公司代码：601077 公司简称：渝农商行
重庆农村商业银行股份有限公司
一、重要提示
未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）网站仔细阅读
年度报告全文。
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。
行 2025 年年度报告及摘要。会议应出席董事 7 名，实际出席 7 名。本行部分监事及
高级管理人员列席了本次会议。
所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的 2025 年度财务报告已经毕
马威会计师事务所审计，审计师均出具无保留意见的审计报告。
事会建议 2025 年末期拟派发普通股股息每 10 股 1.1755 元人民币（含税），2025 年全
年累计派发普通股股息每 10 股 3.2091 元人民币（含税），该股息分配方案将提请 2025
年度股东大会审议。本次分配不实施资本公积金转增股本。
二、公司基本情况
中文名称：重庆农村商业银行股份有限公司
A 股股票简称 渝农商行 H 股股票简称 重庆农村商业银行
A 股股票代码 601077 H 股股票代码 03618
A 股股票上市交易所 上海证券交易所 H 股股票上市交易所 香港联合交易所有限公司
董事会秘书 谭彬 证券事务代表 朱国忱
联系地址 重庆市江北区金沙门路 36 号
联系电话 （86）23-61110637
传真 （86）23-61110844
电子邮箱 ir@cqrcb.com
注：2025 年 11 月，重庆市调整部分行政区划，撤销江北区、渝北区，设立两江新区，本行将
尽快完成注册地址工商变更登记。
本行于 2008 年成立，2010 年在 H 股主板上市，2019 年在 A 股主板
上市，主要业务包括普惠金融业务、公司金融业务、金融市场业务。其中，
普惠金融业务主要为个人类客户提供金融服务，包括个人贷款及存款业
务、银行卡及信用卡业务、财富管理及中间业务等，并为小微企业提供金
融服务。公司金融业务主要为公司类和机构类客户提供金融服务，包括对
公存款及贷款业务、供应链融资业务、外币融资业务、贸易融资业务、票
据业务、投资银行业务等。金融市场业务主要有资金营运业务和资产托管
业务。同时，本行现有 1 家非银全资子公司、1 家非银控股子公司，分别
从事理财和金融租赁业务，并控股 12 家村镇银行。
单位：百万元 币种：人民币
项目 2025 年 2024 年 本年比上年 2023 年
经营业绩 变动率（%）
利息净收入 24,260.7 22,494.5 7.85 23,493.1
非利息净收入 4,387.6 5,767.0 (23.92) 4,462.7
其中：手续费及佣金净收入 1,294.4 1,612.1 (19.71) 1,791.3
其他非利息净收入 3,093.2 4,154.9 (25.55) 2,671.4
营业收入 28,648.3 28,261.5 1.37 27,955.8
业务及管理费 (8,943.2) (9,004.5) (0.68) (9,489.1)
信用减值损失 (5,444.1) (5,956.9) (8.61) (5,941.3)
营业利润 13,737.7 12,847.6 6.93 12,194.5
利润总额 13,709.4 12,817.4 6.96 12,195.9
净利润 12,420.0 11,789.1 5.35 11,125.2
归属于本行股东的净利润 12,128.4 11,512.7 5.35 10,902.4
扣除非经常性损益后归属于本行股
东的净利润
经营活动产生的现金流量净额 372.3 4,597.5 (91.90) 39,459.4
每股计（人民币元） 变动额
归属于本行普通股股东的每股净资
产 1
（ ）
（2）
基本每股收益 1.05 0.99 0.06 0.94
（2）
稀释每股收益 1.05 0.99 0.06 0.94
扣除非经常性损益后的基本每股收
益 2 3
（ ）
（ ）
盈利能力指标（%） 变动（百分点）
平均总资产回报率 4 0.78 0.80 (0.02) 0.80
（ ）
加权平均净资产收益率 2 9.18 9.28 (0.10) 9.58
（ ）
扣除非经常性损益后加权平均净资
产收益率 2 3
（ ）
