青岛银行股份有限公司
（A 股证券代码：002948）
二〇二三年三月
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
银行股份有限公司 2022 年度报告及摘要、业绩公告的议案，应出席董事 13 名，实际出席的
董事 13 名（其中，委托出席的董事 3 名。因另有工作安排，周云杰先生委托 Rosario
STRANO 先生、谭丽霞女士委托邓友成先生、张思明先生委托张旭先生代为出席和表决）。
总监孟大耿先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
务所（特殊普通合伙）审计并出具标准无保留意见的审计报告；按照国际财务报告准则编制
的 2022 年度财务报表，已经毕马威会计师事务所审计并出具无保留意见审计报告。
为基数，向全体普通股股东每 10 股派发现金股息人民币 1.60 元（含税），不送红股、不以公
积金转增股本。该利润分配预案将提交本行股东大会审议。
用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈
述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是
合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司
的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间
的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与
本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明
确因素的影响。
要风险及应对措施，详情请参阅“管理层讨论与分析”章节中风险管理的相关内容。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
(1) 载有本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、
财务总监孟大耿先生签名并盖章的财务报表；
(2) 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件；
(3) 报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿；
(4) 在香港联交所网站公布的业绩公告。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
目 录
第二节 公司简介和主要财务指标 5
第三节 董事长致辞 11
第四节 行长致辞 12
第五节 管理层讨论与分析 13
第六节 公司治理 64
第七节 环境和社会责任 103
第八节 重要事项 106
第九节 股份变动及股东情况 117
第十节 优先股相关情况 124
第十一节 董事会报告 125
第十二节 监事会报告 131
第十三节 附 件 132
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
释 义
释义项 指 释义内容
本公司 指 青岛银行股份有限公司及其附属公司
本行、母公司 指 青岛银行股份有限公司
青银金租 指 青岛青银金融租赁有限公司
青银理财 指 青银理财有限责任公司
中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
香港联交所 指 香港联合交易所有限公司
深交所 指 深圳证券交易所
青岛银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会青岛监管局
香港《上市规则》 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》
《公司法》 指 《中华人民共和国公司法》
《公司章程》 指 《青岛银行股份有限公司章程》
证券及期货条例 指 证券及期货条例（香港法例第 571 章）
《标准守则》 指 香港《上市规则》附录十上市发行人董事会进行证券交易的标准守则
报告期 指 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 12 月 31 日（包括首尾两日）
人民币 指 中国法定货币
董事 指 本行的董事
监事 指 本行的监事
董事会 指 本行的董事会
监事会 指 本行的监事会
香港 指 中国香港特别行政区
本行投向节能环保项目及服务贷款以及符合中国金融学会绿色金融专业委员会发布的《绿
监会办公厅关于报送绿色信贷统计表的通知》（银监办发[2013]185 号）
。
小微企业 指 包括小型企业、微型企业、个体工商户和小微企业主。
国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》；
《国际财务报告准则》包括国际会计准
国际财务报告准则 指
则。
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第二节 公司简介和主要财务指标
一、公司信息
A 股证券简称 青岛银行 A 股证券代码 002948
A 股股票上市证券交易所 深圳证券交易所
H 股股份简称 青岛银行 H 股股份代号 3866
H 股股票上市证券交易所 香港联合交易所有限公司
公司的中文名称 青岛银行股份有限公司
公司的中文简称 青岛银行
公司的外文名称 BANK OF QINGDAO CO., LTD.
公司的外文名称缩写 BANK OF QINGDAO
公司的法定代表人 景在伦
授权代表 景在伦、张巧雯
联席公司秘书 张巧雯、余咏诗
注册地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 3 号楼
本行成立时的注册地址为青岛市市南区湖北路 17 号；2004 年 12 月，变更至青岛市市南区
注册地址历史变更情况
香港中路 68 号；2017 年 10 月，变更至现注册地址。
注册地址的邮政编码 266061
办公地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号
办公地址的邮政编码 266061
香港注册办事处地址 香港铜锣湾勿地臣街 1 号时代广场二座 31 楼
公司网址 http://www.qdccb.com/
电子信箱 ir@qdbankchina.com
二、联系人和联系方式
项目 董事会秘书 证券事务代表
姓名 景在伦（代行董事会秘书职责）1 吕真真
联系地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号
电话 +86 40066 96588 转 6 +86 40066 96588 转 6
传真 +86 (532) 85783866 +86 (532) 85783866
电子信箱 ir@qdbankchina.com ir@qdbankchina.com
注：本行已于 2022 年 8 月 8 日召开第八届董事会第十七次会议，同意聘任本行行长助理张巧雯女士兼任董事会秘书，张
女士已经取得深圳证券交易所董事会秘书资格证书，待青岛银保监局核准其任职资格后正式履职。在张巧雯女士正式履职
前，暂由本行董事长景在伦先生代行董事会秘书职责。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
三、信息披露及备置地点
本行披露年度报告的证券交易所网站
境内 深圳证券交易所网站（http://www.szse.cn/）
境外 香港联交所披露易网站（http://www.hkexnews.hk/）
本行披露年度报告的媒体名称及网址 巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn/）
本行年度报告备置地点 本行董事会办公室
四、注册变更情况
统一社会信用代码 91370200264609602K
本行上市以来主营业务的变化情况（如有） 无变化
历次控股股东的变更情况（如有） 本行无控股股东
五、其他有关资料
（一）本行聘请的会计师事务所
境内会计师事务所名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
境内会计师事务所办公地址 北京市东城区东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层
签字会计师姓名 黄艾舟、马新
境外会计师事务所名称 毕马威会计师事务所
境外会计师事务所办公地址 香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼
（二）本行聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构
保荐机构名称 保荐机构办公地址 保荐代表人姓名 持续督导期间
广东省深圳市福田区中心三路 2022 年 1 月 28 日至
中信证券股份有限公司 A 股配股：王琛、彭源
（三）报告期内，本行无需聘请履行持续督导职责的财务顾问。
（四）本行聘请的法律顾问
中国法律顾问 北京市金杜律师事务所
香港法律顾问 欧华律师事务所
（五）本行证券登记处
A 股证券登记处 中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司
A 股证券登记处地址 广东省深圳市福田区深南大道 2012 号深圳证券交易所广场 22-28 楼
H 股证券登记处 香港中央证券登记有限公司
H 股证券登记处地址 香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712 至 1716 号铺
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六、主要会计数据和财务指标
本年度报告所载财务数据和指标按照中国企业会计准则及相关规定编制，除特别说明
外，为本公司合并数据。
项目 2022 年 2021 年 本年比上年 2020 年
经营业绩(人民币千元) 变动率(%)
利息净收入 8,288,314 7,645,625 8.41 8,146,531
非利息净收入 3,355,693 3,490,392 (3.86) 2,394,130
营业收入 11,644,007 11,136,017 4.56 10,540,661
业务及管理费 (4,071,556) (3,776,136) 7.82 (3,542,707)
信用减值损失 (4,288,828) (3,966,971) 8.11 (4,143,756)
营业利润 3,127,635 3,223,054 (2.96) 2,720,237
利润总额 3,135,959 3,225,410 (2.77) 2,728,296
净利润 3,167,525 2,993,213 5.82 2,453,298
归属于母公司股东的净利润 3,082,775 2,922,664 5.48 2,394,072
扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 3,002,385 2,903,564 3.40 2,383,502
现金流量(人民币千元) 变动率(%)
经营活动产生的现金流量净额 (1,674,725) 3,005,001 (155.73) 45,293,459
每股计(人民币元/股) 变动率(%)
基本每股收益（1） 0.45 0.51 (11.76) 0.40
（1）
稀释每股收益 0.45 0.51 (11.76) 0.40
（1）
扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.44 0.51 (13.73) 0.40
（2）
每股分配股利 0.16 0.16 - 0.18
项目
规模指标(人民币千元) 变动率(%)
（3）
资产总额 529,613,992 522,249,610 1.41 459,827,605
发放贷款和垫款：
客户贷款总额（3） 269,029,452 244,205,480 10.17 206,747,221
加：应计利息 598,681 829,555 (27.83) 899,064
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款
(7,109,471) (6,426,337) 10.63 (5,287,801)
减值准备
发放贷款和垫款 262,518,662 238,608,698 10.02 202,358,484
贷款减值准备 (7,137,141) (6,439,606) 10.83 (5,302,582)
其中：以公允价值计量且其变动计入其他
(27,670) (13,269) 108.53 (14,781)
综合收益的发放贷款和垫款的减值准备
负债总额（3） 493,020,697 488,921,882 0.84 428,920,747
吸收存款：
客户存款总额（3） 341,347,176 313,524,923 8.87 272,231,484
加：应计利息 6,696,131 4,440,884 50.78 3,519,226
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
吸收存款 348,043,307 317,965,807 9.46 275,750,710
股本 5,820,355 4,509,690 29.06 4,509,690
归属于母公司股东权益 35,816,312 32,635,495 9.75 30,285,174
股东权益 36,593,295 33,327,728 9.80 30,906,858
总资本净额 45,212,218 47,075,226 (3.96) 37,806,580
其中：核心一级资本净额 29,169,606 24,910,985 17.10 22,384,998
其他一级资本 6,473,571 7,912,511 (18.19) 7,909,292
二级资本 9,569,041 14,251,730 (32.86) 7,512,290
风险加权资产总额 333,440,925 297,412,693 12.11 267,941,143
每股计(人民币元/股) 变动率(%)
（4）
归属于母公司普通股股东的每股净资产 5.05 5.20 (2.88) 4.71
项目 2022 年 2021 年 本年比上年 2020 年
盈利能力指标(%) 变动
（5）
平均总资产回报率 0.60 0.61 (0.01) 0.59
加权平均净资产收益率（1） 8.95 10.40 (1.45) 8.56
（1）
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 8.67 10.32 (1.65) 8.51
（6）
净利差 1.85 1.87 (0.02) 2.14
（7）
净利息收益率 1.76 1.79 (0.03) 2.13
手续费及佣金净收入占营业收入比率 12.41 17.56 (5.15) 16.05
成本收入比 34.97 33.91 1.06 33.61
项目
资产质量指标(%) 变动
不良贷款率 1.21 1.34 (0.13) 1.51
拨备覆盖率 219.77 197.42 22.35 169.62
贷款拨备率 2.65 2.64 0.01 2.56
资本充足率指标(%) 变动
（8）
核心一级资本充足率 8.75 8.38 0.37 8.35
（8）
一级资本充足率 10.69 11.04 (0.35) 11.31
资本充足率（8） 13.56 15.83 (2.27) 14.11
总权益对资产总额比率 6.91 6.38 0.53 6.72
其他指标(%) 变动
流动性覆盖率 122.83 179.54 (56.71) 152.42
流动性比例 88.21 73.28 14.93 65.44
截至披露前一交易日的本行总股本（股） 5,820,354,724
（9）
支付的优先股股利（元） 510,176,260
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 0.44
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
注： 1.每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益
的计算及披露》（2010 年修订）计算。本行于 2022 年 1 月和 2 月分别完成 A 股和 H 股配股发行工作，根据《企业
会计准则第 34 号—每股收益》及相关应用指南，考虑配股中包含的送股因素，重新计算比较期间的每股收益指标。
重新计算前 2021 年基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益均为 0.54 元/股，2020 年以
上指标均为 0.42 元/股，有关情况参见本报告“财务报表附注五、45.基本及稀释每股收益”。本行于 2017 年发行境
外优先股，于 2022 年 9 月赎回，并支付当期股利；本行于 2022 年 7-8 月发行永续债，分类为其他权益工具。计算
每股收益和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司普通股股东净利润”扣除了本期发放的优先股股利，“加权
平均净资产”扣除了优先股和永续债的影响。
每股分配股利尚待股东大会批准。
债表主要项目分析”。
示。
七、境内外会计准则下会计数据差异
本公司按中国企业会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表中，本报告期内归属
于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。
八、分季度主要财务指标
金额单位：人民币千元
项目
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
营业收入 2,677,018 3,532,052 3,313,680 2,121,257
归属于母公司股东的净利润 785,669 1,232,726 576,581 487,799
扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 780,375 1,220,060 542,558 459,392
经营活动产生的现金流量净额 (15,750,164) 8,961,114 (19,514,669) 24,628,994
注：上述财务指标或其加总数与本公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
九、非经常性损益项目及金额
金额单位：人民币千元
非经常性损益项目 2022 年 2021 年 2020 年
非流动资产处置损失 (1,042) (1,426) (3,650)
政府补助 107,256 23,737 32,730
其他 3,871 5,274 (1,641)
减：所得税影响额 (28,183) (7,197) (6,905)
少数股东权益影响额（税后） (1,512) (1,288) (9,964)
合计 80,390 19,100 10,570
注：1.根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号—非经常性损益》（2008 年修订）的规定计算。
融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收益及委托贷款手续费收入属于本
公司正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。
十、其他补充指标
迁徙率指标% 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
正常类贷款迁徙率 1.01 1.07 0.88
关注类贷款迁徙率 43.54 78.54 31.07
次级类贷款迁徙率 22.43 19.28 74.64
可疑类贷款迁徙率 3.19 2.45 21.91
注：2021 年 12 月 31 日及此后报告期末的迁徙率指标是按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定
义及计算公式的通知》（银监发[2022]年 2 号）中的规定计算。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
第三节 董事长致辞
军的重要一年。本行深入学习贯彻二十大精神，坚持党建工作与业务发展深度融合，统一经
营思想、明确发展目标，坚定不移服务实体经济，坚持推进业务结构调整，坚持提升管理规
范性，坚持推进数字化转型，可持续发展能力显著增强，高质量发展基础持续夯实。
坚持服务实体，补短板调结构成效初显。2022 年，本行坚持回归本源，不断扩大实体
经济支持力度、提升实体经济服务质效，实体经济贷款增速超过总贷款增速。国际业务能力
显著提升，国际业务结算量和国际业务收入均实现大幅增长，补短板强弱项成效初显。大幅
压降低收益资产和高成本负债，保持净息差稳定，资产负债结构优化效果明显。
坚持战略引领，统一思想明确目标方向。2022 年，本行积极适应内外部变化，研究制
定《青岛银行股份有限公司 2023-2025 年战略规划》，聚焦“调结构、强客基、优协同、提
能力”，以提升综合经营能力为着力点，以提高风险管理水平为突破口，以加速数字化转型
为驱动力，全面推动高质量发展，全力打造“质效领先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先
银行。
坚持建章立制，管理规范化水平显著提升。2022 年，本行持续推进制度体系建设，填
补制度空白、提升制度质量，推动经营管理的制度化和规范化水平不断提高；继续完善绩效
考核制度，加强绩效管理体系建设，强化绩效考核结果运用，实现考核激励体系科学性和透
明化程度不断提升。
坚持科技赋能，数字化转型步伐加快。2022 年，本行成立数字化转型委员会，强化顶
层设计，全面提升数字化能力，走数字化发展之路。以重点项目建设为抓手，推进数字化业
务平台建设；加快线上产品推动力度，推进产品和服务数字化；紧密结合业务发展需要，管
理数字化同步推进，赋能管理提升。
笃志前行，共赴美好。2023 年是本行锚定方向、铆足干劲、勇毅奋进之年。我们将在
党的二十大精神引领下，在新战略规划指导下，围绕“高质量发展、质效优先”的战略核
心，以实干为要，用实绩作答，服务好实体经济发展，助力新时代现代化强国建设，努力为
客户、为投资者、为社会交出满意的答卷！
景在伦
青岛银行股份有限公司董事长
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
第四节 行长致辞
要求，全行上下抢先抓早，全力抢抓优质资产、持续强化负债营销、全面加强风险管控，实
现规模、效益和质量的稳步提升。
加 73.64 亿元，增长 1.41%。集团管理总资产 7,409.09 亿元，较年初增加 369.14 亿元，增长
增加 5.08 亿元，增长 4.56%；实现集团净利润 31.68 亿元，同比增加 1.74 亿元，增长
净”，理财产品和理财资产余额同时突破两千亿元。
结算量同比增长 70.68%，供应链金融累计出账金额同比增长 209.82%；普惠贷款占总贷款
的比重较年初提高 1.29 个百分点；投行业务各项债券承销额继续保持省内领先位置。零售
金融资产首次突破 3,000 亿元，社区金融持续走深走实，敬老服务模式不断优化，新市民专
属产品迭代更新，被山东省地方金融监督管理局评为银行机构服务实体经济“优秀”单位。
紧张压力；顺利赎回境外优先股，降低融资成本、优化资本结构。绿色金融创新发展，先后
完成山东首笔排污权、首笔用能权、首笔合同能源管理等生态资产权益抵押贷款项目；完成
与国际金融公司为首的国际开发机构国内首笔蓝色银团贷款业务。数字化转型成效初显，落
地全国首笔电子保理业务、山东省法人银行首笔全线上境内运费付汇便利化业务、青岛市首
笔数字人民币供应链业务等。
韶光开令序，英气动芳年。面对新形势、新目标、新挑战，过往的积累沉淀让我们拥有
了更多想象空间和发展潜能。2023 年，全体青银人将在行党委和董事会的坚强领导下，紧
跟新三年战略规划倍道而进的铿锵步伐，强思想、转作风、抓落实、提效能，共筑高质量转
型发展崭新篇章！
吴显明
青岛银行股份有限公司行长
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
第五节 管理层讨论与分析
一、 报告期内本行所处行业情况
济大盘，我国及时推出稳经济一揽子政策和接续政策，合理加大宏观政策实施力度，为经济
平稳运行提供重要支撑。在政策护航下，我国经济顶住压力持续发展，经济总量再上新台
阶，经济结构持续优化，新动能引领发展的作用持续增强，发展韧性继续显现。
费、投资和出口均有良好表现。消费市场运行总体保持平稳；投资增长态势良好，以“四
新”经济、高技术制造业为代表的新动能投资加速增长；出口持续快速增长，再创历史新
高。山东省和青岛市的新旧动能转换已积厚成势，经济新动能快速增长，将有力支撑未来社
会经济平稳运行。
面对经济金融运行环境复杂多变的宏观背景，银行业一方面持续提升服务实体经济质
效，全力支持稳定国内宏观经济大盘；另一方面，进一步深化发展转型，优化业务布局，总
体运行保持稳健，风险抵御能力持续增强。
二、 报告期内本行主要业务
本行成立于 1996 年 11 月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市
商业银行。本行经过多年积累，在公司治理、风险管控、IT 建设等方面持续提升，已经形成
“治理完善、服务温馨、风管坚实、科技卓越”的发展特色。2015 年 12 月，本行 H 股在香
港联交所上市；2019 年 1 月，本行 A 股在深交所上市。
本行主要向客户提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、
公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量
发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，辐射山东。报告期末，已在济南、烟台、
威海等山东省主要城市设有 16 家分行，营业网点达到 180 家。本行子公司共有 2 家，2017
年 2 月，本行发起设立青银金租，本行持股占比 51%；2020 年 9 月，本行发起设立青银理
财，为本行全资控股。报告期末，本行员工人数超过 4,700 人。
报告期末，本公司资产总额 5,296.14 亿元 ，负债总额 4,930.21 亿元，资本充足率
亿元，较去年同期增长 5.82%。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
三、 核心竞争力分析
本行围绕“创·新金融，美·好银行”的发展愿景，坚定打造质效领先、特色鲜明、机
制灵活的价值领先银行的战略目标，持续推进高质量发展。本行核心竞争力主要体现在：
分发挥党委在把方向、管大局、促落实方面的核心作用，规范、高效的公司治理运作机制不
断健全完善，公司治理的规范性与有效性持续提升，保障经营管理制度化、规范化、透明
化，为全行高质量发展夯实治理基础。
遇，结合自身实际制定了新一轮战略规划，秉持“合规、绩效、责任、服务、关爱、廉洁”
核心企业文化，聚焦“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题，以提升综合经营
能力为着力点，以提高风险管理水平为突破口，以加速数字化转型为驱动力，打造“质效领
先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行，开启更加精细化、专业化、特色化发展新征
途。
诚与尊重，传递亲切与温馨，以服务促发展，用服务创造价值，不断统一服务理念与服务标
准，以稳中提质的主基调进一步扩大“青馨服务”的内涵与外延，逐步实现从优秀到卓越，
从卓越到品牌，从品牌到价值的新跨越，更好满足客户对便捷、顺畅、感受好的服务期待。
架构，资产质量精细化动态管理水平不断提高。强化树立集团风险合规文化，以集中化、数
字化、标准化为导向，以企业文化、授信模式、科技赋能为发力点，打造风险控制“组合
拳”，不断巩固“纵向到底，横向到边”的内控合规治理体系，推动信用风险管理进入总体
可控的良性发展阶段。
地推广，全行重点项目落地建设加快实施，网络安全和运行管理不断强化，信息科技团队管
理水平持续提升；加速盘活数据资产，通过完善数据标准体系、优化数据质量管理、提升数
据应用价值、做好数据安全管理、推进数据项目建设，数据治理水平和数据应用能力实现有
效提升。
行稳致远；作为山东省内唯一一家具有 B 类主承销商独立主承资格的法人金融机构，本行坚
持把握市场动态，不断创新市场工具，更好为省内企业提供综合融资解决方案；2022 年获
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基金托管资格，成功打通资管业务链条。
四、 荣誉与奖项
“中国品牌日”活动，本行入选 2022 年度山东省高端品牌培育企业名单，品牌价值位居青
岛市服务业企业第 1 名。
的品牌价值入选该榜单，位列第 346 位。
果，本行总得分位居城商行第 10 位，公司治理单项得分连续两年位列城商行第 1 名。
研究团队天玑奖”，全国仅 3 家银行获此殊荣。
关系管理奖”。
五、 经营管理主要情况
（1）资产总额 5,296.14 亿元，比上年末增加 73.64 亿元，增长 1.41%；
（2）客户贷款总额 2,690.29 亿元，比上年末增加 248.24 亿元，增长 10.17%；
（3）客户存款总额 3,413.47 亿元，比上年末增加 278.22 亿元，增长 8.87%；
（4）营业收入 116.44 亿元，比上年增加 5.08 亿元，增长 4.56%；净利润 31.68 亿元，
比上年增加 1.74 亿元，增长 5.82%；归属于母公司股东的净利润 30.83 亿元，比上年增加
（5）不良贷款率 1.21%，比上年末下降 0.13 个百分点，拨备覆盖率 219.77%，比上年
末提高 22.35 个百分点；资本充足率 13.56%，核心一级资本充足率 8.75%，比上年末提高
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（6）平均总资产回报率 0.60%，比上年下降 0.01 个百分点；
（7）基本每股收益 0.45 元，比上年减少 0.06 元，下降 11.76%；加权平均净资产收益
率 8.95%，比上年下降 1.45 个百分点。
量发展为主线，推动业务转型增效，顺利完成主要管理人员有序交接、平稳过渡。全行统一
思想、坚定信心、步调一致，坚守地方法人银行职责定位，不断提升服务实体经济能力水
平，各项经营管理工作实现稳健发展。
（1）总体经营稳中有进。报告期末，本公司资产总额 5,296.14 亿元，比上年末增加
年，实现净利润 31.68 亿元，比上年增加 1.74 亿元，增长 5.82%。
（2）资本补充有序充足。本行审时度势推进外源性资本补充进程，报告期内圆满完成
A+H 配股，募集资金净额 41.55 亿元补充核心一级资本，是近八年上市银行唯一一单 A+H
配股项目，也是首例城商行 A+H 配股项目。同时，本行推动优化资本结构，报告期内完成
境外优先股赎回，并发行两期共 64 亿元无固定期限资本债券，进一步降低融资成本。报告
期末，本行资本充足率 13.56%，核心一级资本充足率 8.75%，比上年末提高 0.37 个百分
点。
（3）业务结构不断优化。实体经济贷款增速超过总贷款增速。报告期内，本行累计国
际结算量 105.70 亿美元，同比增长 70.68%；供应链金融累计出账 70.02 亿元，同比增长
分点。报告期末，本行客户贷款总额占母公司总资产的比重 52.19%，比上年末提高 4.38 个
百分点；大幅压降现金及存放央行款项 254.16 亿元，资产结构显著改善。在银行业净利
差、净息差普遍收窄的情况下，通过资产负债结构优化，保持净利差、净息差稳定。
（4）资产质量持续向好。报告期末，本行不良贷款余额 32.47 亿元，比上年末减少
降。关注及不良类贷款占贷款总额的比例合计 2.03%，比上年末下降 0.34 个百分点。报告期
末，本行拨备覆盖率 219.77%，比上年末提高 22.35 个百分点；拨贷比 2.65%，比上年末提
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高 0.01 个百分点。
（5）数字化转型有序推进。报告期内，本行成立数字化战略转型委员会，全年新启动
项目 50 项，投产 54 项。公司金融完成 20 万客户信息迁移工作，初步形成线上线下一体化
运营体系。零售金融继续推进智慧网点建设、智能营销平台建设、渠道协同建设和手机银行
建设。升级大数据平台，实现 9 套应用及 100 多套数据源接入，盘活数据资产。
（6）集团发展亮点突出。青银金租租赁资产规模 154.98 亿元，同比增长 30.55%；实现
营业收入 5.13 亿元，同比增长 49.31%，营业收入增长率在全国同业中名列前茅；实现净利
润 1.73 亿元，同比增长 20.13%。青银理财理财产品余额 2,008.15 亿元，较上年末增加
亿元，同比增长 16.26%，理财产品和理财产品投资资产规模同时突破两千亿元。
岛银行股份有限公司 2023-2025 年战略规划》。未来 3 年，本行将聚焦“调结构、强客基、
优协同、提能力”，全面推动高质量发展，全力打造“质效领先、特色鲜明、机制灵活”的
价值领先银行。
六、 利润表主要项目分析
股东的净利润 30.83 亿元，比上年增加 1.60 亿元，增长 5.48%。报告期内，本公司认真贯彻
支持实体经济的政策导向，积极应对经济波动等诸多经营挑战，营业收入实现增长，经营业
绩稳步提升。下表列出所示期间本公司主要利润项目变化。
金额单位：人民币千元
项目 2022 年 2021 年 变动额 变动率（%）
营业收入 11,644,007 11,136,017 507,990 4.56
其中：利息净收入 8,288,314 7,645,625 642,689 8.41
非利息净收入 3,355,693 3,490,392 (134,699) (3.86)
营业支出 (8,516,372) (7,912,963) (603,409) 7.63
其中：税金及附加 (146,885) (139,602) (7,283) 5.22
业务及管理费 (4,071,556) (3,776,136) (295,420) 7.82
信用减值损失 (4,288,828) (3,966,971) (321,857) 8.11
其他资产减值损失 (6,027) (30,254) 24,227 (80.08)
其他业务成本 (3,076) - (3,076) 不适用
营业外收支净额 8,324 2,356 5,968 253.31
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
利润总额 3,135,959 3,225,410 (89,451) (2.77)
所得税费用 31,566 (232,197) 263,763 (113.59)
净利润 3,167,525 2,993,213 174,312 5.82
其中：归属于母公司股东的净利润 3,082,775 2,922,664 160,111 5.48
少数股东损益 84,750 70,549 14,201 20.13
内，本公司在加大服务实体经济力度的同时，努力优化业务结构，利息净收入增加，营业收
入增长。营业收入中利息净收入占比 71.18%，比上年提高 2.52 个百分点。下表列出所示期
间本公司主要营业收入构成及变动情况。
金额单位：人民币千元
占比变动
项目 占比 占比
金额 金额 （百分点）
（%） （%）
利息净收入 8,288,314 71.18 7,645,625 68.66 2.52
利息收入 19,830,162 170.30 18,208,935 163.51 6.79
其中：发放贷款和垫款利息收入 12,731,942 109.34 11,556,834 103.78 5.56
金融投资利息收入 5,210,430 44.75 5,264,161 47.27 (2.52)
存放同业及其他金融机构款项利息收入 32,124 0.28 25,529 0.23 0.05
拆出资金利息收入 269,147 2.31 8,194 0.07 2.24
买入返售金融资产利息收入 304,872 2.62 347,966 3.12 (0.50)
存放中央银行款项利息收入 312,506 2.68 385,253 3.46 (0.78)
长期应收款利息收入 969,141 8.32 620,998 5.58 2.74
利息支出 (11,541,848) (99.12) (10,563,310) (94.85) (4.27)
非利息净收入 3,355,693 28.82 3,490,392 31.34 (2.52)
其中：手续费及佣金净收入 1,445,130 12.41 1,955,126 17.56 (5.15)
其他非利息净收入 1,910,563 16.41 1,535,266 13.78 2.63
营业收入 11,644,007 100.00 11,136,017 100.00 -
公司积极应对净息差下行的形势，扩大生息资产规模，并提高贷款占比，利息净收入实现增
长。下表列出所示期间本公司生息资产及计息负债项目平均余额、利息收入/支出及平均收
益率/成本率情况。生息资产及计息负债项目平均余额为日均余额。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
金额单位：人民币千元
项目 利息收入/ 平均收益率/ 利息收入/ 平均收益率/
平均余额 平均余额
支出 成本率 支出 成本率
生息资产
发放贷款和垫款 255,836,423 12,731,942 4.98% 227,377,059 11,556,834 5.08%
金融投资 143,312,290 5,210,430 3.64% 136,807,646 5,264,161 3.85%
存拆放同业及其他金融机
（ ） 31,628,745 606,143 1.92% 23,150,856 381,689 1.65%
构款项 1
存放中央银行款项 23,899,510 312,506 1.31% 30,102,244 385,253 1.28%
长期应收款 14,948,519 969,141 6.48% 10,761,896 620,998 5.77%
合计 469,625,487 19,830,162 4.22% 428,199,701 18,208,935 4.25%
计息负债
吸收存款 318,841,550 7,046,209 2.21% 286,986,218 5,986,659 2.09%
同业及其他金融机构存拆
放款项（2）
应付债券 91,954,964 2,709,725 2.95% 89,279,171 2,927,687 3.28%
其他 21,984,330 543,306 2.47% 17,127,859 399,507 2.33%
合计 486,064,421 11,541,848 2.37% 443,288,914 10,563,310 2.38%
利息净收入 / 8,288,314 / / 7,645,625 /
净利差 / / 1.85% / / 1.87%
净利息收益率 / / 1.76% / / 1.79%
注：1.存拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售金融资产。
利差 1.85%，比上年下降 0.02 个百分点，净利息收益率 1.76%，比上年下降 0.03 个百分点。
市场利率下行，叠加服务实体经济、降低客户融资成本等因素，贷款和投资收益率下降，而
存款成本率提高，致净利息收益率比上年下降。但是，随着结构调整的持续推进，净利息收
益率自二季度以来已经逐步走稳。
下表列出所示期间本公司由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布
情况。规模变化以平均余额变化来衡量；利率变化以平均利率变化来衡量；由规模变化和利
率变化共同引起的利息收支变化，计入规模变化对利息收支变化的影响金额。
金额单位：人民币千元
项目
规模因素 利率因素 增（减）净值
生息资产
发放贷款和垫款 1,402,485 (227,377) 1,175,108
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
金融投资 233,565 (287,296) (53,731)
存拆放同业及其他金融机构款项 161,947 62,507 224,454
存放中央银行款项 (81,778) 9,031 (72,747)
长期应收款 271,734 76,409 348,143
利息收入变动 1,987,953 (366,726) 1,621,227
计息负债
吸收存款 715,167 344,383 1,059,550
同业及其他金融机构存拆放款项 77,974 (84,823) (6,849)
应付债券 76,659 (294,621) (217,962)
其他 119,820 23,979 143,799
利息支出变动 989,620 (11,082) 978,538
利息净收入变动 998,333 (355,644) 642,689
公司贷款投放规模扩大，贷款利息收入增长所致。发放贷款和垫款利息收入及金融投资利息
收入构成本公司利息收入的主要部分。
发放贷款和垫款利息收入
虽受市场利率下行、降低客户融资成本等因素影响有所下降，但贷款利息收入总体实现稳步
增长。下表列出所示期间本公司发放贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收
益率。
金额单位：人民币千元
项目
平均余额 利息收入 平均收益率 平均余额 利息收入 平均收益率
公司贷款 166,742,442 8,396,220 5.04% 147,578,018 7,489,738 5.08%
个人贷款 69,992,516 3,957,348 5.65% 64,774,609 3,630,074 5.60%
票据贴现 19,101,465 378,374 1.98% 15,024,432 437,022 2.91%
合 计 255,836,423 12,731,942 4.98% 227,377,059 11,556,834 5.08%
金融投资利息收入
要是债券市场利率总体走低，债券投资利息收益率随之下行，投资利息收入有所下降。
存拆放同业及其他金融机构款项利息收入
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
亿元，增长 58.81%，主要是本公司针对同业市场情况，适时调整资金配置，拆出资金规模
扩大。
公司吸收存款规模扩大，存款利息支出增长所致。吸收存款利息支出和应付债券利息支出为
本公司利息支出的主要部分。
吸收存款利息支出
主要是本公司吸收存款规模扩大，定期存款占比提高，存款成本率上升，存款利息支出增
长。下表列出所示期间本公司吸收存款各组成部分的平均余额、利息支出和平均成本率。
金额单位：人民币千元
项目
平均余额 利息支出 平均成本率 平均余额 利息支出 平均成本率
公司存款
活期 95,028,534 871,078 0.92% 104,086,236 956,260 0.92%
定期 97,864,297 2,752,902 2.81% 85,356,079 2,360,319 2.77%
小计 192,892,831 3,623,980 1.88% 189,442,315 3,316,579 1.75%
个人存款
活期 26,815,983 77,613 0.29% 24,019,742 72,768 0.30%
定期 99,132,736 3,344,616 3.37% 73,524,161 2,597,312 3.53%
小计 125,948,719 3,422,229 2.72% 97,543,903 2,670,080 2.74%
合 计 318,841,550 7,046,209 2.21% 286,986,218 5,986,659 2.09%
同业及其他金融机构存拆放款项利息支出
亿元，下降 0.55%，总体保持稳定。
应付债券利息支出
要是本公司已发行金融债券和二级资本债券规模下降，应付债券利息支出减少。
本公司手续费及佣金净收入减少，而其他非利息净收入保持增长。下表列出所示期间本公司
非利息净收入的构成情况。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
金额单位：人民币千元
项目 2022 年 2021 年
手续费及佣金收入 1,791,282 2,175,357
减：手续费及佣金支出 (346,152) (220,231)
手续费及佣金净收入 1,445,130 1,955,126
其他非利息净收入 1,910,563 1,535,266
非利息净收入 3,355,693 3,490,392
费及佣金净收入的构成情况。
金额单位：人民币千元
项目 2022 年 2021 年
手续费及佣金收入 1,791,282 2,175,357
其中：理财业务手续费 859,349 1,264,544
委托及代理业务手续费 458,418 506,887
托管及银行卡手续费 319,653 228,180
结算业务手续费 84,663 65,142
融资租赁手续费 26,864 86,800
其他手续费 42,335 23,804
减：手续费及佣金支出 (346,152) (220,231)
手续费及佣金净收入 1,445,130 1,955,126
主要是市场低迷，虽固定管理费收入随规模增加，但交易阶段性机会弱于上年影响超额业绩
报酬，理财手续费收入整体有所减少；委托及代理业务手续费收入 4.58 亿元，比上年减少
入 3.20 亿元，比上年增加 0.91 亿元，增长 40.09%，主要是信用卡手续费收入增加；结算业
务手续收入 0.85 亿元，比上年增加 0.20 亿元，增长 29.97%，主要是信用证开证手续费收入
增加；融资租赁手续费收入 0.27 亿元，比上年减少 0.60 亿元，下降 69.05%，主要是租赁子
公司调整租赁资产收费模式；其他手续费收入 0.42 亿元，比上年增加 0.19 亿元，增长
主要是汇率波动，汇兑损益增加；而债券市场走势弱于上年，金融投资估值下降，投资收益
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
和公允价值变动损益合计有所减少，部分抵销上述影响。下表列出所示期间本公司其他非利
息净收入的构成情况。
金额单位：人民币千元
项目 2022 年 2021 年
投资收益 2,386,880 1,183,411
公允价值变动损益 (1,326,823) 473,453
汇兑损益 738,300 (147,908)
其他收益 102,803 26,655
其他业务收入 10,445 1,081
资产处置损益 (1,042) (1,426)
其他非利息净收入 1,910,563 1,535,266
本公司在努力拓展业务的同时，严控费用支出，随着业务和人员的扩大，各项费用稳中有
增。下表列出所示期间本公司业务及管理费的构成情况。
金额单位：人民币千元
项目 2022 年 2021 年
职工薪酬费用 1,958,817 1,891,637
折旧及摊销 547,473 493,063
电子设备营运支出 150,138 137,455
维护费 122,102 111,095
其他一般及行政费用 1,293,026 1,142,886
业务及管理费 4,071,556 3,776,136
款和垫款信用减值损失是信用减值损失最大组成部分。报告期内，发放贷款和垫款信用减值
损失 26.36 亿元，比上年减少 4.74 亿元，下降 15.23%，主要是本公司在贷款规模增长的同
时，深化风险管控，贷款质量改善，减值准备计提有所减少。此外，金融投资信用减值损失
合计 13.20 亿元，比上年增加 6.22 亿元，长期应收款信用减值损失 1.83 亿元，比上年增加
提。下表列出所示期间本公司信用减值损失的主要构成情况。
金额单位：人民币千元
项目 2022 年 2021 年
发放贷款和垫款 2,636,284 3,110,029
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
以摊余成本计量的金融投资 1,598,896 351,302
以公允价值计量且其变动计入其他综合
(278,471) 347,477
收益的金融投资
长期应收款 183,238 86,472
存放同业及其他金融机构款项 1,117 565
拆出资金 22,445 4,910
买入返售金融资产 (21,110) 12,470
信贷承诺 115,201 35,178
其他 31,228 18,568
信用减值损失 4,288,828 3,966,971
七、资产负债表主要项目分析
截至 2022 年末，本公司资产总额 5,296.14 亿元，比上年末增加 73.64 亿元，增长
高收益资产占比，压降存放央行款项等低收益资产占比。下表列出截至所示日期本公司资产
总额的构成情况。
金额单位：人民币千元
项目 占总额 占总额 金额变 占比% 占总额
金额 金额 金额
百分比% 百分比% 动率% 变动 百分比%
发放贷款和垫款 262,518,662 49.57 238,608,698 45.69 10.02 3.88 202,358,484 44.01
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融投资
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融投资
以摊余成本计量的金融投资 58,202,665 10.99 61,422,152 11.76 (5.24) (0.77) 74,157,602 16.13
现金及存放中央银行款项 27,825,306 5.25 53,241,394 10.19 (47.74) (4.94) 47,219,397 10.27
存放同业及其他金融机构款
项
拆出资金 8,432,022 1.59 5,108,646 0.98 65.05 0.61 - -
买入返售金融资产 - - 12,288,925 2.35 (100.00) (2.35) 9,726,476 2.12
衍生金融资产 108,376 0.02 146,617 0.03 (26.08) (0.01) 286,400 0.06
长期应收款 15,280,949 2.89 11,688,253 2.24 30.74 0.65 11,001,178 2.39
固定资产 3,366,687 0.64 3,316,285 0.63 1.52 0.01 3,020,960 0.66
使用权资产 826,958 0.16 845,889 0.16 (2.24) - 826,821 0.18
其他（1） 6,812,867 1.29 4,895,180 0.95 39.18 0.34 4,582,961 0.99
资产总计 529,613,992 100.00 522,249,610 100.00 1.41 - 459,827,605 100.00
注：其他包括贵金属、在建工程、无形资产、递延所得税资产和其他资产。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
截至 2022 年末，本公司发放贷款和垫款 2,625.19 亿元，比上年末增加 239.10 亿元，增
长 10.02%，占本公司总资产的 49.57%，比上年末提高 3.88 个百分点；客户贷款总额（不含
应计利息，下同）2,690.29 亿元，比上年末增加 248.24 亿元，增长 10.17%，占本公司总资
产的 50.80%，比上年末提高 4.04 个百分点。报告期内，本公司贯彻国家货币政策导向，提
升服务实体经济能力，持续扩大贷款投放规模，贷款占资产总额比例持续提高。下表列出截
至所示日期本公司按产品类型划分的发放贷款和垫款构成情况。
金额单位：人民币千元
项目 占总额 占总额 金额变 占比% 占总额
金额 金额 金额
百分比% 百分比% 动率% 变动 百分比%
公司贷款 173,148,215 64.36 149,822,068 61.35 15.57 3.01 138,776,966 67.12
个人贷款 73,380,030 27.28 76,743,188 31.43 (4.38) (4.15) 60,755,096 29.39
票据贴现 22,501,207 8.36 17,640,224 7.22 27.56 1.14 7,215,159 3.49
客户贷款总额 269,029,452 100.00 244,205,480 100.00 10.17 - 206,747,221 100.00
加：应计利息 598,681 / 829,555 / (27.83) / 899,064 /
减：以摊余成本计量的发
(7,109,471) / (6,426,337) / 10.63 / (5,287,801) /
放贷款和垫款减值准备
发放贷款和垫款 262,518,662 / 238,608,698 / 10.02 / 202,358,484 /
公司贷款
截至 2022 年末，本公司的公司贷款 1,731.48 亿元，比上年末增加 233.26 亿元，增长
发展绿色和蓝色贷款业务，持续加强对普惠小微、民生保障等领域的信贷支持力度，并增加
了对商贸企业的贷款投放。
个人贷款
