江 苏 银 行 股 份 有 限 公 司
绿色金融发展报告
GREEN FINANCE REPORT
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT
目 录
摘要 02 三、进业 11
（一）江苏银行简介 02 （一）专业化经营纵深推进 11
（二）2025 年绿色金融发展亮点 02 （二）集团化产品全面支撑 14
（二）气候相关风险评估 36
一、伐谋 08
（一）治理体系 08 五、合志 37
（二）战略规划 09 （一）政银协同——绿色共建 37
（二）国内交流——开放共享 38
二、施策 10 （三）国际交流——借力融智 40
（一）信贷政策精准化引导 10
（二）业务资源差异化配置 10 TNFD 试点专题 42
（三）考核政策专项化激励 10
TNFD
摘要 伐谋 施策 进业 防患 合志 试点专题
江苏银行简介
江苏银行于 2007 年 1 月 24 日 江苏银行始终坚持“融创美好生活”使命，致力于建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的
挂牌开业，是全国系统重要性 服务领先银行。截至 2025 年 12 月末，资产总额 4.93 万亿元。在英国《银行家》杂志“全球银
银 行 之 一， 总 部 位 于 江 苏 南 行 1000 强”排名中列第 56 位，较上年大幅提升 10 位，在中资银行中排名第 16 位。入选《财富》
京。2016 年 8 月 2 日， 在 上 中国 500 强，排名第 162 位，列国内城商行首位。当选“联合国环境署金融倡议组织银行理事会”
海证券交易所上市，股票代码 中东亚地区理事代表。
江苏银行下辖 18 家分行和苏银金融租赁股份有限公司、苏银理财有限责任公司、苏银凯基消费
金融有限公司 3 家子公司，机构实现了江苏省内县域全覆盖，业务布局长三角、京津冀、粤港澳
大湾区三大经济圈。各级机构 540 余家，集团从业人员 2 万余人。
江苏银行的发展得到了社会各界的肯定。被江苏省委省政府评为“江苏省优秀企业”，连续五年
在江苏省属企业高质量发展综合考核中列“第一等次”，江苏银行党委被表彰为“江苏省先进基
层党组织”。被原中国银保监会评为“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”。获评《金
融时报》
“最具竞争力中小银行”
“最具创新力银行”等多项荣誉，被美国《环球金融》杂志评为“中
国最佳城市商业银行”，入选福布斯世界最佳银行榜。
荣获奖项 授予单位
入选 2025 年度全球十大 PRB 优秀案例
（Responsible Banking Case Study Series - Banking on 联合国环境署金融倡议组织（UNEP FI）
Sustainability: From Principles to Practice）
银行业 ESG 典型实践案例 中国银行保险报
第十届“融城杯”金融科技创新十佳案例 新金融联盟（NFA）、金融城
可持续发展
最佳 ESG 产品金榛子奖
财联社
—恒源 1 年定开 15 期（绿色 ESG 主题）
荣誉奖项 第六届银行业金牛奖“ESG 金牛理财产品”
—恒源 1 年定开 15 期（绿色 ESG 主题）
中国证券报
全国融资租赁创新案例大赛“优秀创新案例奖”—CGT 绿色金融债 中国·东疆租赁产业（人才）联盟
上海市融资租赁行业协会、上海证券报
金融债
“2025 融资租赁机构 ESG 影响力典范”TOP15 上海交易集团、第一财经
上海银行业绿色金融服务优秀案例 上海市银行同业公会
第十九届金融风云榜“年度绿色金融先锋奖” 深圳特区报
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT 摘要
监管与市场评价 监管评价
稳居前列 获评中国人民银行总行金融机 获评国家金融监督管理总局 连续四个季度获评中国人民银
构绿色金融评价优秀档次，综 江苏监管局绿色评价最优档 行江苏省分行绿色金融考核评
合评分位列人总行直管 24 家 次， 综 合 评 分 居 地 方 法 人 银 价优秀档次，得分稳居城商行
商业银行前五位（2025 年上 行第一位 组第一
半年）
ESG 评级
A 级 A 级
Wind ESG 评级为 A 级 明晟 ESG 评级达到 A 级（城商行最佳）
绿色金融经营
截至 2025 年末
质效双提升
绿色融资规模 绿色贷款规模 绿色贷款占各项贷款比例超 20%，
较上年末提升近 3 个百分点，保持
超 7400 亿元
超 5200亿元
增速 35% 同业领先。
增速 34.5%
环境与社会效益
截至 2025 年末
绿色贷款投放
贡献突出
年减排二氧化碳 227 万辆 1.6 升排量乘用车行驶 1 年的排放量
年节约标准煤 1328 个普通家庭 1 年的用电量
年节约水资源 能填满约 1684 个奥运标准泳池的水量
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摘要 伐谋 施策 进业 防患 合志 试点专题
PRB 银行建设
纵深推进
切实履行 UNEP FI 理事代表职责 深度参与国际规则制定 强化 PRB 信息披露管理
作为联合国环境署金融倡议组织（UNEP FI）银行理事会 本行加入气候适应试点、自然实践等 本行首次引入第三方机构对
中东亚地区唯一理事代表、PRB 2030 核心工作组联合主 6 个国际议题小组，全年参与国际会 PRB 自评估报告开展审验，以
席，2025 年本行绿色金融实践入选 UNEP FI 编写的 2025 议 40 余次，履职广度与投入力度创 独立审验提升信息披露的规范
年度全球十大 PRB 优秀案例，为中国唯一入选金融机构。 历年新高。参与制定 PRB 工作组《负 性与公信力，稳步推进负责任
受邀出席 UNEP FI 亚太区域圆桌会议、中国责任投资论坛 责任银行气候适应与风险韧性》等 6 银行原则（PRB）落地与实践。
（China SIF）年会等重要活动，参与承办 UNEP FI 中国 项国际标准与指南，提升在全球负责
专题工作坊，搭建国内外绿色金融交流与能力共建平台。 任银行领域的规则话语权。
集团化创新
多点突破 绿色信贷
大公司板块
大公司板块 绿色投融资规模
绿色跨境
超 4800 亿元
占比 65%
绿色普惠
绿色信贷
以生态金融筑牢美丽城市发展根基
支持生态治理与修复：在江苏省生态环境厅的指导下，深化江苏省“环基贷”“环保贷”等创新
产品，累计贴息超 1100 万元，贴息规模居全省首位。
探索生态产品价值实现机制：推广“水权贷”“节水贷”等环境权益类产品，全力支持国家级、
省级 EOD 项目建设，并创新将项目的特定地域单元生态产品价值（VEP）作为抵质押担保条件之一，
开创了“VEP+EOD”融合创新路径。
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT 摘要
支持生物多样性保护：积极推进人总行生物多样性金融标准试点应用，对照标准落地全国首笔“生
物质能 + 大气治理”双标签贷款、宿迁首笔“生物多样性 + 绿色家具”贷款。与亚洲基础设施投
资银行（亚投行）签署《自然金融倡议合作意向书》，开创国内首个非主权项下自然融资转贷业
务模式，精准支持国际标准下的高影响力生态项目。
以能源金融助力新型能源体系建设
支持重大能源项目：聚焦风电、光伏、储能、新型电力系统等新能源赛道，支持海上风电、海工 碳减排支持工具
苏碳融累计发放
装备制造等省级年度重大项目落地，以及全球首个百兆瓦级的重力储能项目、铁铬液流储能项目
等示范项目建设。 约 230 亿元
用好货币政策工具：碳减排支持工具、苏碳融累计发放约 230 亿元，其中碳减排支持工具投放规 年带动
CO2 减排量 CO2
模居地方法人银行首位，每年带动二氧化碳减排量 130 余万吨。
以转型金融赋能产业焕新升级
+VEP 质押”双认证农业转型贷款，以及江苏省内首单钢铁、造纸、建材等行业转型金融贷款。 绿色工厂贷
带动资产规模增长
绿色工厂贷提质增效：积极响应工信部、中国人民银行联合发布的《关于用好绿色金融政策支持 超 900 亿元
绿色工厂建设的通知》，配套政策金融方案成功入选工信部推荐方案。截至 2025 年末，绿色工
厂贷带动资产规模增长超 900 亿元，累计服务绿色工厂客户超 2000 户。
累计服务
零碳园区精准赋能：创新推出园区低碳贷，专项支持国家级和省级（近）零碳园区建设。依托盐 绿色工厂客户
城某产业园双碳平台，创新落地零碳产业园碳账户挂钩贷款。 超 2000 户
绿色跨境
本行依托“苏银跨境”综合服务体系，强化本外币一体化服务，深挖跨境绿色金融需求，为多家行业头
部企业提供跨境可持续融资支持，助力绿色产能“走出去”与“一带一路”建设。紧扣“海洋强国”战略，
落地南通某船企银团预付款保函、自贸区首单船舶管理企业“伞形账户”、船舶融资租赁国际保理业务等，
持续完善跨境绿色金融服务。截至 2025 年末，国际业务绿色融资余额增长超 35%。 国际业务绿色
融资余额增长 35%
绿色普惠
本行持续深化绿色金融与普惠、涉农、科创金融的融合，全行绿色普惠贷款占比提升 3 个百分点。2025
年，本行聚焦绿色普惠数智化升级，全面优化绿色信贷识别系统，实现“环保贷”全流程线上审批。持
续拓宽场景服务，打造“智慧停车”“绿色工厂”“数字人民币”等特色金融场景，场景客户拓展和贷 绿色普惠贷款
款投放量均有突破。
占比 + 3%
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摘要 伐谋 施策 进业 防患 合志 试点专题
大金市板块 本行大金市板块创新落地多笔首单项目，发行全国首单
“绿色制造”主题金融债券，承销全国首单绿色两新科技
创新债券，有效降低绿色项目融资成本；率先落地江苏省、
北京市首批绿色外债试点任务，精准对接企业绿色低碳
转型资金需求。
大零售板块 本行大零售板块持续将绿色低碳理念深度
融入“衣食住行用”全场景，搭建个人碳
账户、绿色低碳信用卡、绿色按揭等产品 个人碳账户
客户 绿色低碳信用卡
矩阵。个人碳账户客户突破 7.5 万户，绿
色低碳信用卡累计发行超 40 万张，绿色
超 7.5 万户
超 40
万张
按揭余额同比显著增长。
子公司 苏银理财有限责任公司
公司重点布局节能环保、清洁能源等绿色领域，2025 年公司绿色债券投资余额超百亿元。持续
丰富 ESG 理财产品，联动个人碳账户专属理财产品，绿色 ESG 理财产品存续规模超 90 亿元，
碳账户专属理财产品余额超 10 亿元。
苏银金融租赁股份有限公司
公司连续 3 年维持全国金融租赁行业 ESG 最高“AA”评级，绿色资产占比突破 50%。
苏银凯基消费金融有限公司
公司深耕消费场景，重点布局绿色金融示范区消费信贷服务、绿色金融消费服务等领域业务。
专业化研究
深度赋能
前沿议题研究
本行聚焦转型金融、生物多样性金融、碳金融、蓝色金融等可持续议题
前沿领域，立足“服务监管、服务政府、服务市场”三大核心方向，深
耕研究、落地实践，全方位赋能绿色金融高质量发展。
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT 摘要
服务监管 服务政府 服务市场
参与顶层设计与标准制定 赋能区域绿色低碳转型 促进行业交流与产学研合作
本行积极参与人民银行《生物多样性金 本行紧密对接人民银行江苏省分行、江 作为江苏省银行业协会绿色金融专委
求意见稿）》《金融机构可持续信息披露 构投融资企业 ESG 评价指南》
《强制性 价工作，获评年度“优秀专委会”。深度
指南（征求意见稿）》等多项标准研制， 清洁生产企业 ESG 评价指南》两项省 参与国央企重大课题编制，完成中交集
以及中国银行业协会 ISSB 标准推广应 级 ESG 团体标准，牵头编制《无锡市纺 团《转型金融工具应用手册》等研究成
《如皋 果，为实体企业运用绿色金融工具提供
委会核心成员，牵头完成《银行业金融机 市绿色融资企业库、绿色融资项目库认 专业指引。依托国家级博士后科研工作
构生物多样性绩效评价体系研究》《围 定管理实施细则》两项地方标准指南， 站，与高校联合开展《气候风险压力测
绕产品碳足迹的金融领域研究》两项重 高质量编制《江北新区零碳园区建设方 试建模及其在商业银行中的应用》博后
点课题，持续产出高质量研究成果。聚焦 案》
，持续夯实区域绿色金融制度基础。 课题研究，构建产学研协同的绿色金融
气候压力测试体系建设，形成《关于构建 全年常态化编制 12 期《绿色金融月度 科研体系。
中国特色气候情景体系的建议》专题报告， 政策分析报告》
，为全省绿色低碳发展
作为内部参阅材料获人总行领导批示。 大局提供政策研判与实践参考。
产业经营策略研究
产业专家智库：联动政府产业 产业专家顾问沙龙活动：聚焦 产业链经营策略：研究制定新 “产业 +”系统：自主研发上线
主管部门、行业龙头企业、科研 船舶海工、
生物医药、
动力电池、 型 储 能、海 洋 经 济 等 11 个 重 “产业顾问”
“产业画像”系统，
院所及专业服务机构，聘请行业 低空经济、氢能、人工智能等 点产业链经营策略，累计发布 以数字化手段赋能产业金融
权威与领军人才担任产业专家 产业，开展产业专家顾问沙龙 4 期重点产业跟踪报告。 服务。
顾问，目前已入库专家超 30 名。 及专家回访系列活动 9 次。
国际化合作
持续深化
强化国际组织合作。本行率先与亚洲 深化中英双边绿色金融交流。依托中 助力多边可持续金融标准建设。本行
然金融倡议合作意向书》，通过非主 色金融工作组核心成员，随中方代表团 （CGT）》及新版《多边共同分类目
权转贷精准支持符合国际自然金融标 赴英国参加第七次中英绿色金融工作组 录（MCGT）》 系 列 研 讨 会， 以 研 究
准的高影响力生态项目。该合作是亚 会议。本行成功入选中英转型金融、自 与实践双轮驱动，为全球可持续金融
投行与国内系统重要性银行在自然金 然与生物多样性金融两大新成立专题工 标准兼容互认贡献专业力量。
融领域的首单合作，也是多边开发银 作组，成为国内唯一加入两大工作组的
行在江苏落地的首个自然与生物多样 城商行，并牵头开展《转型金融的标准
性非主权转贷项目。 和激励机制》等重点课题研究。
TNFD
摘要 伐谋 施策 进业 防患 合志 试点专题
治理体系 在总行党委领导下，本行立足自身定位与转型发展要求，持续优化完善以股东大会、董事会、管
理层为主体的公司治理架构，不断提升治理效能。
在董事会层面，董事会战略与 ESG 委员会明确将可持续发展纳入职责范畴，负责制定全行 ESG
战略、目标及重点任务，对绿色金融、气候及 ESG 风险管理、普惠金融等主要议题进行研判与审议，
监督评估 ESG 战略执行成效和 PRB 落实情况，校准全行经营发展战略。
本行深入贯彻落实金融“五篇大文章”国家重大战略部署。在高级管理层，总行设立由董事长任
组长的“五篇大文章工作领导小组”，切实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、
数字金融“五篇大文章”。领导小组下设由总行行领导任组长、31 个部门和子公司共同组成的
绿色金融工作组，统筹全行资源，齐抓共管绿色金融。2025 年，本行按季度召开全行绿色金融
工作组会议 4 次，集中商议决策 ESG 评级提升、PRB 标杆行建设、集团化绿色金融业务发展、
ESG 风险管理及聘任产业专家顾问等重要工作事项，有序推进绿色金融集团化发展。
在执行层面，由总行绿色金融部牵头统筹全行绿色金融发展工作，持续健全分行绿色金融组织体
绿色支行 系，推动设立分行绿色金融委员会，组建绿色金融专业团队，配齐配强专职岗位。出台绿色支行
总数
考核评价体系，打造绿色金融专业化人才队伍，提升专业化经营能力。截至 2025 年末，全行绿
董事会
高级管理层
决策层
“五篇大文章”工作领导小组
科技金融工作组 绿色金融工作组 普惠金融工作组 养老金融工作组 数字金融工作组
总行部门（31 个） 绿色金融部 子公司 总
执行层
分行绿色金融委员会 绿色金融专营团队、专职岗位 分
经营单位 绿色支行 (39 家 ) 支
图：江苏银行绿色金融组织架构
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT 伐谋
本次审计采用非现场与现场审计相结合的方式，重点关注绿色金融政策执行情况、ESG 风险的识
别及管控情况、绿色金融业务认定标准及认定流程的合规性、投融资业务风险管理及信息披露情
况，有力推动全行绿色金融业务集团化、专业化、特色化发展。
战略规划 本行认真贯彻落实党的二十大、二十届历次全会精神和“碳达峰、碳中和”战略部署，紧扣“五
篇大文章”工作要求，积极构建以 PRB 与 ESG“双轮驱动”的战略体系，将联合国可持续发展
理念融入全行发展战略，推动全行经营发展与联合国可持续发展目标（SDGs）、《巴黎协定》
目标相一致。本行持续打造“国内领先、国际有影响力”的可持续金融品牌，主动服务地方经济
