青岛银行股份有限公司
境内同步披露公告
本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈
述或者重大遗漏。
青岛银行股份有限公司根据《香港联合交易所有限公司证券上市规则》规定，
已在香港联合交易所有限公司披露易网站（https://www.hkexnews.hk/）披露后附
公告。
根据《深圳证券交易所股票上市规则》关于上市公司在境内外证券交易所同
步披露公告的规定，特将该公告在深圳证券交易所网站（http://www.szse.cn/）同
步披露，供参阅。
特此公告。
青岛银行股份有限公司董事会
Bank of Qingdao Co., Ltd.
青島銀行股份有限公司
（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）
（H 股股份代號：3866）
第一節 重要提示
存在虛假記載 、誤導性陳述或重大遺漏 ，並承擔個別和連帶的法律責任 。
託出席的董事1名 。因工作原因 ，譚麗霞女士委託周雲傑先生出席會議並代為行使表決權）。
李振國先生聲明：保證本中期報告中財務報告的真實 、準確 、完整 。
明會計師事務所（特殊普通合夥）和安永會計師事務所分別根據中國和國際審閱準則審閱 。
半年度不送紅股 ，不以公積金轉增股本 。
「可
能」
「努力」
「計劃」
「有望」
「力爭」
「預計」
「目標」及類似字眼以表達展望性陳述 。這些陳述乃基於現行
計劃 、估計及預測而作出 ，雖然本公司相信這些展望性陳述中所反映的期望是合理的 ，但本公司
不能保證這些期望被實現或將會被證實為正確 ，故這些陳述不構成本公司的實質承諾 ，投資者及
相關人士均應對此保持足夠的風險認識 ，理解計劃 、預測與承諾之間的差異 ，不應對其過分依賴
並應注意投資風險 。請注意 ，該等展望性陳述與日後事件 ，或與本公司日後財務 、業務或其他表
現有關 ，並受若干可能會導致實際結果出現重大差異的不明確因素的影響 。
應對措施 ，詳情請參閱「第三節管理層討論與分析」中風險管理的相關內容 。
目 錄
第一節 重要提示
第二節 公司簡介和主要財務指標 3
第三節 管理層討論與分析 9
第四節 公司治理 、環境和社會 92
第五節 重要事項 97
第六節 股份變動及股東情況 108
第七節 員工和機構情況 120
第八節 審閱報告 125
第九節 未經審計的中期財務報告 126
第十節 未經審計的補充財務資料 228
二零二五年中期報告
釋義
釋義項 釋義內容
本公司 指 青島銀行股份有限公司及其附屬公司
本行 、母公司 指 青島銀行股份有限公司
A股 指 在中國境內發行 、在深圳證券交易所上市並以人民幣認購和買賣的股
票
H股 指 在中國境外發行 、在香港聯合交易所有限公司上市並以外幣認購和買
賣的股票
中國證監會 指 中國證券監督管理委員會
香港聯交所 指 香港聯合交易所有限公司
深交所 指 深圳證券交易所
香港《上市規則》 指 《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》
《公司章程》 指 《青島銀行股份有限公司章程》
《證券及期貨條例》 指 《證券及期貨條例》
（香港法例第571章）
報告期 指 2025年1月1日至2025年6月30日（包括首尾兩日）
人民幣 指 中國法定貨幣
《標準守則》 指 香港《上市規則》附錄C3上市發行人董事進行證券交易的標準守則
董事 指 本行的董事
監事 指 本行的監事
董事會 指 本行的董事會
監事會 指 本行的監事會
香港 指 中國香港特別行政區
國際財務報告會計準則 指 國際會計準則理事會頒佈的《國際財務報告會計準則》
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 2
第二節 公司簡介和主要財務指標
一 、 公司簡介
A股證券簡稱 青島銀行 A股證券代碼 002948
A股股票上市證券交易所 深圳證券交易所
H股股份簡稱 青島銀行 H股股份代號 3866
H股股票上市證券交易所 香港聯合交易所有限公司
公司的中文名稱 青島銀行股份有限公司
公司的中文簡稱 青島銀行
公司的外文名稱 BANK OF QINGDAO CO., LTD.
公司的外文名稱縮寫 BANK OF QINGDAO
公司的法定代表人 景在倫
授權代表 景在倫 、張巧雯
聯席公司秘書 張巧雯 、余詠詩
註冊地址 中國山東省青島市嶗山區秦嶺路6號3號樓
註冊地址的郵政編碼 266061
辦公地址 中國山東省青島市嶗山區秦嶺路6號
辦公地址的郵政編碼 266061
香港註冊辦事處地址 香港銅鑼灣勿地臣街1號時代廣場二座31樓
公司網址 http://www.qdccb.com/
電子信箱 ir@qdbankchina.com
二 、 聯繫人和聯繫方式
項目 董事會秘書 證券事務代表
姓名 張巧雯 王鑫宇
聯繫地址 中國山東省青島市嶗山區秦嶺路6號 中國山東省青島市嶗山區秦嶺路6號
電話 +86 40066 96588轉6 +86 40066 96588轉6
傳真 +86 (532) 85783866 +86 (532) 85783866
電子信箱 ir@qdbankchina.com ir@qdbankchina.com
二零二五年中期報告
第二節 公司簡介和主要財務指標
三 、 其他情況
（一） 本行聯繫方式
本行註冊地址 、辦公地址及相應的郵政編碼 ，本行網址 、電子信箱在報告期內均未變化 ，
具體可參見本行2024年度報告 。
（二） 信息披露及備置地點
本行披露中期報告的證券交易所網站和媒體名稱及網址 、本行中期報告備置地點在報告期
內均未變化 ，具體可參見本行2024年度報告 。
（三） 其他有關資料
報告期內 ，本行聘請安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）擔任本行2025年度境內審計機
構 ，聘請安永會計師事務所擔任本行2025年度境外審計機構 。具體情況請見本行在巨潮資
訊網發佈的日期為2025年1月17日的《關於擬變更會計師事務所的公告》
（公告編號：2025-
（編號：2025-019）。
本行聘請的會計師事務所信息如下：
境內會計師事務所名稱 安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）
境內會計師事務所辦公地址 中國北京市東城區東長安街1號東方廣場安永大樓17層
簽字會計師姓名 許旭明 、洪曉冬
境外會計師事務所名稱 安永會計師事務所
境外會計師事務所辦公地址 中國香港鰂魚涌英皇道979號太古坊一座27樓
除上述情況外 ，報告期內 ，本行其他有關資料沒有發生其他變更 。
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二零二五年中期報告 4
第二節 公司簡介和主要財務指標
四 、 主要會計數據和財務指標
本中期報告所載財務數據和指標按照國際財務報告會計準則及相關規定編製 ，除特別說明外 ，為
本公司合併財務報表口徑數據 。
項目 1-6月 1-6月 上年同期
經營業績（人民幣千元） 變動率(%)
利息淨收入 5,361,767 4,778,993 12.19
非利息淨收入 2,296,243 2,248,354 2.13
營業收入 7,658,010 7,027,347 8.97
營業費用 (1,816,002) (1,874,469) (3.12)
信用減值損失 (2,232,351) (1,919,634) 16.29
稅前利潤 3,608,358 3,233,244 11.60
淨利潤 3,152,102 2,711,384 16.25
歸屬於母公司股東的淨利潤 3,064,683 2,640,917 16.05
每股計（人民幣元╱股） 變動率(%)
基本每股收益 （1）
稀釋每股收益 （1）
二零二五年中期報告
第二節 公司簡介和主要財務指標
項目 6月30日 12月31日 比上年末
規模指標（人民幣千元） 變動率(%)
資產總額 （2）
發放貸款和墊款：
客戶貸款總額（2） 368,405,827 340,689,725 8.14
加：應計利息 672,052 873,146 (23.03)
減：以攤餘成本計量的發放貸款和墊款減值準備 (9,861,556) (9,008,580) 9.47
發放貸款和墊款 359,216,323 332,554,291 8.02
貸款減值準備 (10,446,003) (9,347,203) 11.76
其中：以公允價值計量且其變動計入其他綜合
收益的發放貸款和墊款的減值準備 (584,447) (338,623) 72.60
負債總額（2） 695,943,615 645,063,204 7.89
吸收存款：
客戶存款總額（2） 466,140,114 432,024,006 7.90
加：應計利息 10,175,191 11,401,529 (10.76)
吸收存款 476,315,305 443,425,535 7.42
股本 5,820,355 5,820,355 –
歸屬於母公司股東權益 46,078,064 43,932,381 4.88
股東權益 47,083,931 44,899,829 4.86
總資本淨額 59,494,067 57,030,474 4.32
其中：核心一級資本淨額 39,817,313 37,637,729 5.79
其他一級資本 6,460,609 6,459,817 0.01
二級資本 13,216,145 12,932,928 2.19
風險加權資產總額 439,949,947 413,212,378 6.47
每股計（人民幣元╱股） 變動率(%)
歸屬於母公司普通股股東的每股淨資產 （3）
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二零二五年中期報告 6
第二節 公司簡介和主要財務指標
項目 1-6月 1-6月 上年同期
盈利能力指標(%) 變動
平均總資產回報率 （年化） （4）
加權平均淨資產收益率（1）
（年化） 15.75 15.34 0.41
淨利差（5）
（年化） 1.73 1.82 (0.09)
淨利息收益率 （年化）
（6）
手續費及佣金淨收入佔營業收入比率 10.54 13.25 (2.71)
成本佔收入比率 （7）
項目 6月30日 12月31日 比上年末
資產質量指標(%) 變動
不良貸款率 1.12 1.14 (0.02)
撥備覆蓋率 252.80 241.32 11.48
貸款撥備率 2.84 2.74 0.10
資本充足率指標(%) 變動
核心一級資本充足率 （8）
一級資本充足率 （8）
資本充足率（8） 13.52 13.80 (0.28)
總權益對資產總額比率 6.34 6.51 (0.17)
其他指標(%) 變動
流動性覆蓋率 140.01 203.02 (63.01)
流動性比例 91.06 88.66 2.40
註：
計算及披露》
（2010年修訂）計算 。本行於2022年7-8月發行永續債 ，分類為其他權益工具 。計算加權平均淨資產收
益率時 ，「加權平均淨資產」扣除了永續債的影響 。
況表主要項目分析」。
二零二五年中期報告
第二節 公司簡介和主要財務指標
五 、 境內外會計準則下會計數據差異
本公司按中國企業會計準則與按國際財務報告會計準則編製的財務報表中 ，本報告期內歸屬於母
公司股東的淨利潤和報告期末歸屬於母公司股東權益並無差異 。
六 、 補充指標
指標名稱(%) 6月30日 12月31日 12月31日
單一最大客戶貸款比率 4.65 4.73 5.35
最大十家客戶貸款比率 36.23 34.81 42.06
遷徙率指標(%) 6月30日 12月31日 12月31日
正常類貸款遷徙率 0.60 0.93 1.00
關注類貸款遷徙率 49.22 47.51 40.19
次級類貸款遷徙率 64.35 62.37 32.47
可疑類貸款遷徙率 71.67 54.58 23.54
註： 截至2024年末及以前的遷徙率指標按照《中國銀保監會關於修訂銀行業非現場監管基礎指標定義及計算公式的通
知》
（銀保監發[2022]2號）的規定計算 。由於半年度指標乘以折年係數後較實際情況存在較大偏離 ，截至報告期末
的遷徙率指標未乘以折年係數 。截至報告期末的遷徙率乘以折年係數後：正常類貸款遷徙率1.20% ，關注類貸款
遷徙率98.43% ，次級類貸款遷徙率128.70% ，可疑類貸款遷徙率143.34% 。
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二零二五年中期報告 8
第三節 管理層討論與分析
一 、 報告期內本行主要業務
本行成立於1996年11月 ，總部設在山東省青島市 ，前身是青島城市合作銀行 、青島市商業銀
行 。本行堅持走「高質量發展」之路 ，統籌平衡好「質的有效提升」和「量的合理增長」，打造「質效
優先 、特色鮮明 、機制靈活」的價值領先銀行 。2015年12月 ，本行H股在香港聯交所上市；2019
年1月 ，本行A股在深交所上市 。
本行向客戶主要提供公司及個人存款 、貸款 、支付結算等服務和產品 ，通過零售銀行 、公司銀
行 、金融市場三大業務板塊驅動發展 ，形成堅實的客戶基礎 ，塑造特色鮮明 、高質量發展的新金
融業務模式 。本行業務發展立足青島 ，深耕山東 。報告期末 ，本行已在濟南 、煙台 、威海等山東
省主要城市設有17家分行 ，營業網點達到204家；2025年2月 ，聊城分行正式開業 ，本行實現了
山東省16市全域覆蓋的戰略佈局 。2025年7月 ，2025年《財富》中國500強榜單正式發佈 ，本行首
次入圍列495位 ，成為山東省上榜企業中唯一的金融類企業 。本行子公司共有2家：2017年2月 ，
本行發起設立青島青銀金融租賃有限公司（以下簡稱「青銀金租」），本行持股佔比60%；2020年
末 ，本公司員工人數超過5,200人 。
報告期末 ，本公司主要經營指標完成情況如下：
（1） 資產總額7,430.28億元 ，比上年末增加530.65億元 ，增長7.69%；
（2） 客戶貸款總額3,684.06億元 ，比上年末增加277.16億元 ，增長8.14%；
（3） 客戶存款總額4,661.40億元 ，比上年末增加341.16億元 ，增長7.90%；
（4） 營業收入76.58億元 ，同比增加6.31億元 ，增長8.97%；淨利潤31.52億元 ，同比增加4.41
億元 ，增長16.25%；歸屬於母公司股東的淨利潤30.65億元 ，同比增加4.24億元 ，增長
（5） 不良貸款率1.12% ，比上年末下降0.02個百分點 ，撥備覆蓋率252.80% ，比上年末提高
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
（6） 平均總資產回報率0.88% ，同比提高0.02個百分點；
（7） 基本每股收益0.53元 ，同比增加0.08元 ，增長17.78%；加權平均淨資產收益率15.75% ，
同比提高0.41個百分點 。
二 、 核心競爭力分析
本行始終秉持「創 · 新金融 ，美 · 好銀行」的發展願景 ，堅持打造「質效優先 、特色鮮明 、機制靈活」
的價值領先銀行 ，持續推動業務實現穩健 、均衡且高質量的發展 。本行的核心競爭力主要體現在
以下方面：
公司治理的全過程 ，將黨的領導政治優勢 、制度優勢轉化為自身發展優勢 、治理優勢 。堅
持市場化運營 ，股權結構科學合理 ，形成了由國有股東 、境外戰略投資者 、民營企業及個
人股東等共同組成的多元合理 、相互制衡的良性股權結構 ，全力構建健全 、規範且高效的
公司治理運作機制 ，持續夯實高質量發展根基 。
焦「調結構 、強客基 、優協同 、提能力」四大戰略主題 ，持續推動公司業務 、零售業務 、金
融市場業務和國際業務四大板塊業務升級 ，不斷完善風險管理 、科技支撐 、組織與績效 、
財務管理和運營管理等支撐保障體系 ，推動全行業務高質量 、精細化 、專業化發展 。
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二零二五年中期報告 10
第三節 管理層討論與分析
和區域產業優勢 ，實現差異化發展與特色化經營 。聚焦藍色金融 、綠色金融兩大賽道 ，打
造「綠金青銀」特色品牌 ，提升專業經營能力；建立以總行直屬一級部室為核心 ，以專營機
構和特色支行為兩翼的科技金融專營機制 ，持續升級科技金融服務體系 ，不斷加大對各成
長階段科技企業的金融支持力度；強化服務實體經濟能力 ，通過「行業+客戶+名單+綜合服
務方案」的製造業特色服務模式 ，塑造行業競爭優勢；打磨「幸福鄰里」社區金融服務品牌 ，
提高社區金融服務的廣度 、深度和密度；持續優化「青馨」服務品牌 ，為客戶提供更加專
業 、便捷 、溫馨的金融服務 ，連續九年榮獲全球服務領域最高獎項「五星鑽石獎」。
動 ，已形成「一體兩翼」的集團化佈局 。同時 ，本行具備多元化的牌照資質 ，先後獲批非金
融企業債務融資工具主承銷資格 、證券基金託管資格 、普通類衍生品交易業務資格等多項
高含金量資質 。依託集團化協同作戰模式與豐富的金融牌照優勢 ，本行不斷加強在金融市
場 、託管 、投行 、理財 、融資租賃等方面的業務聯動 ，有效配置和整合各類資源 ，持續為
客戶提供綜合化的優質金融服務 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
系 ，強化主動性的風險監測 ，進一步加強風險防控閉環管理 ，全面提升盡調 、審批和貸後
質效 ，做到風險防控和業務效率雙提升 。在堅持集中統一授信管理的基礎上 ，不斷優化審
批機制 ，加強授信業務全流程時效管理 ，完善風險預警 、貸後管理 、行業研究等工作機
制 。積極探索數字化風控創新應用 ，利用大數據 、人工智能等先進技術手段 ，提升風險管
理和內控合規的精細化水平 ，推動資產質量持續改善 。
風控 、運營 、協同辦公」四大數智化體系 。進一步夯實數據質量 ，挖掘數據資產價值 ，持
續推進新一代分佈式核心業務系統建設 ，深化數字技術與業務發展的融合 ，構建安全可
靠 、靈活高效 、自主可控的金融科技底座 。
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二零二五年中期報告 12
第三節 管理層討論與分析
三 、 損益表主要項目分析
報告期內 ，本公司淨利潤31.52億元 ，同比增加4.41億元 ，增長16.25%；歸屬於母公司股
東的淨利潤30.65億元 ，同比增加4.24億元 ，增長16.05% 。報告期內 ，本公司積極應對資
產收益率下行等經營挑戰 ，將貫徹落實金融政策導向 ，與自身特色化經營相結合 ，穩步擴
大業務規模 ，縱深推進降本增效 ，營業收入增長快於營業支出 ，帶動利潤較快增長 ，實現
良好經營業績 。下表列出所示期間本公司主要利潤項目變化 。
金額單位：人民幣千元
項目 1-6月 1-6月 變動額 （%）
利息淨收入 5,361,767 4,778,993 582,774 12.19
手續費及佣金淨收入 807,464 931,139 (123,675) (13.28)
其他非利息淨收入 1,488,779 1,317,215 171,564 13.02
營業費用 (1,816,002) (1,874,469) 58,467 (3.12)
信用減值損失 (2,232,351) (1,919,634) (312,717) 16.29
其他資產減值損失 (1,299) – (1,299) 不適用
稅前利潤 3,608,358 3,233,244 375,114 11.60
所得稅費用 (456,256) (521,860) 65,604 (12.57)
淨利潤 3,152,102 2,711,384 440,718 16.25
其中：歸屬於母公司股東的淨利潤 3,064,683 2,640,917 423,766 16.05
歸屬於非控制性權益淨利潤 87,419 70,467 16,952 24.06
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
報告期內 ，本公司營業收入76.58億元 ，同比增加6.31億元 ，增長8.97% 。報告期內 ，本
公司立足服務實體經濟 ，擴大業務規模 ，提升負債質量 ，壓降付息成本 ，利息淨收入持續
增長 ，帶動營業收入穩步增長 。營業收入中 ，利息淨收入佔比70.02% ，同比提高2.01個
百分點 。下表列出所示期間本公司主要營業收入構成及變動情況 。
金額單位：人民幣千元
項目 金額 佔比（%） 金額 佔比（%） （百分點）
利息淨收入 5,361,767 70.02 4,778,993 68.01 2.01
利息收入 11,349,804 148.21 10,990,839 156.40 (8.19)
其中：發放貸款和墊款利息收入 7,413,706 96.81 7,209,528 102.59 (5.78)
金融投資利息收入 2,842,505 37.12 2,669,056 37.98 (0.86)
存放同業及其他金融機構款項
利息收入 35,530 0.46 20,573 0.29 0.17
拆出資金利息收入 275,845 3.60 264,321 3.76 (0.16)
買入返售金融資產利息收入 92,465 1.21 94,332 1.34 (0.13)
存放中央銀行款項利息收入 185,436 2.42 165,560 2.36 0.06
長期應收款利息收入 504,317 6.59 567,469 8.08 (1.49)
利息支出 (5,988,037) (78.19) (6,211,846) (88.39) 10.20
非利息淨收入 2,296,243 29.98 2,248,354 31.99 (2.01)
其中：手續費及佣金淨收入 807,464 10.54 931,139 13.25 (2.71)
其他非利息淨收入 1,488,779 19.44 1,317,215 18.74 0.70
營業收入 7,658,010 100.00 7,027,347 100.00 –
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二零二五年中期報告 14
第三節 管理層討論與分析
報告期內 ，本公司利息淨收入53.62億元 ，同比增加5.83億元 ，增長12.19% ，主要是本公
司持續擴大生息資產規模 ，推動利息收入穩步增長 ，同時 ，負債端降本增效成果顯著 ，利
息支出下降 ，實現利息淨收入增長 。下表列出所示期間本公司生息資產及計息負債項目平
均餘額 、利息收入╱支出及平均收益率╱成本率情況 。生息資產及計息負債項目平均餘額
為日均餘額 。
金額單位：人民幣千元
利息收入 平均收益率 利息收入 平均收益率
項目 平均餘額 ╱支出 ╱成本率 平均餘額 ╱支出 ╱成本率
生息資產
發放貸款和墊款 349,577,584 7,413,706 4.28% 307,326,916 7,209,528 4.72%
金融投資 200,722,465 2,842,505 2.86% 166,226,469 2,669,056 3.23%
存拆放同業及買入返售資產 （1）
存放中央銀行款項 26,329,633 185,436 1.42% 23,527,626 165,560 1.42%
長期應收款 16,521,303 504,317 6.16% 17,474,982 567,469 6.53%
合計 629,410,042 11,349,804 3.64% 543,097,811 10,990,839 4.07%
計息負債
吸收存款 446,077,773 4,113,323 1.86% 390,301,485 4,137,306 2.13%
同業存拆放及賣出回購款（2）
已發行債券 101,337,051 1,088,602 2.17% 90,816,688 1,212,794 2.69%
向中央銀行借款 33,186,058 318,301 1.93% 20,327,003 225,487 2.23%
合計 630,751,506 5,988,037 1.91% 554,263,784 6,211,846 2.25%
利息淨收入 ╱ 5,361,767 ╱ ╱ 4,778,993 ╱
淨利差 ╱ ╱ 1.73% ╱ ╱ 1.82%
淨利息收益率 ╱ ╱ 1.72% ╱ ╱ 1.77%
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
註：
報告期內 ，本公司生息資產平均餘額6,294.10億元 ，同比增加863.12億元 ，增長15.89%；
淨利差1.73% ，同比下降0.09個百分點 ，淨利息收益率（淨息差）1.72% ，同比下降0.05個
百分點 。報告期內 ，本公司針對資產收益率持續下行的形勢 ，從資產和負債兩端 ，雙管齊
下穩定淨息差 ，一方面加大貸款投放和金融投資力度 ，持續擴大生息資產規模 ，另一方面
有效壓降計息負債成本率 ，緩解資產收益率下行對淨息差的負面影響 。
下表列出所示期間本公司由於規模變化和利率變化導致利息收入和利息支出變化的分佈情
況 。規模變化以平均餘額變化來衡量；利率變化以平均利率變化來衡量；由規模變化和利
率變化共同引起的利息收支變化 ，計入規模變化對利息收支變化的影響金額 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 16
第三節 管理層討論與分析
金額單位：人民幣千元
項目 規模因素 利率因素 增（減）淨值
生息資產
發放貸款和墊款 894,720 (690,542) 204,178
金融投資 485,836 (312,387) 173,449
存拆放同業及買入返售資產 85,109 (60,495) 24,614
存放中央銀行款項 20,336 (460) 19,876
長期應收款 (29,517) (33,635) (63,152)
利息收入變動 1,456,484 (1,097,519) 358,965
計息負債
吸收存款 510,044 (534,027) (23,983)
同業存拆放及賣出回購款 (25,249) (143,199) (168,448)
已發行債券 113,355 (237,547) (124,192)
向中央銀行借款 123,678 (30,864) 92,814
利息支出變動 721,828 (945,637) (223,809)
利息淨收入變動 734,656 (151,882) 582,774
報告期內 ，本公司利息收入113.50億元 ，同比增加3.59億元 ，增長3.27% ，主要是本公司
貸款和金融投資等生息資產規模擴大 ，抵銷資產收益率下行影響 ，實現利息收入增長 。發
放貸款和墊款利息收入及金融投資利息收入構成本公司利息收入的主要部分 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
發放貸款和墊款利息收入
報告期內 ，本公司發放貸款和墊款利息收入74.14億元 ，同比增加2.04億元 ，增長2.83% ，
主要是本公司立足金融服務實體經濟的重點領域 ，持續擴大貸款投放規模 ，貸款平均餘
額同比增加422.51億元 ，增長13.75% ，雖受市場利率下行 、降低客戶融資成本等因素影
響 ，貸款收益率持續走低 ，但依託貸款規模的持續增長 ，貸款利息收入仍實現穩步提升 。
下表列出所示期間本公司發放貸款和墊款各組成部分的平均餘額 、利息收入及平均收益率 。
金額單位：人民幣千元
項目 平均餘額 利息收入 平均收益率 平均餘額 利息收入 平均收益率
公司貸款 256,744,775 5,651,856 4.44% 216,561,478 5,190,295 4.82%
個人貸款 72,885,489 1,487,699 4.12% 72,105,829 1,797,705 5.01%
票據貼現 19,947,320 274,151 2.77% 18,659,609 221,528 2.39%
合計 349,577,584 7,413,706 4.28% 307,326,916 7,209,528 4.72%
金融投資利息收入
報告期內 ，本公司金融投資利息收入28.43億元 ，同比增加1.73億元 ，增長6.50% ，主要
是本公司加大金融投資力度 ，金融投資平均餘額同比增加344.96億元 ，增長20.75% ，抵
銷債券市場利率下行影響 ，實現金融投資利息收入的增長 。
存拆放同業及買入返售資產利息收入
報告期內 ，本公司存拆放同業及買入返售資產利息收入4.04億元 ，同比增加0.25億元 ，增
長6.49% ，主要是本公司針對同業市場情況 ，調整資產配置策略 ，存拆放同業及買入返售
資產平均餘額同比增加 ，抵銷同業市場利率下行影響 ，實現相應利息收入增長 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 18
第三節 管理層討論與分析
報告期內 ，本公司利息支出59.88億元 ，同比減少2.24億元 ，下降3.60% ，主要是本公司
在負債端持續深化降本增效的措施顯效 ，計息負債平均成本率1.91% ，同比下降0.34個百
分點 ，抵銷負債規模擴大的影響 ，帶動利息支出下降 。吸收存款利息支出和應付債券利息
支出為本公司利息支出的主要部分 。報告期內 ，以上兩項支出以及同業存拆放及賣出回購
款利息支出 ，均實現同比下降 。
吸收存款利息支出
報告期內 ，本公司吸收存款利息支出41.13億元 ，同比減少0.24億元 ，下降0.58% ，主要
是本公司的存款平均成本率1.86% ，同比下降0.27個百分點 ，抵銷存款規模擴大的影響 ，
帶動存款利息支出下降 。報告期內 ，本公司針對存款市場形勢 ，落實市場化調節機制和自
律要求 ，採取精細化定價策略 ，優化存款期限結構 ，活期 、定期存款以及公司 、個人存款
成本率均同比下降 。下表列出所示期間本公司吸收存款各組成部分的平均餘額 、利息支出
和平均成本率 。
金額單位：人民幣千元
項目 平均餘額 利息支出 平均成本率 平均餘額 利息支出 平均成本率
公司存款
活期 83,868,535 260,043 0.63% 86,225,280 331,513 0.77%
定期 134,269,924 1,365,297 2.05% 108,880,281 1,349,434 2.49%
小計 218,138,459 1,625,340 1.50% 195,105,561 1,680,947 1.73%
個人存款
活期 29,917,631 10,874 0.07% 28,534,431 28,841 0.20%
定期 198,021,683 2,477,109 2.52% 166,661,493 2,427,518 2.93%
小計 227,939,314 2,487,983 2.20% 195,195,924 2,456,359 2.53%
合計 446,077,773 4,113,323 1.86% 390,301,485 4,137,306 2.13%
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
同業存拆放及賣出回購款利息支出
報告期內 ，本公司同業存拆放及賣出回購款利息支出4.68億元 ，同比減少1.68億元 ，下降
置 ，高成本拆入資金減少 ，低成本同業存款增加 ，同業負債成本率下降明顯 ，實現同業利
息支出下降 。
已發行債券利息支出
報告期內 ，本公司已發行債券利息支出10.89億元 ，同比減少1.24億元 ，下降10.24% ，主
要是本公司一方面把握同業市場利率下行契機 ，發行低利率同業存單 ，在保持同業存單規
模增長的同時 ，相應利息支出減少；另一方面已發行金融債券平均餘額和成本率均下降 ，
相應利息支出減少 。
向中央銀行借款利息支出
報告期內 ，本公司向中央銀行借款利息支出3.18億元 ，同比增加0.93億元 ，增長41.16% ，
主要是本公司中期借貸便利和支小再貸款平均餘額均有所增加 ，相應利息支出增加所致 。
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二零二五年中期報告 20
第三節 管理層討論與分析
報告期內 ，本公司非利息淨收入22.96億元 ，同比微增0.48億元 ，整體保持基本穩定 。下表
列出所示期間本公司非利息淨收入的主要構成情況 。
金額單位：人民幣千元
項目 1-6月 1-6月
手續費及佣金收入 1,038,183 1,161,572
減：手續費及佣金支出 (230,719) (230,433)
手續費及佣金淨收入 807,464 931,139
其他非利息淨收入 1,488,779 1,317,215
非利息淨收入 2,296,243 2,248,354
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
報告期內 ，本公司手續費及佣金淨收入8.07億元 ，同比減少1.24億元 ，下降13.28% ，主
要是本公司理財業務手續費收入減少 。報告期內 ，本公司發揮多牌照和資質優勢 ，努力優
化收入結構 ，大力發展交易銀行等輕資本業務 。下表列出所示期間本公司手續費及佣金淨
收入的主要構成情況 。
金額單位：人民幣千元
項目 1-6月 1-6月
手續費及佣金收入 1,038,183 1,161,572
其中：理財業務手續費 387,664 515,545
委託及代理業務手續費 270,014 275,768
託管及銀行卡手續費 123,506 171,716
結算業務手續費 121,870 84,097
其他手續費 135,129 114,446
減：手續費及佣金支出 (230,719) (230,433)
手續費及佣金淨收入 807,464 931,139
報告期內 ，理財業務手續費收入3.88億元 ，同比減少1.28億元 ，下降24.81% ，主要是針
對債市波動 ，理財子公司加強市場風險管控 ，調整產品的債券持倉 ，但由於固收佔比較高
等因素影響 ，理財手續費收入有所減少；委託及代理業務手續費收入2.70億元 ，同比減少
同比增加0.38億元 ，增長44.92% ，主要是結算類交易銀行業務收入增加；其他手續費收入
金支出2.31億元 ，同比基本持平 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 22
第三節 管理層討論與分析
報告期內 ，本公司其他非利息淨收入14.89億元 ，同比增加1.72億元 ，增長13.02% 。投資
淨收益是其他非利息淨收入的主要組成部分 ，本期實現14.02億元 ，同比增加2.08億元 ，增
長17.42% ，主要是本公司加強金融投資規模與收益的動態監控 ，針對債市波動 ，擇機進行
債券止盈操作 ，及時鎖定收益 。下表列出所示期間本公司其他非利息淨收入的主要構成情
況。
金額單位：人民幣千元
項目 1-6月 1-6月
交易淨損益 60,179 21,847
投資淨收益 1,402,289 1,194,281
其他經營淨收益 26,311 101,087
合計 1,488,779 1,317,215
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
報告期內 ，本公司營業費用18.16億元 ，同比減少0.58億元 ，下降3.12% ，主要是本公司
在業務發展和人員增加的同時 ，持續深化降本增效 ，不斷優化費用配置策略和流程管控 ，
嚴控運營和採購成本 ，費用總體穩中有降 。下表列出所示期間本公司營業費用的主要構成
情況 。
金額單位：人民幣千元
項目 1-6月 1-6月
職工薪酬費用 956,201 907,656
物業及設備支出 418,862 407,329
稅金及附加 91,559 83,340
其他一般及行政費用 349,380 476,144
營業費用 1,816,002 1,874,469
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 24
第三節 管理層討論與分析
報告期內 ，本公司信用減值損失22.32億元 ，同比增加3.13億元 ，增長16.29% 。發放貸款
和墊款信用減值損失是信用減值損失最大組成部分 。報告期內 ，發放貸款和墊款信用減值
損失16.06億元 ，同比增加2.57億元 ，增長19.05% ，主要是本公司在貸款規模增長的同
時 ，加強風險分類識別 ，提高貸款風險管控能力 ，適度增加減值準備計提 。下表列出所示
期間本公司信用減值損失的主要構成情況 。
金額單位：人民幣千元
項目 1-6月 1-6月
發放貸款和墊款 1,606,134 1,349,149
以攤餘成本計量的金融投資 (37,559) 493,318
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的
金融投資 534,591 38,461
長期應收款 23,342 61,991
存放同業及其他金融機構款項 10,695 437
拆出資金 18,614 (3,255)
買入返售金融資產 22,423 1,522
信貸承諾 60,578 (20,703)
其他 (6,467) (1,286)
信用減值損失 2,232,351 1,919,634
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
四 、 財務狀況表主要項目分析
報告期末 ，本公司資產總額7,430.28億元 ，比上年末增加530.65億元 ，增長7.69% 。報告
期內 ，本公司貫徹落實國家政策導向 ，聚焦服務實體經濟 ，開展特色化經營 ，貸款和金融
投資規模持續擴大 ，並在壓降存放央行超額準備金款項的同時 ，增加收益相對較高的存拆
放同業資產 ，資產規模穩步增長 、結構持續優化 。下表列出截至所示日期本公司資產總額
的構成情況 。
金額單位：人民幣千元
佔總額 佔總額 金額 佔比 佔總額
百分比 百分比 變動率 % 百分比
項目 金額 % 金額 % % 變動 金額 %
發放貸款和墊款 359,216,323 48.34 332,554,291 48.20 8.02 0.14 292,992,926 48.19
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融投資 68,207,055 9.18 63,986,527 9.27 6.60 (0.09) 58,269,523 9.58
以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的金融投資 95,783,212 12.89 94,075,023 13.63 1.82 (0.74) 114,985,134 18.91
以攤餘成本計量的金融投資 116,084,699 15.62 97,593,546 14.14 18.95 1.48 52,756,509 8.68
現金及存放中央銀行款項 33,196,367 4.47 49,153,266 7.12 (32.46) (2.65) 31,043,664 5.11
存放同業及其他金融機構款項 10,832,004 1.46 3,495,177 0.51 209.91 0.95 2,210,368 0.36
拆出資金 20,072,012 2.70 14,844,347 2.15 35.22 0.55 14,021,225 2.31
衍生金融資產 24,563 – 55,310 0.01 (55.59) (0.01) 149,377 0.02
買入返售金融資產 12,975,160 1.75 7,496,541 1.09 73.08 0.66 13,944,652 2.29
長期應收款 15,535,174 2.09 15,516,540 2.25 0.12 (0.16) 16,741,773 2.75
物業及設備 3,351,380 0.45 3,437,254 0.50 (2.50) (0.05) 3,540,989 0.58
使用權資產 741,739 0.10 764,450 0.11 (2.97) (0.01) 838,139 0.14
遞延所得稅資產 3,938,925 0.53 3,553,816 0.52 10.84 0.01 3,793,887 0.63
其他資產 3,068,933 0.42 3,436,945 0.50 (10.71) (0.08) 2,697,206 0.45
資產總計 743,027,546 100 689,963,033 100.00 7.69 – 607,985,372 100.00
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 26
第三節 管理層討論與分析
報告期末 ，本公司發放貸款和墊款3,592.16億元 ，比上年末增加266.62億元 ，增長
含 應 計 利 息 及 減 值 準 備 ， 下 同 ）3,684.06 億 元 ， 比 上 年 末 增 加 277.16 億 元 ， 增 長
大對「五篇大文章」等重點領域支持 ，開展「八大賽道」差異化 、特色化經營 ，持續加
大信貸投放力度 。下表列出截至所示日期本公司按產品類型劃分的發放貸款和墊款構
成情況 。
金額單位：人民幣千元
佔總額 佔總額 金額 佔比 佔總額
百分比 百分比 變動率 % 百分比
項目 金額 % 金額 % % 變動 金額 %
公司貸款 269,665,839 73.20 242,178,866 71.08 11.35 2.12 201,564,473 67.17
個人貸款 75,794,043 20.57 78,336,127 22.99 (3.25) (2.42) 79,083,765 26.35
票據貼現 22,945,945 6.23 20,174,732 5.93 13.74 0.30 19,441,303 6.48
客戶貸款總額 368,405,827 100.00 340,689,725 100.00 8.14 – 300,089,541 100.00
加：應計利息 672,052 ╱ 873,146 ╱ (23.03) ╱ 758,512 ╱
減：以攤餘成本計量的
發放貸款和墊款
減值準備 (9,861,556) ╱ (9,008,580) ╱ 9.47 ╱ (7,855,127) ╱
發放貸款和墊款 359,216,323 ╱ 332,554,291 ╱ 8.02 ╱ 292,992,926 ╱
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
公司貸款
報告期末 ，公司貸款2,696.66億元 ，比上年末增加274.87億元 ，增長11.35%；佔客
戶貸款總額的73.20% ，比上年末提高2.12個百分點 。報告期內 ，本公司重點佈局戰
略客群 、重要產業 、科創普惠等領域 ，綠色 、藍色海洋 、科技 、製造業等信貸投放
較好 ，公司貸款實現較快增長 。
個人貸款
報告期末 ，個人貸款757.94億元 ，比上年末減少25.42億元 ，下降3.25%；佔客戶貸
款總額的20.57% ，比上年末下降2.42個百分點 。報告期內 ，本公司努力頂住市場壓
力 ，主動壓降風險 ，並調整信用卡業務策略 ，全力穩住個人貸款基本盤 。
票據貼現
報告期末 ，票據貼現229.46億元 ，比上年末增加27.71億元 ，增長13.74%；佔客戶
貸款總額的6.23% ，比上年末提高0.30個百分點 。報告期內 ，本公司聚焦拓客群 、
增營收目標 ，以商票和銀票為雙產品主線 ，全力推進票據業務發展 ，實現票據貼現
較快增長 。
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二零二五年中期報告 28
第三節 管理層討論與分析
報告期末 ，本公司金融投資賬面價值2,800.75億元 ，比上年末增加244.20億元 ，增
長9.55% 。下表列出截至所示日期本公司金融投資組合構成情況 。
金額單位：人民幣千元
佔總額 佔總額
項目 金額 百分比% 金額 百分比%
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融投資 68,207,055 24.35 63,986,527 25.03
以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的金融投資 95,783,212 34.20 94,075,023 36.80
以攤餘成本計量的金融投資 116,084,699 41.45 97,593,546 38.17
金融投資 280,074,966 100.00 255,655,096 100.00
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資
報告期末 ，本公司以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資賬面價值682.07
