公司代码：601328 公司简称：交通银行
交通银行股份有限公司
一、重要提示
集团”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所
网站等证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。
“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管
理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导
性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
年半年度报告和业绩公告。出席会议应到董事 16 名，亲自出席董事 16 名。
通股总股份 883.64 亿股为基数，向本行登记在册的 A 股和 H 股股东，每 10 股派
发现金股利人民币 1.563 元（含税），共分配现金股利人民币 138.11 亿元。本半
年度无送红股及资本公积转增股本预案。
二、公司基本情况
（一）公司简介
普通股和优先股简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
A股 上海证券交易所 交通银行 601328
H股 香港联合交易所有限公司 交通银行 03328
境内优先股 上海证券交易所 交行优1 360021
联系人和联系方式
姓名 何兆斌（董事会秘书、公司秘书）
联系地址 中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号
电话 86-21-58766688
电子信箱 investor@bankcomm.com
邮编 200120
（二）主要会计数据和财务指标
报告期末，本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
主要会计数据 增减(%)
营业收入 133,368 132,347 0.77 137,155
利润总额 46,910 47,678 (1.61) 49,674
净利润（归属于母公司股东） 46,016 45,287 1.61 46,039
扣除非经常性损益后的净利润（归属于母
公司股东）
经营活动产生的现金流量净额 53,479 (222,442) 不适用 (5,123)
基本及稀释每股收益（人民币元） 0.59 0.56 5.36 0.57
扣除非经常性损益后的基本每股收益（人
民币元）
增减(%)
资产总额 15,435,405 14,900,717 3.59 14,060,472
客户贷款 8,998,499 8,555,122 5.18 7,957,085
负债总额 14,130,635 13,745,120 2.80 12,961,022
客户存款 9,171,358 8,800,335 4.22 8,551,215
股东权益（归属于母公司股东） 1,293,989 1,144,306 13.08 1,088,030
总股本 88,364 74,263 18.99 74,263
每股净资产（归属于母公司普通股股东，
人民币元）
主要财务指标（%）
年化平均资产回报率 0.61 0.65 (0.04) 0.69
年化加权平均净资产收益率 9.16 9.29 (0.13) 10.16
扣除非经常性损益后的年化加权平均净
资产收益率
净利息收益率 1.21 1.29 (0.08) 1.31
成本收入比 29.94 29.94 - 29.22
不良贷款率 1.28 1.31 (0.03) 1.33
拨备覆盖率 209.56 201.94 7.62 195.21
拨备率 2.68 2.64 0.04 2.59
资本充足率 16.59 16.02 0.57 15.27
一级资本充足率 13.21 12.11 1.10 12.22
核心一级资本充足率 11.42 10.24 1.18 10.23
杠杆率 7.61 6.95 0.66 7.03
注：
）《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常
性损益(2023年修订)》计算。
（2010年修订）计算,其中普通股加权平均数时间权数的已发行时间和报告期时间按天数计算。
）《商业银行资本管理办法》及其相关规定计量，计算范
围包括本集团境内外所有分支机构及金融机构类附属子公司（不含保险公司） 。
（三）普通股股东总数及持股情况
报告期末，本行普通股股份总数 88,363,784,223 股，其中：A 股股份
本行普通股股份中有 31,833,482,023 股股份为有限售条件股份。
报告期末，本行普通股股东总数 263,071 户，其中：A 股 234,364 户，H 股
报告期末前十名普通股股东持股情况
质
押
股
或 持有有限售条
报告期内增减 期末持股数量 比例 份 股东
股东名称 冻 件股份数量
（股） （股） （%） 类 性质
结 （股）
别
情
况
中华人民共和国财政部 国家
– 4,553,999,999 5.15 H股 无 4,553,999,999
香港上海汇丰银行有限 境外
– 14,135,636,613 16.00 H股 无 -
公司 法人
