創造共同價值
交通銀行股份有限公司
二零二五年中期報告H股
重要提示
一、 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證半年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假
記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。
二、 本行第十屆董事會第二十四次會議於2025年8月29日審議批准了2025年半年度報告和業績公告。出席會議
應到董事16名，親自出席董事16名。
三、 本行董事長任德奇先生、主管會計工作負責人周萬阜先生及會計機構負責人陳隃先生聲明：保證半年度報
告中財務報告的真實、準確、完整。
四、 本半年度報告未經審計。
五、 經董事會審議的2025年半年度利潤分配預案：以報告期末本行已發行普通股總股份883.64億股為基數，
向本行登記在冊的A股和H股股東，每10股派發現金股利人民幣1.563元（含稅），共分配現金股利人民幣
六、 本報告所涉及的未來計劃、發展戰略等前瞻性描述，不構成本集團對投資者的實質承諾，敬請投資者及相
關人士對此保持足夠的風險認識，並理解計劃、預測與承諾之間的差異。
七、 本集團在經營活動中主要面臨信用風險、市場風險、操作風險、合規風險等。本集團已經並將繼續採取各
種措施有效管控風險，具體情況參見「管理層討論與分析 － 風險管理」部分，請投資者注意閱讀。
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目 錄
重要提示
管理層討論與分析
公司治理
財務報表及其他
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釋義
在本報告中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下含義：
本行/本銀行/交行 交通銀行股份有限公司
本集團/集團 本行及附屬公司
財政部 中華人民共和國財政部
滙豐銀行 香港上海滙豐銀行有限公司
社保基金會 全國社會保障基金理事會
人民銀行 中國人民銀行
金融監管總局 國家金融監督管理總局
證監會 中國證券監督管理委員會
上交所 上海證券交易所
香港聯交所 香港聯合交易所有限公司
香港上市規則 《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》
公司章程 《交通銀行股份有限公司章程》
五篇大文章 科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融
蘊通財富 本行對公和同業財富管理品牌，通過金融智慧服務和數字化轉型，為企業、政府機構和金融同
業客戶提供綜合化一站式財富管理解決方案。
沃德財富 本行零售業務主品牌，以「豐沃共享，厚德載富」為品牌核心，致力於實現客戶的財富保值增
值。
交銀展業通 本行普惠金融服務的統一品牌，包含線上產品「展業e貸」和線下產品。
交銀益農通 本行鄉村振興金融服務的統一品牌，包含線上產品「益農e貸」和線下產品。
個人手機銀行 向本行個人客戶提供線上業務辦理和服務的手機應用，覆蓋客戶多種金融產品和生活服務需
求。
企業手機銀行 本行利用移動電話和平板電腦等移動設備應用軟件向企業客戶提供在線開戶、賬戶服務、轉賬
支付、代發代扣、貸款融資、集團服務、票據業務、投資理財、國際業務等金融服務，以貼身
便捷為特點的渠道。
企業網銀 本行通過因特網向企業客戶提供在線開戶、賬戶服務、轉賬支付、代發代扣、貸款融資、集團
服務、票據業務、投資理財、國際業務等金融服務的電子交易系統。
買單吧 面向所有用戶開放的一站式金融和生活數字化服務平台。
惠民貸 本行針對符合條件的客戶推出的線上信用消費貸款產品。
雲上交行 本行數字化服務品牌。踐行「機構在線、員工在線、產品在線、服務在線」服務理念，以遠程視
頻服務構建「雲網點、雲櫃員、雲管家」體系，通過屏對屏的線上服務新模式，滿足客戶數字化
服務需求。
元 人民幣元
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公司基本情況
一、 公司資料 股票簡況
中文名稱： 交通銀行股份有限公司 股票種類 股票上市交易所 股票簡稱 股票代碼
中文簡稱： 交通銀行 A股 上交所 交通銀行 601328
英文名稱： Bank of Communications Co., Ltd. H股 香港聯交所 交通銀行 03328
境內優先股 上交所 交行優1 360021
國內審計師： 畢馬威華振會計師事務所
法定代表人： 任德奇
（特殊普通合夥）
授權代表： 任德奇、何兆斌
中國北京市東城區東長安街1號
董事會秘書、 何兆斌
東方廣場東2座辦公樓8層
公司秘書：
簽字會計師： 石海雲、李礫
聯繫地址：
國際審計師： 畢馬威會計師事務所
中國（上海）自由貿易試驗區銀城中路188號
（註冊公眾利益實體核數師）
電話： 86-21-58766688
中國香港特別行政區中環
傳真： 86-21-58798398
遮打道10號太子大廈8樓
電子信箱： investor@ bankcomm.com
簽字會計師： 陳少東
持續督導保薦機構
註冊地址： 中國（上海）自由貿易試驗區 國泰海通證券股份有限公司
銀城中路188號 中國上海市靜安區新閘路669號博華廣場36樓
簽字保薦人： 蔡銳、朱東辰
聯繫及辦公地址：
持續督導期間： 2025年6月17日至2026年12月
中國（上海）自由貿易試驗區銀城中路188號 31日
郵編： 200120
電話： 86-21-58766688 中信建投証券股份有限公司
傳真： 86-21-58798398 中國上海市浦東新區浦東南路528號上海證券大廈
電子信箱： investor@ bankcomm.com 北塔2206室
官方網站： www.bankcomm.com ， 簽字保薦人： 周子昊、楊成
www.bankcomm.cn 持續督導期間： 2025年6月17日至2026年12月
香港營業 中國香港特別行政區中環畢打街 31日
地點： 20號
中國法律顧問： 上海市錦天城律師事務所
信息披露載體和半年報備置地點 香港法律顧問： 英國史密夫斐爾律師事務所
A股： 《中國證券報》
《上海證券報》
股份過戶登記處
《證券時報》及上交所網站
A股： 中國證券登記結算有限責任公司上海分公司
www.sse.com.cn
中國上海市浦東新區楊高南路188號
H股： 香港交易及結算所限公司「披露易」
H股： 香港中央證券登記有限公司
網站 www.hkexnews.hk
中國香港特別行政區皇后大道東183號
半年報備置 本行董事會辦公室
合和中心17樓1712至1716室
地點：
其他資料
統一社會信用代碼：9131000010000595XD
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公司基本情況
二、 公司簡介及主要業務 境外24家分（子）行及代表處，為295萬公司客戶和
本行始建於1908年，是中國歷史最悠久的銀行 2.02 億零售客戶提供綜合金融服務，包括存貸款、
之一。1987年4月1日，本行重新組建後正式對外營 產業鏈金融、現金管理、國際結算與貿易融資、投
業，成為中國第一家全國性國有股份制商業銀行， 資銀行、資產託管、財富管理、銀行卡、私人銀
總部設在上海。2005年6月在香港聯交所掛牌上市， 行、資金業務等。本集團通過全資或控股子公司，
統重要性銀行。按一級資本排名，本行居全球銀行 券和債轉股等業務領域。
第9位。
本行作為一家歷史悠久的國有大型銀行集團，
本行以「建設具有特色優勢的世界一流銀行集 將充分發揮國有大行服務實體經濟主力軍和維護金
團」為目標，以綠色為全集團業務經營發展底色，着 融穩定壓艙石作用，保持戰略定力，防範化解風
力打造普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融 險，努力為客戶提供優質金融服務，為股東創造更
四大業務特色，做實做細「五篇大文章」，持續提升 多價值，為員工營造幸福家園，為社會做出更大貢
客戶經營、科技引領、風險管理、協同作戰、資源 獻！
配置五大專業能力，以「上海主場」建設、數字化轉
型的創新突破引領全行高質量發展。 報告期內，本行經營模式、主要業務和主要業
績驅動因素均未發生重大變化。
經金融監管總局批准，本行通過手機銀行、網
上銀行等線上服務渠道，以及境內2,800餘家網點、
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二零二五年中期報告H股
財務摘要
一、 主要會計數據和財務指標
報告期末，本集團按照國際財務報告準則編製的主要會計數據和財務指標如下：
（除另有標明外，人民幣百萬元）
主要會計數據 1-6月 1-6月 (%)
利息淨收入 85,247 84,234 1.20
手續費及佣金淨收入 20,458 21,000 (2.58)
淨經營收入 133,498 132,550 0.72
信用減值損失 32,814 33,021 (0.63)
業務成本 39,933 39,621 0.79
稅前利潤 46,910 47,678 (1.61)
淨利潤（歸屬於母公司股東） 46,016 45,287 1.61
每股收益（歸屬於母公司普通股股東，人民幣元）1 0.59 0.56 5.36
資產總額 15,435,405 14,900,717 3.59
客戶貸款 2 8,998,499 8,555,122 5.18
負債總額 14,130,635 13,745,120 2.80
客戶存款 2 9,171,358 8,800,335 4.22
股東權益（歸屬於母公司股東） 1,293,989 1,144,306 13.08
每股淨資產（歸屬於母公司普通股股東，人民幣元）3 12.67 13.06 (2.99)
資本淨額 4 1,619,956 1,508,812 7.37
其中：核心一級資本淨額 4 1,115,440 964,568 15.64
其他一級資本 4 174,932 176,078 (0.65)
二級資本 4 329,584 368,166 (10.48)
風險加權資產 4 9,764,828 9,416,873 3.70
主要財務指標(%) 1-6月 1-6月 （百分點）
年化平均資產回報率 0.61 0.65 (0.04)
年化加權平均淨資產收益率 1 9.16 9.29 (0.13)
淨利息收益率 5 1.21 1.29 (0.08)
成本收入比 6 29.94 29.94 –
不良貸款率 7 1.28 1.31 (0.03)
撥備覆蓋率 209.56 201.94 7.62
資本充足率 4 16.59 16.02 0.57
一級資本充足率 4 13.21 12.11 1.10
核心一級資本充足率 4 11.42 10.24 1.18
槓桿率 4 7.61 6.95 0.66
註：
（2010年修訂）要求計算，其
中普通股加權平均數時間權數的已發行時間和報告期時間按天數計算。
（不含保險公司）。
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財務報表分析
一、 財務報表分析
工作的各項決策部署，堅持穩中求進總基調，聚焦「五篇大文章」和集團戰略發展要求，統籌發展和安全，主要
經營指標整體保持穩健。
報告期內，集團實現淨利潤（歸屬於母公司股東）460.16億元，同比增長1.61%。實現淨經營收入1,334.98
億元，同比增長0.72%，其中實現利息淨收入852.47億元，同比增長1.20%。
報告期末，集團客戶貸款餘額9.00萬億元，較上年末增加4,433.77億元，增幅5.18%；客戶存款餘額9.17
萬億元，較上年末增加3,710.23億元，增幅4.22%。
報告期末，集團不良貸款率1.28%，較上年末下降0.03 個百分點；撥備覆蓋率209.56%，較上年末上升
（ 一 ）利 潤 表 主 要 項 目 分 析
報告期內，本集團實現淨利潤464.55億元，同比增加6.30億元，增幅1.37%。
本集團在所示期間的利潤表項目的部分資料如下：
（除另有標明外，人民幣百萬元）
利息淨收入 85,247 84,234 1.20
非利息淨收入 48,251 48,316 (0.13)
其中：手續費及佣金淨收入 20,458 21,000 (2.58)
淨經營收入 133,498 132,550 0.72
信用減值損失 (32,814) (33,021) (0.63)
其他資產減值損失 (531) (467) 13.70
其他營業支出 (53,243) (51,384) 3.62
其中：業務成本 (39,933) (39,621) 0.79
稅前利潤 46,910 47,678 (1.61)
所得稅 (455) (1,853) (75.45)
淨利潤 46,455 45,825 1.37
歸屬於母公司股東的淨利潤 46,016 45,287 1.61
本集團在所示期間的淨經營收入結構如下：
（除另有標明外，人民幣百萬元）
項目 金額 佔比(%） 同比增減(%)
利息淨收入 85,247 63.86 1.20
手續費及佣金淨收入 20,458 15.32 (2.58)
交易活動淨收益 ╱（損失） 10,669 7.99 (11.75)
金融投資淨收益 ╱（損失） 2,275 1.70 143.58
對聯營及合營企業投資淨收益 ╱（損失） 242 0.18 (21.17)
其他經營收入 14,607 10.95 4.44
淨經營收入合計 133,498 100.00 0.72
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財務報表分析
報告期內，本集團實現利息淨收入852.47億元，同比增加10.13億元，增幅1.20%，在淨經營收入中的佔
比為63.86%，是本集團業務收入的主要組成部分。
本集團在所示期間的生息資產和計息負債的平均餘額、相關利息收入和支出以及年化平均收益率或年化平
均成本率如下：
（除另有標明外，人民幣百萬元）
年化平均收益 年化平均收益
（成本）率 （成本）率
平均餘額 利息收支 (%) 平均餘額 利息收支 (%)
資產
存放中央銀行款項 728,495 5,577 1.54 754,213 5,896 1.57
存放和拆放同業及其他金融機構款項 988,856 13,580 2.77 926,743 15,506 3.36
客戶貸款 8,814,835 138,325 3.16 8,132,717 150,721 3.73
證券投資 3,670,124 56,479 3.10 3,368,197 55,915 3.34
生息資產 14,202,310 213,961 3.04 13,181,870 228,038 3.48
非生息資產 1,065,644 966,291
資產總額 15,267,954 14,148,161
負債及股東權益
客戶存款 8,830,143 81,155 1.85 8,340,461 91,706 2.21
同業及其他金融機構存放和拆入款項 2,304,298 22,108 1.93 2,296,749 28,664 2.51
發行債券及其他 2,146,215 25,451 2.39 1,641,035 23,434 2.87
計息負債 13,280,656 128,714 1.95 12,278,245 143,804 2.36
股東權益及非計息負債 1,987,298 1,869,916
負債及股東權益合計 15,267,954 14,148,161
利息淨收入 85,247 84,234
淨利差 1 1.09 1.12
淨利息收益率 2 1.21 1.29
註：
報告期內，本集團淨利息收益率1.21%，同比下降8個基點。主要是受LPR調降、存量房貸利率調整以及有
效需求不足環境下行業競爭激烈等因素影響，客戶貸款收益率同比下降；疊加市場利率中樞下行帶動證券投資
收益率下降，生息資產收益率有所下降。為應對資產收益持續下行壓力，本集團積極把握存款利率市場化調整
及流動性充裕的機遇期，持續優化業務結構，動態調整定價策略，計息負債成本率同比下降。
交通銀行股份有限公司 管理層討論與分析
二零二五年中期報告H股
財務報表分析
本集團利息收入和利息支出因規模和利率變動而引起的變化如下。規模和利率變動的計算基準是所示期間
內平均餘額的變化以及有關生息資產和計息負債的利率變化。
（人民幣百萬元）
增加 ╱（減少）由於
規模 利率 淨增加 ╱（減少）
生息資產
存放中央銀行款項 (200) (119) (319)
存放和拆放同業及其他金融機構款項 1,035 (2,961) (1,926)
客戶貸款 12,617 (25,013) (12,396)
證券投資 5,001 (4,437) 564
利息收入變化 18,453 (32,530) (14,077)
計息負債
客戶存款 5,367 (15,918) (10,551)
同業及其他金融機構存放和拆入款項 94 (6,650) (6,556)
發行債券及其他 7,190 (5,173) 2,017
利息支出變化 12,651 (27,741) (15,090)
利息淨收入變化 5,802 (4,789) 1,013
報告期內，本集團利息淨收入同比增加10.13億元，其中，各項資產負債平均餘額變動帶動利息淨收入增加
(1) 利息收入
報告期內，本集團實現利息收入2,139.61億元，同比減少140.77億元，降幅6.17%。其中客戶貸款利息收
入、證券投資利息收入和存放中央銀行款項利息收入佔比分別為64.65%、26.40%和2.61%。
A. 客戶貸款利息收入
客戶貸款利息收入是本集團利息收入的最大組成部分。報告期內，客戶貸款利息收入1,383.25億元，同比
減少123.96億元，降幅8.22%，主要由於客戶貸款年化平均收益率同比下降57個基點。
按業務類型和期限結構劃分的客戶貸款平均收益分析
（除另有標明外，人民幣百萬元）
年化平均 年化平均
收益率 收益率
平均餘額 利息收入 (%) 平均餘額 利息收入 (%)
公司類貸款 5,783,890 91,084 3.18 5,355,828 97,529 3.66
－ 短期貸款 1,709,113 24,674 2.91 1,539,576 24,802 3.24
－ 中長期貸款 4,074,777 66,410 3.29 3,816,252 72,727 3.83
個人貸款 2,760,016 45,871 3.35 2,473,774 51,527 4.19
－ 短期貸款 622,880 12,872 4.17 597,618 14,177 4.77
－ 中長期貸款 2,137,136 32,999 3.11 1,876,156 37,350 4.00
票據貼現 270,929 1,370 1.02 303,115 1,665 1.10
客戶貸款總額 8,814,835 138,325 3.16 8,132,717 150,721 3.73
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財務報表分析
B. 證券投資利息收入
報告期內，證券投資利息收入564.79億元，同比增加5.64億元，增幅1.01%，主要由於證券投資平均餘額
同比增加3,019.27億元，增幅8.96%。
C. 存放中央銀行款項利息收入
存放中央銀行款項主要包括法定存款準備金和超額存款準備金。報告期內，存放中央銀行款項利息收入
D. 存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入
報告期內，存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入 135.80 億元，同比減少 19.26 億元，降幅
(2) 利息支出
報告期內，本集團利息支出1,287.14億元，同比減少150.90億元，降幅10.49%，其中客戶存款、同業及
其他金融機構存放和拆入款項、發行債券及其他佔比分別為63.05%、17.18%、19.77%。
A. 客戶存款利息支出
客戶存款是本集團主要資金來源。報告期內，客戶存款利息支出811.55億元，同比減少105.51億元，降幅
按產品類型劃分的客戶存款平均成本分析
（除另有標明外，人民幣百萬元）
年化平均 年化平均
成本率 成本率
平均餘額 利息支出 (%) 平均餘額 利息支出 (%)
公司存款 4,967,795 44,145 1.79 4,894,666 52,985 2.18
－ 活期 1,807,294 6,264 0.70 1,939,325 10,251 1.06
－ 定期 3,160,501 37,881 2.42 2,955,341 42,734 2.91
個人存款 3,862,348 37,010 1.93 3,445,795 38,721 2.26
－ 活期 916,110 394 0.09 855,651 1,002 0.24
－ 定期 2,946,238 36,616 2.51 2,590,144 37,719 2.93
客戶存款總額 8,830,143 81,155 1.85 8,340,461 91,706 2.21
B. 同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出
報告期內，同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出 221.08 億元，同比減少 65.56 億元，降幅
C. 發行債券及其他利息支出
報告期內，發行債券及其他利息支出254.51億元，同比增加20.17億元，增幅8.61%，主要由於發行債券
及其他平均餘額同比增加5,051.80億元，增幅30.78%。
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財務報表分析
手續費及佣金淨收入是本集團淨經營收入的重要組成部分，報告期內，本集團實現手續費及佣金淨收入
均有所減少。
本集團在所示期間的手續費及佣金淨收入組成結構如下：
（除另有標明外，人民幣百萬元）
銀行卡 7,888 8,027 (1.73)
理財業務 4,121 4,121 –
託管及其他受託業務 4,503 4,681 (3.80)
代理類 2,303 2,128 8.22
投資銀行 1,107 1,299 (14.78)
擔保承諾 1,723 1,705 1.06
支付結算 744 896 (16.96)
其他 40 76 (47.37)
手續費及佣金收入合計 22,429 22,933 (2.20)
減：手續費及佣金支出 (1,971) (1,933) 1.97
手續費及佣金淨收入 20,458 21,000 (2.58)
其中：投資銀行業務收入同比減少1.92億元，降幅14.78%，主要是財務顧問費收入及債券承銷收入減少；
託管及其他受託業務收入同比減少1.78億元，降幅3.80%，主要是銀團貸款手續費收入減少；支付結算收入同
比減少1.52億元，降幅16.96%，主要是對公結算收入減少；銀行卡業務收入同比減少1.39億元，降幅1.73%，
主要是受消費額下降影響，信用卡回佣收入同比減少。
本集團在所示期間的其他非利息收入組成結構如下：
（除另有標明外，人民幣百萬元）
交易活動淨收益 ╱（損失） 10,669 12,089 (11.75)
金融投資淨收益 ╱（損失） 2,275 934 143.58
對聯營及合營企業投資淨收益 ╱（損失） 242 307 (21.17)
其他營業收入 14,607 13,986 4.44
其他非利息收入合計 27,793 27,316 1.75
報告期內，本集團實現其他非利息收入277.93億元，其中交易活動淨收益106.69億元，同比減少14.20億
元，降幅11.75%，主要是債券及利率衍生工具估值下降和匯兌損益受掉期業務成本減少影響同比增加。
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二零二五年中期報告H股
財務報表分析
報告期內，本集團業務成本399.33億元，同比增加3.12億元，增幅0.79%；本集團成本收入比29.94%，同
比持平。
本集團在所示期間的業務成本組成結構如下：
（除另有標明外，人民幣百萬元）
員工成本 15,592 15,376 1.40
業務費用 19,475 19,354 0.63
折舊與攤銷 4,866 4,891 (0.51)
業務成本合計 39,933 39,621 0.79
報告期內，本集團資產減值損失333.45億元，同比減少1.43億元，降幅0.43%，其中貸款信用減值損失
報告期內，本集團所得稅支出4.55億元，同比減少13.98億元，降幅75.45%。實際稅率為0.97%，低於
（ 二 ）資 產 負 債 表 主 要 項 目 分 析
報告期末，本集團資產總額154,354.05億元，較上年末增加5,346.88億元，增幅3.59%，增長主要來自於
客戶貸款。本集團在所示日期資產總額中主要組成部分的餘額（撥備後）及其佔比情況如下：
（除另有標明外，人民幣百萬元）
餘額 佔比(%) 餘額 佔比(%) 餘額 佔比(%)
客戶貸款 8,777,937 56.87 8,351,131 56.05 7,772,060 55.28
金融投資 4,421,066 28.64 4,320,089 28.99 4,104,142 29.19
現金及存放中央銀行款項 751,611 4.87 717,354 4.81 898,022 6.39
存放和拆放同業及其他金融機構款項 971,094 6.29 974,042 6.54 859,642 6.11
其他 513,697 3.33 538,101 3.61 426,606 3.03
資產總額 15,435,405 100.00 14,900,717 100.00 14,060,472 100.00
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二零二五年中期報告H股
財務報表分析
(1) 客戶貸款
報告期內，本集團加大對國家重大戰略、重點領域和薄弱環節的信貸支持，以做好「五篇大文章」為抓手，
着力建強金融功能、提升金融服務質效。報告期末，集團客戶貸款餘額89,984.99億元，較上年末增加4,433.77
億元，增幅5.18%。
本集團在所示日期客戶貸款總額及構成情況如下：
（除另有標明外，人民幣百萬元）
餘額 佔比(%) 餘額 佔比(%) 餘額 佔比(%)
公司類貸款 5,931,365 65.92 5,566,578 65.07 5,179,533 65.09
－ 短期貸款 1,789,795 19.89 1,611,541 18.84 1,496,422 18.81
－ 中長期貸款 4,141,570 46.03 3,955,037 46.23 3,683,111 46.28
個人貸款 2,830,359 31.45 2,752,406 32.17 2,473,100 31.08
－ 住房貸款 1,469,583 16.33 1,466,604 17.14 1,462,634 18.39
－ 信用卡 532,699 5.92 538,404 6.29 489,725 6.15
－ 個人經營貸款 439,055 4.88 413,626 4.83 343,585 4.32
－ 個人消費貸款 385,798 4.29 330,260 3.86 173,423 2.18
－ 其他 3,224 0.03 3,512 0.05 3,733 0.04
票據貼現 236,775 2.63 236,138 2.76 304,452 3.83
合計 8,998,499 100.00 8,555,122 100.00 7,957,085 100.00
公司類貸款餘額59,313.65億元，較上年末增加3,647.87億元，增幅6.55%，其中，短期貸款增加1,782.54
億元，中長期貸款增加1,865.33億元，中長期貸款在客戶貸款中的佔比為46.03%。
個人貸款餘額28,303.59億元，較上年末增加779.53億元，增幅2.83%，其中，個人住房貸款較上年末增
加29.79 億元，增幅0.20%，信用卡貸款較上年末減少57.05 億元，降幅1.06%，個人經營貸款較上年末增加
票據貼現較上年末增加6.37億元，增幅0.27%。
按擔保方式劃分的客戶貸款分佈情況
（除另有標明外，人民幣百萬元）
餘額 佔比(%) 餘額 佔比(%)
信用貸款 3,582,537 39.81 3,308,339 38.67
保證貸款 1,541,963 17.14 1,419,438 16.59
抵押貸款 2,770,908 30.79 2,733,002 31.95
質押貸款 1,103,091 12.26 1,094,343 12.79
合計 8,998,499 100.00 8,555,122 100.00
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二零二五年中期報告H股
財務報表分析
客戶貸款信用減值準備情況
（人民幣百萬元）
上年末餘額 225,525 206,309
本期計提 ╱（轉回） 29,969 50,026
本期核銷及轉讓 (17,463) (36,284)
核銷後收回 3,327 6,198
其他變動 (292) (724)
期末餘額 241,066 225,525
(2) 金融投資
報告期末，本集團金融投資淨額44,210.66億元，較上年末增加1,009.77億元，增幅2.34%。
按性質劃分的投資結構
（除另有標明外，人民幣百萬元）
餘額 佔比(%) 餘額 佔比(%)
債券 3,955,194 89.46 3,857,045 89.28
權益工具及其他 465,872 10.54 463,044 10.72
合計 4,421,066 100.00 4,320,089 100.00
按財務報表列報方式劃分的投資結構
（除另有標明外，人民幣百萬元）
餘額 佔比(%) 餘額 佔比(%)
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 602,018 13.62 656,152 15.19
以攤餘成本計量的金融投資 2,667,177 60.33 2,581,793 59.76
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的
金融投資 1,151,871 26.05 1,082,144 25.05
合計 4,421,066 100.00 4,320,089 100.00
報告期末，本集團債券投資餘額39,551.94億元，較上年末增加981.49億元，增幅2.54%。未來，本集團
將強化對經濟金融形勢的研判，着力做好證券投資增量配置和存量優化。一是維持以利率債投資為主的總體策
略，做好國債、地方債等投資安排。二是加強對信用債市場走勢的研判，優選「五篇大文章」等重點領域開展科
創債券、綠色債券等投資，服務實體經濟高質量發展。三是做強債券交易業務，持續為債券市場提供流動性。
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二零二五年中期報告H股
財務報表分析
按發行主體劃分的債券投資結構
（除另有標明外，人民幣百萬元）
餘額 佔比(%) 餘額 佔比(%)
政府及中央銀行 3,250,757 82.19 3,118,942 80.86
公共實體 31,955 0.81 29,974 0.78
同業和其他金融機構 459,023 11.60 504,458 13.08
法人實體 213,459 5.40 203,671 5.28
合計 3,955,194 100.00 3,857,045 100.00
報告期末，本集團持有金融債券4,590.23億元，包括政策性銀行債券750.45億元和同業及非銀行金融機構
債券3,839.78億元，佔比分別為16.35%和83.65%。
本集團持有的前十隻金融債券
（除另有標明外，人民幣百萬元）
債券名稱 面值 年利率(%) 到期日 減值準備註
註： 未包含按預期信用損失模型要求計提的第一階段減值準備。
(3) 抵債資產
本集團在所示日期抵債資產的部分資料如下：
（人民幣百萬元）
抵債資產原值 905 956
減：抵債資產減值準備 (384) (433)
抵債資產淨值 521 523
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財務報表分析
本集團在所示日期負債總額中主要組成部分的餘額及其佔比情況如下：
（除另有標明外，人民幣百萬元）
餘額 佔比(%) 餘額 佔比(%) 餘額 佔比(%)
客戶存款 9,171,358 64.90 8,800,335 64.03 8,551,215 65.98
同業及其他金融機構存放和拆入款項 2,324,674 16.45 2,431,451 17.69 2,424,537 18.71
已發行存款證 1,515,200 10.72 1,384,372 10.07 1,027,461 7.93
發行債券 711,828 5.04 691,248 5.03 592,175 4.57
其他 407,575 2.89 437,714 3.18 365,634 2.81
負債總額 14,130,635 100.00 13,745,120 100.00 12,961,022 100.00
報告期末，本集團負債總額141,306.35億元，較上年末增加3,855.15億元，增幅2.80%。其中，客戶存款
較上年末增加3,710.23億元，增幅4.22%，在負債總額中佔比64.90%，較上年末上升0.87個百分點；同業及
其他金融機構存放和拆入款項23,246.74億元，較上年末減少1,067.77億元，降幅4.39%，在負債總額中佔比
客戶存款
客戶存款是本集團最主要的資金來源。報告期末，本集團客戶存款餘額91,713.58 億元，較上年末增加
佔比43.17%，較上年末上升0.79個百分點。從期限結構上看，活期存款佔比31.27%，較上年末下降1.81個百
分點；定期存款佔比66.91%，較上年末上升1.93個百分點。
本集團在所示日期客戶存款總額及構成情況如下：
（除另有標明外，人民幣百萬元）
餘額 佔比(%) 餘額 佔比(%) 餘額 佔比(%)
公司存款 5,045,207 55.01 4,900,260 55.68 5,041,991 58.96
－ 活期 1,869,774 20.39 1,961,964 22.29 2,050,524 23.98
－ 定期 3,175,433 34.62 2,938,296 33.39 2,991,467 34.98
個人存款 3,959,925 43.17 3,729,547 42.38 3,358,156 39.27
－ 活期 998,035 10.88 949,259 10.79 884,746 10.35
－ 定期 2,961,890 32.29 2,780,288 31.59 2,473,410 28.92
其他存款 2,546 0.03 3,436 0.04 3,240 0.04
應計利息 163,680 1.79 167,092 1.90 147,828 1.73
合計 9,171,358 100.00 8,800,335 100.00 8,551,215 100.00
本集團資產負債表表外項目包括衍生金融工具、或有事項及承諾、擔保物。
本集團主要以交易、套期、資產負債管理及代客為目的敘做衍生金融工具，包括利率合約、匯率合約、貴
金屬及大宗商品合約等。有關衍生金融工具的名義金額及公允價值詳見財務報表附註17.衍生金融工具。
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財務報表分析
本集團或有事項及承諾主要是未決訴訟、信貸承諾及財務擔保、資本性承諾、經營租賃承諾、證券承銷及
債券承兌承諾。有關或有事項詳見財務報表附註36.或有事項，有關承諾事項詳見財務報表附註37.承諾事項。
本集團部分資產被用作同業間賣出回購及其他負債業務有關的質押的擔保物，詳見財務報表附註38.擔保
物。
（ 三 ）現 金 流 量 表 主 要 項 目 分 析
報告期末，本集團現金及現金等價物餘額2,142.32億元，較上年末增加522.82億元。
經營活動現金流量為淨流入534.79億元，同比多流入2,759.21億元，主要是吸收客戶存款產生的現金流入
增加。
投資活動現金流量為淨流出1,022.96億元，同比多流出2,003.38億元，主要是本期債券投資產生現金淨流
出，而去年同期為現金淨流入。
籌資活動現金流量為淨流入1,001.43億元，同比多流入1,043.39億元，主要是本期增發普通股導致現金流
入增加。
（ 四 ）分 部 情 況
本集團在所示期間各個地區的稅前利潤和淨經營收入如下：
（除另有標明外，人民幣百萬元）
截至6月30日止6個月期間
稅前利潤 佔比(%) 淨經營收入 1 佔比(%) 稅前利潤 佔比(%) 淨經營收入 1 佔比(%)
長江三角洲 25,385 54.11 48,610 36.41 20,810 43.65 46,759 35.28
珠江三角洲 (3,820) (8.14) 12,399 9.29 3,303 6.93 12,311 9.29
環渤海地區 9,152 19.51 16,254 12.18 9,021 18.92 17,002 12.83
中部地區 8,346 17.79 17,854 13.36 11,004 23.07 19,190 14.47
西部地區 6,317 13.47 11,476 8.60 6,488 13.61 12,088 9.12
東北地區 2,036 4.34 3,708 2.78 1,271 2.67 4,130 3.12
境外 7,303 15.57 10,076 7.55 6,882 14.43 10,249 7.73
總行 2 (7,809) (16.65) 13,121 9.83 (11,101) (23.28) 10,821 8.16
合計 3 46,910 100.00 133,498 100.00 47,678 100.00 132,550 100.00
註：
（損失）及其他營業收入。下同。
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財務報表分析
本集團在所示日期按地區劃分的貸款餘額如下：
（除另有標明外，人民幣百萬元）
貸款餘額 佔比(%) 貸款餘額 佔比(%)
長江三角洲 2,599,568 28.89 2,432,084 28.43
珠江三角洲 1,203,302 13.37 1,115,864 13.04
環渤海地區 1,449,640 16.11 1,406,292 16.44
中部地區 1,449,256 16.11 1,370,600 16.03
西部地區 1,092,830 12.14 1,024,200 11.97
東北地區 285,656 3.18 274,860 3.21
境外 330,493 3.67 329,666 3.85
總行 587,754 6.53 601,556 7.03
合計 8,998,499 100.00 8,555,122 100.00
本集團在所示日期按地區劃分的存款餘額如下：
（除另有標明外，人民幣百萬元）
存款餘額 佔比(%) 存款餘額 佔比(%)
長江三角洲 2,562,618 27.94 2,433,080 27.65
珠江三角洲 1,062,027 11.58 1,037,123 11.79
環渤海地區 1,942,253 21.18 1,892,633 21.51
中部地區 1,521,519 16.59 1,436,159 16.31
西部地區 962,719 10.50 913,041 10.37
東北地區 459,705 5.01 441,464 5.02
境外 493,302 5.38 476,226 5.41
總行 3,535 0.04 3,517 0.04
應計利息 163,680 1.78 167,092 1.90
合計 9,171,358 100.00 8,800,335 100.00
本集團的業務主要分成四類：公司金融業務、個人金融業務、資金業務和其他業務。
本集團在所示期間按業務板塊劃分的稅前利潤和淨經營收入情況如下：
（除另有標明外，人民幣百萬元）
截至6月30日止6個月期間
金額 佔比(%) 金額 佔比(%)
淨經營收入 133,498 100.00 132,550 100.00
公司金融業務 64,662 48.44 63,769 48.10
個人金融業務 49,584 37.14 52,182 39.37
資金業務 18,632 13.96 16,035 12.10
其他業務 620 0.46 564 0.43
稅前利潤 46,910 100.00 47,678 100.00
公司金融業務 25,101 53.51 20,243 42.46
個人金融業務 7,461 15.90 14,300 29.99
資金業務 14,273 30.43 13,191 27.67
其他業務 75 0.16 (56) (0.12)
註： 因分部間收入分配考核規則的調整，同期比較數據已根據當期口徑進行編製。
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二零二五年中期報告H股
業務回顧
二、 業務回顧 面向全量市場、全量客戶提供綠色金融服務。報告
（ 一 ）發 展 戰 略 推 進 情 況 期末，綠色貸款餘額超過8,700億元，較「十三五」末
本集團錨定建設金融強國目標，積極有效發揮 實現較大提升。加大節能降碳領域重點客戶授信支
服務實體經濟主力軍和維護金融穩定壓艙石作用， 持力度，報告期末，全行節能降碳產業餘額較上年
深入推進實施「一四五」戰略，落實落細「五篇大文 末增長6.58%，在中國境內累計發行綠色金融債券
章」，持續打造業務特色，擦亮綠色底色，以上海 1,450億元。前瞻佈局轉型金融發展。研究推動轉型
主場建設和數字化轉型為戰略突破口，優化信貸結 金融相關工作，明確轉型金融發展總體思路，加強
構、推進產品創新、加大資源投入、強化服務能 政策供給與指導，積極利用綠色金融標準或轉型金
力，持續提高發展質量，進一步提升綜合實力，戰 融標準，加大對能源、工業、交通、建築等領域綠
略推進階段性目標基本達成。 色發展和低碳轉型的信貸支持力度。加強綠色金融
數字化能力建設。在科技賦能綠色金融數據治理、
科技金融。持續健全專項機制，建強專門機 風險管理等領域持續加強創新探索，積極推進ESG
構，充實專業人才，推動各類金融資源向科創領域 評價、綠色信貸分類等系統建設，加強綠色金融數
聚集，發揮集團全牌照經營優勢，建立「股貸債租 據應用，強化碳核算基礎能力，進一步擴大投融資
託」
（股權、信貸、債券、租賃、託管）綜合金融服務 客戶碳排放量計量的覆蓋面。加強自身綠色低碳運
體系，積極推動「科技 － 產業 － 金融」良性循環。組 營。建立綠色低碳運營指標體系，做好全集團自身
織架構方面，持續健全「總分轄支」四級服務體系， 運營碳排放盤查工作。推進綠色數據中心建設，以
已有20 餘家分行組建了科技金融專門推進組織，設 浦江園區為試點積極推進打造綠色低碳示範園區。
立87 家科技支行和科技特色支行。產品供給方面， 有序推動「低碳網點」建設，積極借助科技手段推進
持續豐富「交銀科創」品牌，為科技型企業提供包括 客戶服務線上化、移動化。
貸款、股權投資、債券融資、科技租賃在內的全生
命週期全鏈條接力式金融服務。渠道建設方面，分 普惠金融。持續深化體制機制改革，創新優化
層分級分類打造科技金融生態圈，與工信部火炬中 產品服務體系，加強對服務小微企業、鄉村振興、
心共建聯合實驗室，共同發起走進百園千企「五個 提振消費等國家重大決策部署的支持力度，推進全
一」專項行動，持續延伸服務觸角。配套政策方面， 行普惠金融業務高質量發展。完善體制機制，釋放
適配差異化授信投向指引、專項審批政策和考核激 改革效能。深化支持小微企業融資協調工作機制，
勵政策，給予科技企業貸款差異化不良容忍度，落 推動信用卡屬地經營轉型落地增效，深化數字化經
實盡職免責制度，強化健全激勵約束。報告期末， 營模式改革，積極推動全員做普惠，普惠金融實現
本行已為6.8萬戶企業提供科技貸款支持，貸款餘額 擴面增量。普惠貸款餘額8,524.01 億元，較上年
突破1.5萬億元。 末增加 978.17 億元，增幅 12.96%。優化產品服務
體系，服務實體經濟。加強面向小微企業、民營企
綠色金融。圍繞重點區域和領域，強化綠色金 業、個體工商戶的產品創新，打造自然人一體化授
融對實體經濟的支持力度，深入推進綠色金融高質 信業務模式，推廣主動授信和「信貸 +」服務，加大
量發展。持續加強綠色金融政策供給。持續發揮綠 首貸、續貸、信用貸、中長期貸投放。加強「三農」
色金融發展委員會牽頭作用，明確全年綠色金融重 領域信貸供給，助力鄉村振興和農業強國建設。積
點工作方向和任務，構建了涵蓋考核評價、資源配 極對接重點企業名單、項目庫，加強糧食、設施農
置、授信審查、組織架構、業務培訓等方面的「一攬 業、農業科技、農業產業鏈等重點領域金融支持。
子」支持政策，加大綠色金融支持力度。全力服務經 迭代優化「益農e貸」產品體系，依托數字賦能打造線
濟社會綠色低碳轉型。充分發揮綜合化服務優勢， 上化服務特色。切實鞏固拓展脫貧攻堅成果，交行
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定點幫扶工作連續7年獲得「好」的評價。助力擴內需 數字金融。強化規劃制定與體制機制改革。修
促消費，滿足人民群眾消費信貸需求。積極響應國 訂數字金融行動方案至2027年，提升數字金融產品
家提振消費專項行動，全面升級惠民貸產品，加大 服務對重大戰略、重點領域、薄弱環節的適配度和
文旅、健康、居住服務、銀髮經濟等多元場景的消 普惠性。成立數字化經營中心，建強數智驅動的金
費信貸產品供給，積極開展信用卡「以舊換新」
「最紅 融業務運營體系，形成線上直營線下拓展、線上賦
星期五」等活動，推進汽車金融業務轉型，信用卡分 能線下交付的協同經營機制。以「數據要素 × 」和「人
期餘額同比提升20.2%。提升財富管理水平，多渠道 工 智 能 + 」培 育 新 質 生 產 力 ， 推 動 數 字 金 融 和 服 務
增加居民財產收入。豐富普惠型財管產品供應，高 實體經濟深度融合。構建覆蓋供應鏈金融、跨境服
標準做好產品業績管理，完善普惠保險體系，加大 務、平台經濟等領域的開放生態，以傳統支付和創
對亞健康、中低收入、新市民等特定群體的保險保 新支付雙輪驅動，深化支付場景建設。豐富「數字
障供給力度。服務民生所需，提升基礎金融服務能 +」產品供給，深化業務流程再造，創新科創普惠主
力。加強面向個體工商戶、新市民、老年人等群體 動授信模式，鍛造跨境金融「一站式」綜合服務。批
的綜合服務，完善消費支付服務體系，提升基礎金 量打造數字員工，升級數智化平台工具，提升數字
融服務能力。強化重點領域風險防控，推動消保工 化經營管理質效。報告期末，數字經濟核心產業貸
作提質增效。優化風險評估和授信審批模型，應用AI 款餘額超過 2,860 億元，互聯網貸款較上年末增長
等工具提高貸後管理質效，穩固資產質量。強化信 8.52%。
用卡、零貸等主要業務領域訴點治理，創新金融宣
傳教育，深入推進消保科技賦能，提升全行消保工 發揮上海主場優勢。從建強金融服務功能切
作質效。 入，堅持以「一件事」思維和數字化手段重塑服務模
式及業務流程，全力助力上海「五個中心」建設，支
養老金融。制定養老金融服務體系建設方案， 持上海經濟社會高質量發展。報告期內，與60 個市
以「 打 造 長 者 友 好 型 銀 行 」為 養 老 金 融 發 展 願 景 ， 級重大項目、118 個區級重大項目建立合作關係，
推進建設覆蓋養老產業金融、養老金金融、養老財 深度融入上海金融市場建設，達成「債券通」交易超
富金融、養老消費金融、金融服務適老化提升五大 4,880億元、「互換通」交易超4,910億元；持續推進
領域的服務體系。積極支持養老事業和銀髮經濟發 跨境人民幣基礎設施建設，CIPS標準收發器合作客
展，養老產業金融服務覆蓋面不斷提升。報告期 戶數保持市場領先；獲批債券「南向通」託管清算銀
末，全行養老產業貸款餘額較上年末增幅21.39%。 行資格，助力提升上海跨境資金樞紐地位；與上海
服務社會保障體系建設，養老金金融業務規模快速 清算所聯合發佈上海清算所交銀理財科技金融債券
增長。社保卡、個人養老金業務規模大幅提升，養 指數，並發佈國內首隻掛鈎該指數的理財產品。全
老金託管規模居行業前列。養老財富金融供給更加 力服務上海高水平對外開放，制定實施本行穩外貿
豐富，助力居民養老儲備保值增值。旗下子公司在 行動方案，創新打造「交銀航貿通」平台，探索「流貸
養老目標基金管理規模、養老理財產品收益率等細 +衍生品」的外貿快貸升級方案。持續打造科技金融
分領域保持優勢。探索構建養老生態，將金融服務 特色，在上海設立23 家科技特色支行，實現上海地
融入養老生態體系。養老機構預收費資金監管服務 區科技金融服務觸角全覆蓋；建強「股貸債租託」，
在全國多地落地。建設長者友好型銀行做法入選《中 新增上海地區科技型企業股權投資超27 億元，牽頭
國銀行保險報》金融消保與服務創新優秀案例，榮獲 承銷銀行間市場上海市首單科技創新債券。持續推
《亞洲銀行家》2025年度「中國最佳養老金融服務」獎 廣數字人民幣，作為唯一入選銀行機構，推動上海
項。 申通地鐵、上海磁懸浮閘機改造項目；作為獨家合
作銀行落地上海地區首單數字人民幣燃氣費繳納場
景。
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（ 二 ）公 司 金 融 業 務 個。構建雲跨行財資管理生態體系，打通境內外超
◆持 續 推 動 信 貸 投 放 總 量 增 、 結 構 優 。 報 告 期 末， 單位提供銀企支付、企業代發、智慧記賬、跨境結
集團公司類貸款較上年末增加 3,647.87 億元，增幅 算等綜合化跨行資金管理服務，通過持續優化服務
老產業貸款增幅分別為12.73%、11.45%、21.39%，
服務優勢。升級「交銀電網通」2.0一站式場景方案，
均高於集團貸款平均增幅。
縱向新增充電樁服務場景，橫向持續以「融資+結算」
建、用電環節的金融需求，新增客戶2,222戶，較去
持續開展對公客戶分層分類經營，搭建精細
年同期增長28.89%；當年融資新發放359.88億元，
化、專業化服務體系。報告期末，境內行對公客戶
較去年同期增長49.94%。
總數 295 萬戶，較上年末增長 3.75%。集團客戶方
面，加大對科技金融、製造強國、綠色發展、數字
經濟、農業強國等重點領域客戶的服務與支持力
