中国人保 601319.SH 中国人民保险集团 1339.HK 中国财险 2328.HK
投资者开放日
Investor Day 2025
打造核心竞争力
助力非车险高质量发展
CONTENTS
行业现状 市场潜力 人保优势
关注转型升级，避免非车险“内卷式”竞争
过去一段时间中，行业非车险市场存在非理性竞争、内卷式发展的情况，出现费用水平过高、保费充足度不够、持续承保亏损
等问题，对保险公司的合规经营和财务稳定造成不利影响，也容易侵害消费者合法权益，不利于行业高质量发展。
理赔纠纷
低费率
内卷式
非理性
发展 应收保费
竞争
高佣金
价格战
非车险正步入以合规与质量为导向的高质量发展阶段
非车险业务
和改进互联 项的通知》
意外伤害保 业务监管有
公司保险条 办法的通知》 知》
《关于印发 款和保险费
责任保险业 率管理办法》
《关于印发 务监管办法
信用保险和 的通知》
保证保险业
务监管办法
的通知》
开展非车险综合治理恰逢其时
理性竞争 降 本增 效 提 质扩 面 自2025年11月1日起实施
企财险
《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》
金发〔2025〕36号 安责险
p 优化考核机制
p 规范产品开发使用
雇主责任险
p 规范保费收入管理 2026年2月1日前重新备案
p 强化市场行为监管
p 推动改进非车险承保理赔服务 其他产品
p 发挥行业组织支撑服务作用 2026年12月31日前重新备案
开展非车险综合治理恰逢其时
优化考核机制 规范产品开发使用 规范保费收入管理
引导保险主体更加追求质量和效益。 逐步推进行业标准条款、标准费率的 明确见费出单规则，中银保信正在研发系
落地。 统上线系统刚性管控。
强化市场行为监管 推动改进非车险承保理赔服务 发挥行业组织支撑服务作用
采取停止使用条款的监管措施，采 引导行业更加关注消费者权益，关注 明确行业协会、精算师协会、银保
取和车险报行合一类似的检查机 保险风险管理服务。 信等在制定行业标准条款、纯风险
制。 损失率及建设非车险平台的作用和
要求。
车险综改成效显著，业务质量和承保盈利能力持续提升
自车险报行合一至今，叠加车险综改，解决了车险前期改革和发展
中积累起来的诸多问题，消费者权益得到进一步保障，车险市场业务
质量和承保盈利能力持续提升。
CONTENTS
行业现状 市场潜力 人保优势
聚焦服务“十五五”，非车险具备强劲增长空间
具体险种 “十五五”规划要求
“十五五”规划要求 相关背景
建设现代化产业体系
财产险、责任险 建设现代化产业体系，巩固壮大实体经济根基 了40.5万亿元，制造业增加值从26.6万亿元增长到了
巩固壮大实体经济根基
加快高水平科技自立自强
科技保险 加快高水平科技自立自强，引领发展新质生产力 2024年全社会研发投入超3.6万亿，较2020年增长48%。
引领发展新质生产力
大力提振消费 2024年 全 国 居 民 人 均 消 费 支 出 2.8万 元 ， 近 十 年 增 长
个人保险 大力提振消费，加快构建新发展格局
加快构建新发展格局 79.65%。
货运险、信用保证险、 扩大高水平对外开放 续8年保持增长；有进出口实绩的外贸企业近70万家，数
扩大高水平对外开放，推动贸易创新发展
中国利益海外业务 推动贸易创新发展 量再创新高；对外直接投资净额1922亿美元，同比增长
聚焦服务“十五五”，非车险具备强劲增长空间
具体险种 “十五五”规划要求
“十五五”规划要求 相关背景
加快农业农村现代化 2024年粮食产量首次突破1.4万亿斤，预计全国规模以上
农业保险 加快农业农村现代化，扎实推进乡村全面振兴
扎实推进乡村全面振兴 农产品加工企业营业收入超过18万亿元。
大力繁荣文化事业 2024年全国文化产业实现营业收入191423亿元，营收规
文化保险 大力繁荣文化事业，加快发展文化产业
加快发展文化产业 模再创历史新高，比上年增长7.1%。
加大保障和改善民生力度 2024年全国居民人均医疗保健消费支出2547元，近十年
健康险 加大保障和改善民生力度，健全社会保障体系
健全社会保障体系 增长118.63%。
