透露，所谓“0元结清”几乎不可能，且代理维权也是非法的。

捷信消金也回应称，当前公司治理和业务进展一如既往，正常进行。然而，俗话说“苍蝇不叮无缝的蛋”，非法中介为什么会盯上捷信消金？这与捷信消金的业绩衰退以及合规问题有着很大的关系。

曾经行业一哥，如今营收不及招联消金的净利润

早在2004年，捷信消金的股东中东欧投资金融集团PPF就准备布局中国业务。2010年1月，国内首批3张消费金融牌照获批；同年2月，作为纯外资的PPF集团的身份获得了在天津试点的消费金融牌照，捷信消金由此诞生。

在野蛮生长、跑马圈地的年代，捷信消金无疑走在了行业前列。2017年，捷信消金净利润一举突破10亿元，内部统计口径中公司总人数也逼近10万人——人海战术一度是捷信消金消金开疆拓土的致胜法宝。2018年的捷信消金就以13.98亿元的净利润位列行业第一，2019年捷信消费金融向港交所递交招股书；也是在这一年，捷信消费金融总资产达到1045亿元，成为业内首家资产规模突破千亿元的消金公司。

然而，也是在2019年，捷信消金的营收同比下滑8%至170.38亿元，净利润同比下滑18.34%至11.40亿元，捷信消金的乏力已经初见端倪。

随着国内对金融行业的监管越发严格和正规化以及新冠疫情的冲击，捷信消金迅速从高峰跌落谷底。2020年捷信消金营收同比下滑35.2%至112.32亿元，净利润同比下滑88.1%至1.36亿元，，总资产规模同比下滑37.62%至652亿元。不仅如此，捷信消金的财报从此也停留在2020年。

不过，捷信消金的母公司PPF集团仍会在年报中透露捷信消金的业绩。年报显示，2021年，捷信消金实现营收约为79.7亿元人民币，同比大幅度降56.7%；利息净收入总额约为49亿元，同比下滑58%。2022年，2022年捷信消金实现总营收30.45亿元，同比下降66%；实现利息净收入总额14.99亿元，同比下降73%。

尽管2021年和2022年均未披露捷信消金的盈利情况，但是从坐过山车般下滑的业绩来看，同样不容乐观。

另一边，新晋的行业龙头招联消金2022年实现营收175.01亿元，净利润33.29亿元。曾经作为行业一哥的捷信消金现在连营收都比不上招联消金的净利润。

业绩的大跳水也让捷信消金的股东PPF深感失望。2022年6月，PPF执行长Jiri Smejc在今年6月29日证实，集团计划剥离其在中国一度是旗舰的消费贷款业务，并将收购重点放在欧洲。

在今年6月，又有传言称字节跳动将收购捷信消金的消费金融牌照。随着捷信消金的衰落，其拥有的金融牌照似乎都成为了别人的“盘中餐”。

内部混乱，合规问题突出

捷信消金何以至此？一位捷信消金的前员工表示，捷信的衰落固然有外部环境的影响，比如监管收紧和新冠疫情，但是最主要的因素还是在公司内部。该员工称，过去粗放的重资产的运营模式本已经难以为继，但是不少公司外籍高管因为在国内镀金不注重国内市场，最终错失了改革的机会。

2021年PPF集团实控人彼得·凯尔纳离世后，捷信消金的处境更为困难。据称，PPF要求捷信消金自负盈亏，捷信消金与母集团相关的高管接连返回，不再担任实务。这或许是PPF剥离捷信消金的前奏。这种内部混乱也给了非法中介可乘之机。

此外，捷信消金的合规问题也很突出。黑猫投诉平台显示，截至7月27日，捷信消金的累计投诉已经达到7万7千条，消费者投诉的问题主要集中在暴力催收和高额利息等等。

捷信消金官网显示，捷信消金乐易购商品贷产品年利率为23.040%，消费贷产品利率为23.400%，非常贴近监管红线。

然而在实际过程中，捷信消金却似乎频频越线。黑猫投诉平台显示，7月26日一位消费者称自己于“2019年2月27日借款37000元，还了5年已经还了58940.52元，到现在还有1万多借款，利息就要3万4，连本带息高达7万1，要求撤销征信，提供结清证明”；7月27日，又有一位消费者投诉称自己“从2018年7月26日借款7.5万，分期57期，已经偿还了49期，合计11万”。

不人们不禁想问，捷信消金能把自己的消费金融牌照保住多久？