深化支持小微企業融資協調工作機制，有效發
度，建立全集團一體化協同服務機制，持續優化集
揮「總分轄支」四級專班作用，結合與工信部火炬中
團客戶服務政策和授信流程，提高服務水平和經營
心 聯 合 開 展 的 走 進 千 企 萬 戶「 五 個 一 」專 項 行 動 ，
合力。報告期末，集團客戶成員12.05萬戶，較上年
紮實開展「千企萬戶大走訪」活動。持續優化信貸結
末增加0.87 萬戶。政府機構客戶方面，積極參與數
構，加大對外貿、民營、科技、消費等重點領域的
字政府建設和城市數字化轉型進程，助力提供便捷
投放力度，持續推進普惠信貸供給保量、提質、穩
化政務服務，打造智慧政務產品體系。報告期末，
價、優結構。豐富交銀展業通和交銀益農通的品牌
政府機構客戶 8.2 萬戶，較上年末增加 1,358 戶。
內涵，提升「展業 e 貸」和「益農 e 貸」系列產品的線
小微基礎客戶方面，搭建對公長尾客戶線上經營鏈
上化水平，實現標準化產品與場景定制產品雙輪驅
路，暢通外呼、企業微信等多渠道線上觸客，聚焦
動。深化「信貸+」服務模式，持續開展「交銀展業通
高頻業務場景，持續提升開戶、轉賬、收付結算等
週週獎」專項營銷活動，強化公私聯動營銷，為小
服務體驗，構建線上線下協同服務機制，實現數字
微客群提供結算、代發、融資等綜合服務。持續做
化金融服務精準支持。報告期末，小微基礎客戶
好普惠金融和科技金融兩篇大文章的融合發展，完
善「科創易貸」科技型小微企業專屬產品線，將主動
微客群。加快數據賦能，進一步提升數字化風控能
以數字化思維深耕場景建設，在醫療、資金監
力，加強貸後管理和合規經營，嚴守風險合規底線。
管、跨行資金管理等細分領域成效顯現。信用就醫
已先後在上海、大連、廣州、廈門、淄博等103個城
報告期末，普惠型小微企業貸款餘額8,493.17
市上線，通過「先診療後付費」新模式，解決人民群
億元，較上年末增加872.45億元，增幅11.45%；有
眾就醫排隊難題。持續提升交銀e監管數字化集成服
貸款額的客戶46.10萬戶，較上年末增加4.48萬戶。
務平台核心能力，為用戶提供安全、靈活、精準、
上半年新發放普惠型小微企業貸款平均利率2.99%。
高效的全週期資金監管服務，累計上線項目近4,000
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立足現代化產業體系建設發展需要，打造「交
◆個人存貸款及AUM規模穩定增長。報告期末，個人
銀蘊通•易鏈」品牌產品序列，為產業鏈上下游企業
存款餘額較上年末增長6.18%。個人貸款餘額較上年
提供數字化、場景化、便捷化的產業鏈綜合金融服 末增長2.83%。其中，境內銀行機構個人消費貸款餘
務方案，助力實體經濟強鏈補鏈延鏈。以客戶為中 額增幅保持行業領先，市場份額較上年末提升0.80個
心，聚焦央國企、戰略客戶、產業龍頭企業等重點 百分點。AUM規模較上年末增長5.52%。
客群，推進「智慧交易鏈」平台二期建設，持續推進
與核心企業及第三方供應鏈平台系統對接，打造產 1. 零售客戶及AUM
業鏈金融數字化場景化服務特色。創新「秒級」融資 深化客戶分層分類經營，持續擴展優質場景、
產品線，科技賦能提升服務效率和客戶體驗，不斷 客戶服務、產品供應的覆蓋度，建強獲客、活客、
提升產業鏈金融數字化、場景化水平。報告期內， 留客的全生命週期經營管理模式，發揮專業化、智
產業鏈金融業務量3,191.63億元，同比增長4.90%。 能化優勢，不斷提升客戶服務的便利性、滿意度和
服務產業鏈上下游企業3.82萬戶，同比增長3.99%。 覆蓋率，夯實客戶基礎，促進 AUM 規模持續穩健
增長。報告期末，境內銀行機構零售客戶數2.02 億
積極對接科技強國戰略，推動建立健全與實現 1.30%，達標沃德客戶283.21 萬戶，較上年末增長
高水平科技自立自強和科技強國建設高度適配的金 6.76%。AUM規模57,925.53 億元，較上年末增長
融服務體系，統籌運用好債權、股權等手段，為科 5.52%。
技型企業提供全生命週期全鏈條接力式金融服務，
促進科技創新與產業創新深度融合。重點圍繞戰略 2. 財富管理業務
性新興產業、高技術製造業等重點產業，推動金融 堅持以客戶為中心，持續建強投研、產品、
資源向科技領域聚集，助力科技金融高質量發展。 銷售、服務全鏈條經營能力，增強財富管理的普惠
聚焦高新技術企業、科技型中小企業、國家製造業 性。豐富產品供應，積極代銷首批新型浮動管理費
單 項 冠 軍 、 專 精 特 新「 小 巨 人 」、 專 精 特 新 中 小 企 率產品，進一步完善普惠保險產品品類，讓兼具安
業、國家技術創新示範企業、創新型中小企業等重 全性、收益性、流動性的金融產品惠及更廣大客
點 客 群 ， 健 全「 總 分 轄 支 」四 級 服 務 體 系 ， 豐 富 全 戶。強化產品業績管理，持續打造「沃德優選」產品
生命週期全鏈條產品體系，打造科技金融生態圈。 口碑，保持「沃德優選」系列產品業績領先優勢。提
報告期末，科技貸款獲貸企業數量較上年末增長 升 客 戶 服 務 能 力 ， 開 展 財 富 管 理「 百 城 萬 戶 」專 項
較上年末增長22.93%。 優化財富管理平台等數字化工具，提升客戶體驗。
報告期末，代銷個人公募基金產品餘額2,131.61 億
積極服務國家戰略，集成境內外債券、股權、 人保險產品餘額3,535.3億元。
併購等多元化投融資產品，積極服務科技創新、綠
色低碳、高水平對外開放和區域發展戰略。報告期
內，承銷NAFMII口徑債券（非金融企業債務融資工
具）770.40 億元。為科技型企業和科技相關產業提
供債券承銷、併購、股權投資、租賃等投融資服務
中心建設力度，持續構建上海股權投資主場優勢。
資協議，累計實繳金額28.9億元。
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實施支持提振消費行動方案，聚焦以舊換新、 能力卓著獎」。
文旅、電商購物、生活消費等群眾高頻消費場景，
開展線上線下銀行卡促消費營銷活動，深入開展文
旅大戲專題推廣活動，助力提升客戶消費意願。落 以客戶為中心，以投研為引領，完善合作機構
實國家關於提升支付便利化的要求，優化支付結算 篩選機制，持續優化私人銀行產品體系，加大普惠
產品功能，推出境外旅客購物離境退稅「即買即退」 低波穩健產品供應力度，增強多元資產配置服務能
交行金融服務，上線地鐵刷卡閃付功能，創新推廣 力 ，「 私 銀 甄 選 」產 品 業 績 表 現 優 於 市 場 同 類 。 家
手機POS項目。支持城鎮化進程，持續豐富新市民 族財富管理業務增長較快，養老服務信託、慈善信
群體服務，配備多項優惠權益。報告期末，借記卡 託、股權家族信託等創新服務加快發展。持續推進
累計發卡量較上年末淨增425.99 萬張，新市民主題 線上線下一體化經營，圍繞客戶財富管理需求組織
借記卡累計發卡量252.33萬張。 路演活動，為滿足人民群眾精神文化需求舉辦「高
質量、低成本、廣覆蓋」的客戶活動，活動場景與
積極落實促進房地產市場止跌回穩的各項政 期末，集團私人銀行客戶數10.26萬戶，較上年末增
策，強化與重點優質渠道全方位合作，推進房貸 長8.94%；集團管理私人銀行客戶資產13,888.74億
業務全流程優化。報告期末，個人住房貸款餘額 元，較上年末增長7.20%。
房貸業務發放超1,000億元，其中二手房貸業務佔比 6. 信用卡
超四成。 貫徹落實國家擴大內需、提振消費政策要求，
圍繞文旅、美食、購物、出行等民生消費領域，積
積極落實國家提振消費專項行動要求，全面 極 開 展 全 卡 普 惠 活 動 ， 深 化「 最 紅 星 期 五 」品 牌 場
升級惠民貸產品，加大文旅、健康、居住服務、銀 景生態佈局。推動服務下沉，開展「百縣萬店惠民
髮經濟等多元場景的消費信貸產品供給，服務好新 生」縣域信用卡營銷活動，聚焦縣域高流量消費聚集
市民等重點客群。持續推進新能源汽車品牌總對總 地，新增超萬家商戶開展形式多樣的惠民生用卡營
合作，加大信貸支持，助力綠色金融發展。報告期 銷活動，打造提振消費的新增長點。精細化客戶經
末，個人消費貸款餘額3,857.98 億元，較上年末增 營，推出超逸白金信用卡，以「權益3+1」的創新組
長16.82%。 合模式重新定義年費產品權益體系。通過「全量客戶
普惠服務」與「優質客群定制方案」相結合，分層運
持續加大對經營主體的支持力度，優化個人經 營、精準施策，實現業務穩健增長的可持續發展。
營貸產品體系，持續推動信用類業務擴面上量，「惠
商貸」榮獲《亞洲銀行家》2025年度「中國最佳普惠金 報告期末，境內行信用卡透支餘額5,325.82 億
融項目」獎項，針對專業市場客戶創新推出領域級場 元，在冊卡量6,009.85 萬張；報告期內，信用卡累
景產品「商圈惠貸」。報告期末，個人經營貸款餘額 計消費額10,966億元。
持續推進零售貸款業務數字化轉型，充分利用 以「打造長者友好型銀行」為發展願景，構建產
企業架構、大數據、人工智能等數字化能力優勢， 品、渠道、服務、隊伍、生態友好的業務體系，築
創新完善產品應用和經營模式，覆蓋全產品、全生 牢服務主體穩、產品准入穩、配置策略穩、財產安
命週期的零售貸款模型統一管理體系榮獲中國信息 全穩、服務品質穩的「五穩」業務根基，全面構建養
老生態，將金融服務融入養老生態體系中。
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養老產業金融服務覆蓋面不斷提升。優化健康 （ 四 ）同 業 與 金 融 市 場 業 務
產業、養老產業和銀髮經濟領域信貸政策，積極運
用結構性貨幣政策工具和各地相關擔保政策，支持 ◆積極服務上海國際金融中心建設，深入參與我國債
券、貨幣、外匯等金融市場發展，提升做市 報價能
養老服務機構和銀髮經濟主體發展。報告期末，全
力，深化金融要素市場業務合作，做優託管 專業服
行養老產業貸款餘額較上年末增長21.39%。
務，將金融市場產品轉化為滿足各類客戶需求的優質
服務，不斷增強服務實體經濟的能力。
養老金金融業務規模快速增長。大力推廣社保
卡、個人養老金業務，構建「賬戶開立+資金繳存+產 1. 同業業務
品投資+綜合服務」一站式個人養老金服務體系。持
做深做透金融要素市場服務，支持現代金融
續強化全國社保基金、基本養老保險基金、企業（職
市場體系建設。支持銀行間市場提高結算效率，廣
業）年金的賬戶管理和託管服務，養老金託管規模居
泛拓展中央對手代理清算、外匯交易結算銀行等業
行業前列。
務。助力黃金市場注入保險等長期穩定資金，首批
為保險資金投資黃金市場提供結算服務。持續提升
養老財富金融供給更加豐富。持續完善「頤養優
證券、期貨市場結算服務智能化水平，支持資本市
選」，累計上線382款適老化財富管理產品，覆蓋儲
場安全穩定運行。報告期內，上海清算所代理清算
蓄、基金、保險和理財等品類，產品總數居行業前
業務量、上海黃金交易所代理結算業務量以及證
列。發揮綜合化經營優勢，在養老目標基金管理規
券、期貨等要素市場結算業務量市場排名前列。
模、養老理財產品收益率等細分領域保持優勢。
豐富同業合作場景，共同服務實體經濟。服務
加大對養老消費金融支持。放寬老年人車貸和
資本市場建設，與108家證券公司開展第三方存管業
信用卡辦理年齡限制，在部分地區面向長者客群推
務合作，與93 家證券公司開展融資融券存管業務合
出消費支付優惠，促進銀髮消費。
作，與 147 家期貨公司開展銀期轉賬業務合作，為
企業、個人客戶參與資本市場投資交易提供結算等
金融服務適老化水平不斷提升。打造長者友好
服務。持續加強與跨境清算公司合作，推動人民幣
型網點，提升適老化設施與服務。持續完善「關愛
跨境支付系統創新產品應用部署。作為數字人民幣
版」手機銀行、雲上交行等線上渠道，方便長者用戶
運營機構，支持合作銀行成功發行數字人民幣金融
足不出戶在線辦理業務；持續開展老年客戶防詐防
債，充分發揮數字人民幣在提高交易效率、降低交
騙教育。
易成本等方面的優勢，便利市場主體投融資。
探索建設養老金融生態。大力推廣養老機構預
收費資金監管服務，在全國多地落地。圍繞銀髮人
群「 醫 、 食 、 住 、 行 、 遊 、 養 、 學 」等 核 心 生 活 場 綜合運用投資及交易等手段，對重大戰略、重
景，打造「養老+金融」生態圈。 點領域和薄弱環節的金融需求給予支持，助力經濟
社會高質量發展。
報告期內，首批達成以科技型企業為參考實體
的信用衍生品交易，落地首批支持綠色業務的專項
同業借款，首批開展上金所香港黃金新合約交易等
創新業務，繼續保持市場活躍交易銀行地位。
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持續做好養老金三支柱託管服務，着力增強對 租賃資產餘額990.37 億元。報告期內，公司實現營
企業客戶的年金託管服務能力，助力企業年金提質 業收入167.79億元，同比增長11.09%；實現淨利潤
擴面，做好養老金融大文章。加強公募基金託管服 23.22億元，同比增長8.19%；先後獲得各類榮譽16
務，落地市場首批浮動管理費產品、科創綜指ETF、 項，選送的「積極服務國家戰略，講好『中國金融故
自由現金流ETF等創新產品託管，助力公募基金行業 事』案例」，入選金融業年度優秀品牌案例之品牌傳
高質量發展。以私募股權託管業務為抓手，用好綜 播年度案例。
合金融服務，支持科創企業發展，做好科技金融大
文章。提升託管體制機制改革效能，獲批債券「南向 報告期內，公司持續深化轉型創新，實現新基
通」託管清算銀行資格，圍繞跨境互聯互通設計交行 建、新能源租賃業務投放 201.03 億元，佔設備租
特色託管服務方案，為境內外投資者「走出去」
「引進 賃業務投放規模近70%，落地公司首單動力電池經
來」提供專業、安全、高效服務。報告期末，資產託 營租賃項目，並建立公司首個動力電池資產管理系
管規模16.84萬億元。 統，實現「電池 － 車輛 － 車隊」的多場景數據監控及
管理；切實支持高水平科技自立自強，實現科技租
（ 五 ）綜 合 化 經 營 賃業務投放57.76億元，佔設備租賃業務投放規模近
◆本集團形成了以商業銀行業務為主體，金融租賃、 國」戰略，報告期末，製造業租賃資產餘額318.87億
基金、理財、信託、保險、境外證券、債轉股等業務 元，佔設備租賃業務資產餘額比重約22%，牽頭舉
協同聯動的發展格局，為客戶提供綜合金融服務。 辦「中國智造•金融賦能 ——C919/C909全球推介與
◆報告期內，子公司 實現歸屬於母公司股東淨利潤 金融解決方案交流會」，助力「航空強國」建設。公司
子公司資產總額7,847.31億元，佔集團資產總額比例 51.80%，直接租賃業務佔比57.96%，均保持行業領
先。
交銀金融租賃有限責任公司 本行全資子公 報告期內，公司與本行25 家省直分行聯動融資
司，2007年12月開業，註冊資本200億元。主要經 規模231.09 億元；與本行上海市分行落地集團內首
營航運、航空及交通基建、能源電力、裝備製造、 筆「數鏈金租」業務，有效構建「總行技術賦能+分行
民生服務等領域的融資租賃及經營租賃業務，為中 場景觸達+子公司專業服務」的三維協同體系，推動
國銀行業協會金融租賃專業委員會主任單位以及上 科技金融與普惠金融在租賃場景中的深度融合，打
海市銀行同業公會金融租賃專業委員會主任單位。 造銀租聯動新模式；協同本行上海市分行落地公司
報告期內，公司堅持「專業化、國際化、差異化、特 首單零碳氫氨項目租賃業務，該項目為全球規模最
色化」發展戰略，深耕航運、航空、設備租賃等業務 大的綠電直連氫氨一體化示範工程，項目產出的綠
板塊。報告期末，公司總資產4,679.54 億元，租賃 氫、綠氨產品採用離網型生產模式，各項指標嚴格
資產4,107.48億元，淨資產511.40億元。公司船隊 符合歐盟REDII認證標準，綠色環保屬性達到國際領
規模479 艘，航運租賃資產餘額1,663.70 億元，保 先水平。
交通銀行股份有限公司
二零二五年中期報告H股
業務回顧
交銀國際信託有限公司 2007年10月開業，註 交銀理財有限責任公司 本行全資子公司，成
冊資本 57.65 億元，本行和湖北交通投資集團有限 立於2019 年6 月，註冊資本80 億元。主要面向客戶
公司分別持有85%和15%的股權，主要經營信託貸 發行固定收益類、權益類、商品及金融衍生品類和
款、股權投資信託、證券投資信託、信貸資產證券 混合類理財產品。報告期內，公司堅持以客戶為中
化、企業資產證券化、受託境外理財(QDII)、家族信 心的投資理念，建立以母行為主體，開放、多元的
託、慈善信託等業務。報告期內，公司堅持穩字當 全渠道體系，持續打造以低波、穩健、確定性強為
頭，以打造「最值得信賴的一流信託公司」為戰略目 主體的理財產品線，為投資者創造穩定的、可持續
標，積極服務實體經濟，加快轉型發展，深化集團 的價值回報。報告期末，公司管理的理財產品餘額
協同。報告期末，公司總資產211.22 億元，淨資產 17,013.18億元，較上年末增長5.15%；公司總資產
長7.05%；報告期內實現淨利潤3.98億元。 淨利潤7.73億元，同比增長8.73%。
報告期內，公司認真落實監管政策要求，綜 報告期內，公司堅持資產與負債「雙輪驅動」，
合運用信託貸款、債券投資、股權投資、服務信託 專注產品業績和投資能力的提升，加快推進數字化
等方式，持續加大科創債券、綠色債券投資力度， 轉型，守牢風險底線，助力集團打造財富金融特
完成交盈匯芯基金擴募，積極培育科技創新耐心資 色。公司先後獲得金蟾獎、介甫獎、金譽獎等多個
本。公司堅持回歸本源，聚焦發揮信託制度和功能 獎項，公司「書送光明」、「交銀理財聲譽風險全流程
優勢，成立家庭服務信託95 單，落地養老服務信託 管理案例」獲《中國金融》雜誌社頒發的「第七屆金融
助幼、教育醫療等領域提供愛心關懷。
交銀人壽保險有限公司 2010 年1 月成立，註
交銀施羅德基金管理有限公司 公司成立於 冊資本51億元，本行和日本MS&AD保險集團分別持
理有限公司和中國國際海運集裝箱（集團）股份有限 區經營人壽保險、健康保險和意外傷害保險等保險
公司出資比例分別為65%、30%和5%，主要經營基 業務，以及上述業務的再保險業務等。報告期末，
金募集、基金銷售、資產管理業務。公司堅決貫徹 公司總資產1,689.91 億元，淨資產93.78 億元。報
落實黨中央及監管機構關於「大力推動中長期資金入 告期內，公司聚焦保險主責主業，積極響應市場需
市」
「大力發展權益類公募基金」等決策部署，報告期 求，加快推進產品升級和業務轉型，累計實現保險
末，旗下主動含權基金共76 隻，合計管理資金規模 服務收入14.12 億元，同比增長13.06%；實現營業
司總資產84.30億元，淨資產72.16億元，管理公募 元，同比下降19.29%。
基金規模4,982億元；報告期內，實現淨利潤4.09億
元。 報告期內，公司發揮保險專業優勢，強化行
司 戰 略 協 同 ， 深 化「 普 惠 、 養 老 、 財 富 」三 大 業 務
報告期內，公司立足《推動公募基金高質量發展 特色。普惠金融方面，擴大普惠保險覆蓋廣度和深
行動方案》關於踐行長期投資理念、強化投資行為穩 度 ， 連 續 第 三 年 參 與「 滬 惠 保 」城 市 定 制 型 商 業 醫
定性的要求，以投資者需求為根本，將核心定位聚 療保險的共保工作，期末普惠保險覆蓋人數達21.1
焦於「穩健型」基金產品服務主力供應商，致力於構 萬人。養老金融方面，完善商業保險年金等產品體
建「風險可控、收益可期、長期主義」三位一體的核 系，擴容個人養老金保險產品供給，報告期末，養
心競爭力，推動公司專業價值與投資者財富增長的
共建共生、行穩致遠。
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業務回顧
老保險存量產品保單件數達64,860 件，存續規模達 中國交銀保險有限公司 本行全資子公司，成
託為抓手，鞏固行司長效合作機制，優化高客服務 香港保險業監管局批准的一般保險全部17 項險種。
品牌，加強專業隊伍建設，滿足客戶在集團內的一 報告期末，公司總資產12.41億港元，淨資產5.83億
站式服務需求。 港元。報告期內，公司實現淨利潤915萬港元，同比
下降15%。
交銀金融資產投資有限公司 本行全資子公
司，成立於2017年12月，註冊資本150億元，系國 公司緊密集團聯動，推動保險主業高質量發
務院確定的首批試點銀行債轉股實施機構之一，主 展。積極服務香港居民在居住、出行、醫療等領域
要從事債轉股及其配套支持業務。報告期末，公司 的風險保障需求，為公立醫院、社區、學校等提供
總資產規模 745.64 億元；淨資產 265.74 億元。報 財產保險及責任保險，為中小企業實體經濟提供商
告期內，公司實現賬面淨利潤5.32 億元，同比下降 業綜合保險保障；持續助力海上風電、新能源汽
內老年人提供個人意外保險保障；積極參與香港中
報告期內，公司緊緊圍繞本集團「十四五規劃」 資保險業協會及香港保險聯合會各項活動，深入研
的指導要求，發揮股權投資功能優勢，夯實科技金 討創新科技、低空經濟、粵車南下、跨境保險、氣
融服務能力基礎、機制基礎，助力全行加快打造科 候風險等議題，積極為香港國際風險管理中心建設
技金融特色。重點聚焦科技金融、綠色金融、支持 貢獻力量。
民營經濟等領域，支持實體經濟健康發展。公司通
過優化對接服務機制，強化與分行的業務聯繫，形 （ 六 ）全 球 服 務 能 力
成了分行推薦項目和公司落地項目雙向互動、橫向
溝通、同步進退、協調發展良好格局。公司積極擦 ◆本集團擁有覆蓋主要國際金融中心，橫跨五大洲的
境外經營網絡，在全球設有24 家境外分（子）行及代
亮「上海主場」顯示度、鞏固服務實體經濟成效，報
表處，境外經營網點67個。
告期內新增製造業投資 52.92 億元，佔上半年投資
佔集團淨利潤比例13.37%。報告期末，境外銀行機
聯動收入0.57 億元，保持較高水平。報告期末，公
構資產總額12,635.61 億元，佔集團資產總額比例
司通過附屬機構交銀資本管理有限公司備案基金41
隻，認繳規模262.60億元，增幅41.72%，進一步增
強股權投資業務發展動能。
交銀國際控股有限公司 成立於1998年6月（原 本集團積極應對內外部形勢變化，穩妥有序開
為交通證券有限公司，2007年5月更名為交銀國際控 展經營管理工作，持續優化發展結構，統籌好發展
股有限公司），2017年5月19日在香港聯交所主板掛 與安全。交行境外銀行機構發揮區位優勢，完善功
牌上市，主要經營證券經紀及保證金融資、企業融 能定位，為符合國家戰略的「走出去」中資企業提供
資及承銷、資產管理及顧問、投資及貸款業務。報 金融支持，積極搭建聯通內外的金融橋樑，不斷完
告期末，本行對該公司持股比例為73.14%。報告期 善跨境金融服務體系，助力推進高質量共建「一帶一
內，公司聚焦主責主業，努力減少經營虧損，持續 路」，服務高水平對外開放。
推進經營轉型。報告期末，公司總資產168.09 億港
元，淨資產8.01 億港元。報告期內，公司虧損比上
年同期減少，淨虧損為2.83億港元。
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業務回顧
積極助力穩外貿穩外資。面向外貿客戶，打造 承銷商+信託人+清算行+結算行」的五位一體自貿區
交銀航貿通平台，推出「遊客版+開戶版」雙界面模 離岸債券綜合金融服務體系，保持清算量市場排名
式，構建跨境金融服務新生態，切實推動中小外貿 第一。持續推進自由貿易賬戶FTU單元建設，積極參
企業服務質效跨越式發展。對標普惠客戶的外貿特 與自由貿易賬戶擴圍工作。
徵提供差異化金融服務方案，支持小微外貿客戶融
資和匯率避險需求，報告期內，開往「一帶一路」沿
線國家和地區的涉外保函業務量同比增長24.47%。 深化離在岸業務一體化發展和非居民賬戶一體
化經營，充分挖掘長三角一體化、上海自由貿易區
提升場景金融服務能級。推出「航運管家」
（中遠 臨港新片區等業務潛力。報告期末，離岸業務資產
版），通過「銀企付」接口與中遠海運集運打通發票數 餘額137.19億美元。
據交互，首次實現跨行外幣全自動、不落地匯款；
打造「智匯班列」場景金融方案，提供自動申報、發 （ 七 ）渠 道 建 設 與 經 營
票匹配、匯率管理、融資支持等一攬子服務。累計
落地跨境/境內產業鏈對接項目15個，業務量同比增 ◆以客戶視角為切入點和出發點增強數字化 經營能
力。借助AI、大數據等技術手段提升數據驅動的業務
長54.32%，高效滿足重點客戶貿易金融的集約化、
決策和資源配置能力，打造線上線下協同服務體系，
自動化財務管理需求。報告期內，本行國際結算量
持續提升金融服務的普惠性、便利性和可得性。
拓展企業電子渠道基礎服務，提升組裝迭代效
境外服務網絡佈局穩步推進。報告期末，本 能，快速響應市場，先後推出離岸、財政、普惠等
集團在香港、紐約、倫敦、新加坡、東京、法蘭克 專版企業網銀、企業手機銀行。報告期末，企業網
福、盧森堡、悉尼等地設有24家境外分（子）行及代 銀（銀企直聯）簽約客戶數較上年末增長4.96%，報
表處，境外營業網點67個（不含代表處），為客戶提 告期內累計交易客戶數同比增長6.85%；企業手機銀
供包括存款、貸款、國際結算、貿易融資、外匯兌 行簽約客戶數較上年末增長5.33%，報告期內累計
換等在內的綜合金融服務。報告期末，本行與全球 交易額同比增長11.64%、累計交易客戶數同比增長
服務網絡，為30個國家和地區的93家境外人民幣參
加行開立176個跨境人民幣賬戶；在32個國家和地區 2. 個人手機銀行
的67家銀行開立29個幣種共114個外幣清算賬戶。
圍繞「普惠、簡潔、好用」的理念，持續做優移
動金融服務。業內首批試點上線跨境支付通服務，
實現線上便捷操作。業內率先推出手機銀行非實時投
穩慎紮實推進人民幣國際化。本行作為境內首 保服務，將原需櫃面辦理的更多投保業務遷移至線
批試點行上線跨境支付通業務，該業務擴大了人民 上，突破傳統櫃面服務的時效限制。推出小微企業
幣在跨境場景的應用，提升了陸港兩地的跨境人民 融資一鍵測額功能，提升普惠金融服務質效。報告
幣匯款體驗。交通銀行香港分行首批落地人民幣貿 期內，個人手機銀行月度活躍客戶數(MAU)4,912.28
易融資流動資金安排(RMB TFLF)融入業務，該安排 萬戶，同比增幅8.63%。
是人民銀行與香港金融管理局深化內地與香港金融
合作的重要舉措。報告期內，境內銀行機構跨境人
民幣結算量1.37萬億元，同比增長56.65%。
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業務回顧
圍繞「美好生活」理念，持續完善線上服務和場 小程序、雲管家等新媒體渠道獲新轉化能力，增強
景，致力於打造集金融和生活為一體的一站式數字 新媒體渠道協同經營效果。報告期末，「交通銀行」
化服務平台。積極落實國家提振消費戰略方針，推 微信小程序用戶規模5,447.17 萬人，較上年末增長
出買單吧「國補專區」，覆蓋家電、數碼、家裝家居 11.91%；「交行貸款」微信小程序用戶規模1,082.83
等多個品類，以「國家補貼+銀行補貼」雙重優惠形式 萬人，較上年末增長26.36%；雲管家用戶規模
促消費。緊抓文旅消費熱點，建設買單吧屬地特色 1,070.55萬人，較上年末增長9.41%。
文旅場景，引入地方旅遊年卡、門票、酒店權益等
優質資源，形成集「吃、住、遊、購、娛」為一體的
線上文旅生態，激活信用卡客戶文旅消費潛能。依 把握數字科技重塑金融服務格局新機遇，深化
托分行經營特色及優勢，積極拓展商戶免息分期業 大數據、人工智能等新技術在零售客戶經營領域的
務，引入音樂充值、聽書充值等高頻生活服務，構 應用。打造數智化基礎客群經營模式，報告期末，
建更加完善的「金融+生活」服務生態，促進消費提質 基礎客群AUM季日均餘額同比提升8.66%，產品持
擴容。報告期末，買單吧APP累計綁卡用戶8,048.67 倉規模同比提升10.39%。基於風控模型主動授信，
萬戶，月度活躍用戶2,659.97萬戶。 提升對客線上直營精準性和有效性，將服務模式由
「被動等待」升級為「主動觸達」。構建統一的零售風
深耕開放銀行生態建設，探索「平台經濟、跨境 上渠道交易智能化風控體系，針對涉詐欺詐類案件
貿易」G-B-C聯動展業新模式。圍繞場景需求打造集 構建AI模型及規則，報告期內，線上渠道交易風險防
賬戶、保理、保函、票據、信用證等產品於一體的 控體系挽回客戶欺詐損失累計超過1億元。
綜合服務方案，為核心企業、上游供應商、下游經
銷商和終端用戶提供結算及融資等服務，通過開放 優化業務流程，提升對客服務效率。增強個
銀行線上鏈金融服務發放融資金額1,435.64 億元， 人信貸服務供給便利性，實現貸款業務授信申請、
同比增長6.32%。加速培育跨境電商、智慧班列等 資質認定、資料提交、協議簽署、出額放款等全流
外貿新動能，創新數字化跨境結算產品供給，通過 程線上化，客戶一次申請即可得到消費貸、經營貸
開放銀行實現當年交易量284.69億元（折人民幣）。 等多項產品的綜合授信方案。構建智能運營系統，
打造金融生態雲服務矩陣，形成數智政務、數智小 引入 R P A 和語音機器人、智能質檢、O C R 等數字
微、數智園區、數智民生、數智科創五大服務方 技術，通過人機協同提升作業效率。報告期末，惠
案，累計上線15項雲服務，累計簽約機構8.01萬家。 民貸授信審核效率提升63%，放款審核效率提升
領、查、用」消費券的服務。
持續推廣「雲上交行」 品牌。創新應用音視頻和
AI技術，通過屏對屏線上服務，實現機構在線、員工
在線、服務在線、產品在線，突破傳統銀行物理空
間和時間的限制，創新銀行服務新模式，提升金融
服務的可得性和滿意度。報告期內，雲上交行遠程
視頻營業廳提供服務129萬筆，同比增長90.86%。
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業務回顧
（ 八 ）金 融 科 技 與 數 字 化 轉 型 3. 提升科技賦能重點領域服務質效
完善基礎設施佈局，穩步推進多地多中心建 智能建設框架，以「一件事」思維推進科創普惠、跨
設。優化災備系統架構，強化開展災備真切實練， 境金融、信貸風險、營運客服等重點領域端到端應
增強業務連續性保障。提升自主可控能力，積極推 用，強化人機協同、打造金融智能體，進一步釋放
進核心技術攻堅，金融市場業務前中後台一體化建 生產力。深化系統集成和改革創新思維，集成跨境
設階段性順利完成，涵蓋拆借、回購、債券三大類 結算、結售匯等高頻跨境金融服務場景，上線「交銀
業務。持續築牢網絡和數據安全屏障，推進集團網 航貿通」平台，創新全線上大宗商品貿易融資模式，
絡統一安全管控、統一安全運營，完善終端安全防 提供秒級金融支持，更好服務內外貿雙循環。「主動
護體系，強化集團數據安全一體化管理，加強數據 授信」拓面增效，挖掘客戶潛在需求、優化客戶產
傳輸、數據合作、數據下載等重點領域數據安全管 品對位，提升信貸產品線上化、批量化和信用化水
控，常態化開展數據安全監測。 平。以傳統支付和創新支付雙輪驅動，深化支付場
景建設，迭代優化「雲跨行」
「司庫」等支付結算產品
離」
「秒觸達」的新體驗。
持續夯實數據基礎，圍繞業務重點領域加大
外部數據拓源，深化內外部數據治理、整合和共享
應用，基於企業級數據中台提供指標、標籤、模型
計算等統一數據服務。持續完善企業級數據資產目
錄，打造數據資產地圖，探索建立大模型驅動的數
據分析智能體，推動查數可視化、用數智慧化。
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風險管理
三、 風險管理
本行董事會將「穩健、平衡、合規、創新」確立為全行總體風險偏好，對信用、市場、操作、流動性、銀行
賬簿利率、信息科技、國別等各類風險設定具體風險限額指標，嚴格控制各類風險。報告期內，本集團始終堅
持底線思維，統籌發展和安全，推進風險治理體系和治理能力現代化建設，紮實做好資產質量管控，強化集團
統一風險管理，提升全面風險管理能力，持續推進風險管理數字化轉型，以高質量風險管理推動全行高質量發
展。
（ 一 ）風 險 管 理 架 構
本行董事會承擔風險管理最終責任和最高決策職能，並通過下設的風險管理與關聯交易控制委員會掌握全
行風險狀況。本行高管層設立全面風險管理與內部控制委員會，以及貸款評審、風險資產審查兩類業務審查委
員會，業務審查委員會接受全面風險管理與內部控制委員會的工作指導，定期向其報告工作。各省直分行、境
外行、子公司參照上述框架，相應設立全面風險管理與內部控制委員會，作為研究防控本單位系統性區域性風
險、決策風險管理重大事項的主要載體，確保全面風險管理體系在全集團延伸落地。
（ 二 ）風 險 管 理 工 具
本行持續推進風險管理數字化轉型，以面向市場、面向客戶、面向基層為導向，進一步聚焦當前「內部管理
新要求、外部監管新形勢、技術應用新突破」，致力於打造全流程、全覆蓋的數字化風險管理體系，築牢全行風
險數據底座，完善企業級風險管理應用，加強風控能力的共享複用，探索人工智能技術輔助風險管理的應用場
景，不斷提升風險管理的有效性。報告期內，發揮風險計量中心重要作用，強化戰略領域計量模型供給，建設
統一模型管理系統，推進風險監測系統建設，持續提升全集團風險計量和監測能力，支持業務高質量發展。按
監管要求，持續完善資本新規相關工作。
（ 三 ）信 用 風 險 管 理
報告期內，本行持續加強信用風險管理。積極服務實體經濟，優化信貸資產結構，支持發展新質生產力，
做好房地產、地方債務等重點領域風險防控。不斷完善授信政策框架體系，積極落實國家重大戰略與監管要
求，完善授信與風險政策綱要、行業信貸政策、區域信貸政策；持續提高授信流程線上化、自動化程度，利用
數字化風險管理推動信貸全流程優化，放款管理質效不斷提升，徵信合規保持良好成效；鞏固風險管理「四早」
質效；嚴格做好資產風險分類，資產質量穩中向好。
本行加強風險識別，加速風險處置。不斷深化重點客戶授信經營主責任機制，信貸業務審批准入持續加
強；探索推進貸（投）後管理、風險監測數智化發展，系統工具不斷升級；重點領域信用風險排查和管理不斷加
強。持續加大不良資產清收處置力度。報告期內，本行充分發揮專業處置能力，穩妥有序推進風險項目處置。
累計處置不良貸款378.3億元，同比增加27.9%，其中實質性清收203.7億元，同比增加54.3%，清收處置質效
提升。
本行恪守監管要求，保持嚴格的資產風險分類標準，資產質量基礎不斷夯實，資產質量水平穩中提質。報
告期末，本集團不良貸款餘額1,150.36億元，不良貸款率1.28%，分別較上年末增加33.59億元、下降0.03個百
分點；逾期貸款餘額佔比較上年末有所上升。本集團對逾期貸款採取審慎的分類標準，逾期60天以上的境內對
公貸款均已納入不良貸款，逾期90天以上貸款全部納入不良貸款，逾期90天以上貸款佔不良貸款的78.82%。
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風險管理
貸款五級分類分佈情況
（除另有標明外，人民幣百萬元）
金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 金額 佔比(%)
正常類貸款 8,740,366 97.13 8,309,109 97.12 7,731,141 97.16
關注類貸款 143,097 1.59 134,336 1.57 120,256 1.51
正常貸款合計 8,883,463 98.72 8,443,445 98.69 7,851,397 98.67
次級類貸款 25,388 0.28 31,100 0.37 28,523 0.36
可疑類貸款 27,870 0.31 24,066 0.28 32,383 0.41
損失類貸款 61,778 0.69 56,511 0.66 44,782 0.56
不良貸款合計 115,036 1.28 111,677 1.31 105,688 1.33
合計 8,998,499 100.00 8,555,122 100.00 7,957,085 100.00
按業務類型劃分的關注類及逾期貸款分佈情況
（除另有標明外，人民幣百萬元）
關注類 關注類 逾期 逾期 關注類 關注類 逾期 逾期
貸款餘額 貸款率(%) 貸款餘額 貸款率(%) 貸款餘額 貸款率(%) 貸款餘額 貸款率(%)
公司類貸款 100,662 1.70 62,455 1.05 92,705 1.67 59,266 1.06
個人貸款 42,435 1.50 64,632 2.28 41,631 1.51 58,821 2.14
住房貸款 14,344 0.98 18,875 1.28 14,266 0.97 17,535 1.20
信用卡 22,285 4.18 29,564 5.55 22,958 4.26 28,522 5.30
個人經營貸款 2,940 0.67 8,417 1.92 2,175 0.53 6,871 1.66
個人消費貸款及
其他 2,866 0.74 7,776 2.00 2,232 0.67 5,893 1.77
票據貼現 0 0.00 15 0.01 0 0.00 11 0.00
合計 143,097 1.59 127,102 1.41 134,336 1.57 118,098 1.38
公司類逾期貸款餘額624.55億元，較上年末增加31.89億元，逾期貸款率1.05%，較上年末下降0.01個百
分點。個人逾期貸款餘額646.32億元，較上年末增加58.11億元，逾期貸款率2.28%，較上年末上升0.14個百
分點。
按業務類型劃分的貸款及不良貸款分佈情況
（除另有標明外，人民幣百萬元）
不良 不良
貸款 佔比(%) 不良貸款 貸款率(%) 貸款 佔比(%) 不良貸款 貸款率(%)
公司類貸款 5,931,365 65.92 77,183 1.30 5,566,578 65.07 81,838 1.47
個人貸款 2,830,359 31.45 37,838 1.34 2,752,406 32.17 29,827 1.08
住房貸款 1,469,583 16.33 11,027 0.75 1,466,604 17.14 8,509 0.58
信用卡 532,699 5.92 15,829 2.97 538,404 6.29 12,590 2.34
個人經營貸款 439,055 4.88 5,965 1.36 413,626 4.83 4,986 1.21
個人消費貸款及其他 389,022 4.32 5,017 1.29 333,772 3.91 3,742 1.12
票據貼現 236,775 2.63 15 0.01 236,138 2.76 12 0.01
合計 8,998,499 100.00 115,036 1.28 8,555,122 100.00 111,677 1.31
交通銀行股份有限公司 管理層討論與分析
二零二五年中期報告H股
風險管理
按行業劃分的貸款及不良貸款分佈情況
（除另有標明外，人民幣百萬元）
不良 不良
貸款 佔比(%) 不良貸款 貸款率(%) 貸款 佔比(%) 不良貸款 貸款率(%)
公司類貸款 5,931,365 65.92 77,183 1.30 5,566,578 65.07 81,838 1.47
交通運輸、
倉儲和郵政業 1,023,329 11.37 3,204 0.31 985,091 11.50 3,179 0.32
製造業 1,147,914 12.76 15,747 1.37 1,053,309 12.31 15,068 1.43
租賃和商務服務業 1,028,893 11.43 6,020 0.59 948,410 11.09 6,754 0.71
房地產業 536,140 5.96 23,148 4.32 527,675 6.17 25,612 4.85
水利、環境和
公共設施管理業 459,105 5.10 2,863 0.62 467,212 5.46 2,816 0.60
電力、熱力、燃氣及
水生產和供應業 481,710 5.35 1,552 0.32 456,439 5.34 2,675 0.59
批發和零售業 329,993 3.67 8,671 2.63 289,006 3.38 8,576 2.97
建築業 238,014 2.65 2,865 1.20 210,582 2.46 2,482 1.18
金融業 165,198 1.84 47 0.03 144,878 1.69 1,081 0.75
科教文衛 170,493 1.89 4,702 2.76 151,490 1.77 4,641 3.06
採礦業 132,658 1.47 894 0.67 123,059 1.44 986 0.80
其他 70,255 0.78 550 0.78 86,090 1.01 654 0.76
信息傳輸、軟件和
信息技術服務業 105,736 1.18 1,663 1.57 89,510 1.05 1,697 1.90
住宿和餐飲業 41,927 0.47 5,257 12.54 33,827 0.40 5,617 16.61
個人貸款 2,830,359 31.45 37,838 1.34 2,752,406 32.17 29,827 1.08
票據貼現 236,775 2.63 15 0.01 236,138 2.76 12 0.01
合計 8,998,499 100.00 115,036 1.28 8,555,122 100.00 111,677 1.31
按地區劃分的貸款及不良貸款分佈情況
（除另有標明外，人民幣百萬元）
不良 不良
貸款 佔比(%) 不良貸款 貸款率(%) 貸款 佔比(%) 不良貸款 貸款率(%)
長江三角洲 2,599,568 28.89 26,005 1.00 2,432,084 28.43 24,213 1.00
珠江三角洲 1,203,302 13.37 15,399 1.28 1,115,864 13.04 14,704 1.32
環渤海地區 1,449,640 16.11 14,935 1.03 1,406,292 16.44 14,279 1.02
中部地區 1,449,256 16.11 14,881 1.03 1,370,600 16.03 14,535 1.06
西部地區 1,092,830 12.14 8,995 0.82 1,024,200 11.97 8,989 0.88
東北地區 285,656 3.18 7,573 2.65 274,860 3.21 8,902 3.24
境外 330,493 3.67 11,412 3.45 329,666 3.85 13,459 4.08
總行 587,754 6.53 15,836 2.69 601,556 7.03 12,596 2.09
合計 8,998,499 100.00 115,036 1.28 8,555,122 100.00 111,677 1.31
註： 總行含太平洋信用卡中心。
本集團針對各區域經濟特點，實行一行一策差異化管理，動態調整業務授權。
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二零二五年中期報告H股
風險管理
逾期貸款和墊款
（除另有標明外，人民幣百萬元）
逾期期限 2025年6月30日 2024年12月31日
金額 佔比(%) 金額 佔比(%)
合計 127,102 1.41 118,098 1.38
報告期末，逾期貸款餘額1,271.02億元，較上年末增加90.04億元，逾期率1.41%，較上年末上升0.03個百
分點。其中逾期90天以上貸款餘額906.73億元，較上年末增加149.64億元。
重組貸款
（除另有標明外，人民幣百萬元）
金額 佔比(%) 金額 佔比(%)
重組貸款 74,994 0.83 66,959 0.78
其中：逾期超過三個月的重組貸款 11,267 0.13 7,985 0.09
註： 根據監管口徑計算。
貸款遷徙率
(%) 2025年1-6月 2024年 2023年
正常類貸款遷徙率 0.60 1.02 1.13
關注類貸款遷徙率 15.74 17.04 24.93
次級類貸款遷徙率 62.77 65.85 60.90
可疑類貸款遷徙率 58.50 66.81 65.57
註： 根據監管口徑計算，往期數據已追溯調整。
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二零二五年中期報告H股
風險管理
信用風險集中度
報告期末，本集團對最大單一客戶的貸款總額佔集團資本淨額的3.77%，對最大十家客戶的貸款總額佔集
團資本淨額的18.44%。報告期末前十大單一借款人貸款情況如下。
（除另有標明外，人民幣百萬元）
行業 金額 佔貸款總額比例(%)
客戶A 電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 61,000 0.68
客戶B 電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 49,998 0.56
客戶C 租賃和商務服務業 35,000 0.39
客戶D 交通運輸、倉儲和郵政業 32,184 0.36
客戶E 交通運輸、倉儲和郵政業 28,931 0.32
客戶F 房地產業 23,525 0.26
客戶G 交通運輸、倉儲和郵政業 17,293 0.19
客戶H 交通運輸、倉儲和郵政業 17,135 0.19
客戶I 電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 16,988 0.19
客戶J 交通運輸、倉儲和郵政業 16,709 0.19
十大客戶合計 298,763 3.32
（ 四 ）市 場 風 險 管 理
市場風險是指因利率、匯率、商品價格和股票價格等的不利變動而使銀行表內外業務發生損失的風險。本
集團面臨的主要市場風險是利率風險和匯率風險。
本集團市場風險管理的目標是根據董事會確定的風險偏好，主動識別、計量、監測、控制和報告市場風
險，通過採用限額管理、風險對沖和風險轉移等方法和手段將市場風險控制在可承受的合理範圍內，實現風險
和收益的合理平衡。
根據金融監管總局發佈的《商業銀行資本管理辦法》及實施要求，本集團市場風險資本計量適用標準法，過
渡期內非銀行類子公司和巴西子行適用市場風險簡化標準法。市場風險資本計量覆蓋本集團交易賬簿中的違約
風險、一般利率風險、信用利差風險、股票風險，以及全賬簿匯率風險和商品風險。資本計量結果應用於限額
監控、績效考核、風險監控和分析等。
報告期內，本集團持續完善市場風險管理體系，健全管理制度和流程，優化風險管理系統，強化產品管
理，優化限額設置，完善衍生品業務風險管理。密切關注金融市場波動，強化市場研判和風險監測預警，加強
風險評估和排查，嚴守市場風險各項限額，不斷提升市場風險管理水平。
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風險管理
（ 五 ）流 動 性 風 險 管 理
流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用於償付到期債務、履行其他支付義務和滿
足正常業務開展的其他資金需求的風險。影響流動性風險的主要因素包括：存款客戶提前支取存款、貸款客戶
延期償付貸款、資產負債結構不匹配、資產變現困難、融資能力下降等。
本集團流動性風險管理的治理結構包括：由董事會及其專門委員會、高級管理層組成的決策機構，由監
事會、審計監督局組成的監督機構，由財務管理部、金融市場部、風險管理部、營運與渠道管理部、各附屬機
構、各分支機構及各項業務總行主管部門等組成的執行機構。
本集團每年根據經營戰略、業務特點、財務實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力等因素，確定流
動性風險偏好，制定流動性風險管理策略和政策。
報告期內，本集團不斷完善流動性風險管理體系，適時靈活調整流動性管理策略及業務發展結構與節奏；
拓展多元化融資渠道，發行較長期限債券補充穩定資金；嚴密監測流動性風險指標，確保流動性安全及指標平
穩運行。定期組織開展流動性風險應急演練，提高反應速度及流動性風險處置能力。
本集團定期開展流動性風險壓力測試，充分考慮可能影響流動性狀況的各種因素，合理設定壓力情景，測
試結果顯示本行在多種壓力情景下的流動性風險均處在可控範圍內。
報告期末，本集團流動性比例指標如下表：
標準值 6月30日 12月31日 12月31日
流動性比例(%) ≥25 77.06 73.34 64.92
註： 根據金融監管總局監管口徑計算。
本集團2025年二季度流動性覆蓋率日均值為135.38%，一季度末淨穩定資金比例季末值為111.64%，二季
度末淨穩定資金比例季末值為113.19%，均滿足監管要求。有關流動性覆蓋率及淨穩定資金比例計量的更多信
息，請參見本行在官方網站發佈的《2025年半年度資本管理第三支柱信息披露報告》。
（ 六 ）操 作 風 險 管 理
本集團操作風險管理堅持「內控優先，合規為本」理念，遵照監管要求，結合本行業務性質、規模和產品複
雜程度等，持續完善操作風險管理體系，強化規範操作風險事件管理、自評估、關鍵指標等管理工具運用，加
強操作風險識別、評估、監測、計量、控制、緩釋、報告，防範操作風險。報告期內，持續完善操作風險管理
相關制度，配套優化操作風險管理系統功能，完善外包管理機制，強化業務連續性管理。
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二零二五年中期報告H股
風險管理
（ 七 ）合 規 與 反 洗 錢
本集團建立與經營規模、業務範圍、風險水平相適應的合規管理體系，持續強化合規風險識別、監測、防
控和化解能力，提升合規管理質效，切實保障依法合規經營與高質量發展。報告期內，進一步完善內控合規管
理制度體系，強化內控合規監督檢查和問題整改，優化內控合規評價問責機制，持續夯實內控合規文化，推進
內控合規數字化轉型。深入推進反洗錢體制機制改革，提升反洗錢客戶盡職調查質效，加強集團一體化管理。
（ 八 ）聲 譽 風 險 管 理
本集團嚴格遵循監管要求，堅持預防為主、有效處置、及時修復、全面覆蓋的管理策略，強化全流程管理
和常態化建設，完善優化集團聲譽風險長效管理機制，加強境外機構聲譽風險管理，防範化解聲譽風險，積極
維護集團聲譽和市場形象。報告期內，聲譽風險管理體系運行有效，聲譽風險管控得當。
（ 九 ）跨 業 跨 境 與 國 別 風 險 管 理
本集團建立了「統一管理、分工明確、工具齊全、IT支持、風險量化、實質併表」的跨業跨境風險管理體
系，各子公司、境外行風險管理兼顧集團統一要求和各自監管當局特別要求，防範跨業和跨境經營可能引發的
風險。報告期內，針對外部形勢變化帶來的不確定性，加強境外機構風險管理，完善制度體系，優化風險指標
監測工具，強化各類應急預案制定和演練，保障業務平穩運營。加強境外機構流動性、業務連續性和資產質量
等重點領域工作。加強併表管理，細化各級附屬機構全生命週期管理，充分發揮各項風險管理工具效用，深化