加快经济社会发展全面绿色转型 2024年我国可再生能源装机达到18.89亿千瓦，同比增长
绿色保险 加快经济社会发展全面绿色转型，建设美丽中国
建设美丽中国 25%，约占我国总装机的56%。
提高公共安全治理水平 2024年全国城乡住房总套数达到4.16亿套，各种自然灾
巨灾保险、安责险 提高公共安全治理水平，完善社会治理体系
完善社会治理体系 害造成全国直接经济损失4011.1亿元。
聚焦服务“十五五”，非车险具备强劲增长空间
商业非车险市场潜力 个人非车险市场潜力 健康险市场潜力
预测到“十五五”末期： 预测到“十五五”末期： 预测到“十五五”末期：
对外直接投资净额 全国城乡住房总套数 新市民人数 人均医疗保健消费支出
>2200亿美元 >4.5亿套 >3.2亿人 >3600元
研究与试验发展经费
>4.5万亿元 L2级以上辅助驾驶功能车辆保有量
农险市场潜力
社会物流总额 >9000万辆
>450万亿元 预测到“十五五”末期：
第一产业增加值
出口规模 国内旅游总收入
>30万亿元 >6.5万亿元 >10.5万亿元
数据来源：外部数据 ，公司估算数据。
深刻践行“十五五”时期战略使命和责任担当
中国财险聚焦二十届四中全会部署的战略任务，在服务“十五五”经济社会
发展大局中发挥“经济减震器”和“社会稳定器”功能，做深做实金融“五篇大
文章”，践行政治性、人民性。
深入落实集团“五个一流”和“六项改革”部署，加快锻造长期可持续的核
心竞争力，更好适应“十五五”时期经济社会发展的新要求、新变化。
CONTENTS
行业现状 市场潜力 人保优势
中国财险非车险业务架构
政府客户 大中型企业客户 小微企业客户 个人客户
快速报价 出单工具
方案支持
费率速算 核保队伍
一体化 快速化 模型 多样 防控风险 双支柱分散
报备 上线 专业过硬
统一授权 能力过硬 风险数据资源平台
结果追踪 线上化 精细化 作风过硬 风险模型平台
审核 监控 服务运营管理平台
专职核保人员 成本控制 区块链赋能
生态合作平台
销售赋能 单证管理
智能化 周期化 可覆盖
过程跟踪 征集 迭代 规范
总省地三级机构
临灾
风险定价
挂图作战 模型 理赔服务 精细化管理
任务分配 价费匹配
保中
逐单配置
保源地图 精准审核 新增AI辅助
客户挖掘 逐单兑现
审核功能 保前 理赔队伍 全集中运营
风险减量
销售 产品 报价 核保 出单 理赔 再保
服务
物联网 卫星遥感 大数据 数字孪生 数字化支持 大模型 机器学习 AI人工智能 RPA
业务流程全景图
客户管理 客户信息获取 客户信息分类 项目信息获取 项目信息分类
产品管理 产品需求 产品开发 产品发布 产品运营
绘制保源地图 任务分配及 过程跟踪及销
销售管理 生成销售任务 认领 售赋能
授权管理 询价报价
承保理赔管理 报价 投保 核保 出单 理赔 再保
风险减量服务 保前风勘 保中风险减量服务 临灾检查
客户全覆盖 销售全过程 服务全周期 承保全智能
中国财险非车险业务六大核心能力
精准的 全域的
快速定报价能力 渠道拓客能力
严谨的 专业的
核保作业能力 理赔服务能力
全面的 前沿的
再保支持能力 风险减量服务能力
精准的快速定报价能力
多险种 企财险 雇主险 团体意外险
精算定价模型 中小工程险 安责险 建工意外险
智能化 基于标的类别报价
客户信息 行业类型
自动报价策略 地理位置 标的类别
承保方案 条款险因
风险定价模型
风勘结果 赔付数据
区域系数 管理水平系数
费率速算模型 风险状况系数 赔付率系数
费率调整系数
渠道系数 续保优惠系数
全域的渠道拓客能力
机构业务渠道 个人业务渠道 县域业务渠道
商团团队 个险直销团队 互动专员团队 农网团队
重客团队 线上服务团队 营销团队 V盟团队
车商团队 专兼代
修理厂团队
针对性保险方案+风险减量服务 标准化产品 标准化产品
大中型企业客户 中小微企业客户 县域场景客户
严谨的核保作业能力
专业、敬业的独立核保人队伍
全链条闭环管理
必修课程
独立核保人/产品经理培训课程，共计76门，
分为公共课程8门和专业课程68门。 核保人队伍体系涵盖职责与职务、权限管理、绩效考核、核保稽查与审计、成长
机制、培训体系和薪酬体系等各个环节.