（ ）
（5）
净利差 1.51 1.51 - 1.64
（6）
净利息收益率 1.60 1.61 (0.01) 1.73
手续费及佣金净收入占营业收入比
率
（7）
成本收入比 31.22 31.86 (0.64) 33.94
项目
规模指标 变动率（%）
资产总额 1,665,744.1 1,514,941.7 9.95 1,441,082.0
其中：客户贷款和垫款账面余额 797,287.0 714,273.0 11.62 676,710.6
客户贷款和垫款减值准备 (31,394.3) (30,442.3) 3.13 (29,433.8)
负债总额 1,526,448.3 1,381,332.9 10.51 1,317,580.3
其中：客户存款 1,028,727.5 941,946.2 9.21 896,202.2
股本 11,357.0 11,357.0 - 11,357.0
归属于本行股东权益 137,126.7 131,693.6 4.13 121,733.7
少数股东权益 2,169.1 1,915.2 13.26 1,768.0
权益总额 139,295.8 133,608.8 4.26 123,501.7
核心一级资本净额 131,118.9 126,455.9 3.69 116,457.3
其他一级资本净额 6,156.0 6,136.0 0.33 6,130.6
一级资本净额 137,274.9 132,591.9 3.53 122,587.9
二级资本净额 12,314.0 10,528.1 16.96 15,072.5
总资本净额 149,588.9 143,120.0 4.52 137,660.4
风险加权资产 1,034,810.7 888,052.6 16.53 860,884.9
资产质量指标（%） 变动（百分点）
不良贷款率 1.08 1.18 (0.10) 1.19
拨备覆盖率 367.26 363.44 3.82 366.70
拨贷比 3.96 4.28 (0.32) 4.37
资本充足率指标（%） 变动（百分点）
（8）
核心一级资本充足率 12.67 14.24 (1.57) 13.53
（8）
一级资本充足率 13.27 14.93 (1.66) 14.24
（8）
资本充足率 14.46 16.12 (1.66) 15.99
总权益对总资产比率 8.36 8.82 (0.46) 8.57
其他指标（%） 变动（百分点）
贷存比 77.50 75.83 1.67 75.51
注：（1）按照期末扣除其他权益工具后的归属于本行普通股股东的股东权益除以期末普通股股本
总数计算。
（2）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益
的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。
（3）非经常性损益的项目和相关金额参见“财务报表补充资料”。
（4）平均总资产回报率指期间内的净利润（包括可分配至非控制性权益的利润）占期初及期末的
总资产平均余额的百分比。
（5）按照生息资产总额的平均收益率与计息负债总额的平均成本率的差额计算。
（6）按照利息净收入除以平均生息资产计算。
（7）按照业务及管理费除以营业收入计算。
（8）2025 年末、2024 年末指标按照《商业银行资本管理办法》计算，2023 年末指标按照《商业
银行资本管理办法（试行） 》计算。
单位：百万元 币种：人民币
项目
一季度 二季度 三季度 四季度
营业收入 7,223.7 7,517.0 6,916.9 6,990.7
归属于本行股东的净利润 3,744.6 3,954.1 2,994.9 1,434.8
扣除非经常性损益后归属于本行股东
的净利润
经营活动产生的现金流量净额 22,569.6 (19,134.4) 15,532.8 (18,595.7)
季度数据与已披露定期报告数据差异说明
□适用 √不适用
报告期末，本行股东总数为 116,634 户。其中 A 股股东 115,547 户，
H 股股东 1,087 户。截至 2026 年 2 月 28 日（即本行 A 股年报公布之日上
一个月末），本行股东总数为 112,716 户，其中 A 股股东 111,633 户，H
股股东 1,083 户。
单位: 股
前十名股东持股情况