集團風險偏好和各項管理舉措向附屬機構的傳導，強化對經營管理的實質影響。加強國別風險管理，開展國
別風險評估、評級及壓力測試，持續關注並及時響應國別風險事件，引導經營單位優化國別維度的資產負債結
構，將國別風險管理要求貫穿相關業務發展全過程。
（ 十 ）大 額 風 險 暴 露 管 理
本集團認真落實原銀保監會《商業銀行大額風險暴露管理辦法》要求，推進管理系統建設，持續監測大額風
險暴露情況，嚴格落實各項限額管理，提升集團防範系統性區域性風險的能力。報告期末，本集團大額風險暴
露各項指標均符合監管要求。
（ 十 一 ）氣 候 和 環 境 風 險 管 理
本集團積極支持「碳達峰、碳中和」目標，推動氣候和環境風險進一步融入全面風險管理體系，根據董事會
確定的風險偏好，持續完善治理架構、強化制度約束、加強風險評估、優化管控手段，有效應對氣候變化和社
會經濟低碳轉型帶來的新挑戰。
報告期內，本行持續提升碳數據管理能力。搭建投融資客戶碳排放量計量系統，借助數字化手段完成最新
一輪投融資客戶碳排放量計量工作，首次將房貸、車貸等零售資產納入計量範圍，進一步擴大碳排放量計量覆
蓋面。本行穩步推進氣候風險情景分析與壓力測試，深化資產組合轉型計劃研究，不斷強化「雙碳」戰略培訓宣
導。
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二零二五年中期報告H股
展望
四、 展望
當前，銀行業經營發展的外部環境仍面臨諸多不確定性和挑戰，但中國經濟長期向好的基本面沒有改變，
隨着各項政策逐步協同發力，預計下半年將保持總體平穩、穩中有進的發展態勢。下階段，本集團將繼續深入
踐行金融工作的政治性、人民性，當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石，在落實「四穩」要求、
助力達成國民經濟發展目標任務上作出更大貢獻，堅定實施發展戰略，推進高質量發展，重點從以下幾方面開
展工作：
一是做實做細「五篇大文章」，持續打造業務特色。提升資本使用效能，深入落實一攬子金融政策，因地制
宜做好「五篇大文章」，為科技創新企業提供全生命週期、全鏈條金融服務；加快推動綠色金融提質上量，以數
字化手段擴大中小微企業、民營企業、「三農」領域服務覆蓋面；全方位支持養老產業金融、養老金金融、養老
財富金融、養老消費金融、金融服務適老化提升等領域發展。
二是加力夯實上海「主場」優勢。服務好上海「五個中心」建設，助力新質生產力，以做強上海主場為牽引打
造業務特色。健全組織服務體系提升科技金融能級；加強產品服務創新，鞏固擴大金融市場業務領先優勢；聚
焦資源整合和豐富功能，打造離岸金融、跨境金融特色；培育貿易金融服務新優勢，助力貿易中心建設提質升
級；深度參建航貿數字化平台，支持國際航運中心建設；持續踐行人民城市理念，積極服務現代化城市體系建
設。通過做優做強上海主場建設，實現立足上海、服務全國、輻射世界。
三是持續推進數字化建設，賦能轉型發展。推進金融服務嵌入數字化場景，擴大金融服務覆蓋面，實施數
字化經營模式改革。鍛造科技支撐能力，建強數據能力，以「數據要素 × 」和「人工智能+」驅動服務效能提升，
賦能重點領域發展。
四是動態優化調整業務結構。保持服務實體經濟力度、提升質效，推動資產負債業務量價協同發展、結構
優化，推動主要業績指標同業可比。繼續服務好長三角、京津冀、大灣區、成渝都市圈等國家重大戰略，持續
提升交行貢獻度和顯示度。
五是推進客戶基礎提升工程。完善客戶經營管理體制機制，進一步深化線上線下融合，強化G-B-C協同聯
動發展，持續提升批量獲客能力。加大代發、社保、養老等源頭資金業務協同拓展力度，聚焦消費、支付結算
等領域，深化場景生態建設，提升客戶服務體驗。
六是守牢底線有效防控風險。強化集團一體化、穿透式管理，持續完善全面風險管理機制。強化底線思
維、極限思維，落實「四早」要求，嚴防外部衝擊。有效管控房地產、地方政府債務等重點領域風險。
交通銀行股份有限公司 管理層討論與分析
二零二五年中期報告H股
其他披露事項
五、 其他披露事項
「 提 質 增 效 重 回 報 」行 動 方 案 執 行 情 況
本行結合本行發展戰略、經營目標和資本規劃，於2025年3月制定《交通銀行估值提升計劃暨「提質增效
重回報」行動方案》，以高質量發展持續提升投資者回報。報告期內，全行上下協力合作，推動行動方案落實落
地，為廣大投資者創造價值。
服務實體經濟，實現高質量發展。本行堅定履行服務實體經濟職能，着力強化經營管理、提升發展質量，
金融供給總量攀升、結構優化。報告期末，集團客戶貸款餘額9.00 萬億元，較上年末增長5.18%。圍繞促消
費、惠民生，持續豐富消費金融產品供給，豐富多元化消費場景，個人消費貸款較上年末增長 16.82%。以
高效金融供給推動國家重大區域發展，報告期末，長三角、大灣區、京津冀三大區域貸款餘額較上年末增長
點。
推進戰略實施，做好金融「五篇大文章」。本行錨定建設金融強國目標，深入推進實施「一四五」戰略，持續
增強服務國家建設能力，做實做細「五篇大文章」，將金融資源精準配置到國家重大戰略、重點領域和薄弱環節。
發揮上海主場優勢，提升價值貢獻度。本行全力服務和支持上海國際金融中心建設，金融要素市場創新業
務先行先試，進一步拓展交行信用就醫申請和使用渠道，豐富區塊鏈「一件事」應用場景和數字人民幣使用場
景。
守牢風險底線，夯實穩健發展根基。本行堅持把防範化解風險擺在突出位置，着力健全全面風險管理體
系，落實「早識別、早預警、早暴露、早處置」要求，提升智能化風控水平，做好前瞻主動管控。報告期內，本
行資產質量主體指標持續改善，資產質量基礎夯實。
穩定現金分紅，增強投資者回報。本行高度重視保持分紅政策的持續性和穩定性，給予投資者長期穩定的
投資回報預期，增強投資者獲得感。報告期內，本行完成2024年中期分紅和2024年年度分紅，連續13年保持
分配利潤超過歸屬於母公司股東淨利潤的30%。本行將延續實施1年多次分紅的做法，董事會已審議通過2025
年上半年利潤分配方案（尚待股東大會批准），給予投資者可預期的、有吸引力的投資分紅回報。
本行報告期內執行《交通銀行估值提升計劃暨「提質增效重回報」行動方案》的具體情況，請參見「業務回
顧」
「風險管理」和「公司治理」等章節。
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二零二五年中期報告H股
股份變動及股東情況
一、 普通股股份變動情況
（ 一 ）普 通 股 股 份 變 動 表
報告期末，本行普通股股份總數88,363,784,223股，其中：A股股份53,351,921,593股，佔比60.38%；H
股股份35,011,862,630股，佔比39.62%。本行普通股股份中有31,833,482,023股股份為有限售條件股份。
數量（股） 比例(%) 報告期內增減 數量（股） 比例(%)
一、有限售條件股份 31,833,482,023 36.03 31,833,482,023 – –
二、無限售條件股份 56,530,302,200 63.97 -17,732,424,445 74,262,726,645 100.00
三、股份總數 88,363,784,223 100.00 14,101,057,578 74,262,726,645 100.00
根據中國證監會於2025年5月出具的《關於同意交通銀行股份有限公司向特定對象發行股票註冊的批覆》
（證監許可[2025]1081號），本行於2025年6月完成向特定對象發行人民幣普通股（A股）14,101,057,578股，發
行對象為財政部、中國煙草和雙維投資，簽署認購協議最近一個交易日A股收市價為人民幣7.36 元/股。本行
按照每股發行價格人民幣8.51元，發行募集資金總額為人民幣120,000,000,000元，扣除發行費用後，實際募
集資金淨額約為人民幣119,940,554,882.23元，每股可得淨額為人民幣8.51元。本次向特定對象發行A股股票
後，本行股份總數由74,262,726,645股增加至88,363,784,223股。詳情請參見本行2025年6月18日的公告。
報告期內，本行向特定對象發行14,101,057,578股A股普通股股票。本次變動導致本行總股本、淨資產有
所增加，對每股收益、每股淨資產產生攤薄影響。
（ 二 ）有 限 售 條 件 股 份 可 上 市 交 易 時 間 表
限售期滿
新增可上市交易 有限售條件股份 無限售條件股份
日期 股份數量（股） 數量餘額（股） 數量餘額（股） 說明
總公司、中國雙維投資有限公司
註： 根據截至2025年6月30日中國證券登記結算有限責任公司上海分公司股份登記情況編製。
交通銀行股份有限公司 公司治理
二零二五年中期報告H股
股份變動及股東情況
（ 三 ）有 限 售 條 件 股 東 持 股 數 量 及 限 售 條 件 表
持有的 新增
有限售條件 有限售條件 可上市交易
序號 股東名稱 股份數量（股） 可上市交易時間 股份數量（股） 限售條件
政部 自A股發行取得股權之日起
自A股發行取得股權之日起
自A股發行取得股權之日起
公司 自A股發行取得股權之日起
註： 根據截至2025年6月30日中國證券登記結算有限責任公司上海分公司股份登記情況編製。
二、 普通股股東情況
報告期末，本行普通股股東總數263,071戶，其中：A股234,364戶，H股28,707戶。
（ 一 ）報 告 期 末 前 十 名 普 通 股 股 東 持 股 情 況 1
持有
報告期內 期末持股 質押或 有限售條件
股東名稱（全稱） 增減（股） 數量（股） 比例(%) 股份類別 凍結情況 股份數量（股） 股東性質
中華人民共和國財政部 2
– 4,553,999,999 5.15 H股 無 4,553,999,999
香港上海滙豐銀行有限公司 3,5 – 14,135,636,613 16.00 H股 無 – 境外法人
全國社會保障基金理事會 4,5 – 3,105,155,568 3.51 A股 無 – 國家
– 8,433,333,332 9.54 H股 無 –
香港中央結算（代理人）有限公司 5,6 6,076,741 7,724,800,135 8.74 H股 未知 – 境外法人
中國證券金融股份有限公司 – 1,891,651,202 2.14 A股 無 – 國有法人
香港中央結算有限公司 (52,073,029) 1,396,150,342 1.58 A股 無 – 境外法人
首都機場集團有限公司 – 1,246,591,087 1.41 A股 無 – 國有法人
上海海煙投資管理有限公司 6 – 808,145,417 0.91 A股 無 – 國有法人
雲南合和（集團）股份有限公司 6 – 745,305,404 0.84 A股 無 – 國有法人
一汽股權投資（天津）有限公司 – 663,941,711 0.75 A股 無 – 國有法人
註：
期為自取得股權之日起5年。中華人民共和國財政部承諾其原持有的本行A股13,178,424,446股和H股4,553,999,999股的鎖定期為
本行本次發行的A股股票自A股發行取得股權之日起18個月。
多249,218,915股，該差異系2007年滙豐銀行從二級市場購買本行H股以及此後獲得本行送紅股、參與本行配股所形成。該部分股
份均登記在香港中央結算（代理人）有限公司名下。
發行普通股股份總數的13.77%。
有的H股股份合計數，已剔除滙豐銀行、社保基金會通過該公司間接持有的H股股份249,218,915股、7,027,777,777股，也未包含
上述兩家股東直接持有的，登記於本行股東名冊的H股股份13,886,417,698股、1,405,555,555股。
的一致行動人，包括上述兩家公司在內的7家中國煙草總公司下屬公司，均授權委託中國煙草總公司出席本行股東大會並行使表決
權。香港中央結算（代理人）有限公司是香港中央結算有限公司的全資子公司。除此之外，本行未知其他前十名股東之間是否存在關
聯關係或屬於《商業銀行股權管理暫行辦法》規定的一致行動人。
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股份變動及股東情況
（ 二 ）前 十 名 無 限 售 條 件 股 東 持 股 情 況 表 1
持有無限售條件
股東名稱（全稱） 股份數量（股） 股份類別
香港上海滙豐銀行有限公司 3,5 14,135,636,613 H股
全國社會保障基金理事會 4,5 3,105,155,568 A股
香港中央結算（代理人）有限公司 5,6 7,724,800,135 H股
中國證券金融股份有限公司 1,891,651,202 A股
香港中央結算有限公司 1,396,150,342 A股
首都機場集團有限公司 1,246,591,087 A股
上海海煙投資管理有限公司 6 808,145,417 A股
雲南合和（集團）股份有限公司 6 745,305,404 A股
一汽股權投資（天津）有限公司 663,941,711 A股
中國工商銀行 － 上證50交易型開放式指數證券投資基金 523,081,085 A股
（ 三 ）控 股 股 東 情 況
報告期末，財政部為本行控股股東。
（ 四 ）主 要 股 東 情 況
根據《商業銀行股權管理暫行辦法》
（中國銀監會令2018年第1號），截至本報告披露日，本行主要股東包括
財政部、滙豐銀行、社保基金會、中國煙草總公司、首都機場集團有限公司、大慶石油管理局有限公司，具體
情況如下：
(1) 財政部是本行第一大股東，成立於1949年10月，是國務院組成部門，主管國家財政收支、財稅政策等事
宜，負責人藍佛安，註冊地北京市西城區三里河南三巷3號，統一社會信用代碼11100000000013186G。
報告期末，財政部持有本行A股及H股共計30,942,772,271股，持股比例35.02%。據本行所知，該股東不
存在質押本行股份情況。
(2) 滙豐銀行是本行第二大股東，成立於1866年，主要在亞太區提供全面的本土與國際銀行服務，以及相關
的金融服務，聯席行政總裁廖宜建、Surendra Rosha，註冊地香港特別行政區中環皇后大道中1號。報告
期末，滙豐銀行已發行普通股股本1,239.48億港元及71.98 億美元，分為495.79 億普通股。商業登記證
HSBC Holdings plc。報告期末，滙豐銀行實益持有本行H股共計14,135,636,613股，持股比例16.00%。
該股東無一致行動人。據本行所知，該股東不存在質押本行股份情況。
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股份變動及股東情況
(3) 社保基金會是本行第三大股東，成立於2000年8月，是財政部管理的負責管理運營全國社會保障基金的獨
立法人機構，法定代表人劉昆，註冊資本人民幣800萬元，註冊地北京市西城區豐匯園11號樓豐匯時代大
廈，統一社會信用代碼12100000717800822N。依據財政部、人力資源社會保障部規定，社保基金理事會
受託管理以下資金：全國社會保障基金、個人賬戶中央補助資金、部分企業職工基本養老保險資金、基本
養老保險基金、劃轉的部分國有資本。報告期末，社保基金會持有本行A股及H股共計12,163,522,900股，
持股比例13.77%。據本行所知，該股東不存在質押本行股份情況。
根據《銀行保險機構關聯交易管理辦法》
（中國銀行保險監督管理委員會令[2022]1號，下稱《1號令》），報告
期末，本行與滙豐銀行及其關聯方，存在貸款、債券投資、其他表內授信、不可撤銷的承諾及或有負債等授信
類關聯交易，表內外授信淨額105.24億元；報告期內存在服務類、存款、衍生品等非授信類關聯交易，交易金
額合計102.03億元。上述關聯交易均按照一般商務條款進行，條款公平合理。《1號令》規定的關聯法人和非法
人組織中不包含財政部、社保基金會，本行與財政部、社保基金會的關聯交易情況詳見財務報表附註44.關聯方
交易。
根據《商業銀行股權管理暫行辦法》
（中國銀監會令2018年第1號），本行其他主要股東包括：
(1) 首都機場集團有限公司。報告期末，首都機場集團有限公司持有本行1.41%的股份，不存在質押本行股份
情況。首都機場集團有限公司成立於1988年6月13日，註冊資本557億元，法定代表人宋鵾。首都機場集
團有限公司是一家以機場業為核心的跨地域的大型國有企業集團。該股東的全資控股股東是中國民用航空
局，無一致行動人。
(2) 中國煙草總公司。報告期末，中國煙草總公司持有本行0.61%的股份，不存在出質本行股份的情況。中國
煙草總公司成立於1983年12月15日，註冊資本570億元，法定代表人張建民，由財政部代表國務院履行出
資人職責。上海海煙投資管理有限公司、雲南合和（集團）股份有限公司等共計7家中國煙草總公司下屬的
公司授權委託中國煙草總公司代表其出席本行股東大會並行使表決權。
(3) 大慶石油管理局有限公司。報告期末，大慶石油管理局有限公司持有本行0.33%的股份，不存在質押本行
股份情況。大慶石油管理局有限公司成立於1991年9月14日，註冊資本人民幣465億元，法定代表人朱國
文，主要經營範圍為陸地石油和天然氣開採、礦產資源勘查等。該股東的全資控股股東為中國石油天然氣
集團有限公司，無一致行動人。
根據《1號令》，報告期末，本行與上述監管口徑下的其他主要股東及其關聯方，存在貸款、債券投資、其
他表內授信、不可撤銷的承諾及或有負債等授信類關聯交易，表內外授信淨額共計52.09億元；報告期內存在
服務類、存款、衍生品等非授信類關聯交易，交易金額合計328.56億元。上述關聯交易均按照一般商務條款進
行，條款公平合理。
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股份變動及股東情況
（ 五 ）主 要 股 東 及 根 據 香 港《 證 券 及 期 貨 條 例 》第 X V 部 第 二 和 第 三 分 部 的 規 定 須 予 披 露 權
益或淡倉的人士
報告期末，就本行董事、監事及最高行政人員所知，根據香港《證券及期貨條例》第336條所備存的登記冊
所記錄，主要股東及其他人士（不包括本行董事、監事及最高行政人員）擁有本行股份及相關股份的權益及淡倉
如下：
佔已發行A股 佔已發行股份
主要股東名稱 身份 A股數目 權益性質 1
百分比(%) 百分比(%)
中華人民共和國財政部 實益擁有人 26,388,772,272 好倉 49.46 29.86
全國社會保障基金理事會 實益擁有人 3,105,155,568 好倉 5.82 3.51
佔已發行H股 佔已發行股份
主要股東名稱 身份 H股數目 權益性質 1
百分比(%) 百分比(%)
中華人民共和國財政部 實益擁有人 4,553,999,999 好倉 2
HSBC Holdings plc 受控制企業權益 14,135,636,6133 好倉 40.37 16.00
全國社會保障基金理事會 實益擁有人 9,058,367,3324 好倉 25.87 10.25
註：
行H股14,135,636,613股。根據香港《證券及期貨條例》，HSBC Holdings plc被視為擁有滙豐銀行持有的14,135,636,613股H股之
權益。
除上述披露外，報告期末，在根據香港《證券及期貨條例》第336條備存的登記冊中，並無任何其他人士（不
包括本行董事、監事及最高行政人員）或公司在本行的股份或相關股份中持有根據香港《證券及期貨條例》第XV
部第二、三分部須向本行及香港聯交所作出披露的權益或淡倉。
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股份變動及股東情況
三、 優先股相關情況
（ 一 ）優 先 股 股 東 情 況
報告期末，本行優先股股東總數67戶。
報告期末前十名優先股股東持股情況
報告期內 期末持股 質押或
股東名稱 增減（股） 數量（股） 比例(%) 股份類別 凍結情況 股東性質
中國移動通信集團有限公司 0 100,000,000 22.22 境內優先股 無 國有法人
中航信託股份有限公司 －
中航信託•天璣共贏2號證券
投資集合資金信託計劃 0 20,000,000 4.44 境內優先股 無 其他
建信信託有限責任公司 －
建信信託 － 建粵長虹1號單
一資金信託 0 20,000,000 4.44 境內優先股 無 其他
中信建投基金 － 招商銀行
－ 中信建投基金寶富3號
集合資產管理計劃 19,350,000 19,350,000 4.30 境內優先股 無 其他
中國平安人壽保險股份有限公司 －
自有資金 0 18,000,000 4.00 境內優先股 無 其他
華寶信託有限責任公司 －
華寶信託 － 寶富投資1號集合
資金信託計劃 (23,770,000) 15,380,000 3.42 境內優先股 無 其他
中國煙草總公司河南省公司 0 15,000,000 3.33 境內優先股 無 國有法人
中國人壽財產保險股份有限公司 －
傳統 － 普通保險產品 0 15,000,000 3.33 境內優先股 無 其他
中國平安財產保險股份有限公司 －
傳統 － 普通保險產品 0 13,800,000 3.07 境內優先股 無 其他
中信建投基金 － 中國銀行 －
中信建投基金 － 中銀優享33號
集合資產管理計劃 3,900,000 11,200,000 2.49 境內優先股 無 其他
註：
煙投資管理有限公司和雲南合和（集團）股份有限公司存在關聯關係。
（ 二 ）優 先 股 股 利 分 配 情 況
根據股東大會決議及授權，本行2025年8月29日召開第十屆董事會第二十四次會議，審議批准了境內優先
股股息分配方案。
按照票面股息率4.07%計算，境內優先股股利總額1,831,500,000元，將於2025年9月8日派發。派發股利
詳情請參見本行於2025年8月29日發佈的公告。
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股份變動及股東情況
（ 三 ）優 先 股 表 決 權 恢 復 情 況
報告期內，本行未發生優先股表決權恢復事項。
（ 四 ）優 先 股 採 取 的 會 計 政 策 及 理 由
根據財政部《企業會計準則第22號 － 金融工具確認和計量》
《企業會計準則第37號 － 金融工具列報》，國際
會計準則理事會《國際財務報告準則第9號 － 金融工具》
《國際會計準則第32號 － 金融工具：列報》等規定，以
及本行優先股的主要條款，本行優先股作為權益工具核算。
四、 證券發行、上市、買賣與贖回/兌付情況
報告期內，本行未發行根據《公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第3號 － 半年度報告的內容與格
式（2025年修訂）》
《公司信用類債券信息披露管理辦法》規定需予以披露的公司債券；本行及附屬公司概無買賣
或贖回本行任何上市證券（含庫存股份）。報告期末，本行未持有任何庫存股份。
近三年，本行未發行優先股。報告期內，本行未發生優先股贖回或轉換。
本行無內部職工股。
（ 一 ）證 券 發 行 情 況
請見本章節「普通股股份變動情況說明」。
（ 二 ）債 券 發 行 、 贖 回 / 兌 付 情 況
產業項目。
面利率1.79%；5+1年期60億元，票面利率1.88%，募集資金用於提升本行總損失吸收能力。
本行於2025年5月在全國銀行間債券市場全額贖回2020年二級資本債券400億元，於2025年6月在全國銀
行間債券市場到期兌付2022年小型微型企業貸款專項金融債券300億元。本行及附屬公司其他已發行且在存續
期的債券情況請見財務報表附註29.發行債券。
（ 三 ）股 份 掛 鈎 協 議
本行於2016年9月非公開發行4.5億股境內優先股。假設本行發生有關觸發強制轉股事件且所有優先股都須
按初始轉股價格強制轉換為普通股，上述境內優先股轉換為A股普通股的數量不會超過72億股。有關境內優先
股之其他詳情，請見財務報表附註32.其他權益工具。
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公司治理
本行嚴格遵守《中華人民共和國公司法》
《中華人民共和國證券法》
《中華人民共和國商業銀行法》等法律法
規和監管規則，積極探索實踐中國特色大型商業銀行公司治理機制，持續提升公司治理水平，充分保障和維護
境內外股東及其他利益相關者的合法權益。
一、 股東大會情況
本行於2025年4月8日召開2025年第一次臨時股東大會，審議通過《2024年度財務決算報告》
《2024年度
利潤分配方案》等2項議案；於2025年4月16日召開2025年第二次臨時股東大會暨2025年第一次A股類別股東
大會及2025年第一次H股類別股東大會，審議通過《向特定對象發行A股股票方案》
《向特定對象發行A股股票預
案》等16項議案；於2025年6月27日召開2024年度股東大會，審議通過《2024年度董事會工作報告》
《修訂公司
章程》
《不再設立監事會》等6項議案。上述股東大會決議公告已在上交所網站、香港交易及結算所有限公司「披
露易」網站和本行網站披露，並同時刊載於證監會指定媒體。
二、 利潤分配預案
經第十屆董事會第二十四次會議審議，本行2025年半年度利潤分配預案為：以報告期末本行普通股股份總
數883.64億股為基數，向本行登記在冊的A股和H股股東，每10股分配現金股利人民幣1.563元（含稅），共分配
現金股利人民幣138.11億元（含稅），佔2025年上半年歸屬於母公司股東淨利潤的30.0%。上述預案符合公司章
程及審議程序的規定，充分保護中小投資者的合法權益，已由獨立董事發表意見。本次無送紅股及資本公積金
轉增股本預案。
三、 董事、監事、高級管理人員
於本報告日期，本行董事、監事、高級管理人員名單如下：
姓名 職務 姓名 職務
任德奇 董事長、執行董事 肖 偉 獨立董事
張寶江 副董事長、執行董事、行長 王學慶 股東監事
殷久勇 執行董事、副行長 蘇 治 外部監事
周萬阜 執行董事、副行長 林至紅 職工監事
常保升 非執行董事 豐 冰 職工監事
廖宜建 非執行董事 頗 穎 職工監事
陳紹宗 非執行董事 錢 斌 副行長、首席信息官
穆國新 非執行董事 顧 斌 副行長
艾 棟 非執行董事 楊 濤 副行長
羅小鵬 非執行董事 何兆斌 董事會秘書
石 磊 獨立董事 涂 宏 業務總監（同業與市場業務）
張向東 獨立董事 林 驊 業務總監（零售與私人業務）
李曉慧 獨立董事 劉建軍 首席風險官
馬 駿 獨立董事 曹國鴻 交行 － 滙豐戰略合作顧問
王天澤 獨立董事
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董事、監事、高級管理人員變動情況
新任
姓名 職務 變動情形
艾 棟 非執行董事 選舉
楊 濤 副行長 聘任
離任
姓名 原任職務 變動情形
李龍成 原非執行董事 退休
汪林平 原非執行董事 退休
陳俊奎 原非執行董事 工作調整
徐吉明 原監事長、股東監事 崗位調整
陳漢文 原外部監事 任職期滿
關興社 原職工監事 退休
董事、監事、高級管理人員資料變動
非執行董事穆國新先生不再擔任中國中信股份有限公司非執行董事。
獨立董事李曉慧女士擔任中國光大集團股份公司獨立董事，不再擔任方大特鋼科技股份有限公司、保利文
化集團有限公司獨立董事。
獨立董事馬駿先生擔任中國人壽保險（集團）公司獨立董事，不再擔任中國太平人壽保險（香港）獨立董事。
獨立董事王天澤先生擔任新奧天然氣股份有限公司獨立董事。
業務總監（同業與市場業務）涂宏先生不再兼任本行上海市分行行長。
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董事、監事、高級管理人員持股情況
期初持股 本期持股變動 期末持股
姓名 職務 股份類別 （股） （股） （股） 變動原因
任德奇 A股
董事長、執行董事 0 0 0 –
H股 500,000 0 500,000 –
陳紹宗 非執行董事 A股 0 0 0 –
H股 49,357 0 49,357 –
林至紅 職工監事 A股 160,000 0 160,000 –
H股 0 0 0 –
頗 穎 職工監事 A股 195,044 0 195,044 –
H股 0 0 0 –
何兆斌 董事會秘書 A股 96,700 0 96,700 –
H股 0 0 0 –
涂 宏 業務總監 A股 70,000 0 70,000 –
（同業與市場業務） H股 50,000 0 50,000 –
林 驊 業務總監 A股 202,100 0 202,100 –
（零售與私人業務） H股 0 0 0 –
劉建軍 首席風險官 A股 220,000 0 220,000 –
H股 0 0 0 –
離任董事、監事、高級管理人員
關興社 職工監事 A股 160,000 0 160,000 –
H股 0 0 0
此外，本行董事陳紹宗先生持有交銀國際控股有限公司H股98股。除上述披露外，報告期末，本行董事、
監事、最高行政人員概無在本行或其相聯法團（定義見香港《證券及期貨條例》第XV部）的任何股份或相關股份
及債券中擁有或被視為擁有根據香港《證券及期貨條例》第XV部第七及第八分部須知會本行及香港聯交所，或須
記入根據香港《證券及期貨條例》第352條規定須予備存的登記冊，或根據香港上市規則附錄C3《 上市公司董事
進行證券交易的標準守則》須另行知會本行及香港聯交所的權益或淡倉。
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四、 人力資源管理
（ 一 ）員 工 情 況
報告期末，本集團員工共計95,267 人，其中境內銀行機構員工88,935 人，境外銀行機構當地員工2,585
人，子公司員工3,747人（不含總分行派駐至子公司人員）。
報告期末資產、分支機構和員工地區分佈
資產 機構 員工
金額
（人民幣百萬元） 佔比(%) 數量（個） 佔比(%) 人數（人） 佔比(%)
長江三角洲 3,860,063 25.01 712 24.41 26,589 27.91%
珠江三角洲 1,282,881 8.31 328 11.07 10,188 10.69%
環渤海地區 2,151,650 13.94 477 16.67 14,516 15.24%
中部地區 1,659,530 10.75 515 17.88 14,948 15.69%
西部地區 1,124,436 7.28 473 16.56 12,358 12.97%
東北地區 504,185 3.27 314 11.10 8,421 8.84%
境外 1,227,082 7.95 66 2.28 3,110 3.26%
總行 5,670,424 36.74 1 0.03 5,137 5.39%
抵銷及未分配資產 (2,044,846) (13.25) - - - -
合計 15,435,405 100.00 2,886 100.00 95,267 100.00
註： 總行員工人數不含太平洋信用卡中心、金融服務中心/營業部、總行派出機構人員。長江三角洲員工人數及其佔比較去年同期有所下
降，主要是由於信用卡中心屬地經營模式轉型，如不考慮信用卡中心，長江三角洲員工人數及其佔比均高於去年同期。
（ 二 ）員 工 薪 酬 政 策
本行根據集團戰略目標和改革發展要求，持續完善「以級定薪、以績定獎」的考核與薪酬體系，突出擔當導
向、基層導向、業績導向，強化正向激勵。有關本行職工薪酬及福利支出詳見財務報表附註12.員工成本。
（ 三 ）員 工 培 訓
報告期內，本行以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，以落實「百千萬」關鍵人才素質提升行動
方案為抓手，以培養政治過硬、本領過硬、作風過硬的幹部人才隊伍為目標，以政治能力和履職能力培訓為重
點，加強集團統管、培訓統籌、系統謀劃、一體推進，聚焦「五個突出」
（突出首課主課、突出「關鍵少數」、突
出實戰實訓、突出質量提升、突出數字化轉型），開展全員教育培訓。上半年通過線上線下相結合，充分發揮e
校園「員工身旁的課堂」作用，分層分類開展管理幹部、金科人才、客戶經理、產品經理、風險經理、支付結算
人才等培訓辦班3,200餘期、共培訓32萬餘人次。
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公司治理
五、 投資者關係管理
本行始終秉承投資者價值最大化理念，以保持資本市場活躍銀行地位為目標，不斷強化投資者關係，促進
價值回歸價值認同。繼續保持與市場「零距離」交流，豐富完善交流溝通渠道，上半年，通過開展年度/季度業績
說明會、境內外路演、接待投資者來訪調研、參加投資論壇等活動，向市場傳遞經營發展等信息。積極拓寬與
市場的在線溝通平台，通過投資者服務郵箱、熱線電話等日常渠道，解答廣大投資者特別是中小投資者關注的
問題，增強市場互動。持續開展市值運行監測工作，搭建資本市場與管理層的溝通橋樑，促進形成經營管理與
市場關切的雙向循環和良性互動。
本行遵循「真實、準確、完整，簡明清晰，通俗易懂」原則開展信息披露，及時在兩地交易所發佈定期報告
及各類臨時公告，與資本市場保持充分有效的溝通。報告期內，發佈向特定對象發行A股股票相關公告54項，
及時向投資者公佈再融資進展情況。同時，本行圍繞市場關注重點，優化定期報告內容，持續披露發展戰略推
進情況，展示普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融業務特色，以及上海主場建設、數字化轉型成效，展
示豐富綠色金融發展治理機制及成果。主動回應市場關注熱點問題，提升信息傳遞有效性。本行已連續十一年
獲評上海證券交易所信息披露A類公司。
交通銀行股份有限公司
二零二五年中期報告H股
環境和社會責任
本行貫徹新發展理念，大力弘揚中國特色金融文化，不斷豐富交通銀行企業文化內涵，倡導「人與自然和諧
共生」，積極為實現「全體人民共同富裕」目標貢獻金融力量。報告期內，本行《航運業轉型金融服務標準研究》
獲「二〇二三至二〇二四年度金融標準化重點研究課題」獎項，有關本行履行社會責任的詳情，請見本行於上交
所網站、香港聯交所「披露易」網站發佈的《交通銀行2024年度社會責任(ESG)報告》。
一、 環境保護
（ 一 ）綠 色 金 融
本行加大對美麗中國建設的金融支持力度，助力推動綠色發展，促進人與自然和諧共生。本行「十四五」規
劃從戰略層面更加重視和強調發展綠色金融，將綠色作為全集團業務經營發展的底色，聚焦重點領域、重點區
域，加大綠色金融支持服務實體經濟力度，推動綠色金融與四大業務特色協同發展，更好滿足各類主體在綠色
投融資、綠色消費、低碳轉型中的金融需求，在產品服務、政策流程、風險管控等方面擦亮交行綠色金融服務
底色。
董事會是本行綠色金融工作的最高決策機構，負責在全行範圍內樹立並推行節約、低碳、環保、可持續發
展等綠色理念，審批高級管理層制定的綠色金融發展戰略和重要制度。董事會下設董事會社會責任(ESG)與消費
者權益保護委員會、風險管理與關聯交易控制委員會，分別負責綠色金融、ESG風險管理工作。報告期內，董
事會社會責任(ESG)與消費者權益保護委員會審議高級管理層提交的綠色金融工作情況報告，確定綠色金融發展
目標，對實施情況進行監督和評估。董事會風險管理與關聯交易控制委員會定期評估氣候風險管理情況，指導
完善ESG風險管理體系建設。
高級管理層及其下設的綠色金融發展委員會根據集團綠色金融發展戰略，制定全行發展綠色金融、服務「碳
達峰、碳中和」目標的政策、制度，完善發展綠色金融的體制機制，適時將綠色金融重大規劃等提交董事會審
定。綠色金融發展委員會2025年度第一次全體會議明確，統籌推進綠色金融工作，強化目標管理與責任落實；
聚焦信貸結構優化，挖掘業務增長潛力；完善配套保障措施，促進全行綠色金融穩健發展。
本行構建形成「2+N」綠色金融政策體系，其中「2」指本行的綠色金融政策、服務碳達峰碳中和目標行動方
案，對全行高質量發展綠色金融、高水平服務國家「雙碳」戰略目標作出方向性部署：明確2025年、2030年、
指各類綠色金融專項政策，包括組織架構、業務管理、支持工具、細分行業、產品集成、審批政策、考核評
價、區域發展等。
加大綠色金融政策供給。報告期內，修訂印發《關於持續運用好人民銀行碳減排支持工具要求助力加快經
濟社會發展全面綠色轉型的通知》，指導分行用好碳減排支持工具；推出《交通銀行轉型金融政策包（2025年6月
版）》
《交通銀行綠色低碳產業地圖（2025年6月版）》等，為綠色金融、轉型金融拓客展業提供參考。動態更新光
伏產業鏈、風能產業鏈、智能電網產業鏈、儲能產業鏈、氫能產業鏈以及工業綠色低碳轉型等六項專項授信策
略指引及風電項目、風電設備製造、光伏發電項目、光伏製造產業鏈、儲能項目等新能源領域授信審批指引。
聚焦能源、製造業、城鄉建設、交通運輸等「雙碳」重點領域，有扶有控支持傳統產業的減排降碳轉型金融需
求，持續推進集團綠色金融業務高質量發展。
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環境和社會責任
(1) 能源領域：聚焦支持現代能源體系建設領域的投融資需求，在做好能源保供工作的前提下，將信貸資
源向支持以清潔能源為主導的新型電力系統建設傾斜。
(2) 製造業領域：結合鋼鐵、有色金屬、建材、石化化工等重點行業碳達峰方案，對照能耗、能效標準優
選項目和客戶，支持工業綠色低碳轉型項目，堅決落實產能置換和淘汰落後產能安排。
(3) 城鄉建設領域：踐行綠色發展理念，跟進城鎮、鄉村公共基礎設施綠色升級、消費業態綠色轉型、農
村生態環境保護及合理適度開發等機遇，加大對重點區域和優質項目的支持力度。
(4) 交通運輸領域：跟進新能源、清潔能源在交通運輸領域的應用趨勢，重點支持公共交通服務體系電氣
化低碳轉型，支持充換電、配套電網、加注（氣）站等基礎設施建設項目以及新能源城市公交車、動力
電池更新等。
本行積極發展轉型金融，推動轉型金融規範發展。推出《交通銀行轉型金融政策包（2025年6月版）》，指導
分行規範業務流程。推進轉型金融創新發展，相繼在鋼鐵、農業、建材、煤電等十多個細分領域落地轉型金融
創新業務，如銀行間市場轉型債券、「碳強度+ESG」雙掛鈎轉型貸款等，其中不少為當地市場的首單或首批服務
案例。加強轉型金融交流合作，受邀擔任中英綠色金融工作組轉型金融工作組中方牽頭機構。
本行加強對授信客戶ESG領域的盡職調查和審查審批，充分評估客戶ESG表現、效益和風險，持續優化信
貸資源配置。加大對清潔能源、電力系統改造、碳減排技術等領域的支持力度；嚴控環保壓力大、能源消耗高
的企業或項目，分類施策，積極改善信貸結構；用好人民銀行碳減排支持工具。
綠色信貸保持平穩增長。報告期末，境內銀行機構綠色貸款 2 餘額超過8,700億元。2025年上半年，作為綠
色債券標準委員會成員單位，助力綠色債券標準建設，承銷綠色債券及轉型類債券72.91億元。
本集團子公司秉持綠色發展理念，通過綠色租賃、發行ESG主題產品、發行綠色保險債權計劃、投資綠色
債券、綠色資產證券化等多種途徑，助力經濟綠色低碳轉型發展。
交銀金融租賃有限責任公司 報告期內，公司航運租賃業務在主力綠色船型上持續發力，交付的7.7萬噸級
多用途紙漿船「GREEN BRAZIL」輪在巴西桑托斯港完成首航，該船舶能效設計指數(EEDI)顯著優於國際海事組
織第三階段標準，並獲得中國船級社頒發的碳中和評價證書。報告期末，公司新技術機型佔比49%，較上年末
提升2個百分點。報告期內，公司首單新能源光伏電站項目綠證交易、首筆共享兩輪車租賃項目落地；發行全國
首單非銀機構鄉村振興主題綠色金融債券，發行規模達35億元，創下非銀綠債單期最大發行規模及非銀綠債最
低發行利率雙紀錄；持續發佈社會責任(ESG)報告，全面展現在經濟、環境等責任領域的主要實踐和成果，有力
書寫「綠色金融」大文章。
數據與之前年報披露數據不可比。
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環境和社會責任
交銀施羅德基金管理有限公司 積極踐行綠色金融投資理念，加大現有綠色金融相關產品營銷力度，將綠
色債券相關投資策略納入後續新發債券基金投資範圍。構建股票的環境風險評級模型，已經形成了5,300餘隻滬
深北上市個股的評級。加強對綠色債券研究，建立持倉監測機制，持續提升綠色債券投資水平，報告期末，公
募產品綠色債券投資規模約31.32億元。
交銀理財有限責任公司 通過發行ESG綠色相關主題產品、債券投資等引導更多社會資金流向綠色、低碳
領域，為企業綠色轉型以及節能環保、清潔能源、清潔交通等綠色產業提供金融支持。報告期內，公司ESG綠
色相關主題產品餘額合計96.21億元，產品形態包括封閉式與開放式產品，滿足客戶不同流動性與收益需求，引
導投資者樹立綠色低碳投資理念。債券投資方面，報告期末，公司綠色債券投資餘額124.69億元，較上年末增
幅9.5%。
交銀金融資產投資有限公司 報告期內，公司將綠色金融作為投資賽道之一，鼓勵對清潔能源、節能降
碳、環境保護產業、能源綠色低碳轉型、綠色服務等領域加大投資力度，鞏固在清潔能源發電領域的客戶資源
和投資經驗，圍繞新能源核心企業，拓展產業鏈優質客戶。截至6月末，已累計對綠色金融領域企業提供股權投
資金額達225.76億元，投資餘額為143.62億元。報告期內，對新能源汽車、光伏領域新增投資15億元。
交銀人壽保險有限公司 通過股權投資、債權投資、產品發行等方式助力綠色金融發展。報告期末，公司
投資綠色金融產品餘額39.45億元；旗下資管子公司發行綠色保險債權計劃產品融資餘額59.82億元。
交銀國際信託有限公司 公司積極推進綠色信託發展，深耕綠色金融。加大對綠色低碳循環經濟的支持。
報告期內，新增綠色債券投資規模逾8億元。
（ 二 ）綠 色 運 營
本行致力於推動能源資源的節約與高效利用，將綠色發展理念融入經營管理全過程，系統推進節能降碳、
水資源節約、廢棄物管理、綠色辦公、數據中心能效提升與示範創建工作。本行始終以高度的社會責任意識，
嚴格遵循國家環保和能源法律法規，持續強化綠色自運營建設，主動發揮行業示範引領作用。在具體實踐中，
總行因地制宜，充分結合各樓宇（園區）功能特性和區位特點，參照行業協會《設施設備綠色運行管理服務規範
T/CPMI 011-2020》的標準，在基本運行管理的基礎上，根據物業設備不同專業系統的技術要求和使用要求，
通過對設備設施有關動態參數的記錄、觀察、分析、調整來實現系統設備低能耗運行，以達到建築在全壽命期
內，節約資源、保護環境、減少污染的目的。同時通過引入專業機構開展年度環境檢測，確保環境指標全面達
標，持續滿足ISO14001環境管理體系要求。報告期內，交銀金融大廈榮膺「2024年度上海市既有建築綠色低碳
更新改造評定」金獎。未來，本行將持續探索創新節能降碳技術與管理模式，為實現「雙碳」目標貢獻更多金融
力量。
二、 社會責任
（ 一 ）消 費 者 權 益 保 護
本行始終堅持金融為民理念，全面落實董事會、消保專委會和高管層決策部署，貫徹公司消保戰略、政策
及目標，持續打造涵蓋事前、事中、事後全鏈條消保工作格局，有效運行跨部門消保工作委員會協調機制，形
成前中後台多維協同的治理架構，深化可回溯管理、營銷宣傳、個人信息保護、投訴管理等15 項消保工作機
制，優化完善制度體系建設，明確消保工作目標和重點，切實保護金融消費者合法權益。統籌開展「3•15」金融
消費者權益保護教育宣傳活動、「5•15」投資者保護宣傳日、「普及金融知識萬里行」等主題活動，通過線上線
下融合推進方式，重點將金融教育與助老、助殘工作相結合，增強金融教育工作的創新性、有效性和實效性，
廣泛傳播金融消保知識及反欺詐案例「為民辦實事」舉措，持續做好日常金融教育，上半年累計觸及金融消費者
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環境和社會責任
上半年本行受理金融消費者投訴16.44萬件，投訴辦結率達100%，實現全量投訴及時處置。投訴涉及的業
務類型主要包括信用卡業務（6.30萬件，佔38.3%）、個人貸款業務（4.38萬件，佔26.6%）、借記卡業務（4.0萬
件，佔24.3%）、其他業務（1.76萬件，佔10.7%），分佈在廣東省(6.8%)、江蘇省(3.4%)、北京市(2.1%)、上海
市(2.1%)等地區。
持續推進矛盾糾紛多元化解機制，依托交行官方網站不斷更新公示調解機構信息，確保調解組織信息公開
透明，上半年全行共參與金融糾紛調解4,976筆，同比上升42.91%。
本行審計部門在年度消保專項審計中對消費者權益工作質效進行監督檢查，審計結果向董事會社會責任
(ESG)與消費者權益保護委員會報告，同時報董事會參閱。重點關注了消保體制建設與機制運行、投訴管理與溯
源整改、消保審查、產品宣傳營銷、信息披露、消費者信息保護、員工行為管控及宣傳教育等方面內容。截至
（ 二 ）服 務 普 惠 型 小 微 企 業
請見「業務回顧」章節。
三、 鄉村振興
（ 一 ）金 融 助 力 鄉 村 振 興
本行持續強化鄉村金融服務政策保障，着力提升「三農」領域信貸可得性。
加大重點領域金融支持力度。圍繞保障國家糧食安全，強化對糧食和重要農產品生產、種業振興、高標準
農田建設等關鍵環節的金融服務。積極支持農業農村基礎設施建設和農村一二三產業融合發展。加強對重點幫
扶縣及脫貧地區優勢特色產業的金融支持。
豐富涉農金融產品供給。創新開發「益農快貸」標準產品及涉農場景定制等特色產品，滿足農業經營主體差
異化融資需求。推廣主動授信業務模式，支持科技型農業企業發展。報告期末，涉農貸款餘額7,613.14億元，
較上年末增加171.65億元，增幅2.31%。
強化鄉村金融服務渠道建設。大力推廣鄉村振興主題卡，報告期末，發行量達502.34萬張，較上年末淨增
（ 二 ）定 點 幫 扶
本行嚴格落實「四個不摘」要求，持續做好對甘肅天祝縣、四川理塘縣、山西渾源縣的定點幫扶工作。積極
發揮金融行業優勢，廣泛動員社會力量參與，堅決守牢防止返貧底線，圍繞五大振興不斷發力，形成鞏固拓展
脫貧攻堅成果、推進鄉村振興的強大合力。
持續加強定點幫扶幹部隊伍建設，打造帶領脫貧群眾推進鄉村全面振興的「領頭雁」。積極開展人才培訓，
累計培訓定點幫扶縣基層幹部、技術人員、鄉村振興帶頭人等共4,474人次。
深化消費幫扶，開展「新春行動」、線下展銷會、信用卡買單吧促銷等消費幫扶專項活動，完善幫扶地區農
產品進展會機制，拓寬消費幫扶渠道。
創新幫扶模式，為幫扶縣打造「科創教室」，提升幫扶縣的科技教育水平。在理塘縣設立教育慈善信託，為
義務教育階段學生提供公益支持。
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重要事項
一、 重大訴訟、仲裁事項
報告期內，本集團未發生對經營活動產生重大影響 3 的訴訟、仲裁事項。報告期末，本集團作為被告的未決
訴訟、仲裁涉及的金額約為人民幣10.83億元。
二、 受處罰情況
報告期內，本行及董事、監事、高級管理人員沒有被有權機關調查，被司法機關採取強制措施，被移送司
法機關或追究刑事責任，被證監會立案調查或行政處罰、被市場禁入、被認定為不適當人選，被環保、安監、
稅務等其他行政管理部門給予重大行政處罰，涉嫌嚴重違紀違法或者職務犯罪被紀檢監察機關採取留置措施且
影響其履行職責，以及被證監會採取行政監管措施或被證券交易所採取紀律處分的情形。
三、 誠信情況
報告期內，本集團不存在拒絕履行法院生效判決、所負數額較大的涉訴債務到期未清償等情況。
四、 關聯交易
（ 一 ）與 金 融 監 管 總 局 口 徑 下 關 聯 方 之 間 重 大 關 聯 交 易
報告期內，本行與交銀租賃管理香港有限公司（下稱交銀管理）、交銀租賃發展香港有限公司（下稱交銀發
展）和榮港聯合金融有限公司（下稱榮港聯合）就相關重大關聯交易簽署了合同。本行第十屆董事會第二十一次
會議審議批准了上述交易，上述交易在提交董事會審議前，召開獨立董事專門會議審議，並由獨立董事出具書
面意見。6名獨立董事均認為上述交易符合監管部門有關關聯交易公允性、合規性等要求，已履行業務審查審批
程序。
本行按照《1號令》規定，在合同簽署後15個工作日內在公司網站逐筆披露並向監管報告。具體情況如下：
(1) 交銀管理。2015年10月成立，由本行全資子公司交銀金融租賃有限責任公司（下稱交銀金租）間接全資
持有。註冊資本1港元，註冊地址為18/F, 20 Pedder Street, Central, HK。
(2) 交銀發展。2015年10月成立，由本行全資子公司交銀金租間接全資持有。註冊資本1港元，註冊地址
為1/F Far East Consortium BLDG, 121 Des Voeux RD Central, HK。
(3) 榮港聯合。2015年2月成立，由本行全資子公司交銀金租間接全資持有。註冊資本1港元，註冊地址為
銀行涉及的訴訟事項，單筆金額超過經審計的上一年度合併財務報表中歸屬於本行股東的淨資產金額百分之一的，公司應及時公告」為
標準。
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重要事項
根據董事會決議，本行及下設境外分行與上述機構簽署了以下合同：
(1) 本行及下設境外分行於2025年3月27日至5月12日期間共與交銀管理簽署了8份借款合同，協議金額合
計58.5億美元。合同到期日均為2026年4月30日，業務期限最長不超過6個月、3年、5年。合同簽署
後，累計交易金額達到《1號令》規定的重新認定重大關聯交易標準。
(2) 本行下設境外分行於2025年3月27日至5月12日期間共與交銀發展簽署了8份借款合同，協議金額合計
後，累計交易金額達到《1號令》規定的重新認定重大關聯交易標準。
(3) 本行及下設境外分行於2025年3月31日至5月12日期間共與榮港聯合簽署了3份借款合同，協議金額合
計30億美元。合同到期日均為2026年4月30日，業務期限不超過3年。合同簽署後，累計交易金額達
到《1號令》規定的重新認定重大關聯交易標準。
上述與交銀管理、交銀發展和榮港聯合的借款業務，遵循市場化定價原則，不優於本行對同類型同層級非
關聯方的定價或報價，或不低於同業金融機構對上述機構同類型業務的定價或報價。具體借款利率在每次提款
時由雙方根據上述定價政策另行協商確定。
（ 二 ）與 證 監 會 和 上 交 所 口 徑 下 關 聯 自 然 人 之 間 關 聯 交 易
根據證監會《公開發行證券的公司信息披露編報規則第26號 － 商業銀行信息披露特別規定》，報告期末，本
行與關聯自然人之間貸款餘額為11.67萬元，對關聯自然人信用卡透支額度（含未提用部分）合計895.59萬元。
五、 重大合同及其履行情況
（ 一 ）重 大 託 管 、 承 包 、 租 賃 事 項
報告期內，本行未發生重大託管、承包、租賃其他公司資產或其他公司託管、承包、租賃本集團資產事項。
（ 二 ）重 大 擔 保 事 項
擔保業務屬於本行日常經營活動過程中常規的表外業務之一。報告期內，除監管機構批准經營範圍內的金
融擔保業務外，本行無其他需要披露的重大擔保事項。
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重要事項
六、 審計委員會