优化评价机制
专业课程 实施核保绩效从人考核，考核结果与薪酬、评聘挂钩、强制淘汰;明确业务管理
动力营相关课程以及各部门组织的视频培训 委员会与核保人职责；实施违规一票否决。
和线下培训。
严谨的核保作业能力
全面系统的费用管理体系
规范
产品维度 费用场景 列支形态 配置规则 销售团队
市场费用场景全景图 标准
费用投放过程 严格
按赔付率高低将业务分组，设定每组边
价费匹配模型 设定费用配置规则 贡目标及市场费用率上限，确保整体边
贡目标达成。
通过保单精算定价赔付率R模型或历史
数据预估赔付率，匹配价费联动规则，
匹配价费联动规则
并结合核保管控实现逐单核定跟单费用
*逐单配置
和非跟单费用。
*精准审核 加强重点业务出单渠道和手续费刚性管
重点业务 控。
*逐单兑现 强化手续费管理
专业的理赔服务能力
理赔队伍 服务能力 成本控制能力 防控风险能力
系统内商非理赔专家队伍 专家参与大案处理率 结案周期同比缩短 上线反渗漏规则
减损增量
非车查勘人员 全国万元以上案件
上线反欺诈模型
人伤理赔人员
外部专家库 92.18% 减损增量
全面的再保支持能力
实现再保运营全集中，支持上海国际再保中心建设
设立上海再保险运营中心，实现再保险业务全集中运营；
与国际市场构建沟通机制，增进了解和互信。
加强再保精细化管理，推动再保险数字化升级转型 再保
强化精细化管理，密切监控重要指标异动；
借力再保市场资源技术，赋能直保创新； 支持
运用区块链技术，实现业务流程全面线上化、标准化。
合约及预约临分协议
构建双支柱分散体系，创新再保险风险证券化工具
企财险合约 工程险合约
构建“再保险+保险风险证券化”双支柱风险分散体系，统筹利用传统再保
险市场和资本市场两种资源； 自动承保能力 自动承保能力
成功发行三年期地震巨灾债券，成为境内第一家发行巨灾债券的直保公 65亿元 66亿元
司。
前沿的风险减量服务能力
风险识别 风险评估 保中服务 临灾灾后服务
万象风云 万象天工 万象阙台
ü 专业气象预 ü 移动端风险巡 ü 重点领域、重点客
万象天眼 万象智学
警服务平台 检评估工具 户专项服务平台
ü 物联/遥感/无人 ü 风控领域综合性
机监控预警平台 在线学习平台
万象洞鉴 万象博闻
ü 基 于海 量 数 据 的 ü AI智慧咨
风险分析平台 询服务
万象澜图 万象生态
ü 可视化灾害风险评 ü外部资源
估的数字地图工具 合作平台
风险数据资源平台 风险模型平台 服务运营管理平台 生态合作平台
人工智能 大数据 气象 物联网 卫星遥感 无人机 GIS
以服务法人客户为例 1064.68万次 207.20万个 100% 300.83万份 15.85万份 1.51万份
引领行业，凝聚共识，形成合力，促使行业回归保险本源
监管的监督
保持监管的一致性与穿透性
行业的协同
坚守合规底线，重塑经营逻辑
客户的理解
聚焦风险保障，认同专业价值
通过参加包含本次演示的活动，或通过阅读演示材料，您同意受以下限制约束：
本次演示所涉及的信息由中国人民财产保险股份有限公司（“公司”）准备。任何人均未对本材料所包含的任何信息的公正性、
准确性、完整性或正确性作出任何明示或者默示的陈述或保证，任何人也不应依赖本材料所包含的任何信息。公司无须为由本次
演示或其内容或与本次演示相关的任何内容所引起的任何损失承担义务或责任（不论基于疏忽或其他原因）。本演示材料所载的