截至 2022 年末，本公司个人贷款 733.80 亿元，比上年末减少 33.63 亿元， 下降
管要求减少省外互联网贷款，而个人住房贷款和信用卡业务增长。
票据贴现
截至 2022 年末，本公司票据贴现 225.01 亿元，比上年末增加 48.61 亿元， 增长
加资本消耗少、融资成本低的票据贴现产品投放，票据贴现实现较快增长。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
截至 2022 年末，本公司金融投资账面价值 2,021.41 亿元，比上年末增加 121.58 亿元，
增长 6.40%。下表列出截至所示日期本公司金融投资组合构成情况。
金额单位：人民币千元
项目
金额 占总额百分比% 金额 占总额百分比%
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融投资
以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融投资
以摊余成本计量的金融投资 58,202,665 28.79 61,422,152 32.33
金融投资 202,141,128 100.00 189,982,801 100.00
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资
截至 2022 年末，本公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值
收益稳定性，压降公募基金及资产管理计划规模。下表列出截至所示日期本公司以公允价值
计量且其变动计入当期损益的金融投资构成情况。
金额单位：人民币千元
项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
政府及中央银行发行的债券 24,637 -
同业及其他金融机构发行的债券 2,684,943 877,656
企业实体发行的债券 1,017,848 106,924
投资基金 34,950,084 39,973,092
资产管理计划 7,787,802 13,488,145
资金信托计划 791,832 1,501,437
其他投资 2,616 -
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 47,259,762 55,947,254
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资
截至 2022 年末，本公司以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价
值 966.79 亿元，比上年末增加 240.65 亿元，增长 33.14%，主要是本公司加强投资流动性管
理，兼顾经营绩效的需要，增加了收益率相对较高的同业债和企业债投资规模。下表列出截
至所示日期本公司以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资构成情况。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
金额单位：人民币千元
项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
政府及中央银行发行的债券 34,298,700 31,766,923
政策性银行发行的债券 7,179,615 1,075,384
同业及其他金融机构发行的债券 19,761,408 11,447,917
企业实体发行的债券 33,292,034 22,697,107
资产管理计划 712,934 3,755,953
股权投资 23,250 23,250
其他投资 - 701,504
加：应计利息 1,410,760 1,145,357
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 96,678,701 72,613,395
以摊余成本计量的金融投资
截至 2022 年末，本公司以摊余成本计量的金融投资账面价值 582.03 亿元，比上年末减
少 32.19 亿元，下降 5.24%，主要是本公司加强投资流动性管理，并为增加收益稳定性，压
降资产管理计划规模。下表列出截至所示日期本公司以摊余成本计量的金融投资构成情况。
金额单位：人民币千元
项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
政府及中央银行发行的债券 29,382,700 27,859,492
政策性银行发行的债券 10,720,004 9,989,948
同业及其他金融机构发行的债券 8,957,230 10,543,252
企业实体发行的债券 801,917 1,073,845
资产管理计划 2,609,200 4,340,630
资金信托计划 1,738,700 1,768,700
其他投资 6,070,640 6,080,000
以摊余成本计量的金融投资总额 60,280,391 61,655,867
加：应计利息 868,992 1,014,107
减：减值准备 (2,946,718) (1,247,822)
以摊余成本计量的金融投资 58,202,665 61,422,152
截至 2022 年末，本公司负债总额 4,930.21 亿元，比上年末增加 40.99 亿元，增长
金额单位：人民币千元
项目 占总额百 占总额百 金额变 占比% 占总额百
金额 金额 金额
分比% 分比% 动率% 变动 分比%
吸收存款 348,043,307 70.59 317,965,807 65.03 9.46 5.56 275,750,710 64.29
同业及其他金融机构 6,439,660 1.31 6,341,814 1.30 1.54 0.01 17,024,732 3.97
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
存放款项
拆入资金 17,808,095 3.61 16,904,500 3.46 5.35 0.15 12,947,575 3.02
卖出回购金融资产款 25,634,354 5.20 25,305,596 5.18 1.30 0.02 33,099,349 7.72
衍生金融负债 188,147 0.04 144,689 0.03 30.04 0.01 288,347 0.07
向中央银行借款 13,256,605 2.69 25,494,116 5.21 (48.00) (2.52) 11,207,069 2.61
应付债券 74,866,951 15.19 92,218,300 18.86 (18.82) (3.67) 72,834,508 16.98
租赁负债 515,043 0.10 505,895 0.10 1.81 - 453,671 0.11
其他 (1) 6,268,535 1.27 4,041,165 0.83 55.12 0.44 5,314,786 1.23
负债合计 493,020,697 100.00 488,921,882 100.00 0.84 - 428,920,747 100.00
注：其他包括应付职工薪酬、应交税费、预计负债和其他负债。
截至 2022 年末，本公司吸收存款 3,480.43 亿元，比上年末增加 300.78 亿元，增长
利息，下同）3,413.47 亿元，比上年末增加 278.22 亿元，增长 8.87%，占本公司总负债的
现增长，存款在经营资金来源中的基础性地位得到巩固。下表列出截至所示日期本公司按产
品类型和客户类型划分的吸收存款构成情况。
金额单位：人民币千元
项目 占总额 占总额 金额变 占比% 占总额
金额 金额 金额
百分比% 百分比% 动率% 变动 百分比%
公司存款 193,629,694 56.73 202,889,723 64.71 (4.56) (7.98) 183,447,242 67.38
活期存款 91,660,860 26.86 118,280,119 37.73 (22.51) (10.87) 111,491,369 40.95
定期存款 101,968,834 29.87 84,609,604 26.98 20.52 2.89 71,955,873 26.43
个人存款 147,328,169 43.16 110,430,522 35.22 33.41 7.94 88,339,315 32.45
活期存款 29,571,148 8.66 29,923,260 9.54 (1.18) (0.88) 22,899,499 8.41
定期存款 117,757,021 34.50 80,507,262 25.68 46.27 8.82 65,439,816 24.04
汇出及应解汇款 389,102 0.11 80,246 0.03 384.89 0.08 428,585 0.16
待划转财政性存款 211 - 124,432 0.04 (99.83) (0.04) 16,342 0.01
客户存款总额 341,347,176 100.00 313,524,923 100.00 8.87 - 272,231,484 100.00
加：应计利息 6,696,131 / 4,440,884 / 50.78 / 3,519,226 /
吸收存款 348,043,307 / 317,965,807 / 9.46 / 275,750,710 /
截至 2022 年末，个人存款占客户存款总额的比例为 43.16%，比上年末提高 7.94 个百分
点；公司存款占客户存款总额的比例为 56.73%，比上年末下降 7.98 个百分点。
截至 2022 年末，本公司同业及其他金融机构存放款项 64.40 亿元，比上年末增加 0.98
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
亿元，增长 1.54%，主要是本公司加强同业负债管理，同业及其他金融机构存放款项规模及
总负债占比基本保持稳定。
截至 2022 年末，本公司卖出回购金融资产款 256.34 亿元，比上年末增加 3.29 亿元，增
长 1.30%，主要是本公司加强同业负债管理，卖出回购金融资产规模及总负债占比基本保持
稳定。
截至 2022 年末，本公司向中央银行借款 132.57 亿元，比上年末减少 122.38 亿元，下降
截至 2022 年末，本公司应付债券 748.67 亿元，比上年末减少 173.51 亿元，下降
见本报告“财务报表附注五、26.应付债券”。
截至 2022 年末，本公司股东 权益 365.93 亿元，比上年末增加 32.66 亿元，增长
是本公司通过 A 股和 H 股配股、优先股赎回和永续债发行等资本运作，补充了资本，以及
留存收益和储备增加。报告期内，本公司向普通股股东派息 9.31 亿元，向优先股股东派息
金额单位：人民币千元
项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
股本 5,820,355 4,509,690
其他权益工具
其中：优先股 - 7,853,964
永续债 6,395,783 -
资本公积 10,687,634 8,337,869
其他综合收益 83,726 746,499
盈余公积 2,388,248 2,103,883
一般风险准备 6,618,047 5,576,461
未分配利润 3,822,519 3,507,129
归属于母公司股东权益合计 35,816,312 32,635,495
少数股东权益 776,983 692,233
股东权益合计 36,593,295 33,327,728
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
八、现金流量表分析
金额单位：人民币千元
项目 2022 年 2021 年 变动额
经营活动现金流入小计 62,268,874 79,173,841 (16,904,967)
经营活动现金流出小计 (63,943,599) (76,168,840) 12,225,241
经营活动产生的现金流量净额 (1,674,725) 3,005,001 (4,679,726)
投资活动现金流入小计 65,867,196 60,143,204 5,723,992
投资活动现金流出小计 (76,133,924) (64,593,082) (11,540,842)
投资活动产生的现金流量净额 (10,266,728) (4,449,878) (5,816,850)
筹资活动现金流入小计 81,657,860 82,957,923 (1,300,063)
筹资活动现金流出小计 (101,106,780) (67,925,520) (33,181,260)
筹资活动产生的现金流量净额 (19,448,920) 15,032,403 (34,481,323)
汇率变动对现金及现金等价物的影响 46,002 (13,639) 59,641
现金及现金等价物净（减少）/ 增加额 (31,344,371) 13,573,887 (44,918,258)
要是因向中央银行借款减少现金流量净额 263.51 亿元，而因买入返售和卖出回购金融资产
增加现金流量净额 227.52 亿元；投资活动产生的现金流量净额-102.67 亿元，比上年减少
还债务支付的现金增加 239.93 亿元，发行债券收到的现金减少 118.78 亿元。
九、分部分析
以下分部经营业绩按业务分部呈示。本公司主要业务包括公司银行业务、零售银行业
务、金融市场业务等。下表列出所示期间本公司各业务分部的经营业绩概要。
金额单位：人民币千元
项目
分部营业收入 占比% 分部营业收入 占比%
公司银行业务 5,894,085 50.62 5,995,169 53.84
零售银行业务 2,301,218 19.76 2,235,658 20.08
金融市场业务 2,923,302 25.11 2,542,259 22.83
未分配项目及其他 525,402 4.51 362,931 3.25
合计 11,644,007 100.00 11,136,017 100.00
金额单位：人民币千元
项目
分部利润总额 占比% 分部利润总额 占比%
公司银行业务 1,460,230 46.56 1,028,559 31.89
零售银行业务 527,519 16.83 657,239 20.38
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
金融市场业务 904,424 28.84 1,325,693 41.10
未分配项目及其他 243,786 7.77 213,919 6.63
合计 3,135,959 100.00 3,225,410 100.00
十、资产及负债状况分析
报告期内，本公司主要资产无重大变化情况。资产变化详细情况见本年度报告“第五节
管理层讨论与分析 七、资产负债表主要项目分析”。
不适用。
金额单位：人民币千元
主要项目
以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融投资
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的发放贷款和垫款
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融投资
衍生金融资产 146,617 (38,241) 不适用 不适用 108,376
衍生金融负债 (144,689) (43,458) 不适用 不适用 (188,147)
请参见本报告“财务报表附注十、6.抵押资产”。
十一、贷款质量分析
报告期内，本公司持续加强对信贷资产质量的管控，在信贷资产稳步增长的同时，信贷
资产质量持续稳中向好。报告期末，本公司贷款总额（不含应计利息）2,690.29 亿元，不良
贷款总额 32.47 亿元，不良贷款率 1.21%。出于讨论与分析目的，如无特别说明，本小节以
下分析中的贷款金额均不含应计利息。
金额单位：人民币千元
项目
金额 占总额百分比% 金额 占总额百分比%
正常类贷款 263,563,488 97.97 238,428,347 97.63
关注类贷款 2,218,483 0.82 2,515,230 1.03
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
次级类贷款 1,252,410 0.46 1,563,381 0.64
可疑类贷款 822,032 0.31 1,429,220 0.59
损失类贷款 1,173,039 0.44 269,302 0.11
客户贷款总额 269,029,452 100.00 244,205,480 100.00
不良贷款总额 3,247,481 1.21 3,261,903 1.34
按照贷款的五级分类制度，本公司的不良贷款包括次级类、可疑类和损失类贷款。报告
期末，不良贷款率较上年末下降 0.13 个百分点至 1.21%，其中次级类贷款占比较上年末下降
占比较上年末上升 0.33 个百分点至 0.44%。
金额单位：人民币千元
项目
贷款金额 占总额百分比% 贷款金额 占总额百分比%
公司贷款 195,649,422 72.72 167,462,292 68.57
流动资金贷款 116,039,075 43.13 90,853,050 37.20
固定资产贷款 56,731,865 21.09 54,827,929 22.45
进出口押汇 184,352 0.07 4,141,089 1.70
票据贴现 22,501,207 8.36 17,640,224 7.22
福费廷 192,923 0.07 - -
零售贷款 73,380,030 27.28 76,743,188 31.43
个人住房贷款 46,459,431 17.28 45,937,206 18.81
个人消费贷款 16,931,630 6.29 19,015,201 7.79
个人经营贷款 9,988,969 3.71 11,790,781 4.83
客户贷款总额 269,029,452 100.00 244,205,480 100.00
金额单位：人民币千元
项目
贷款金额 占总额百分比% 贷款金额 占总额百分比%
公司类贷款 195,649,422 72.72 167,462,292 68.57
建筑业 36,870,337 13.70 28,960,161 11.86
制造业 30,836,317 11.46 33,331,662 13.65
批发和零售业 27,177,633 10.10 20,430,787 8.37
水利、环境和公共设施管理业 24,242,353 9.01 20,997,541 8.60
租赁和商务服务业 22,197,699 8.25 20,453,934 8.38
房地产业 21,744,001 8.08 21,257,028 8.70
金融业 13,558,837 5.04 7,721,467 3.16
交通运输、仓储和邮政业 5,031,283 1.87 3,859,235 1.58
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
电力、热力、燃气及水生产和供应业 4,837,379 1.80 3,783,905 1.55
科学研究和技术服务业 2,788,039 1.04 2,218,078 0.91
其他 6,365,544 2.37 4,448,494 1.81
零售贷款 73,380,030 27.28 76,743,188 31.43
客户贷款总额 269,029,452 100.00 244,205,480 100.00
金额单位：人民币千元
地区
贷款金额 占总额百分比% 贷款金额 占总额百分比%
山东省 269,029,452 100.00 244,205,480 100.00
其中：青岛市 149,899,130 55.72 139,440,339 57.10
金额单位：人民币千元
项目
贷款金额 占总额百分比% 贷款金额 占总额百分比%
信用贷款 52,463,310 19.50 54,080,566 22.15
保证贷款 56,725,873 21.09 49,142,728 20.12
抵押贷款 104,787,862 38.95 94,014,190 38.50
质押贷款 55,052,407 20.46 46,967,996 19.23
客户贷款总额 269,029,452 100.00 244,205,480 100.00
金额单位：人民币千元
十大借款人 行业 报告期末贷款金额 占贷款总额百分比%
A 租赁和商务服务业 2,159,000 0.80
B 租赁和商务服务业 2,030,000 0.75
C 租赁和商务服务业 1,900,000 0.71
D 文化、体育和娱乐业 1,775,000 0.66
E 租赁和商务服务业 1,700,000 0.63
F 租赁和商务服务业 1,653,900 0.61
G 制造业 1,647,452 0.61
H 租赁和商务服务业 1,622,315 0.60
I 建筑业 1,598,000 0.59
J 租赁和商务服务业 1,497,076 0.58
合计 17,582,743 6.54
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
金额单位：人民币千元
逾期期限
贷款金额 占总额百分比% 贷款金额 占总额百分比%
未逾期贷款 264,863,448 98.45 241,449,166 98.87
逾期 3 个月（含）以内 1,572,648 0.59 990,946 0.41
逾期 3 个月至 1 年（含） 1,779,981 0.66 557,398 0.23
逾期 1 年以上至 3 年（含）以内 453,854 0.17 907,074 0.37
逾期 3 年以上 359,521 0.13 300,896 0.12
客户贷款总额 269,029,452 100.00 244,205,480 100.00
本公司对逾期贷款采取审慎的分类标准，逾期 60 天以上贷款全部纳入不良贷款。
报告期末，本公司无抵债资产。
本公司以预期信用损失为基础进行贷款减值会计处理并确认损失准备。当贷款在报告期
末只具有较低的信用风险，或贷款的信用风险自初始确认后并未显著增加时，本公司按照相
当于未来 12 个月内预期信用损失的金额计量其损失准备；其他情况下，本公司按照相当于
整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。
本公司在报告期末重新计量预期信用损失。此外，本公司定期审阅运用预期信用损失模
型确定减值准备的过程中涉及到的若干关键参数和假设，包括违约概率、违约损失率等参数
估计，前瞻性调整及其他调整因素等。下表列出本公司贷款减值准备的变化情况。
金额单位：人民币千元
项目 2022 年 2021 年
年初余额 6,439,606 5,302,582
本年计提 2,636,284 3,110,029
本年核销 (2,046,387) (2,496,161)
本年收回已核销 122,818 539,709
其他变动 (15,180) (16,553)
年末余额 7,137,141 6,439,606
本公司坚持稳健、审慎的拨备计提政策。报告期末，本公司贷款（含贴现）减值准备
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
报告期内，本公司持续强化高质量发展，对资产质量各项指标实行精细化动态管控，将
实时动态管理与常规化管理机制有效结合，加强动态管理和分类分层管理，持续提升风险管
控效率，严控新增不良；不断加强不良资产运营能力，以提质增效为核心，优化不良处置策
略，有序推进不良资产管理工作；加大存量不良资产处置力度，全面推进、重点突破，拓宽
处置渠道和方式，多措并举，提升了收益贡献度并取得良好成效。报告期末，本公司不良贷
款额和不良贷款率实现双降，资产质量持续稳定向好。
本公司建立了与集团客户授信业务风险管理特点相适应的管理机制及信贷管理信息系
统，根据本公司经营管理需要制定了集团客户授信业务风险管理制度，内容包括集团客户授
信业务风险管理的组织建设、风险管理与防范的具体措施、确定单一集团客户的范围所依据
的准则、对单一集团客户的授信限额标准、内部报告程序以及内部责任分配等。
本公司对集团客户坚持实行“统一授信、额度适度、分类管理、实时监控、主办行制”
的授信原则，不断加强集团客户授信全流程控制。一是对集团客户授信实行统一管理，规范
本行和所属子公司统一识别集团客户、相关信息互通管理等，集中对集团客户授信进行风险
控制；二是设立大额授信审查委员会，对全行满足大额授信标准的授信业务进行审查审批；
三是根据集团客户的风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，
防止授信风险过度集中；四是根据风险管控需要对集团客户授信额度进行集中管控；五是实
行集团客户授信主办行制，主办行牵头负责集团客户的整体授信管理，并按照规定向总行报
告集团客户重大事项，实现风险管控的统一协调；六是对集团客户实行统一的风险统计和风
险监控，规范内部风险信息共享机制，不断完善风险预警机制，及时防范和化解集团客户授
信风险。
金额单位：人民币千元
项目
贷款金额 占总额百分比% 贷款金额 占总额百分比%
已重组贷款 133,287 0.05 275,588 0.11
发放贷款和垫款总额 269,029,452 100.00 244,205,480 100.00
本公司对重组贷款实施严格的管控，报告期末，本公司重组贷款占比 0.05%，较年初下
降 0.06 个百分点。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
十二、负债质量分析
本公司高度重视负债质量管理，根据中国银保监会发布的《商业银行负债质量管理办
法》制定了《青岛银行负债质量管理办法》，建立了一套较为科学、合理的负债质量管理体
系，明确了董事会、高级管理层以及相关部门所需承担的负债质量管理职责。
本公司加强对负债来源、结构和成本等方面的管理。一是坚持一般存款业务量价平衡发
展，推动存款规模稳步增长，夯实负债基础；二是保持全行流动性水平合理充裕，降低全行
负债成本；三是坚持主动性和前瞻性原则，结合监管政策、市场环境以及资产负债配置策
略，对全行负债业务的总量、结构、定价等进行动态调控。
年末，本公司净稳定资金比例 108.27%，流动性覆盖率 122.83%，均符合中国银保监会要
求；2022 年，本公司净利息收益率 1.76%，比上年下降 0.03 个百分点，计息负债成本率
点。
十三、资本充足率与杠杆率分析
本公司持续优化业务结构，加强资本管理，以不断提高资本风险抵御能力和资本回报为
目标，并在此基础上合理确定资本充足率目标，综合运用绩效考核、资本配置等手段引导业
务发展，以此实现总体战略、业务发展、资本管理战略协同发展。
在内部资本管理方面，本公司强化经济资本配置管理功能，统筹资产业务发展与资本节
约，增强经营机构资本节约意识。在绩效考核方案中考虑各机构资本消耗情况与收益，逐步
优化风险调整绩效考核方案，引导分支机构和管理部门多开展节约资本的业务及资本回报高
的业务，努力实现风险加权资产收益率最大化。同时，建立健全资本占用和风险资产之间的
平衡制约机制，确保资本充足率持续达标。
本公司按照中国银保监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》及其他相关监管规
定的要求计算资本充足率。表内风险加权资产采用不同的风险权重进行计算，风险权重根据
每一项资产、交易对手的信用、市场及其他相关的风险确定，并考虑合格抵押和担保的影
响，表外敞口也采用了相同的方法计算。市场风险加权资产采用标准法计量，操作风险加权
资产采用基本指标法计量。报告期内本公司资本充足指标均满足监管要求。
报告期末，本公司资本充足率 13.56%，比上年末下降 2.27 个百分点，主要是对 50 亿元
二级资本债券行使赎回选择权；核心一级资本充足率 8.75%，比上年末提高 0.37 个百分点。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
报告期内，本公司各项业务稳健发展，业务增长的同时风险加权资产随之增加；资本补充方
面，公司通过 A 股和 H 股配股，募集资金净额 41.55 亿元补充核心一级资本，发行 64 亿元
永续债补充其他一级资本，进一步提高公司风险抵御能力和支持实体经济发展的能力。
下表列出所示日期本公司资本充足率相关资料。
金额单位：人民币千元
本公司 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
核心一级资本 30,003,939 25,220,636
其中：股本 5,820,355 4,509,690
资本公积可计入部分 10,687,634 8,337,869
其他综合收益 83,726 746,499
盈余公积 2,388,248 2,103,883
一般风险准备 6,618,047 5,576,461
未分配利润 3,822,519 3,507,129
少数股东资本可计入部分 583,410 439,105
核心一级资本调整项目 (834,333) (309,651)
核心一级资本净额 29,169,606 24,910,985
其他一级资本 6,473,571 7,912,511
一级资本净额 35,643,177 32,823,496
二级资本 9,569,041 14,251,730
总资本净额 45,212,218 47,075,226
风险加权资产总额 333,440,925 297,412,693
其中：信用风险加权资产总额 276,517,007 253,908,512
市场风险加权资产总额 36,098,490 23,947,036
操作风险加权资产总额 20,825,428 19,557,145
核心一级资本充足率（%） 8.75 8.38
一级资本充足率（%） 10.69 11.04
资本充足率（%） 13.56 15.83
报告期末，本行母公司层面资本充足率 13.12%，比上年末下降 2.35 个百分点；核心一
级资本充足率 8.20%，比上年末提高 0.41 个百分点。
下表列出所示日期本行资本充足率相关资料。
金额单位：人民币千元
本行 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
核心一级资本 28,560,297 24,160,420
其中：股本 5,820,355 4,509,690
资本公积可计入部分 10,687,634 8,337,869
其他综合收益 83,726 746,499
盈余公积 2,388,248 2,103,883
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
一般风险准备 6,316,926 5,409,946
未分配利润 3,263,408 3,052,533
核心一级资本调整项目 (2,524,326) (1,976,884)
核心一级资本净额 26,035,971 22,183,536
其他一级资本 6,395,783 7,853,964
一级资本净额 32,431,754 30,037,500
二级资本 9,235,093 13,989,996
总资本净额 41,666,847 44,027,496
风险加权资产总额 317,558,522 284,616,189
其中：信用风险加权资产总额 262,068,871 242,192,736
市场风险加权资产总额 36,098,490 23,947,036
操作风险加权资产总额 19,391,161 18,476,417
核心一级资本充足率（%） 8.20 7.79
一级资本充足率（%） 10.21 10.55
资本充足率（%） 13.12 15.47
按照中国银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》的规定，商业银行的杠杆率不
得低于 4%。截至 2022 年末，本公司根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算的杠杆
率为 6.07%，高于中国银保监会监管要求，比上年末提高 0.20 个百分点，主要是本公司完成
A 股和 H 股配股工作，一级资本净额增加。
下表列出本公司与杠杆率监管项目对应的相关会计项目以及监管项目与会计项目的差
异。
金额单位：人民币千元
序号 项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
下表列出本公司杠杆率水平、一级资本净额、调整后的表内外资产及相关明细项目信
息。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
金额单位：人民币千元
序号 项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
减：为客户提供清算服务时与中央交易对手交易形成的衍
生产品资产余额
下表列出所示日期本公司杠杆率相关情况。
金额单位：人民币千元
项目 2022 年 12 月 31 日 2022 年 9 月 30 日 2022 年 6 月 30 日 2022 年 3 月 31 日
杠杆率（%） 6.07 6.24 6.45 6.63
一级资本净额 35,643,177 36,557,766 38,149,428 37,833,279
调整后的表内外资产余额 587,180,650 586,234,446 591,744,221 570,494,146
根据中国银保监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，本公司资本构成、
有关科目展开说明、资本工具主要特征等信息，在本行网站（http://www.qdccb.com/）“投资
者关系”栏目中进行详细披露。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
十四、投资状况分析
金额单位：人民币千元
在被投资单位 本年
被投资单位 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
持股比例(%) 现金红利
中国银联股份有限公司 13,000 13,000 0.34 8,000
山东省城市商业银行合作联盟有限公司 10,000 10,000 1.14 -
城市商业银行资金清算中心 250 250 0.81 -
合计 23,250 23,250 不适用 8,000
注：以上投资在资产负债表中计入以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资。
截至 2022 年末，本公司投资的其他情况详见本报告“第五节 管理层讨论与分析 7.1.2 金
融投资”及“第五节 管理层讨论与分析 十七、主要控股参股公司分析”。
报告期内，本公司不存在获取重大股权投资情况。
报告期内，本公司无正在进行的重大的非股权投资情况。
报告期末，本公司证券投资分布情况如下：
金额单位：人民币千元
证券品种 证券投资金额 证券投资占比%
政府债券 63,706,037 43.01
政策性银行债券 17,899,619 12.09
同业及其他金融机构债券 31,403,581 21.20
企业实体债券 35,111,799 23.70
合计 148,121,036 100.00
报告期末，本公司持有的金额重大的前十只证券情况如下：
金额单位：人民币千元
证券名称 面值 利率（%） 到期日 减值准备
债券 1 5,170,000.00 3.39 2050-03 152.92
债券 2 2,840,000.00 2.69 2027-06 246.08
债券 3 2,740,000.00 3.18 2026-09 219.38
债券 4 2,400,000.00 2.88 2029-06 636.51
债券 5 2,250,000.00 3.55 2040-05 589.70
债券 6 2,130,000.00 3.12 2026-12 65.51
债券 7 2,000,000.00 3.23 2030-03 161.45
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
债券 8 2,000,000.00 2.76 2024-11 165.62
债券 9 1,950,000.00 3.13 2029-11 60.59
债券 10 1,700,000.00 3.07 2030-03 26.66
金额单位：人民币千元
项目
名义金额 资产公允价值 负债公允价值 名义金额 资产公允价值 负债公允价值
利率互换及其他 55,095,380 108,376 （188,147） 50,646,662 146,617 (144,689)
注：1.本公司在董事会确立的风险偏好和自身衍生品市场风险框架内，遵循限额要求，积极开展各类衍生品交易。截至
报告期内，本行完成 A+H 配股。本行 A+H 配股在扣除相关发行费用后的所得款项净额
全部用于补充本行核心一级资本，提高本行的资本充足率，支持未来业务持续健康发展，增
强本行的资本实力及竞争力。
金额单位：人民币万元
报告期内 累计变更 累计变更
本期已使 已累计使 尚未使用 尚未使用募 闲置两年
募集 募集 募集资金 变更用途 用途的募 用途的募
用募集资 用募集资 募集资金 集资金用途 以上募集
年份 方式 总额 的募集资 集资金总 集资金总
金总额 金总额 总额 及去向 资金金额
金总额 额 额比例
A+H
配股
合计 -- 419,483.92 419,483.92 419,483.92 0.00 0.00 0.00% 0.00 -- 0.00
注：上表中“募集资金总额”包括配股发行的相关费用。
不适用。
报告期内，本行不存在募集资金变更项目情况。
十五、重大资产和股权出售
报告期内，本公司不存在重大资产和股权出售事项。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
十六、其他财务信息
本公司资产负债表表外项目具体包括信贷承诺、资本承诺等。信贷承诺是最主要的组成
部分，报告期末，信贷承诺余额 680.79 亿元。
报告期末，本公司不存在逾期未偿付债务。
报告期末，本公司抵押部分资产用作回购协议、向中央银行借款、吸收存款和债券借贷
的担保物。有关情况参见本报告“财务报表附注十、6.抵押资产”。
金额单位：人民币千元
变动幅度
项目 2022 年 2021 年 主要原因
（%）
手续费及佣金支出 (346,152) (220,231) 57.18 理财、助农、信用卡手续费支出增加
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
投资收益 2,386,880 1,183,411 101.69
融投资净收益增加
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
公允价值变动损益 (1,326,823) 473,453 (380.24)
融投资公允价值变动减少
汇兑损益 738,300 (147,908) 599.16 市场汇率波动，汇兑损益增加
其他收益 102,803 26,655 285.68 普惠小微贷款支持工具激励金增加
其他业务收入 10,445 1,081 866.23 房租收入增加
其他资产减值损失 (6,027) (30,254) (80.08) 抵债资产减值损失减少
其他业务成本 (3,076) - 不适用 出租房屋折旧费增加
营业外支出 (11,927) (17,602) (32.24) 捐赠支出减少
地方政府债、基金等免税收入增加，且当期
所得税费用 31,566 (232,197) (113.59)
所得税费用小于可扣除的递延所得税费用
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
其他综合收益的税后净额 (662,773) 713,782 (192.85)
的金融资产公允价值变动减少
金额单位：人民币千元
项目 主要原因
现金及存放中央银行款项 27,825,306 53,241,394 (47.74) 存放央行超额存款准备金减少
拆出资金 8,432,022 5,108,646 65.05 拆放非银同业款项增加
买入返售金融资产 - 12,288,925 (100.00) 买入返售债券规模减少
以公允价值计量且其变 加强投资流动性管理，兼顾经营绩效的需
动计入其他综合收益的 要，增加了收益率相对较高的同业债和企业
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
金融投资 债投资规模
长期应收款 15,280,949 11,688,253 30.74 子公司应收融资租赁款增加
在建工程 99,699 73,908 34.90 在建营业用房工程增加
公允价值变动及资产减值准备产生的递延所
递延所得税资产 3,446,343 2,505,442 37.55
得税资产增加
其他资产 2,801,059 1,906,567 46.92 待结算及清算款项增加
向中央银行借款 13,256,605 25,494,116 (48.00) 部分支小再贷款及中期借贷便利到期
衍生金融负债 188,147 144,689 30.04 货币衍生工具负债公允价值重估增加
应交税费 899,018 384,281 133.95 应交所得税增加
预计负债 252,642 137,441 83.82 信贷承诺减值准备计提增加
其他负债 4,464,406 2,694,026 65.72 黄金融资应付款增加
其他权益工具：优先股 - 7,853,964 (100.00) 赎回优先股
其他权益工具：永续债 6,395,783 - 不适用 发行永续债，并分类为其他权益工具
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
其他综合收益 83,726 746,499 (88.78)
的金融资产公允价值变动减少
金额单位：人民币千元
项目 本期增加 本期收回
发放贷款和垫款 28,754 603,222 (592,166) 39,810
长期应收款 - 6,884 (6,884) -
合计 28,754 610,106 (599,050) 39,810
注：根据财政部颁布的《2018 年度金融企业财务报表格式》要求，“应收利息”科目仅反映已到期可收取但于资产负
债表日尚未收到的利息，由于金额相对较小，应在“其他资产”项目中列示。本公司应收利息已计提减值准备，核销执行
呆账核销程序与政策。
金额单位：人民币千元
项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 变动额
其他应收款 199,180 138,315 60,865
应收利息 39,810 28,754 11,056
减：坏账准备 (38,584) (19,895) (18,689)
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十七、主要控股参股公司分析
金额单位：人民币亿元
公司名称 公司类型 主要业务 注册资本 总资产 净资产 营业收入 营业利润 净利润
融资租赁业务；转让和
受让融资租赁资产；固
定收益类证券投资业
务；接受承租人的租赁
保证金；吸收非银行股
青银金租 子公司 10.00 161.41 15.86 5.13 2.34 1.73
东 3 个月（含）以上定
期存款；同业拆借；向
金融机构借款；境外借
款；租赁物变卖及处理
业务；经济咨询等。
面向不特定社会公众公
开发行理财产品，对受
托的投资者财产进行投
资和管理；面向合格投
资者非公开发行理财产
青银理财 子公司 10.00 16.37 15.55 5.68 4.52 3.45
品，对受托的投资者财
产进行投资和管理；理
财顾问和咨询服务；经
银保监会批准的其他业
务。
报告期内，本行无取得和处置子公司的情况。
青银金租成立于 2017 年 2 月 15 日，注册资本 10 亿元，注册地青岛，由本行发起设
立，本行持有青银金租 51%的股权。青银金租作为青岛地区唯一获批的金融租赁公司，始终
坚守金融发展的初心使命，建立了以“融物+融资”为核心的经营模式，坚持服务实体、服
务制造业、服务中小企业、服务“三农”定位，以及“立足当地、服务当地、深耕当地”理
念，围绕青岛市和山东省的经济特色，在先进制造业、绿色低碳、蓝色金融等战略新兴产业
寻找业务切入点，满足承租人在购置设备、促进销售、盘活资产、均衡税负、改善财务结构
等方面的个性化需求，提供融资融物、资产管理、经济咨询等全新金融租赁服务。
青银理财成立于 2020 年 9 月 16 日，注册资本 10 亿元，注册地青岛，由本行全资发起
设立。青银理财是我国北方地区首家、全国第六家获批的城商行理财子公司，主要经营范围
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是面向不特定社会公众公开发行理财产品，面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的
投资者财产进行投资和管理、提供理财顾问和咨询服务。青银理财以资管新规及配套政策为
导向，致力于回归资管业务本源、服务实体经济，坚持“合规立司、专业治司、创新兴司、
科技强司”的经营理念，构建完整、创新性强的理财产品体系，定位特定人群需求，依托强
大的投研能力，打造“普惠+特色”的创新型理财子公司品牌。
十八、业务发展综述
报告期内，本行零售业务以数字化转型为依托，聚焦代发及代缴服务、社区金融、信用
卡等渠道，线上开展精准经营，推动大众客群提质升级，线下推动分层分群精细化管理，实
现价值客户深度挖潜，不断提升客户规模及质量。报告期内，本公司零售银行业务实现营业
收入 23.01 亿元，占本公司营业收入的 19.76%。
有力把握市场时机，零售存款提质增效。报告期内，本行把握客户存款意愿较强的有利
市场时机，持续开展存款营销活动，零售存款继续保持快速增长。报告期末，本行零售存款
余额 1,473.28 亿元，较上年末增长 368.98 亿元，增幅达 33.41%，增长额较去年同期多
年末提高 7.94 个百分点，近三年零售存款复合增长率达 31.50%。
客户资产有效提升，代发业务取得突破。报告期末，零售客户在本行保有的金融资产规
模首次突破三千亿元，中高端客户2 在本行保有的月日均金融资产规模达 2,574.10 亿元，占
比 86.91%，客户数达 35.31 万户，较上年末增长 5.34 万户，创历史新高，增幅 17.82%，有
效拉动了金融资产的增长。报告期内，本行依托公私联动、板块联动，代发企业增长取得历
史性突破，当年新增代发企业户数 7,179 户，较去年同期增长 77.48%。代发业务带动新客增
长 16.08 万户，占全年新增个人客户数的 29.49%，为本行零售业务规模及客群整体发展注入
新的活力。报告期末，本行助农金融综合服务站已达标开业 1,027 家，较上年末增加 519
家，增幅 102.17%，惠农客户 24.20 万户，较上年末增加 8.41 万户，增幅 53.26%；社区银行
服务客户 26,126 户，较上年末增长 15,961 户，增幅 157.02%。
数字化转型助推发展。报告期内，本行通过集数字化、自动化、智能化为一体的零售智
能营销体系，使多渠道打通、多岗位联动、多产品组合，进一步推进本行零售数字化转型发
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展。本行持续深化“青银营销通”APP 场景应用，新增厅堂营销相关业绩看板，为零售管理
者提供过程监督管理工具。本行积极搭建“数据实验室”，持续推进零售数据标准化治理，
逐步落地全渠道精准营销。报告期内，制定零售客群类及规模类标准化指标共 155 项，通过
数据分析及应用，为业务发展提供数据支撑。报告期内，本行新增办卡联动绑定微信银行、
手机号码实名认证等 27 项业务功能，业务办理效率有效提升，进一步提升客户金融服务体
验。
报告期内，本行创新发展普惠金融，打造自营互联网贷款品牌，稳健发展个人住房贷
款，贷款收入持续提升。报告期末，本行零售贷款（含信用卡）余额 733.80 亿元，较上年
末下降 33.63 亿元，降幅 4.38%；报告期内，本行实现零售贷款利息收入 39.57 亿元，较去
年增加 3.27 亿元，增幅 9.02%，零售贷款平均收益率较去年提升 0.05 个百分点。
创新发展普惠金融。报告期内，本行继续贯彻落实“立足地方经济，服务小微企业”的
普惠经营原则，推动流程及产品创新，推出个人普惠贷款“无还本续贷”功能，降低融资成
本，全年累计办理无还本续贷业务超 4.60 亿元；扩大推广“海融养殖贷”线上普惠贷款产
品，报告期内累计发放 2.28 亿元，报告期末授信余额 1.08 亿元。报告期末，个人普惠贷款
余额 100.29 亿元。
打造自营互联网贷款品牌。报告期内，本行大力发展自营互联网贷款“海融易贷”，面
向省内居民推出“海融易贷-便民贷”，并持续优化“乡村振兴贷”“店易贷”等产品，形成
了较为完整的自营互联网贷款产品序列。报告期内，“海融易贷”累计发放贷款近 6,000
笔，发放金额 5.31 亿元，报告期末“海融易贷”余额 2.47 亿元。报告期末，互联网贷款余
额 104.32 亿元，其中省内贷款余额占比达 85.63%，占比较上年末提升 25.29 个百分点。
稳健发展个人住房贷款。受报告期内市场需求不足影响，个人住房贷款增长较往年有所
放缓。报告期末，本行个人住房贷款余额 464.59 亿元，较上年末增长 5.22 亿元，增幅
本行信用卡业务加强自有渠道获客能力建设，优化客群结构，持续推进产品、服务升
级，有效提升客户体验。报告期末，本行信用卡新增发卡 65.08 万张，累计发卡总量达到
内，实现信用卡交易金额 785.07 亿元，同比增长 42.70%；信用卡业务营业收入为 9.36 亿
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元，同比增长 49.28%。
获客能力持续增强，客群结构不断优化。本行在巩固已有合作渠道的同时，加强银行自
有获客能力建设，报告期内银行自有渠道合计发卡 33.99 万，占比达 52.23%。本行聚焦发卡
后激活等关键节点，持续提升激活率等关键指标，报告期内，整体激活率达 51.27%，同比
增长 3.35 个百分点，直销渠道激活率达 82.36%，同比增长 8.07 个百分点，活跃客户提升显
著。
推动产品和服务升级，客户体验有效提升。本行持续推进产品创新，丰富信用卡卡种，
报告期内，上线本行首张白金等级信用卡“车主卡”，有效拓展高端客户群体。本行不断丰
富产品服务，将客户与本地高频线上消费场景相结合，实现客户精准经营；实现线上下单与
场景支付无缝对接，有效提升客户体验，增加客户黏性，夯实客群基础。
本行财富管理暨私人银行业务坚持“以客户为中心、以市场为导向”的经营服务理念，
强化财富管理业务优势，健全财富管理经营体系，着力加强高端客群服务能力建设，实施目
标客群的深耕细作，持续打造专业服务团队，推动客群数量、资产规模稳健提升及业务收入
结构的优化。报告期末，资产管理规模 100 万元以上的零售客户共 57,336 户，较上年末增长
幅 16.38%。报告期内，实现财富管理手续费及佣金收入 2.74 亿元，其中代理销售保险业务
收入 1.02 亿元，增幅 59.96%。
本行围绕“好服务就是好营销”提升服务管理和用户体验。一是认真贯彻“客群战
略”，持续深化服务掘金，有效发挥服务营销能力，助力零售获客；二是聚焦智能 AI 技术赋
能用户体验，搭建线上服务数字化体验新阵地，全面实现官网、网银、手机银行、微信银行
的 7*24 智能文本机器人在线服务，数字化运营能力再提升；积极创新将 RPA 机器人流程自
动化应用于消费者权益保护管理，探索数字化消费者权益保护新模式；三是把提升服务管理
能力作为提升服务水平的核心，推动服务管理“去中心化”，聚焦用户偏好，打造“亲切自
然”“灵活有礼”服务体验新形态。2022 年，本行满意度净推荐值（NPS）持续增长，保持
较高的用户口碑；四是把落实消费者权益保护监管政策作为服务管理的生命线，积极响应客
户“急难愁盼”，推动客户体验溯源改进有实效。2022 年，本行第七次问鼎全球服务领域最
高奖项“五星钻石奖”。
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报告期内，本行聚焦科技赋能、产品创新、客群拓展和结构优化，强化过程管理及总分
支联动协同，抢资产、调结构、上产品、抓客群，公司业务精准发力、量质并举，成效显
著。报告期内公司银行业务实现营业收入 58.94 亿元，占本公司营业收入的 50.62%。
坚守法人银行定位，强化民生金融业务优势。本行以客群建设夯实存款基础，报告期
末，公司存款余额（不含应计利息）1,936.30 亿元，占各项存款余额（不含应计利息）的
司客户日均存款 1,928.93 亿元，较上年末增长 34.51 亿元，增幅 1.82%，总行级战略客户日
均存款 828.20 亿元，较上年末增长 115.51 亿元，增幅 16.21%；上市、拟上市客群日均存款
逆市奋进，抢抓优质资产。报告期内，本行加强重点行业和重点领域的营销推动，加大
信贷投放力度。公司贷款余额（含票据贴现、未含应计利息）1,956.49 亿元，较上年末增加
思路，加快培育绿色低碳金融产品，重点打造蓝色金融特色品牌。加大对民生工程、重大项
目和信息科技等新型基础设施建设的支持力度，强化轨道交通等高端先进制造业的信贷投
入，有效满足民营企业和普惠中小微企业的信贷需求，继续支持战略新兴行业，加大对外贸
进出口企业和供应链金融的支持，持续提升金融服务支持实体经济能力。同时推进农业供给
侧结构性改革，全力服务乡村振兴，统筹发展规模、资产质量、经济效益和社会责任，持续
推动资产结构优化和业务高质量发展。
展现责任担当，全面支持实体经济发展。本行切实落实两项政策工具，按照市场化原