本行已根據香港上市規則成立董事會審計委員會。審計委員會的主要職責為提議聘用、續聘或者解聘為本
行財務報告進行定期法定審計的會計師事務所及負責具體實施事項，監督及評估本行與外部審計機構之間的關
係及外部審計機構的工作，指導、考核和評價內部審計工作及內部審計制度及其實施，審核本行財務信息及其
披露、檢查會計政策及實務、監督財務狀況和財務報告程序，監督及評估本行內部控制的有效性及執行情況等。
於本報告日期，審計委員會成員包括李曉慧女士、常保升先生、艾棟先生、石磊先生、張向東先生、王天
澤先生6位委員，其中獨立董事李曉慧女士為主任委員。審計委員會已會同高級管理層審閱本行採納的會計準則
及慣例，並探討內部監控及財務報告事宜，包括審閱本報告。同時，委員會負責協調本行高級管理層、內部審
計部門及相關部門與外部審計機構的溝通，確保內部審計部門在本行內部有足夠資源運作並具有適當地位。
七、 董事、監事及高級管理人員之證券交易
本行要求董事、監事及高級管理人員證券交易活動嚴格遵守證監會《上市公司董事、監事和高級管理人員所
持本公司股份及其變動管理規則》，以及香港上市規則附錄C3《 上市發行人董事進行證券交易的標準守則》，且
本行已就董事、監事及高級管理人員的證券交易採納一套不低於上述守則所訂的準則。經查詢，本行董事、監
事及高級管理人員確認其在報告期內進行的證券交易遵守了上述規則。
八、 聘用審計師
經2024年度股東大會審議批准，本行聘用畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合夥）負責本集團按中國會計
準則編製的財務報表的審計工作及相關專業服務；聘用畢馬威會計師事務所負責本集團按國際財務報告準則編
製的財務報表的審計工作及相關專業服務。聘期自本行2024年度股東大會通過之時起，至本行2025年度股東大
會結束之時止。
九、 募集資金的使用情況
根據中國證監會於2025年5月出具的《關於同意交通銀行股份有限公司向特定對象發行股票註冊的批覆》
（證監許可[2025]1081 號），本行於2025 年6月完成向財政部、中國煙草和雙維投資發行人民幣普通股（A股）
照募集說明書披露的用途使用，即補充本行的核心一級資本，以支持未來業務發展。
本行歷次發佈的招股說明書和募集說明書等公開披露文件中披露的募集資金使用規劃，經核查與分析，其
實施進度均符合規劃內容。
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重要事項
十、 承諾事項履行情況
本行股東等承諾相關方在報告期內或持續到報告期內的承諾事項：
是否有 是否及時
承諾背景 承諾類型 承諾方 承諾內容 承諾時間 承諾期限 履行期限 嚴格履行
與向特定對象發行 股份限售 財政部 關於股東持股期限的承諾 2025年6月 認購 的本次發行的A股股票自A股 是 是
股票相關的承諾 發行取得股權之日起5年
關於股東持股期限的承諾 2025年6月 持有 的全部交通銀行股票自本次A 是 是
股發行取得股權之日起18個月
股份限售 中國煙草 關於股東持股期限的承諾 2025年6月 認購 的本次發行的A股股票自A股 是 是
發行取得股權之日起5年
股份限售 雙維投資 關於股東持股期限的承諾 2025年6月 認購 的本次發行的A股股票自A股 是 是
發行取得股權之日起5年
其他 本行董事、 攤薄即期回報採取填補 2025年6月 長期 是 是
高級管理人員 措施的承諾
報告期內，本行不存在已履行完畢的承諾事項。報告期末，本行不存在超期未履行完畢的承諾事項。
十一、戰略投資者合作情況
報告期內，中國煙草、雙維投資作為戰略投資者參與本行向特定對象發行A股股票，並與本行簽署了戰略
合作協議。本行與中國煙草、雙維投資建立了工作層面定期溝通機制，不定期舉行管理層會晤。中國煙草、雙
維投資基於戰略投資者定位，持續關注銀行業發展態勢，圍繞本行的發展戰略、資本運作規劃、分紅水平等方
面向本行提出合理可行的意見和建議。本行與中國煙草、雙維投資本着「長期合作、互惠互利、共同發展」的原
則，充分發揮雙方優勢，積極謀求雙方協調互補的長期共同戰略利益。報告期內，本行與中國煙草、雙維投資
認真履行戰略合作協議的相關義務，充分發揮各自優勢加強在產業鏈金融服務中的銀企合作。
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機構名錄
境內省分行、直屬分行名錄
區域劃分 機構 地址
上海市分行 上海市黃浦區江西中路200號
江蘇省分行 江蘇省南京市建鄴區廬山路218號
蘇州分行 江蘇省蘇州市蘇州工業園區蘇惠路28號
長江三角洲 無錫分行 江蘇省無錫市濱湖區金融二街8號
浙江省分行 浙江省杭州市上城區四季青街道劇院路1-39號
寧波分行 浙江省寧波市鄞州區海晏北路455號
安徽省分行 安徽省合肥市包河區徽州大道與嘉陵江路交口
福建省分行 福建省福州市鼓樓區湖東路116號
廈門分行 福建省廈門市思明區湖濱中路9-1號
珠江三角洲
廣東省分行 廣東省廣州市天河區冼村路11號
深圳分行 廣東省深圳市福田區深南中路3018號
北京市分行 北京市西城區金融大街22號
天津市分行 天津市河西區友誼路7號
環渤海地區 河北省分行 河北省石家莊市橋西區自強路26號
山東省分行 山東省濟南市市中區共青團路98號
青島分行 山東省青島市嶗山區深圳路156號4號樓
山西省分行 山西省太原市迎澤區青年路5號
江西省分行 江西省南昌市紅谷灘新區會展路199號
河南省分行 河南省鄭州市金水區鄭花路11號
湖北省分行 湖北省武漢市江漢區建設大道847號
中部地區
湖南省分行 湖南省長沙市芙蓉區五一大道447號
廣西壯族自治區南寧市良慶區雲英路15號南寧城建集團總
廣西壯族自治區分行
部地塊項目1號寫字樓
海南省分行 海南省海口市龍華區國貿大道45號
內蒙古自治區分行 內蒙古自治區呼和浩特市賽罕區新華東街18號
重慶市分行 重慶市江北區江北城西大街3號
四川省分行 四川省成都市青羊區西玉龍街211號
貴州省分行 貴州省貴陽市觀山湖區金融城東三塔
雲南省分行 雲南省昆明市盤龍區白塔路397號
西藏自治區拉薩市318 國道以南、金融路以西頓珠金融城
西部地區 西藏自治區分行
金璽苑3號樓1層101、102
陝西省分行 陝西省西安市新城區西新街88號
甘肅省分行 甘肅省蘭州市城關區慶陽路129號
寧夏回族自治區分行 寧夏回族自治區銀川市金鳳區寧安大街64號
新疆維吾爾自治區分行 新疆維吾爾自治區烏魯木齊市天山區東風路16號
青海省分行 青海省西寧市城西區五四西路67號
遼寧省分行 遼寧省瀋陽市瀋河區市府大路258-1號
大連分行 遼寧省大連市中山區中山廣場6號
東北地區
吉林省分行 吉林省長春市朝陽區人民大街3535號
黑龍江省分行 黑龍江省哈爾濱市道里區友誼路428號
註：如需本行營業網點地址及聯繫方式，請登錄本行官網，點擊「網點查詢」獲取相關信息。
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機構名錄
境外銀行機構名錄
機構 地址
中國香港中環畢打街20號會德豐大廈地下B號舖及地庫、地下C號舖、1樓至
香港分行/交通銀行（香港）有限公司
ONE EXCHANGE PLAZA 55 BROADWAY,31ST & 32ND FLOOR, NEW
紐約分行
YORK NY 10006-3008, U.S.A.
舊金山分行 575 MARKET STREET, 38th FLOOR, SAN FRANCISCO, CA 94105, U.S.A.
東京分行 日本國東京都中央區日本橋1-3-5日本橋三洋GROUP大廈
新加坡分行 128 Beach Road #25-01 Guoco Midtown，Singapore 189733
首爾分行 6th DouZone Tower. #29, Eulji-ro, Jung-Gu, Seoul, 04523, Korea
法蘭克福分行 Neue Mainzer Strasse 75, 60311 Frankfurt am Main, Germany
澳門分行 中國澳門商業大馬路251A-301號友邦廣場16樓
胡志明市分行 17th floor, Vincom Center, 72 Le Thanh Ton, Dist.1, HCMC, VN
悉尼分行 Level 23, 60 Martin Place, Sydney NSW2000, Australia
布里斯班分行 Level 35, 71 Eagle Street, Brisbane QLD4000, Australia
Level 34 Rialto South Tower, 525 Collins Street, Melbourne VIC, 3000,
墨爾本分行
Australia
台北分行 中國台灣台北市信義路5段7號（101大樓）29樓A
倫敦分行 4th Floor, 1 Bartholomew Lane, London EC2N 2AX UK
盧森堡分行/交通銀行（盧森堡）有限公司 7 Rue de la Chapelle, L-1325 Luxembourg, Luxembourg
交通銀行（盧森堡）有限公司巴黎分行 3 Square de l’Opéra Louis Jouvet – 5 rue Boudreau, 75009 Paris, France.
交通銀行（盧森堡）有限公司羅馬分行 3rd floor, Piazza Barberini 52, Rome. 00187, Italy
Av Bar?o de Tefé, 34 -20th and 21st floor, Rio de Janeiro, Brazil,
交通銀行（巴西）股份有限公司
布拉格分行
Czech Republic
約翰內斯堡分行 140 West St, Sandown, Sandton, 2196, Johannesburg, South Africa
迪拜國際金融中心分行 Unit 02, Level 30, Currency Tower 2, DIFC, P.O. Box 507386, Dubai, UAE
多倫多代表處 Suite 2460, 22 Adelaide Street West, Toronto, ON M5H 4E3, Canada
主要子公司名錄
機構 地址
交銀施羅德基金管理有限公司 上海市浦東新區世紀大道8號
交銀國際信託有限公司 武漢市建設大道847號
交銀金融租賃有限責任公司 上海市浦東新區陸家嘴環路333號27-29樓
交銀人壽保險有限公司 上海市浦東新區陸家嘴環路333號22-23樓
交銀國際控股有限公司 香港中環德輔道中68號
中國交銀保險有限公司 香港中環紅棉路8號
交銀金融資產投資有限公司 上海市浦東新區陸家嘴環路333號
交銀理財有限責任公司 上海市浦東新區陸家嘴環路333號5樓，8-9樓
大邑交銀興民村鎮銀行有限責任公司 四川省成都市大邑縣富民路中段168-170號
浙江安吉交銀村鎮銀行股份有限公司 浙江省湖州市安吉縣昌碩街道昌碩廣場1幢
新疆石河子交銀村鎮銀行股份有限公司 新疆維吾爾自治區石河子市東一路127號
青島嶗山交銀村鎮銀行股份有限公司 山東省青島市嶗山區深圳路156號1號樓101戶
交通銀行股份有限公司
二零二五年中期報告
附錄 － 中期財務資料的審閱報告及中期簡要合併財務報表
目錄
中期簡要合併財務報表 26 以 公允價值計量且其變動計入當期損益的金
中期財務資料的審閱報告 62 融負債
未經審計的中期簡要合併損益及其他綜合收益表 63 27 客戶存款
未經審計的中期簡要合併財務狀況表 65 28 已發行存款證
未經審計的中期簡要合併權益變動表 66 29 發行債券
未經審計的中期簡要合併現金流量表 68 30 其他負債
未經審計的中期簡要合併財務報表附註 70 32 其他權益工具
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
二零二五年中期報告
中期財務資料的審閱報告
致交通銀行股份有限公司董事會
（於中華人民共和國註冊成立的有限公司）
引言
我 們 審 閱 了 後 附 的 交 通 銀 行 股 份 有 限 公 司（「 交 通 銀 行 」）的 中 期 財 務 資 料 ， 包 括 2 0 2 5 年 6 月 3 0 日 的 中 期 簡 要 合
併財務狀況表、截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間的中期簡要合併損益及其他綜合收益表、中期簡要合併權益變動
表和中 期 簡 要 合 併 現 金 流 量 表 ， 以 及 財 務 報 表 附 註 。「香港聯合交易所有限公司證券上市規則」要求按照其相關 規定
和 國 際 會 計 準 則 理 事 會 公 佈 的「 國 際 會 計 準 則 第 3 4 號 － 中 期 財 務 報 告 」的 要 求 編 製 中 期 財 務 資 料 。 按 照 國 際 會 計 準
則第 34 號的要求編製和列報上述中期財務資料是交通銀行董事的責任。
我們的責任是在實施審閱工作的基礎上對上述中期財務資料發表審閱意見。根據雙方已經達成的協議條款的約
定，本審閱報告僅向交通銀行董事會整體提交，除此之外別無其他目的。我們不會就本報告的內容對任何其他人士
負責或承擔任何責任。
審閱範圍
我們的審閱工作是按照國際審計和鑒證準則理事會頒佈的「國際審閱準則第 2410 號 － 獨立審計師對企業中期財
務資料執行審閱」的要求進行的。中期財務資料的審閱工作主要包括向財務會計負責人進行查詢，執行分析性覆核及
其他審閱程序。由於審閱的範圍遠小於按照國際審計準則進行審計的範圍，所以不能保證我們會注意到在審計中可
能會被發現的所有重大事項。因此，我們不發表審計意見。
結論
根 據 我 們 的 審 閱 ， 我 們 沒 有 注 意 到 任 何 事 項 使 我 們 相 信 上 述 中 期 財 務 資 料 在 所 有 重 大 方 面 沒 有 按 照「 國 際 會 計
準則第 34 號 － 中期財務報告」編製。
執業會計師
香港中環
遮打道十號
太子大廈八樓
二零二五年八月二十九日
交通銀行股份有限公司
二零二五年中期報告
未經審計的簡要合併財務報表
未經審計的中期簡要合併損益及其他綜合收益表
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間
（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
附註 2025 年 2024 年
利息收入 213,961 228,038
利息支出 (128,714) (143,804)
利息淨收入 4 85,247 84,234
手續費及佣金收入 5 22,429 22,933
手續費及佣金支出 6 (1,971) (1,933)
手續費及佣金淨收入 20,458 21,000
交易活動淨收益 ╱（損失） 7 10,669 12,089
金融投資淨收益 ╱（損失） 2,275 934
其中：以攤餘成本計量的金融資產終止確認產生的淨利得 560 104
對聯營及合營企業投資淨收益 ╱（損失） 242 307
其他營業收入 8 14,607 13,986
淨經營收入 133,498 132,550
信用減值損失 9 (32,814) (33,021)
其他資產減值損失 10 (531) (467)
其他營業支出 11 (53,243) (51,384)
稅前利潤 46,910 47,678
所得稅 13 (455) (1,853)
本期淨利潤 46,455 45,825
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
二零二五年中期報告
未經審計的簡要合併財務報表（續）
未 經 審 計 的 中 期 簡 要 合 併 損 益 及 其 他 綜 合 收 益 表（ 續 ）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間
（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
附註 2025 年 2024 年
其他綜合收益，稅後
後續可能重分類至損益的項目：
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具公允價值變動
計入權益的金額 581 8,561
當期轉入損益的金額 (1,317) (801)
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具預期信用損失
計入權益的金額 621 (254)
當期轉入損益的金額 – –
現金流量套期損益的有效部分
計入權益的金額 (1,083) 339
當期轉入損益的金額 1,275 (31)
境外經營產生的折算差異 (97) (34)
其他 (1,082) (2,734)
小計 (1,102) 5,046
後續不會重分類至損益的項目：
退休金福利精算變動 (5) –
指定為以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的權益工具的公允
價值變動 1,180 1,251
指定為以公允價值計量且其變動計入損益的金融負債的信用風險變動
導致的公允價值變動 331 (219)
其他 (223) (460)
小計 1,283 572
本期其他綜合收益，稅後 39 181 5,618
本期綜合收益 46,636 51,443
淨利潤中屬於：
母公司股東 46,016 45,287
非控制性權益 439 538
綜合收益中屬於：
母公司股東 46,072 50,710
非控制性權益 564 733
歸屬於母公司普通股股東的基本及稀釋每股收益（人民幣元） 14 0.59 0.56
後附財務報表附註是本中期簡要合併財務報表的組成部分。
交通銀行股份有限公司
二零二五年中期報告
未經審計的簡要合併財務報表（續）
未經審計的中期簡要合併財務狀況表
（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
附註 6 月 30 日 12 月 31 日
資產
現金及存放中央銀行款項 15 751,611 717,354
存放和拆放同業及其他金融機構款項 16 971,094 974,042
衍生金融資產 17 57,897 100,375
客戶貸款 18 8,777,937 8,351,131
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 19 602,018 656,152
以攤餘成本計量的金融投資 19 2,667,177 2,581,793
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 19 1,151,871 1,082,144
對聯營及合營企業投資 21 13,788 11,601
固定資產 22 244,781 238,949
遞延所得稅資產 23 44,162 42,752
其他資產 24 153,069 144,424
資產總計 15,435,405 14,900,717
負債及股東權益
負債
同業及其他金融機構存放和拆入款項 25 2,324,674 2,431,451
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債 26 57,262 50,254
衍生金融負債 17 50,196 85,473
客戶存款 27 9,171,358 8,800,335
已發行存款證 28 1,515,200 1,384,372
應交所得稅 4,979 8,056
發行債券 29 711,828 691,248
遞延所得稅負債 23 3,150 4,324
其他負債 30 291,988 289,607
負債合計 14,130,635 13,745,120
股東權益
股本 31 88,364 74,263
其他權益工具 32 174,796 174,796
其中：優先股 44,952 44,952
永續債 129,844 129,844
資本公積 31 217,261 111,420
其他儲備 33 457,600 435,562
未分配利潤 33 355,968 348,265
歸屬於母公司股東權益合計 1,293,989 1,144,306
歸屬於普通股少數股東的權益 8,081 7,706
歸屬於少數股東其他權益工具持有者的權益 2,700 3,585
非控制性權益合計 35 10,781 11,291
股東權益合計 1,304,770 1,155,597
負債及股東權益總計 15,435,405 14,900,717
簡要合併財務報表已於 2025 年 8 月 29 日由交通銀行股份有限公司董事會批准，並由以下代表簽署：
任德奇 張寶江
董事長及執行董事 副董事長、執行董事及行長
後附財務報表附註是本中期簡要合併財務報表的組成部分。
未經審計的中期簡要合併權益變動表
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間
（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
歸屬於母公司股東權益 非控制性權益
二零二五年中期報告
其他權益工具 其他儲備
交通銀行股份有限公司
以公允價值 指定以公允
計量且其變 價值計量且
動計入其他 其變動計入
綜合收益的 損益的金融
金融資產重 負債的信用 現金流量套
估儲備及減 風險變動導 期損益的 境外經營 歸屬於普通 歸屬於其他
法定盈餘 任意盈餘 法定一般 值 致的重估 有效 產生的 精算重估 未分配 歸屬於銀行 股少數股東 權益工具持
股本 優先股 永續債 資本公積 公積 公積 準備金 準備 儲備 部分 折算差異 儲備 其他 利潤 股東的權益 的權益 有者的權益 合計
附註31 附註32 附註32 附註31 附註33 附註33 附註33 附註33,34 附註32
未經審計的簡要合併財務報表（續）
財務報表及其他
綜合收益總額 – – – – – – – 455 331 192 (112) (5) (805) 46,016 46,072 497 67 46,636
股東投入的普通股 14,101 – – 105,839 – – – – – – – – – – 119,940 – – 119,940
其他權益工具持有者
投入和減少資本 – – – – – – – – – – – – – (16) (16) – (885) (901)
分配普通股股息 – – – – – – – – – – – – – (14,630) (14,630) (122) – (14,752)
分配永續債債息 – – – – – – – – – – – – – (1,685) (1,685) – – (1,685)
分配非累積次級額外
一級資本證券利息 – – – – – – – – – – – – – – – – (67) (67)
轉入儲備 – – – – 8,009 – 14,017 – – – – – – (22,026) – – – –
其他綜合收益轉留存
收益 – – – – – – – (44) – – – – – 44 – – – –
其他 – – – 2 – – – – – – – – – – 2 – – 2
未 經 審 計 的 中 期 簡 要 合 併 權 益 變 動 表（ 續 ）
截至 2024 年 6 月 30 日止六個月期間
（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
歸屬於母公司股東權益 非控制性權益
其他權益工具 其他儲備
指定以公允
以公允價值 價值計量且
計量且其變 其變動計入
動計入其他 損益的金融
綜合收益的 負債的信用 現金流量套 歸屬於普通
金融資產重 風險變動導 期損益的 境外經營 股少數股東 歸屬於其他
法定盈餘 任意盈餘 法定一般 估儲備及減 致的重估 有效 產生的 精算重估 未分配 歸屬於銀行 的 權益工具持
股本 優先股 永續債 資本公積 公積 公積 準備金 值準備 儲備 部分 折算差異 儲備 其他 利潤 股東的權益 權益 有者的權益 合計
附註31 附註32 附註32 附註31 附註33 附註33 附註33 附註33,34 附註32
綜合收益總額 – – – – – – – 7,345 (219) 307 (27) – (1,983) 45,287 50,710 642 91 51,443
分配普通股股息 – – – – – – – – – – – – – (27,849) (27,849) (170) – (28,019)
分配優先股股息 – – – – – – – – – – – – – (1,832) (1,832) – – (1,832)
分配永續債債息 – – – – – – – – – – – – – (1,685) (1,685) – – (1,685)
分配非累積次級額外
一級資本證券利息 – – – – – – – – – – – – – – – – (66) (66)
轉入儲備 – – – – 8,162 – 13,367 – – – – – – (21,529) – – – –
其他綜合收益轉留存
收益 – – – – – – – (38) – – – – – 38 – – – –
後附簡要合併財務報表附註是本合併財務報表的組成部分。
交通銀行股份有限公司
二零二五年中期報告
未經審計的簡要合併財務報表（續）
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
二零二五年中期報告
未經審計的簡要合併財務報表（續）
未經審計的中期簡要合併現金流量表
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間
（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
附註 2025 年 2024 年
經營活動現金流量：
稅前利潤： 46,910 47,678
調整：
計提預期信用減值損失 32,814 33,021
計提其他資產減值損失 531 467
折舊和攤銷 9,913 9,512
未決訴訟準備金 (96) 51
資產處置淨收益 (722) (377)
金融投資利息收入 (56,479) (55,915)
公允價值及匯兌淨（收益）╱ 損失 (5,079) (1,693)
對聯營及合營企業投資淨（收益）╱ 損失 (242) (307)
金融投資淨（收益）╱ 損失 (2,176) (829)
發行債券利息支出 9,010 8,061
租賃負債利息支出 88 89
營運資產和負債變動前的經營活動現金流量 34,472 39,758
存放中央銀行款項的淨減少 14,837 29,330
存放和拆放同業及其他金融機構款項的淨減少 7,338 7,550
客戶貸款的淨增加 (458,863) (326,103)
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產的淨減少 58,770 29,397
其他資產的淨增加 (8,920) (56,438)
同業及其他金融機構存放和拆入款項的淨減少 (114,563) (156,987)
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債的淨增加 10,127 2,007
客戶存款及已發行存款證的淨增加 505,951 199,135
其他負債的淨增加 9,960 14,041
應付增值稅和其他稅費的淨增加 295 483
支付的所得稅 (5,925) (4,615)
經營活動產生 ╱（使用）的現金流量淨額 53,479 (222,442)
交通銀行股份有限公司
二零二五年中期報告
未經審計的簡要合併財務報表（續）
未 經 審 計 的 中 期 簡 要 合 併 現 金 流 量 表（ 續 ）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間
（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
附註 2025 年 2024 年
投資活動現金流量：
投資子公司、聯營企業和合營企業支付的現金 (1,973) (117)
金融投資支付的現金 (584,754) (674,206)
出售或贖回金融投資收到的現金 443,374 731,976
收到股息 531 317
金融投資收到的利息 55,432 57,294
購入無形資產及其他資產支付的現金 (582) (274)
出售無形資產及其他資產收到的現金 20 6
購建固定資產支付的現金 (18,734) (18,857)
處置固定資產收到的現金 4,390 1,903
投資活動產生 ╱（使用）的現金流量淨額 (102,296) 98,042
籌資活動現金流量：
發行普通股收到的現金 120,000 –
發行其他權益工具收到的現金 2,700 –
發行債券收到的現金 105,745 70,876
償付租賃負債的本金和利息 (1,066) (1,119)
償還發行債券支付的本金 (86,440) (64,804)
償付發行債券利息支付的現金 (7,254) (7,387)
贖回其他權益工具支付的現金 (3,601) –
分配股利支付的現金 (29,828) (1,685)
為發行普通股所支付的現金 (22) –
向非控制性權益支付股利 (91) (77)
籌資活動產生 ╱（使用）的現金流量淨額 100,143 (4,196)
匯率變動對現金及現金等價物的影響 956 (1,081)
現金及現金等價物淨變動 52,282 (129,677)
期初現金及現金等價物 161,950 275,461
期末現金及現金等價物 40 214,232 145,784
經營活動的現金流量淨額包括：
收到利息 161,898 174,448
支付利息 (124,793) (133,318)
後附財務報表附註是本中期簡要合併財務報表的組成部分。
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
交 通 銀 行 股 份 有 限 公 司（ 以 下 簡 稱「 本 銀 行 」）系 經 國 務 院 國 發 [ 1 9 8 6 ] 8 1 號《 國 務 院 關 於 重 新 組 建 交 通 銀 行 的 通
知 》和 中 國 人 民 銀 行 銀 髮 [ 1 9 8 7 ] 4 0 號《 關 於 貫 徹 執 行 國 務 院〈 關 於 重 新 組 建 交 通 銀 行 的 通 知 〉的 通 知 》批 准 ， 於 1 9 8 7
年 4 月 1 日重新組建成立的全國性股份制商業銀行，總部及註冊地均設在上海。
本 銀 行 持 有 中 國 銀 行 保 險 監 督 管 理 委 員 會 頒 發 的 B 0 0 0 5 H 1 3 1 0 0 0 0 0 1 號《 金 融 許 可 證 》， 統 一 社 會 信 用 代 碼 為
本銀行及子公司（以下統稱「本集團」）主要從事公司金融業務、個人金融業務、同業與金融市場業務、金融租賃
業務、基金業務、理財業務、信託業務、保險業務、境外證券業務、債轉股業務和其他相關金融業務。
(1) 財 務 報 表 編 製 基 礎
本未經審計的中期簡要合併財務報表乃根據《國際會計準則第 34 號 － 中期財務報告》及所有適用的《香港聯合交
易所有限公司證券上市規則》披露要求編製。
除某些金融工具以公允價值計量外，本未經審計的中期簡要合併財務報表以歷史成本作為編製基礎。本中期簡
要合併財務報表的主要會計政策及計算方法與本集團編製 2024 年度合併財務報表所採用的主要會計政策及計算方法
一致。
本中期簡要合併財務報表應與本集團經審計的 2024 年度合併財務報表一併閱讀。
(2) 會 計 政 策 變 更
(a) 本集團已採用的於 2025 年新生效的與本集團相關的準則和修訂
本集團已於本期採用了下列由國際會計準則理事會發佈的準則修訂。該準則修訂於本期強制生效。
註
國際會計準則第 21 號（修訂） 缺乏可兌換性 (i)
(i) 關於該準則修訂的描述已於本集團2024 年度合併財務報表中披露。採用該準則修訂並未對本集團的財務狀況
和經營成果產生重大影響。
(b) 本集團尚未採用下列已頒佈但尚未生效的與本集團相關的準則和修訂
本集團尚未採用下列已由國際會計準則理事會和國際財務報告解釋委員會頒佈但尚未生效的準則和修訂。
於此日期起 ╱
之後的年度內生效 註
國際財務報告會計準則第 7 號及國際 金融工具的分類和計量 2026 年 1 月 1 日 (i)
財務報告會計準則第 9 號（修訂）
國際財務報告會計準則第 7 號及國際 依賴自然能源生產電力的合同 2026 年 1 月 1 日 (i)
財務報告會計準則第 9 號（修訂）
國際財務報告會計準則的年度改進 第 11 卷 2026 年 1 月 1 日 (i)
國際財務報告會計準則第 18 號 財務報表列示和披露 2027 年 1 月 1 日 (ii)
國際財務報告會計準則第 19 號 非公共受託責任子公司的披露 2027 年 1 月 1 日 (i)
國際財務報告會計準則第 10 號及國際 投資者與其聯營或合營企業之間的 生效日期 (i)
會計準則第 28 號（修訂） 資產出售 ╱ 出資 已無限期遞延
交通銀行股份有限公司
二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(2) 會 計 政 策 變 更（ 續 ）
(b) 本集團尚未採用下列已頒佈但尚未生效的與本集團相關的準則和修訂（續）
(i) 關於這些準則和修訂的描述已於本集團2024 年度合併財務報表中披露。本集團預期準則和修訂的採用不會對
本集團的合併財務報表產生重大影響。
(ii)
國際財務報告會計準則第18 號：財務報表列示和披露
關於該準則的描述已於本集團 2024 年度合併財務報表中披露。本集團尚在評估因採用該準則對本集團合併財務
報表的整體影響。
(3) 在 執 行 會 計 政 策 中 所 作 出 的 重 要 會 計 估 計 和 判 斷
編製中期簡要合併財務報表要求管理層對影響會計政策的應用和所報告的資產和負債以及收支的金額作出判
斷、估計和假設。實際結果或與此等估計不同。
在編製本中期簡要合併財務報表時，管理層採用本集團會計政策時作出的重大判斷和關鍵估計的不確定性，與
本集團在 2024 年度合併財務報表中採用的相同。
概述
本集團的經營活動使其承擔各種各樣的金融風險，這些活動涉及分析、評估、接收和管理的某種程度的風險，
或組合的風險。本集團的目標是達到風險與效益之間適當的平衡，同時盡量減少對本集團財務表現的不利影響。本
集團面臨的主要金融風險為信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險等。
本集團的風險管理政策的目的是為了發現和分析這些風險，以制定適當的風險限額和控制，監測風險以及通過
可靠並不斷更新的系統控制風險限額。本集團定期審閱風險管理政策和系統以反映市場及產品的變化和出現的最佳
操作。
風險管理框架
本集團董事會制定本集團的風險管理戰略和總體風險偏好，並設定風險容忍度。本集團高級管理層根據董事會
制定的風險管理戰略，制定相應的風險管理政策及程序。總行風險管理部作為集團風險管理的主要部門，承擔全面
風險管理的牽頭職能。集團對各類重要風險指定牽頭管理部門。總行各業務部門內設的風險管理專職部門或崗位、
各境內外分行的風險管理部門、各子公司的風險管理部門承擔各類風險的具體管理職能。此外，內部審計部門負責
對於風險管理和控制環境進行獨立的審查。
(1) 信 用 風 險
信用風險是指因借款人或交易對手未能或不願意履行償債義務而引致損失的風險。信用風險來源於客戶貸款、
金融投資、衍生產品和同業往來等，同時也存在於表外的貸款承諾、保函、承兌匯票和信用證等。信用風險是本集
團面臨的主要風險，因此，集團審慎管控整體的信用風險，納入全面風險管理定期向本集團高級管理層和董事會進
行匯報。
(a)信用風險管理
本集團公司機構業務部、普惠金融事業部 ╱ 鄉村振興金融部、零售信貸業務部、太平洋信用卡中心、國際業務
部 ╱ 離岸金融業務中心、授信管理部、授信審批部、風險管理部、資產保全部、金融機構部（票據業務中心）╱ 資產
管理業務中心、金融市場部（貴金屬業務中心）等共同構成信用風險管理的主要職能部門，對包括授信投向指導、授
信調查和申報、授信審查審批、貸款發放、貸後管理和不良貸款管理等環節的公司、零售信貸業務實行規範化管理。
(i) 客戶貸款
對於公司貸款，本集團客戶經理負責接收授信申請人的申請文件，對申請人進行貸前調查，評估申請人和申
請業務的信用風險，提出建議評級。本集團根據授信審批權限，實行分行和總行分級審批制度。本集團在綜合考慮
申請人信用狀況、財務狀況、抵質押物和保證情況、信貸組合總體信用風險、宏觀調控政策以及法律法規限制等各
種因素基礎上，確定授信額度。本集團密切跟蹤經濟金融形勢發展及行業信用風險狀況，加強信貸投向指導，制訂
分行業的授信投向指引；加強日常風險預警、監控與專項風險排查，及早識別重點風險客戶和潛在風險點；推動貸
後管理優化，以客戶信用風險管理為核心做實貸後管理。由獨立的放款審核部門在放款時審查相關授信文件的合規
性、完整性和有效性。本集團運用風險監測、風險排查、風險提示等一系列工具和方法，對公司貸款實施日常風險
監 控 。 對 不 良 貸 款， 本 集 團 主 要 通 過 (1 ) 催 收 ；( 2) 重組；( 3) 執行處置抵質押物或向擔保方追索；( 4) 訴訟或仲裁；(5)
轉讓等方式，對不良貸款進行管理。
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(1) 信 用 風 險（ 續 ）
信用風險管理（續）
(a)
(i)
客 戶 貸 款（ 續 ）
對於零售信貸資產，本集團通過現場檢查和實施重大報告制度，整體把握零貸業務風險情況；通過完善管理系
統，加強日常風險監控和預警；通過制定業務管理制度、結合相關系統功能管控，規範零貸業務操作流程；通過加
強風險輿情監控和預警提示，及時識別和揭示重大潛在風險；通過運用壓力測試及質量遷徙分析，及早掌握並預判
個貸質量走勢，提前採取針對性的風險控制措施。此外，本集團繼續實施快速反應機制，妥善應對突發事件；對重
點風險項目開展名單式管理，重點監控督導清收化解。
本集團以逾期賬齡和擔保方式為標準，分類管理零售信貸資產。對已發生逾期的零貸客戶，按照逾期時間長短
採用不同方式進行催收。
信用卡業務的運行管理由本集團的信用卡中心負責。本集團信用卡中心採取監測與防控並舉的措施，通過加強
數據的交叉驗證，增強審批環節的風險防控能力；通過精細客戶分層對高風險客戶提前干預，降低風險敞口；通過
合理分配催收力量，有效提升催收業務產能；通過進一步完善數據分析系統，推進信用卡業務的精細化管理。
(ii)
資金業務
對資金業務（包括債權性投資），本集團通過謹慎選擇同業、平衡信用風險與投資收益率、綜合參考內外部信用
評級信息、分級授信，並運用適時的額度管理系統審查調整授信額度等方式，對資金業務的信用風險進行管理。
對債券投資，本集團採用內部評級和外部可獲得的評級（如標準普爾）來管理債券投資和票據的信用風險。本集
團對涉及的債券發行主體，根據授信審批許可權，實行總行和分行分級審批，並實行額度管理。
除債券以外的債權性投資包括金融機構設立的資金信託計劃及資產管理計劃、理財產品等。本集團對合作的信
託公司、證券公司和基金公司實行評級准入制度，對信託收益權回購方及定向資產管理計劃最終融資方設定授信額
度，並定期進行後續風險管理。
對衍生產品，本集團嚴格控制未平倉衍生合約淨頭寸（即買賣合約的差額）的金額及期限。於任何時間，本集團
承受的信 用 風 險 金 額按 有 利 於 本 集 團 之 工 具 的 現 實公允價值為限（即公允價值為正數的工具）。就衍生工具而言 此金
額僅佔合約名義金額之一小部分。本集團與其他金融機構及客戶進行外匯及利率合約交易。管理層已按交易對手設
定該等合約的限額，並定期監察及控制實際信用風險。
對於存放及拆放同業、買入返售業務以及與同業所進行的貴金屬業務，本集團主要考慮同業規模、財務狀況及
內外部信用風險評級結果確定交易對手的信用情況，對手方信用風險按對手方由總行定期統一審查，實行額度管理。
(iii)
與信用相關的承諾
財務擔保與貸款的信用風險相同。而商業信用證通常以與之相關的已發運貨物作為擔保物，因此與直接貸款相
比，其風險要低。與信用相關的承諾均納入申請人總體信用額度管理，對於超過額度的或交易不頻繁的，本集團要
求申請人提供相應的保證金以降低信用風險敞口。
(iv)
信用風險質量
（中國銀行保險監督管理委員會中國人民銀行令 [2023] 第 1 號）規
本集團根據《商業銀行金融資產風險分類辦法》
定的風險分類方法、程序對金融資產進行分類管理。分類辦法要求銀行按照風險程度將承擔信用風險的金融資產劃
分為以下五類：正常、關注、次級、可疑和損失，其中次級、可疑和損失類資產合稱不良資產。
五級分類的核心定義如下：
正常： 債務人能夠履行合同，沒有客觀證據表明本金、利息或收益不能按時足額償付。
關注： 雖然存在一些可能對履行合同產生不利影響的因素，但債務人目前有能力償付本金、利息或收益。
次級： 債務人無法足額償付本金、利息或收益，或金融資產已經發生信用減值。
可疑： 債務人已經無法足額償付本金、利息或收益，金融資產已發生顯著信用減值。
損失： 在採取所有可能的措施後，只能收回極少部分金融資產，或損失全部金融資產。
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(1) 信 用 風 險（ 續 ）
預期信用風險損失
(b)
本集團對以攤餘成本計量和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融工具按自初始確認後信用風險是
否已顯著增加，將各筆業務劃分入三個風險階段，計提預期信用損失。
本集團計量金融工具預期信用損失的方式反映了：
－ 通過評價一系列可能的結果而確定的無偏概率加權金額；
－ 貨幣時間價值；
－ 在無須付出不必要的額外成本或努力的情況下可獲得的有關過去事項、當前狀況及未來經濟狀況預測的合
理且有依據的信息。
階段劃分
本 集 團 將 需 計 量 預 期 信 用 損 失 的 金 融 工 具 劃 分 為 三 個 階 段 ， 第 1 階 段 是「 信 用 風 險 自 初 始 確 認 後 並 未 顯 著 增 加 」
階 段 ，僅 需 計 算未 來 1 2 個 月 預期 信 用 損 失 ( E C L )。第 2 階段是「信用風險顯著增加」階段，第 3 階段是「已發生信用減
值」階段；第 2 階段和第 3 階段需計算整個存續期的預期信用損失。
具有較低的信用風險
如果金融工具的違約風險較低，借款人在短期內履行其合同現金流量義務的能力很強，並且即便較長時期內經
濟形勢和經營環境存在不利變化但未必一定降低借款人履行其合同現金流量義務的能力，該金融工具被視為具有較
低的信用風險。
信用風險顯著增加
本集團通過比較金融工具在資產負債表日發生違約的風險與在初始確認日發生違約的風險，以確定金融工具預
計存續期內發生違約風險的相對變化，以評估金融工具的信用風險自初始確認後是否已顯著增加。
在確定信用風險自初始確認後是否顯著增加時，本集團考慮合理且有依據的信息，包括前瞻性信息。本集團考
慮的信息包括：
－ 本金或利息逾期超過 30 天；
－ 信用評級等級大幅變動。其中，信用評級等級採用內外部評級結果，判斷標準如下：
(i) 變動後內外部評級等級差於本集團授信准入標準；
(ii) 非零售資產內部評級等級較初始確認時內部評級等級下遷 3 個級別及以上；
(iii) 重大不利事件對債務主體償還能力產生負面影響；
(iv) 其 他 信 用 風 險 顯 著 增 加 的 情 況 。 例 如 出 現 其 他 風 險 信 號 顯 示 潛 在 風 險 有 增 加 趨 勢 ， 可 能 給 本 集 團 造 成 損 失
的金融資產。
根據金融工具的性質，本集團以單項金融工具或金融工具組合為基礎評估信用風險是否顯著增加。以金融工具
組合為基礎進行評估時，本集團可基於共同信用風險特徵對金融工具進行分類，例如逾期信息和信用風險評級。
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(1) 信 用 風 險（ 續 ）
(b) 預期信用風險損失（續）
已發生信用減值及違約的定義
在新金融工具準則下確認是否發生信用減值時，本集團所採用的界定標準，與內部針對相關金融工具的信用風
險管理目標保持一致，同時考慮定量、定性指標。一般來講，當金融工具符合以下一項或多項條件時，本集團將該
金融資產界定為已發生信用減值，並將該金融資產界定為已發生違約：
－ 本金或利息逾期超過 90 天；
－ 發行方或債務人發生嚴重財務困難，或已經資不抵債；
－ 債務人很可能破產；
－ 因發行方發生重大財務困難，導致金融資產無法在活躍市場繼續交易；
－ 其他表明金融資產發生減值的客觀證據。
各階段之間是可遷移的。如第1 階段的金融工具，出現信用風險顯著增加情況，則需下調為第2 階段。若第2 階
段的金融工具，情況好轉並不再滿足信用風險顯著增加的判斷標準，則可以調回第 1 階段。
對參數、假設及估計技術的說明
根據信用風險是否發生顯著增加以及金融工具是否已發生信用減值，本集團對不同的金融工具分別以 12 個月或
整個存續期的預期信用損失確認損失準備。預期信用損失是三種情形下違約概率 (PD)、違約損失率 (LGD) 及違約風險
暴露 (EAD) 三者的乘積加權平均值折現後的結果。相關定義如下：
違約概率 (PD)，指客戶及其項下資產在未來一段時間內發生違約的可能性。
違約風險暴露(EAD)，是指發生違約時預期表內和表外項目風險暴露總額，反映可能發生損失的總額度。一般
包括已使用的授信餘額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用。
違約損失率(LGD)，是指某金融工具違約導致的損失金額佔該金融工具風險暴露的比例，一般受交易對手類
型，債務種類和清償優先性，及抵押情況或其他信用風險緩釋等影響。
本集團違約定義已被一致地應用於本集團的預期信用損失計算過程中對違約概率(PD)、違約風險暴露(EAD)及
違約損失率 (LGD) 的模型建立。
預期信用風險的估計：減值模型
減值模型採用了自上而下的開發方法，通過模型分組，建立了覆蓋金融機構、公司和零售風險暴露的多個減值
模型，並構建了以國內生產總值(GDP)同比增長率為驅動的包括國民經濟核算、價格指數、對外貿易、固定資產投
資、貨幣與利率等多類指標的宏觀情景傳導模型。本集團重視宏觀經濟預測分析，充分評估前瞻性信息的影響，至
少每半年對前瞻性信息進行一次更新，並預測基準、樂觀及悲觀三種情景下的指標值，預測結果經本銀行宏觀經濟
專家評估確認後用於資產減值模型，遇國內外重大事件發生或相關政策重大調整時將及時更新相關前瞻性信息。
於 2025 年 6 月 30 日，本集團預測 2025 年國內生產總值 ( G D P ) 同比增長率基準情景下為 5% 左右。本集團在評估
減值模型中所使用的預測信息時充分考慮了對 2025 年宏觀經濟的預測信息。
本集團結合宏觀數據分析及專家判斷結果確定基準、樂觀及悲觀三種情景的權重，並保持相對穩定。
對於因數據不支持而無法建立減值模型的情況，本集團盡力選擇合適方法進行前瞻性估計。一是根據權威機
構（ 如 I M F 、 世 界 銀 行 ）的 宏 觀 預 測 數 據 ， 定 期 對 境 外 行 減 值 計 算 進 行 前 瞻 性 調 整 。 二 是 對 減 值 模 型 未 覆 蓋 的 資 產 組
合，參考已建立減值模型的相似資產組合，設置預期損失比例。當管理層認為模型預測不能全面反映近期信貸或經
濟事件的發展程度時，可使用管理層疊加調整對減值準備進行補充。
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(b) 預期信用風險損失（續）
將具有類似信用風險特徵的業務劃入同一個組合
在統計減值準備和宏觀經濟指標關聯性時，本集團將具有類似信用風險特徵的資產劃入同一組合，在進行分組
時，本集團考慮了產品類型、客戶類型、客戶所屬行業及客戶規模等信息，確保其統計上的可靠性。當無法從內部
獲取足夠信息時，本集團參照內部 ╱ 外部的補充數據用於建立模型。本集團非零售資產主要根據行業進行分組，零
售貸款主要根據產品類型等進行分組。本集團按年對風險分組的合理性進行重檢修正。
敏感性分析
本集團對前瞻性計量所使用的宏觀經濟指標進行了敏感性分析。於 2025 年 6 月 30 日，當樂觀、悲觀情景權重變
動 10% 且經濟指標預測值相應變動時，減值準備的變動不超過 5%。
最大信用風險敞口
(c)
下表列示了於資產負債表日在不考慮抵質押品或其他信用增級對應資產的情況下，本集團的最大信用風險敞
口。對於表內資產，最大信用風險敞口是指金融資產扣除損失準備後的帳面價值。
存放中央銀行款項 739,207 703,767
存放和拆放同業及其他金融機構款項 971,094 974,042
衍生金融資產 57,897 100,375
客戶貸款 8,777,937 8,351,131
金融投資
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 533,615 586,108
以攤餘成本計量的金融投資 2,667,177 2,581,793
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 1,121,285 1,064,621
其他金融資產 103,578 91,925
小計 14,971,790 14,453,762
表外信貸承諾 2,393,623 2,371,629
最大信用風險敞口 17,365,413 16,825,391
(i) 納入減值評估範圍的金融工具
本集團採用信用評級方法監控持有的債務工具組合信用風險狀況。根據資產的品質狀況對資產風險特徵進行信
用 風 險 等 級 劃 分 ， 本 集 團 將 納 入 預 期 信 用 損 失 計 量 的 金 融 資 產 的 信 用 風 險 等 級 區 分 為「 低 」
（ 風 險 狀 況 良 好 ）、「 中 」
（風險程度增加）、「高」 （風險程度嚴重），該信用風險等級為本集團內部信用風險管理目的所使用。「低」指資產品質
良好，沒有足夠理由懷疑資產預期會發生未按合同約定償付債務、或其他違反債務合同且對正常償還債務產生重大
影 響 的 行 為 ；「 中 」指 存 在 可 能 對 正 常 償 還 債 務 較明顯不利影響的因素，但尚未出現對正常償還債務產生重大影響的
行為，「高」指出現未按合同約定償付債務，或其他違反債務合同且對正常償還債務產生重大影響的行為。
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(1) 信 用 風 險（ 續 ）
最大信用風險敞口（續）
(c)