信息可能会更新、完善、修改、验证和修正，且此信息可能会进行重大更改。
重 要 声 明 本次演示基于现行有效的经济、法律、市场及其他条件。您应当理解，后续发展可能会影响本次演示中包含的信息，而公司无义
务对其予以更新、修订或确认。
在本次演示中传达的信息包含一些具有或可能具有前瞻性的陈述。这些陈述通常包含“将要”“期望”“预期”及类似含义的词
汇。前瞻性陈述就其性质而言包含风险和不确定性，因为其涉及将在未来发生的事件并依赖于未来发生的情况。基于这些不确定
因素，任何人不应依赖这些前瞻性陈述。公司不承担任何更新前瞻性陈述或使其适应未来事件或发展的责任。
本次演示及本资料仅提供给您作为参考，请不要全部或部分的复制或分发给其他任何人。
民保险
服务人
中国人保 601319.SH 中国人民保险集团 1339.HK 中国财险 2328.HK
投资者开放日
Investor Day 2025
积极开拓海外市场
服务高水平对外开放
背景 模式 规划
一 国家有政策
对外开放是基本国策 海外利益安全是发展前提 风险保障是保险功能性所在
扩大高水平对外开放， 海外利益安全能否得到有效 国家鼓励保险机构扩大承保
开创合作共赢新局面 维护，事关国家发展和安全 规模和覆盖面，开发适合出
大局 海企业需求的险种，积极开
展再保险业务。
二 客户有需求
企业“走出去”步伐加快
对外投资持续增长 双边贸易增势良好 海外工程屡创新高
我国对外直接投资流量：
亿美元
+8.4% 2024年中国承包
世界前三，投
电动汽车 13% 1659亿美元，
资领域从传统
创历史新高
走向新兴
高新技术
我国设立境外企业数量： 新签合同额
工业机器人 45%
万家 2673亿美元，
深度参与本 自主品牌出口占比21.8% 0.8%
地产业链
三 我们有优势
品牌 客户 产品 网络
新中国第一家全国性 坚持保障实体经济， 能够提供一揽子风险 海外业务服务网络覆
保险公司 具有庞大的客户基础 解决方案 盖全球
定价 风控 科技 协同
具有领先的核保定价 能够有效防控海外业 拥有先进适用的信息 具有规范的运营流程
能力 务经营风险 技术
背景 模式 规划
建立海外业务经营模式
承保盈利风险可控前提下实现保费快速增长
服务中国产品 服务中国企业
人保再先行、人保财险布局、人保香港协同的
海外业务一体化经营模式
集中风险防控 保险解决方案 销售展业协同 全球服务网络
人力财务保障 IT系统保障 法律合规保障
聚焦两个市场
服务中国企业 服务中国产品
为基础设施、交通运输、石油装备、矿 依托公司定价优势，启动“绿动出海”项目，
产资源、电力工程、通讯设备等重点领 为中国品牌新能源车提供保障，已在香港、
域“走出去”企业提供综合保险保障方 泰国落地并取得阶段性成果
案；前三季度承保“一带一路”重点项
牵头设立绿色船舶共保体，开发适配中国条
目达到618个，项目覆盖107个共建“一
款，制定中国标准，赋能航运企业绿色出海
带一路”国家和地区
保障海外水电站项目 保障海上风电项目 新能源车出海合作签约 新能源车出海合作签约
建立海外业务经营模式
承保盈利风险可控前提下实现保费快速增长
服务中国产品 服务中国企业
人保再先行、人保财险布局、人保香港协同的
海外业务一体化经营模式
集中风险防控 保险解决方案 销售展业协同 全球服务网络
人力财务保障 IT系统保障 法律合规保障