億元 ，比上年末增加42.21億元 ，增長6.60% ，主要是本公司增加期限較短的同業存
單投資規模 ，適度規避利率波動風險 。下表列出截至所示日期本公司以公允價值計量
且其變動計入當期損益的金融投資構成情況 。
金額單位：人民幣千元
項目 6月30日 12月31日
政府及中央銀行發行的債券 42,783 67,130
政策性銀行發行的債券 349,460 –
同業及其他金融機構發行的債券 17,871,293 10,425,606
企業實體發行的債券 1,757,796 1,186,074
基金投資 47,829,568 51,184,364
資產管理計劃 356,155 777,284
資金信託計劃 – 346,069
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融投資 68,207,055 63,986,527
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二零二五年中期報告 30
第三節 管理層討論與分析
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資
報告期末 ，本公司以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資賬面價值
金融機構債券投資規模 ，適度規避利率波動風險 。下表列出截至所示日期本公司以公
允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資構成情況 。
金額單位：人民幣千元
項目 6月30日 12月31日
政府及中央銀行發行的債券 18,118,839 19,374,542
政策性銀行發行的債券 10,011,404 11,305,709
同業及其他金融機構發行的債券 28,785,777 23,378,215
企業實體發行的債券 37,754,784 38,355,888
其他權益工具投資 134,968 134,968
加：應計利息 977,440 1,525,701
以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的金融投資 95,783,212 94,075,023
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
以攤餘成本計量的金融投資
報告期末 ，本公司以攤餘成本計量的金融投資賬面價值1,160.85億元 ，比上年末增
加184.91億元 ，增長18.95% ，主要是本公司增加以攤餘成本計量的債券投資 ，在規
避利率波動風險的同時 ，增加生息資產規模 ，其中對企業債券增加的投資 ，還進一
步支持了實體經濟 。下表列出截至所示日期本公司以攤餘成本計量的金融投資構成情
況。
金額單位：人民幣千元
項目 6月30日 12月31日
政府及中央銀行發行的債券 38,391,975 36,279,714
政策性銀行發行的債券 19,503,128 19,250,418
同業及其他金融機構發行的債券 32,171,100 24,304,134
企業實體發行的債券 26,810,274 15,640,701
資產管理計劃 957,830 1,002,080
資金信託計劃 1,546,797 1,595,903
其他投資 1,021,500 3,776,416
以攤餘成本計量的金融投資總額 120,402,604 101,849,366
加：應計利息 1,092,111 1,240,861
減：減值準備 (5,410,016) (5,496,681)
以攤餘成本計量的金融投資 116,084,699 97,593,546
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二零二五年中期報告 32
第三節 管理層討論與分析
報告期末 ，本公司負債總額6,959.44億元 ，比上年末增加508.80億元 ，增長7.89% 。報告
期內 ，本公司進一步加強負債質量管理 ，依託多元化負債來源 ，持續優化負債結構 ，在吸
收存款穩步增長的同時 ，適度增加向中央銀行借款和應付債券規模 。下表列出截至所示日
期本公司負債總額構成情況 。
金額單位：人民幣千元
佔總額 佔總額 金額 佔比 佔總額
百分比 百分比 變動率 % 百分比
項目 金額 % 金額 % % 變動 金額 %
吸收存款 476,315,305 68.44 443,425,535 68.74 7.42 (0.30) 395,467,359 69.62
同業及其他金融機構存放款項 17,066,458 2.45 12,355,339 1.92 38.13 0.53 2,242,331 0.39
拆入資金 19,820,383 2.85 20,836,633 3.23 (4.88) (0.38) 21,090,364 3.71
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融負債 1,206,126 0.17 699,788 0.11 72.36 0.06 – –
衍生金融負債 22,859 – 162,430 0.03 (85.93) (0.03) 71,107 0.01
賣出回購金融資產款 32,033,239 4.60 35,504,160 5.50 (9.78) (0.90) 36,880,567 6.49
向中央銀行借款 38,896,814 5.59 28,240,081 4.38 37.74 1.21 18,235,088 3.21
應交所得稅 699,644 0.10 306,535 0.05 128.24 0.05 477,981 0.08
已發行債券 104,712,179 15.05 98,752,059 15.31 6.04 (0.26) 89,269,785 15.72
租賃負債 505,980 0.07 514,281 0.08 (1.61) (0.01) 555,035 0.10
其他負債 4,664,628 0.68 4,266,363 0.65 9.34 0.03 3,756,512 0.67
負債合計 695,943,615 100.00 645,063,204 100.00 7.89 – 568,046,129 100.00
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
報 告 期 末 ， 本 公 司 吸 收 存 款 4,763.15 億 元 ， 比 上 年 末 增 加 328.90 億 元 ， 增 長
元 ，比上年末增加341.16億元 ，增長7.90% 。報告期內 ，本公司深化公司客群分層
經營體系 ，圍繞結算賦能開拓存款來源 ，公司存款餘額2,285.50億元 ，比上年末增
加163.97億元 ，增長7.73%；強化主題營銷和精準營銷 ，靈活配置產品 ，個人存款
餘額2,375.11億元 ，比上年末增加177.14億元 ，增長8.06% 。下表列出截至所示日
期本公司按產品類型和客戶類型劃分的吸收存款構成情況 。
金額單位：人民幣千元
佔總額 佔總額 金額 佔比 佔總額
百分比 百分比 變動率 % 百分比
項目 金額 % 金額 % % 變動 金額 %
公司存款 228,550,271 49.03 212,153,468 49.11 7.73 (0.08) 197,228,438 51.09
活期存款 86,931,469 18.65 83,069,565 19.23 4.65 (0.58) 89,927,435 23.30
定期存款 141,618,802 30.38 129,083,903 29.88 9.71 0.50 107,301,003 27.79
個人存款 237,511,322 50.95 219,797,572 50.88 8.06 0.07 188,443,994 48.81
活期存款 30,499,036 6.54 33,121,069 7.67 (7.92) (1.13) 29,854,416 7.73
定期存款 207,012,286 44.41 186,676,503 43.21 10.89 1.20 158,589,578 41.08
其他存款 78,521 0.02 72,966 0.01 7.61 0.01 389,827 0.10
客戶存款總額 466,140,114 100.00 432,024,006 100.00 7.90 – 386,062,259 100.00
加：應計利息 10,175,191 ╱ 11,401,529 ╱ (10.76) ╱ 9,405,100 ╱
吸收存款 476,315,305 ╱ 443,425,535 ╱ 7.42 ╱ 395,467,359 ╱
報告期末 ，個人存款佔客戶存款總額的比例為50.95% ，比上年末提高0.07個百分
點；公司存款佔客戶存款總額的比例為49.03% ，比上年末下降0.08個百分點 。
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二零二五年中期報告 34
第三節 管理層討論與分析
報告期末 ，本公司同業及其他金融機構存放款項170.66億元 ，比上年末增加47.11億
元 ，增長38.13% ，主要是本公司強化同業負債統籌管理 ，結合自身資金調度節奏及
資產配置計劃 ，積極拓展低成本同業存款 。
報告期末 ，本公司賣出回購金融資產款320.33億元 ，比上年末減少34.71億元 ，下降
管理 ，在同業存放款項增加的同時 ，減少賣出回購金融資產款規模 。
報告期末 ，本公司向中央銀行借款388.97億元 ，比上年末增加106.57億元 ，增長
利和支小再貸款餘額增加 。
報 告 期 末 ， 本 公 司 已 發 行 債 券 1,047.12 億 元 ， 比 上 年 末 增 加 59.60 億 元 ， 增 長
業存單發行力度 。有關債券詳情見本中期報告「未經審計的中期財務報表附註33已發
行債券」。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
報告期末 ，本公司股東權益470.84億元 ，比上年末增加21.84億元 ，增長4.86%；歸屬於
母公司股東權益460.78億元 ，比上年末增加21.46億元 ，增長4.88% ，主要是留存收益增
加 。報告期內 ，本公司向普通股股東派息9.31億元 。下表列出截至所示日期本公司股東權
益構成情況 。
金額單位：人民幣千元
項目 6月30日 12月31日
股本 5,820,355 5,820,355
其他權益工具
其中：永續債 6,395,783 6,395,783
資本公積 10,687,091 10,687,091
其他綜合收益 2,728,790 2,716,533
盈餘公積 3,106,154 3,106,154
一般準備 8,511,286 8,511,286
未分配利潤 8,828,605 6,695,179
歸屬於母公司股東權益合計 46,078,064 43,932,381
非控制性權益 1,005,867 967,448
股東權益合計 47,083,931 44,899,829
五 、 現金流量表分析
報告期末 ，本公司經營活動產生的現金流量淨額-0.57億元 ，同比減少49.27億元 。主要是存貸款
產生的現金流量淨額增加48.72億元 ，而央行及同業往來產生的現金流量淨額減少96.47億元 ，抵
銷前者影響 。其中 ，經營資產產生的現金流量淨額減少104.75億元 ，經營負債產生的現金流量淨
額增加51.87億元 。
投資活動產生的現金流量淨額-126.69億元 ，同比減少205.40億元 ，主要是投資支付的現金增加
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二零二五年中期報告 36
第三節 管理層討論與分析
籌資活動產生的現金流量淨額38.19億元 ，同比增加24.38億元 ，主要是償還債務支付的現金減少
六 、 分部分析
以下分部經營業績按業務分部呈示 。本公司主要業務包括公司銀行業務 、零售銀行業務 、金融市
場業務等 。下表列出所示期間本公司各業務分部的經營業績概要 。
金額單位：人民幣千元
分部營業 分部營業
項目 收入 佔比% 收入 佔比%
公司銀行業務 3,620,134 47.27 3,231,124 45.98
零售銀行業務 1,670,137 21.81 1,818,986 25.88
金融市場業務 2,012,464 26.28 1,647,149 23.44
未分配項目及其他 355,275 4.64 330,088 4.70
合計 7,658,010 100.00 7,027,347 100.00
金額單位：人民幣千元
分部稅前 分部稅前
項目 利潤 佔比% 利潤 佔比%
公司銀行業務 1,668,096 46.23 1,340,110 41.45
零售銀行業務 521,448 14.45 611,945 18.93
金融市場業務 1,117,571 30.97 1,049,129 32.45
未分配項目及其他 301,243 8.35 232,060 7.17
合計 3,608,358 100.00 3,233,244 100.00
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
七 、 資產及負債狀況分析
不適用 。
金額單位：人民幣千元
本期 計入權益的
主要項目 12月31日 變動損益 價值變動 的減值 6月30日
衍生金融資產 55,310 (30,747) 不適用 不適用 24,563
以公允價值計量且其變動計入其他
綜合收益的發放貸款和墊款 24,627,582 不適用 9,039 245,824 31,460,537
以公允價值計量且其變動計入當期
損益的金融投資 63,986,527 (14,323) 不適用 不適用 68,207,055
以公允價值計量且其變動計入其他
綜合收益的金融投資 94,075,023 不適用 2,299,106 534,591 95,783,212
資產小計 182,744,442 (45,070) 2,308,145 780,415 195,475,367
以公允價值計量且其變動計入當期
損益的金融負債 (699,788) 3,662 不適用 不適用 (1,206,126)
衍生金融負債 (162,430) 139,571 不適用 不適用 (22,859)
負債小計 (862,218) 143,233 不適用 不適用 (1,228,985)
請參見本中期報告「未經審計的中期財務報表附註45(6)抵押資產」。
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二零二五年中期報告 38
第三節 管理層討論與分析
八 、 貸款質量分析
報告期內 ，本公司持續加強對信貸資產質量的管控 ，在信貸資產穩步增長的同時 ，信貸資產質量
持續穩中向好 。報告期末 ，本公司貸款總額（不含應計利息及減值準備）3,684.06億元 ，不良貸款
總額41.32億元 ，不良貸款率1.12% 。出於討論與分析目的 ，如無特別說明 ，本小節以下分析中
的貸款金額均不含應計利息 。
金額單位：人民幣千元
佔總額 佔總額
項目 金額 百分比% 金額 百分比%
正常類貸款 362,271,516 98.34 334,906,496 98.30
關注類貸款 2,002,236 0.54 1,909,890 0.56
次級類貸款 1,268,606 0.34 1,133,250 0.33
可疑類貸款 479,224 0.13 704,274 0.21
損失類貸款 2,384,245 0.65 2,035,815 0.60
客戶貸款總額 368,405,827 100.00 340,689,725 100.00
不良貸款總額 4,132,075 1.12 3,873,339 1.14
按照貸款的五級分類制度 ，本公司的不良貸款包括次級類 、可疑類和損失類貸款 。報告期
末 ，不良貸款率較上年末下降0.02個百分點至1.12% ，其中次級類貸款佔比較上年末上升
款佔比較上年末上升0.05個百分點至0.65% 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
金額單位：人民幣千元
佔總額 佔總額
項目 貸款金額 百分比% 貸款金額 百分比%
公司類貸款 292,611,784 79.43 262,353,598 77.01
流動資金貸款 180,834,306 49.09 164,868,972 48.39
固定資產貸款 77,429,468 21.02 71,631,431 21.03
進出口押匯 2,887,473 0.78 1,225,613 0.36
票據貼現 22,945,945 6.23 20,174,732 5.92
福費廷 8,514,592 2.31 4,452,850 1.31
零售貸款 75,794,043 20.57 78,336,127 22.99
個人住房按揭貸款 46,381,150 12.59 47,195,920 13.85
個人消費貸款 18,457,876 5.01 20,121,229 5.91
個人經營貸款 10,955,017 2.97 11,018,978 3.23
客戶貸款總額 368,405,827 100.00 340,689,725 100.00
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二零二五年中期報告 40
第三節 管理層討論與分析
金額單位：人民幣千元
佔總額 不良 不良 佔總額 不良 不良
項目 貸款金額 百分比% 貸款金額 貸款率% 貸款金額 百分比% 貸款金額 貸款率%
公司類貸款 292,611,784 79.43 2,327,302 0.80 262,353,598 77.01 2,288,105 0.87
批發和零售業 59,142,603 16.05 972,188 1.64 49,560,902 14.55 626,067 1.26
製造業 49,157,366 13.34 626,102 1.27 40,561,826 11.91 909,351 2.24
建築業 39,229,242 10.65 159,333 0.41 38,247,453 11.23 188,782 0.49
租賃和商務服務業 39,361,902 10.68 3,088 0.01 37,323,602 10.96 88 –
水利、環境和公共設施管理業 26,168,778 7.10 372 – 23,579,334 6.92 372 –
房地產業 24,555,132 6.67 464,814 1.89 23,063,785 6.77 476,769 2.07
交通運輸、倉儲和郵政業 11,862,110 3.22 3,750 0.03 10,541,830 3.09 4,515 0.04
電力、熱力、燃氣及水生產和
供應業 13,769,439 3.74 – – 10,306,735 3.03 – –
金融業 6,774,264 1.84 – – 9,491,088 2.79 – –
科學研究和技術服務業 5,587,900 1.52 3,297 0.06 5,026,353 1.48 – –
其他 17,003,048 4.62 94,358 0.55 14,650,690 4.28 82,161 0.56
零售貸款 75,794,043 20.57 1,804,773 2.38 78,336,127 22.99 1,585,234 2.02
客戶貸款總額 368,405,827 100.00 4,132,075 1.12 340,689,725 100.00 3,873,339 1.14
金額單位：人民幣千元
佔總額 不良 不良 佔總額 不良 不良
地區 貸款金額 百分比% 貸款金額 貸款率% 貸款金額 百分比% 貸款金額 貸款率%
山東省 368,405,827 100.00 4,132,075 1.12 340,689,725 100.00 3,873,339 1.14
其中：青島市 181,268,609 49.20 3,050,553 1.68 174,674,095 51.27 2,577,197 1.48
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
金額單位：人民幣千元
佔總額 佔總額
項目 貸款金額 百分比% 貸款金額 百分比%
信用貸款 80,884,619 21.95 75,061,395 22.03
保證貸款 82,221,355 22.32 78,011,013 22.90
抵押貸款 125,910,706 34.18 122,295,448 35.90
質押貸款 79,389,147 21.55 65,321,869 19.17
客戶貸款總額 368,405,827 100.00 340,689,725 100.00
金額單位：人民幣千元
報告期末 佔貸款總額
十大借款人 行業 貸款金額 百分比%
A 製造業 2,764,671 0.75
B 租賃和商務服務業 2,641,042 0.72
C 製造業 2,541,846 0.69
D 製造業 2,492,000 0.68
E 製造業 2,143,229 0.58
F 租賃和商務服務業 1,999,000 0.54
G 租賃和商務服務業 1,908,330 0.52
H 租賃和商務服務業 1,720,000 0.47
I 交通運輸 、倉儲和郵政業 1,700,000 0.46
J 建築業 1,647,150 0.44
合計 21,557,268 5.85
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二零二五年中期報告 42
第三節 管理層討論與分析
金額單位：人民幣千元
佔總額 佔總額
逾期期限 貸款金額 百分比% 貸款金額 百分比%
未逾期貸款 363,840,902 98.76 335,866,802 98.58
逾期3個月（含）以內 1,169,399 0.32 1,372,306 0.41
逾期3個月至1年（含） 1,338,826 0.36 1,341,590 0.39
逾期1年以上至3年（含） 1,714,515 0.47 1,956,371 0.58
逾期3年以上
客戶貸款總額 368,405,827
客戶貸款總額 368,405,827 100.00 340,689,725 100.00
本公司對逾期貸款採取審慎的分類標準 ，逾期60天以上貸款全部納入不良貸款 。
報 告 期 末 ， 本 行 抵 債 資 產 總 額 969.01 萬 元 ， 計 提 減 值 準 備 351.91 萬 元 ， 抵 債 資 產 淨 值
本公司以預期信用損失為基礎進行貸款減值會計處理並確認損失準備 。當貸款在報告期末
只具有較低的信用風險 ，或貸款的信用風險自初始確認後並未顯著增加時 ，本公司按照相
當於未來12個月內預期信用損失的金額計量其損失準備；其他情況下 ，本公司按照相當於
整個存續期內預期信用損失的金額計量其損失準備 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
本公司在報告期末重新計量預期信用損失 。此外 ，本公司定期審閱運用預期信用損失模型
確定減值準備的過程中涉及到的若干關鍵參數和假設 ，包括違約概率 、違約損失率等參數
估計 ，前瞻性調整及其他調整因素等 。下表列出本公司貸款減值準備的變化情況：
金額單位：人民幣千元
項目 2025年1-6月 2024年
期╱年初餘額 9,347,203 7,997,497
本期╱年計提 1,606,134 2,380,293
本期╱年核銷 (730,965) (1,228,963)
本期╱年轉出 – –
本期╱年收回已核銷 238,867 233,075
其他變動 (15,236) (34,699)
期╱年末餘額 10,446,003 9,347,203
本公司堅持穩健 、審慎的撥備計提政策 。報告期末 ，本公司貸款（含貼現）減值準備104.46
億 元 ， 比 上 年 末 增 加 10.99 億 元 ， 增 長 11.76% ， 撥 備 覆 蓋 率 252.80% ， 比 上 年 末 提 高
報告期內 ，本行縱深推進全面信用風險管理體系 ，持續加強不良資產管理與處置工作 。一
是聚焦重點領域及大額風險資產 ，強化信用風險前瞻研判 ，動態實施針對性前置管理 ，緩
釋潛在不良生成壓力；二是提升不良資產經營與處置能力 ，構建不良處置全週期推進模式 ，
綜合運用自主清收 、司法處置 、資產核銷 、債權轉讓等舉措 ，分類施策 ，重點攻堅 ，全面
提升處置質效；三是深挖核銷資產潛在價值 ，依託多元策略組合激活效能 ，推動閒置資源
實現高效利用 。
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二零二五年中期報告 44
第三節 管理層討論與分析
本公司對集團客戶堅持實行「統一授信 、額度適度 、分類管理 、實時監控 、主辦行制」的授
信原則 ，制定了集團客戶授信業務風險管理制度 ，建立了與集團客戶授信業務風險管理特
點相適應的管理機制及管理信息系統 ，構建了完整的集團家譜 ，強化集團風險數據併表 ，
優化集團維度風險監測體系和授信後管理體系 ，同時不斷完善集團客戶授信的系統控制方
案 ，不斷加強集團客戶授信全流程控制 ，持續提升集團客戶授信業務風險管理水平 。
一是對集團客戶實行統一授信管理 ，規範本行和所屬子公司統一識別集團客戶 、相關信息
互通管理等 ，集中對集團客戶授信進行風險控制；二是設立大額授信審查委員會 ，對全行
滿足大額授信標準的授信業務進行審查審批；三是建立健全集團層面風險監測體系 ，重點
做好青銀理財和青銀金租風險監測 ，推進集團風險數據併表管理 ，建立長效機制 ，做好集
團客戶風險的穿透式統一監測；四是以從事集團主營業務的核心企業為主體 ，整合分析集
團客戶的各類信用風險信息 ，根據集團客戶的風險大小和自身風險承擔能力 ，合理確定集
團客戶授信方案 ，審慎確定對集團客戶的總體授信額度和各成員單位的分項額度 ，防止授
信風險過度集中；五是持續優化對集團客戶授信集中度的機控模式 ，在系統中內置相關集
中度監測指標 ，做到集中度限額管理；六是實行集團客戶授信主辦行制 ，主辦行牽頭負責
集團客戶的整體授信管理 ，並按照規定向總行報告集團客戶重大事項 ，實現風險管控的統
一協調 ，嚴防多頭授信 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
金額單位：人民幣千元
佔總額 佔總額
項目 貸款金額 百分比% 貸款金額 百分比%
已重組貸款 191,958 0.05 137,928 0.04
發放貸款和墊款總額 368,405,827 100.00 340,689,725 100.00
本公司對重組貸款實施嚴格的管控 ，報告期末 ，本公司重組貸款佔比0.05%，較上年末上
升0.01個百分點 。
九 、 資本充足率與槓桿率分析
本公司持續優化業務結構 ，加強資本管理 ，以不斷提高資本風險抵禦能力和資本回報為目標 ，並
在此基礎上合理確定資本充足率目標 ，綜合運用績效考核 、資本配置等手段引導業務發展 ，以此
實現總體戰略 、業務發展 、資本管理戰略協同發展 。
在內部資本管理方面 ，本公司完善資本管理體系 ，提升資本精細化管理能力 。強化經濟資本配置
管理功能 ，統籌資產業務發展與資本節約 ，增強經營機構資本節約意識 。在績效考核方案中考慮
各機構資本消耗情況與收益 ，逐步優化風險調整績效考核方案 ，引導分支機構和管理部門積極開
展資本回報高的業務 ，努力實現風險加權資產收益率最大化 。同時 ，建立健全資本佔用和風險資
產之間的平衡制約機制 ，確保資本充足率持續達標 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 46
第三節 管理層討論與分析
本公司及本行的資本充足率按照《商業銀行資本管理辦法》等相關監管規定計算 。信用風險
加權資產採用不同的風險權重進行計算 ，並考慮合格抵押和擔保的影響 ，市場風險加權資
產和操作風險加權資產採用標準法計量 。報告期內本公司資本充足指標均滿足監管要求 。
報告期末 ，本公司資本充足率13.52% ，比上年末下降0.28個百分點 ，核心一級資本充足
率9.05% ，比上年末下降0.06個百分點 。上半年 ，本公司堅持輕資本轉型發展 ，資本精細
化管理能力提升 ，利潤留存增加進一步夯實內源性資本補充；加強考核引導 ，優化資負結
構 ，提升資本使用效能 ，在各項業務積極穩健發展的前提下 ，各級資本充足率保持基本穩
定。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
下表列出所示日期本公司資本充足率相關資料 。
金額單位：人民幣千元
本公司 6月30日 12月31日
核心一級資本 40,168,472 38,016,853
其中：股本 5,820,355 5,820,355
資本公積可計入部分 10,687,091 10,687,091
累計其他綜合收益 2,728,790 2,716,533
盈餘公積 3,106,154 3,106,154
一般準備 8,511,286 8,511,286
未分配利潤 8,828,605 6,695,179
少數股東資本可計入部分 486,191 480,255
核心一級資本扣除項目 (351,159) (379,124)
核心一級資本淨額 39,817,313 37,637,729
其他一級資本 6,460,609 6,459,817
一級資本淨額 46,277,922 44,097,546
二級資本 13,216,145 12,932,928
總資本淨額 59,494,067 57,030,474
風險加權資產總額 439,949,947 413,212,378
其中：信用風險加權資產 412,005,991 389,193,667
市場風險加權資產 6,684,704 2,759,459
操作風險加權資產 21,259,252 21,259,252
核心一級資本充足率（%） 9.05 9.11
一級資本充足率（%） 10.52 10.67
資本充足率（%） 13.52 13.80
報告期末 ，本行母公司層面資本充足率13.02% ，比上年末下降0.34個百分點；核心一級資
本充足率8.45% ，比上年末下降0.10個百分點 。
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二零二五年中期報告 48
第三節 管理層討論與分析
下表列出所示日期本行資本充足率相關資料 。
金額單位：人民幣千元
本行 6月30日 12月31日
核心一級資本 38,008,815 36,043,250
其中：股本 5,820,355 5,820,355
資本公積可計入部分 10,687,634 10,687,634
累計其他綜合收益 2,728,790 2,716,533
盈餘公積 3,106,154 3,106,154
一般準備 7,971,637 7,971,637
未分配利潤 7,694,245 5,740,937
核心一級資本扣除項目 (2,396,383) (2,258,848)
核心一級資本淨額 35,612,432 33,784,402
其他一級資本 6,395,783 6,395,783
一級資本淨額 42,008,215 40,180,185
二級資本 12,890,545 12,613,593
總資本淨額 54,898,760 52,793,778
風險加權資產總額 421,643,431 395,285,095
其中：信用風險加權資產 396,134,146 373,701,055
市場風險加權資產 6,684,704 2,759,459
操作風險加權資產 18,824,581 18,824,581
核心一級資本充足率（%） 8.45 8.55
一級資本充足率（%） 9.96 10.16
資本充足率（%） 13.02 13.36
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
按照《商業銀行資本管理辦法》的規定 ，商業銀行的槓桿率不得低於4% 。截至2025年6月30
日 ，本公司根據《商業銀行資本管理辦法》計算的槓桿率為5.68% ，高於監管要求 ，比上年
末下降0.11個百分點 ，主要是各項業務發展 ，資產規模增加所致 。
下表列出所示日期本公司槓桿率相關情況 。
金額單位：人民幣千元
項目 6月30日 3月31日 12月31日 9月30日
槓桿率（%） 5.68 5.74 5.79 5.81
一級資本淨額 46,277,922 44,964,248 44,097,546 42,783,596
調整後表內外資產餘額 815,021,161 782,707,297 761,240,357 736,073,044
根據《商業銀行資本管理辦法》，本公司風險管理 、關鍵審慎監管指標和風險加權資產概
覽 、資本構成 、槓桿率等第三支柱信息披露內容 ，在本行網站（http://www.qdccb.com/）
「投資者關係」欄目中進行詳細披露 。
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二零二五年中期報告 50
第三節 管理層討論與分析
十 、 投資狀況分析
金額單位：人民幣千元
被投資單位 6月30日 12月31日 權益佔比(%) 本期現金紅利
中國銀聯股份有限公司 124,718 124,718 0.34 –
山東省城市商業銀行合作
聯盟有限公司 10,000 10,000 1.14 –
城銀服務中心 250 250 0.81 –
合計 134,968 134,968 不適用 –
註：
報告期末 ，本公司投資的其他情況詳見本中期報告「第三節管理層討論與分析4.1.2金融投
資」及「十三 、主要控股參股公司分析」。
報告期內 ，本公司不存在獲取重大股權投資情況 。
報告期內 ，本公司無正在進行的重大的非股權投資情況 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
報告期末 ，本公司證券投資分佈情況如下：
金額單位：人民幣千元
證券 證券
證券品種 投資金額 投資佔比%
政府及中央銀行債券 56,553,419 24.43
政策性銀行債券 29,863,734 12.90
同業及其他金融機構債券 78,783,144 34.03
企業實體債券 66,319,004 28.64
合計 231,519,301 100.00
報告期末 ，本公司持有的金額重大的前十隻證券情況如下：
金額單位：人民幣千元
證券名稱 面值 利率（%） 到期日 減值準備
債券1 5,510,000 2.64 2031-01 3,290.53
債券2 5,170,000 3.39 2050-03 1,453.84
債券3 4,620,000 1.57 2035-01 2,638.45
債券4 4,230,000 2.52 2028-05 2,418.75
債券5 3,320,000 2.87 2028-02 1,925.53
債券6 3,010,000 3.18 2032-03 730.26
債券7 2,740,000 3.18 2026-09 1,596.67
債券8 2,520,000 2.26 2034-07 1,506.78
債券9 2,250,000 3.55 2040-05 1,287.18
債券10 2,130,000 3.12 2026-12 622.71
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二零二五年中期報告 52
第三節 管理層討論與分析
金額單位：人民幣千元
資產 負債 資產 負債
項目 名義金額 公允價值 公允價值 名義金額 公允價值 公允價值
利率互換及其他 68,358,105 24,563 (22,859) 80,740,732 55,310 (162,430)
註：
易 。報告期末 ，本公司持有的衍生金融工具包括利率互換等 。
報告期內 ，本行無新增募集資金 。
不適用 。
報告期內 ，本行不存在募集資金變更項目情況 。
十一 、 重大資產和股權出售
報告期內 ，本公司不存在重大資產和股權出售事項 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
十二 、 其他財務信息
本公司資產負債表表外項目具體包括信貸承諾 、資本承諾等 。信貸承諾是最主要的組成部
分 ，報告期末 ，信貸承諾餘額1,017.36億元 。有關情況參見本中期報告「未經審計的中期財
務報表附註45承擔及或有事項」。
報告期末 ，本公司不存在逾期未償付債務 。
報告期末 ，本公司抵押部分資產用作回購協議 、向中央銀行借款和吸收存款的擔保物 。有
關情況詳見本中期報告「未經審計的中期財務報表附註45(6)抵押資產」。
金額單位：人民幣千元
項目 1-6月 1-6月 幅度（%） 主要原因
交易淨損益 60,179 21,847 175.46 外匯衍生金融工具及匯兌淨損益增加
其他經營淨收益 26,311 101,087 (73.97) 出售貴金屬淨損益和政府補助減少
其他綜合收益的 12,257 1,185,367 (98.97) 以公允價值計量且其變動計入其他綜合
稅後淨額 收益的金融資產公允價值變動減少
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二零二五年中期報告 54
第三節 管理層討論與分析
金額單位：人民幣千元
項目 6月30日 12月31日 幅度（%） 主要原因
現金及存放中央 33,196,367 49,153,266 (32.46) 存放央行超額存款準備金減少
銀行款項
存放同業及其他 10,832,004 3,495,177 209.91 存放同業清算款項增加
金融機構款項
拆出資金 20,072,012 14,844,347 35.22 拆放其他金融機構增加
衍生金融資產 24,563 55,310 (55.59) 利率衍生工具金融資產減少
買入返售金融資產 12,975,160 7,496,541 73.08 買入返售債券規模增加
向中央銀行借款 38,896,814 28,240,081 37.74 本公司積極響應貨幣政策導向 ，拓展多
元化負債來源 ，中期借貸便利和支小
再貸款餘額增加
同業及其他金融 17,066,458 12,355,339 38.13 本公司強化同業負債統籌管理 ，結合自
機構存放款項 身資金調度節奏及資產配置計劃 ，積
極拓展低成本同業存款
以公允價值計量且 1,206,126 699,788 72.36 結構化票據規模增加
其變動計入當期
損益的金融負債
衍生金融負債 22,859 162,430 (85.93) 貨幣衍生工具金融負債減少
應交所得稅 699,644 306,535 128.24 可抵扣暫時性差異增加
未分配利潤 8,828,605 6,695,179 31.87 留存收益增加
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
報告期末 ，本公司應收利息0.29億元 ，比上年末增加0.03億元 ，增長9.94% ，主要是長期
應收款應收利息增加 。下表列出所示期間本公司應收利息各項目增減變動情況 。
金額單位：人民幣千元
項目 12月31日 本期增加 本期收回 6月30日
發放貸款和墊款 25,067 668,242 (669,193) 24,116
長期應收款 1,471 14,755 (11,165) 5,061
合計 26,538 682,997 (680,358) 29,177
註： 根據中華人民共和國財政部頒佈的《 2018年度金融企業財務報表格式》要求 ，「應收利息」科目僅反映已到期
可收取但於報告期末尚未收到的利息 ，由於金額相對較小 ，應在「其他資產」項目中列示 。本公司應收利息
已計提減值準備 ，核銷執行呆賬核銷程序與政策 。
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二零二五年中期報告 56
第三節 管理層討論與分析
報告期末 ，本公司壞賬準備1.37億元 ，比上年末增加0.04億元 。其中 ，其他應收款壞賬準
備1.28億元 ，比上年末增加0.04億元 ，應收利息壞賬準備0.09億元 ，與上年末基本持平 ，
壞賬準備均保持整體穩定 。下表列出截至所示日期本公司應收利息 、其他應收款及其壞賬
準備提取情況 。
金額單位：人民幣千元
項目 6月30日 12月31日 變動額
應收利息 29,177 26,538 2,639
減：應收利息壞賬準備 (9,189) (9,373) 184
應收利息賬面價值 19,988 17,165 2,823
其他應收款 257,780 300,922 (43,142)
減：其他應收款壞賬準備 (127,859) (123,992) (3,867)
其他應收款賬面價值 129,921 176,930 (47,009)
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
十三 、 主要控股參股公司分析
金額單位：人民幣億元
公司名稱 公司類型 主要業務 註冊資本 總資產 淨資產 營業收入 營業利潤 淨利潤
青銀金租 子公司 融資租賃業務；轉讓和受讓融資租賃資產；向非銀行股 12.25 190.35 25.15 3.47 2.89 2.19
東借入3個月（含）以上借款；同業拆借；向金融機構
融入資金；發行非資本類債券；接受租賃保證金；租
賃物變賣及處理業務；固定收益類投資業務；提供融
資租賃相關諮詢服務；經國家金融監督管理總局批准
的其他業務。（依法須經批准的項目，經相關部門批
准後方可開展經營活動）
青銀理財 全資子公司 面向不特定社會公眾公開發行理財產品，對受託的投資 10.00 22.54 20.71 2.25 1.59 1.19
者財產進行投資和管理；面向合格投資者非公開發行
理財產品，對受託的投資者財產進行投資和管理；
理財顧問和諮詢服務；經國家金融監督管理總局批准
的其他業務。
註： 2025年1月7日 ，青銀金租完成換領由國家金融監督管理總局青島監管局頒發的金融許可證 。
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二零二五年中期報告 58
第三節 管理層討論與分析
報告期內 ，本行無取得和處置子公司的情況 。
青銀金租成立於2017年2月15日 ，註冊資本12.25億元 ，註冊地青島 ，由本行發起
設立 ，本行持有青銀金租60%的股權 。青銀金租作為青島地區唯一獲批的金融租賃
公司 ，圍繞「強基礎 、提能力 、樹形象 、謀發展」的指導思想 ，持續聚焦服務實體主
責 、「融資+融物」主業和穩健轉型主線 ，全面推進集團及公司戰略規劃落地執行；秉
持「立足青島 、深耕山東 、輻射全國」的理念 ，充分發揮自身經營優勢和特色 ，重點
開展裝備製造 、綠色租賃 、現代服務 、基礎設施等融資租賃業務 ，積極打造「質效優
先 、特色鮮明 、協同互補」的價值領先金租公司 。
青銀金租聚焦主業 ，穩步推進業務轉型 。一是繼續優化業務結構 ，加大對實體企業
投放力度 。報告期內 ，製造業類業務投放佔比達到49.70% ，報告期末 ，製造業類
業務餘額佔比達到33.82% ，較上年末提高6.90個百分點 ，其中化工新材料 、有色
金屬 、電氣器材製造等製造業細分領域成果突出 ，深度契合山東省「十強產業」新舊
動能轉換的戰略佈局；直租業務餘額27.12億元 ，餘額佔比15.75% ，較上年末提高
模式 ，深化16地市業務佈局 。省外 ，加強長三角 、京津冀業務團隊的屬地化運營 ，
加速產能釋放 ，報告期末 ，省外業務餘額佔比達34.99% ，較上年末提高9.81個百分
點 。三是加大融資工具創新力度 。青銀金租於2025年7月在全國銀行間債券市場成功
發行公司首期金融債券 ，發行總額為10億元 ，進一步優化公司負債期限結構 ，持續
提升公司服務實體經濟能力 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
青銀理財成立於2020年9月16日 ，註冊資本10億元 ，註冊地青島 ，由本行全資發起
設立 。青銀理財是我國北方地區首家 、全國第六家獲批的城商行理財子公司 ，主要
經營範圍是面向不特定社會公眾公開發行理財產品 ，面向合格投資者非公開發行理財
產品 ，對受託的投資者財產進行投資和管理 、提供理財顧問和諮詢服務 。青銀理財
以資管新規及配套政策為導向 ，致力於回歸資管業務本源 、服務實體經濟 ，堅持「合
規立司 、專業治司 、創新興司 、科技強司」的經營理念 ，構建完整 、創新性強的理財
產品體系 ，定位特定人群需求 ，依託強大的投研能力 ，打造「普惠+特色」的創新型理