(i)
納 入 減 值 評 估 範 圍 的 金 融 工 具（ 續 ）
下表對本集團納入預期信用損失評估範圍的主要金融工具的信用風險敞口進行了分析。在不考慮任何可利用的
抵質押物或其他信用增級措施時，最大信用風險敞口信息反映了各報告期末信用風險敞口的最壞情況。本集團信用
風險敞口主要來源於信貸業務以及資金業務。表外項目如貸款承諾、信用卡承諾、銀行承兌匯票、開出保函及擔保
及信用證等也包含信用風險，其信用風險敞口主要分佈於階段一，信用風險等級為「低」。
境外行及 最大信用
低風險 中風險 高風險 境內行合計 子公司 集團合計 減值準備 風險敞口
表內項目
存放中央銀行款項（第1階段） 702,052 – – 702,052 37,155 739,207 – 739,207
客戶貸款 － 公司貸款（未含應計利息）
以攤餘成本計量 5,223,563 89,703 60,543 5,373,809 467,993 5,841,802 (166,012) 5,675,790
第1階段 5,137,043 – – 5,137,043 382,325 5,519,368 (81,155) 5,438,213
第2階段 86,520 89,703 – 176,223 69,047 245,270 (38,092) 207,178
第3階段 – – 60,543 60,543 16,621 77,164 (46,765) 30,399
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益 323,531 – 16 323,547 2,773 326,320 – 326,320
第1階段 321,883 – – 321,883 2,773 324,656 – 324,656
第2階段 1,648 – – 1,648 – 1,648 – 1,648
第3階段 – – 16 16 – 16 – 16
客戶貸款 － 個人貸款（未含應計利息）
以攤餘成本計量 2,679,696 42,031 37,501 2,759,228 71,131 2,830,359 (71,492) 2,758,867
第1階段 2,659,361 – – 2,659,361 67,539 2,726,900 (25,286) 2,701,614
第2階段 20,335 42,031 – 62,366 3,255 65,621 (19,142) 46,479
第3階段 – – 37,501 37,501 337 37,838 (27,064) 10,774
存放和拆放同業及其他金融機構款項 681,649 – – 681,649 294,634 976,283 (5,189) 971,094
第1階段 681,649 – – 681,649 288,464 970,113 (5,184) 964,929
第2階段 – – – – 6,170 6,170 (5) 6,165
以攤餘成本計量的金融投資 2,572,146 1,535 2,131 2,575,812 94,973 2,670,785 (3,608) 2,667,177
第1階段 2,572,146 – – 2,572,146 90,191 2,662,337 (1,395) 2,660,942
第2階段 – 1,535 – 1,535 4,039 5,574 (644) 4,930
第3階段 – – 2,131 2,131 743 2,874 (1,569) 1,305
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的
債權投資 593,745 118 – 593,863 527,422 1,121,285 – 1,121,285
第1階段 593,745 – – 593,745 522,756 1,116,501 – 1,116,501
第2階段 – 118 – 118 4,644 4,762 – 4,762
第3階段 – – – – 22 22 – 22
表內合計 12,776,382 133,387 100,191 13,009,960 1,496,081 14,506,041 (246,301) 14,259,740
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截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(1) 信 用 風 險（ 續 ）
(c) 最大信用風險敞口（續）
(i) 納 入 減 值 評 估 範 圍 的 金 融 工 具（ 續 ）
境外行及 最大信用
低風險 中風險 高風險 境內行合計 子公司 集團合計 減值準備 風險敞口
表內項目
存放中央銀行款項（第1階段） 677,272 – – 677,272 26,495 703,767 – 703,767
客戶貸款 － 公司貸款（未含應計利息）
以攤餘成本計量 4,881,345 82,045 63,097 5,026,487 460,839 5,487,326 (156,564) 5,330,762
第1階段 4,802,721 – – 4,802,721 378,121 5,180,842 (72,613) 5,108,229
第2階段 78,624 82,045 – 160,669 63,994 224,663 (34,892) 189,771
第3階段 – – 63,097 63,097 18,724 81,821 (49,059) 32,762
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益 312,290 1,007 13 313,310 2,063 315,373 – 315,373
第1階段 306,504 – – 306,504 2,063 308,567 – 308,567
第2階段 5,786 1,007 – 6,793 – 6,793 – 6,793
第3階段 – – 13 13 – 13 – 13
客戶貸款 － 個人貸款（未含應計利息）
以攤餘成本計量 2,611,949 41,192 29,543 2,682,684 69,722 2,752,406 (66,186) 2,686,220
第1階段 2,590,209 – – 2,590,209 65,939 2,656,148 (24,422) 2,631,726
第2階段 21,740 41,192 – 62,932 3,500 66,432 (20,581) 45,851
第3階段 – – 29,543 29,543 283 29,826 (21,183) 8,643
存放和拆放同業及其他金融機構款項 685,814 – – 685,814 292,211 978,025 (3,983) 974,042
第1階段 685,814 – – 685,814 286,104 971,918 (3,973) 967,945
第2階段 – – – – 6,107 6,107 (10) 6,097
以攤餘成本計量的金融投資 2,488,290 2,363 1,229 2,491,882 93,446 2,585,328 (3,535) 2,581,793
第1階段 2,488,290 – – 2,488,290 89,222 2,577,512 (1,504) 2,576,008
第2階段 – 2,363 – 2,363 3,891 6,254 (949) 5,305
第3階段 – – 1,229 1,229 333 1,562 (1,082) 480
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的
債權投資 555,507 399 – 555,906 508,715 1,064,621 – 1,064,621
第1階段 555,507 – – 555,507 504,644 1,060,151 – 1,060,151
第2階段 – 399 – 399 4,020 4,419 – 4,419
第3階段 – – – – 51 51 – 51
表內合計 12,212,467 127,006 93,882 12,433,355 1,453,491 13,886,846 (230,268) 13,656,578
(ii) 未納入減值評估範圍的金融工具
下表對未納入減值評估範圍，即以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產的信用風險敞口進行了分
析：
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產
衍生金融工具 57,897 100,375
客戶貸款 18 17
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 533,615 586,108
合計 591,530 686,500
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(1) 信 用 風 險（ 續 ）
(c) 最大信用風險敞口（續）
(iii) 擔保品及其他信用增級
本集團管理、限制以及控制所發現的信用風險集中度，特別是集中於單一借款人、集團、行業和區域。
本集團對同一借款人、集團進行限額，以優化信用風險結構。本集團實時監控上述風險，每年甚至在必要之時
更頻繁地進行審閱。
本集團對單一借款人包括銀行同業和經紀公司的表內表外業務和諸如與遠期外匯合約等貿易項下的每日交付風
險的限額進一步限制。本集團每日監控信用風險和信貸限額。
本集團通過定期分析借款人和潛在借款人償還本金和利息的能力管理信用風險暴露，並據此適時地更新借款額
度。
其他控制和緩釋措施如下所示。
抵質押物
本集團採用了一系列的政策和措施來控制信用風險，最普遍的做法是接受抵質押物。本集團頒佈指引，明確了
不同抵質押物可接受程度。貸款的主要抵質押物種類有：
• 住宅；
• 商業資產，如商業房產、存貨和應收款項；
• 金融工具，如債券和股票。
放款時抵質押物的價值按不同種類受到貸款抵質押率的限制，公司貸款和個人貸款的主要抵質押物種類如下：
抵質押物 最高抵質押率
存於本集團的存款 90%
國債 90%
金融機構債券 90%
公開交易的股票 60%
收費權或經營權 65%
房產 70%
土地使用權 70%
車輛 50%
對公司客戶及個人客戶的長期貸款一般要求提供擔保，一旦個人客戶貸款業務出現減值跡象，本集團將通過短
信提醒、電話、信函、司法訴訟等方式強化催收，以使信用損失降到最低。
對於由第三方擔保的貸款，本集團會評估擔保人的財務狀況、歷史信用及其代償能力。
除貸款以外，其他金融資產的抵質押擔保由該工具的性質決定。除資產抵押類債券外，債券、國債和中央銀行
票據一般沒有擔保。
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(1) 信 用 風 險（ 續 ）
(c) 最大信用風險敞口（續）
(iii) 擔 保 品 及 其 他 信 用 增 級（ 續 ）
抵 質 押 物（ 續 ）
本集團密切監控已發生信用減值的金融資產對應的擔保品，因為相較於其他擔保品，本集團為降低潛在信用損
失而沒收這些擔保品的可能性更大。已發生信用減值的金融資產，以及為降低其潛在損失而持有的擔保品價值列示
如下：
擔保品
總敞口 減值準備 賬面價值 覆蓋部分的敞口
已發生信用減值的資產
客戶貸款
以攤餘成本計量的客戶貸款 115,002 (73,829) 41,173 57,742
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款 16 – 16 15
金融投資
以攤餘成本計量的金融投資 2,874 (1,569) 1,305 2,008
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債權投資 22 – 22 –
擔保品
總敞口 減值準備 賬面價值 覆蓋部分的敞口
已發生信用減值的資產
客戶貸款
以攤餘成本計量的客戶貸款 111,647 (70,242) 41,405 60,534
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款 13 – 13 12
金融投資
以攤餘成本計量的金融投資 1,562 (1,082) 480 635
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債權投資 51 – 51 –
淨額結算整體安排
本集團可與交易對手方訂立淨額主協議，相關合約的交易對手信用風險會因為淨額結算整體安排而降低。當違
約發生時，所有與該交易對手進行的交易將被終止並按淨額結算。
(d)衍生產品
本集團按照國家金融監督管理總局發佈的《商業銀行資本管理辦法》相關規定，採用標準法計量衍生產品信用風
險加權資產，包括非中央交易對手違約風險加權資產、中央交易對手信用風險加權資產與信用估值調整風險加權資
產。
有關交易對手信用風險加權資產資本的更多信息，請參見本銀行在官方網站發佈的《2025 年半年度資本管理第
三支柱信息披露報告》。
(e) 抵債資產
房屋及建築物 886 938
土地使用權 9 8
其他 10 10
抵債資產原值合計 905 956
減：減值準備 (384) (433)
抵債資產淨值 521 523
抵債資產一旦能夠出售且以出售所得能夠減少債務餘額即被處置。本集團一般不將收回的抵債資產用作經營活
動。在資產負債表日，抵債資產列於其他資產項下。
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(1) 信 用 風 險（ 續 ）
(f) 金融資產信用風險集中度
本集團主要採取行業分類管理客戶貸款信用風險集中度，也通過區域性管理金融資產信用風險集中度。
按地區分佈的風險集中度
中國內地 香港 其他 合計
金融資產
存放中央銀行款項 705,209 1,692 32,306 739,207
存放和拆放同業及其他金融機構款項 737,776 118,436 114,882 971,094
衍生金融資產 37,588 17,527 2,782 57,897
客戶貸款 8,453,146 199,332 125,459 8,777,937
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融
投資 522,195 5,364 6,056 533,615
以公允價值計量且其變動計入其他綜合
收益的債權投資 691,865 253,518 175,902 1,121,285
以攤餘成本計量的金融投資 2,600,858 47,580 18,739 2,667,177
其他金融資產 91,676 10,990 912 103,578
合計 13,840,313 654,439 477,038 14,971,790
表外資產
開出保函、承兌及信用證 1,329,151 4,530 14,580 1,348,261
貸款承諾及其他信貸承諾 1,018,114 16,377 10,871 1,045,362
合計 2,347,265 20,907 25,451 2,393,623
中國內地 香港 其他 合計
金融資產
存放中央銀行款項 679,897 1,649 22,221 703,767
存放和拆放同業及其他金融機構款項 732,641 116,320 125,081 974,042
衍生金融資產 66,501 18,124 15,750 100,375
客戶貸款 8,029,982 196,574 124,575 8,351,131
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融
投資 574,357 6,264 5,487 586,108
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的
債權投資 640,834 242,231 181,556 1,064,621
以攤餘成本計量的金融投資 2,520,502 46,175 15,116 2,581,793
其他金融資產 84,166 6,967 792 91,925
合計 13,328,880 634,304 490,578 14,453,762
表外資產
開出保函、承兌及信用證 1,311,459 7,661 14,381 1,333,501
貸款承諾及其他信貸承諾 1,010,223 17,491 10,414 1,038,128
合計 2,321,682 25,152 24,795 2,371,629
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(1) 信 用 風 險（ 續 ）
(f) 金融資產信用風險集中度（續）
客戶貸款按地區分佈的風險集中度分析
% %
長江三角洲 2,599,568 28.89 2,432,084 28.43
環渤海地區 1,449,640 16.11 1,406,292 16.44
中部地區 1,449,256 16.11 1,370,600 16.03
珠江三角洲 1,203,302 13.37 1,115,864 13.04
西部地區 1,092,830 12.14 1,024,200 11.97
總行 587,754 6.53 601,556 7.03
東北地區 285,656 3.18 274,860 3.21
境外 330,493 3.67 329,666 3.85
扣除減值準備前客戶貸款總額 8,998,499 100.00 8,555,122 100.00
註：關於地區經營分部的定義見附註 45。
客戶貸款按行業分析
% %
公司貸款
製造業 1,147,914 12.76 1,053,309 12.31
租賃和商務服務業 1,028,893 11.43 948,410 11.09
交通運輸、倉儲和郵政業 1,023,329 11.37 985,091 11.50
房地產業 536,140 5.96 527,675 6.17
電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 481,710 5.35 456,439 5.34
水利、環境和公共設施管理業 459,105 5.10 467,212 5.46
批發和零售業 329,993 3.67 289,006 3.38
建築業 238,014 2.65 210,582 2.46
科教文衛 170,493 1.89 151,490 1.77
金融業 165,198 1.84 144,878 1.69
採礦業 132,658 1.47 123,059 1.44
信息傳輸、軟體和信息技術服務業 105,736 1.18 89,510 1.05
住宿和餐飲業 41,927 0.47 33,827 0.40
其他 70,255 0.78 86,090 1.01
貼現 236,775 2.63 236,138 2.76
公司貸款總額 6,168,140 68.55 5,802,716 67.83
個人貸款
住房貸款 1,469,583 16.33 1,466,604 17.14
信用卡 532,699 5.92 538,404 6.29
個人經營貸款 439,055 4.88 413,626 4.83
個人消費貸款 385,798 4.29 330,260 3.86
其他 3,224 0.03 3,512 0.05
個人貸款總額 2,830,359 31.45 2,752,406 32.17
扣除減值準備前客戶貸款總額 8,998,499 100.00 8,555,122 100.00
註： 行業名稱出自：2017 年國家標準化管理委員會，國家質檢總局頒佈的《國民經濟行業分類》(GB/T4754-2017)。
客戶貸款的行業分佈風險集中度分析乃根據借款人行業類型界定。
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(1) 信 用 風 險（ 續 ）
(g)評估合同現金流量修改後金融資產的信用風險
為了實現最大程度的收款，本集團有時會因商業談判或借款人財務困難對貸款的合同條款進行修改。這類合同
修改包括貸款展期、免付款期，以及提供還款寬限期。基於管理層判斷客戶很可能繼續還款的貸款，本集團制定了
貸款的具體重組政策和操作規程，且對該政策持續進行覆核。對貸款進行重組的情況在中長期貸款的管理中最為常
見。
當合同修改並未造成實質性變化且不會導致終止確認原有資產時，本集團在資產負債表日評估修改後資產的違
約風險時，仍與原合同條款下初始確認時的違約風險進行對比。本集團對修改後資產的後續情況實施監控。若本集
團經評估後判斷，經過合同修改信用風險已得到顯著改善，則相關資產從第三階段或第二階段轉移至第一階段，同
時損失準備的計算基礎由整個存續期預期信用損失轉為 12 個月預期信用損失。
(2) 市 場 風 險
概述
市場風險是指因利率、匯率、商品價格和股票價格的不利變動而使本集團表內和表外業務發生損失的風險。市
場風險可分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。本集團面臨的主要市場風險為利率風險和匯率
風險。
本集團建立了完整的市場風險管理體系，形成了前臺、中臺相分離的市場風險管理組織架構，明確了董事會、
監事會、高級管理層、專門委員會及銀行相關部門的職責、分工和報告路線，可確保市場風險管理的合規性和有效
性。
根據國家金融監督管理總局發佈的《商業銀行資本管理辦法》要求，本集團將持有的金融工具、外匯和商品頭寸
及經國家金融監督管理總局認定的其他工具劃分為交易賬簿和銀行賬簿。交易賬簿包括因交易目的持有或為對沖交
易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具、外匯和商品頭寸及經國家金融監督管理總局認定的其他工具。銀行賬簿
包括所有未被劃入交易賬簿的工具。本集團根據銀行賬簿和交易賬簿的性質和特點，採取相應的市場風險識別、計
量、監測和控制方法。本行按照國家金融監督管理總局《商業銀行資本管理辦法》要求計量的市場風險資本參見本銀
行在官方網站發佈的《交通銀行股份有限公司 2025 年半年度資本管理第三支柱信息披露報告》。
對匯率風險和交易賬簿利率風險，本集團基於頭寸敞口、風險敏感性指標、風險價值 (VaR) 等進行計量、監測和
限額管理，建立了制約有效的限額管控機制。同時，對銀行賬簿利率風險，本集團利用淨利息收入模擬、缺口分析
作為監控總體業務利率風險的主要工具，並通過重定價管理和資產負債結構調整等手段進行管控，以實現風險和收
益的合理平衡。
本集團持續完善市場風險管理政策制度，根據業務實際情況確定主要市場風險因數，開展歷史壓力情景和假設
壓力情景的壓力測試。本集團實現交易數據和市場數據的每日系統自動採集，實施風險資本與風險價值限額管理，
並制定了限額分配方案。
本集團亦採用敏感性分析對交易賬簿及銀行賬簿市場風險進行評估與計量。敏感性分析是假定只有單一變量發
生變化時對相關市場風險的影響。由於任何風險變量很少孤立的發生變化，而變量之間存在的相關性對某一風險變
量的變化的最終影響金額將產生重大作用，因此敏感性分析的結果只能提供有限的市場風險的信息。
衡量和控制市場風險的主要方法如下：
銀行賬簿利率風險
(a)
銀行賬簿利率風險是指利率水平、期限結構等不利變動導致銀行賬簿經濟價值和整體收益遭受損失的風險，本
集團的銀行賬簿利率風險主要源自於利率敏感性資產負債重定價期限不匹配以及資產負債所依據的基準利率變動不
一致。
本集團將銀行賬簿利率風險納入全面風險管理框架，建立了與本集團風險狀況和業務複雜程度相適應的銀行賬
簿利率風險管理體系，利用風險計量系統，對利率敏感性資產負債的重定價缺口實施定期監控，並根據風險情況，
採取適用措施進行風險控制及緩釋。
報告期內，本集團密切關注政策動向和市場利率走勢，結合壓力測試對銀行賬簿利率風險水平進行持續評估與
監測，通過優化資產負債配置策略、主動調整業務重定價期限結構和投資組合久期、適當運用利率衍生工具等方式
對銀行賬簿利率風險進行管理，各項風險指標均控制在限額範圍以內，銀行賬簿利率風險整體可控。
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(2) 市 場 風 險（ 續 ）
(a) 銀行賬簿利率風險（續）
於各財務狀況表日，本集團資產和負債的重新定價日或到期日（較早者）的情況如下：
一個月內 一至三個月 三至十二個月 一至五年 五年以上 不計息 合計
資產
現金及存放中央銀行款項 738,255 – – – – 13,356 751,611
存放和拆放同業及其他金融
機構款項 506,664 146,759 268,449 43,965 58 5,199 971,094
衍生金融資產 – – – – – 57,897 57,897
客戶貸款 1,161,370 1,474,147 4,904,798 785,904 182,602 269,116 8,777,937
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 12,339 31,064 78,146 59,974 26,347 394,148 602,018
以攤餘成本計量的金融投資 42,766 53,906 239,229 1,042,119 1,261,449 27,708 2,667,177
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的
金融投資 98,934 49,623 111,681 549,653 300,738 41,242 1,151,871
其他資產 – – – – – 455,800 455,800
資產合計 2,560,328 1,755,499 5,602,303 2,481,615 1,771,194 1,264,466 15,435,405
負債
同業及其他金融機構存放和拆入款項 (1,395,538) (271,955) (627,397) (18,558) (3,744) (7,482) (2,324,674)
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債 – (11,081) (8,926) (13,513) – (23,742) (57,262)
衍生金融負債 – – – – – (50,196) (50,196)
客戶存款 (3,554,926) (824,774) (2,106,548) (2,516,385) (41) (168,684) (9,171,358)
其他負債 (161,771) (356,222) (1,143,596) (367,284) (340,371) (157,901) (2,527,145)
負債合計 (5,112,235) (1,464,032) (3,886,467) (2,915,740) (344,156) (408,005) (14,130,635)
利率敏感度缺口 (2,551,907) 291,467 1,715,836 (434,125) 1,427,038 856,461 1,304,770
一個月內 一至三個月 三至十二個月 一至五年 五年以上 不計息 合計
資產
現金及存放中央銀行款項 702,835 – – – – 14,519 717,354
存放和拆放同業及其他金融
機構款項 504,820 159,429 262,811 41,365 92 5,525 974,042
衍生金融資產 – – – – – 100,375 100,375
客戶貸款 2,016,634 1,427,235 3,801,153 675,060 134,077 296,972 8,351,131
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融投資 16,468 28,636 98,578 76,078 38,941 397,451 656,152
以攤餘成本計量的金融投資 19,105 27,034 241,049 1,116,699 1,151,798 26,108 2,581,793
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的
金融投資 85,886 69,440 101,935 456,550 340,372 27,961 1,082,144
其他資產 – – – – – 437,726 437,726
資產總額 3,345,748 1,711,774 4,505,526 2,365,752 1,665,280 1,306,637 14,900,717
負債
同業及其他金融機構存放和拆入款項 (1,488,768) (452,668) (438,474) (33,621) (9,193) (8,727) (2,431,451)
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融負債 (4,477) (2,999) (18,699) (15,335) – (8,744) (50,254)
衍生金融負債 – – – – – (85,473) (85,473)
客戶存款 (3,609,395) (803,846) (1,505,128) (2,684,106) (27,218) (170,642) (8,800,335)
其他負債 (109,881) (282,528) (1,098,511) (359,238) (358,783) (168,666) (2,377,607)
負債合計 (5,212,521) (1,542,041) (3,060,812) (3,092,300) (395,194) (442,252) (13,745,120)
利率敏感度缺口 (1,866,773) 169,733 1,444,714 (726,548) 1,270,086 864,385 1,155,597
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(2) 市 場 風 險（ 續 ）
(a) 銀行賬簿利率風險（續）
利率敏感性分析
下表列示了相關各收益率曲線同時平行上升或下降 100 個基點的情況下，基於財務狀況表日的金融資產與金融
負債的結構，對本集團未來一年淨利潤的影響：
淨利潤變動
利率結構向上平移 100 基點 9,503 13,088
利率結構向下平移 100 基點 (9,503) (13,088)
下表列示了相關各收益率曲線同時平行上升或下降 100 個基點的情況下，基於財務狀況表日的金融資產與金融
負債的結構，對本集團未來一年其他綜合收益的影響：
其他綜合收益變動
利率結構向上平移 100 基點 (21,521) (21,735)
利率結構向下平移 100 基點 23,149 22,034
上述對其他綜合收益的影響源自固定利率以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債券和以公允價值計量
且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款公允價值變動的影響。
上表列示的利率敏感性分析是基於簡化假設並僅用於舉例。數據表示基於當前利率風險結構收益率曲線預計變
動對預計淨利潤和其他綜合收益的影響。這種影響未考慮集團為了規避這一利率風險而可能採取的必要措施。
上述預測假設各期限資產和負債（除活期存款）的利率都移動相同數量，因此，不反映僅某些利率變動而剩餘利
率不變所可能帶來的影響。這種預測還基於其他簡化的假設，包括所有頭寸將持有到期。本集團預期在頭寸沒有持
有至到期的情況下敏感性分析的金額變化不重大。
本集團認為該假設並不代表本集團的資金使用及利率風險管理的政策，因此上述影響可能與實際情況存在差異。
匯率風險
(b)
本集團主要以人民幣進行業務，記賬本位幣為人民幣。部分業務則以美元、港幣或其他幣種進行。境內人民幣
兌換美元、港幣或其他幣種的匯率按照中國外匯交易中心的交易規則執行。匯率風險主要源於外幣資產和負債、表
外應收和應付的貨幣錯配。本集團制定匯率風險管理辦法，明確了匯率風險管理部門職能劃分、工作範圍、風險識
別、計量、監測和控制方法。本集團根據自身風險承受能力和經營水準設立相關限額，通過主動調整外幣資產結構
以強化資產負債幣種結構的匹配，適當運用匯率金融衍生工具進行轉移和對沖等方式控制匯率風險。
於 2 0 2 5 年 6 月 3 0 日 本 集 團 用 於 計 量 匯 率 風 險 的 外 幣 折 算 匯 率 為 1 美 元 兌 換 人 民 幣 7 . 1 5 8 6 元（ 2 0 2 4 年 1 2 月 3 1
日：人民幣 7.1884 元）和 1 港幣兌換人民幣 0.91195 元（2024 年 12 月 31 日：人民幣 0.92604 元）。
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未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(2) 市 場 風 險（ 續 ）
(b) 匯率風險（續）
本集團財務狀況表日按原幣分類的資產及負債賬面價值並折合人民幣列示如下：
美元 港元 其他幣種
人民幣 折人民幣 折人民幣 折人民幣 合計
資產
現金及存放中央銀行款項 700,766 21,061 2,717 27,067 751,611
存放和拆放同業及其他金融機構款項 628,515 264,991 51,781 25,807 971,094
衍生金融資產 41,062 12,931 2,417 1,487 57,897
客戶貸款 8,368,245 174,788 153,416 81,488 8,777,937
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 539,415 43,656 1,528 17,419 602,018
以攤餘成本計量的金融投資 2,569,437 64,836 11,391 21,513 2,667,177
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 691,894 363,203 8,780 87,994 1,151,871
其他資產 232,151 207,624 7,310 8,715 455,800
資產合計 13,771,485 1,153,090 239,340 271,490 15,435,405
負債
同業及其他金融機構存放和拆入款項 (1,932,579) (307,682) (19,550) (64,863) (2,324,674)
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債 (38,304) (8,934) (1,922) (8,102) (57,262)
衍生金融負債 (40,022) (5,163) (3,135) (1,876) (50,196)
客戶存款 (8,447,229) (418,917) (257,579) (47,633) (9,171,358)
其他負債 (2,271,255) (198,259) (28,064) (29,567) (2,527,145)
負債合計 (12,729,389) (938,955) (310,250) (152,041) (14,130,635)
淨敞口 1,042,096 214,135 (70,910) 119,449 1,304,770
信貸承諾及財務擔保 2,160,153 189,029 14,007 30,434 2,393,623
美元 港元 其他幣種
人民幣 折人民幣 折人民幣 折人民幣 合計
資產
現金及存放中央銀行款項 678,258 19,103 2,707 17,286 717,354
存放和拆放同業及其他金融機構款項 637,524 254,127 48,133 34,258 974,042
衍生金融資產 76,457 18,807 3,078 2,033 100,375
客戶貸款 7,920,739 186,261 160,815 83,316 8,351,131
以公允價值計量且其變動計入當期損益的
金融投資 591,446 50,413 1,253 13,040 656,152
以攤餘成本計量的金融投資 2,485,506 65,398 14,993 15,896 2,581,793
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的
金融投資 634,093 359,242 8,265 80,544 1,082,144
其他資產 215,643 204,797 6,531 10,755 437,726
資產合計 13,239,666 1,158,148 245,775 257,128 14,900,717
負債
同業及其他金融機構存放和拆入款項 (2,038,786) (319,207) (8,655) (64,803) (2,431,451)
以公允價值計量且其變動計入當期損益的
金融負債 (35,357) (9,097) (1,428) (4,372) (50,254)
衍生金融負債 (72,517) (5,050) (5,509) (2,397) (85,473)
客戶存款 (8,118,650) (394,390) (237,299) (49,996) (8,800,335)
其他負債 (2,130,639) (201,320) (20,129) (25,519) (2,377,607)
負債合計 (12,395,949) (929,064) (273,020) (147,087) (13,745,120)
淨敞口 843,717 229,084 (27,245) 110,041 1,155,597
信貸承諾及財務擔保 2,136,413 189,864 15,482 29,870 2,371,629
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(2) 市 場 風 險（ 續 ）
(b) 匯率風險（續）
匯率敏感性分析
下表列示了人民幣對美元和港幣的即期與遠期匯率同時升值 5% 或貶值 5% 的情況下，對本集團報告期末持有的
貨幣性資產和負債的淨利潤的影響：
淨利潤變動
人民幣升值 5% (1,187) (699)
人民幣貶值 5% 1,187 699
下表列示了人民幣對美元和港幣的即期與遠期匯率同時升值 5% 或貶值 5% 的情況下，對本集團報告期末持有的
貨幣性資產和負債的其他綜合收益的影響：
其他綜合收益變動
人民幣升值 5% (3,721) (3,055)
人民幣貶值 5% 3,721 3,055
對 淨 利 潤 的 影 響 來 自 於 外 幣 貨 幣 性 資 產（ 不 包 括 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 其 他 綜 合 收 益 的 貨 幣 性 資 產 中 攤
餘成本之外的其他賬面餘額部分）與負債淨頭寸、以公允價值計量的外幣非貨幣性金融資產（不包括以公允價值計量
且其變動計入其他綜合收益的外幣非貨幣性項目）與負債的淨頭寸及涉及人民幣的貨幣衍生工具的公允價值受人民幣
匯率變動的影響。
對其他綜合收益的影響來自於境外經營機構外幣報表的折算差異、外幣貨幣性資產中實質上構成境外投資部分
及以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的外幣非貨幣性項目（如股票）和以公允價值計量且其變動計入其他綜
合收益的貨幣性項目中除攤餘成本之外的其他賬面餘額受人民幣匯率變動的影響。
上述對淨利潤的影響是基於本集團年末匯率敏感性頭寸及涉及人民幣的貨幣衍生工具在全年保持不變的假設。
在實際操作中，本集團會根據對匯率走勢的判斷，主動調整外幣頭寸及運用適當的衍生工具來減輕外匯風險的影
響，因此上述影響可能與實際情況存在差異。
其他價格風險
(c)
本集團的其他價格風險主要源自於持有的權益性投資及其他與商品價格掛鈎衍生工具等金融資產。權益性投資
來自於本集團有證券投資資格的控股子公司的自營交易。對於該等自營交易敞口，本集團實施嚴格風險限額管理，
餘額佔本集團金融資產比重極小。本集團認為本集團面臨的其他價格風險並不重大。
(3) 流 動 性 風 險
概述
流動性風險是指無法以合理成本及時獲得充足資金用於償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展
的其他資金需求的風險。本集團流動性風險主要來自存款人提前或集中提款、借款人延期償還貸款、資產負債的金
額與到期日錯配等。
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未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
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(3) 流 動 性 風 險（ 續 ）
流動性風險管理
(a)
本集團對流動性風險實施集中管理，在預測流動性需求的基礎上，制定相應的流動性管理方案，積極管理全行
流動性。具體措施主要包括：
• 密切關注宏觀經濟形勢、央行貨幣政策、資金市場動態等變化情況；
• 提高核心存款在負債中的比重，保持負債穩定性；
• 應用一系列指標及限額，監控和管理全行流動性頭寸；
• 總行集中管理資金，統籌調配全行流動性頭寸；
• 保持適當比例的央行備付金、隔夜同業往來、流動性高的債權性投資，積極參與公開市場、貨幣市場和債
券市場運作，保持良好的市場融資能力；
• 合理安排資產到期日結構，通過多層次的流動性組合降低流動性風險。
非衍生金融工具現金流
(b)
下表為本集團資產負債表日非衍生金融資產與金融負債按合同規定到期日的結構分析。列入各時間段內的金融
資產和金融負債金額為未經折現的合同現金流量。本集團對這些金融工具預期的現金流量與下表中的分析可能有顯
著的差異，例如：活期客戶存款在下表中被劃分為實時償還，但是活期客戶存款預期將保持一個穩定或有所增長的
餘額。
一至 三至
逾期 無期限 即期償還 一個月內 三個月 十二個月 一至五年 五年以上 合計
資產
現金及存放中央銀行款項 – 624,099 127,278 – 234 – – – 751,611
存放和拆放同業及其他金融機構款項 – – 101,805 367,394 116,861 286,756 98,477 27,895 999,188
客戶貸款 78,492 – – 518,414 511,138 2,294,930 3,063,283 4,211,657 10,677,914
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 102 80,988 257,970 24,481 48,740 99,524 75,390 29,078 616,273
以攤餘成本計量的金融投資 1,693 – – 42,322 63,034 304,599 1,278,306 1,428,152 3,118,106
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 23 30,587 – 28,793 27,834 147,394 724,170 380,743 1,339,544
其他金融資產 2,482 1,117 99,979 – – – – – 103,578
為管理流動性風險而持有的金融資產（合同到期日） 82,792 736,791 587,032 981,404 767,841 3,133,203 5,239,626 6,077,525 17,606,214
負債
同業及其他金融機構存放和拆入款項 – – (755,820) (600,465) (235,647) (650,188) (88,813) (21,939) (2,352,872)
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債 – (516) (18,372) (1,719) (12,820) (10,520) (14,330) – (58,277)
客戶存款 – – (3,069,640) (629,449) (842,430) (2,185,659) (2,613,408) (41) (9,340,627)
發行存款證 – – – (152,091) (310,019) (1,033,031) (36,751) (57) (1,531,949)
發行債券 – – – (12,005) (32,940) (132,166) (370,440) (255,082) (802,633)
其他金融負債 – – (97,385) (1,701) (456) (2,358) (7,572) (3,236) (112,708)
負債總額（合同到期日） – (516) (3,941,217) (1,397,430) (1,434,312) (4,013,922) (3,131,314) (280,355) (14,199,066)
淨頭寸 82,792 736,275 (3,354,185) (416,026) (666,471) (880,719) 2,108,312 5,797,170 3,407,148
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(3) 流 動 性 風 險（ 續 ）
(b) 非衍生金融工具現金流（續）
一至 三至
逾期 無期限 即期償還 一個月內 三個月 十二個月 一至五年 五年以上 合計
資產
現金及存放中央銀行款項 – 638,978 78,121 – 255 – – – 717,354
存放和拆放同業及其他金融機構款項 – – 94,004 368,144 131,449 282,179 94,959 29,862 1,000,597
客戶貸款 77,627 – – 510,866 523,675 2,121,505 2,944,295 4,147,906 10,325,874
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 64 76,246 255,515 24,561 53,568 120,246 100,862 42,789 673,851
以攤餘成本計量的金融投資 866 – – 16,636 35,066 309,615 1,353,603 1,308,653 3,024,439
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 51 17,523 – 19,455 44,855 140,285 623,643 422,391 1,268,203
其他金融資產 2,345 1,208 88,372 – – – – – 91,925
為管理流動性風險而持有的金融資產（合同到期日） 80,953 733,955 516,012 939,662 788,868 2,973,830 5,117,362 5,951,601 17,102,243
負債
同業及其他金融機構存放和拆入款項 – – (847,347) (636,957) (424,102) (447,131) (78,653) (18,344) (2,452,534)
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債 – (606) (9,094) (721) (4,932) (19,983) (16,320) – (51,656)
客戶存款 – – (3,126,366) (623,974) (824,608) (1,560,527) (2,806,092) (27,237) (8,968,804)
發行存款證 – – – (102,977) (261,956) (993,702) (32,441) (72) (1,391,148)
發行債券 – – – (429) (24,575) (128,777) (344,373) (292,081) (790,235)
其他金融負債 – – (80,332) (2,004) (476) (2,282) (7,546) (3,541) (96,181)
負債總額（合同到期日） – (606) (4,063,139) (1,367,062) (1,540,649) (3,152,402) (3,285,425) (341,275) (13,750,558)
淨頭寸 80,953 733,349 (3,547,127) (427,400) (751,781) (178,572) 1,831,937 5,610,326 3,351,685
可用於償還所有負債及用於履行貸款承諾的資產包括：現金及存放中央銀行款項、存放和拆放同業及其他金融
機構款項、以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資等。在正常經營過程中，大部分到期存款金額並不會
在到期日立即提取而是繼續留在本集團。另外，以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資也可以在需
要時處置取得資金用於償還到期債務。
(c) 衍生金融工具現金流
本集團的衍生金融工具是以淨額或者總額結算。
(i) 以淨額結算的衍生金融工具
本集團以淨額結算的衍生金融工具包括：外匯合約、商品合約、利率合約及其他。
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(3) 流 動 性 風 險（ 續 ）
(c) 衍生金融工具現金流（續）
(i) 以 淨 額 結 算 的 衍 生 金 融 工 具（ 續 ）
下表分析了資產負債表日至合同規定的到期日按照剩餘期限分類的按照淨額結算的衍生金融工具未折現現金流。
一個月內 一至三個月 三至十二個月 一至五年 五年以上 合計
資產
衍生金融工具
－ 外匯合約 7 58 73 26 – 164
－ 利率合約 427 223 1,991 19,887 3,891 26,419
－ 商品合約及其他 – – 6 – – 6
合計 434 281 2,070 19,913 3,891 26,589
負債
衍生金融工具
－ 外匯合約 (2) (8) (82) (37) – (129)
－ 利率合約 (102) (188) (1,383) (13,952) (2,049) (17,674)
－ 商品合約及其他 – (1) (15) – – (16)
