山东玻纤集团股份有限公司
关于山东能源集团财务有限公司风险评估
报告
根据《上海证券交易所上市公司自律监管指引第 5 号——
交易与关联交易》以及《中国证监会中国银保监会关于规范上
市公司与企业集团财务公司业务往来的通知》的要求，本公司
查验了山东能源集团财务有限公司《金融许可证》《营业执照》
等证件及相关财务资料，对其截至 2025 年 11 月的经营资质、
业务和风险状况进行了评估，现将有关情况报告如下：
一、基本情况
山东能源集团财务有限公司（以下简称“山能财司”）于 2013
年 12 月 24 日经原中国银行业监督管理委员会（银监复〔2013〕
注册资本金人民币 70 亿元，其中：兖矿能源集团股份有限公司，
出资 37.744 亿元，占注册资本的 53.92%；山东能源集团有限公
司，出资 22.1683 亿元，占注册资本的 31.669%；淄博矿业集团
有限责任公司，出资 3.0275 亿元，占注册资本的 4.325%；临沂
矿业集团有限责任公司、山东新巨龙能源有限责任公司各出资
限责任公司、龙口矿业集团有限公司、山东东岳能源有限公司
各出资 1.008 亿元，分别占注册资本的 1.44%。注册地址：山东
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省济南市经十路 10777 号山东能源大厦 10 层，法定代表人李士
鹏，金融许可证机构编码 L0187H237010001，统一社会信用代
码 9137000008978789X0。
经营范围：吸收成员单位存款；办理成员单位贷款；办理
成员单位票据贴现；办理成员单位资金结算与收付；提供成员
单位委托贷款、债券承销、非融资性保函、财务顾问、信用鉴
证及咨询代理业务；从事同业拆借；办理成员单位票据承兑；
从事固定收益类有价证券投资；经银行业监督管理机构或其他
享有行政许可权的机构核准或备案的业务。
二、风险防控管理机制
（一）风险管控环境
山能财司建立了组织架构健全、职责边界清晰的风险治理
架构，明确了董事会、监事会、高级管理层及业务部门职责分
工，按照“最小授权”原则，形成了多层次、相互衔接、有效
制衡的“一个基础，三道防线”运行机制。
一个基础：山能财司构建了以股东会、董事会、经营层为
主体的法人治理结构，公司董事会下设战略委员会、审计（稽
核）委员会、风险管理委员会、投资决策委员会四大委员会，
并根据业务需要，在经营层下设置了信贷审查委员会、信息科
技委员会及各职能部门，分工明确。在此治理框架下，风险防
控职责层层得到落实。
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三道防线：山能财司构建了以“业务部门、风险管理部、
审计稽核部”为责任主体，前、中、后台相互分离的内部控制
“三道防线”机制，形成覆盖风险信息收集、识别评估、监测
控制、管理评价及持续改进的完整内控流程。
各部门设置兼职风控 A、B 角，明确部门负责人担任 A 角，
部门兼职风控员担任 B 角，A、B 角协同开展与本部门业务紧
密相关的风险预警、分析评估及处置评价工作，针对重要业务
指标进行实时监控，通过系统化的风险识别流程，及时发现、
掌握并分析本部门各类风险状况，及时反馈“第一手”风险事
项。
风险管理部负责风险管理日常工作，一是研究行业趋势与
监管要求，拟定风险管理政策、策略及基本流程；二是健全实
施风险管理制度；三是搭建风险监测指标体系，组织开展风险
监测、风险提示和重大风险的应急管理工作。
审计稽核部作为内部控制的第三道防线，对风险管理工作
开展内审检查，指导督促各部门改进提升，并适时开展“回头
看”二次检查，形成“整改-评估-整改”的动态监督和闭环管理
机制。同时，负责公司经营管理内部审计，对资金结算及运营
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业务进行监督，系统监督风险管理、内部控制与合规管理情况，
守住公司风险管理和内部控制的最后防线。
（二）风险管控系统
山能财司从监管政策要求、组织架构职责、业务开展需求
及审批流程优化等维度研究探讨，秉持“业务开展、制度先行”
的原则，不断修订完善内控制度，截至 2025 年 11 月，全年共
修订 16 个制度，新建 6 个制度，截至 11 月末全部在行制度 168
项，内容涵盖全部业务范围。
山能财司配备 5 名专职信息技术人员，具有网络安全、信
息系统项目管理、数据库管理、软件开发等多项认证，能够有
效满足公司业务规模、发展速度、风险状况的多样化需求。
山能财司核心业务系统为软通资金管理系统和票据业务系
统。机房按照 B 类机房设计，采用双路 UPS 供电，确保机房动
力环境正常。在风险防范及安全措施方面，网络安全架构采用
分区分域管理，各区域间均采用防火墙进行了安全隔离，在系
统安全咨询方面，系统通过了三级安全等级保护测评，定期对
网络安全进行风险评估，确保系统正常、安全运行。
（三）风险管控机制
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山能财司建立了独立的全面风险管理组织架构，赋予风险
管理条线相关权限及资源配置，建立科学合理的报告渠道，与
业务条线之间形成相互制衡的运行机制。山能财司建立了有效
的风险管理报告和反馈制度，确保风险管理信息在各层次得到
及时、有效传递。截至 2025 年 11 月，山能财司整体运行状况
良好，未发生重大风险事件。山能财司审计稽核部工作独立于