社会绿色低碳转型，积极提升经营发展对社会、环境和经济领域的正向价值与综合效益，助力国
家生态文明建设，促进人与自然和谐共生的现代化建设。
可持续金融
远期愿景
本行坚持从战略高度推进可持续金融集团化发展，将可持续金融充
分融入经营发展战略。2025 年作为“十五五”承上启下的关键阶段，
本行制定《江苏银行股份有限公司 2026—2030 年发展战略规划》，
可持续金融 以“强化 ESG 治理，践行 ESG 理念，提升 ESG 绩效”为抓手，加
战略规划 快 PRB 标杆行建设，全面践行与客户、股东、员工和社会共成长
的理念，持续探索以多种方式履行环境与社会责任，确立可持续发
展长效机制，与广大利益相关方携手迈向美好未来。
可持续金融
执行策略
本行印发《江苏银行 2025 年绿色金融工作要点》，坚持“稳中求进、稳中求变”原则与“One
Bank”理念，聚焦“战略实施、资产增长、客户夯实、监管评价、研究价值”五大目标。通过
集团化推进、特色化经营、一体化协同、专业化研究等七项举措，巩固 ESG 与 PRB 双轮驱动战
略成效。
作为 UNEP FI 银行理事会中东亚理事代表，本行将负责任银行原则（PRB）框架全面纳入绿色
金融发展战略，以落实 PRB 要求为抓手，统筹推进环境、社会和公司治理（ESG）重点工作。
本行系统开展核心资产组合对环境、社会和经济的影响分析，以此审视并校准全行经营方向和
PRB 重点建设领域，推动经营发展与联合国可持续发展目标相一致，持续推动 PRB 银行建设向
纵深推进。
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摘要 伐谋 施策 进业 防患 合志 试点专题
信贷政策 本行持续推进信贷政策精准化引导，落实人民银行、发改委等多部委关于金融支持绿色低碳发展的
政策要求，结合监管导向与区域产业特点，在《江苏银行信贷投向指引（2025 版）》中专设《绿
精准化引导 色金融投向指引》模块，进一步完善绿色金融投向指引和风控要求。聚焦智能电网、光伏、风电、
储能、绿电绿证交易等新能源细分领域，以及钢铁、石化等高碳行业低碳转型需求，深入开展行业
研究和市场分析，制定《江苏银行新型电力系统行业营销指引》
《关于加强氢能产业营销拓展的通
知》等政策。对节能减排重点工程、污染治理项目及市场效益好、创新能力强的节能环保类企业，
综合运用贷款及债务融资工具加大中长期支持；对高碳行业实施差异化授信策略，强化转型路径与
合规约束；严格控制产能严重过剩、环保违法且整改无望项目准入，同时关注拆迁安置、劳资纠纷、
健康安全等社会风险，提升信贷投向的精细化管理与风险约束能力。
业务资源 本行系统构建绿色金融差异化支持体系，全面引导信贷资源向绿色低碳领域倾斜；积极运用结构
性货币政策工具，确保政策红利有效传导落地；对绿色贷款、清洁能源贷款、绿色债券投资等领
差异化配置 域给予 FTP 优惠支持。同时，对绿色贷款实施差异化资本计量管理，进一步释放绿色信贷投放空间。
依托大公司资产包等载体，优先吸纳绿色领域客户入包，促进绿色贷款投放。
考核政策 本行构建“总—分—支”三级联动绿色金融考核体系。总行层面，建立绿色金融集团化专项考核
机制，明确全集团各部门和子公司绿色金融工作目标和任务，强化统筹引领。分行层面，在 KPI
专项化激励 考核、条线考核中均设置绿色金融业务指标，赋予较高考核权重，并对绿色低碳发展先行区金融
服务、结构性货币政策工具推广运用等事项配置专项费用奖励。支行层面，建立绿色支行考核评
价体系，系统推进绿色支行建设、管理和运营。
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摘要 伐谋 施策 进业
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 防患 合志
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专业化经营
纵深推进
系统推进 本行持续深耕打造“生态金融、能源金融、转型金融”三大特色金融服务体系。截至 2025 年末，
三大金融
三大金融融资余额超 4300 亿元，连续三年规模稳健增长。其中，生态金融增速显著高于全行绿
色贷款平均增速，增长势头强劲。
三大金融
融资余额 2000
超 4300 亿元 1497
生态金融
图：近三年三大金融发展趋势（单位：亿元） 能源金融
三大金融
生态金融 能源金融 转型金融
环境基础设施改造升级
生物多样性保护
生态保护修复
资源循环利用
光储充一体化
新型电力系统
智能微电网
电网侧储能
海上风电
转型项目
绿色工厂
零碳园区
碳金融
图：“三大金融”重点支持领域
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生态金融
本行积极践行“美丽中国”建设战略，深入推进降碳、减污、扩绿、增长，加大美丽城市、美丽
乡村、美丽河湖、美丽海湾等重点领域支持力度，持续完善生态金融服务体系。
在支持生态治理与修复方面，本行持续优化金融产品供给，在江苏省生态环境厅指导下，深入推
广“环基贷”“环保贷”等创新产品，累计贴息超 1100 万元，贴息规模居全省首位。
在探索生态产品价值实现机制方面，本行不断丰富生态价值转化路径。大力支持国家级、省级
EOD 项目建设，成功落地安吉某“VEP+EOD”项目贷款，探索特定地域单元生态产品价值（VEP）
与生态环境导向开发（EOD）项目开发融合新路径。积极推广“水权贷”“节水贷”等环境权益
类产品，有效盘活区域水资源。
在支持生物多样性保护方面，本行持续探索生物多样性金融模式创新。2025 年，本行研究制定《江
苏银行生物多样性金融框架》，明确生物多样性金融的定义、认定流程、风险管理、效益衡量及
信息披露机制，构建全行统一的业务指引与管理体系。积极推进人总行生物多样性金融标准试点
应用，对照标准落地全国首笔“生物质能 + 大气治理”双标签贷款、宿迁首笔“生物多样性 + 绿
色家具”贷款。率先与亚洲基础设施投资银行（亚投行）签署《自然金融倡议合作意向书》，通
过开展非主权转贷合作，精准支持一批符合国际自然金融分类标准的高影响力自然生态项目。此
次合作既是亚投行与国内系统重要性银行在自然金融领域的首次合作，也是多边开发银行在江苏
省内首个专注于支持自然与生物多样性的非主权转贷项目，为江苏省进一步落实“美丽中国”战
略注入金融动能。
能源金融
本行坚持“绿色＋能源”经营策略，构建涵盖“风、光、火、储、氢、水、核”七大领域的能源
金融服务体系，全方位赋能能源产业绿色低碳转型。
在重点能源产业链上，聚焦风电、光伏、储能、新型电力系统等细分赛道，持续深化产业研究，
通过制定《江苏省新型电力系统行业营销指引》《江苏银行“绿电贷”业务操作指引》《关于加
强氢能产业营销拓展的通知》等，为精准服务能源产业链提供制度保障。
在产品和工具创新上，创新推出江苏省首个“绿电贷”产品，专项用于支付电费、购买绿电绿证
等，为某化学企业落地江苏省首单绿电贷；推出“项目前期贷”特色产品服务，支持项目前期设
备采购、建设物资筹备等关键环节，2025 年为江苏某海上风电项目投放全行首笔项目前期贷，
有效打通绿色项目融资“最先一公里”。
在货币政策工具运用上，本行深化与人民银行江苏省分行协同合作，全国首创基于再贷款、挂钩
企业碳账户的“苏碳融”贷款产品，精准支持绿色中小企业和低碳项目，累计支持贷款规模超
政策利好，累计发放碳减排支持贷款约 60 亿元，投放规模居地方法人银行首位，每年带动二氧
化碳减排量 130 余万吨。
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT 进业
转型金融
本行贯彻落实江苏省“1+N+N”转型金融支持体系要求，从战略、标准、产品服务等多维度构建
全行转型金融服务体系，全力支持传统制造业企业绿色低碳转型。
在战略规划层面，本行在业内率先发布《江苏银行转型金融框架》，明确全行转型金融发展方向，
立健全转型金融标准体系。
全国首单“转型金融 +VEP 质押”双认证农业转型贷款，以及江苏省首单钢铁、造纸、建材等行
业转型金融贷款。
厂建设的通知》，配套制定的专项金融方案成功入选工信部推荐方案；与江苏省工信厅联合推出
“绿色工厂贷”，专项支持国家级、省级和市级绿色工厂建设，全年投放规模超 900 亿元，累计
服务绿色工厂客户近 2000 户。紧扣国家及省级零碳园区建设要求，本行创新推出“园区低碳贷”
专项产品，积极对接首批国家级零碳园区创建项目，以金融赋能园区低碳转型发展。
分层分类培育 本行秉承“以客户为中心、以价值创造为核心”的经营理念，持续深化绿色客群分层分类培育。
绿色客群
围绕节能环保、新能源、储能及氢能等绿色低碳产业及钢铁、石化、建材等重点低碳转型行业，
做大绿色产业基础客群，做强深绿客户及绿色工厂客群，打造战略客户服务范式。
全年新增深绿客户超 2400 户，产业地图累计开户超万户、新拓客超千户。
聚力提升区域 赋能地方绿色金融改革创新。本行聚焦国家绿色金融改革创新试验区、气候投融资试点地区等关
键区域，以专业实践赋能地方因地制宜探索绿色低碳转型路径。2025 年，本行深度参与地方标
资项目库认定管理实施细则》，为区域绿色低碳发展提供“金融标尺”。
本行积极构建“政银企”协同机制，与江苏省城乡建设碳达峰碳中和先导区、连云港市生态环境
局等达成战略合作，与盐城市东台、亭湖等 12 家绿色金改区建立全面合作关系，将金融服务精
准嵌入地方产业发展规划与生态治理蓝图，形成了政银企共促地方绿色发展的合力。
建立绿色支行梯度培育机制。本行围绕网点建设、专业能力提升及产品创新三大维度，对绿色支
行实施综合评定与动态管理，构建起覆盖“专班服务、专营策略、专项激励”的“三专”培育体
系。通过差异化考核与常态化跟踪，推动绿色金融专项产品和配套政策精准直达区域市场，提升
经营机构的服务能力，确保绿色金融战略落地生根、见行见效。截至 2025 年末，累计 39 家支
行进入梯度培育库，其中首批 27 家“绿色支行”已完成认证。绿色支行绿色信贷余额合计突破
转型的核心枢纽与坚实支点。
TNFD
摘要 伐谋 施策 进业 防患 合志 试点专题
集团化产品
全面支撑
集团化绿色金融 本行立足绿色金融集团化发展战略，充分发挥综合化经营优势，以“大公司、大金市、大零售、
服务体系
子公司”为四大支柱，构建战略引领、多维创新、多元场景、科技赋能的集团化绿色金融服务体系。
大公司板块 大公司板块作为本行绿色金融业务的主力军，构建起以绿色信贷、绿色跨境、绿色普惠协同发力
的绿色金融服务体系，全面赋能公司客户绿色高质量发展。截至 2025 年末，大公司板块绿色投
融资规模超 4800 亿元，占全行绿色投融资比例超 65%，持续引领全行绿色投融资规模稳步增长。
本行绿色信贷围绕“生态金融、能源金融、转型金融”三大特色金融
服务体系，以模式创新、产品创新、服务创新为抓手，落地一批首创性、
绿色信贷
标杆性、示范性项目，全方位赋能区域绿色低碳转型与可持续发展。
生态金融
案例 支持环境基础设施建设：某城市公园 VEP 质押贷款
本行创新以某城市公园改造提升项目的特定地域单元生态产品价值（VEP）估值
为质押，成功落地 VEP 质押贷款，提供 6000 万元授信。本项目 VEP 价值按供给
服务、调节服务、文化服务三个功能类别核算，选取林业产品、土壤保持、固碳
增汇、氧气提供、气候调节等作为核算项目进行价值评估。经初步测算，该公园
改造提升项目 VEP 年际总价值量超 4000 万元。本项目通过金融手段实现生态价
值量化盘活，为生态产品价值实现提供了有益经验。
案例 支持生态治理修复：“VEP+EOD”融合贷款
安吉某生态环境导向开发（EOD）项目立足区域优质山水景观禀赋，构建彰显“两
山”特色的数字经济、健康产业、科创研发等特色产业载体。本行创新性以项目
VEP 作为抵质押担保条件之一，为项目提供银团贷款超 15 亿元。项目建成后，预
计可减排挥发性有机物（VOCs）390 吨、提升污水处理率至 98%、治理生态驳岸
变“金山银山”。
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT 进业
案例 保护生物多样性：全国首笔“生物质能 + 大气治理”双标签贷款
本行为苏州某能源公司发放贷款，专项用于其生物质综合利用项目建设。项目预计
年处理湿污泥约 30 万吨、绿色发电超 6600 万千瓦时，相当于替代标煤超 2 万吨、
减排二氧化碳超 5 万吨，成功将“污染物”转化为可持续的“绿色资产”。该笔
与“大气污染控制与治理”双类别创新产品，并将“病原微生物灭活率”纳入贷后
核心核查指标，为金融协同推进降碳、减污、扩绿提供了创新范本。
案例 支持循环经济：某废铅蓄电池回收综合利用项目
南通某新能源企业“废铅酸蓄电池无害化综合利用项目”，在满负荷生产状态下每
年可处置废铅酸蓄电池（含铅废料）60 万吨、年产再生精铅等产品近 70 万吨，实
现了废旧电池从无害化处理向高值化利用的跨越。本行牵头组建银团，为这一循环
经济标杆项目授信近 5 亿元，以金融活水精准滴灌“城市矿山”开发。
能源金融
案例 风电新能源：某大型海上风电项目
江苏某 85 万千瓦海上风电项目是江苏省首批海上风电平价上网项目，规模位
居全国前列。项目建成投产后，预计年上网电量近 30 亿千瓦时，与相同发
电量的常规燃煤火电机组相比，可节约标煤超 80 万吨、减少二氧化碳排放超
烟尘排放超 92 吨。本行向该项目提供 1.4 亿元银团贷款支持，实现全行首单“项
目前期贷”创新产品落地。
案例 储能：全球首个百兆瓦时级铁铬液流储能项目
惠州某集团落地全球首个百兆瓦时级别的铁铬液流储能项目，是广东省新型
储能示范项目和国家产教融合平台重点支持项目。本行通过总分支高效协同，
给予超 6 亿元项目贷款支持，同时将其纳入碳减排支持工具。此项融资有助
于推动长时储能技术产业化，助力区域能源结构优化。
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案例 海洋经济：南通某海工装备项目
南通某海工装备项目作为 2025 年省级重大项目，对提升我国海工装备自主化
水平具有重要战略意义。本行在总分支高效协同下，仅用 20 天即完成银团组
建与授信审批，为项目提供近 40 亿元贷款支持，同时提供设备更新贴息申报
等全方位服务，有力支持海洋经济高质量发展。
转型金融
案例 农业转型：全国首单“转型金融 +VEP 质押”双认证贷款
宿迁某果业公司拥有近万亩苹果种植园区，致力于打造特色农产品加工基地
和新能源研发基地，实现科技和农业的深度融合。本行严格按照人民银行农
业转型金融标准，协助企业编制转型方案、完成转型主体认证，并引入特定
地域单元生态产品价值（VEP）作为抵质押物，将企业生态资源价值转化为可
抵质押的金融资产，有效盘活农业生态价值，为农业绿色转型提供示范。
案例 零碳园区：盐城某零碳产业园首笔碳账户挂钩贷款
盐城某零碳产业园自主搭建双碳平台，可为园区企业提供全流程碳排放核算与认
证。本行向园区内某制造业企业提供碳账户挂钩贷款，将贷款定价与企业碳账户
绩效挂钩，以“减排越优、利率越低”的浮动机制，降低低碳企业融资成本，通
过将园区平台的碳管理能力转化为企业减排内生动力，为零碳产业生态建设提供
可复制的实践范式。
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT 进业
本行依托“苏银跨境”综合服务体系，持续完善国际业务客户的分层分类管理，强化本外币一体
化协同营销，深挖国际贸易与跨境融资场景下的绿色金融需求。截至 2025 年末，国际业务绿色
融资余额增长超 35%。
服务企业跨境融资和可持续发展。围绕企业跨境资金需求，本行落地多项标志性跨境信贷业务，
参贷中国化工集团某子公司境外 5 年期可持续发展挂钩银团贷款、为中广核集团某子公司落地超
绿色项目建设，针对国内某头部光伏企业出口组件欧元订单需求，本行组建专项协同团队，定制
一体化出口订单融资方案，服务中资企业“走出去”和国家“一带一路”重点项目建设。此外，
本行创新将企业 ESG 评分纳入外汇展业等级评估，围绕“可持续发展 + 国际业务”，以正向引
绿色跨境
导助力客户提升 ESG 管理能力。
积极响应“海洋强国”战略。本行积极响应国家“加快建设海洋强国”战略部署，持续深化船舶
海工产业研究与信贷创新。成功落地南通某龙头船企超 2 亿美元银团预付款保函，支持其建造高
端环保 LNG 双燃料集装箱船，该类船型可实现减排约 20%。该银团规模 240 亿元，为南通迄今
规模最大的银团合作项目，单船预付款保函金额高达 1.21 亿美元，创本行非融资性保函单笔金
额新高。此外，本行创新落地自贸区首单船舶管理“伞形账户”，通过在一个主账户下设立多个
子账户，既实现了资金的集中归集管理，又能满足单船分户核算需求；创新推出“融资租赁国际
保理”业务模式，成功落地全行首单船舶融资租赁国际保理业务，实现跨境航运金融突破。