质押或冻结情况
股东名称（全称） 报告期内增减 期末持股数量 比例(%) 股份类别 股东性质
股份状态 数量
香港中央结算（代理
人）有限公司
重庆渝富资本运营集
团有限公司
重庆市城市建设投资
（集团）有限公司
重庆发展置业管理有
限公司
重庆市水利投资（集
团）有限公司
重庆发展投资有限公 52,000,000 522,000,000 4.60 A股
无 国有法人
司 0 23,814,000 0.21 H股
香港中央结算有限公
（116,560,157） 316,597,145 2.79 A股 未知 境外法人
司
重庆水务集团股份有
限公司
重庆财信企业集团有 质押、司 境内非国有
（47,500,000） 112,500,000 0.99 A股 112,500,000
限公司 法冻结 法人
全国社保基金一一六
组合
前十名股东中回购专
无
户情况说明
上述股东委托表决权、
受托表决权、放弃表决 无
权的说明
上述股东关联关系或
香港中央结算（代理人）有限公司为香港中央结算有限公司的全资子公司；重庆发展置
一致行动的说明
业管理有限公司与重庆发展投资有限公司互为一致行动人；重庆市水利投资（集团）有
限公司和重庆水务集团股份有限公司为重庆渝富资本运营集团有限公司的一致行动人。
表决权恢复的优先股
股东及持股数量的说 无
明
注：（1）香港中央结算（代理人）有限公司持股数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，
在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的本行 H 股股份合计数，其持股数量中包含上表中重
庆发展投资有限公司持有的本行 H 股。
（2）香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表持有的本
行 A 股股份合计数（沪股通股票）。
（3）上述股东持有的股份均为无限售条件股份。
（4）截至 2025 年第一次临时股东会股权登记日，本行 A 股质押股权数量达到或超过其持有本行
股权 50%的股东质押股数总计 284,929,307 股，持股总计 318,146,515 股，占本行总股本的 2.80%，本
行按照《公司章程》等有关规定限制了上述股东在股东大会上的表决权，上述股东未向本行提名董事。
（5）前 10 名股东在报告期内均未参与融资融券及转融通业务。
□适用 √不适用
□适用 √不适用
□适用 √不适用
□适用 √不适用
三、重要事项
国家重大部署和监管工作要求，积极构建数字驱动、产业链动、场景圈动
，较好完成 2025 年经营目标和重点工作，顺利实现“十四
“三种新动能”
五”圆满收官。
发展效益稳中有进。资产规模 16,657.44 亿元，较上年末增加 1,508.02
亿元。存款余额 10,287.28 亿元，较上年末增加 867.81 亿元。贷款余额
同业第一。效益指标持续向好，实现营业收入 286.48 亿元、净利润 124.20
亿元，分别同比增长 1.37%、5.35%，净资产收益率 9.18%。
服务战略彰显担当。紧紧围绕重庆建设“六区一高地”目标任务，强
化信贷、租赁、债券、理财、托管等业务联动，提升重大战略建设支持力
度。服务 2025 年成渝地区双城经济圈建设以及市级重大项目 193 个、贷
款余额 333.32 亿元。西部陆海新通道融资余额 711.22 亿元，居地方法人
银行首位。积极支持制造业高端化、智能化、绿色化发展，投向“33618”
现代制造业集群体系贷款余额 659.21 亿元，实现对细分产业信贷全覆盖。
助力乡村全面振兴，培育超 100 家乡村振兴特色机构，涉农贷款余额
“数字驱动”有效赋能。持续加强数字能力建设，组建业技融合中心
和改革攻坚专班，统筹资源、集中优势推进重点项目落地。深化金融科技
赋能，上线科技金融获客平台，精准对接超 3.1 万户企业需求，带动新增
授信 86 亿元。链接 22 家高校及科研院所、23 家创投机构、4 家产业园区、
转化落地 8 项。
“产业链动”精准聚力。建立产业知识图谱和产业超级大脑，健全“一
县一品一实验室多龙头企业”产业链服务体系，与地方政府、行业协会等
共建产业平台，引入龙头企业、农户、经销商、农业研究院等各类主体，
实现汇客成群、高频互动。积极打造云阳面业、涪陵榨菜、巫溪中药材、
