公司代码：601665 公司简称：齐鲁银行
可转债代码：113065 可转债简称：齐鲁转债
齐鲁银行股份有限公司
齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
第一节 重要提示
行”或“公司”
）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网
站（www.sse.com.cn）仔细阅读年度报告全文。
整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
告及其摘要。本行全体董事出席董事会会议。
准无保留意见的审计报告。
以实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向权益分派股权登记日登记在
册的全体普通股股东每 10 股派发现金股利人民币 1.86 元（含税）。
上述预案尚待本行 2022 年度股东大会审议。
第二节 公司基本情况
证券种类 上市交易所 简称 代码
A股 上海证券交易所 齐鲁银行 601665
可转换公司债券 上海证券交易所 齐鲁转债 113065
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 胡金良 张贝旎
山东省济南市历下区经十路 山东省济南市历下区经十路
办公地址
电话 0531-86075850 0531-86075850
电子信箱 ir@qlbchina.com ir@qlbchina.com
经依法批准与登记，本行的经营范围为：
人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴
现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；
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提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资
金委托存贷款业务；证券投资基金销售。
外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外
汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务。
经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。
本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人银行产品和服务，并
从事资金业务，业务和网络主要集中在山东省，辐射天津、河南、河北，拥有 16 家村镇银
行。通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在中小型企业客户领域及县域金融、
零售金融领域拥有了成功的经验和相对的竞争优势，已迅速发展成为山东省具有相当规模和
实力的商业银行。本行的业务渠道主要包括传统银行网点和电子银行渠道，其中电子银行渠
道包括网上银行、手机银行、电话银行、直销银行、微信银行和自助银行等。本行的收入主
要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。
化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图。国家统筹国内国际两个大局，统筹发展和安全，
坚持稳中求进工作总基调，加快构建新发展格局，加大宏观调控力度，实现了经济平稳运行、
发展质量稳步提升、社会大局保持稳定，我国发展取得来之极为不易的新成就。
面对国际经济金融形势复杂多变、国内经济出现新的下行压力等严峻挑战，央行加大稳
健货币政策实施力度，坚决支持稳住宏观经济大盘，综合运用多种货币政策工具，保持流动
性合理充裕，金融服务实体经济质效不断提升。监管部门持续引导金融机构加大对普惠小微、
涉农、新市民等领域的支持力度，扎实推进中小银行改革化险，着力推进不良贷款处置，完
成公司治理三年行动计划，健全现代金融企业制度。银行业积极应对超预期因素冲击，坚持
稳中求进总基调，持续加大金融资源对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，不断增强
风险抵御能力，资产质量总体保持稳定，风险抵补能力整体充足，市场风险和流动性风险总
体平稳，服务实体经济成效显著，为促进我国社会经济恢复和高质量发展作出积极贡献。
本行将公司银行业务作为服务本土经济社会发展大局的战略支柱，对标先进同业，强化
创新驱动，深化数字转型，推进精细管理，经营质效保持较好水平。报告期末，公司存款余
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额 1,865.82 亿元，较上年末增长 180.82 亿元，
增幅 10.73%；公司贷款（不含贴现）
余额 1,725.80
亿元，较上年末增长 305.86 亿元，增幅 21.54%。
专注主责主业，深耕本土区域市场。紧跟政府战略部署和城市发展步伐，持续加大信