財公司品牌 。報告期內 ，青銀理財憑借出色表現 ，在普益標準主辦的2025資產管理
與財富管理行業發展大會暨第五屆「金譽獎」頒獎典禮上 ，榮獲「卓越創新理財公司」
「卓越渠道拓展能力理財公司」
「優秀混合類銀行理財產品」三大獎項 。
青銀理財產品豐富度不斷提升 ，理財資金結構進一步優化 ，服務客戶數量再創新
高 。報告期內 ，青銀理財不斷完善產品譜系 ，在穩健低波產品系列的基礎上 ，創發
「固收微含權」
「固收增強」
「固收+」策略新產品 ，創新私募「非標+存款」固收新產品策
略；理財資金穩定性不斷提升 ，封閉式產品於產品總規模中的佔比較上年末提高3.17
個百分點 ，持續高於行業平均；服務客戶數量不斷增加 ，客戶總數達到315.38萬
戶 ，較上年末增長5.30% 。報告期內 ，青銀理財發行理財產品228隻 ，募集金額合計
隻 ，餘額1,894.80億元 ，行外代銷渠道增至95家；投資資產餘額1,948.40億元 ，直
接和間接投資的資產種類主要包括固定收益類 、非標準化債權類及權益類資產等 。
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二零二五年中期報告 60
第三節 管理層討論與分析
十四 、 業務發展綜述
本行全面貫徹黨中央 、國務院決策部署 ，嚴格落實黨的二十屆三中全會和經濟 、金融工作會議精
神 ，奮力書寫「五篇大文章」，扎根本地 、服務實體 ，通過優化業務結構 、強化特色經營以及數字
化賦能 ，走出了一條差異化 、特色化 、精細化的高質量發展道路 。
科技金融
創新科技金融服務模式 。本行深入貫徹山東省「加強科技金融服務創新」文件指導精神 ，結
合青島市關於設立科技金融特色融資模式等最新政策和行業發展動態 ，持續升級科技金融
服務體系 。一是通過與創投風投機構等專業機構建立合作關係 ，構建具有本行特色的科技
金融「生態圈」，面向科技企業提供全方位的綜合化金融服務 。二是打磨優化「科技企業全
生命週期產品體系」，針對多項科技金融產品制定專項優化方案 ，推出區域科技行業專項授
信方案 ，與技術方合作研發知識產權相關融資產品 ，豐富完善產品體系 。報告期末 ，本行
科技金融貸款 1 餘額312.25億元 ，較上年末增長53.87億元 ，增幅20.85%；科技金融客群
按國家金融監督管理總局《科技金融基本情況表》口徑統計 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
綠色金融
持續打造藍綠金融特色品牌 。綠色金融方面 ，本行建立重點項目儲備庫 ，創新產品 ，並
制定綜合服務方案 ，持續深化綠色金融服務體系 。報告期末 ，本行綠色貸款餘額516.09
億元 ，較上年末增長142.60億元 ，增幅38.18% ，超過全行貸款平均增速；綠色金融客群
貸管理系統端部署海洋經濟選項 ，提升涉海業務服務效率 ，擴大業務規模；成立海洋經濟
專項研究小組 ，深化行業研究 ，並以威海為試點打造特色金融服務 ，制定海洋產業集群專
項授信方案 ，逐步向其他沿海地區複製推廣；通過承辦並參與「金融賦能 · 企航未來」涉海金
融需求對接會 ，有效拓寬業務渠道 ，持續強化藍色金融品牌特色 。報告期末 ，本行藍色貸
款餘額192.26億元 ，較上年末增長24.44億元 ，增幅14.56% 。
普惠金融
構建高水平普惠金融支持體系 。一是強化團隊能力建設 ，紮實推進普惠客戶經理及小微金
融專員隊伍建設 ，普惠小微客群精細化經營的人員基礎進一步夯實；二是深入推進「全生命
週期 、全產品體系 、綜合化服務」的「兩全一綜」普惠經營策略 ，以產品為抓手 ，啟動鑄劍
行動3.0 ，對20餘款鑄劍產品進行優化升級 ，報告期內 ，鑄劍產品累計發放金額超過50億
元 。報告期末 ，本行普惠貸款餘額487.96億元 ，較上年末增長37.07億元 ，增幅8.22% ，
超過全行貸款平均增速 ，不良率0.97% ，普惠貸款加權平均利率3.44% ，普惠貸款客戶
本行涉農貸款1餘額442.36億元 ，較上年末增長76.63億元 ，增幅20.95% 。
按照《中國人民銀行調查統計司關於印發2024年金融機構金融統計修訂內容的通知》
（銀調發[2024]2號）中涉農貸款專項統
計修訂後的口徑計算 。
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二零二五年中期報告 62
第三節 管理層討論與分析
養老金融
構建「金融+養老服務」融合生態 。一是以「適老 、惠老 、助老」為核心 ，構建覆蓋全生命週
期的養老金融服務體系 ，明確「區域養老金融標桿銀行」目標 ，持續優化資源配置與考核激
勵機制；二是完善產品體系 ，聚焦核心場景 ，推出「養老企易貸」
「院易融」
「診易融」系列產
品 ，滿足銀髮客群多元化金融需求 ，存款產品上架「幸福陪伴」整存整取主題產品 ，報告期
內銷售金額超7億元 ，代銷理財產品和基金產品均實現養老場景產品的突破；三是拓展生
態場景 ，深化協同服務 ，聯動政府 、社區 、養老機構構建「金融+非金融」生態 ，與20餘家
養老機構達成合作 ，提供醫療預約 、健康講座等增值服務 。報告期末 ，本行衛生健康客群
任務清單及推動方案 ，衛生健康客群貸款餘額74.95億元 ，較上年末增長1.51億元 ，增幅
「2025山東好品金融」稱號 。
數字金融
數字金融發力邁向「數智化」。本行以數字化轉型為抓手 ，圍繞數智營銷 、數智運營 、數智
風控 、數智辦公四大數智領域為核心的數智戰略重點 ，聚焦客戶旅程和客戶體驗優化 ，推
動數字金融服務提質增效 。一是制定全行線上用戶體驗標準 ，建立多維度評估體系 ，構建
體驗管理機制 ，形成「監測－分析－改進－反饋」閉環；二是推動金融產品和服務全鏈條升
級 ，梳理整合全行可售產品 ，建立產品認責 、產品核算 、產品復盤 、產品畫像的全生命週
期數字化管理體系 ，通過數智優先策略實現金融產品精準投放和服務效率提升；三是深化
數字化渠道建設 ，上線遠程櫃檯二期 ，線上客戶佔比持續提升 ，數字化服務覆蓋面不斷擴
大；四是強化金融科技築基和數據賦能能力 ，加大自主可控技術投入 ，通過數據治理先行
釋放數據資產價值 ，推廣智能化技術在金融業務流程中的深度應用；五是加強AI能力建設 ，
全棧自研完成全行統一的大模型技術平台建設 ，形成AI應用百景圖 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
報告期內 ，本行零售業務聚焦客群精細化經營 ，深化場景和數智建設 ，圍繞代發 、養老 、
社保等場景打造生態閉環 ，有效促進零售價值客群增長 ，存款規模穩步提升 ，金融資產穩
步增長 。同時 ，通過細分客戶需求 ，實施差異化產品分層策略 ，為客戶提供多元財富管理
服務 ，綜合創收能力持續增強 ，為全年高質量發展奠定堅實基礎 。報告期內 ，本公司零售
銀行業務實現營業收入16.70億元 ，佔本公司營業收入的21.81% 。
緊跟居民儲蓄意願趨勢變化 ，零售存款規模穩步增長 。報告期末 ，本行零售存款餘
額（不含應計利息 ，下同）2,375.11億元 ，較上年末增長177.14億元 ，增幅8.06% ，
依託大模型分析能力 ，分析識別重點目標客群 ，提升存款業務精準觸達效果 。報告
期內 ，本行密切跟蹤政策變化和市場動向 ，適時調整定價策略和產品發行節奏 ，存
款結構持續優化 ，零售存款平均成本率2.20% ，較去年同期下降0.33個百分點 ，零
售存款付息率整體壓降顯著 。
穩步優化貸款結構 ，在穩健發展個人住房貸款業務的同時 ，著力拓展普惠金融與消費
信貸領域 。報告期末 ，本行零售貸款（含信用卡）餘額757.94億元 ，本行零售貸款（不
含信用卡）餘額671.24億元 ，較上年末下降7.65億元 ，降幅1.13% 。報告期內 ，本
行實現零售貸款利息收入14.88億元 ，零售貸款平均收益率4.12% ，較去年同期下降
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二零二五年中期報告 64
第三節 管理層討論與分析
敏銳洞察市場趨勢 ，優化業務結構 。個人經營貸款方面 ，面對市場需求疲軟 、抵押
物估值下降等影響 ，本行依託「房抵快貸」
「商易貸」等產品 ，聚焦場景金融 ，挖掘經營
貸增長點 。報告期末 ，本行個人經營貸款餘額109.55億元 ，個人經營貸款佔零售貸
款14.45% ，較上年末提升0.38個百分點 。個人消費貸款方面 ，本行積極開展互聯網
貸款經營策略轉型 ，豐富自營「青易融」互聯網貸款產品 ，上線商戶貸 、農戶貸等子
產品 。報告期末 ，本行個人消費貸款餘額184.58億元 ，較上年末下降16.63億元 ，降
幅8.27%；其中 ，個人互聯網貸款餘額119.11億元 ，省內投放佔比穩步提升 。個人
按揭貸款方面 ，本行積極順應房地產市場結構性變化 ，在信貸需求不足 、還款壓力
增大等形勢下 ，全力穩定房貸投放 ，報告期末 ，本行個人住房按揭貸款餘額463.81
億元 ，較上年末下降8.15億元 ，降幅1.73% 。
聚焦場景開展體系化經營 ，零售客群規模穩步提升 。社區客群 ，本行圍繞「幸福陪
伴」品牌核心 ，以「社區夏秋文化季」等活動為載體 ，精準觸達並深度拓展社區客群 ，
報告期末 ，本行社區銀行服務客戶7.42萬戶 ，較上年末增長14.15%；代發客群 ，本
行通過強化公私聯動和豐富專屬產品貨架 ，提升代發客群活躍度和資產貢獻 ，報告期
末 ，本行代發價值客戶達24.38萬戶 ，較上年末增長6.79%；中高端客群 ，本行按季
度推出貴賓增值權益 ，涵蓋「享出行」
「享運動」
「享生活」
「享健康」
「享禮遇」等多元服務
維度 ，以精細化權益體系深化與高淨值客戶的價值聯結 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
報告期末 ，本行零售客戶數（含信用卡 、微貸類純貸記客戶）達到857.73萬戶 ，其中
借記卡客戶615.78萬戶 ，較上年末增加14.64萬戶 ，增幅2.44% 。零售客戶在本行
保有資產規模為3,655.15億元 ，較上年末增長195.93億元 ，增幅5.66% 。其中 ，金
融資產20萬元以上的中高端客戶總量達45.79萬戶 ，較上年末增長3.05萬戶 ，增幅
打造代銷類財富管理產品體系化 、專業化路徑 。本行結合低利率環境下客戶風險偏好
趨勢 ，持續優化產品供給 ，不斷提升人員隊伍的服務能力 。
代銷理財業務 ，響應客群需求 ，豐富產品類型 ，構築健康穩定的發展模式；代銷保險
業務 ，一方面搶抓產品預定利率調整窗口期持續豐富產品貨架 ，另一方面圍繞銷售能
力和服務能力提升滿足客戶差異化配置需求 ，青島地區代銷保費總規模7.36億元 ，代
銷保險銷售規模在青島地區同業市場佔有率達13.34% ，市場排名第二；代銷貴金屬
業務 ，結合客戶收藏意願 ，打造多場景產品供給 ，提升客群經營服務質效 ，截至報
告期末 ，熊貓幣專項活動銷售額累計已達5,523.09萬元 ，同比增長249.78%；代銷
基金業務 ，緊跟市場趨勢與客戶偏好變化 ，動態調整代銷基金產品庫 ，確保貨架結
構兼具市場競爭力與風險適配性 ，同時升級客戶風險適配管理 ，保障業務穩健發展 。
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二零二五年中期報告 66
第三節 管理層討論與分析
升級私人銀行特色經營 ，強化資源協同與價值創造 。堅持高質量發展戰略導向 ，
推進私人銀行特色經營體系建設 ，通過推動總分行資源協同下沉 、豐富專屬產品矩
陣 、打造特色活動平台等舉措 ，全面提升市場響應速度與服務效能 ，大幅增強私行
業務市場競爭力與價值貢獻水平 ，帶動客戶規模與資產規模持續攀升 。報告期末 ，
本行私人銀行客戶數與管理資產規模較上年末分別增長13.41%和10.21% ，核心經
營指標均保持穩健增長態勢 。
關注用戶體驗 ，持續推動開展服務體驗優化升級 。一是本行持續深化「以客戶為中心」
的服務理念 ，推動服務管理向精細化 、專業化方向發展 ，通過深耕客戶關係 ，經營
與打造超預期的感動服務 ，塑造差異化品牌形象；二是本行客服中心有效實現接通率
與滿意度雙提升 ，為服務品質提升注入了強勁動力 。本行委託專業市場監測和數據分
析公司開展客戶滿意度調研 ，報告期內 ，本行客戶滿意度淨推薦值(NPS)為81.26% ，
較上年增長0.69個百分點 ，體現了客戶對本行服務的高度認可與信賴 。
報告期內 ，本行公司業務圍繞全年經營目標 ，以高質量發展為導向 ，聚焦「春播工作」首季
開門紅 ，錨定「夏長工作」發力開新局 ，公司業務資產負債規模 、營收中收及客群經營等核
心指標強勢增長 。報告期內 ，公司銀行業務實現營業收入36.20億元 ，同比增幅12.04% ，
佔本公司營業收入的47.27% 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
持續拓展負債穩定來源 ，結構轉型成效顯著 。報告期內 ，本行錨定「增結算存款 、提
客群產品配置」核心導向 ，聚焦「增結算 、改匯路」工作主線 ，強化結算場景與金融產
品的聯動綁定 ，提升存量匯入路徑 ，優化公司存款結構 。報告期末 ，公司存款餘額
（不含應計利息 ，下同）2,285.50億元 ，較上年末增長163.97億元 ，增幅7.73% ，佔
存款總額的49.03% 。其中 ，公司活期存款餘額869.31億元 ，較上年末增長38.62億
元 ，增幅4.65%；公司定期存款餘額1,416.19億元 ，較上年末增長125.35億元 ，增
幅9.71% 。公司存款平均成本率1.50% ，同比下降0.23個百分點 。報告期內 ，本行
公司客戶日均存款2,181.38億元 ，同比增長230.33億元 ，增幅11.81% 。
信貸投放搶先機 ，貸款結構持續優化 。報告期內 ，本行秉持「早投放早受益」原則 ，
全面提升資源配置效率 ，重點佈局省市重大項目 、重點產業 、科創普惠等領域 ，開
展協同營銷 ，提供個性化 、多元化 、綜合化的金融服務方案 ，持續賦能「五篇大文
章」；強化重點項目管理 ，結合區域特色深度挖掘業務增長點 ，加快審批 ，加大貸款
投放力度 。報告期末 ，公司貸款餘額（含票據貼現 、未含應計利息）2,926.12億元 ，
較上年末增加302.58億元 ，增幅11.53% ，佔貸款總額（未含應計利息）的79.43% ，
對公資產業務穩健發展 。
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二零二五年中期報告 68
第三節 管理層討論與分析
深化分層經營體系 ，客群基礎進一步夯實 。本行公司客戶總量穩步增長 ，優質客群
增長提速 。報告期末 ，在本行開立賬戶的公司客戶總數28.90萬戶 ，較上年末增長
司有貸戶（不含票據貼現客戶）12,801戶 ，比上年末增加1,192戶 ，增長10.27% 。
戰略客群和價值客群方面 ，本行圍繞「獲新客 、改匯路」及產品配置提升 ，發佈重點
項目營銷指引清單 ，參與重點項目融資問診 ，優化集團營銷秩序及額度管理 ，發佈
集團成員營銷秩序管理細則 ，客戶數量與綜合經營成效明顯提升 。報告期末 ，本行
戰略客戶1,332戶 ，較上年末增長177戶 ，增幅15.32% ，報告期內 ，戰略客戶日均
存款較上年度增長157.09億元 ，貸款餘額較上年末增長260.40億元；報告期末 ，日
均存款50萬元以上的價值客戶1.46萬戶 ，較上年末增長820戶 ，增幅5.95% 。
機構客群方面 ，本行強化分類管理 ，持續深化「政府金融夥伴」定位 ，聚焦區域戰略
與民生需求 ，構建「全週期+定制化」服務體系；依託本地法人銀行優勢 ，強化政策響
應與資源傾斜 ，助力區域經濟高質量發展 ，政銀合作黏性與市場口碑持續提升 。報
告期內 ，本行日均存款非零機構客戶3,776戶 ，較上年末增長461戶 ，增幅13.91% 。
中小客群方面 ，本行聚焦規模以上企業等重點客群 ，開展專項營銷 ，報告期內累計
新拓規模以上企業優質客戶466戶；依託「關愛e通」整合縣域客戶特色資源 ，強化銀
企合作 、深度綁定普惠龍頭客戶 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
數智驅動業務轉型 ，構建綜合化服務體系 。本行交易銀行業務依託數字化轉型 ，整
合支付結算 、跨境金融 、供應鏈及保理 、票據融資 、現金管理 、貿易融資等業務及
產品 ，提供「以客戶為中心」的涵蓋本外幣 、離在岸 、表內外 、線上下為一體的綜合
化金融服務 。本行為山東省首家獲批人民幣跨境支付系統（CIPS）直參資格的地方法人
銀行 。報告期內 ，本行持續優化「青銀匯通」
「青銀貿貸」
「青銀出海通」
「應收鏈融」
「快
易貼」
「供票通」等產品體系 ，實現了供應鏈系統與人民銀行動產融資統一登記公示系
統的直連 。報告期內 ，交易銀行業務（含票據業務）合計實現中收2.62億元 ，同比增
長6,811.75萬元 ，增幅35.04% 。
報告期內 ，國際業務活躍客戶3,582戶 ，實現國際結算業務量107.93億美元 ，同比增
長20.06億美元 ，增幅22.83% 。報告期末 ，供應鏈金融上下遊客群7,536戶 ，較上
年末增長1,318戶 ，增幅21.20%；供應鏈融資餘額177.16億元 ，較上年末增長37.39
億元 ，增幅26.75%；有效現金管理簽約客群17,503戶 ，較上年末增長4,119戶 ，增
幅30.78% 。報告期內 ，商票貼現客戶781戶 ，同比增長39.46% ，商票貼現發生額
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二零二五年中期報告 70
第三節 管理層討論與分析
報告期內 ，本行金融市場業務堅持「風險為本 、穩健經營 、客戶為核 、協同賦能」的核心經
營理念 ，主動適應利率中樞震盪 、信用結構分化與監管趨嚴的內外部環境 ，統籌推進風險
防控 、投資結構優化與客群經營提質協同發展 ，形成金融市場業務「資產驅動+客群共營」的
綜合經營格局 。通過優化資產結構 、調整交易策略 、創新業務模式 、強化風險控制 ，基於
宏觀轉型趨勢與產業結構升級 ，持續強化金融市場與對公 、投行等條線協同 ，依託本地金
融資源與平台優勢 ，重點服務區域經濟戰略 ，聚焦海洋經濟 、高端船舶 、新能源等區域特
色產業推進客群精細化管理 ，實現投資規模穩步增長 。報告期內 ，本公司金融市場業務實
現營業收入20.12億元 ，同比增幅22.18% ，佔本公司營業收入的26.28% 。
提升自營投資能力 ，深耕投研一體化 。報告期內 ，本行金融市場自營投資業務緊緊
圍繞三年戰略規劃 ，持續深化投研一體化建設 ，通過打造精細化市場監測與分析體
系 ，構建覆蓋宏觀 、利率 、信用 、外匯與商品的研究框架 ，精準把握市場節奏 ，強
化短週期波段交易策略研究與實踐；開展「綠色+科技+跨境融資」綜合服務 ，堅持落
實國家經濟戰略導向 ，聚焦國家產業結構調整 ，深度參與中國外匯交易中心綠色債券
指數基金建設 ，成功落地「綠色債券籃子」業務交易；大力培育科創債市場 ，持續加大
科技創新債券投資力度；完成全國首單非金融企業美元計價「玉蘭債」投資 ，為省內企
業跨境融資提供了創新樣本與示範效應 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
報告期末 ，本行自營投資（含應計利息）2,745.60億元 ，較上年末增加171.79億元 ，
增幅6.67% ，其中債券投資（含應計利息）2,226.92億元 ，較上年末增加242.46億
元 ，增幅12.22%；公募基金478.30億元 ，比上年末下降33.54億元 ，降幅6.55%；
非底層投資資產（含應計利息）28.65億元 ，比上年末下降8.61億元 ，降幅23.11%；其
他債權融資產品（含應計利息）10.38億元 ，比上年末下降28.52億元 ，降幅73.32% 。
本行具備較為齊全的銀行間市場資格牌照 ，以牌照優勢賦能金融創新和業務發展 。本
行為全國首批市場利率定價自律機制基礎成員 ，首批非堅戈區域交易所屬地區的商業
銀行 、通過中國外匯交易中心(CFETS)交易平台與歐洲清算銀行進行清算直連的機構；
本行為省內城商行首家綜合類現券做市商 ，具備債券通「北向通」
「南向通」、普通類衍
生品交易業務資格 ，為山東省及青島市地方政府債券承銷團成員 。本行蟬聯全國銀行
間本幣市場「年度市場影響力機構」、「市場創新業務機構」和中央結算公司「自營結算
優化同業業務結構 ，強化戰略合作佈局 。報告期內 ，本行持續優化同業業務期限結
構 ，壓降負債成本 ，通過合理引導資金期限匹配與融資渠道多元化 ，進一步完善同
業負債結構和風險對沖體系 ，確保利差穩健 、流動性充足；與多家同業機構簽署全面
戰略合作協議 ，深化金融債投資 、託管等業務合作；聚焦省內農商行 、村鎮銀行兩大
核心客群 ，開展專項營銷 ，帶動低息同業存款穩步增長 。報告期內 ，發行同業存單
餘額885.06億元 ，佔本行同業負債的62.33% ，佔本行負債總額的13.02% 。人民幣
同業存款餘額192.78億元 ，佔本行同業負債的13.58% ，佔本行負債總額的2.84% ，
其中同業定期存款餘額26.95億元 ，佔比13.98% ，同業活期存款餘額165.83億元 ，
佔比86.02% 。
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二零二五年中期報告 72
第三節 管理層討論與分析
夯實核心優勢 ，強化業務價值貢獻 。報告期內 ，本行依託獨特資源優勢 、深化集團
協同 、堅持服務創新 、夯實專業運營與銳意科技賦能所形成的核心競爭力 ，業務發
展再上新台階 。報告期末 ，本行託管產品639隻 ，資產託管規模2,029.05億元 ，較上
年末增加578.93億元 ，增幅39.92% 。本行將公募基金託管作為重點發展方向 ，報告
期內 ，新增落地公募基金產品4隻 ，託管規模15.19億元；啟動託管業務營銷 、運營
及風控能力提升專項行動 ，系統化打造託管行業專業品牌；進一步加強集團資源精細
化管理 ，深耕集團各板塊客群 ，持續驅動「以小託管撬動大合作」
「以大合作帶來大託
管」的集團戰略合作模式落地；加大數智託管體系建設 ，探索人工智能技術在業務場
景中的應用 ，通過業技融合賦能業務全面發展 。
強化業務創新 ，優化投行業務綜合經營模式 。報告期內 ，本行債務融資工具發行82
隻 ，發行金額531.43億元 ，同比增長4.59億元 ，承銷額度156.10億元；本行併購貸
款通過聚焦「場景化」建設實現快速增長 ，報告期末 ，本行併購貸款餘額達到92.30億
元 ，較上年末增長14.68億元 ，增幅18.91%；本行創設發行全國首單可贖回信用聯
結票據(CLN)及銀行業首單浮動利率信用聯結票據(CLN) ，實現了利率浮動結構與信用
風險緩釋工具融合創新 ，打造差異化競爭優勢；積極響應債券市場「科技板」建設號
召 ，在全國首批36隻科技創新債券中 ，本行參與承銷了其中的2隻 ，榮獲由wind資訊
頒發的「最佳銀行間債務融資工具承銷商」
「債券承銷快速進步獎」獎項 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
報告期內 ，本行以「四大數智能力」為核心抓手 ，緊密圍繞「專業化 、數智化 、體系化 、差
異化 、特色化」的五化目標 ，全力推進數字化轉型重點項目落地 ，為業務高質量發展注入強
勁動力 。本行獲評「第六屆金融機構數智化轉型先鋒企業」稱號 ，新一代分佈式核心業務系
統 、智慧經費項目 、新一代審計系統等多個項目榮獲業內大獎 。
截 至 報 告 期 末 ， 本 行 科 技 研 發 人 員 360 人 ， 較 上 年 末 增 長 5.26% ， 佔 本 行 員 工 總 數 的
大專及以下2人；年齡結構為：30歲及以下151人 ，30-40歲（不含30歲 ，含40歲）151人 ，
本行持續強化頂層設計與戰略統籌 ，推進組織架構優化與資源配置升級 ，持續完善數
字化轉型治理體系 ，升級數字化轉型辦公室負責數字化戰略轉型及落地 ，成立數字金
融部負責線上渠道服務體系規劃及數字化營銷運營體系建設 ，與信息技術部（技術底
座）、數據管理部（數據底座），共同形成了數智板塊的「業－技－數」融合矩陣 ，全面
推進數字化轉型向縱深發展 。
四大數智化轉型領域協同推進 ，運營效率和服務質量雙提升 。數智營銷方面 ，報告
期內 ，手機銀行內容營銷場景響應客群達55.33萬人 ，運用多維數據分析模型 ，挖掘
對公理財潛在客戶 ，通過分層投放 、深度追蹤 ，帶動對公代銷理財日均餘額增長 ，
提升對公客群線上經營能力；數智風控方面 ，圍繞數據驅動的風險管理核心 ，啟動
「希望工程」數字化風控能力建設 ，通過規劃建設 、迭代升級以智慧信貸系統為核心的
系統群 ，逐步提升數智風控能力 ，掌上信貸APP順利投產 、智能貸後管理系統和風險
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 74
第三節 管理層討論與分析
管理駕駛艙全面推廣；數智運營方面 ，遠程櫃檯月度交易增長68.81% ，實現網絡凍
結 、公安人行解凍等業務的全行集中處理 ，日均集中處理量超1,000筆 ，減少約85%
的業務人工處理量 ，上線首個大模型應用場景 ，處理網絡凍結業務超4.32萬筆 ，識
別準確率達到98.93% ，人工干預量下降73.58%；數智辦公方面 ，成功投產自主
創新的基於大模型的「星辰助手」，累計提供1.2萬餘次AI問答服務 ，辦公效率大幅提
升 ，同時深入開展智能辦公平台探索應用 ，沉澱101個知識庫 、1,432個詞條 ，API調
用超65萬次 。
本行持續深化客群線上數字化運營 ，開展「光合行動」試點 ，積極探索「數據洞察－線
上策略運行－價值線索輸送－線下觸客－復盤評估」鏈式閉環經營模式；啟動非櫃面
事中交易監控策略矩陣並引入外部數據項目 ，進一步提升異常交易阻斷能力 ，更好地
保障客戶交易安全 。
公司業務領域 ，報告期末 ，本行企業手機銀行註冊用戶5.05萬戶 ，較上年末新增
比增長262.06%；報告期末 ，本行企業網上銀行客戶30.24萬戶 ，較上年末增長1.63
萬戶 ，增幅5.70% ，報告期內企業網銀非查詢交易量累計829.59萬筆 ，同比增長
上年末新增9.59萬戶 ，個人手機銀行月活用戶數達到137.73萬戶；零售長尾客群資產
管理規模達到171.45億元 ，較上年末增長96.04億元 ，增幅127.36% ，報告期內7.08
萬戶零售客戶在本行保有的資產跨越至5萬元以上層級 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
以提升數據質量為核心 ，強化數據安全 ，挖掘數據管理價值 。一是進一步明確數據
生命週期各環節的責任主體 ，確保數據從採集 、處理 、存儲到應用的全生命週期有
效管理 ，開展源頭數據質量提升專項 ，推動數據標準應用 ，全面提升數據治理水平；
二是積極探索新技術應用 ，AI算法研發取得突破 ，創新課題「企業客戶違約預警模型」
交付 ，有效識別潛在風險客戶 ，運用大模型構建「行業研究報告」智能體 ，為本行行
業研究工作提供精準高效的技術支持；三是進一步強化數據安全管理 ，細化數據安全
分級保護要求 ，全方位守護數據資產安全 。
本行積極佈局AI大模型技術應用 ，自主研發全棧式AI平台 ，構建覆蓋底層基礎設施 、
模型管理 、應用開發和知識檢索的完整AI能力體系 ，已完成9個業務場景AI應用落
地 ，加速推進12個業務場景接入 ，為業務數智化轉型提供強勁引擎 。自研北極星調
度 、營銷分析工具等多個平台工具 ，進一步提升技術自主可控水平 。
十五 、 本公司控制的結構化主體情況
本公司控制的結構化主體包括本公司發起的部分資產支持證券以及本公司投資的部分資產管理計
劃 。由於本公司對此類結構化主體擁有權力 ，通過參與相關活動享有可變回報 ，並且有能力運用
對此類結構化主體的權力影響可變回報 ，因此本公司對此類結構化主體存在控制 。
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二零二五年中期報告 76
第三節 管理層討論與分析
十六 、 風險管理
本公司建立由董事會負最終責任 ，監事會有效監督 ，高級管理層直接領導 ，以本行全面
風險管理委員會為依託 、風險管理部牽頭全面風險管理 、各風險管理部門負責單類風險管
控 ，各業務條線管理部門 、各分支機構 、附屬機構密切配合 、分工協同 ，內審部門獨立審
計 ，覆蓋所有風險 、機構 、客戶 、業務及流程的全面風險管理組織架構 ，形成多層次 、相
互銜接 、有效制衡的全面風險管理運行機制 。
報告期內 ，本公司經營面臨的風險類型包括信用風險 、市場風險（含銀行賬簿利率風險）、
流動性風險 、操作風險 、聲譽風險 、戰略風險 、信息科技風險 、國別風險 、合規風險 、洗
錢風險 、外包風險 、數據風險 、環境與社會風險以及其他外部監管部門或本公司董事會要
求關注的風險 。
信用風險是指借款人或相關當事人未按約定條款履行其相關義務形成的風險 。本公司的信
用風險主要來源於貸款組合 、投資組合 、保證和承諾等 。信用風險管理由本行全面風險管
理委員會統一領導 ，各單位執行信用政策及程序 ，負責其信貸資產組合的質量及履約 ，並
對信貸資產組合（包括本行審批的資產組合）的所有信用風險進行監控 。
報告期內 ，本公司堅守審慎穩健的風險偏好 ，致力於構建職能完善 、風險制衡 、精簡高
效 、各司其職的信用風險管理體系 ，通過採取以下舉措 ，實現資產質量各項指標持續優
化 ，信用風險管理能力持續提升 ，為實現全行高質量發展保駕護航 。本公司信用風險管理
採取的主要措施如下：
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
期內 ，上線風險管理駕駛艙可視化監測功能 ，逐步加強各層級對風險狀況的有效識
別 、計量 、監測和控制 。
化趨勢預判與分析 ，提高風險信號預處置能力；加強到期貸款和逾期貸款管理 ，加強
不良資產處置 ，持續將逾期60天以上貸款納入不良貸款管理 。
據的引入 ，強化客觀數據在三查中的應用 ，通過數字化 、智能化手段持續提高貸款
三查的準確性和有效性 。
後管理水平 ，從管理制度 、檢查框架 、人員配備 、配套系統等多個方面 ，持續優化
授信後管理機制 ，提高本行信用風險管理和業務合規水平 。
信貸系統是本行信貸業務體系的核心 ，承載著從盡調 、評級 、審查審批到放款 、貸
後管理和資產處置的全信貸業務流程 ，是信貸業務保持競爭力 、實現風險防控和滿足
客戶需求的關鍵系統 。完成智慧信貸系統的移動貸後APP等智能化系統應用 ，進一步
增強本行信貸系統的數字化和智能化水平 。
通過採取以上舉措 ，報告期內 ，本公司資產質量得到進一步提高 ，信用風險得到有效管控 。
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二零二五年中期報告 78
第三節 管理層討論與分析
流動性風險是指本公司無法以合理成本及時獲得充足資金 ，用於償付到期債務 、履行其他
支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險 。本公司高度重視流動性風險管理建
設 ，秉承全面性 、審慎性 、前瞻性等原則建立了一套較為完善的 、符合現階段發展需求的
流動性風險管理體系 ，流動性風險管理政策及制度符合監管要求和本公司自身管理需要 。
本公司流動性風險管理的目標是保證本公司有充足的現金流 ，以及時滿足償付義務及供應
業務營運資金的需求 。本公司根據發展戰略 ，不斷提高流動性風險管理水平 ，動態調整流
動性風險管理策略 ，確保流動性風險處於安全範圍 。
本公司根據流動性風險管理政策制定 、執行和監督職能相分離的原則 ，建立了流動性風險
管理治理結構 ，明確董事會 、監事會 、高級管理層 、專門委員會及銀行相關部門在流動性
風險管理中的作用 、職責及報告路線 ，以提高流動性風險管理的有效性 。本公司流動性風
險偏好審慎 ，較好地適應了本公司當前發展現狀 。
本公司從短期備付和資產負債期限結構兩個層面 ，計量 、監測並識別流動性風險 ，持續監
控優質流動性資產狀況和流動性風險限額遵守情況 ，定期開展壓力測試和應急演練 。
本公司持有充足的流動性資產以確保本公司的流動性需要 ，同時本公司也有足夠的資金來
應對日常經營中可能發生的不可預知的支付需求 。此外 ，本公司流動性風險管理內部控制
體系健全合規 ，定期開展流動性風險內部專項審計 ，形成獨立的審計報告提交董事會 。
本公司密切關注市場流動性趨勢和監管政策變化 ，結合資產負債結構 ，提前部署 ，動態調
整流動性管理策略 ，確保流動性風險處於合理可控範圍 。報告期內 ，本公司重點在以下方
面加強流動性風險管理：
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
展多元融資渠道 ，提高融資能力 ，持續加大存款吸收力度 ，保持存款穩定增長 ，夯
實負債基礎；
升資金運用效率；
管要求 、本公司業務特點和複雜程度 ，優化壓力測試程序 ，按季度開展壓力測試 。
報告期末 ，本公司流動性覆蓋率與淨穩定資金比例詳情如下 。
金額單位：人民幣千元
流動性覆蓋率項目 6月30日 12月31日
合格優質流動性資產 69,833,778 95,465,058
未來30天現金淨流出量 49,878,445 47,023,000
流動性覆蓋率（%） 140.01 203.02
註： 根據《商業銀行流動性風險管理辦法》的規定 ，商業銀行的流動性覆蓋率不得低於100% 。
金額單位：人民幣千元
淨穩定資金比例項目 本公司 本行 本公司 本行
可用的穩定資金 459,771,322 453,812,084 441,810,836 435,519,030
所需的穩定資金 390,313,687 367,438,357 372,942,759 351,241,438
淨穩定資金比例（%） 117.80 123.51 118.47 123.99
註： 根據《商業銀行流動性風險管理辦法》的規定 ，商業銀行的淨穩定資金比例不得低於100% 。
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二零二五年中期報告 80
第三節 管理層討論與分析
有關本公司流動性風險管理的更多內容參見本中期報告「未經審計的中期財務報表附註43(3)
流動性風險」。
市場風險是指因市場價格（利率 、匯率 、股票價格和商品價格）的不利變動而使商業銀行表
內和表外業務發生損失的風險 。影響本公司業務的市場風險主要為利率風險與匯率風險 ，
包括交易賬簿和銀行賬簿 。本公司建立了與業務性質 、規模和複雜程度相適應的 、完善可
靠的市場風險管理體系 ，本公司市場風險管理內部控制體系健全合規 ，明確市場風險治理
架構下董事會 、高級管理層及各部門職責和報告要求 ，明確實施市場風險管理的政策和識
別 、計量 、監測與控制程序 ，明確市場風險報告 、信息披露 、應急處置以及市場風險資本
計量程序和要求 。本公司建立了較為完善的市場風險指標限額管理體系 ，定期開展市場風
險內部專項審計 ，向高級管理層和董事會報告市場風險管理情況並形成獨立報告 。
本公司根據監管機構的規定以及銀行業管理傳統區分銀行賬簿及交易賬簿 ，並根據銀
行賬簿和交易賬簿的不同性質和特點 ，採取相應的市場風險識別 、計量 、監測和控
制方法 。
本公司交易賬簿利率風險主要採用敏感性分析 、壓力測試 、情景模擬等方法進行計量
和監控 。報告期內 ，本公司持續進行市場風險監測與報告 ，基於業務變化動態調整
市場風險限額管理體系 ，完善市場風險政策制度體系 ，確保交易賬簿利率風險處於可
控範圍內 。
與交易賬簿相對應 ，銀行的其他業務歸入銀行賬簿 。本公司使用重定價缺口分析 、
利息淨收入分析 、經濟價值分析 、壓力測試等方法 ，針對不同幣種 、不同風險來源
分別量化評估利率變化對本公司利息淨收入和經濟價值的影響 ，同時根據分析結果形
成報告提出管理建議和業務調整策略 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
報告期內 ，本公司根據自身市場風險偏好和年度經營目標優化調整年度市場風險限額
管理體系 ，並按照要求進行動態監控 ，不斷提升利率風險管理水平 。一是本公司密
切關注外部政策動向和外部利率環境變化 ，監測分析各類利率風險變化情況；二是主
動調整業務定價策略和資產負債結構配置策略 ，優化內外部定價策略 ，提升公司銀行
賬簿利率風險管理的精細化水平 ，確保銀行賬簿利率風險可控 ，實現了利息淨收入增
長。
本公司採用敏感性分析衡量利率變化對本公司淨利息收入及權益的可能影響 。下表列
示了本公司淨利息收入及權益在其他變量固定的情況下對於可能發生的利率變動的敏
感性分析結果 。對淨利息收入的影響是指一定利率變動對期末持有的預計未來一年內
進行利率重定價的金融資產及負債所產生的淨利息收入的影響 。對權益的影響包括一
定利率變動對期末持有的固定利率的以公允價值進行計量且其變動計入其他綜合收益
的金融資產進行重估價所產生的公允價值變動對權益的影響 。
金額單位：人民幣千元
項目 （減少）╱增加 （減少）╱增加
按年度化計算淨利息收入的變動
利率上升100個基點 (1,127,750) (961,661)
利率下降100個基點 1,127,750 961,661
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二零二五年中期報告 82
第三節 管理層討論與分析
金額單位：人民幣千元
項目 （減少）╱增加 （減少）╱增加
按年度化計算權益的變動
利率上升100個基點 (2,402,119) (1,895,430)
利率下降100個基點 2,651,155 2,009,853
以上敏感性分析基於資產和負債具有靜態的利率風險結構 。
上述分析反映本公司資產和負債的重新定價對本公司按年化計算的淨利息收入和權益
的影響 ，其主要基於以下假設：
重新定價或到期的資產和負債均假設在有關期間開始時重新定價或到期；
本分析並不會考慮管理層可能採用風險管理方法所產生的影響 。利率變動導致本公司
淨利息收入和權益出現的實際變化可能與基於上述假設的敏感性分析的結果不同 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
本公司的匯率風險主要來自本公司持有的非人民幣資產及負債的幣種錯配 。本公司通
過嚴格管控風險敞口 ，將匯率風險控制在本公司可承受範圍之內 。本公司匯率風險計
量 、分析方法主要採用外匯敞口分析 、情景模擬分析和壓力測試等 。報告期內 ，本
公司密切關注匯率走勢 ，結合國內外宏觀經濟形勢 ，主動分析匯率變化影響 ，提出
資產負債優化方案 。本公司匯率風險偏好審慎 ，截至報告期末 ，本公司外匯風險敞
口規模無顯著變化 ，匯率風險水平可控 。
本公司採用敏感性分析衡量匯率變化對本公司淨利潤及權益的可能影響 。下表列出於
金額單位：人民幣千元
項目 增加╱（減少） 增加╱（減少）
按年度化計算淨利潤及權益的變動
匯率上升100個基點 280 91
匯率下降100個基點 (280) (91)
以上敏感性分析基於資產和負債具有靜態的匯率風險結構以及某些簡化的假設 。有關
的分析基於以下假設：
年度內的匯率變動；
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二零二五年中期報告 84
第三節 管理層討論與分析
此上述敏感性分析中其他外幣以折合美元後的金額計算對本公司淨利潤及權益
的可能影響；
會被持有 ，並在到期後續期；
本分析並不會考慮管理層可能採用風險管理方法所產生的影響 。匯率變化導致本公司
損益及權益出現的實際變化可能與基於上述假設的敏感性分析的結果不同 。
操作風險是指由於內部程序 、員工 、信息科技系統存在問題以及外部事件造成損失的風
險 。董事會將操作風險作為本公司面對的主要風險之一 ，承擔操作風險管理的最終責任 ，
高級管理層承擔操作風險管理的實施責任 。
報告期內 ，本公司重點從以下方面加強操作風險管理：一是深化操作風險文化建設 ，開展
全行操作風險管理專題培訓 ，切實提升全員操作風險管理意識和水平；二是優化關鍵風險
指標監測 ，結合業務發展面臨的操作風險變化情況 ，開展操作風險關鍵指標重檢 ，增強風
險預警的及時性和前瞻性；三是開展重要業務流程梳理工作 ，充分識別操作風險點並完善
控制措施 ，建立重要流程操作風險與控制矩陣體系；四是強化法律風險防控 ，針對重點業
務領域開展專項培訓 ，分析新規影響並提出應對措施 ，多渠道發佈風險提示 ，提升全行法
律風險防範水平 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
合規風險是指因金融機構經營管理行為或者員工履職行為違反合規規範 ，造成金融機構或
者其員工承擔刑事 、行政 、民事法律責任 ，財產損失 、聲譽損失以及其他負面影響的可能
性 。董事會對合規管理的有效性承擔最終責任 ，高級管理層負責落實合規管理目標 。
報告期內 ，本公司以合規經營為目標 ，以防範風險為前提 ，持續提升合規風險管控能力 ，
一是持續加強內控制度管理 ，關注外部監管政策和內部經營管理實際需要 ，不斷優化制度
合理性和完備性；二是開展內控合規檢查 ，對重要項目 、重點舉措 、重大戰略落實情況進
行有效監督 ，提升內外部檢查成果運用效果；三是加強異地分行管理 ，將內控評審機制擴
大至一級分支機構 ，強化基層合規能力建設；四是推進內控合規文化建設 ，組織合規培訓
班 ，打造合規文化線上宣傳平台 ，在全行樹立合規創造價值理念 。
洗錢風險指本公司在開展業務和經營管理過程中可能被洗錢活動利用而面臨的風險 。本公
司搭建職責明確的洗錢風險管理架構 ，並不斷優化制度 、系統 、執行 、督導等管理機制 ，
提升洗錢和恐怖融資風險管理水平 ，為本公司穩健運營提供保障 。
報告期內 ，本公司積極履行反洗錢義務並不斷提升洗錢風險管理質效 ，一是發佈年度反洗
錢工作計劃 ，錨定全年洗錢風險管理方向 ，推動全公司反洗錢工作落實有效；二是持續完
善反洗錢智能化監測體系 ，優化升級智能技術應用 ，提升反洗錢監測效能；三是強化工作
執行管理 ，擴展工作檢查範圍 、聚焦工作執行細節 ，推動工作質量持續提升；四是積極開
展反洗錢宣導培訓 ，提升反洗錢履職意識 ，為業務穩健運行保駕護航 。
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二零二五年中期報告 86
第三節 管理層討論與分析
國別風險是指由於某一國家或地區經濟 、政治 、社會變化及事件 ，導致該國家或地區的
債務人沒有能力或者拒絕償付本公司債務 ，或使本公司在該國家或地區的商業存在遭受損
失 ，或使本公司遭受其他損失的風險 。
本公司結合國別風險暴露規模和複雜程度 ，制定《青島銀行股份有限公司國別風險管理辦
法》，建立「外部評級映射+內部專家判斷」有效結合的國別風險評估和評級體系 ，設置「高風
險國家國別風險暴露佔比」用於監測國別風險偏好執行情況 。報告期內 ，本公司無高風險國
家國別風險暴露 ，無重大國別風險暴露 ，國別風險暴露規模較小 、複雜程度較低 ，且多為
金融機構國別風險暴露 ，國別風險較低 。
聲譽風險是指由本公司經營管理 、從業人員行為或外部事件等 ，導致利益相關方 、社會公
眾 、媒體等對本公司形成負面評價 ，從而損害本公司品牌價值 ，不利本公司正常經營 ，甚
至影響到區域金融市場穩定和社會穩定的風險 。
報告期內 ，本公司聲譽風險管控能力持續增強 ，整體輿論狀態良好 。一是制度機制迭代升
級 ，本公司進一步細化聲譽事件的分級標準 ，前置管控能力增強 ，從事前 、事中 、事後多
維度完善聲譽風險的常態化和全流程管控；二是管理基礎紮實推進 ，繼續豐富處置手段 ，
定期開展聲譽風險排查 ，建立月度輿情隱患溝通報備機制 ，從源頭上管控化解風險點；三
是傳播能力持續精進 ，發力視頻化傳播革新 ，探索視頻新聞傳播形式 ，不斷提升公眾對於
青銀品牌的信任 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
信息科技風險指因技術系統 、網絡安全 、數據管理等方面的潛在缺陷或外部威脅 ，可能對
業務連續性 、客戶信息安全和合規性帶來的不確定性影響 。
報告期內 ，本公司持續完善全面信息科技風險管理體系 ，一是夯實信息科技制度根基 ，新
制定18項科技制度 ，形成科技行為風險清單 ，自主構建「合規智瞰」平台 ，實現監管配合 、
制度建設 、合規檢查 、整改問責等全流程閉環管理；二是強化系統可用性管理 ，建立軟硬
件版本風險評估機制 ，推進同城災備系統投產和異地災備中心設計等架構優化工程 ，業務
連續性保障能力全面提升；三是持續提高基礎設施能力 ，開展系統切換演練和全鏈路網絡
安全攻防演習 ，部署自動化應急處置工具；四是築牢網絡安全防線 ，持續優化網絡安全防
