浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2025 年半年度报告摘要
公司代码：601528 公司简称：瑞丰银行
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2025 年半年度报告摘要
第一节 重要提示
展规划，投资者应当到 www.sse.com.cn 网站仔细阅读半年度报告全文。
完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
无
第二节 公司基本情况
公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称
A股 上海证券交易所 瑞丰银行 601528 -
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 章国江 曹驰
电话 0575-84788306 0575-81117170
浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路
办公地址
电子信箱 office@borf.cn office@borf.cn
.2. 报告期公司主要业务简介
本行的业务体系主要分为三个板块：零售金融板块、公司金融板块、金融市场板块。零售金
融板块主要包括储蓄存款；投资理财、代销基金、代销贵金属、代销保险等财富业务；信用卡、
市民卡等银行卡业务；手机银行、个人网银、收单结算等电子银行业务；个人经营性贷款、消费
金融、农村社区金融服务等普惠金融业务。公司金融板块主要包括公司金融业务、小微金融业务、
票据业务、国际金融业务等。金融市场板块主要包括资金业务、债券业务、外汇业务、衍生品业
务、理财业务等。
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主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
本报告期比
主要会计数据 2025年1-6月 2024年1-6月 上年同期增 2023年1-6月
减(%)
营业收入 2,258,607 2,173,672 3.91 1,892,375
利润总额 861,391 819,694 5.09 761,447
净利润 899,495 854,679 5.24 739,774
归属于上市公司股东的净利润 889,637 842,561 5.59 730,334
归属于上市公司股东的扣除非
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 5,584,910 1,325,647 321.30 19,964,265
本报告期末
主要会计数据 2025 年 6 月 30 日 2024 年末 比上年度末 2023年末
增减(%)
资产总额 230,070,779 220,502,889 4.34 196,888,465
负债总额 210,662,077 201,276,705 4.66 180,018,437
股东权益 19,408,702 19,226,184 0.95 16,870,028
归属于上市公司股东的净资产 19,145,765 18,968,035 0.94 16,628,304
股本 1,962,161 1,962,161 - 1,962,161
归属于上市公司股东的每股净
资产（元／股）
存款总额 169,715,969 162,691,518 4.32 144,201,627
其中：
企业活期存款 24,109,977 29,331,992 -17.80 30,482,022
企业定期存款 16,850,592 11,433,774 47.38 10,079,894
储蓄活期存款 15,406,400 17,665,659 -12.79 15,596,962
储蓄定期存款 108,711,928 96,568,184 12.58 84,869,149
其他存款 4,637,072 7,691,909 -39.71 3,173,600
贷款总额 134,204,616 130,959,628 2.48 113,382,140
其中：
企业贷款 71,835,822 65,521,505 9.64 54,318,913
个人贷款 56,451,808 55,928,353 0.94 51,859,817
票据贴现 5,916,986 9,509,770 -37.78 7,203,410
贷款损失准备 4,484,339 4,060,435 10.44 3,355,380
资本净额 21,031,711 20,734,076 1.44 18,306,138
其中：
核心一级资本 19,247,522 19,063,803 0.96 16,725,061
其他一级资本 14,300 13,521 5.76 13,435
二级资本 1,769,889 1,656,752 6.83 1,567,642