贷投放力度，主动对接省市重大重点项目、制造业单项冠军、专精特新企业，灵活运用金融
产品，一户一策，提供一揽子金融服务，不断提升服务水平和效率。积极参与政府搭建的政
银企交流平台，帮助企业切实解决融资难题，成功为 100 余家园区企业注入金融活水。截至
报告期末，对公活跃客户突破 9.96 万户，对公基础客户突破 5.38 万户，客户数量稳健增长。
瞄准改革转型，助推国际业务发展。上线“进口开证”线上化产品，上线企业网银外
汇汇款、自助托收等十大类业务功能，在省内率先开展汇率避险增信模式衍生品业务。通过
“汇融系列”减费让利活动，助力外贸企业纾困解难，新增国际结算客户 413 户，派生国际
结算量 10.82 亿美元。积极贯彻落实监管政策要求，强化外汇和跨境人民币业务服务实体经
济工作，推进国际业务产品升级迭代。在 2022 年外汇业务合规与审慎经营评估中获得山东
省和济南市辖区双 A 级行，在山东省人民币国际化职业技能竞赛中荣获团体一等奖，在山
东省外汇便利化政策传导落实业务竞赛中荣获团体三等奖。
获取关键资格，拓宽金融服务领域。深化政银合作，全年拓展银政资质 53 项。获得山
东省公安厅涉案资金监管账户资格，为服务公安领域打好坚实基础。获得济南住房公积金归
集业务资格，全方位开展合作，增强惠企利民综合金融服务内涵。加入济南市存量房资金监
管系统，实现从交易房源挂牌、签约到最终过户的交易过程全流程管理。持续拓展预售资金
监管业务新地域，实现预售资金监管系统县域对接。获批信用风险缓释工具创设资格，降低
债券发行难度及企业融资成本，丰富服务实体金融产品工具箱。
加速数字化转型，提升线上服务能力。上线交易银行业务中台，搭建公共能力中心，
形成模板化、组件化、参数化的交易银行服务组合输出能力，打造强中台、敏前台、稳后台
的服务架构。上线对公移动开户功能，解决对公开户“跑、等、写”服务痛点。丰富资产池
业务入池资产，实现本行存单、票、证全量入池。响应人民银行应收账款票据化政策要求，
不断推进商票保贴、保押服务创新，实现供应链融资与财资管理服务协同输出，产业场景服
务能力显著提升。
本行持续深化大零售转型发展，完善体制机制，调优业务结构，深化客户经营，加强品
牌特色，不断提升零售价值贡献度。报告期末，个人存款余额 1,630.68 亿元，较上年末增长
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持续拓宽获客渠道，夯实零售客户基础。深化社银合作，在济南、聊城、泰安顺利发
行“三代金融社保 IC 卡”，扩大社保客户服务半径。建设儿童金融特色网点，试点推广敬
老示范服务网点，组织开展儿童财商教育活动、爱老专属服务日，为客户提供个性化、专属
化的综合金融服务，提升客户体验。新增 34 家老年大学齐鲁银行分校，发布“萌小齐”儿
童金融子品牌，
品牌影响力不断提升。
报告期末，
本行零售客户数达 629.15 万户，增幅 8.64%。
着力发展消费金融，助力居民消费升级。紧跟房地产信贷政策，及时调整差别化住房
信贷政策，支持刚需、改善型群体的合理住房需求。积极发展消费信贷，创新推出“齐鲁房
抵贷”、“市民贷”财富专案、“新市民公积金租房贷”，优化升级“无忧贷”授信流程，
为客户提供便捷服务体验。报告期内，消费贷款投放同比多增 57.87%。以客户多元需求为
中心，发行无界卡、绿色低碳卡、喜马拉雅联名卡等特色信用卡，丰富完善客户权益。报告
期内，信用卡发卡量同比多增 222.76%。
全面提质财富管理，增强资产配置能力。与 6 家理财子公司开展合作，甄选多家保险、
贵金属产品，持续丰富产品货架，满足客户多元化资产配置需求。锤炼财富序列队伍专业能
力，开展多渠道、多样化的投资者教育，为客户提供差异化的适配产品和服务。截至报告期
末，个人金融资产余额 2,179.38 亿元，中高端客户数突破 10 万户。
加速深化数字转型，提升业务融合创新。成立“速盈”“速贷”敏捷团队，建立敏捷
高效的业务科技协作机制，为科技赋能业务注入动力。优化升级营销管理平台，丰富完善标
签体系，提升客户数字化洞察能力。依托泉心权益平台、泉心微厅开展精准化、智能化的产
品推荐和营销，打造“社交化+裂变式”营销模式，借助线上流量全方位触达客户。报告期
内，累计 2,722 万人次访问泉心权益平台，带动金融资产提升 93 亿元。
本行认真贯彻落实党中央、国务院关于普惠金融的决策部署，积极对照监管要求完善“敢
贷愿贷能贷会贷”内部机制，扎实推进稳经济一揽子政策落地见效，加大对小微企业信贷支
持力度。报告期末，普惠型小微企业贷款余额（银保监会口径）486.19 亿元，较上年末增长
幅 59.46%，全面完成普惠金融各项监管考核指标。
遵循政策导向，推动小微增量拓面提质。主动融入和服务国家区域发展战略，扶持符
合区域经济发展特点、受益产业政策的行业和客群，将信贷资源向普惠小微企业客户倾斜，
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普惠型小微企业贷款占比提升到 20.5%。高度重视加强新市民金融服务，围绕新市民在创业
就业、住房安居、医保社保、基础金融服务等薄弱环节，打造新市民综合金融服务方案。激
