兰州银行股份有限公司 2025 年度
董事会工作报告
部环境与多重超预期风险挑战，董事会坚持以习近平新时代
中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十大及
二十届历次全会精神，团结带领全行员工，锚定高质量发展
首要任务，持续深化公司治理变革，提升战略决策前瞻性与
有效性，高度重视股东回报与市值管理，坚定不移走中国特
色现代公司治理之路，推动本行高质量发展在风浪中更加稳
健、更具韧性。
截至 2025 年末，全行资产总额 5,300.15 亿元，净增
净增 96.32 亿元，增长 3.93%；资本充足率 11.62%，拨备覆
盖率 198.38%，不良贷款率 1.82%；全年实现营业收入 77.95
亿元，实现净利润 19.11 亿元，实现归属于母公司股东的净
利润 18.65 亿元。
本行在 2025 年英国《银行家》杂志“全球银行 1000 强”
排行榜中排名第 332 位；在中国企业联合会“2025 中国服务
业企业 500 强”排行榜中排名第 315 名，连续多年获得 AAA
级主体评级。
一、2025 年董事会主要工作情况
（一）优化运作机制，着力提升公司治理效能
稳妥推动监事会改革，强化董事履职能力建设，具有本行
特色的卓越公司治理实践，持续提升治理规范化水平。
金融”不动摇，严格执行“三重一大”决策制度和党委前置研
究重大事项规程，把党的领导落实到决策、执行、监督各
环节。健全党委和董事会、高级管理层“双向进入、交叉任
职”领导体制，形成以党的领导为基础、“两会一层”为主体的
公司治理架构。积极加强与党委的有效沟通，推进党的建设
和公司治理同步提升，推动党的领导贯穿公司治理全过程。
法律法规和监管要求，高效推进完成监事会改革，做好董
事会审计委员会承接原监事会职责等各项衔接工作，全行治
理结构更加现代化、运作更加规范化。持续强化董事会审计
委员会履职，科学设置成员结构，委员会由 3 名成员组成，
均为独立董事，且均具有财务、会计等方面的专业背景和
工作经验，履职专业性和独立性得到充分保障。报告期内，
本行完成 2 位新任独董的选聘，实现了董事会成员结构多元、
专业、合理的优化升级，董事会中独立董事占比达到 44.44%，
公司治理结构更加完善。
法律法规及监管规定，持续健全完善以公司《章程》为核心，
以“两会”议事规则等基本制度为支撑，以治理体系运作、信
息披露、市值管理等方面专项制度为主要构成的公司治理制
度体系。2025 年，本行修订后的公司《章程》获监管核准，
同时积极顺应监管新规要求，修订董事会、股东会议事规则，
制定了《市值管理办法》《信息披露实施细则》等 7 项规章
制度，不断夯实治理体系合规运转的制度根基。年内共召开
董事会 9 次，审议 69 项议案，听取 20 项报告；召开股东会
开会议 45 次，充分发挥专委会的参谋作用。
本行在股东股权管理方面取得明显成效。提升透明度，完成
限售股确权及上市流通，夯实股权基础；强化风控，动态监
控股东质押冻结情况，逐步压降质押比例，有效防控股权风
险；优化回报，制定中期分红方案，增强投资者获得感，切
实维护股东权益；持续强化关联交易全流程管理，不断完善
关联交易额度管控，全年关联交易额度严格控制在限额以内。
（二）坚守初心使命，着力提升金融服务质效
聚焦主责主业，坚持服务实体经济的初心使命，全力践行
城商行担当。积极引导资金向关键产业和重点项目倾斜，
在“一带一路”、黄河流域生态保护等国家战略中彰显了金融
作为。
贷资源精准赋能区域经济发展，深耕绿色金融、科技金融
等领域，成功发行 20 亿元科创债，成为西北地区首发科创
债的商业银行，绿色贷款、科技型企业贷款余额分别净增
