浙商中拓集团股份有限公司
关于对浙江省交通投资集团财务有限责任公司的
风险持续评估报告
浙商中拓集团股份有限公司（以下简称“公司”）根据《深圳证
券交易所上市公司自律监管指引第 7 号——交易与关联交易》的要求：
“上市公司应当在定期报告中持续披露涉及财务公司的关联交易情
况，每半年取得并审阅财务公司的财务报告，出具风险持续评估报告，
并与半年度报告、年度报告同步披露。”，审阅了浙江省交通投资集
团财务有限责任公司（以下简称“交投财务公司”）提供的《金融许
可证》《营业执照》等证件资料及其资产负债表、利润表、现金流量
表等财务报告，对交投财务公司的经营资质、业务和风险状况及经营
情况进行持续评估，现将有关风险评估情况报告如下：
一、交投财务公司基本情况
交投财务公司系经国家金融监督管理总局【原中国银行业监督管
理委员会】“银监复〔2012〕612 号”文件批准成立的非银行金融机
构 ， 于 2012 年 10 月 17 日 取 得 《 金 融 许 可 证 》 （ 机 构 编 码 ：
L0164H233010001），并于 2012 年 11 月 9 日取得《企业法人营业
执照》（统一社会信用代码：91330000056876028L）。
截至 2025 年 12 月 31 日，交投财务公司的注册资本为 65 亿元
人民币；住所地为杭州市上城区五星路 199 号明珠国际商务中心 2
号楼 8 层；法定代表人为李媛；经营期限为长期；经批准的经营业务
范围为：经国家金融监督管理总局及其派出机构批准，公司的业务范
围（可以经营下列部分或者全部本外币业务）：
问、信用鉴证及咨询代理业务；
截至 2025 年 12 月 31 日，交投财务公司股东由浙江省交通投资
集团有限公司（以下简称“浙江交通集团”）及其所属的 1 家控股子
公司组成，
其中：浙江交通集团出资 51.948 亿元，占注册资本的 79.92%；
浙江沪杭甬高速公路股份有限公司出资 13.052 亿元，占注册资本的
二、交投财务公司风险管理基本情况
（一）风险管理环境
交投财务公司依照公司法和公司章程建立了股东会、董事会，聘
任了以总经理为首的高级管理人员，制定了议事规则和总经理办公会、
党委会议事规则。根据业务开展、风险管理和内部监督需要设置了十
个职能部门，分别为办公室（董秘办）、党委工作（人力资源）部、
发展研究部、财务管理部、资金管理中心、融资业务中心、风险合规
部、纪检审计部、综合监督部、科技信息部。
截至 2025 年 12 月 31 日，交投财务公司共有 6 名董事和 3 名高
管，其中董事长 1 人，副董事长 1 人，董事 3 人，职工董事 1 人，
党委委员、副总经理 1 人，总经理助理 1 人，党委委员、首席合规
官 1 人。公司现有员工 193 人，其中本级 71 人，共享中心 122 人。
总部人员平均年龄 37.35 岁，其中具有会计、经济类等各类中高级以
上职称 52 人（其中高级职称 14 人），占员工总数 73.24％（不含共
享）；具有五年以上金融或财务从业经历的 58 人，占员工总数的
能力强等特点，为资金安全顺畅运转和资本高效运作提供了强有力的
智力支撑。
（二）风险管理识别与评估
交投财务公司董事会下设风险合规管理委员会、审计委员会、薪
酬绩效考核委员会和预算管理委员会，经营层下设投资审查委员会和
信贷审查委员会。风险合规管理委员会与审计委员会会定期召开会议，
一方面负责制定和实施识别、计量、监测涵盖各项业务风险的制度、
程序和方法，确保风险管理和经营目标的实现；另一方面以审计监督
促进内控管理，指导风险管理和内部审计工作。此外，交投财务公司
还设有“信贷审查委员会”“投资审查委员会”“法治建设工作领导
小组”和“反洗钱和反恐怖融资领导小组”等机构，分别负责信贷业
务审批、投资业务审批、案件防控和反洗钱管理工作。交投财务公司
设置了专职的风险管理部门——风险合规部，配置具备相应能力的风
险管理人员专职开展风险管理工作和业务风险合规审查，并建立了风
险管控三道防线，明确了业务部门、风险部门和纪检审计部门在风险
管理中的职责。交投财务公司在风险管控方面制定了《全面风险管理
办法》《内部控制管理办法》《资产风险五级分类管理办法》《操作
风险管理办法》《合规风险管理办法》《声誉风险管理办法》《流动
性风险管理办法》以及反洗钱相关管理制度，指导、管理和控制各类
风险。
（三）风险管理控制活动
款业务利率定价管理办法》《存放同业业务管理办法》《同业拆借业
务管理办法》《商业汇票转贴现业务管理办法》《结算业务管理办法》
及各类存款管理办法等与资金相关的业务管理制度，规范开展资金业
务。交投财务公司以“防范风险、确保支付、提高效益”为目标开展
资金业务管理，严格按照国家金融监督管理总局有关监管要求，有效
控制资产负债结构和资产质量，适时采取措施调整头寸配置。在依法
合规的前提下，依据市场规则，交投财务公司严格遵循平等、自愿、
公平和诚实信用的原则，灵活吸收成员单位存款业务和结算业务。当
交投财务公司出现支付困难时，由母公司浙江交通集团按照有关规定，
给予公司增加相应注册资本金。
《客户统一授信管理办法》《流动资金贷款管理办法》《固定资产贷
款管理办法》《银团贷款管理办法》《并购贷款管理办法》《循环贷
款管理办法》《商业汇票承兑、贴现管理办法》《商业汇票承兑、贴
现业务实施细则》《保函业务管理办法》《委托贷款管理办法》《征
信管理办法》《无还本续贷业务管理办法》《押品管理办法》《企业
