因城施策！十余城房贷利率现5%以下 继续下调空间还有多大？

（原标题：因城施策！十余城房贷利率现5%以下 继续下调空间还有多大？）

财联社（北京，记者 姜樊）讯，财联社记者了解到，近期济南部分银行已将首套房贷利率调降至5%以下，最低可至4.9%。而据财联社记者不完全统计，今年以来，已有上海、深圳、天津、苏州等有十余个城市均出现了首套房贷利率低于5%。不少城市首套房贷款利率在2月份出现了30个基点以上的调降。

温州部分银行近期再度下调房贷款利率的同时，还将首套房贷首付比例下调至20%。据中原地产研究院统计显示，2022年全国已有15个城市发布了不同内容的降低首付比例的相关政策，其中，菏泽、重庆、佛山等均已提及或部分提及商业贷款调整首付比例，而北海、自贡等城市则调降了公积金贷款首付比例。

“这符合市场预期，各城市调整力度有所不同，体现了 ‘一城一策’的政策要求。”有业内人士对财联社记者表示，按揭利率下移是稳定房地产销售、建立良性循环的重要抓手。而在因城施策框架下，部分城市房贷利率仍有继续下行的空间。

多地房贷利率再现下调

“一手房利率是按项目不同而不同，二手房的首套房贷款利率目前可以做到4.9%，这是最近刚调整的。”济南某股份制银行信贷人员对财联社记者表示，但若想拿到首套房低于5%的利率，还需要满足一定的条件，如购房的首付款资金监管要在该行进行，同时购房者还要有本地的公积金、社保等条件。目前银行放款速度较快，当前额度充足。

济南的另一家股份制银行近期亦将二手房首套房贷利率下调至5.0%左右。该行信贷人员介绍，如果是非常优质的贷款客户，利率还可以略微再下降一些，但不会有太多的下降空间。而在农历年前，该行首套房贷利率为5.4%左右。

据财联社记者获悉，济南并非所有银行均执行低于5.0%的首套房贷款利率，不少银行仍将利率维持在5.4%左右；首套房首付款比例也尚有保持在30%的银行。

与济南相距1000多公里的温州，部分银行的房贷近期亦出现了松动迹象。

“今年银行已经调降两次房贷利率了。”温州一家股份制银行信贷人员对财联社记者表示，目前，该行二手房首套房贷款利率为5.2%，二套房为5.35%。而在此前，该行首套房贷利率为5.3%左右，二套房为5.7%左右。

除了房贷利率的变化，温州的首套房首付款比例亦出现下调。多家银行工作人员对财联社记者表示，目前银行已经将首套房首付款比例从此前的30%下调至20%；但亦有银行称，对下调首套房首付款比例有所耳闻，但目前暂未开始执行。

“目前额度充足，但业务量并不多。”温州银行信贷人员对财联社记者表示，银行当前放款速度很快，二手房贷基本上1个月左右即可完成放款。

房贷利率下调是否还有空间？

据财联社记者不完全统计，2022年以来，全国已有累积超15城调降了首付比例，有超过20个城市的房贷利率出现下行。但有业内人士认为，对于部分城市来说，按揭贷款利率仍有下行空间。

光大证券金融业首席分析师王一峰对财联社记者表示，回溯历史，按揭贷款利率基本上领先房地产销售面积增速约一个季度，即在2011年四季度、2014年三季度以及2019年四季度时点，按揭贷款利率见顶回落时，大致经历一个季度时间，房地产销售面积增速开始触底反弹。

“在因城施策框架下，前期部分按揭贷款利率偏高的热点城市、三四线城市均存在下行空间。在理想情形下，房地产销售增速在今年二季度有望触底企稳。”王一峰认为，在按揭贷款定价调整过程中，受市场化供求力量驱动下的利率点差调整幅度会相对更大，但仍不排除5年起以上LPR利率进一步下调的可能。

王一峰认为，后续按揭贷款增长有望“量增价降”，推动企业杠杆向居民杠杆迁徙。他预计，2022年新增涉房类贷款规模将维持在4.8万亿左右，较2021年多增近1万亿，增速9.14%，较2021年提升1.4个百分点。

此外，中原地产首席分析师张大伟分析认为，当前银行房贷出现宽松趋势，主要仍是针对自住的刚需住房，这意味着“房住不炒”的大逻辑依然没有改变。而随着房地产市场政策的逐渐稳定，特别是2021年四季度来，信贷政策的企稳央行不断释放维稳信息，个人按揭房贷数据出现了止跌，房地产市场有望逐渐企稳。他预计，2022年1-2季度市场底部有望加快出现。而在3-4月份，房地产市场可能出现“小阳春”，特别是一二线城市热度可能会比较明显。