质
押
股
或 持有有限售条
报告期内增减 期末持股数量 比例 份 股东
股东名称 冻 件股份数量
（股） （股） （%） 类 性质
结 （股）
别
情
况
全国社会保障基金理事 – 3,105,155,568 3.51 A股 无 - 国家
会 – 8,433,333,332 9.54 H股 无 -
香港中央结算（代理人） 未 境外
有限公司 知 法人
中国证券金融股份有限 国有
– 1,891,651,202 2.14 A股 无 -
公司 法人
境外
香港中央结算有限公司 -52,073,029 1,396,150,342 1.58 A股 无 -
法人
国有
首都机场集团有限公司 – 1,246,591,087 1.41 A股 无 -
法人
上海海烟投资管理有限 国有
– 808,145,417 0.91 A股 无 -
公司 法人
云南合和（集团）股份有 国有
– 745,305,404 0.84 A股 无 -
限公司 法人
一汽股权投资（天津）有 国有
– 663,941,711 0.75 A股 无 -
限公司 法人
注：
）等3户特定对象发行14,101,057,578股A股普
通股股票，本次发行的全部股票锁定期为自取得股权之日起5年。中华人民共和国财政部承诺其原持有的本
行A股13,178,424,446股和H股4,553,999,999股的锁定期为本行本次发行的A股股票自A股发行取得股权之
日起18个月。
东名册所记载的股份数量多249,218,915股，该差异系2007年汇丰银行从二级市场购买本行H股以及此后获
得本行送红股、参与本行配股所形成。该部分股份均登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。
金会还持有本行H股625,034,000股，系通过管理人间接持有（含港股通）
。报告期末，社保基金会持有本行
A股和H股共计12,163,522,900股，占本行已发行普通股股份总数的13.77%。
的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数，已剔除汇丰银行、社保基金会通过该公司间接持有的H股
股份249,218,915股、7,027,777,777股，也未包含上述两家股东直接持有的，登记于本行股东名册的H股股
份13,886,417,698股、1,405,555,555股。
（中国银
监会令2018年第1号）规定的一致行动人，包括上述两家公司在内的7家中国烟草总公司下属公司，均授权
委托中国烟草总公司出席本行股东会并行使表决权。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有
限公司的全资子公司。除此之外，本行未知其他前十大股东之间是否存在关联关系或属于《商业银行股权
管理暂行办法》规定的一致行动人。
融券及转融通业务。
控股股东情况
新控股股东名称 财政部
变更日期 2025年6月18日
详见本行2025年6月18日在上海证券交易所网站
信息披露网站查询索引及日期
（http://www.sse.com.cn/）发布的公告
（四）优先股股东总数及持股情况
报告期末，本行优先股股东总数 67 户。
报告期末前十名优先股股东持股情况
质押或
报告期内增 期末持股数 比例 股份类 股东
股东名称 冻结情
减（股） 量（股） （%） 别 性质
况
境内优 国有
中国移动通信集团有限公司 0 100,000,000 无
中航信托股份有限公司－中航信
境内优
托·天玑共赢2号证券投资集合资金 0 20,000,000 4.44 无 其他
先股
信托计划
建信信托有限责任公司－建信信托 境内优
－建粤长虹1号单一资金信托 先股
中信建投基金－招商银行－中信建 境内优
投基金宝富3号集合资产管理计划 先股
中国平安人寿保险股份有限公司－ 境内优
自有资金 先股
华宝信托有限责任公司－华宝信托 境内优
-23,770,000 15,380,000 3.42 无 其他
－宝富投资1号集合资金信托计划 先股
境内优 国有
中国烟草总公司河南省公司 0 15,000,000 3.33 无
先股 法人
质押或
报告期内增 期末持股数 比例 股份类 股东
股东名称 冻结情
减（股） 量（股） （%） 别 性质
况
中国人寿财产保险股份有限公司－ 境内优
传统－普通保险产品 先股
中国平安财产保险股份有限公司－ 境内优
传统－普通保险产品 先股
中信建投基金－中国银行－中信建
境内优
投基金－中银优享33号集合资产管 3,900,000 11,200,000 2.49 无 其他
先股
理计划
注：
，据本行所知，中国烟草总公司河南省公司与本行前
十名普通股股东中的上海海烟投资管理有限公司和云南合和（集团）股份有限公司存在关联关系。
一致行动人。
三、管理层讨论与分析
深入贯彻落实党中央关于金融工作的各项决策部署，坚持稳中求进总基调，聚焦
“五篇大文章”和集团战略发展要求，统筹发展和安全，主要经营指标整体保持
稳健。
报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）460.16 亿元，同比增长
报告期末，集团客户贷款余额 9.00 万亿元，较上年末增加 4,433.77 亿元，