发银企协会活力，对接更多商会协会，让会员企业更精准高效获得本行金融服务。充分发挥
政策合力，积极运用支小再贷款再贴现、政策性银行转贷款、小微金融债等低成本资金，精
准投向小微企业，降低企业融资成本，报告期内普惠型小微企业贷款平均投放利率 5.04%，
较上年下降 52BP。
借助数字科技，推进业务模式转型升级。加快普惠金融数字化进程，利用大数据分析
决策及新兴技术，推动小微线下产品向“线下+线上”模式转型升级，搭建起涵盖供应链、
科创、海关、农户、政府采购等多场景的服务体系。深化线上线下渠道建设，全面深化银政
担合作，实现银担系统直联，大力推广“见贷即保”模式，支持融资担保业务批量化、线上
化、标准化运作，报告期末，本行与政府性融资担保机构业务合作规模达 136 亿元，排名山
东省合作银行前列。运用大数据技术完善客户评价模型，有效提升获客精准性及客户申贷率，
同时把控好风险底线。报告期内，
通过线上渠道累计为 1.05 万户小微企业提供贷款支持 58.41
亿元。
抢抓外部机遇，释放科创金融改革动能。主动融入山东省战略布局，抢抓全省科创金
融重大机遇，积极推进内部经营机制完善，制定科创金融三年发展规划，出台科创金融改革
实施方案，推出本行落实济南市建设科创金融改革试验区工作方案，加快科创金融专营机构
建设，打造科技创新领域特色名片。积极响应国家政策，重点支持专精特新企业发展，推出
服务“专精特新”、“高新技术”企业金融方案，开展重点科创企业名单制营销，精准服务
科创企业融资需求。报告期末，科技型企业贷款余额 316.14 亿元，较上年末增长 24.17%，
科技型企业贷款户数 2,822 户，较上年末增长 29.75%，在全省处于领先地位。
本行秉承稳健发展理念，积极推动金融市场业务发展和创新，持续提升研究和交易能力，
扩充市场资格，拓展业务范围，产品体系日益完善。充分利用票据业务、衍生品业务、债券
投资等多种产品，为企业客户提供一揽子、综合化金融市场服务。
提升投资类资产效益，管控同业负债成本。面对复杂多变的市场环境，持续强化研究
并不断优化投资策略，统筹推进各类资产多元化灵活配置；择时开展债券波段操作，在投资
规模稳步增长的基础上，有效增厚投资收益。同时，加强同业负债精细化管理，合理摆布融
资结构，做好同业授信维护和拓展，有效管理负债成本。
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把握市场趋势，提升投资和交易能力。继续加强对大类资产和企业基本面的研究，主
动把握市场趋势性机会，动态调整资产布局和交易策略，统筹债券、基金、票据等各类资产
的配置，在控制风险的前提下，不断提高票息收入。报告期内，各类金融市场业务规模持续
增长，债券做市水平不断提高，获得中国外汇交易中心“年度市场影响力奖”
“市场创新奖”。
持续推广代客衍生品业务，助力企业规避汇率风险。不断完善代客外汇衍生品系统，
提升客户办理代客衍生品业务的便利性；积极服务中小微外贸企业，引导企业贯彻落实汇率
风险中性理念。
强化科技赋能，提升企业服务质效。紧跟上海票据交易所业务创新步伐，上线新一代
票据业务系统，实现票据等分化新功能；持续推动贴现业务的自动化，提高企业融资效率，
助力中小微企业发展；加强市场研判，加快票据流转，满足企业融资需求。
本行围绕“三农+普惠+科技”主题，大力推进县域金融发展战略，以线上数字化和线
下本土化为核心，设机构、搭平台、建场景，构建多层次、综合化、可持续的县域金融发展
模式。报告期末，县域支行（不含子公司）存款余额 956.33 亿元，较上年末增长 43.04%，
增速高于全行 23.71 个百分点；贷款余额 685.80 亿元，较上年末增长 32.35%，增速高于全
行 13.59 个百分点，县域金融保持快速发展态势。
多元机构布局，提高县域金融覆盖面。按照“县域全覆盖”的机构发展目标，本行积
极推进“县、乡、村”三位一体综合服务网络建设。报告期末，共设立县域支行 73 家，山
东省县域覆盖率 58%，铺设县域普惠金融中心 53 家，建立乡村振兴服务站 189 家，服务县
域、农村居民超过 330 万人，县域金融服务的覆盖面、可得性和满意度不断提升，为金融助
力乡村振兴战略实施提供有力支撑。
加快数字转型，搭建数智乡村服务平台。持续加强“齐鲁 E 贷”平台建设，拓展互联
网惠农应用场景，丰富线上服务功能，为乡村振兴服务站标配“融慧齐鲁”云平台，加载支
付结算、村居管理、电子商务等业务场景，推进助农业务从单一支付结算向服务农民生活、
农业生产、农村生态的有效延伸。深耕农村金融市场，不断提升涉农贷款线上办理服务水平，
其中“农户 e 贷”已累计为 5,200 余户农户授信 13.91 亿元。
推进“一县一品”，助力农业特色产业振兴。依托各县域地区特色产业场景，持续推
行“一县一品”信贷精品工程，形成了“一县域、一特色”的乡村振兴信贷模式。报告期末，
在山东省内 40 多个县域累计推出“黄瓜贷”“辣椒贷”“黄羊养殖贷”等 50 余款特色惠农
助农产品，扶持农户、涉农小微企业 2 万多户，投放贷款超过 56 亿元，为县乡特色产业发
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展带来新活力、新希望。举办“一县一品”案例竞赛，以赛促学，推广支持乡村振兴优秀业
