齐鲁银行股份有限公司
（股票代码：601665）
齐鲁银行股份有限公司 2023 年半年度报告摘要
第一节 重要提示
一、本半年度报告摘要来自齐鲁银行股份有限公司（以下简称“本行”或“公司”）2023
年半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当
到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）仔细阅读半年度报告全文。
二、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确
性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
三、本行于 2023 年 8 月 25 日召开第九届董事会第二次会议，审议通过了 2023 年半年度报
告及其摘要。本行全体董事出席董事会会议。
四、本半年度报告未经审计，已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审
阅报告。
五、本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本。
第二节 公司基本情况
一、公司简介
证券种类 上市交易所 简称 代码
A股股票 上海证券交易所 齐鲁银行 601665
可转换公司债券 上海证券交易所 齐鲁转债 113065
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 胡金良 张贝旎
电话 0531-86075850 0531-86075850
山东省济南市历下区经十路 山东省济南市历下区经十路
办公地址
电子信箱 ir@qlbchina.com ir@qlbchina.com
二、主要财务数据
(一) 主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
本报告期比
主要会计数据 上年同期增
减(%)
营业收入 6,076,109 5,479,930 10.88 4,601,993
齐鲁银行股份有限公司 2023 年半年度报告摘要
利润总额 2,071,682 1,847,801 12.12 1,646,366
净利润 2,026,779 1,758,690 15.24 1,490,279
归属于上市公司股东的净利润 2,006,728 1,737,610 15.49 1,472,453
归属于上市公司股东的扣除非
经常性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额 20,075,796 14,220,990 41.17 2,785,439
本报告期末
主要会计数据 比上年度末
增减(%)
资产总额 550,364,879 506,013,306 8.76 433,413,706
贷款总额 283,258,952 257,261,568 10.11 216,622,400
其中：公司贷款 192,200,720 172,580,416 11.37 141,994,460
个人贷款 81,618,402 74,799,178 9.12 63,393,112
票据贴现 9,439,830 9,881,974 -4.47 11,234,828
贷款损失准备 10,882,410 9,327,864 16.67 7,424,059
其中：以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的贷款 440,287 335,671 31.17 400,583
和垫款的损失准备
负债总额 513,171,610 470,424,121 9.09 400,808,930
存款总额 387,838,917 349,649,963 10.92 293,003,493
其中：公司存款 204,685,334 186,582,453 9.70 168,500,399
个人存款 183,153,583 163,067,510 12.32 124,503,094
股东权益 37,193,269 35,589,185 4.51 32,604,776
归属于上市公司股东的净资产 36,889,512 35,302,409 4.50 32,356,625
归属于上市公司普通股股东的
净资产
归属于上市公司普通股股东的
每股净资产（元）
注：贷款总额、存款总额均不包含应计利息。
(二) 主要财务指标
本报告期比
主要财务指标 2023年1-6月 2022年1-6月 上年同期 2021年1-6月
增减(%)
基本每股收益（元／股） 0.41 0.35 17.14 0.36
稀释每股收益（元／股） 0.37 0.35 5.71 0.36
扣除非经常性损益后的
基本每股收益（元／股）
加权平均净资产收益率 提高0.80个百
（%）（年化） 分点
扣除非经常性损益后的
提高0.38个百
加权平均净资产收益率 12.07 11.69 12.79
分点
（%）（年化）
每股经营活动产生的现
金流量净额（元／股）
注：每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9
号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。
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(三) 补充财务指标
单位：%
本报告期末
项目 比上年度末
增减
不良贷款率 1.27 1.29 -0.02 1.35
拨备覆盖率 302.06 281.06 21.00 253.95
拨贷比 3.84 3.63 0.21 3.43
存贷比 73.04 73.58 -0.54 73.93
流动性比例 82.93 79.64 3.29 80.89
单一最大客户贷款比率 4.26 4.43 -0.17 4.62
最大十家客户贷款比率 25.21 24.65 0.56 19.56
正常类贷款迁徙率 1.19 1.18 0.01 2.13
关注类贷款迁徙率 25.98 34.09 -8.11 29.47
次级类贷款迁徙率 63.52 48.49 15.03 77.70
可疑类贷款迁徙率 52.58 27.48 25.10 9.87
成本收入比 24.42 26.46 -2.04 26.27
净利差 1.78 1.87 -0.09 1.93
净息差 1.86 1.96 -0.10 2.02
资产利润率（年化） 0.77 0.77 0.00 0.77