合計 (104) (197) (1,480) (13,989) (2,049) (17,819)
一個月內 一至三個月 三至十二個月 一至五年 五年以上 合計
資產
衍生金融工具
－ 外匯合約 6 32 74 19 – 131
－ 利率合約 55 284 2,428 25,948 8,023 36,738
－ 商品合約及其他 1 14 6 15 – 36
合計 62 330 2,508 25,982 8,023 36,905
負債
衍生金融工具
－ 外匯合約 (22) (26) (45) (24) – (117)
－ 利率合約 (36) 61 (1,799) (17,865) (1,697) (21,336)
－ 商品合約及其他 (1) (2) (24) (2) – (29)
合計 (59) 33 (1,868) (17,891) (1,697) (21,482)
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(3) 流 動 性 風 險（ 續 ）
衍生金融工具現金流（續）
(c)
(ii)
以總額結算的衍生金融工具
本集團按照總額結算的衍生金融工具主要為外匯及商品合約衍生產品。下表分析了資產負債表日至合同規定的
到期日按照剩餘期限分類的按照總額結算的衍生金融工具未折現現金流：
一個月內 一至三個月 三至十二個月 一至五年 五年以上 合計
按照總額結算的衍生金融工具
現金流入 1,490,197 1,136,250 2,396,241 129,781 7,635 5,160,104
現金流出 (1,491,229) (1,137,506) (2,395,482) (129,328) (6,140) (5,159,685)
合計 (1,032) (1,256) 759 453 1,495 419
一個月內 一至三個月 三至十二個月 一至五年 五年以上 合計
按照總額結算的衍生金融工具
現金流入 1,422,780 1,191,262 2,305,835 140,400 10,957 5,071,234
現金流出 (1,422,653) (1,192,576) (2,306,072) (140,650) (9,310) (5,071,261)
合計 127 (1,314) (237) (250) 1,647 (27)
(d) 到期分析
下面的表格分析了本集團的資產和負債淨值按自資產負債表日至合約到期日分類的不同到期日的類別。
逾期 無期限 即期償還 一個月內 一至三個月 三至十二個月 一至五年 五年以上 合計
資產
現金及存放中央銀行款項 – 624,099 127,278 – 234 – – – 751,611
存放和拆放同業及其他金融機構款項 – – 101,466 364,872 115,667 280,583 89,163 19,343 971,094
衍生金融資產 – – – 8,225 8,723 15,242 20,056 5,651 57,897
客戶貸款 45,951 – – 506,007 463,369 2,115,546 2,506,989 3,140,075 8,777,937
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 102 80,988 257,970 24,178 47,625 95,845 68,557 26,753 602,018
以攤餘成本計量的金融投資 1,693 – – 41,222 58,635 251,046 1,053,121 1,261,460 2,667,177
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 23 30,587 – 28,067 25,981 125,490 637,556 304,167 1,151,871
其他資產 2,482 278,104 131,052 – – 4,958 39,204 – 455,800
資產總額 50,251 1,013,778 617,766 972,571 720,234 2,888,710 4,414,646 4,757,449 15,435,405
負債
同業及其他金融機構存放和拆入款項 – – (755,824) (599,945) (234,520) (638,082) (81,004) (15,299) (2,324,674)
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債 – (516) (18,372) (1,719) (12,754) (10,388) (13,513) – (57,262)
衍生金融負債 – – – (8,818) (9,961) (14,732) (14,473) (2,212) (50,196)
客戶存款 – – (3,068,514) (618,761) (827,651) (2,121,481) (2,534,910) (41) (9,171,358)
其他負債 – – (104,392) (179,595) (348,636) (1,155,361) (395,711) (343,450) (2,527,145)
負債總額 – (516) (3,947,102) (1,408,838) (1,433,522) (3,940,044) (3,039,611) (361,002) (14,130,635)
流動性缺口淨值 50,251 1,013,262 (3,329,336) (436,267) (713,288) (1,051,334) 1,375,035 4,396,447 1,304,770
交通銀行股份有限公司
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未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(3) 流 動 性 風 險（ 續 ）
(d) 到期分析（續）
逾期 無期限 即期償還 一個月內 一至三個月 三至十二個月 一至五年 五年以上 合計
資產
現金及存放中央銀行款項 – 638,978 78,121 – 255 – – – 717,354
存放和拆放同業及其他金融機構款項 – – 93,623 366,916 130,115 276,049 86,736 20,603 974,042
衍生金融資產 – – – 14,755 18,032 31,446 26,248 9,894 100,375
客戶貸款 45,872 – – 495,567 472,377 1,934,984 2,358,186 3,044,145 8,351,131
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 64 76,246 255,515 24,234 52,866 115,567 92,099 39,561 656,152
以攤餘成本計量的金融投資 866 – – 15,969 31,385 255,440 1,126,341 1,151,792 2,581,793
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 51 17,523 – 18,993 42,452 119,591 538,425 345,109 1,082,144
其他資產 2,345 270,738 121,891 – – 5,268 37,484 – 437,726
資產總額 49,198 1,003,485 549,150 936,434 747,482 2,738,345 4,265,519 4,611,104 14,900,717
負債
同業及其他金融機構存放和拆入款項 – – (847,347) (636,263) (422,021) (441,503) (71,322) (12,995) (2,431,451)
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債 – (606) (9,094) (721) (4,925) (19,573) (15,335) – (50,254)
衍生金融負債 – – – (14,660) (19,381) (30,633) (18,996) (1,803) (85,473)
客戶存款 – – (3,125,459) (614,315) (809,216) (1,513,958) (2,710,169) (27,218) (8,800,335)
其他負債 – – (90,458) (139,199) (304,696) (1,116,700) (364,000) (362,554) (2,377,607)
負債總額 – (606) (4,072,358) (1,405,158) (1,560,239) (3,122,367) (3,179,822) (404,570) (13,745,120)
流動性缺口淨值 49,198 1,002,879 (3,523,208) (468,724) (812,757) (384,022) 1,085,697 4,206,534 1,155,597
表外項目
(e)
本集團的表外項目主要有貸款承諾、信用卡承諾、信用證承諾、開出保函及擔保和承兌匯票等。下表列示了本
集團表外項目流動性分析，財務擔保按照最早的合同到期日以名義金額列示：
貸款承諾及其他信貸承諾 946,336 45,641 53,385 1,045,362
開出保函、承兌及信用證 1,116,472 220,722 11,067 1,348,261
合計 2,062,808 266,363 64,452 2,393,623
貸款承諾及其他信貸承諾 942,298 43,895 51,935 1,038,128
開出保函、承兌及信用證 1,112,251 215,213 6,037 1,333,501
合計 2,054,549 259,108 57,972 2,371,629
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
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(4) 金 融 資 產 和 負 債 的 公 允 價 值
公允價值的確定及採用的估值方法
(a)
本集團部分金融資產和金融負債以公允價值計量。董事會負責建立完善的估值內部控制制度，對內部控制制度
的充分性和有效性承擔最終責任，並負責審核批准金融工具公允價值會計估值政策。本集團的估值內部控制制度明
確了估值基本原則、估值方法、估值流程以及職責分工。
公允價值計量應基於公允價值計量的輸入值的可觀察程度以及該等輸入值對公允價值計量整體的重要性，被歸
入第一層次、第二層次或第三層次的公允價值級次，具體如下所述：
(i) 第一層次輸入值是指主體在計量日能獲得的相同資產或負債在活躍市場中未經調整的報價；
(ii) 第二層次輸入值是指除了第一層次輸入值所包含的報價以外的，資產或負債的其他直接或間接可觀察的輸
入值；以及
(iii) 第三層次輸入值是指資產或負債的不可觀察輸入值。
確定金融工具公允價值時，對於能夠取得相同資產或負債在活躍市場上未經調整的報價的金融工具，本集團按
照活躍市場價格確認其公允價值並將其劃分為公允價值計量的第一層次。
當無法從活躍市場上獲取報價時，本集團通過估值技術來確定金融工具的公允價值。
若金融工具估值中使用的主要參數為可觀察到的且可從活躍公開市場獲取的，這些金融工具被劃分至第二層
次。本集團持有的第二層次金融工具主要包括衍生金融工具、無法從活躍市場上獲取報價的債券投資和存款證、未
減值的以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款和墊款、貴金屬及發行債券等。人民幣債券的公允價值主
要採用中央國債登記結算有限責任公司的債券收益率曲線進行估值，外幣債券的公允價值按照彭博的估值結果確
定。外匯遠期及掉期，利率掉期，外匯期權等採用現金流折現法和布萊爾 － 斯科爾斯期權定價模型等方法對其進行
估值，貴金屬相關合同的公允價值主要按照上海黃金交易所的收盤價格或上海期貨交易所的結算價格確定。現金流
貼現模型使用的主要參數包括最近交易價格、相關收益率曲線、匯率及交易對手信用差價；布萊爾 － 斯科爾斯期權
定價模型使用的主要參數包括相關收益率曲線、匯率、波動水準及交易對手信用差價等。所有重大估值參數均採用
可觀察市場信息的估值技術。
對於以公允價值計量且其變動計入當期損益的信託及資管計劃、已減值的以公允價值計量且其變動計入其他綜
合收益的客戶貸款，其公允價值以現金流貼現模型為基礎，使用反映信用風險的不可觀察的折現率來確定。這些金
融工具被劃分至第三層次。
對於本集團持有的可轉債、流通受限的上市股權、未上市股權、未上市基金、部分信託及資產管理計劃等，其
公允價值的計量採用了對估值產生重大影響的不可觀察輸入值，因此本集團將這些金融工具劃分至第三層次。管理
層採用一系列估值技術對第三層次的金融工具公允價值進行評估，所採用的估值方法主要為現金流折現法和市場可
比公司法，使用的估值模型包含並考慮了包括公司現金流、風險調整折現率、市淨率、市盈率和流動性折扣等不可
觀察的參數。本集團已建立相關內部控制程式監控集團對此類金融工具的敞口。
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(4) 金 融 資 產 和 負 債 的 公 允 價 值（ 續 ）
非以公允價值計量的金融工具
(b)
下表列示了於財務狀況表日未按公允價值列示的金融資產和金融負債的賬面價值以及相應的公允價值。賬面價
值和公允價值相近的金融資產和金融負債，例如現金及存放中央銀行款項、存放和拆放同業及其他金融機構款項、
以攤餘成本計量的客戶貸款、同業及其他金融機構存放和拆入款項、客戶存款等未包括於下表中。
賬面價值 公允價值 賬面價值 公允價值
金融資產
以攤餘成本計量的金融投資 2,667,177 2,791,050 2,581,793 2,745,341
金融負債
發行債券 (697,820) (708,222) (668,128) (683,138)
非以公允價值計量的金融工具之公允價值層次
金融資產
以攤餘成本計量的金融投資 4,507 2,760,116 26,427 2,791,050
金融負債
發行債券 – (708,222) – (708,222)
金融資產
以攤餘成本計量的金融投資 4,115 2,711,664 29,562 2,745,341
金融負債
發行債券 – (683,138) – (683,138)
部 分 資 產 和 負 債（ 如 以 攤 餘 成 本 計 量 的 客 戶 貸 款 、 客 戶 存 款 、 存 放 和 拆 放 同 業 及 其 他 金 融 機 構 款 項 、 同 業 及 其
他金融機構存放和拆入款項等）的公允價值約等於其賬面價值，原因是大部分該等資產和負債的利率都根據中國人民
銀行和其他監管機構規定的利率以及市場利率變動予以調整。
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(4) 金 融 資 產 和 負 債 的 公 允 價 值（ 續 ）
(c) 在持續基礎上以公允價值計量的金融資產和負債
持續以公允價值計量的金融資產及金融負債，其公允價值計量的三個層次分析如下：
第一層次 第二層次 第三層次 合計
以公允價值計量且其變動計入當期損益
拆放同業及其他金融機構款項 – 460 – 460
債務證券 2,759 191,043 568 194,370
基金、信託及資產管理計劃 118,860 55,155 30,272 204,287
權益性投資及其他 2,251 4,232 61,920 68,403
貴金屬合同 – 8,166 – 8,166
其他債權性投資 – 126,792 – 126,792
衍生金融工具 – 56,222 1,675 57,897
客戶貸款 – 18 – 18
小計 123,870 442,088 94,435 660,393
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益
的債權 4,899 1,114,458 1,928 1,121,285
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益
的權益工具 12,894 1,077 16,615 30,586
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益
的客戶貸款 – 326,304 16 326,320
小計 17,793 1,441,839 18,559 1,478,191
資產合計 141,663 1,883,927 112,994 2,138,584
第一層次 第二層次 第三層次 合計
同業及其他金融機構拆入款項 – (4,765) – (4,765)
以公允價值計量且其變動計入當期損益的
金融負債 (81) (56,788) (393) (57,262)
衍生金融工具 – (50,196) – (50,196)
發行債券 – (14,008) – (14,008)
負債合計 (81) (125,757) (393) (126,231)
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截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(4) 金 融 資 產 和 負 債 的 公 允 價 值（ 續 ）
(c) 在持續基礎上以公允價值計量的金融資產和負債（續）
第一層次 第二層次 第三層次 合計
以公允價值計量且其變動計入當期損益
拆放同業及其他金融機構款項 – 2,760 – 2,760
債務證券 3,092 233,122 3,421 239,635
基金、信託及資產管理計劃 157,610 29,119 27,950 214,679
權益性投資及其他 2,467 2,863 64,714 70,044
貴金屬合同 – 4,349 – 4,349
其他債權性投資 – 127,445 – 127,445
衍生金融工具 – 98,806 1,569 100,375
客戶貸款 – 17 – 17
小計 163,169 498,481 97,654 759,304
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益
的債權 2,339 1,062,282 – 1,064,621
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益
的權益工具 10,174 1,032 6,317 17,523
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益
的客戶貸款 – 315,360 13 315,373
小計 12,513 1,378,674 6,330 1,397,517
資產合計 175,682 1,877,155 103,984 2,156,821
第一層次 第二層次 第三層次 合計
同業及其他金融機構拆入款項 – (6,282) – (6,282)
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債 (4) (49,812) (438) (50,254)
衍生金融工具 – (85,473) – (85,473)
發行債券 – (23,120) – (23,120)
負債合計 (4) (164,687) (438) (165,129)
截至 2025 年 6 月 30 日止 6 個月期間及 2024 年度，本集團持續以公允價值計量的金融資產及金融負債在第一層級
和第二層級之間無重大轉移。
第三層次變動表
以公允價值計量 以公允價值計量 以公允價值計量
且其變動計入 且其變動計入 且其變動計入
當期損益的 其他綜合收益的 當期損益的
金融資產 金融資產 金融負債
總利得和損失
－ 交易活動淨收益 3,825 14 –
－ 其他綜合收益 – 50 –
增加 6,486 12,190 –
處置及結算 (13,530) (25) 45
－ 已實現損益 1,601 27 –
－ 未實現損益 2,294 49 –
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
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未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
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(4) 金 融 資 產 和 負 債 的 公 允 價 值（ 續 ）
(c) 在持續基礎上以公允價值計量的金融資產和負債（續）
第 三 層 次 變 動 表（ 續 ）
以公允價值計量 以公允價值計量 以公允價值計量
且其變動計入 且其變動計入 且其變動計入
當期損益的 其他綜合收益的 當期損益的
金融資產 金融資產 金融負債
總利得和損失
－ 交易活動淨損益 3,254 (2) –
－ 其他綜合收益 – 214 –
增加 31,667 1 –
處置及結算 (32,109) (2,597) 98
從其他層次轉入至本層次 – 5 –
從本層次轉出至其他層次 (3,162) – –
－ 已實現損益 3,380 29 –
－ 未實現損益 3,535 241 –
(5) 金 融 資 產 和 負 債 的 抵 銷
本集團部分金融資產與金融負債遵循可執行的淨額結算安排或類似協議。本集團與其交易對手之間的該類協議
通常允許在雙方同意的情況下以淨額結算。如果雙方沒有達成一致，則以總額結算。但在一方違約前提下，另一方
可以選擇以淨額結算。根據國際財務報告會計準則的要求，本集團未對這部分金融資產與金融負債進行抵銷。
(6) 資 本 管 理
本集團進行資本管理中「資本」的概念，比財務狀況表上的「股東權益」更加廣義，其目標為：
－ 符合本集團所處的銀行市場資本監管的要求；
－ 保證本集團持續經營的能力，以保持持續對股東和其他利益關係方的回報；
－ 保持經營發展所需的充足的資本支持。
本集團管理層根據《商業銀行資本管理辦法》的要求，持續監控資本充足率及資本使用情況，每季度將要求的信
息呈報國家金融監督管理總局。
本集團按監管要求穩步推進高級方法的實施和深化應用，按照監管批准的資本管理高級方法實施範圍，經監管
驗收同意實施內部評級法的信用風險採用內部評級法、內部評級法未覆蓋的信用風險採用權重法；市場風險主要採
用標準法；操作風險採用標準法。
截至 2025 年 6 月 30 日，本集團各級資本充足率均滿足監管要求。有關資本的更多信息，請參見本銀行在官方網
站發佈的《交通銀行股份有限公司 2025 年半年度資本管理第三支柱信息披露報告》。
交通銀行股份有限公司
二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
利息收入
客戶貸款 138,325 150,721
金融投資 56,479 55,915
存放和拆放同業及其他金融機構款項 13,580 15,506
存放中央銀行款項 5,577 5,896
小計 213,961 228,038
利息支出
客戶存款 (81,155) (91,706)
同業及其他金融機構存放和拆入款項 (22,108) (28,664)
已發行存款證 (16,441) (15,373)
發行債券 (9,010) (8,061)
小計 (128,714) (143,804)
利息淨收入 85,247 84,234
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
銀行卡 7,888 8,027
託管及其他受託業務 4,503 4,681
理財業務 4,121 4,121
代理類 2,303 2,128
擔保承諾 1,723 1,705
投資銀行 1,107 1,299
支付結算 744 896
其他 40 76
合計 22,429 22,933
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
銀行卡 1,033 1,046
支付結算與代理類 785 756
其他 153 131
合計 1,971 1,933
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融工具 8,385 9,355
利率工具及其他 2,081 5,459
外匯交易 203 (2,725)
合計 10,669 12,089
外匯交易淨損益包括外匯即期和遠期合約、貨幣掉期、交叉貨幣利率掉期、貨幣期權等衍生工具的買賣損益和
公允價值變動損益以及外幣資產和負債折算成人民幣而產生的利得和損失。
利率工具及其他淨損益主要包括利率掉期、利率期權、商品以及其他衍生工具的買賣損益和公允價值變動損益。
截 至 2 0 2 5 年 6 月 3 0 日 止 六 個 月 期 間 ， 本 集 團 交 易 活 動 淨 收 益 ╱（ 損 失 ）中 包 括 指 定 為 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動
計入當期損益的金融負債公允價值變動淨收益人民幣 16 百萬元（截至 2024 年 6 月 30 日止六個月期間：淨損失人民幣
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
租賃收入 11,155 10,058
保險服務收入 1,529 1,436
資產處置收益 722 377
銷售貴金屬收入 255 235
投資性房地產的重估變動 (50) (33)
其他雜項收入 996 1,913
合計 14,607 13,986
其他雜項收入包括提供予本集團客戶的雜項銀行服務。
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截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
以攤餘成本計量的客戶貸款 29,440 31,179
存放和拆放同業及其他金融機構款項 1,202 494
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款 786 137
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債權投資 240 (8)
信貸承諾及財務擔保 197 1,373
以攤餘成本計量的金融投資 60 (261)
其他 889 107
合計 32,814 33,021
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
經營租賃資產 520 409
抵債資產 11 58
合計 531 467
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
業務費用 19,475 19,354
員工成本（附註 12） 15,592 15,376
經營租賃成本 8,130 7,499
折舊和攤銷 4,866 4,891
保險服務支出 2,892 1,955
稅金及附加 1,502 1,571
未決訴訟準備金 (96) 51
其他 882 687
合計 53,243 51,384
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
註 2025 年 2024 年
薪金、獎金、津貼和補貼 9,297 9,415
離職後福利 (1) 2,607 2,412
其他社會保障和福利費用 3,688 3,549
合計 15,592 15,376
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截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(1) 離 職 後 福 利
設定提存計劃
根據相關法律法規及本集團規定，本集團按員工基本工資的一定比例向有關機構和計劃繳存費用。除上述每月
繳存費用外，本集團不再承擔進一步支付義務。相應的支出於發生時計入當期損益。
計入當期損益的金額列示如下：
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
退休福利計劃開支及失業保險費 1,645 1,502
企業年金福利開支 976 930
合計 2,621 2,432
期 ╱ 年末應付未付金額如下：
應付退休福利計劃開支及失業保險費 62 85
應付企業年金福利開支 47 45
合計 109 130
設定受益計劃
本集團以精算方式計算確認設定受益計劃下的補充退休福利義務，在確定設定受益計劃義務現值時所使用的精
算 假 設 為 國 債 收 益 率 、 通 貨 膨 脹 率 及 死 亡 率 。 國 債 收 益 率 與 通 貨 膨 脹 率 分 別 為 1 . 6 5 % 以 及 0 . 1 5 %（ 2 0 2 4 年 1 2 月 3 1
日：1.80%以及0.21%)。死亡率的假設是基於中國人壽保險業經驗生命表確定的，該表為中國地區的公開統計信
息。
本集團在中國內地以外地區的退休福利負債對本集團無重大影響，乃根據當地的有關政策和制度作出。
財務狀況表債務
－ 淨退休金福利 306 320
計入綜合收益的退休金福利金額如下：
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
計入損益的退休金福利成本 10 13
計入其他綜合收益的退休金福利變動 5 –
合計 15 13
過去服務成本以及利息費用已計入利潤表中的其他營業支出。
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截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
當期所得稅
－ 企業所得稅 1,486 2,082
－ 香港利得稅 774 866
－ 其他國家和地區所得稅 597 382
小計 2,857 3,330
遞延所得稅（附註 23） (2,402) (1,477)
合計 455 1,853
中國內地企業所得稅是根據本銀行及中國內地境內的各子公司按中國內地所得稅法規確定的應納稅所得額以
算，境外已繳稅額與按照境內稅法規定的應繳稅額的差異部分由總行統一補繳。
（以下簡稱「支柱二」）。本集團境外經營機構所在轄區中部分轄區已於報告期內實施支柱二立法。根據國際會計準則
第 12 號關於支柱二立法的修訂，本集團不確認與支柱二立法相關的遞延所得稅資產與負債，亦不披露相關信息。截
至 2025 年 6 月 30 日，相關立法的生效實施對本集團財務報表整體影響不重大。
本 集 團 的 實 際 稅 額 有 別 於 按 本 集 團 的 稅 前 利 潤 2 5 %（ 2 0 2 4 年 ： 2 5 % ) 稅 率 計 算 所 得 的 理 論 金 額 。 主 要 調 節 事 項
列示如下：
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
註 2025 年 2024 年
稅前利潤 46,910 47,678
按法定稅率 25% 計算的所得稅 11,728 11,920
其他國家或地區不同稅率的影響 (276) (271)
不可抵稅支出的稅務影響 (1) 1,806 2,689
免稅收入產生的稅務影響 (2) (12,371) (11,843)
以前年度匯算清繳差異調整 (11) (221)
其他 (421) (421)
所得稅費用 455 1,853
(1) 本集團不可抵稅支出主要為不可抵扣的核銷損失和費用。
(2) 本集團的免稅收入主要指中國國債和地方政府債利息收入以及投資基金收益。
基本每股收益是以母公司股東享有淨利潤除以當期已發行普通股的加權平均數計算。
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
歸屬於母公司股東的淨利潤 46,016 45,287
減：當期已分配優先股股利 – (1,832)
當期已分配永續債債息 (1,685) (1,685)
歸屬於母公司普通股股東的當期淨利潤 44,331 41,770
期末發行在外的普通股加權平均數（百萬股） 75,587 74,263
基本及稀釋每股收益（每股人民幣元） 0.59 0.56
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截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
本集團在計算普通股基本每股收益時，已在歸屬於母公司股東的淨利潤中扣除當期宣告發放的永續債債息人民
幣 1,685 百萬元。
優先股的轉股特徵使得本集團存在或有可發行普通股。截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間，轉股的觸發事件並
未發生，因此優先股的轉股特徵對基本及稀釋每股收益的計算沒有影響。
庫存現金 12,404 13,587
存放中央銀行法定準備金 623,441 638,301
存放中央銀行超額存款準備金 114,814 64,534
存放中央銀行財政性存款 718 677
應計利息 234 255
合計 751,611 717,354
本集團按規定向中國人民銀行及境外中央銀行繳存法定存款準備金，包括人民幣、外幣存款準備金以及遠期售
匯業務外匯風險準備金，此部分資金不能用於本集團的日常經營。
存放中央銀行超額存款準備金主要用於資金清算、頭寸調撥等。
本集團中國內地子公司的人民幣存款準備金繳存比率按中國人民銀行相應規定執行。
存放於境外國家及地區中央銀行的法定存款準備金的繳存比率按當地監管機構規定執行。
存放同業及其他金融機構款項
－ 存放境內同業款項 103,092 75,260
－ 存放境外同業款項 35,377 57,728
應計利息 950 775
減：減值準備 (696) (568)
買入返售金融資產
－ 買入返售證券 211,513 235,114
－ 買入返售票據 499 18,174
應計利息 29 23
減：減值準備 (1,159) (1,115)
拆放同業
－ 境內銀行同業 68,342 79,495
－ 境外銀行同業 169,999 153,610
拆放其他金融機構
－ 境內其他金融機構 307,150 283,633
－ 境外其他金融機構 75,072 69,457
應計利息 4,260 4,756
減：減值準備 (3,334) (2,300)
合計 971,094 974,042
於 2025 年 6 月 30 日及 2024 年 12 月 31 日，本集團存放同業及其他金融機構款項中包括存出保證金及風險準備金
等款項，該等款項的使用存在限制。
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截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
衍生金融工具是指其價值隨特定匯率、利率、商品價格或其他類似變量的變動而變動的金融工具。本集團的衍
生金融工具主要用於交易或套期，包括遠期合約、掉期合約及期權合約。
衍生金融工具的名義金額是指上述特定金融工具對應的基礎資產的金額，僅反映本集團衍生交易的數額，並非
本集團所面臨的風險。
本集團所持有的衍生金融工具名義金額和公允價值列示如下：
合約 ╱ 公允價值
外匯合約 5,129,637 28,536 (30,260)
利率合約 5,220,844 24,780 (16,616)
商品合約及其他 105,167 4,581 (3,320)
已確認衍生金融工具總額 10,455,648 57,897 (50,196)
合約 ╱ 公允價值
外匯合約 5,556,881 63,072 (63,594)
利率合約 5,146,982 34,855 (20,498)
商品合約及其他 150,332 2,448 (1,381)
已確認衍生金融工具總額 10,854,195 100,375 (85,473)
(1) 公 允 價 值 套 期
本集團利用利率掉期對利率變動導致的公允價值變動風險敞口進行套期保值。本集團將部分購入的利率掉期合
同指定為套期工具，該等利率掉期合同與相應被套期項目的利率、期限、幣種等主要條款相同，本集團採用回歸分
析法和關鍵條款比較法評價套期有效性。經測試，本集團管理層認為套期關係為高度有效。
截至2025 年6 月30 日止六個月期間和截至2024 年6 月30 日止六個月期間，本集團公允價值套期中確認的套期
無效部分產生的損益均不重大。
合約 ╱ 公允價值 合約 ╱ 公允價值
名義金額 資產 負債 名義金額 資產 負債 資產負債表列示項目
利率合約 279,238 6,664 (2,003) 250,693 10,985 (720) 衍生金融資產 ╱ 負債
(a) 通過套期工具的公允價值變化和被套期項目因套期風險形成的淨損益反映套期活動在本期間的有效性如下：
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
公允價值套期淨損益：
套期工具 (5,334) 2,131
套期風險對應的被套期項目 5,341 (1,900)
合計 7 231
(b) 本集團認定為公允價值套期的套期工具名義本金時間分佈如下：
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
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截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(1) 公 允 價 值 套 期（ 續 ）
(c) 本集團在公允價值套期中被套期項目具體信息列示如下：
被套期項目的帳面價值 被套期項目公允價值調整的累計金額
資產 負債 資產 負債 資產負債表列示項目
債券 262,338 – (4,654) – 以攤餘成本計量的
金融投資、以公允價值
計量且其變動計入其他
綜合收益的金融投資
其他 17,486 (7,456) 26 14 存放和拆放同業
及其他金融機構款項、
客戶貸款、發行債券、
已發行存款證
合計 279,824 (7,456) (4,628) 14
被套期項目的帳面價值 被套期項目公允價值調整的累計金額
資產 負債 資產 負債 資產負債表列示項目
債券 225,633 – (10,234) – 以攤餘成本計量的
金融投資、以公允價值
計量且其變動計入其他
綜合收益的金融投資
其他 15,535 (8,816) 11 (45) 存放和拆放同業
及其他金融機構款項、
客戶貸款、發行債券、
已發行存款證
合計 241,168 (8,816) (10,223) (45)
(2) 現 金 流 量 套 期
本集團利用外匯合約對匯率風險導致的現金流量波動進行套期保值，利用利率掉期對利率風險導致的現金流量
波動變動風險敞口套期保值。被套期項目包括存放和拆放同業及其他金融機構款項、客戶貸款、以攤餘成本計量的
金融投資、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資、發行債券、同業及其他金融機構存放和拆入、
已發行存款證、其他資產和其他負債。本集團主要採用回歸分析法和關鍵條款比較法評價套期有效性。
截至2025 年6 月30 日止六個月期間和截至2024 年6 月30 日止六個月期間，本集團現金流量套期中確認的套期
無效部分產生的損益均不重大。
合約 ╱ 公允價值 合約 ╱ 公允價值
名義金額 資產 負債 名義金額 資產 負債 資產負債表列示項目
外匯合約 159,131 700 (1,819) 164,199 2,465 (2,061) 衍生金融資產 ╱ 負債
利率合約 39,816 88 (162) 32,851 291 (40) 衍生金融資產 ╱ 負債
合計 198,947 788 (1,981) 197,050 2,756 (2,101)
(a) 本集團認定為現金流量套期的套期工具名義本金時間分佈如下：
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未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(2) 現 金 流 量 套 期（ 續 ）
(b) 本集團在現金流量套期中被套期風險敞口及對權益和損益影響的具體信息列示如下：
被套期項目
資產 負債 資產 負債
外匯風險 82,516 (89,340) 94,963 (105,654)
利率風險 2,530 (32,911) 650 (30,877)
合計 85,046 (122,251) 95,613 (136,531)
套期工具
截至 2025 年 6 月 30 日止 6 個月期間
計入其他綜合收益 從現金流量套期
的套期工具 儲備重分類至 包含重分類調整的
公允價值變動 當期損益的金額 利潤表列示項目 現金流量套期儲備
外匯風險 1,205 (1,601) 利息收入、利息支出、 181
交易活動淨收益 ╱（損失）
利率風險 353 (99) 交易活動淨收益 ╱（損失） (348)
合計 1,558 (1,700) (167)
截至 2024 年 6 月 30 日止 6 個月期間
計入其他綜合收益 從現金流量套期
的套期工具 儲備重分類至 包含重分類調整的
公允價值變動 當期損益的金額 利潤表列示項目 現金流量套期儲備
外匯風險 (552) 41 利息收入、利息支出、 (307)
交易活動淨收益 ╱（損失）
利率風險 63 – 無 (84)
合計 (489) 41 (391)
(1) 客 戶 貸 款
客戶貸款
－ 以攤餘成本計量 8,672,161 8,239,732
－ 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益 326,320 315,373
－ 以公允價值計量且其變動計入當期損益 18 17
減：減值準備 (237,504) (222,750)
應計利息 19,377 20,956
減：應計利息減值準備 (2,435) (2,197)
合計 8,777,937 8,351,131
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截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(2) 客 戶 貸 款 按 擔 保 方 式 分 析
信用貸款 3,582,537 3,308,339
保證貸款 1,541,963 1,419,438
抵押貸款 2,770,908 2,733,002
質押貸款 1,103,091 1,094,343
合計 8,998,499 8,555,122
(3) 減 值 準 備 的 變 動
以攤餘成本計量的貸款的減值準備變動：
截至 2025 年 6 月 30 日止 6 個月期間
第 1 階段 第 2 階段 第 3 階段
預期信用損失 預期信用損失 預期信用損失 總計
本期轉移：
至第1 階段 4,409 (4,320) (89) –
至第2 階段 (2,070) 4,136 (2,066) –
至第3 階段 (315) (9,609) 9,924 –
本期計提 ╱（轉回） 7,360 11,482 10,341 29,183
本期核銷及轉出 – – (17,463) (17,463)
收回已核銷貸款 – – 3,326 3,326
其他變動 22 72 (386) (292)
第 1 階段 第 2 階段 第 3 階段
預期信用損失 預期信用損失 預期信用損失 總計
本年轉移：
至第 1 階段 6,027 (5,822) (205) –
至第 2 階段 (2,344) 3,871 (1,527) –
至第 3 階段 (371) (16,181) 16,552 –
本年計提 ╱（轉回） 13,043 18,180 18,547 49,770
本年核銷及轉出 – – (36,269) (36,269)
收回已核銷貸款 – – 6,197 6,197
其他變動 8 85 (816) (723)
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截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(3) 減 值 準 備 的 變 動（ 續 ）
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款的減值準備變動：
截至 2025 年 6 月 30 日止 6 個月期間
第 1 階段 第 2 階段 第 3 階段
預期信用損失 預期信用損失 預期信用損失 總計
本期轉移：
至第 1 階段 – – – –
至第 2 階段 – – – –
至第 3 階段 – – – –
本期計提 ╱（轉回） 1,011 (218) (7) 786
收回已核銷貸款 – – 1 1
第 1 階段 第 2 階段 第 3 階段
預期信用損失 預期信用損失 預期信用損失 總計
本年轉移：
至第 1 階段 – – – –
至第 2 階段 – – – –
至第 3 階段 – – – –
本年計提 ╱（轉回） (113) 367 2 256
本年核銷及轉出 – – (15) (15)
收回已核銷貸款 – – 1 1
其他變動 – – (1) (1)
(4) 逾 期 貸 款 按 擔 保 方 式 分 析
逾期 逾期 3 個月 逾期 1 年以上
（含 3 個月） （含 1 年） （含 3 年） 3 年以上 合計
信用貸款 17,917 18,219 5,653 720 42,509
保證貸款 3,493 5,689 9,271 5,214 23,667
抵押貸款 13,911 19,671 18,122 3,262 54,966
質押貸款 1,108 1,489 2,252 1,111 5,960
合計 36,429 45,068 35,298 10,307 127,102
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(4) 逾 期 貸 款 按 擔 保 方 式 分 析（ 續 ）
逾期 逾期 3 個月 逾期 1 年以上
（含 3 個月） （含 1 年） （含 3 年） 3 年以上 合計
信用貸款 19,178 14,206 3,704 690 37,778
保證貸款 4,035 3,230 9,138 2,205 18,608
抵押貸款 17,839 16,480 15,812 5,365 55,496
質押貸款 1,337 1,769 2,477 633 6,216
合計 42,389 35,685 31,131 8,893 118,098
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資
－ 香港上市 25,908 27,531
－ 香港以外上市 160,000 192,392
－ 非上市 416,110 436,229
合計 602,018 656,152
以攤餘成本計量的金融投資
－ 香港上市 15,964 17,094
－ 香港以外上市 2,550,586 2,453,720
－ 非上市 78,000 89,096
應計利息 26,235 25,418
減：減值準備 (3,608) (3,535)
合計 2,667,177 2,581,793
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債權投資
－ 香港上市 81,048 73,334
－ 香港以外上市 922,184 879,028
－ 非上市 107,405 101,858
應計利息 10,648 10,401
小計 1,121,285 1,064,621
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的權益工具
－ 香港上市 11,625 5,963
－ 香港以外上市 2,346 5,243
－ 非上市 16,615 6,317
小計 30,586 17,523
合計 1,151,871 1,082,144
香港以外上市的債券包含在中國內地銀行間債券市場交易的債券。
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資包括交易性金融資產及無法通過合同現金流測試的金融資產。
本集團將部分非交易性權益工具投資指定為以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益。
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二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間，本集團確認的以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的權益工具股利
收入為人民幣 457 百萬元（截至 2024 年 6 月 30 日止六個月期間：人民幣 241 百萬元）。截至 2025 年 6 月 30 日止六個月
期 間 ， 本 集 團 因 處 置 該 類 權 益 工 具 ， 從 其 他 綜 合 收 益 轉 入 未 分 配 利 潤 的 累 計 利 得 為 人 民 幣 4 4 百 萬 元（ 截 至 2 0 2 4 年 6
月 30 日止六個月期間：累計利得人民幣 38 百萬元）。
債券投資按發行人分析如下：
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資
－ 政府及中央銀行 123,842 143,402
－ 同業和其他金融機構 49,858 74,812
－ 法人實體 20,632 21,370
－ 公共實體 38 51
合計 194,370 239,635
以攤餘成本計量的金融投資
－ 政府及中央銀行 2,516,774 2,402,724
－ 同業和其他金融機構 78,649 105,888
－ 法人實體 35,596 32,748
－ 公共實體 10,329 11,429
合計 2,641,348 2,552,789
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債權投資
－ 政府及中央銀行 610,141 572,816