注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。
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主要财务指标
本报告期比上
主要财务指标 2025年1-6月 2024年1-6月 年同期增减 2023年1-6月
(%)
基本每股收益（元／股） 0.45 0.43 4.65 0.37
稀释每股收益（元／股） 0.45 0.43 4.65 0.37
扣除非经常性损益后的基本每
股收益（元／股）
减少0.54个百
加权平均净资产收益率（%） 9.30 9.84 9.54
分点
扣除非经常性损益后的加权平 减少0.03个百
均净资产收益率（%） 分点
注：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。
补充财务指标
本报告期末比上年度
主要指标 2025年6月30日 2024年末 2023 年末
末增减(%)
不良贷款率（%） 0.98 0.97 增加0.01个百分点 0.97
拨备覆盖率（%） 340.28 320.87 增加19.41个百分点 304.12
拨贷比（%） 3.34 3.10 增加0.24个百分点 2.96
本报告期比上年同期
主要指标 2025年1-6月 2024年1-6月 2023年1-6月
增减(%)
净利差（%） 1.34 1.45 减少0.11个百分点 1.79
净息差（%） 1.46 1.54 减少0.08个百分点 1.86
主要监管指标
项目（%） 标准值
期末 平均 期末 平均 期末 平均
资本充足率 ≥10.5 14.11 14.49 14.87 14.38 13.88 14.73
一级资本充足率 ≥8.5 12.93 13.31 13.68 13.19 12.69 13.56
核心一级资本充足率 ≥7.5 12.92 13.30 13.67 13.18 12.68 13.55
不良贷款率 ≤5 0.98 0.98 0.97 0.97 0.97 1.03
流动性比例 ≥25 73.90 78.87 83.83 72.34 60.84 58.20
存贷比 - 79.64 78.66 77.67 76.45 75.22 77.70
单一最大客户贷款比率 ≤10 2.37 2.39 2.40 2.57 2.73 2.91
最大十家客户贷款比率 ≤50 22.81 22.45 22.08 22.58 23.07 20.21
拨备覆盖率 ≥150 340.28 330.58 320.87 312.50 304.12 292.31
拨贷比 ≥2.5 3.34 3.22 3.10 3.03 2.96 3.00
成本收入比 ≤45 26.79 29.02 31.24 32.97 34.70 34.00
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非经常性损益项目和金额
单位:千元 币种:人民币
非经常性损益项目 金额
非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 193
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符合国
家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持续影响的政府 55,536
补助除外
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -8,114
减：所得税影响额 14,010
少数股东权益影响额（税后） 79
合计 33,526
资本结构
单位：千元 币种：人民币
项目
合并口径 母公司 合并口径 母公司
注 1：上表数据按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令 2023 年第 4 号）
相关规定计算，信用风险采用权重法、市场风险采用简化标准法、操作风险采用基本指标法计量。
注 2：《瑞丰银行 2025 年半年度第三支柱资本信息披露报告》请查阅本行官方网站投资者关
系专栏中的“监管资本”子栏目（https://www.borf.cn/jgzb/index.shtml）。
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杠杆率
单位：千元 币种：人民币
项目
合并口径 母公司 合并口径 母公司
杠杆率（%） 7.95 7.98 8.11 8.13
一级资本净额 19,261,822 18,855,431 19,077,324 18,682,773
调整后的表内外资产余额 242,424,794 236,279,756 235,090,705 229,871,567
流动性覆盖率
单位:千元 币种:人民币
项目 2025 年 6 月 30 日
合格优质流动性资产 14,726,694
未来 30 天现金净流出量 12,753,892
流动性覆盖率（%） 115.47
