公司代码：601328 公司简称：交通银行
交通银行股份有限公司
一、重要提示
集团”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所
网站等证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。
完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责
任。
半年度报告和业绩公告。会议应出席董事 15 名，亲自出席董事 13 名，委托出席
董事 2 名，李晓慧独立董事、马骏独立董事因其他公务，分别书面委托肖伟独立
董事和张向东独立董事出席会议并代为行使表决权。
利人民币 0.168 元（含税），共分配现金股利人民币 148.45 亿元，占归属于母公
司股东净利润的比例为 31.0%。本次分配无送红股及资本公积金转增股本预案。
该分配预案将提请股东会审议。
二、公司基本情况
（一）公司简介
普通股和优先股简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
A股 上海证券交易所 交通银行 601328
H股 香港联合交易所有限公司 交通银行 03328
境内优先股 上海证券交易所 交行优1 360021
联系人和联系方式
姓名 何兆斌（董事会秘书、公司秘书）
联系地址 中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号
电话 86-21-23538555
电子信箱 investor@bankcomm.com
邮编 200120
（二）主要会计数据和财务指标
报告期末，本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
主要会计数据 增减(%)
营业收入 142,343 133,368 6.73 132,347
利润总额 53,637 46,910 14.34 47,678
净利润（归属于母公司股东） 47,874 46,016 4.04 45,287
扣除非经常性损益后的净利润（归属于母
公司股东）
经营活动产生的现金流量净额 94,943 53,479 77.53 (222,442)
基本及稀释每股收益（人民币元） 0.52 0.59 (11.86) 0.56
扣除非经常性损益后的基本每股收益（人
民币元）
增减(%)
资产总额 16,260,175 15,548,388 4.58 14,900,717
客户贷款 9,489,673 9,123,571 4.01 8,555,122
负债总额 14,956,243 14,268,106 4.82 13,745,120
客户存款 9,915,436 9,307,815 6.53 8,800,335
股东权益（归属于母公司股东） 1,292,792 1,269,232 1.86 1,144,306
总股本 88,364 88,364 - 74,263
每股净资产（归属于母公司普通股股东，
人民币元）
主要财务指标（%）
年化平均资产回报率 0.61 0.61 - 0.65
年化加权平均净资产收益率 8.09 9.16 (1.07) 9.29
扣除非经常性损益后的年化加权平均净
资产收益率
净利息收益率 1.23 1.21 0.02 1.29
成本收入比 27.47 29.94 (2.47) 29.94
不良贷款率 1.30 1.28 0.02 1.31
拨备覆盖率 203.80 208.38 (4.58) 201.94
拨备率 2.65 2.67 (0.02) 2.64
资本充足率 16.00 15.96 0.04 16.02
一级资本充足率 12.46 12.70 (0.24) 12.11
核心一级资本充足率 11.25 11.43 (0.18) 10.24
杠杆率 7.12 7.28 (0.16) 6.95
注：
》计算。
（2010年修订）计算，其中普通股加权平均数时间权数的已发行时间和报告期时间按天数计算。
机构及金融机构类附属子公司（不含保险公司） 。
（三）普通股股东总数及持股情况
报告期末，本行普通股股份总数 88,363,784,223 股，其中：A 股股份
本行普通股股份中有 31,833,482,023 股为有限售条件股份。
报告期末，本行普通股股东总数 337,632 户，其中：A 股 310,167 户，H 股
报告期末前十名普通股股东持股情况
股 质押
持有有限售条
报告期内增减 期末持股数量 比例 份 或冻 股东
股东名称 件股份数量
（股） （股） （%） 类 结情 性质
（股）
别 况
中华人民共和国财 - 26,388,772,272 29.86 A股 无 26,388,772,272
国家
政部 – 4,553,999,999 5.15 H股 无 4,553,999,999
股 质押
持有有限售条