本行持续深化绿色金融与普惠、涉农、科创领域融合发展，全力推动绿色普惠信贷扩面增量、提
质增效，促进绿色低碳理念融入普惠金融实践。截至 2025 年末，全行绿色普惠贷款占比上升 3
个百分点。
构建全场景绿色普惠服务体系。本行立足区域特色深耕节能降碳、环境保护、资源循环利用三大
领域。系统推进产品服务数智化发展，升级绿色信贷识别系统，实现授信投向与产业环节的双维
度精准映射与客群精准识别；完成“环保贷”全流程线上化改造，实现自动审批，提升服务效率。
持续探索场景化定制服务，打造“智慧停车”“绿色工厂”等金融服务场景，推出定制化融资方案。
绿色普惠
探索“绿色 + 普惠 + 数字”新路径。本行积极响应国家数字人民币战略部署，探索“绿色 + 普惠
+ 数字”融合发展。2025 年成功落地数字人民币绿色金融普惠贷款业务，为某电气企业发放数字
人民币贷款 200 万元。该业务依托数字人民币资金流向可追溯、可管控的技术优势，实现了绿色
信贷资金精准直达、高效落地。
本行依托投贷联动模式创新推出融合贷产品，为纳入合作机构“白名单”的投资机构及其直投
基金所投企业，提供流动资金贷款、固定资产贷款等综合授信服务，重点支持绿色、科技型企
业发展。聚焦绿色交通、新能源、半导体等重点领域，全年落地多笔绿色融合贷，年末余额约
其 他 全年绿色票据贴现规模突破 400 亿元，累计服务贴现企业近 2700 户，有效降低绿色企业的融资
成本。
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大金市板块 本行充分发挥“商行 + 投行 + 交易”的综合金融优势，持续提升绿色债券发行、承销、投资及资
本市场服务质效。本行坚持创新驱动，成功落地多笔业内“首单”标杆项目，大金市板块绿色投
融资规模较年初增长超 40%。
本行成功发行全国首单“绿色制造”主题金融债券“25 本行承销全国首单绿色两新科技创新债券“25 苏国信
江苏银行绿债 01BC”，发行规模 50 亿元，票面利率 GN002（两新科创债）”，发行规模 5.3 亿元，期限为 5 年，
保装备制造、新能源与清洁能源装备制造等绿色制造相 能项目的股权投资。项目开创性地融合“绿色 + 两新 +
关领域。 科创”三重属性，成功实现科技成果转化落地，预计每
年可实现二氧化碳（当量）减排约 369 万吨，节能减排
效益突出。
全国首单 全国首单
“绿色制造”主题 绿色两新科技
金融债券 创新债券
率先落地
“两重”领域
绿色外债
绿色债券
试点业务
本 行 承 销“ 两 重 ” 领 域 绿 色 债 券“25 无 锡 粮 食 本行积极贯彻落实国家外汇管理局开展绿色外债业务
PPN001”，发行规模 2 亿元，期限 5 年，票面利率 2.19%。 试点政策，落地江苏省首批绿色外债试点业务，为江
资金用于某绿色仓储项目建设，有效提高粮食流通效 苏某新材料公司办理 4000 万元跨境人民币绿色外债登
率，助力粮食物流降本减损。该项目绿色等级为最高级 记，支持企业将跨境融资资金用于绿色低碳转型项目；
G1，每年节约标煤 47.16 吨、CO2 减排 93.76 吨、SO2 落地北京市“双首单”绿色外债登记，为北京某物流
减排 13.02 吨、NOx 减排 20.86 吨、颗粒物减排 2.67 吨， 科技企业完成 2000 万元人民币绿色外债登记，资金精
具有显著的环境和社会效益。 准投向绿色智能交通体系建设与运营。
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT 进业
大零售板块 本行大零售板块持续将绿色低碳理念深度融入“衣食住行用”全场景，通过构建“标准 + 产品 +
场景”的闭环生态，全面提升绿色金融服务的覆盖面与普惠性。截至 2025 年末，大零售板块绿
色投融资规模较年初显著扩容。
标准引领：政银协同，树立绿色消费“新标尺”
本行坚持“标准先行”，协同人民银行江苏省分行编写《江苏省绿色消费贷款认定操作指南》。
指南明确了绿色消费相关核心定义，规范消费者、商户、金融机构等参与主体的权责边界，
细化个人信用卡消费、自营消费贷款、平台合作消费贷款等各类消费贷款认定路径，统一认
定标准与操作流程，为金融机构精准赋能绿色消费提供标准化实操依据。
科技赋能：个人碳账户扩容提质，构建普惠“新基建”
本行推动金融科技与 ESG 理念深度融合，通过整合行内 21 项无纸化交易数据、客户 13 项
个人碳 缴费、公交地铁绿色出行数据等，将个人低碳生活场景与减排成效转化为绿色能量和碳积分，
账户客户 不断完善“零售 + 绿色”服务体系。截至 2025 年末，个人碳账户客户突破 7.5 万户，同比
超7.5 万户 增长 48%。依托手机银行个人碳账户专区，新增青桔单车、个人养老金业务两大场景，上
线 2 款专属理财产品，引导客户践行低碳生活、实现增值收益。本行与江苏省机关事务管
理局签署《江苏省公共机构碳普惠合作协议》，探索将 ETC 缴费、公共交通出行等日常低
同比增长 48% 碳行为转化为平台碳积分，带动更多社会公众参与绿色减排。
场景金融：多元布局，深挖消费场景“含绿量”
本行紧扣国家促消费、降排放政策导向，深挖消费场景中的绿色价值，发挥互联网平台合
作优势，以差异化的金融产品与跨界生态联动，精准满足居民日益增长的绿色消费升级需求。
支持绿色出行：
平台合作投放
深化平台生态共建，与微众银行、易鑫等互联网平台的战略合作，利用大数据技术精准触
新能源汽车 达长尾客群，拓展新能源汽车贷款业务。截至 2025 年末，通过平台合作投放的新能源汽
贷款余额
车贷款余额超 20 亿元。深耕自营直客，大力拓展新能源汽车直客式分期业务，推出分期年
超 20 亿元
化利率低至 3.22% 的优惠活动，开展“直客式汽车分期达标享至高 840 元权益包”活动，
有效降低客户购车金融成本。
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促进绿色消费：
低碳信用卡：面向环保意识强、绿色消费参与度高的年轻客群，推广本行与中国银联、上
海环境能源交易所合作发行绿色低碳信用卡。截至 2025 年末累计发行超 40 万张，持续
绿色低碳信用卡 传递绿色消费理念。
超 40
万张 绿色按揭：本行依据《绿色建筑评价标准》（GB/T50378-2019）及省内地方标准，明确
绿色建筑认定审核依据，将认证证书、申报材料、绿色建筑等级文件、住建部门认定材料
等作为核心依据，通过存量盘点与新增准入并举，推动绿色按揭余额同比显著增长。
围绕“发展绿色餐饮”，冠名江苏省商务厅“我 落实“促进汽车绿色消费”政策要求，联
是厨神”美食专题推广活动，在消费端为餐 合江苏省商务厅开展“汽车焕新五走进”
饮消费者提供多元权益，在信贷端为餐饮行 系列活动，通过直客式营销模式助力新能
业商户提供精准资金支持。 源汽车品牌推广，目前已累计开展 17 场
专项活动，现场吸引客户超千人次。
紧扣“推广绿色家电家装” 积极响应政府提振消费、
绿色餐饮 汽车焕新
政策导向，充分运用年度 推动绿色低碳转型号召，
国补政策，持续优化升级 在省内开展电动车、家电
“国补贷”个人经营贷产 家装、3C 数码等重点民生
品，降低相关行业经营主 家电家装 以旧换新 消费领域“以旧换新”消
体融资成本。 费促进活动，通过支付立
丰富绿色场景 减优惠切实降低居民换新
成本，激发市场活力。
涉农领域 平台合作
打造“惠农宝”特色产品， 积极推进互联网合作平台
加大对涉农行业客户的个 在“花呗”等受托支付类
人经营贷支持，有效助力 网贷的绿色认定方案，为
绿色农业产业发展。 规模化新增奠定基础。
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT 进业
子公司 苏银理财有限责任公司：构建 ESG 理财新生态
苏银理财持续加大理财资金绿色资产配置，强化 ESG 投资策略应用，不断创新绿色金融产品和
服务，推动绿色产品开发落地。
在产品端，丰富 ESG 理财产品，扩容碳金融生态。截至 2025 年末，存续绿色 ESG 理财产品 10 期，
存续规模超 90 亿元。深化与本行“个人碳账户”联动，定制推出专属理财产品，引导客户将“低
碳行为”转化为“财富增值”。截至 2025 年末，碳账户专属理财产品余额超 13 亿元，同比增
长超 6 亿元，有效提升绿色金融在个人客群中的渗透率与参与度。
在投资端，充分发挥资源配置功能，通过债券、非标及权益等多种方式，重点布局节能环保、清
洁能源、生态修复、绿色交通、绿色建筑及绿色消费等关键领域。截至 2025 年末，绿色债券投
资余额超 100 亿元，较年初新增超 65%。
以支持新能源产业链为例，公司投资常州某新能源科技企业“绿色科技创新债券”，募集资金专
项用于公司锂离子动力及储能电池生产线建设。该项目不仅全生命周期环境友好，更助力了新能
源产业链的强链补链，具有显著的减排与产业示范效应。
苏银金融租赁股份有限公司：擦亮“绿色租赁”名片
苏银金租始终坚持“融资 + 融物”双轮驱动，将 ESG 理念融入业务全周期。作为行业内最高等
级（Ge-1）绿色企业认证持有者，公司连续 3 年维持全国金融租赁行业 ESG 最高“AA”评级，
绿色资产占比突破 50%，涵盖节能环保、清洁能源、绿色农业、绿色制造等领域。2025 年，苏
银金租成功获批 50 亿元绿色金融债额度，专项募集低成本资金用于风光储等绿色租赁业务，其
中“CGT 绿色金融债”荣获 2025 年金泉奖“最佳支持融资租赁行业产品特别奖”等荣誉。
响应零碳园区政策导向。公司以直租模式支持全球最大的绿色氢氨产业基地——内蒙古某零碳氢
能产业园建设。项目依托丰富的风光资源，基于 AI 智能微电网调度与新型电力系统，形成“绿电—
绿氢—绿氨”一体化的零碳气体制备工艺流程。作为全球首个荣获带温室气体（GHG）指标绿氨
Plus 证书的项目，其产出的绿氨是全球首个通过法国必维国际检验集团“可再生氨”认证的产品，
在脱碳减排、绿色航运和长时储能等领域发挥重要作用。
“交运租”赋能绿色交通运输。作为江苏省“交运租”三家首批试点金融租赁机构之一，公司落
地首笔“交运租”业务，为某大型钢铁企业旗下物流公司提供融资租赁资金，专项用于采购钢材
运输业务的新能源货车。企业可在政策期间享受年化 1.5 个百分点的财政贴息。2025 年，公司
运用“交运贴息 + 绿色租赁”模式，申报户数位于省内第一。
苏银凯基消费金融有限公司：推动消费金融绿色化转型
苏银消金积极探索“绿色 + 消费”新模式，将金融服务嵌入电商、出行及生活服务等高频场景，
推动消费金融与绿色理念深度融合，主要包括两类：一是绿色金融示范区消费信贷服务。对接区
域内客户合理资金需求，聚焦客户日常消费周转需求，加大信贷支持力度，以金融赋能助力绿色
金融示范区高质量发展。二是绿色消费金融服务。围绕居民绿色低碳生活场景，构建全场景绿色
消费金融服务体系。在绿色生活消费方面，依托主流生活服务平台，将信贷产品嵌入餐饮、零售
等高频消费场景，为客户提供便捷的消费支付与消费周转支持，助力绿色便民消费。
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分行区域特色
北京分行 打造首都绿色金融样板
北京分行坚持创新驱动，在产品创新与生态协作上持续发力，精准对接首都产业升级需求，2025
年分行绿色信贷余额新增超 30%。产品创新方面，推广“绿色工厂贷”，实现利率与绿色绩效
动态挂钩，将审批放款时限压缩至 3 个工作日，已为多家国家级绿色工厂提供快速融资支持，获
北京市经信局高度认可，被列为典型案例在北京电视台专题报道。
分行开创“绿色 + 供应链”新模式，通过 API 技术直连核心企业供应链系统，实现对链上供应商
ESG 表现的动态评估与融资定价挂钩，已为链上百余家企业提供超 17 亿元信贷支持。生态协作
方面，分行承办中关村智慧能源产业座谈会、朝阳区节能周等活动，深度融入北京绿色发展大局。
上海分行 共建长三角绿色金融生态圈
上海分行聚焦长三角一体化高质量发展战略，致力共建长三角绿色金融生态圈，2025 年分行绿
色信贷余额新增超 27%。辖内青浦、南汇两家绿色支行发挥示范效应，其中青浦支行获评长三
角示范区“服务示范区优秀案例”。
分行聚力“ESG+”产品模式创新，树立行业标杆：首创“ESG 惠利贷”，将企业评级与贷款利
率挂钩，利率最高优惠 25BP，累计投放超 40 亿元；落地全行首笔“取水量挂钩贷款”及自贸
区 FTE 账户 ESG 挂钩贷款；参与临港集团 30 亿元绿色浮息银团贷款。分行担任“长三角 G60
科创走廊 ESG 发展联盟”理事长单位，推出“G60 科创贷”“G60 绿色惠企贷”创新产品，其
中“G60 绿色惠企贷”精准服务多家新能源、半导体领域 A 股龙头上市公司；“G60 科创贷”
联动长三角 G60 科创走廊科技成果转化基金，实现投贷联动；承办 2025 年“智算申城”高峰论坛，
推出算力行业专项金融服务产品“算力贷”；参与 2025 中国企业碳中和峰会，并成功当选第四
届碳中和行动联盟理事单位。此外，分行连续 3 年发布环境信息披露报告，以规范透明的披露
机制践行可持续发展理念。
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深圳分行 服务湾区绿色低碳发展
深圳分行紧扣粤港澳大湾区绿色低碳转型战略，抢抓绿色低碳产业机遇，2025 年分行绿色信贷余
额较年初新增超 86%，增速位列全行第一，余额保持深圳市城商行序列第一。2025 年，深圳分行
获得监管与市场的高度认可，获评深圳人行 2025 年上半年金融机构绿色金融评估“优秀档”，是
唯一获评优秀档的城商行，获评深圳特区报 2025 年“年度绿色金融先锋奖”，凸显湾区特色绿色
金融品牌。
分行聚焦粤港澳大湾区绿色产业布局，制定《深圳分行绿色金融发展规划》
《深圳地区绿色产业
地图》，目前已助力广州、东莞等重点地市水质净化、储能、光储充等一系列绿色项目成功落地，
形成“产业—项目”联动发展格局。以“园区低碳贷”为重点抓手，加大投放力度，累计投放超 12
亿元，投放规模位居全行第一。主动参与深圳市人行、环境局主导的“降碳贷”产品并落地深圳
首笔业务，该产品依托深圳企业碳账户打造新型绿色信贷服务模式，树立区域绿色金融创新标杆。
杭州分行 支持浙江高水平生态省建设
杭州分行紧扣浙江省绿色低碳发展机遇，以“创新驱动、生态联动、基层样板”为核心路径，支
持浙江高水平生态省建设，2025 年末分行绿色信贷余额较年初新增超 37%。
分行成功落地全行首笔特定地域单元生态产品价值（VEP）质押项目贷款、分行首笔碳减排支持
工具及 EOD 项目贷款，有效盘活生态资产。持续深化与“两山”理论发源地湖州市的战略合作，
围绕绿色金融政策研究、项目推荐、信息共享等领域开展交流合作。
作为杭州市绿色金融与信用促进协会副会长单位，分行积极搭建多方平台，推动区域绿色产业联
动对接。此外，西溪支行作为杭州分行绿色支行试点单位，通过建立绿色金融专项考核机制、加
大绿色产业营销力度、设置绿色金融宣传专区等举措，实现绿色贷款余额占比超 20%。
无锡分行 助力无锡建设绿色金融改革创新试验区
无锡分行始终紧跟绿色金融政策导向，全力支持无锡创建国家绿色金融改革创新试验区。分行充
分发挥“头雁”效应，2025 年末分行绿色信贷余额较年初新增超 32%，绿色信贷余额位居全行
首位。分行以标准先行引领转型，联合无锡市金融学会，深度参与《无锡市纺织行业转型金融支
“水权贷”“绿电贷”等特色产品，精准助力产业绿色低碳转型。同时，分行躬身践行 ESG 理念，
大楼自建光伏发电设施，实现年均减排二氧化碳超 164 吨，以“金融赋能 + 实体减碳”的实际
行动交出可持续发展答卷。
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苏州分行 服务苏州能源转型和低碳发展
苏州分行紧密围绕苏州市能源转型和绿色低碳发展规划，以绿色金融为纽带，助推能源产业高质
量发展，2025 年末分行绿色信贷余额较年初新增超 40%。聚焦锂电池、绿电交易、储能等新兴
能源领域，分行以创新产品与优质服务支持产业发展，为太仓某算力中心项目提供超 20 亿元绿
色授信，以“绿色动力”助推“算力引擎”。
用稿）》中“生物质能利用”与“大气污染控制与治理”双类别绿色贷款，以业务创新助力清洁
能源推广与大气污染治理。此外，分行以赞助商身份亮相 2025 苏州国际新能源博览会，为苏州
新能源产业发展注入金融力量。
常州分行 支持常州“新能源之都”建设
常州分行立足常州“新能源之都”建设机遇，全面融入“1028”产业体系，为龙城绿色转型注
入坚实动能，2025 年末分行绿色信贷余额较年初新增超 24%。分行深度贴合区域产业特色，打
造新能源金融服务高地，重点加大对零碳园区、智能微电网及新能源汽车产业链的支持，大力
培育绿色金融基础客群；协同举办“江苏省微电网产业链对接大会暨常州市微电网城市建设推
进会”，作为唯一银行机构推介绿色金融支持微电网发展政策。截至 2025 年末，能源绿色低碳
转型领域贷款余额超 65 亿元。