净稳定资金比例
单位:千元 币种:人民币
项目 2025 年 6 月 30 日
可用的稳定资金 161,533,781
所需的稳定资金 130,538,388
净稳定资金比例（%） 123.74
单位: 股
截至报告期末股东总数（户） 30,002
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 不适用
前 10 名股东持股情况
持股比 持股 持有有限售条 质押、标记或冻结
股东名称 股东性质
例(%) 数量 件的股份数量 的股份数量
浙江柯桥转型升级产业基金有限公司 国有法人 8.10 158,934,976 92,300,017 无
香港中央结算有限公司 其他 4.37 85,748,732 - 无
浙江明牌卡利罗饰品有限公司 境内非国有法人 4.24 83,124,012 - 无
浙江上虞农村商业银行股份有限公司 境内非国有法人 4.05 79,467,488 - 无
浙江华天实业有限公司 境内非国有法人 4.05 79,467,488 - 无
绍兴安途汽车转向悬架有限公司 境内非国有法人 4.05 79,467,488 - 无
浙江永利实业集团有限公司 境内非国有法人 3.97 77,995,868 - 质押 77,877,615
浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司 境内非国有法人 3.95 77,466,688 - 无
长江精工钢结构（集团）股份有限公
境内非国有法人 3.74 73,460,896 - 无
司
浙江中国轻纺城集团发展有限公司 境内非国有法人 2.80 54,921,566 - 无
上述股东关联关系或一致行动的说明 不适用
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浙江明牌卡利罗饰品有限公司（以下简称“明牌卡利罗”）
与浙江明牌实业股份有限公司（以下简称“明牌实业”）签
署了《表决权委托协议》，明牌实业将其持有的瑞丰银行
实施送股、配股、拆股、资本公积转增股本等事项额外增加
的瑞丰银行股份所对应的除收益权、处分权（包括股份质押）、
上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明
知情权、认购增资/优先购买权之外的股东权利中的表决权委
托给明牌卡利罗行使。明牌卡利罗同意接受该委托。该协议
自 2022 年 1 月 1 日起生效，终止日为双方签订该协议的终止
协议之日。在委托期限内，明牌实业不得单方面撤销委托授
权，也不得将该协议下委托明牌卡利罗行使之权利再授权给
其他第三方。
第三节 经营情况的讨论与分析
行在总行党委和董事会的领导下，坚定“1235”高质量发展战略目标，坚守“支农支小”核心定
位，坚持服务“三农”、服务民营小微、服务实体经济，激发改革创新动能，金融服务实体经济
质效进一步提升，总体呈现经营稳健、效益稳步提升、资产质量夯实的良好态势，成长韧性进一
步凸显，为推动区域经济高质量发展注入了强劲动力。
制创新相统一、减负赋能与奋斗文化相统一，交出了一份“量质效”协同提升的答卷。业务规模
稳步提升。报告期末，集团总资产 2,300.71 亿元，较年初增加 95.68 亿元，增幅 4.34%；各项存
款余额 1,697.16 亿元，较年初增加 70.24 亿元，增幅 4.32%；各项贷款余额 1,342.05 亿元，较
年初增加 32.45 亿元，增幅 2.48%。资产质量保持平稳。报告期末，集团不良贷款率 0.98%，较年
初上升 0.01 个百分点；拨备覆盖率 340.28%，较年初上升 19.41 个百分点；拨贷比 3.34%，较年
初上升 0.24 个百分点。经营效益平稳增长。报告期内，集团实现营业收入 22.59 亿元，较上年同
期增长 3.91%；实现归属于上市公司股东的净利润 8.90 亿元，较上年同期增长 5.59%。
行。“必赢之战”锚定转型突破口。迭代升级“六大必赢之战”，“打造极致客户体验”项目建
立客户体验提升管理机制，打造“有温度、刚刚好”的体验式银行，以“越邻生活”平台为依托，
构建“银行-用户-商户”共融的本地化金融和非金融服务场景，形成由“获客”到“黏客”的闭
环；“客群数字化运营和长尾客户集约化经营”项目围绕“以客户为中心”提升数据驱动的精细
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化运营能力，集约化提升长尾客户经营效率，体系化、长期化推进全量客户经营；“下沉客群风
险经营”项目基于战略导向，重构全面风险管理体系，重塑经营风险能力，以专业化、差异化审
批助推下沉客群增量扩面；“价值驱动型资负管理”项目以价值创造为驱动，充分发挥资产负债
管理长效工作机制导航图作用，优化绩效考核，强化息差管理，确保资产负债管理偏好、目标与
全行经营战略目标协调一致；“组织管理与能力提升”项目以“战略导向”为牵引，以“人效提
升”和“能力构建”为目标，推动组织职能优化、促进人才能力提升，实现组织效能的全面跃升；