禦體系 ，自主開發入侵檢測平台 ，強化由邊界安全 、主機安全 、應用安全到數據安全的全
方位網絡及數據安全保障體系 。
隨著本公司經營規模持續擴大 ，數據資產穩步增長 ，業務發展對數據支撐能力的要求日益
提高 。在充分發揮數據賦能業務發展效能的過程中 ，數據洩露 、數據濫用等風險已成為與
業務發展相伴而生的長期挑戰 。
本公司通過融合管理手段與技術工具 ，多維提升數據風險管控能力 。一是完善數據風險治
理框架 。本公司聚焦雲環境 、大模型等新興應用場景 ，制定數據安全實施細則；建立數據
風險實時監測機制 ，規劃4大關鍵環節13項核心數據風險監測指標；明確各部門數據風險管
理主責 ，協同提升數據風險管理效能 。二是提升數據風險技術管控能力 。本公司構建郵件
敏感數據識別策略體系；強化桌管系統上網行為管控能力；建立互聯網大模型訪問特徵庫 ，
開展互聯網大模型訪問監測 ，防範數據洩露和濫用風險 。
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二零二五年中期報告 88
第三節 管理層討論與分析
十七 、 市值管理制度和估值提升計劃的制定落實情況
為加強本行市值管理 ，切實推動本行投資價值提升 ，維護投資者利益 ，本行根據《上市公司監管
指引第10號－市值管理》等相關法律法規 、規章 、規範性文件和《公司章程》的相關規定 ，結合本
行實際情況 ，制定了《青島銀行股份有限公司市值管理辦法》
《青島銀行股份有限公司估值提升計
劃》，明確市值管理工作的基本原則 、職責分工 、主要方式以及提升公司質量和投資價值的具體舉
措 。估值提升計劃的具體內容請見本行於2025年3月26日在巨潮資訊網發佈的《青島銀行股份有限
公司估值提升計劃》。
十八 、 下半年發展計劃
當前 ，面對複雜的國際政治經濟局勢 ，我國出口表現出較強韌性 ，全球新興經濟體增長將
繼續為出口提供有力支撐；得益於消費品以舊換新政策效應 ，新興消費 、二三線城市消費
明顯增長；
「兩新」政策帶動製造業投資實現較快增長 ，專項債擴容提速為拉動基建投資奠定
良好基礎 。工業生產保持較快增長態勢 ，基建 、新興產業等領域對經濟增長的引領帶動作
用日益凸顯 。財政政策將更加積極 ，加快已有政策執行落地節奏 ，更有效發揮兜底作用；
貨幣政策將協同並舉 ，加大對「五篇大文章」等重點領域的支持力度 ，更好滿足實體資金需
求。
下半年 ，本行將繼續堅持「專業提升 、數智賦能 、體系優化 、特色驅動」的經營指導思想 。
持續提升專業經營能力與服務水準 ，為客戶提供高效便捷的金融服務；堅持智能優先 、移
動優先 ，提升科技研發水平 ，提升科技賦能成效；完善產品 、服務 、營銷 、運營 、審批五
大核心經營體系 ，同步優化組織 、財務 、風控 、監督 、辦公五大核心管理體系；圍繞「八大
賽道」開展差異化經營 ，塑造具有社會影響力的業務特色 。以此為抓手 ，全面提升專業化 、
數智化 、體系化 、差異化 、特色化五項能力 ，全力鞏固並拓展上半年高質量發展態勢 ，推
動全行發展質量與效益再上新台階 。
二零二五年中期報告
第三節 管理層討論與分析
（1） 全面強化客群基礎 ，夯實業務發展根基 。公司客群 ，重塑戰略客群經營體系 ，深化
與重點機構類客戶合作 ，依託產品創新提升小微客群綜合經營能力；同業客群 ，強化
客群價值挖掘 ，搭建同業客戶交流合作平台 ，增強本行市場影響力與競爭力；零售客
群 ，全面強化客群分層分類經營 ，優化客群分層標準 ，根據不同層級客戶需求 ，差
異化匹配產品 、服務與業務團隊 。
（2） 加大優質資產投放 ，提升規模增厚收益 。公司貸款 ，聚焦省市重點項目 ，加大對優
質製造業 、海洋產業 、現代農業等領域的支持力度；同業資產 ，優化配置與交易 ，
提高低風險權重資產配置力度 ，充分發揮牌照優勢 ，提升同業資產綜合收益；零售貸
款 ，深化產品與場景融合 ，持續加大個人經營貸款投放力度 ，升級自營消費貸產品
功能與客戶體驗 ，優化助貸業務結構 。
（3） 不斷拓展負債規模 ，優化結構提升質量 。公司存款 ，繼續提升規模改善結構 ，深化
「增結算 、改匯路」工作思路；同業負債 ，優化同業存單發行期限結構 ，推進金融債
券發行；零售存款 ，堅持量價平衡原則 ，推動規模增長 ，加大場景營銷力度 ，增加
結算資金留存 。
（4） 輕資本業務重點提升 ，持續豐富營收來源 。公司板塊 ，推進產品及場景創新 ，夯實
出口客群 、函證客群基礎 ，提升交易銀行服務能力；同業業務 ，完善代客外匯業務基
礎產品體系 ，推動業務向高附加值結構化產品與綜合解決方案轉型升級；零售板塊 ，
擴大財富管理業務規模 ，提升中長期代銷理財佔比 ，強化保險產品營銷 。
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二零二五年中期報告 90
第三節 管理層討論與分析
（5） 金租轉型穩步推進 ，理財創新穩健經營 。青銀金租 ，深耕實體均衡發展 ，精準對接
高端製造 、科技創新 、綠色金融等領域的租賃需求 ，強化省內外業務聯動 。青銀理
財 ，省內創新資產投放模式 ，省外攜手優質主體拓展業務 ，開發特色長期養老金融
產品 ，強化明星產品全週期管理 ，不斷提升規模增長動能 。
（6） 築牢數智轉型基礎 ，完善經營管理體系 。持續推進數智轉型 ，構建更加精準有力的
數智營銷體系 、智能集約的數智運營體系 、靈活高效的數智風控體系；持續完善經營
管理體系 ，豐富產品體系品類功能 ，完善服務體系閉環管理 ，深化高效嚴密的運營
體系 ，提高授信審批體系的獨立性 、差異化 ，提升組織協同 、財務引導和風險管理
水平 ，全面強化內控監督 。
（7） 積極開拓差異賽道 ，精心擦亮特色品牌 。深耕八大賽道 ，強化科技金融創新引領；
優化綠色金融產品供給；豐富藍色海洋金融差異化服務方案；沿製造業產業鏈拓展獲
客渠道；公用事業重點支持國企產業化轉型；圍繞涉農金融縣域優勢資源和特色產業
打造專屬產品；推進普惠金融擴面增效；拓展養老產業客群 、完善養老服務金融產品
體系；強化綜合化經營特色優勢 ，拓寬投行 、託管業務發展路徑；圍繞「金融民生 、
生命救助 、社區生態」三大方向積極開展慈善公益工作 ，提升「溫馨服務」品牌影響 。
二零二五年中期報告
第四節 公司治理、環境和社會
本行矢志以卓越的公司治理實踐為引領 ，聚力鑄就優異的現代化治理能力 ，將規範高效的公司治理機制
作為託舉高質量發展的堅實基石 ，為持續穩健的發展態勢築牢根基 。在報告期內 ，本行嚴守法律法規與
監管要求 ，堅定踐行黨中央 、國務院決策部署 ，持續深化黨的領導與公司治理的深度融合 。通過強化治
理頂層設計 、優化治理架構 、完善治理制度 ，全面築牢治理體系根基；同時 ，以穿透式管理強化主要股
東管控 ，以嚴規範標準約束關聯交易 ，以高質量信息披露彰顯透明底色 ，以精細化投資者關係管理築牢
市場信任 ，全方位推動公司治理水平實現有效躍升 ，為可持續發展注入強勁動能 。
一 、 董事 、監事及高級管理人員變動情況
本行董事由董事會提名 ，按照《公司章程》規定的董事任職資格和選舉程序選舉產生；股東監事和
外部監事由監事會提名 ，職工監事由工會委員會提名 ，按照《公司章程》規定的選舉程序選舉產
生。
截至本中期報告發佈之日 ，本行董事 、監事及高級管理人員未發生變動 。
二 、 董事 、監事資料變更情況
理 、青島國信海天資產管理有限公司執行董事兼總經理 ，自2025年4月起不再擔任中路財
產保險股份有限公司董事 、青島久實投資發展有限公司執行董事兼總經理 。
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二零二五年中期報告 92
第四節 公司治理、環境和社會
年5月起不再擔任利群商業集團股份有限公司獨立董事 。
除上述情況外 ，截至本中期報告發佈之日 ，本行董事 、監事資料未發生其他變更 。
三 、 本報告期利潤分配或資本公積金轉增股本情況
在有條件的情況下 ，本行董事會可以根據本行的經營狀況提議進行2025年中期現金分紅 ，2025年
半年度不送紅股 ，不以公積金轉增股本 。
四 、 股權激勵計劃 、員工持股計劃或其他員工激勵措施的實施情況
報告期內 ，本行未實施股權激勵計劃 、員工持股計劃或其他員工激勵措施 。
五 、 風險管理及內部控制
本行董事會負責保證建立並實施充分有效的內部控制體系 ，保證本行在法律和政策框架內審慎經
營；負責明確設定可接受的風險水平 ，保證高級管理層採取必要的風險控制措施；負責監督高級
管理層對風險管理及內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估 。
本行董事會下設立審計委員會 ，負責監督本行內部控制的有效實施及內部控制自我評價情況 ，協
調內部控制審計及其他相關事宜 。本行董事會下設風險管理和消費者權益保護委員會 ，負責全面
監督本行風險管理情況 ，對本行風險政策 、管理狀況 、風險承受能力及水平進行定期評估等 。
二零二五年中期報告
第四節 公司治理、環境和社會
本行監事會負責監督董事會 、高級管理層完善風險管理及內部控制體系；負責監督董事會 、高級
管理層及其成員履行風險管理及內部控制職責 。
本行高級管理層負責執行董事會決策；負責根據董事會確定的可接受的風險水平 ，制定系統化的
制度 、流程和方法 ，採取相應的風險控制措施；負責建立和完善內部組織機構 ，保證風險管理及
內部控制的各項職責得到有效履行；負責組織對風險管理及內部控制體系的充分性與有效性進行
監測和評估 。
本行依據《企業內部控制基本規範》及其配套指引 、《商業銀行內部控制指引》等法律法規 ，以及香
港聯交所的有關要求 ，制定了內部控制的目標和原則 ，建立了內部控制體系 ，對本行各項經營管
理活動進行全過程控制 ，並在實踐中持續提升內部控制體系的完整性 、合理性和有效性 。
本行高度重視內部控制制度體系建設 ，建立了全方位覆蓋 、全過程控制的內部控制制度體系 ，覆
蓋各項業務活動 、風險管理活動和支持保障活動 。本行根據外部法律法規 、監管政策 、內部經營
管理需要 ，及時制定和修訂有關內部控制制度 ，優化業務管理流程 ，落實風險管控舉措 ，促進本
行的穩健經營和可持續發展 。
報告期內 ，未發現本行機構和員工參與或涉嫌洗錢和恐怖融資活動 。
六 、 環境信息披露情況
本行及本行子公司未被納入環境信息依法披露企業名單 。本行所屬貨幣金融服務行業 ，主營業務
不產生《環境監管重點單位名錄管理辦法》所規定的污染物 ，本公司在未來的生產經營活動中 ，將
認真執行《中華人民共和國環境保護法》等環保方面的法律法規 。
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二零二五年中期報告 94
第四節 公司治理、環境和社會
七 、 社會責任情況
積極助力鄉村振興 。一是持續豐富涉農產品線 ，以滿足涉農群體多樣化融資需求 ，本行高度重視
糧食 、現代種業等領域的金融服務 ，不斷優化創新「惠農快貸」
「種植寶」等支持糧食重點領域的貸
款產品 ，報告期末 ，本行糧食重點領域貸款餘額較上年末增長44.98% 。二是不斷加大縣域金融
支持力度 ，持續開展「一域一策一縣一品」特色業務 ，本行聚焦縣域資源優勢和經濟特色 ，制定差
異化的金融服務方案 ，形成「產品+場景+生態」的特色化發展路徑 ，截至報告期末 ，本行在20多個
縣域特色行業的貸款投放餘額較上年末增長55.77% 。
積極踐行環境責任 。一是落實「雙碳」行動 ，本行響應國家綠色低碳發展的號召 ，大力推廣「雙碳
工具+行內政策」綠色金融補貼 ，報告期末 ，本行雙碳工具申報總金額達到13.06億元 ，帶動年度
碳減排量1.29萬噸二氧化碳 。二是持續開展綠色金融創新 ，本行針對傳統「兩高」行業企業 ，推出
「新質碳益貸」產品 ，協助推動高碳行業低碳轉型；精準定位污水處理行業的提標改造需求 ，打造
「綠水清源貸」標準化產品 ，形成「產品驅動 ，系統賦能」的綠色金融運行機制 。三是踐行綠色銀
行 、低碳經營的發展理念 ，本行迭代推進網點轉型升級 ，通過數字化手段賦能高效運營 ，減少資
源消耗；大力推廣電子函證 ，報告期內共收取電子函證超過2,400份 ，約為上年同期的4倍；優化
遠程服務流程 ，截至報告期末 ，本行遠程櫃檯已高效處理20.40萬個客戶的「急難愁盼」問題 ，持
續深化「讓數據多跑路 ，讓客戶少跑腿」的服務實踐 。
二零二五年中期報告
第四節 公司治理、環境和社會
積極投身社會公益 。一是本行青銀慈善基金會與山東大學聯合設立「青島銀行－山東大學人文藝術
基金」，支持青島紅十字會舉辦青島紅十字微塵公益嘉年華活動 ，舉辦「藝啟童行」
「閱讀越好」公
益活動 ，以公益之心陪伴城市成長 ，報告期內 ，本行青銀慈善基金會對外捐贈347.54萬元 。二是
本行持續推廣「黨建引領 · 志願先行」社區金融服務模式 ，組織「幸福鄰里」志願服務隊深入社區 ，
報告期內 ，本行「幸福鄰里」志願服務隊組織 、參與社區志願活動279場；立足「小社區」服務「大民
生」，為威海 、青島西海岸多家社區打造「幸福鄰里健康社區」，讓「美好相伴」的承諾在更多領域開
花結果 。
八 、 消費者權益保護
本行深刻把握金融工作的政治性 、人民性 ，嚴格落實監管要求 ，切實履行金融消費者權益保護主
體責任 ，將消費者權益保護納入公司治理 、企業文化建設和經營發展戰略 ，推動構建「兩全三頭」
消保工作機制 ，切實解決消費者在金融服務中遇到的困難和問題 ，增強人民群眾對金融服務的獲
得感 、幸福感 。
報告期內 ，本行以「優化機制」
「問題導向」
「全員參與」為解決思路 ，開展了一系列消保管理提升工
作 ，包括細化消保專項制度 ，優化消保審查職能 ，重點領域投訴治理 ，統籌金融宣教工作 ，推動
實施金融消保「村村通」工程 ，強化「資金鏈」治理 ，落地「身後一件事」等 。本行積極響應監管部門
號召 ，持續開展「3.15金融消費者權益保護教育宣傳活動」
「銀行業普及金融知識萬里行」
「 5.15投資
者保護宣傳日」等集中金融知識宣傳活動 ，通過錄製宣傳視頻 、發佈紙媒特刊 、參與現場宣傳等
形式 ，向消費者普及防範電信詐騙 、非法集資的知識與技巧 ，有效幫助公眾增強風險防範意識 ，
從源頭上減少金融消費者權益受損事件的發生 ，打造「看得見的權益保護 ，帶得走的財富安全」的
創新型消費者教育範本 。
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二零二五年中期報告 96
第五節 重要事項
一 、 實際控制人 、股東 、關聯方 、收購人以及本行等承諾相關方在報告期內履行
完畢及截至報告期末超期未履行完畢的承諾事項
本行不存在實際控制人和收購人 。報告期內 ，本行及本行股東 、關聯方等承諾相關方 ，不存在報
告期內履行完畢及截至報告期末超期未履行完畢的承諾事項 。
二 、 控股股東及其關聯方對上市公司的非經營性佔用資金情況
報告期內 ，本行不存在控股股東及其他關聯方對本行的非經營性佔用資金的情況 ，本行第一大股
東及其關聯方也不存在上述情況 。
三 、 違規對外擔保情況
報告期內 ，本行不存在違規對外擔保的情況 。
四 、 聘任 、解聘會計師事務所情況
本中期報告中財務報告未經審計 。
綜合考慮本行實際情況和原聘任會計師事務所服務年限等因素 ，本行於2025年1月17日召開第九
屆董事會第八次會議 ，2025年5月28日召開2024年度股東大會 ，分別審議通過了《青島銀行股份
有限公司關於選聘2025年度會計師事務所的議案》，同意聘請安永華明會計師事務所（特殊普通合
夥）擔任本行2025年度境內審計機構 ，聘請安永會計師事務所擔任本行2025年度境外審計機構 。
五 、 破產重整相關事項
報告期內 ，本行未發生破產重整相關事項 。
二零二五年中期報告
第五節 重要事項
六 、 訴訟事項
是否形成 訴訟審理結果 訴訟判決 披露
訴訟基本情況 涉案金額 預計負債 訴訟進展 及影響 執行情況 日期 披露索引
本行就與AMTD 委託3.50億美元 否 。本行將根據 已正式獲得法院 不適用 。本次訴 不適用 2022年 本行在巨潮資訊
GLOBAL MARKETS 投資組合項下 訴訟進展情況 受理 ，尚未開 訟不會對本行 9月2日 網發佈的《關於
LIMITED協議糾紛 的所有資產 。 及相關會計準 庭。 的正常經營產 訴訟事項的公
一案 ，於2022年9 則的規定進行 生影響 。預計 告》
（公告編號
月1日向香港特別 會計處理 。 對本行利潤不 2022-052）
行政區高等法院提 會產生實質性
起訴訟 。 影響 。
註： AMTD GLOBAL MARKETS LIMITED已更名為oOo Securities (HK) Group Limited 。
報告期內 ，本行沒有發生新的重大訴訟 、仲裁事項 。報告期末 ，本行作為起訴方在日常經營過程
中因清收貸款等原因涉及若干訴訟事項；本行作為被起訴方的未決訴訟案件共11筆 ，涉及金額人
民幣3,352.29萬元 。本行預計這些訴訟事項不會對本行財務或經營結果構成重大不利影響 ，未形
成預計負債 。
七 、 處罰及整改情況
報告期內 ，本行沒有涉嫌犯罪被依法立案調查 ，本行董事 、監事及高級管理人員沒有涉嫌犯罪
被依法採取強制措施；本行及本行董事 、監事及高級管理人員沒有受到刑事處罰 ，沒有涉嫌違法
違規被中國證監會立案調查或者受到中國證監會行政處罰 ，也沒有受到其他有權機關重大行政處
罰；本行董事 、監事及高級管理人員沒有涉嫌嚴重違紀違法或者職務犯罪被紀檢監察機關採取留
置措施且影響其履行職責 ，沒有因涉嫌違法違規被其他有權機關採取強制措施且影響其履行職責 。
八 、 本行及其控股股東 、實際控制人的誠信狀況
本行無控股股東 、無實際控制人 。報告期內 ，本行第一大股東及其實際控制人不存在未履行法院
生效法律文書確定的義務 、所負數額較大的債務到期未清償等情況 。
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二零二五年中期報告 98
第五節 重要事項
九 、關聯交易情況
本行嚴格按照監管機構的有關規定和本行制定的關聯交易管理制度開展關聯交易 。
按國家金融監督管理總局規定 ，本行按照商業原則 ，以不優於對非關聯方同類交易的條件
審批關聯交易 ，交易條款公平合理 ，符合全體股東及本行的整體利益 ，對本行的經營成果
和財務狀況無負面影響 。其中 ，授信類關聯交易均按相關法律法規 、本行授信條件及審核
程序辦理 ，並能正常償還 。
按國家金融監督管理總局規定 ，報告期內 ，經董事會審批的重大關聯交易議案有6項 ，是與
公司的交易 。報告期內 ，本行存款類重大關聯交易發生額為2億元 ，為青島啤酒股份有限公
司定期存款 ，報告期末 ，本行授信類重大關聯交易淨額為34.69億元 ，具體情況如下：
二零二五年中期報告
第五節 重要事項
單位：人民幣億元
佔報告期末
授信類重大 扣除保證金後 資本淨額比例
關聯方名稱 業務品種 關聯交易餘額 授信淨額 （%）
青島青銀金融租賃有限公司 同業借款 、同業拆借 11.00 11.00 2.00
青島海雲創智商業發展有限公司 住宅開發貸款 5.95 5.95 1.08
海爾消費金融有限公司 同業借款 5.00 5.00 0.91
Haitian (BVI) International Investment 債券投資 3.58 3.58 0.65
Development Limited
海爾集團（青島）金盈控股有限公司 中期流動資金貸款 3.00 3.00 0.55
海爾金融保理（重慶）有限公司 短期流動資金貸款 2.90 2.90 0.53
青島海驪住居科技股份有限公司 供應鏈融資 1.55 1.55 0.28
青島海尚海生活服務集團有限公司 中期流動資金貸款 0.96 0.96 0.17
海爾集團財務有限責任公司 票據同業授信 0.15 0.15 0.03
青島海宸房地產開發有限公司 商用房開發貸款 0.10 0.10 0.02
青島壹號院酒店有限公司 短期流動資金貸款 0.10 0.10 0.02
青島邁帝瑞生態環境科技有限公司 短期流動資金貸款 0.10 0.10 0.02
青島海尚海商業運營有限公司 短期流動資金貸款 0.10 0.10 0.02
青島梯之網物聯科技有限公司 短期流動資金貸款 0.10 0.10 0.02
青島海御清泉溫泉酒店有限公司 短期流動資金貸款 0.10 0.10 0.02
註： 按照國家金融監督管理總局的相關規定 ，上表所列授信類重大關聯交易餘額佔報告期末資本淨額的比例 ，
是以本行母公司口徑的資本淨額為基準進行計算 。
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二零二五年中期報告 100
第五節 重要事項
按中國證監會及深交所規定 ，本行對2025年日常關聯交易進行了預計 ，並在巨潮資訊網發
佈日期為2025年3月26日的《 2025年日常關聯交易預計公告》
（公告編號：2025-010），報告
期內的關聯交易業務開展情況未超過預計情況或不需要單獨披露 ，具體如下：
（1） 海爾集團公司及其關聯方：報告期末授信類業務淨額21.52億元 ，報告期末存款類業
務餘額0.38億元 ，其他非授信類業務無實際發生額；
（2） 意大利聯合聖保羅銀行及其關聯方：報告期末授信類業務無餘額 ，報告期末存款類業
務無餘額 ，其他非授信類業務實際發生額0.03億元；
（3） 青島國信發展（集團）有限責任公司及其關聯方：報告期末授信類業務餘額14.47億元
（其中包括青銀理財與國信集團關聯方開展的9.05億元授信類業務餘額），報告期末存
款類業務餘額0.86億元 ，其他非授信類業務無實際發生額；
（4） 青島青銀金融租賃有限公司：報告期末授信類業務餘額11億元 ，報告期末存款類業務
無餘額 ，其他非授信類業務無實際發生額；
（5） 青銀理財有限責任公司：報告期末存款類業務餘額2.25億元 ，其他非授信類業務實際
發生額6.54億元；
（6） 青島啤酒股份有限公司：報告期末已不再作為本行關聯方；
（7） 青島農村商業銀行股份有限公司：報告期末授信類業務餘額3.2億元 ，報告期末存款
類業務無餘額 ，其他非授信類業務無實際發生額；
（8） 棗莊銀行股份有限公司：報告期末授信類業務餘額0.0007億元 ，報告期末存款類業務
無餘額 ，其他非授信類業務無實際發生額；
二零二五年中期報告
第五節 重要事項
（9） 山東萊蕪農村商業銀行股份有限公司：報告期末授信類業務無餘額 ，報告期末存款類
業務無餘額 ，其他非授信類業務無實際發生額；
（10） 利群商業集團股份有限公司：報告期末授信類業務餘額2.14億元；
（11） 軟控股份有限公司：報告期末授信類業務餘額0.001億元；
（12） 青島百洋醫藥股份有限公司：報告期末授信類業務無餘額；
（13） 逢時（青島）海洋科技股份有限公司：報告期末授信類業務餘額0.3億元；
（14） 青島益通橡塑有限公司：報告期末授信類業務餘額0.005億元 ，報告期末存款類業務
無餘額；
（15） 青島融資擔保集團有限公司：報告期末授信類業務餘額0.5億元 ，報告期末存款類業
務餘額0.82億元 ，其他非授信類業務實際發生額0.14億元；
（16） 關聯自然人：報告期末授信類業務餘額2.58億元 ，風險敞口2.58億元 ，報告期末存款
類業務餘額9.91億元 ，其他非授信類業務無實際發生額 。
報告期內 ，本行未發生資產或股權收購 、出售的關聯交易 。
報告期內 ，本行未發生共同對外投資的關聯交易 。
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二零二五年中期報告 102
第五節 重要事項
報告期內 ，本行未發生非經營性關聯債權債務往來 。
報告期內 ，本行在存在關聯關係的財務公司 ，不存在存款 、貸款 、授信或其他金融業務 。
報告期末 ，本行對海爾集團財務有限責任公司的授信2億元 ，系用於持有海爾集團財務有限
責任公司開立的銀行承兌匯票的持票人 ，在本行辦理銀行承兌匯票質押業務 ，本行與海爾
集團財務有限責任公司未直接發生業務往來 。
本行未控股財務公司 。
報告期內 ，本行無其他重大關聯交易 。
十 、 重大合同及其履行情況
本行沒有報告期內發生或以前期間發生但延續到報告期的託管 、承包 、租賃其他公司資產
或其他公司託管 、承包 、租賃本行資產事項 ，且事項為本行帶來的損益額達到本行當年利
潤總額的10%以上 。
擔保業務屬本行日常業務 。報告期內 ，本行除銀行正常業務範圍內的金融擔保業務外 ，沒
有其他需要披露的重大擔保事項 。
報告期內 ，本行未發生銀行正常業務範圍之外的委託理財事項 。
報告期內 ，本行不存在其他重大合同事項 。
二零二五年中期報告
第五節 重要事項
十一 、 其他重大事項的說明
報告期內 ，本行無重大收購 、合併及出售資產事項 。
報告期內 ，除銀行正常業務範圍內的承諾及委託資產管理業務 ，本行不存在其他需要披露
的重大承諾及委託資產管理事項 。擔保承諾相關情況 ，具體見本中期報告未經審計的財務
報表附註 。
本行按照國際會計準則及香港《上市規則》編製的中英文兩種語言的中期報告 ，可在香港聯
交所披露易網站和本行網站查閱 。在對兩種文本的理解上發生歧義時 ，以中文文本為準 。
中期報告已經董事會審計委員會審閱 。
本行按照企業會計準則和半年報編製規則編製的中文版本的半年度報告 ，可在深交所網站
和本行網站查閱 。
本行已採納《標準守則》規定標準為董事及監事進行證券交易的行為準則 。本行經查詢全體
董事及監事後 ，已確認他們在報告期內對本行證券交易遵守上述《標準守則》。
報告期內 ，本行嚴格遵守香港《上市規則》附錄C1《企業管治守則》所載條文 ，並在適當的情
況下採納其中所載的建議最佳常規 。
十二 、 本行子公司重大事項
報告期內 ，本行子公司無需要披露的重大事項 。
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二零二五年中期報告 104
第五節 重要事項
十三 、 報告期內接待調研 、溝通 、採訪等活動登記表
接待對象
接待時間 接待地點 接待方式 類型 接待對象 談論的主要內容及提供的資料 調研的基本情況索引
爽，博時基金姚城玉，華夏 關資料 期為2025年1月9日的投資者關
未來資管王鍾琪，首創證券 係活動記錄表
資管馬惠宇，國泰君安證券
資管徐馨依，中金公司資管
程雨嬋及其他線上參會
投資者
皓，浙商證券梁鳳潔，中泰 關資料 期為2025年1月15日的投資者關
證券鄧美君、馬志豪，博時 係活動記錄表
基金王智灝，華夏基金武秩
男，大成基金林起渠，華商
基金蔣偉林，人保資產周俚
君、汪石磊，東方紅資管譚
振，湘財基金任可意，浦銀
安盛基金皮靈，首創資管王
欣，建信基金崔博儉，泰康
資產高少威及其他線上參會
投資者
二零二五年中期報告
第五節 重要事項
接待對象
接待時間 接待地點 接待方式 類型 接待對象 談論的主要內容及提供的資料 調研的基本情況索引
馬祥雲，華福證券張宇， 了相關演示文稿 期為2025年4月9日的投資者關
申萬宏源證券鄭慶明、李禹 係活動記錄表及其附件
昊，興業證券陳紹興，平安
證券袁喆奇，東興證券林瑾
璐、邢之光，光大證券董文
欣，信達證券張曉輝，華泰
證券賀雅婷，中泰證券馬志
豪，招商證券文雪陽，開
源證券丁黃石，浙商證券徐
安妮，華創證券賈靖，國盛
證券陳慧琴，東方證券于博
文，中信建投證券王欣宇，
媒體記者以及其他通過網絡
直播參與本次業績說明會的
投資者
期為2025年5月12日的投資者關
係活動記錄表
資料 期為2025年5月15日的投資者關
係活動記錄表
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 106
第五節 重要事項
接待對象
接待時間 接待地點 接待方式 類型 接待對象 談論的主要內容及提供的資料 調研的基本情況索引
正，長信基金吳廷華，華泰 關資料 期為2025年5月16日的投資者關
柏瑞基金劉芷冰，大成基金 係活動記錄表
林起渠，中泰證券馬志豪，
國泰海通劉源，宏利基金劉
碩，國任保險仲波、張福
基，興寶國際信託張海濤，
工銀理財彭夢圓
資料 期為2025年6月20日的投資者關
系活動記錄表
二零二五年中期報告
第六節 股份變動及股東情況
一 、 股份變動情況
單位：股
項目 數量 比例% 發行新股 送股 公積金轉股 其他 小計 數量 比例%
一、 有限售條件股份 416,337,229 7.15 – – – -349,391 -349,391 415,987,838 7.15
其中：境內非國有法人持股 415,169,088 7.13 – – – -10,000 -10,000 415,159,088 7.13
境內自然人持股 1,168,141 0.02 – – – -339,391 -339,391 828,750 0.02
其中：境外法人持股 – – – – – – – – –
境外自然人持股 – – – – – – – – –
二、 無限售條件股份 5,404,017,495 92.85 – – – 349,391 349,391 5,404,366,886 92.85
三、 股份總數 5,820,354,724 100.00 – – – – – 5,820,354,724 100.00
註：
記 、本行離任監事持股按法規解除鎖定；上表所列股份變動不涉及監管批准 、股份過戶 。
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二零二五年中期報告 108
第六節 股份變動及股東情況
報告期內 ，本行有限售條件股份變動系本行首次公開發行A股前已發行股份解除限售和離任
監事所持股份解除鎖定原因所致 ，具體如下：
期初 本期解除 本期增加 期末
股東名稱 限售股數 限售股數 限售股數 限售股數 限售原因 解除限售日期
股東
楊峰江 650,000 162,500 – 487,500 離任鎖定 離任半年後
合計 836,891 349,391 – 487,500 – –
註：
本行未確權股份託管專用證券賬戶的股份數 。本次解除限售具體情況請見本行在巨潮資訊網發佈的日期為
（公告編號：2025-001）。
售日期 。本行董事 、監事及高級管理人員持有的股份的鎖定及解除限售遵照《公司法》
《證券法》，中國證監
會 、深交所等監管機構頒佈的相關規定執行 。
二 、 證券發行與上市情況
報告期內 ，本行未發行新的普通股及優先股 ，沒有公開發行在證券交易所上市的公司債券 。
二零二五年中期報告
第六節 股份變動及股東情況
三 、 本行股東數量及持股情況
單位：股
報告期末普通股股東總數（戶） 51,135 報告期末表決權恢復的優先股股東總數（戶） –
持股5%以上的股東或前10名股東持股情況
報告期內 持有有限售 持有無限售
報告期末 增減變動 條件的 條件的 質押、標記或凍結情況
股東名稱 股東性質 持股比例 持股數量 情況 股份數量 股份數量 股份狀態 數量
香港中央結算（代理人）有限公司 境外法人 21.87% 1,272,984,494 35,000 – 1,272,984,494 未知 未知
意大利聯合聖保羅銀行 境外法人 17.50% 1,018,562,076 – – 1,018,562,076 – –
青島國信產融控股（集團）有限公司 國有法人 11.25% 654,623,243 – – 654,623,243 – –
青島海爾產業發展有限公司 境內非國有法人 9.15% 532,601,341 – 409,693,339 122,908,002 – –
青島海爾空調電子有限公司 境內非國有法人 4.88% 284,299,613 – – 284,299,613 – –
海爾智家股份有限公司 境內非國有法人 3.25% 188,886,626 – – 188,886,626 – –
青島海仁投資有限責任公司 境內非國有法人 2.99% 174,083,000 – – 174,083,000 – –
青島華通國有資本投資運營集團 國有法人 2.12% 123,457,855 – – 123,457,855 – –
有限公司
青島即發集團股份有限公司 境內非國有法人 2.02% 117,417,613 -799,400 – 117,417,613 – –
國信證券股份有限公司 國有法人 1.17% 68,309,892 -560,350 – 68,309,892 – –
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 110
第六節 股份變動及股東情況
戰略投資者或一般法人因配售新股成為前10名股東 不適用
的情況
上述股東關聯關係或一致行動的說明 青島海爾產業發展有限公司、青島海爾空調電子有限公司及海爾智家股份有限公司同屬海爾集團。上述其餘股
東之間，本行未知其關聯關係或一致行動關係。
上述股東涉及委託╱受託表決權、放棄表決權情況的 上表所列股東中，青島海爾產業發展有限公司、青島海爾空調電子有限公司已將其所持股份所對應的股東表決
說明 權委託海爾智家股份有限公司代為行使。
前10名股東中存在回購專戶的特別說明 不適用
前10名無限售條件股東持股情況
報告期末持有無限售條件
股東名稱 股份數量 股份種類 數量
香港中央結算（代理人）有限公司 1,272,984,494 境外上市外資股 1,272,984,494
意大利聯合聖保羅銀行 1,018,562,076 境外上市外資股 1,018,562,076
青島國信產融控股（集團）有限公司 654,623,243 人民幣普通股 654,623,243
青島海爾空調電子有限公司 284,299,613 人民幣普通股 284,299,613
海爾智家股份有限公司 188,886,626 人民幣普通股 188,886,626
青島海仁投資有限責任公司 174,083,000 人民幣普通股 174,083,000
青島華通國有資本投資運營集團有限公司 123,457,855 人民幣普通股 123,457,855
青島海爾產業發展有限公司 122,908,002 人民幣普通股 122,908,002
青島即發集團股份有限公司 117,417,613 人民幣普通股 117,417,613
國信證券股份有限公司 68,309,892 人民幣普通股 68,309,892
二零二五年中期報告
第六節 股份變動及股東情況
前10名無限售條件股東之間 ，以及前10 青島海爾產業發展有限公司 、青島海爾空調電子有限公司及海爾智家
名無限售條件股東和前10名股東之間關聯 股份有限公司同屬海爾集團 ，且青島海爾產業發展有限公司 、青島海
關係或一致行動的說明 爾空調電子有限公司已將其所持股份所對應的股東表決權委託海爾智家
股份有限公司代為行使 。其餘前10名無限售條件普通股股東之間 ，以
及其餘前10名無限售條件普通股股東和前10名普通股股東之間 ，本行
未知其關聯關係或一致行動關係 。
前10名普通股股東參與融資融券業務股東 本行未知香港中央結算（代理人）有限公司所代理股份的持有人參與融資
情況說明 融券 、轉融通業務情況；報告期末 ，前10名普通股股東中 ，其餘股東
未參與融資融券 、轉融通業務 。
備註 1. 報告期末普通股股東總數中 ，A股股東50,991戶 ，H股登記股東144
戶；
算（代理人）有限公司交易平台上交易的本行H股股東賬戶的股份總
和；
（代理人）有限公司名下 。在本表中 ，該等代理股份已從香港中央結
算（代理人）有限公司持股數中減除；
內未進行約定購回交易 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 112
第六節 股份變動及股東情況
本行未知香港中央結算（代理人）有限公司所代理股份的持有人參與轉融通業務出借股份的情
況 。本行其他持股5%以上股東 ，前10名股東及前10名無限售流通股股東中的其他股東 ，
在報告期初和報告期末均沒有轉融通出借股份 。
與2025年第一季度末相比 ，本行截至2025年半年末的前10名股東及前10名無限售流通股股
東變化情況 ，與股東參與轉融通業務無關 。
四 、 董事 、監事和高級管理人員持股變動
本行董事 、監事和高級管理人員在報告期內持股情況沒有發生變動 ，具體可參見本行2024年度報
告。
就本行董事 、監事及最高行政人員所知 ，報告期末 ，董事 、監事及最高行政人員於本行已發行的
股本 、債券和股權衍生工具中須根據《證券及期貨條例》第352條存放於當中所述登記冊的權益及
淡倉 ，或根據《標準守則》而須知會本行及香港聯交所的權益及淡倉如下：
董事╱監事╱最高 佔普通股總數 佔A股總數
行政人員姓名 股份類別 身份 持有股份數目 百分比 註
百分比註 好倉╱淡倉
陳霜 A股 實益擁有人 455,000 0.01% 0.01% 好倉
註： 上述百分比系根據本行報告期末股份總額5,820,354,724股及A股股份總額3,528,409,250股計算 。
二零二五年中期報告
第六節 股份變動及股東情況
除上述情況外 ，據本行董事 、監事和最高行政人員所知 ，截至本中期報告發佈之日 ，概無任何其
他人士於本行股份 、債券和股權衍生工具中持有須根據《證券及期貨條例》第352條存放於當中所
述登記冊的權益及淡倉 ，或根據《標準守則》而須知會本行及香港聯交所的權益及淡倉 。
五 、 控股股東或實際控制人變更情況
報告期末 ，本行無控股股東 、無實際控制人 。
六 、 購買 、出售及贖回本行上市證券
報告期內 ，本公司未曾購買 、出售及贖回本行上市證券（包括出售香港《上市規則》所賦予涵義的庫
存股份）。截至報告期末 ，本行並無持有該等庫存股份 。
七 、 本行主要股東情況
海爾集團公司成立於1980年3月24日 ，統一社會信用代碼91370200163562681G ，法定代
表人周雲傑 ，註冊資本31,118萬元 。經營範圍主要包括技術開發 、技術諮詢 、技術轉讓 、
技術服務（包含工業互聯網等）
；數據處理；從事數字科技 、智能科技 、軟件科技；機器人與
自動化裝備產品研發 、銷售與售後服務；物流信息服務；智能家居產品及方案系統軟件技
術研發與銷售；家用電器 、電子產品 、通訊器材 、電子計算機及配件 、普通機械 、廚房用
具 、工業用機器人製造；國內商業（國家危禁專營專控商品除外）批發 、零售；進出口業務
（詳見外貿企業審定證書）
；經濟技術諮詢；技術成果的研發及轉讓；自有房屋出租等 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 114
第六節 股份變動及股東情況
報告期末 ，海爾集團公司通過集團內部7家企業合計持有本行1,055,878,943股A股 ，佔普通
股股本總額的18.14% ，上述股份沒有質押或凍結的情況 。海爾智家股份有限公司作為該7
家企業之一 ，向本行推薦的董事為周雲傑 、譚麗霞 。該7家企業為一致行動人 ，海爾集團公
司的最終受益人為其自身 ，海爾集團公司為上市公司海爾智家股份有限公司（合計持股佔比
限公司（合計持股佔比51.09%）、青島雷神科技股份有限公司（合計持股佔比30.72%）、眾
淼控股（青島）股份有限公司（合計持股佔比45.33%）、上海萊士血液製品股份有限公司（合
計持股佔比29.01%）、上海新時達電氣股份有限公司（合計持股佔比29.24%）的實際控制
人 。報告期末 ，本行與海爾集團授信類重大關聯交易 1 餘額20.11億元 ，報告期末無存款類
或其他非授信類重大關聯交易餘額 。
意大利聯合聖保羅銀行於2007年1月5日由意大利聯合銀行和意大利聖保羅意米銀行合併
成立 ，商業登記註冊號00799960158 ，法定代表人Gian Maria GROS-PIETRO ，註冊資本
銀行業的佼佼者 ，在意大利零售銀行 、公司銀行業務和財富管理領域均是領軍者 。意大利
聯合聖保羅銀行在意大利共有約3,000家分支機構 ，為約1,400萬客戶提供優質服務 。意大
利聯合聖保羅銀行構建了戰略性的國際佈局 ，包括約900家分支機構 、服務750萬客戶 ，在
報告期末 ，意大利聯合聖保羅銀行持有本行1,018,562,076股H股 ，佔普通股股本總額的
Rosario STRANO 、Giamberto GIRALDO 。意大利聯合聖保羅銀行無控股股東 、無實際控制
人 、無一致行動人 ，其最終受益人為其自身 ，其自身為上市公司 ，其能控制的上市公司為
RISANAMENTO SPA（持股佔比48.88%）。意大利聯合聖保羅銀行已按監管規定向本行申報
關聯方 。報告期內 ，本行與意大利聯合聖保羅銀行未發生重大關聯交易 。
註： 本部分所述關聯交易數據系按國家金融監督管理總局規定口徑進行統計 。
二零二五年中期報告
第六節 股份變動及股東情況
青 島 國 信 發 展（ 集 團 ）有 限 責 任 公 司 成 立 於 2008 年 7 月 17 日 ， 統 一 社 會 信 用 代 碼
島市國資委履行出資人職責的國有獨資公司 ，主要職能是運營國有資本 、經營國有股權 ，
進行投資 、資本運作和資產管理 。
青島國信發展（集團）有限責任公司始終緊緊匹配城市發展戰略 、服務城市發展大局 ，逐步
摸索出了一條國有投資公司市場化改革發展之路 ，構建形成了現代海洋 、產業金融 、大基
建和城市運營三大主業 ，國內主體信用評級為AAA級 ，國際信用評級為BBB+（惠譽），連續
多年獲得市國資委考核A類企業 。
報告期末 ，青島國信發展（集團）有限責任公司通過3家子公司合計持有本行872,471,173
股 股 份 ， 其 中 A 股654,623,893 股 、H 股217,847,280 股 ， 合 計 持 股 佔 普 通 股 股 本 總 額 的
企業之一 ，向本行推薦的董事為鄧友成 。青島國信發展（集團）有限責任公司控股股東和實
際控制人均為青島市人民政府國有資產監督管理委員會 ，無一致行動人 ，其最終受益人為
其自身 ，其能控制的上市公司為百洋產業投資集團股份有限公司（合計持股佔比30.16%）。
青島國信發展（集團）有限責任公司已按監管規定向本行申報關聯方 。報告期末 ，本行與青
島國信集團重大關聯交易餘額為3.58億元 。
青 島 東 方 鐵 塔 股 份 有 限 公 司 成 立 於 1996 年 8 月 1 日 ， 統 一 社 會 信 用 代 碼
證券代碼002545。2016年經實施重組 ，轉型為鋼結構與鉀肥產業並行的雙主業上市公司 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 116
第六節 股份變動及股東情況
報告期末 ，青島東方鐵塔股份有限公司通過子公司青島海仁投資有限責任公司持有本行
青島東方鐵塔股份有限公司向本行推薦股東監事何良軍 ，按國家金融監督管理總局規定 ，
青島東方鐵塔股份有限公司為本行的主要股東 。青島東方鐵塔股份有限公司的控股股東和
實際控制人為韓匯如 ，無一致行動人 ，其最終受益人為其自身 。青島東方鐵塔股份有限公
司已按監管規定向本行申報關聯方 。報告期內 ，本行與青島東方鐵塔股份有限公司未發生
重大關聯交易 。
八 、 主要股東的權益和淡倉
截至報告期末 ，本行已接獲以下人士通知其於本行已發行股份及相關股份中的權益及淡倉 ，而該
等權益及淡倉根據《證券及期貨條例》第336條須予備存的登記冊記載如下：
佔總股本 佔總A股數額 佔總H股數額
股東名稱 備註 股份類別 身份 持有的股份數目 概約百分比 (8)
概約百分比 (8)
概約百分比(8) 好倉╱淡倉
海爾集團公司 1 A股 受控制法團權益 1,055,878,943 18.14 29.93 – 好倉
海爾卡奧斯股份有限公司 2 A股 受控制法團權益 532,601,341 9.15 15.09 – 好倉
青島海爾產業發展有限公司 2 A股 實益擁有人 532,601,341 9.15 15.09 – 好倉
海爾智家股份有限公司 – A股 實益擁有人 188,886,626 3.25 5.35 – 好倉
受控制法團權益 318,085,033 5.46 9.01 – 好倉
青島海爾空調電子有限公司 – A股 實益擁有人 284,299,613 4.88 8.06 – 好倉
青島國信發展（集團）有限責任公司 3 A股 受控制法團權益 654,623,893 11.25 18.55 – 好倉
青島國信實業有限公司 3 A股 實益擁有人 654,623,893 11.25 18.55 – 好倉
意大利聯合聖保羅銀行 – H股 實益擁有人 1,018,562,076 17.50 – 44.44 好倉
二零二五年中期報告
第六節 股份變動及股東情況
佔總股本 佔總A股數額 佔總H股數額
股東名稱 備註 股份類別 身份 持有的股份數目 概約百分比 (8)
概約百分比 (8)
概約百分比(8) 好倉╱淡倉
AMTD Group Inc. 4 H股 受控制法團權益 367,675,000 6.32 – 16.04 好倉
AMTD IDEA Group 4 H股 受控制法團權益 367,675,000 6.32 – 16.04 好倉
AMTD Digital Inc. 4 H股 受控制法團權益 367,675,000 6.32 – 16.04 好倉
World Media and Entertainment 4 H股 受控制法團權益 367,675,000 6.32 – 16.04 好倉
Universal Inc.