－ 同業和其他金融機構 330,516 323,758
－ 法人實體 157,231 149,553
－ 公共實體 21,588 18,494
合計 1,119,476 1,064,621
以攤餘成本計量的金融投資減值準備變動概述如下：
截至 2025 年 6 月 30 日止 6 個月期間
第 1 階段 第 2 階段 第 3 階段
預期信用損失 預期信用損失 預期信用損失 總計
本期轉移：
至第 1 階段 – – – –
至第 2 階段 (13) 13 – –
至第 3 階段 – (290) 290 –
本期計提 ╱（轉回） (108) (29) 197 60
其他變動 12 1 – 13
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未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
第 1 階段 第 2 階段 第 3 階段
預期信用損失 預期信用損失 預期信用損失 總計
本年轉移：
至第 1 階段 116 (116) – –
至第 2 階段 (10) 10 – –
至第 3 階段 – (7) 7 –
本年計提 ╱（轉回） (263) 65 95 (103)
其他變動 (1) – 1 –
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債權投資減值準備變動概述如下：
截至 2025 年 6 月 30 日止 6 個月期間
第 1 階段 第 2 階段 第 3 階段
預期信用損失 預期信用損失 預期信用損失 總計
本期轉移：
至第 1 階段 – – – –
至第 2 階段 (4) 4 – –
至第 3 階段 – – – –
本期計提 ╱（轉回） 268 (41) 13 240
本期核銷 – – (148) (148)
其他變動 (10) – (3) (13)
第 1 階段 第 2 階段 第 3 階段
預期信用損失 預期信用損失 預期信用損失 總計
本年轉移：
至第 1 階段 21 (21) – –
至第 2 階段 (6) 6 – –
至第 3 階段 – – – –
本年計提 ╱（轉回） 256 72 73 401
本年核銷 – – (727) (727)
收回已核銷債權投資 – – 6 6
其他變動 3 – 23 26
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未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
子公司名稱 註冊資本 公司性質 主要經營地 註冊地 業務性質 持股比例(%) 取得方式
直接 間接
交銀金融租賃有限責任公司 人民幣20,000,000,000 有限責任公司 中國上海 中國內地 金融租賃 100.00 – 設立
交銀國際信託有限公司 人民幣5,764,705,882 有限責任公司 中國上海 中國內地 信託投資 85.00 – 投資
交銀施羅德基金管理有限公司 人民幣200,000,000 有限責任公司 中國上海 中國內地 基金管理 65.00 – 設立
交銀理財有限責任公司 人民幣8,000,000,000 有限責任公司 中國上海 中國內地 發行理財產品及 100.00 – 設立
理財顧問和諮詢
交銀人壽保險有限公司 人民幣5,100,000,000 有限責任公司 中國上海 中國內地 人壽保險 62.50 – 投資
交銀金融資產投資有限公司 人民幣15,000,000,000 有限責任公司 中國上海 中國內地 債轉股 100.00 – 設立
交銀國際控股有限公司 港元2,734,392,000 境外法人 中國香港 中國香港 證券買賣及股票經紀 73.14 – 設立
中國交銀保險有限公司 港元400,000,000 境外法人 中國香港 中國香港 承保綜合險及再保險 100.00 – 設立
大邑交銀興民村鎮銀行 人民幣230,000,000 有限責任公司 中國四川 中國內地 商業銀行 97.29 – 設立
有限責任公司
浙江安吉交銀村鎮銀行股份 人民幣180,000,000 股份有限公司 中國浙江 中國內地 商業銀行 51.00 – 設立
有限公司
新疆石河子交銀村鎮銀行股份 人民幣150,000,000 股份有限公司 中國新疆 中國內地 商業銀行 51.00 – 設立
有限公司
青島嶗山交銀村鎮銀行股份 人民幣150,000,000 股份有限公司 中國山東 中國內地 商業銀行 51.00 – 設立
有限公司
交通銀行（香港）有限公司 港元45,000,000,000 境外法人 中國香港 中國香港 商業銀行 100.00 – 設立
交通銀行（盧森堡）有限公司 歐元350,000,000 境外法人 盧森堡 盧森堡 商業銀行 100.00 – 設立
交銀巴西控股有限公司 雷亞爾700,000,000 境外法人 巴西里約熱內盧 巴西 投資 100.00 – 設立
於 2025 年 6 月 30 日，本集團子公司的非控制性權益均不重大。
對聯營企業投資
投資成本 10,385 8,412
按權益法調整的淨利潤 2,930 2,718
其他權益變動 189 146
股息收入 (550) (474)
計提減值準備 – (2)
小計 12,954 10,800
對合營企業投資 834 801
合計 13,788 11,601
本集團對聯營及合營企業投資進行減值測試，可收迴金額按照聯合營企業的預計未來現金流量的現值確定，其
預計未來現金流量根據相應聯合營企業管理層批准的財務預測為基礎確定。所採用的平均增長率、折現率和其他預
測現金流所用的假設均反映了與之相關的特定風險。
本集團的聯營公司主要為江蘇常熟農村商業銀行股份有限公司、西藏銀行股份有限公司、國家綠色發展基金股
份有限公司、國民養老保險股份有限公司及國家集成電路產業投資基金三期股份有限公司。
江蘇常熟農村商業銀行股份有限公司註冊地點為江蘇省常熟市，註冊資本人民幣 3,015 百萬元，成立時間 2001
年 12 月 3 日，主要從事銀行業務。於 2025 年 6 月 30 日，本集團於該聯營公司持有之股本權益之比例為 9.01%（2024
年 12 月 31 日：9.01%)。
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未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
西藏銀行股份有限公司註冊地點為西藏自治區，註冊資本為人民幣3,320 百萬元，成立時間2011 年12 月30
日，主要從事銀行業務。於 2025 年 6 月 30 日，本集團於該聯營公司持有之股本權益之比例為 10.60%（2024 年 12 月
國家綠色發展基金股份有限公司註冊地點為上海市，註冊資本為人民幣 88,500 百萬元，成立時間2020 年7 月
月 31 日：8.47%)。
國民養老保險股份有限公司註冊地點為北京市，註冊資本為人民幣11,378 百萬元，成立時間2022 年3 月22
日 ， 主 要 從 事 養 老 保 險 。 於 2 0 2 5 年 6 月 3 0 日 ， 本 集 團 於 該 聯 營 公 司 持 有 之 股 本 權 益 之 比 例 為 8 . 7 9 %（ 2 0 2 4 年 1 2 月
國家集成電路產業投資基金三期股份有限公司註冊地點為北京市，註冊資本為人民幣344,000 百萬元，成立
時間2024 年5 月24 日，主要從事基金管理。於2025 年6 月30 日，本集團於該聯營公司持有之股本權益之比例為
設備及 經營租出
房屋建築物 在建工程 運輸工具 固定資產 合計
成本
本期增加 29 372 247 18,479 19,127
在建工程轉入 ╱（轉出） 33 (33) – – –
自投資性房地產轉入 1 – – – 1
轉為投資性房地產 (44) – – – (44)
本期減少 (549) (2) (898) (8,151) (9,600)
累計折舊
本期計提 (1,319) – (1,947) (5,047) (8,313)
本期減少 438 – 868 2,315 3,621
減值準備
本期計提 – – – (520) (520)
本期減少 – – – 1,560 1,560
賬面淨值
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未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
設備及 經營租出
房屋建築物 在建工程 運輸工具 固定資產 合計
成本
本年增加 287 449 3,628 39,814 44,178
在建工程轉入 ╱（轉出） 840 (840) – – –
自投資性房地產轉入 6 – – – 6
本年減少 (652) (15) (1,839) (9,130) (11,636)
累計折舊
本年計提 (2,783) – (3,932) (9,872) (16,587)
本年減少 294 – 1,721 4,090 6,105
減值準備
本年計提 – – – (1,409) (1,409)
本年減少 – – – 541 541
賬面淨值
於2025 年6 月30 日，本集團帳面價值人民幣59,868 百萬元的經營租出飛機、船舶及設備用於融資抵押擔保
（2024 年 12 月 31 日：人民幣 59,710 百萬元）。
於 2025 年 6 月 30 日，本集團帳面原值為人民幣 172 百萬元的房屋建築物的產權手續尚在辦理之中（2024 年 12 月
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截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間，本集團中國內地遞延所得稅根據所有暫時性差異按實際稅率 25% 計算（截
至 2 0 2 4 年 1 2 月 3 1 日 止 年 度 ： 2 5 % ）， 香 港 遞 延 所 得 稅 根 據 所 有 暫 時 性 差 異 按 實 際 稅 率 1 6 . 5 % 計 算（ 截 至 2 0 2 4 年 1 2
月 31 日止年度：16.5%）。
遞延所得稅資產和負債包括下列項目：
可抵扣 ╱（應納稅） 遞延所得稅 可抵扣 ╱（應納稅） 遞延所得稅
暫時性差異 資產 ╱（負債） 暫時性差異 資產 ╱（負債）
遞延所得稅資產
資產減值準備 181,414 45,375 168,576 42,144
衍生金融負債公允價值變動 48,486 12,163 84,100 21,025
預計負債 10,079 2,517 10,308 2,577
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融工具公允價值變動 6,633 1,670 10,756 2,689
以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的金融資產公允價值變動 5,776 1,444 5,824 1,456
其他 25,825 6,419 24,884 6,221
小計 278,213 69,588 304,448 76,112
遞延所得稅負債
衍生金融資產公允價值變動 (52,808) (13,285) (91,584) (22,896)
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融工具公允價值變動 (9,473) (2,365) (10,064) (2,516)
以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的金融資產公允價值變動 (30,353) (7,418) (28,364) (7,091)
其他 (22,111) (5,508) (20,724) (5,181)
小計 (114,745) (28,576) (150,736) (37,684)
遞延所得稅資產淨額 163,468 41,012 153,712 38,428
上述遞延所得稅資產淨額根據不同管轄區域稅務機構於財務狀況表中單獨披露：
遞延所得稅資產 44,162 42,752
遞延所得稅負債 (3,150) (4,324)
截至 2025 年 6 月
期間 2024 年
期 ╱ 年初淨額 38,428 37,972
本期 ╱ 年計入所得稅費用的遞延所得稅淨變動數 2,402 4,681
本期 ╱ 年計入其他綜合收益的遞延所得稅淨變動數 182 (4,225)
期 ╱ 年末淨額 41,012 38,428
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截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
註 6 月 30 日 12 月 31 日
應收及暫付款 102,811 90,410
減：減值準備 (1) (2,832) (2,038)
預付賬款 15,669 17,978
貴金屬 6,878 8,231
使用權資產 (2) 6,465 6,674
投資性房地產 (3) 5,440 5,456
無形資產 (4) 2,729 2,894
應收利息 (5) 2,482 2,345
土地使用權及其他 1,901 1,947
存出保證金 1,117 1,208
長期待攤費用 928 1,057
抵債資產 521 523
商譽 (6) 404 399
待處理資產 30 30
其他 8,526 7,310
合計 153,069 144,424
(1) 減 值 準 備
應收及預付款項 (2,038) (3,432) 2,419 248 4 (26) (7) (2,832)
應收及預付款項 (2,752) (6,743) 6,679 871 – (108) 15 (2,038)
(2) 使 用 權 資 產
使用權資產原值：
期 ╱ 年初餘額 13,899 13,777
本期 ╱ 年增加 1,003 2,570
本期 ╱ 年減少 (1,107) (2,448)
期 ╱ 年末餘額 13,795 13,899
使用權資產累計折舊：
期 ╱ 年初餘額 (7,225) (7,124)
本期 ╱ 年增加 (1,083) (2,195)
本期 ╱ 年減少 978 2,094
期 ╱ 年末餘額 (7,330) (7,225)
使用權資產賬面價值 6,465 6,674
租賃負債 6,439 6,539
於 2025 年 6 月 30 日，本集團已簽訂但尚未開始執行的租賃合同相關的租賃付款額為人民幣 174 百萬元（2024 年
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(3) 投 資 性 房 地 產
投資性房地產 5,456 43 (50) (9) 5,440
投資性房地產 5,525 (6) (79) 16 5,456
本集團投資物業所在地均存在活躍的房地產交易市場，外部評估師可以從房地產交易市場上取得同類或類似房
地產的市場價格及其他相關信息，從而能夠對投資物業的公允價值做出合理的估計。
有關本集團投資性房地產 2025 年 6 月 30 日及 2024 年 12 月 31 日的公允價值層級的相關信息如下：
第一層次 第二層次 第三層次 6 月 30 日
位於香港的商業不動產 – – 578 578
位於香港以外的商業不動產 – – 4,862 4,862
第一層次 第二層次 第三層次 12 月 31 日
位於香港的商業不動產 – – 639 639
位於香港以外的商業不動產 – – 4,817 4,817
對於投資性房地產，本集團委託外部評估師對其公允價值進行評估。所採用的方法主要包括租金收益模型和市
場法等。所使用的輸入值主要包括租金增長率、空置率、租金未來收益年限、資本化率和單位價格等。
(4) 無 形 資 產
計算機軟件
賬面原值
本期增加 175
本期減少 (10)
累計攤銷
本期計提 (338)
本期減少 8
賬面淨值 2,729
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截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(4) 無 形 資 產（ 續 ）
計算機軟件
賬面原值
本年增加 825
本年減少 (11)
累計攤銷
本年計提 (639)
本年減少 4
賬面淨值 2,894
(5) 應收利息科目僅反映相關金融工具已到期可收取但於資產負債表日尚未收到的利息。
(6) 商 譽
截至 2025 年 6 月 30 日止 6 個月期間
期初餘額 本期增加 本期減少 匯率影響 期末餘額
交銀國際信託有限公司 200 – – – 200
交銀人壽保險有限公司 122 – – – 122
交通銀行（巴西）股份有限公司 77 – – 5 82
合計 399 – – 5 404
年初餘額 本年增加 本年減少 匯率影響 年末餘額
交銀國際信託有限公司 200 – – – 200
交銀人壽保險有限公司 122 – – – 122
交通銀行（巴西）股份有限公司 93 – – (16) 77
合計 415 – – (16) 399
本集團每年末對商譽進行減值測試。在進行商譽減值測試時，本集團將相關資產或資產組組合（含商譽）的賬面
價值與其可收回金額進行比較，如果可收回金額低於賬面價值，相關差額計入當期損益。
資產組和資產組組合的可收回金額是基於管理層批准的預算，之後採用固定的增長率為基礎進行估計，採用現
金流量預測方法計算。
根據減值測試的結果，未發現該商譽存在減值情況，因而未確認商譽減值損失。
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二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
向中央銀行拆入 242,600 269,482
應付利息 2,097 3,798
同業存放款項
－ 境內同業 230,595 286,467
－ 境外同業 9,145 5,215
其他金融機構存放款項
－ 境內其他金融機構 811,388 774,903
－ 境外其他金融機構 3,740 5,371
應付利息 2,217 1,618
同業拆入款項
－ 境內同業 292,852 326,066
－ 境外同業 176,543 180,662
其他金融機構拆入款項
－ 境內其他金融機構 – 1,000
－ 境外其他金融機構 11,339 13,376
應付利息 2,284 2,583
賣出回購金融資產款
賣出回購證券 498,652 544,484
賣出回購票據 40,367 15,698
應付利息 855 728
合計 2,324,674 2,431,451
已發行存款證 33,891 37,516
與貴金屬相關的金融負債 8,102 4,372
發行票據 62 208
交易類債券賣空頭寸 – 321
其他 (1) 15,207 7,837
合計 57,262 50,254
(1) 於 2025 年 6 月 30 日及 2024 年 12 月 31 日，其他類主要為納入合併範圍的結構化主體中的負債及除本集團外
的其他各方持有的份額。
截至2025 年6 月30 日止六個月期間及 2024 年度，本集團指定為以公允價值計量且其變動計入當期損益的
金融負債的公允價值未發生由本集團信用風險變化導致的重大變動。
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二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
公司活期存款 1,869,774 1,961,964
公司定期存款 3,175,433 2,938,296
個人活期存款 998,035 949,259
個人定期存款 2,961,890 2,780,288
其他存款 2,546 3,436
客戶存款總額 9,007,678 8,633,243
應付利息 163,680 167,092
合計 9,171,358 8,800,335
於 2 0 2 5 年 6 月 3 0 日 ， 本 集 團 客 戶 存 款 中 包 括 保 證 金 存 款 人 民 幣 3 1 3 , 7 7 4 百 萬 元（ 2 0 2 4 年 1 2 月 3 1 日 ： 人 民 幣
已發行存款證由總行、部分境外分行及銀行業務子公司發行，按攤餘成本計量。
註 6 月 30 日 12 月 31 日
以攤餘成本計量：
普通債券 (1) 470,462 402,609
二級資本債 (2) 213,154 253,180
次級債券 (3) 4,800 4,800
應計利息 9,404 7,539
小計 697,820 668,128
以公允價值計量：
普通債券 (1) 14,008 23,120
合計 711,828 691,248
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未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(1) 普 通 債 券
以攤餘成本計量的普通債券詳細信息列示如下：
幣種 發行地 利率% 面值（原幣） 發行日期 債券期限 期末餘額 期初餘額
本銀行
BOCOM Float Green 07/03/25 美元 中國香港 SOFR+0.3 90 2024/07/05 363 天 642 653
BOCOM Float 07/03/25 美元 中國香港 SOFR+0.3 400 2024/07/05 363 天 2,853 2,902
BOCOM 3.21 05/10/2028 港幣 中國香港 3.21 800 2025/05/02 1094 天 737 –
BOCOM F 05/11/2026 美元 中國香港 SOFR+0.2 400 2025/05/02 364 天 2,861 –
BOCOM F 06/25/2027 美元 中國香港 SOFR+0.3 400 2025/06/27 2年 2,853 –
小計 420,939 352,458
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未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(1) 普 通 債 券（ 續 ）
以攤餘成本計量的普通債券詳細信息列示如下：（續）
幣種 發行地 利率% 面值（原幣） 發行日期 債券期限 期末餘額 期初餘額
子公司
AzureNova 美元 中國香港 4.25 250 2017/03/21 10 年 1,788 1,794
小計 49,523 50,151
合計 470,462 402,609
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未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(1) 普 通 債 券（ 續 ）
以公允價值計量的普通債券詳細信息列示如下：
幣種 發行地 利率% 面值（原幣） 發行日期 債券期限 期末公允價值 期初公允價值
本銀行
合計 14,008 23,120
(2) 二 級 資 本 債 券
二級資本債券詳細信息列示如下：
幣種 發行地 利率% 面值（原幣） 發行日期 債券期限 註釋 期末餘額 期初餘額
本銀行
小計 205,993 245,990
子公司
小計 7,161 7,190
合計 213,154 253,180
(a) 在得到國家金融監督管理總局批准且滿足發行文件中約定的贖回條件的情況下，本集團可以選擇在本次債
券設置提前贖回權的計息年度的最後一日，即 2029 年 8 月 16 日，按面值一次性部分或全部贖回該債券。
(b) 本集團已於 2025 年 5 月 21 日行使贖回權，按面值全部贖回交通銀行股份有限公司 2020 年二級資本債券。
(c) 在得到國家金融監督管理總局批准且滿足發行文件中約定的贖回條件的情況下，本集團可以選擇在本次債
券設置提前贖回權的計息年度的最後一日，即 2026 年 9 月 27 日，按面值一次性部分或全部贖回該債券。
(d) 在 得 到 國 家 金 融 監 督 管 理 總 局 批 准 且 滿 足 發 行 文 件 中 約 定 的 贖 回 條 件 的 情 況 下 ， 本 集 團 可 以 選 擇 在 本 次 債
券設置提前贖回權的計息年度的最後一日，即 2027 年 2 月 25 日，按面值一次性部分或全部贖回該債券。
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未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(2) 二 級 資 本 債 券（ 續 ）
(e) 在得到國家金融監督管理總局批准且滿足發行文件中約定的贖回條件的情況下，本集團可以選擇在本次債
券設置提前贖回權的計息年度的最後一日，即 2027 年 11 月 15 日，按面值一次性部分或全部贖回該債券。
(f) 在得到國家金融監督管理總局批准且滿足發行文件中約定的贖回條件的情況下，本集團可以選擇在本次債
券設置提前贖回權的計息年度的最後一日，即 2032 年 11 月 15 日，按面值一次性部分或全部贖回該債券。
(g) 在 得 到 國 家 金 融 監 督 管 理 總 局 批 准 且 滿 足 發 行 文 件 中 約 定 的 贖 回 條 件 的 情 況 下 ， 本 集 團 可 以 選 擇 在 本 次 債
券設置提前贖回權的計息年度的最後一日，即 2028 年 11 月 17 日，按面值一次性部分或全部贖回該債券。
(h) 在得到國家金融監督管理總局批准且滿足發行文件中約定的贖回條件的情況下，本集團可以選擇在本次債
券設置提前贖回權的計息年度的最後一日，即 2033 年 11 月 17 日，按面值一次性部分或全部贖回該債券。
(i) 在得到國家金融監督管理總局批准且滿足發行文件中約定的贖回條件的情況下，本集團可以選擇在本次債
券設置提前贖回權的計息年度的最後一日，即 2029 年 4 月 29 日，按面值一次性部分或全部贖回該債券。
(j) 在得到國家金融監督管理總局批准且滿足發行文件中約定的贖回條件的情況下，本集團可以選擇在本次債
券設置提前贖回權的計息年度的最後一日，即 2034 年 4 月 29 日，按面值一次性部分或全部贖回該債券。
(k) 在得到國家金融監督管理總局批准且滿足發行檔中約定的贖回條件的情況下，本集團可以選擇在本次債券
設置提前贖回權的計息年度的最後一日，即 2029 年 7 月 26 日，按面值一次性部分或全部贖回該債券。
(l) 在得到國家金融監督管理總局批准且滿足發行檔中約定的贖回條件的情況下，本集團可以選擇在本次債券
設置提前贖回權的計息年度的最後一日，即 2034 年 7 月 26 日，按面值一次性部分或全部贖回該債券。
(m) 本集團可選擇於 2026 年 7 月 8 日一次性全部贖回該債券。如果不行使發行人贖回權，則自 2026 年 7 月 8 日按
上述債券具有二級資本工具的減記特徵，當發生發行檔中約定的監管觸發事件時，本集團有權對該債券的本金
進行部分或全部減記，任何尚未支付的累積應付利息亦將不再支付。上述債券按規定計入二級資本，不設立任何擔
保，不用於彌補本集團日常經營損失。
(3) 次 級 債 券
次級債券詳細信息列示如下：
幣種 發行地 利率% 面值（原幣） 發行日期 債券期限 註釋 期末餘額 期初餘額
子公司
合計 4,800 4,800
(a) 在行使贖回權後交銀人壽保險有限公司的綜合償付能力充足率不低於100%的情況下，經報中國人民銀行
和國家金融監督管理總局備案後，交銀人壽保險有限公司可以選擇在第 5 個計息年度的最後一日，按面值全
部或部分贖回本期債券。
( 4 ) 截止 2025 年 6 月 30 日，本集團未出現拖欠本金、利息及其他與發行債券相關的違約情況。
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截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
註 6 月 30 日 12 月 31 日
保險合同負債 146,440 134,959
待結算及清算款項 57,113 53,148
應付員工薪酬 10,157 19,449
信貸承諾及財務擔保減值準備 (1) 9,724 9,888
應付增值稅及其他 6,824 6,529
租賃負債 6,439 6,539
融資租賃保證金 5,834 5,999
轉貸款資金 1,532 1,542
應付股利 406 13,757
未決訴訟準備金 (2) 301 407
其他 47,218 37,390
合計 291,988 289,607
(1) 信 貸 承 諾 及 財 務 擔 保 減 值 準 備 變 動
截至 2025 年 6 月 30 日止 6 個月期間
第 1 階段 第 2 階段 第 3 階段
預期信用損失 預期信用損失 預期信用損失 總計
本期轉移：
至第 1 階段 79 (79) – –
至第 2 階段 (54) 54 – –
至第 3 階段 – – – –
本期計提 ╱（轉回） 318 (139) 18 197
其他變動 – (79) (282) (361)
第 1 階段 第 2 階段 第 3 階段
預期信用損失 預期信用損失 預期信用損失 總計
本年轉移：
至第 1 階段 162 (162) – –
至第 2 階段 (151) 151 – –
至第 3 階段 (10) – 10 –
本年計提 ╱（轉回） 613 237 289 1,139
其他變動 (5) (69) (3) (77)
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截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(2) 未 決 訴 訟 準 備 金 變 動
未決訴訟準備金 407 (96) (10) 301
未決訴訟準備金 503 (95) (1) 407
股份數目 普通股 資本公積
（以百萬計） （每股人民幣 1 元）
股份數目 普通股 資本公積
（以百萬計） （每股人民幣 1 元）
於 2 0 2 5 年 6 月 3 0 日 本 集 團 A 股 為 5 3 , 3 5 2 百 萬 股（ 2 0 2 4 年 1 2 月 3 1 日 ： 3 9 , 2 5 1 百 萬 股 ）， 於 2 0 2 5 年 6 月 3 0 日 及
於 2025 年 6 月 30 日及 2024 年 12 月 31 日，本集團的資本公積明細如下：
股本溢價 110,762 105,839 – 216,601
其他資本公積 658 2 – 660
合計 111,420 105,841 – 217,261
股本溢價 110,770 – (8) 110,762
其他資本公積 658 – – 658
合計 111,428 – (8) 111,420
根據本銀行第十屆董事會第二十二次會議決議、2025 年第二次臨時股東大會、2025 年第一次 A 股類別股東大會
和 2025 年第一次 H 股類別股東大會決議，並經國家金融監督管理總局《關於交通銀行向特定對象發行 A 股股票方案及
變更股權的批覆》 （金復 [2025]272 號）及中國證券監督管理委員會《關於同意交通銀行股份有限公司向特定對象發行
股票註冊的批覆》 （證監許可 [2025]1081 號）同意註冊，本銀行於 2025 年 6 月已完成向特定對象發行 A 股股票。
截至 2025 年 6 月 13 日，本銀行實際已發行 A 股股票計 14,101 百萬股，每股面值為人民幣 1 元，發行價格為每股
人民 幣 8. 51 元 ， 股 票 發 行 收 入 總 額 扣 減 發 行 費用後的實際募集資金凈額為人民幣 119,940 百萬元；分別計 入股本人
民 幣 1 4 , 1 0 1 百 萬 元 ， 計 入 資 本 公 積 人 民 幣 1 0 5 , 8 3 9 百 萬 元 。 上 述 新 增 股 本 業 經 畢 馬 威 華 振 會 計 師 事 務 所（ 特 殊 普 通
合夥）驗證，並出具了畢馬威華振驗字第 2500411 號驗資報告。
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二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(1) 優 先 股
(a) 期末發行在外的優先股情況表
初始
發行時間 會計分類 股息率 發行價格 數量 原幣 折合人民幣 到期日 轉股條件 轉換情況
% （股） （百萬元） （百萬元）
境內優先股
人民幣優先股 2016年9月2日 權益工具 4.07 100元 ╱ 股 450,000,000 45,000 45,000 無 強制轉股 未發生轉換
減：發行費用 (48)
帳面價值 44,952
(b) 發行在外的優先股變動情況表
境內優先股
數量（股） 450,000,000 – – 450,000,000
折合人民幣（百萬元） 44,952 – – 44,952
(c) 主要條款
境內優先股
(i) 股息
本次境內優先股將以其發行價格，按下述相關股息率計息：
－ 自發行日起（含該日）至第一個重置日止（不含該日），按年息率 3.90% 計息；以及
－ 此 後 ， 股 息 率 每 5 年 調 整 一 次 ， 調 整 參 考 重 置 日 前 2 0 個 交 易 日（ 不 含 該 日 ）待 償 期 為 5 年 的 中 國 國 債 收 益 率
算術平均值（四捨五入計算到 0.01%），加上 1.37% 的固定溢價。本銀行宣派和支付境內優先股股息由本銀
行董事會根據股東大會授權決定。
自 2021 年 9 月 7 日起，本銀行將優先股第二個股息率調整期的票面股息率調整為 4.07%。
本次境內優先股採取非累積股息支付方式，即在本銀行決議取消部分或全部境內優先股股息的情形下，當期未
向境內優先股股東足額派發股息的差額部分不累積至之後的計息期。本次境內優先股的股東按照約定的股息率分配
股息後，不再與普通股股東一起參與剩餘利潤分配。本銀行發行的本次境內優先股與境外優先股具有同等的股息分
配順序。
(ii)
股息發放條件
在確保資本充足率滿足監管法規要求的前提下，本銀行在依法彌補虧損、提取法定公積金和一般準備後，有可
分配稅後利潤的情況下，可以向境內優先股股東分配股息，且優先於普通股股東分配股息。
任何情況下，經股東大會審議批准後，本銀行有權取消全部或部分優先股派息。如本銀行全部或部分取消本次
優先股的派息，自股東大會決議通過次日起，直至恢復全額支付股息前，本銀行將不會向普通股股東分配利潤。
(iii)
強制轉股條件
當發生本次境內優先股發行文件中所規定的觸發事件時，經監管機構批准，本次境內優先股將全部或部分強制
轉換為A股普通股，其中，初始強制轉股價格為人民幣6.25 元 ╱ 股。根據發行檔中約定的轉股價格調整方式及計算
公式，當發生送紅股、轉增股本、低於市價增發新股（不包括因本銀行發行的帶有可轉為普通股條款的融資工具轉股
而增加的股本）、配股等情況時，本銀行將按上述條件出現的先後順序，依次對強制轉股價格進行累積調整，以維護
優先股和普通股股東之間的相對利益平衡，但本銀行派發普通股現金股利的行為不會導致強制轉股價格的調整。
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截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(1) 優 先 股（ 續 ）
(c) 主要條款（續）
境 內 優 先 股（ 續 ）
(iv) 清償順序及清算方法
當發生清盤時，境內優先股股東的償還順序將如下：在本銀行所有債務（包括次級性債務）以及本銀行發行或擔
保的、在明文規定在境內優先股之前的義務的償還順序之後；所有境內優先股股東償還順序相同，彼此之間不存在
優先性，並與具有同等償還順序的義務持有人的償還順序相同；以及在普通股股東之前。
當發生清盤時，在按照條件的規定進行分配後，本銀行的任何剩餘資產應用於償還境內優先股股東主張的索
償，境內優先股股東應在所有方面與具有同等償還順序的義務（為明確起見，具有同等償還順序的義務包括境內優先
股以及其他本銀行不時向中國境外投資者發行的境外優先股）的持有人平等分享，且分配順序在普通股股東之前。
本次境內優先股股東應獲得的清償金額為屆時已發行且存續的境內優先股票面總金額和當期已宣告但尚未支付
的股息，不足以支付的，境內外優先股股東按均等比例獲得清償。
(v) 贖回條款
境內優先股為永久存續，不設到期日。在取得監管批准並滿足贖回前提條件的前提下，本銀行有權在 2021 年 9
月 7 日以及後續任何一個優先股派息日贖回全部或部分境內優先股，贖回期至全部轉股或者全部贖回之日止。
(2) 永 續 債
(a) 期末發行在外的永續債情況表
初始利息率 數量 原幣 折合人民幣
發行時間 會計分類 % 發行價格 （股） （百萬元） （百萬元） 期限
美元永續債(c)(ii) 2020年11月11日 權益工具 3.80 不低於 不適用 2,800 18,366 無固定期限
合計 129,866
減：發行費用 (22)
帳面價值 129,844
(b) 發行在外的永續債變動情況表
數量 面值折合人民幣 數量 面值折合人民幣 數量 面值折合人民幣
（股） （百萬元） （股） （百萬元） （股） （百萬元）
美元永續債(c)(ii) 不適用 18,366 – – 不適用 18,366
合計 129,866 – 129,866
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(2) 永 續 債（ 續 ）
(c) 主要條款
(i) 經 相 關 監 管 機 構 批 准 ， 本 銀 行 於 2 0 2 0 年 9 月 2 3 日 在 全 國 銀 行 間 債 券 市 場 發 行 了 總 規 模 為 人 民 幣 3 0 0 億 元 的 無 固
定期限資本債券，募集資金於2020 年9 月25 日到賬。本次債券的單位票面金額為人民幣100 元，票面利率為
的相同票面利率支付利息。
經相關監管機構批准，本銀行於2021 年6 月8 日在全國銀行間債券市場發行總規模為人民幣415 億元的無
固定期限資本債券，募集資金於 2021 年 6 月 10 日到賬。本次債券的單位票面金額為人民幣 100 元，票面利率為
定的相同票面利率支付利息。
經相關監管機構批准，本銀行於 2024 年 8 月 26 日在全國銀行間債券市場發行總規模為人民幣 400 億元的無
固定期限資本債券，募集資金於 2024 年 8 月 28 日到賬。本次債券的單位票面金額為人民幣 100 元，票面利率為
定的相同票面利率支付利息。
上述債券的存續期與本銀行持續經營存續期一致。債券發行設置本銀行有條件贖回條款，本銀行自發行之
日 起 5 年 後 ， 在 滿 足 贖 回 先 決 條 件 且 得 到 監 管 批 准 的 前 提 下 ， 有 權 於 每 年 付 息 日（ 含 發 行 之 日 後 第 5 年 付 息 日 ）
全部或部分贖回債券。在債券發行後，如發生不可預計的監管規則變化導致債券不再計入其他一級資本，本銀
行有權全部而非部分地贖回債券。
債券的受償順序在存款人、一般債權人和處於高於債券順位的次級債務之後，本銀行股東持有的所有類別
股份之前；債券與本銀行其他償還順序相同的其他一級資本工具同順位受償。
當無法生存觸發事件發生時，本銀行有權在無需獲得債券持有人同意的情況下將債券的本金進行部分或全
部減記。
債券採取非累積利息支付方式，本銀行有權取消全部或部分債券派息，且不構成違約事件。本銀行可以
自由支配取消的債券利息用於償付其他到期債務。取消全部或部分債券派息除構成對普通股的股息分配限制以
外，不構成對本銀行的其他限制。
投資者不得回售本次債券。本次債券發行所募集的資金在扣除發行費用後，全部用於補充本銀行其他一級
資本。
(ii) 經 相 關 監 管 機 構 批 准 ， 本 銀 行 於 2 0 2 0 年 1 1 月 1 1 日 在 境 外 市 場 發 行 2 8 億 美 元 的 無 固 定 期 限 資 本 債 券 ， 募 集 資 金
於 2020 年 11 月 18 日到賬。本次債券的規定面額為 200,000 美元，超過部分為 1,000 美元的整數倍，按照規定面
值 100% 發行。本次債券的票面利率為 3.80%。本次債券採用分階段調整的票面利率，每 5 年為一個票面利率調
整期，在一個票面利率調整期內以約定的相同票面利率支付利息。
本次債券的存續期與本銀行持續經營存續期一致。本次債券發行設置本銀行有條件贖回條款，經監管事
先 批 准 ， 在 滿 足 贖 回 條 件 的 前 提 下 ， 本 銀 行 自 發 行 之 日 起 5 年 後 ， 有 權 於 每 年 付 息 日（ 含 發 行 之 日 後 第 5 年 付 息
日 ）全 部 或 部 分 贖 回 本 次 債 券 。 在 本 次 債 券 發 行 後 ， 如 發 生 不 可 預 計 的 監 管 規 則 變 化 導 致 本 次 債 券 不 再 計 入 其
他一級資本，在符合任何適用的監管規定且滿足贖回條件的情況下，經監管事先批准，本銀行有權全部而非部
分地贖回本次債券。
本次債券的受償順序在存款人、一般債權人和處於高於本次債券順位的次級債務之後，本銀行股東持有的
所有類別股份之前；本次債券與本銀行其他償還順序相同的其他一級資本工具同順位受償。
當無法生存觸發事件發生時，本銀行有權在無需獲得債券持有人同意的情況下將本次債券的本金進行部分
或全部減記。
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未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(2) 永 續 債（ 續 ）
(c) 主要條款（續）
本次債券採取非累積利息支付方式，本銀行有權取消全部或部分本次債券派息，且不構成違約事件。本銀
行可以自由支配取消的本次債券利息用於償付其他到期債務。取消全部或部分本次債券派息除構成對普通股的
股息分配限制以外，不構成對本銀行的其他限制。
投資者不得回售本次債券。本次債券發行所募集的資金在扣除發行費用後，全部用於補充本銀行其他一級
資本。
(3) 歸 屬 於 其 他 權 益 工 具 持 有 者 的 相 關 信 息
歸屬於母公司股東的權益 1,293,989 1,144,306
其中：歸屬於母公司普通股持有者的權益 1,119,193 969,510
歸屬於母公司優先股持有者的權益 44,952 44,952
歸屬於母公司永續債持有者的權益 129,844 129,844
歸屬於少數股東的權益 10,781 11,291
其中：歸屬於普通股少數股東持有者的權益 8,081 7,706
歸屬於少數股東其他權益工具持有者的權益（附註 35） 2,700 3,585
截至2025 年6 月30 日止六個月期間，本銀行對優先股股東的股息發放和永續債持有者的債息分配於附註34 中
披露。
按照相關中國法規，每年將利潤撥入法定一般準備金、任意盈餘公積金以及分派股利時須根據董事的決議進
行，並須於銀行股東大會上審議通過相關決議案。
根據中華人民共和國的相關法律規定，本銀行按中國企業會計準則下淨利潤的 10% 提取法定盈餘公積金，當法
定盈餘公積金累計額達到註冊資本的 50%以上時，可不再提取。法定盈餘公積金經批准後可用於彌補虧損，或者增
加股本。本銀行部分子公司亦根據當地監管要求計提相應的盈餘公積。
法定盈餘公積 106,014 8,009 – 114,023
任意盈餘公積 140,545 – – 140,545
合計 246,559 8,009 – 254,568
根 據 中 國 銀 行 業 相 關 法 規 ， 自 2 0 1 2 年 7 月 1 日 起 ， 本 銀 行 根 據《 金 融 企 業 準 備 金 計 提 管 理 辦 法 》
（財金 [2012]20
號）的規定，通過利潤分配從淨利潤中提取法定一般準備金。法定一般準備金的計提比例由銀行綜合考慮其所面臨的
風險狀況等因素確定，通常不低於風險資產期末餘額的 1.5%。法定一般準備金是股東權益的組成部分，但不能用於
分配股利。本銀行部分子公司和境外分行亦根據當地監管要求計提相應的一般風險準備。
一般風險準備 173,176 14,017 – 187,193
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截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
未分配利潤
未分配利潤變動概述如下：
本期歸屬於母公司股東的利潤 46,016
提取法定盈餘公積 (8,009)
提取任意盈餘公積 –
提取一般風險準備 (14,017)
應付普通股股利 (14,630)
應付優先股股利 –
派發永續債利息 (1,685)
其他 28
本年歸屬於母公司股東的利潤 93,586
提取法定盈餘公積 (8,787)
提取任意盈餘公積 (162)
提取一般風險準備 (14,123)
應付普通股股利 (41,365)
應付優先股股利 (1,832)
派發永續債利息 (5,632)
其他 (164)
可分配利潤
(1)
本銀行可分配利潤為中國會計準則和國際財務報告會計準則下的未分配利潤之孰低者。本集團子公司的可供分
配利潤金額取決於按子公司所在地的法規及會計準則編製的財務報表所反映之利潤。這些利潤可能不同於按國際財
務報告會計準則所編製的財務報表呈報的金額。
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
本期向本銀行普通股股東宣告 14,630 27,849
本期向本銀行優先股股東宣告 – 1,832
本期向本銀行永續債持有者宣告 1,685 1,685
根據中國公司法和銀行的公司章程，中國法定財務報表內呈報的淨利潤經撥作下列各項的準備金後，方可分配
作股息：
(1) 彌補上個年度的累積虧損（如有）；
(2) 按中國會計準則釐定的銀行 10% 淨利潤撥入不可分配的法定盈餘公積金；
(3) 提取法定一般準備金；
(4) 經 銀 行 股 東 週 年 大 會 批 准 後 ， 撥 入 任 意 盈 餘 公 積 金 。 該 等 公 積 金 構 成 股 東 權 益 的 一 部 分 。 派 發 的 現 金 股 利
於股東大會批准時確認於合併財務狀況表。
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截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
經2025 年4 月8 日召開的2025 年第一次臨時股東大會批准，以2024 年12 月31 日的普通股總股本742.63 億股
為基數，向本銀行登記在冊的 A 股股東和 H 股股東每股分配現金股利人民幣 0.197 元（含稅），共分配現金股利人民幣
本銀行於 2025 年 6 月 10 日派發 2021 年無固定期限資本債券債息人民幣 16.85 億元。
非控制性權益中包含歸屬於少數股東的普通股股東權益和其他權益工具持有者權益。於 2025 年 6 月 30 日，其他
權益工具持有者的權益為人民幣2,700 百萬元。該其他權益工具為本集團下屬交銀人壽保險有限公司於2025 年2 月
發行日 2025 年 2 月 21 日
賬面金額 人民幣 2,700 百萬元
票面年利率 2.20%
付息頻率 每年一次
在行使贖回權後發行人的綜合償付能力充足率不低於100%的情況下，經報中國人民銀行和國家金融監督管理
總局備案後，發行人自發行之日起 5 年後，有權於每年付息日（含發行之日後第 5 年付息日）按面值全部或部分贖回本
期債券。因此本集團認定其在會計分類上可界定為權益工具。
法律訴訟
本集團在正常業務過程產生的某些法律訴訟事項中作為被告人。經向法律顧問諮詢後，本集團管理層認為該等
法律訴訟的最終裁決結果不會對本集團的財務狀況或經營產生重大影響。經集團內部或外部法律顧問意見確認的未
決 訴 訟 準 備 金 於 附 註 3 0 中 披 露 。 多 位 第 三 方 對 本 集 團（ 作 為 辯 方 ）提 起 多 項 法 律 訴 訟 ， 各 期 ╱ 年 末 的 尚 未 了 結 索 償
如下：
尚未了結的索償 1,083 1,187
未決訴訟準備金（附註 30） 301 407
經營租賃未來收款額
本集團作為出租人在經營租賃中主要通過子公司從事飛行設備及船舶租賃業務。不可撤銷經營租約下有關飛行
設備及船舶的未來最低租金收款如下：
一年以內 22,932 21,803
一年至兩年 21,599 20,779
兩年至三年 19,569 19,095
三年至四年 18,146 17,005
四年至五年 16,009 15,642
五年以上 67,762 60,418
合計 166,017 154,742
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信貸承諾及財務擔保
本集團信貸承諾包括已簽訂合同並批准發放的未支用授信額度及未支用信用卡透支額度、財務擔保及開出信用
證等。本集團定期評估信貸承諾，並確認預計負債。
貸款及信用卡承諾的合同金額是指貸款及信用卡透支額度全部支用時的金額。保函及信用證的合同金額是指假
如交易另一方未能完全履行合約時可能出現的最大損失額。承兌匯票是指本集團對客戶簽發的匯票作出的兌付承諾。
下表列示本集團承諾給予客戶信貸承諾及財務擔保合約數額：
貸款承諾
– 1 年以下 5,813 7,491
– 1 年及以上 111,591 106,714
信用卡承諾 927,958 923,923
承兌匯票 594,803 576,578
開出保函及擔保
– 融資保函 11,493 11,096
– 非融資保函 500,889 479,414
信用證承諾
– 即期信用證 28,297 37,335
– 遠期信用證 212,779 229,078
合計 2,393,623 2,371,629
資本支出承諾
已簽訂合同但未撥付 55,355 76,109
證券承銷及債券承兌承諾
本集團受財政部委託作為其代理人承銷國債。國債持有人可以要求提前兌付持有的國債，而本集團亦有義務對
國債履行兌付責任。本集團國債提前兌付金額為國債本金及根據提前兌付協議決定的應付利息。
於 2025 年 6 月 30 日，本集團具有提前兌付義務的國債本金為人民幣 61,854 百萬元（2024 年 12 月 31 日：人民幣
於 2025 年 6 月 30 日，本集團無未履行的已公告未發行、不可撤銷的證券承銷承諾（2024 年 12 月 31 日：無）。
(1) 作 為 擔 保 物 的 資 產
本集團部分資產被用作同業間賣出回購及其他負債業務有關的質押的擔保物對應的擔保物賬面價值如下：