增幅 5.18%；客户存款余额 9.17 万亿元，较上年末增加 3,710.23 亿元，增幅 4.22%。
报告期末，集团不良贷款率 1.28%，较上年末下降 0.03 个百分点；拨备覆
盖率 209.56%，较上年末上升 7.62 个百分点。
（一）利润表分析
报告期内，本集团实现净利润 464.55 亿元，同比增加 6.30 亿元，增幅 1.37%。
本集团在所示期间的利润表项目的部分资料如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
利息净收入 85,247 84,234 1.20
非利息净收入 48,121 48,113 0.02
其中:手续费及佣金净收入 20,458 21,000 (2.58)
营业收入 133,368 132,347 0.77
税金及附加 (1,502) (1,571) (4.39)
业务及管理费 (39,933) (39,621) 0.79
信用减值损失 (32,814) (33,021) (0.63)
其他资产减值损失 (531) (467) 13.70
其他业务成本 (11,676) (10,083) 15.80
营业利润 46,912 47,584 (1.41)
营业外收支净额 (2) 94 (102.13)
利润总额 46,910 47,678 (1.61)
所得税费用 (455) (1,853) (75.45)
净利润 46,455 45,825 1.37
归属于母公司股东的净利润 46,016 45,287 1.61
报告期内，本集团实现利息净收入 852.47 亿元，同比增加 10.13 亿元，增
幅 1.20%，在营业收入中的占比为 63.92%，是本集团业务收入的主要组成部分。
手续费及佣金净收入是本集团营业收入的重要组成部分，报告期内，本集团
实现手续费及佣金净收入 204.58 亿元，同比减少 5.42 亿元，降幅 2.58%，投资
银行、托管及其他受托业务、支付结算及银行卡业务收入均有所减少。
报告期内，本集团实现其他非利息收入 276.63 亿元，实现投资估值及汇兑
损益 131.36 亿元，同比减少 1.61 亿元，降幅 1.21%，其中投资收益及公允价值
变动收益合计 129.33 亿元，同比减少 30.89 亿元，降幅 19.28%，主要是债券及
利率衍生工具估值下降。汇兑损益 2.03 亿元，同比增加 29.28 亿元，主要是受
掉期业务成本减少影响。
报告期内，本集团业务及管理费399.33亿元，同比增加3.12亿元，增幅0.79%；
本集团成本收入比29.94%，同比持平。
报告期内，本集团资产减值损失 333.45 亿元，同比减少 1.43 亿元，降幅
报告期内，本集团所得税支出 4.55 亿元，同比减少 13.98 亿元，降幅 75.45%。
实际税率为 0.97%，低于 25%的法定税率，主要是由于本集团持有的国债和地方
债等利息收入按税法规定为免税收益。
（二）资产负债表分析
报告期末，本集团资产总额 154,354.05 亿元，较上年末增加 5,346.88 亿
元，增幅 3.59%，增长主要来自于发放贷款和垫款。本集团在所示日期资产总额
中主要组成部分的余额（拨备后）及其占比情况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
余额 占比(％) 余额 占比(％) 余额 占比(％)
发放贷款和垫款 8,777,937 56.87 8,351,131 56.05 7,772,060 55.28
金融投资 4,421,066 28.64 4,320,089 28.99 4,104,142 29.19
现金及存放中央银行款项 751,611 4.87 717,354 4.81 898,022 6.39
拆出资金 621,489 4.03 588,651 3.95 550,295 3.91
其他 863,302 5.59 923,492 6.20 735,953 5.23
资产总额 15,435,405 100.00 14,900,717 100.00 14,060,472 100.00
客户贷款
报告期内，本集团加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的信贷支持，
以做好“五篇大文章”为抓手，着力建强金融功能、提升金融服务质效。报告期
末，集团客户贷款余额 89,984.99 亿元，较上年末增加 4,433.77 亿元，增幅 5.18%。
本集团在所示日期客户贷款总额及构成情况如下：
(除另有标明外，人民币百万元)
余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%)
公司类贷款 5,931,365 65.92 5,566,578 65.07 5,179,533 65.09
－短期贷款 1,789,795 19.89 1,611,541 18.84 1,496,422 18.81
－中长期贷款 4,141,570 46.03 3,955,037 46.23 3,683,111 46.28
个人贷款 2,830,359 31.45 2,752,406 32.17 2,473,100 31.08