濟南濱河新區建設投資集團有限公司 – H股 實益擁有人 158,424,000 2.72 – 6.91 好倉
青島國信發展（集團）有限責任公司 5 H股 受控制法團權益 217,847,280 3.74 – 9.50 好倉
青島國信金融控股有限公司 5 H股 實益擁有人 217,847,280 3.74 – 9.50 好倉
國信證券股份有限公司代國信證券 – H股 投資經理 231,618,500 3.98 – 10.11 好倉
QDII匯晟6號單一資產管理計劃
濟南先行投資集團有限責任公司 – H股 實益擁有人 231,618,500 3.98 – 10.11 好倉
註：
(1) 海爾集團公司透過其控制或間接控制之公司持有本行1,055,878,943股股份的權益 。
(2) 青島海爾產業發展有限公司直接持有本行532,601,341股股份 ，而青島海爾產業發展有限公司由海爾卡奧斯股份有
限公司全資擁有 ，因此海爾卡奧斯股份有限公司被視為於青島海爾產業發展有限公司所持本行全部股份中擁有權
益。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 118
第六節 股份變動及股東情況
(3) 青島國信實業有限公司（現已更名為青島國信產融控股（集團）有限公司）由青島國信發展（集團）有限責任公司全資
擁有 ，因此青島國信發展（集團）有限責任公司被視為於青島國信實業有限公司所持本行全部股份中擁有權益 。
(4) 根據World Media and Entertainment Universal Inc. 、AMTD Digital Inc. 、AMTD IDEA Group及AMTD Group
Inc. 提 交 的 有 關 事 件 日 期 為 2024 年 11 月 29 日 的 權 益 披 露 表 格 ，Wonderful Time with Co. Ltd 直 接 持 有 本 行
Media and Entertainment Group由World Media and Entertainment Universal Inc.全資擁有 。AMTD Digital Inc.
及AMTD IDEA Group分別持有World Media and Entertainment Universal Inc. 45.42%及43.40%的權益 。AMTD
IDEA Group持有AMTD Digital Inc. 92.30%的權益 ，而AMTD IDEA Group由AMTD Group Inc.持有84.14%的權
益 。因此 ，World Media and Entertainment Universal Inc. 、AMTD Digital Inc. 、AMTD IDEA Group及AMTD
Group Inc.被視為於Wonderful Time with Co. Ltd所持本行全部股份中擁有權益 。
(5) 青島國信金融控股有限公司直接持有本行217,847,280股H股股份 。據本行所知 ，青島國信金融控股有限公司為青
島國信發展（集團）有限責任公司的間接全資附屬公司 ，因此青島國信發展（集團）有限責任公司被視為於青島國信
金融控股有限公司所持本行全部股份中擁有權益（以受控制法團權益的身份）。
(6) 除上表披露外 ，根據Ariana Capital Investment Limited提交的有關事件日期為2020年6月26日的權益披露表格 ，
Ariana Capital Investment Limited於其直接持有之176,766,469股本行H股股份中擁有權益 。截至報告期末 ，彼等
並無提交其他權益披露表格 。
(7) 根據《證券及期貨條例》第336條 ，倘若干條件達成 ，則本行股東須呈交披露權益表格 。倘股東於本行的持股量變
更 ，除非若干條件已達成 ，否則股東無須知會本行及香港聯交所 ，故股東於本行之最新持股量可能與呈交予香港
聯交所的持股量不同 。
(8) 截至報告期末 ，本行的已發行普通股總數 、A股數目及H股數目分別為5,820,354,724股 、3,528,409,250股及
除上文披露外 ，據本行董事 、監事和最高行政人員所知 ，截至報告期末 ，概無任何人士於本行股
份 、相關股份或股權衍生工具中持有須根據《證券及期貨條例》第336條須予備存的登記冊記錄的
權益及淡倉 。
九 、優先股相關情況
報告期末 ，本行無存續的優先股 。
二零二五年中期報告
第七節 員工和機構情況
一 、 員工及人力資源管理
母公司在職員工的數量（人） 5,078
主要子公司在職員工的數量（人） 208
在職員工的數量合計（人） 5,286
當期領取薪酬員工總人數（人） 5,286
母公司及主要子公司需承擔費用的離退休職工人數（人） –
專業構成
專業構成類別 專業構成人數（人）
管理人員 371
業務人員 4,012
一般行政人員 903
合計 5,286
教育程度
教育程度類別 數量（人）
碩士研究生及以上學歷 1,326
大學本科學歷 3,606
大學專科及以下學歷 354
合計 5,286
本行實行以級定薪 、按貢獻取酬的薪酬制度 ，員工薪酬與所屬序列 、行員等級和績效考核
結果等掛鈎 。本行員工薪酬由固定薪酬 、績效薪酬和福利性收入等組成 。固定薪酬即基本
薪酬 ，根據員工所在序列對應的等級確定 ，績效薪酬是本行支付給員工的業績報酬 ，是在
績效考核的基礎上支付的激勵性報酬 。報告期內 ，本行未實施股權及其他形式股權性質的
中長期激勵 ，員工薪酬均以現金形式支付 。
本行制定科學的考核辦法並以其為指引 ，優化資源配置 ，持續調動員工積極性 ，提高本行
整體效能 。本行員工績效薪酬取決於本行整體 、員工所在機構或部門以及員工個人業績衡
量結果 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 120
第七節 員工和機構情況
本行在薪酬支付方面 ，嚴格執行監管相關規定 ，建立了績效薪酬延期支付和追索扣回相關
的機制 ，對中高級管理人員和其他對風險有重要影響崗位上的人員實行績效薪酬延期支付
和追索扣回制度 。本行年度薪酬方案的制定和執行 ，嚴格根據董事會批准的年度薪酬預算
確定 。
為有效推動戰略落地 、精準對接業務發展需求 ，本行統籌規劃年度培訓工作 ，全面推進員
工專業能力提升 ，以高質量培訓賦能業務高質量發展 。報告期內 ，本行共組織開展各類培
訓1,669期 ，累計參訓人數近10萬人次；完成中高層管理人員 、基層管理人員 、內訓師 、
數據分析師及客戶經理等關鍵崗位人才專項培養項目 ，切實提升關鍵崗位人員的綜合管理
與專業實戰能力；完成新版線上學習平台一期建設並順利上線 ，持續優化培訓功能與學習
體驗；進一步完善培訓評估機制 ，強化反應評估 、學習評估 、行為評估和結果評估的閉環
管理 ，推動人才培養與業務發展同頻共振 、深度融合 。
二零二五年中期報告
第七節 員工和機構情況
二 、 組織架構
股東大會
戰略委員會
監督委員會
風險管理和消費者 董 事會 監事會
權益保護委員會
提名與考核委員會
審計委員會
薪酬委員會 董事會辦公室
提名委員會
關聯交易控制委員會
監事會辦公室
網路安全和
信息科技委員會
高級管理層
總 總行
行 營業
其 部及
他
部 203家
門 分支
機構
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 122
第七節 員工和機構情況
三 、 分支機構情況
職員數 總資產
序號 分支機構名稱 營業地址 轄內機構 （人） （億元）
部 、1家分行
及115家支行
富廣場6號樓
廣場
號樓124
交匯紅星國際廣場9號樓
二零二五年中期報告
第七節 員工和機構情況
職員數 總資產
序號 分支機構名稱 營業地址 轄內機構 （人） （億元）
北側
本行的營業網點佈局以青島為核心 、輻射山東省 。報告期末 ，本行在山東省共設有204家營業網
點 ，其中分行17家 ，實現了山東省16市全域覆蓋 。
報告期末 ，本行共擁有自助設備429台 ，包括自動取款機6台 、存取款一體機273台 、銀行自助服
務終端111台 ，現金櫃員機39台 ，提供取款 、存款 、轉賬 、賬戶查詢 、繳費等服務 。報告期內 ，
自助設備共發生交易315.18萬筆 ，交易金額111.70億元 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 124
第八節 審閱報告
致青島銀行股份有限公司董事會
（於中華人民共和國（「中國」）成立的股份有限公司）
引言
我們審閱了第126頁到第227頁青島銀行股份有限公司（以下簡稱「貴行」）及其子公司（以下統稱「貴集團」）
的簡要中期財務資料 ，包括2025年6月30日的未經審計的合併財務狀況表 、截至2025年6月30日止六個
月期間的未經審計的合併損益表 、未經審計的合併綜合收益表 、未經審計的合併股東權益變動表和未經
審計的合併現金流量表 ，以及未經審計的簡要中期合併財務報表附註 。《香港聯合交易所有限公司證券
上市規則》要求按照其相關規定和國際會計準則理事會公佈的《國際會計準則第34號——中期財務報告》
（以下簡稱「《國際會計準則第34號》」）的要求編製中期財務資料 。
按照《國際會計準則第34號》的要求編製和列報上述中期財務資料是貴行董事的責任 。我們的責任是在實
施審閱工作的基礎上對上述中期財務資料發表審閱意見 。根據雙方已經達成的協議條款的約定 ，本審閱
報告僅向貴行董事會整體提交 ，除此之外別無其他目的 。我們不會就本報告的內容對任何其他人士負責
或承擔任何責任 。
審閱工作範圍
我們的審閱工作是按照《國際審閱準則第2410號——獨立核數師對中期財務報告審閱》的要求進行的 。中
期財務資料的審閱工作主要包括向財務會計負責人進行詢問 ，執行分析性覆核及其他審閱程序 。由於審
閱的範圍遠小於按照國際審計準則進行審計的範圍 ，所以不能保證我們會注意到在審計中可能會被發現
的所有重大事項 。因此 ，我們不發表審計意見 。
結論
根據我們的審閱 ，我們沒有注意到任何事項使我們相信上述中期財務資料在所有重大方面沒有按照《國
際會計準則第34號》編製 。
安永會計師事務所
執業會計師
香港
二零二五年中期報告
第九節 未經審計的中期財務報告
未經審計的合併損益表
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
截至6月30日止6個月期間
附註 2025年 2024年
（未經審計） （未經審計）
利息收入 11,349,804 10,990,839
利息支出 (5,988,037) (6,211,846)
利息淨收入 3 5,361,767 4,778,993
手續費及佣金收入 1,038,183 1,161,572
手續費及佣金支出 (230,719) (230,433)
手續費及佣金淨收入 4 807,464 931,139
交易淨損益 5 60,179 21,847
投資淨收益 6 1,402,289 1,194,281
其他經營淨收益 7 26,311 101,087
營業收入 7,658,010 7,027,347
營業費用 8 (1,816,002) (1,874,469)
信用減值損失 9 (2,232,351) (1,919,634)
其他資產減值損失 (1,299) –
稅前利潤 3,608,358 3,233,244
所得稅費用 10 (456,256) (521,860)
淨利潤 3,152,102 2,711,384
淨利潤歸屬於：
母公司股東 3,064,683 2,640,917
非控制性權益 87,419 70,467
基本及稀釋每股收益（人民幣元） 11 0.53 0.45
後附未經審計的中期合併財務報表附註是本中期財務報告的組成部分 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 126
未經審計的合併綜合收益表
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
截至6月30日止6個月期間
附註 2025年 2024年
（未經審計） （未經審計）
本期淨利潤 3,152,102 2,711,384
其他綜合收益：
不能重分類至損益的項目
－重新計量設定受益計劃變動額 38(4) 398 (3,968)
－指定為以公允價值計量且其變動計入其他
綜合收益的金融資產公允價值變動 38(4) – 78,906
以後將重分類至損益的項目
－以公允價值計量且其變動計入其他
綜合收益的金融資產公允價值變動 38(4) (573,452) 986,633
－以公允價值計量且其變動計入其他
綜合收益的金融資產信用減值準備 38(4) 585,311 123,796
其他綜合收益的稅後淨額 12,257 1,185,367
綜合收益總額 3,164,359 3,896,751
綜合收益總額歸屬於：
母公司股東 3,076,940 3,826,284
非控制性權益 87,419 70,467
後附未經審計的中期合併財務報表附註是本中期財務報告的組成部分 。
二零二五年中期報告
未經審計的合併財務狀況表
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
附註 6月30日 12月31日
（未經審計） （經審計）
資產
現金及存放中央銀行款項 12 33,196,367 49,153,266
存放同業及其他金融機構款項 13 10,832,004 3,495,177
拆出資金 14 20,072,012 14,844,347
衍生金融資產 15 24,563 55,310
買入返售金融資產 16 12,975,160 7,496,541
發放貸款和墊款 17 359,216,323 332,554,291
金融投資：
－以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 18 68,207,055 63,986,527
－以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 19 95,783,212 94,075,023
－以攤餘成本計量的金融投資 20 116,084,699 97,593,546
長期應收款 22 15,535,174 15,516,540
物業及設備 23 3,351,380 3,437,254
使用權資產 24 741,739 764,450
遞延所得稅資產 25 3,938,925 3,553,816
其他資產 26 3,068,933 3,436,945
資產總計 743,027,546 689,963,033
負債
向中央銀行借款 27 38,896,814 28,240,081
同業及其他金融機構存放款項 28 17,066,458 12,355,339
拆入資金 29 19,820,383 20,836,633
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債 30 1,206,126 699,788
衍生金融負債 15 22,859 162,430
賣出回購金融資產款 31 32,033,239 35,504,160
吸收存款 32 476,315,305 443,425,535
應交所得稅 699,644 306,535
已發行債券 33 104,712,179 98,752,059
租賃負債 34 505,980 514,281
其他負債 35 4,664,628 4,266,363
負債合計 695,943,615 645,063,204
後附未經審計的中期合併財務報表附註是本中期財務報告的組成部分 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 128
未經審計的合併財務狀況表（續）
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
附註 6月30日 12月31日
（未經審計） （經審計）
股東權益
股本 36 5,820,355 5,820,355
其他權益工具
其中：永續債 37 6,395,783 6,395,783
資本公積 38(1) 10,687,091 10,687,091
盈餘公積 38(2) 3,106,154 3,106,154
一般準備 38(3) 8,511,286 8,511,286
其他綜合收益 38(4) 2,728,790 2,716,533
未分配利潤 39 8,828,605 6,695,179
歸屬於母公司股東權益合計 46,078,064 43,932,381
非控制性權益 1,005,867 967,448
股東權益合計 47,083,931 44,899,829
負債和股東權益總計 743,027,546 689,963,033
由董事會於2025年8月28日核准並授權發佈 。
景在倫 吳顯明
法定代表人 行長
（董事長）
陳霜 李振國 （公司蓋章）
主管財務工作的副行長 計劃財務部總經理
後附未經審計的中期合併財務報表附註是本中期財務報告的組成部分 。
二零二五年中期報告
未經審計的合併股東權益變動表
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
截至2025年6月30日止6個月期間
歸屬於母公司股東的權益
其他 其他 未分配 非控制性 股東權益
附註 股本 權益工具 資本公積 盈餘公積 一般準備 綜合收益 利潤 小計 權益 合計
綜合收益總額 – – – – – 12,257 3,064,683 3,076,940 87,419 3,164,359
利潤分配：
－股利分配 39 – – – – – – (931,257) (931,257) (49,000) (980,257)
（未經審計） 5,820,355 6,395,783 10,687,091 3,106,154 8,511,286 2,728,790 8,828,605 46,078,064 1,005,867 47,083,931
後附未經審計的中期合併財務報表附註是本中期財務報告的組成部分 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 130
未經審計的合併股東權益變動表（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
截至2024年6月30日止6個月期間
歸屬於母公司股東的權益
其他 其他 未分配 非控制性 股東權益
附註 股本 權益工具 資本公積 盈餘公積 一般準備 綜合收益 利潤 小計 權益 合計
綜合收益總額 – – – – – 1,185,367 2,640,917 3,826,284 70,467 3,896,751
股東投入資本：
－對子公司增資 21 – – (543) – 24,778 – (24,778) (543) 543 –
利潤分配：
－股利分配 39 – – – – – – (931,257) (931,257) (49,000) (980,257)
（未經審計） 5,820,355 6,395,783 10,687,091 2,718,114 7,508,602 2,132,578 6,695,900 41,958,423 897,314 42,855,737
後附未經審計的中期合併財務報表附註是本中期財務報告的組成部分 。
二零二五年中期報告
未經審計的合併股東權益變動表（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
歸屬於母公司股東的權益
其他 其他 未分配 非控制性 股東權益
附註 股本 權益工具 資本公積 盈餘公積 一般準備 綜合收益 利潤 小計 權益 合計
綜合收益總額 – – – – – 1,769,322 4,264,120 6,033,442 140,601 6,174,043
股東投入資本
－對子公司增資 21 – – (543) – 24,778 – (24,778) (543) 543 –
利潤分配：
－提取盈餘公積 38(2) – – – 388,040 – – (388,040) – – –
－提取一般準備 38(3) – – – – 1,002,684 – (1,002,684) – – –
－股利分配 39 – – – – – – (1,164,457) (1,164,457) (49,000) (1,213,457)
（經審計） 5,820,355 6,395,783 10,687,091 3,106,154 8,511,286 2,716,533 6,695,179 43,932,381 967,448 44,899,829
後附未經審計的中期合併財務報表附註是本中期財務報告的組成部分 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 132
未經審計的合併現金流量表
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
截至6月30日止6個月期間
（未經審計） （未經審計）
經營活動現金流量
稅前利潤 3,608,358 3,233,244
調整項目：
信用減值損失 2,232,351 1,919,634
其他資產減值損失 1,299 –
折舊及攤銷 301,733 295,985
未實現匯兌損益 22,851 101,027
處置物業及設備 、無形資產及其他資產的淨損益 727 (13,824)
公允價值變動損益 (1,155) (519,741)
投資收益 (1,437,513) (681,425)
已發行債券利息支出 1,088,602 1,212,794
金融投資利息收入 (2,842,505) (2,669,056)
其他 19,959 (9,506)
經營資產的變動
存放中央銀行款項淨增加 (1,880,104) (1,156,112)
存放同業及其他金融機構款項淨減少 376,682 250,000
拆出資金淨增加 (4,622,938) (1,648,000)
發放貸款和墊款淨增加 (28,646,306) (24,927,904)
買入返售金融資產淨增加 (5,500,000) (2,050,000)
為交易目的而持有的金融資產淨增加 (7,347,544) (6,521,404)
長期應收款淨減少 585,669 264,608
其他經營資產淨增加 (182,851) (953,928)
(47,217,392) (36,742,740)
後附未經審計的中期合併財務報表附註是本中期財務報告的組成部分 。
二零二五年中期報告
未經審計的合併現金流量表（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
截至6月30日止6個月期間
（未經審計） （未經審計）
經營負債的變動
向中央銀行借款淨增加 10,648,461 6,305,522
同業及其他金融機構存放款項淨增加 4,724,514 17,074,851
拆入資金淨（減少）╱增加 (956,430) 158,345
賣出回購金融資產款淨減少 (3,602,265) (10,099,544)
吸收存款淨增加 34,116,108 25,526,187
其他經營負債淨（減少）╱增加 (312,587) 465,597
支付所得稅 (451,732) (686,654)
經營活動（所用）╱產生的現金流量淨額 (56,616) 4,870,696
投資活動現金流量
處置及收回投資收到的現金 47,513,148 33,802,933
取得投資收益及利息收到的現金 5,039,968 4,170,005
處置物業及設備 、無形資產及其他資產收到的現金 3,096 33,169
投資支付的現金 (65,129,085) (29,985,640)
購入物業及設備 、無形資產及其他資產支付的現金 (96,006) (149,777)
投資活動（所用）╱產生的現金流量淨額 (12,668,879) 7,870,690
籌資活動現金流量
發行債券收到的現金 53,840,318 53,829,376
償還已發行債券支付的現金 (47,801,237) (50,049,948)
償付已發行債券利息支付的現金 (1,167,563) (1,348,452)
分配股利所支付的現金 (979,388) (979,385)
償還租賃負債支付的現金 (73,404) (71,167)
籌資活動產生的現金流量淨額 3,818,726 1,380,424
後附未經審計的中期合併財務報表附註是本中期財務報告的組成部分 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 134
未經審計的合併現金流量表（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
截至6月30日止6個月期間
附註 2025年 2024年
（未經審計） （未經審計）
匯率變動對現金及現金等價物的影響 10,283 (1,148)
現金及現金等價物淨（減少）╱增加額 (8,896,486) 14,120,662
經營活動產生的現金流量淨額包括：
收取的利息 9,482,305 9,215,425
支付的利息 (6,202,271) (4,214,999)
後附未經審計的中期合併財務報表附註是本中期財務報告的組成部分 。
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
青島銀行股份有限公司（「本行」），前稱青島城市合作銀行股份有限公司 ，是經中國人民銀行（「人行」）銀覆
[1996]220號《關於籌建青島城市合作銀行的批覆》及銀覆[1996]353號《關於青島城市合作銀行開業的批覆》的
批准 ，於1996年11月15日成立的股份制商業銀行 。
根據人行山東省分行魯銀覆[1998]76號 ，本行於1998年由「青島城市合作銀行股份有限公司」更名為「青島市
商業銀行股份有限公司」。經原中國銀行業監督管理委員會（「原中國銀監會」，現國家金融監督管理總局）銀監
覆[2007]485號批准 ，本行於2008年由「青島市商業銀行股份有限公司」更名為「青島銀行股份有限公司」。
本 行 持 有 原 中 國 銀 行 保 險 監 督 管 理 委 員 會（「 原 銀 保 監 會 」）青 島 監 管 局 頒 發 的 金 融 許 可 證 ， 機 構 編
碼 為 B0170H237020001 號； 持 有 青 島 市 行 政 審 批 服 務 局 頒 發 的 營 業 執 照 ， 統 一 社 會 信 用 代 碼 為
月在香港聯合交易所主板掛牌上市 ，股份代號為3866。本行A股股票於2019年1月在深圳證券交易所掛牌上
市 ，證券代碼為002948。本行於2022年1月和2月分別完成A股配股和H股配股發行工作 ，上述發行完成後本
行股本增加至人民幣58.20億元 。本行於2025年6月30日的股本為人民幣58.20億元 。
截至2025年6月30日 ，本行在濟南 、東營 、威海 、淄博 、德州 、棗莊 、煙台 、濱州 、青島 、濰坊 、臨沂 、
濟寧 、泰安 、菏澤 、日照 、聊城共設立了17家分行 。本行及所屬子公司（統稱「本集團」）的主要業務是提供
公司及個人存款 、貸款和墊款 、支付結算 、金融市場業務 、融資租賃業務 、理財業務及經監管機構批准的
其他業務 。子公司的背景情況列於附註21。本行主要在山東省內經營業務 。
就本報告而言 ，中國內地不包括中國香港特別行政區（「香港」）、中國澳門特別行政區（「澳門」）及台灣 。
(1) 編製基礎
本中期財務報告是根據《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》的相關披露要求和國際會計準則理事會公佈
的《國際會計準則第34號－中期財務報告》編製的 。本報告由本行董事會於2025年8月28日批准報出 。
本集團中期財務報告及其附註不包含國際財務報告會計準則所要求的所有財務信息和數據 。因此本中期財務
報告應與本集團截至2024年12月31日止的年度財務報告一併閱讀 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 136
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(2) 會計判斷和會計估計
管理層在按照《國際會計準則第34號－中期財務報告》編製中期財務報告時需要作出判斷 、估計及假設 ，而這
些判斷 、估計及假設會對會計政策的應用及資產 、負債 、收入及支出的列報金額造成影響 。實際結果可能有
別於這些估計 。
管理層對應用於本集團的政策及估計不明朗因素的主要來源做出的主要判斷 ，與截至2024年12月31日止的
年度合併財務報表內應用的主要判斷相同 。
截至6月30日止6個月期間
利息收入
存放中央銀行款項利息收入 185,436 165,560
存放同業及其他金融機構款項利息收入 35,530 20,573
拆出資金利息收入 275,845 264,321
發放貸款和墊款利息收入
－公司貸款和墊款 5,651,856 5,190,295
－個人貸款和墊款 1,487,699 1,797,705
－票據貼現 274,151 221,528
買入返售金融資產利息收入 92,465 94,332
金融投資利息收入 2,842,505 2,669,056
長期應收款利息收入 504,317 567,469
利息收入小計 11,349,804 10,990,839
利息支出
向中央銀行借款利息支出 (318,301) (225,487)
同業及其他金融機構存放款項利息支出 (114,266) (73,960)
拆入資金利息支出 (202,882) (346,002)
吸收存款利息支出 (4,113,323) (4,137,306)
賣出回購金融資產款利息支出 (150,663) (216,297)
已發行債券利息支出 (1,088,602) (1,212,794)
利息支出小計 (5,988,037) (6,211,846)
利息淨收入 5,361,767 4,778,993
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
截至6月30日止6個月期間
手續費及佣金收入
理財業務手續費 387,664 515,545
委託及代理業務手續費 270,014 275,768
託管及銀行卡服務手續費 123,506 171,716
結算業務手續費 121,870 84,097
其他手續費 135,129 114,446
手續費及佣金收入小計 1,038,183 1,161,572
手續費及佣金支出 (230,719) (230,433)
手續費及佣金淨收入 807,464 931,139
截至6月30日止6個月期間
註 2025年 2024年
債券淨損益 (i) 124,908 117,675
外匯衍生金融工具及匯兌淨損益 (ii) (48,017) (81,890)
非外匯衍生金融工具淨損益 (16,712) (13,938)
合計 60,179 21,847
註：
(i) 債券淨損益主要包括為交易而持有的債券的買賣價差以及公允價值變動損益 。
(ii) 外匯衍生金融工具及匯兌淨損益包括買賣即期外匯的匯差損益 、外匯衍生金融工具產生的損益以及外幣貨幣性資
產及負債折算成人民幣產生的損益等 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 138
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
截至6月30日止6個月期間
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資淨收益 866,110 971,830
出售以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益金融資產的淨收益 208,574 223,961
以攤餘成本計量的金融資產終止確認產生的收益 342,534 –
其他 (14,929) (1,510)
合計 1,402,289 1,194,281
截至6月30日止6個月期間
政府補助 26,614 53,856
出售貴金屬淨收益 – 33,406
出售物業及設備 、無形資產及其他資產淨損益 (727) 13,824
其他 424 1
合計 26,311 101,087
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
截至6月30日止6個月期間
職工薪酬費用
－工資 、獎金 、津貼和補貼 609,994 558,104
－社會保險費 40,012 41,758
－住房公積金 66,261 61,739
－職工福利費 77,321 71,647
－工會經費和職工教育經費 27,448 26,394
－離職後福利
－設定提存計劃 132,815 142,147
－內退及補充退休計劃 2,350 5,867
小計 956,201 907,656
物業及設備支出
－折舊及攤銷 301,733 295,985
－電子設備營運支出 58,167 59,516
－維護費 58,962 51,828
小計 418,862 407,329
稅金及附加 91,559 83,340
其他一般及行政費用 349,380 476,144
合計 1,816,002 1,874,469
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 140
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
截至6月30日止6個月期間
存放同業及其他金融機構款項 10,695 437
拆出資金 18,614 (3,255)
買入返售金融資產 22,423 1,522
發放貸款和墊款
－以攤餘成本計量的貸款 1,360,310 1,222,549
－以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款 245,824 126,600
以攤餘成本計量的金融投資 (37,559) 493,318
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資
－債務工具 534,591 38,461
長期應收款 23,342 61,991
信貸承諾 60,578 (20,703)
其他 (6,467) (1,286)
合計 2,232,351 1,919,634
(1) 報告期的所得稅
截至6月30日止6個月期間
附註 2025年 2024年
本期稅項 844,841 607,390
遞延稅項 25(2) (388,585) (85,530)
合計 456,256 521,860
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(2) 所得稅與會計利潤的關係如下：
截至6月30日止6個月期間
稅前利潤 3,608,358 3,233,244
法定稅率 25% 25%
按法定稅率計算的所得稅 902,090 808,311
不可抵稅支出的稅務影響
－企業年金 5,617 6,696
－招待費 1,306 1,339
－其他 16,895 18,088
小計 23,818 26,123
（註(i)）
免稅收入的稅務影響 (469,652) (312,574)
所得稅 456,256 521,860
註：
(i) 免稅收入包括根據中國稅收法規豁免繳納所得稅的中國國債及地方政府債券利息收入及基金分紅收入等 。
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二零二五年中期報告 142
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
基本每股收益按照歸屬於母公司普通股股東的當期淨利潤除以當期發行在外普通股的加權平均數計算 。稀釋
每股收益以全部稀釋性潛在普通股均已轉換為假設 ，以調整後歸屬於母公司普通股股東的當期淨利潤除以調
整後的當期發行在外普通股加權平均數計算 。由於本行於報告期並無任何具有稀釋影響的潛在股份 ，所以基
本及稀釋每股收益並無任何差異 。
截至6月30日止6個月期間
附註 2025年 2024年
普通股加權平均數（千股） 11(1) 5,820,355 5,820,355
歸屬於母公司股東的淨利潤 3,064,683 2,640,917
減：歸屬於母公司其他權益工具持有者的淨利潤 – –
歸屬於母公司普通股股東的淨利潤 3,064,683 2,640,917
基本及稀釋每股收益（人民幣元） 0.53 0.45
註：
本行於2022年7月14日及2022年8月16日發行了規模分別為人民幣40億元和人民幣24億元的境內永續債 。上述境內永續債
採取非累積利息支付方式 ，本行將上述境內永續債分類為其他權益工具 ，其具體條款於附註37中予以披露 。
在計算截至2025年6月30日止6個月期間的每股收益時 ，本行未考慮於2025年7月和2025年8月可能向境內永續債持有者支
付的永續債利息對歸屬於母公司普通股股東的淨利潤的影響（本行於2024年7月和2024年8月向境內永續債持有者支付的永
續債利息為人民幣2.33億元）。
(1) 普通股加權平均數（千股）
截至6月30日止6個月期間
期初已發行普通股股數 5,820,355 5,820,355
新增普通股加權平均數 – –
普通股加權平均數 5,820,355 5,820,355
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
附註 6月30日 12月31日
庫存現金 478,110 477,724
存放中央銀行款項
－法定存款準備金 12(1) 23,172,272 21,367,533
－超額存款準備金 12(2) 9,354,166 27,190,172
－其他款項 12(3) 184,289 108,924
小計 32,710,727 48,666,629
應計利息 7,530 8,913
合計 33,196,367 49,153,266
(1) 本行按相關規定向人行繳存法定存款準備金 。2025年6月30日本行適用的人民幣法定存款準備金繳存
比率為5.0%（ 2024年12月31日：5.0%），外幣法定存款準備金繳存比率為4.0%（ 2024年12月31日：
法定存款準備金不能用於本集團的日常業務運營 。
(2) 超額存款準備金存放於人行 ，主要用於資金清算用途 。
(3) 其他款項是指存放於人行的財政性存款以及外匯風險準備金 ，這些款項不能用於日常業務運營 。
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二零二五年中期報告 144
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
中國內地
－銀行 9,627,241 2,705,226
－其他金融機構 269,486 190,629
中國內地以外地區
－銀行 935,525 595,180
應計利息 12,571 6,266
小計 10,844,823 3,497,301
減：減值準備 (12,819) (2,124)
合計 10,832,004 3,495,177
中國內地
－銀行 357,930 –
－其他金融機構 19,578,241 14,575,304
應計利息 187,228 301,816
小計 20,123,399 14,877,120
減：減值準備 (51,387) (32,773)
合計 20,072,012 14,844,347
本集團主要以交易 、資產負債管理及代客為目的而敘做與匯率 、利率等相關的衍生金融工具 。
本集團持有的衍生金融工具的合同名義金額及其公允價值列示如下表 。衍生金融工具的合同名義金額僅為表
內所確認的資產或負債的公允價值提供對比的基礎 ，並不代表所涉及的未來現金流量或當前公允價值 ，因而
也不能反映本集團所面臨的信用風險或市場風險 。隨著與衍生金融工具合約條款相關的市場利率或外匯匯率
的波動 ，衍生金融工具的估值可能對本集團產生有利（資產）或不利（負債）的影響 ，這些影響可能在不同期間
有較大的波動 。
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
公允價值 公允價值
名義金額 資產 負債 名義金額 資產 負債
利率衍生工具 60,404,483 8,742 (11,565) 71,440,050 35,679 (42,366)
貨幣衍生工具及
其他 7,953,622 15,821 (11,294) 9,300,682 19,631 (120,064)
合計 68,358,105 24,563 (22,859) 80,740,732 55,310 (162,430)
(1) 按交易對手類型和所在地區分析
中國內地
－銀行 13,000,000 7,500,000
應計利息 1,572 530
小計 13,001,572 7,500,530
減：減值準備 (26,412) (3,989)
合計 12,975,160 7,496,541
(2) 按擔保物類型分析
債券 13,000,000 7,500,000
應計利息 1,572 530
小計 13,001,572 7,500,530
減：減值準備 (26,412) (3,989)
合計 12,975,160 7,496,541
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二零二五年中期報告 146
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(1) 按性質分析
以攤餘成本計量：
公司類貸款和墊款
－公司貸款 261,151,247 237,726,016
小計 261,151,247 237,726,016
個人貸款和墊款
－個人住房按揭貸款 46,381,150 47,195,920
－個人消費貸款 18,457,876 20,121,229
－個人經營貸款 10,955,017 11,018,978
小計 75,794,043 78,336,127
應計利息 672,052 873,146
減：以攤餘成本計量的發放貸款和墊款減值準備
－未來12個月預期信用損失 (6,324,229) (5,720,689)
－整個存續期預期信用損失
－未發生信用減值的貸款 (511,766) (339,905)
－已發生信用減值的貸款 (3,025,561) (2,947,986)
小計 (9,861,556) (9,008,580)
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益：
公司類貸款和墊款
－票據貼現 22,945,945 20,174,732
－公司貸款（福費廷） 8,514,592 4,452,850
小計 31,460,537 24,627,582
發放貸款和墊款賬面價值 359,216,323 332,554,291
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(2) 按擔保方式分佈情況分析（未含應計利息）
信用貸款 80,884,619 75,061,395
保證貸款 82,221,355 78,011,013
抵押貸款 125,910,706 122,295,448
質押貸款 79,389,147 65,321,869
發放貸款和墊款總額 368,405,827 340,689,725
(3) 已逾期貸款的逾期期限分析（未含應計利息）
逾期 逾期 逾期
（含3個月） （含1年） （含3年） 3年以上 合計
信用貸款 383,828 688,579 430,211 18,141 1,520,759
保證貸款 152,527 112,666 302,742 231,747 799,682
抵押貸款 633,044 536,751 981,562 14,856 2,166,213
質押貸款 – 830 – 77,441 78,271
合計 1,169,399 1,338,826 1,714,515 342,185 4,564,925
佔發放貸款和墊款總額的百分比 0.32% 0.36% 0.47% 0.09% 1.24%
逾期 逾期 逾期
（含3個月） （含1年） （含3年） 3年以上 合計
信用貸款 419,131 755,613 267,909 11,168 1,453,821
保證貸款 314,469 143,439 728,348 129,788 1,316,044
抵押貸款 638,706 442,538 882,673 11,700 1,975,617
質押貸款 – – 77,441 – 77,441
合計 1,372,306 1,341,590 1,956,371 152,656 4,822,923
佔發放貸款和墊款總額的百分比 0.41% 0.39% 0.58% 0.04% 1.42%
已逾期貸款是指所有或部分本金或利息已逾期1天以上（含1天）的貸款 。
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二零二五年中期報告 148
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(4) 貸款和墊款及減值準備分析
發放貸款和墊款的減值準備情況如下：
(i) 以攤餘成本計量的發放貸款和墊款的減值準備：
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 －未發生信用 －已發生信用
預期信用損失 減值的貸款 減值的貸款 總額
（註(i)）
以攤餘成本計量的發放貸款和
墊款總額（含應計利息） 330,166,471 3,316,974 4,133,897 337,617,342
減：減值準備 (6,324,229) (511,766) (3,025,561) (9,861,556)
以攤餘成本計量的發放貸款和
墊款賬面價值 323,842,242 2,805,208 1,108,336 327,755,786
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 －未發生信用 －已發生信用
預期信用損失 減值的貸款 減值的貸款 總額
（註(i)）
以攤餘成本計量的發放貸款和
墊款總額（含應計利息） 311,140,562 1,919,899 3,874,828 316,935,289
減：減值準備 (5,720,689) (339,905) (2,947,986) (9,008,580)
以攤餘成本計量的發放貸款和
墊款賬面價值 305,419,873 1,579,994 926,842 307,926,709
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(ii) 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款和墊款的減值準備：
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 －未發生信用 －已發生信用
預期信用損失 減值的貸款 減值的貸款 總額
（註(i)）
以公允價值計量且其變動計入其他
綜合收益的發放貸款和墊款
總額╱賬面價值 31,460,537 – – 31,460,537
計入其他綜合收益的減值準備 (584,447) – – (584,447)
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 －未發生信用 －已發生信用
預期信用損失 減值的貸款 減值的貸款 總額
（註(i)）
以公允價值計量且其變動計入其他
綜合收益的發放貸款和墊款
總額╱賬面價值 24,627,582 – – 24,627,582
計入其他綜合收益的減值準備 (338,623) – – (338,623)
註：
(i) 已發生信用減值的金融資產定義見附註43(1) 。
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二零二五年中期報告 150
