做深、做精、做透本地市场 推动普惠金融高质量发展——专访潍坊银行党委书记、董事长颜廷军

（原标题：做深、做精、做透本地市场 推动普惠金融高质量发展——专访潍坊银行党委书记、董事长颜廷军）

编者按：近年来，党中央、国务院高度重视发展普惠金融。作为地方金融供给重要有生力量的中小银行，在普惠金融供给侧的发力尤为关键。如何在激烈竞争中打造差异化的发展优势，做好普惠金融的同时实现自身发展与壮大？如何积极拥抱数字科技，创新服务模式，提高服务效率？普惠金融如何实现商业模式可持续发展？成为摆在中小银行面前的重要议题。中国网财经重磅推出“中小银行普惠金融之道”系列高端访谈栏目。

中国网财经8月1日讯(记者 曾蔷 王金瑞)近年来，我国普惠金融覆盖范围和可及性显著提高。作为我国金融系统的重要组成部分，扎根本地的中小银行更了解区域发展特色和优势，拥有覆盖基层较广的服务网络，对基层客户相对短、小、频、急的金融需求能够更好更快响应，是促进地方经济发展、发展普惠金融的重要力量。

近期，潍坊银行党委书记、董事长颜廷军接受中国网财经记者采访时表示：“作为地方城商行，潍坊银行始终坚守‘立足地方经济、立足小微企业、立足城乡居民’市场定位，积极践行自身社会责任。近年来，通过深入推进数字化转型，强化科技、渠道、产品、服务创新，努力做深、做精、做透本地市场，推动普惠金融高质量发展。”

依托惠农支行打造惠农服务体系

农村金融服务是我国整个金融体系最薄弱的环节，大力发展农村普惠金融成为金融机构发力的重点。中小银行在县域有大量营业网点，是促进地方经济发展、农村金融服务的中坚力量。

潍坊市作为全国农业产业化发祥地，农业资源深厚、农业科技发达，是全国重要的优质农产品生产、加工、出口基地和全国蔬菜之乡。“潍坊银行以服务地方经济社会发展为己任，立足潍坊这片沃土，深耕农村金融市场。”颜廷军如是说道。

提及农村金融服务的痛点，颜廷军坦言：“从城商行自身而言，营业网点多集中于城区，对广大农村区域，主要依托助农服务点触达、提供金融服务，授信类业务多依赖客户经理往返办理，对农村区域的金融服务呈现‘覆盖浅、效率低、成本高’的典型特征，难以真正触及、精准服务农村市场的金融需求。”

颜廷军表示，潍坊银行惠农服务体系的关键是惠农支行。惠农支行是本着“轻投入、深覆盖、精服务、强枢纽”的思路，在县域重点乡镇或区域设立的以惠农服务为主要职能的轻型支行，业务定位主要围绕“助农点服务管理、优质资产实现、‘金融 + 非金融’生态搭建”，构建关键枢纽，全面满足农村区域客户金融需求。

“作为行内的独立管理分类，惠农支行的主要特点体现为‘两轻一重一优’。”据颜廷军介绍，一是轻人员。严格遵循监管要求和内部管理制度的前提下，按照精简原则配置人员，着重提高人员效能。二是轻投入。设立在辖区内有利于辐射服务的重点乡镇或城郊区域，营业用房以租赁为主，支行营业面积控制在200～300 平方米，控制网点建设成本。三是重管理。惠农支行立足关键乡镇枢纽位置，成为重要的前沿阵地和连接纽带，对助农服务点实施制度化、规范化、标准化管理，有效解决助农服务点的统筹布设问题、人员管理问题、风险防控问题，形成安全、高效的运行体系，真正打通金融服务的“最后一公里”。四是优服务。惠农支行在全面配备网点服务功能的基础上，聚焦农村市场开展产品及服务创新，在区域内打造最优服务能力。

2021年8月，潍坊区域首批3家惠农支行——青州王母宫支行、昌邑柳疃支行、临朐五井支行相继开业，有效解决村民办理业务的距离、时效问题，以点拓面不断延展服务半径，在服务“三农”和小微企业、丰富农村金融服务业态、助推乡村振兴战略中彰显了积极作用。

值得关注的是，潍坊银行围绕落实乡村振兴国家战略，确定了“服务下沉”战略重点，明确了“进企惠乡”发展策略，成立了惠农服务体系建设推进委员会，全面构建“一四一”惠农服务模式，建立支持乡村振兴的“五三六一”机制，深耕农村金融服务领域，以金融活水灌溉乡村振兴沃土。

不断推动新市民金融服务升级

新市民群体是普惠金融下沉的目标。今年3月4日，银保监会、央行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》提出，支持鼓励银行保险机构提高新市民金融服务的可得性和便利性，切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感。