公司经营活动开展，将审计监督与完善公司治理、强化合规经
营有效结合，确保各项规章制度设置合理、科学严谨、规范有
效。
三、主要风险管理情况
（一）信用风险管理
山能财司坚持稳健经营，制定并实施了全面的政策和程序
以识别、衡量、监控和控制山能财司的信用风险。按照山能财
司总体风险管理策略，山能财司已采取以下主要行动，以确保
在山能财司经营中实行有效的信用风险管理。
山能财司持续优化对成员单位及同业合作机构的授信管理，
严格履行“三位一体”的授信决策机制，包括风险管理部的独
立审查、信贷审查委员会的民主评审及有权审批人的最终决策。
山能财司按照穿透式管理的要求，及时完成全部表内外资
产分类及季度重审工作，分类结果全部为正常，无逾期等不良
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信用情况发生。截至 2025 年 11 月末，山能财司不良资产率、
不良贷款率均为零，按照制度规定足额计提贷款损失准备。
（二）流动性风险管理
山能财司高度关注流动性资产储备、存款稳定性、流动性
缺口、流动性比例等重要流动性指标，定期对相关指标及其影
响因素进行分析，不断加强流动性资金头寸的管理。目前山能
财司流动性风险控制得当、管理有效。
山能财司流动性指标符合监管要求，整体流动性风险可控。
截至 2025 年 11 月末，
山能财司流动性比例为 65.86%，
高于 25%
的监管要求。
一是严格落实资金头寸与大额收支报备机制。成立流动性
管理小组，根据成员单位资金预算及融资计划做好流动性预期
管理。
二是严格执行集团公司资金支付审批制度，科学调度资金，
确保有充足的现金流满足资产增长和到期债务支付的需要。
三是推动流动性管理系统建设，持续提升流动性管理水平。
重点监测存放同业资金配置与成员单位大额支出期限是否
匹配，结合成员单位需求，有序进行贷款投放，根据资金头寸
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情况，适时开展灵活性强、收益相对较高的业务，优化资金配
置，提高资金收益。
定期开展流动性压力测试。落实监管要求，将测试频率由
每年 1 次提升为每季 1 次，截至 2025 年 11 月共开展流动性压
力测试 4 次并形成测试报告，及时报送人行，有针对性地提出
风险防控建议。
（三）操作风险管理
山能财司从监管政策要求、组织架构职责、业务开展需求
及审批流程优化等维度研究探讨，秉持“业务开展、制度先行”
的原则，不断修订完善内控制度，截至 2025 年 11 月，全年共
修订 16 个制度，新建 6 个制度，发布风险提示 1 期，合规提示
检查，经检查，山能财司业务流程完整、业务开展审批程序合
规，能够做到不相容岗位相分离，未发现有违反监管规定的情
况。
（四）市场风险管理
截至 2025 年 11 月底，
山能财司投资业务账面金额 13,985.67
万元，比年初增加 13,985.67 万元，增幅 100.00%，投资比例为
不存在投资亏损的情况。
（五）法律风险管理
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山能财司通过印发合规提示及合规审查保障各项业务依法
合规开展。通过持续关注监管动态与集团政策导向，收集统计
外部处罚信息等形式，提炼分析财务公司处罚要点。截至 2025
年 11 月共发布风险提示 1 期，合规提示 2 期，印发重要业务《合
规清单》，开展风险合规类大讲堂 1 次；进一步完善公司制度、
合同、重大决策的合规审查前置程序，审查合同共计 90 份、制
度 30 余个制度、合同法审率达 100%，审查意见完备可查。
（六）声誉风险情况
声誉风险可能产生于山能财司运营的任何环节，具有存在
点广、蔓延迅速、影响面大等特点。截至 2025 年 11 月，山能
财司整体运营状况良好，能够保持稳定的更新与真实正面的宣
发，发布公众号文章 58 篇，信息公开 5 次，发布视频 2 次，最
大限度发挥自有平台、新媒体传播效能，畅通外部沟通渠道，
积极引导舆论正向传播。
（七）监管指标
根据《企业集团财务公司管理办法》规定，截至 2025 年 11
月末，山能财司各主要监管指标均符合监管要求：
监管指标执行情况表
序号 项目 标准值 年初
月末
监控指标
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监控指标
注：1.贷款比例=各项贷款/（各项存款+实收资本）
现卖出）+非山能财司承兑汇票转贴现卖出）/资本净额
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经评估，山能财司能够严格执行金融监管政策法规，规范
经营行为，截至 2025 年 11 月，各项业务运营正常，监管指标
均符合监管要求，整体风险可控。
四、总体结论
山能财司始终坚持稳健性的风险偏好，秉承“重视风险、
正视风险、审视风险”的理念，认真贯彻落实监管机构及能源
集团全面风险管理理念和工作部署，守牢依法合规监管底线。
截至 2025 年 11 月，围绕风险防控体系优化开展了一系列工作，
包括公司章程及内部制度修订、风险压力测试、风险预警监控
及风险提示等工作，业务开展过程中严格遵守授信审查制度、
严格落实贷款“三查”等有关监管规定，整体来看，山能财司
风险管理工作推进有序，风险防控能力稳步提升。
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