报告期内增减 期末持股数量 比例 份 或冻 股东
股东名称 件股份数量
（股） （股） （%） 类 结情 性质
（股）
别 况
香港上海汇丰银行 境外法
– 14,135,636,613 16.00 H股 无 -
有限公司 人
全国社会保障基金 – 3,105,155,568 3.51 A股 无 -
国家
理事会 – 8,433,333,332 9.54 H股 无 -
香港中央结算（代理 境外法
人）有限公司 人
中国证券金融股份 国有法
– 1,891,651,202 2.14 A股 无 -
有限公司 人
首都机场集团有限 国有法
– 1,246,591,087 1.41 A股 无 -
公司 人
上海海烟投资管理 国有法
– 808,145,417 0.91 A股 无 -
有限公司 人
香港中央结算有限 境
(121,009,636) 768,175,707 0.87 A股 无 -
公司 外法人
云南合和（集团）股 国有法
– 745,305,404 0.84 A股 无 -
份有限公司 人
一汽股权投资（天 国有法
– 663,941,711 0.75 A股 无 -
津）有限公司 人
注：
东名册所记载的股份数量多249,218,915股，该差异系2007年汇丰银行从二级市场购买本行H股以及此后获
得本行送红股、参与本行配股所形成。该部分股份均登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。
基金会还持有本行H股611,307,000股，系通过管理人间接持有（含港股通）
。报告期末，社保基金会持有本
行A股和H股共计12,149,795,900股，占本行已发行普通股股份总数的13.75%。
的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数，已剔除汇丰银行、社保基金会通过该公司间接持有的H股
股份249,218,915股、7,027,777,777股，也未包含上述两家股东直接持有的，登记于本行股东名册的H股股
份13,886,417,698股、1,405,555,555股。
（中国银
监会令2018年第1号）规定的一致行动人，包括上述两家公司在内的7家中国烟草总公司下属公司，均授权
委托中国烟草总公司出席本行股东会并行使表决权。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有
限公司的全资子公司。除此之外，本行未知其他前十名股东之间是否存在关联关系或属于《商业银行股权
管理暂行办法》规定的一致行动人。
融券及转融通业务。
（四）优先股股东总数及持股情况
报告期末，本行优先股股东总数 69 户。
报告期末前十名优先股股东持股情况
质押或
报告期内增 期末持股数 比例 股份类 股东
股东名称 冻结情
减（股） 量（股） （%） 别 性质
况
境内优 国有
中国移动通信集团有限公司 - 100,000,000 22.22 无
先股 法人
中信信托有限责任公司－中信信托 境内优
- 20,000,000 4.44 无 其他
优悦3号集合资金信托计划 先股
中信建投基金－招商银行－中信建 境内优
- 19,350,000 4.30 无 其他
投基金宝富3号集合资产管理计划 先股
中国平安人寿保险股份有限公司－ 境内优
- 18,000,000 4.00 无 其他
自有资金 先股
境内优 国有
中国烟草总公司河南省公司 - 15,000,000 3.33 无
先股 法人
中国人寿财产保险股份有限公司－ 境内优
- 15,000,000 3.33 无 其他
传统－普通保险产品 先股
中国平安财产保险股份有限公司－ 境内优
- 13,800,000 3.07 无 其他
传统－普通保险产品 先股
华宝信托有限责任公司－华宝信托 12,710, 2 境内优
(3,389,500) 无 其他
－宝富投资1号集合资金信托计划 500 .82 先股
中信建投基金－中国银行－中信建
境内优
投基金－中银优享33号集合资产管 - 11,200,000 2.49 无 其他
先股
理计划
建信资本－建设银行－建信资本卓 境内优
- 10,735,000 2.39 无 其他
越6号集合资产管理计划 先股
注：
（中国银行保险监督管理委员会令2022年第1号）
，据本行所知，中国
烟草总公司河南省公司与本行前十名普通股股东中的上海海烟投资管理有限公司和云南合和（集团）股份
有限公司存在关联关系。
一致行动人。
三、管理层讨论与分析
求进工作总基调，锚定“三稳一优”经营目标，树立和践行正确政绩观，统筹发
展和安全，扎实推进各项工作，业务发展稳中有进，主要指标稳中向好。
经营发展质效提升。报告期内，集团净利润（归属于母公司股东）、营业收
入分别同比增长 4.04%、6.73%，增幅均较一季度上升；净利息收益率 1.23%，同
比提升 2 个基点，实现企稳回升，带动利息净收入在上年正增长的基础上继续同