盐城分行 深耕“蓝绿”融合示范区
盐城分行紧扣“绿色低碳发展示范区”建设目标，致力打造“风光名城”金融样板，2025 年末
分行绿色信贷余额较年初新增超 49%。辖内大丰支行成功创建全市首家绿色专营支行，获颁江
苏省银行业金融机构首本“碳中和证书”，绿色金融发展质效走在同业前列。
分行依托盐城独有的滩涂与海域资源禀赋，将“蓝色金融”作为服务地方经济的重要抓手，重点
布局九大海洋产业，蓝色金融贷款余额超 10 亿元。分行充分发挥重大项目支撑作用，牵头内部
银团贷款超 80 亿元，全力支持江苏某 85 万千瓦海上风电项目。先后落地全省首笔生态资产价
值质押贷款、全市首笔“水权贷”、全行首单大型城市中央公园 VEP 质押贷款等，在生态产品价
值实现上取得突破，以实际行动擦亮“风光名城”的绿色底色。
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT 进业
可持续影响
持续向好
监管评价 本行获评人民银行总行 2025 年上半年金融机构绿色金融评价优秀档次，综合评分位列 24 家人总行
创优争先
直管银行前五位。2025 年度，在江苏金融监管局绿色评价中获评最优档次，综合评分居地方法人
银行第一位；连续四个季度获评人民银行江苏省分行绿色低碳评估优秀档次。
ESG 评级 本行始终以高度的责任担当推动 ESG 建设走深走实，不断夯实可持续发展根基，实现 ESG 评级
持续提升
持续提升。2025 年，Wind ESG 评级达到 A 级；2026 年 3 月，明晟 ESG 评级由 BBB 提升到 A，
为城商行最好水平。
全口径碳核算 本行已构建覆盖范围一、范围二及范围三的全口径碳核算体系。范围一、二方面，经第三方专
体系建设
业机构核查，本行 2025 年度总的温室气体排放为 60973 吨二氧化碳当量。范围三方面，本行自
完整性、一致性、透明度和准确性五大原则，广泛参考世界资源研究所（WRI）与世界可持续发
展工商理事会（WBCSD）联合发布的《温室气体核算体系：企业核算与报告标准》
《企业价值链（范
围三）核算与报告标准》、碳核算金融联盟（PCAF）发布的《金融行业温室气体核算和披露全球
性标准》、中国人民银行印发的《金融机构碳核算技术指南（试行）》以及生态环境部《企业温
室气体排放核算方法与报告指南》系列行业技术规范等国内外权威标准与方法。本行采用第三方
专业服务机构提供的企业碳排放数据库及碳排放因子库，从企业年报、企业社会责任报告、行业
协会、监管平台等各种公开信息源中，识别和采集有效数据，并结合企业自主披露的碳排放数据，
运用专业模型进行碳排放测算，并通过抽样、交叉验证等方法来验证测算结果的准确性。
模型、范围三碳核算 15 个类别核算模型，以金融科技手段降低数据采集、核算和管理成本，提
高环境信息采集的效率和准确性。核算类别覆盖外购商品与服务（类别 1）、上游运输与配送（类
别 4）、商务差旅（类别 6）、员工通勤（类别 7）等自身经营价值链碳核算，累计核算超 2 万户
企业、超 1500 个项目的投融资活动碳排放信息。
核算要素 核算细项 碳排放量（tCO2e）
价值链排放 外购商品与服务 9163.95
上游运输与配送 4.72
上游排放 商务差旅 2229.17
员工通勤 3406.97
合计（不含投融资） 14804.81
图：范围三碳排放分项情况
TNFD
摘要 伐谋 施策 进业 防患 合志 试点专题
金融科技 本行自主研发集数据管理、客户管理、业务管理、ESG 风险管理等多功能于一体的绿色金融综
高效赋能 合性决策管理平台——“苏银绿金”系统，以“三大技术”赋能“五大功能”。
绿色业务智能认定， 环境效益及碳排放测算， ESG 评级体系建设，
赋能绿色业务识别 赋能信息披露 赋能对公业务 ESG 风
依托“智慧小苏”AI 智能体自动解析业 基于国内外测算标准，“苏银绿金”系 险管理
务申报材料，基于人总行《绿色金融支 统部署了超 40 类项目的环境效益测算
针对项目融资类业务，“苏银绿金”系
统将《IFC 环境绩效标准》要求内置到
认定模型，依托绿色产业知识库精准识 模型，为全行连续 7 年环境信息披露提
信贷全流程，实现业务所涉及环境与社
别深绿客户。截至 2025 年末，已累计 供了数据支撑。
会风险的自动识别和分类。针对综合授
支撑超 5000 亿元绿色贷款的认定工作，
信类业务，本行于 2020 年在业内率先
完成超 6000 个深绿客户的对接营销。
自主研发对公信贷客户 ESG 评级体系，
上线 ESG 自动评级功能。2025 年，迭
代升级客户 ESG 风险评级模型，基于
绿色创新产品配置， 数据体系互联互通， 92 项原始指标，组合构建 27 项核心指
赋能产品管理 赋能资产管理 标、22 项补充指标，形成覆盖关键维度、
具有区分度和风险识别能力的 ESG 评
“苏银绿金”系统实现了多元产品的全 “苏银绿金”系统构建于全栈信创环境
级体系。
生命周期管理。特别是针对政银合作类 之上，实现从硬件、操作系统、中间件
产品，通过与江苏省绿色融资主体库、 到数据库的全面自主可控，为业务安全
江苏省普惠金融发展风险补偿基金服务 与系统稳定性提供全方位保障。系统已
平台等政府信息化平台直连，便捷实现 与行内数据集市、信贷管理系统、专家
项目入库申报、贴息资金拨付、风补资 决策系统、外部数据管理平台实现安全、
金申拨等一系列管理操作，有效助力业 可靠、高性能的数据互通，通过融合各
务扩面上量。截至目前，累计管理政银 类业务数据，支撑海量绿色资产的统计
合作类产品规模超 100 亿元。 分析与精细化管理。
电力 民航
建材 造纸
钢铁 化工
有色金属 机械制造 石化
图：“苏银绿金”系统、碳账户体系
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT 进业
前沿研究
夯实基础
可持续前沿 本行紧跟国内外绿色金融发展前沿，深度参与行业标准制定、前沿领域探索、高端智库建设及国
议题研究
际交流合作，持续强化在转型金融、碳金融、生物多样性金融、蓝色金融等重点领域的专业能力
与行业影响力。
标准引领 2025 年，本行深度参与国家、地方及行业绿色金融领域标准编制，推动绿色金融规范化发展。
《蓝色金融标准（征求意见稿）》
《金融机构可持续信息披露指南（征求意见稿）》等标准制定，推动标准体系与地方发展需求适配。
区域标准层面，参与人民银行江苏省分行、江苏省生态环境厅组建的 ESG 标准研究组，编写《金
融机构投融资企业 ESG 评价指南》（T/JDFA01-2025）、《强制性清洁生产企业 ESG 评价指南》
（T/JDFA02-2025）两项省级团体标准。联合无锡市金融学会，历经多轮企业调研与专家论证，
色融资项目库认定管理实施细则》，该细则为如皋市首个绿色企业和项目的认定标准和监督管
理规定。
前沿探索 作为中国人民银行可持续金融研究工作组核心成员、中国金融学会绿色金融专委会理事、中英
绿色金融工作组创始成员，本行立足可持续金融发展前沿，深度参与转型金融、生物多样性金融、
碳金融与 ESG、气候风险、可持续信息披露等领域 15 项课题研究，以专业研究赋能实践创新。
转型金融：参与北京市金融学会、江苏省金融学会 碳金融与 ESG 领域：牵头完成绿金委环境信息披露工作组课题《围绕
《转型金融支持产业园区实施指南》及中交集团《转 产品碳足迹的金融领域研究》，开展中国金融学会课题《ESG 因素对信
型金融工具应用手册》等指南编制工作，牵头中英 贷风险防控作用研究》，高质量编制《江北新区零碳园区建设方案》，
转型金融工作组《转型金融的标准和激励机制》课题。 推动 ESG 理念、碳足迹管理与零碳园区建设融入金融服务全流程。
生物多样性金融：牵头完成绿金委金融支持生物多 气候风险：充分发挥国家级博士后科研工作站平台优势，聚焦绿色金融
样性工作组《银行业金融机构生物多样性绩效评价 领域设立博士后专项课题，与中央财经大学开展博士后联合培养，系统
体系》，探索建立生物多样性金融支持范围与绩效 开展《气候风险压力测试建模及其在商业银行中的应用》博后课题研究。
评价维度，成果已被收录于绿金委生物多样性金融 持续完善气候情景分析与压力测试体系，形成《关于构建中国特色气候
年度报告第三册《人与自然和谐共生：生物多样 情景体系的建议》专题报告，作为内部参阅材料获人总行领导批示。
性金融 2025 年度报告》。加入中英自然与生物多
样性金融工作组，参与“自然相关风险管理及披
可持续信息披露：开展中国金融学会《ISSB 准则趋势下金融业可持续披
露”“生物多样性产品及机制创新”相关研究。
露标准体系研究》课题研究，参与中国银行业协会 ISSB 可持续信息披
露标准推广应用研究，助力金融机构可持续信息披露规范化、国际化。
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摘要 伐谋 施策 进业 防患 合志 试点专题
智库赋能 作为江苏省银行业协会绿色金融专委会主任单位，本行牵头组织会员单位开展绿色银行评价、课
题专题研究等工作，专委会获评 2025 年度“优秀专业委员会”。本行紧扣政策导向与全行经营
发展战略，完成《新一轮 NDC 目标对江苏低碳转型》《江苏省绿色金融发展指数》及全国统一
大市场、数字货币等多项内部研究。全年编制 12 期《绿色金融月度政策分析报告》，系统梳理
国内外绿色金融政策热点，定期报送主管部门，赋能全省绿色金融业务发展。
国际链接 作为联合国环境规划署金融倡议（UNEP FI）成员单位，本行参与《负责任银行气候适应与风险
韧性实施指南》研究，构建符合国际标准的气候适应与风险韧性管理体系，提升本行气候风险应
对能力。在循环经济领域，参与《循环经济解决方案促进农业食品行业指南》《矿产与金属价值
链循环目标的实践路径指南》《解锁循环经济融资——从愿景到行动》等多项国际指南编制与研
究工作，助力农业食品、矿产金属等行业绿色低碳循环发展。参与《中国银行体系绿色化的政策
与监管图景分析》课题研究，向国际社会传递中国银行业绿色化发展的政策实践与成效。
领域 课题名称 所属部门或单位
《转型金融支持产业园区实施指南》 北京市金融学会、江苏省金融学会
转型金融
《转型金融的标准和激励机制》 中英转型金融工作组
《转型金融工具应用手册》 中交集团
《银行业金融机构生物多样性绩效评价体系研究》 中国金融学会绿色金融专业委员会
生物多样性
《自然相关风险管理及披露》
中英自然与生物多样性金融工作组
《生物多样性产品及机制创新》
蓝色金融 《蓝色金融标准（征求意见稿）》 中国人民银行
《金融机构可持续信息披露指南（征求意见稿）》 中国人民银行
可持续信息披露 《ISSB 可持续信息披露标准》 中国银行业协会
《ISSB 准则趋势下金融业可持续披露标准体系研究》 中国金融学会
气候风险 《构建中国特色情景体系的必要性与建议》 中国人民银行研究局
《ESG 因素对信贷风险防控作用研究》 中国金融学会
ESG 《金融机构投融资企业 ESG 评价指南》 江苏省数字金融协会
《强制性清洁生产企业 ESG 评价指南》 江苏省数字金融协会
《围绕产品碳足迹的金融领域研究》 中国金融学会绿色金融专业委员会
碳金融
《江北新区零碳园区建设方案》 江北新区管委会
《负责任银行气候适应与风险韧性实施指南》
《循环经济解决方案促进农业食品行业指南》
国际可持续金融 《矿产与金属价值链循环目标的实践路径指南》 UNEP FI
《中国银行体系绿色化的政策与监管图景分析》
《解锁循环经济融资——从愿景到行动》
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT 进业
产业研究
共融智慧—— 本行围绕国民经济重点行业，联动政府产业主管部门、行业龙头企业、科研院所及专业服务机构，
搭建产业专家智库
聘请行业权威与领军人才担任产业专家顾问，为全行产业金融服务和风险管控提供咨询建议和能
力建设服务。紧扣江苏省“1650 产业链”、战略性新兴产业与未来产业方向，邀请政府主管部
门推荐专家人才，目前已入库专家超 30 名。
沙龙聚力—— 本行以产业专家顾问沙龙活动为载体，邀请政府部门、重点企业、行业协会、高校及研究机构等
打造产融协同交流载体
共同参与，提供“产业授课 +”系列服务，包括“产业授课 + 服务方案研讨”“产业授课 + 授信
方案研讨”“产业授课 + 专题调研”等。2025 年，聚焦船舶海工、生物医药、动力电池、低空经济、
氢能、人工智能等产业，累计开展沙龙及专家回访系列活动 9 次。
数智赋能—— 本行以数字化手段赋能产业金融服务，自主研发“产业顾问”“产业画像”系统，打造跨行业、
自主研发产业 + 系统
交互式的产业“金融 + 非金融服务”平台，全方位赋能对公渠道搭建、产业商机挖掘、专业经营
能力提升。
产业跟踪—— 本行聚焦光伏风电与新能源汽车等成熟绿色产业、钢铁与石化等传统转型产业、氢能与海洋科技
等新兴未来产业，研究制定新型储能、海洋经济等 11 个重点产业链经营策略，针对上述产业链
制定产业链经营策略
累计发布 4 期产业跟踪报告，动态跟踪行业政策、产品量价、市场动态等关键信息，为产业链批
量获客、精准服务、风险可控提供清晰指引。
产业协同—— 聚焦重点产业，本行积极与省发改委、省工信厅、省自然资源厅、省能源局等部门建立常态化沟
共筑绿色产业发展生态
通机制，助力全省氢能、海洋经济等重点产业高质量发展。联动江苏省循环经济协会，扎实推进
资源循环利用领域产业研究，为绿色产业布局提供专业支撑。
TNFD
摘要 伐谋 施策 进业 防患 合志 试点专题
人才队伍 本行持续健全“组织保障 + 专业队伍 + 能力提升”一体化人才培养机制，推动专业力量向全行覆盖。
培育建设
组织体系上，总行绿色金融部力量持续充实，分行绿色金融团队稳步壮大，绿色支行培育机制日
趋完善，绿色金融专营队伍日益成熟。
人才发展上，将绿色金融相关人才纳入专业技术职级序列，持续优化评聘管理方式。
能力建设上，全年完成 7 期线下绿色金融主题条线培训，选拔培养讲师队伍，合力打磨精品课程；
全年举办 4 期“苏银绿金大讲堂”，邀请行业专家开展前沿课题研讨。本行数智化学习平台全年
新开发和引进绿色金融线上课程 4 门，绿色金融课程累计达到 49 门。
专业资质上，将注册 ESG 分析师等 16 项资格证书纳入绿色金融条线报销清单，鼓励员工报考多
种专业资质。
低碳运营
绿色践行
绿色办公 本行积极响应国家“节能增效，焕新引领”及“碳路先锋，绿动未来”的政策号召，推进营业办
公场所绿色低碳节能环保管理，开展“绿色低碳节能宣传周”主题活动，全面提升员工节能环保
意识，营造绿色办公氛围。
在可再生能源利用方面，本行充分利用太阳能资源，实现光伏发电量达 38.3 万度。全面推进总
行办公建筑节能设施改造，更换办公场所 LED 节能灯具 502 套，增加定时管控热水器、排风机、
信息屏等常用耗能设备启闭功能。全年累计节电约 11.08 万度，节省电费约 8.09 万元。完善绿
色出行配套设施，新增电动汽车充电桩 108 台、电动自行车充电设备 13 套，2025 年通过充电
桩售电 7.5 万度，相应减少二氧化碳排放约 119.8 吨。
光伏发电量 办公节能改造累计节电 充电桩售电
水资源利用方面，本行强化保洁绿化用水管控，规范用水取水，实行绿化用水审批制，合理管控
用水量和灌溉频次；定期巡查储水设施及给水设备，开展供水系统水平衡测试，修复景观水池等
日均节水 吨 渗漏点，实现日均节水 4 吨，有效提高水资源利用效率。
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT 进业
人均绿色经营环境指标
.5
.3
.8
.6
.5
.4
.3
.6
.2
公务车油耗量（升 / 人） 办公耗水量（吨 / 人） 办公用纸总量（吨 / 人） 办公耗电量（千瓦时 / 人）
本图数据范围均为总行本部
绿色支行 依据《江苏银行绿色支行标准建设手册》，本行全面落实网点建设全流程绿色管控，明确各阶段
技术控制要点及主要性能指标。通过推动绿色设计、绿色施工和绿色运维，实现绿色低碳建设与
运营的闭环管理，最大限度减少网点全生命周期碳排放。
装配式材料 1.95 万平方米，显著提升绿色运营水平。
绿色达标空调设备 节能灯具 节水器具 装配式材料
绿色采购 本行严格执行《江苏银行集中采购管理办法》要求，按照财政部和发改委公布的《节能产品政府
采购品目清单》，实施绿色低碳节能环保产品的优先采购和强制采购。在绿色采购项目招标环节，
要求供应商提供环保、节能产品认证等，设定相关产品与服务绿色准入要求和评价标准。
TNFD
摘要 伐谋 施策 进业 防患 合志 试点专题
ESG 风险管理
ESG 风险
管理体系
管理架构 本行构建了由董事会、管理层及专业部门组成的 ESG 风险管理架构。董事会及下设风险管理委
员会对全行 ESG 风险承担最终责任，将 ESG 风险纳入集团风险偏好，推动 ESG 风险管理融入投
融资全流程；战略与 ESG 委员会负责制定全行 ESG 战略并监督执行。管理层全面统筹 ESG 战略