务案例，加大县域优秀产品覆盖面和推广度。
村镇银行保持良好发展势头。村镇银行始终坚守支农支小定位，培育特色发展模式，
在当地同业竞争中形成了较强竞争优势。报告期末，16 家村镇银行资产总额 138.54 亿元，
较上年末增长 14.95%，其中涉农贷款占比 77%，个人贷款占比 73%，户均贷款 20.83 万元；
报告期内，实现净利润 2.02 亿元，同比增长 29.15%，净资产收益率 15.41%，较上年提高
本行不断借助先进信息技术，积极创新产品服务，持续推进数字化转型，注重提升网上
银行、手机银行、智能机具等线上渠道服务水平，为客户提供 7*24 小时安全、高效的金融
服务，电子渠道柜面业务分流率超过 89%。同时，强化互联网金融场景生态建设，构建面
向行业伙伴、普惠民生的“融慧齐鲁”场景金融业务，不断探索支付业务创新，成功上线数
字人民币业务。
打造泛金融服务新平台，不断提升线上综合服务水平。上线运行手机银行“智慧
APP6.0”。聚焦客户视角，充分融合灵活、开放、安全、敏捷的互联网理念，在全面重构
用户、账户、限额、支付体系的基础上，实现数字化营销、精细化运营、智能化风控三大赋
能，在客户体验、客户体系、金融场景、智能服务等方面全面提升，打造泛金融服务新平台，
成为本行客户线上交易的重要渠道。报告期内，网上银行、手机银行交易额 2.43 万亿元，
同比增长 7.14%。
自助机具加快应用，提高网点业务办理质效。本行自助机具类型涵盖智能柜员机、大
额高速存取款机、存取款一体机、取款机，广泛布放于本行网点、自助银行及业务合作单位。
截至报告期末，开通运行智能柜台（含高速存款设备）443 台，自助设备 337 台，全面覆盖
常见、高频的个人产品及服务项目，切实提升网点客户服务水平；完成智能机具软件系统的
信创建设，并在全部智能机具应用实施。
持续推广场景金融业务，提高金融、泛金融服务能力。本行以行业综合解决方案为基
础，与政务、电商、园区、院校、互联网健康等各类行业场景及平台对接，搭建丰富的前端
渠道。截至报告期末，与 40 余家平台或商户合作，累计服务用户 40 余万人。“云居”“云
店”等自建场景平台积极布局网点社区及乡村振兴服务站，逐步建立以“社区+商户+服务”
为核心的居民生活与金融服务生态体系，提升客户服务体验。
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积极探索推进业务和产品创新，成功上线数字人民币业务。本行积极落实国家战略，
提升数字金融服务能力，加快在数字人民币各领域的应用创新步伐，积极配合推进共联共建
数字人民币生态圈。“一点接入”数字人民币系统功能成功上线运行，涵盖对公钱包的开立、
维护、兑出兑回、代发、商户收单等功能，在满足国内零售支付需求的同时丰富了本行支付
渠道。随着 2022 年 12 月济南市获准成为数字人民币最新一批试点地区，业务规模将进一步
增长。
中求进”的战略定力，坚持“守正创新、协同增效、合规控险、严管笃行”的经营方针，加
快推进转型创新，实现规模、效益、质量良性发展，多项经营指标再创佳绩。
资产负债稳健增长，业务结构不断优化。报告期末，本行资产总额突破 5,000 亿元，达
到 5,060.13 亿元，较上年末增加 725.99 亿元，增长 16.75%；加大对实体经济支持力度，贷
款总额 2,572.62 亿元，
较上年末增加 406.39 亿元，
增长 18.76%，
贷款占资产总额比例 50.84%，
较上年末提升 0.86 个百分点。存款总额 3,496.50 亿元，较上年末增加 566.47 亿元，增长
顺利完成 80 亿元可转债的发行和上市工作，资本补充再添新路径。
盈利水平稳步提升，质效指标保持向好。深耕客群经营，加强各业务板块联动融合，
营收结构不断改善，盈利可持续性增强。报告期内，本行实现营业收入 110.64 亿元，同比
增长 8.82%，其中利息净收入 85.75 亿元，同比增长 14.56%，手续费及佣金净收入 12.35 亿
元，同比增长 30.34%，手续费及佣金净收入在营业收入中占比 11.16%，较去年提高 1.84 个
百分点。归属于上市公司股东的净利润 35.87 亿元，同比增长 18.17%；扣除非经常性损益
的净利润 35.10 亿元，同比增长 30.87%。资产利润率 0.77%，与上年持平；加权平均净资产
收益率 11.92%，较上年提高 0.52 个百分点。
风险管控精准有效，资产质量持续改善。本行创新风险管理机制，强化重点领域风险
管理，加大不良资产处置力度，资产质量指标持续改善，风险抵御能力增强。报告期末，本
行不良贷款率 1.29%，较上年末下降 0.06 个百分点；关注类贷款占比 1.71%，较上年末下降
年末提高 0.20 个百分点。
齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
单位：千元 币种：人民币
本期比上年
主要会计数据 2022年 2021年 同期增减 2020年
（%）
营业收入 11,063,702 10,166,983 8.82 7,936,407