则，对相关普惠小微客户应延尽延；持续开展小微企业“首贷”培植专项行动，提升小微企
业贷款中首贷户比重。报告期末，普惠型小微贷款3客户 5.04 万户，较上年末增长 0.72 万
户；普惠型小微贷款余额 271.25 亿元，较上年末增长 51.19 亿元，增幅 23.26%；普惠型小
微贷款不良率 1.04%，加权平均利率 4.55%，完成中国银保监会“两增两控”考核。涉农贷
现。
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款余额 484.76 亿元，较上年末增长 15.34 亿元，增幅 3.27%。
坚定推进“双基战略”，客群建设成效显著。本行明确“为广大各类客群服务”的业务
定位，报告期末，本行开立账户的公司客户总数 20.69 万户，较上年末增长 2.72 万户，增幅
户，较上年末增长 21 户，增幅 5.43%；卫生健康客群数量 3,313 户，较上年末增长 633 户，
增幅 23.62%。
持续深化交易银行客户拓展，国际业务能力显著提升。本行加大国际业务基础客群建
设，报告期末，国际业务客户数 2,212 户，较上年末增加 709 户，增幅 47.17%；报告期内，
国际结算量突破百亿美元大关，达到 105.70 亿美元，增幅 70.68%，国际业务能力显著提
升。报告期末，本行供应链金融客群 1,983 户，较上年末增加 972 户，增幅 96.14%；现金管
理有效客户 4,626 户，较上年末增加 1,865 户，增幅 67.55%。
强化创新引领、科技赋能，数字化转型喜见成效。本行积极推动产品创新，推广“食宜
贷”等贷款产品；落地青岛市首笔数字人民币供应链业务，发放山东省首笔新能源项目
CCER 未来收益权质押贷款。“创建全球首个蓝色资产分类标准”项目荣获青岛市金融创新
奖第一名；“数字供应链金融服务平台”获评“2021 年度中国数字普惠金融创新成果”，案
例入选 2022 年度“科创中国”金融科技与数字化转型创新成果名单；对公智能营销管理平
台荣获中国金融科技年会“2022 金融业数字化转型突出贡献奖”。
报告期内，本行在金融市场业务方面，优化投资及负债结构，提升投资质效，有效降低
融资成本；以业务创新和风险控制为保障，不断完善组织架构和内控管理，持续加强制度、
系统、团队建设工作，发挥法人银行牌照优势，不断拓展在全国银行间市场及投行业务领域
的深度和广度；本行理财业务产品规模稳健发展，产品净值表现稳定，渠道开拓与品牌建设
卓有成效。报告期内，本公司金融市场业务实现营业收入 29.23 亿元，占本公司营业收入的
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报告期内，本行金融投资保持稳定增长。报告期末，自营投资（不含应计利息）余额
下降 50.23 亿元，降幅 12.57%；非底层投资资产 136.40 亿元，较上年末下降 112.15 亿元，
降幅 45.12%；其他债权融资产品 60.71 亿元，较上年末下降 7.11 亿元，降幅 10.48%。
报告期内，本行响应监管导向，关注市场变动，持续优化投资结构，积极参与市场交
易，坚持轻资本化发展原则，提升资产总量的同时控制资本消耗比例，加强标准化资产波段
交易，提升综合盈利效率。一是贯彻监管政策，保持金融投资总量增速平稳，管控间接投资
及非标投资增量，资产投资由委托管理向自主管理过渡。二是市场交易活跃，政策性金融债
及地方债承销量稳步增长，现券交易交割量列城商行前列。三是降低资本占用，在实现投资
总量稳步提升的同时，金融投资风险加权资产比例维持较低水平。四是做强政府金融，加强
实体经济支持力度，盈利稳定性不断改善。报告期内，地方政府债券、中高等级企业信用债
券投资为主要增量板块，在保持风险等级不下沉的同时，实现债券收益率的提升及固定收益
资产比重上升，市场风险抵御能力显著增强。五是加强金融创新，本行在提高投资和交易水
平的同时，不断推动产品和服务创新，为各业务条线提供产品和创新服务，进一步推动代客
远期结售汇业务开展，满足企业客户汇率避险需求，做好对客报价工作及市场端平盘交易。
本行具备齐全的银行间市场资格牌照，为金融创新和业务发展奠定坚实的基础。本行为
全国首批市场利率定价自律机制基础成员，首批非坚戈区域交易所属地区的商业银行、通过
中国外汇交易中心（CFETS）交易平台与欧洲清算银行进行清算直连的机构；本行为省内城
商行首家综合类现券做市商，具备债券通“北向通”、“南向通”、普通类衍生品交易业务资
格，连续 5 年获得公开市场业务一级交易商资格，为山东省及青岛市地方政府债券承销团成
员。2022 年 7 月，本行取得中国证监会颁发的证券投资基金托管资格。
本行同业负债合理搭配，报告期内，发行同业存单余额 646.20 亿元，占同业负债的
负债总额的 0.97%。其中同业定期存款余额 28.05 亿元，占比 58.62%，同业活期存款余额
报告期内，本行完成 64 亿元无固定期限资本债券发行，发行利率创城商行同类产品新
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标杆；连续五年获得中国人民银行一级交易商资格，为省内唯一获此资格的地方法人银行；
蝉联全国银行间本币市场核心交易商、获评优秀同业存单发行人及 X-Repo 年度创新奖；获
得中央结算公司自营结算 100 强；荣获中国进出口银行 2022 年度境内人民币金融债券“优
秀承销商”奖。
高，理财产品余额和理财产品投资资产余额规模均突破两千亿元，产品创新与时俱进，渠道
开拓与品牌建设卓有成效，市场地位进一步增强。
产品运作稳定、盈利能力稳健。报告期末，本公司存续理财产品 679 只，余额 2,008.15
亿元，较上年末增长 19.67%。报告期内，本公司发行理财产品 508 只，募集金额合计
亿元。
报告期末，本公司理财产品投资资产余额 2,112.95 亿元，直接和间接投资的资产种类主
要包括固定收益类、非标准化债权类、公募基金及资本市场类资产等。其中，固定收益类资
产 1,745.12 亿元，占比 82.59%；非标准化债权类资产 114.36 亿元，占比 5.41%；公募基金
产品谱系不断丰富，品牌形象持续提升。本公司新发行“固收+”、混合类、权益类、私
募类等多种类型理财产品，产品谱系不断丰富完善；代销合作机构数量较上年末翻倍，行外
渠道理财资金占比持续提升，青银理财专业化、特色化的品牌形象进一步巩固。报告期内，
本行全资子公司青银理财在中国证券报主办的“第三届中国银行业理财金牛奖”评选中，荣
获“社会责任金牛奖”，旗下管理的“璀璨人生奋斗系列开放式净值型人民币个人理财计划
（单周开放 C 款）”产品荣获“银行理财产品金牛奖”；在普益标准发布的 2022 年四季度
“全国 276 家银行理财能力排行榜”中，青银理财综合理财能力居城商系理财机构第 5 名，
综合排名与各单项排名长期居山东省首位。
本行不断夯实投行领域综合业务能力，品牌影响力逐年提高。报告期内，本行发行的产
品种类覆盖债务融资工具、理财直融工具、债权融资计划三大类产品线，发行规模合计
单，发行金额 338.74 亿元，本行承销额度为 218.32 亿元；发行非标产品 37 单，发行金额
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
报告期内，本行承销山东省内中长期债务融资工具（不含短融及超短融）规模排名第
一，多个项目取得可比项目的最好价格，充分体现本行在市场化债券业务方面的竞争优势。
报告期内，本行成功发行科创票据 2 单、项目收益票据 4 单、绿色债务融资工具 1 单。本行
积极运用债券创新品种，发挥投资业务优势，成功以较少的资本耗用满足优质大型企业低成
本、个性化融资需求，增加客户粘性。
本行的营业网点布局以青岛为核心、辐射山东省。报告期末，本行在山东省的青岛、济
南、东营、威海、淄博、德州、枣庄、烟台、滨州、潍坊、临沂、济宁、泰安、菏泽、日照
等 15 个城市共设有 180 家营业网点，其中分行 16 家。在青岛地区，本行设有 1 家总行营业
部、1 家分行及 102 家支行。本行的控股子公司青银金租、全资子公司青银理财总部均位于
青岛。
报告期末，本行拥有在行式自助银行 104 家，拥有自助设备 419 台，包括自助取款机 18
台、自助存取款机 276 台、自助服务终端机 125 台，提供提款、存款、转账、账户查询、缴
费等服务。报告期末，本行自助银行交易 588.63 万笔，交易金额 193.04 亿元。
本行持续推进电子银行业务创新发展，应用先进金融科技，以客户为中心，持续完善手
机银行、网上银行等线上服务渠道建设，实现渠道服务轻量化、移动化，不断满足客户海量
多变的服务需求。
(1) 移动金融
本行持续加强以手机银行为核心的移动金融平台建设，致力打造顺畅便捷的用户交易旅
程。报告期内，通过数字化能力应用，落地手机银行“五人五面”服务场景，从客群诉求差
异出发重塑“我的”模块，通过“青薪通”代发专区等功能，逐步实现从“客户找交易”到
“服务给客户”的转变。
报告期内，随着零售客户规模的增长，手机银行用户规模继续保持快速增长，存量手机
银行用户达 457.87 万户，较年初新增 71.13 万，增长 18.39%；累计交易金额达到 4,025.44
亿元，较上年同期减少 5.51%。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
报告期末，手机银行渠道理财产品销售总额达 4,349.68 亿元，手机银行渠道理财销售笔
数在全渠道占比达 92.69%，较上年同期提升 2.69 个百分点。
(2) 网上银行
报告期末，个人网上银行客户累计达到 74.29 万户，较上年末增长 0.03%；累计交易笔
数达到 2,869.62 万笔，较上年同期减少 11.43%，交易金额达到 1,875.57 亿元，较上年同期
减少 18.85%。报告期内，移动金融持续稳健发展，客户对手机银行依赖性持续增加，个人
网上银行交易量持续减少。
交易笔数达到 2,139.64 万笔，较上年增长 9.16%；交易金额 21,332.29 亿元，较上年增长
(3)互联网贷款业务
报告期末，本行互联网贷款余额 104.32 亿元，其中，消费类贷款 40.02 亿元，经营类贷
款 64.30 亿元。2022 年，本行大力发展自营互联网贷款“海融易贷”，面向省内居民推出
“海融易贷-便民贷”，并持续优化“乡村振兴贷”“店易贷”等产品。报告期内，本行共发
放互联网贷款 97.01 万笔，累计放款金额 131.74 亿元，累计放款户数 76.30 万户。
报告期内，本行继续推进科技创新战略，持续加大金融科技资源投入，强化顶层设计，
成立数字化战略转型委员会，积极探索新理念和新技术的实践应用，着力打造完备的金融科
技支撑与创新体系，助推数字经营、数字管理、数字风控能力不断增强，数字化转型深入推
进。
报告期内，本行启动 IT 项目 50 项，顺利完成“对公智能营销管理平台”“手机银行
力度，强化关键技术自主可控能力，全面提升金融科技在渠道拓展、场景服务、产品创新、
流程优化、风险识别等方面的业务价值。
先后投产“对公智能营销管理平台”“对公线上营业厅”两大对公数字化项目，以数据
驱动决策，贯通一站式线上服务，初步形成线上线下一体化运营体系。持续升级移动金融渠
道建设及数字化营销体系，推进多渠道协同建设，快速落地车主白金卡、南银理财、私募理
财、乐信分期乐、信也拍拍贷等产品，进一步丰富零售业务产品体系，全面加快零售数字化
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
转型工作。正式上线“青银税 e 贷”业务，持续完善线上国际业务产品和服务，落地青银 E
链等线上供应链产品；完善自营互联网业务“海融易贷”产品体系。“零售智能营销平台”
“对公线上营业厅”等多个项目荣获业内大奖。
“集团层面统一授信及信用风险并表管理系统”成功上线，实现授信业务的总网管控和
一体化运行，标志着全面风险管理工作的里程碑式跨越。重点建设“智慧信贷二期”和“集
团智能化预警项目”，将风险决策和风险预警嵌入信贷业务全流程。完成“大数据集群产
品”升级，全面升级大数据集群底座，实现 9 套应用及一百多套数据源接入，盘活数据资
产。“鹰眼 360 智能风险监控平台”荣获“2022 年青岛市金融科技优秀项目”一等奖。
报告期内，本行顺利完成“冬奥会”“二十大”等重大活动期间网络安全保障，建立健
全信息科技制度体系，加强信息科技风险自查，识别并及时处置各种风险隐患，形成风险闭
环管理。强化外包风险管理，持续提升信息科技外包服务质量。建立常态化监控机制，加强
网络安全监测预警和处置，全面夯实信息科技风险管理基础，确保信息系统可靠、稳定、连
续、高效运行。
十九、本公司控制的结构化主体情况
本公司控制的结构化主体主要为本公司发起的部分资产支持证券以及本公司投资的部分
资产管理计划，参见本年度报告“财务报表十一、4．纳入合并范围的结构化主体”。
二十、风险管理
报告期内，本公司坚守审慎稳健的风险偏好，致力于构建职能完善、风险制衡、精简高
效、各司其职的信用风险管理体系，通过采取以下举措，实现资产质量各项指标持续优化，
信用风险管理能力持续提升，为实现全行高质量发展保驾护航。
险管理，持续优化覆盖母行及并表机构的全面信用风险管理体系，强化对分支机构、子公司
风险管理工作的指导和督导，全力打造集团统一风险文化；加强集团统一授信及并表管理，
持续完善集团授信集中度管控方案和措施，保证集团总体授信集中度风险安全可控；夯实预
期信用损失法实施基础，优化实施效率和管理水平，持续提升集团层面全面风险管控能力。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
动态管控，加强风险迁徙变化趋势预判与分析，提高风险信号预处置能力；加强到期贷款和
逾期贷款管理，加大不良资产现金回收比例，持续将逾期 60 天以上贷款纳入不良贷款管
理，实现不良贷款和不良贷款率双降，达成管控目标。
查”基础，严格落实“授信后督察”机制，实行差别化贷后管理措施，提高贷后管理的准确
性和有效性；建立风险排查长效机制，加强重点领域、重点客户风险监控，发现问题及时跟
踪落实整改；优化信贷业务操作流程，将高风险信贷业务放款工作集中管理，提高信贷管理
工作质效。
作，持续发力先进制造业、民营普惠、绿色、海洋、科技金融等重点领域，保持房地产融资
平稳有序，保持信贷总量稳定增长；优先支持绿色信贷项目，严格控制“两高一剩”行业信
贷投入，对符合国家绿色名录的企业积极提供融资支持，积极开展排污权、碳排放权等抵质
押融资业务，做好对粮食生产、储存的金融支持，以及能源保供金融服务；发布《关于推进
绿色金融发展 加大碳减排金融支持力度的实施方案》等系列绿色金融服务方案，不断完善
绿色信贷风险管控机制。
风险管控项目”，以统一授信为核心，打造覆盖全机构、全客户、全资产、全流程生命周期
的统一额度管控体系；积极构建基于大数据的集团数字化信用风险预警平台，为授信客户提
供贷前（投前）调查、审查审批、贷后（投后）管理阶段的信用风险评估及预警，进一步提
升风险预警技术水平，加快风险管理数字化转型进程。
报告期内，通过采取以上举措，本公司资产质量得到进一步提高，信用风险得到有效管
控。
流动性风险是指本公司无法以合理成本及时获得充足资金，以应对资产增长、偿付到期
债务或其他支付义务的风险。本公司流动性风险管理秉承全面性、审慎性、前瞻性等原则，
较好地适应了本公司当前发展阶段。目前，本公司流动性风险管理政策及制度符合监管要求
和本公司自身管理需要。
本公司流动性风险管理的目标在于保证本公司有充足的现金流，以及时满足偿付义务及
供应业务营运资金的需求。本公司根据发展战略，不断提高管理和计量流动性风险水平，加
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
强流动性风险识别、监测、计量和精细化管控能力，合理平衡流动性与盈利性。
本公司根据流动性风险管理政策制定、执行和监督职能相分离的原则，建立了流动性风
险管理治理结构，明确董事会、监事会、高级管理层、专门委员会及银行相关部门在流动性
风险管理中的作用、职责及报告路线，以提高流动性风险管理的有效性。本公司流动性风险
偏好审慎，较好地适应了本公司当前发展阶段。目前的流动性风险管理政策及制度符合监管
要求和本公司自身管理需要。
本公司从短期备付和资产负债期限结构两个层面，计量、监测并识别流动性风险，按照
固定频度密切监测各项限额指标，定期开展压力测试评判本公司是否能应对极端情况下的流
动性需求。此外，本公司制定了流动性应急计划，并定期对应急计划进行测试和评估。
本公司持有充足的流动性资产以确保本公司的流动性需要，同时本公司也有足够的资金
来应对日常经营中可能发生的不可预知的支付需求。此外，本公司流动性风险管理内部控制
体系健全合规，每年开展流动性风险内部专项审计，并形成独立的审计报告提交董事会。
本公司密切关注流动性形势和市场预期变化，并根据公司资产负债业务变化情况和流动
性缺口情况，提前部署、动态调整流动性管理策略，确保公司流动性风险处于合理可控范
围。报告期内，本公司重点在以下方面加强流动性风险管理：
性指标控制在预设阈值范围内；
动性安全的基础上，提升资金运用效率；
管要求、本公司业务特点和复杂程度，定期按季度或专题开展压力测试。
调整和完善了流动性风险限额体系和预警体系；增强了应急措施的可操作性等。
报告期末，本公司流动性覆盖率与净稳定资金比例详情如下。
金额单位：人民币千元
流动性覆盖率项目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
合格优质流动性资产 90,470,924 99,172,073
未来 30 天现金净流出量 73,656,093 55,237,499
流动性覆盖率（%） 122.83 179.54
注：根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定，商业银行的流动性覆盖率不得低于 100%。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
金额单位：人民币千元
净稳定资金比例项目
本公司 本行 本公司 本行
可用的稳定资金 304,721,619 300,069,741 299,881,081 295,823,722
所需的稳定资金 281,453,132 262,224,044 283,094,294 264,013,293
净稳定资金比例（%） 108.27 114.43 105.93 112.05
注：根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定，商业银行的净稳定资金比例不得低于 100%。
有关本公司流动性风险管理的更多内容参见本报告“财务报表附注八、3.流动性风
险”。
市场风险是利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来
收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响本公司业务的市场风险主要为利率风
险与汇率风险，包括交易账簿和银行账簿。公司建立了与业务性质、规模和复杂程度相适应
的、完善可靠的市场风险管理体系，本公司市场风险管理内部控制体系健全合规，明确市场
风险治理架构下董事会、高级管理层及各部门职责和报告要求，明确实施市场风险管理的政
策和识别、计量、监测与控制程序，明确市场风险报告、信息披露、应急处置以及市场风险
资本计量程序和要求。本公司建立了较为完善的市场风险指标限额管理体系，定期开展市场
风险内部专项审计，向高级管理层和董事会报告市场风险管理情况并形成独立报告。
本公司根据监管机构的规定以及银行业管理传统区分银行账簿及交易账簿，并根据银行
账簿和交易账簿的不同性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。
本公司交易账簿利率风险主要采用敏感度分析、压力测试、情景模拟等方法进行计量和
监控。报告期内，本公司持续进行市场风险监测与报告，开展市场风险限额体系优化，持续
完善市场风险政策制度，确保交易账簿利率风险处于可控范围内。
与交易账簿相对应，银行的其他业务归入银行账簿。本公司使用重定价缺口分析、久期
分析、利息净收入分析、经济价值分析、压力测试等方法，针对不同币种、不同风险来源分
别量化评估利率变化对本公司利息净收入和经济价值的影响，同时根据分析结果形成报告提
出管理建议和业务调整策略。报告期内，本公司密切关注外部政策动向和外部利率环境变
化，主动调整业务定价策略和资产负债结构配置策略，提升公司银行账簿利率风险管理的精
细化水平，确保银行账簿利率风险可控，实现了利息净收入增长。同时，本公司对经济价值
变动幅度指标设置管理目标，并持续监测指标运行状况，确保银行账簿利率风险水平得到持
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
续优化。
本公司采用敏感性分析衡量利率变化对本公司净利息收入及权益的可能影响。下表列示
了本公司净利息收入及权益在其他变量固定的情况下对于可能发生的利率变动的敏感性。对
净利息收入的影响是指一定利率变动对期末持有的预计未来一年内进行利率重定价的金融资
产及负债所产生的净利息收入的影响。对权益的影响包括一定利率变动对期末持有的固定利
率的以公允价值进行计量且其变动计入其他综合收益的金融资产进行重估价所产生的公允价
值变动对权益的影响。
金额单位：人民币千元
项目
(减少)/增加 (减少)/增加
按年度化计算净利息收入的变动
利率上升 100 个基点 (831,337) (801,362)
利率下降 100 个基点 831,337 801,362
金额单位：人民币千元
项目
(减少)/增加 (减少)/增加
按年度化计算权益的变动
利率上升 100 个基点 (2,782,794) (1,699,289)
利率下降 100 个基点 3,051,735 1,861,377
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。有关的分析反映本公司资产
和负债的重新定价对本公司按年化计算的净利息收入和权益的影响，其基于以下假设：
定价或到期的资产和负债均假设在有关期间开始时重新定价或到期；
本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。利率变动导致本公司净
利息收入和权益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
本公司的汇率风险主要来自本公司银行账簿中持有的非人民币资产及负债的币种错配。
本公司通过严格管控风险敞口，将银行账簿汇率风险控制在本公司可承受范围之内。本公司
汇率风险计量、分析方法主要采用外汇敞口分析、情景模拟分析和压力测试等。报告期内，
本公司密切关注汇率走势，结合国内外宏观经济形势，主动分析汇率变化影响，提出资产负
债优化方案。本公司汇率风险偏好审慎，截至报告期末，本公司外汇风险敞口规模显著下
降，汇率风险水平可控。
下表列出于 2022 年 12 月 31 日及 2021 年 12 月 31 日按当日资产和负债进行汇率敏感性
分析结果。
金额单位：人民币千元
项目
(减少)/增加 增加/(减少)
按年度化计算净利润及权益的变动
汇率上升 100 个基点 (10) 9,313
汇率下降 100 个基点 10 (9,313)
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构以及某些简化的假设。有关的
分析基于以下假设：
基点造成的汇兑损益；
内的汇率变动；
述敏感性分析中其他外币以折合美元后的金额计算对本公司净利润及权益的可能影响；
持有，并在到期后续期；
本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。汇率变化导致本公司损
益及权益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统，以及外部事件所
造成损失的风险。本公司面临的操作风险主要来源于四类风险因素：人员风险、流程风险、
信息系统风险、外部事件风险。
本公司以防范系统性操作风险和重大操作风险损失为工作重点，董事会明确设定可接受
的操作风险水平，并监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；高
级管理层根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应
的风险控制措施全面防控操作风险。
报告期内，本公司积极落实操作风险管理内外部要求，完善操作风险管理体系，有效识
别、评估、监测和控制、缓释操作风险，大力促进操作风险管理水平的提升，操作风险控制
情况良好。报告期内，本公司重点从以下方面加强操作风险管理：
查、内部巡视、条线督导等多种形式，对操作风险进行全方位的监控，定期开展重点流程操
作风险与控制自我评估，做好关键指标、损失数据的收集分析和预警，全方位堵截操作风
险。
不断提升欺诈风险防控的精准性和实时性，推进风控数字化转型，提升风险监测质效。
维工作，确定多个自动化运维场景，全面降低数据中心人工和系统操作风险。
织开展业务连续性演练，提升相关人员突发事件的应对能力和协同工作能力。
大对外包人员的管控力度，严控外包服务日常运行情况，防范外包风险的发生。
二十一、公司未来发展的展望
撑经济增长的重要力量，基建投资和制造业投资也有望实现较快增长。山东省和青岛市将保
持经济稳健向好、进中提质态势。未来一年，财政政策将积极有为，加力提效稳增长；货币
政策将精准有力，总量结构齐发力；严监管趋势不变，强化重点领域金融支持；银行业经营
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
总体稳健。
想，聚焦山东省、青岛市经济社会高质量发展，坚持强化优势、补足短板，全力提升服务实
体经济能力；坚持强化风险管控，规范经营管理；坚持质效优先，持续建强总行，开启青岛
银行高质量发展新局面。
固强补弱：坚持强优势、补短板、填空白、调结构的业务发展策略，强化民生金融等优
势业务的同时，全面强化服务实体能力，补强国际业务能力；做深做透核心客户的同时，全
力拓展中小微客群；保持按揭业务稳定增长的同时，全力拓展消费贷和经营贷业务。
服务实体：坚决贯彻落实二十大“把发展经济的着力点放在实体经济上”的指导精神，
坚持服务实体经济的原则和服务地方经济的市场定位，紧密围绕山东省新旧动能转换、制造
业强省和青岛市实体经济振兴战略，加大对制造业、绿色低碳发展和高新技术等实体经济产
业的支持服务力度。
营治风险：持续加大化解处置力度，推动存量不良资产逐步出清；充分把握与平衡风险
控制与业务发展的关系，在风险中找市场，在风险中抢资产、抓营收、创利润；在业务发展
的同时，严控新增不良，确保资产质量持续稳中向好。
规范管理：继续建章立制，提升经营管理的制度化和规范化。优化完善业务制度，强化
制度执行，提高业务经营的合规性水平；继续完善管理体制机制和绩效考核体系，全面提升
管理的科学性和精细化水平。
能和产品创新、客群拓展和结构优化以及风控政策优化等工作，紧密结合以下九个方面展开
和推进：
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
二十二、接待调研、沟通、采访等活动
本行投资者关系联系电话：+86 40066 96588 转 6
本行官方网站：http://www.qdccb.com/
接待 接待 接待 接待对象 谈论的主要内容
接待对象 调研的基本情况索引
时间 地点 方式 类型 及提供的资料
请见本行在巨潮资讯网
就本行对公、零售、理财等业 （http://www.cninfo.com.
实地调研 机构 务发展情况进行交流，本行未 cn/）发布的日期为 2022
提供相关资料 年 2 月 25 日的投资者关
系活动记录表
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中 泰 证 券 戴 志 锋 、 邓 美 就本行资产质量、资负结构、 （http://www.cninfo.com.
电话沟通 机构 君、贾靖、姚煜波及南方 绿色金融等内容进行交流，本 cn/）发布的日期为 2022
基金等 行未提供相关资料 年 2 月 25 日的投资者关
系活动记录表
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就本行租赁、理财、蓝色金融 （http://www.cninfo.com.
电话沟通 机构 等业务发展情况进行交流，本 cn/）发布的日期为 2022
行未提供相关资料 年 2 月 25 日的投资者关
系活动记录表
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天 风 证 券 郭 其 伟 、 廖 紫 就本行零售业务、资产质量等 （http://www.cninfo.com.
电话沟通 机构 苑、刘斐然、谢文旭及中 内容进行交流，本行未提供相 cn/）发布的日期为 2022
信建投基金等 关资料 年 2 月 25 日的投资者关
系活动记录表
中泰证券戴志峰、邓美 请见本行在巨潮资讯网
电话 君、贾靖、马想及国信证 就本行 2021 年度业绩及经营 （http://www.cninfo.com.
沟通与线 机构 券等，以及通过网络直播 情况等内容进行交流，本行提 cn/）发布的日期为 2022
上互动 参与本次业绩说明会的各 供了相关演示文稿 年 4 月 19 日的投资者关
类投资者 系活动记录表及其附件
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就本行信贷投放、利差息差、 （http://www.cninfo.com.
机构 理财业务等内容进行交流，本 cn/）发布的日期为 2022
行未提供相关资料 年 5 月 25 日的投资者关
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就本行贷款投向、客群建设、 （http://www.cninfo.com.
机构 资本规划等内容进行交流，本 cn/）发布的日期为 2022
行未提供相关资料 年 6 月 20 日的投资者关
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就本行资负布局、普惠业务、 （http://www.cninfo.com.
机构 金融科技等内容进行交流，本 cn/）发布的日期为 2022
行未提供相关资料 年 6 月 20 日的投资者关
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就本行理财业务、利差息差等 （http://www.cninfo.com.
机构 内容进行交流，本行未提供相 cn/）发布的日期为 2022
关资料 年 6 月 27 日的投资者关
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就本行理财业务、信贷投放及 （http://www.cninfo.com.
机构 资产质量等内容进行交流，本 cn/）发布的日期为 2022
行未提供相关资料 年 7 月 12 日的投资者关
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就本行境外优先股赎回、信用 （http://www.cninfo.com.
机构 卡业务等内容进行交流，本行 cn/）发布的日期为 2022
未提供相关资料 年 7 月 15 日的投资者关
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机构 cn/）发布的日期为 2022
年 9 月 14 日的投资者关
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就本行资债结构、网点布局及 （http://www.cninfo.com.
机构 理财业务等内容进行交流，本 cn/）发布的日期为 2022
行未提供相关资料 年 12 月 7 日的投资者关
系活动记录表
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
第六节 公司治理
一、公司治理的基本状况
本行将持续提升公司治理水平作为实现可持续、高质量经营发展的重要治理基础。报告
期内，本行董事会全面贯彻落实监管部门关于公司治理一系列要求，着力提升公司治理水
平，维护广大投资者和股东权益。一是董事勤勉履职，围绕本行发展战略和经营管理重大事
项，认真审议决策，体现了高度的责任心和良好的专业素质。二是加强股权管理，制定完善
内部管理制度，根据最新监管办法，开展本行股权管理办法、股权质押管理办法、投资者关
系管理办法的修订，逐步完善对主要股东、投资者关系的管理体制和机制，将新规落实到日
常工作中。三是高度重视投资者关系管理工作，通过网络沟通、电话沟通、现场交流等方
式，与投资者保持良好互动，切实维护了广大投资者特别是中小投资者的利益。本行通过认
真自查，未发现公司治理实际情况与法律、行政法规和中国证监会有关上市公司治理的规范
性文件要求存在重大差异。本行严格遵守香港《上市规则》附录十四《企业管治守则》所载
的守则条文，并在适当的情况下采纳其中所载的建议最佳常规。
二、本行相对于控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面的独立情况
报告期内，本行无控股股东、无实际控制人。本行在业务、人员、资产、机构、财务等
方面保持独立运作。
三、同业竞争情况
报告期内，本行无控股股东、无实际控制人，没有与控股股东、实际控制人及其控制的
其他企业产生同业竞争的情况。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
四、报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况
会议 会议 投资者 召开 披露
会议决议
届次 类型 参与比例 日期 日期
审议通过《青岛银行股份有限公司2021年度董事会工作报告》
《青岛银行股份有限公司2021年度监事会工作报告》《青岛银
行股份有限公司2021年度财务决算报告》《青岛银行股份有限
股东大会 东大会 5 月 10 日 5 月 10 日 司2022年度外部审计机构及其报酬的议案、《青岛银行股份有
限公司2021年度关联交易专项报告》、关于青岛银行股份有限
公司2022年日常关联交易预计额度的议案、关于青岛银行股份
有限公司发行股份一般性授权的议案等8项议案
临时股 2022 年 2022 年 审议通过关于选举景在伦先生为青岛银行股份有限公司第八届
一次临时 65.548897%
东大会 6 月 28 日 6 月 28 日 董事会执行董事的议案
股东大会
报告期内，本行没有发生表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会的情况。
五、董事、监事和高级管理人员情况
本行董事、监事和高级管理人员的基本情况及持有本行股份情况如下：
股份
报告期初 其他增 报告期末 增减
任职 任期起始 任期终止
姓名 职务 性别 年龄 持股数 减变动 持股数 变动
状态 日期 日期
（股） （股） （股） 的原
因
董事长 2022 年 7 月 21 日 2024 年 5 月 10 日
景在伦 现任 男 53 - - - -
执行董事 2022 年 7 月 21 日 2024 年 5 月 10 日
执行董事 2023 年 3 月 20 日 2024 年 5 月 10 日
吴显明 现任 男 50 - - - -
行长 2023 年 3 月 20 日 2024 年 5 月 10 日
执行董事 2021 年 7 月 2 日 2024 年 5 月 10 日
刘鹏 现任 男 42 - - - -
副行长 2019 年 10 月 30 日 2024 年 5 月 10 日
周云杰 非执行董事 现任 男 56 2015 年 6 月 9 日 2024 年 5 月 10 日 - - - -
Rosario 2012 年 6 月 15 日 2024 年 5 月 10 日
非执行董事 现任 男 59 - - - -
STRANO
谭丽霞 非执行董事 现任 女 52 2012 年 5 月 25 日 2024 年 5 月 10 日 375 112 487 配股
Marco
非执行董事 现任 男 63 2011 年 12 月 22 日 2024 年 5 月 10 日 - - - -
MUSSITA
邓友成 非执行董事 现任 男 51 2018 年 6 月 27 日 2024 年 5 月 10 日 - - - -
张思明 独立非执行董事 现任 男 52 2017 年 7 月 24 日 2024 年 5 月 10 日 - - - -
房巧玲 独立非执行董事 现任 女 47 2018 年 6 月 27 日 2024 年 5 月 10 日 - - - -
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
Tingjie 2020 年 2 月 13 日 2024 年 5 月 10 日
独立非执行董事 现任 男 51 - - - -
ZHANG
邢乐成 独立非执行董事 现任 男 60 2021 年 7 月 2 日 2024 年 5 月 10 日 - - - -
张旭 独立非执行董事 现任 男 53 2021 年 7 月 2 日 2024 年 5 月 10 日 - - - -
监事长 2020 年 3 月 30 日 2024 年 5 月 10 日
杨峰江 现任 男 58 500,000 150,000 650,000 配股
职工监事 2020 年 3 月 26 日 2024 年 5 月 10 日
何良军 股东监事 现任 男 50 2019 年 10 月 15 日 2024 年 5 月 10 日 - - - -
王大为 职工监事 现任 男 49 2018 年 5 月 15 日 2024 年 5 月 10 日 - - - -
孟 职工监事 现任 男 55 2018 年 5 月 15 日 2024 年 5 月 10 日 370,301 111,090 481,391 配股
郝先经 外部监事 现任 男 57 2021 年 5 月 11 日 2024 年 5 月 10 日 - - - -
姜省路 外部监事 现任 男 51 2021 年 5 月 11 日 2024 年 5 月 10 日 - - - -
卢昆 外部监事 现任 男 43 2021 年 5 月 11 日 2024 年 5 月 10 日 - - - -
王瑜 副行长 现任 女 55 2007 年 9 月 5 日 2024 年 5 月 10 日 500,000 150,000 650,000 配股
陈霜 副行长 现任 女 55 2017 年 1 月 22 日 2024 年 5 月 10 日 350,000 105,000 455,000 配股
原董事长 2010 年 5 月 12 日 2022 年 6 月 8 日
郭少泉 离任 男 60 500,000 150,000 650,000 配股
原执行董事 2010 年 5 月 12 日 2022 年 6 月 8 日
原执行董事 2012 年 3 月 31 日 2023 年 1 月 18 日
王麟 离任 男 59 500,000 150,000 650,000 配股
原行长 2012 年 3 月 31 日 2023 年 1 月 18 日
原执行董事 2016 年 12 月 13 日 2022 年 8 月 8 日
吕岚 离任 女 58 380,000 114,000 494,000 配股
原董事会秘书 2010 年 10 月 29 日 2022 年 8 月 8 日
蔡志坚 原非执行董事 离任 男 44 2016 年 12 月 13 日 2022 年 8 月 26 日 - - - -
合计 - - - - - - 3,100,676 930,202 4,030,878 -
注：报告期内，吕岚女士因年龄原因，辞任本行董事会秘书，自 2022 年 8 月 8 日起生效。本行已于 2022 年 8 月 8 日
召开第八届董事会第十七次会议，同意聘任本行行长助理张巧雯女士兼任董事会秘书，张女士已经取得深圳证券交易所董
事会秘书资格证书，待青岛银保监局核准其任职资格后正式履职。在张巧雯女士正式履职前，暂由本行董事长景在伦先生
代行董事会秘书职责。
截至本报告发布之日，本行存在任期内董事、高级管理人员离任的情况，不存在任期内
监事离任、任期内高级管理人员被解聘的情况。任期内离任的董事为郭少泉、王麟、吕岚和
蔡志坚，任期内离任的高级管理人员为王麟、吕岚。上述人员的离任原因请见本节“董事、
监事及高级管理人员变动情况”。
本行董事由董事会提名，按照《公司章程》规定的董事任职资格和选举程序选举产生；
股东监事和外部监事由监事会提名，职工监事由工会委员会提名，按照《公司章程》规定的
选举程序选举产生。截至本报告发布之日，本行董事、监事及高级管理人员变动情况如下：
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
姓名 担任的职务 变动类型 变动日期 变动原因
景在伦 董事长、执行董事 新当选 2022 年 7 月 21 日 -
因监管有关银行关键岗位任职期
郭少泉 原董事长、原执行董事 离任 2022 年 6 月 8 日
限的规定及临近退休年龄辞任
吴显明 执行董事、行长 新当选 2023 年 3 月 20 日 -
王麟 原执行董事、原行长 离任 2023 年 1 月 18 日 因临近退休年龄并根据组织安排
原执行董事、
吕岚 离任 2022 年 8 月 8 日 因年龄原因辞任
原董事会秘书
由于其他时间需求不断增加，无
蔡志坚 原非执行董事 离任 2022 年 8 月 26 日 法投入足够的时间和精力继续履
行本行非执行董事的职责而辞任
注：报告期内，吕岚女士因年龄原因，辞去本行董事会秘书职务，自 2022 年 8 月 8 日起生效。本行已于 2022 年 8 月 8
日召开第八届董事会第十七次会议，同意聘任本行行长助理张巧雯女士兼任董事会秘书，张女士已经取得深圳证券交易所
董事会秘书资格证书，待青岛银保监局核准其任职资格后正式履职。在张巧雯女士正式履职前，暂由本行董事长景在伦先
生代行董事会秘书职责。
截至本报告发布之日，除上述情况外，本行董事、监事及高级管理人员未发生其他变
动。
景在伦先生，自 2023 年 3 月起担任青岛市金融业联合会理事长。
Marco MUSSITA 先生，自 2022 年 6 月起不再担任重庆凯恩斯橡塑有限公司董事。
邓友成先生，自 2022 年 12 月起不再担任陆家嘴国际信托有限公司董事。
张思明先生，自 2022 年 7 月起不再担任平安普惠企业管理有限公司的首席技术官，自
房巧玲女士，自 2023 年 3 月起担任众淼创新科技（青岛）有限公司的独立非执行董事。
Tingjie ZHANG（章汀捷）先生，自 2022 年 12 起不再担任 Auster Capital Partners
Limited 董事总经理。
张旭先生，自 2022 年 9 月起担任青岛市政府专家决策咨询委员会特约研究员，自 2022
年 12 月起担任潍坊市农村信用合作社联合社外部理事。
何良军先生，自 2022 年 3 月起担任上海汇沅达化工有限公司执行董事，自 2022 年 6 月
起担任海南谷迪国际贸易有限公司执行董事。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
姜省路先生，自 2023 年 2 月起不再担任青岛东软载波科技股份有限公司独立董事。
除上述情况外，报告期初至本报告发布之日，本行董事、监事资料未发生其他变更。
董事
景在伦先生，本行党委书记、董事长、执行董事。
山东大学应用物理学专业理学学士，中国海洋大学金融学专业经济学硕士，伦敦城市大
学工商管理专业工商管理硕士，中国海洋大学会计学专业管理学博士，会计师。景先生兼任
青岛市金融业联合会理事长。在加入本行之前，景先生曾任中国银行山东省分行人力资源部
总经理、党委组织部部长，中国银行云南省分行行长助理、党委委员，副行长、党委委员，
中国银行山东省分行副行长、党委委员（其间兼任中国银行济南分行行长、党委书记）。
吴显明先生，本行党委副书记、执行董事、行长。
中国人民大学经济学学士，南开大学深圳金融工程学院经济学硕士，高级经济师。在加
入本行之前，吴先生曾任中国农业银行深圳市宝安支行党委委员、党委书记、行长，中国农
业银行青岛市分行党委委员、副行长，中国农业银行西藏自治区分行党委委员、副行长。
刘鹏先生，本行执行董事、副行长。
牛津大学硕士。刘先生曾任本行金融市场部总经理、资产管理部总经理、金融市场事业
部总裁、金融市场业务总监。在加入本行之前，刘先生曾在中国农业银行青岛分行工作，曾
任恒丰银行总行国际业务部总经理助理。
周云杰先生，本行非执行董事。
西安交通大学工商管理博士学位，正高级工程师。周先生现任海尔集团董事局主席、首
席执行官，兼任海尔卡奥斯股份有限公司董事长、青岛海 尔 生 物医疗股份有限公司董事等职
务，曾任海尔集团首席市场官、副总裁、总裁、董事局副主席等职务。
Rosario STRANO先生，本行非执行董事。
意大利巴里大学法律专业本科。STRANO先生现任意大利联合圣保罗银行中国发展项目
总负责人，曾任意大利联合圣保罗银行国际子银行事业部人力资源及组织管理部部长、意大
利联合圣保罗银行人力资源总监、意大利联合圣保罗银行集团首席运营官、青岛意才基金销
售有限公司监事等职务。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
谭丽霞女士，本行非执行董事。
瑞士日内瓦大学应用金融学高级专业研究博士学位，中欧国际工商学院工商管理硕士学
位，全球特许管理会计师（CGMA）、澳洲注册会计师（CPA Australia）、中国总会计师协
会特级管理会计师。谭女士现任海尔集团董事局副主席、执行副总裁，兼任青岛海 尔 生 物医
疗股份有限公司董事长、盈康生命科技股份有限公司董事长、中国国际金融股份有限公司董
事等职务，曾任海尔集团海外推进本部长、海尔集团首席财务官、海尔集团高级副总裁、海
尔集团执行副总裁等职务。
Marco MUSSITA先生，本行非执行董事。
意大利威尼斯大学东方文学与语言专业学士学位。MUSSITA先生现任青岛意才基金销
售有限公司监事，兼任欧玛（中国）汽车部件有限公司董事、密凯加（青岛）机械密封件有
限公司监事，曾任意大利商业银行（现称意大利联合圣保罗银行）上海分行副总经理及东京
分行副总经理等职务。
邓友成先生，本行非执行董事。
同济大学工商管理硕士学位，注册会计师、注册资产评估师、高级审计师、高级咨询
师、会计师。邓先生现任青岛国信发展（集团）有限责任公司党委副书记、董事、总经理，
兼任中路财产保险股份有限公司董事、青岛国信实业有限公司董事等职务，曾任青岛国信发
展（集团）有限责任公司副总经理等职务。
张思明先生，本行独立非执行董事。
美国威斯康辛大学麦迪逊分校计算机科学专业文学学士学位。张先生现任平安普惠企业
管理有限公司小微生态事业部总监，曾任中国平安科技有限公司副总经理、顺丰速递（集
团）有限公司IT架构规划总监、深圳前海微众银行股份有限公司副总经理、平安普惠企业管
理有限公司首席技术官等职务。
房巧玲女士，本行独立非执行董事。
中国人民大学会计学专业管理学博士，教授。房女士现任中国海洋大学管理学院教授、
博士生导师，现为山东省会计学会常务理事，兼任三角轮胎股份有限公司、成都能通科技股
份有限公司和众淼创新科技（青岛）有限公司的独立董事，曾任中国海洋大学管理学院副教
授等职务。
Tingjie ZHANG（章汀捷）先生，本行独立非执行董事。
加拿大西安大略大学毅伟商学院工商管理硕士。章先生曾任洛希尔中国控股有限公司上
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
海代表处首席代表，洛希尔财务咨询（北京）有限公司上海分公司中国联席主管、董事总经
理，Auster Capital Partners Limited董事总经理等职务。
邢乐成先生，本行独立非执行董事。
南开大学商学院企业管理专业博士，教授。邢先生现任济南大学投融资研究中心主任、
山东省普惠金融研究院院长，现为山东省人大常委、享受国务院政府特殊津贴专家、中国投
资协会理事、山东省创业投资协会副会长，兼任山东星火教育科技集团股份有限公司、天诺
光电材料股份有限公司、山东莱芜农村商业银行股份有限公司和山东力诺特种玻璃股份公司
的独立董事等职务，曾任华塑控股股份有限公司董事长、济南大学经济学院院长和金融研究
院院长等职务。
张旭先生，本行独立非执行董事。
武汉大学经济与管理学院西方经济学专业博士，教授。张先生现任青岛大学经济学院金
融系教授，现为青岛市政协常委、九三学社青岛市委副主委、青岛市政府专家决策咨询委员
会特约研究员、中华外国经济学说研究会发展经济学分会理事、青岛市城市经济学会副会
长，兼任潍坊市农村信用合作社联合社外部理事等职务，曾任青岛大学经济学院副院长。
监事
杨峰江先生，本行监事长、职工监事。
陕西财经学院金融专业经济学学士学位，高级经济师。杨先生曾任本行资金营运部总经
理、行长助理、副行长、执行董事等职务。在加入本行之前，杨先生曾任中国人民银行青岛
市分行副主任科员，青岛证券交易中心业务发展部经理，青岛万通证券有限责任公司投资银
行部总经理、债券部总经理等职务。
何良军先生，本行股东监事。
中欧国际工商学院工商管理硕士学位，高级工程师。何先生现任青岛东方铁塔股份有限
公司董事、董事会秘书，兼任四川省汇元达钾肥有限责任公司董事长兼总经理、南京世能新
能源科技有限公司执行董事、上海汇沅达化工有限公司执行董事、海南谷迪国际贸易有限公
司执行董事、青岛海仁投资有限责任公司监事等职务，曾任青岛东方铁塔股份有限公司华东
区业务经理、市场部主管等职务。
王大为先生，本行职工监事。
南开大学国际经济学学士学位。王先生现任本行信贷风险总监兼风险管理部总经理。在
加入本行之前，王先生曾任招商银行青岛分行风险控制部、授信审批部、小企业金融部总经
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
理，招商银行总行小企业信贷中心青岛区域总部总经理，招商银行上海自贸区分行风险管理
部、自贸金融部总经理等职务。
孟 先生，本行职工监事。
西北大学工商管理硕士学位。孟先生现任本行法律合规部总经理，兼任本行资产保全部
总经理，曾任本行支行行长、特殊资产管理部总经理等职务。在加入本行之前，孟先生曾任
中国工商银行莱西支行信贷员、莱西城市信用社主任及理事长等职务。
郝先经先生，本行外部监事。
辽宁大学国民经济管理专业硕士，注册会计师、注册税务师、高级会计师。郝先生现任
信永中和会计师事务所副总裁、合伙人，现为山东省注册会计师协会理事会常务理事，兼任
山东信永中和工程管理咨询有限公司董事、济南信永中和税务师事务所有限公司董事、荣昌
生物制药（烟台）股份有限公司独立董事等职务。郝先生曾任山东中和正信风险管理咨询有
限公司董事等职务。
姜省路先生，本行外部监事。
山东大学法律专业学士学位。姜先生现任山东蓝色经济产业基金管理有限公司总经理、
青岛昱林基金管理中心（有限合伙）执行事务合伙人，兼任青岛啤酒股份有限公司、利群商
业集团股份有限公司和海利尔药业集团股份有限公司的独立董事，曾任山东琴岛律师事务所
高级合伙人、国浩律师事务所合伙人、北京市金杜律师事务所合伙人等职务。
卢昆先生，本行外部监事。
中国人民大学技术经济及管理专业博士，水产学博士后，教授、博士生导师。卢先生现
任中国海洋大学管理学院教授、博士生导师，曾任安徽省安庆市桐城市人民政府副市长等职
务。
高级管理人员
吴显明先生，简历请见“董事简历”部分。
王瑜女士，本行副行长。
天津财经学院企业管理专业经济学学士、上海同济大学工商管理专业工商管理硕士，高
级经济师。王女士曾任本行支行行长、行长助理等职务。在加入本行之前，王女士曾任中国
银行黄海分行存汇处科员、干部，中国银行青岛市分行信用卡处副主任科员、主任科员，中
国银行高科园支行副行长等职务。
陈霜女士，本行副行长。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
上海外国语学院英语语言文学专业文学硕士、英国爱丁堡大学金融投资专业理学硕士。
陈女士曾任本行行长助理。在加入本行之前，陈女士曾任中信实业银行（现称中信银行）四
方支行副行长、营业部副总经理兼国际业务部经理、资金资本市场部总经理等职务。
刘鹏先生，简历请见“董事简历”部分。
在股东单位是
任职人员 在股东单位
股东单位名称 任期起始日期 任期终止日期 否领取
姓名 担任的职务
报酬津贴
周云杰 海尔集团 董事局主席、首席执行官 2021 年 11 月 至今 是
Rosario
意大利联合圣保罗银行 中国发展项目总负责人 2020 年 1 月 至今 是
STRANO
谭丽霞 海尔集团 董事局副主席、执行副总裁 2021 年 11 月 至今 是
邓友成 青岛国信发展（集团）有限责任公司 党委副书记、董事、总经理 2019 年 7 月 至今 是
邓友成 青岛国信实业有限公司 董事 2016 年 6 月 至今 否
何良军 青岛东方铁塔股份有限公司 董事、董事会秘书 2007 年 4 月 2025 年 6 月 是
何良军 青岛海仁投资有限责任公司 监事 2014 年 2 月 至今 否
在其他单位
任职人员 在其他单位
其他单位名称 任期起始日期 任期终止日期 是否领取
姓名 担任的职务
报酬津贴
周云杰 海尔卡奥斯股份有限公司 董事长 2010 年 6 月 至今 否
周云杰 海尔集团控股有限公司 董事长 2015 年 5 月 至今 否
周云杰 青岛银行股份有限公司 非执行董事 2015 年 6 月 至今 否
周云杰 日日顺供应链科技股份有限公司 董事长 2015 年 8 月 至今 否
周云杰 青岛海尔创业投资咨询有限公司 执行董事兼总经理 2017 年 3 月 至今 否
周云杰 青岛海尔人力资源开发有限公司 董事长兼总经理 2017 年 5 月 至今 否
周云杰 青岛有屋智能家居科技股份有限公司 董事长 2018 年 4 月 2022 年 12 月 否
周云杰 日日顺（上海）投资有限公司 董事长 2018 年 5 月 至今 否