比增长 8.62%；子公司、境外行形成多元支撑，对集团归母净利润贡献较上年提
升 3.67 个百分点。
业务增长彰显特色。提高财政金融支持政策和结构性货币政策工具落地质效，
因地制宜做好金融“五篇大文章”；贯彻落实国家重点区域战略，京津冀、长三
角、粤港澳大湾区客户贷款余额占比较上年末上升 0.16 个百分点至 54.15%；加
强跨境服务，积极服务企业“走出去”，跨境贸易融资余额较上年末增长 70.83%。
资源配置更加高效。加强财务资源精细化管理，在营业收入保持高增长的同
时，业务及管理费同比下降 2.08%，成本收入比同比下降 2.47 个百分点。深化
人工智能技术赋能，落地 420 余个 AI 应用场景，在跨境金融、普惠金融、风险
防控、反电诈等业务领域取得积极成效。
风险抵御保持韧性。强化全面风险管理体系建设，扎实推进重点领域风险防
控，守牢不发生系统性风险底线。报告期末，集团不良贷款率 1.30%，拨备覆盖
率 203.80%。
（一）利润表主要项目分析
报告期内，本集团实现净利润 486.06 亿元，同比增加 21.51 亿元，增幅 4.63%。
本集团在所示期间的利润表项目的部分资料如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
利息净收入 92,592 85,247 8.62
非利息净收入 49,751 48,121 3.39
其中:手续费及佣金净收入 20,473 20,458 0.07
营业收入 142,343 133,368 6.73
税金及附加 (1,583) (1,502) 5.39
业务及管理费 (39,103) (39,933) (2.08)
信用减值损失 (34,541) (32,814) 5.26
其他资产减值损失 (851) (531) 60.26
其他业务成本 (12,763) (11,676) 9.31
营业利润 53,502 46,912 14.05
营业外收支净额 135 (2) 不适用
利润总额 53,637 46,910 14.34
所得税费用 (5,031) (455) 1,005.71
净利润 48,606 46,455 4.63
归属于母公司股东的净利润 47,874 46,016 4.04
报告期内，本集团实现利息净收入 925.92 亿元，同比增加 73.45 亿元，增
幅 8.62%，在营业收入中的占比为 65.05%，是本集团营业收入的主要组成部分。
手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分。报告期内，本集团
实现手续费及佣金净收入 204.73 亿元，同比增加 0.15 亿元，增幅 0.07%，主要
是本集团抓住资本市场机遇，积极拓展代理类业务，相关收入实现较好增长。代
理类业务收入同比增加 6.38 亿元，增幅 27.70%，代销基金、代理信托等细项业
务收入均增长较好。
报告期内，本集团实现其他非利息收入 292.78 亿元，其中投资收益及公允
价值变动收益合计 152.34 亿元，同比增加 23.01 亿元，增幅 17.79%，主要是子
公司股权类估值上升。汇兑损失 5.37 亿元，汇兑损益同比减少 7.40 亿元，主要
是受人民币升值影响，相关折算损益同比减少。
报告期内，本集团业务及管理费391.03亿元，同比减少8.30亿元，降幅2.08%；
本集团成本收入比27.47%，同比下降2.47个百分点。
报告期内，本集团资产减值损失 353.92 亿元，同比增加 20.47 亿元，增幅
报告期内，本集团所得税支出 50.31 亿元，同比增加 45.76 亿元。实际税率
为 9.38%，主要是受本集团持有的国债和地方债利息收入等按税法规定为免税收
益的影响。
（二）资产负债表主要项目分析
报告期末，本集团资产总额 162,601.75 亿元，较上年末增加 7,117.87 亿元，
增幅 4.58%，增长主要来自于发放贷款和垫款。
本集团在所示日期资产总额中主要组成部分的余额（含应计利息,拨备后）
及其占比情况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
余额 占比(％) 余额 占比(％) 余额 占比(％)
发放贷款和垫款 9,257,705 56.93 8,898,768 57.23 8,351,131 56.05
金融投资 4,723,469 29.05 4,527,914 29.12 4,320,089 28.99
现金及存放中央银行款
项
拆出资金 654,071 4.02 646,266 4.16 588,651 3.95
其他 868,288 5.35 773,593 4.98 923,492 6.20
资产总额 16,260,175 100.00 15,548,388 100.00 14,900,717 100.00
客户贷款
