青岛农村商业银行股份有限公司
决策和战略管理作用，全行总体工作呈现发展全面向好、持续向好态势。荣获中国上
市公司协会“2025 年上市公司董事会优秀实践案例”。
一、2025 年总体经营情况
促转型、防风险，发展质量持续向好。截至 2025 年末，本行资产总额 5027.83 亿元，
较年初增长 1.57%；吸收存款 3358.31 亿元，较年初增长 2.80%；发放贷款和垫款总
额 2787.23 亿元，较年初增长 4.55%；实现归属本行股东的净利润 31.28 亿元，较上年
增长 9.51%；归属于母公司普通股股东的每股净资产 6.68 元，较年初增长 3.73%；不
良贷款率 1.75%，较年初下降 0.04 个百分点。
二、2025 年董事会工作情况
（一）不断提升经营决策指导水平
的议案》《关于 2024 年度利润分配方案的议案》《关于 2024 年财务决算报告和 2025
年财务预算报告的议案》等议案，听取各季度经营管理情况报告，持续关注本行经营
管理情况，不断优化资产负债和收入结构，提高可持续竞争力。本行在“全球银行 1000
强”榜单中列 308 位，“中国银行业 100 强”榜单第 60 位。
（二）持续增强公司治理能力
一是稳妥推进公司治理架构改革。严格遵循《公司法》《上市公司章程指引》等
相关法律法规及监管要求，完成修订《公司章程》，同步配套修订《股东会议事规则》
《董事会议事规则》，完善公司治理核心制度体系。结合监管政策导向及本行实际，
及时启动监事会撤销相关工作，明确由审计委员会承接原监事会职权，完成修订《董
事会审计委员会工作条例》，着力构建运转流畅、高效协同的公司治理架构，夯实本
行公司治理基础。
二是提升规范化水平。2025 年，董事会根据《公司法》等有关规定认真履行自身
职责，组织召开股东会 2 次，董事会会议 14 次。股东会、董事会会议的召集、召开、
表决程序均符合《公司法》及公司章程规定。各位董事出席董事会会议及专门委员会
会议，认真阅读各项报告及会议议案，积极讨论，审慎研究，对重大事项作出谨慎表
决，切实维护本行利益。董事会定期阅知监管意见，强化董事对监管政策、行业趋势
的了解。各位董事严格遵守董事行为规范，积极学习各类监管规定，认真履职，不断
提升专业履职能力，董事薪酬等相关情况见年度报告等相关文件。董事会审议并通过
了董事会对行长授权方案等议案，厘清各治理主体权责边界，确保权责明确、有效制
衡和协调运作。
三是充分发挥董事会专门委员会作用。2025 年，董事会进一步加强与各专门委员
会之间的协作联系，各专门委员会认真履行各自职责，审计委员会依法承接了原监事
会职权，为本行高质量发展提供专业支撑和保障。2025 年，共召开各专门委员会会议
委员会 9 次，审计委员会 8 次，提名与薪酬委员会 5 次，三农金融服务与消费者权益
保护委员会 6 次。董事会专门委员会对本行涉及发展战略、风险管理、关联交易控制、
内控审计、合规管理、财务报告等事项听取研究或认真审议，促进本行健康发展。
（三）强化全面风险管理职责
一是促进全面风险管理体系建设，听取各季度全面风险管理情况报告，审议通过
《青岛农村商业银行股份有限公司 2025 年流动性风险偏好及管理政策》
《青岛农村商
业银行股份有限公司 2025 年集中度风险管理政策》
《青岛农村商业银行股份有限公司
《青岛农村商业银行股份有限公司 2025 年银行账簿利率风
险管理政策》等议案，持续健全本行全面风险管理体系。
二是充分发挥董事会风险管理与关联交易控制委员会作用，审议《关于修订<青
岛农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法>的议案》，进一步完善关联交易制度
体系，审议《青岛农村商业银行股份有限公司 2024 年关联交易情况报告》
《关于青岛
农村商业银行股份有限公司部分关联方 2025 年日常关联交易预计额度的议案》等议
案，听取关联交易备案报告等。按照监管要求强化关联交易备案、审批和披露流程，
加强关联交易合规约束。督促高级管理层科学把握信用风险、市场风险、流动性风险、
操作风险等，主动识别、评估和应对各类风险。
三是完善内部审计工作体系，听取《青岛农村商业银行股份有限公司 2024 年度
内部审计工作报告》等，审议《关于青岛农村商业银行股份有限公司 2024 年度内部
控制评价报告的议案》等议案。董事会审计委员会通过听取审议审计工作报告、工作
计划等方式，督促本行对各项业务开展和风险控制情况进行审计，不断提升审计监督
的精准性和有效性。
（四）关注资本管理能力提升