落地，按季度召开绿色金融工作组会议，确保风险管控要求融入业务全流程。总行绿色金融部牵
头制度建设与系统维护，风险管理部动态调整风险策略与全面风险管理，授信审批部、授信管理
部等部门负责审查审批与贷后监测；分行层面明确专人负责区域管控，经营机构落实客户尽职调
查与风险上报，形成总分支三级联动、监督闭环的责任体系。
制度政策 本行遵循《银行业金融机构全面风险管理指引》《银行业保险业绿色金融指引》等政策文件，制
定《江苏银行环境、社会和治理风险管理政策》（以下简称《政策》），作为全行开展 ESG 风
险管理的纲领性文件，为金融业务可持续发展筑牢风险防线。《政策》适用于江苏银行总行及各
级经营机构，覆盖全量非普惠类表内对公业务（项目贷款除外）。《政策》明确将客户 ESG 风
险划分为 A（优秀类）、B（正常类）、C（关注类）、D（高风险类）四类，实施差异化风险管
理策略，对高风险客户严格准入与退出管理，同时规范了尽职调查、分类认定、审查审批、用信
管理、贷后管理等全流程操作要求。
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT 防患
ESG 全流程
风险管理
客户端 ESG 评级模型迭代升级 尽职调查 分类体系及差异化管控措施
信贷客户 ESG 风险评级模型， ESG 表现纳入客户尽调与合规 数据，将客户 ESG 评级分为
拓展基础数据库，基于 92 项 审查，强化信息搜集与验证， A、B、C、D 四档，不同档次
原始指标，组合构建 27 项核 确保内容真实完整。尽调内容 匹配不同的管控举措。
心指标、22 项补充指标，形 涵盖：环境表现（环境合规、
成覆盖关键维度、具有区分 能耗碳排、绿色属性等）、社
度和风险识别能力的 ESG 评 会表现（科技创新、管理体系、
级体系。 社会责任等）、治理表现（经
营资质、股权治理、合规记录
等）。对 C 类及 D 类客户，《政
策》鼓励引入第三方专业机构
协助调查，提升 ESG 风险评估
准确性。
评级 客户情况说明 差异化管控举措 样本案例
指客户具有较强的环境、社 某光学材料股份有限公司：ESG 综合得分靠前
会和治理风险管理能力，建
设、生产、经营活动基本不 执行本行现行授信管理规定
( 优秀类 ) 会产生不良的环境、社会和 S 99.10% 59 项发明专利
治理后果 G 82.20% 纳税人信用 A 级
指客户具有一定的环境、社 某汽车零部件有限公司：ESG 综合得分中上
尽职调查、审批审查、贷后管理、合同签订、放
会和治理风险管理能力，建
B类 款等业务办理全流程中，确保符合我国环境、社 E 97.30% 省级环境信用诚信
设、生产、经营活动产生不
( 正常类 ) 会、治理方面的政策规定，并对其环境、社会、 S 64.30% 2 项发明专利
良后果的可能性较小，且较
治理风险的情况给予适当关注
易通过相关措施加以消除 G 74.40% 董监高治理结构完整
尽职调查、审批审查、贷后管理、合同签订、
某机械有限公司：ESG 综合得分中下
放款等业务办理全流程中，针对其环境、社会
指客户可能产生不良环境、
C类 和治理风险特点，分析环境、社会和治理潜在 E 18.60% 企业涉及排污
社会和治理后果，且需要通
( 关注类 ) 风险点及对业务的影响，制定专项风险防控措 S 52.20% 1 项实用新型专利
过较强相关措施加以消除
施和应对预案，同时督促客户加强环境、社会
G 2.00% 治理及股权结构较差
与治理风险管理等
某能源有限公司：ESG 综合得分靠后
原则上新客户禁止准入，存量客户应及时压缩
指客户对环境或社会有潜在
D类 退出。对于存量客户，退出前应督促客户加强 E 0.50% 环境监管重点单位
重大不利影响，或有多方面、
( 高风险类 ) 环境、社会与治理风险管理，限时整改违法违 S 0.00% 无安全评价及认证
不可逆转的、前所未有的影响
规事件等
G 33.10% 无董监高治理结构
注：此处 E、S、G 百分比为该样本在本行全部对公客户中的排名百分比，0％最低，100％最高。
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摘要 伐谋 施策 进业 防患 合志 试点专题
授信审查 合同管理 放款管理
《 政 策》 要 求 将 客 户 ESG 评 针对 B、C、D 类客户，本行 结合 ESG 风险评估意见，重
级结果作为授信审查的重要内 在授信标准合同文本中补充 点审核 B、C、D 类客户合同
容，并采取适当方式缓释 ESG 约定 ESG 风险管理约束条款， 中补充约定或承诺函的签署
风险，包括但不限于：要求客 或要求客户出具承诺函等法 情况，以及贷前风险管控措
户提高项目资本金比例，尽可 律文件，督促客户加强 ESG 施的落实情况。对客户存在
能投保环境污染责任险，增加 风险管理。 重大风险隐患且无实质性整
节能环保和安全生产的技改项 改的，按照合同约定中止直
目和投改计划等。 至终止信贷资金拨付。
贷后监控 专项审计 检查监督
经营机构根据《江苏银行对 完成年度绿色金融专项审计 分行部门专人负责 ESG 风险
公客户贷后及投后管理办法》 工作，形成《2025 年绿色金 管理执行情况的监督管理，
要求的检查频次与系统操作 融业务专项审计报告》，重 定期向总行报送执行情况，
要求，将客户的 ESG 风险监 点关注 ESG 风险识别及管控 总行针对发现的问题督促分
测纳入贷后管理流程。其中， 情况、绿色金融业务风险管 支机构进行整改。
针对 B、C、D 类客户，经营 理及信息披露情况等内容，
机构需定期填报 ESG 风险监 并针对存在的不足提出改进
测报告；针对 C、D 类客户， 建议、制定整改方案。
分行每年还需额外开展至少
一次定期检查，并形成相关
风险管理报告。
额外尽职调查触发因素 风险升级管理 风险升级管理案例
《政策》明确了触发客户 ESG 针对触发上述预警信号的客 本行某装备制造公司因未按
额外尽调的五类情景：一是特 户，要求分行或经营机构对 规 定 披 露 大 额 关 联 交 易，
定重点行业客户出现环保合规 其开展额外尽职调查，并提 2024 年度财务报表被出具保
不达标、重大声誉与合规风险； 交相应问题整改措施说明书 留意见，被证监会立案调查，
二是近一个月内发生重大环境 解除预警。客户拒绝整改或 致使该企业 G 维度得分下降
社会突发事件或负面舆情；三 整改不及时，或客户存在短 至本行样本的末 1%。针对该
是企业治理架构发生实质性调 期难以化解的重大 ESG 风险 企业出现的负面舆情，本行
整，可能影响治理有效性；四 事项，将触发客户 ESG 风险 采取 ESG 风险升级管理措施，
是近期被主管部门通报处罚、 重新评估，并采取对应分类 对该户采取到期授信不续做
纳入失信名单，或因重大纠纷 的风险管控措施，包括但不 的策略，压降退出 2000 万元
导致经营停滞；五是外部或本 限于终止信贷资金拨付。 风险敞口。
行 ESG 评级结果发生显著变化。
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项目端 环境与社会风险管理
本行制定《江苏银行环境与社会风险管理办法》，明确了项目层面环境与社会风险管理的基本原则、
适用范围、职责分工、风险判定及管控措施等有关规范，覆盖所有金额大于等于 1000 万美元（或
等值人民币）的项目融资。根据该办法，2025 年度累计完成近 2000 笔项目的环境与社会风险审批，
其中包含采矿、公路等行业 4 笔 A 类（高风险）项目。
管理流程
贷前阶段 贷中阶段 贷后阶段
通过“行业映射 + 专家打分” 构建跨部门协同审批机制， 实施差异化动态监测与闭环
开展风险分类。依据新国标 总行绿色金融部牵头统筹， 管理。对高风险（A 类和 B+ 类）
行业分类确定项目初始风险 授信审批部等部门重点审查 项目实施每季度不少于一次
等级，从低到高分别为 C 类（低 风险缓释措施可行性，确保 的现场监测，对中低风险（B
风险）、B 类（中等风险）、 项目符合负面清单与政策标 类和 C 类）项目按半年或年
B+ 类（较高风险）、A 类（高 准。对调档项目核查依据充 度开展监测，重点检查合规
风险）。结合实地核查及环 分性，并将环境与社会风险 状况与缓释措施执行情况。
境影响评价报告等文件审核 管 理 方 案（ 含 缓 释 措 施、 责 若发现违规排放、缓释措施
结 果， 对 生 态 敏 感 区 占 用、 任主体及时限）纳入贷款协 未落实等问题，立即制定针
污染物排放等关键风险点尽 议，审批过程完整记录于“苏 对性纠正行动计划，明确整
调后相应调整。其中，A 类及 银绿金”系统，确保流程可 改时限与责任人并持续跟踪
B+ 类项目须聘请第三方机构 追溯。 整改进度，确保全流程风险
出具专项评估报告，作为授 可控、隐患可消。
信审批核心依据。
典型案例
盐城市某项目的新国标行业分类为“自然遗迹保护管理”，属于本行 C 类
低风险行业。尽职调查显示，该项目位于世界自然遗产、生态保护红线和
生物多样性关键地区，主要实施景观绿化、水生态治理等候鸟栖息地保护
改造，但也涉及地下管网改造、道路路面修复等潜在危害生物多样性的工
程。基于此，本行将该项目风险等级上调至 B 类中等风险，并要求项目方
通过采用生态环保建材、废水循环利用等措施进行风险缓释。
TNFD
摘要 伐谋 施策 进业 防患 合志 试点专题
气候相关
风险评估
气候风险压力 本行在气候风险压力测试中，构建了兼顾中国特色与国际可比性的情景体系。情景建模立足国家
测试情景设计
“双碳”目标、新一轮国家自主贡献目标及相关细分领域政策，结合我国能源结构、重点行业转
型节奏和区域发展差异，形成贴合中国国情的气候情景假设。本行参考央行与监管机构绿色金融
网络（NGFS）等国际主流气候情景框架和模型，结合不同温控目标下的转型路径，对碳价、能
源结构变化、行业成本冲击等关键变量进行情景推演。在此基础上，本行系统评估重点行业和资
产组合在不同约束条件下的风险暴露及承压情况，为全行风险管控和稳健经营提供前瞻性支撑。
气候风险压力 根据人民银行江苏省分行《江苏省银行业金融机构环境信息披露指引》中“探索开展气候风险压
测试结果
力测试”的工作要求，本行在前期高碳行业气候转型风险压力测试基础之上，2025 年首次将压
力测试范围扩展到气候物理风险。
转型风险 物理风险
本次转型风险压力测试以 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 12 本次物理风险压力测试以 2023 年 1 月 1 日至 2024 年
月 31 日期间数据为基础，共纳入约 300 户有效样本企业， 12 月 31 日期间数据为基础，聚焦农业、渔业两大气候
覆盖化工、民航、建材、有色、钢铁、石化、造纸、电力 敏感行业，结合贷款规模与集中度情况选取重点资产开
等八大高碳行业。情景设计对标 NGFS“有序转型、无序 展测算。测试方法基于南京信息工程大学气候预测系统
转型、温室世界”三类框架，采用 AIM/CGE 2.0（ADVANCE （NUIST-CFS1.0）2，对热浪、寒潮、台风、干旱、洪
系列）1 构建转型情景并生成碳价等关键变量，设置高排 水等极端天气开展逐月滚动预测，并将灾害影响范围与
放（宽松政策）—转型（适度约束）—低碳（严格管控） 本行相关信贷资产的地理分布进行匹配，识别资产暴露
三类政策强度情景，用于刻画不同转型约束下行业与资产 度与潜在风险敞口，评估未来 24 个月极端天气冲击下
组合的承压差异。考虑到 2030 年前后我国碳排放约束政 的承压差异。
策或出现调整，本次测试期限设定为 2025-2030 年，聚焦
更贴合当前经营决策的中短期风险暴露。
结果显示：在转型约束较强情景下，样本企业信用风险 结果显示：基于 2025 年夏季热浪、2025-2026 年冬季
出现一定分化，部分客户违约风险有所抬升；从组合层 寒潮等代表性极端情形测算，相关行业贷款在灾害影响
面看，高碳行业样本资产的预期损失总体阶段性波动后 区域内的暴露占比整体较低。即便极端天气情形下部分
趋于可控，风险增量主要集中于少数承压客户与行业子 客户风险边际抬升，整体影响仍处于可控范围，本行物
领域，整体影响处于可控范围，未对本行稳健经营构成 理风险总体有限，对稳健经营不构成明显冲击。
实质性冲击。
AIM/CGE 2.0：亚太综合模型（Asia-Pacific Integrated Model）中可计算一般均衡（Computable General Equilibrium）模型的一个版本，是自下而上模型。AIM/CGE 属于可计算一般均衡模型（CGE），
主要用于模拟气候政策对经济系统的综合影响。
NUIST-CFS1.0 为南京信息工程大学开发的气候预测系统，依托气候系统预测与变化应对相关技术平台，对未来 24 个月热浪、寒潮、台风等极端天气进行逐月滚动预测，并可在 100km×100km、
TNFD
摘要 伐谋 施策 进业 防患 合志 试点专题
政银协同—— 本行始终争做贯彻落实国家和地方政策要求的带头行、示范行，政银合作已成为本行差异化竞争
绿色共建 优势之一，是挖掘当前市场机遇、实现批量获取客户和项目信息的重要渠道。
深化政府合作 本行创新政银合作模式，精准赋能绿色领域发展。与江苏省生态环境厅签署战略合作协议，围绕
可持续金融供给、产品创新、EOD 项目建设、环境与社会风险管理等方面深化合作。与江苏省
住房和城乡建设厅达成战略合作，聚焦城乡建设绿色低碳转型、美丽宜居城市建设、金融科技应
用等方向开展联合创新，形成多部门联动、多领域协同的绿色金融合作格局。与江苏省自然资源
厅建立战略合作，创新海洋经济融资模式与服务路径，丰富蓝色金融产品体系，共促江苏海洋经
济高质量发展。通过多部门联动、多领域协同，持续完善全域化、多层次绿色金融合作格局。
本行聚焦绿色融资痛点难点，联合多方推出多项全国、全省首创产品。与国家财政部清洁发展基
金管理中心、江苏省财政厅合作，首创“绿色创新组合贷”；与人民银行江苏省分行合作，首创
挂钩企业碳账户的“苏碳融”贷款，适用于绿色涉农、绿色小微和绿色民营企业；在江苏省生态
环境厅支持下，落地全省首单“环基贷”“环保贷”“环保担”，业务规模均居全省第一；联合
江苏省工信厅合作创设“绿色工厂贷”，支持制造业绿色化升级。
本行立足地方绿色发展需求，强化区域绿色金融服务落地，与江苏省城乡建设碳达峰碳中和先导
区、连云港市生态环境局等达成战略合作，与盐城市东台、亭湖等 12 家绿色金改区建立全面合
作关系，为无锡、如皋两地编制转型金融、绿色融资相关政策方案，全力支持当地绿色金融改革
创新试验区建设。
强化生态共建 本行坚持凝聚行业共识，通过协会引领、联盟联动与数据融合，全方位构建开放共享的绿色金融
生态圈。
发挥引领作用。2025 年，本行充分发挥省银行业协会绿色金融专委会主任单位职责，牵头组织
实施省内银行机构绿色金融评价工作，促进辖内银行机构绿色金融服务能力建设。作为江苏省循
环经济协会产融合作专委会主任单位，举办多场银企对接活动。依托长三角 G60 科创走廊 ESG
发展联盟首届理事长单位优势，本行推出“G60 绿色惠企贷”等产品，组织开展多场分享交流会。
此外，本行受邀参加“江苏省蓝色金融支持海洋经济高质量发展会议”“江苏绿色金融转型金融
协同发展推进会”等多项省市级研讨会。
强化数据基座。主动服务省发改委，作为首家入驻“江苏省产品碳足迹公共服务平台”的金融机
构，本行依托平台数据资源，强化各业务条线以及范围三碳核算的数据基础。积极对接江苏省机
关事务管理局，推动本行个人碳账户体系与江苏省碳普惠平台数据互联。
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国内交流——
开放共享
举办“江苏银 2025 年 2 月 11 日，江苏省银行业协会和江苏省金融学会联合主办、江苏银行与江北新区联合承
行业大讲堂”
办的“绿色金融引领未来——江苏银行业大讲堂绿色金融专场讲座”在扬子江新金融示范区成功
举行。会上，本行开展银行机构绿色金融评价实施方案解读，助力省内银行机构更好地理解并落
绿色金融专场 实绿色金融评价工作。
讲座
举办 G60 科创 2025 年 3 月 27 日，“ 长 三 角 G60 科 创 走 廊
走廊 ESG 发展
ESG 发展联盟首届会员大会暨企业 ESG 实践
交流研讨会”在上海松江举行。本次会议以“新
联盟首届会员 质领航绿色发展 科创驱动‘双碳’战略”为主题，
大会 会上江苏银行当选长三角 G60 科创走廊 ESG
发展联盟第一届理事长单位，并发布专项金融
服务产品“G60 绿色惠企贷”。
亮相江苏绿色 2025 年 4 月 1 日至 3 日，本行受邀参加由江
低碳建筑国际
苏省住房和城乡建设厅主办的 2025 江苏绿色
低碳建筑国际博览会。展会以“科技点亮绿色
博览会 城乡”为主题，重点展示国内外住房城乡建设
领域绿色低碳发展创新实践和成果。本行展示
了金融助推绿色发展、创造美好城乡生活等方
面的经营理念及成效，举办 2025 年江苏省“家