周云杰 青岛海商智财管理咨询有限公司 执行董事兼总经理 2018 年 7 月 至今 否
周云杰 青岛海 尔 生 物医疗股份有限公司 董事 2018 年 7 月 至今 否
周云杰 青岛海云创投资控股有限公司 执行董事 2019 年 2 月 至今 否
周云杰 青岛海云创投资控股有限公司 执行董事 2019 年 2 月 至今 否
周云杰 万链控股有限公司 董事 2019 年 2 月 至今 否
周云杰 海尔卡奥斯生态科技有限公司 董事长 2019 年 12 月 至今 否
周云杰 卡奥斯物联科技股份有限公司 董事 2019 年 12 月 至今 否
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
周云杰 青岛有屋家居科技股份有限公司 董事长 2020 年 3 月 至今 否
周云杰 青岛国创智能家电研究院有限公司 董事长 2020 年 4 月 至今 否
谭丽霞 浙江海尔网络科技有限公司 董事 2014 年 1 月 2022 年 7 月 否
谭丽霞 重庆海尔小额贷款有限公司 董事长 2014 年 3 月 至今 否
谭丽霞 海尔集团（青岛）金盈控股有限公司 董事长 2014 年 7 月 至今 否
谭丽霞 海尔卡奥斯股份有限公司 董事 2014 年 9 月 至今 否
谭丽霞 海尔集团控股有限公司 董事、总经理 2015 年 5 月 至今 否
谭丽霞 青岛海立方舟股权投资管理有限公司 董事长 2015 年 7 月 至今 否
谭丽霞 中国女企业家协会 副会长 2015 年 7 月 至今 否
谭丽霞 海尔金融保理（重庆）有限公司 董事长 2016 年 4 月 2022 年 7 月 否
谭丽霞 盈康一生（重庆）科技有限公司 董事 2018 年 5 月 至今 否
谭丽霞 青岛海 尔 生 物医疗股份有限公司 董事长 2018 年 7 月 至今 否
谭丽霞 万链控股有限公司 董事长、经理 2018 年 9 月 至今 否
谭丽霞 青岛海 尔 生 物医疗控股有限公司 董事长 2018 年 8 月 至今 否
中华全国妇女联合会第十二届
谭丽霞 常务委员 2018 年 9 月 至今 否
执行委员会
谭丽霞 盈康生命科技股份有限公司 董事长 2019 年 5 月 至今 否
谭丽霞 中国国际金融股份有限公司 非执行董事 2020 年 2 月 至今 否
谭丽霞 海尔消费金融有限公司 董事 2020 年 12 月 2022 年 9 月 否
谭丽霞 北京宅急送快运股份有限公司 董事 2021 年 3 月 至今 否
Marco
欧玛（中国）汽车部件有限公司 董事 2007 年 6 月 至今 是
MUSSITA
Marco
密凯加（青岛）机械密封件有限公司 监事 2014 年 10 月 至今 是
MUSSITA
Marco
青岛意才基金销售有限公司 监事 2016 年 9 月 2025 年 9 月 是
MUSSITA
邓友成 中路财产保险股份有限公司 董事 2015 年 7 月 至今 否
邓友成 百洋产业投资集团股份有限公司 董事 2020 年 8 月 至今 否
张思明 平安普惠企业管理有限公司 小微生态事业部总监 2022 年 7 月 至今 是
房巧玲 中国海洋大学管理学院 教授、博士生导师 2014 年 1 月 至今 是
房巧玲 三角轮胎股份有限公司 独立董事 2017 年 6 月 至今 是
房巧玲 山东省会计学会 常务理事 2018 年 5 月 至今 否
房巧玲 成都能通科技股份有限公司 独立董事 2021 年 8 月 至今 是
房巧玲 众淼创新科技（青岛）有限公司 独立董事 2023 年 3 月 至今 是
邢乐成 山东省创业投资协会 副会长 2002 年 3 月 至今 否
邢乐成 中国投资协会 理事 2012 年 12 月 至今 否
邢乐成 山东省普惠金融研究院 院长 2016 年 8 月 至今 否
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
邢乐成 济南大学投融资研究中心 主任 2018 年 12 月 至今 是
邢乐成 山东星火教育科技集团股份有限公司 独立董事 2020 年 12 月 2023 年 12 月 是
邢乐成 天诺光电材料股份有限公司 独立董事 2021 年 1 月 2024 年 1 月 是
邢乐成 山东莱芜农村商业银行股份有限公司 独立董事 2021 年 3 月 2024 年 3 月 是
邢乐成 山东力诺特种玻璃股份公司 独立董事 2021 年 4 月 2024 年 4 月 是
邢乐成 山东省人大常委 委员 2023 年 1 月 2028 年 1 月 否
张旭 青岛大学经济学院 教授 2006 年 3 月 至今 是
张旭 中华外国经济学说研究会发展经济学分会 理事 2008 年 11 月 至今 否
张旭 青岛市城市经济学会 副会长 2015 年 9 月 至今 否
张旭 九三学社青岛市委 副主委 2016 年 12 月 至今 否
张旭 政协青岛市委员会 常委 2017 年 4 月 至今 否
张旭 青岛市政府专家决策咨询委员会 特约研究员 2022 年 9 月 2024 年 9 月 否
张旭 潍坊市农村信用合作社联合社 外部理事 2022 年 12 月 至今 是
何良军 南京世能新能源科技有限公司 执行董事 2016 年 6 月 至今 否
何良军 四川省汇元达钾肥有限责任公司 董事长兼总经理 2020 年 9 月 至今 否
何良军 上海汇沅达化工有限公司 执行董事 2022 年 3 月 至今 否
何良军 海南谷迪国际贸易有限公司 执行董事 2022 年 6 月 至今 否
郝先经 信永中和会计师事务所 副总裁、合伙人 2009 年 10 月 至今 是
郝先经 山东信永中和工程管理咨询有限公司 董事 2015 年 2 月 至今 否
郝先经 山东省注册会计师协会理事会 常务理事 2015 年 7 月 至今 否
郝先经 济南信永中和税务师事务所有限公司 董事 2017 年 4 月 至今 否
郝先经 荣昌生物制药（烟台）股份有限公司 独立董事 2020 年 5 月 至今 是
姜省路 山东蓝色经济产业基金管理有限公司 总经理 2015 年 1 月 至今 是
姜省路 青岛昱林基金管理中心（有限合伙） 执行事务合伙人 2016 年 2 月 至今 是
姜省路 青岛啤酒股份有限公司 独立董事 2018 年 6 月 2024 年 6 月 是
姜省路 利群商业集团股份有限公司 独立董事 2019 年 5 月 2025 年 5 月 是
姜省路 海利尔药业集团股份有限公司 独立董事 2020 年 8 月 2023 年 8 月 是
教授/ 2020 年 1 月/
卢昆 中国海洋大学管理学院 至今 是
博士生导师 2021 年 10 月
本行现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员，近三年没有因与本行有关事项而
受到证券监管机构处罚。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
本行根据董事津贴制度和监事津贴制度为非执行董事、独立非执行董事、股东监事和外
部监事发放年度津贴及会议津贴。《青岛银行高管薪酬绩效管理办法》由董事会薪酬委员会
拟定，董事会审议批准。本行根据《青岛银行高管薪酬绩效管理办法》的规定，确定并支付
执行董事、监事长和其他高级管理人员的基本薪酬，并根据其年度考核结果，经董事会审议
确定并支付绩效薪酬；职工监事根据本行员工薪酬管理办法确定及支付年度薪酬。
单位：万元
报告期内从本行 是否在本
任职
姓名 职务 性别 年龄 获得的税前报酬 行关联方
状态
总额 获取报酬
景在伦 董事长、执行董事 男 53 现任 142.04 否
刘鹏 执行董事、副行长 男 42 现任 177.52 否
周云杰 非执行董事 男 56 现任 12.65 是
Rosario STRANO 非执行董事 男 59 现任 - 是
谭丽霞 非执行董事 女 52 现任 12.65 是
Marco MUSSITA 非执行董事 男 63 现任 - 是
邓友成 非执行董事 男 51 现任 12.65 是
张思明 独立非执行董事 男 52 现任 19.12 否
房巧玲 独立非执行董事 女 47 现任 19.72 是
Tingjie ZHANG 独立非执行董事 男 51 现任 19.72 否
邢乐成 独立非执行董事 男 60 现任 19.72 是
张旭 独立非执行董事 男 53 现任 19.72 否
杨峰江 监事长、职工监事 男 58 现任 183.45 否
何良军 股东监事 男 50 现任 7.72 是
王大为 职工监事 男 49 现任 199.50 否
孟 职工监事 男 55 现任 176.37 否
郝先经 外部监事 男 57 现任 11.40 是
姜省路 外部监事 男 51 现任 11.40 是
卢昆 外部监事 男 43 现任 11.40 否
王瑜 副行长 女 55 现任 177.22 否
陈霜 副行长 女 55 现任 177.22 否
郭少泉 原董事长、原执行董事 男 60 离任 121.65 否
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
王麟 原执行董事、原行长 男 59 离任 223.58 否
吕岚 原执行董事、原董事会秘书 女 58 离任 109.06 否
蔡志坚 原非执行董事 男 44 离任 6.64 是
合计 -- -- -- -- 1,872.12 --
注：1.本行部分董事及监事 2022 年度的薪酬总额尚未最终确定，但预计最终确认的薪酬差额不会对 2022 年度的财务
报表产生重大影响。
有因为担任本行董事或高级管理人员而获得报酬。
任本行执行董事、董事会秘书，蔡志坚先生辞任本行非执行董事。对于上述人员在报告期内从本行获得的税前
报酬，本行系按其任职时间相应比例进行支付。
六、报告期内董事履行职责的情况
董事会是本行的决策机构，向股东大会负责并报告工作。董事会根据法律法规和《公司
章程》的规定，行使下列职权：负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；执行股东大会
的决议；决定本行的经营计划和投资方案；制定本行的经营发展战略，并监督该发展战略的
实施；制订本行的年度财务预算方案、决算方案；制订本行的利润分配方案和弥补亏损方
案；制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或其他证券及上市方案；拟订本行重大收
购、收购本行股票或者合并、分立、解散及变更公司形式的方案；在股东大会授权范围内，
审议批准本行设立法人机构、收购兼并、对外投资、资产购置、资产处置、资产核销、资产
抵押、非商业银行业务担保、关联/关连交易、委托理财、对外捐赠、数据治理等事项；决
定本行内部管理机构的设置；聘任或者解聘本行行长、董事会秘书；根据行长的提名，聘任
或者解聘本行副行长、财务负责人等高级管理人员，并决定其报酬、奖惩事项；制定本行的
基本管理制度；制订《公司章程》修改方案、制订股东大会议事规则、董事会议事规则，审
议批准董事会专门委员会工作规则；负责本行信息披露，并对本行会计和财务报告的真实
性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；提请股东大会聘用或解聘为本行财务报告进行
定期法定审计的会计师事务所；定期评估并完善本行的公司治理；听取本行行长的工作汇报
并检查行长的工作；制定本行资本规划，承担资本或偿付能力管理最终责任；制定本行风险
容忍度、风险管理和内部控制政策，承担全面风险管理的最终责任；维护金融消费者和其他
利益相关者合法权益；建立本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机
制；承担股东事务的管理责任；法律、行政法规、部门规章、规范性文件或《公司章程》规
定，以及股东大会授予的其他职权。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
会议届次 召开日期 披露日期 会议决议
审议通过青岛银行股份有限公司 2021 年度关于战略规划执行情况的报告、青
第八届董事会 2022 年 3 2022 年 3
岛银行股份有限公司 2021 年度关联交易专项报告、关于青岛银行股份有限公
第十次会议 月 23 日 月 23 日
司 2022 年日常关联交易预计额度的议案。
审议通过青岛银行股份有限公司 2021 年度董事会工作报告、青岛银行股份有
限公司 2021 年度行长工作报告、青岛银行股份有限公司 2021 年度财务决算报
告、青岛银行股份有限公司 2022 年综合经营计划、关于青岛银行股份有限公
司 2021 年度报告及摘要、业绩公告的议案、青岛银行股份有限公司 2021 年度
第八届董事会 2022 年 3 2022 年 3
利润分配预案、关于聘请青岛银行股份有限公司 2022 年度外部审计机构及其
第十一次会议 月 25 日 月 25 日
报酬的议案、关于青岛银行股份有限公司发行股份一般性授权的议案、关于召
开青岛银行股份有限公司 2021 年度股东大会的议案、青岛银行股份有限公司
告。
第八届董事会 2022 年 4 2022 年 4
审议通过关于青岛银行股份有限公司 2022 年第一季度报告的议案。
第十二次会议 月 29 日 月 29 日
第八届董事会 2022 年 5
- 按中国银保监会规定，审议通过重大关联交易相关议案。
第十三次会议 月 11 日
第八届董事会 2022 年 5
- 审议通过董事会薪酬委员会提交的相关议案。
第十四次会议 月 27 日
审议通过关于提名景在伦先生为青岛银行股份有限公司第八届董事会执行董事
第八届董事会 2022 年 6 2022 年 6 候选人的议案、关于推举王麟先生代为履行青岛银行股份有限公司第八届董事
第十五次会议 月8日 月8日 会董事长职责的议案、关于召开青岛银行股份有限公司 2022 年第一次临时股
东大会的议案。
审议通过关于选举青岛银行股份有限公司第八届董事会董事长的议案、关于调
第八届董事会 2022 年 6 2022 年 6
整青岛银行股份有限公司第八届董事会专门委员会成员的议案、关于赎回青岛
第十六次会议 月 29 日 月 29 日
银行股份有限公司境外优先股的议案。
第八届董事会 2022 年 8 2022 年 8
审议通过关于聘任张巧雯女士兼任青岛银行股份有限公司董事会秘书的议案。
第十七次会议 月8日 月9日
第八届董事会 2022 年 8
- 审议通过关于《青岛银行恢复计划（2022 年修订）
》的议案。
第十八次会议 月 24 日
审议通过青岛银行股份有限公司 2022 年中期行长工作报告、青岛银行股份有
限公司 2022 年中期财务分析报告、关于青岛银行股份有限公司 2022 年半年度
第八届董事会 2022 年 8 2022 年 8
报告及摘要、业绩公告的议案、青岛银行股份有限公司 2021 年度大股东评估
第十九次会议 月 26 日 月 26 日
报告、青岛银行股份有限公司 2022 年上半年募集资金存放与使用情况专项报
告。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
审议通过关于修订《青岛银行股份有限公司董事、监事和高级管理人员所持本
行股份及其变动管理制度》的议案、关于修订《青岛银行股份有限公司信息披
第八届董事会 2022 年 9 2022 年 9
露事务管理制度（A+H 股）》的议案、关于修订《青岛银行股份有限公司内幕
第二十次会议 月 29 日 月 30 日
信息知情人登记管理制度》的议案、关于修订《青岛银行股份有限公司投资者
关系管理办法>》的议案。
第八届董事会
第二十一次会 审议通过关于青岛银行股份有限公司 2022 年第三季度报告的议案。
月 28 日 月 28 日
议
第八届董事会 审议通过关于《青岛银行预期信用损失法实施管理办法》的议案、关于青岛银
第二十二次会 - 行预期信用损失法关键参数调整的议案、关于修订青岛银行流动性风险管理相
月 28 日
议 关制度的议案、关于《青岛银行恢复计划（2022 年 12 月修订）
》的议案。
报告期内，本行董事会严格执行股东大会的决议，认真落实股东大会审议通过的利润分
配方案、日常关联交易预计额度等议案。
截至本报告发布之日，董事会共由 13 名董事组成，其中执行董事 3 名，分别为：景在
伦、吴显明、刘鹏；非执行董事 5 名，分别为：周云杰、Rosario STRANO、谭丽霞、Marco
MUSSITA、邓友成；独立非执行董事 5 名，分别为：张思明、房巧玲、Tingjie ZHANG、邢
乐成、张旭。董事会人数和人员构成符合法律法规的要求。
本行从性别、年龄、文化、地区、专业经验等多个方面推动董事会成员的多元化，董事
会提名委员会负责对董事会的架构、人数及组成进行审查，并根据本行战略规划、经营发
展、股权结构等，就董事会的规模和构成向董事会提出建议，并研究审查有关董事的甄选标
准、提名及委任程序，向董事会提出建议，由董事会审议批准。
本行董事会制定《青岛银行股份有限公司董事会与高级管理层及其成员职业规范与价值
准则》，明确了董事会成员应遵循的职业规范和价值准则，规范了董事会及其成员的履职行
为，保护本行、存款人和其他利益相关者的合法权益。
有关董事变动情况，请参阅本节“董事、监事及高级管理人员变动情况”部分。
报告期内，本行董事会共召开会议 14 次，其中现场会议 5 次，书面传签会议 9 次。董
事会成员对提交董事会的议案和报告，能够在充分研讨的基础上，发挥专业特长和经验，独
立、客观、公正地发表意见并做出科学决策，形成会议决议。报告期内，董事会对行长工作
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
报告、财务决算报告、经营计划、利润分配预案、重大关联交易等 59 项重大事项作出决
议，听取或审阅了各类风险管理报告、内外部审计报告、外部审计管理建议书及整改报告等
本行董事承认其于编制本行截至 2022 年 12 月 31 日止年度的财务报表具有责任。董事
负责监督每个会计财务期间的财务报告，以使财务报告真实公允反映本行的财务状况、经营
成果及现金流量。编制截至 2022 年 12 月 31 日止年度的财务报告时，董事已选用适用的会
计政策并贯彻应用，并已做出审慎合理的判断。
董事会亦负责制定本行的企业管治政策，并根据《企业管治守则》条文第 D.3.1 条履行
其职责。
实际出席次数 / 应出席次数
网络
董事会出席情况 风险管 关联 安全
薪酬 审计 理和消 交易 和信
股东大会 战略委 提名委
类别 董事姓名 委员 委员 费者权 控制 息科
出席情况 员会 员会
会 会 益保护 委员 技
合计 现场 通讯 委托 委员会 会 委员
会
景在伦 1/1 6/6 2/2 4/4 - 1/1 - - 1/1 - - 1/1
执行
董事 刘鹏 2/2 11/14 2/5 9/9 3 - - - - 5/5 5/5 -
周云杰 2/2 13/14 4/5 9/9 1 2/3 3/3 - 3/3 - - -
Rosario
STRANO
非执
行董 谭丽霞 2/2 13/14 4/5 9/9 1 - - 7/7 - 5/5 - 3/3
事
Marco
MUSSITA
邓友成 2/2 13/14 4/5 9/9 1 3/3 - 7/7 - - - -
张思明 2/2 13/14 4/5 9/9 1 - 3/3 - 2/3 - 5/5 3/3
房巧玲 2/2 14/14 5/5 9/9 - - - 7/7 3/3 5/5 5/5 -
独立
非执 Tingjie
行董 ZHANG
事 邢乐成 2/2 14/14 5/5 9/9 - 3/3 3/3 7/7 - 5/5 5/5 -
张旭 2/2 14/14 5/5 9/9 - 3/3 3/3 7/7 3/3 3/3 5/5 -
郭少泉 1/1 6/6 1/1 5/5 - 2/2 3/3 - 1/1 - - 2/2
王麟 2/2 14/14 5/5 9/9 - 3/3 - - 3/3 5/5 - 3/3
离任
董事
吕岚 2/2 8/8 3/3 5/5 - - - - - 2/2 3/3 -
蔡志坚 2/2 8/11 3/5 5/6 - 2/2 - 4/5 - - - -
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
注：1. 报告期内，刘鹏先生连续两次未亲自出席董事会会议，系因其参加中央党校中青年干部培训班，不具备亲自出
席董事会现场会议的条件，但依法委托了其他董事代为出席会议。刘鹏先生作为本行的执行董事及副行长，能
够及时且全面的了解本行的具体情况，尽到董事应尽的勤勉尽职义务。除蔡志坚存在缺席会议（因未能与之取
得联系）的情况以外，董事实际出席董事会及专门委员会会议次数少于应出席次数的情况，均已委托其他董事
代为出席。
会议次数。
出席股东大会或董事会。
报告期内，本行董事未对董事会议案及其他非董事会议案事项提出异议。
报告期内，本行董事为本行发展建言献策。本行认真研究董事提出的建议，并根据本行
实际情况采纳执行。
七、董事会下设专门委员会在报告期内履行职责情况
本行董事会下设7个专门委员会，分别为战略委员会、薪酬委员会、提名委员会、关联
交易控制委员会、审计委员会、风险管理和消费者权益保护委员会、网络安全和信息科技委
员会。
报告期内，本行董事会专门委员会依法合规独立行使职权，全年共召开会议29次，审议
议案45项，审阅各类报告55项，履行了董事会专门委员会的专业议事职能，为董事会科学决
策提供有力支持，提高了董事会的决策效率与水平。各专门委员会在其职权范围内就审阅事
项提出了重要的意见和建议。
截至本报告发布之日，本行董事会专门委员会人员组成如下表所示：
风险管理和
关联交易控制 网络安全和信
姓 名 战略委员会 薪酬委员会 审计委员会 提名委员会 消费者权益
委员会 息科技委员会
保护委员会
景在伦 C M M M
吴显明 M M C M
刘鹏 M M
周云杰 M M M
Rosario STRANO M M
谭丽霞 M M M
Marco MUSSITA M M
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
邓友成 M M
张思明 M M M C
房巧玲 C M M M
Tingjie ZHANG M M M C M
邢乐成 M M M M C
张旭 M C M M M M
注：C表示担任有关委员会的主任委员；M表示担任有关委员会的成员
战略委员会的主要职责包括：
报告期内，战略委员会共召开会议3次，分别是2022年3月18日、2022年3月25日、2022
年8月26日，审议通过了战略委员会2022年工作计划、行长工作报告、发行股份一般性授权
等议案。
薪酬委员会的主要职责包括：
订薪酬政策，向董事会提出建议并提交董事会审议，并监督方案实施；根据董事会订立的本
行方针及目标检查、评估及批准高级管理层的薪酬建议；
结果提交董事会；
赔偿，并向董事会提出建议，确保该等赔偿与合约条款一致；若未能与合约条款一致，赔偿
亦须公平合理，不致过多；
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
条件；
事会提出建议，以确保该等安排与合约条款一致；若未能与合约条款一致，有关赔偿亦须合
理适当；
酬的决定过程；
划的事宜。
报告期内，薪酬委员会共召开会议3次，分别是2022年3月18日、2022年3月25日、2022
年5月26日，审议通过了薪酬委员会2022年工作计划、2021年度职工奖金提取及行级高管人
员绩效发放等议案。
提名委员会的主要职责包括：
董事会提供意见，建立关键人才储备机制；
议；
模和构成（包括技能、知识及经验方面）进行检查和评估，并就任何为配合本行策略而拟对
董事会作出的变动提出建议；
露其相关政策或政策摘要。考虑本行的业务模式及具体需要，董事会成员多元化可通过多项
因素的综合考虑实现，包括（但不限于）性别、年龄、文化及教育背景或专业经验。
报告期内，提名委员会共召开会议 3 次，分别是 2022 年 3 月 18 日、2022 年 6 月 8 日、
八届董事会执行董事候选人等议案。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
关联交易控制委员会的主要职责包括：
联交易，并向董事会汇报；
行关联交易控制制度的情况，并向董事会汇报。
报告期内，关联交易控制委员会共召开会议 5 次，分别是 2022 年 3 月 18 日、2022 年 4
月 29 日、2022 年 5 月 5 日、2022 年 8 月 19 日、2022 年 10 月 21 日，审议通过了关联交易
控制委员会 2022 年工作计划、确认关联方名单、审查重大关联交易等议案，听取或审阅关
联交易情况报告，重点关注关联交易合规性与公允性，严格把控关联交易风险。
董事会审计委员会主任委员具有符合香港《上市规则》第3.10(2)条规定的会计或相关财
务管理专长。审计委员会的主要职责包括：
构的薪酬及聘用条款，及处理任何有关该外部审计机构辞职或辞退该外部审计机构的问题;
担任本行与外部审计机构之间的主要代表，并监督两者之间的关系；
会应于审计工作开始前先与外部审计机构讨论审计性质及范畴及有关申报责任；
行动或改善的事项向董事会报告并提出建议；
保内部审计部门在本行内部有足够资源运作及有适当的地位，以及检查及监督其成效；
控制体系及合规状况；
时性作出判断性报告，提交董事会审议。重点关注本行财务会计报告的重大会计和审计问
题，特别关注是否存在与财务会计报告相关的欺诈、舞弊行为及重大错报的可能性，监督财
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
务会计报告问题的整改情况；
责建立有效的内部控制体系，对本行内部审计部门工作程序和工作效果进行评价。内部控制
体系的讨论内容应包括本行在会计、内部审计及财务汇报职能方面的资源、员工资历及经验
是否足够，以及员工所接受的培训课程及有关预算是否充足。同时，每年应就以下特别事项
进行检查及监督：
（1）高级管理层持续监督内部控制体系的工作范畴；
（2）向董事会传达监控结果的详尽程度及次数，以利于董事会评价及审核本行的监控
情况的有效程度；
（3）期内发生的重大监控失误或发现的重大监控弱项，以及因此导致未能预见的后果
或紧急情况的严重程度，而该等后果或情况对本行的财务表现或情况已产生、可能已产生或
将来可能会产生的重大影响；
（4）本行有关财务报告及遵守本行股票上市地证券监督管理机构及证券交易所规定的
程序是否有效；
果的反馈进行研究；
纪录、财务账目或监控体系向高级管理层提出的任何重大疑问及高级管理层的反馈；
宜；
审议；
完整性，并审阅报表及报告所载有关财务申报的重大意见。本委员会在向董事会提交有关报
表及报告前，应特别针对下列事项加以审阅：
（1）会计政策及实务的任何更改；
（2）涉及重要判断的因素；
（3）因审计而出现的重大调整；
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
（4）企业持续经营的假设及任何保留意见；
（5）是否遵守会计准则；
（6）是否遵守有关财务申报的本行股票上市地证券监督管理机构及证券交易所的相关
规定及法律规定；
（1）本委员会委员应与董事会及高级管理人员联络。本委员会须至少每年与本行的外
部审计机构召开两次会议；
（2）本委员会应考虑于该等报告及账目中所反映或需反映的任何重大或不寻常事项，
并应适当考虑任何由本行会计及财务汇报职员、合规事宜主管人员提出的事项；
当行为的审议机制进行检查和评估，并确保有关机制适当实行，以确认本行可对此等事宜作
出公平独立的调查及采取适当行动；
报告期内，审计委员会共召开会议 7 次，分别是 2022 年 3 月 10 日、2022 年 3 月 18
日、2022 年 3 月 25 日、2022 年 4 月 29 日、2022 年 8 月 19 日、2022 年 8 月 26 日、2022 年
润分配预案等议案，审阅了专项审计报告及整改报告，听取外部审计师审计工作总结、审计
计划及管理建议等。
风险管理和消费者权益保护委员会的主要职责包括：
险控制情况进行监督，定期审阅相关风险状况报告；
度的意见；
措施；
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
要政策，定期召开会议，定期听取高级管理层关于消费者权益保护工作开展情况的专题报
告，并提交董事会审议；
司治理、企业文化建设和经营发展战略相适应；
高级管理层和消费者权益保护部门工作的全面性、及时性、有效性进行监督；
管理层及相关部门及时落实整改发现的各项问题；
中向股东汇报已完成的有关检查和评估，其中，每年应就以下特别事项进行检查和评估：
（1）自上年检查和评估后，重大风险的性质及严重程度的转变、以及本行应对其业务
转变及外在环境转变的能力；
（2）高级管理层持续监察风险的工作范畴及素质；
（3）向董事会传达监控结果的详尽程度及次数，以利于董事会评价及审核本行的风险
管理的有效程度；
（4）期内发生的重大风险管理失误或发现的重大风险管理弱项，以及因此导致未能预
见的后果或紧急情况的严重程度，而该等后果或情况对本行的财务表现或情况已产生、可能
已产生或将来可能会产生的重大影响；
结果的反馈进行研究。
报告期内，风险管理和消费者权益保护委员会共召开会议5次，分别是2022年3月10日、
和消费者权益保护委员会2022年工作计划、2022年业务经营风险偏好计划等议案，审阅了信
用风险、市场风险、流动性风险等各类风险管理报告。
网络安全和信息科技委员会的主要职责包括：
的执行进度；
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
治理工作，以及开展信息科技风险的识别、计量监测和控制工作；
信息科技专项审计报告等，并提出建议。
报告期内，网络安全和信息科技委员会共召开会议3次，分别是2022年3月10日、2022年
科技风险管理报告及业务连续性管理报告等报告。
八、监事会工作情况
监事会是本行的监督机构，向股东大会负责。报告期内，在监事会的监督活动中未发现
本行存在风险，对监督事项无异议。
监事会根据法律法规和《公司章程》的规定，行使下列职权：监督董事会确立稳健的经
营理念、价值准则和制定符合本行情况的发展战略，对本行发展战略的科学性、合理性和稳
健性进行评估，形成评估报告；对董事、高级管理层成员执行本行职务的行为进行监督，对
违反法律、行政法规、本行章程或股东大会决议的董事、高级管理层成员提出罢免的建议；
当董事、高级管理层成员的行为损害本行利益时，要求董事、高级管理层成员予以纠正；根
据需要对董事和高级管理层成员进行离任审计；检查、监督本行的财务活动；对本行的经营
决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；对董事、董事长及高级管理层成员
进行质询；提议召开临时股东大会，在董事会不履行《公司法》或本行章程规定的召集和主
持股东大会的职责时召集和主持股东大会；列席董事会；向股东大会提出提案；核对董事会
拟提交股东大会的财务报告、营业报告和利润分配方案等财务资料，发现疑问的，或者发现
本行经营情况异常，可以进行调查；必要时，可以聘请会计师事务所、律师事务所等专业机
构协助其工作，费用由本行承担；依照《公司法》规定，对董事、高级管理层成员提起诉
讼；提出监事的薪酬（或津贴）安排；应当对董事会编制的本行定期报告进行审核并提出书
面审核意见；对董事的选聘程序进行监督；对本行薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪
酬方案的科学性、合理性进行监督；法律、行政法规、部门规章、规范性文件和本行章程规
定或股东大会授予的其他职权。
本行监事会由职工监事、股东监事和外部监事组成，股东监事和外部监事由监事会提
名，股东大会选举产生；职工监事由工会委员会提名，根据职工民主程序选举产生。报告期
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
末，本行监事会由 7 名监事组成，其中职工监事 3 名，分别为杨峰江、王大为、孟 ；股
东监事 1 名，为何良军；外部监事 3 名，分别为郝先经、姜省路、卢昆。本行监事会成员结
构符合法律法规的要求，监事具备履职所需的专业性和独立性，能够有效发挥监事会的监督
职能。
报告期内，本行监事变动情况详见本节“董事、监事及高级管理人员变动情况”部分。
本行监事会通过召开监事会及专门委员会会议审议议案、听取报告，开展业务调研，出
席股东大会、列席董事会及本行重要会议等方式，对董事会和高级管理层及其成员的履职进
行监督和评价，对本行的财务活动、风险管理和内部控制进行监督，提出监督建议，并持续
关注本行对各项建议的落实执行。
报告期内，本行共召开监事会会议 7 次，其中现场会议 2 次，书面传签会议 5 次，审议
通过议案 21 项，听取或审阅报告 58 项，内容包括本行经营管理情况、财务决算、风险管
理、内部控制，以及董监事和高级管理人员履职评价等。报告期内，本行监事会对各项监督
事项无异议。报告期内，出席监事会会议情况：
监事 应出席次数 亲自出席次数 委托出席次数
杨峰江 7 7 -
何良军 7 7 -
郝先经 7 7 -
姜省路 7 7 -
卢昆 7 7 -
王大为 7 7 -
孟 7 7 -
报告期内，本行共召开 2 次股东大会。监事会派代表出席了会议，对会议审议内容、会
议程序及表决过程的依法合规情况进行了现场监督。
报告期内，监事会委派代表列席本行召开的董事会现场会议，审阅董事会书面传签会议
文件，对董事会召开程序和表决程序的合法合规性，及董事出席会议、发言和表决情况进行
了监督。监事会还委派代表列席行长办公会、内控评审会等高级管理层重要会议，对高级管
理层履职情况以及风险管理和内部控制等工作提出监督意见。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
监事会下设监督委员会、提名与考核委员会，组成如下：
序号 监事会专门委员会 主任委员 委员
监督委员会
监督委员会的主要职责包括：
报告期内，监督委员会共召开会议 7 次，分别是 2022 年 3 月 10 日、2022 年 3 月 18
日、2022 年 3 月 25 日、2022 年 4 月 29 日、2022 年 8 月 19 日、2022 年 8 月 25 日、2022 年
部控制评价报告等议案，听取了内部审计工作报告、主要风险管理报告等。
提名与考核委员会
提名与考核委员会的主要职责包括：
报告期内，提名与考核委员会共召开会议 3 次，分别是 2022 年 3 月 18 日、2022 年 3 月
事履职情况评价报告、高级管理层及高级管理人员履职情况评价报告等议案。
报告期内，外部监事依法合规参加监事会及专门委员会会议，独立客观发表意见和建
议，维护本行及存款人利益；认真审阅本行提供的议案、报告等文件，持续了解本行的经营
和管理情况，依法履行外部监事职责。
董监事积极参与本行和监管机构等组织的各类培训，深入了解董监事责任和义务，持续
提高综合素质和履职能力。报告期内，本行董监事参加中国证监会上市部联合中国上市公司
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
协会举办的“严厉打击财务造假 坚决杜绝资金占用”专题培训，强化对于财务造假、资金
占用、违规担保等典型案例的学习；参加中国证监会组织的对于上市公司的专题培训，对上
市公司大股东、董监高股份合规管理、董监高履职规范、上市公司监管法规规则修订及违法
违规案例进行深入学习；部分董事参加了深交所举办的上市公司董监高初任培训和中国上市
公司协会举办的上市公司“公司治理专题培训”。
报告期内，本行独立董事就本行 2023-2025 年战略规划、国际业务发展情况开展了专题
调研，充分了解本行经营管理情况，对本行相关业务管理提出了许多指导性、前瞻性的建
议。全体监事针对本行流动性管理组织开展了专题调研并形成专题调研报告，提出具有针对
性、建设性的意见。
九、高级管理层工作情况
高级管理层是本行的执行机构，对董事会负责，接受监事会的监督。高级管理层与董事
会权限划分严格按照《公司章程》等文件执行。本行实行董事会领导下的行长负责制。行长
对董事会负责，行使下列职权：
人；
理机构和董事会、监事会报告；
及董事会授予的其他职权。
本行董事会与以行长为代表的管理层按照《公司章程》确定的职权范围履行各自职责。
除《公司章程》规定职权外，为完善公司治理结构、提高决策效率，本行制定了《青岛银行
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
股份有限公司董事会对高级管理层授权方案》，授权期限为董事会批准之日起至董事会做出
新的授权方案时止。
本行董事长、行长的角色及职责由不同人士担任，《公司章程》对各自职责进行了清晰
界定，符合香港《上市规则》的建议。
景在伦先生为本行董事长，负责组织董事会适时审议和讨论本行重大事项，确保董事会
良性运作和决策的有效执行。吴显明先生担任本行行长，根据法律法规及《公司章程》规
定，负责本行业务发展和整体经营管理。
本行已采纳香港《上市规则》附录十的标准守则所定的标准为本行董事及监事进行证券
交易的行为准则。本行经查询全体董事及监事后，已确认他们在报告期内对本行 H 股股票
交易遵守上述标准守则。
具体请见本报告“重要事项”章节。
本行董事会负责保证建立并实施充分有效的内部控制体系，保证本行在法律和政策框架
内审慎经营；负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；
负责监督高级管理层对风险管理及内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
本行董事会下设立审计委员会，负责监督本行内部控制的有效实施和风险管理及内部控
制自我评价情况，协调内部控制审计及其他相关事宜。
本行监事会负责监督董事会、高级管理层完善风险管理及内部控制体系；负责监督董事
会、高级管理层及其成员履行风险管理及内部控制职责。
本行高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定
系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；负责建立和完善内部组织机构，保
证风险管理及内部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对风险管理及内部控制体系的充
分性与有效性进行监测和评估。
本行依据《企业内部控制基本规范》及其配套指引、《商业银行内部控制指引》等法律
法规，以及香港联交所的有关要求，制定了内部控制的目标和原则，建立了内部控制体系，
对本行各项经营管理活动进行全过程控制，并在实践中持续提升内部控制体系的完整性、合
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
理性和有效性。
本行董事会审阅截至 2022 年 12 月 31 日止年度风险管理和内部控制体系，该体系旨在
管理而非消除未能达成业务目标的风险，而且只能就不会有重大的失实陈述或损失作出合理
而非绝对的保证。本行董事会审议通过了《青岛银行股份有限公司 2022 年度内部控制评价
报告》，对本行的风险管理和内部控制进行评估，认为本行的风险管理和内控控制是有效
的。
本行制定《青岛银行股份有限公司信息披露事务管理制度》，对内幕信息的定义、保密
措施、处理及发布程序、内部控制等作出规定。
报告期内，未发现本行机构和员工参与或涉嫌洗钱和恐怖融资活动。
报告期内，本行董事会及董事会薪酬委员会根据本行年度工作目标和计划的完成情况对
高级管理人员进行考核，并根据考核结果发放高级管理人员的奖金。本行将持续完善高级管
理人员的绩效评价及约束机制。
报告期内，本行联席公司秘书张巧雯女士及达盟香港有限公司（本行公司秘书服务提供
商）余咏诗女士，均已遵守了香港《上市规则》第 3.29 条要求的不少于 15 小时的持续专业
培训。本行的主要联络人为本行联席公司秘书之一张巧雯女士。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
股东大会
董事会 监事会
战略委员会
审计委员会
董事会办公室 监事会办公室
风险管理和消费者权益
提
保护委员会
监 名
薪酬委员会 督 与
委 考
提名委员会 员 核
关联交易控制委员会 会 委
员
网络安全和 高级管理层 会
信息科技委员会
办公室 风险管理部 交易银行部 社区金融事业部 零售银行部 财富管理中心 审计部 法律合规部 资产托管部
人力资源部 授信审批部 金融市场事业部 惠农金融事业部 信用卡中心 服务监督中心 机构管理部 资产保全部 数据管理部
派驻纪检
公司银行部 培训部 票据中心 个人信贷部 信息技术部 研究发展部 行政部 总行营业部
监察组
卫生健康产业
计划财务部 投资银行部 小企业金融部 微贷金融中心 运营管理部 普惠金融部 安全保卫部 179 家分支机构
金融事业部
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
报告期末，本行营业网点合计 180 家，具体情况如下：
分支机构 总资产
序号 营业地址 辖内机构 职员数（人）
名称 （亿元）
及 102 家支行
济南市历下区龙奥西路 1 号银丰财富广场 6 号
楼
临沂市北城新区济南路与孝河路交汇红星国际
广场 9 号楼
十、员工情况
母公司在职员工的数量（人） 4,708
主要子公司在职员工的数量（人） 147
在职员工的数量合计（人） 4,855
当期领取薪酬员工总人数（人） 4,855
母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数（人） -
专业构成
专业构成类别 专业构成人数（人）
管理人员 369
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
业务人员 3,684
一般行政人员 802
合计 4,855
教育程度
教育程度类别 数量（人）
硕士研究生及以上学历 1,037
大学本科学历 3,294
大学专科及以下学历 524
合计 4,855
本行目前已建立以岗位工资制度为基础的市场化薪酬体系，员工薪酬与岗位责任、岗位
条件和岗位价值以及绩效考核结果挂钩，实行以岗定薪、按绩取酬的薪酬制度。本行在薪酬
支付方面，严格执行监管相关规定，建立了绩效薪酬延期支付和追索扣回相关的机制，对中
高级管理人员实行延期支付。本行年度薪酬方案的制定和执行，严格根据董事会批准的年度
薪酬预算确定。
本行制定科学的考核办法并以其为指引，优化资源配置，积极调动员工积极性，提高本
行整体效能。本行员工绩效薪酬取决于本行整体、员工所在机构或部门以及员工个人业绩衡
量结果。
人员培训本行立足经营发展新形势，以“战略落地、业务发展、文化传承、人才发展与
成长”为目标，坚持专业化、数字化、平台化运营，将学习培训与业务发展深度融合。报告
期内重点做好教学管理、教师管理、教材管理工作。教学管理上，开展新员工“起航计
划”，聚焦基础管理工作和业务能力提升，启动强基课程；教材管理上，遵循“编出好教
材、萃取好案例、呈现好课程”原则，编写业务类基础培训教材；教师管理上，持续开展内
训师培训工作，组织开展本行内训师大赛和教案设计大赛，引领带动本行各单位探索实践学
习培训的有效方法，不断增强培训工作的针对性和实效性。
不适用。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
十一、普通股利润分配及资本公积金转增股本情况
本行于 2016 年 10 月 14 日召开的 2016 年第二次临时股东大会审议通过了关于修订《青
岛银行股份有限公司章程》的议案，修订后的公司章程规定，本行实行持续、稳定的股利分
配政策，本行的股利分配重视对投资者的合理投资回报并兼顾本行的可持续发展。在兼顾持
续盈利、符合监管要求及本行正常经营和长期发展的前提下，本行将优先采取现金方式分配
股利。本行每年以现金方式向普通股股东分配的利润不低于当年实现的归属于本行普通股股
东的可分配利润的 20%。
现金分红政策的专项说明
是否符合公司章程的规定或股东大会决议的要求： 是
分红标准和比例是否明确和清晰： 是
相关的决策程序和机制是否完备： 是
独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用： 是
中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会，其合法权益是否得到了充分保护： 是
现金分红政策进行调整或变更的，条件及程序是否合规、透明： 不适用
每 10 股送红股数（股） -
每 10 股派息数（元）
（含税） 1.60
每 10 股转增数（股） -
分配预案的股本基数（股） 5,820,354,724
现金分红金额（元）
（含税） 931,256,755.84
以其他方式（如回购股份）现金分红金额（元） -
现金分红总额（含其他方式）
（元） 931,256,755.84
可分配利润（元） 4,454,754,091
现金分红总额（含其他方式）占利润分配总额的比例 100%
本次现金分红情况
公司发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到 80%
利润分配或资本公积金转增预案的详细情况说明
根据本行的利润情况、
《公司章程》及相关监管规定，本行 2022 年度利润分配预案如下：
。H 股的
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
股息将以港元支付，适用汇率为年度股东大会上宣布派发股息当日前五个工作日（含年度股东大会举行当日）中国人民银
行公布的银行间外汇市场人民币汇率中间价的平均值。
注：利润分配资金来源于本行利润。上表中分配预案的股本基数、现金分红金额（含税）及现金分红总额，系根据
本行普通股股利分配预案经本行董事会审议通过时的股份总额 5,820,354,724 股列示及计算所得，实际数据需以本次权益
分派股权登记日的股份总额为准并进行相应计算。
十二、本行股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况
报告期内，本行无股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施及其实施情况。
十三、报告期内的内部控制制度建设及实施情况
报告期内，本行高度重视内部控制工作的开展与完善。在经营管理中遵循依法、合规、
稳健的指导思想，通过优化流程、完善管理措施、加强风险防范、健全管理架构，持续提升
内部控制管理水平，有效促进本行发展战略和经营目标的全面实施。
本行以“3+3+1”合规管理创新工程为工作指引，持续夯实合规文化、合规制度、合规
体系“三大强基”基础合规建设，攻克屡查屡犯、柜面操作合规和法治青银建设“三大攻
坚”合规难题，牢牢把握“合规赋能业务管理提升”一条主线，提升内控合规管理水平。全
年持续开展形式多样的合规管理活动，通过合规宣讲、合规演讲、合规培训等线上线下相结
合的宣传方式，引领全行合规文化思潮；开展“合规三问”“三精三讲”为主题的合规文化
教育，强化全员合规意识，营造知法、守法、合规的良好氛围，打造“方圆有秩，合规致
远”合规文化品牌。
本行在持续完善“客户体验好、员工使用顺、风险覆盖全”顺畅好用的制度体系基础
上，2022 年开展“制度赋能提升年”活动，贯彻落实制度体系升级、制度流程升级、制度
学习升级“三个升级”措施，赋能制度建设体系化管理、制度评审标准化管理、制度执行规
范化管理新突破。开发上线智慧办公平台“制度一点通”，为全行员工提供良好的制度“学
用”平台，切实保障内部控制有效运行。
本行以监管检查和自律自查为契机，不断强化自查自纠和整改问责工作，通过总行统一
组织督导和机构分解落实相结合、具体问题整改和内控体系提升相结合、违规问责和警示教
育相结合的方式，扎实提升内控实施效果；聘请外部机构开展内控专项评估，不断发现问
题、解决问题，全面提升内控管理水平；执行严格的法律审查制度，及时跟踪与银行业务密
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
切相关的法律法规和监管制度的立法动态，通过行刊、内网发布风险提示，做好风险防范预
警。
报告期内，本行未发现内部控制存在重大缺陷。
本行董事会下设审计委员会，统筹负责全行内部审计工作，并充分发挥董事会管理指导
作用，推动审计监督全覆盖；审计部由董事长直接领导，采用集中与垂直管理的模式，内部
审计工作由总行审计部统一管理，在全行范围内独立、客观地开展内部审计；本行定期向董
监事会汇报内部审计工作，按照监管要求报送内部审计报告，持续提升内控风险管理能力。
本行按照董事会年度工作部署，贯彻落实“查深查透”管理要求，不断拓展审计检查的
广度和深度，全力实现机构审计业务全覆盖。报告期内，通过现场审计与非现场审计相结合
的方式，配合大数据审计系统标准化模型及存量预警模型的使用，构建“以常规审计为主
线、后续审计为监督、专项审计重点切入，经责审计、专题调研适度补充”的审计项目组织
模式，有效锁定相关线索、预判风险点，推进监督无死角、审计无例外，切实增强审计监督
力度。
本行持续深化管理审计转型，将管理审计的理念融入每个环节，创新审计全流程管理方
法与手段，健全审计风险提示和汇报体系。运用“审计程序控制表”“日汇报”“项目复盘
会”等方式方法，及时把控项目实施进度及风险点，加强质量管控，确保审计目标实现；以
审计发现问题的数据积累为有效支撑，完成审计业务专题汇报工作，将重点领域专项审计形
成签报，做好审计风险提示，加深审计成果运用。
本行不断完善审计闭环整改管理机制，积极开展后续审计的相关整改与问责工作。重点
聚焦屡查屡犯问题，稳步落实重点问题整改措施和问责方案，深入分析问题成因，跟进问题
系统性整改，形成整改工作闭环；将内部审计和外部监管发现的问题及整改情况与分支机构
等级行考评挂钩，实行审计整改管理量化计分，确保改到位、见实效，不断完善审计机制，
全面提升内部审计价值。
十四、本行报告期内对子公司的管理控制情况
本行子公司共有两家，分别为青银金租和青银理财，报告期内未设立新的子公司。青银
金租和青银理财相关情况，请见本报告“第五节 管理层讨论与分析 十七、主要控股参股公
司分析”章节。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
十五、内部控制评价报告和内部控制审计报告
内部控制评价报告全文披露日期 2023 年 3 月 31 日
内部控制评价报告全文披露索引 巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn/）
纳入评价范围单位资产总额占公司合并
财务报表资产总额的比例
纳入评价范围单位营业总收入占公司合
并财务报表营业总收入的比例
缺陷认定标准
类别 财务报告 非财务报告
对本行整体控制目标的实现造成严重
影响；违反国家法律法规并受到处
罚；造成的负面影响波及范围很广，
引起国内外公众的广泛关注，对本行
企业财务报表已经或者很可能被注册会计
声誉、股价带来严重的负面影响；重
师出具否定意见或者拒绝表示意见；企业
要业务缺乏制度控制或制度系统失
高级管理人员已经或者涉嫌舞弊；披露的
效。重要缺陷的定性标准：对本行整
财务报告出现重大错报；公司财务缺乏制
体控制目标的实现造成一定影响；违
度控制或制度系统失效；财务报告内部控
反企业内部规章，形成显著损失；造
制重大或重要缺陷未得到整改。重要缺陷
定性标准 成的负面影响波及行内外，引起公众
的定性标准：公司财务制度或系统存在缺
关注，在部分地区对本行声誉带来较
陷；财务报告内部控制重要缺陷未得到整
大的负面影响；重要业务制度或系统
改；其他可能引起财务报告出现重要错报
存在缺陷。一般缺陷的定性标准：对
的内部控制缺陷。一般缺陷的定性标准：
本行整体控制目标的实现有轻微影响
财务报告内部控制中存在的除上述重大缺
或者基本没有影响；违反企业内部规
陷及重要缺陷之外的其他缺陷。
章，但未形成损失；造成的负面影响
局限于一定范围，公众关注程度低，
对本行声誉带来的负面影响较小；一
般业务制度或系统存在缺陷。
因内部控制缺陷本身导致损失金额占
可能造成的年化财务错报的影响金额占本 本行税前利润的 5%及以上，则认定为
行税前利润 5%及以上，补偿性控制不能 重大缺陷，补偿性控制不能有效降低
有效降低缺陷对控制目标实现的影响。重 缺陷对控制目标实现的影响。重要缺
要缺陷的定量标准：可能造成的年化财务 陷的定量标准：因内部控制缺陷本身
错报的影响金额占本行税前利润 3% 导致损失金额占本行税前利润的 3%
定量标准 （含）至 5%（不含）
，补偿性控制不能有 （含）但小于 5%（不含）
，为重要缺
效降低缺陷对控制目标实现的影响。一般 陷，补偿性控制不能有效降低缺陷对
缺陷的定量标准：可能造成的年化财务错 控制目标实现的影响。一般缺陷的定
报的影响金额占本行税前利润 3%以下， 量标准：因内部控制缺陷本身导致损
补偿性控制不能有效降低缺陷对控制目标 失金额占本行税前利润的 3%以下，为
实现的影响。 一般缺陷，补偿性控制不能有效降低
缺陷对控制目标实现的影响。
财务报告重大缺陷数量（个） -
非财务报告重大缺陷数量（个） -
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
财务报告重要缺陷数量（个） -
非财务报告重要缺陷数量（个） -
内部控制审计报告中的审议意见段
贵行于 2022 年 12 月 31 日按照《企业内部控制基本规范》和相关规定在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制。
内控审计报告披露情况 披露
内部控制审计报告全文披露日期 2023 年 3 月 31 日
内部控制审计报告全文披露索引 巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn/）
内控审计报告意见类型 无保留意见
非财务报告是否存在重大缺陷 否
注：会计师事务所出具的内部控制审计报告与董事会的自我评价报告意见一致。
十六、上市公司治理专项行动自查问题整改情况
本行在 2021 年度上市公司治理专项行动自查中未发现问题。
十七、信息披露与透明度
本行严格按照法律法规的规定，依法合规发布各类定期报告和临时公告，确保信息披露