注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表及有关附注，并按照银保监会统计口径和指标定义
计算，具体计算公式如下：
（1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%
（2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100%
（3）拨贷比=贷款减值准备/各项贷款余额×100%
（4）存贷比=贷款总额/存款总额×100%，比较期指标同口径调整。原比较期指标按照中国银监会于2014
年6月30日发布实施的《中国银监会关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》计算
（5）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%
（6）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100%
（7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100%
（8）迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保
监发〔2022〕2 号）的规定计算。
正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完
成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额×100%×折年系数
关注类贷款迁徙率=（年初关注类贷款向下迁徙金额＋年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完
成不良贷款处置的金额）/年初关注类贷款余额×100%×折年系数
次级类贷款迁徙率=（年初次级类贷款向下迁徙金额＋年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失
类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额×100%×折年系数
可疑类贷款迁徙率=（年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并
进行处置的金额）/年初可疑类贷款余额×100%×折年系数
（9）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100%
（10）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%
净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100%
（11）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数
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(四) 资本构成情况
单位：千元 币种：人民币
本报告期末
项目 比上年度末
增减
核心一级资本 31,556,984 29,959,617 1,597,367 26,992,317
核心一级资本扣除项目 365,820 505,683 -139,863 16,357
核心一级资本净额 31,191,164 29,453,934 1,737,230 26,975,960
其他一级资本 5,521,473 5,520,106 1,367 5,517,237
其他一级资本扣除项目 0 0 0 0
一级资本净额 36,712,637 34,974,040 1,738,597 32,493,196
二级资本 9,790,953 9,612,771 178,182 10,285,198
二级资本扣除项目 0 0 0 0
资本净额 46,503,590 44,586,811 1,916,779 42,778,394
风险加权资产总额 322,593,399 308,060,754 14,532,645 279,412,079
其中：信用风险加权资产 303,466,182 289,255,089 14,211,093 263,186,454
市场风险加权资产 897,785 576,233 321,552 306,528
操作风险加权资产 18,229,432 18,229,432 0 15,919,097
核心一级资本充足率（%） 9.67 9.56 0.11 9.65
一级资本充足率（%） 11.38 11.35 0.03 11.63
资本充足率（%） 14.42 14.47 -0.05 15.31
注：（1）资本充足率的计算范围包括本行以及符合中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定的
本行直接或间接投资的金融机构。
（2）本行按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的风险加权资产情况：信用风险加权资产计量
采用权重法，市场风险加权资产计量采用标准法，操作风险加权资产计量采用基本指标法。
（3）本行监管资本构成详细信息请查阅本行网站（www.qlbchina.com）。
三、经营情况的讨论与分析
转型创新、稳健合规、严管精治”的经营方针，加快推进转型创新，持续提升发展质效，实
现规模、质量、效益平衡协调发展，取得了良好的经营业绩。
资产规模稳健增长，业务结构不断优化。本行立足主责主业，发挥金融服务实体经济价
值，加大对普惠、绿色、县域等重点领域的信贷支持力度。报告期末，本行资产总额 5,503.65
亿元，较上年末增长 8.76%；贷款总额 2,832.59 亿元，较上年末增长 10.11%，贷款占资产
总额比例 51.47%，较上年末提升 0.63 个百分点；普惠、涉农、绿色贷款增速分别达到 13.75%、
总额 3,878.39 亿元，较上年末增长 10.92%，存款占负债总额比例 75.58%，较上年末提升 1.25
个百分点。
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经营效益稳步提升，质效水平保持向好。深耕客群经营，提升客户综合服务能力，营收
结构稳健，盈利可持续性增强。报告期内，本行实现营业收入 60.76 亿元，同比增长 10.88%，