装焕新”补贴线上申领全面推广发布会，并提
出将以“住房 +”为核心场景，围绕“家消费”
推出购房、家居家电、以旧换新等一揽子金融
服务方案，多措并举助力人民实现美好城乡生
活，促进绿色消费增长。
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT 合志
与亚投行签署 2025 年 6 月 25 日，在亚洲基础设施投资银行第十届理事会年会上，本行与亚投行签署《自然金融
自然金融战略
倡议合作意向书》。双方通过非主权转贷合作机制，支持一批符合国际自然金融分类标准的高影响
力自然生态项目。本次合作是多边开发银行在江苏省内首个专注于支持自然与生物多样性的非主权
合作协议 转贷项目，项目的落地将加速美丽江苏建设，以金融创新驱动人与自然和谐共生。
首次牵头两项 2025 年 7 月 4 日，本行受邀参加 2025 年中国
课题亮相中国
金融学会绿色金融专业委员会年会暨绿色金融
改革创新交流会，现场集中发布绿金委工作组
绿金委十周年 及成员单位共 22 项研究成果。本行牵头完成
年会 的《银行业金融机构生物多样性绩效评价体系
研究》《围绕产品碳足迹的金融领域研究》两
项课题成果在会上发布展示。此外，在“绿色
普惠与绿色消费”分论坛上，本行围绕制度引
导、业务创新及前瞻性风控等议题分享绿色普
惠实践经验，以及新能源汽车、绿色出行等零
售消费场景落地案例。
参加江苏省生 2025 年 8 月 8 日，本行作为江苏省生态环境科
态环境科研联
研联盟理事单位，参加联盟 2025 年度会议，围
绕绿色金融支持美丽中国建设做专题交流分享。
盟会议 在省生态环境厅、省科技厅、省国资委指导下，
江苏省生态环境科研联盟由江苏省环保集团牵
头发起，本行作为联盟首批成员单位，与各类
产学研机构通力协作，共同助力江苏绿色低碳
高质量发展。
TNFD
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出席 2025 年 2025 年 9 月 25 日，本行出席中国碳市场大会系列活动暨中国环境科学学会碳排放交易专业委员
中国碳市场大会
会年会，围绕“金融视角下产品碳足迹核算体系建设探讨”作专题演讲。演讲紧扣“战略意义、
角色定位、现实挑战、破局之道”四大维度，深入解读产品碳足迹核算体系作为绿色“新基建”
并作专题演讲 的战略价值，同时分享了本行在该领域的创新实践与政策建议。
亮相首届中国 2025 年 10 月 23 日，首届中国绿色租赁创新
绿色租赁创新
发展年会暨长三角 G60 科创走廊 ESG 发展联
盟合作交流大会在上海松江 G60 科创大厦成
发展年会 功举办。作为长三角 G60 科创走廊 ESG 发展
联盟理事长单位，本行承办本次发展年会，与
三省一市融资租赁行业协会正式启动绿色租赁
创新发展战略合作。会议同步揭晓“2024 年
度中国绿色租赁 50 强”，苏银金租凭借在绿
色金融领域出色成绩顺利入围榜单。
国际交流—— 根据中国人民银行等七部委发布的《关于构建绿色金融体系的指导意见》，绿色金融“五大支柱”
借力融智
明确将拓展绿色金融国际合作空间作为重要内容。本行积极利用各类多双边平台及合作机制，推
动绿色金融合作和国际交流。
强化国际组织 作为联合国环境署金融倡议组织（UNEP FI）银行理事会中东亚地区唯一理事代表，本行受邀参
合作
加 UNEP FI 可持续金融亚太区域圆桌会议，参与承办 UNEP FI 中国工作坊，促进国内外可持续
金融交流合作。此外，本行与亚洲基础设施投资银行（亚投行）合作开展转贷项目，并联合北京
绿色金融与可持续发展研究院，开展生物多样性金融内部培训，强化生物多样性金融领域专业能
力与实践水平。
促进双边和 本行依托中英财金对话框架下的合作机制，持续参与双边和多边的交流研究工作。2025 年 6 月，
多边交流
为落实第十一次中英经济与财金对话共识，中英绿色金融工作组第七次会议及系列边会在英国伦
敦金融城顺利举办。会议聚焦转型金融、自然与生物多样性融资、
“一带一路”绿色投资原则（GIP）
等重点合作方向，中英两国 34 家金融机构、第三方服务机构及学术机构共 70 余名代表参会，
其中中方代表团 38 人，为历年规模最大。本行作为中方代表团成员赴英参会，交流分享实践经验。
会议期间，中英转型金融、自然与生物多样性融资工作组正式成立，本行成为国内唯一加入两大
工作组的城商行，并牵头开展《转型金融的标准和激励机制》等多项课题研究。
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT 合志
共话可持续 自 2021 年采纳“负责任银行原则”以来，本行学习应用国际准则与指南，积极借鉴最佳国际
金融前沿议题
实践。2025 年，本行在绿色金融领域的创新实践入选联合国环境规划署金融倡议组织（UNEP
FI） 编 写 的 全 球 十 大 PRB 优 秀 案 例（Responsible Banking Case Study Series—Banking on
Sustainability: From Principles to Practice）
，成为中国唯一入选金融机构，
与荷兰国际集团
（ING）
等 9 家国际金融机构一道，通过 UNEP FI 国际平台展现负责任银行建设成效。
PRB 2030 是 UNEP FI 面向全球银行业
推出的可持续发展核心纲领，以 2030
年可持续发展目标（SDGs）与《巴黎
协定》为导向，推动银行将 ESG 理念
嵌入战略、业务与运营。
作为 PRB 2030 核心工作组联席组长，
本行参与气候适应试点、自然实践等
完成 4 项专业指南（《银行气候适应
与韧性建设实操指南》《循环经济解决
方案促进农业食品行业指南》《矿产与
金属价值链循环目标的实践路径指南》
《中国银行体系绿色化的政策与监管
图：PRB 气候适应目标设定工
图 景 分 析》）、1 项 意 见 反 馈（《 解
作组：《银行实施气候适应与
韧性建设实操指南》（Practical 锁循环经济融资——从愿景到行动》），
Guidance on Implementing 努力从主动对标国际规则迈向深度参
Adaptation and Resilience for 与规则制定。
Banks）
TNFD
摘要 伐谋 施策 进业 防患 合志 试点专题
编制说明 本报告为本行参与中国人民银行自然相关财务信息披露（TNFD）试点工作的阶段性成果。在现
有可持续信息披露体系基础上，识别本行经营及投融资活动对自然的依赖与影响，分析相关风险
与机遇，并探索将自然因素融入业务准入、授信审批、贷后管理及信息披露等环节。
报告参照 TNFD 披露框架，采用其推荐的 LEAP 方法（定位—评价—评估—准备）作为核心分析路径。
本次评估以对公信贷资产为对象，包括 2025 年末全行对公贷款余额前五大一级行业，以及与自
然关联度较高的农林牧渔业，开展自然相关依赖与影响评估。
在方法与数据方面，报告运用联合国环境规划署金融倡议（UNEP FI）、联合国环境规划署世界
自然保护监测中心（UNEP-WCMC）等机构联合开发的 ENCORE 工具评估重点行业的自然依赖
与影响；结合江苏省“三线一单”生态环境分区管控体系，识别项目生态敏感性并提取管控要求；
参考世界资源研究所（WRI）Aqueduct 水风险评估工具，对江苏省重点行业与客户的水资源风
险暴露进行分析。
鉴于自然相关数据与方法仍在持续完善，本报告部分结论基于当前可获得数据及合理假设形成，
主要用于试点探索与管理识别，不直接等同于对单一客户或单笔业务的精确量化结果。报告编制
过程中已充分听取相关部门意见，并履行相应内部审议程序，确保披露内容合规、审慎。
本行与自然的 本行作为金融中介机构，与自然的关联主要体现在“投融资—实体经济活动—生态系统”的传导
关系
链条中。一方面，本行对公信贷重点支持的行业，在生产经营环节对水资源、土地与生态系统服
务等方面存在不同程度依赖。生态系统退化或资源约束趋严将影响客户成本、产能与现金流，进
而传导为本行的信用风险与声誉风险。另一方面，相关行业与项目在碳排放、取用水、污染治理
及生态扰动等方面对自然产生影响，叠加江苏区域生态敏感性与水压力水平较高的客观约束，本
行需要将“三线一单”等管控要求、水资源压力等关键议题逐步纳入授信准入与贷后管理，强化
对重点行业、重点区域与生态修复类项目的差异化风险识别与机遇挖掘，推动投融资活动与自然
保护、可持续利用相协调。
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT TNFD 试点专题
治理
自然相关 本行将自然相关治理融入“董事会—高级管理层—执行层”三级架构，依托 PRB 与 ESG“双轮驱动”
治理架构
的战略体系协同推进，贯穿战略制定、风险与影响管理、资源配置及全流程执行。详见本报告第
二部分“伐谋”的“治理体系”部分内容。
利益相关方
参与
客户
本行通过定制化融资方案，引导客户主动
参与生态治理与生物多样性保护，重
点支持生态治理与产业融合项目。
政府及监管部门 以绿色生态为导向优化客群结 内部管理
本行持续深化与江苏省发 构，坚决退出高耗低效客 本行依托“绿色金融大
改委、生态环境厅、工信厅、 群，着力培育生态友好 讲堂”等常态化培训机制，
自然资源厅等主管部门的协作，围 型优质客群。 定期面向相关岗位员工开展自然
绕可持续金融供给、产品创新、EOD 与生物多样性金融政策解读、典型
项目建设及环境与社会风险管理等开展合 案例分享等专题培训，提升员工对自然
作。通过“金环对话”等常态化机制，有 风险和机遇的识别与管理能力。持续优化
效对接生态环境治理与修复领域的项目 经营策略，加强与授信管理部等部门协同
需求与金融资源，引导资金精准聚焦生 联动，推动业务资源向生态友好型领域
态保护与修复重点领域。 倾斜、客群结构向绿色可持续方向升级。
利益相关方
参与
国际合作 投资者
本行在推进自然相关金融能力建设与方法 本行将自然相关议题系统纳入投资者沟
应用过程中，积极加强与国际组织及多边 通议程，借助股东大会、业绩发布会、
机构的交流合作，推动可持续金融标准 官网及微信公众号等渠道，持续、透明
对接与最佳实践共享，并主动对接联 地披露本行在自然向好领域的业务进
合国环境规划署金融倡议（UNEP 展、资产配置与风险管理举措。
FI）、亚洲基础设施投资银行
（AIIB）等机构，拓展可 社区
持续项目合作与能 本行结合区域实践，开展“世
力建设机会。 界地球日”等主题宣传活动，持
续深化绿色金融与生态文明宣传及公
众沟通，提升公众对自然保护修复与绿色
低碳生活方式的认知与参与度。
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战略 本行将生态系统和生物多样性保护作为可持续发展战略的核心组成部分。《江苏银行 2026—
轮驱动”战略体系，推动经营导向与绿色发展、生态文明建设要求深度契合。
顶层设计方面，积极响应国际国内生物多样性保护倡议，深入贯彻《中国生物多样性保护战略
与行动计划（2023—2030 年）》《昆明—蒙特利尔全球生物多样性框架》等政策要求。2021 年
COP15 期间签署《银行业金融机构支持生物多样性保护共同宣示》，2022 年联合全球金融机构
发起《共同行动方案》，2025 年研究制定《江苏银行生物多样性金融框架》，作为全行支持生物
多样性保护的纲领性文件。
影响分析与路径校准方面，本行依托 UNEP FI 影响分析工具，识别业务活动与关键可持续发展
议题的关联，确定“循环经济”与“气候稳定性”为重点影响领域。围绕节水、大气污染物减排
及温室气体减排等方向设定 SMART 目标，嵌入经营决策与资源配置，推动业务与环境目标保持
一致，并通过发布《江苏银行 PRB 年度报告》跟踪目标进展。
风险和
影响管理
评估自然相关 本报告选取 2025 年末全行对公贷款余额排名前五的一级行业，并额外纳入自然关联度较高的农、
依赖和影响 林、牧、渔业作为重点行业范围。
为直观展示结果，本报告将 ENCORE 输出的等级（VH/H/M/L/VL 及空值）归集整合至本行二级
行业口径，形成“行业 × 维度”热力图。同时，以生态系统服务（或影响因子）为统计维度，
将各行业信贷资产余额按对应等级分组汇总并计算占比，绘制“信贷资产生态系统服务依赖 / 影
响”堆叠柱状图以展示组合层面的等级分布。在各维度同等权重前提下，采用赋值法将等级转换
为数值分值（空值、VL、L、M、H、VH 分别对应 0-5），对单一行业各维度分值加总形成综合
依赖度（或综合影响度）指标，并绘制“二级行业生态系统服务依赖 / 影响”柱状图，用于识别
自然依赖（或影响）程度较高的重点行业。
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT TNFD 试点专题
依赖 江苏银行自然相关依赖热图
气候 固体废 风暴缓解 降雨模式 土壤和沉 生物 空气过 水净化 水流调 洪水缓 噪音
行业 供水
调节 物修复 服务 调节服务 积物维持 防治 滤服务 服务 节服务 解服务 减弱
租赁和商务 商务服务业 VL / VL / VL / VL / / VL VL /
服务业 租赁业 VL / M VL VL / VL / / L M /
电气机械和器材制造业 VL L M M L / M VL M M M VL
金属制品业 VL M M / L / M / M M M VL
通用设备制造业 VL L M VL L / M VL M M M VL
计算机、通信和其他电子设备制造业 VL L M VL L / M VL M M M VL
专用设备制造业 VL L M VL L / M VL M M M VL
非金属矿物制品业 VL M M L L / M VL M M M VL
化学原料和化学制品制造业 VL L M VL M / M VL M M M VL
汽车制造业 VL L M VL M / L VL M M M VL
纺织业 VL M M VL L / M VL M M M VL
农副食品加工业 VL M M / L VL H VL VH H M /
食品制造业 VL M M / L VL H VL VH H M /
黑色金属冶炼和压延加工业 VL L M M L / H VL M H M VL
有色金属冶炼和压延加工业 VL L M M L / M M M M M /
化学纤维制造业 VL L M / L / M VL M M M VL
铁路、船舶、航空航天和其他运输设备制造业 VL / M / M / L VL / M M VL
制造业 橡胶和塑料制品业 VL L M VL L / L VL M M M VL
废弃资源综合利用业 VL H VL M VL VL M M / L VL VL
医药制造业 VL L M / M / H VL VH H M /
石油、煤炭及其他燃料加工业 VL L M / M / L VL H M M VL
造纸和纸制品业 VL M M M L VL M VL / M M VL
纺织服装、服饰业 VL M M VL L / M VL M M M VL
其他制造业 VL / M VL L / M VL M M M VL
木材加工和木、竹、藤、棕、草制品业 VL M M VL L VL L M / M M VL
仪器仪表制造业 VL L M VL L / M VL M M M VL
文教、工美、体育和娱乐用品制造业 VL M M VL L / M VL M M M VL
家具制造业 VL M M VL L / M VL M M M VL
印刷和记录媒介复制业 VL / M VL L VL H / / H M /
皮革、毛皮、羽毛及其制品和制鞋业 VL L M / L / M M M M M VL
金属制品、机械和设备修理业 VL / M VL L / M VL / M M VL
酒、饮料和精制茶制造业 VL M M / L VL H VL VH H M /
烟草制品业 VL L M VL L VL H M / H M VL
批发和零售 批发业 VL / L VL L VL M / / M L /
业 零售业 VL / M VL M VL L VL / M M /
公共设施管理业 M L M M H M M M VH M M /
水利、环境
水利管理业 VL VH L VH M VL M M VH M M VL
和公共设施
土地管理业 VL / L / M / VL VL / VL VL VL
管理业
生态保护和环境治理业 / VH M M / VL M VL M M M VL
专业技术服务业 VL / L / M / L / / VL VL VL
科学研究和
科技推广和应用服务业 / / L / VL / VL / VL VL VL VL
技术服务业
研究和试验发展 L L L / VL VL L VL M L VL VL
农业 VH M M VH VH H H M VH H M /
农、林、牧、渔专业及辅助性活动 L VL L VH M L H VL VH M L /