真实、准确、完整、及时、规范，保护股东合法权益。报告期内，在深交所网站、香港联交
所披露易网站以及本行网站发布各类公告共计 276 项，其中，在深交所、香港联交所发布公
告各 138 项。
本行在官方网站设立投资者关系专栏，公布邮箱及联系方式，认真对待股东的咨询和查
询，确保股东有平等的机会获得信息。
十八、修改公司章程
修订，具体情况请见本行在巨潮资讯网发布的日期为 2022 年 4 月 13 日的《关于完成注册资
本和公司章程工商变更登记的公告》（公告编号：2022-025）。
行相应修订并于 2023 年 3 月获得青岛银保监局对修订后《公司章程》的核准，具体情况请
见本行在巨潮资讯网发布的日期为 2023 年 1 月 19 日的《2023 年第一次临时股东大会会议文
件》以及日期为 2023 年 3 月 16 日的《关于公司章程修订获得核准的公告》（公告编号：
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十九、股东权利
根据相关法律法规、《公司章程》的相关规定，本行股东有权召开临时股东大会。单独
或合并持有本行有表决权股份总数百分之十以上的股东，有权以书面形式向董事会或监事会
请求召开临时股东大会。
董事会应当根据法律、行政法规和《公司章程》的规定，在收到请求后十日内提出同意
或不同意召开临时股东大会的书面反馈意见。董事会同意召开临时股东大会的，应当在做出
董事会决议后的五日内发出召开临时股东大会的通知。董事会不同意召开临时股东大会，或
者在收到请求后十日内未做出反馈的，股东有权向监事会提议召开临时股东大会，并应当以
书面形式向监事会提出请求。
监事会同意召开临时股东大会的，应在收到请求五日内发出召开临时股东大会的通知。
监事会未在规定期限内发出股东大会通知的，视为监事会不召集和主持股东大会，连续九十
日以上单独或者合计持有公司百分之十以上股份的股东可以自行召集和主持。
有关规定的详细内容，可参阅本行《公司章程》。
本行股东依照法律、行政法规、部门规章、规范性文件、本行股票上市地证券监督管理
机构的相关规定及本行公司章程的规定，有权查阅本公司有关信息，包括股本状况、股东大
会会议记录、董事会会议决议、监事会会议决议及最近期的经审计的财务报表等。本行股东
提出查阅上述有关信息或者索取资料的，需向本行提供证明其持有本行股份的种类以及持股
数量的书面文件，本行经核实股东身份后按照股东的要求予以提供。
有关规定的详细内容，可参阅本行《公司章程》。
单独或者合计持有本行有表决权股份总数百分之三以上的股东，可以在股东大会召开十
二个香港营业日前提出临时提案并书面提交召集人，召集人应当在收到提案后二日内发出股
东大会补充通知，公告临时提案的内容。
单独或者合计持有本行有表决权股份总数百分之一以上的股东可以向董事会提名独立董
事候选人，经股东大会选举产生。
有关规定的详细内容，可参阅本行《公司章程》。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
二十、投资者关系
本行重视股东的意见和建议，积极开展与投资者和分析师的各类沟通活动，并及时满足
股东提出的合理需求。股东可以通过本行董事会办公室向董事会提出信息查询申请，本行董
事会办公室的联系方式如下：
地址：中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号
邮编：266061
电话：+86 40066 96588 转 6
传真：+86 (532) 85783866
电子信箱：ir@qdbankchina.com
二十一、其他信息
本行持有经中国银保监会青岛监管局批准的机构编号为 B0170H237020001 号的金融许
可证，并持有经青岛市市场监督管理局批准的统一社会信用代码为 91370200264609602K 的
营业执照。本行并非香港银行业条例（香港法例第 155 章）的认可机构，并非受限于香港金
融管理局的监督，未获授权在香港经营银行和接受存款业务。
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第七节 环境和社会责任
一、重大环保问题
本行及本行子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。报告期内，本行及本行子
公司未出现因违反环境保护相关法律法规而受到处罚的情况。本行所属货币金融服务行业，
主营业务不产生《重点排污单位名录管理规定（试行）》所规定的污染物，不存在需要披露
的其他环境信息。本行及本行子公司在未来的生产经营活动中，认真执行《中华人民共和国
环境保护法》等环保方面的法律法规。
二、社会责任情况
具体内容请见本行在巨潮资讯网、香港联交所披露易网站及本行官方网站发布的《2022
年度社会责任报告》。
三、巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴的情况
本行将乡村振兴业务作为优先支持类，加强对乡村振兴的金融支持。报告期末，本行涉
农贷款余额 484.76 亿元，较年初增长 15.34 亿元。
全面下沉服务重心，自 2019 年起，本行在胶州、平度、莱西、即墨设计普惠金融服务
站点，报告期末，共签约助农服务点 1,949 家。报告期内，本行加强制度建设，重新修订
《青岛银行惠农金融业务管理办法》《青岛银行惠农金融业务操作办法》等制度文件，明确
业务要求，细化业务管理流程，完善惠农金融服务。
为推进农业经营主体信贷直通车常态化服务，报告期内，本行印发《青岛银行农业经营
主体信贷直通车业务的指导意见》，大力推动新型农业经营主体信贷直通车业务。同时，本
行加强产品创新，发行乡村振兴卡，推出“乡村振兴贷”“养殖宝”等特色惠农产品。
积极推广惠农文化建设，利用微信朋友圈、村组微信群、短信群发等方式定期发送金融
早报，推出金融夜校、优惠购、传统节日知识普及等线下宣传活动，加强农村地区金融知识
普及宣传，营造起浓厚的助农氛围。
四、消费者权益保护
报告期内，本行消费者权益保护工作紧跟监管动向，充分发挥法人机构的机制体制优
势，突出“青诚消保”的品牌引领作用，董事会、监事会和高级管理层各司其职，切实承担
起了消费者权益保护工作的管理责任，加强顶层设计，完善制度体系，推动全行自上而下强
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
化消费者权益保护理念，确保消费者权益保护战略目标和制度措施得到有效执行。
一是开展侵害消费者权益乱象、个人信息权益、涉企乱收费专项整治行动，对自查中发
现的问题和风险隐患及时整改，持续强化内控管理措施，切实解决问题，筑牢风险防火墙。
二是优化完善消费者权益保护审查职能，制定《青岛银行消费者权益保护审查管理办法》，
建立科学的消费者权益保护审查工作流程，精准提示消费者权益保护关注点和风险控制措
施，消除侵犯消费者权益的各项隐患，保障一线业务健康持续发展。三是推进金融纠纷多元
化解机制建设，制定《青岛银行金融纠纷调解管理办法》，建立调解权限动态授予、异地授
予、及时应调、快速审批等机制，促进矛盾纠纷升级前得到实质性、有效性化解，畅通金融
消费者权利救济渠道。
一是成立个人信息保护委员会，全面指导管理个人信息保护工作，完善个人信息保护组
织。制定个人信息保护工作方案，从完善组织、印发制度、风险排查、整改优化、强化教育
等各方面明确有效措施，推进全行个人信息保护工作。二是制定《青岛银行个人信息保护管
理办法》，明确个人信息管理原则和处理规则，明确违规处罚和应急处理措施，有效提升全
行个人信息管理水平。三是建立全流程个人信息保护机制，严控系统查询权限，遵守最小必
要原则；修订格式合同，确保信息收集处理的合法合规性；强化第三方机构管理，严控准入
条件，强化保密义务，完善退出机制。
一是推出小微企业“新市民贷”业务，贷款对象为青岛地区吸纳“新市民”较多的小微
企业或个体工商户、小微企业主为新市民，对符合条件的授信客户给予办理流程、利率、期
限等多方面的优惠。二是满足新市民合理购房信贷需求，进一步优化新市民房贷办理条件，
提高信贷可获得性和便捷性。三是为新市民量身打造多款理财产品，均是同期在售同期限产
品中业绩基准较高的系列产品，帮助新市民财富保值增值。
一是凝练“135”工作法，抓住“青心倾意，仁信笃诚”品牌理念一个主线，围绕“老
年人、青少年、新市民”三类重点人群，升级“记者团、大讲堂、案例集、演讲赛、多媒
体”五种宣教载体，纵向深入社区、校园、商圈，横向囊括预防非法集资和电信诈骗、引导
理性投资和借贷消费等多种金融知识领域，全面提升消费者金融素养。二是坚持开展“3.15
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共促消费公平”“金融知识科普大讲堂”“普及金融知识万里行”“普及金融知识，守住‘钱
袋子’”“金融知识进万家”等主题宣讲活动，荣获 2022 年辖区“金融知识普及月 金融知识
进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动先进单位。三是分支机构每月开展金融知识
宣教活动，有效提高金融消费者风险防控意识和能力。通过本行官方微信发布金融知识普及
文章 17 篇，通过官网“金融知识教育”发布专栏文章 22 篇，通过新华财经、中国经济网、
《青岛日报》《青岛晚报》《青岛早报》等主流媒体发布 13 篇宣传稿，消费者受众超二百万
人次。
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第八节 重要事项
一、承诺事项履行情况
报告期末，本行无实际控制人、无收购人。本行及本行股东、关联方等承诺相关方在报
告期内履行完毕及截至报告期末尚未履行完毕的承诺事项如下：
承诺事由 承诺方 承诺类型 承诺内容 承诺时间 承诺期限 履行情况
持有本行总股本 5%以上股份的股东青岛国信
对所持股 实业有限公司承诺自本行 A 股股票在证券交易 2022 年 1 月
青岛国信实业有 2019 年
份自愿锁 所上市交易之日起 36 个月内，不转让或者委 36 个月 16 日正常履
限公司 1 月 16 日
定承诺 托他人管理其直接或间接在 A 股发行前已持有 行完毕
的本行股份，也不向本行回售上述股份。
青岛海尔投资发
展有限公司、青
青岛海尔投资发展有限公司、青岛海尔空调电
岛海尔空调电子
子有限公司、海尔智家股份有限公司、青岛海
有限公司、海尔
尔模具有限公司、青岛海尔工装研制有限公
智家股份有限公
司、青岛曼尼科智能科技有限公司、青岛海尔
司、青岛海尔模
空调器有限总公司、青岛海尔特种电冰柜有限
具有限公司、青 对所持股 2022 年 1 月
公司等 8 家企业分别承诺自本行 A 股股票在证 2019 年
岛海尔工装研制 份自愿锁 36 个月 16 日正常履
首次公开 券交易所上市交易之日起 36 个月内，不转让 1 月 16 日
有限公司、青岛 定承诺 行完毕
发行或再 或者委托他人管理其直接或间接在 A 股发行前
曼尼科智能科技
融资时所 已持有的本行股份，也不向本行回售上述股份
有限公司、青岛
作承诺 （但在符合相关法律法规且受让方同意遵守转
海尔空调器有限
让方的股份锁定承诺的情况下，在其公司及其
总公司、青岛海
公司的关联方之间转让的除外）
。
尔特种电冰柜有
限公司
山东三利源经贸 山东三利源经贸有限公司、青岛海仁投资有限
有限公司、青岛 责任公司、青岛即发集团股份有限公司、上海
海仁投资有限责 嘉诚投资管理有限公司、北京国际信托有限公
任公司、青岛即 对所持股 司、国信证券股份有限公司、青岛贝蒙特实业 2022 年 1 月
发集团股份有限 份自愿锁 有限公司、青岛新红纺集团有限公司、联合创 36 个月 16 日正常履
公司、上海嘉诚 定承诺 业集团有限公司、恒生电子股份有限公司、青 行完毕
投资管理有限公 岛金王应用化学股份有限公司、青建集团股份
司、北京国际信 公司、青岛华通国有资本运营（集团）有限责
托有限公司、国 任公司分别承诺自本行 A 股股票在证券交易所
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
信证券股份有限 上市交易之日起 36 个月内，不转让或者委托
公司、青岛贝蒙 他人管理其直接或间接在 A 股发行前已持有的
特实业有限公 本行股份，也不向本行回售上述股份。
司、青岛新红纺
集团有限公司、
联合创业集团有
限公司、恒生电
子股份有限公
司、青岛金王应
用化学股份有限
公司、青建集团
股份公司、青岛
华通国有资本运
营（集团）有限
责任公司
青岛市集体企业联社承诺自本行 A 股股票在证
对所持股 2022 年 1 月
青岛市集体企业 券交易所上市交易之日起 36 个月内，不进行 2019 年
份自愿锁 36 个月 16 日正常履
联社 转让或委托他人管理其所持的 2,829,795 股股 1 月 16 日
定承诺 行完毕
份，也不向本行回售上述股份。
根据《商业银行股权管理暂行办法》的规定，
青岛华通国有资 对所持股
青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司 2018 年
本运营（集团） 份自愿锁 60 个月 正在履行
承诺，自取得本行股权之日（2018 年 6 月 29 6 月 29 日
有限责任公司 定承诺
日）起五年内不得转让所持有的股权。
持有本行股份的董事、监事、高级管理人员承
诺其所持本行股票自本行上市之日起 36 个月
内不转让或者委托他人管理，也不由本行回购
该部分股份；在前述锁定期期满后，其还将依
法及时向本行申报所持有的本行股份及其变动
持有本行股份的 对所持股 情况，在任职期间内每年通过集中竞价、大宗
董事、监事、高 份自愿锁 交易、协议转让等方式转让的股份不超过其所 见承诺内容 正在履行
级管理人员 定承诺 持本行股份总数的 15%，5 年内转让的股份总
数不超过其所持本行股份总数的 50%，不会在
卖出后 6 个月内再行买入，或买入后 6 个月内
再行卖出本行股份。在离任后 6 个月内，不转
让所持本行股份。上述股份锁定承诺不因其职
务变更、离职而终止。
持有内部职工股 对所持股 根据《关于规范金融企业内部职工持股的通 2019 年
见承诺内容 正在履行
超过 5 万股的个 份自愿锁 知》（财金[2010]97 号）的规定，持有内部职工 1 月 16 日
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
人 定承诺 股超过 5 万股的个人承诺，自本行 A 股股票在
证券交易所上市交易之日起，股份转让锁定期
不得低于 3 年，持股锁定期满后，每年可出售
股份不得超过持股总数的 15%，5 年内不得超
过持股总数的 50%。
A 股发行前，持有本行总股本 5%以上股份的
股东青岛国信实业有限公司承诺，在本行 A 股
股票上市后，若因故需转让持有的本行股份
的，青岛国信实业有限公司将在满足法律法规
及规范性文件规定的限售期限届满、承诺的限
售期届满、不存在法律法规及规范性文件规定
的不得转让股份的情形和减持前 3 个交易日发
布减持股份意向公告等四项减持条件后，方可
在发布减持意向公告后六个月内通过证券交易
所集中竞价交易系统、大宗交易系统进行，或
通过协议转让等法律法规允许的交易方式进
股东持股
行。若青岛国信实业有限公司在股份锁定期满
青岛国信实业有 意向和减 2019 年
后两年内拟进行股份减持，每年减持股份数量 见承诺内容 正在履行
限公司 持意向承 1 月 16 日
不超过持有股份数量的 25%，减持价格不低于
诺
发行价（若公司股票有派息、送股、资本公积
金转增股本、配股、股份拆细等除权、除息事
项的，减持价格将进行相应的除权、除息调
整）；股份锁定期满两年后若拟进行股份减
持，减持股份数量将在减持前 3 个交易日予以
公告。若青岛国信实业有限公司未履行上述关
于股份减持的承诺，其减持本行股份所得收益
归本行所有。如未将违规减持所得或违规转让
所得交付本行，则本行有权扣留应付其的现金
分红中与应交付本行的违规减持所得或违规转
让所得金额相等的现金分红。
持有本行股份的董事、高级管理人员承诺若其
所持本行股票在锁定期满后 2 年内减持的，减
持价格不低于发行价；本行上市后 6 个月内如
股东持股
持有本行股份的 本行股票连续 20 个交易日的收盘价均低于发
意向和减 2019 年
董事、高级管理 行价，或者上市后 6 个月期末收盘价低于发行 见承诺内容 正在履行
持意向承 1 月 16 日
人员 价，其持有本行股票的锁定期限自动延长 6 个
诺
月。上述股份减持价格承诺不因其职务变更、
离职而终止。上述发行价指本行首次公开发行
A 股股票的发行价格，如果本行上市后因派发
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
现金红利、送股、转增股本、增发新股等原因
进行除权除息的，则按照证券交易所的有关规
定作除权除息处理。
青岛海尔产业发
展有限公司、青
岛海尔空调电子
有限公司、海尔 青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电
智家股份有限公 子有限公司、海尔智家股份有限公司、青岛海
司、青岛海尔模 尔模具有限公司、青岛海尔工装研制有限公
具有限公司、青 认购本行 司、青岛曼尼科智能科技有限公司、青岛海尔 2022 年 1 月
岛海尔工装研制 配股股份 空调器有限总公司及青岛海尔特种电冰柜有限 见承诺内容 28 日正常履
有限公司、青岛 承诺 公司分别承诺，将根据本行配股股权登记日收 行完毕
曼尼科智能科技 市后的持股数量，按照本行与承销商协商确定
有限公司、青岛 的市场化配股价格，以现金方式全额认购根据
海尔空调器有限 本次配股方案确定的可获得的配售股份。
总公司及青岛海
尔特种电冰柜有
限公司
意大利联合圣保罗银行承诺，将根据本行配股
股权登记日收市后的持股数量，按照每 10 股
配售 3 股的比例，以及本行与承销商确定的配
股价格，以现金方式全额认购暂定配发予意大
利联合圣保罗银行的 H 股配股股份（以下简称
“暂定配额部分”）
。
除上述承诺外，意大利联合圣保罗银行亦承
诺，以额外申请的方式额外认购 H 股配股股份
（以下简称“额外申请部分”
）。意大利联合圣
认购本行 保罗银行认购 H 股配股的暂定配额部分和额外
意大利联合圣保 2021 年
配股股份 申请部分合计支付总价款不超过 2.70 亿欧元 见承诺内容 正在履行
罗银行 12 月 29 日
承诺 （约合人民币 19.467 亿元）
，本行本次 A+H 配
股发行完成后，意大利联合圣保罗银行持股比
例不超过 17.50%。如投入 2.70 亿欧元使得意
大利联合圣保罗银行持股比例达到或低于本行
本次 A+H 配股发行完成后股份总额的
所有金额。
意大利联合圣保罗银行作为本行的主要股东，
承诺遵守法律法规、监管规定和本行《公司章
程》，自取得 H 股配股股份之日起五年内不得
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
转让所持 H 股配股股份。
青岛国信实业有限公司、青岛国信资本投资有
青岛国信实业有
认购本行 限公司分别承诺，将根据本次配股股权登记日 2022 年 1 月
限公司、青岛国 2021 年
配股股份 收市后的持股数量，按照本行与承销商协商确 见承诺内容 28 日正常履
信资本投资有限 12 月 29 日
承诺 定的配股价格，以现金方式全额认购根据本次 行完毕
公司
配股方案确定的可获得的配售股份。
海天（香港）控股有限公司承诺，将根据本次
配股股权登记日收市后的持股数量，按照每 10
股配售 3 股的比例，以及本行与承销商确定的
配股价格，以现金方式全额认购暂定配发予海
天（香港）控股有限公司的 H 股配股股份。
除上述承诺外，海天（香港）控股有限公司亦
承诺，将出资不超过人民币 3.49 亿元以额外申
请的方式额外认购 H 股配股股份。本行本次
认购本行 A+H 配股发行完成后，青岛国信发展（集团）
海天（香港）控 2021 年
配股股份 有限责任公司合计持股比例不超过 14.99%。如 见承诺内容 正在履行
股有限公司 12 月 29 日
承诺 投入人民币 3.49 亿元使得青岛国信发展（集
团）有限责任公司合计持股比例达到或低于本
行本次 A+H 配股发行完成后股份总额的
上述所有金额。
海天（香港）控股有限公司作为本行的主要股
东，承诺遵守法律法规、监管规定和本行《公
司章程》，自取得 H 股配股股份之日起五年内
不得转让所持 H 股配股股份。
青岛海尔产业发 青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电
展有限公司、青 子有限公司、海尔智家股份有限公司、青岛海
岛海尔空调电子 尔模具有限公司、青岛海尔工装研制有限公
有限公司、海尔 司、青岛曼尼科智能科技有限公司、青岛海尔
智家股份有限公 空调器有限总公司及青岛海尔特种电冰柜有限
司、青岛海尔模 认购本行 公司、青岛国信实业有限公司、青岛国信资本
具有限公司、青 配股股份 投资有限公司以及青岛海仁投资有限责任公司 60 个月 正在履行
岛海尔工装研制 承诺 分别承诺，自取得本次认购股份之日起，五年
有限公司、青岛 内（即自 2022 年 1 月 28 日至 2027 年 1 月 27
曼尼科智能科技 日）不得转让所持有的本次认购股份。经中国
有限公司、青岛 银保监会或其派出机构批准采取风险处置措
海尔空调器有限 施、中国银保监会或其派出机构责令转让、涉
总公司及青岛海 及司法强制执行或者在同一投资人控制的不同
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
尔特种电冰柜有 主体之间转让股权等特殊情形除外。
限公司、青岛国
信实业有限公
司、青岛国信资
本投资有限公司
以及青岛海仁投
资有限责任公司
加强中小商业银行主要股东资格审核的通知》
的有关要求，本行持股 5%以上股东海尔集
团、意大利联合圣保罗银行以及青岛国信实业
海尔集团、意大
有限公司分别承诺：不谋求优于其他股东的关
利联合圣保罗银 主要股东 2011 年
联交易；不干预本行的日常经营事务；自完成 见承诺内容 正在履行
行以及青岛国信 承诺 6月7日
工商变更登记之日起 5 年内不转让所认购的新
实业有限公司
增股份，到期转让股份及受让方的股东资格将
会首先征得监管部门的同意；作为持股银行的
主要资本来源，承诺向本行持续补充资本；不
向本行施加不当的指标压力。
根据《商业银行股权管理暂行办法》（中国银
行业监督管理委员会令 2018 年第 1 号）
、《中国
银监会办公厅关于加强中小商业银行主要股东
资格审核的通知》（银监办发[2010]115 号）、
其他承诺 《中国银监会关于印发商业银行公司治理指引
的通知》（银监发[2013]34 号）等文件，青岛海
仁投资有限责任公司作为本行的主要股东，特
承诺如下：遵守法律法规、监管规定和本行章
程；自取得本行股权之日起五年内不得转让所
青岛海仁投资有 主要股东 持本行股权；不谋求优于其他股东的关联交 2019 年
见承诺内容 正在履行
限责任公司 承诺 易，并出具经贷款银行确认的银行贷款情况及 11 月 20 日
贷款质量情况说明；不干预本行的日常经营事
务；在必要时持续向本行补充资本，并通过本
行每年向监管机构报告资本补充能力；不向本
行施加不当的指标压力；将真实、准确、完整
地向本行董事会披露关联方情况，当关联关系
发生变化时及时向本行董事会报告；若将所持
本行股权进行质押，股权质押行为将符合监管
政策导向以及本行章程和相关股权管理制度的
要求。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
青岛海尔产业发展有限公司承诺，除法律法
青岛海尔产业发 主要股东 2021 年
规、监管规定的特殊情形外，自取得本行股权 60 个月 正在履行
展有限公司 承诺 6月1日
之日起 5 年内不转让所持有的股权。
承诺是否按时履行 是
注： 1.报告期内，本行资产或项目没有盈利预测且报告期仍处在盈利预测期间的情况。
二、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况
报告期末，本行无控股股东。报告期内，本行不存在第一大股东及其关联方对本行的非
经营性占用资金的情况。本行审计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）已出具《关
于青岛银行股份有限公司 2022 年度非经营性资金占用及其他关联资金往来情况的专项说
明》。
三、违规对外担保情况
报告期内，本公司不存在违规对外担保的情况。
四、与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的情况说明
报告期内，本公司无重要会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的情况。
五、与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明
与上年度财务报告相比，本公司无合并报表范围发生变化的情况。
六、聘任、解聘会计师事务所情况
境内会计师事务所名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
境内会计师事务所审计服务的连续年限 13 年
境内会计师事务所注册会计师姓名 黄艾舟、马新
境内会计师事务所注册会计师审计服务的连续年限 1 年、3 年
境外会计师事务所名称 毕马威会计师事务所
境外会计师事务所审计服务的连续年限 8年
境外会计师事务所注册会计师姓名 李嘉林
境外会计师事务所注册会计师审计服务的连续年限 1年
注：报告期内，本行未改聘会计师事务所；境内会计师事务所注册会计师由程海良、马新变更为黄艾舟、马新；境外
会计师事务所注册会计师由李乐文变更为李嘉林。
截至 2022 年 12 月 31 日止年度，本公司（含子公司）就财务报表年度审计、半年度审
阅、季度执行商定程序及内部控制审计等约定支付给毕马威华振会计师事务所（特殊普通合
伙）和毕马威会计师事务所审计费用合计人民币 662.20 万元，约定支付非审计费用人民币
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
本行聘任毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为 2022 年度内部控制审计业务机
构，应支付的内部控制审计费用为人民币 60.00 万元。
本行聘任中信证券股份有限公司为 A 股配股的保荐机构以及持续督导保荐机构，未因
持续督导服务而支付费用。
报告期内，本行未聘任财务顾问。
七、年度报告披露后面临退市情况
不适用。
八、破产重整相关事项
报告期内，本行未发生破产重整相关事项。
九、重大诉讼、仲裁事项
报告期内，本行重大诉讼情况如下：
诉讼 涉案金额 是否形成预 诉讼审理结 诉讼判决 披露
诉讼进展 披露索引
基本情况 （万元） 计负债 果及影响 执行情况 日期
本行就与 AMTD 不适用。本
GLOBAL 次诉讼不会 本行在巨潮
否。本行将
MARKETS 对本行的正 资讯网发布
委 托 3.50 根据诉讼进
LIMITED 协议纠 常经营产生 2022 年 的《关于诉
亿美元投资 展情况及相 已正式获得
纷一案，于 2022 影响。预计 不适用 9 月 2 讼事项的公
组合项下的 关会计准则 法院受理。
年 9 月 1 日向香 对本行当期 日 告 》（ 公 告
所有资产。 的规定进行
港特别行政区高 及期后利润 编 号 2022-
会计处理。
等法院提起诉 不会产生实 052）
讼。 质性影响。
除上述情况外，报告期内本行无其他重大诉讼、仲裁事项。本行在日常经营过程中因清
收贷款等原因涉及若干诉讼事项，本行预计这些诉讼事项不会对本行财务或经营结果构成重
大不利影响。报告期末，本行作为被起诉方的未决诉讼案件共 6 笔，涉及金额人民币 147.44
万元，不会对本行财务或经营结果构成重大不利影响，未形成预计负债。
十、处罚及整改情况
报告期内，本行没有涉嫌犯罪被依法立案调查，本行董事、监事及高级管理人员没有涉
嫌犯罪被依法采取强制措施；本行没有受到刑事处罚，没有涉嫌违法违规被中国证监会立案
调查或者受到中国证监会行政处罚，也没有受到其他有权机关重大行政处罚；本行董事、监
事及高级管理人员没有受到刑事处罚，没有因与本行有关事项涉嫌违法违规被中国证监会立
案调查或者受到中国证监会行政处罚，也没有受到其他有权机关重大行政处罚；本行董事、
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
监事及高级管理人员没有涉嫌严重违纪违法或者职务犯罪被纪检监察机关采取留置措施且影
响其履行职责，没有因涉嫌违法违规被其他有权机关采取强制措施且影响其履行职责。
十一、本行及其控股股东、实际控制人的诚信状况
报告期末，本行无控股股东或实际控制人。就本行所知，报告期内，本行、本行第一大
股东及其实际控制人没有未履行法院生效法律文书确定的义务、所负数额较大的债务到期未
清偿等情况。
十二、重大关联交易
本行严格按照监管机构的有关规定和本行制定的关联交易管理制度开展关联交易。
按中国银保监会规定，本行按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件审批关
联交易，交易条款公平合理，符合全体股东及本行的整体利益，对本行的经营成果和财务状
况无负面影响。其中，授信类关联交易均按相关法律法规、本行授信条件及审核程序办理，
并能正常偿还。
按中国银保监会规定，报告期内，经董事会审批的重大关联交易议案有 9 项，是与 8 家
海尔集团关联企业及青银金租的交易。报告期末，本行授信类重大关联交易余额为 27.09 亿
元，具体情况如下：
单位：人民币亿元
授信类重大关联 扣除保证金后授 占报告期末资本
关联方名称 业务品种
交易余额 信净额 净额比例
青岛青银金融租赁有限公司 同业借款 13.00 13.00 3.12
青岛海云创智商业发展有限公司 住宅开发贷款 7.39 7.39 1.77
海尔金融保理（重庆）有限公司 短期流动资金贷款 3.18 3.18 0.76
青岛海宸房地产开发有限公司 住宅开发贷款 2.17 2.17 0.52
海尔集团财务有限责任公司 票据同业授信 0.96 0.96 0.23
青岛海尚海商业运营有限公司 短期流动资金贷款 0.10 0.10 0.02
青岛海御清泉温泉酒店有限公司 短期流动资金贷款 0.10 0.10 0.02
青岛梯之网物联科技有限公司 短期流动资金贷款 0.10 0.10 0.02
青岛迈帝瑞生态环境科技有限公司 短期流动资金贷款 0.10 0.10 0.02
按中国证监会及深交所规定，本行对 2022 年日常关联交易进行了预计，并在巨潮资讯
网发布日期为 2022 年 3 月 23 日的《2022 年日常关联交易预计公告》（公告编号：2022-
（1）海尔集团公司及其关联方：报告期末授信类业务余额 16.00 亿元（其中包括青银
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
金租与海尔集团关联方开展的 1.91 亿元授信类业务余额）；
（2）意大利联合圣保罗银行及其关联方：报告期末授信类业务无余额，报告期内非授
信类业务实际发生额 1,155.48 万元；
（3）青岛国信发展（集团）有限责任公司及其关联方：报告期末授信类业务无余额，
报告期内非授信类业务实际发生额 3,841.91 万元；
（4）青岛青银金融租赁有限公司：报告期末授信类业务余额 13.00 亿元，报告期内非
授信类业务实际发生额 221.56 万元；
（5）青银理财有限责任公司：报告期内非授信类业务实际发生额 3.12 亿元；
（6）关联自然人：报告期末授信类业务余额 2.08 亿元，风险敞口 2.08 亿元。
报告期内，本行未发生资产或股权收购、出售的关联交易。
报告期内，本行未发生共同对外投资的关联交易。
报告期内，本行未发生非经营性关联债权债务往来。
报告期内，本行与存在关联关系的财务公司，未发生存款、贷款或其他金融业务。本行
对海尔集团财务有限责任公司的授信 2.50 亿元，系用于持有海尔集团财务有限责任公司开
立的银行承兑汇票的持票人，在本行办理银行承兑汇票质押和贴现业务，本行与海尔集团财
务有限责任公司未直接发生业务往来。
本行未控股财务公司。
报告期内，本行无其他重大关联交易。
十三、重大合同及其履行情况
本行没有报告期内发生或以前期间发生但延续到报告期的托管、承包、租赁其他公司资
产或其他公司托管、承包、租赁本行资产事项，且事项为本行带来的损益额达到本行当年利
润总额的 10%以上。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
担保业务属本行日常业务。报告期内，本行除银行正常业务范围内的金融担保业务外，
没有其他需要披露的重大担保事项。
报告期内，本行未发生银行正常业务范围之外的委托理财和委托贷款事项。
报告期内，本行未签署需要披露的日常经营重大合同事项。
报告期内，本行无其他重大合同事项。
十四、报告期内的收购、合并及出售资产事项
报告期内，本行无重大收购、合并及出售资产事项。
十五、其他重大事项的说明
报告期内，除已披露的情况外，本行没有需要说明的其他重大事项。
十六、本行子公司重大事项
报告期内，除已披露的情况外，本行的子公司无其他重大事项。
十七、发布年度报告
本公司按照国际财务报告准则和香港《上市规则》编制的中英文两种语言版本的年度报
告，可在香港联交所网站和本行网站查阅。在对本年度报告的中英文版本理解上发生歧义
时，以中文为准。
本公司按照企业会计准则和年报编制规则编制的中文版本的年度报告，可在深交所网站
和本行网站查阅。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
第九节 股份变动及股东情况
一、股份变动情况
报告期内，本行股份变动情况如下：
单位：股
项目 发行 公积金
比例 比例
数量 送股 其他 小计 数量
% 新股 转股 %
一、有限售条件股份 2,141,602,419 47.49 - - - -1,628,142,482 -1,628,142,482 513,459,937 8.82
其中：
境内非国有法人持股
境内自然人持股 24,065,916 0.53 - - - -20,892,756 -20,892,756 3,173,160 0.05
其中：
- - - - - - - - -
境外法人持股
境外自然人持股 - - - - - - - - -
二、无限售条件股份 2,368,087,581 52.51 1,310,664,724 - - 1,628,142,482 2,938,807,206 5,306,894,787 91.18
三、股份总数 4,509,690,000 100.00 1,310,664,724 - - - 1,310,664,724 5,820,354,724 100.00
注：1.本行在报告期内股份总数的变动原因、股份变动的批准情况，请见本节“一、股份变动情况 1.2 限售股份变动情
况”以及“二、证券发行与上市情况”。上述股份变动不涉及股份过户。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
售，具体请见本行在巨潮资讯网发布的日期为 2022 年 1 月 13 日的《首次公开发行 A 股前已
发行股份上市流通提示性公告》（公告编号：2022-007）。
期初 本期增加限 本期解除 期末
股东名称 限售原因 解除限售日期
限售股数 售股数 限售股数 限售股数
青岛国信实业有限公司 503,556,341 - 503,556,341 - 首发前限售股 2022 年 1 月 17 日
青岛海尔空调电子有限公司 218,692,010 - 218,692,010 - 首发前限售股 2022 年 1 月 17 日
山东三利源经贸有限公司 152,170,000 - 152,170,000 - 首发前限售股 2022 年 1 月 17 日
海尔智家股份有限公司 145,297,405 - 145,297,405 - 首发前限售股 2022 年 1 月 17 日
青岛海仁投资有限责任公司 133,910,000 - 133,910,000 - 首发前限售股 2022 年 1 月 17 日
青岛即发集团股份有限公司 90,936,164 - 90,936,164 - 首发前限售股 2022 年 1 月 17 日
上海嘉诚投资管理有限公司 77,276,328 - 77,276,328 - 首发前限售股 2022 年 1 月 17 日
国信证券股份有限公司 52,540,225 - 52,540,225 - 首发前限售股 2022 年 1 月 17 日
青岛贝蒙特实业有限公司 34,682,270 - 34,682,270 - 首发前限售股 2022 年 1 月 17 日
青建集团股份公司 32,121,818 - 32,121,818 - 首发前限售股 2022 年 1 月 17 日
其他 12 户法人股东 166,040,382 - 166,040,382 - 首发前限售股 2022 年 1 月 17 日
其中：董事、监事、高级管理
人员共 7 户 1
持股 5 万股及以上其他员
工股股东共 110 户 2
其他自然人股东共 28 户 202,026 - 202,026 - 首发前限售股 2022 年 1 月 17 日
合计 1,631,288,859 - 1,631,288,859 3,146,293 -- --
注：
券登记结算有限责任公司颁布的法规规定外，本行董事、监事、高级管理人员将在本次股份解除限售后，继续履行如下承
诺：每年通过集中竞价、大宗交易、协议转让等方式转让本行 A 股上市前已发行股份不超过其所持该部分股份总数的
（财金[2010]97 号）的规定，持有内部职工股超过 5 万股的个人将在
本次股份解除限售后，继续履行如下承诺：每年可出售的本行 A 股上市前已发行股份不得超过其所持该部分股份总数的
（即限售股）多于本期解除限售的股份。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
二、证券发行与上市情况
获准上市 交易
发行数量
股票名称 发行日期 发行价格 上市日期 交易数量 终止 披露索引 披露日期
（股）
（股） 日期
本行在巨潮资讯网发
布的《A 股配股股份
A股 781,754,230 781,754,230 -
公告书》（公告编号
本行在巨潮资讯网发
布的《H 股配股发行
H股 528,910,494 528,910,494 -
告》（公告编号
复》（证监许可〔2021〕3932 号）。本行按每 10 股配售 3 股的比例，向全体 A 股股东配售
股份，配股价格为每股 3.20 元。A 股配股实际发行股份 781,754,230 股，已于 2022 年 1 月
上市外资股的批复》（证监许可〔2021〕3861 号）。本行按每 10 股配售 3 股的比例，向全
体 H 股股东配售股份，配股价格与 A 股配股相同，经汇率换算后为每股 3.92 港元。H 股配
股实际发行股份 528,910,494 股，已于 2022 年 2 月 11 日上市流通。
报告期内，本行股份总数由 4,509,690,000 股增至 5,820,354,724 股。其中，首发前限售
股、内部职工股等股东持股情况变动及资产和负债结构变动情况请见本报告相应部分。
截至 2019 年 1 月 16 日本行 A 股上市前，本行内部职工股股东共 1,008 户，持有本行
规定。截至本报告发布之日，本行内部职工股已经全部解除限售并上市流通（按法律法规形
成的高管锁定股除外）。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
三、股东和实际控制人情况
单位：股
年度报告披露日前上一月
报告期末普通股 年度报告披露日前上一月 报告期末表决权恢复的
股东总数（户） 末普通股股东总数（户） 优先股股东总数
东总数
持股 5%以上的普通股股东或前 10 名普通股股东持股情况
持有有限售 持有无限售 质押或冻结情况
报告期末持股 报告期内增
股东名称 股东性质 持股比例 条件的股份 条件的股份 股份
数量 减变动情况 数量
数量 数量 状态
香港中央结算（代理人）有限
境外法人 21.87% 1,272,955,224 135,061,444 - 1,272,955,224 未知 未知
公司
意大利联合圣保罗银行 境外法人 17.50% 1,018,562,076 393,808,096 - 1,018,562,076 - -
青岛国信实业有限公司 国有法人 11.25% 654,623,243 151,066,902 - 654,623,243 - -
青岛海尔产业发展有限公司 境内非国有法人 9.15% 532,601,341 122,908,002 409,693,339 122,908,002 - -
青岛海尔空调电子有限公司 境内非国有法人 4.88% 284,299,613 65,607,603 - 284,299,613 - -
海尔智家股份有限公司 境内非国有法人 3.25% 188,886,626 43,589,221 - 188,886,626 - -
青岛海仁投资有限责任公司 境内非国有法人 2.99% 174,083,000 40,173,000 - 174,083,000 - -
青岛华通国有资本投资运营集
国有法人 2.12% 123,437,855 28,470,274 94,967,581 28,470,274 - -
团有限公司
质押 121,600,000
山东三利源经贸有限公司 境内非国有法人 2.09% 121,600,000 -30,570,000 - 121,600,000
标记 121,600,000
青岛即发集团股份有限公司 境内非国有法人 2.03% 118,217,013 27,280,849 - 118,217,013 - -
战略投资者或一般法人因配售新股成为前 10 名
不适用
普通股股东的情况
上表所列股东中，青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司及海尔智家
上述股东关联关系或一致行动的说明 股份有限公司同属海尔集团、为一致行动人，其余股东之间，本行未知其关联关系或一
致行动关系。
上述股东涉及委托/受托表决权、放弃表决权情 上表所列股东中，青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司已将其所持
况的说明 股份所对应的股东表决权委托海尔智家股份有限公司代为行使。
前 10 名股东中存在回购专户的特别说明 不适用
前 10 名无限售条件股东持股情况
报告期末持有无限售条件 股份种类
股东名称
普通股股份数量 股份种类 数量
香港中央结算（代理人）有限公司 1,272,955,224 境外上市外资股 1,272,955,224
意大利联合圣保罗银行 1,018,562,076 境外上市外资股 1,018,562,076
青岛国信实业有限公司 654,623,243 人民币普通股 654,623,243
青岛海尔空调电子有限公司 284,299,613 人民币普通股 284,299,613
海尔智家股份有限公司 188,886,626 人民币普通股 188,886,626
青岛海仁投资有限责任公司 174,083,000 人民币普通股 174,083,000
青岛海尔产业发展有限公司 122,908,002 人民币普通股 122,908,002
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
山东三利源经贸有限公司 121,600,000 人民币普通股 121,600,000
青岛即发集团股份有限公司 118,217,013 人民币普通股 118,217,013
国信证券股份有限公司 68,377,292 人民币普通股 68,377,292
青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司及海尔智家股份有限公司同属
前 10 名无限售流通股股东之间，以及前 10 名无
海尔集团、为一致行动人；其余前 10 名无限售条件普通股股东之间，以及其余前 10 名
限售流通股股东和前 10 名股东之间关联关系或
无限售条件普通股股东和前 10 名普通股股东之间，本行未知其关联关系或一致行动关
一致行动的说明
系。
本行未知香港中央结算（代理人）有限公司所代理股份的持有人参与融资融券业务情
前 10 名普通股股东参与融资融券业务情况说明
况。报告期末，前 10 名普通股股东中，其余股东未参与融资融券、转融通业务。
前上一月末普通股股东总数中，A 股股东 70,383 户，H 股股东 148 户；
限公司交易平台上交易的本行 H 股股东账户的股份总和；
备注 3. 报告期末，意大利联合圣保罗银行作为本行 H 股登记股东持有 1,015,380,976 股 H 股，
其余 3,181,100 股 H 股代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下，在本表中，该等代
理股份已从香港中央结算（代理人）有限公司持股数中减除；
易。
报告期末，本行没有控股股东。本行没有单独或与他人一致行动时可行使本行有表决权
股份总数 30%以上的股东，本行任一股东无法以其所持股份表决权控制股东大会决议或董事
会决议，没有通过股东大会控制本行行为或者通过董事会、高级管理人员实际控制本行行为
的股东。同时，本行也没有单独或者与他人一致行动时，以其他方式在事实上控制本行的股
东。因此，本行没有控股股东。
报告期内，本行没有实际控制人。本行没有投资者依其对本行直接或间接的股权投资关
系、协议安排或其他安排而实际控制本行的情形。因此，本行没有实际控制人。
量比例达到 80%
报告期末，本行第一大股东及其一致行动人没有质押所持本行股份。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
海尔集团公司成立于 1980 年 3 月 24 日，法定代表人周云杰，注册资本 31,118 万元。经
营范围主要包括技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务（包含工业互联网等）；数据处
理；从事数字科技、智能科技、软件科技；机器人与自动化装备产品研发、销售与售后服
务；物流信息服务；智能家居产品及方案系统软件技术研发与销售；家用电器、电子产品、
通讯器材、电子计算机及配件、普通机械、厨房用具、工业用机器人制造；国内商业（国家
危禁专营专控商品除外）批发、零售；进出口业务（详见外贸企业审定证书）；经济技术咨
询；技术成果的研发及转让；自有房屋出租等。
海尔集团是一家全球领先的美好生活解决方案服务商，致力于携手全球一流生态合作
方，持续建设高端品牌、场景品牌与生态品牌，构建衣食住行康养医教等物联网生态圈，为
全球用户定制个性化的智慧生活。
报告期末，海尔集团公司通过集团内部 8 家企业合计持有本行 1,055,878,943 股 A 股，
占普通股股本总额的 18.14%，上述股份没有质押或冻结的情况。该 8 家企业为一致行动
人，海尔集团公司的最终受益人为其自身，海尔集团公司为上市公司海尔智家股份有限公
司、盈康生命科技股份有限公司、青岛海 尔 生 物医疗股份有限公司、青岛雷神科技股份有限
公司实际控制人。海尔集团公司已按监管规定向本行申报关联方。报告期末，本行与海尔集
团授信类重大关联交易4余额 14.09 亿元，报告期内未发生非授信类重大关联交易。
意大利联合圣保罗银行于 2007 年 1 月 5 日由意大利联合银行和意大利圣保罗意米银行
合并成立，法定代表人 Gian Maria GROS-PIETRO，注册资本 103.69 亿欧元。意大利联合圣
保罗银行是一家总部设在意大利都灵的跨国银行，是欧元区银行业的佼佼者，在意大利零售
银行、公司银行业务和财富管理领域均是领军者。意大利联合圣保罗银行在意大利共有约
国际布局，包括约 950 家分支机构、服务 710 万客户，在 12 个国家开展商业银行业务，在
报告期末，意大利联合圣保罗银行持有本行 1,018,562,076 股 H 股，占普通股股本总额
的 17.50%，上述股份没有质押或冻结的情况。意大利联合圣保罗银行无控股股东、无实际
控制人、无一致行动人，其最终受益人为其自身，其自身为上市公司，其能控制的上市公司
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
为 RISANAMENTO SPA。意大利联合圣保罗银行已按监管规定向本行申报关联方。报告期
内，本行与意大利联合圣保罗银行未发生重大关联交易。
青岛国信发展（集团）有限责任公司成立于 2008 年 7 月 17 日，法定代表人王建辉，注
册资本 30 亿元。主要从事城乡重大基础设施项目、政府重大公益项目的投资建设与运营；
经营房产、旅游、土地开发等服务业及非银行金融服务业等。
青岛国信发展（集团）有限责任公司是国家出资、青岛市人民政府授权青岛市国资委履
行出资人职责的国有全资公司。集团成立以来，匹配城市发展战略，担当城市发展使命，构
建形成了现代海洋、综合金融、城市功能开发、城市运营服务等主业板块，拥有 9 家核心一
级子公司和 1 家上市公司，国内主体信用评级为 AAA 级，国际信用评级为 BBB+（惠
誉），连续多年获得青岛市国资委考核 A 类企业。
报 告 期 末， 青 岛国 信 发 展（ 集 团） 有 限责任 公 司 通过 3 家 子公 司 合计 持 有本 行
本总额的 14.99%，上述股份没有质押或冻结的情况。青岛国信发展（集团）有限责任公司
控股股东和实际控制人均为青岛市人民政府国有资产监督管理委员会，无一致行动人，其最
终受益人为其自身，其能控制的上市公司为百洋产业投资集团股份有限公司。青岛国信发展
（集团）有限责任公司已按监管规定向本行申报关联方。报告期末，本行与青岛国信发展
（集团）有限责任公司及其关联方未发生重大关联交易。
青岛东方铁塔股份有限公司成立于 1996 年 8 月 1 日，法定代表人韩方如，注册资本
结构与钾肥产业并行的双主业上市公司。
报告期末，青岛东方铁塔股份有限公司通过子公司青岛海仁投资有限责任公司持有本行
青岛东方铁塔股份有限公司向本行派驻监事，按中国银保监会规定，其为本行的主要股东。
青岛东方铁塔股份有限公司的控股股东和实际控制人为韩汇如，无一致行动人，其最终受益
人为其自身。青岛东方铁塔股份有限公司已按监管规定向本行申报关联方。报告期内，本行
与青岛东方铁塔股份有限公司及其关联方未发生重大关联交易。
不适用。
四、股份回购在报告期的具体实施情况
报告期内，本行没有制定股份回购方案、没有实施股份回购。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
第十节 优先股相关情况
一、报告期末近 3 年优先股的发行与上市情况
截至报告期末的近 3 年，本行未发行新的优先股。
二、公司优先股股东数量及持股情况
本行已于 2022 年 9 月 19 日赎回全部 12.03 亿美元境外优先股。报告期末，本行已无存
续的境外优先股。
.三、公司优先股的利润分配情况
分配金额（万美 是否符合分配条 是否参与
分配时间 股息率 股息支付方式 股息是否累积
元）（含税） 件和相关程序 剩余利润分配
注：报告期内，本行优先股利润分配政策未出现调整或变更。
四、优先股回购或转换情况
回购价 回购股 回购 回购选择
回购期起 回购期终 回购数量 回购 回购资金总
格（美 定价原则 份的期 资金 权的行使
始日期 止日期 （股） 比例 额（美元）
元/股） 限 来源 主体
以 100%总清算优
付股息
对公司股本结构的影响 本次赎回完成后，本行无存续的境外优先股。
股份有限公司境外优先股的议案。
优先股回购相关的程序 2.2022 年 7 月 20 日，本行收到青岛银保监局《关于青岛银行赎回境外优先股相关意见的
函》 ，青岛银保监局同意本行赎回境外优先股。
报告期内，本行没有境外优先股转换的情况。
五、报告期内优先股表决权恢复情况
报告期内，本行没有境外优先股表决权恢复或行使的情况。
六、优先股所采取的会计政策及理由
本公司依据《企业会计准则第 22 号—金融工具确认和计量》《企业会计准则第 37 号—
金融工具列报》等会计准则相关要求对本公司所发行且存续的优先股进行会计判断。本公司
已发行且存续的优先股不包括交付现金及现金等价物的义务，且不包括交付可变数量的自身
权益工具进行结算的合同义务，因此，在存续期间作为其他权益工具核算。
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第十一节 董事会报告
一、主要业务
本行主要业务为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理
票据承兑、贴现与转贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券和金融债
券；买卖政府债券、金融债券、企业债；从事同业拆借及同业存放业务；代理买卖外汇；结
汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项、代理保险业务、
代理贵金属销售等其他代理业务；提供保管箱服务；债券结算代理业务、中央国库现金管理
商业银行定期存款业务；证券投资基金托管；公募证券投资基金销售；普通类衍生产品交易
业务；经国家有关主管机构批准的其他业务。
二、依法运作
报告期内，本行依法经营，决策程序符合相关法律、法规和《公司章程》的规定。
三、业务回顾及展望
本公司报告期内的业务回顾、财务指标及对未来一年的发展展望载列于本年报“公司简
介和主要财务指标”及“管理层讨论与分析”章节。
四、面临的主要风险
报告期内本行面临的主要风险请见“管理层讨论与分析”章节。
五、盈利与股息
本公司报告期内的收益及本公司报告期末的财务状况载列于本年度报告财务报表部分。
股息情况请见“重要事项”章节。
普通股股息税项
根据 2008 年 1 月 1 日生效的《中华人民共和国企业所得税法》与相关实施条例，对于
H 股股息股权登记日营业时间结束时名列 H 股股东名册的非居民企业股东，本公司按 10%
的税率代扣代缴企业所得税。