－住房贷款 1,469,583 16.33 1,466,604 17.14 1,462,634 18.39
－信用卡 532,699 5.92 538,404 6.29 489,725 6.15
－个人经营贷款 439,055 4.88 413,626 4.83 343,585 4.32
－个人消费贷款 385,798 4.29 330,260 3.86 173,423 2.18
－其他 3,224 0.03 3,512 0.05 3,733 0.04
票据贴现 236,775 2.63 236,138 2.76 304,452 3.83
合计 8,998,499 100.00 8,555,122 100.00 7,957,085 100.00
公司类贷款余额 59,313.65 亿元，较上年末增加 3,647.87 亿元，增幅 6.55%，
其中，短期贷款增加 1,782.54 亿元，中长期贷款增加 1,865.33 亿元，中长期贷
款在客户贷款中的占比为 46.03%。
个人贷款余额 28,303.59 亿元，较上年末增加 779.53 亿元，增幅 2.83%，
其中，个人住房贷款较上年末增加 29.79 亿元，增幅 0.20%，信用卡贷款较上年
末减少 57.05 亿元，降幅 1.06%，个人经营贷款较上年末增加 254.29 亿元，增
幅 6.15%，个人消费贷款较上年末增加 555.38 亿元，增幅 16.82%。
票据贴现较上年末增加 6.37 亿元，增幅 0.27%。
报告期末，本集团负债总额 141,306.35 亿元，较上年末增加 3,855.15 亿元，
增幅 2.80%。其中，客户存款较上年末增加 3,710.23 亿元，增幅 4.22%，在负债
总额中占比 64.90%，较上年末上升 0.87 个百分点；同业及其他金融机构存放款
项 10,570.85 亿元，较上年末减少 164.89 亿元，降幅 1.54%，在负债总额中占
比 7.48%，较上年末下降 0.33 个百分点。
客户存款
客户存款是本集团最主要的资金来源。报告期末，本集团客户存款余额
公司存款占比55.01%，较上年末下降0.67个百分点；个人存款占比43.17%，较上
年末上升0.79个百分点。从期限结构上看，活期存款占比31.27%，较上年末下降
本集团在所示日期客户存款总额及构成情况如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
余额 占比(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%)
公司存款 5,045,207 55.01 4,900,260 55.68 5,041,991 58.96
—活期 1,869,774 20.39 1,961,964 22.29 2,050,524 23.98
—定期 3,175,433 34.62 2,938,296 33.39 2,991,467 34.98
个人存款 3,959,925 43.17 3,729,547 42.38 3,358,156 39.27
—活期 998,035 10.88 949,259 10.79 884,746 10.35
—定期 2,961,890 32.29 2,780,288 31.59 2,473,410 28.92
其他存款 2,546 0.03 3,436 0.04 3,240 0.04
应计利息 163,680 1.79 167,092 1.90 147,828 1.73
合计 9,171,358 100.00 8,800,335 100.00 8,551,215 100.00
（三）现金流量表分析
报告期末，本集团现金及现金等价物余额 2,142.32 亿元，较上年末增加
经营活动现金流量为净流入 534.79 亿元，同比多流入 2,759.21 亿元，主要
是吸收客户存款产生的现金流入增加。
投资活动现金流量为净流出 1,022.96 亿元，同比多流出 2,003.38 亿元，主
要是本期债券投资产生现金净流出，而去年同期为现金净流入。
筹资活动现金流量为净流入 1,001.43 亿元，同比多流入 1,043.39 亿元，主
要是本期增发普通股导致现金流入增加。
（四）分部情况
本集团在所示期间各个地区的利润总额和营业收入如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
利润总额 占比（%） 营业收入 占比（%） 利润总额 占比（%） 营业收入 占比（%）
长江三角洲 25,385 54.11 48,581 36.43 20,810 43.65 46,729 35.31
珠江三角洲 (3,820) (8.14) 12,385 9.29 3,303 6.93 12,300 9.29
环渤海地区 9,152 19.51 16,237 12.17 9,021 18.92 16,979 12.83
中部地区 8,346 17.79 17,832 13.36 11,004 23.07 19,168 14.48
西部地区 6,317 13.47 11,459 8.59 6,488 13.61 12,012 9.08
东北地区 2,036 4.34 3,702 2.78 1,271 2.67 4,124 3.12
