青岛农村商业银行股份有限公司 2025 年度报告摘要
证券代码：002958 证券简称：青农商行 公告编号：2026-014
转债代码：128129 转债简称：青农转债
青岛农村商业银行股份有限公司
一、重要提示
（一）本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状
况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn)仔细阅读年度
报告全文。
（二）本行董事会及董事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
（三）本行第五届董事会第十九次临时会议于2026年4月27日审议通过了关于《青
岛农村商业银行股份有限公司2025年度报告及摘要》的议案。应出席本次会议的董事11
人，实际出席会议（含网络方式）的董事11人。
（四）经本次董事会审议通过的利润分配预案为：拟以权益分派股权登记日的总股
本为基数，向收市后登记在册的普通股股东每10股派发现金股利人民币1.20元（含税）。
不送股，不转增股本。由于本行发行的可转债处于转股期，在本次权益分派股权登记日
前本行总股本发生变动的，拟维持每股分配金额不变，相应调整分配现金红利总额。该
利润分配预案将提呈本行股东会审议。
（五）本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，
均为本行及本行所属子公司的合并财务报表口径数据。
（六）立信会计师事务所（特殊普通合伙）对本行根据中国企业会计准则编制的2025
年度财务报表进行了审计，并出具了无保留意见的审计报告。
（七）本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投
资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间
的差异。
青岛农村商业银行股份有限公司 2025 年度报告摘要
（八）请投资者认真阅读本年度报告全文。本行已在本报告中详细描述存在的主要
风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《青岛农村商业银行股份有限公司2025年度报告》
第五节管理层讨论与分析中有关风险管理的相关内容。
二、公司基本情况
（一）公司简介
股票简称 青农商行 股票代码 002958
股票上市证券交易所 深圳证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书
姓名 朱光远
联系地址 山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼
电话 0532-66957767
传真 0532-85933800
电子信箱 qrcb@qrcb.com.cn
（二）报告期主要业务或产品简介
本行经营范围为：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理
国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债
券、金融债券；从事本外币同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；
提供保管箱服务；外汇汇款；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；外汇资信
调查、咨询和见证业务；基金销售；经国家有关主管机构批准的其他业务。（依法须经
批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
自2012年6月成立以来，本行秉承“扎根大地，滋养梦想，让生活更美好”的企业使
命，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，坚定以“支农支小”为主的市场定位，立足
青岛，辐射山东省青岛、济南、烟台、临沂、济宁、日照等地区，不断探索改革发展新
路径。本行通过零售金融、公司金融、资金业务三大业务板块驱动发展，着力打造乡村
振兴、国际业务、财富管理等特色业务，推动线上线下业务深度融合，存贷款市场份额
位居青岛市金融机构前列，主要经营指标位居省内银行业前列，逐步走出了一条符合自
身实际、创新经营、内涵增长、价值提升之路。
（三）主要会计数据和财务指标
青岛农村商业银行股份有限公司 2025 年度报告摘要
单位：千元
本年比上年
项目 2025年 2024年 2023年
增减
营业收入 10,027,100 11,033,073 (9.12%) 10,325,454
利润总额 3,015,058 2,488,532 21.16% 2,225,892
净利润 3,139,075 2,849,314 10.17% 2,602,948
归属于母公司股东的净利润 3,128,212 2,856,483 9.51% 2,567,839
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 2,997,606 2,645,029 13.33% 2,353,359
经营活动（使用）/产生的现金流量净额 (11,239,448) 6,474,094 不适用 16,048,028
基本每股收益（元/股） 0.52 0.47 10.64% 0.42
扣除非经常性损益后的每股收益（元/股） 0.50 0.43 16.28% 0.38
稀释每股收益（元/股） 0.45 0.41 9.76% 0.37
扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股） 0.43 0.38 13.16% 0.33
上升 0.32 个
加权平均净资产收益率 7.94% 7.62% 7.33%
百分点
上升 0.59 个
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 7.59% 7.00% 6.65%
百分点
项目
资产总额 502,783,490 495,032,420 1.57% 467,936,769
发放贷款和垫款总额 278,723,014 266,582,907 4.55% 255,844,853
贷款损失准备（含贴现） (12,704,412) (11,977,889) 6.07% (11,045,786)
负债总额 457,692,767 453,921,297 0.83% 428,887,839
吸收存款 335,831,345 326,672,898 2.80% 305,538,569
归属于母公司股东的净资产 45,090,723 40,747,140 10.66% 38,110,214
归属于母公司普通股股东的每股净资产（元/股） 6.68 6.44 3.73% 5.96
注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净
资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算，在计算上述指标时已考虑了永
续债付息的影响。
分）/期末普通股股数。
单位：千元
项目 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
营业收入 3,056,774 2,694,897 2,275,829 1,999,600
归属于母公司股东的净利润 1,181,615 952,556 1,183,399 (189,358)
归属于母公司股东的扣除非经
常性损益的净利润
经营活动产生/（使用）的现金 14,734,565 (13,998,227) 4,275,794 (16,251,580)