农、林、牧、
林业 H M H M VH H VH M VH VH H /
渔业
渔业 VL L M VL L / M VL M M M VL
畜牧业 M M H VH VH M H M H H M VL
VH H M L VL
非常高 高 中 低 非常低
TNFD
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信贷余额占比
全球气候调节
固体废物治理
风暴缓解
降雨模式调节
土壤和沉积物保持
生物防治
供水
空气过滤
水净化
水流调节
防洪
噪音减弱
VH H M L VL
二级行业生态服务依赖性
商务服务业
租赁业
电气机械和器材制造业
金属制品业
通用设备制造业
计算机、通信和其他电子设备制造业
专用设备制造业
非金属矿物制品业
化学原料和化学制品制造业
汽车制造业
纺织业
农副食品加工业
黑色金属冶炼和压延加工业
有色金属冶炼和压延加工业
化学纤维制造业
橡胶和塑料制品业
废弃资源综合利用业
医药制造业
石油、煤炭及其他燃料加工业
造纸和纸制品业
纺织服装、服饰业
其他制造业
食品制造业
木材加工和木、竹、藤、棕、草制品业
仪器仪表制造业
文教、工美、体育和娱乐用品制造业
家具制造业
印刷和记录媒介复制业
皮革、毛皮、羽毛及其制品和制鞋业
金属制品、机械和设备修理业
酒、饮料和精制茶制造业
烟草制品业
批发业
零售业
公共设施管理业
水利管理业
土地管理业
生态保护和环境治理业
专业技术服务业
科技推广和应用服务业
研究和试验发展
农业
农、林、牧、渔专业及辅助性活动
林业
渔业
畜牧业
铁路、船舶、航空航天和其他运输设备制造业
从生态系统服务维度看，本行信贷资产对自然的依赖呈现出“水 服务上的依赖更为突出，生态系统服务退化可能更直接地转化为
相关服务显著高于其他服务”的特征。在供水、水净化、水流调 经营与现金流波动风险。
节与洪水缓解等水资源与水环境服务维度，高依赖（H/VH）占比
制造业内部呈现明显分化：多数制造细分行业对气候调节、空气
相对更高，说明水资源供给与水环境承载能力是本行自然相关依
过滤等服务依赖偏低或中等，但与水资源和水环境相关的依赖更
赖的关键。相比之下，气候调节、空气过滤、噪音减弱等服务在
为显著，尤其是食品与农副食品加工、医药、黑色 / 有色金属冶
多数行业中以低依赖（VL/L）为主，总体依赖强度相对较弱。
炼及压延、造纸、印刷等行业在供水与水净化等维度出现较高依
从行业维度看，本行自然依赖程度较高的行业主要集中在两类： 赖等级。
一是农、林、牧、渔等第一产业相关行业，其在供水、生物防治、
总体而言，本行信贷组合对自然的依赖集中体现在少数关键生态
土壤与沉积物维持、降雨模式调节等多项服务上依赖水平偏高，
系统服务（以水为主）与少数高敏感行业。
属于对自然资本高度敏感的行业；二是水利、环境和公共设施管
理相关行业，在水净化、水流调节、洪水缓解等水相关生态系统
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影响 江苏银行自然相关影响热图
其他生物 营养物质
干扰 GHG 温 非温室气体 其他非 有毒土壤 固体废物 用
淡水 海底使 资源开采 土壤和水 土地使 外来物
行业 （噪音、 室气体 空气污染物 生物资 和水污染 的产生与 水
使用 用面积 （如鱼类、 污染物排 用面积 种引入
光线） 排放量 排放量 源开采 物排放量 排放 量
木材） 放量
租赁和商务服 商务服务业 L / L / L / / L / VL L VL /
务业 租赁业 L L VL L / / / L L VL L L L
电气机械和器材制造业 M / VL / L / / H / L L L /
金属制品业 M / L / L / / VH / L L M /
通用设备制造业 M / L / M / / M / L L M /
计算机、通信和其他电子设备制造业 M / VL / L / / H / L L L /
专用设备制造业 M / L / L / / M / L L M /
非金属矿物制品业 M M H / H / / VH M M L M /
化学原料和化学制品制造业 VH / M / M / / VH / M L M /
汽车制造业 M / VL / L / / M / L L L /
纺织业 M / L / M / / M M M L M /
农副食品加工业 M / L / L / / M / M L M /
黑色金属冶炼和压延加工业 VH / H / H / / VH / M L M /
有色金属冶炼和压延加工业 VH / M / H / / VH M M L L /
化学纤维制造业 M / M / M / / M / M L M /
铁路、船舶、航空航天和其他运输设备制造业 H / L / L / / H / L / L /
橡胶和塑料制品业 M / M / M / / VH / M L L /
制造业
废弃资源综合利用业 H / M / M / / M / M M M M
医药制造业 M / M / M / / M M M L M /
石油、煤炭及其他燃料加工业 VH / M / H / / VH / M L L /
造纸和纸制品业 M / M / H / / M / H L M /
纺织服装、服饰业 M / L / L / / M / M L M /
其他制造业 M / M / H / / H / L L M /
食品制造业 M / L / L / / M / M L M /
木材加工和木、竹、藤、棕、草制品业 M / M / M / / VL / M L M /
仪器仪表制造业 M / M / H / / M / L L M /
文教、工美、体育和娱乐用品制造业 M / M / H / / M / L L M /
家具制造业 M / M / H / / H / L L M /
印刷和记录媒介复制业 / / L / L / / M / L / L /
皮革、毛皮、羽毛及其制品和制鞋业 M / L / M / / M / M L M /
金属制品、机械和设备修理业 M / L L M / / M / L L M /
酒、饮料和精制茶制造业 M / L / L L / / / M L M /
烟草制品业 M / L / M / / H H M L M /
批发业 L / M / L / / L / VL L M /
批发和零售业
零售业 VL / M / M / / VL / VL L M /
公共设施管理业 / / VL / VL VL L M H VL M L M
水利、环境和
水利管理业 M H M / M / / M / L H L /
公共设施管理
土地管理业 L / VL / VL / / L / VL L L /
业
生态保护和环境治理业 H / H / M / / M M M M M M
专业技术服务业 VL / VL / VL / / VL / VL M L /
科学研究和技
科技推广和应用服务业 VL / VL / VL / / VL / VL M L /
术服务业
研究和试验发展 L / L / L VL / L / M L M L
农业 M H M / M / / H H H H VH M
农、林、牧、渔专业及辅助性活动 M / H / H / / M VH H H VH M
农、林、牧、
林业 M H M / M / / H H H H VH H
渔业
渔业 / / M / H / / M / L L M /
畜牧业 M H H / H / / H H VH VH H H
VH H M L VL
非常高 高 中 低 非常低
试点专题
色金属冶炼及压延、石油煤炭加工、化学原料和化学制品、非金
相关行业，在用水、土地使用、营养物质污染物等维度整体影响
水平偏高，特别是畜牧业在营养物质污染物与固废方面更为突出。
属矿物制品、橡胶塑料等，在 GHG 与空气污染物、有毒 / 营养物
质污染物、固废等因子上更易出现高影响（H/VH）；二是农林牧
总体而言，本行自然相关影响集中体现在少数关键影响因子与
TNFD
畜牧业
VL
外来物种的引入 渔业
林业
农、林、牧、渔专业及辅助性活动
农业
用水量 研究和试验发展
L
科技推广和应用服务业
专业技术服务业
土地使用面积 生态保护和环境治理业
合志
土地管理业
M
水利管理业
公共设施管理业
固体废物的产生与排放
零售业
批发业
H
烟草制品业
营养物质土壤和水污染物排放量 酒、饮料和精制茶制造业
金属制品、机械和设备修理业
少数高影响行业。
皮革、毛皮、羽毛及其制品和制鞋业
防患
VH
印刷和记录媒介复制业
有毒土壤和水污染物排放量
家具制造业
文教、工美、体育和娱乐用品制造业
仪器仪表制造业
其他非生物资源开采 木材加工和木、竹、藤、棕、草制品业
食品制造业
其他制造业
纺织服装、服饰业
其他生物资源开采
进业
造纸和纸制品业
水使用、固体废物产生与排放、土地使用面积等维度，资产对应
行业主要集中在两类：一是资源密集与高排放制造业，如黑色 / 有
放与资源消耗为主、水与污染物相关因子更突出”的特征。堆叠
柱状图显示，在有毒 / 营养物质土壤和水污染物排放、用水量 / 淡
的高影响等级（H/VH）占比相对更高，本行组合层面需优先关注“排
从影响维度看，本行信贷资产的自然相关影响呈现出“以污染排
从行业维度看，综合影响程度柱状图表明行业差异显著，高影响
石油、煤炭及其他燃料加工业
医药制造业
非温室气体空气污染物排放量 废弃资源综合利用业
橡胶和塑料制品业
铁路、船舶、航空航天和其他运输设备制造业
化学纤维制造业
海底使用面积
有色金属冶炼和压延加工业
黑色金属冶炼和压延加工业
施策
农副食品加工业
温室气体排放量 纺织业
汽车制造业
化学原料和化学制品制造业
非金属矿物制品业
淡水使用区域
专用设备制造业
二级行业自然相关影响程度
计算机、通信和其他电子设备制造业
污—治理—资源约束”链条。
通用设备制造业
伐谋
干扰︵如噪音、光线︶ 金属制品业
电气机械和器材制造业
租赁业
商务服务业
信贷余额占比
摘要
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT TNFD 试点专题
识别与自然的
关联
生态敏感性
图：江苏省环境管控
单元图 3
优先保护单元
重点管控单元
一般管控单元
江苏省已建立并实施“三线一单”生态环境分区管控体系，将全省划定为 4365 个环境管控单元（江
苏省政府，2020 年）4，并按管控强度分为优先保护单元、重点管控单元、一般管控单元三类实
施分类管控。
本行在项目尽调、环评合规审核及可行性研究等环节，将“三线一单”作为生态敏感性识别与准
入管理的重要依据之一：重点核查拟融资项目选址是否落入优先保护单元或触及管控要求，并据
此形成差异化的准入判断与风险缓释要求。江苏省生态环境分区管控综合服务平台为上述工作提
供了支撑（见上图），通过管控单元查询与辅助分析等功能，基于项目选址坐标自动识别涉及的
管控单元及其管控要求，并输出可导出的分析结论，为选址环境可行性评估提供参考。
以本行盐城东台某湿地修复项目为例，江苏省“三线一单”生态环境分区管控平台查询结果显
示，项目选址不涉及优先保护单元与重点管控单元，落入一般管控单元“东台市滩涂”（编码
ZH32098130381）。相应管控要求明确项目应符合相关规划，落实污染物总量控制，强化施工
扬尘与噪声管理，做好土壤及地下水污染防治等。项目所在区域为重要滨海湿地与候鸟迁徙关键
栖息地，最高观测鸟类达 401 种，其中近 20 种列入国际自然保护联盟（IUCN）《濒危物种红色
名录》，生态敏感性较高。项目可行性研究报告对潮滩冲淤及生物资源影响开展专项论证，提出
数据来源：江苏省生态环境厅，江苏省生
保留滩面缓冲空间、预留较大面积原生盐沼植被，并以保护性修复方式推动湿地生态重建等建议。
态环境分区管控综合服务平台（http://ywxt.
生态产品总值（GEP）核算结果显示，该区域生态系统服务价值规模达数亿元级，体现其显著生
sthjt.jiangsu.gov.cn:8089/sxydOuter/#/
Login） 态功能与生态价值。本行在授信审查与贷后管理中，以生态环境分区管控底图及管控要求为基础，
《江苏省政府关于印发江苏省“三线一单”生
重点跟踪施工扰动控制、污染防治与生态修复措施落实情况，推动项目实施与重要生态功能维护
态环境分区管控方案的通知》（苏政发〔2020〕
TNFD
摘要 伐谋 施策 进业 防患 合志 试点专题
水资源压力 5 江苏省作为本行重点经营区域，其水资源禀赋与经济发展之间存在结构性矛盾。本地水资源总量
不足，人均占有量远低于全国平均水平，难以充分匹配其经济总量大、产业密集的发展需求。根
据 Aqueduct 评估，全省水资源压力整体处于中高水平（20%-40%），在全国各省份中位列第 18 位，
评分区间为 2.38-2.49，低于全国平均的 2.74-2.76。这表明江苏省面临持续的水资源压力，但程
度尚未进入全国最严峻行列。
未来情景分析显示，江苏省在不同情景 6（SSP-RCP）与时间跨度下水资源压力整体维持在较高
水平，并呈现阶段性差异：2030–2050 年，悲观情景下水压力相对更高，水资源供需约束可能
进一步增强；2080 年，不同情景下的压力水平排序发生变化，表明长期演化路径存在不确定性。
三种情景下江苏省水压力得分折线图
基准情景 乐观情景 悲观情景
上述结果表明，本行在江苏区域的资产组合与客户经营可能面临由水资源约束引发的经营扰动与
成本上升风险，重点体现在高耗水或对水资源敏感行业客户的用水保障、取用水合规要求、节水
改造投入以及极端年份供水波动等方面。
数据来源与方法：水压力指当地取水量占可再生水资源总量的比例，用于衡量水资源竞争程度，比例越高代表水资源供需越紧张，对缺水的脆弱性越强。本章水压力相关结论基于世界资源研究所（WRI）
发布的 Aqueduct Water Risk Atlas 4.0 数据与方法框架。该体系通过 13 项全球水风险指标，基于全球水文模型 PCRGLOBWB 2 与 CMIP6 气候情景，对不同 SSPRCP 情景下 2030、2050 及 2080 年
的水资源供需与压力进行预测，分析结果可在子流域层面计算并汇总至省级等行政区划进行比较。风险等级依据 Aqueduct 常用分级标准划分，依次为：低（＜ 10%）、中低（10%–20%）、中高
（20%–40%）、高（40%–80%）以及极高（＞ 80%）。
Aqueduct Water Risk Atlas 4.0 情景设定：
乐观情景（Optimistic，SSP1–RCP2.6）：代表低排放、可持续发展路径。假设环境治理与制度能力较强、技术进步与用水效率提升较快，至 2100 年全球平均升温约 1.3–2.4℃（相对工业化前）。
基准情景（Business as usual，SSP3–RCP7.0）：代表“中间道路”路径。假设区域分化与不平等加剧、治理与制度能力偏弱、环境与技术投入不足，至 2100 年升温约 2.8–4.6℃。
悲观情景（Pessimistic，SSP5–RCP8.5）：代表高排放、化石能源主导路径。假设经济增长与能源需求依赖高碳能源、全球环境关注不足，至 2100 年升温约 3.3–5.7℃。
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT TNFD 试点专题
自然相关风险
与机遇分析
自然相关风险分析
时间 影响价值 主要金
风险类型 描述 应对措施
范围 链部位 融风险
江苏河网密集，沿江沿海及低洼建成区在强降雨、洪 将极端天气与灾害暴露纳入重大项目尽职
涝等短期极端天气事件下，易发生阶段性灾害暴露， 调查与贷后管理的关键要素；
投融资组 可能造成项目施工中断、物流受阻、资产直接受损。 对重点区域与在建工程强化风险缓释安排
信用、
急性 短期 合、自身 本行气候风险评估与压力测试已覆盖热浪、寒潮、台 （如保险覆盖、应急预案等）；
操作
运营 风等物理风险敏感区域，结果显示农业、渔业等行业 依据气候风险评估与压力测试的区域识别
贷款占比较低，但在建工程、基础设施及地质敏感区 结果，对重点资产暴露开展分层管理与动
物理 项目在极端事件下仍面临工期延误与安全扰动风险。 态跟踪。
风险 江苏水资源禀赋与产业密集、经济体量之间存在结构 以水资源压力评估结果作为区域风险底
性矛盾。Aqueduct 评估显示，全省整体水资源压力 图，结合行业用水特征识别高敏感客户；
投融资组 处于中高水平（20%-40%），全国排名第 18 位。 在授信审查中强化对取用水合规性、用水
中长 信用、
慢性 合、自身 长期来看，在不同气候情景（SSP-RCP）下，水资源 效率及节水改造能力的核查；
期 市场
运营 压力预计维持高位并存在演化不确定性，可能通过供 贷后管理中跟踪取水许可执行、用水指标
需约束、取用水管理趋严等途径，对高耗水或水资源 落实及应急水源保障情况，必要时实施差
敏感行业客户形成持续性经营压力。 异化准入与名单制管理。
将分区管控核查、环评文件及审批意见、排