境外 7,303 15.57 10,055 7.54 6,882 14.43 10,222 7.72
总行
合计
注：
/（损失）、其他业务收入，资产处置收益和其他收益。
本集团的业务主要分成四类：公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其
他业务。本集团在所示期间按业务板块划分的利润总额和营业收入情况如下：
（除另有标明外，人民币百万元)
金额 占比（%） 金额 占比（%）
营业收入 133,368 100.00 132,347 100.00
公司金融业务 64,594 48.43 63,663 48.11
个人金融业务 49,573 37.17 52,161 39.41
资金业务 18,589 13.94 15,974 12.07
其他业务 612 0.46 549 0.41
利润总额 46,910 100.00 47,678 100.00
公司金融业务 25,101 53.51 20,243 42.46
个人金融业务 7,461 15.90 14,300 29.99
资金业务 14,273 30.43 13,191 27.67
其他业务 75 0.16 (56) (0.12)
注：因分部间收入分配考核规则的调整，同期比较数据已根据当期口径进行编制。
（五）资产质量
报告期末，本集团不良贷款余额 1,150.36 亿元，不良贷款率 1.28%，分别
较上年末增加 33.59 亿元、下降 0.03 个百分点；逾期贷款余额占比较上年末有
所上升。本集团对逾期贷款采取审慎的分类标准，逾期 60 天以上的境内对公贷
款均已纳入不良贷款，逾期 90 天以上贷款全部纳入不良贷款，逾期 90 天以上贷
款占不良贷款的 78.82%。
按业务类型划分的关注类及逾期贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
关注类贷 关注类贷 逾期贷款 逾期贷款 关注类贷 关注类贷 逾期贷款 逾期贷款
款余额 款率(%) 余额 率(%) 款余额 款率(%) 余额 率(%)
公司类贷款 100,662 1.70 62,455 1.05 92,705 1.67 59,266 1.06
个人贷款 42,435 1.50 64,632 2.28 41,631 1.51 58,821 2.14
住房贷款 14,344 0.98 18,875 1.28 14,266 0.97 17,535 1.20
信用卡 22,285 4.18 29,564 5.55 22,958 4.26 28,522 5.30
个人经营贷款 2,940 0.67 8,417 1.92 2,175 0.53 6,871 1.66
个人消费贷款
及其他
票据贴现 0 0.00 15 0.01 0 0.00 11 0.00
合计 143,097 1.59 127,102 1.41 134,336 1.57 118,098 1.38
按业务类型划分的贷款及不良贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
不良贷款 不良贷款
贷款 占比(%) 不良贷款 贷款 占比(%) 不良贷款
率(%) 率(%)
公司类贷款 5,931,365 65.92 77,183 1.30 5,566,578 65.07 81,838 1.47
个人贷款 2,830,359 31.45 37,838 1.34 2,752,406 32.17 29,827 1.08
住房贷款 1,469,583 16.33 11,027 0.75 1,466,604 17.14 8,509 0.58
信用卡 532,699 5.92 15,829 2.97 538,404 6.29 12,590 2.34
个人经营贷款 439,055 4.88 5,965 1.36 413,626 4.83 4,986 1.21
个人消费贷款
及其他
票据贴现 236,775 2.63 15 0.01 236,138 2.76 12 0.01
合计 8,998,499 100.00 115,036 1.28 8,555,122 100.00 111,677 1.31
四、重要事项
根据证监会于 2025 年 5 月出具的《关于同意交通银行股份有限公司向特定
对象发行股票注册的批复》（证监许可〔2025〕1081 号），本行于 2025 年 6 月
完成向特定对象发行人民币普通股（A 股）14,101,057,578 股，发行对象为财政
部、中国烟草总公司和中国双维投资有限公司，签署认购协议最近一个交易日 A
股收市价为人民币 7.36 元/股。本行按照每股发行价格人民币 8.51 元，发行募
集资金总额为人民币 120,000,000,000 元，扣除发行费用后，实际募集资金净额
约为人民币 119,940,554,882.23 元，每股可得净额为人民币 8.51 元。本次向特
定 对 象 发 行 A 股 股 票 后 ， 本 行 股 份 总 数 由 74,262,726,645 股 增 加 至
公司名称 交通银行股份有限公司
法定代表人 任德奇
日期 2025年8月29日
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