第一支柱-集中风险防控：国别+客户+险种+保单的综合性承保风险管理体系
定价管理 核保管理 风险控制
先行了解国别风险
人保再 收集海外风险信息
提供多维风险定价数据
建设风险定价模型 制定统一核保政策 制定风险控制策略
人保
制定统一定价策略 开展海外业务集中核保 建立海外风险管理平台
财险
实施业务承保管控 建立风险全球分散机制
协调风控服务资源
人保
香港
提供境外风勘等服务
第一支柱-集中风险防控：国别+客户+险种+保单的综合性承保风险管理体系
定价管理 核保管理 风险控制
l 研发海外风险管理平台，集成风险信息
人保再 l 针对自然灾害风险，建立灾害风险等级评估模型，已经覆盖“一带一路”23个国家和地区，
未来将进一步扩展
人保
财险
人保
香港
东南亚区域滑坡灾害风险等级图 东南亚区域历史地震点位图
建立海外业务经营模式
承保盈利风险可控前提下实现保费快速增长
服务中国产品 服务中国企业
人保再先行、人保财险布局、人保香港协同的
海外业务一体化经营模式
集中风险防控 保险解决方案 销售展业协同 全球服务网络
人力财务保障 IT系统保障 法律合规保障
第二支柱-保险解决方案：覆盖投资、工程、贸易、经营、人员的全方位保险保障
开发保险解决方案 推广落地保险方案
销售
反馈客户风险保障需求 推广保险解决方案
团队
研究东道国保险产品 制定一揽子承保政策
掌握东道国监管政策 推动解决方案落地
人
保 产品线
制定保险解决方案
财
险
创新专属保险产品
参与保险开发 风险研究、识别、评估
风险
参与保险解决方案制定
工程师
参与客户沟通与推荐
人保香港 协助测试创新产品
建立海外业务经营模式
承保盈利风险可控前提下实现保费快速增长
服务中国产品 服务中国企业
人保再先行、人保财险布局、人保香港协同的
海外业务一体化经营模式
集中风险防控 保险解决方案 销售展业协同 全球服务网络
人力财务保障 IT系统保障 法律合规保障
第三支柱-销售展业协同：面向客户的总部+资产/项目协同展业服务模式
营销企划 销售获客
建立保源地图
产品线 提供产品和承保支持
制定营销方案
人
保 实施挂图作战
财 销售
险 对接国内客户总部展业
团队
对接境内外产业园区展业
海外合
作伙伴 配合内地销售团队展业
共同建立保源地图 深耕在港企业客户
人保香港
制定营销方案 协同内地销售团队展业
建立海外业务经营模式
承保盈利风险可控前提下实现保费快速增长
服务中国产品 服务中国企业
人保再先行、人保财险布局、人保香港协同的
海外业务一体化经营模式
集中风险防控 保险解决方案 销售展业协同 全球服务网络
人力财务保障 IT系统保障 法律合规保障
第四支柱-全球服务网络：打造多层次、立体式的海外朋友圈
全球服务网络
人保再 与国际保险机构建立关系
再保
建立海外出单网络
团队
人
保 理赔
建立海外理赔网络
财 团队
险
法律
建立海外法律服务网络
团队
人保
香港 协同织密全球服务网络
第四支柱-全球服务网络：打造多层次、立体式的海外朋友圈
全球服务网络
人保再
再保
加拿大
蒙古
团队 英国
人 l 建立海外出单服务与支持网络 卢森堡
美国 塞尔维亚 哈塞克斯坦
保 理赔 葡萄牙 韩国
财 ü 今年与37家境外保险公司签署协议，共享 约旦
乌兹别克斯坦
团队 墨西哥 巴基斯坦
险 全球服务网络 沙特 缅甸 泰国 越南
哥伦比亚 老挝 柬埔寨
几内亚 加纳