根据国家税务总局于 2011 年 6 月 28 日颁布的《关于国税发[1993]045 号文件废止后有
关个人所得税征管问题的通知》（国税函[2011]348 号），境外居民个人股东从境内非外商
投资企业在香港发行的股票所取的股息红利所得，应由扣缴义务人依法代扣代缴个人所得
税；但是，持有境内非外商投资企业在香港发行的股票的境外居民个人股东，可根据其居民
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身份所属国家与中国签署的税收协议及中国内地和香港╱澳门间税收安排的规定，享受相关
税收优惠。
按照上述税务法规，对于本行 H 股个人股东，本行一般将按照 10%税率代扣代缴股息
的个人所得税，但是，倘相关税务法规及税收协议另有规定，本行将按照税务机关的征管要
求具体办理。
对于香港联交所投资者（包括企业和个人）投资深交所本行 A 股股票（简称“深股
通”），其股息红利将由本行通过中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司按 A 股股票
名义持有人账户以人民币派发。本行按照 10%的税率代扣所得税，并向主管税务机关办理扣
缴申报。如果深股通投资者涉及享受税收协议（安排）待遇的，按照《国家税务总局关于发
布〈非居民纳税人享受税收协议待遇管理办法〉的公告》（国家税务总局公告 2015 年第 60
号）、《关于深港股票市场交易互联互通机制试点有关税收政策的通知》（财税[2016]127
号）的规定执行。
深股通投资者股权登记日、现金红利派发日等时间安排与本行 A 股股东一致。向本行 A
股股东派发股息的详情及有关事项将适时公布。
对于上海证券交易所、深交所投资者（包括企业和个人）投资香港联交所本行 H 股股
票（简称“港股通”），中国证券登记结算有限责任公司作为港股通投资者名义持有人接收
本行派发的现金红利，并通过其登记结算系统将现金红利发放至相关港股通投资者。港股通
投资者的现金红利以人民币派发。根据《关于沪港股票市场交易互联互通机制试点有关税收
政策的通知》（财税[2014]81 号）、《财政部、国家税务总局、中国证监会关于深港股票市
场交易互联互通机制试点有关税收政策的通知》（财税[2016]127 号）的相关规定：对内地
个人投资者通过沪港股票市场交易互联互通机制（简称“沪港通”）、深港股票市场交易互
联互通机制（简称“深港通”）投资香港联交所上市 H 股取得的股息红利，H 股公司按照
股票取得的股息红利所得，比照个人投资者征税。H 股公司对内地企业投资者不代扣股息红
利所得税款，应纳税款由企业自行申报缴纳。
港股通投资者股权登记日、现金红利派发日等时间安排与本行 H 股股东一致。
对于任何因股东身份未能及时确定或错误确定而引致的任何索偿或对代扣代缴机制的任
何争议，本行概不负责。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
如本行相关股东对上述安排有任何疑问，可向彼等的税务顾问咨询有关拥有及处置本行
相关股份所涉及的中国内地、香港及其他国家（地区）税务影响的意见。
向 A 股股东派发股息相关事宜，本行将另行发布实施公告。
六、2022 年度股东大会及暂停股份过户登记日期
本行拟于 2023 年 5 月 31 日（星期三）举行 2022 年度股东大会。为确定有权出席 2022
年度股东大会并进行投票的 H 股股东的名单，本行将于 2023 年 5 月 25 日（星期四）至
出席年度股东大会并投票的本行 H 股股东，须于 2023 年 5 月 24 日（星期三）下午 4 时 30
分前将所有过户文件连同有关股份证明送交本行 H 股股份过户登记处香港中央证券登记有
限公司，地址为香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712 至 1716 号铺。
七、可供分配的储备
报告期内，本公司可供分配储备详情载于本公司年度财务报表的合并股东权益变动表。
八、财务资料概要
本公司截至报告期末前三个年度的经营业绩、资产和负债概要载列于本年度报告“公司
简介和主要财务指标”章节。
九、捐款
报告期内，本公司作出慈善及其他捐款合计约人民币 569.08 万元。
十、环境政策及表现
本行一直遵守其业务经营所在地的适用环境法律及法规，并不时审查及提升已推行的环
保措施以加强可持续性。有关本行在报告期内的环境政策及表现的相关信息，可参阅本行在
巨潮资讯网、联交所披露易网站发布的社会责任报告。
十一、固定资产
报告期内，本公司固定资产变动的详情载列于本年度报告财务报表附注部分。
十二、报告期内的收购、出售资产事项
报告期内，本行无重大收购、出售资产事项。
十三、退休福利
本公司提供给雇员的退休福利包括设定提存计划和设定受益计划。设定提存计划是按照
中国有关法规要求，本公司职工参加的由政府机构设立管理的社会保障体系中的基本养老保
险和企业年金计划；对于设定受益计划，本公司聘请独立精算师韬睿惠悦管理咨询公司协助
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
对该计划进行评估，该计划无对应资产及供款，报告期未出现重大变动。韬睿惠悦管理咨询
公司聘用了美国精算师协会会员。有关情况详见本年度报告财务报表附注部分。
十四、主要股东
报告期末，本行主要股东详情请参见“股份变动及股东情况”章节及本年度报告财务报表
附注部分。
十五、购买、出售及赎回本行上市证券
报告期内，本行未曾购买、出售本行上市证券。本行赎回境外优先股详情请见“优先股
相关情况”章节。
十六、优先购买权
中国大陆相关法律及《公司章程》没有授予本行股东优先购买权的条款。《公司章程》
规定，经股东大会做出决议，报国家有关主管机构批准后，本行可以采用下列方式增加注册
资本：公开发行股份；非公开发行股份；向现有股东配售新股；向现有股东派送新股；以公
积金转增股本；法律、行政法规规定以及国家有关主管机构批准的其他方式。
十七、员工和主要客户
本行员工情况及雇用政策请见“公司治理”章节及本行登载于深交所网站、香港联交所披
露易网站及本行网站的社会责任报告。
报告期内，本公司前五家最大客户营业收入占本公司营业收入总额的比例不超过 30%。
十八、债权证发行
本行于 2022 年 7 月 14 日，在全国银行间债券市场发行“青岛银行股份有限公司 2022
年无固定期限资本债券 (第一期)”。本期债券发行规模为人民币 40 亿元，募集资金将用于补
充本行其他一级资本。
本行于 2022 年 8 月 16 日，在全国银行间债券市场发行“青岛银行股份有限公司 2022
年无固定期限资本债券 (第二期)”。本期债券发行规模为人民币 24 亿元，募集资金将用于补
充本行其他一级资本。
十九、股票挂钩协议
报告期内，本行未订立或存续任何股票挂钩协议。
二十、募集资金使用情况
本行募集资金使用情况，详见“管理层讨论与分析”章节。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
二十一、H 股发行上市相关承诺
报告期末，本行及本行股东就 H 股发行上市所作承诺已经履行完毕。
二十二、股本
报告期内，本行股本变动情况请见“股份变动及股东情况”章节。
二十三、董事、监事及高级管理人员情况
报告期内，本行董事、监事及高级管理人员情况请见“公司治理”章节。
二十四、独立非执行董事就其独立性所作的确认
本行已收到每位独立非执行董事就其独立性所提交的确认函，并认为所有独立非执行董
事均符合香港《上市规则》第 3.13 条所载的相关指引，属于独立人士。
二十五、董事、监事及高级管理人员之间财务、业务、亲属关系
本行董事、监事及高级管理人员之间没有任何财务、业务、亲属关系。
二十六、购买股份或债券之安排
报告期内，本行未曾订立任何安排，使得本行董事及监事能够通过购买本行或任何其他
公司股份或债券而获益。
二十七、董事及监事之重大交易、安排、合约权益及服务合约
除已根据香港《上市规则》第 14A 章获豁免遵守有关申报、年度审核、公告及独立股
东批准的持续关连交易外，本行各董事及监事、或任何与董事及监事相关连的实体于报告期
末及在该年度内的任何时间在本行所订立之与本行业务有关的重大交易、安排、合约中，概
无拥有任何直接或间接的权益（服务合约除外）。概无任何董事及监事与本行订立一年内若
由本行终止合约时须做出赔偿（法定赔偿除外）的服务合约。
二十八、获准许的弥偿条文及董事保险情況
报告期内，本行已就董事可能面对因企业活动产生的法律诉讼，为全体董事购买了有效
的责任保险。
二十九、管理合约
报告期内，本行未订立管理合约。
三十、董事及监事在与本行构成竞争之业务所占权益
本行概无任何董事及监事在与本行直接或间接构成或可能构成竞争的业务中持有任何权
益。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
三十一、企业管治
具体请见“公司治理”章节。
三十二、关连交易
根据香港《上市规则》第 14A 章，本行与本行关连人士（定义见香港《上市规则》）
的交易构成本行的关连交易。本行在日常及一般业务过程中为客户，包括本行的关连人士
（例如本行董事、监事、行长及╱或彼等各自的联系人）提供商业银行服务及产品。该等交
易在本行日常及一般业务过程中按一般商业条款（或对本行较佳的商业条款）订立，可根据
香港《上市规则》第 14A 章获全面豁免遵守有关股东批准、年度审核及信息披露的规定。
本行已审阅所有关连交易，确认符合香港《上市规则》第 14A 章的规定。
香港《上市规则》第 14A 章对于关连人士的定义有别于国际会计准则第 24 号“关联方披
露”对于关联方的定义及国际会计准则理事会对其的诠释。载于财务报表附注的若干关联方
交易同时构成香港《上市规则》所定义的关连交易或持续关连交易，但概无构成香港《上市
规则》所规定之须予以披露的关连交易。
三十三、董事、监事及高级管理人员薪酬政策
具体请见“公司治理”章节。
三十四、公众持股量
基于本行可获得的公开资料及就董事所知悉，报告期末，本行维持香港联交所规定的足
够公众持股量。截至本报告发布之日，本行 A+H 股公众持股量为 49.33%。
三十五、会计师事务所
报告期内，本行境内审计师为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙），境外审计师
为毕马威会计师事务所。毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所
分别对本公司按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的本年度财务报表进行了审计，并
分别出具了无保留意见的审计报告。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
第十二节 监事会报告
报告期内，监事会按照《公司法》等法律法规，以及本行《公司章程》赋予的职责，认
真开展监督工作，对本行董事会和高级管理层及其成员的履职尽责情况、财务活动、内部控
制、风险管理等进行了有效监督，监事会对报告期内的监督事项无异议。
一、公司依法经营情况
报告期内，本行的经营活动符合《公司法》《商业银行法》和《公司章程》的规定，决
策程序合法有效；本行董事、高级管理人员在业务经营及管理过程中忠实勤勉履职，未发现
履行职责时有违反法律法规、本行章程规定或损害本行及股东利益的行为。
二、财务报告的真实性
毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别对本公司按照企
业会计准则和国际财务报告准则编制的 2022 年度财务报表进行了审计，并分别出具了无保
留意见的审计报告，财务报表真实、完整反映本公司 2022 年 12 月 31 日的财务状况和经营
成果。
三、信息披露情况
报告期内，监事会认为本行已建立较为完善的信息披露管理制度，未发现本行有违反信
息披露法规要求的行为。
四、公司收购、出售资产情况
报告期内，监事会未发现收购或出售资产中存在内幕交易、损害股东权益或造成资产流
失的行为。
五、关联交易情况
关于报告期内发生的关联交易，监事会没有发现违背公允性原则或损害本公司和股东利
益的行为。
六、股东大会决议执行情况
监事会对 2022 年度内董事会提交本行股东大会审议的各项报告和议案无异议，对股东
大会决议的执行情况进行监督，认为董事会认真执行了股东大会有关决议。
七、内部控制情况
监事会审议《青岛银行股份有限公司 2022 年度内部控制评价报告》，对报告内容无异
议。报告期内，未发现本行内部控制机制和制度在完整性、合理性、有效性和执行情况方面
存在重大缺陷。
青岛银行股份有限公司 2022 年度报告
第十三节 附 件
附件：财务报表
青岛银行股份有限公司
自 2022 年 1 月 1 日
至 2022 年 12 月 31 日止年度财务报表
审计报告
毕马威华振审字第 2304074 号
青岛银行股份有限公司全体股东：
一、审计意见
我们审计了后附的青岛银行股份有限公司 (以下简称“青岛银行”) 财务报表，包括 2022 年
金流量表、合并及母公司股东权益变动表以及相关财务报表附注。
我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照中华人民共和国财政部颁布的企业会计准
则 (以下简称“企业会计准则”) 的规定编制，公允反映了青岛银行 2022 年 12 月 31 日的合并及
母公司财务状况以及 2022 年度的合并及母公司经营成果和现金流量。
二、形成审计意见的基础
我们按照中国注册会计师审计准则 (以下简称“审计准则”) 的规定执行了审计工作。审计报
告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中
国注册会计师职业道德守则，我们独立于青岛银行，并履行了职业道德方面的其他责任。我们
相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。
三、关键审计事项
关键审计事项是我们根据职业判断，认为对本期财务报表审计最为重要的事项。这些事项
的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景，我们不对这些事项单独发表意见。
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审计报告 (续)
毕马威华振审字第 2304074 号
三、关键审计事项 (续)
请参阅财务报表附注三、7 所述的会计政策及财务报表附注五、6 和附注五、9。
关键审计事项 在审计中如何应对该事项
青岛银行按照修订后的《企业会计准则第 22 与评价发放贷款和垫款以及以摊余成本计量
号——金融工具确认和计量》规定，对金融 的金融投资减值准备的确定相关的审计程序
资产减值采用预期信用损失模型进行计量。 中包括以下程序：
运用预期信用损失模型确定发放贷款和垫款 ? 了解和评价与贷款和以摊余成本计量的金
以及以摊余成本计量的金融投资的减值准备 融投资在审批、记录、监控、分类流程以
的过程中涉及到若干关键参数和假设的应 及减值准备计提相关的关键财务报告内部
用，包括信用风险阶段划分，违约概率、违 控制的设计和运行有效性。
约损失率、违约风险暴露、折现率等参数估 ? 利用我们的金融风险专家的工作，评价管
计，同时考虑前瞻性调整及其他调整因素 理层评估减值准备时所用的预期信用损失
等。在这些参数的选取和假设的应用过程中 模型的适当性，包括评价模型使用的信用
涉及较多的管理层判断。 风险阶段划分、违约概率、违约损失率、
预期信用损失模型的确定在很大程度上依赖 违约风险暴露、前瞻性调整及其他调整等
于外部宏观环境和贵集团内部信用风险管理 参数和假设的合理性，及其中所涉及的关
策略。在评估关键参数和假设时，青岛银行 键管理层判断的合理性。
对于公司类贷款和以摊余成本计量的金融投
资所考虑的因素包括历史损失率、内部和外
部信用评级及其他调整因素；对于个人类贷
款所考虑的因素包括个人类贷款的历史逾期
数据、历史损失经验及其他调整因素。
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审计报告 (续)
毕马威华振审字第 2304074 号
三、关键审计事项 (续)
请参阅财务报表附注三、7 所述的会计政策及财务报表附注五、6 和附注五、9。
关键审计事项 在审计中如何应对该事项
在运用判断确定违约损失率时，管理层会考虑 ? 针对涉及主观判断的输入参数，我们进行
多种因素，判断可收回金额。这些因素包括借 了审慎评价，包括从外部寻求支持证据，
款人或融资人的财务状况、担保方式、抵押物 比对历史损失经验及担保方式等内部记
可收回金额、索赔受偿顺序、借款人或融资人 录。作为上述程序的一部分，我们还评价
的其他还款来源等。管理层在评估抵押房产的 了管理层对关键假设和输入参数相对于以
价值时，会参考有资质的第三方评估机构出具 前期间所做调整的理由，并考虑管理层所
的抵押物评估报告，并同时考虑抵押物的市场 运用的判断是否一致。
价格、地理位置及用途。另外，抵押物变现的 ? 我们对比模型中使用的宏观经济预测信息
可执行性、时间和方式也会影响抵押物可收回 与市场信息，评价其是否与市场以及经济
金额。 发展情况相符。
由于贷款和以摊余成本计量的金融投资的减值 ? 评价预期信用损失模型使用的关键数据的
准备的确定存在固有不确定性以及涉及到管理 完整性和准确性。针对关键内部数据，我
层判断，同时其对青岛银行的经营成果和资本 们将管理层用以评估减值准备的贷款和以
状况会产生重要影响，我们将贷款和以摊余成 摊余成本计量的金融投资清单总额分别与
本计量的金融投资的减值准备的确定识别为关 总账进行比较，验证数据完整性；选取样
键审计事项。 本，将单项贷款或投资的信息与相关协议
以及其他有关文件进行比较，以评价数据
的准确性。针对关键外部数据，我们将其
与公开信息来源进行核对，以评价数据的
准确性。
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审计报告 (续)
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三、关键审计事项 (续)
请参阅财务报表附注三、7 所述的会计政策及财务报表附注五、6 和附注五、9。
关键审计事项 在审计中如何应对该事项
? 针对预期信用损失模型中使用的来源于系
统运算生成的内部数据的关键参数，我们
选取样本将系统输入数据核对至原始文件
以评价系统输入数据的准确性。此外，利
用我们的信息技术专家的工作，选取样
本，测试贷款和以摊余成本计量的金融投
资的逾期信息的编制逻辑以及对公客户内
部信用评级的系统运算。
? 评价管理层作出的关于贷款或以摊余成本
计量的金融投资的信用风险自初始确认后
是否显著增加的判断以及是否已发生信用
减值的判断的合理性。我们基于风险导向
的方法，按照行业分类对公司类贷款进行
分析，自受目前经济环境影响较大的行业
以及其他存在潜在信用风险的借款人或融
资人中选取样本。我们在选取样本的基础
上查看相关资产的逾期信息、向信贷经理
询问借款人或融资人的经营状况、检查其
财务信息以及搜寻有关其业务的市场信息
等，以了解其信用风险状况，评价管理层
对贷款和以摊余成本计量的金融投资的阶
段划分结果的合理性。
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审计报告 (续)
毕马威华振审字第 2304074 号
三、关键审计事项 (续)
请参阅财务报表附注三、7 所述的会计政策及财务报表附注五、6 和附注五、9。
关键审计事项 在审计中如何应对该事项
? 我们在选取样本的基础上，检查借款人或
融资人的财务状况、担保方式、索赔受偿
顺序、抵押物可收回金额、借款人或融资
人的其他还款来源，评估可收回金额，评
价已发生信用减值的公司类贷款和以摊余
成本计量的金融投资违约损失率的合理
性。在此过程中，将房产抵押物的管理层
估值与基于房产位置、用途及周边房产的
市场价格进行比较，来评价管理层的估值
是否恰当。我们还评价了抵押物变现的时
间及方式，评价其预计可收回现金流，就
青岛银行的回收计划的可靠性进行评价；
基于上述工作，我们选取样本利用预期信
用损失模型重新复核了贷款及以摊余成本
计量的金融投资的减值准备的计算准确
性。
? 根据相关会计准则，评价与发放贷款和垫
款及以摊余成本计量的金融投资减值准备
相关的财务报表信息披露的合理性。
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审计报告 (续)
毕马威华振审字第 2304074 号
三、关键审计事项 (续)
请参阅财务报表附注三、10 所述的会计政策及财务报表附注九。
关键审计事项 在审计中如何应对该事项
以公允价值计量的金融工具是青岛银行资产和 与评价金融工具公允价值的评估相关的审计
负债的重要组成部分。金融工具公允价值调整 程序中包括以下程序：
会影响损益或其他综合收益。青岛银行主要持 ? 了解和评价青岛银行与估值、独立价格验
有第二层次和第三层次公允价值计量的金融工 证、前后台对账及金融工具估值模型审批
具。 相关的关键财务报告内部控制的设计和运
青岛银行以公允价值计量的金融工具的估值以 行有效性。
市场数据和估值模型为基础，其中估值模型通 ? 选取样本，对第二层次和第三层次公允价
常需要大量的参数输入。对于第二层次公允价 值计量的金融工具，利用我们的估值专家
值计量的金融工具，其估值模型采用的参数主 的工作，根据相关会计准则评价估值方法
要是可观察参数。针对第三层次公允价值计量 的适当性。我们的程序包括：使用平行模
的金融工具，其估值模型中的可观察的参数无 型，独立获取和验证参数；询问管理层计
法可靠获取时，不可观察输入值的确定会使用 算公允价值调整的方法是否发生变化，评
到管理层估计，这当中会涉及较多的管理层判 价调整参数运用的恰当性，以评价构成公
断。 允价值组成部分的公允价值调整的恰当
由于金额重大，公允价值的估值技术较为复 性；将我们的估值结果与青岛银行的估值
杂，以及使用参数时涉及较多的管理层判断， 结果进行比较等。
我们将对金融工具公允价值的评估识别为关键 ? 根据相关会计准则，评价与金融工具公允
审计事项。 价值的评估相关的财务报表信息披露的合
理性。
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三、关键审计事项 (续)
请参阅财务报表附注三、29 所述的会计政策及财务报表附注十一。
关键审计事项 在审计中如何应对该事项
结构化主体通常是为实现具体而明确的目的而 与评价结构化主体的合并相关的审计程序中
设计并成立的，并在确定的范围内开展业务活 包括以下程序：
动。青岛银行可能通过发起设立、持有投资或 ? 了解和评价与结构化主体合并相关的关键
保留权益份额等方式在结构化主体中享有权 财务报告内部控制的设计和运行有效性。
益。这些结构化主体主要包括理财产品、资产
? 选择各种主要产品类型中重要的结构化主
管理计划、资金信托计划、资产支持证券、债
体并执行了以下程序：
权投资计划或投资基金等。
- 检查相关合同、内部设立文件以及向
当判断青岛银行是否应该将结构化主体纳入青
投资者披露的信息，以理解结构化主
岛银行合并范围时，管理层应考虑青岛银行拥
体的设立目的以及青岛银行对结构化
有的权力、享有的可变回报及运用权力影响其
主体的参与程度，并评价管理层关于
回报金额的能力等。这些因素并非完全可量化
青岛银行对结构化主体是否拥有权力
的，需要综合考虑整体交易的实质内容。
的判断；
由于涉及部分结构化主体的交易较为复杂，并
- 检查结构化主体对风险与报酬的结构
且青岛银行在对每个结构化主体的条款及交易
设计，包括在结构化主体中拥有的任
实质进行定性评估时需要作出判断，我们将结
何资本或对其收益作出的担保、提供
构化主体的合并识别为关键审计事项。
流动性支持的安排、佣金的支付和收
益的分配等，以评价管理层就青岛银
行因参与结构化主体的相关活动而拥
有的对结构化主体的风险敞口、权力
及对可变回报的影响所作的判断；
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审计报告 (续)
毕马威华振审字第 2304074 号
三、关键审计事项 (续)
请参阅财务报表附注三、29 所述的会计政策及财务报表附注十一。
关键审计事项 在审计中如何应对该事项
- 检查管理层对结构化主体的分析，包
括定性分析，以及青岛银行对享有结
构化主体的经济利益的比重和可变动
性的计算，以评价管理层关于青岛银
行影响其来自结构化主体可变回报的
能力判断；
- 评价管理层就是否合并结构化主体所
作的判断。
? 根据相关会计准则，评价与结构化主体的
合并相关的财务报表信息披露的合理性。
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审计报告 (续)
毕马威华振审字第 2304074 号
四、其他信息
青岛银行管理层对其他信息负责。其他信息包括青岛银行 2022 年年度报告中涵盖的信
息，但不包括财务报表和我们的审计报告。
我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息，我们也不对其他信息发表任何形式的鉴
证结论。
结合我们对财务报表的审计，我们的责任是阅读其他信息，在此过程中，考虑其他信息是
否与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。
基于我们已执行的工作，如果我们确定其他信息存在重大错报，我们应当报告该事实。在
这方面，我们无任何事项需要报告。
五、管理层和治理层对财务报表的责任
管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行和
维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。
在编制财务报表时，管理层负责评估青岛银行的持续经营能力，披露与持续经营相关的事
项 (如适用)，并运用持续经营假设，除非青岛银行计划进行清算、终止运营或别无其他现实的
选择。
治理层负责监督青岛银行的财务报告过程。
六、注册会计师对财务报表审计的责任
我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，
并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行
的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单
独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大
的。
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审计报告 (续)
毕马威华振审字第 2304074 号
六、注册会计师对财务报表审计的责任 (续)
在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，我
们也执行以下工作：
(1) 识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以
应对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞
弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由
于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。
(2) 了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序。
(3) 评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。
(4) 对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可
能导致对青岛银行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性
得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报
告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露；如果披露不充分，我们应当发表
非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而，未来的事项
或情况可能导致青岛银行不能持续经营。
(5) 评价财务报表的总体列报 (包括披露) 、结构和内容，并评价财务报表是否公允反映
相关交易和事项。
(6) 就青岛银行中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的审计证据，以对财务报
表发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团审计，并对审计意见承担全部责
任。
我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我
们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。
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审计报告 (续)
毕马威华振审字第 2304074 号
六、注册会计师对财务报表审计的责任 (续)
我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明，并与治理层沟通可能被
合理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项，以及相关的防范措施 (如适用) 。
从与治理层沟通过的事项中，我们确定哪些事项对本期财务报表审计最为重要，因而构成
关键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项，除非法律法规禁止公开披露这些事项，或在
极少数情形下，如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产
生的益处，我们确定不应在审计报告中沟通该事项。
毕马威华振会计师事务所 (特殊普通合伙) 中国注册会计师
黄艾舟 (项目合伙人)
中国 北京 马新
第 11 页，共 11 页
青岛银行股份有限公司
合并及母公司资产负债表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
资产
现金及存放中央银行款项 五、1 27,825,306 53,241,394 27,786,532 53,195,208
存放同业及其他金融机构
款项 五、2 2,301,037 2,126,922 1,207,554 1,291,829
贵金属 112,690 112,651 112,690 112,651
拆出资金 五、3 8,432,022 5,108,646 9,735,919 5,108,646
衍生金融资产 五、4 108,376 146,617 108,376 146,617
买入返售金融资产 五、5 - 12,288,925 - 12,288,925
发放贷款和垫款 五、6 262,518,662 238,608,698 262,518,662 238,608,698
金融投资：
- 以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融
投资 五、7 47,259,762 55,947,254 47,257,146 55,947,254
- 以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的
金融投资 五、8 96,678,701 72,613,395 96,678,701 72,613,395
- 以摊余成本计量的金融
投资 五、9 58,202,665 61,422,152 58,202,665 61,422,152
长期股权投资 五、10 - - 1,510,000 1,510,000
长期应收款 五、11 15,280,949 11,688,253 - -
固定资产 五、12 3,366,687 3,316,285 3,137,871 3,081,359
在建工程 五、13 99,699 73,908 99,699 73,908
使用权资产 五、14 826,958 845,889 826,531 839,847
无形资产 五、15 353,076 296,612 326,017 280,412
递延所得税资产 五、16 3,446,343 2,505,442 3,360,737 2,423,473
其他资产 五、17 2,801,059 1,906,567 2,613,790 1,871,516
资产总计 529,613,992 522,249,610 515,482,890 510,815,890
刊载于第 17 页至第 158 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
青岛银行股份有限公司
合并及母公司资产负债表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
负债和股东权益
负债
向中央银行借款 五、18 13,256,605 25,494,116 13,256,605 25,494,116
同业及其他金融机构存放款项 五、19 6,439,660 6,341,814 7,268,996 7,316,642
拆入资金 五、20 17,808,095 16,904,500 5,451,383 6,896,877
衍生金融负债 五、4 188,147 144,689 188,147 144,689
卖出回购金融资产款 五、21 25,634,354 25,305,596 25,634,354 25,305,596
吸收存款 五、22 348,043,307 317,965,807 348,043,307 317,965,807
应付职工薪酬 五、23 652,469 825,417 587,225 772,545
应交税费 五、24 899,018 384,281 841,655 188,797
预计负债 五、25 252,642 137,441 252,642 137,441
应付债券 五、26 74,866,951 92,218,300 74,866,951 92,218,300
租赁负债 五、27 515,043 505,895 514,627 500,327
其他负债 五、28 4,464,406 2,694,026 3,620,918 1,860,369
负债合计 493,020,697 488,921,882 480,526,810 478,801,506
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
刊载于第 17 页至第 158 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
青岛银行股份有限公司
合并及母公司资产负债表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
负债和股东权益 (续)
股东权益
股本 五、29 5,820,355 4,509,690 5,820,355 4,509,690
其他权益工具
其中：优先股 五、30 - 7,853,964 - 7,853,964
永续债 五、30 6,395,783 - 6,395,783 -
资本公积 五、31 10,687,634 8,337,869 10,687,634 8,337,869
其他综合收益 五、32 83,726 746,499 83,726 746,499
盈余公积 五、33 2,388,248 2,103,883 2,388,248 2,103,883
一般风险准备 五、34 6,618,047 5,576,461 6,316,926 5,409,946
未分配利润 五、35 3,822,519 3,507,129 3,263,408 3,052,533
归属于母公司股东权益合计 35,816,312 32,635,495 34,956,080 32,014,384
少数股东权益 776,983 692,233 - -
股东权益合计 36,593,295 33,327,728 34,956,080 32,014,384
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
负债和股东权益总计 529,613,992 522,249,610 515,482,890 510,815,890
本财务报表已于 2023 年 3 月 31 日获本行董事会批准。
景在伦 吴显明
法定代表人 行长
(董事长)
陈霜 孟大耿 (公司盖章)
主管财务工作的副行长 财务总监
刊载于第 17 页至第 158 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
青岛银行股份有限公司
合并及母公司利润表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
一、营业收入
利息收入 19,830,162 18,208,935 18,846,775 17,566,837
利息支出 (11,541,848) (10,563,310) (11,069,689) (10,199,838)
利息净收入 五、36 8,288,314 7,645,625 7,777,086 7,366,999
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
手续费及佣金收入 1,791,282 2,175,357 1,199,829 1,590,281
手续费及佣金支出 (346,152) (220,231) (319,419) (313,545)
手续费及佣金净收入 五、37 1,445,130 1,955,126 880,410 1,276,736
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
投资收益 五、38 2,386,880 1,183,411 2,586,880 1,183,411
公允价值变动损益 五、39 (1,326,823) 473,453 (1,326,347) 473,453
汇兑损益 五、40 738,300 (147,908) 738,300 (147,908)
其他收益 102,803 26,655 97,730 24,702
其他业务收入 10,445 1,081 12,478 3,116
资产处置损益 (1,042) (1,426) (1,044) (1,479)
营业收入合计 11,644,007 11,136,017 10,765,493 10,179,030
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
二、营业支出
税金及附加 五、41 (146,885) (139,602) (139,782) (132,403)
业务及管理费 五、42 (4,071,556) (3,776,136) (3,869,962) (3,647,246)
信用减值损失 五、43 (4,288,828) (3,966,971) (4,112,808) (3,879,774)
其他资产减值损失 (6,027) (30,254) (6,027) (30,254)
其他业务成本 (3,076) - (2,967) -
营业支出合计 (8,516,372) (7,912,963) (8,131,546) (7,689,677)
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合并及母公司利润表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
三、营业利润 3,127,635 3,223,054 2,633,947 2,489,353
加：营业外收入 20,251 19,958 10,579 18,358
减：营业外支出 (11,927) (17,602) (11,678) (17,516)
四、利润总额 3,135,959 3,225,410 2,632,848 2,490,195
减：所得税费用 五、44 31,566 (232,197) 210,806 (48,738)
五、净利润 3,167,525 2,993,213 2,843,654 2,441,457
归属于母公司股东的净利润 3,082,775 2,922,664 2,843,654 2,441,457
少数股东损益 84,750 70,549 - -
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合并及母公司利润表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
六、其他综合收益的税后净额 五、32 (662,773) 713,782 (662,773) 713,782
归属于母公司股东的其他综合
收益的税后净额 (662,773) 713,782 (662,773) 713,782
(一) 不能重分类进损益的
其他综合收益
计划变动额 (5,280) (3,382) (5,280) (3,382)
(二) 将重分类进损益的
其他综合收益
变动计入其他综合
收益的金融资产
公允价值变动 (459,440) 457,690 (459,440) 457,690
变动计入其他综合
收益的金融资产
信用减值准备 (198,053) 259,474 (198,053) 259,474
归属于少数股东的其他综合
收益的税后净额 - - - -
七、综合收益总额 2,504,752 3,706,995 2,180,881 3,155,239
归属于母公司股东的综合收益
总额 2,420,002 3,636,446 2,180,881 3,155,239
归属于少数股东的综合收益
总额 84,750 70,549 - -
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合并及母公司利润表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
八、基本及稀释每股收益
(人民币元) 五、45 0.45 0.51
本财务报表已于 2023 年 3 月 31 日获本行董事会批准。
景在伦 吴显明
法定代表人 行长
(董事长)
陈霜 孟大耿 (公司盖章)
主管财务工作的副行长 财务总监
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合并及母公司现金流量表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
一、经营活动产生的现金流量
吸收存款净增加额 27,822,253 41,293,439 27,822,253 41,293,439
同业及其他金融机构存放款项
净增加额 68,577 - - -
向中央银行借款净增加额 - 14,173,786 - 14,173,786
存放中央银行款项净减少额 876,604 3,502,520 871,123 3,496,869
拆入资金净增加额 823,824 3,949,611 - 3,261,112
买入返售金融资产净减少额 12,303,355 - 12,303,355 -
卖出回购金融资产款净增加额 90,548 - 90,548 -
收取的利息、手续费及佣金 17,097,733 15,984,426 15,626,084 14,765,388
收到的其他与经营活动有关的
现金 3,185,980 270,059 2,895,536 169,310
经营活动现金流入小计 62,268,874 79,173,841 59,608,899 77,159,904
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
刊载于第 17 页至第 158 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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合并及母公司现金流量表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
一、经营活动产生的现金流量
(续)
发放贷款和垫款净增加额 (26,803,985) (39,517,125) (26,803,985) (39,517,125)
存放同业及其他金融机构
款项净增加额 (80,000) (820,000) - -
拆出资金净增加额 (7,850,000) (400,000) (9,150,000) (400,000)
买入返售金融资产净增加额 - (2,568,775) - (2,568,775)
长期应收款净增加额 (3,683,039) (741,348) - -
向中央银行借款净减少额 (12,177,107) - (12,177,107) -
同业及其他金融机构存放
款项净减少额 - (10,605,073) (76,937) (9,910,713)
拆入资金净减少额 - - (1,425,167) -
卖出回购金融资产款
净减少额 - (7,789,208) - (7,789,208)
支付的利息、手续费及佣金 (6,897,600) (6,913,351) (6,451,043) (6,639,635)
支付给职工以及为职工
支付的现金 (2,137,584) (1,934,590) (2,038,053) (1,869,269)
支付的各项税费 (1,557,374) (1,795,474) (1,025,221) (1,680,024)
支付的其他与经营活动
有关的现金 (2,756,910) (3,083,896) (2,546,366) (3,016,032)
经营活动现金流出小计 (63,943,599) (76,168,840) (61,693,879) (73,390,781)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
经营活动 (所用) / 产生的现
金流量净额 五、46(1) (1,674,725) 3,005,001 (2,084,980) 3,769,123
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
刊载于第 17 页至第 158 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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合并及母公司现金流量表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
二、投资活动产生的现金流量
处置及收回投资收到的现金 58,448,688 53,247,732 58,448,688 53,247,732
取得投资收益及利息收到的现金 7,417,275 6,889,307 7,617,275 6,889,307
处置固定资产、无形资产和
其他资产收到的现金 1,233 6,165 1,134 5,538
投资活动现金流入小计 65,867,196 60,143,204 66,067,097 60,142,577
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
投资支付的现金 (75,639,964) (63,965,654) (75,639,964) (63,965,654)
购建固定资产、无形资产和
其他资产支付的现金 (493,960) (627,428) (466,771) (605,126)
投资活动现金流出小计 (76,133,924) (64,593,082) (76,106,735) (64,570,780)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
投资活动所用的现金流量净额 (10,266,728) (4,449,878) (10,039,638) (4,428,203)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
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第 10 页
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合并及母公司现金流量表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
三、筹资活动产生的现金流量
吸收投资收到的现金 4,177,534 - 4,177,534 -
发行其他权益工具收到的现金 6,400,000 - 6,400,000 -
发行债券收到的现金 71,080,326 82,957,923 71,080,326 82,957,923
筹资活动现金流入小计 81,657,860 82,957,923 81,657,860 82,957,923
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
偿还债务支付的现金 (88,101,992) (64,109,270) (88,101,992) (64,109,270)
赎回其他权益工具支付的现金 (8,348,339) - (8,348,339) -
偿还债务利息支付的现金 (3,039,408) (2,392,548) (3,039,408) (2,392,548)
分配股利所支付的现金 (1,440,645) (1,285,422) (1,440,645) (1,285,422)
偿还租赁负债支付的现金 (146,863) (138,280) (140,998) (131,718)
支付的其他与筹资活动有关的现
金 (29,533) - (29,533) -
筹资活动现金流出小计 (101,106,780) (67,925,520) (101,100,915) (67,918,958)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
筹资活动 (所用) / 产生的
现金流量净额 (19,448,920) 15,032,403 (19,443,055) 15,038,965
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
刊载于第 17 页至第 158 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 11 页
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合并及母公司现金流量表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年
四、汇率变动对现金及现金
等价物的影响 46,002 (13,639) 46,002 (13,639)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
五、现金及现金等价物
净 (减少) / 增加额 五、46(2) (31,344,371) 13,573,887 (31,521,671) 14,366,246
加：年初现金及现金
等价物余额 42,853,368 29,279,481 42,842,997 28,476,751
六、年末现金及现金等价物
余额 五、46(3) 11,508,997 42,853,368 11,321,326 42,842,997
本财务报表已于 2023 年 3 月 31 日获本行董事会批准。
景在伦 吴显明
法定代表人 行长
(董事长)
陈霜 孟大耿 (公司盖章)
主管财务工作的副行长 财务总监
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合并股东权益变动表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
归属于母公司股东的权益
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
优先股 永续债
一、2022 年 1 月 1 日余额 4,509,690 7,853,964 - 8,337,869 746,499 2,103,883 5,576,461 3,507,129 32,635,495 692,233 33,327,728
----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
二、本年增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - - (662,773) - - 3,082,775 2,420,002 84,750 2,504,752
(二) 股东投入和减少资本
投入资本 五、30 - - 6,395,783 - - - - - 6,395,783 - 6,395,783
减少资本 五、30 - (7,853,964) - (494,375) - - - - (8,348,339) - (8,348,339)
(三) 利润分配
三、2022 年 12 月 31 日余额 5,820,355 - 6,395,783 10,687,634 83,726 2,388,248 6,618,047 3,822,519 35,816,312 776,983 36,593,295