巫山脆李、奉节脐橙、石柱黄连等 6 个特色产业“样板间”，累计推出“榨
菜贷”“脆李贷”等特色信贷产品近 50 款。
“场景圈动”生态共荣。打造便捷好省的“渝快荟”社区商业生态场
景，开展“渝快荟消费节”，通过引导消费、组织让利，系统联动个人客
户客群和商户客群，建立“个人金融行为-积分增加-消费优惠-商家流水增
长”价值闭环，实现惠民生、促消费。截至 2025 年末，45 个社区商业场
景已覆盖重庆所有区县，累计为 2.3 万商户带动交易订单 3,362 万笔、金
额 38.95 亿元；基于商户流水推出随借随还、审批高效的“渝快振兴贷”，
贷款余额 42.07 亿元、增幅 75%。聚焦县域特色文旅业态，整合餐饮、住
宿、交通、景区、演艺等商户资源，打造文旅消费场景，联合 9 家区县创
新推出江渝文旅卡、发卡量突破 1.4 万张。
风险防控全面加强。以数字技术赋能全面风险管理，打造“横向到边、
纵向到底，管用有效、执行有力”的主动风控模式。建成全面风险监测平
台，构建企业关系知识图谱，精准分析关联风险传导、异常资金划拨等潜
在风险标签，提升风险识别的穿透力和前瞻性。完善信贷产品管理体系，
梳理并构建产品树，将全部信贷产品纳入统一管理，基于“量价险”三大
维度明确评价标准，打造评估量化工具，推动信贷产品“优胜劣汰”。
单位：百万元 币种：人民币
变动率
项目 占比 占比 变动额
金额 金额 （%）
（%） （%）
客户贷款和垫款净值 765,892.7 45.98 683,830.7 45.14 82,062.0 12.00
客户贷款和垫款账面余额 797,287.0 47.86 714,273.0 47.15 83,014.0 11.62
（1）
客户贷款和垫款减值准备 (31,394.3) (1.88) (30,442.3) (2.01) (952.0) 3.13
金融投资 643,628.8 38.64 628,003.1 41.45 15,625.7 2.49
交易性金融资产 81,118.9 4.87 84,554.8 5.58 (3,435.9) (4.06)
债权投资 248,898.0 14.94 297,248.0 19.62 (48,350.0) (16.27)
其他债权投资 311,174.4 18.68 244,824.7 16.16 66,349.7 27.10
其他权益工具投资 2,437.5 0.15 1,375.6 0.09 1,061.9 77.20
现金及存放中央银行款项 55,090.6 3.31 51,204.0 3.38 3,886.6 7.59
存放同业款项及拆出资金 142,440.9 8.55 111,473.4 7.36 30,967.5 27.78
买入返售金融资产 34,197.2 2.05 20,937.3 1.38 13,259.9 63.33
长期股权投资 549.0 0.03 509.7 0.03 39.3 7.71
其他资产 23,944.9 1.44 18,983.5 1.26 4,961.4 26.14
资产总额 1,665,744.1 100.00 1,514,941.7 100.00 150,802.4 9.95
注：（1）仅包括以摊余成本计量的客户贷款和垫款减值准备。
截至 2025 年末，本集团资产总额为 16,657.44 亿元，较上年末增加
客户贷款和垫款账面余额 7,972.87 亿元，较上年末增加 830.14 亿元，
增幅 11.62%。客户贷款和垫款占总资产比重 47.86%，较上年末提升 0.71
个百分点。公司贷款和垫款总额 4,349.74 亿元，较上年末增加 768.41 亿
增幅 21.46%。
元， 其中，短期贷款增加 176.96 亿元，
中长期贷款增加 591.45
亿元。本集团服务国家重大战略提质增效，有力支持成渝地区双城经济圈
建设，实现现代制造业集群体系细分产业全覆盖。扎实做好金融“五篇大
文章”，构建以产业链为核心的新型展业模式，建设科技金融生态圈等重
点场景，加大布局力度，实现公司贷款规模稳步增长。零售贷款和垫款总
额 3,010.22 亿元，较上年末增加 85.16 亿元，增幅 2.91%。本集团打造特
色服务模式，持续推动普惠金融高质量发展。
截至 2025 年末，金融投资 6,436.29 亿元，较上年末增加 156.26 亿元，