利润总额 3,868,808 3,339,921 15.84 2,883,038
净利润 3,630,907 3,072,253 18.18 2,544,710
归属于上市公司股东的净利润 3,587,370 3,035,644 18.17 2,518,797
归属于上市公司股东的扣除非
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 27,816,168 28,531,016 -2.51 17,941,374
本期末比上
主要会计数据 2022年末 2021年末 年同期末增 2020年末
减（%）
资产总额 506,013,306 433,413,706 16.75 360,232,214
贷款总额 257,261,568 216,622,400 18.76 171,824,419
其中：公司贷款 172,580,416 141,994,460 21.54 110,603,700
个人贷款 74,799,178 63,393,112 17.99 51,938,596
票据贴现 9,881,974 11,234,828 -12.04 9,282,123
贷款损失准备 9,327,864 7,424,059 25.64 5,257,777
其中：以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的贷款 335,671 400,583 -16.20 346,138
和垫款的损失准备
负债总额 470,424,121 400,808,930 17.37 332,933,549
存款总额 349,649,963 293,003,493 19.33 244,775,964
其中：公司存款 186,582,453 168,500,399 10.73 140,920,757
个人存款 163,067,510 124,503,094 30.97 103,855,207
股东权益 35,589,185 32,604,776 9.15 27,298,665
归属于上市公司股东的净资产 35,302,409 32,356,625 9.10 27,082,211
归属于上市公司普通股股东的
净资产
归属于上市公司普通股股东的
每股净资产（元）
注：贷款总额、存款总额均不包含应计利息。
本期比上年
主要财务指标 2022年 2021年 同期增减 2020年
（%）
基本每股收益（元／股） 0.73 0.64 14.06 0.59
稀释每股收益（元／股） 0.71 0.64 10.94 0.59
扣除非经常性损益后的基本每
股收益（元／股）
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提高 0.52 个
加权平均净资产收益率（%） 11.92 11.40 11.43
百分点
扣除非经常性损益后的加权平 提高 1.68 个
均净资产收益率（%） 百分点
每股经营活动产生的现金流量
净额（元／股）
注：每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9
号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。
单位：%
本期末比上年
补充财务指标 2022 年末 2021 年末 2020 年末
同期末增减
不良贷款率 1.29 1.35 -0.06 1.43
拨备覆盖率 281.06 253.95 27.11 214.60
拨贷比 3.63 3.43 0.20 3.06
存贷比 58.36 58.50 -0.14 58.71
流动性比例 79.64 80.89 -1.25 77.48
单一最大客户贷款比率 4.43 4.62 -0.19 2.84
最大十家客户贷款比率 24.65 19.56 5.09 19.93
正常类贷款迁徙率 1.18 2.13 -0.95 2.77
关注类贷款迁徙率 34.09 29.47 4.62 44.24
次级类贷款迁徙率 48.49 77.70 -29.21 74.65
可疑类贷款迁徙率 27.48 9.87 17.61 23.39
成本收入比 26.46 26.27 0.19 28.81
净利差 1.87 1.93 -0.06 2.14
净息差 1.96 2.02 -0.06 2.15
资产利润率 0.77 0.77 0.00 0.76
注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表及有关附注，并按照银保监会统计口径和指标定义
计算，具体计算公式如下：
（1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%
（2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100%
（3）拨贷比=贷款减值准备/各项贷款余额×100%
（4）存贷比=各项贷款余额/各项存款余额×100%，按照银监会于2014年6月30日发布实施的《中国银监会
关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》计算