證券投資 925,591 824,601
票據 40,852 17,307
合計 966,443 841,908
賣出回購交易中，部分屬於賣斷式交易，相關擔保物權利已轉移給交易對手，見附註 43 金融資產的轉讓。
此外，本集團部分存放和拆放同業及其他金融機構款項及客戶貸款用作向中央銀行拆入或同業拆入款項交易抵
質 押 物 。 於 2 0 2 5 年 6 月 3 0 日 ， 本 集 團 上 述 抵 質 押 物 賬 面 價 值 為 人 民 幣 4 1 , 6 1 7 百 萬 元（ 2 0 2 4 年 1 2 月 3 1 日 ： 人 民 幣
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(2) 收 到 的 擔 保 物
本集團按一般商業條款進行買入返售交易等，並相應持有交易項目下的擔保物。於各資產負債表日，本集團未
持有在交易對手未違約的情況下可以直接處置或再抵押的擔保物。
截至 2025 年 6 月 30 日止 6 個月期間
稅前金額 所得稅 稅後金額
其他綜合收益
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具公允
價值變動
計入權益的金額 1,007 (426) 581
當期轉入損益的金額 (1,756) 439 (1,317)
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具預期
信用損失
計入權益的金額 866 (245) 621
當期轉入損益的金額 – – –
現金流量套期損益的有效部分
計入權益的金額 (1,558) 475 (1,083)
當期轉入損益的金額 1,700 (425) 1,275
境外經營產生的折算差異 (97) – (97)
指定為以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益
的權益工具的公允價值變動 1,532 (352) 1,180
指定為以公允價值計量且其變動計入損益的金融負債
的信用風險變動導致的公允價值變動 331 – 331
退休金福利精算損益 (5) – (5)
其他 (2,021) 716 (1,305)
本期其他綜合收益 (1) 182 181
截至 2024 年 6 月 30 日止 6 個月期間
稅前金額 所得稅 稅後金額
其他綜合收益
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具公允
價值變動
計入權益的金額 11,247 (2,686) 8,561
當期轉入損益的金額 (1,068) 267 (801)
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具預期
信用損失
計入權益的金額 (235) (19) (254)
當期轉入損益的金額 – – –
現金流量套期損益的有效部分
計入權益的金額 489 (150) 339
當期轉入損益的金額 (41) 10 (31)
境外經營產生的折算差異 (34) – (34)
指定為以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益
的權益工具的公允價值變動 1,653 (402) 1,251
指定為以公允價值計量且其變動計入損益的金融負債
的信用風險變動導致的公允價值變動 (219) – (219)
其他 (4,270) 1,076 (3,194)
本期其他綜合收益 7,522 (1,904) 5,618
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現金及現金等價物分析
就合併現金流量表而言，現金及現金等價物包括下列自購買日起到期日少於或等於 90 天並用於滿足短期現金承
諾的款項：
現金及存放中央銀行款項 127,218 70,944
存放和拆放同業及其他金融機構款項 87,014 74,840
合計 214,232 145,784
本集團納入合併範圍的結構化主體包括本集團發起設立、管理和 ╱ 或投資的部分信託計劃、基金以及資產證券
化產品。由於本集團對此類結構化主體擁有權力，通過參與相關活動享有可變回報、並且有能力運用對被投資方的
權力影響其可變回報，因此本集團對此類結構化主體存在控制。
本集團通過發起設立或投資參與提供特定投資機會的結構化主體。該類結構化主體通過發行產品份額進行融
資，購買資產進行投資，本集團對該類結構化主體不具有控制，因此未合併該類結構化主體。
於 2025 年 6 月 30 日，本集團發起設立的未納入合併範圍的結構化主體主要包括理財產品、基金、信託及資產管
理計劃及資產證券化產品，並主要通過向該類結構化主體的投資者提供管理服務獲取手續費收入。截至2025 年 6 月
（截至 2024 年 6 月 30 日止六個月期間：人民幣 4,121 百萬元）。
於 2 0 2 5 年 6 月 3 0 日 ， 本 集 團 發 行 及 管 理 的 理 財 產 品 餘 額 為 人 民 幣 1 , 7 3 1 , 9 4 9 百 萬 元（ 2 0 2 4 年 1 2 月 3 1 日 ： 人 民
幣 1,662,496 百萬元），發起設立的基金為人民幣 510,547 百萬元，發起設立的信託、資產管理計劃及其他為人民幣
其他為人民幣 614,451 百萬元）。
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間本集團未產生與理財產品資金拆借及回購交易的利息收入（截至 2024 年 6 月
本集團亦投資於部分由本集團或第三方獨立機構發起的該類結構化主體。該類投資在集團報表中體現為以公允
價值計量且其變動計入當期損益的金融投資、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資以及以攤餘成
本計量的金融投資。
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下表列示了於 2025 年 6 月 30 日和 2024 年 12 月 31 日，本集團通過投資而持有的未納入合併範圍的結構化主體中
的權益的賬面價值：
賬面價值
以公允價值計量 以公允價值計量
且其變動計入 且其變動計入
當期損益的 以攤餘成本計量 其他綜合收益的
金融投資 的金融投資 金融投資 最大風險敞口 主要收益類型
基金投資 191,912 – 334 192,246 交易活動淨收益
信託及資產管理計劃 12,489 18,702 1,809 33,000 利息收入、交易活動
淨收益
資產證券化產品 306 183 963 1,452 利息收入、交易活動
淨收益
合計 204,707 18,885 3,106 226,698
賬面價值
以公允價值計量 以公允價值計量
且其變動計入 且其變動計入
當期損益的 以攤餘成本計量 其他綜合收益的
金融投資 的金融投資 金融投資 最大風險敞口 主要收益類型
基金投資 200,384 – 336 200,720 交易活動淨收益
信託及資產管理計劃 13,664 21,954 – 35,618 利息收入、交易活動
淨收益
資產證券化產品 210 154 – 364 利息收入、交易活動
淨收益
合計 214,258 22,108 336 236,702
本集團進行的某些交易會將已確認的金融資產轉讓給第三方或特殊目的的主體。這些金融資產轉讓若符合終止
確認條件，相關金融資產全部或部分終止確認。當本集團保留了已轉讓資產的幾乎所有風險與報酬時，相關金融資
產轉讓不符合終止確認的條件，本集團繼續在資產負債表中確認上述資產。
(1) 賣 出 回 購 金 融 資 產 款
賣出回購交易是指本集團在賣出一項金融資產的同時，與交易對手約定，於未來約定日期以約定價格回購該資
產（或與賣出資產本質上相同的金融資產）的交易。由於回購價格是固定的，本集團仍然承擔與被賣出資產相關的幾
乎所有信用及市場風險和收益。該類被賣出的金融資產未終止確認，而是被視為一項有擔保融資的擔保物且本集團
在賣出回購期間無法使用。此外，賣出該類金融資產所收到的對價確認為一項負債。
於 2025 年 6 月 30 日及 2024 年 12 月 31 日，本集團與交易對手進行了債券賣出回購交易。轉讓該類金融資產所收
到的對價分類為賣出回購金融資產款（附註 25）。
於賣出回購交易中，本集團未終止確認的被轉讓金融資產及與之相關負債的賬面價值匯總如下：
擔保物 相關負債
證券投資 180,843 246,798 142,940 225,906
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截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(2) 證 券 借 出 交 易
在證券借出交易中，交易對手在本集團無任何違約的情況下，可以將上述證券出售或再次用於擔保，但同時需
承擔在協議規定的到期日將上述證券歸還於本集團的義務。對於上述交易，本集團認為本集團保留了相關證券的絕
大部分風險和報酬，故未對相關證券進行終止確認。於 2025 年 6 月 30 日，本集團在證券借出交易中轉讓資產的面值
為人民幣 14,590 百萬元（2024 年 12 月 31 日：人民幣 11,700 百萬元）。
(3) 資 產 證 券 化
在資產證券化業務中，本集團將部分信貸資產出售給結構化主體，再由結構化主體向投資者發行資產支持證
券。本集團在該等業務中可能會持有部分次級檔的信貸資產支持證券，從而可能對所轉讓信貸資產保留了部分風險
和報酬。本集團會按照風險和報酬的保留程度，分析判斷是否終止確認相關信貸資產。
對於既沒有轉移也沒有保留所轉讓信貸資產所有權上幾乎所有風險和報酬，且保留了對該信貸資產控制的，本
集團在合併財務狀況表上會按照本集團的繼續涉入程度確認該項資產，其餘部分終止確認。繼續涉入所轉讓金融資
產的程度，是指該金融資產價值變動使本集團面臨的風險水準。於 2025 年 6 月 30 日，本集團通過持有次級檔證券對
已 證 券 化 信 貸 資 產 保 留 了 繼 續 涉 入 ， 已 證 券 化 的 信 貸 資 產 於 轉 讓 日 的 帳 面 原 值 為 人 民 幣 4 2 , 8 2 0 百 萬 元（ 2 0 2 4 年 1 2
月 3 1 日 ： 人 民 幣 4 2 , 8 2 0 百 萬 元 ）； 本 集 團 繼 續 確 認 的 資 產 價 值 為 人 民 幣 4 , 6 0 5 百 萬 元（ 2 0 2 4 年 1 2 月 3 1 日 ： 人 民 幣
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間，本集團通過資產證券化整體終止確認的信貸資產賬面原值為人民幣 4,292
百萬元（截至 2024 年 6 月 30 日止六個月期間：人民幣 4,003 百萬元）。於 2025 年 6 月 30 日，對於符合終止確認條件的
信貸資產證券化，本集團持有的資產支持證券投資的帳面價值為人民幣 425 百萬元（2024 年 12 月 31 日：人民幣 376
百萬元），其最大損失敞口與帳面價值相若。
(4) 不 良 資 產 轉 讓
截 至 2 0 2 5 年 6 月 3 0 日 止 六 個 月 期 間 ， 本 集 團 通 過 向 第 三 方 轉 讓 的 方 式 轉 讓 不 良 貸 款 原 值 人 民 幣 7 1 8 百 萬 元（ 截
至 2024 年 6 月 30 日止六個月期間：人民幣 898 百萬元），清收金額人民幣 420 百萬元（截至 2024 年 6 月 30 日止六個月
期間：人民幣 480 百萬元），剩餘金額已核銷。本集團對於轉讓的不良貸款進行了終止確認。
(1) 與 財 政 部 的 關 聯 方 交 易
於 2 0 2 5 年 6 月 3 0 日 ， 財 政 部 持 有 交 通 銀 行 股 份 有 限 公 司 3 0 9 . 4 3 億 股 普 通 股（ 2 0 2 4 年 1 2 月 3 1 日 ： 1 7 7 . 3 2 億
股），佔總股份的 35.02%（2024 年 12 月 31 日：23.88%）。
財政部是國務院的組成部門，主要負責財政收支和稅收政策等。本集團於日常業務過程中與財政部進行銀行業
務交易，按正常商業條款進行。該類交易包括購入和贖回財政部發行的投資類證券。
主要餘額及交易的詳細情況如下：
財政部發行債券
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 60,602 80,493
以攤餘成本計量的金融投資 1,041,331 1,059,020
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 175,127 121,031
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
國債利息收入 17,280 17,828
交通銀行股份有限公司
二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(2) 與 全 國 社 會 保 障 基 金 理 事 會 的 關 聯 方 交 易
於 2025 年 6 月 30 日，全國社會保障基金理事會持有交通銀行股份有限公司 121.64 億股普通股（2024 年 12 月 31
日：121.71 億股），佔總股份的 13.77%（2024 年 12 月 31 日：16.39%）。
本集團與全國社會保障基金理事會的交易主要是存款業務，交易基於正常的交易條款和市場定價條款，符合正
常商業條款。
主要餘額及交易的詳細情況如下：
客戶存款 (83,449) (91,582)
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
利息支出 (1,160) (1,891)
(3) 與 香 港 上 海 滙 豐 銀 行 有 限 公 司（ 以 下 簡 稱「 滙 豐 銀 行 」）所 屬 集 團 及 合 營 企 業 的 關 聯
方交易
於 2 0 2 5 年 6 月 3 0 日 ， 滙 豐 銀 行 持 有 交 通 銀 行 股 份 有 限 公 司 1 4 1 . 3 6 億 股 普 通 股（ 2 0 2 4 年 1 2 月 3 1 日 ： 1 4 1 . 3 6 億
股），佔總股份的 16.00%（2024 年 12 月 31 日：19.03%）。
滙豐銀行成立於 1866 年，主要在亞太區提供全面的本土與國際銀行服務，以及相關的金融服務，註冊地為香港
特別行政區。本集團與滙豐銀行所屬集團及合營企業之間的交易基於正常的交易條款和市場定價條款，符合正常商
業條款。
主要餘額及交易的詳細情況如下：
表內項目
存放和拆放同業及其他金融機構款項 4,010 6,677
衍生金融資產 2,489 4,249
客戶貸款 431 427
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 1,505 1,497
以攤餘成本計量的金融投資 1,252 1,694
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 7,098 7,730
同業及其他金融機構存放和拆入款項 (34,402) (22,539)
衍生金融負債 (1,374) (2,501)
已發行存款證 (28,297) (32,835)
表外項目
衍生金融工具名義本金 242,318 281,199
信貸承諾及財務擔保 339 344
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
利息收入 287 313
利息支出 (881) (902)
手續費及佣金收入 46 33
手續費及佣金支出 (19) (13)
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(4) 與 其 他 政 府 相 關 實 體 的 關 聯 方 交 易
除上述已披露關聯方交易外，本集團與政府機關、代理機構、附屬機構及其他國有控制實體之間進行的銀行業
務交易佔有較大比重。本集團與政府機關、代理機構、附屬機構及其他國有控制實體根據正常商業條款及條件進行
各類交易。這些交易主要包括提供信貸及擔保、存款、外匯交易、衍生產品交易、代理業務、承銷並分銷政府機構
發行的債券、買賣及贖回政府機構發行的證券。
管理層認為與政府機關、代理機構、附屬機構及其他國有控制實體的交易是在日常業務過程中進行的活動，這
些活動不會受到集團和這些實體同屬政府的影響。本集團已建立產品與服務的定價政策，並且該政策並非基於客戶
是否為政府機關、代理機構、附屬機構及其他國有控制實體。
(5) 與 其 子 公 司 的 關 聯 方 交 易
本銀行與其子公司的交易基於正常的交易條款和市場定價條款，符合正常商業條款。本銀行與子公司之間的關
聯方交易已在編製本合併財務報表過程中抵銷。子公司的基本情況及相關信息見附註 20。
主要餘額及交易的詳細情況如下：
本銀行 6 月 30 日 12 月 31 日
存放和拆放同業及其他金融機構款項 134,333 136,007
衍生金融資產 107 143
客戶貸款 1,175 1,210
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 73 178
以攤餘成本計量的金融投資 856 1,023
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 7,066 6,909
其他資產 507 218
同業及其他金融機構存放和拆入款項 (17,527) (14,325)
衍生金融負債 (3,964) (6,028)
客戶存款 (4,634) (7,037)
其他負債 (276) (303)
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
本銀行 2025 年 2024 年
利息收入 2,814 3,147
利息支出 (211) (265)
手續費及佣金收入 478 724
手續費及佣金支出 (18) (17)
其他營業收入 309 307
其他營業支出 (60) (65)
(6) 與 關 鍵 管 理 人 員 的 關 聯 方 交 易
關鍵管理人員是指有權利並負責直接或間接地計劃、指揮和控制本集團活動的人員，包括董事會和監事會成員
及高級管理人員。
本集團與關鍵管理人員及其關係密切的家庭成員，以及關鍵管理人員或與其關係密切的家庭成員控制、共同控
制或施加重大影響的企業訂立的交易基於正常的交易條款和市場定價條款，符合正常商業條款。
於 2025 年 6 月 3 0 日 ， 本 集 團 與 上 述 關 聯 方 的 客戶存款餘額為人民幣 9 百萬元 ( 2024 年 12 月 31 日：人民幣 9 百萬
元）。於 2025 年 6 月 30 日，本集團與上述關聯方發放貸款和墊款及信用卡透支的餘額均不重大 (2024 年 12 月 31 日：
不重大）。
交通銀行股份有限公司
二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(6) 與 關 鍵 管 理 人 員 的 關 聯 方 交 易（ 續 ）
關鍵管理人員的薪酬總額列示如下：
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
薪酬 7 8
其他福利 2 2
(7) 與 聯 營 及 合 營 企 業 的 關 聯 方 交 易
本集團與聯營及合營企業之間的交易基於正常的交易條款和市場定價條款，符合正常商業條款。聯營及合營企
業的基本情況及相關信息見附註 21。
主要餘額及交易的詳細情況如下：
表內項目
存放和拆放同業及其他金融機構款項 616 1,908
衍生金融資產 1,696 1,635
客戶貸款 19,071 15,044
同業及其他金融機構存放和拆入款項 (740) (1,020)
衍生金融負債 (5) (69)
客戶存款 (506) (606)
表外項目
衍生金融工具名義本金 2,692 4,630
信貸承諾及財務擔保 31,053 30,792
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
利息收入 278 211
利息支出 (27) (27)
(8) 與 其 他 關 聯 方 的 關 聯 方 交 易
本公司與其他關聯方的交易基於正常的交易條款和市場定價條款，符合正常商業條款。主要餘額及交易的詳細
情況如下：
表內項目
存放和拆放同業及其他金融機構款項 300 200
客戶貸款 2,603 2,212
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 31 –
以攤餘成本計量的金融投資 603 –
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 579 394
同業及其他金融機構存放和拆入款項 (1,168) (1,520)
客戶存款 (118,376) (92,330)
表外項目
信貸承諾及財務擔保 346 184
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
(8) 與 其 他 關 聯 方 的 關 聯 方 交 易（ 續 ）
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
利息收入 36 12
利息支出 (1,508) (1,619)
(9) 企 業 年 金
本集團與本銀行設立的企業年金基金除正常的供款和普通銀行業務外，於 2025 年 6 月 30 日，年金基金持有本行
發行的金融工具為人民幣 108 百萬元（2024 年 12 月 31 日：人民幣 86 百萬元）。
(10) 主 要 關 聯 方 交 易 佔 比
與子公司的關聯方交易已在編製合併會計報表過程中抵銷。在計算關聯方交易佔比時，關聯方交易不包含與子
公司之間的關聯方交易。
交易餘額 佔比 % 交易餘額 佔比 %
表內項目
存放和拆放同業及其他金融機構款項 4,926 0.51 8,785 0.90
衍生金融資產 4,185 7.23 5,884 5.86
客戶貸款 22,105 0.25 17,683 0.21
以公允價值計量且其變動計入當期損益的
金融投資 62,138 10.32 81,990 12.50
以攤餘成本計量的金融投資 1,043,186 39.11 1,060,714 41.08
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的
金融投資 182,804 15.87 129,155 11.94
同業及其他金融機構存放和拆入款項 (36,310) 1.75 (25,079) 1.16
衍生金融負債 (1,379) 2.75 (2,570) 3.01
客戶存款 (202,340) 2.21 (184,527) 2.10
已發行存款證 (28,297) 1.87 (32,835) 2.37
表外項目
衍生金融工具名義本金 245,010 2.34 285,829 2.63
信貸承諾及財務擔保 31,738 1.33 31,320 1.32
截至 6 月 30 日止 6 個月期間
交易金額 佔比 % 交易金額 佔比 %
利息收入 17,881 8.23 18,364 7.93
利息支出 (3,576) 2.78 (4,439) 3.09
手續費及佣金收入 46 0.21 33 0.14
手續費及佣金支出 (19) 0.96 (13) 0.67
經營分部根據本集團的內部組織結構及管理要求確認，本集團管理層定期評價這些報告分部的經營成果，以決
定向其分配資源及評價其業績。編製分部信息與本集團在編製財務報表時所採用的會計政策一致。
資金通常在分部之間進行分配，資金的使用成本按集團的資本成本為基礎進行計算並按分部間利息淨收入披
露，與第三方交易產生的利息收入和支出按外部利息淨收入列示。除此以外，經營分部間無其他重大收入或費用項
目。
分部收入、費用、利潤、資產及負債包括直接歸屬某一分部的項目以及可按合理的基準分配至該分部的項目。
本集團在確定分配基準時，主要基於各分部的資源佔用或貢獻。所得稅由本集團統一管理，不在分部間分配。
交通銀行股份有限公司
二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
地區經營分部報告
本集團董事會和高級管理層按照本集團各地分行及子公司所處的不同經濟地區審閱本集團的經營情況。本集團
的各地分行主要服務於當地客戶，因此經營分部以資產所在地為依據。
本集團的地區經營分部分類包括在相關地區的省直分行及子公司（如有），具體如下：
－ 總行 － 總行本部，含太平洋信用卡中心；
－ 長江三角洲 － 上海市（除總行）、江蘇省、浙江省和安徽省；
－ 中部地區 － 山西省、江西省、河南省、湖北省、湖南省、海南省及廣西壯族自治區；
－ 環渤海地區 － 北京市、天津市、河北省和山東省；
－ 珠江三角洲 － 福建省和廣東省；
－ 西部地區 － 重慶市、四川省、貴州省、雲南省、陝西省、甘肅省、青海省、內蒙古自治區、寧夏回族自治
區、新疆維吾爾自治區和西藏自治區；
－ 東北地區 － 遼寧省、吉林省和黑龍江省；
－ 境外 － 香港、紐約、東京、新加坡、首爾、法蘭克福、澳門、胡志明、三藩市、悉尼、臺北、倫敦、盧森
堡、布里斯班、巴黎、羅馬、巴西、墨爾本、多倫多、布拉格、約翰尼斯堡、迪拜。
截至2025年6月30日止6個月期間
長江三角洲 珠江三角洲 環渤海地區 中部地區 西部地區 東北地區 境外 總行 總計
外部利息淨收入 ╱（支出） 13,453 6,677 785 9,403 8,965 (365) 7,643 38,686 85,247
分部間利息淨收入 ╱（支出） 11,919 3,107 11,964 4,664 257 3,153 156 (35,220) –
利息淨收入 25,372 9,784 12,749 14,067 9,222 2,788 7,799 3,466 85,247
手續費及佣金收入 7,188 2,363 3,152 3,331 1,948 800 1,292 2,355 22,429
手續費及佣金支出 (600) (18) (37) (49) (17) (8) (127) (1,115) (1,971)
手續費及佣金淨收入 6,588 2,345 3,115 3,282 1,931 792 1,165 1,240 20,458
交易活動淨收益 ╱（損失） 2,406 74 169 318 58 44 1,084 6,516 10,669
金融投資淨收益 ╱（損失） 763 – 6 – – 8 (181) 1,679 2,275
對聯營及合營企業投資淨收益 ╱（損失） (5) – – – – – 46 201 242
其他營業收入 13,486 196 215 187 265 76 163 19 14,607
淨經營收入合計 48,610 12,399 16,254 17,854 11,476 3,708 10,076 13,121 133,498
信用減值損失 (3,321) (12,309) (2,296) (4,334) (1,511) 215 (248) (9,010) (32,814)
其他資產減值損失 (523) – (3) – (3) (2) – – (531)
其他營業支出 (19,381) (3,910) (4,803) (5,174) (3,645) (1,885) (2,525) (11,920) (53,243)
稅前利潤 ╱（虧損） 25,385 (3,820) 9,152 8,346 6,317 2,036 7,303 (7,809) 46,910
所得稅 (455)
本期淨利潤 46,455
折舊及攤銷 (811) (444) (554) (589) (473) (222) (312) (1,461) (4,866)
資本性支出 (18,561) (29) (30) (104) (289) (25) (53) (183) (19,274)
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
地 區 經 營 分 部 報 告（ 續 ）
截至2024年6月30日止6個月期間
長江三角洲 珠江三角洲 環渤海地區 中部地區 西部地區 東北地區 境外 總行 總計
外部利息淨收入 ╱（支出） 10,223 6,008 434 10,195 9,296 (611) 7,245 41,444 84,234
分部間利息淨收入 ╱（支出） 14,461 3,378 12,639 4,730 398 3,791 487 (39,884) –
利息淨收入 24,684 9,386 13,073 14,925 9,694 3,180 7,732 1,560 84,234
手續費及佣金收入 6,802 2,674 3,399 3,763 2,056 848 1,191 2,200 22,933
手續費及佣金支出 (605) (13) (39) (40) (9) (7) (88) (1,132) (1,933)
手續費及佣金淨收入 6,197 2,661 3,360 3,723 2,047 841 1,103 1,068 21,000
交易活動淨收益 ╱（損失） 3,155 106 216 347 100 18 1,189 6,958 12,089
金融投資淨收益 ╱（損失） 644 – – – – 15 (108) 383 934
對聯營及合營企業投資淨收益 ╱（損失） (10) – – – – – 56 261 307
其他營業收入 12,089 158 353 195 247 76 277 591 13,986
淨經營收入合計 46,759 12,311 17,002 19,190 12,088 4,130 10,249 10,821 132,550
信用減值損失 (7,805) (5,304) (3,284) (3,248) (2,074) (1,075) (611) (9,620) (33,021)
其他資產減值損失 (440) – – – – (25) (2) – (467)
其他營業支出 (17,704) (3,704) (4,697) (4,938) (3,526) (1,759) (2,754) (12,302) (51,384)
稅前利潤 ╱（虧損） 20,810 3,303 9,021 11,004 6,488 1,271 6,882 (11,101) 47,678
所得稅 (1,853)
本期淨利潤 45,825
折舊及攤銷 (835) (475) (574) (590) (470) (243) (295) (1,409) (4,891)
資本性支出 (18,674) (31) (56) (146) (106) (50) (60) (48) (19,171)
分部間
長江三角洲 珠江三角洲 環渤海地區 中部地區 西部地區 東北地區 境外 總行 相互抵減 合計
分部資產 3,860,063 1,282,881 2,151,650 1,659,530 1,124,436 504,185 1,227,082 5,670,424 (2,089,008) 15,391,243
其中：
對聯營及合營企業的投資 1,526 – – 25 – – 1,327 10,910 – 13,788
未分配資產 44,162
資產總額 15,435,405
分部負債 (3,730,198) (1,288,129) (2,138,477) (1,632,164) (1,117,906) (505,451) (1,108,021) (4,696,147) 2,089,008 (14,127,485)
未分配負債 (3,150)
負債總額 (14,130,635)
分部間
長江三角洲 珠江三角洲 環渤海地區 中部地區 西部地區 東北地區 境外 總行 相互抵減 合計
分部資產 3,701,661 1,271,976 2,151,326 1,587,010 1,073,003 505,981 1,221,484 5,623,577 (2,278,053) 14,857,965
其中：
對聯營及合營企業的投資 1,422 – – 26 – – 1,268 8,885 – 11,601
未分配資產 42,752
資產總額 14,900,717
分部負債 (3,572,662) (1,260,946) (2,129,956) (1,547,333) (1,058,171) (502,689) (1,106,130) (4,840,962) 2,278,053 (13,740,796)
未分配負債 (4,324)
負債總額 (13,745,120)
因分部間收入和支出分配考核規則的調整，同期比較數據已根據當期口徑進行編製。
交通銀行股份有限公司
二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
業務信息
集團的主營業務為銀行和相關金融業務，包括公司金融業務、個人金融業務、資金業務和其他業務。公司金融
業務主要包括公司貸款、票據、貿易融資、公司存款和匯款。個人金融業務主要包括個人貸款、零售存款、信用卡
和匯款。資金業務主要包括貨幣市場資金拆借和買入、投資類證券以及根據賣出回購協議售出證券。其他業務主要
包括不能分類為上述業務分部的其他項目。
本集團業務板塊信息列示如下：
截至 2025 年 6 月 30 日止 6 個月期間
公司金融業務 個人金融業務 資金業務 其他業務 合計
外部利息淨收入 ╱（支出） 44,651 9,576 31,033 (13) 85,247
內部利息淨收入 ╱（支出） 270 24,057 (24,327) – –
利息淨收入 ╱（支出） 44,921 33,633 6,706 (13) 85,247
手續費及佣金淨收入 5,579 12,497 2,330 52 20,458
交易活動淨收益 ╱（損失） 1,760 927 7,873 109 10,669
金融投資淨收益 ╱（損失） 127 622 1,451 75 2,275
對聯營及合營企業投資淨收益 ╱（損失） 38 (5) – 209 242
其他營業收入 12,237 1,910 272 188 14,607
淨經營收入合計 64,662 49,584 18,632 620 133,498
信用減值損失 (14,217) (17,334) (1,263) – (32,814)
其他資產減值損失 (531) – – – (531)
其他營業支出
－ 折舊及攤銷 (1,845) (2,593) (361) (67) (4,866)
－ 其他 (22,968) (22,196) (2,735) (478) (48,377)
稅前利潤 ╱（虧損） 25,101 7,461 14,273 75 46,910
所得稅 (455)
本期淨利潤 46,455
折舊和攤銷費用 (1,845) (2,593) (361) (67) (4,866)
資本性支出 (18,775) (415) (70) (14) (19,274)
截至 2024 年 6 月 30 日止 6 個月期間
公司金融業務 個人金融業務 資金業務 其他業務 合計
外部利息淨收入 ╱（支出） 42,434 13,152 28,669 (21) 84,234
內部利息淨收入 ╱（支出） 1,495 23,274 (24,769) – –
利息淨收入 ╱（支出） 43,929 36,426 3,900 (21) 84,234
手續費及佣金淨收入 6,160 12,531 2,215 94 21,000
交易活動淨收益 ╱（損失） 2,475 203 9,292 119 12,089
金融投資淨收益 ╱（損失） 79 545 308 2 934
對聯營及合營企業投資淨收益 ╱（損失） 95 (10) – 222 307
其他營業收入 11,031 2,487 320 148 13,986
淨經營收入合計 63,769 52,182 16,035 564 132,550
信用減值損失 (19,091) (13,745) (184) (1) (33,021)
其他資產減值損失 (467) – – – (467)
其他營業支出
－ 折舊及攤銷 (1,832) (2,683) (311) (65) (4,891)
－ 其他 (22,136) (21,454) (2,349) (554) (46,493)
稅前利潤 ╱（虧損） 20,243 14,300 13,191 (56) 47,678
所得稅 (1,853)
本期淨利潤 45,825
折舊和攤銷費用 (1,832) (2,683) (311) (65) (4,891)
資本性支出 (18,780) (335) (36) (20) (19,171)
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
二零二五年中期報告
未經審計的中期簡要合併財務報表附註（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間（除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示）
業 務 信 息（ 續 ）
公司金融業務 個人金融業務 資金業務 其他業務 合計
分部資產 6,584,911 3,073,712 5,678,513 54,107 15,391,243
其中：
對聯營及合營企業的投資 6,603 1,526 – 5,659 13,788
未分配資產 44,162
資產總額 15,435,405
分部負債 (5,575,656) (4,271,435) (4,232,999) (42,416) (14,122,506)
未分配負債 (8,129)
負債總額 (14,130,635)
公司金融業務 個人金融業務 資金業務 其他業務 合計
分部資產 6,182,816 2,989,589 5,629,611 55,949 14,857,965
其中：
對聯營及合營企業的投資 4,679 1,425 – 5,497 11,601
未分配資產 42,752
資產總額 14,900,717
分部負債 (5,376,108) (4,046,983) (4,259,137) (50,512) (13,732,740)
未分配負債 (12,380)
負債總額 (13,745,120)
本集團不存在對單一主要外部客戶存在較大依賴程度的情況。
因分部間收入和支出分配考核規則的調整，同期比較數據已根據當期口徑進行編製。
券（債券通）。其中，品種一為 4 年期固定利率債券，在第 3 年末附有條件的發行人贖回權，發行規模為人民幣 250 億
元，票面利率為 1.78%；品種二為 4 年期浮動利率債券，在第 3 年末附有條件的發行人贖回權，發行規模為人民幣 50
億元，首期票面利率為 1.82%，剩餘計息週期將根據發行條款每 3 個月調整一次。
報告期後利潤分配情況說明
根據本銀行 2025 年 8 月 29 日董事會的提議，本銀行擬以截至 2025 年 6 月 30 日的普通股股份總數 88,364 百萬股
為基數，向本銀行登記在冊的 A 股股東和 H 股股東，每 10 股分配現金股利人民幣 1.563 元（含稅），共分配現金股利人
民幣 13,811 百萬元。上述提議有待股東大會批准。
為符合本會計報表的列報方式，本集團對個別比較數字進行了調整。
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二零二五年中期報告
未經審計的補充財務資料
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間
現貨資產 949,713 214,185 263,356 1,427,254
現貨負債 (933,791) (307,115) (150,164) (1,391,070)
遠期買入 2,251,318 419,737 335,864 3,006,919
遠期出售 (2,388,744) (236,045) (455,878) (3,080,667)
淨期權敞口 (5,621) (1,208) 500 (6,329)
淨（短）╱ 長倉 (127,125) 89,554 (6,322) (43,893)
淨架構持倉 195,192 29,526 7,767 232,485
現貨資產 951,959 219,735 249,755 1,421,449
現貨負債 (924,060) (267,742) (143,882) (1,335,684)
遠期買入 2,458,972 298,416 1,311,505 4,068,893
遠期出售 (2,599,792) (161,455) (1,909,151) (4,670,398)
淨期權敞口 (17,723) (296) (1,809) (19,828)
淨（短）╱ 長倉 (130,644) 88,658 (493,582) (535,568)
淨架構持倉 193,172 29,592 7,771 230,535
淨期權敞口是使用國家金融監督管理總局的銀行申報表內所列的用戶模式方法計算。本集團的淨架構持倉包括
銀行的境外分行、銀行子公司及其他大量參與外匯兌換的子公司。架構資產及負債包括：
－ 固定資產及物業的投資減除折舊開支；
－ 境外分行資本及法定儲備；
－ 於境外子公司及相關公司的投資；及
－ 貸款資本。
國際債權包含所有幣種的跨境申索及本國外幣債權。本集團主要在中國內地從事商業業務。
就 本 未 經 審 計 補 充 財 務 資 料 而 言 ， 中 國 內 地 不 包 括 中 國 香 港 特 別 行 政 區（「 香 港 」）、 中 國 澳 門 特 別 行 政 區（「 澳
門」）和中國台灣。
國際債權包括客戶貸款和墊款、存放和拆放同業及其他金融機構款項、持有貿易票據及存款證和證券投資。
國際債權按不同國家或地區予以披露。當一個國家或地區計入任何風險轉移後，構成國際債權總金額 10% 或以
上時，便會予以呈報。只有在本集團採用風險化解手段將某一特定國家或地區的風險敞口有效轉移至其他國家或地
區的情況下，風險方會轉移。本集團可採用保證、擔保物及信貸衍生品的方式化解信貸風險。
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
二零二五年中期報告
未經審計的補充財務資料（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間
亞太區 571,837 152,497 710,628 – 1,434,962
其中屬於香港的部分 184,607 107,620 396,566 – 688,793
南北美洲 18,342 14,545 31,701 – 64,588
非洲 1,122 2,466 358 – 3,946
歐洲 11,854 639 25,249 – 37,742
合計 603,155 170,147 767,936 – 1,541,238
亞太區 619,944 145,186 697,562 – 1,462,692
其中屬於香港的部分 185,343 95,183 392,236 – 672,762
南北美洲 24,016 14,505 36,250 – 74,771
非洲 748 1,643 484 – 2,875
歐洲 10,313 570 27,543 – 38,426
合計 655,021 161,904 761,839 – 1,578,764
(1) 逾 期 貸 款 餘 額
逾期客戶貸款餘額：
－ 三個月以內 36,429 42,389
－ 三至六個月 19,064 15,003
－ 六至十二個月 26,004 20,682
－ 十二個月以上 45,605 40,024
合計 127,102 118,098
百分比 (%)：
－ 三個月以內 0.40 0.50
－ 三至六個月 0.21 0.18
－ 六至十二個月 0.29 0.24
－ 十二個月以上 0.51 0.46
合計 1.41 1.38
(2) 逾 期 且 重 組 的 貸 款
重組貸款總額 74,994 66,959
其中：逾期超過三個月的重組貸款 11,267 7,985
逾期超過三個月的重組貸款佔全部貸款的百分比 (%) 0.13 0.09
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二零二五年中期報告
未經審計的補充財務資料（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間
(1) 按 地 區 劃 分 減 值 客 戶 貸 款
預期信用 預期信用
減值貸款 減值準備 減值貸款 減值準備
中國內地地區
－ 長江三角洲 25,987 (15,424) 24,196 (14,684)
－ 環渤海地區 14,935 (8,628) 14,279 (7,991)
－ 中部地區 14,881 (7,892) 14,535 (7,379)
－ 珠江三角洲 15,399 (9,377) 14,704 (9,642)
－ 總行 15,836 (14,799) 12,596 (11,251)
－ 東北地區 7,573 (5,082) 8,902 (5,393)
－ 西部地區 8,995 (5,272) 8,989 (5,340)
小計 103,606 (66,474) 98,201 (61,680)
港澳臺及境外地區 11,412 (7,398) 13,459 (8,611)
總計 115,018 (73,872) 111,660 (70,291)
(2) 按 地 區 劃 分 逾 期 客 戶 貸 款
預期信用 預期信用
逾期貸款 減值準備 逾期貸款 減值準備
中國內地地區
－ 總行 29,566 (26,624) 28,522 (21,637)
－ 長江三角洲 23,606 (13,282) 20,745 (11,582)
－ 中部地區 17,840 (8,178) 17,603 (7,759)
－ 珠江三角洲 17,601 (10,131) 15,356 (9,496)
－ 環渤海地區 12,044 (7,230) 10,329 (5,795)
－ 西部地區 9,532 (5,054) 8,364 (4,825)
－ 東北地區 5,309 (3,498) 4,762 (2,982)
小計 115,498 (73,997) 105,681 (64,076)
港澳臺及境外地區 11,604 (7,323) 12,417 (8,243)
總計 127,102 (81,320) 118,098 (72,319)
交通銀行股份有限公司 財務報表及其他
二零二五年中期報告
未經審計的補充財務資料（續）
截至 2025 年 6 月 30 日止六個月期間
(1) 客 戶 貸 款 按 地 區 按 行 業 分 佈 的 風 險 集 中 度 分 析（ 總 額 ）
由擔保品 由擔保品
香港 % 覆蓋的貸款 % 覆蓋的貸款
公司貸款
房地產業 56,696 27.44 21,569 65,323 32.08 21,917
金融業 22,837 11.05 1,619 7,744 3.80 1,203
製造業 18,377 8.89 2,907 15,978 7.85 2,035
交通運輸、倉儲和郵政業 13,312 6.44 5,627 8,225 4.04 3,052
批發和零售業 9,747 4.72 3,047 7,437 3.65 3,079
住宿和餐飲業 6,775 3.28 2,709 2,200 1.08 2,200
電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 6,142 2.97 – – – –
租賃和商務服務業 3,670 1.78 1,276 10,548 5.18 3,944
建築業 2,923 1.41 132 5,432 2.67 983
信息傳輸、軟件和信息技術服務業 1,276 0.62 35 3,901 1.92 36
其他 4,700 2.28 676 18,179 8.93 2,555
公司貸款總額 146,455 70.88 39,597 144,967 71.20 41,004
個人貸款
住房貸款 46,168 22.34 46,046 44,641 21.93 44,484
個人消費貸款 10,400 5.03 10,163 10,082 4.95 9,751
個人經營貸款 314 0.15 313 330 0.16 329
信用卡 115 0.06 – 127 0.06 –
其他 3,180 1.54 2,668 3,455 1.70 3,423
個人貸款總額 60,177 29.12 59,190 58,635 28.80 57,987
扣除減值撥備前客戶貸款總額 206,632 100.00 98,787 203,602 100.00 98,991
香港以外地區 8,791,867 8,351,520
註： 行業名稱出自：2017 年國家標準化管理委員會，國家質檢總局頒佈的《國民經濟行業分類》(GB/T4754-2017)。
客戶貸款的行業分佈風險集中度分析是根據本集團內部分類體系界定。
於 2025 年 6 月 30 日，本集團的抵質押貸款佔集團總貸款的比率為 43%（2024 年 12 月 31 日：45%)。
(2) 按 客 戶 貸 款 類 型 分 析 減 值 撥 備
預期信用 預期信用
減值貸款 減值準備 減值貸款 減值準備
公司 77,180 (46,808) 81,834 (49,108)
個人 37,838 (27,064) 29,826 (21,183)
合計 115,018 (73,872) 111,660 (70,291)
本期計入損益的撥備金額以及核銷的客戶貸款如下：
截至 2025 年 6 月 30 日止 6 個月期間 截至 2024 年 6 月 30 日止 6 個月期間
以前年度 以前年度
新增撥備 核銷貸款 核銷轉回 新增撥備 核銷貸款 核銷轉回
公司 13,740 (4,973) 1,586 18,093 (7,141) 1,053
個人 16,229 (12,490) 1,741 13,149 (9,242) 1,348
合計 29,969 (17,463) 3,327 31,242 (16,383) 2,401
交交通通銀銀行行股股份份有有限限公公司司
（（
於於中中
華華人人
民民共共
和和國國
註註冊冊
成成立立
的的股股
份份有有
限限公公
司司））
地地 址址 及及 郵郵 編編
中中 國國 （上海）
（上海） 自由貿易試驗區銀城中路188號
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