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流量净额
注：上述财务指标或其加总数与本行已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。
单位：千元
指标
指标类别 指标 2025 年 2024 年 2023 年
标准
核心一级资本充足率 ≥7.5% 10.07% 10.70% 9.91%
一级资本充足率 ≥8.5% 12.38% 12.26% 11.48%
资本充足率 ≥10.5% 14.06% 13.96% 13.21%
核心一级资本净额 - 34,857,835 34,269,354 31,975,973
一级资本净额 - 42,850,561 39,289,612 37,010,132
二级资本净额 - 5,801,207 5,445,884 5,579,022
资本充足 总资本净额 - 48,651,768 44,735,496 42,589,154
风险加权资产合计 - 346,069,563 320,364,880 322,506,380
信用风险加权资产 - 320,245,257 286,928,505 292,295,534
市场风险加权资产 - 7,278,559 12,803,334 11,107,029
操作风险加权资产 - 18,545,747 19,317,340 19,103,817
交易账簿和银行账簿间转换
- - 1,315,701 不适用
的风险加权资产
流动性风险 流动性比例 ≥25% 108.22% 104.51% 98.03%
不良贷款率 ≤5% 1.75% 1.79% 1.81%
单一客户贷款集中度 ≤10% 4.50% 6.24% 5.38%
单一集团客户授信集中度 ≤15% 10.58% 11.08% 10.21%
最大十家单一客户贷款比例 - 39.71% 40.10% 42.19%
信用风险
正常类贷款迁徙率 - 3.34% 4.31% 2.88%
关注类贷款迁徙率 - 31.19% 31.49% 32.30%
次级类贷款迁徙率 - 58.25% 58.82% 69.16%
可疑类贷款迁徙率 - 77.94% 3.25% 71.21%
拨备覆盖率 ≥150% 261.01% 250.53% 237.96%
拨备情况
贷款拨备率 - 4.56% 4.49% 4.32%
成本收入比 ≤45% 36.47% 30.74% 31.70%
总资产收益率 - 0.63% 0.59% 0.58%
盈利能力
净利差 - 1.59% 1.67% 1.77%
净利息收益率 - 1.60% 1.67% 1.76%
注：1.2024 年末、2025 年末资本充足指标根据 2024 年 1 月 1 日起施行的《商业银行资本管理办法》
（国家金融监督管理总局令 2023 年第 4 号）计算，2023 年末资本充足指标根据原中国银监会于 2012
年 6 月 7 日发布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%
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单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%
贷款拨备率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷发放贷款和垫款总额×100%
总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%
净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率
净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%
（银保监发〔2022〕2 号）规定计算。
（四）股东及股东情况
单位：股
年度报告
年度报告 报告期末 披露日前
披露日前 表决权恢 一个月末
报告期末普通股
股东总数
普通股股 股股东总 复的优先
东总数 数 股股东总
数
前 10 名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
持有有限 质押、标记或冻结情况
股东名称 股东性质 持股比例 持股数量 售条件的
股份状态 数量
股份数量
青岛国信发展
（集团）有限责 国有法人 9.08% 504,530,000 - - -
任公司
青岛城市建设投
资（集团）有限 国有法人 9.05% 502,730,500 - - -
责任公司
日照钢铁控股集 境内非国
团有限公司 有法人
青岛即发集团股 境内非国
份有限公司 有法人
城发投资集团有
国有法人 4.52% 251,372,300 - - -
限公司
青岛金家岭控股
国有法人 2.70% 150,000,000 - - -
集团有限公司
青岛国际商务中 境内非国 1.98% 110,000,000 - - -
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心有限公司 有法人
中国中信金融资
产管理股份有限 国有法人 1.62% 90,000,000 - - -
公司
香港中央结算有
境外法人 1.60% 89,154,975 - - -
限公司
日照银行股份有
国有法人 1.48% 82,260,000 - - -
限公司
上述股东关联关系或一致行
上述股东之间，本行未知其关联关系或一致行动关系。
动的说明
参与融资融券业务股东情况
无
说明（如有）
持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股
份情况
?适用 不适用
前 10 名股东及前 10 名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变
化
?适用 不适用
不适用。
报告期末，本行无实际控制人和控股股东。
（五）在年度报告批准报出日存续的债券情况
债券余额（万
债券名称 债券简称 债券代码 发行日 到期日 利率
元）
第一年 0.20%
青岛农村商业 第二年 0.40%
银行股份有限 2020 年 8 月 2026 年 8 月 第三年 0.80%
青农转债 128129 499,967.70
公司可转换公 25 日 24 日 第四年 1.20%
司债券 第五年 1.60%
第六年 2.00%
报告期内公司
报告期内，青农转债进行第五年付息，计息期间为 2024 年 8 月 25 日至 2025 年 8 月 24 日，票
债券的付息兑
面利率为 1.60%，每 10 张“青农转债”（面值 1,000 元）利息为人民币 16.00 元（含税）。
付情况
青岛农村商业银行股份有限公司 2025 年度报告摘要
评级机构联合资信评估股份有限公司通过对本行主体及其相关债券的信用状况进
行跟踪分析和评估，于 2025 年 6 月 3 日出具了《青岛农村商业银行股份有限公司公开
发行 A 股可转换公司债券 2025 年跟踪评级报告》，确定维持本行主体长期信用等级为
“AAA”，维持“青农转债”信用等级为“AAA”，评级展望为稳定。本次评级结果
较前次没有变化。
单位：万元
项目 2025 年 2024 年 本年比上年增减
资产负债率 91.03% 91.70% 下降 0.67 个百分点
扣除非经常性损益后净利润 299,761 264,503 13.33%
EBITDA 全部债务比 不适用 不适用 不适用
利息保障倍数 不适用 不适用 不适用
三、重要事项
详见本行2025年度报告全文。
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