报告期内，本集团主动对接一揽子财政金融支持政策，进一步加大国家重大
战略、重点领域和薄弱环节的信贷支持，信贷总量稳健增长，服务实体效能提升。
报告期末，本集团客户贷款余额 94,896.73 亿元，较上年末增加 3,661.02 亿元，
增幅 4.01%。
本集团在所示日期客户贷款构成情况如下：
(除另有标明外，人民币百万元)
余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%)
公司类贷款 6,455,006 68.02 6,043,810 66.25 5,566,578 65.07
－短期贷款 2,156,865 22.73 1,867,438 20.47 1,611,541 18.84
－中长期贷款 4,298,141 45.29 4,176,372 45.78 3,955,037 46.23
个人贷款 2,755,025 29.03 2,835,038 31.07 2,752,406 32.17
－住房贷款 1,402,596 14.78 1,442,452 15.81 1,466,604 17.14
－信用卡 485,319 5.11 531,348 5.82 538,404 6.29
－个人经营贷款 469,454 4.95 462,270 5.07 413,626 4.83
－个人消费贷款 394,166 4.15 395,731 4.34 330,260 3.86
－其他 3,490 0.04 3,237 0.03 3,512 0.05
票据贴现 279,642 2.95 244,723 2.68 236,138 2.76
合计 9,489,673 100.00 9,123,571 100.00 8,555,122 100.00
公司类贷款余额 64,550.06 亿元，较上年末增加 4,111.96 亿元，增幅 6.80%，
其中，短期贷款较上年末增加 2,894.27 亿元，中长期贷款较上年末增加 1,217.69
亿元，中长期贷款在客户贷款中的占比为 45.29%。
个人贷款余额 27,550.25 亿元，较上年末减少 800.13 亿元，降幅 2.82%，
其中，住房贷款较上年末减少 398.56 亿元，降幅 2.76%，信用卡贷款较上年末
减少 460.29 亿元，降幅 8.66%，个人经营贷款较上年末增加 71.84 亿元，增幅
票据贴现余额 2,796.42 亿元，较上年末增加 349.19 亿元，增幅 14.27%。
报告期末，本集团负债总额 149,562.43 亿元，较上年末增加 6,881.37 亿元，
增幅 4.82%。其中，客户存款较上年末增加 6,076.21 亿元，增幅 6.53%，在负债
总额中占比 66.30%，较上年末上升 1.07 个百分点；同业及其他金融机构存放款
项 12,712.08 亿元，较上年末增加 1,081.64 亿元，增幅 9.30%，在负债总额中
占比 8.50%，较上年末上升 0.35 个百分点。
客户存款
客户存款是本集团主要资金来源。报告期末，本集团客户存款余额99,154.36
亿元，较上年末增加6,076.21亿元，增幅6.53%。从客户结构上看，公司存款占
比55.11%，较上年末上升0.52个百分点；个人存款占比43.43%，较上年末下降0.19
个百分点。从期限结构上看，活期存款占比30.10%，较上年末下降0.73个百分点；
定期存款占比68.44%，较上年末上升1.06个百分点。
本集团在所示日期客户存款构成情况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%)
公司存款 5,464,231 55.11 5,081,685 54.59 4,900,260 55.68
—活期 1,955,525 19.72 1,857,908 19.96 1,961,964 22.29
—定期 3,508,706 35.39 3,223,777 34.63 2,938,296 33.39
个人存款 4,306,291 43.43 4,059,392 43.62 3,729,547 42.38
—活期 1,029,318 10.38 1,011,343 10.87 949,259 10.79
—定期 3,276,973 33.05 3,048,049 32.75 2,780,288 31.59
其他存款 2,280 0.02 2,433 0.02 3,436 0.04
应计利息 142,634 1.44 164,305 1.77 167,092 1.90
合计 9,915,436 100.00 9,307,815 100.00 8,800,335 100.00
（三）现金流量表主要项目分析
报告期末，本集团现金及现金等价物余额 1,505.57 亿元，较上年末增加
经营活动现金流量为净流入 949.43 亿元，同比多流入 414.64 亿元，主要是