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(5) 減值準備變動情況
發放貸款和墊款的減值準備變動情況如下：
(i) 以攤餘成本計量的發放貸款和墊款的減值準備變動：
截至2025年6月30日止6個月期間
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 －未發生信用 －已發生信用
預期信用損失 減值的貸款 減值的貸款 合計
轉移至：
－未來12個月預期信用損失 52,561 (28,357) (24,204) –
－整個存續期預期信用損失 –
－未發生信用減值的貸款 (57,535) 68,525 (10,990) –
－已發生信用減值的貸款 (7,640) (202,490) 210,130 –
本期計提 616,154 334,183 409,973 1,360,310
本期核銷及轉出 – – (730,965) (730,965)
收回已核銷貸款和墊款導致的轉回 – – 238,867 238,867
其他變動 – – (15,236) (15,236)
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 －未發生信用 －已發生信用
預期信用損失 減值的貸款 減值的貸款 合計
轉移至：
－未來12個月預期信用損失 65,482 (24,341) (41,141) –
－整個存續期預期信用損失
－未發生信用減值的貸款 (19,305) 22,893 (3,588) –
－已發生信用減值的貸款 (23,189) (181,330) 204,519 –
本年計提 696,913 171,740 1,315,387 2,184,040
本年核銷及轉出 – – (1,228,963) (1,228,963)
收回已核銷貸款和墊款導致的轉回 – – 233,075 233,075
其他變動 – – (34,699) (34,699)
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(ii) 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款和墊款的減值準備變動：
截至2025年6月30日止6個月期間
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 －未發生信用 －已發生信用
預期信用損失 減值的貸款 減值的貸款 合計
本期計提 245,824 – – 245,824
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 －未發生信用 －已發生信用
預期信用損失 減值的貸款 減值的貸款 合計
本年計提 196,253 – – 196,253
本集團在正常經營過程中進行的資產證券化交易情況詳見附註47(2) 。
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二零二五年中期報告 152
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
附註 6月30日 12月31日
為交易而持有的金融投資
債券投資（按發行人分類）
－政府及中央銀行 30,314 40,817
－政策性銀行 349,460 –
－同業及其他金融機構 16,184,349 8,610,645
－企業實體 527,309 61,299
小計 17,091,432 8,712,761
其他以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資
債券投資（按發行人分類）
－政府及中央銀行 12,469 26,313
－同業及其他金融機構 1,686,944 1,814,961
－企業實體 1,230,487 1,124,775
小計 2,929,900 2,966,049
基金投資 47,829,568 51,184,364
資產管理計劃 356,155 777,284
資金信託計劃 – 346,069
合計 68,207,055 63,986,527
上市 18(1) 1,174,112 921,048
其中：於香港以外上市 1,025,592 790,536
非上市 67,032,943 63,065,479
合計 68,207,055 63,986,527
(1) 上市僅包括在證券交易所進行交易的債券 。
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
附註 6月30日 12月31日
債券投資（按發行人分類）
－政府及中央銀行 18,118,839 19,374,542
－政策性銀行 10,011,404 11,305,709
－同業及其他金融機構 28,785,777 23,378,215
－企業實體 37,754,784 38,355,888
小計 94,670,804 92,414,354
其他權益工具投資 19(1) 134,968 134,968
應計利息 977,440 1,525,701
合計 95,783,212 94,075,023
上市 19(2) 42,089,081 22,676,842
其中：於香港以外上市 39,781,400 19,728,317
非上市 53,694,131 71,398,181
合計 95,783,212 94,075,023
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 154
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(1) 本集團持有若干非上市的非交易性權益工具投資 ，本集團將其指定為以公允價值計量且其變動計入其他綜合
收益的金融投資 ，詳細情況如下：
截至2025年6月30日止6個月期間
本期
計入其他 在被投資
綜合收益 單位權益 本期
被投資單位 期初 追加投資 減少投資 的利得 期末 佔比(%) 現金紅利
中國銀聯股份有限公司 124,718 – – – 124,718 0.34 –
山東省城市商業銀行合作
聯盟有限公司 10,000 – – – 10,000 1.14 –
城銀服務中心 250 – – – 250 0.81 –
合計 134,968 – – – 134,968 – –
本年
計入其他 在被投資
綜合收益 單位權益 本年
被投資單位 年初 追加投資 減少投資 的利得 年末 佔比(%) 現金紅利
中國銀聯股份有限公司 13,000 – – 111,718 124,718 0.34 5,780
山東省城市商業銀行合作
聯盟有限公司 10,000 – – – 10,000 1.14 –
城銀服務中心 250 – – – 250 0.81 –
合計 23,250 – – 111,718 134,968 5,780
截至2025年6月30日止6個月期間及2024年度 ，本集團均未處置該類權益工具投資 ，無從其他綜合收益轉入
留存收益的累計利得或損失 。
(2) 上市僅包括在證券交易所進行交易的債券 。
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(3) 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資中的債務工具的減值準備變動如下：
截至2025年6月30日止6個月期間
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 －未發生 －已發生
預期信用損失 信用減值 信用減值 合計
轉移至：
－整個存續期預期信用損失
－未發生信用減值 (154,700) 154,700 – –
本期計提 255,847 264,963 13,781 534,591
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 －未發生 －已發生
預期信用損失 信用減值 信用減值 合計
轉移至：
－整個存續期預期信用損失
－未發生信用減值 (923) 923 – –
本年（轉回）╱計提 (24,306) 75,882 68,029 119,605
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資減值準備 ，在其他綜合收益中確認 ，並將減值損失或
利得計入當期損益 ，且不減少金融投資在財務狀況表中列示的賬面價值 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 156
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
附註 6月30日 12月31日
債券投資（按發行人分類）
－政府及中央銀行 38,391,975 36,279,714
－政策性銀行 19,503,128 19,250,418
－同業及其他金融機構 32,171,100 24,304,134
－企業實體 26,810,274 15,640,701
小計 116,876,477 95,474,967
資產管理計劃 957,830 1,002,080
資金信託計劃 1,546,797 1,595,903
其他投資 1,021,500 3,776,416
應計利息 1,092,111 1,240,861
減：減值準備 20(1) (5,410,016) (5,496,681)
合計 116,084,699 97,593,546
上市 20(2) 56,284,632 27,707,150
其中：於香港以外上市 54,465,353 25,958,067
非上市 59,800,067 69,886,396
合計 116,084,699 97,593,546
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(1) 以攤餘成本計量的金融投資的減值準備變動如下：
截至2025年6月30日止6個月期間
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 －未發生 －已發生
預期信用損失 信用減值 信用減值 合計
轉移至：
－整個存續期預期信用損失
－未發生信用減值 (4,765) 4,765 – –
本期計提╱（轉回） 115,700 (127,642) (25,617) (37,559)
本期核銷及轉出 – – (49,106) (49,106)
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 －未發生 －已發生
預期信用損失 信用減值 信用減值 合計
轉移至：
－整個存續期預期信用損失
－未發生信用減值 (99,358) 99,358 – –
本年計提 7,576 854,948 153,196 1,015,720
(2) 上市僅包括在證券交易所進行交易的債券 。
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二零二五年中期報告 158
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
青島青銀金融租賃有限公司 913,284 913,284
青銀理財有限責任公司 1,000,000 1,000,000
合計 1,913,284 1,913,284
子公司的概要情況如下：
註冊及主要
名稱 股權比例 表決權比例 實收資本 本行投資額 營業地點 主營業務
青島青銀金融租賃有限公司（註(i)） 60.00% 60.00% 1,225,000 913,284 中國青島 金融租賃業務
青銀理財有限責任公司（註(ii)） 100.00% 100.00% 1,000,000 1,000,000 中國青島 理財業務
註：
(i) 青島青銀金融租賃有限公司成立於2017年2月15日 ，系本行與青島漢纜股份有限公司 、青島港國際股份有限公司
及青島前灣集裝箱碼頭有限責任公司共同出資設立的有限責任公司 ，初始註冊資本為人民幣10億元 。
的批覆》
（青國金覆[2024]111號）批准 ，同意本行出資人民幣4.03億元對青島青銀金融租賃有限公司進行增資 。增
資完成後 ，青島青銀金融租賃有限公司註冊資本增加至人民幣12.25億元 ，本行持有青島青銀金融租賃有限公司股
份比例由51.00%增加至60.00% 。
(ii) 青銀理財有限責任公司成立於2020年9月16日 ，系本行全資持股的有限責任公司 ，註冊資本為人民幣10億元 。
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
最低租賃收款額 1,838,664 1,327,668
減：未實現融資收益 (176,465) (137,014)
應收融資租賃款現值 1,662,199 1,190,654
應收售後回租款餘額 14,511,368 14,909,477
租賃應收款小計 16,173,567 16,100,131
應計利息 146,700 166,360
減：減值準備
－未來12個月預期信用損失 (559,328) (508,328)
－整個存續期預期信用損失
－未發生信用減值 (196,270) (175,623)
－已發生信用減值 (29,495) (66,000)
賬面價值 15,535,174 15,516,540
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二零二五年中期報告 160
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
長期應收款的減值準備變動情況如下：
截至2025年6月30日止6個月期間
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 －未發生 －已發生
預期信用損失 信用減值 信用減值 合計
轉移至：
－未來12個月預期信用損失 73,908 (73,908) – –
－整個存續期預期信用損失
－未發生信用減值 (11,537) 68,051 (56,514) –
－已發生信用減值 – (5,310) 5,310 –
本期（轉回）╱計提 (11,371) 31,814 2,899 23,342
收回已核銷導致的轉回 – – 11,800 11,800
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 －未發生 －已發生
預期信用損失 信用減值 信用減值 合計
轉移至：
－未來12個月預期信用損失 863 (863) – –
－整個存續期預期信用損失
－未發生信用減值 (18,264) 18,264 – –
－已發生信用減值 (649) – 649 –
本年計提╱（轉回） 79,915 (16,472) (6,067) 57,376
本年核銷及轉出 – – (20,833) (20,833)
收回已核銷導致的轉回 – – 39,537 39,537
其他 – – (679) (679)
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
最低租賃收款額 、未實現融資收益和應收融資租賃款現值按剩餘期限分析如下：
最低租賃 未實現 應收融資
收款額 融資收益 租賃款現值
實時償還 145 – 145
（註(i)）
無期限 – – –
合計 1,838,664 (176,465) 1,662,199
最低租賃 未實現 應收融資
收款額 融資收益 租賃款現值
實時償還 – – –
（註(i)）
無期限 – – –
合計 1,327,668 (137,014) 1,190,654
註：
(i) 無期限的應收融資租賃款定義見附註43(3) 。
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二零二五年中期報告 162
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
房屋及 電子電器 機器設備
建築物 設備 運輸工具 及其他 在建工程 合計
成本
本年增加 166 104,121 2,452 8,260 2,180 117,179
在建工程轉入 108,489 – – – (108,489) –
本年減少 (19,254) (20,170) (4,063) (2,908) – (46,395)
本期增加 – 9,915 2,617 4,116 – 16,648
本期減少 – (16,420) (4,436) (1,930) – (22,786)
累計折舊
本年增加 (88,138) (92,787) (5,962) (13,419) – (200,306)
本年減少 – 19,144 3,860 2,783 – 25,787
本期增加 (45,030) (46,665) (2,807) (6,896) – (101,398)
本期減少 – 15,614 4,215 1,833 – 21,662
賬面淨值
於2025年6月30日及2024年12月31日 ，本集團無重大暫時閒置的物業及設備 。
於2025年6月30日 ，本集團產權手續不完備的房屋及建築物的賬面淨值為人民幣0.86億元（ 2024年12月31
日：人民幣0.88億元）。管理層預期尚未完成權屬變更不會影響本集團承繼這些資產的權利 。
於2025年6月30日及2024年12月31日 ，本集團物業及設備無減值跡象 ，故未計提物業及設備減值準備 。
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
於報告期末房屋及建築物的賬面淨值按土地租約的剩餘年期分析如下：
於中國內地持有
－長期租約（50年以上） 47,190 47,922
－中期租約（10 – 50年） 2,897,968 2,940,099
－短期租約（少於10年） 27,555 29,722
合計 2,972,713 3,017,743
房屋及建築物 其他 合計
成本
本年增加 93,437 – 93,437
本年減少 (108,199) (2,264) (110,463)
本期增加 57,019 – 57,019
本期減少 (15,362) – (15,362)
累計折舊
本年增加 (156,580) (651) (157,231)
本年減少 98,304 2,264 100,568
本期增加 (78,247) (137) (78,384)
本期減少 14,016 – 14,016
賬面淨值
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二零二五年中期報告 164
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(1) 按性質分析
可抵扣╱ 遞延所得稅 可抵扣╱ 遞延所得稅
（應納稅） 資產╱ （應納稅） 資產╱
暫時性差異 （負債） 暫時性差異 （負債）
遞延所得稅資產
資產減值準備 16,481,663 4,120,415 15,793,591 3,948,397
貼現利息調整 133,957 33,489 122,836 30,709
公允價值變動 (1,731,124) (432,781) (2,564,807) (641,202)
其他 871,205 217,802 863,646 215,912
合計 15,755,701 3,938,925 14,215,266 3,553,816
(2) 按變動分析
資產減值準備 貼現利息調整 公允價值變動 其他 合計
（註(i)） （註(ii)）
計入當期損益 484,570 9,544 (117,830) (26,570) 349,714
計入其他綜合收益 (78,965) – (514,397) 3,577 (589,785)
計入當期損益 367,122 2,780 16,661 2,022 388,585
計入其他綜合收益 (195,104) – 191,760 (132) (3,476)
註：
(i) 根據當地稅務機關的要求 ，於貼現日計徵相關收益的所得稅 。本集團損益表中按照實際利率法確認收入 ，由此產
生的可抵扣暫時性差異確認遞延所得稅資產 。
(ii) 其他暫時性差異主要包括本集團計提的內退及補充退休計劃 、預計負債 、使用權資產和租賃負債 、其他預提費用
等 ，將在實際支付時抵扣應納稅所得額 。
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
附註 6月30日 12月31日
繼續涉入資產 396,744 583,720
無形資產 26(1) 351,159 379,124
長期待攤費用 346,417 373,148
預付款項 167,479 113,968
（註(i)）
應收利息 26(2) 29,177 26,538
（註(ii)）
抵債資產 9,690 9,654
待攤費用 3,131 2,141
貴金屬 1,046 1,046
（註(iii)）
預付融資租賃資產購置款 1,053,162 1,113,751
（註(iv)）
其他 890,138 1,012,125
小計 3,248,143 3,615,215
減：減值準備 (179,210) (178,270)
合計 3,068,933 3,436,945
註：
(i) 於2025年6月30日 ，本集團應收利息扣除減值準備後的賬面價值為人民幣1,999萬元（ 2024年12月31日：人民幣
(ii) 於2025年6月30日 ，本集團的抵債資產主要為房屋及建築物等 ，賬面價值為人民幣617萬元（ 2024年12月31日：人
民幣743萬元），本集團對抵債資產計提的減值準備為人民幣352萬元（2024年12月31日：人民幣222萬元）。
(iii) 預付融資租賃資產購置款系子公司為購建融資租賃資產向供應商支付的款項 。
(iv) 主要包含其他應收款項和待結算及清算款項 。
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二零二五年中期報告 166
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(1) 無形資產
截至2025年
成本
期╱年初餘額 1,276,491 1,167,188
本期╱年增加 47,143 110,651
本期╱年減少 – (1,348)
期╱年末餘額 1,323,634 1,276,491
累計攤銷
期╱年初餘額 (897,367) (747,103)
本期╱年增加 (75,108) (151,612)
本期╱年減少 – 1,348
期╱年末餘額 (972,475) (897,367)
淨值
期╱年末餘額 351,159 379,124
期╱年初餘額 379,124 420,085
本集團無形資產主要為計算機軟件 。
於2025年6月30日及2024年12月31日 ，本集團無形資產無減值跡象 ，故未計提無形資產減值準備 。
(2) 應收利息
應收利息產生自：
－發放貸款和墊款 24,116 25,067
－長期應收款 5,061 1,471
合計 29,177 26,538
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
借款 37,887,766 26,219,790
再貼現 850,614 1,866,591
應計利息 158,434 153,700
合計 38,896,814 28,240,081
中國內地
－銀行 4,092,080 5,600,705
－其他金融機構 12,959,253 6,726,114
應計利息 15,125 28,520
合計 17,066,458 12,355,339
中國內地
－銀行 19,345,800 20,452,230
－其他金融機構 350,000 200,000
應計利息 124,583 184,403
合計 19,820,383 20,836,633
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 168
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
指定為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債
－結構化票據 1,206,126 699,788
合計 1,206,126 699,788
(1) 按交易對手類型及所在地區分析
中國內地
－銀行 32,030,096 35,499,592
應計利息 3,143 4,568
合計 32,033,239 35,504,160
(2) 按擔保物類別分析
債券 26,520,432 31,389,153
票據 5,509,664 4,110,439
應計利息 3,143 4,568
合計 32,033,239 35,504,160
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
活期存款
－公司客戶 86,931,469 83,069,565
－個人客戶 30,499,036 33,121,069
小計 117,430,505 116,190,634
定期存款
－公司客戶 141,618,802 129,083,903
－個人客戶 207,012,286 186,676,503
小計 348,631,088 315,760,406
其他存款 78,521 72,966
應計利息 10,175,191 11,401,529
合計 476,315,305 443,425,535
其中：
保證金存款 32,162,101 29,033,286
（註(i)）
債務證券 15,993,758 15,993,665
（註(ii)）
同業存單 88,506,200 82,539,617
應計利息 212,221 218,777
合計 104,712,179 98,752,059
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二零二五年中期報告 170
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
註：
(i) 本集團發行若干固定利率債券 ，詳細情況如下：
(a) 2021年3月發行的10年期固定利率二級資本債券 ，票面金額為人民幣40億元 ，票面利率4.80% ，每年付息
一次 ，2031年3月24日到期 。本集團於債券發行第5年末享有贖回選擇權 。該部分債券於2025年6月30日
公允價值為人民幣41.39億元（2024年12月31日：人民幣41.44億元）。
(b) 2021年5月發行的10年期固定利率二級資本債券 ，票面金額為人民幣20億元 ，票面利率4.34% ，每年付息
一次 ，2031年5月28日到期 。本集團於債券發行第5年末享有贖回選擇權 。該部分債券於2025年6月30日
公允價值為人民幣20.54億元（2024年12月31日：人民幣20.69億元）。
(c) 2023年12月發行的3年期固定利率綠色金融債券 ，票面金額為人民幣80億元 ，票面利率2.84% ，每年付息
一次 ，2026年12月4日到期 。該部分債券於2025年6月30日公允價值為人民幣82.53億元（ 2024年12月31
日：人民幣81.69億元）。
(d) 2024年12月發行的10年期固定利率二級資本債券 ，票面金額為人民幣20億元 ，票面利率2.15% ，每年付
息一次 ，2034年12月16日到期 。本集團於債券發行第5年末享有贖回選擇權 。該部分債券於2025年6月30
日公允價值為人民幣20.28億元（2024年12月31日：人民幣20.02億元）。
(ii) 本集團發行若干可轉讓同業定期存單 ，該等同業存單的原始到期日為一個月至一年不等 。於2025年6月30日及
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
本集團租賃負債按到期日分析－未折現分析：
未折現租賃負債合計 542,077 562,352
財務狀況表中的租賃負債 505,980 514,281
註：
(i) 本集團已選擇對短期租賃或低價值資產租賃不確認使用權資產和租賃負債 。截至2025年6月30日止6個月期間 ，本
集團的營業費用中包括短期租賃和低價值資產租賃等相關租賃費用人民幣606萬元（截至2024年6月30日止6個月期
間：人民幣998萬元）。
附註 6月30日 12月31日
待結算及清算款項 1,592,549 522,917
應付職工薪酬 35(1) 864,164 1,090,741
信貸承諾預期信用損失 35(2) 470,994 410,416
繼續涉入負債 396,744 583,720
應交稅費 35(3) 245,739 272,349
租賃業務風險抵押金 144,507 257,456
代理業務應付款項 46,805 50,968
應付股利 21,799 20,930
其他 881,327 1,056,866
合計 4,664,628 4,266,363
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二零二五年中期報告 172
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(1) 應付職工薪酬
工資 、獎金 、津貼及補貼 689,653 920,424
職工福利費 8,340 8,341
工會經費和職工教育經費 72,521 67,636
離職後福利
（註(i)）
－設定提存計劃 – –
（註(ii)）
內退及補充退休計劃 93,650 94,340
合計 864,164 1,090,741
註：
(i) 本集團所參與的設定提存計劃是按照中國有關法規要求 ，本集團職工參加的由政府機構設立管理的社會保障體系
中的基本養老保險和失業保險 ，以及企業年金計劃 。
對於設定提存計劃 ，本集團不會動用已被沒收的供款 ，以減低現有的供款水平 。
(ii) 內退及補充退休計劃
內退計劃
本行向自願同意在法定退休年齡前內部退養的職工 ，在內部退養安排開始之日起至法定退休日止期間支付內退褔
利。
補充退休計劃
本行向合資格職工提供補充退休計劃 。
本行根據預期累計福利單位法 ，以精算方式估計其上述內退及補充退休計劃義務的現值 。
精算所使用的主要假設如下：
折現率－內退計劃 1.50% 1.25%
折現率－補充退休計劃 2.00% 2.00%
未來死亡率的假設是基於中國人壽保險業經驗生命表（2010-2013）確定的 ，該表為中國地區的公開統計信息 。
於2025年6月30日及2024年12月31日 ，因上述精算假設變動引起的內退及補充退休計劃負債變動金額均不重大 。
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
（2） 信貸承諾預期信用損失
信貸承諾預期信用損失的變動情況如下：
截至2025年6月30日止6個月
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 －未發生 －已發生
預期信用損失 信用減值 信用減值 合計
轉移至：
－未來12個月預期信用損失 793 (793) – –
－整個存續期預期信用損失
－未發生信用減值 (73) 73 – –
－已發生信用減值 (67) (559) 626 –
本期計提╱（轉回） 61,238 466 (1,126) 60,578
整個存續期 整個存續期
預期信用損失 預期信用損失
未來12個月 －未發生 －已發生
預期信用損失 信用減值 信用減值 合計
轉移至：
－未來12個月預期信用損失 394 (394) – –
－整個存續期預期信用損失
－未發生信用減值 (238) 238 – –
－已發生信用減值 (405) (269) 674 –
本年（轉回）╱計提 (156,070) 893 (174) (155,351)
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未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(3) 應交稅費
應交增值稅 192,195 196,471
應交城建稅及附加稅費 39,415 36,685
其他 14,129 39,193
合計 245,739 272,349
法定及已發行股本
法定股本 ，已按面值發行及繳足的股本份數（千股） 5,820,355 5,820,355
(1) 期末發行在外的永續債情況表
財務狀況表中所列示的永續債 ，是指本行發行的無固定期限資本債券 。截至2024年6月30日及2024年12月
發行在外金融工具 發行時間 會計分類 初始利息率 發行價格 數量 金額 到期日 轉換情況
（千張） （千元）
募集資金合計 6,400,000
減：發行費用 (4,217)
賬面餘額 6,395,783
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截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(2) 永續債主要條款及基本情況
經相關監管機構批准 ，本行於2022年7月14日及2022年8月16日在全國銀行間債券市場分別發行了總規模為
人民幣40億元和人民幣24億元的無固定期限資本債券（以下簡稱「 2022年第一期境內永續債」及「 2022年第二
期境內永續債」，合稱「境內永續債」）。本行上述境內永續債的募集資金依據適用法律 ，經監管機構批准 ，用
於補充本行其他一級資本 。
(a) 利息
境內永續債的單位票面金額為人民幣100元 。2022年第一期永續債前5年票面利率為3.70% ，每5年重置利
率；2022年第二期永續債前5年票面利率為3.55% ，每5年重置利率 。該利率由基准利率加上初始固定利差
確定 ，初始固定利差為境內永續債發行時票面利率與基准利率之間的差值 ，且在存續期內保持不變 。境內永
續債利息每年支付一次 。
(b) 利息制動機制和設定機制
境內永續債採取非累積利息支付方式 。本行有權取消全部或部分境內永續債派息 ，且不構成違約事件 。本行
可以自由支配取消的境內永續債利息用於償付其他到期債務 ，但直至恢復派發全額利息前 ，本行將不會向普
通股股東分配利潤 。
(c) 清償順序及清算方法
境內永續債的受償順序在存款人 、一般債權人和處於高於境內永續債順位的次級債持有人之後 ，本行股東持
有的所有類別股份之前 。境內永續債與本行其他償還順序相同的其他一級資本工具同順位受償 。
(d) 減記條款
當無法生存觸發事件發生時 ，本行有權在無需獲得債券持有人同意的情況下 ，將境內永續債的本金進行部分
或全部減記 。無法生存觸發事件是指以下兩種情形的較早發生者：監管部門認定若不進行減記 ，本行將無法
生存；相關部門認定若不進行公共部門注資或提供同等效力的支持 ，本行將無法生存 。減記部分不可恢復 。
(e) 贖回條款
境內永續債的存續期與本行持續經營存續期一致 。本行自發行之日起5年後 ，有權於每個付息日（含發行之日
後第5年付息日）全部或部分贖回境內永續債 。在境內永續債發行後 ，如發生不可預計的監管規則變化導致境
內永續債不再計入其他一級資本 ，本行有權全部而非部分地贖回境內永續債 。
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未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(3) 期末發行在外的永續債變動情況表
發行在外的永續債 數量（千張） 賬面價值（千元） 數量（千張） 賬面價值（千元） 數量（千張） 賬面價值（千元）
境內
合計 64,000 6,395,783 – – 64,000 6,395,783
(4) 歸屬於權益工具持有者的相關信息
項目 6月30日 12月31日
歸屬於母公司股東權益合計 46,078,064 43,932,381
－歸屬於母公司普通股股東的權益 39,682,281 37,536,598
－歸屬於母公司其他權益工具持有者的權益 6,395,783 6,395,783
歸屬於少數股東的權益合計 1,005,867 967,448
－歸屬於普通股少數股東的權益 1,005,867 967,448
(1) 資本公積
資本公積主要包括發行新股形成的股本溢價 。
(2) 盈餘公積
於報告期末的盈餘公積為法定盈餘公積金及任意盈餘公積金 。
根據《中華人民共和國公司法》及公司章程 ，本行在彌補以前年度虧損後需按淨利潤（按財政部頒佈的《企業會
計準則》及相關規定釐定）的10%提取法定盈餘公積金 。法定盈餘公積金累計額達到本行註冊資本的50%時 ，
可以不再提取 。
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截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(3) 一般準備
根據財政部於2012年3月頒佈的《金融企業準備金計提管理辦法》
（財金[2012]20號）的相關規定 ，本行需從淨
利潤中提取一般準備作為利潤分配 ，一般準備金不應低於風險資產期末餘額的1.50% 。
一般準備還包括本行下屬子公司根據其所屬行業適用法規提取的其他一般準備 。
本行根據董事會決議提取一般準備 。於2024年12月31日 ，本行的一般準備餘額為人民幣79.72億元 ，已達到
本行風險資產年末餘額的1.50% 。
(4) 其他綜合收益
截至2025年6月30日止6個月期間
減：前期計入
其他 本期 減：前期計入 其他綜合收益 其他 其他
綜合收益 所得稅前 其他綜合收益 當期轉入 綜合收益 綜合收益
項目 期初餘額 發生額 當期轉入損益 留存收益 減：所得稅 稅後淨額 期末餘額
不能重分類進損益的其他綜合收益
其中：重新計量設定受益計劃變動額 (29,551) 530 – – (132) 398 (29,153)
指定為以公允價值計量且其變動計入其他
綜合收益的金融資產公允價值變動 83,788 – – – – – 83,788
將重分類進損益的其他綜合收益
其中：以公允價值計量且其變動計入其他
綜合收益的金融資產公允價值變動 2,221,221 (508,647) (256,565) – 191,760 (573,452) 1,647,769
以公允價值計量且其變動計入其他
綜合收益的金融資產信用減值準備 441,075 1,211,454 (431,039) – (195,104) 585,311 1,026,386
合計 2,716,533 703,337 (687,604) – (3,476) 12,257 2,728,790
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未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
減：前期計入
其他 本年 減：前期計入 其他綜合收益 其他 其他
綜合收益 所得稅前 其他綜合收益 當期轉入 綜合收益 綜合收益
項目 年初餘額 發生額 當期轉入損益 留存收益 減：所得稅 稅後淨額 年末餘額
不能重分類進損益的其他綜合收益
其中：重新計量設定受益計劃變動額 (18,818) (14,310) – – 3,577 (10,733) (29,551)
指定為以公允價值計量且其變動計入其他
綜合收益的金融資產公允價值變動 – 111,718 – – (27,930) 83,788 83,788
將重分類進損益的其他綜合收益
其中：以公允價值計量且其變動計入其他綜合
收益的金融資產公允價值變動 761,848 2,399,081 (453,241) – (486,467) 1,459,373 2,221,221
以公允價值計量且其變動計入其他綜合
收益的金融資產信用減值準備 204,181 482,980 (167,121) – (78,965) 236,894 441,075
合計 947,211 2,979,469 (620,362) – (589,785) 1,769,322 2,716,533
(1) 本行於2025年5月28日召開2024年度股東大會 ，通過截至2024年12月31日止年度利潤分配方案：
– 提取法定盈餘公積金人民幣3.88億元；
– 提取一般準備人民幣8.99億元；
– 向全體普通股股東派發現金股息 ，每10股派人民幣1.60元（含稅），共計約人民幣9.31億元 。
(2) 本行於2024年7月18日對2022年第一期境內永續債付息 。按照發行總額40億元 ，票面利率3.70%計算 ，合
計付息人民幣1.48億元 。
本行於2024年8月18日對2022年第二期境內永續債付息 。按照發行總額24億元 ，票面利率3.55%計算 ，合
計付息人民幣8,520萬元 。
(3) 本行於2024年5月31日召開2023年度股東大會 ，通過截至2023年12月31日止年度利潤分配方案：
– 提取法定盈餘公積金人民幣3.30億元；
– 提取一般準備人民幣7.55億元；
– 向全體普通股股東派發現金股息 ，每10股派人民幣1.60元（含稅），共計約人民幣9.31億元 。
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截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
現金及現金等價物：
庫存現金 478,110 421,966
存放中央銀行超額存款準備金 9,354,166 25,764,669
自取得日起三個月內到期的：
－存放同業及其他金融機構款項 10,230,476 2,638,264
－拆出資金 937,929 892,535
－債券投資 1,208,918 –
合計 22,209,599 29,717,434
(1) 關聯方關係
(a) 主要股東
主要股東包括對本行直接持股5%或以上的股東 。
主要股東的情況
持有本行普通股比例
股東名稱 持有本行 2025年 2024年
普通股股數 6月30日 12月31日 註冊地 主營業務 經濟性質或類型 法定代表人
（千股）
Intesa Sanpaolo S.p.A. 1,018,562 17.50% 17.50% 意大利 商業銀行 股份有限公司 Gian Maria
（「聖保羅銀行」） GROS-PIETRO
青島國信產融控股（集團） 654,623 11.25% 11.25% 青島 國有資產運營及投資 ， 有限責任公司 劉冰冰
有限公司（「國信產融」） 貨物和技術的進出口
業務
青島海爾產業發展有限公司 532,601 9.15% 9.15% 青島 商務服務業 有限責任公司 解居志
（「海爾產業發展」）
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二零二五年中期報告 180
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截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
主要股東對本行所持普通股股份的變化
聖保羅銀行 國信產融 海爾產業發展
股數 比例 股數 比例 股數 比例
（千股） （千股） （千股）
本年增加 – – – – – –
本期增加 – – – – – –
主要股東的註冊資本及其變化
幣種 6月30日 12月31日
聖保羅銀行 歐元 103.69億 103.69億
國信產融 人民幣 100.00億 100.00億
海爾產業發展 人民幣 45.00億 45.00億
(b) 本行的子公司
有關本行子公司的詳細信息載於附註21。
(c) 其他關聯方
其他關聯方包括本行董事 、監事 、高級管理人員及與其關係密切的家庭成員 ，以及本行董事 、監事 、高級
管理人員及與其關係密切的家庭成員控制 、共同控制或者擔任董事 、高級管理人員的實體及其子公司等 。
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截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(2) 關聯方交易及餘額
本集團關聯方交易主要是發放貸款和墊款 、吸收存款和金融投資 。本集團與關聯方在發生交易時均按照一般
商業條款和正常業務程序進行 ，其定價原則與獨立第三方交易一致 。
(a) 與除子公司以外關聯方之間的交易（不含關鍵管理人員薪酬）
佔有關同類
聖保羅銀行 國信產融 海爾產業發展 其他法人 其他自然人 交易金額╱
及其集團 及其集團 及其集團 關聯方 關聯方 合計 餘額的比例
發放貸款和墊款 – 231,447 1,577,550 30,088 257,517 2,096,602 0.58%
以公允價值計量且其變動計入其他
綜合收益的金融投資 – 577,670 – – – 577,670 0.60%
存放同業及其他金融機構款項 1 – – – – 1 0.00%
拆出資金 – – 501,606 – – 501,606 2.50%
吸收存款 50,082 221,806 170,591 321,201 1,017,054 1,780,734 0.37%
同業及其他金融機構存放款項 – 64,353 3,239 284 – 67,876 0.40%
信貸承諾：
銀行承兌匯票 – – 48,342 100 – 48,442 0.10%
截至2025年6月30日止6個月期間
利息收入 – 16,301 43,552 588 4,022 64,463 0.57%
利息支出 303 734 899 1,184 8,675 11,795 0.20%
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截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
佔有關同類
聖保羅銀行 國信產融 海爾產業發展 其他法人 其他自然人 交易金額╱
及其集團 及其集團 及其集團 關聯方 關聯方 合計 餘額的比例
發放貸款和墊款 – 140,723 1,731,627 29,876 291,177 2,193,403 0.66%
以公允價值計量且其變動計入其他
綜合收益的金融投資 – 799,391 – – – 799,391 0.85%
存放同業及其他金融機構款項 17 – – – – 17 0.00%
拆出資金 – – 309,052 – – 309,052 2.08%
吸收存款 67,068 292,515 164,888 3,894,677 1,094,692 5,513,840 1.24%
同業及其他金融機構存放款項 – 53,710 136,413 207 – 190,330 1.54%
信貸承諾：
銀行承兌匯票 – – 152,746 100 – 152,846 0.32%
截至2024年6月30日止6個月期間
利息收入 – 17,827 40,686 190 5,399 64,102 0.58%
利息支出 621 160 1,347 55,819 9,536 67,483 1.09%
手續費及佣金收入 – 3,401 – – – 3,401 0.29%
手續費及佣金支出 – – – 90 – 90 0.04%
其他經營淨損失 – – – 500 – 500 0.49%
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截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(b) 與子公司之間的主要交易
期╱年末餘額：
拆出資金 1,102,032 704,797
同業及其他金融機構存放款項 2,238,146 1,860,699
其他負債 688 1,742
截至6月30日止6個月期間
本期交易：
利息收入 12,975 3,496
利息支出 6,549 2,533
手續費及佣金收入 76,171 99,557
其他經營淨收益 1,017 1,016
所有集團內部交易及餘額在編製合併財務報表時均已抵銷 。
(3) 關鍵管理人員
本行的關鍵管理人員是指有權力及責任直接或間接地計劃 、指令和控制本行活動的人士 ，包括董事 、監事及
行級高級管理人員 。