法律 厄瓜多尔 新加坡 马来西亚 菲律宾
圭亚那 刚果（金） 印尼 巴布亚新几内亚
团队 秘鲁 安哥拉
巴西
南非
人保
香港
今年与公司签署合作协议的37家合作机构分布图
第四支柱-全球服务网络：打造多层次、立体式的海外朋友圈
全球服务网络
人保再
再保
l 建立理赔服务网络 l 建立法律服务网络
团队
人
保 理赔 ü 深化与已签约的境外保险公司合作 ü 在93个国家建立213个律师联系点
财 团队 ü 建立诉讼律师库，提供跨时区、跨法域服务
ü 与中国船级社签署战略合作协议，提供理
险
赔服务支持 ü 深化与中国贸促会合作，依托其海外网络提供法
法律
团队 律服务
人保
香港
第四支柱-全球服务网络：打造多层次、立体式的海外朋友圈
理赔服务 风险减量服务
l 持续提升理赔服务质效
人保 ü 打通接报案渠道，海外出险信息第一时间报送理赔团队
财险
ü 理赔团队调用理赔服务网络，或直接介入大案理赔，大幅提升理赔质效
保障海外水电站项目
某水电站项目因暴雨造成右坝肩边坡滑坡。公司第一时间开展远程现场
查勘，联动公估公司推进理赔，48小时完成案情对接，短时间完成损失
清点核验。
人保香港
第四支柱-全球服务网络：打造多层次、立体式的海外朋友圈
理赔服务 风险减量服务
l 创新开展前置化、智能化风险减量服务
人保 “万象云”船舶风险评估功能
财险
船舶轨迹查询
船舶风险评估
人保香港
背景 模式 规划
织密海外服务网络
深化中国东盟跨境再保险
设立海外代表处 共同体建设；
进一步加强与“走出去”
建设保险规则标准
稳健开展海外业务布局， 的国内机构以及海外同业
先行设立海外代表处； 机构合作； 积极融入国家海外综合服务
进一步谋划设立区域子公 体系建设工作，丰富保险产
持续健全公司服务中国海
司，有序推进全球市场网 品，构建服务平台；
外利益业务的海外服务网
点布局。 络。 牵头推进财险业务中国标准
国际化建设，积极参与国际
标准和规则制定；
全力推进与“一带一路”沿
线国家和地区的保险规则标
准“软联通”。
通过参加包含本次演示的活动，或通过阅读演示材料，您同意受以下限制约束：
本次演示所涉及的信息由中国人民财险保险股份有限公司（“公司”）准备。任何人均未对本材料所包含的任何信息的公正性、
准确性、完整性或正确性作出任何明示或者默示的陈述或保证，任何人也不应依赖本材料所包含的任何信息。公司无须为由本次
演示或其内容或与本次演示相关的任何内容所引起的任何损失承担义务或责任（不论基于疏忽或其他原因）。本演示材料所载的
信息可能会更新、完善、修改、验证和修正，且此信息可能会进行重大更改。
重 要 声 明 本次演示基于现行有效的经济、法律、市场及其他条件。您应当理解，后续发展可能会影响本次演示中包含的信息，而公司无义
务对其予以更新、修订或确认。
在本次演示中传达的信息包含一些具有或可能具有前瞻性的陈述。这些陈述通常包含“将要”“期望”“预期”及类似含义的词
汇。前瞻性陈述就其性质而言包含风险和不确定性，因为其涉及将在未来发生的事件并依赖于未来发生的情况。基于这些不确定
因素，任何人不应依赖这些前瞻性陈述。公司不承担任何更新前瞻性陈述或使其适应未来事件或发展的责任。
本次演示及本资料仅提供给您作为参考，请不要全部或部分的复制或分发给其他任何人。
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