本期吸收存款产生的现金流入同比增加。
投资活动现金流量为净流出 712.35 亿元，同比少流出 310.61 亿元，主要是
本期债券投资产生现金净流出减少。
筹资活动现金流量为净流入 21.74 亿元，同比少流入 979.69 亿元，主要是
去年同期增发普通股导致本期现金流入同比减少。
（四）分部情况
本集团在所示期间按地区划分的营业收入如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
营业收入 占比(%) 营业收入 占比(%)
长江三角洲 55,455 38.96 48,689 36.51
珠江三角洲 12,988 9.12 12,375 9.28
环渤海地区 18,415 12.94 16,280 12.21
中部地区 19,078 13.40 17,820 13.35
西部地区 12,424 8.73 11,439 8.58
东北地区 3,712 2.61 3,701 2.78
境外 10,002 7.03 10,055 7.54
总行
合计 142,343 100.00 133,368 100.00
注：
（损失）、其他业务收入、资产处置收益/（损失）和其他收益。下同。
本集团的业务主要分成四类：公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其
他业务。本集团在所示期间按业务板块划分的营业收入如下：
（除另有标明外，人民币百万元)
营业收入 占比（%） 营业收入 占比（%）
公司金融业务 70,883 49.80 64,549 48.39
个人金融业务 52,363 36.79 49,624 37.21
资金业务 18,739 13.16 18,587 13.94
其他业务 358 0.25 608 0.46
合计 142,343 100.00 133,368 100.00
注：因分部间收入分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。
（五）资产质量
本集团恪守监管要求，保持严格的资产风险分类标准，资产质量水平保持稳
定。报告期末，本集团不良贷款余额 1,235.10 亿元，不良贷款率 1.30%。本集
团逾期 90 天以上贷款全部纳入不良贷款，逾期 90 天以上贷款占不良贷款的
按业务类型划分的关注类及逾期贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
关注类贷 关注类贷 逾期贷款 逾期贷款 关注类贷 关注类贷 逾期贷款 逾期贷款
款余额 款率(%) 余额 率(%) 款余额 款率(%) 余额 率(%)
公司类贷款 114,150 1.77 64,767 1.00 102,948 1.70 60,245 1.00
个人贷款 53,384 1.94 82,090 2.98 47,895 1.69 72,698 2.56
住房贷款 23,883 1.70 25,523 1.82 17,338 1.20 22,734 1.58
信用卡 18,901 3.89 27,544 5.68 22,344 4.21 27,047 5.09
个人经营贷款 5,870 1.25 15,450 3.29 4,260 0.92 12,131 2.62
个人消费贷款
及其他
票据贴现 4 0.00 15 0.01 0 0.00 15 0.01
合计 167,538 1.77 146,872 1.55 150,843 1.65 132,958 1.46
按业务类型划分的贷款及不良贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
占比 不良贷 不良贷款 占比 不良贷 不良贷款
贷款 贷款
(%) 款 率(%) (%) 款 率(%)
公司类贷款 6,455,006 68.02 67,779 1.05 6,043,810 66.25 72,150 1.19
个人贷款 2,755,025 29.03 55,716 2.02 2,835,038 31.07 44,818 1.58
住房贷款 1,402,596 14.78 16,330 1.16 1,442,452 15.81 14,584 1.01
信用卡 485,319 5.11 18,466 3.80 531,348 5.82 14,222 2.68
个人经营贷款 469,454 4.95 11,745 2.50 462,270 5.07 8,966 1.94
个人消费贷款及
其他
票据贴现 279,642 2.95 15 0.01 244,723 2.68 15 0.01
合计 9,489,673 100.00 123,510 1.30 9,123,571 100.00 116,983 1.28
公司名称 交通银行股份有限公司
法定代表人 任德奇
日期 2026年8月28日
首页
微信公众号
证券之星APP