产品与服务模式，普惠型小微贷款净增 16.79 亿元，增速
银行”；中小微企业贷款占全行贷款的比重提升了 2.51 个百
分点，对公贷款中 80%投向中小微企业。
善分层分类客户营销体系、产品交叉销售体系，深化公私联
动，丰富金融服务场景，不断增强获客、留客、活客内生动
力；聚焦国企、民营百强企业和行政事业单位财资场景，深
入开展“财资 e 管”平台司库业务拓展；筑牢“支行一公里”与
“市场商圈”两大客群阵地，实现商户规模与质量双升，净增
活跃商户 4.32 万户，累计达 12.59 万户。
（三）统筹发展安全，着力提升风险防控能力
风险偏好，持续完善全面风险管理体系，夯实管理，筑牢
风险防控根基。
综合发力提升不良处置质效；加大存量不良资产、抵债资产
化解处置力度，处置规模创历史新高；推动处置模式从被动
核销向主动盘活、精准清收转变，超额完成清收任务。
靖、陇南 3 家村镇银行，全面完成“退高”任务，合并后的村
镇银行整合工作稳步推进。
前瞻性的智能风控体系建设，推动风险管理向数字化、精细
化、主动化转型升级；强化操作风险管理，开展“操作风险管
理提升”专项活动；妥善管理流动性风险，加强监测，定期开
展压力测试，流动性指标符合监管要求；成功发行 50 亿元
永续债，有效充实了资本实力。
（四）健全内控体系，着力提升审计监督质量
规管理架构，优化流程机制，通过“主动合规”的文化建设，
增强全员合规经营意识。
衔接紧密、动态更新”的立体管理体系，2025 年收录全行 703
项现行有效规章制度，确保内控管理过程中能够高效追溯、
精准适用，为业务合规开展提供坚实保障。
实现员工异常行为线上化管理，完善员工异常行为管理制度，
压实各级格长职责，推动常态化和集中式结合的方式双线排
查。
目实施，全年累计完成审计任务 80 余项；建立责任评议、
认定、追究相互分离、相互制约的追责问责机制，持续深化
内部追责问责，完成监管行政处罚、现场检查等事项调查问
责。
制定年度工作要点，各级负责人签订工作责任书，切实压实
部门、机构“一把手”案防工作责任。
内控制度建设，夯实风险防控基础，优化数据报送机制，提
升监测分析质量，增强风险识别能力。
（五）聚焦价值创造，着力提升证券市场形象
者之间的沟通，持续参与公益活动，全面履行社会责任。
《证券法》
《上
市公司信息披露管理办法》等规定，持续完善信息披露管理
体系，确保信息真实、准确、完整、及时、公平披露。2025
年，共计发布信息披露公告106份、90余万字；完成了14.44
亿股、占比25.35%的限售股份解除限售上市流通，协调相关
股东延长股份锁定期及暂不解除限售；完成稳定股价增持工
作，主要股东、董监高等主体完成1,253.31万股、2,990.16万
元股份增持。
明会，首次获评中上协“业绩说明会最佳实践”；不定期开展
特定对象调研，接待券商、资管公司、基金公司等机构调研
网、互动易等平台回应投资者关切的发展战略、信贷投放、
资产质量、息差、分红等核心议题，回复投资者问答26条。
性与人民性，在推动区域高质量发展的同时，持续深化环
境、社会与治理（ESG）理念，将社会责任深度融入战略规
划与经营管理。可持续发展相关实践连续两年入选“中国上
市公司可持续发展优秀实践案例”。
期分红，上市以来累计现金分红 23.98 亿元，为上市募集资
金的 1.18 倍，每年现金分红比例均超过 30%；强化市值管
理，深入贯彻党中央、国务院关于上市公司高质量发展的
决策部署，制定我行市值管理制度、估值提升计划、质量
回报双提升行动方案，保持市值相对稳定。
二、董事履职评价
《章程》，维护本行的合法权益；认真履行忠实和勤勉义务，
充分发挥履职的主动性与有效性，在重大决策过程中发挥应