政策指引下，潍坊银行率先搭建起“四横八纵”普惠金融产品体系、“一暖四度”零售金融服务体系，以新市民创贷、惠贷、房贷、速贷等4大类11种产品为核心，落地“五专”举措，围绕新市民差异化需求开展多方位、多层次的产品和服务创新，不断推动新市民金融服务升级，彰显作为地方法人金融机构的责任担当。

与此同时，潍坊银行持续细化新市民服务举措，推出大学生“小松成长”计划，联合共青团潍坊市委、潍坊市青年联合会共同推出“青松计划”，面向不同年龄阶段的新市民青年群体，满足其就业、创业、购房、消费、医疗、教育等领域金融需求，涵盖优惠利率、绿色通道、流程优化、专属权益等服务内容，全面提升青年群体获得感、幸福感、归属感。

近期，潍坊银行还推出了两款新市民专属线上信贷产品“新市民消费贷”“新市民高校毕业生贷”。此外，该行在每家网点开设新市民专门服务窗口，摆放醒目标识，为新市民高效、快捷办理开卡、转账、缴费等业务；延伸服务，走进厂区、建筑工地为新市民群体提供更精准的金融服务。针对新市民特点，潍坊银行设计个人银行账户简易开户服务流程，向新市民客户提供匹配的非柜面业务交易限额、灵活约定账户功能等个性化服务，切实解决异地和进城务工人员等新市民开户难、账户功能不全的问题。

依托“新市民之家”，潍坊银行搭建各类服务场景，已开设和平路支行、崇文街支行等四家“新市民之家”，通过定期组织金融夜校、子女财商教育等活动，为新市民普及基础金融知识，提供志愿者服务，为新市民就业群体提供生活、出行等多方面的暖心服务，持续提升服务新市民客群的能力。

颜廷军表示，下一步，潍坊银行将继续拓展新市民服务覆盖面，细化各项服务举措。在新市民信贷融资方面，针对新市民群体的收入及资金需求特点，探索多维信用评估体系，丰富产品供给，降低融资成本。对吸纳新市民就业较多的小微企业，增加信贷资源倾斜力度，在同等条件下给予更大的金融支持。在支付结算方面，减费让利，减免下调新市民开户、结算、担保等方面的费用，为新市民配套专属银行卡产品、储蓄存款产品和在日常衣食住行方面的专属权益等，形成多元化、个性化、差异化、富有普惠性的新市民金融服务体系，为新市民群体提供全生命周期的综合金融服务。

强化小微企业纾困力度

今年以来，受疫情持续影响，小微企业的经营压力和信用风险攀升，强化小微企业纾困力度正在成为商业银行普惠金融业务发展的着力重点。

“新冠肺炎疫情的突发，给小微企业的发展带来了巨大的冲击。尽管已经度过了疫情突发初期最困难的时期，但是后疫情时代，内外部环境都发生了深刻的改变。特别是疫情多点散发的不确定性，对小微企业影响始终存在。”颜廷军表示，金融机构积极响应国家号召，已经为帮扶小微企业渡过难关出台了一系列政策，如延期还本付息、发放信用贷款、下调融资成本等，缓解了企业经营中面临的资金压力，对企业经营起到了正面提振作用。

颜廷军介绍，潍坊银行加强顶层统筹部署，制定惠企政策，按照“急事急办、特事特办”原则，启动抗疫信贷绿色通道，前置审批流程，预约抵押登记，确保贷款资金高效发放。积极实施延期还本付息政策，对符合疫情影响的客户，“一企一策”“一户一策”差异化确定实施延期还本付息的具体方案，合理设置客户还款宽限期，宽限期内，对受疫情影响的客户不计收贷款罚息和承兑垫款利息，不上报违约征信信息。

颜廷军表示，潍坊银行灵活对受疫情影响延迟复工、还款暂时困难的企业，运用展期、无还本续贷、借新还旧、应急转贷等措施，稳定企业授信，今年以来办理展期业务64笔4.45亿元，无还本续贷业务533笔27.72亿元，借新还旧业务197笔16.62亿元，6月末应急转贷业务余额46.72亿元。

数据显示，截至2022年5月末，潍坊银行普惠小微企业贷款(不含票据融资)余额199.10亿元，较年初增加34.04亿元、列全省城商行第一，较年初增速20.62%、列全省城商行第二，高于各项贷款增速3.99百分点，户数9675户，较年初增加1087户；普惠小微贷款占各项贷款比重17.24%，较年初提升0.58个百分点。

“下一步，潍坊银行将坚持回归本源、服务地方实体经济的定位，充分发挥地方法人优势，主动担当，持续优化体制机制建设，运用金融科技手段和信用信息资源，下沉经营管理和服务重心，聚焦普惠小微、乡村振兴等普惠金融重点领域，建立完善普惠金融服务体系，稳步做大普惠业务。”颜廷军说道。