截至6月30日止6個月期間
關鍵管理人員薪酬 9,645 10,951
本行於日常業務中與關鍵管理人員進行正常的銀行業務交易 。截至2025年6月30日及2024年6月30日止6個
月期間 ，本行與關鍵管理人員的交易及餘額均不重大 。於2025年6月30日 ，本行關鍵管理人員持有的本行信
用卡透支餘額為人民幣0.79萬元（ 2024年12月31日：人民幣5.54萬元），已經包括在附註41(2)所述向關聯方
發放的貸款中 。
(4) 與年金計劃的交易
本集團設立的企業年金基金除正常的供款外 ，於報告期內均未發生其他關聯交易 。
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（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
本集團按業務條線將業務劃分為不同的營運組別進行業務管理 。分部資產及負債和分部收入 、費用及經營成
果按照本集團會計政策計量 。分部之間交易的內部收費及轉讓定價按管理目的確定 ，並已在各分部的業績中
反映 。與第三方交易產生的利息收入和支出以「對外利息淨收入╱（支出）」列示 ，內部收費及轉讓定價調整所
產生的利息淨收入和支出以「分部間利息淨收入╱（支出）」列示 。
分部收入 、支出 、資產與負債包含直接歸屬某一分部 ，以及按合理的基準分配至該分部的項目 。分部收
入 、支出 、資產和負債包含在編製財務報表時抵銷的內部往來的餘額和內部交易 。分部資本性支出是指在會
計期間內分部購入的物業及設備 、無形資產及其他長期資產所發生的支出總額 。
作為管理層報告的用途 ，本集團的主要業務分部如下：
公司銀行業務
該分部向公司類客戶 、政府機關和金融機構提供多種金融產品和服務 。這些產品和服務包括公司類貸款 、存
款服務 、代理服務 、匯款和結算服務等 。
零售銀行業務
該分部向個人客戶提供多種金融產品和服務 。這些產品和服務包括個人類貸款 、存款服務等 。
金融市場業務
該分部涵蓋金融市場業務 。金融市場業務的交易包括於銀行間市場進行同業拆借交易 、回購交易和債務工具
投資以及非標準化債權投資等 。
未分配項目及其他
該分部包括除青銀理財有限責任公司之外的其他子公司的相關業務 ，以及不能直接歸屬於某個分部的總部資
產 、負債 、收入及支出 。
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（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
截至2025年6月30日止6個月期間
公司 零售 金融 未分配項目
銀行業務 銀行業務 市場業務 及其他 合計
對外利息淨收入╱（支出） 3,980,314 (924,911) 1,957,096 349,268 5,361,767
分部間利息淨（支出）╱收入 (930,536) 2,442,677 (1,512,141) – –
利息淨收入 3,049,778 1,517,766 444,955 349,268 5,361,767
手續費及佣金淨收入╱（支出） 487,492 156,967 164,965 (1,960) 807,464
交易淨損益 40,620 43 19,516 – 60,179
投資淨收益 18,886 – 1,383,403 – 1,402,289
其他經營淨收益 23,358 (4,639) (375) 7,967 26,311
營業收入 3,620,134 1,670,137 2,012,464 355,275 7,658,010
營業費用 (783,147) (652,428) (344,048) (36,379) (1,816,002)
信用減值損失 (1,167,592) (496,261) (550,845) (17,653) (2,232,351)
其他資產減值損失 (1,299) – – – (1,299)
分部稅前利潤 1,668,096 521,448 1,117,571 301,243 3,608,358
其他分部信息
－折舊及攤銷 (124,194) (127,421) (48,204) (1,914) (301,733)
－資本性支出 37,803 38,785 14,009 5,409 96,006
公司 零售 金融 未分配項目
銀行業務 銀行業務 市場業務 及其他 合計
分部資產 303,366,278 93,436,844 325,296,121 16,989,378 739,088,621
遞延所得稅資產 3,938,925
資產合計 743,027,546
分部負債╱負債合計 272,502,495 247,988,476 160,043,532 15,409,112 695,943,615
信貸承諾 78,869,148 22,867,083 – – 101,736,231
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二零二五年中期報告 186
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
截至2024年6月30日止6個月期間
公司 零售 金融 未分配項目
銀行業務 銀行業務 市場業務 及其他 合計
對外利息淨收入╱（支出） 3,346,825 (600,302) 1,698,899 333,571 4,778,993
分部間利息淨（支出）╱收入 (535,625) 2,104,347 (1,568,722) – –
利息淨收入 2,811,200 1,504,045 130,177 333,571 4,778,993
手續費及佣金淨收入╱（支出） 371,651 274,780 286,701 (1,993) 931,139
交易淨損益 (30,854) (569) 53,270 – 21,847
投資淨收益 19,207 – 1,175,074 – 1,194,281
其他經營淨收益 59,920 40,730 1,927 (1,490) 101,087
營業收入 3,231,124 1,818,986 1,647,149 330,088 7,027,347
營業費用 (794,120) (730,274) (315,650) (34,425) (1,874,469)
信用減值損失 (1,096,894) (476,767) (282,370) (63,603) (1,919,634)
分部稅前利潤 1,340,110 611,945 1,049,129 232,060 3,233,244
其他分部信息
－折舊及攤銷 (121,652) (132,663) (40,386) (1,284) (295,985)
－資本性支出 62,593 68,259 18,019 906 149,777
公司 零售 金融 未分配項目
銀行業務 銀行業務 市場業務 及其他 合計
分部資產 281,849,059 104,590,261 283,154,005 16,815,892 686,409,217
遞延所得稅資產 3,553,816
資產合計 689,963,033
分部負債╱負債合計 249,596,912 231,048,174 148,975,439 15,442,679 645,063,204
信貸承諾 71,459,568 23,799,065 – – 95,258,633
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
本集團主要風險的描述與分析如下：
董事會對風險管理承擔最終責任 ，並通過其風險管理和消費者權益保護委員會 、審計委員會和關聯交易控制
委員會等機構監督本集團的風險管理職能 。
高級管理層按照董事會確定的風險管理戰略 ，及時瞭解風險水平及其管理狀況 ，使本集團具有足夠的資源制
定和執行風險管理政策與制度 ，並監測 、識別和控制各項業務所承擔的風險 。
本集團設立全面風險管理委員會 ，牽頭本集團全面風險管理 ，內部各部門根據各自的管理職能執行風險管理
政策和程序 ，在各自業務領域內負責各自的風險管理 。
各分行成立分行風險管理委員會 ，負責對分行風險狀況進行定期評估 ，確定完善分行風險管理和內部控制的
措施和辦法等 ，並由總行相關風險管理部門給予指導 。各分支機構就重大風險事件向總行相關風險管理部門
報告 ，並根據總行部門提出的方案或改進意見進行風險處置 。
本集團金融工具使用方面所面臨的主要風險包括：信用風險 、利率風險 、匯率風險 、流動性風險及操作風
險 。本集團在下文主要論述上述風險敞口及其形成原因 ，風險管理目標 、政策和過程 、計量風險的方法等 。
本集團從事風險管理的目標是在風險和收益之間取得適當的平衡 ，力求降低金融風險對本集團財務業績的不
利影響 。基於該風險管理目標 ，本集團制定了政策及程序以識別及分析上述風險 ，並設定了適當的風險限額
和控制機制 ，而且還利用管理信息系統監控這些風險和限額 。
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二零二五年中期報告 188
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截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(1) 信用風險
(a) 信用風險的定義及範圍
信用風險是指債務人或交易對手沒有履行合同約定的對本集團的義務或承擔 ，使本集團可能蒙受損失的風
險 。信用風險主要來自本集團的貸款組合 、投資組合 、擔保及其他各類表內及表外信用風險敞口 。
董事會風險管理和消費者權益保護委員會對信用風險控制情況進行監督 ，定期審閱相關風險狀況報告 。信用
風險管理由總行全面風險管理委員會統一領導 ，各業務單元需執行信用政策及程序 ，負責其信貸資產組合的
質量及履約 ，並對信貸資產組合（包括總行審批的資產組合）的所有信用風險進行監控 。
在不考慮抵質押物及其他信用增級措施的情況下 ，本集團所承受的最大信用風險敞口為每項金融資產的賬面
價值以及信貸承諾的合同金額 。除附註45(1)所載本集團作出的信貸承諾外 ，本集團沒有提供任何其他可能令
本集團承受信用風險的擔保 。於報告期末就上述信貸承諾的最大信用風險敞口已在附註45(1)披露 。
為確保本集團現行的金融資產風險分類機制符合《商業銀行金融資產風險分類辦法》
（中國銀行保險監督管理委
員會中國人民銀行令[2023]第1號）要求 ，本集團金融資產風險分類為實時動態調整 ，至少每季度一次 。根據
信用風險水平 ，金融資產分為正常 、關注 、次級 、可疑和損失五類 ，其中次級類 、可疑類和損失類被視為
不良信貸資產 。
金融資產五級分類的基本定義如下：
正常類： 債務人能夠履行合同 ，沒有客觀證據表明本金 、利息或收益不能按時足額償付 。
關注類： 雖然存在一些可能對履行合同產生不利影響的因素 ，但債務人目前有能力償付本金 、利
息或收益 。
次級類： 債務人無法足額償還貸款本金 、利息或收益 ，或金融資產已經發生信用減值 。
可疑類： 債務人已經無法足額償還貸款本金 、利息或收益 ，金融資產已發生顯著信用減值 。
損失類： 在採取所有可能的措施後 ，只能收回極少部分金融資產 ，或損失全部金融資產 。
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(b) 信用風險的評價方法
金融工具風險階段劃分
本集團基於金融工具信用風險自初始確認後是否已顯著增加 ，將各筆業務劃分入三個風險階段 ，計提預期信
用損失 。
金融工具三個風險階段的主要定義列示如下：
第一階段： 對於信用風險自初始確認後未顯著增加的金融工具 ，按照未來12個月的預期信用損失計
量損失準備 。
第二階段： 對於信用風險自初始確認後已顯著增加但尚未發生信用減值的金融工具 ，按照整個存續
期的預期信用損失計量損失準備 。
第三階段： 對於初始確認後發生信用減值的金融工具 ，按照整個存續期的預期信用損失計量損失準
備。
具有較低的信用風險
如果金融工具的違約風險較低 ，借款人在短期內履行其合同現金流量義務的能力很強 ，並且即便較長時期內
經濟形勢和經營環境存在不利變化但未必一定降低借款人履行其合同現金流量義務的能力 ，該金融工具被視
為具有較低的信用風險 。
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二零二五年中期報告 190
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截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
信用風險顯著增加
本集團通過比較金融工具在報告期末發生違約的風險與在初始確認日發生違約的風險 ，以確定金融工具預計
存續期內發生違約風險的相對變化 ，以評估金融工具的信用風險自初始確認後是否已顯著增加 。
在確定信用風險自初始確認後是否顯著增加時 ，本集團考慮無須付出不必要的額外成本或努力即可獲得的合
理且有依據的信息 ，包括前瞻性信息 。本集團考慮的信息包括：
– 債務人未能按合同到期日支付本金和利息的情況；
– 已發生的或預期的金融工具的外部或內部信用評級的嚴重惡化；
– 已發生的或預期的債務人經營成果的嚴重惡化；
– 現存的或預期的技術 、市場 、經濟或法律環境變化 ，並將對債務人對本集團的還款能力產生重大不利
影響 。
根據金融工具的性質 ，本集團以單項金融工具或金融工具組合為基礎評估信用風險是否顯著增加 。以金融工
具組合為基礎進行評估時 ，本集團可基於共同信用風險特徵對金融工具進行分類 ，例如逾期信息和信用風險
評級 。
如果逾期超過30日 ，本集團確定金融工具的信用風險已經顯著增加 。
對違約的界定
本集團認為金融資產在下列情況發生違約：
– 借款人不大可能全額支付其對本集團的欠款 ，該評估不考慮本集團採取例如變現抵押品（如果持有）等
追索行動；或
– 金融資產逾期超過90天 。
二零二五年中期報告
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截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
對已發生信用減值的判定
本集團在報告期末評估以攤餘成本計量的金融資產和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產
是否已發生信用減值 。當對金融資產預期未來現金流量具有不利影響的一項或多項事件發生時 ，該金融資產
成為已發生信用減值的金融資產 。金融資產已發生信用減值的證據包括下列可觀察信息：
– 發行方或債務人發生重大財務困難；
– 債務人違反合同 ，如償付利息或本金違約或逾期超過90天等；
– 本集團出於與債務人財務困難有關的經濟或合同考慮 ，給予債務人在任何其他情況下都不會做出的讓
步；
– 債務人很可能破產或進行其他財務重組；或
– 發行方或債務人財務困難導致該金融資產的活躍市場消失 。
計量預期信用損失－對參數 、假設及估值技術的說明
根據信用風險自初始確認後是否發生顯著增加以及金融工具是否已發生信用減值 ，本集團對不同的金融工
具分別以12個月或整個存續期的預期信用損失計量損失準備 。預期信用損失是違約概率(PD) 、違約損失率
(LGD)及違約風險敞口(EAD)三個關鍵參數的乘積 ，並考慮了貨幣的時間價值 。相關定義如下：
• 違約概率是指借款人在未來12個月或在整個剩餘存續期發生違約的可能性 。本集團的違約概率以內部
評級模型結果為基礎進行調整 ，加入前瞻性信息 ，以反映宏觀經濟變化對未來時點違約概率的影響；
• 違約損失率是指某一債項違約導致的損失金額佔該違約債項風險敞口的比例 。根據業務產品以及擔保
品等因素的不同 ，違約損失率也有所不同 。
• 違約風險敞口是發生違約時 ，某一債項應被償付的金額 。
本集團根據不同業務所涵蓋的產品類型 、客戶類型 、客戶所屬行業等信用風險特徵 ，對信用風險敞口進行風
險分組 ，採用單項評估及組合評估方式結合的方法進行預期信用損失減值計提 。本集團獲取充分信息 ，確保
風險分組統計上的可靠性 。
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二零二五年中期報告 192
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截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
本報告期內 ，本集團估值技術或關鍵假設未發生重大變化 。
本集團採用現金流折現法計量已發生信用減值的公司類貸款及墊款減值損失 ，如果有客觀證據顯示貸款或墊
款出現減值損失 ，損失金額以資產賬面金額與按資產原實際利率折現的預計未來現金流量的現值之間的差額
計量 。通過減值準備相應調低資產的賬面金額 。減值損失金額於損益表內確認 。在估算減值準備時 ，管理層
會考慮以下因素：
• 借款人經營計劃的可持續性；
• 當發生財務困難時提高業績的能力；
• 項目的可回收金額和預期破產清算可收回金額；
• 其他可取得的財務來源和擔保物可實現金額；及
• 預期現金流入時間 。
本集團可能無法確定導致減值的單一或分散的事件 ，但是可以通過若干事件所產生的綜合影響確定減值 。除
非有其他不可預測的情況存在 ，本集團在每個報告期末對貸款減值準備進行評估 。
預期信用損失中包含的前瞻性信息
金融工具的信用風險自初始確認後是否已顯著增加的評估及預期信用損失的計量 ，均涉及前瞻性信息 。
本集團預設了三種經濟情景：一是基準情景 ，即根據平均預測內部設定的中性情景；另外兩種是樂觀情景和
悲觀情景 ，中性情景權重略高 。加權信用損失是考慮了各情景相應的權重後計算得出的預期信用損失 。
本集團通過進行歷史數據分析 ，對備選的宏觀經濟指標進行定期評估 ，從中識別出影響各業務類型信用風險
及預期信用損失的關鍵經濟指標 ，包括固定資產投資額 、工業增加值 、廣義貨幣供應量等 。本集團通過進行
回歸分析確定這些經濟指標歷史上與違約概率之間的關係 ，並通過預測未來經濟指標確定預期的違約概率 。
截至2025年6月30日止6個月期間 ，本集團考慮了不同的宏觀經濟情景對關鍵經濟指標進行前瞻性預測 。其
中：用於估計預期信用損失的消費者信心指數在中性情景下預測的平均值為2.29% 。
本集團對前瞻性計量所使用的關鍵經濟變量進行了敏感性分析 。於2025年6月30日和2024年12月31日 ，當
中性情景中的關鍵經濟指標上浮或下浮5.00%時 ，預期信用損失的變動均不超過5.00% 。
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
與其他經濟預測類似 ，對預計經濟指標和發生可能性的估計具有高度的固有不確定性 ，因此實際結果可能同
預測存在重大差異 。本集團認為這些預測體現了集團對可能結果的最佳估計 。
其他未納入上述情景的前瞻性因素 ，如監管變化 、法律變化的影響 ，也已納入考慮 ，但不視為具有重大影
響 ，因此並未據此調整預期信用損失 。本集團按季度覆核並監控上述假設的恰當性 。
核銷政策
當本集團執行了相關必要的程序後 ，金融資產仍然未能收回時 ，則將其進行核銷 。但是 ，被核銷的金融資產
仍可能受到本集團催收到期款項相關執行活動的影響 。
(c) 評估合同現金流量修改後的金融資產信用風險
為了實現最大程度的收款 ，本集團有時會因商業談判或借款人財務困難對貸款的合同條款進行修改 。
這類合同修改包括貸款展期 、免付款期 ，以及提供還款寬限期 。基於管理層判斷客戶很可能繼續還款的指
標 ，本集團制訂了貸款的具體重組政策和操作實務 ，且對該政策持續進行覆核 。對貸款進行重組的情況在中
長期貸款的管理中最為常見 。
(d) 擔保物和其他信用增級
本集團所屬機構分別制定了一系列政策 ，通過不同的手段來緩釋信用風險 。其中獲取抵質押物 、保證金以
及取得公司或個人的擔保是本集團控制信用風險的重要手段之一 。本集團規定了可接受的特定抵質押物的種
類 ，主要包括以下幾個類型：
– 房產和土地使用權
– 機器設備
– 收費權和應收賬款
– 定期存單 、債券和股權等金融工具
為了將信用風險降到最低 ，對單筆貸款一旦識別出減值跡象 ，本集團就會要求對手方追加抵質押物╱增加保
證人或壓縮貸款額度 。本集團對抵債資產進行有序處置 。一般而言 ，本集團不將抵債資產用於商業用途 。
對於貸款和應收款項以外的其他金融資產 ，相關抵質押物視金融工具的種類而決定 。債券一般是沒有抵質押
物的 ，而資產支持證券通常由金融資產組合提供抵押 。
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二零二五年中期報告 194
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（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(e) 最大信用風險敞口
於報告期末 ，本集團不考慮任何擔保物及其他信用增級措施的最大信用風險敞口詳情如下：
存放中央銀行款項 32,718,257 48,675,542
存放同業及其他金融機構款項 10,832,004 3,495,177
拆出資金 20,072,012 14,844,347
衍生金融資產 24,563 55,310
買入返售金融資產 12,975,160 7,496,541
發放貸款和墊款 359,216,323 332,554,291
金融投資
－以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 20,377,487 12,802,163
－以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 95,648,244 93,940,055
－以攤餘成本計量的金融投資 116,084,699 97,593,546
長期應收款 15,535,174 15,516,540
其他 1,796,785 1,976,363
小計 685,280,708 628,949,875
信貸承諾 101,736,231 95,258,633
合計 787,016,939 724,208,508
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(f) 風險集中度
如交易集中於某一行業或共同具備某些經濟特性 ，其信用風險通常會相應提高 。同時 ，不同行業的經濟發展
均有其獨特的特點 ，因此不同的行業的信用風險亦不相同 。
本集團發放貸款和墊款（未含應計利息）按行業分類列示如下：
金額 比例 金額 比例
批發和零售業 59,142,603 16.05% 49,560,902 14.55%
製造業 49,157,366 13.34% 40,561,826 11.91%
租賃和商務服務業 39,361,902 10.68% 37,323,602 10.96%
建築業 39,229,242 10.65% 38,247,453 11.23%
水利 、環境和公共設施管理業 26,168,778 7.10% 23,579,334 6.92%
房地產業 24,555,132 6.67% 23,063,785 6.77%
電力 、熱力 、燃氣及水生產和供應業 13,769,439 3.74% 10,306,735 3.03%
交通運輸 、倉儲和郵政業 11,862,110 3.22% 10,541,830 3.09%
金融業 6,774,264 1.84% 9,491,088 2.79%
科學研究和技術服務業 5,587,900 1.52% 5,026,353 1.48%
其他 17,003,048 4.62% 14,650,690 4.28%
公司類貸款和墊款（含票據貼現及
福費廷）小計 292,611,784 79.43% 262,353,598 77.01%
個人貸款和墊款 75,794,043 20.57% 78,336,127 22.99%
發放貸款和墊款總額 368,405,827 100.00% 340,689,725 100.00%
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債券投資（未含應計利息）按評級分佈分析
本集團採用信用評級方法監控持有的債券投資組合信用風險狀況 。評級參照萬德或彭博綜合評級或債券發行
機構所在國家主要評級機構的評級 。於報告期末債券投資賬面餘額按投資評級分佈如下：
未評級 AAA AA A A以下 合計
債券投資（按發行人分類）
政府及中央銀行 – 56,553,597 – – – 56,553,597
政策性銀行 – 29,863,992 – – – 29,863,992
同業及其他金融機構 100,000 72,841,001 5,776,139 13,586 97,444 78,828,170
企業實體 2,866,955 44,902,085 16,277,686 88,069 2,188,059 66,322,854
合計 2,966,955 204,160,675 22,053,825 101,655 2,285,503 231,568,613
未評級 AAA AA A A以下 合計
債券投資（按發行人分類）
政府及中央銀行 – 55,721,386 – – – 55,721,386
政策性銀行 – 30,556,127 – – – 30,556,127
同業及其他金融機構 208,569 53,098,426 4,496,043 13,101 291,816 58,107,955
企業實體 2,906,056 36,764,857 12,583,890 115,280 2,812,580 55,182,663
合計 3,114,625 176,140,796 17,079,933 128,381 3,104,396 199,568,131
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(g) 金融工具信用質量分析
於報告期末 ，本集團金融工具風險階段劃分如下：
賬面餘額 預期信用減值準備
第一階段 第二階段 第三階段 合計 第一階段 第二階段 第三階段 合計
以攤餘成本計量的金融資產
現金及存放中央銀行款項 33,196,367 – – 33,196,367 – – – –
存放同業及其他金融機構款項 10,844,823 – – 10,844,823 (12,819) – – (12,819)
拆出資金 20,123,399 – – 20,123,399 (51,387) – – (51,387)
買入返售金融資產 13,001,572 – – 13,001,572 (26,412) – – (26,412)
發放貸款和墊款
公司貸款 256,940,693 2,427,160 2,328,201 261,696,054 (6,053,773) (320,828) (1,629,741) (8,004,342)
個人貸款和墊款 73,225,778 889,814 1,805,696 75,921,288 (270,456) (190,938) (1,395,820) (1,857,214)
金融投資 114,788,177 2,296,171 4,410,367 121,494,715 (145,583) (854,226) (4,410,207) (5,410,016)
長期應收款 15,257,403 989,755 73,109 16,320,267 (559,328) (196,270) (29,495) (785,093)
以攤餘成本計量的金融資產合計 537,378,212 6,602,900 8,617,373 552,598,485 (7,119,758) (1,562,262) (7,465,263) (16,147,283)
以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的金融資產
發放貸款和墊款
－票據貼現及福費廷 31,460,537 – – 31,460,537 (584,447) – – (584,447)
金融投資 90,966,430 4,664,726 17,088 95,648,244 (150,990) (497,519) (135,559) (784,068)
以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的金融資產合計 122,426,967 4,664,726 17,088 127,108,781 (735,437) (497,519) (135,559) (1,368,515)
信貸承諾 101,729,854 6,377 – 101,736,231 (470,502) (492) – (470,994)
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二零二五年中期報告 198
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
賬面餘額 預期信用減值準備
第一階段 第二階段 第三階段 合計 第一階段 第二階段 第三階段 合計
以攤餘成本計量的金融資產
現金及存放中央銀行款項 49,153,266 – – 49,153,266 – – – –
存放同業及其他金融機構款項 3,497,301 – – 3,497,301 (2,124) – – (2,124)
拆出資金 14,877,120 – – 14,877,120 (32,773) – – (32,773)
買入返售金融資產 7,500,530 – – 7,500,530 (3,989) – – (3,989)
發放貸款和墊款
－公司貸款 235,211,933 953,104 2,288,339 238,453,376 (5,460,433) (124,444) (1,688,351) (7,273,228)
－個人貸款和墊款 75,928,629 966,795 1,586,489 78,481,913 (260,256) (215,461) (1,259,635) (1,735,352)
金融投資 95,984,289 2,621,008 4,484,930 103,090,227 (34,648) (977,103) (4,484,930) (5,496,681)
長期應收款 14,967,619 1,213,183 85,689 16,266,491 (508,328) (175,623) (66,000) (749,951)
以攤餘成本計量的金融資產合計 497,120,687 5,754,090 8,445,447 511,320,224 (6,302,551) (1,492,631) (7,498,916) (15,294,098)
以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的金融資產
發放貸款和墊款
－票據貼現及福費廷 24,627,582 – – 24,627,582 (338,623) – – (338,623)
金融投資 93,199,000 718,588 22,467 93,940,055 (49,843) (77,856) (121,778) (249,477)
以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的金融資產合計 117,826,582 718,588 22,467 118,567,637 (388,466) (77,856) (121,778) (588,100)
信貸承諾 95,241,360 14,773 2,500 95,258,633 (408,611) (1,305) (500) (410,416)
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(2) 市場風險
市場風險是指因市場價格（利率 、匯率及其他價格）的不利變動 ，而使本集團表內和表外業務發生損失的風
險。
本集團建立了涵蓋市場風險識別 、計量 、監測和控制環節的市場風險管理制度體系 ，通過產品准入審批和限
額管理對市場風險進行管理 ，將潛在的市場風險損失控制在可接受水平 。
本集團主要通過敏感度分析 、利率重定價敞口分析 、外匯敞口分析等方式來計量和監測市場風險 。對於金融
市場業務 ，本集團區分銀行賬戶交易和交易賬戶交易並分別進行管理 ，並使用各自不同的管理方法分別控制
銀行賬戶和交易賬戶風險形成的風險 。
本集團日常業務面臨的市場風險包括利率風險和匯率風險 。
(a) 利率風險
利率風險 ，是指利率水平 、期限結構等發生不利變動導致金融工具整體收益和經濟價值遭受損失的風險 。本
集團利率風險主要來源於生息資產和付息負債利率重新定價期限錯配對收益的影響 ，以及市場利率變動對資
金交易頭寸的影響 。
對於資產負債業務的重定價風險 ，本集團主要通過缺口分析進行評估 、監測 ，並根據缺口現狀調整浮動利率
貸款與固定利率貸款比重 、調整貸款重定價週期 、優化存款期限結構等 。
對於資金交易頭寸的利率風險 ，本集團採用敏感度分析 、情景模擬等方法進行計量和監控 ，並設定利率敏感
度 、敞口等風險限額 ，定期對風險限額的執行情況進行有效監控 、管理和報告 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 200
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
下表列示報告期末資產與負債按預期下一個重定價日期（或到期日 ，以較早者為準）的分佈：
合計 不計息 3個月內 3個月至1年 1年至5年 5年以上
資產
現金及存放中央銀行款項 33,196,367 669,929 32,526,438 – – –
存放同業及其他金融機構款項 10,832,004 12,571 10,217,656 601,777 – –
拆出資金 20,072,012 187,228 5,390,584 13,926,544 567,656 –
買入返售金融資產 12,975,160 1,572 12,973,588 – – –
發放貸款和墊款（註(i)） 359,216,323 669,464 88,344,614 205,045,820 50,108,042 15,048,383
金融投資（註(ii)） 280,074,966 50,097,224 6,475,355 30,673,965 117,610,192 75,218,230
長期應收款 15,535,174 138,165 1,813,933 9,510,099 4,065,140 7,837
其他 11,125,540 11,125,540 – – – –
資產總額 743,027,546 62,901,693 157,742,168 259,758,205 172,351,030 90,274,450
負債
向中央銀行借款 38,896,814 158,434 8,002,304 30,736,076 – –
同業及其他金融機構存放款項 17,066,458 15,125 14,651,333 2,400,000 – –
拆入資金 19,820,383 124,583 4,585,800 14,110,000 1,000,000 –
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融負債 1,206,126 – – 35,594 1,170,532 –
賣出回購金融資產款 32,033,239 3,143 32,030,096 – – –
吸收存款 476,315,305 10,253,712 190,365,999 142,393,945 133,301,649 –
已發行債券 104,712,179 212,221 27,768,839 60,737,361 15,993,758 –
其他 5,893,111 5,387,131 46,353 100,544 300,525 58,558
負債總額 695,943,615 16,154,349 277,450,724 250,513,520 151,766,464 58,558
資產負債缺口 47,083,931 46,747,344 (119,708,556) 9,244,685 20,584,566 90,215,892
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
合計 不計息 3個月內 3個月至1年 1年至5年 5年以上
資產
現金及存放中央銀行款項 49,153,266 595,561 48,557,705 – – –
存放同業及其他金融機構款項 3,495,177 6,266 2,539,396 949,515 – –
拆出資金 14,844,347 301,120 6,216,512 8,027,402 299,313 –
買入返售金融資產 7,496,541 530 7,496,011 – – –
發放貸款和墊款（註(i)） 332,554,291 849,983 90,137,635 187,505,917 42,018,660 12,042,096
金融投資（註(ii)） 255,655,096 54,484,362 7,369,464 24,734,978 97,734,527 71,331,765
長期應收款 15,516,540 159,121 1,693,829 9,052,990 4,610,600 –
其他 11,247,775 11,247,775 – – – –
資產總額 689,963,033 67,644,718 164,010,552 230,270,802 144,663,100 83,373,861
負債
向中央銀行借款 28,240,081 153,700 7,418,242 20,668,139 – –
同業及其他金融機構存放款項 12,355,339 28,520 12,164,820 161,999 – –
拆入資金 20,836,633 184,403 6,423,930 12,238,300 1,990,000 –
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融負債 699,788 – – 252,446 447,342 –
賣出回購金融資產款 35,504,160 4,568 35,499,592 – – –
吸收存款 443,425,535 11,474,495 191,225,598 117,130,442 123,595,000 –
已發行債券 98,752,059 218,777 21,104,901 61,434,716 15,993,665 –
其他 5,249,609 4,735,328 67,172 81,315 297,810 67,984
負債總額 645,063,204 16,799,791 273,904,255 211,967,357 142,323,817 67,984
資產負債缺口 44,899,829 50,844,927 (109,893,703) 18,303,445 2,339,283 83,305,877
註：
(i) 於2025年6月30日和2024年12月31日 ，本集團發放貸款和墊款的「 3個月內」組別分別包括逾期貸款和墊款（扣除信
用減值準備後）人民幣14.76億元及人民幣16.79億元 。
(ii) 金融投資包括以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的
金融投資及以攤餘成本計量的金融投資 。
本集團採用敏感性分析衡量利率變化對本集團淨利息收入及權益的可能影響 。下表列示了本集團淨利息收入
及權益在其他變量固定的情況下對於可能發生的利率變動的敏感性 。對淨利息收入的影響是指一定利率變動
對期末持有的預計未來一年內進行利率重定價的金融資產及負債所產生的淨利息收入的影響 。對權益的影響
包括一定利率變動對期末持有的固定利率的以公允價值進行計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產進行
重估價所產生的公允價值變動對權益的影響 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 202
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
按年度化計算淨利息收入的變動 6月30日 12月31日
（減少）╱增加 （減少）╱增加
利率上升100個基點 (1,127,750) (961,661)
利率下降100個基點 1,127,750 961,661
按年度化計算權益的變動 6月30日 12月31日
（減少）╱增加 （減少）╱增加
利率上升100個基點 (2,402,119) (1,895,430)
利率下降100個基點 2,651,155 2,009,853
以上敏感性分析基於資產和負債具有靜態的利率風險結構 。有關的分析反映本集團資產和負債的重新定價對
本集團按年化計算的淨利息收入和權益的影響 ，其基於以下假設：
– 未考慮報告日後業務的變化 ，分析基於報告期末的靜態缺口；
– 在衡量利率變化對淨利息收入的影響時 ，所有在三個月內及三個月後但一年內重新定價或到期的資產
和負債均假設在有關期間開始時重新定價或到期；
– 存放中央銀行款項及存出和吸收的活期存款利率保持不變；
– 收益率曲線隨利率變化而平行移動；
– 資產和負債組合並無其他變化 ，且所有頭寸將會被持有 ，並在到期後續期；
– 其他變量（包括匯率）保持不變；及
– 未考慮利率變動對客戶行為 、市場價格和表外產品的影響 。
本分析並不會考慮管理層可能採用風險管理方法所產生的影響 。利率變動導致本集團淨利息收入和權益出現
的實際變化可能與基於上述假設的敏感性分析的結果不同 。
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(b) 匯率風險
匯率風險是市場匯率發生不利變動導致損失的風險 。本集團的匯率風險主要包括資金業務 、外匯自營性投資
以及其他外匯敞口所產生的風險 。本集團通過將以外幣為單位的資產與相同幣種的對應負債匹配來管理匯率
風險 。
本集團的各資產負債項目於報告期末的匯率風險敞口如下：
人民幣 美元 其他 合計
（折合人民幣） （折合人民幣） （折合人民幣）
資產
現金及存放中央銀行款項 32,830,175 341,985 24,207 33,196,367
存放同業及其他金融機構款項 9,571,063 1,102,275 158,666 10,832,004
拆出資金 17,237,687 2,834,325 – 20,072,012
買入返售金融資產 12,975,160 – – 12,975,160
發放貸款和墊款 358,276,499 939,824 – 359,216,323
（註(i)）
金融投資 274,032,764 6,042,202 – 280,074,966
長期應收款 15,535,174 – – 15,535,174
其他 11,098,473 22,480 4,587 11,125,540
資產總額 731,556,995 11,283,091 187,460 743,027,546
負債
向中央銀行借款 38,896,814 – – 38,896,814
同業及其他金融機構存放款項 17,059,006 7,452 – 17,066,458
拆入資金 19,820,320 63 – 19,820,383
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融負債 1,206,126 – – 1,206,126
賣出回購金融資產款 32,033,239 – – 32,033,239
吸收存款 471,314,640 4,890,224 110,441 476,315,305
已發行債券 104,712,179 – – 104,712,179
其他 5,749,791 72,075 71,245 5,893,111
負債總額 690,792,115 4,969,814 181,686 695,943,615
財務狀況表內敞口淨額 40,764,880 6,313,277 5,774 47,083,931
外匯掉期等敞口淨額 (6,051,881) 52 (6,051,829)
信貸承諾 97,321,859 3,252,141 1,162,231 101,736,231
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 204
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
人民幣 美元 其他 合計
（折合人民幣） （折合人民幣） （折合人民幣）
資產
現金及存放中央銀行款項 48,905,493 226,630 21,143 49,153,266
存放同業及其他金融機構款項 2,495,757 809,308 190,112 3,495,177
拆出資金 14,402,951 441,396 – 14,844,347
買入返售金融資產 7,496,541 – – 7,496,541
發放貸款和墊款 331,297,277 1,257,014 – 332,554,291
（註(i)）
金融投資 249,366,606 6,288,490 – 255,655,096
長期應收款 15,516,540 – – 15,516,540
其他 10,994,617 249,189 3,969 11,247,775
資產總額 680,475,782 9,272,027 215,224 689,963,033
負債
向中央銀行借款 28,240,081 – – 28,240,081
同業及其他金融機構存放款項 12,347,857 7,482 – 12,355,339
拆入資金 20,836,570 63 – 20,836,633
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融負債 699,788 – – 699,788
賣出回購金融資產款 35,504,160 – – 35,504,160
吸收存款 440,501,921 2,797,549 126,065 443,425,535
已發行債券 98,752,059 – – 98,752,059
其他 5,168,899 – 80,710 5,249,609
負債總額 642,051,335 2,805,094 206,775 645,063,204
財務狀況表內敞口淨額 38,424,447 6,466,933 8,449 44,899,829
外匯掉期等敞口淨額 (6,390,488) 2,312 (6,388,176)
信貸承諾 91,608,146 2,691,542 958,945 95,258,633
註：
(i) 金融投資包括以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的
金融投資及以攤餘成本計量的金融投資 。
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
本集團採用敏感性分析衡量匯率變化對本集團淨利潤及權益的可能影響 。下表列出於2025年6月30日及2024
年12月31日按當日資產和負債進行匯率敏感性分析結果 。
按年度化計算淨利潤及權益的變動 6月30日 12月31日
增加╱（減少） 增加╱（減少）
匯率上升100個基點 280 91
匯率下降100個基點 (280) (91)
以上敏感性分析基於資產和負債具有靜態的匯率風險結構以及某些簡化的假設 。有關的分析基於以下假設：
– 匯率敏感性是指各幣種對人民幣於報告日當天收盤（中間價）匯率絕對值波動100個基點造成的匯兌損
益；
– 報告期末匯率絕對值波動100個基點是假定自報告期末起下一個完整年度內的匯率變動；
– 各幣種對人民幣匯率同時同向波動；
– 由於本集團非美元的其他外幣資產及負債佔總資產和總負債比例並不重大 ，因此上述敏感性分析中其
他外幣以折合美元後的金額計算對本集團淨利潤及權益的可能影響；