其中利息净收入 44.99 亿元，同比增长 11.57%，非息收入 15.77 亿元，同比增长 8.96%；实
现净利润 20.27 亿元，同比增长 15.24%。加权平均净资产收益率（年化）12.63%，较去年
同期提高 0.80 个百分点；降本增效成效显现，成本收入比 24.42%，较去年下降 2.04 个百分
点。
资产质量持续改善，风险抵补能力增强。持续强化重点领域风险防控，加强不良资产处
置，资产质量指标稳中向好。报告期末，本行不良贷款率 1.27%，较上年末下降 0.02 个百
分点；关注类贷款占比 1.60%，较上年末下降 0.11 个百分点；拨备覆盖率 302.06%，较上年
末提高 21.00 个百分点；拨贷比 3.84%，较上年末提高 0.21 个百分点。
四、普通股股东情况
(一) 股东总数
截至报告期末普通股股东总数（户） 71,292
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 0
(二) 前 10 名股东持股情况
单位: 股
持股 持有有限售
持股 质押、标记或冻结
股东名称 股东性质 比例 条件的股份
数量 的股份数量
(%) 数量
澳洲联邦银行 境外法人 16.18 741,374,358 737,124,358 无 0
济南市国有资产运
国有法人 9.28 425,139,000 422,500,000 无 0
营有限公司
兖矿能源集团股份
国有法人 7.85 359,576,000 357,320,000 无 0
有限公司
济南城市建设投资
国有法人 5.70 261,331,985 259,708,785 无 0
集团有限公司
重庆华宇集团有限 境内非国
公司 有法人
济南西城置业有限
国有法人 4.00 183,170,000 183,170,000 无 0
公司
济钢集团有限公司 国有法人 3.71 169,800,000 0 无 0
济南西城投资发展
国有法人 3.35 153,511,558 0 无 0
有限公司
中国重型汽车集团
国有法人 2.82 129,314,059 0 无 0
有限公司
济南市经济开发投
国有法人 2.52 115,313,957 0 冻结 75,000,000
资有限公司
齐鲁银行股份有限公司 2023 年半年度报告摘要
济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有
上述股东关联关系或一致行动 限公司、济南市经济开发投资有限公司同受济南城市投资
的说明 集团有限公司控制；济南西城置业有限公司、济南西城投
资发展有限公司同受济南城市建设集团有限公司控制。
表决权恢复的优先股股东及持
无。
股数量的说明
注：澳洲联邦银行持有本行 741,374,358 股，其中 4,250,000 股代理于香港中央结算有限公司名下。
(三) 控股股东或实际控制人变更情况
本行不存在控股股东或实际控制人。
五、可转换公司债券情况
(一) 可转换公司债券发行情况
经本行董事会、股东大会审议通过，并经山东银保监局和中国证监会核准，本行于 2022
年 12 月 5 日完成 A 股可转换公司债券发行工作，募集资金总额为 80 亿元，扣除不含税发
行费用后募集资金净额为人民币 79.95 亿元。2022 年 12 月 19 日，上述 A 股可转换公司债
券在上海证券交易所挂牌交易，简称“齐鲁转债”，代码 113065。相关情况详见本行在上
海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的相关公告。
债券 债券 发行 到期 发行 发行 上市 转股起止
票面利率
简称 代码 日期 日期 价格 数量 日期 日期
第一年 0.20%
第二年 0.40%
齐鲁 2022-11 2028-11 100 第三年 1.00% 8,000 2022-12 2023-6-5 至
转债 -29 -28 元 第四年 1.60% 万张 -19 2028-11-28
第五年 2.40%
第六年 3.00%
(二) 报告期转债持有人及担保人情况
可转换公司债券名称 齐鲁转债
期末转债持有人数 419,925
本公司转债的担保人 无
前十名转债持有人情况
期末持债数 持有比
可转换公司债券持有人名称
量（元） 例（%）
济南市国有资产运营有限公司 737,685,000 9.22
中国银河证券股份有限公司 601,505,000 7.52
济南城市建设投资集团有限公司 453,452,000 5.67
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银行) 430,060,000 5.38
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国建设银行) 372,509,000 4.66
登记结算系统债券回购质押专用账户(招商银行股份有限公
司)
齐鲁银行股份有限公司 2023 年半年度报告摘要
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国工商银行) 256,248,000 3.20
中国民生银行股份有限公司－安信稳健增值灵活配置混合型
证券投资基金
济南市经济开发投资有限公司 201,338,000 2.52
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银河证券股份有限
公司)
(三) 报告期转债变动情况
单位:元 币种:人民币
可转换公司 本次变动增减
本次变动前 本次变动后
债券名称 转股 赎回 回售
齐鲁转债 8,000,000,000 654,000 — — 7,999,346,000
(四) 报告期转债累计转股情况
可转换公司债券名称 齐鲁转债
报告期转股额（元） 654,000
报告期转股数（股） 115,108
累计转股数（股） 115,108
累计转股数占转股前公司已发行股份总数
（%）
尚未转股额（元） 7,999,346,000
未转股转债占转债发行总量比例（%） 99.9918
(五) 转股价格历次调整情况
单位：元 币种：人民币
可转换公司债券名称 齐鲁转债
转股价格调整日 调整后转股价格 披露时间 披露媒体 转股价格调整说明
《中国证券报》
东大会审议通过《关于
《上海证券报》
《证券时报》
公司债券转股价格的
《证券日报》
议案》
《中国证券报》
根据 2022 年度利润分
《上海证券报》
《证券时报》
司债券转股价格
《证券日报》
最新转股价格 5.49
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