董事会高度重视资本管理工作，严格执行相关法律法规、监管要求，保持合理资
本水平，充分发挥资本在业务发展中的引领作用。2025 年，听取《青岛农商银行关于
的资本充足率水平。
（五）做好信息披露和投资者关系管理
董事会依据《青岛农村商业银行股份有限公司信息披露制度》《青岛农村商业银
行股份有限公司内幕信息及知情人管理制度》《青岛农村商业银行股份有限公司投资
者关系管理办法》等信息披露和投资者权益保护规章制度，完善信息披露、投资者权
益保护工作机制，按规定完成定期报告及临时报告披露工作，举行年度业绩说明会，
参与辖区上市公司投资者网上集体接待日活动，积极答复投资者提问，提高本行信息
披露和投资者权益保护水平，荣获中国上市公司协会“2024 年报业绩说明会优秀实践”
及中国证券报“2024 年金信披奖”。
（六）积极履行社会责任
本行将经营管理活动与履行社会责任紧密结合，努力提升服务实体经济质效，推
动区域经济发展。董事会听取《青岛农村商业银行股份有限公司 2024 年度消费者权
《青岛农村商业银行股份有限公司 2024 年三农金融服务报
益保护工作专项审计报告》
告》，审议《青岛农村商业银行股份有限公司 2024 年度消费者权益保护工作报告》
《青
岛农村商业银行股份有限公司 2025 年度消费者权益保护工作指导意见》，指导经营管
理层践行普惠金融理念，提高对“三农”、小微企业、城乡居民的支持力度和服务水平，
切实保护消费者合法权益。严格对标可持续发展管理规范和监管要求，审议本行首份
可持续发展（ESG）报告，充分彰显本行可持续发展建设成效，荣获中国上市公司协
会“2025 年上市公司可持续发展优秀实践案例”。
三、2026 年董事会工作安排
理能力，完善资本管理与信息披露机制。同时，聚焦服务“三农”、中小微企业、民营
经济及战略性新兴产业，深耕“五篇大文章”建设，助力发展新质生产力，推动本行高
质量发展，实现全新发展跨越。
（一）强化战略引领，推动高质量发展
董事会将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，严格落实青岛市委
市政府的工作要求，持续强化“两个一以贯之”，围绕高质量发展的主题，立足自身资
源禀赋，进一步明确方位、找准定位，坚定“支农支小”的市场定位，做好“五篇大文章”，
打造差异化竞争优势，持续夯实发展基础，激活发展动能。
（二）深化公司治理，增强履职能力
董事会将切实履行公司治理职责，持续健全公司治理体系。坚持将党的领导深度
融入公司治理，推动党建工作与公司治理同频共振，确保党的领导贯穿公司治理全过
程。优化股东会、董事会等会议运作机制，充分发挥董事会专门委员会参谋决策职能，
提高董事会决策的科学性和有效性，并确保各项决议落地见效。同时不断提升董事会
专业履职能力，强化审计委员会履职建设，健全完善监督机制，确保新治理结构高效
运转，推动公司治理迈上新台阶。
（三）强化风险防控，筑牢经营发展根基
董事会将持续完善全面风险管理体系，密切关注宏观经济和行业环境变化，指导
全行加强信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险和声誉风险等方面
的管理，审慎制定风险管理政策，持续优化信贷结构，严格防控新增风险，全面提升
风险管理的科学性和有效性，切实筑牢风险防控坚实屏障，保障本行安全、持续、稳
健经营。
（四）推进资本精细化管理，夯实稳健经营基础
董事会将严格按照相关法律法规要求，不断加强资本规划和管理，确保资本管理
能力与发展战略、风险管理能力等精准匹配。密切监测资本充足率水平，持续健全内
源资本积累与补充机制，牢固树立资本约束意识，推进资本精细化管理，确保资本充
足率持续符合监管要求，为业务稳健发展提供强劲资本支撑。
（五）筑牢市场信任基石，持续践行社会责任
董事会将严格遵循信息披露法律法规及上市公司监管要求，确保信息披露及时、
准确、完整，切实维护投资者合法权益。持续强化投资者关系管理，充分利用年度业
绩说明会、投资者热线、现场接待等多元化渠道，采用“请进来”与“走出去”相结合的
方式深化互动交流，提升市场认可度和投资者信心。同时，董事会将积极履行社会责
任，构建以客户为中心的产品体系和服务体系，充分彰显地方法人银行的责任担当。
持续健全消费者权益保护机制，普及金融知识，履行金融宣教责任。持续推进民主管
理，保障员工各项权益，助力员工成长与发展。持续践行绿色金融理念，积极响应国
家“双碳”目标，构建绿色金融制度体系，创新绿色经营模式。
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