– 計算外匯敞口時 ，包含了即期外匯敞口 、遠期外匯敞口和期權 ，且所有頭寸將會被持有 ，並在到期後
續期；
– 其他變量（包括利率）保持不變；及
– 未考慮匯率變動對客戶行為和市場價格的影響 。
本分析並不會考慮管理層可能採用風險管理方法所產生的影響 。匯率變化導致本集團損益及權益出現的實際
變化可能與基於上述假設的敏感性分析的結果不同 。
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二零二五年中期報告 206
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截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(3) 流動性風險
流動性風險是指商業銀行雖有清償能力 ，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應
對資產增長或支付到期債務的風險 。流動性風險管理的目的在於保證本集團有充足的現金流 ，以及時滿足償
付義務及供應業務營運資金的需求 。這主要包括本集團有能力在客戶對活期存款或定期存款到期提款時進行
全額兌付 ，在拆入款項到期時足額償還 ，或完全履行其他支付義務；流動性比率符合法定比率 ，並積極開展
借貸及投資等業務 。本集團根據流動性風險管理政策對未來現金流量進行監測 ，並確保維持適當水平的高流
動性資產 。
在資產負債管理委員會的領導下 ，計劃財務部根據流動性管理目標進行日常管理 ，負責確保各項業務的正常
支付 。
本集團持有適量的流動性資產（如央行存款 、其他短期存款及證券）以確保流動性需要 ，同時本集團也有足夠
的資金來應付日常經營中可能發生的不可預知的支付需求 。本集團資產的資金來源大部分為客戶存款 。近年
來本集團客戶存款持續增長 ，並且種類和期限類型多樣化 ，成為穩定的資金來源 。
本集團主要採用流動性缺口分析衡量流動性風險 ，並採用壓力測試以評估流動性風險的影響 。
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截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(a) 剩餘到期日分析
下表列示於各報告期末 ，本集團資產與負債根據相關剩餘到期日的分析 。這些資產和負債的實際剩餘期限可
能與下表的分析結果有顯著差異 ，例如活期客戶存款在下表中被劃分為即時償還 ，但是活期客戶存款預期將
保持一個穩定甚或有所增長的餘額 。
無期限 實時償還 1個月內 1個月至3個月 3個月至1年 1年至5年 5年以上 合計
（註(ii)） （註(ii)）
資產
現金及存放中央銀行款項 23,356,561 9,839,806 – – – – – 33,196,367
存放同業及其他金融機構款項 – 9,621,318 – 600,895 609,791 – – 10,832,004
拆出資金 – – 2,877,292 2,602,833 14,023,878 568,009 – 20,072,012
買入返售金融資產 – – 12,975,160 – – – – 12,975,160
發放貸款和墊款 1,165,911 631,125 24,426,930 28,400,777 130,421,334 91,417,880 82,752,366 359,216,323
金融投資（註(i)） 210,039 – 33,888,842 5,495,672 36,437,213 128,065,539 75,977,661 280,074,966
長期應收款 57,043 11,950 582,572 1,161,598 5,204,883 8,243,361 273,767 15,535,174
其他 8,305,234 37,992 407,676 490,954 756,334 601,281 526,069 11,125,540
資產總額 33,094,788 20,142,191 75,158,472 38,752,729 187,453,433 228,896,070 159,529,863 743,027,546
負債
向中央銀行借款 – – 3,365,671 4,696,217 30,834,926 – – 38,896,814
同業及其他金融機構存放款項 – 14,594,126 40,038 30,028 2,402,266 – – 17,066,458
拆入資金 – – 2,488,131 2,136,634 14,187,177 1,008,441 – 19,820,383
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融負債 – – – – 35,594 1,170,532 – 1,206,126
賣出回購金融資產款 – – 32,033,239 – – – – 32,033,239
吸收存款 – 118,681,921 26,933,564 47,268,603 147,339,068 136,092,149 – 476,315,305
已發行債券 – – 7,750,220 20,018,619 60,949,582 7,998,208 7,995,550 104,712,179
其他 485,574 879,172 1,563,350 358,423 810,035 1,572,849 223,708 5,893,111
負債總額 485,574 134,155,219 74,174,213 74,508,524 256,558,648 147,842,179 8,219,258 695,943,615
淨頭寸 32,609,214 (114,013,028) 984,259 (35,755,795) (69,105,215) 81,053,891 151,310,605 47,083,931
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截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
無期限 實時償還 1個月內 1個月至3個月 3個月至1年 1年至5年 5年以上 合計
（註(ii)） （註(ii)）
資產
現金及存放中央銀行款項 21,476,457 27,676,809 – – – – – 49,153,266
存放同業及其他金融機構款項 – 2,541,062 – – 954,115 – – 3,495,177
拆出資金 – – 1,640,395 4,757,458 8,145,639 300,855 – 14,844,347
買入返售金融資產 – – 7,496,541 – – – – 7,496,541
發放貸款和墊款 1,163,197 540,864 29,169,397 36,261,251 106,690,705 81,163,454 77,565,423 332,554,291
金融投資（註(i)） 211,069 – 37,222,969 5,187,451 27,533,141 113,014,765 72,485,701 255,655,096
長期應收款 19,523 21,471 744,175 1,050,485 4,885,025 8,635,809 160,052 15,516,540
其他 7,836,222 329,943 207,045 782,094 731,374 787,336 573,761 11,247,775
資產總額 30,706,468 31,110,149 76,480,522 48,038,739 148,939,999 203,902,219 150,784,937 689,963,033
負債
向中央銀行借款 – – 2,383,440 5,130,520 20,726,121 – – 28,240,081
同業及其他金融機構存放款項 – 9,612,040 1,530,764 1,047,841 164,694 – – 12,355,339
拆入資金 – – 3,399,203 3,148,374 12,289,264 1,999,792 – 20,836,633
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融負債 – – – – 252,446 447,342 – 699,788
賣出回購金融資產款 – – 35,504,160 – – – – 35,504,160
吸收存款 – 118,392,476 27,158,700 44,333,158 125,853,686 127,687,515 – 443,425,535
已發行債券 – – 5,762,750 15,491,017 61,504,627 7,998,442 7,995,223 98,752,059
其他 424,997 546,138 941,917 465,107 696,285 2,005,632 169,533 5,249,609
負債總額 424,997 128,550,654 76,680,934 69,616,017 221,487,123 140,138,723 8,164,756 645,063,204
淨頭寸 30,281,471 (97,440,505) (200,412) (21,577,278) (72,547,124) 63,763,496 142,620,181 44,899,829
註：
(i) 金融投資包括以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的
金融投資及以攤餘成本計量的金融投資 。
(ii) 現金及存放中央銀行款項中的無期限金額是指存放於人行的法定存款準備金 、財政性存款以及外匯風險準備金 。
其他權益工具投資亦於無期限中列示 。發放貸款和墊款 、金融投資和長期應收款（含應收融資租賃款）中的「無期
限」類別包括已發生信用減值或未發生信用減值但已逾期超過一個月的部分 。逾期一個月內的未發生信用減值部分
劃分為「實時償還」類別 。
二零二五年中期報告
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截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(b) 非衍生金融負債的合約未折現現金流量的分析
下表列示於各報告期末 ，本集團非衍生金融負債未折現合同現金流量分析 。這些非衍生金融負債的實際現金
流量可能與下表的分析結果有顯著差異 ，例如活期客戶存款在下表中被劃分為即時償還 ，但是活期客戶存款
預期將保持一個穩定甚或有所增長的餘額 。
合約未折現
無期限 實時償還 1個月內 1個月至3個月 3個月至1年 1年至5年 5年以上 現金流量 賬面價值
向中央銀行借款 – – 3,369,574 4,714,417 31,221,842 – – 39,305,833 38,896,814
同業及其他金融機構存放款項 – 14,594,126 40,057 30,130 2,445,533 – – 17,109,846 17,066,458
拆入資金 – – 2,490,763 2,186,665 14,465,652 1,034,931 – 20,178,011 19,820,383
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融負債 – – 5,938 4,950 64,287 1,197,384 – 1,272,559 1,206,126
賣出回購金融資產款 – – 32,034,218 – – – – 32,034,218 32,033,239
吸收存款 – 118,708,282 27,026,577 47,553,851 149,855,892 143,319,911 – 486,464,513 476,315,305
已發行債券 – – 7,760,000 20,090,000 62,009,000 9,514,400 8,493,800 107,867,200 104,712,179
租賃負債 – 25,433 6,706 18,877 102,571 317,799 70,691 542,077 505,980
其他金融負債 – 850,484 134,069 115,522 135,894 473,463 – 1,709,432 1,709,432
總額 – 134,178,325 72,867,902 74,714,412 260,300,671 155,857,888 8,564,491 706,483,689 692,265,916
合約未折現
無期限 實時償還 1個月內 1個月至3個月 3個月至1年 1年至5年 5年以上 現金流量 賬面價值
向中央銀行借款 – – 2,385,505 5,200,003 20,746,210 – – 28,331,718 28,240,081
同業及其他金融機構存放款項 – 9,612,040 1,530,764 1,047,841 164,694 – – 12,355,339 12,355,339
拆入資金 – – 3,401,041 3,193,866 12,581,725 2,066,180 – 21,242,812 20,836,633
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融負債 – – 3,894 880 270,471 461,983 – 737,228 699,788
賣出回購金融資產款 – – 35,508,863 – – – – 35,508,863 35,504,160
吸收存款 – 118,392,476 27,188,266 44,500,045 127,594,290 133,657,399 – 451,332,476 443,425,535
已發行債券 – – 5,770,000 15,592,000 62,497,000 9,514,400 8,772,600 102,146,000 98,752,059
租賃負債 – 20,778 30,159 18,431 83,239 326,195 83,550 562,352 514,281
其他金融負債 – 525,360 49,778 154,091 143,252 728,276 – 1,600,757 1,600,757
總額 – 128,550,654 75,868,270 69,707,157 224,080,881 146,754,433 8,856,150 653,817,545 641,928,633
上述未折現合同現金流量分析可能與這些非衍生金融負債的實際現金流量存在差異 。
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(c) 衍生金融工具的合約未折現現金流量的分析
本集團衍生金融工具根據未折現合同現金流量的分析如下：
合約未折現
無期限 實時償還 1個月內 1個月至3個月 3個月至1年 1年至5年 5年以上 現金流量
衍生金融工具現金流量：
以淨額結算的衍生金融工具 – – (7,754) (2,040) (7,143) (528) – (17,465)
以總額結算的衍生金融工具
其中：現金流入 – – 14,432 3,578,924 40,088 7,159 – 3,640,603
現金流出 – – (14,488) (3,598,309) (39,838) (6,860) – (3,659,495)
合計 – – (56) (19,385) 250 299 – (18,892)
合約未折現
無期限 實時償還 1個月內 1個月至3個月 3個月至1年 1年至5年 5年以上 現金流量
衍生金融工具現金流量：
以淨額結算的衍生金融工具 – – (12,371) (12,838) (30,136) (1,108) – (56,453)
以總額結算的衍生金融工具
其中：現金流入 – – 158,106 4,913,753 10,783 – – 5,082,642
現金流出 – – (159,098) (5,038,692) (10,707) – – (5,208,497)
合計 – – (992) (124,939) 76 – – (125,855)
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未經審計的中期合併財務報表附註（續）
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(4) 操作風險
操作風險是指由於內部程序 、員工 、信息科技系統存在問題以及外部事件造成損失的風險 ，包括法律風險 ，
但不包括戰略風險和聲譽風險 。
本行董事會承擔操作風險管理的最終責任 ，高級管理層承擔操作風險管理的實施責任 。本集團已全面建立管
理和防範操作風險的「三道防線」。
(5) 資本管理
本集團的資本管理主要包括資本充足率管理 、資本融資管理以及經濟資本管理三個方面 。其中資本充足率管
理是資本管理的重點 。本集團按照監管機構的指引計算資本充足率 。本集團資本分為核心一級資本 、其他一
級資本和二級資本三部分 。
資本充足率管理作為本集團資本管理的重點 ，反映了本集團穩健經營和抵禦風險的能力 。本集團資本充足率
管理目標是在滿足法定監管要求的基礎上 ，根據實際面臨的風險狀況 ，參考先進同業的資本充足率水準及本
集團經營狀況 ，審慎確定資本充足率目標 。
本集團根據戰略發展規劃 、業務擴張情況 、風險變動趨勢等因素採用情景模擬 、壓力測試等方法預測 、規劃
和管理資本充足率 。本集團定期向監管機構提交所需信息 。
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本集團於2025年6月30日及2024年12月31日的資本充足率按照《商業銀行資本管理辦法》等相關監管規定計
算：
核心一級資本 40,168,472 38,016,853
股本 5,820,355 5,820,355
資本公積可計入部分 10,687,091 10,687,091
累計其他綜合收益 2,728,790 2,716,533
盈餘公積 3,106,154 3,106,154
一般準備 8,511,286 8,511,286
未分配利潤 8,828,605 6,695,179
少數股東資本可計入部分 486,191 480,255
核心一級資本扣除項目 (351,159) (379,124)
核心一級資本淨額 39,817,313 37,637,729
其他一級資本 6,460,609 6,459,817
其他一級資本工具及其溢價 6,395,783 6,395,783
少數股東資本可計入部分 64,826 64,034
一級資本淨額 46,277,922 44,097,546
二級資本 13,216,145 12,932,928
可計入的已發行二級資本工具 8,000,000 8,000,000
超額損失準備 5,086,494 4,804,860
少數股東資本可計入部分 129,651 128,068
總資本淨額 59,494,067 57,030,474
風險加權資產總額 439,949,947 413,212,378
核心一級資本充足率 9.05% 9.11%
一級資本充足率 10.52% 10.67%
資本充足率 13.52% 13.80%
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(1) 公允價值計量方法及假設
公允價值估計是根據金融工具的特性和相關市場資料於某一特定時間作出 ，因此一般是主觀的 。本集團根據
以下層次確定及披露金融工具的公允價值：
第一層次： 相同資產或負債在活躍市場上（未經調整）的報價；
第二層次： 使用估值方法 ，該估值方法基於直接或間接可觀察到的 、對入賬公允價值有重大影響的
輸入值；及
第三層次： 使用估值方法 ，該估值方法基於不可觀察到的 、對入賬公允價值有重大影響的輸入值 。
本集團已就公允價值的計量建立了相關的政策和內部監控機制 ，規範了金融工具公允價值計量框架 、公允價
值計量方法及程序 。
本集團於評估公允價值時採納以下方法及假設：
(a) 債券投資
對於存在活躍市場的債券 ，其公允價值是按報告期末的市場報價確定的 。劃分為第二層次的債券主要
是人民幣債券 ，其公允價值按照中央國債登記結算有限責任公司的估值結果確定 ，影響估值結果的所
有重大估值參數均採用可觀察數據 。
(b) 其他金融投資及其他非衍生金融資產
公允價值根據預計未來現金流量的現值進行估計 ，折現率為報告期末的市場利率 。
(c) 已發行債券及其他非衍生金融負債
已發行債券的公允價值是按報告期末的市場報價確定或根據預計未來現金流量的現值進行估計的 。其
他非衍生金融負債的公允價值是根據預計未來現金流量的現值進行估計的 。折現率為報告期末的市場
利率 。
(d) 衍生金融工具
採用僅包括可觀察市場數據的估值技術進行估值的衍生金融工具主要包括利率互換 、貨幣遠期及掉期
等 。最常見的估值技術包括現金流折現模型等 。模型參數包括即遠期外匯匯率 、外匯匯率波動率以及
利率曲線等 。
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(2) 按公允價值計量的金融工具
下表列示按公允價值層次對以公允價值計量的金融工具的分析：
第一層次 第二層次 第三層次 合計
註(i)
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融投資
－債券 – 20,021,332 – 20,021,332
－資產管理計劃 – – 356,155 356,155
－基金投資 31,183,424 16,646,144 – 47,829,568
衍生金融資產 – 24,563 – 24,563
以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的金融投資
－債券 – 95,648,244 – 95,648,244
－其他權益工具投資 – – 134,968 134,968
以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的發放貸款和墊款 – – 31,460,537 31,460,537
金融資產合計 31,183,424 132,340,283 31,951,660 195,475,367
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融負債 – 1,206,126 – 1,206,126
衍生金融負債 – 22,859 – 22,859
金融負債合計 – 1,228,985 – 1,228,985
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
第一層次 第二層次 第三層次 合計
註(i)
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融投資
－債券 – 11,678,810 – 11,678,810
－資產管理計劃 – – 777,284 777,284
－資金信託計劃 – – 346,069 346,069
－基金投資 – 51,184,364 – 51,184,364
衍生金融資產 – 55,310 – 55,310
以公允價值計量且其變動計入其他
綜合收益的金融投資
－債券 – 93,940,055 – 93,940,055
－其他權益工具投資 – – 134,968 134,968
以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的發放貸款和墊款 – – 24,627,582 24,627,582
金融資產合計 – 156,858,539 25,885,903 182,744,442
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融負債 – 699,788 – 699,788
衍生金融負債 – 157,022 5,408 162,430
金融負債合計 – 856,810 5,408 862,218
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二零二五年中期報告 216
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(i) 第三層次公允價值計量項目的變動情況
截至2025年6月30日止6個月期間第三層次公允價值計量項目的變動情況如下表所示：
本期利得或損失總額 購買、發行、出售和結算
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融投資
－資產管理計劃 777,284 – – 400,904 – – – (822,033) 356,155
－資金信託計劃 346,069 – – 251,689 – – – (597,758) –
以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的金融投資
－其他權益工具投資 134,968 – – – – – – – 134,968
以公允價值計量且其變動計入其他
綜合收益的發放貸款和墊款 24,627,582 – – 377,733 600 58,500,629 – 52,046,007 31,460,537
金融資產合計 25,885,903 – – 1,030,326 600 58,500,629 – (53,465,798) 31,951,660
衍生金融負債 5,408 – – – – – – (5,408) –
金融負債合計 5,408 – – – – – – (5,408) –
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
本年利得或損失總額 購買、發行、出售和結算
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融投資
－資產管理計劃 6,895,445 – – (593,777) – – – (445,442) (5,078,942) 777,284
－資金信託計劃 444,536 – – (98,467) – – – – – 346,069
以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的金融投資
－其他權益工具投資 23,250 – – – 111,718 – – – – 134,968
以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的發放貸款和
墊款 20,976,009 – – 653,218 15,429 99,619,274 – (96,636,348) – 24,627,582
金融資產合計 28,339,240 – – (39,026) 127,147 99,619,274 – (97,081,790) (5,078,942) 25,885,903
衍生金融負債 1,754 – – 3,654 – – – – – 5,408
金融負債合計 1,754 – – 3,654 – – – – – 5,408
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二零二五年中期報告 218
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(3) 以公允價值計量項目在各層次之間轉換的情況
截至2025年6月30日止6個月期間及2024年度 ，未發生公允價值層次之間的轉換 。
(4) 基於重大不可觀察的模型輸入計量的公允價值
本集團以第三層次公允價值計量的項目主要包括票據貼現 、資產管理計劃和資金信託計劃 。由於並非所有涉
及這些資產公允價值評估的輸入值均可觀察 ，本集團將以上基礎資產分類為第三層次 。這些資產中的重大不
可觀察輸入值主要為信用風險 、流動性信息及折現率 。本集團基於可觀察的減值跡象 、收益率曲線 、外部信
用評級及可參考信用利差的重大變動的假設條件 ，做出該等金融資產公允價值的會計估計 ，但該等金融資產
在公允條件下交易的實際價值可能與本集團的會計估計存有差異 。
(5) 第二層次公允價值計量項目
本集團以第二層次公允價值計量的項目主要為人民幣債券 。這些債券的公允價值按照中央國債登記結算有限
責任公司的估值結果確定 ，影響估值結果的所有重大估值參數均採用可觀察市場信息 。
(6) 未按公允價值計量的金融資產及負債的公允價值
(i) 現金及存放中央銀行款項 、向中央銀行借款 、存放╱拆放同業及其他金融機構款項 、同業及其他金融機構存
放╱拆放款項 、買入返售金融資產及賣出回購金融資產款 。
鑒於該等金融資產及金融負債主要於一年內到期或採用浮動利率 ，故其賬面值與其公允價值相若 。
(ii) 以攤餘成本計量的發放貸款和墊款 、以攤餘成本計量的非債券金融投資以及長期應收款
以攤餘成本計量的發放貸款和墊款 、以攤餘成本計量的非債券金融投資以及長期應收款所估計的公允價值為
預計未來收到的現金流按照當前市場利率的貼現值 ，其賬面價值與公允價值相若 。
(iii) 以攤餘成本計量的債券金融投資
以攤餘成本計量的債券金融投資的公允價值通常以公開市場買價或經紀人╱交易商的報價為基礎 。如果無法
獲得相關的市場信息 ，則以市場上具有相似特徵（如信用風險 、到期日和收益率）的證券產品報價為依據 。
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(iv) 吸收存款
支票賬戶和儲蓄賬戶等的公允價值為即期需支付給客戶的應付金額 。沒有市場報價的固定利率存款 ，以剩餘
到期期間相近的現行定期存款利率作為貼現率按現金流貼現模型計算其公允價值 ，其賬面價值與公允價值相
若。
(v) 已發行債券
已發行債券的公允價值按照市場報價計算 。若沒有市場報價 ，則以剩餘到期期間相近的類似債券的當前市場
利率作為折現率按現金流折現模型計算其公允價值 。
下表列示了以攤餘成本計量的債券金融投資及已發行債券的賬面值 、公允價值以及公允價值層次的披露：
賬面值 公允價值 第一層次 第二層次 第三層次
金融資產
以攤餘成本計量的金融投資
（含應計利息）
－債券 114,801,190 121,640,258 – 121,572,484 67,774
合計 114,801,190 121,640,258 – 121,572,484 67,774
金融負債
已發行債券（含應計利息）
－債務證券 16,205,979 16,473,976 – 16,473,976 –
－同業存單 88,506,200 88,569,947 – 88,569,947 –
合計 104,712,179 105,043,923 – 105,043,923 –
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二零二五年中期報告 220
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
賬面值 公允價值 第一層次 第二層次 第三層次
金融資產
以攤餘成本計量的金融投資
（含應計利息）
－債券 93,640,874 100,631,884 – 100,562,660 69,224
合計 93,640,874 100,631,884 – 100,562,660 69,224
金融負債
已發行債券（含應計利息）
－債務證券 16,212,442 16,602,977 – 16,602,977 –
－同業存單 82,539,617 82,650,519 – 82,650,519 –
合計 98,752,059 99,253,496 – 99,253,496 –
(1) 信貸承諾
本集團的信貸承諾主要包括銀行承兌匯票 、信用卡承諾 、開出信用證及開出保函等 。
承兌是指本集團對客戶簽發的匯票作出的兌付承諾 。本集團管理層預期大部分的承兌匯票均會同時與客戶償
付款項結清 。信用卡承諾合同金額為按信用卡合同全額支用的信用額度 。本集團提供財務擔保及信用證服
務 ，以保證客戶向第三方履行合約 。
銀行承兌匯票 46,570,754 48,117,074
未使用的信用卡額度 22,867,084 23,799,065
開出遠期信用證 16,112,432 9,977,991
開出融資保函 13,297,959 11,032,397
開出即期信用證 1,039,985 909,835
開出非融資保函 1,014,070 1,044,271
不可撤銷的貸款承諾 833,947 378,000
合計 101,736,231 95,258,633
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(1) 信貸承諾（續）
不可撤銷的貸款承諾只包含對銀團貸款提供的未使用貸款授信額度 。
上述信貸業務為本集團可能承擔的信貸風險 。由於有關授信額度可能在到期前未被使用 ，上述合同總額並不
代表未來的預期現金流出 。
信貸承諾預期信用損失計提情況詳見附註35(2) 。
(2) 信貸風險加權金額
或有負債及承諾的信貸風險加權金額 28,724,707 25,534,545
本集團於2025年6月30日及2024年12月31日的信貸風險加權金額按照《商業銀行資本管理辦法》等相關監管規
定計算 。風險權重乃根據交易對手的信貸狀況 、到期期限及其他因素確定 。
(3) 資本承諾
於報告期末 ，本集團已獲授權的資本承諾如下：
已訂約但未支付 100,360 70,458
(4) 未決訴訟及糾紛
於2025年6月30日及2024年12月31日 ，本集團存在正常經營過程中發生的若干未決法律訴訟事項 。經諮詢
律師的專業意見 ，本集團管理層認為該等法律訴訟事項的最終裁決結果不會對本集團的財務狀況或經營產生
重大影響 。
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二零二五年中期報告 222
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(5) 債券承兌承諾
作為中國國債承銷商 ，若債券持有人於債券到期日前兌付債券 ，本集團有責任為債券持有人承兌該債券 。該
債券於到期日前的承兌價是按票面價值加上兌付日未付利息 。應付債券持有人的應計利息按照財政部和人行
有關規則計算 。承兌價可能與於承兌日市場上交易的相近似債券的公允價值不同 。本集團認為在該等國債到
期日前所需提前兌付的國債金額並不重大 。
於報告期末按票面值對已承銷 、出售 ，但未到期的國債承兌責任如下：
債券承兌承諾 4,657,255 4,167,547
(6) 抵押資產
投資證券 64,117,531 63,543,344
貼現票據 5,509,664 4,110,439
合計 69,627,195 67,653,783
本集團抵押部分資產用作回購協議 、向中央銀行借款和吸收存款的擔保物 。
本集團根據人行規定向人行繳存法定存款準備金（參見附註12）。該等存款不得用於本集團的日常業務運營 。
本集團在相關買入返售票據業務中接受的抵押資產可以出售或再次抵押 。於2025年6月30日及2024年12月
押 、但有義務到期返還的抵押資產 。
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(1) 在第三方機構發起成立的結構化主體中享有的權益
本集團通過直接持有投資而在第三方機構發起設立的結構化主體中享有權益 。這些結構化主體未納入本集團
的合併財務報表範圍 ，主要包括資產管理計劃 、資金信託計劃 、資產支持證券以及基金投資 。
於2025年6月30日及2024年12月31日 ，本集團通過直接持有投資而在第三方機構發起設立的結構化主體中
享有的權益的賬面價值及其在本集團的財務狀況表的相關資產負債項目列示如下：
以公允價值計量 以公允價值計量
且其變動計入 且其變動計入 以攤餘
當期損益的 其他綜合收益的 成本計量的 最大
金融投資 金融投資 金融投資 賬面價值 損失敞口
基金投資 47,829,568 – – 47,829,568 47,829,568
資產管理計劃 356,155 – 542,513 898,668 898,668
資產支持證券 1,094,319 1,158,677 12,291,041 14,544,037 14,544,037
合計 49,280,042 1,158,677 12,833,554 63,272,273 63,272,273
以公允價值計量 以公允價值計量
且其變動計入 且其變動計入 以攤餘
當期損益的 其他綜合收益的 成本計量的 最大
金融投資 金融投資 金融投資 賬面價值 損失敞口
基金投資 51,184,364 – – 51,184,364 51,184,364
資產管理計劃 777,284 – 515,175 1,292,459 1,292,459
資金信託計劃 346,069 – – 346,069 346,069
資產支持證券 720,268 2,492,185 6,192,895 9,405,348 9,405,348
合計 53,027,985 2,492,185 6,708,070 62,228,240 62,228,240
上述結構化主體的最大損失敞口按其在財務狀況表中確認的分類為其在報告期末的攤餘成本或公允價值 。
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二零二五年中期報告 224
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(2) 在本集團作為發起人但未納入合併財務報表範圍的結構化主體中享有的權益
本集團發起設立的未納入合併財務報表範圍的結構化主體 ，主要包括本集團發行的非保本理財產品 。這些結
構化主體的性質和目的主要是管理投資者的資產並收取管理費 ，其融資方式是向投資者發行投資產品 。本集
團在這些未納入合併財務報表範圍的結構化主體中享有的權益主要指通過管理這些結構化主體賺取管理費收
入 。於2025年6月30日 ，本集團應收管理及其他服務手續費在合併財務狀況表中反映的資產賬面價值為人民
幣2.51億元（2024年12月31日：人民幣1.92億元）。
於2025年6月30日 ，本集團發起設立但未納入本集團合併財務報表範圍的非保本理財產品為人民幣1,894.80
億元（2024年12月31日：人民幣1,993.26億元）。
(3) 本集團於1月1日之後發起但於報告期末已不再享有權益的未納入合併財務報表範圍的結構化主體
截至2025年6月30日止6個月期間 ，本集團在上述結構化主體中確認的手續費及佣金收入為人民幣194.43萬
元（截至2024年6月30日止6個月期間：人民幣93.40萬元）。
截至2025年6月30日止6個月期間 ，本集團於1月1日之後發行 ，並於6月30日之前已到期的非保本理財產品
規模為人民幣17.41億元（截至2024年6月30日止6個月期間：人民幣17.93萬元）。
(4) 納入合併範圍的結構化主體
本集團納入合併範圍的結構化主體包括本集團發起的部分資產支持證券以及本集團投資的部分資產管理計
劃 。由於本集團對此類結構化主體擁有權力 ，通過參與相關活動享有可變回報 ，並且有能力運用對此類結構
化主體的權力影響可變回報 ，因此本集團對此類結構化主體存在控制 。
在日常業務中 ，本集團進行的某些交易會將已確認的金融資產轉讓給第三方或結構化主體 。這些金融資產轉
讓若符合終止確認條件 ，相關金融資產全部或部分終止確認 。當本集團保留了已轉讓資產的絕大部分風險與
回報時 ，相關金融資產轉讓不符合終止確認的條件 ，本集團繼續在財務狀況表中確認上述資產 。
(1) 賣出回購交易及證券借出交易
全部未終止確認的已轉讓金融資產主要為賣出回購交易中作為擔保物交付給交易對手的證券及證券借出交易
中借出的證券 ，此種交易下交易對手在本集團無任何違約的情況下 ，可以將上述證券出售或再次用於擔保 ，
但同時需承擔在協議規定的到期日將上述證券歸還於本集團的義務 。對於上述交易 ，本集團認為本集團保留
了相關證券的大部分風險和報酬 ，故未對相關證券進行終止確認 。
二零二五年中期報告
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(2) 信貸資產證券化
在正常經營過程中 ，本集團將部分信貸資產出售給特殊目的信託 ，再由特殊目的信託向投資者發行資產支持
證券 ，或在銀行業信貸資產登記流轉中心開展信託受益權登記流轉業務 。
根據本集團與獨立第三方信託公司簽訂的服務合同 ，本集團僅對上述資產證券化項下的信貸資產進行管理 ，
提供與信貸資產及其處置回收有關的管理服務及其他服務 ，並收取規定的服務報酬 。
截至2025年6月30日止6個月期間及2024年度 ，本集團無新增的信貸資產證券化業務 。
(3) 不良貸款轉讓
截至2025年6月30日止6個月期間 ，本集團及本行向獨立的第三方機構轉讓的貸款和墊款本金金額為人民幣
轉讓的貸款和墊款本金金額為人民幣0.11億元 ，轉讓價款（含原貸款利息 、罰息等）為人民幣0.12億元 。本集
團評估後認為轉讓的不良貸款在財務狀況表中可以完全終止確認 。
本集團通常作為代理人為個人客戶 、信託機構和其他機構保管和管理資產 。受託業務中所涉及的資產及其相
關收益或損失不屬於本集團 ，所以這些資產並未在本集團的財務狀況表中列示 。
於2025年6月30日 ，本集團的委託貸款餘額為人民幣76.55億元（2024年12月31日：人民幣56.51億元）。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 226
未經審計的中期合併財務報表附註（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
(1) 金融債券發行
青島青銀金融租賃有限公司2025年金融債券（第一期）於2025年7月7日簿記建檔 ，並於2025年7月9日發行完
畢 ，發行規模為10億元人民幣 ，品種為3年期固定利率債券 ，票面利率為1.78% 。
青島銀行股份有限公司2025年金融債券於2025年7月14日簿記建檔 ，並於2025年7月16日發行完畢 ，發行規
模為40億元人民幣 ，品種為3年期固定利率債券 ，票面利率為1.71% 。
(2) 無固定期限資本債券付息
於2025年7月18日 ，本行對青島銀行股份有限公司2022年無固定期限資本債券（第一期）付息 。按照發行總額
於2025年8月18日 ，本行對青島銀行股份有限公司2022年無固定期限資本債券（第二期）付息 。按照發行總額
除上述事項外 ，截至本財務報表批准日止 ，本集團沒有需要披露的其他重大報告日後事項 。
二零二五年中期報告
第十節 未經審計的補充財務資料
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
以下所載數據並不構成未經審計中期財務報告的一部分 ，有關數據僅供參考 。
本集團根據上市規則及銀行業（披露）規則披露以下未經審計補充財務資料：
流動性覆蓋率 、槓桿率及淨穩定資金比例為根據國家金融監督管理總局及原銀保監會公佈的相關
規定及按財政部頒佈的《企業會計準則》編製的財務信息計算 。
(1) 流動性覆蓋率
合格優質流動性資產 69,833,778 95,465,058
未來30天現金淨流出量 49,878,445 47,023,000
流動性覆蓋率（本外幣合計） 140.01% 203.02%
根據《商業銀行流動性風險管理辦法》的規定 ，流動性覆蓋率的最低監管標準為不低於100% 。
(2) 槓桿率
槓桿率 5.68% 5.79%
本集團於2025年6月30日及2024年12月31日的槓桿率按照《商業銀行資本管理辦法》等相關監管規
定計算 。按照上述規定 ，商業銀行的槓桿率不得低於4% 。
(3) 淨穩定資金比例
可用的穩定資金 459,771,322 441,810,836
所需的穩定資金 390,313,687 372,942,759
淨穩定資金比例 117.80% 118.47%
根據《商業銀行流動性風險管理辦法》的規定 ，商業銀行的淨穩定資金比例不得低於100% 。
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 228
第十節 未經審計的補充財務資料
（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
美元 港元 其他 合計
（折合人民幣） （折合人民幣） （折合人民幣）
即期資產 11,283,091 7,359 180,101 11,470,551
即期負債 (4,969,814) (433) (181,253) (5,151,500)
遠期購入 758,568 – 52 758,620
遠期出售 (6,810,449) – – (6,810,449)
淨長頭寸 261,396 6,926 (1,100) 267,222
結構性敞口 – – – –
美元 港元 其他 合計
（折合人民幣） （折合人民幣） （折合人民幣）
即期資產 9,272,027 7,395 207,829 9,487,251
即期負債 (2,805,094) (344) (206,431) (3,011,869)
遠期購入 176,547 – 2,312 178,859
遠期出售 (6,567,035) – – (6,567,035)
淨長頭寸 76,445 7,051 3,710 87,206
結構性敞口 – – – –
二零二五年中期報告
第十節 未經審計的補充財務資料
（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
本集團對中國內地以外地區的第三方的債權以及對中國內地的第三方外幣債權均被視作國際債權 。
國際債權包括發放貸款和墊款 、存放中央銀行款項 、存放和拆放同業及其他金融機構款項和金融
投資等 。
在考慮任何認可的風險轉移後 ，當一個國家或地區的國際債權佔國際債權總金額的10%或以上時
即予以呈報 。只有在一項申索的擔保人所處國家與被申索方不同 ，或者該項申索是向一家銀行的
境外分支機構提出而該銀行的總部位於另一個國家的情況下 ，才將其算作風險轉移 。
同業及其他 非同業
公共實體 金融機構 私人機構 合計
－亞太地區 328,367 3,603,491 6,614,551 10,546,409
－其中屬於香港的部分 – 3,227,884 10,312 3,238,196
－南北美洲 – 803,894 – 803,894
－歐洲 – 77,836 – 77,836
同業及其他 非同業
公共實體 金融機構 私人機構 合計
－亞太地區 214,116 4,889,767 3,849,358 8,953,241
－其中屬於香港的部分 – 3,971,076 10,158 3,981,234
－南北美洲 – 437,383 – 437,383
－歐洲 – 82,083 – 82,083
青島銀行股份有限公司
二零二五年中期報告 230
第十節 未經審計的補充財務資料
（續）
截至2025年6月30日止6個月期間
（除特別註明外 ，金額單位為人民幣千元）
本金或利息已逾期達下列期間的貸款和墊款
－ 3個月至6個月（含6個月） 622,901 629,331
－ 6個月至1年（含1年） 715,925 712,259
－超過1年 2,056,700 2,109,027
合計 3,395,526 3,450,617
佔貸款和墊款總額（未含應計利息）百分比
－ 3個月至6個月（含6個月） 0.17% 0.18%
－ 6個月至1年（含1年） 0.19% 0.21%
－超過1年 0.56% 0.62%
合計 0.92% 1.01%
二零二五年中期報告
Bank of Qingdao Co., Ltd.
青島銀行股份有限公司
（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）
（H 股股份代號：3866）
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