“数智化赋能模式与数字化应用体系优化”项目以科技赋能推动业务模式优化、效率提升、服务
升级，助力实现业务的高质量发展，增强核心竞争力。“一基四箭”拓展发展新空间。以“必赢
之战”的小切口攻坚战为突破口，深化以柯桥本土为“一基”，以越城、滨海、义乌、嵊州为“四
箭”的板块模式化差异经营格局，拓展四大异地区域发展新空间。义乌板块强化客群分类管理，
全面深化市场一体推进、国业协调联动、零售客群集聚“三大模式”再升级，国业业务结算量占
全行的 59.94%，试点“共富贷经营贷”业务累计扫码进件 1,007 户；越城板块“有温度连接”城
区社区服务，发力网点转型，立足社区网点，以多元社区联建活动为抓手，实现银社到银居融合
的生态服务模式，对私存款日均新增 108.34 亿元，财富规模新增 47.31 亿元；滨海板块聚焦“链
创突破+公私联动+政银协同+网点转型+生态共建”，科技型企业贷款月均余额新增 3.62 亿元，
“信
福宝”业务量 2.80 亿元，牵引国际结算业务量达到 0.48 亿美元，试点“网周生态圈”共建模式，
形成稳定资金沉淀，低成本存款占比提升至 50.18%；嵊州板块坚守主责主业，深耕区域市场，深
化客群经营，存款余额较上年末增长 11.68%，贷款余额较上年末增长 5.08%，净息差达 2.89%。
续深化服务区域经济社会高质量发展新成效。提升科技金融专业化服务成效。聚焦金融服务新质
生产力发展，上半年服务科技型企业达 1,189 家，贷款余额 150.82 亿元，增幅 9.35%，服务国家
级、省级“专精特新”企业 116 家，贷款余额 30.78 亿元，增幅 76.09%。深化绿色金融产业化服
务体系。积极助推支柱产业节能减排，融合生态农业创新发展，持续强化绿色信贷资金支持。报
告期末，集团绿色贷款余额 47.63 亿元。巩固普惠金融常态化服务模式。强化园区驿站驻点服务，
提升小微企业金融服务质效，累计服务 249 家小微园区，建档覆盖率达 94.75%。报告期末，集团
普惠型小微企业贷款余额达 555.84 亿元，增幅 5.37%。打造养老金融多元化服务生态。全面做实
养老金融业务，支持养老产业相关企业 27 家，提供信贷资金 2.10 亿元，老年客户三代市民卡累
计开卡 25.53 万张。加快推进适老网点升级，108 家网点完成适老化改造，建成柯岩街道叶家堰
居、稽东镇大桥村 2 家特色养老驿站，植入“退休一件事”、“医保一类事”、生活代扣代缴等
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办理功能，为银发群体提供全面便捷的金融服务支持。优化数字金融增值化服务体验。构建“客
群运营+产品创新+场景应用+风险经营”的数字金融生态，上线 29 类客户运营商机，以“标签+
模型”模式覆盖 13 大类客群，打造权益平台，拓展政银合作特色场景，建设风险监测模型和智能
贷后模型。
富裕。创新金融行动助共富。创新落实省市区以“千万工程”牵引城乡融合发展总体要求，出台
实施金融“五大行动”、助力缩小“三大差距”，强化信贷资金支持共富联合体抱团发展，向“兴
村共富链”“科创产业链”“传统产业链”三大产业链代表授予百亿共富专项资金授信，专列 60
亿元信贷资金加强对南部山区以生态农业为总牵引、户外运动和康养研学为两翼的“1+2”产业体
系和重大项目的金融支持。深化银政合作促共富。一是联盟扩圈。积极拓展“政务朋友圈”，先
后与区商务局、区卫健委、行政审批局、市场监督管理局、金柯桥文旅等 20 余家市区部门、企业
联建合作，推动资源共享与服务互嵌，构建“一站式”政务服务生态。二是场景深耕。医保特色
网点元素升级，提升群众办事体验；“丰收富农通”自助机普惠下沉，持续加大农村地区服务覆
盖，有效延伸政务服务与金融服务触角至“最后一公里”。三是模式创新。常态化开展“共富星
期四”“政务直通车”直播，以新媒体渠道实现政务服务“零距离”触达。
进业务发展和经营管理的质量变革、效率变革、动力变革。纵深推进“双纤计划”。以数字化改
革重点项目“纤引计划”推动数字化模式变革，推进普惠智慧营销平台、共富贷焕新、全客群经
营、网格化管理、利率定价、绩效管理等项目的建设。以支行赋能“纤梭计划”提升基层数字治
理能力，集中解决支行发展效能问题，双向发力推动业科融合。持续研发特色系统。强化营销赋
能，推进 CRM、智慧营销平台等营销项目群建设，完善权益平台、普惠营销平台、电销平台等需
求开发。强化风控赋能，推进普惠智管等风控项目群建设，完成共富贷、小微易贷模型策略优化、
一体化智能贷后等项目建设。强化管理赋能，推进智慧管理平台等管理项目群建设，完成利率定
价监测等系统开发。加快实现省县融合。持续深化农商数据云平台工具、数据等的生态对接，推
动省县数仓平台整合、AI 场景建设，开展大信贷 2.0 平台特色需求融合项目建设。推进数字人才
培育。制定年度数字化人才培育方案，开展支行桥梁型数字化人才培育，实现科技人才多部门轮
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