增幅 2.49%。其中，交易性金融资产 811.19 亿元，较上年末减少 34.36 亿
元，降幅 4.06%；债权投资 2,488.98 亿元，较上年末减少 483.50 亿元，
降幅 16.27%；其他债权投资 3,111.74 亿元，较上年末增加 663.50 亿元，
增幅 27.10%；其他权益工具投资 24.38 亿元，较上年末增加 10.62 亿元，
增幅 77.20%。本集团持续加强市场研判，深化多策略运用，全面提升投
资组合效能。
现金及存放中央银行款项总额 550.91 亿元，
较上年末增加 38.87 亿元，
增幅 7.59%，主要是本集团存款准备金随客户存款增加而增加。
存放同业及拆出资金 1,424.41 亿元，较上年末增加 309.68 亿元，增
幅 27.78%，主要是本集团结合自身业务需求，合理运用资金，调整资产
结构。
买入返售金融资产 341.97 亿元，较上年末增加 132.60 亿元，增幅
运用结构。
单位：百万元 币种：人民币
变动率
项目 占比 占比 变动额
金额 金额 （%）
（%） （%）
客户存款 1,028,727.5 67.39 941,946.2 68.19 86,781.3 9.21
同业及其他金融机构存
放款项和拆入资金
已发行债务证券 188,485.3 12.35 171,657.5 12.43 16,827.8 9.80
向中央银行借款 105,968.3 6.94 103,007.6 7.46 2,960.7 2.87
卖出回购金融资产款项 95,885.0 6.28 71,937.7 5.21 23,947.3 33.29
其他负债 33,003.2 2.17 28,186.4 2.03 4,816.8 17.09
负债总额 1,526,448.3 100.00 1,381,332.9 100.00 145,115.4 10.51
截至 2025 年末，本集团负债总额 15,264.48 亿元，较上年末增加
加 867.81 亿元，增幅 9.21%。同业及其他金融机构存放款项和拆入资金
较上年末增加 97.82 亿元，增幅 15.14%，本集团根据市场走势，灵活安
排同业资金。已发行债务证券较上年末增加 168.28 亿元，增幅 9.80%，
主要是本集团积极优化负债结构。卖出回购金融资产款项较上年末增加
向中央银行借款较上年末增加 29.61 亿元，增幅 2.87%，基本保持稳定，
本集团持续积极运用央行支农、支小再贷款等货币政策工具资金。
单位：百万元 币种：人民币
项目 2025 年 2024 年 变动额 变动率（%）
利息净收入 24,260.7 22,494.5 1,766.2 7.85
非利息净收入 4,387.6 5,767.0 (1,379.4) (23.92)
其中：手续费及佣金净收入 1,294.4 1,612.1 (317.7) (19.71)
其他非利息净收入 3,093.2 4,154.9 (1,061.7) (25.55)
营业收入 28,648.3 28,261.5 386.8 1.37
税金及附加 (392.9) (307.8) (85.1) 27.65
业务及管理费 (8,943.2) (9,004.5) 61.3 (0.68)
信用减值损失 (5,444.1) (5,956.9) 512.8 (8.61)
其他资产减值损失 (41.6) (63.3) 21.7 (34.28)
其他业务成本 (88.8) (81.4) (7.4) 9.09
营业利润 13,737.7 12,847.6 890.1 6.93
营业外收支净额 (28.3) (30.2) 1.9 (6.29)
利润总额 13,709.4 12,817.4 892.0 6.96
所得税费用 (1,289.4) (1,028.3) (261.1) 25.39
净利润 12,420.0 11,789.1 630.9 5.35
扣除非经常性损益后归属于本行
股东的净利润
地方经济，持续推进改革转型，规模效益稳中有进。本期实现营业收入
比增加 6.31 亿元，增幅 5.35%；扣除非经常性损益后归属于本行股东的
净利润 120.97 亿元，同比增加 9.53 亿元，增幅 8.55%。
露导致退市风险警示或终止上市情形的原因。
□适用 √不适用
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