刊载于第 17 页至第 158 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 13 页
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合并股东权益变动表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
归属于母公司股东的权益
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2021 年 1 月 1 日余额 4,509,690 7,853,964 8,337,869 32,717 1,859,737 5,072,217 2,618,980 30,285,174 621,684 30,906,858
------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
二、本年增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - 713,782 - - 2,922,664 3,636,446 70,549 3,706,995
(二) 利润分配
三、2021 年 12 月 31 日余额 4,509,690 7,853,964 8,337,869 746,499 2,103,883 5,576,461 3,507,129 32,635,495 692,233 33,327,728
本财务报表已于 2023 年 3 月 31 日获本行董事会批准。
景在伦 吴显明 陈霜 孟大耿 (公司盖章)
法定代表人 行长 主管财务工作的副行长 财务总监
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母公司股东权益变动表
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
优先股 永续债
一、2022 年 1 月 1 日余额 4,509,690 7,853,964 - 8,337,869 746,499 2,103,883 5,409,946 3,052,533 32,014,384
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
二、本年增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - - (662,773) - - 2,843,654 2,180,881
(二) 股东投入和减少资本
投入资本 五、30 - - 6,395,783 - - - - - 6,395,783
减少资本 五、30 - (7,853,964) - (494,375) - - - - (8,348,339)
(三) 利润分配
三、2022 年 12 月 31 日余额 5,820,355 - 6,395,783 10,687,634 83,726 2,388,248 6,316,926 3,263,408 34,956,080
刊载于第 17 页至第 158 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 15 页
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母公司股东权益变动表 (续)
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、2021 年 1 月 1 日余额 4,509,690 7,853,964 8,337,869 32,717 1,859,737 4,981,263 2,570,030 30,145,270
-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------
二、本年增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - 713,782 - - 2,441,457 3,155,239
(二) 利润分配
三、2021 年 12 月 31 日余额 4,509,690 7,853,964 8,337,869 746,499 2,103,883 5,409,946 3,052,533 32,014,384
本财务报表已于 2023 年 3 月 31 日获本行董事会批准。
景在伦 吴显明 陈霜 孟大耿 (公司盖章)
法定代表人 行长 主管财务工作的副行长 财务总监
(董事长)
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财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
一、 基本情况
青岛银行股份有限公司 (“本行”)，前称青岛城市合作银行股份有限公司，是经中国人民银行
(“人行”) 银复 [1996] 220 号《关于筹建青岛城市合作银行的批复》及银复 [1996] 353 号《关于
青岛城市合作银行开业的批复》的批准，于 1996 年 11 月 15 日成立的股份制商业银行。
根据人行山东省分行鲁银复 [1998] 76 号，本行于 1998 年由“青岛城市合作银行股份有限公司”
更名为“青岛市商业银行股份有限公司”。经原中国银行业监督管理委员会 (“原中国银监会”) 银
监复 [2007] 485 号批准，本行于 2008 年由“青岛市商业银行股份有限公司”更名为“青岛银行股
份有限公司”。
本行持有中国银行保险监督管理委员会 (“银保监会”) 青岛监管局颁发的金融许可证，机构编码
为 B0170H237020001 号；持有青岛市行政审批服务局颁发的营业执照，统一社会信用代码为
股票于 2015 年 12 月在香港联合交易所主板挂牌上市，股份代号为 3866。本行 A 股股票于
别完成 A 股配股和 H 股配股发行工作，上述发行完成后本行股本增加至人民币 58.20 亿元。
本行于 2022 年 12 月 31 日的股本为人民币 58.20 亿元。
截至 2022 年 12 月 31 日，本行在济南、东营、威海、淄博、德州、枣庄、烟台、滨州、潍
坊、青岛西海岸、莱芜、临沂、济宁、泰安、菏泽、日照共设立了 16 家分行。本行及所属子
公司 (统称“本集团”) 的主要业务是提供公司及个人存款、贷款和垫款、支付结算、金融市场业
务、融资租赁业务、理财业务及经监管机构批准的其他业务。子公司的背景情况列于附注五、
就本报告而言，中国内地不包括中国香港特别行政区 (“香港”) 、中国澳门特别行政区 (“澳门”)
及台湾。
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二、 财务报表的编制基础
本行以持续经营为基础编制财务报表。
三、 重要会计政策和主要会计估计
本财务报表符合中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 颁布的企业会计准则的要求，真
实、完整地反映了本行 2022 年 12 月 31 日的合并财务状况和财务状况、2022 年度的合并经
营成果和经营成果及合并现金流量和现金流量。
此外，本行的财务报表同时符合中国证券监督管理委员会 (以下简称“证监会”) 2014 年修订的
《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 15 号—财务报告的一般规定》有关财务报表及其
附注的披露要求。
会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。
本行的记账本位币为人民币，编制财务报表采用的货币为人民币。本行及子公司选定记账本位
币的依据是主要业务收支的计价和结算币种。
合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定，包括本行及本行控制的子公司 (含本行控制
的结构化主体) 。控制，是指本集团拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而
享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。在判断本集团是否拥有对
被投资方的权力时，本集团仅考虑与被投资方相关的实质性权利 (包括本集团自身所享有的及
其他方所享有的实质性权利) 。子公司的财务状况、经营成果和现金流量由控制开始日起至控
制结束日止包含于合并财务报表中。
结构化主体，是指在确定其控制方时没有将表决权或类似权利作为决定因素而设计的主体。主
导该主体相关活动的依据通常是合同安排或其他安排形式。
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子公司少数股东应占的权益、损益和综合收益总额分别在合并资产负债表的股东权益中和合并
利润表的净利润及综合收益总额项目后单独列示。
如果子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初所有者权益中所享有的份
额的，其余额仍冲减少数股东权益。
当子公司所采用的会计期间或会计政策与本行不一致时，合并时已按照本行的会计期间或会计
政策对子公司财务报表进行必要的调整。合并时所有集团内部交易及余额，包括未实现内部交
易损益均已抵销。集团内部交易发生的未实现损失，有证据表明该损失是相关资产减值损失
的，则全额确认该损失。
本集团收到投资者以外币投入资本时按当日即期汇率折合为人民币，其他外币交易在初始确认
时按交易发生日的即期汇率或交易发生日即期汇率的近似汇率折合为人民币。
即期汇率是人行公布的人民币外汇牌价、国家外汇管理局 (以下简称“外管局”) 公布的外汇牌价
或根据公布的外汇牌价套算的汇率。即期汇率的近似汇率是按照系统合理的方法确定的、与交
易发生日即期汇率近似的当期平均汇率。
于资产负债表日，外币货币性项目采用资产负债表日的即期汇率折算为人民币。以外币计价，
分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产的货币性项目，其外币折算差额
分解为由摊余成本变动产生的折算差额和该等项目的其他账面金额变动产生的折算差额。属于
摊余成本变动产生的折算差额计入当期损益，属于其他账面金额变动产生的折算差额计入其他
综合收益。其他外币货币性项目的汇兑差额计入当期损益。
以历史成本计量的外币非货币性项目，仍采用交易发生日的即期汇率折算。以公允价值计量的
外币非货币性项目，采用公允价值确定日的即期汇率折算，由此产生的汇兑差额，属于以公允
价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资的差额，计入其他综合收益；其他差额计
入当期损益。
现金和现金等价物包括库存现金、存放中央银行可随时支取的备付金、期限短的存放同业及其
他金融机构款项、拆出资金以及持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金且价值变
动风险很小的投资。
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金融工具是指形成一方的金融资产，并形成其他方的金融负债或权益工具的合同。
(1) 金融资产及金融负债的确认和初始计量
金融资产和金融负债在本集团成为相关金融工具合同条款的一方时，于资产负债表内确认。
在初始确认时，金融资产及金融负债以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融资产或金融负债，相关交易费用直接计入当期损益；对于其他类别的金融资产或金
融负债，相关交易费用计入初始确认金额。对于未包含重大融资成分或不考虑不超过一年的合
同中的融资成分的应收账款，本集团按照交易价格进行初始计量。
(2) 金融资产的分类和后续计量
(a) 本集团金融资产的分类
本集团通常根据管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征，在初始确认
时将金融资产分为不同类别：以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融资产及以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
除非本集团改变管理金融资产的业务模式，在此情形下，所有受影响的相关金融资产在
业务模式发生变更后的首个报告期间的第一天进行重分类，否则金融资产在初始确认后
不得进行重分类。
本集团将同时符合下列条件且未被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
资产，分类为以摊余成本计量的金融资产：
- 本集团管理该金融资产的业务模式是以收取合同现金流量为目标；
- 该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本
金金额为基础的利息的支付。
本集团将同时符合下列条件且未被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
资产，分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产：
- 本集团管理该金融资产的业务模式既以收取合同现金流量为目标又以出售该金融资产
为目标；
- 该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本
金金额为基础的利息的支付。
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对于非交易性权益工具投资，本集团可在初始确认时将其不可撤销地指定为以公允价值
计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。该指定在单项投资的基础上作出，且相关
投资从发行者的角度符合权益工具的定义。
除上述以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产外，本
集团将其余所有的金融资产分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
在初始确认时，如果能够消除或显著减少会计错配，本集团可以将本应以摊余成本计量
或以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产不可撤销地指定为以公允价值
计量且其变动计入当期损益的金融资产。
管理金融资产的业务模式，是指本集团如何管理金融资产以产生现金流量。业务模式决
定本集团所管理金融资产现金流量的来源是收取合同现金流量、出售金融资产还是两者
兼有。本集团以客观事实为依据、以关键管理人员决定的对金融资产进行管理的特定业
务目标为基础，确定管理金融资产的业务模式。
本集团对金融资产的合同现金流量特征进行评估，以确定相关金融资产在特定日期产生
的合同现金流量是否仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。其中，本金
是指金融资产在初始确认时的公允价值；利息包括对货币时间价值、与特定时期未偿付
本金金额相关的信用风险、以及其他基本借贷风险、成本和利润的对价。此外，本集团
对可能导致金融资产合同现金流量的时间分布或金额发生变更的合同条款进行评估，以
确定其是否满足上述合同现金流量特征的要求。
(b) 本集团金融资产的后续计量
- 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量，产生的利得或损失 (包括
利息和股利收入) 计入当期损益，除非该金融资产属于套期关系的一部分。
- 以摊余成本计量的金融资产
初始确认后，对于该类金融资产采用实际利率法以摊余成本计量。以摊余成本计量且
不属于任何套期关系的一部分的金融资产所产生的利得或损失，在终止确认、重分
类、按照实际利率法摊销或确认减值时，计入当期损益。
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- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资
初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量。采用实际利率法计算的利
息、减值损失或利得及汇兑损益计入当期损益，其他利得或损失计入其他综合收益。
终止确认时，将之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益中转出，计
入当期损益。
- 指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资
初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量。股利收入计入损益，其他
利得或损失计入其他综合收益。终止确认时，将之前计入其他综合收益的累计利得或
损失从其他综合收益中转出，计入留存收益。
(3) 金融负债的分类和后续计量
本集团将金融负债分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和其他金融负债。
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
该类金融负债包括交易性金融负债 (含属于金融负债的衍生工具，在资产负债表中单独列示) 和
指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。
初始确认后，对于该类金融负债以公允价值进行后续计量，除与套期会计有关外，产生的利得
或损失 (包括利息费用) 计入当期损益。
其他金融负债
其他金融负债采用实际利率法以摊余成本计量，但金融资产转移不符合终止确认条件或继续涉
入被转移金融资产所形成的金融负债、财务担保合同及贷款承诺 (参见附注三、7(4)) 除外。
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(4) 财务担保合同和贷款承诺
财务担保合同
财务担保合同指，当特定债务人到期不能按照最初或修改后的债务工具条款偿付债务时，要求
本集团向蒙受损失的合同持有人赔付特定金额的合同。
财务担保合同在担保提供日按公允价值进行初始确认。初始确认后，财务担保合同相关收益依
据附注三、22 所述会计政策的规定分摊计入当期损益。财务担保负债以按照依据金融工具的
减值原则 (参见附注三、7(5)) 所确定的损失准备金额以及其初始确认金额扣除财务担保合同相
关收益的累计摊销额后的余额孰高进行后续计量。
贷款承诺
贷款承诺，是指按照预先规定的条款和条件提供信用的确定承诺。
本集团提供的贷款承诺按照预期信用损失评估减值。本集团并未承诺以任何低于市场利率的价
格发放贷款，也不以支付现金或发行其他金融工具作为贷款承诺的净结算。
本集团将贷款承诺和财务担保合同的损失准备列报在预计负债中。
(5) 减值
本集团以预期信用损失为基础，对下列项目进行减值会计处理并确认损失准备：
- 以摊余成本计量的金融资产；
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资；
- 租赁应收款；
- 非以公允价值计量且其变动计入当期损益的贷款承诺和财务担保合同。
本集团持有的其他以公允价值计量的金融资产不适用预期信用损失模型，包括以公允价值计量
且其变动计入当期损益的债权投资或权益工具投资，指定为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的权益工具投资，以及衍生金融资产。
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预期信用损失的计量
预期信用损失，是指以发生违约的风险为权重的金融工具信用损失的加权平均值。信用损失，
是指本集团按照原实际利率 (或所购买或源生的已发生信用减值的金融资产的经信用调整的实
际利率) 折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收取的所有现金流量之间的差额，
即全部现金短缺的现值。
本集团计量金融工具预期信用损失的方法反映下列各项要素：(i) 通过评价一系列可能的结果而
确定的无偏概率加权平均金额；(ii) 货币时间价值；(iii) 在资产负债表日无须付出不必要的额外
成本或努力即可获得的有关过去事项、当前状况以及未来经济状况预测的合理且有依据的信
息。
在计量预期信用损失时，本集团需考虑的最长期限为企业面临信用风险的最长合同期限 (包括
考虑续约选择权) 。
整个存续期预期信用损失，是指因金融工具整个预计存续期内所有可能发生的违约事件而导致
的预期信用损失。
未来 12 个月内预期信用损失，是指因资产负债表日后 12 个月内 (若金融工具的预计存续期少
于 12 个月，则为预计存续期) 可能发生的金融工具违约事件而导致的预期信用损失，是整个存
续期预期信用损失的一部分。
本集团按照三个风险阶段计提预期信用损失。本集团计量金融工具预期信用损失的方法及阶段
划分详见附注八、1 信用风险。
预期信用损失准备的列报
为反映金融工具的信用风险自初始确认后的变化，本集团在每个资产负债表日重新计量预期信
用损失，由此形成的损失准备的增加或转回金额，应当作为减值损失或利得计入当期损益。对
于以摊余成本计量的金融资产，损失准备抵减该金融资产在资产负债表中列示的账面价值；对
于以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资，本集团在其他综合收益中确认其损
失准备，不抵减该金融资产的账面价值。对于非以公允价值计量且其变动计入当期损益的贷款
承诺和财务担保合同，本集团在预计负债中确认损失准备 (参见附注五、25) 。
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核销
如果本集团不再合理预期金融资产合同现金流量能够全部或部分收回，则直接减记该金融资产
的账面余额。这种减记构成相关金融资产的终止确认。这种情况通常发生在本集团确定债务人
没有资产或收入来源可产生足够的现金流量以偿还将被减记的金额。但是，被减记的金融资产
仍可能受到本集团催收到期款项相关执行活动的影响。
已减记的金融资产以后又收回的，作为减值损失的转回计入收回当期的损益。
(6) 抵销
金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示，没有相互抵销。但是，同时满足下列条件的，
以相互抵销后的净额在资产负债表内列示：
- 本集团具有抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利是当前可执行的；
- 本集团计划以净额结算，或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。
(7) 金融资产和金融负债的终止确认
满足下列条件之一时，本集团终止确认该金融资产：
- 收取该金融资产现金流量的合同权利终止；
- 该金融资产已转移，且本集团将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方；
- 该金融资产已转移，虽然本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和
报酬，但是未保留对该金融资产的控制。
该金融资产已转移，若本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报
酬，且保留了对该金融资产的控制，则按照继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资
产，并确认相应的负债。
金融资产转移整体满足终止确认条件的，本集团将下列两项金额的差额计入当期损益：
- 被转移金融资产在终止确认日的账面价值；
- 因转移金融资产而收到的对价，与原直接计入其他综合收益的公允价值变动累计额中对应终
止确认部分的金额 (涉及转移的金融资产为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债
权投资) 之和。
金融负债 (或其一部分) 的现时义务已经解除的，本集团终止确认该金融负债 (或该部分金融负
债) 。
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资产证券化
作为经营活动的一部分，本集团将部分信贷资产证券化，一般是将这些资产出售给结构化主
体，然后再由其向投资者发行证券。金融资产终止确认的前提条件参见前述段落，对于未能符
合终止确认条件的信贷资产证券化，相关金融资产不终止确认，从第三方投资者筹集的资金以
融资款处理；对于符合部分终止确认条件的信贷资产证券化，本集团在资产负债表上按照本集
团的继续涉入程度确认该项金融资产，其余部分终止确认。所转移金融资产整体的账面价值，
在终止确认部分和未终止确认部分之间，按照各自的相对公允价值进行分摊，终止确认部分的
账面价值与其对价之间的差额计入当期损益。
附回购条件的资产转让
附回购条件的金融资产转让，根据交易的经济实质确定是否终止确认。对于将予回购的资产与
转让的金融资产相同或实质上相同、回购价格固定或是原转让价格加上回报的，本集团不终止
确认所转让的金融资产。对于在金融资产转让后只保留了优先按照公允价值回购该金融资产权
利的 (在转入方出售该金融资产的前提下)，本集团终止确认所转让的金融资产。
(8) 金融资产合同的修改
在某些情况 (如重组贷款) 下，本集团会修改或重新议定金融资产合同。本集团会评估修改或重
新议定后的合同条款是否发生了实质性的变化。
如果修改后合同条款发生了实质性的变化，本集团将终止确认原金融资产，同时按照修改后的
条款确认一项新金融资产。
如果修改后的合同条款并未发生实质性的变化，但导致合同现金流量发生变化的，本集团重新
计算该金融资产的账面余额，并将相关利得或损失计入当期损益。在评估相关金融工具的信用
风险是否已经显著增加时，本集团将基于变更后的合同条款在资产负债表日发生违约的风险与
基于原合同条款在初始确认时发生违约的风险进行比较。
(9) 衍生金融工具
衍生金融工具初始以衍生交易合同签订当日的公允价值进行确认，并以其公允价值进行后续计
量。公允价值为正数的衍生金融工具确认为一项资产，公允价值为负数的确认为一项负债。
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嵌入衍生工具与主合同构成混合合同。如果混合合同包含的主合同是一项金融工具准则范围内
的资产，嵌入式衍生工具不再从金融资产的主合同中分拆出来，而是将混合金融工具整体适用
关于金融资产分类的相关规定。如果混合合同包含的主合同不是金融工具准则范围内的资产，
当某些嵌入式衍生金融工具与其主合同的经济特征及风险不存在紧密关系，与该嵌入衍生工具
具有相同条款的单独工具符合衍生金融工具的定义，并且该混合工具并非以公允价值计量且其
变动计入当期损益时，则该嵌入式衍生金融工具应从混合合同中予以分拆，作为独立的衍生金
融工具处理。这些嵌入式衍生金融工具以公允价值计量，公允价值的变动计入当期损益。
来源于衍生金融工具公允价值变动的损益，如果不符合套期会计的要求，应直接计入当期损
益。
普通的衍生金融工具主要基于市场普遍采用的估值模型计算公允价值。估值模型的数据尽可能
采用可观察市场信息，包括即远期外汇牌价和市场收益率曲线。复杂的结构性衍生金融工具的
公允价值主要来源于交易商报价。
(10) 权益工具
本行发行权益工具收到的对价扣除交易费用后，计入股东权益。回购本行权益工具支付的对价
和交易费用，减少股东权益。
回购本行股份时，回购的股份作为库存股管理，回购股份的全部支出转为库存股成本，同时进
行备查登记。库存股不参与利润分配，在资产负债表中作为股东权益的备抵项目列示。
库存股注销时，按注销股票面值总额减少股本，库存股成本超过面值总额的部分，应依次冲减
资本公积 (股本溢价) 、盈余公积和未分配利润；库存股成本低于面值总额的，低于面值总额的
部分增加资本公积 (股本溢价) 。
库存股转让时，转让收入高于库存股成本的部分，增加资本公积 (股本溢价) ；低于库存股成本
的部分，依次冲减资本公积 (股本溢价) 、盈余公积、未分配利润。
(11) 优先股和永续债
本集团根据所发行的优先股、永续债的合同条款及其所反映的经济实质，结合金融资产、金融
负债和权益工具的定义，在初始确认时将这些金融工具或其组成部分分类为金融资产、金融负
债或权益工具。
本集团对于所发行的应归类为权益工具的优先股和永续债，按照实际收到的金额，计入权益。
存续期间分派股利或利息的，作为利润分配处理。按合同条款约定赎回优先股和永续债的，按
赎回价格冲减权益。
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买入返售金融资产，是指本集团按返售协议先买入再按固定价格返售金融资产所融出的资金。
卖出回购金融资产款，是指本集团按回购协议先卖出再按固定价格回购金融资产所融入的资
金。
买入返售金融资产和卖出回购金融资产款按业务发生时实际支付或收到的款项入账并在资产负
债表中反映。买入返售的已购入标的资产不予以确认，在表外记录；卖出回购的标的资产仍在
资产负债表中反映。
买入返售和卖出回购业务的买卖差价在相关交易期间以实际利率法摊销，分别确认为利息收入
和利息支出。
证券借入和借出交易一般均附有抵押，以证券或现金作为抵押品。只有当与证券所有权相关的
风险和收益同时转移时，与交易对手之间的证券转移才于资产负债表中反映。所支付的现金或
收取的现金抵押品分别确认为资产或负债。
(1) 长期股权投资投资成本确定
(a) 通过企业合并形成的长期股权投资
- 对于同一控制下的企业合并形成的对子公司的长期股权投资，本行按照合并日取得的
被合并方所有者权益在最终控制方合并财务报表中的账面价值的份额作为长期股权投
资的初始投资成本。长期股权投资初始投资成本与支付对价账面价值之间的差额，调
整资本公积中的股本溢价；资本公积中的股本溢价不足冲减时，调整留存收益。
- 对于非同一控制下企业合并形成的对子公司的长期股权投资，本行按照购买日取得对
被购买方的控制权而付出的资产、发生或承担的负债以及发行的权益性证券的公允价
值，作为该投资的初始投资成本。
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(b) 其他方式取得的长期股权投资
- 对于通过企业合并以外的其他方式取得的长期股权投资，在初始确认时，对于以支付
现金取得的长期股权投资，本集团按照实际支付的购买价款作为初始投资成本；对于
发行权益性证券取得的长期股权投资，本集团按照发行权益性证券的公允价值作为初
始投资成本。
(2) 长期股权投资后续计量及损益确认方法
在本行个别财务报表中，本行采用成本法对子公司的长期股权投资进行后续计量，除非投资符
合持有待售的条件 (参见附注三、13) 。对被投资单位宣告分派的现金股利或利润由本行享有
的部分确认为当期投资收益，但取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已宣告但尚未发放
的现金股利或利润除外。
对子公司的投资按照成本减去减值准备后在资产负债表内列示。
对子公司投资的减值测试方法及减值准备计提方法参见附注三、17。
在本集团合并财务报表中，对子公司按附注三、4 进行处理。
除特别声明外，本集团按下述原则计量公允价值：
公允价值是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能收到或者转移一项负
债所需支付的价格。
本集团估计公允价值时，考虑市场参与者在计量日对相关资产或负债进行定价时考虑的特征
(包括资产状况及所在位置、对资产出售或者使用的限制等)，并采用在当前情况下适用并且有
足够可利用数据和其他信息支持的估值技术。使用的估值技术主要包括市场法、收益法和成本
法。
贵金属包括黄金、白银和其他贵重金属。本集团非交易性贵金属按照取得时的成本进行初始计
量，以成本与可变现净值较低者进行后续计量。本集团为交易目的而获得的贵金属按照取得时
的公允价值进行初始确认，并以公允价值于资产负债表日进行后续计量，相关变动计入当期损
益。
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固定资产指本集团为经营管理而持有的，使用寿命超过一个会计年度的有形资产。
外购固定资产的初始成本包括购买价款、相关税费以及使该资产达到预定可使用状态前所发生
的可归属于该项资产的支出。
自行建造的固定资产的成本包括工程用物资、直接人工、符合资本化条件的借款费用和使该项
资产达到预定可使用状态前所发生的必要支出。自行建造的固定资产于达到预定可使用状态时
转入固定资产，此前列于在建工程，且不计提折旧。
对于构成固定资产的各组成部分，如果各自具有不同使用寿命或者以不同方式为本集团提供经
济利益，适用不同折旧率或折旧方法的，本集团分别将各组成部分确认为单项固定资产。
对于固定资产的后续支出，包括与更换固定资产某组成部分相关的支出，在与支出相关的经济
利益很可能流入本集团时资本化，计入固定资产成本，同时将被替换部分的账面价值扣除；与
固定资产日常维护相关的支出在发生时计入当期损益。
固定资产以成本减累计折旧及减值准备后在资产负债表内列示。减值测试方法及减值准备计提
方法参见附注三、17。
本集团将固定资产的成本扣除预计净残值和累计减值准备后在其预计使用寿命内按年限平均法
计提折旧，除非固定资产符合持有待售的条件 (参见附注三、13) 。
各类固定资产的预计使用寿命、预计净残值率和年折旧率分别为：
类别 预计使用寿命 预计净残值率 年折旧率
房屋及建筑物 20 - 50 年 3% - 5% 1.90% - 4.85%
机器设备及其他 5 - 10 年 3% - 5% 9.50% - 19.40%
运输工具 5年 3% - 5% 19.00% - 19.40%
电子电器设备 3-7年 3% - 5% 13.57% - 32.33%
经营租赁租出的房屋及建筑物 20 - 50 年 3% - 5% 1.90% - 4.85%
本集团至少在每年年度终了对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核。
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固定资产满足下述条件之一时，本集团会予以终止确认：
- 固定资产处于处置状态；
- 该固定资产预期通过使用或处置不能产生经济利益。
报废或处置固定资产项目所产生的损益为处置所得款项净额与项目账面金额之间的差额，并于
报废或处置日在损益中确认。
本集团主要通过出售而非持续使用一项非流动资产或处置组收回其账面价值时，将该非流动资
产或处置组划分为持有待售类别。
处置组，是指在一项交易中作为整体通过出售或其他方式一并处置的一组资产，以及在该交易
中转让的与这些资产直接相关的负债。
本集团将同时满足下列条件的非流动资产或处置组划分为持有待售类别：
- 根据类似交易中出售此类资产或处置组的惯例，该非流动资产或处置组在其当前状况下即
可立即出售；
- 出售极可能发生，即本集团已经就一项出售计划作出决议且已与其他方签订了具有法律约
束力的购买协议，预计出售将在一年内完成。
本集团按账面价值与公允价值 (参见附注三、10) 减去出售费用后净额之孰低者对持有待售的
非流动资产 (不包括金融资产 (参见附注三、7) 、递延所得税资产 (参见附注三、19)) 或处置组
进行初始计量和后续计量，账面价值高于公允价值 (参见附注三、10) 减去出售费用后净额的
差额确认为资产减值损失，计入当期损益。
本集团无形资产为使用寿命有限的无形资产，以成本减累计摊销及减值准备 (参见附注三、17)
后在资产负债表内列示。本集团将无形资产的成本扣除预计净残值和累计减值准备后按直线法
在预计使用寿命期内摊销，除非该无形资产符合持有待售条件。
无形资产的摊销年限为：
资产类别 摊销年限
软件 3 - 10 年
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本集团至少在每年年度终了对使用寿命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核。
长期待摊费用包括经营租入固定资产改良支出及其他已经发生但应由本期和以后各期负担的分
摊期限在一年以上的各项费用，按预计受益期间分期平均摊销，并以实际支出减去累计摊销及
减值准备 (参见附注三、17) 后的净额列示在“其他资产”中。
抵债资产是指本集团依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或
财产权利。
对于受让的金融资产类抵债资产，本集团以其公允价值进行初始计量，并依据附注三、7 (2)
所述的会计政策进行分类和后续计量。
对于受让的非金融资产类抵债资产，本集团按照放弃债权的公允价值和可直接归属该资产的税
金等其他成本进行初始计量，并按照抵债资产账面价值与可收回金额孰低进行后续计量，减值
测试方法及减值准备计提方法参见附注三、17。
本集团在资产负债表日根据内部及外部信息以确定下列资产是否存在减值的迹象，主要包括：
- 固定资产及在建工程；
- 使用权资产；
- 无形资产；
- 长期股权投资；
- 非金融资产类抵债资产；及
- 长期待摊费用等。
本集团对存在减值迹象的资产进行减值测试，估计资产的可收回金额。
可收回金额是指资产 (或资产组、资产组组合，下同) 的公允价值 (参见附注三、10) 减去处置
费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间较高者。
资产组由创造现金流入相关的资产组成，是可以认定的最小资产组合，其产生的现金流入基本
上独立于其他资产或者资产组。
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资产预计未来现金流量的现值，按照资产在持续使用过程中和最终处置时所产生的预计未来现
金流量，选择恰当的税前折现率对其进行折现后的金额加以确定。
可收回金额的估计结果表明，资产的可收回金额低于其账面价值的，资产的账面价值会减记至
可收回金额，减记的金额确认为资产减值损失，计入当期损益，同时计提相应的资产减值准
备。与资产组或者资产组组合相关的减值损失，先抵减分摊至该资产组或者资产组组合中商誉
的账面价值，再根据资产组或者资产组组合中除商誉之外的其他各项资产的账面价值所占比
重，按比例抵减其他各项资产的账面价值，但抵减后的各资产的账面价值不得低于该资产的公
允价值减去处置费用后的净额 (如可确定的) 、该资产预计未来现金流量的现值 (如可确定的)
和零三者之中最高者。
资产减值损失一经确认，在以后会计期间不会转回。
(1) 短期薪酬
本集团在职工提供服务的会计期间，将实际发生或按规定的基准和比例计提的职工工资、奖
金、医疗保险费、工伤保险费和生育保险费等社会保险费和住房公积金确认为负债，并计入当
期损益或相关资产成本。
(2) 离职后福利 - 设定提存计划
本集团所参与的设定提存计划是按照中国有关法规要求，本集团职工参加的由政府机构设立管
理的社会保障体系中的基本养老保险和失业保险，以及企业年金计划。基本养老保险和失业保
险的缴费金额按国家规定的基准和比例计算。本集团根据国家企业年金制度的相关政策为员工
建立补充设定提存退休金计划—企业年金。本集团在职工提供服务的会计期间，将应缴存的金
额确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。
(3) 离职后福利 - 设定受益计划
本集团根据预期累计福利单位法，采用无偏且相互一致的精算假设对有关人口统计变量和财务
变量等做出估计，计量设定受益计划所产生的义务，然后将其予以折现后的现值确认为一项设
定受益计划负债。
本集团将设定受益计划产生的福利义务归属于职工提供服务的期间，对属于服务成本和设定受
益计划负债的利息费用计入当期损益或相关资产成本，对属于重新计量设定受益计划负债所产
生的变动计入其他综合收益。
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(4) 辞退福利
本集团在职工劳动合同到期之前解除与职工的劳动关系，或者为鼓励职工自愿接受裁减而提出
给予补偿的建议，在下列两者孰早日，确认辞退福利产生的负债，同时计入当期损益：
- 本集团不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时；
- 本集团有详细、正式的涉及支付辞退福利的重组计划；并且，该重组计划已开始实施，或
已向受其影响的各方通告了该计划的主要内容，从而使各方形成了对本集团将实施重组的
合理预期时。
除因企业合并和直接计入股东权益 (包括其他综合收益) 的交易或者事项产生的所得税外，本集
团将当期所得税和递延所得税计入当期损益。
当期所得税是按本年度应税所得额，根据税法规定的税率计算的预期应交所得税，加上以往年
度应付所得税的调整。
资产负债表日，如果本集团拥有以净额结算的法定权利并且意图以净额结算或取得资产、清偿
负债同时进行，那么当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列示。
递延所得税资产与递延所得税负债分别根据可抵扣暂时性差异和应纳税暂时性差异确定。暂时
性差异是指资产或负债的账面价值与其计税基础之间的差额，包括能够结转以后年度的可抵扣
亏损和税款抵减。递延所得税资产的确认以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所
得额为限。
如果不属于企业合并交易且交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额 (或可抵扣亏
损)，则该项交易中产生的暂时性差异不会产生递延所得税。商誉的初始确认导致的暂时性差
异也不产生相关的递延所得税。
资产负债表日，本集团根据递延所得税资产和负债的预期收回或结算方式，依据已颁布的税法
规定，按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量该递延所得税资产和负债的账面
金额。
资产负债表日，本集团对递延所得税资产的账面价值进行复核。如果未来期间很可能无法获得
足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益，则减记递延所得税资产的账面价值。在
很可能获得足够的应纳税所得额时，减记的金额予以转回。
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资产负债表日，递延所得税资产及递延所得税负债在同时满足以下条件时以抵销后的净额列
示：
- 纳税主体拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利；
- 递延所得税资产及递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相
关或者是对不同的纳税主体相关，但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回
的期间内，涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清
偿负债。
或有负债是指过去的交易或事项形成的潜在义务，其存在须通过未来不确定事项的发生或不发
生予以证实；或过去的交易或者事项形成的现时义务，履行该义务不是很可能导致经济利益流
出本集团或该义务的影响金额不能可靠计量。本集团对该等义务不作确认，仅在财务报表附注
十中披露或有负债。
如果与或有事项相关的义务是本集团承担的现时义务，且该义务的履行很可能会导致经济利益
流出本集团，以及有关金额能够可靠地计量，则本集团会确认预计负债。
预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量。对于货币时间价值影响
重大的，预计负债以预计未来现金流量折现后的金额确定。在确定最佳估计数时，本集团综合
考虑了与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。所需支出存在一个连续范
围，且该范围内各种结果发生的可能性相同的，最佳估计数按照该范围内的中间值确定；在其
他情况下，最佳估计数分别下列情况处理：
- 或有事项涉及单个项目的，按照最可能发生金额确定。
- 或有事项涉及多个项目的，按照各种可能结果及相关概率计算确定。
本集团在资产负债表日对预计负债的账面价值进行复核，并按照当前最佳估计数对该账面价值
进行调整。
本集团在受托业务中作为客户的管理人、受托人或代理人。本集团的资产负债表不包括本集团
因受托业务而持有的资产以及有关向客户交回该等资产的承诺，因为该等资产的风险及收益由
客户承担。
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本集团通过与客户签订委托贷款协议，由客户向本集团提供资金 (“委托资金”)，并由本集团按
照客户的指示向第三方发放贷款 (“委托贷款”) 。由于本集团并不承担委托贷款及相关委托资金
的风险及收益，因此委托贷款及委托资金按其本金记录为资产负债表外项目，而且并未就这些
委托贷款计提任何减值准备。
收入是本集团在日常活动中形成的、会导致股东权益增加且与股东投入资本无关的经济利益的
总流入。
本集团在履行了合同中的履约义务，即在客户取得相关商品或服务的控制权时，确认收入。
合同中包含两项或多项履约义务的，本集团在合同开始日，按照各单项履约义务所承诺商品或
服务的单独售价的相对比例，将交易价格分摊至各单项履约义务，按照分摊至各单项履约义务
的交易价格计量收入。单独售价，是指本集团向客户单独销售商品或提供服务的价格。单独售
价无法直接观察的，本集团综合考虑能够合理取得的全部相关信息，并最大限度地采用可观察
的输入值估计单独售价。
(1) 利息收入
对于所有以摊余成本计量的金融工具及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产
中计息的金融工具，利息收入以实际利率计量。实际利率是指按金融工具的预计存续期间将其
预计未来现金流入或流出折现至该金融资产账面余额或金融负债摊余成本的利率。实际利率的
计算需要考虑金融工具的合同条款 (例如提前还款权) 并且包括所有归属于实际利率组成部分的
费用和所有交易成本，但不包括预期信用损失。
本集团按照实际利率法确认利息收入。利息收入根据金融资产账面余额乘以实际利率计算确
定，但下列情况除外：
- 对于购入或源生的已发生信用减值的金融资产，本集团自初始确认起，按照该金融资产的
摊余成本和经信用调整的实际利率计算确定其利息收入；
- 对于购入或源生的未发生信用减值、但在后续期间成为已发生信用减值的金融资产，按照
该金融资产的摊余成本 (即，账面余额扣除预期信用损失准备之后的净额) 和实际利率计算
确定其利息收入。若该金融工具在后续期间因其信用风险有所改善而不再存在信用减值，
并且这一改善在客观上可与应用上述规定之后发生的某一事件相联系，则转按实际利率乘
以该金融资产账面余额来计算确定利息收入。
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(2) 手续费及佣金收入
本集团通过向客户提供各类服务收取手续费及佣金。手续费及佣金收入在本集团履行了合同中
的履约义务，即在客户取得相关服务的控制权时点或时段内确认收入。
满足下列条件之一时，本集团属于在某一时段内履行履约义务，否则，属于在某一时点履行履
约义务：
- 客户在本集团履约的同时即取得并消耗通过本集团履约所带来的经济利益；
- 客户能够控制本集团履约过程中进行的服务；
- 本集团在履约过程中所进行的服务具有不可替代用途，且本集团在整个合同期间内有权就
累计至今已完成的履约部分收取款项。
(3) 股利收入
权益工具的股利收入于本集团收取股利的权利确立时在当期损益中确认。
政府补助是本集团从政府无偿取得的货币性资产或非货币性资产，但不包括政府以投资者身份
向本集团投入的资本。
政府补助在能够满足政府补助所附条件，并能够收到时，予以确认。
政府补助为货币性资产的，按照收到或应收的金额计量。政府补助为非货币性资产的，按照公
允价值计量。
本集团取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补助作为与资产相关的政府补助。
本集团取得的与资产相关之外的其他政府补助作为与收益相关的政府补助。与资产相关的政府
补助，本集团将其冲减相关资产的账面价值或确认为递延收益，并在相关资产使用寿命内按照
合理、系统的方法分期计入其他收益或营业外收入。与收益相关的政府补助，如果用于补偿本
集团以后期间的相关成本费用或损失的，本集团将其确认为递延收益，并在确认相关成本费用
或损失的期间，计入其他收益或营业外收入或冲减相关成本；否则直接计入其他收益或营业外
收入或冲减相关成本。
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(1) 利息支出
金融负债的利息支出以金融负债摊余成本、占用资金的时间按实际利率法计算，并在相应期间
予以确认。
(2) 其他支出
其他支出按权责发生制原则确认。
租赁，是指在一定期间内，出租人将资产的使用权让与承租人以获取对价的合同。
在合同开始日，本集团评估合同是否为租赁或者包含租赁。如果合同中一方让渡了在一定期间
内控制一项或多项已识别资产使用的权利以换取对价，则该合同为租赁或者包含租赁。
为确定合同是否让渡了在一定期间内控制已识别资产使用的权利，本集团进行如下评估：
- 合同是否涉及已识别资产的使用。已识别资产可能由合同明确指定或在资产可供客户使用
时隐性指定，并且该资产在物理上可区分，或者如果资产的某部分产能或其他部分在物理
上不可区分但实质上代表了该资产的全部产能，从而使客户获得因使用该资产所产生的几
乎全部经济利益。如果资产的供应方在整个使用期间拥有对该资产的实质性替换权，则该
资产不属于已识别资产；
- 承租人是否有权获得在使用期间内因使用已识别资产所产生的几乎全部经济利益；
- 承租人是否有权在该使用期间主导已识别资产的使用。
合同中同时包含多项单独租赁的，承租人和出租人将合同予以分拆，并分别各项单独租赁进行
会计处理。合同中同时包含租赁和非租赁部分的，承租人和出租人将租赁和非租赁部分进行分
拆。在分拆合同包含的租赁和非租赁部分时，承租人按照各租赁部分单独价格及非租赁部分的
单独价格之和的相对比例分摊合同对价。出租人按附注三、22 所述会计政策中关于交易价格
分摊的规定分摊合同对价。
(1) 本集团作为承租人
在租赁期开始日，本集团对租赁确认使用权资产和租赁负债。使用权资产按照成本进行初始计
量，包括租赁负债的初始计量金额、在租赁期开始日或之前支付的租赁付款额 (扣除已享受的
租赁激励相关金额)，发生的初始直接费用以及为拆卸及移除租赁资产、复原租赁资产所在场
地或将租赁资产恢复至租赁条款约定状态预计将发生的成本。
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本集团使用直线法对使用权资产计提折旧。对能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权
的，本集团在租赁资产剩余使用寿命内计提折旧。否则，租赁资产在租赁期与租赁资产剩余使
用寿命两者孰短的期间内计提折旧。使用权资产按附注三、17 所述的会计政策计提减值准
备。
租赁负债按照租赁期开始日尚未支付的租赁付款额的现值进行初始计量，折现率为租赁内含利
率。无法确定租赁内含利率的，采用本集团增量借款利率作为折现率。
本集团按照固定的周期性利率计算租赁负债在租赁期内各期间的利息费用，并计入当期损益或
相关资产成本。未纳入租赁负债计量的可变租赁付款额在实际发生时计入当期损益或相关资产
成本。
租赁期开始日后，发生下列情形的，本集团按照变动后租赁付款额的现值重新计量租赁负债：
- 根据担保余值预计的应付金额发生变动；
- 用于确定租赁付款额的指数或比率发生变动；
- 本集团对购买选择权、续租选择权或终止租赁选择权的评估结果发生变化，或续租选择权
或终止租赁选择权的实际行使情况与原评估结果不一致。
在对租赁负债进行重新计量时，本集团相应调整使用权资产的账面价值。使用权资产的账面价
值已调减至零，但租赁负债仍需进一步调减的，本集团将剩余金额计入当期损益。
本集团已选择对短期租赁 (租赁期不超过 12 个月的租赁) 和低价值资产租赁不确认使用权资产
和租赁负债，并将相关的租赁付款额在租赁期内各个期间按照直线法计入当期损益或相关资产
成本。
(2) 本集团作为出租人
在租赁开始日，本集团将租赁分为融资租赁和经营租赁。融资租赁是指无论所有权最终是否转
移但实质上转移了与租赁资产所有权有关的几乎全部风险和报酬的租赁。经营租赁是指除融资
租赁以外的其他租赁。
本集团作为转租出租人时，基于原租赁产生的使用权资产，而不是原租赁的标的资产，对转租
赁进行分类。如果原租赁为短期租赁且本集团选择对原租赁应用上述短期租赁的简化处理，本
集团将该转租赁分类为经营租赁。
融资租赁下，在租赁期开始日，本集团对融资租赁确认应收融资租赁款，并终止确认融资租赁
资产。本集团对应收融资租赁款进行初始计量时，将租赁投资净额作为应收融资租赁款的入账
价值。租赁投资净额为未担保余值和租赁期开始日尚未收到的租赁收款额按照租赁内含利率折
现的现值之和。
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本集团按照固定的周期性利率计算并确认租赁期内各个期间的利息收入。应收融资租赁款的终
止确认和减值按附注三、7 所述的会计政策进行会计处理。未纳入租赁投资净额计量的可变租
赁付款额在实际发生时计入当期损益。
经营租赁的租赁收款额在租赁期内按直线法确认为租金收入。本集团将其发生的与经营租赁有