（5）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%
（6）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100%
（7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100%
（8）迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保
监发〔2022〕2号）的规定计算。
正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完
成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额×100%×折年系数
关注类贷款迁徙率=（年初关注类贷款向下迁徙金额＋年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完
成不良贷款处置的金额）/年初关注类贷款余额×100%×折年系数
次级类贷款迁徙率=（年初次级类贷款向下迁徙金额＋年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失
类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额×100%×折年系数
齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
可疑类贷款迁徙率=（年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并
进行处置的金额）/年初可疑类贷款余额×100%×折年系数
（9）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100%
（10）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%
净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100%
（11）资产利润率=税后利润/资产平均余额×100%
单位：千元 币种：人民币
本期末比上
项目 2022 年末 2021 年末 年同期末增 2020 年末
减
核心一级资本 29,959,617 26,992,317 2,967,300 22,195,957
核心一级资本扣除项目 505,683 16,357 489,326 112,030
核心一级资本净额 29,453,934 26,975,960 2,477,974 22,083,927
其他一级资本 5,520,106 5,517,237 2,869 5,012,402
其他一级资本扣除项目 0 0 0 0
一级资本净额 34,974,040 32,493,196 2,480,844 27,096,329
二级资本 9,612,771 10,285,198 -672,427 7,729,945
二级资本扣除项目 0 0 0 0
资本净额 44,586,811 42,778,394 1,808,417 34,826,274
风险加权资产总额 308,060,754 279,412,079 28,648,675 232,692,509
其中：信用风险加权资产 289,255,089 263,186,454 26,068,635 218,724,607
市场风险加权资产 576,233 306,528 269,705 447,966
操作风险加权资产 18,229,432 15,919,097 2,310,335 13,519,936
核心一级资本充足率（%） 9.56 9.65 -0.09 9.49
一级资本充足率（%） 11.35 11.63 -0.28 11.64
资本充足率（%） 14.47 15.31 -0.84 14.97
注：
（1）资本充足率的计算范围包括本行以及符合中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）
》规定的本
行直接或间接投资的金融机构。
（2）本行按照《商业银行资本管理办法（试行）
》计量的风险加权资产情况：信用风险加权资产计量采
用权重法，市场风险加权资产计量采用标准法，操作风险加权资产计量采用基本指标法。
（3）本行监管资本构成详细信息请查阅本行网站（www.qlbchina.com）
。
单位：千元 币种：人民币
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
项目
（1-3 月份） （4-6 月份） （7-9 月份） （10-12 月份）
营业收入 2,634,076 2,845,854 2,924,919 2,658,853
归属于上市公司股东的净利润 903,921 833,689 789,735 1,060,025
归属于上市公司股东的扣除非
经常性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额 2,395,349 11,825,641 5,772,248 7,822,930
齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
单位:股
截至报告期末普通股股东总数（户） 79,480
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数（户） 74,302
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 0
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户） 0
单位:股
持有有限售 质押、标记或冻结情况
报告期内 期末持股数 比例 股东
股东名称 条件股份数 股份
增减 量 (%) 数量 性质
量 状态
澳洲联邦银行 +4,250,000 741,374,358 16.18 737,124,358 无 0 境外法人
济南市国有资产
+2,639,000 425,139,000 9.28 422,500,000 无 0 国有法人
运营有限公司
兖矿能源集团股
+2,256,000 359,576,000 7.85 357,320,000 无 0 国有法人
份有限公司
济南城市建设投
+1,623,200 261,331,985 5.70 259,708,785 无 0 国有法人
资集团有限公司
重庆华宇集团有 境内非国
+1,534,700 256,330,342 5.60 254,795,642 质押 104,300,000
限公司 有法人
济南西城置业有
限公司
济钢集团有限公
司
济南西城投资发
展有限公司
中国重型汽车集
团有限公司
济南市经济开发
投资有限公司
济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、济南
上述股东关联关系或一致行动 市经济开发投资有限公司同受济南城市投资集团有限公司控制；济南西
的说明 城置业有限公司、济南西城投资发展有限公司同受济南城市建设集团有
限公司控制。
表决权恢复的优先股股东及持
无。
股数量的说明
注：澳洲联邦银行持有本行 741,374,358 股，其中 4,250,000 股代理于香港中央结算有限公司名下。
本行不存在控股股东或实际控制人。
齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
经本行董事会、股东大会审议通过，并经山东银保监局和中国证监会核准，本行于 2022
年 12 月 5 日完成 A 股可转换公司债券发行工作，募集资金总额为 80 亿元，扣除不含税发
行费用后募集资金净额为人民币 79.95 亿元。2022 年 12 月 19 日，上述 A 股可转换公司债
券在上海证券交易所挂牌交易，简称“齐鲁转债”，代码 113065。相关情况详见本行在上
海证券交易所（www.sse.com.cn）披露的相关公告。
债券 债券 发行 到期 发行 发行 上市 转股起止
票面利率
简称 代码 日期 日期 价格 数量 日期 日期
第一年 0.20%
第二年 0.40%
齐鲁 2022-11 2028-11 100 第三年 1.00% 8,000 2022-12 2023-6-5 至
转债 -29 -28 元 第四年 1.60% 万张 -19 2028-11-28
第五年 2.40%
第六年 3.00%
可转换公司债券名称 齐鲁转债
期末转债持有人数 2,520,855
本公司转债的担保人 无
前十名转债持有人情况
可转换公司债券持有人名称 期末持债数量（元） 持有比例（%）
济南市国有资产运营有限公司 737,685,000 9.22
济南城市建设投资集团有限公司 453,452,000 5.67
东兴证券股份有限公司 428,666,000 5.36
济南西城置业有限公司 320,000,000 4.00
济南西城投资发展有限公司 268,072,000 3.35
华泰证券股份有限公司 202,500,000 2.53
济南市经济开发投资有限公司 201,338,000 2.52
登记结算系统债券回购质押专用账户（中国银行） 192,622,000 2.41
中国银河证券股份有限公司 123,647,000 1.55
中信建投证券股份有限公司 105,120,000 1.31
本次可转债转股期自可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期
之日止，即自 2023 年 6 月 5 日至 2028 年 11 月 28 日。截至本报告披露日，本次可转债尚未
进入转股期。
齐鲁银行股份有限公司 2022 年年度报告摘要
单位：元 币种：人民币
可转换公司债券名称 齐鲁转债
转股价格调整日 调整后转股价格 披露时间 披露媒体 转股价格调整说明
《中国证券报》
东大会审议通过《关于
《上海证券报》
《证券时报》
公司债券转股价格的
《证券日报》
议案》
截至本报告期末最新转股价格 5.68
齐鲁银行股份有限公司董事会
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