有的作用，保证了董事会依法合规高效运作。根据《银行保
险机构董事监事履职评价办法》及《兰州银行股份有限公司
董事会对董事、高管人员履职评价办法（试行）》等有关规
定，本行董事会将充分评估董事的履职情况，综合形成对每
位董事的履职评估结果，评价结果将由董事会审计委员会向
股东会汇报。
三、2026 年董事会重点工作展望
一轮战略规划的启航之年，更是明晰战略、推动转型发展、
夯实长远基础的关键一年，董事会将以本行“十五五”战略规
划为引领，以服务全省“五强”行动为主阵地，坚持在战略转
型中培育新动能，在结构优化中构筑新优势，在机制变革中
激发新活力，扎实推动兰州银行“十五五”高质量发展开好局、
起好步。
（一）把握战略导向，谋划经营发展蓝图
发展战略规划落地实施。按照“1246”战略思路，以“打造西部
一流城商行”为目标，聚焦“精准服务实体经济、筑牢风险合
规底线”两大核心任务，统筹推进“产业银行、社区银行、数
字银行、稳健银行”四维银行建设，全力打赢“资产质量攻坚
战、产业金融登峰战、社区生态深耕战、数据科技强基战、
合规治理升级战、人才组织赋能战”六大关键战役，奋力开创
兰州银行高质量发展的新局面。董事会即将审议新一轮战略
规划，通过后印发实施。监督并指导经营管理层推进战略规
划解码、落地与宣贯，确保战略意图传导至各层级。强化资
源精准匹配，坚持“以战略定预算、以规划配资源”，向战略
优先领域倾斜资源。
（二）聚焦治理效能，筑牢规范运营根基
坚持以提升公司治理现代化水平为核心，以监管要求为
基准，以问题整改为抓手，系统推进治理体系和治理能力建
设。一是深化董事会专门委员会建设，特别是推动审计委员
会职能转型与平稳衔接，深入研究监事会职责调整后的承接
机制，确保审计委员会职能拓展过渡平稳、权责接替有序。
二是持续强化董事会、股东会议事决策的规范化与有效性。
完善董事会的召集、议事、决策全流程管理，优化董事履职
保障体系，制定并落实年度董事履职培训与调研计划，充分
发挥独立董事的独立性与专业性。三是进一步夯实股东股权
管理基础，多措并举优化股权结构，提升股东稳定性。四是
提升关联交易管理精细化水平，推动关联交易管理系统功能
升级与数据整合，实现更有效的实时监控与风险预警。五是
拓展资本补充渠道，提升资本精细管理水平。
（三）聚焦重点领域，推动业务转型突破
围绕高质量发展主线，以精准服务实体经济践行金融初
心，全力推动兰州银行实现稳健可持续发展。一是大力发展
产业金融，要持续推动信贷资源从传统领域向先进制造、绿
色低碳、科技创新等代表未来方向的领域有序转移。积极探
索构建“研究驱动、服务嵌入、价值共创”的产业链金融服务
新模式，围绕省内重点产业开展合作，推动金融服务从单点
授信向链式赋能升级。二是要大力发展社区金融，要探索推
进网点和零售客户经理的网格化管理，强化“一老一少一新”
等重点客群创新与服务，做好“最后一公里”服务，优化完善
手机银行暖心服务功能，同时围绕衣食住行、康养、教育等
居民高频生活需求，积极延伸“金融+生活”服务生态，增强客
户黏性与网点价值。
（四）发力数字赋能，助力业务提效加速
以数据和科技为核心，大力建设数字银行，全力以赴推
进新核心项目群建设。一是高质量推进“飞天”工程项目建设，
加快推进“兰芯”工程实施，完成配套网络环境、云平台等基
础设施建设。二是有序推进算力基础设施建设，加快 AI 算
力平台建设，提高统一算力管理能力，积极拓展模型应用场
景。三是多措并举打造智能精准风控体系，完成新一代风控
系统开发上线，组建专业建模团队，提升自主建模水平。四
是夯实数据治理基础，构建新一代全行级数据标准体系，搭
建客户信息统一管理平台，持续提升数据质量管控水平。
兰州银行股份有限公司董事会
首页
微信公众号
证券之星APP