江苏生态环境治理与监管持续趋严，重点流域（如太 污许可证等作为授信审查的关键合规要素；
政策
投融资组 湖）及园区实施更严格的排污许可、污染物总量控制、 贷后围绕达标排放、治理设施稳定运行及
与合 中长 信用、
合、自身 环评审批与分区管控（“三线一单”）要求，使环境 整改闭环开展核验，并将重大处罚、限产
规风 期 合规
运营 容量与资源约束进一步显性化，对项目选址、产能扩 整治等纳入预警触发条件；
险
张与持续合规提出更高标准。 对重点园区客户开展准入审查，穿透核查
其环境许可要素与指标来源。
绿色供应链与绿色采购要求提升、ESG 信息披露与评 紧跟市场与监管趋势，加强重点行业研究，
投融资组
级影响扩大、资本市场对“环境与自然风险暴露”的 持续完善授信政策，逐步将客户绿色转型
市场 中长 合；供应 信用、
定价增强，可能导致高污染 / 高自然依赖行业客户面 能力纳入贷前评估；
风险 期 链与第三 合规
临订单转移与融资条件变化，进而影响其经营稳定性 对重点客户关注其上下游供应链环境风
方
与偿债能力。 险，强化相关信息披露与数据采集管理。
转型 将清洁生产与污染治理能力作为授信审查的
风险 污染治理、清洁生产、节水降耗与循环利用等技术升 重要非财务要素，关注技改计划、资金来源
投融资组 级成为企业合规与市场竞争的重要门槛。若客户技术 与技术达标路径；
技术 中长 信用、
合、自身 改造能力不足或路径不清晰，可能面临投资回报不及 对技术改造类融资强化资金用途与工程节点
风险 期 操作
运营 预期、技改失败或停产整改等风险；同时，部分行业 管理；
面临“设备更新 + 工艺替代”带来的资本开支压力。 贷后跟踪关键工程进度、环保达标验收及运
维能力，必要时引入第三方评估与专项监测。
在重点项目准入阶段落实生态敏感性识
自然相关议题关注度持续提升，社会与媒体对“高生 别，对生态敏感项目设置更严格的授信条
投融资组 态敏感区域”“污染事件”“生态修复成效不足”等 声誉、 件与贷后监测要求；
声誉 中长
合、自身 问题的监督增强。若客户发生重大环境事件或项目对 合规、 逐步建立重大环境事件及舆情的内部报告
风险 期
运营 敏感生态要素造成负面影响，可能引发舆情与公众关 操作 与应急处置机制；
注，进而影响本行声誉与业务拓展。 通过提升对外信息披露的透明度与可比
性，增强利益相关方信任。
TNFD
摘要 伐谋 施策 进业 防患 合志 试点专题
自然相关机遇分析
机遇 时间 影响价值链
描述 应对举措
类型 范围 部位
围绕节能降耗、循环利用、污染治理与生态修
江苏产业密集，水资源约束趋紧，环境治理标准持续
复等重点方向，创新绿色金融产品与服务模式，
资源 提升，节能降耗、循环利用、污染治理与生态修复等
中长期 投融资组合 优先支持治理结构清晰、环境效益明确的项目
效率 领域的项目需求日益增长，为绿色项目融资与综合服
与客户，助力提升资源利用效率与经营可持续
务带来新的市场机遇。
性。
随着可持续信息披露要求日趋严格，投资者与市场对
ESG、气候及自然相关议题的关注持续加深。治理架
持续完善自然相关风险的识别与披露机制，加
构完善、披露透明且信息可验证的金融机构，更易获
声誉 中长期 自身运营 强与投资者及其他利益相关方的常态化沟通，
得利益相关方认可，并在投资者关系、客户拓展与品
提升信息披露质量与市场公信力。
牌建设等方面形成正面溢价，从而巩固长期可持续发
展能力。
响应绿色供应链与披露趋势，深化重点行业研
绿色采购与供应链环境治理要求提升、ESG 披露与评
究，设计综合金融解决方案，促进自然友好型业
中短期至 投融资组合、 级影响扩大，推动自然友好型业务需求增长； 务拓展；
市场
中长期 自身运营 极端天气事件频发，暴露基础设施脆弱性，带动气候
聚焦防灾减灾、气候适应及韧性基础设施领域，
适应与防灾减灾领域投融资需求上升。
开拓相关项目的投融资与综合金融服务。
自然相关风险 为评估自然相关因素对企业偿债能力与本行信用风险的潜在影响，本行在 2019 年组织开展了自
然相关风险压力测试，重点分析环境压力导致的企业财务成本与利润变化，并进一步评估其对企
压力测试
业信用等级迁徙的影响，为授信准入、行业限额与贷后管理提供量化参考。
（1）行业选取与测试范围
政策风险 水风险 碳风险 事故风险
清洁生产压力 治污压力 排污压力 资源短缺 气候变化 风险防范
节能降耗 水污染排放 大气污染排放 环境保护税 排污权交易 水价提升 碳价提升 管理成本提升
成本增加
图：自然风险对信用风险传导链条
本次测试聚焦医药化工行业中有机化学原料与化学药品原料药两类细分领域，主要基于行业自然
资本依赖度较高、环境合规约束强以及本行相关信贷敞口具有代表性的综合考量。测试样本选取
本行存量公司类授信客户中具备内部评级结果的客户，化工行业入模客户 73 家（其中大中型 69
家、小型 4 家），医药行业入模客户 27 家（其中大中型 22 家、小型 5 家）。
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（2）情景设定与自然相关压力因子
本次测试将自然相关风险压力转化为可量化的成本冲击参数，设置四类压力情景，覆盖自然相关
转型风险与物理风险两类路径。转型风险侧重生态系统服务定价机制趋严与碳约束深化，主要体
现为合规治理与要素成本上升；物理风险侧重水资源短缺引致的资源可得性下降与水价上行，并
关注生态环境事件防范要求提升带来的管理成本抬升。
（3）压力传导路径与方法
本次压力测试重点验证自然相关风险压力向信用风险传导的链条，将政策、水、碳与事故四类压
力因子货币化为企业成本冲击，据此重估关键财务指标，并嵌入内部信用评级框架评估信用等级
迁徙。政策风险主要体现为清洁生产、污染治理与排污合规成本上升（包括节能降耗投入、水污
染与大气污染治理投入，以及环境保护税、排污权交易等）；水风险体现为资源短缺引致水价上
升；碳风险体现为碳约束强化与碳价抬升；事故风险体现为风险防范要求提高带来的管理成本增
加。上述压力最终通过成本上行、利润压缩与现金流承压等机制影响企业信用资质。
（4）测试结果
结果显示，自然相关压力在重度情景下对企业盈利形成一定压缩，其中化学药品原料药企业每万
元营收成本增量为 147.3-296.6 元，重度情景下毛利率压缩约 18%；有机化学原料企业每万元营
收成本增量为 68.7-318.4 元，重度情景下毛利润平均压缩 20.6%，接近信用风险显著恶化阈值。
从压力来源结构看，当前阶段成本压力主要由政策驱动的生态系统服务定价机制贡献（含排污权、
环保税、清洁生产标准等），碳成本在重度情景下贡献度显著抬升。
将压力调整后的财务报表导入内部评级模型后，样本企业在不同情景下出现不同程度信用等级下
调，最多下调 7 个信用等级，但未出现资不抵债情形，整体对资产质量冲击可控；同时，小型企
业样本中评级对成本上升的敏感性偏弱，提示对中小企业合规脆弱性可能存在低估。
（5）风险管理应用与管控措施
本行将自然相关压力测试结果用于授信业务流程的差异化安排：在
准入端强化对排污许可、节能评估与审查、项目安全评价、园区准
入等关键合规要素的核查，提升对高自然依赖行业客户的前置约束；
在存量管理端围绕水、污染物、碳与安全生产等关键指标完善监测
预警与现场核查，并探索通过生态环境损害赔偿保险等工具缓释事
故性尾部风险对现金流与信用质量的冲击。
TNFD
摘要 伐谋 施策 进业 防患 合志 试点专题
完善自然相关
风险管理策略
客户维度 本行将生物多样性风险审查嵌入 ESG 风险管理。通过在 ESG 评级体系中纳入生物多样性相关指
标，如与重要湿地或自然保护区的距离、是否有生态环境保护相关的制度、生物多样性相关行政
处罚金额等，识别生物多样性高风险客户。
项目维度 本行采用 TNFD LEAP 方法作为生态敏感类项目的重点尽调工具，建立“空间定位与敏感性识别—
生态依赖与影响评估—风险与机遇研判—管理措施落地”的标准化流程。
贷前阶段 贷中阶段 贷后阶段
通过空间分析核查项目所在地 结合项目活动范围及生态系 围绕环评批复要求、施工期
的分区管控要求，开展生物多 统 服 务 特 征， 梳 理 形 成“ 生 污染防治与生态保护措施、
样性初步筛查，识别周边保护 态依赖—生态影响”重点清单， 工程关键节点与绩效指标开
地及生态敏感受体，明确项目 设定相应的授信条件与管理 展跟踪核验，确保项目风险
合规底线与关键影响路径。 要求。 可控、生态效益可验证。
案例 7 宜兴市某生态旅游度假区生态修复与文旅融合发展 EOD 项目
定位（Locate） （1）项目范围与活动边界
本项目为宜兴某生态旅游度假区生态修复与文旅融合发展 EOD 项目，以矿山生态修复为核
空间定位与生态敏感性初步识别
心，涵盖 26 处废弃矿山宕口治理区，总面积约 15541 亩，分布于 H 镇（8 处）与 Z 镇（18 处）。
主要治理对象包括采坑、终采台阶、堆土区及宕底裸露地等，拟实施边坡复绿、宕底整治与复
垦等综合修复工程。
（2）定位方法与数据来源
采 用 以 下 两 类 工 具 进 行 空 间 定 位 与 生 态 敏 感 性 初 筛：一 是 生 物 多 样 性 影 响 评 估 工 具
（Biodiversity Impact Assessment Tool, BIA）
，在设定半径范围内检索潜在受影响物种与
保护地信息。二是江苏省“三线一单”生态环境分区管控综合服务平台，用于识别项目所在生
态环境管控单元类别及对应管控要求。
（3）初步识别结果
项目位于一般管控单元，不涉及优先保护与重点管控单元。
但以 Z 镇与 H 镇代表性点位为中
心，在 10 公里半径内进行初步筛查，发现 IUCN 濒危（EN）物种 1 种、易危（VU）物种 6 种；国
参考 TNFD 推荐的 LEAP 方法，选取重点项目， 家一级保护动物 1 种、二级保护动物 36 种。范围内存在省级自然保护区、森林公园、湿地公
开展自然相关风险评估与管理。
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT TNFD 试点专题
园等自然保护地，表明周边具有一定生态敏感性。
（4）初步研判
本项目以历史遗留废弃矿山治理与生态系统修复为主要目标，工程措施聚焦于边坡复绿、宕底整治与复垦等生态修复活动，属
于生态增益导向的 EOD 项目。
结合前述周边生态敏感性线索，项目预期对改善生境质量、提升区域生态功能及生物多样性保护
形成正向支撑，但仍需在后续工作中细化敏感受体避让与施工扰动管控要求，确保修复成效与生态保护目标相协调。
评价（Evaluate） 基于 ENCORE 平台，按 ISIC 7110（工程与技术服务业）分类，从生态系统服务依赖与环境压
力因子两方面进行结构化评估。
自然依赖与影响的初步评价
（1）自然依赖评价 （2）自然影响评价
ENCORE 结果显示，项目对生态系统服务的总体依赖水平较 在潜在影响方面，项目总体影响水平较低。ENCORE 评估
低，其中对土壤与沉积物维持的依赖度最高（中等），该功能 显示，土地使用面积为中等影响，用水量影响等级为低。
与边坡稳定、地表形态保持及植被重建直接相关，是生态修 施工期干扰因素（噪声、光照等）及主要排放类压力（温室
复成效的重要支撑。相较之下，项目对水资源供给、局部气 气体、非温室气体类空气污染物、固体废弃物等）均处于非
候调节及风险减缓服务等依赖普遍处于低至非常低水平， 常低水平。
表明项目对相关自然要素的依赖程度相对有限。
自然要素 重要性等级 自然要素 重要性等级
土壤与沉积物维持 中 土地使用面积 中
水资源供给 低 用水量 低
风暴减缓服务 低 干扰（噪声、光照等） 非常低
局部气候调节 低 温室气体排放 非常低
全球气候调节 非常低 非温室气体类空气污染物排放 非常低
水流调节服务 非常低 固体废弃物产生与排放 非常低
防洪服务 非常低 向水体和土壤排放有毒污染物 非常低
噪声减弱 非常低
其他调节与维护服务 非常低
总体来看，项目对自然的潜在负面影响以施工期的可控扰动为主。
（3）评价结论
项目应重点关注土壤与沉积物维持，确保修复设计、
施工与管护有效。
在授信与贷后管理中，需核查环评及批复中关于土地扰动、
施工管理、污染防治与生态保护要求的落实情况。
TNFD
摘要 伐谋 施策 进业 防患 合志 试点专题
评估（Assess） 在前期定位与评价基础上，结合区域自然条件、生态管控要求及项目工程特点，对自然相关风
险与机遇进行识别，并初步评估其财务重要性。
自然相关风险识别与重要性评估
（1）自然相关风险评估 （2）自然相关机遇评估
风险类别 识别结果 重要性等级 机遇类别 识别结果 重要性等级
物理风险 极端降雨、滑坡风险导致修复工程延期 中 符合生态修复政策方向，可获基金与
政策与激励 中高
转型风险 生态保护区政策调整、审批趋严 中 绿色贷款专项支持
修复提升生态质量，降低地质与水文
声誉风险 若修复效果未达预期或影响周边环境 低 风险改善 中高
风险
生态与社会 改善环境景观，促进绿色产业与乡村
项目面临的自然相关风险主要包括三类：物理风险方面，项目 低
共益 振兴
区属丘陵地貌，施工与运维易受极端降雨等事件影响，可能引
机遇方面，本项目高度契合国家生态修复与绿色发展的政策
发边坡稳定性与场地安全问题，重要性评估为中。转型风险方
导向，在争取专项资金、运用绿色金融工具等方面具备良好
面，项目需满足日益严格的规划合规性、污染防治及土壤地下
条件，政策与激励机遇的重要性评估为中高。随着生态治理
水保护要求，可能面临合规成本增加及审批不确定性，重要性
工程的实施，区域植被恢复、水土保持与环境质量改善将有
评估为中。声誉风险方面，若施工扰动控制不足、修复措施未
助于降低地质灾害及水文相关风险，风险改善机遇的重要性
达预期或信息披露不充分，可能引起公众关注，但鉴于项目本
同样评估为中高。此外，修复后生态景观与环境的整体提升，
身属于生态修复性质，重要性评估为低。
还将为绿色产业培育、文旅融合与乡村振兴带来长期综合效
益，属于可持续的生态与社会共益机遇。
总体来看，项目自然相关风险整体可控且可管理，而各类机遇更为显著，具备较好的可持续价值。
准备（Prepare） （1）战略目标与资源配置
该项目作为生态增益型 EOD 项目，已纳入绿色金融重点支持范畴。本行统筹运用绿色信贷
从评估到行动与披露
与专项资金，确保资金配置与项目生态效益相匹配，优先支持目标明确、路径清晰的生态修
复工程。
（2）授信审查与项目管理
本行将自然相关因素制度化嵌入授信全流程。贷前阶段，以生态环境分区管控为底线，重点
审查环评合规性与生态敏感性，形成针对性的施工扰动与污染防治审查清单；贷后阶段，建
立生态绩效监测机制，跟踪植被恢复、水土保持等关键指标，确保该项目修复成效可验证。
（3）信息披露与能力建设
本行总结该项目 LEAP 评估经验，将其纳入自然相关信息披露体系，提升披露透明度；同时
将其汇编入典型案例集，为后续同类项目提供可复制的管理范式，推动自然相关风险管理能
力持续提升。
江苏银行 2025 年度绿色金融发展报告 BANK OF JIANGSU | GREEN FINANCE REPORT TNFD 试点专题
自然相关指标
和目标
自然相关指标
指标 2025 年成效 说明
气候变化减缓成效 年减排二氧化碳超 600 万吨 相当于约 227 万辆 1.6 升排量乘用车行驶 1 年的排放量
资源能源节约成效 年节约标准煤超 200 万吨 相当于约 1328 个普通家庭 1 年的用电量
水资源保护成效 年节水超 400 万吨 相当于能填满约 1684 个奥运标准泳池的水量
自然相关目标 本行自然相关目标主要衔接 PRB 既有目标管理框架，围绕气候变化、循环经济等重点影响领域
设置阶段性目标，并结合年度监测结果持续跟踪目标完成情况。
目标领域 目标内容 进展情况 状态
节水量较 2024 年提升 10%（至 2025 年底） 较 2024 年提升 3.3% 进行中
循环经济
大气污染物减排量（含 SO2、NOx、PM2.5、
较 2024 年提升 45.7% 已达成
VOCs）较 2024 年提升 10%（至 2025 年底）
实现江苏银行绿色对公贷款组合二氧化碳当量 2024 年较 2023 年提升 12.6%；
进行中
减排量较 2023 年提升 50% 2025 年较 2023 年提升 23%
气候变化
实现八大高排放行业投融资碳排放强度较基准 2024 年较 2023 年下降 37%；
已达成
年下降 8% 2025 年数据待核算
金融之美，美在绿色
Financial Beauty from Green
地址：江苏省南京市中华路26号
No.26, Zhonghua Road, Nanjing, Jiangsu Province
报告获取地址：https://www.jsbchina.cn/CN/lvsejinrong/lsjrbg/lsjrfzbg/index.html??ag=1 使用FSC认证纸张印刷
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