应收账款保理业务管理办法》《贷款受托支付管理办法》《信贷证明
业务管理办法》等与信贷业务相关制度，建立了信贷审查委员会并按
照颁布的工作规则对信贷业务进行审查和批准。交投财务公司遵循
“公平、公正、公开”原则，依据客观标准对集团成员单位和其他符
合规定的单位开展信用评级，开展统一授信，明确成员单位授信额度，
融资业务中心负责信用评级和授信的调查、管理和执行，风险合规部
负责信用评级和授信的审查并发表审查意见，并依据相关授权制度批
准。交投财务公司信贷业务实行审贷分离，分级审批制度，设立调查
岗、审查岗并配备不同的调查人员和审查人员分别担任，明确公司各
部门在信贷业务管理中的职责和权限。
系统，主要功能包括：账户管理、资金结算、资金计划、贷款管理、
债券管理等。为确保系统安全，一方面采取技术手段加强信息系统的
网络安全、业务系统实行授权和电子签名认证，对数据库实施了双机
实时备份；另一方面通过加强信息化管理，成立了信息化（数字化改
革）领导小组，设置专职部门和人员进行系统开发和维护，制定《电
子证书管理办法》《信息科技外包管理办法》《重要信息系统业务连
续性管理办法》《机房管理办法》《业务信息系统运维管理办法》等
信息系统管理制度。
审计管理办法》《采购招标监督管理办法》《“阳光公示栏”管理规
定》《涉刑案件管理办法》等内部监督相关制度，并完善了《大监督
工作手册》，统筹风险合规、法律监督、内审内控、综合监督和纪检
监察等内部监督资源，建立目标统一、权责明确、联动协同的“五位
一体”监督体系，持续提升监督质量和效率，保障公司高质量发展。
（四）风险管理总体评价
交投财务公司的风险管理制度健全，执行有效。在资金管理方面
公司较好地控制流动性风险；在信贷业务方面公司建立了相应的信贷
业务风险控制程序，有较为有效的风险管理技术措施，使整体风险控
制在较低的水平。
三、交投财务公司经营管理情况
（一）经营情况
截至 2025 年 12 月 31 日，交投财务公司资产总计 551.30 亿元，
其中存放央行款项 22.94 亿元，存放同业款项 70.74 亿元（已计提减
值准备 0.03 亿元），吸收存款 461.67 亿元（包括应付利息 2.06 亿元）
，
实现营业收入 7.14 亿元（已扣除利息支出 6.11 亿元、手续费及佣金
支出 0.01 亿元），实现利润总额 5.66 亿元，实现税后净利润 4.40 亿
元。
（二）监管指标
根据《企业集团财务公司管理办法》第 34 条规定，截至 2025 年
下：
序号 指标名称 监管要求 指标值
集团外负债总额 0 亿元
（96.17 亿元）
四、公司与交投财务公司关联交易情况分析
公司及其控股子公司与交投财务公司发生的各类金融服务关联
交易依据《金融服务协议》开展，截至 2025 年 12 月 31 日发生的各
类金融业务情况如下：
（一）存款情况
公司及其控股子公司在交投财务公司的存款余额为 56,312.90 万
元，占公司货币资金总额比例 6.25%，每日最高存款限额为 120,000.00
万元，存款利率范围为 0.35%～0.85%。存款金额全年未超过《金融服
务协议》约定的上限额度，存款安全性和流动性良好，对公司经营活
动无任何影响，也未发生交投财务公司因现金头寸不足而延迟付款的
情况。
（二）贷款情况
截止 2025 年 12 月 31 日末，公司及其控股子公司在交投财务公
司的贷款余额为 0.00 万元，占公司贷款总额比例为 0%。
（三）其他业务情况
交投财务公司对公司及其控股子公司的授信总额 425,000.00 万
元，占公司授信总额比例 7.53%；此外，交投财务公司与公司及其控
股子公司三方签订委托贷款合同额度 950,000.00 万元，未在交投财务
公司进行对外投资理财。
综上，公司资金收支的整体安排不会影响正常生产经营，日常现
金流量能满足公司重大经营性支出计划需要。
截至 2025 年 12 月 31 日，交投财务公司与公司之间开展的各类
金融服务业务均在正常合理的银企合作范畴中，其关联交易作价符合
中国人民银行或国家金融监督管理总局就该类型服务所规定的收费
标准以及《金融服务协议》的相关要求，定价公允合理。
五、风险评估意见说明
基于上述分析与判断，本公司认为：
（一）交投财务公司与公司及其控股子公司的合作，与公司其他
合作银行相同，遵循市场化原则，2025 年全年均严格遵照《金融服
务协议》合作原则进行融资和资金存放：
身利益并基于股东利益最大化原则下，自主决定是否接受交投财务公
司的金融服务，以及在期限届满时是否继续保持与交投财务公司的金
融服务关系，也可以根据实际情况由其他金融服务机构提供相关的金
融服务。为免歧义，公司及其控股子公司并无义务使用交投财务公司
提供的任何金融服务；
机制，及时交流相关的业务信息和合作情况。
（二）交投财务公司具有合法有效的《金融许可证》
《营业执照》
。
（三）交投财务公司建立并完善了法人治理结构及与经营相适应
的组织架构，制定了严格的内部控制制度，聘请了符合要求并具备相
应能力的各类专业人员，设置了相应的风险管控措施，各项监管指标
符合《企业集团财务公司管理办法》的规定。
（四）交投财务公司运营正常，资金较为充裕，内控健全，资产
质量良好，资本充足率较高，拨备充足，与其开展关联存、贷款等金
融业务目前风险可控。
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