关的初始直接费用予以资本化，在租赁期内按照与租金收入确认相同的基础进行分摊，分期计
入当期损益。未计入租赁收款额的可变租赁付款额在实际发生时计入当期损益。
资产负债表日后，经审议批准的利润分配方案中拟分配的股利，不确认为资产负债表日的负
债，在附注中单独披露。
一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方或两方以上同受一方控制、共
同控制的，构成关联方。关联方可为个人或企业。仅仅同受国家控制而不存在其他关联方关系
的企业，不构成关联方。
同时，本行根据证监会颁布的《上市公司信息披露管理办法》确定本集团或本行的关联方。
此外，本行还根据银保监会颁布的《银行保险机构关联交易管理办法》和《商业银行股权管理
暂行办法》确定本集团或本行截至报告期末的关联方。
本集团以内部组织结构、管理要求、内部报告制度为依据确定经营分部。如果两个或多个经营
分部存在相似经济特征且同时在服务性质、客户类型、提供服务的方式、提供服务受法律及行
政法规的影响等方面具有相同或相似性的，可以合并为一个经营分部。本集团以经营分部为基
础考虑重要性原则后确定报告分部。
本集团管理层监控各经营分部的经营成果，以决定向其分配资源和评价其业绩。分部间交易主
要为分部间的融资。这些交易的条款是参照资金平均成本确定的。编制分部报告所采用的会计
政策与编制本集团财务报表所采用的会计政策一致。
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编制财务报表时，本集团管理层需要运用估计和假设，这些估计和假设会对会计政策的应用及
资产、负债、收入及费用的金额产生影响。实际情况可能与这些估计不同。本集团管理层对估
计涉及的关键假设和不确定因素的判断进行持续评估，会计估计变更的影响在变更当期和未来
期间予以确认。
在执行本集团会计政策的过程中，管理层会对未来不确定事项对财务报表的影响作出判断、估
计及假设。管理层在资产负债表日就主要未来不确定事项作出下列的判断、估计及主要假设，
可能导致下个会计期间的资产负债的账面价值作出重大调整。
(1) 预期信用损失的计量
对于以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资，以及贷款承诺
及财务担保合同，其预期信用损失的计量中使用了复杂的模型和大量的假设。这些模型和假设
涉及未来的宏观经济情况和客户的信用行为 (例如，客户违约的可能性及相应损失) 。附注八、
(2) 金融工具的公允价值
对于缺乏活跃市场的金融工具，本集团运用估值方法确定其公允价值。估值方法包括参照在市
场中具有完全信息且有买卖意愿的经济主体之间进行公平交易时确定的交易价格，参考市场上
另一类似金融工具的公允价值，或运用现金流量折现分析及期权定价模型进行估算。估值方法
在最大程度上利用可观察市场信息，然而，当可观察市场信息无法获得时，管理层将对估值方
法中包括的重大不可观察信息作出估计。
(3) 所得税
本集团需要对某些交易未来的税务处理作出判断以确认所得税。本集团根据有关税收法规，谨
慎判断交易对应的所得税影响并相应地计提所得税。递延所得税资产只会在有可能有未来应纳
税利润并可用作抵销有关暂时性差异时才可确认。对此需要就某些交易的税务处理作出重大判
断，并需要就是否有足够的未来应纳税利润以抵销递延所得税资产的可能性作出重大的估计。
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(4) 非金融资产的减值
本集团定期对非金融资产进行审查，以确定资产账面价值是否高于其可收回金额。如果任何该
等迹象存在，有关资产便会视为已减值。
由于本集团不能获得资产 (或资产组) 的可靠公开市价，因此不能可靠估计资产的公允价值。在
评估未来现金流的现值时，需要对该资产 (或资产组) 的相关经营收入和成本以及计算现值时使
用的折现率等作出重大判断以计算现值。本集团在估计可收回金额时会采用所有能够获得的相
关数据，包括根据合理和有依据的假设所作出相关经营收入和成本的预测。
(5) 折旧及摊销
在考虑其残值后，固定资产以及无形资产在估计使用寿命内按直线法计提折旧及摊销。本集团
定期审查估计使用寿命，以确定将计入每个报告期的折旧及摊销费用数额。估计使用寿命根据
对同类资产的以往经验并结合预期的技术改变而确定。如果有迹象表明用于确立折旧及摊销的
因素发生变化，则会对折旧及摊销费用进行调整。
(6) 对结构化主体是否具有控制的判断
本集团管理或投资多个投资基金、理财产品、资产管理计划、信托计划和资产支持证券。判断
是否控制该类结构化主体时，本集团确定其自身是以主要责任人还是代理人的身份行使决策
权，评估其所享有的对该类结构化主体的整体经济利益 (包括直接持有产生的收益以及预期管
理费) 以及对该类结构化主体的决策权范围。当在其他方拥有决策权的情况下，还需要确定其
他方是否以其代理人的身份代为行使决策权。
有关本集团享有权益或者作为发起人但未纳入合并财务报表范围的投资基金、理财产品、资产
管理计划、信托计划及资产支持证券，参见附注十一。
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四、 税项
本集团适用的主要税费及税率如下：
本集团以税法规定的应税收入为基础，按照 3%至 13%的增值税税率计算销项税额，在扣除当
期允许抵扣的进项税额后，差额部分为应交增值税。
按实际缴纳增值税的 5%或 7%计征。
按实际缴纳增值税的 3%计征。
按实际缴纳增值税的 2%计征。
企业所得税按照应纳税所得额计缴，所得税率为 25% 。
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五、 财务报表主要项目附注
本集团 本行
注 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
库存现金 349,481 369,326 349,481 369,326
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
存放中央银行款项
- 法定存款准备金 (1) 17,661,919 18,294,944 17,629,078 18,256,622
- 超额存款准备金 (2) 9,769,018 34,288,149 9,763,085 34,280,305
- 其他款项 (3) 3
,9
,3
小计 27,466,331 52,862,066 27,427,557 52,815,900
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
应计利息 9
,4 1
,0
,4 9
,8
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
合计 27,825,306 53,241,394 27,786,532 53,195,208
(1) 本行按相关规定向人行缴存法定存款准备金。2022 年 12 月 31 日本行适用的人民币法定存款
准备金缴存比率为 5.25% (2021 年 12 月 31 日：6.0%)，外币法定存款准备金缴存比率为
应规定执行。
法定存款准备金不能用于本集团的日常业务运作。
(2) 超额存款准备金存放于人行，主要用于资金清算用途。
(3) 其他款项是指存放于人行的财政性存款以及外汇风险准备金，这些款项不能用于日常业务。
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按交易对手类型和所在地区分析
本集团 本行
存放中国内地款项
- 银行 1,679,178 1,409,836 597,440 587,309
- 其他金融机构 34,957 120,697 34,957 120,697
存放中国内地以外地区的款项
- 银行 576,363 584,236 576,363 584,236
应计利息 13,130 13,627 789 727
小计 2,303,628 2,128,396 1,209,549 1,292,969
减：减值准备 (2,591) (1,474) (1,995) (1,140)
合计 2,301,037 2,126,922 1,207,554 1,291,829
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按交易对手类型和所在地区分析
本集团 本行
拆放中国内地款项
- 银行 - 4,112,327 - 4,112,327
- 其他金融机构 8,250,000 1,000,000 9,550,000 1,000,000
应计利息 209,377 1,229 220,947 1,229
小计 8,459,377 5,113,556 9,770,947 5,113,556
减：减值准备 (27,355) (4,910) (35,028) (4,910)
合计 8,432,022 5,108,646 9,735,919 5,108,646
本集团主要以交易、资产负债管理及代客为目的而叙做与汇率、利率等相关的衍生金融工具。
本集团持有的衍生金融工具的合同、名义金额及其公允价值列示如下表。衍生金融工具的合
同、名义金额仅为表内所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础，并不代表所涉及的未
来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。随着与衍
生金融工具合约条款相关的市场利率或外汇汇率的波动，衍生金融工具的估值可能对本集团产
生有利 (资产) 或不利 (负债) 的影响，这些影响可能在不同期间有较大的波动。
本集团及本行
名义金额 公允价值 名义金额 公允价值
资产 负债 资产 负债
利率衍生工具 49,204,972 102,911 (101,859) 50,066,444 141,416 (141,098)
货币衍生工具 5,890,408 5,465 (86,288) 480,218 3,806 (3,591)
其他衍生工具 - - - 100,000 1,395 -
合计 55,095,380 108,376 (188,147) 50,646,662 146,617 (144,689)
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(1) 按交易对手类型和所在地区分析
本集团及本行
中国内地
- 银行 - 10,004,500
- 其他金融机构 - 2,298,855
应计利息 - 6,680
小计 - 12,310,035
减：减值准备 - (21,110)
合计 - 12,288,925
(2) 按担保物类型分析
本集团及本行
债券 - 12,303,355
应计利息 - 6,680
小计 - 12,310,035
减：减值准备 - (21,110)
合计 - 12,288,925
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(1) 按性质分析
本集团及本行
以摊余成本计量：
公司类贷款和垫款
- 公司贷款 172,955,292 149,822,068
小计 172,955,292 149,822,068
---------------------- ----------------------
个人贷款和垫款
- 个人住房贷款 46,459,431 45,937,206
- 个人消费贷款 16,931,630 19,015,201
- 个人经营贷款 9,988,969 11,790,781
小计 73,380,030 76,743,188
---------------------- ----------------------
应计利息 598,681 829,555
---------------------- ----------------------
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备
- 未来 12 个月预期信用损失 (3,901,150) (3,159,298)
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值的贷款 (510,711) (603,867)
- 已发生信用减值的贷款 (2,697,610) (2,663,172)
小计 (7,109,471) (6,426,337)
---------------------- ----------------------
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益：
公司类贷款和垫款
- 票据贴现 22,501,207 17,640,224
- 福费廷 192,923 -
---------------------- ----------------------
发放贷款和垫款账面价值 262,518,662 238,608,698
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(2) 按担保方式分布情况分析 (未含应计利息)
本集团及本行
信用贷款 52,463,310 54,080,566
保证贷款 56,725,873 49,142,728
抵押贷款 104,787,862 94,014,190
质押贷款 55,052,407 46,967,996
发放贷款和垫款总额 269,029,452 244,205,480
(3) 已逾期贷款的逾期期限分析 (未含应计利息)
本集团及本行
逾期 逾期 逾期
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 380,033 473,148 19,913 2,430 875,524
保证贷款 747,334 923,685 279,806 315,317 2,266,142
抵押贷款 443,768 305,377 154,135 41,774 945,054
质押贷款 1,513 77,771 - - 79,284
合计 1,572,648 1,779,981 453,854 359,521 4,166,004
占发放贷款和垫款总额的百分比 0.59% 0.66% 0.17% 0.13% 1.55%
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逾期 逾期 逾期
(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计
信用贷款 400,126 86,043 10,969 1,477 498,615
保证贷款 398,106 360,450 798,749 160,503 1,717,808
抵押贷款 192,714 110,905 97,356 138,916 539,891
合计 990,946 557,398 907,074 300,896 2,756,314
占发放贷款和垫款总额的百分比 0.41% 0.23% 0.37% 0.12% 1.13%
已逾期贷款是指所有或部分本金或利息已逾期 1 天以上 (含 1 天) 的贷款。
(4) 贷款和垫款及减值准备分析
发放贷款和垫款的减值准备情况如下：
(i) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备：
本集团及本行
整个存续期
整个存续期 预期信用损失
预期信用损失 - 已发生信用
未来 12 个月 - 未发生信用 减值的贷款
预期信用损失 减值的贷款 (注 (i)) 总额
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款总额 (含应计利息) 241,459,799 2,210,427 3,263,777 246,934,003
减：减值准备 (3,901,150) (510,711) (2,697,610) (7,109,471)
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款账面价值 237,558,649 1,699,716 566,167 239,824,532
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整个存续期
整个存续期 预期信用损失
预期信用损失 - 已发生信用
未来 12 个月 - 未发生信用 减值的贷款
预期信用损失 减值的贷款 (注 (i)) 总额
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款总额 (含应计利息) 221,484,002 2,544,940 3,365,869 227,394,811
减：减值准备 (3,159,298) (603,867) (2,663,172) (6,426,337)
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款账面价值 218,324,704 1,941,073 702,697 220,968,474
(ii) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备：
本集团及本行
整个存续期
整个存续期 预期信用损失
预期信用损失 - 已发生信用
未来 12 个月 - 未发生信用 减值的贷款
预期信用损失 减值的贷款 (注 (i)) 总额
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和
垫款总额 / 账面价值 22,676,508 17,622 - 22,694,130
计入其他综合收益的减值准备 (27,639) (31) - (27,670)
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整个存续期
整个存续期 预期信用损失
预期信用损失 - 已发生信用
未来 12 个月 - 未发生信用 减值的贷款
预期信用损失 减值的贷款 (注 (i)) 总额
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和
垫款总额 / 账面价值 17,640,224 - - 17,640,224
计入其他综合收益的减值准备 (13,269) - - (13,269)
注：
(i) 已发生信用减值的金融资产定义见附注八、1。
(5) 减值准备变动情况
发放贷款和垫款的减值准备变动情况如下：
(i) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备变动：
本集团及本行
整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失
未来 12 个月 - 未发生信用 - 已发生信用
预期信用损失 减值的贷款 减值的贷款 合计
转移至：
- 未来 12 个月预期信用损失 362 (357) (5) -
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值的贷款 (263,591) 264,239 (648) -
- 已发生信用减值的贷款 (360,066) (308,837) 668,903 -
本年计提 / (转回) 1,365,147 (48,201) 1,304,937 2,621,883
本年核销及转出 - - (2,046,387) (2,046,387)
收回已核销贷款和垫款导致的转回 - - 122,818 122,818
其他变动 - - (15,180) (15,180)
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整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失
未来 12 个月 - 未发生信用 - 已发生信用
预期信用损失 减值的贷款 减值的贷款 合计
转移至：
- 未来 12 个月预期信用损失 4,447 (4,435) (12) -
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值的贷款 (53,236) 60,019 (6,783) -
- 已发生信用减值的贷款 (27,721) (1,077,196) 1,104,917 -
本年计提 1,122,051 702,265 1,287,225 3,111,541
本年核销及转出 - - (2,496,161) (2,496,161)
收回已核销贷款和垫款导致的转回 - - 539,709 539,709
其他变动 - - (16,553) (16,553)
(ii) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备变动：
本集团及本行
整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失
未来 12 个月 - 未发生信用 - 已发生信用
预期信用损失 减值的贷款 减值的贷款 合计
本年计提 14,370 31 - 14,401
整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失
未来 12 个月 - 未发生信用 - 已发生信用
预期信用损失 减值的贷款 减值的贷款 合计
本年转回 (1,512) - - (1,512)
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本集团在正常经营过程中进行的资产证券化交易情况详见附注十二。
本集团 本行
为交易而持有的金融投资 - - - -
----------------------- ----------------------- ----------------------- -----------------------
指定为以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融投资 - - - -
----------------------- ----------------------- ----------------------- -----------------------
其他以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融投资
债券投资 (按发行人分类)
- 政府及中央银行 24,637 - 24,637 -
- 同业及其他金融机构 2,684,943 877,656 2,684,943 877,656
- 企业实体 1,017,848 106,924 1,017,848 106,924
小计 3,727,428 984,580 3,727,428 984,580
----------------------- ----------------------- ----------------------- -----------------------
投资基金 34,950,084 39,973,092 34,950,084 39,973,092
资产管理计划 7,787,802 13,488,145 7,787,802 13,488,145
资金信托计划 791,832 1,501,437 791,832 1,501,437
其他投资 2,616 ------------------------ - -
----------------------- ----------------------- -----------------------
合计 47,259,762 55,947,254 47,257,146 55,947,254
上市 1,318,187 106,924 1,315,571 106,924
非上市 45,941,575 55,840,330 45,941,575 55,840,330
合计 47,259,762 55,947,254 47,257,146 55,947,254
第 54 页
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本集团及本行
注 12 月 31 日 12 月 31 日
债券投资 (按发行人分类)
- 政府及中央银行 34,298,700 31,766,923
- 政策性银行 7,179,615 1,075,384
- 同业及其他金融机构 19,761,408 11,447,917
- 企业实体 33,292,034 22,697,107
小计 94,531,757 66,987,331
资产管理计划 712,934 3,755,953
股权投资 (1) 23,250 23,250
其他投资 - 701,504
应计利息 1,410,760 1,145,357
合计 96,678,701 72,613,395
上市 (2) 26,770,249 27,822,686
非上市 69,908,452 44,790,709
合计 96,678,701 72,613,395
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(1) 本集团持有若干非上市的非交易性权益工具投资，本集团将其指定为以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的金融投资，详细情况如下：
在被投资
单位持股 本年
被投资单位 年初 本年增加 本年减少 年末 比例 (%) 现金红利
中国银联股份有限公司 13,000 - - 13,000 0.34 8,000
山东省城市商业银行合作联盟有限公司 10,000 - - 10,000 1.14 -
城市商业银行资金清算中心 250 - - 250 0.81 -
合计 23,250 - - 23,250 8,000
在被投资
单位持股 本年
被投资单位 年初 本年增加 本年减少 年末 比例 (%) 现金红利
中国银联股份有限公司 13,000 - - 13,000 0.34 2,600
山东省城市商业银行合作联盟有限公司 10,000 - - 10,000 2.15 -
城市商业银行资金清算中心 250 - - 250 0.81 -
合计 23,250 - - 23,250 2,600
的累计利得或损失。
(2) 上市仅包括在证券交易所进行交易的债券。
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(3) 公允价值变动
本集团及本行
债券及其他债务
工具投资 权益工具
成本 / 摊余成本 96,716,332 23,250
累计计入其他综合收益的公允价值变动金额 (60,881) -
公允价值 96,655,451 23,250
已计提减值准备 (203,753) -
债券及其他债务
工具投资 权益工具
成本 / 摊余成本 72,082,750 23,250
累计计入其他综合收益的公允价值变动金额 507,395 -
公允价值 72,590,145 23,250
已计提减值准备 (482,224) -
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(4) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资中的债务工具的减值准备变动如下：
本集团及本行
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失 未发生信用减值 已发生信用减值 合计
转移至：
- 未来 12 个月预期信用损失 95,571 (95,571) - -
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值 (4,100) 27,247 (23,147) -
本年 (转回) / 计提 (100,150) 99,087 (277,408) (278,471)
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失 未发生信用减值 已发生信用减值 合计
转移至：
- 未来 12 个月预期信用损失 3,321 (3,321) - -
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值 (3,411) 3,411 - -
- 已发生信用减值 (209) (6,033) 6,242 -
本年计提 9,412 106,273 231,792 347,477
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资减值准备，在其他综合收益中确认，并
将减值损失或利得计入当期损益，且不减少金融投资在资产负债表中列示的账面价值。
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本集团及本行
注 12 月 31 日 12 月 31 日
债券投资 (按发行人分类)
- 政府及中央银行 29,382,700 27,859,492
- 政策性银行 10,720,004 9,989,948
- 同业及其他金融机构 8,957,230 10,543,252
- 企业实体 801,917 1,073,845
小计 49,861,851 49,466,537
资产管理计划 2,609,200 4,340,630
资金信托计划 1,738,700 1,768,700
其他投资 6,070,640 6,080,000
应计利息 868,992 1,014,107
减：减值准备 (1) (2,946,718) (1,247,822)
合计 58,202,665 61,422,152
上市 (2) 17,456,387 18,853,576
非上市 40,746,278 42,568,576
合计 58,202,665 61,422,152
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(1) 以摊余成本计量的金融投资的减值准备变动如下：
本集团及本行
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 - 未发生信用减值 - 已发生信用减值 合计
转移至：
- 未来 12 个月预期信用损失 14,111 (14,111) - -
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值 (183) 183 - -
- 已发生信用减值 (5,887) (497,184) 503,071 -
本年 (转回) / 计提 (115,326) 22,919 1,691,303 1,598,896
其他 - - 100,000 100,000
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 - 未发生信用减值 - 已发生信用减值 合计
转移至：
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值 (653) 653 - -
- 已发生信用减值 - (184,891) 184,891 -
本年计提 17,602 158,886 174,814 351,302
其他 - - (200,000) (200,000)
(2) 上市仅包括在证券交易所进行交易的债券。
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对子公司的投资
青岛青银金融租赁有限公司 510,000 510,000
青银理财有限责任公司 1,000,000 1,000,000
合计 1,510,000 1,510,000
子公司的概要情况如下：
注册及
名称 股权比例 表决权比例 实收资本 本行投资额 主要营业地点 主营业务
(千元) (千元)
青岛青银金融租赁有限公司
(注 (i)) 51.00% 51.00% 1,000,000 510,000 中国青岛 金融租赁业务
青银理财有限责任公司
(注 (ii)) 100.00% 100.00% 1,000,000 1,000,000 中国青岛 理财业务
注：
(i) 青岛青银金融租赁有限公司成立于 2017 年 2 月 15 日，系本行与青岛汉缆股份
有限公司、青岛港国际股份有限公司及青岛前湾集装箱码头有限责任公司共同出资设立
的有限责任公司，注册资本为人民币 10 亿元。
(ii) 青银理财有限责任公司成立于 2020 年 9 月 16 日，系本行全资持股的有限责任
公司，注册资本为人民币 10 亿元。
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本集团
最低租赁收款额 17,338,104 13,034,350
减：未实现融资收益 (1,839,700) (1,163,127)
应收融资租赁款现值 15,498,404 11,871,223
应计利息 220,389 126,022
小计 15,718,793 11,997,245
减：减值准备
- 未来 12 个月预期信用损失 (265,041) (227,836)
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值 (65,109) (36,120)
- 已发生信用减值 (107,694) (45,036)
账面价值 15,280,949 11,688,253
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长期应收款的减值准备变动情况如下：
本集团
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 - 未发生信用减值 - 已发生信用减值 合计
转移至：
- 未来 12 个月预期信用损失 968 (968) - -
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值 (5,402) 5,402 - -
- 已发生信用减值 - (24,933) 24,933 -
本年计提 41,639 49,488 92,111 183,238
其他 - - (54,386) (54,386)
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失 预期信用损失
预期信用损失 - 未发生信用减值 - 已发生信用减值 合计
转移至：
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值 (3,659) 3,659 - -
- 已发生信用减值 - (9,330) 9,330 -
本年计提 / (转回) 39,432 (17,655) 64,695 86,472
其他 - - (65,064) (65,064)
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最低租赁收款额、未实现融资收益和应收融资租赁款现值按剩余期限分析如下：
最低租赁 未实现 应收融资
收款额 融资收益 租赁款现值
实时偿还 10,588 - 10,588
无期限 (注(i)) 175,246 (14,531) 160,715
合计 17,338,104 (1,839,700) 15,498,404
最低租赁 未实现 应收融资
收款额 融资收益 租赁款现值
实时偿还 - - -
无期限 (注(i)) 73,898 (15,829) 58,069
合计 13,034,350 (1,163,127) 11,871,223
注：
(i) 无期限的应收融资租赁款定义见附注八、3。
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本集团
房屋 电子 机器设备
及建筑物 电器设备 运输工具 及其他 合计
成本
本年增加 8,399 96,625 12,300 24,540 141,864
在建工程转入 318,125 - - - 318,125
本年减少 (263) (39,674) (6,775) (2,418) (49,130)
本年增加 81,573 128,729 5,736 15,825 231,863
本年减少 (98) (16,946) (3,691) (2,119) (22,854)
------------- ------------- ------------- ------------- -------------
累计折旧
本年增加 (72,530) (71,309) (6,842) (10,738) (161,419)
本年减少 - 37,483 6,436 1,966 45,885
本年增加 (81,581) (78,442) (6,429) (13,510) (179,962)
本年减少 - 15,832 3,507 2,016 21,355
------------- ------------- ------------- ------------- -------------
账面净值
第 65 页
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本行
房屋 电子 机器设备
及建筑物 电器设备 运输工具 及其他 合计
成本
本年增加 3,296 95,347 12,300 23,511 134,454
在建工程转入 318,125 - - - 318,125
本年减少 (93) (39,596) (6,775) (2,055) (48,519)
本年增加 81,573 120,711 5,179 15,740 223,203
本年减少 - (16,715) (3,691) (1,788) (22,194)
------------- ------------- ------------- ------------- -------------
累计折旧
本年增加 (63,180) (70,131) (6,713) (9,591) (149,615)
本年减少 - 37,475 6,436 1,937 45,848
本年增加 (72,300) (74,468) (6,220) (12,304) (165,292)
本年减少 - 15,600 3,507 1,688 20,795
------------- ------------- ------------- ------------- -------------
账面净值
于 2022 年 12 月 31 日及 2021 年 12 月 31 日，本集团无重大暂时闲置的固定资产。
于 2022 年 12 月 31 日，本集团产权手续不完备的房屋及建筑物的账面净值为人民币 0.11 亿
元 (2021 年 12 月 31 日：人民币 0.11 亿元) 。管理层预期尚未完成权属变更不会影响本集团
承继这些资产的权利。
于 2022 年 12 月 31 日及 2021 年 12 月 31 日，本集团固定资产无减值迹象，故未计提固定资
产减值准备。
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本集团及本行
年初余额 73,908 226,808
本年增加 25,791 165,225
在建工程转出 - (318,125)
年末余额 99,699 73,908
于 2022 年 12 月 31 日及 2021 年 12 月 31 日，本集团在建工程无减值迹象，故未计提在建工
程减值准备。
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本集团
房屋
及建筑物 其他 合计
成本
本年增加 178,065 - 178,065
本年减少 (20,057) - (20,057)
本年增加 139,087 - 139,087
本年减少 (72,752) - (72,752)
---------------------- ---------------------- ----------------------
累计折旧
本年增加 (155,359) (651) (156,010)
本年减少 17,070 - 17,070
本年增加 (157,367) (651) (158,018)
本年减少 72,752 - 72,752
---------------------- ---------------------- ----------------------
账面净值
第 68 页
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本行
房屋
及建筑物 其他 合计
成本
本年增加 178,065 - 178,065
本年减少 (20,057) - (20,057)
本年增加 138,473 - 138,473
本年减少 (54,762) - (54,762)
---------------------- ---------------------- ----------------------
累计折旧
本年增加 (149,018) (651) (149,669)
本年减少 17,070 - 17,070
本年增加 (151,138) (651) (151,789)
本年减少 54,762 - 54,762
---------------------- ---------------------- ----------------------
账面净值
第 69 页
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本集团
成本
年初余额 799,866 659,876
本年增加 167,420 139,990
本年减少 - -
年末余额 967,286 799,866
---------------------- ----------------------
累计摊销
年初余额 (503,254) (407,358)
本年增加 (110,956) (95,896)
本年减少 - -
年末余额 (614,210) (503,254)
---------------------- ----------------------
账面净值
年末余额 353,076 296,612
年初余额 296,612 252,518
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本行
成本
年初余额 781,546 654,161
本年增加 151,840 127,385
本年减少 - -
年末余额 933,386 781,546
---------------------- ----------------------
累计摊销
年初余额 (501,134) (406,451)
本年增加 (106,235) (94,683)
本年减少 - -
年末余额 (607,369) (501,134)
---------------------- ----------------------
账面净值
年末余额 326,017 280,412
年初余额 280,412 247,710
本集团无形资产主要为计算机软件。
于 2022 年 12 月 31 日及 2021 年 12 月 31 日，本集团无形资产无减值迹象，故未计提无形资
产减值准备。
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(1) 按性质分析
本集团
可抵扣 / (应纳税) 递延所得税 可抵扣 / (应纳税) 递延所得税
暂时性差异 资产 / (负债) 暂时性差异 资产 / (负债)
递延所得税资产
- 资产减值准备 11,660,966 2,915,242 9,958,224 2,489,556
- 贴现利息调整 163,569 40,892 182,845 45,711
- 公允价值变动 1,400,620 350,155 (538,790) (134,697)
- 其他 560,218 140,054 419,487 104,872
合计 13,785,373 3,446,343 10,021,766 2,505,442
本行
可抵扣 / (应纳税) 递延所得税 可抵扣 / (应纳税) 递延所得税
暂时性差异 资产 / (负债) 暂时性差异 资产 / (负债)
递延所得税资产
- 资产减值准备 11,356,609 2,839,152 9,697,698 2,424,425
- 贴现利息调整 163,569 40,892 182,845 45,711
- 公允价值变动 1,400,145 350,036 (538,790) (134,697)
- 其他 522,627 130,657 352,139 88,034
合计 13,442,950 3,360,737 9,693,892 2,423,473
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(2) 按变动分析
本集团
资产减值准备 贴现利息调整 公允价值变动 其他 合计
(注 (i)) (注 (ii))
计入当期损益 359,545 20,499 (118,363) 13,671 275,352
计入其他综合收益 (86,491) - (152,564) 1,128 (237,927)
计入当期损益 359,669 (4,819) 331,705 33,422 719,977
计入其他综合收益 66,017 - 153,147 1,760 220,924
本行
资产减值准备 贴现利息调整 公允价值变动 其他 合计
(注 (i)) (注 (ii))
计入当期损益 384,953 20,499 (118,363) 17,287 304,376
计入其他综合收益 (86,491) - (152,564) 1,128 (237,927)
计入当期损益 348,710 (4,819) 331,586 40,863 716,340
计入其他综合收益 66,017 - 153,147 1,760 220,924
注：
(i) 根据当地税务机关的要求，于贴现日计征相关收益的所得税。本集团利润表中按照实际
利率法确认收入，由此产生的可抵扣暂时性差异确认递延所得税资产。
(ii) 其他暂时性差异主要包括本集团计提的内退及补充退休计划、预计负债和其他预提费用
等，将在实际支付时抵扣应纳税所得额。
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本集团 本行
继续涉入资产 922,695 922,695 922,695 922,695
长期待摊费用 379,973 347,664 358,224 325,994
预付款项 184,694 254,624 184,322 252,966
应收利息 (注 (i)) 39,810 28,754 39,810 28,754
待摊费用 5,759 4,556 5,713 4,440
抵债资产 (注 (ii)) - 59,692 - 59,692
其他 (注 (iii)) 1,306,712 338,730 1,141,184 326,720
小计 2,839,643 1,956,715 2,651,948 1,921,261
减：减值准备 (38,584) (50,148) (38,158) (49,745)
合计 2,801,059 1,906,567 2,613,790 1,871,516
注：
(i) 于 2022 年 12 月 31 日，本集团应收利息扣除减值准备后的账面价值为人民币 1,544 万元
(2021 年 12 月 31 日：人民币 1,278 万元) 。
(ii) 于 2022 年 12 月 31 日，本集团无抵债资产。于 2021 年 12 月 31 日，本集团的抵债资产
主要为房屋及建筑物等，账面价值为人民币 2,944 万元，本集团对抵债资产计提的减值
准备为人民币 3,025 万元。
(iii) 主要包含待结算及清算款项和其他应收款项。
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本集团及本行
借款 13,125,175 22,668,325
再贴现 73,957 2,707,914
应计利息 57,473 117,877
合计 13,256,605 25,494,116
按交易对手类型及所在地区分析
本集团 本行
中国内地
- 银行 2,526,890 65,652 2,526,890 65,652
- 其他金融机构 3,873,427 6,266,088 4,702,523 7,240,698
应计利息 39,343 10,074 39,583 10,292
合计 6,439,660 6,341,814 7,268,996 7,316,642
第 75 页
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按交易对手类型及所在地区分析
本集团 本行
中国内地
- 银行 16,753,990 15,792,856 5,300,000 5,860,857
- 其他金融机构 727,000 - - -
中国内地以外地区
- 银行 143,051 1,007,361 143,051 1,007,361
应计利息 184,054 104,283 8,332 28,659
合计 17,808,095 16,904,500 5,451,383 6,896,877
(1) 按交易对手类型及所在地区分析
本集团及本行
中国内地
- 中央银行 - 2,320,000
- 银行 25,394,779 22,984,231
中国内地以外地区
- 其他金融机构 237,752 -
应计利息 1,823 1,365
合计 25,634,354 25,305,596
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(2) 按担保物类别分析
本集团及本行
票据 17,999,779 10,301,931
债券 7,632,752 15,002,300
应计利息 1,823 1,365
合计 25,634,354 25,305,596
第 77 页
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本集团及本行
活期存款
- 公司客户 91,660,860 118,280,119
- 个人客户 29,571,148 29,923,260
小计 121,232,008 148,203,379
---------------------- ----------------------
定期存款
- 公司客户 101,968,834 84,609,604
- 个人客户 117,757,021 80,507,262
小计 219,725,855 165,116,866
---------------------- ----------------------
汇出及应解汇款 389,102 80,246
待划转财政性存款 211 124,432
应计利息 6,696,131 4,440,884
---------------------- ----------------------
合计 348,043,307 317,965,807
其中：
保证金存款 17,495,516 17,375,572
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本集团
注 1月1日 本年计提额 本年减少额 12 月 31 日
工资、奖金、津贴及补贴 625,787 1,314,992 (1,415,052) 525,727
社会保险费及住房公积金 - 174,120 (174,120) -
职工福利费 57,320 175,977 (230,686) 2,611
职工教育经费 22,236 35,665 (32,833) 25,068
工会经费 16,934 26,392 (25,126) 18,200
离职后福利 - 设定提存计划 (1) 10,000 240,096 (249,963) 133
内退及补充退休计划 (2) 93,140 (1,385) (11,025) 80,730
合计 825,417 1,965,857 (2,138,805) 652,469
注 1月1日 本年计提额 本年减少额 12 月 31 日
工资、奖金、津贴及补贴 675,187 1,213,680 (1,263,080) 625,787
社会保险费及住房公积金 103 153,942 (154,045) -
职工福利费 58,920 231,745 (233,345) 57,320
职工教育经费 20,709 32,115 (30,588) 22,236
工会经费 17,179 24,428 (24,673) 16,934
离职后福利 - 设定提存计划 (1) 10,678 218,457 (219,135) 10,000
内退及补充退休计划 (2) 82,110 21,780 (10,750) 93,140
合计 864,886 1,896,147 (1,935,616) 825,417
本行
注 1月1日 本年计提额 本年减少额 12 月 31 日
工资、奖金、津贴及补贴 590,684 1,226,178 (1,344,159) 472,703
社会保险费及住房公积金 - 168,410 (168,410) -
职工福利费 57,320 172,598 (227,307) 2,611
职工教育经费 14,869 30,789 (31,908) 13,750
工会经费 16,532 24,631 (23,732) 17,431
离职后福利 - 设定提存计划 (1) - 232,733 (232,733) -
内退及补充退休计划 (2) 93,140 (1,385) (11,025) 80,730
合计 772,545 1,853,954 (2,039,274) 587,225
第 79 页
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截至 2022 年 12 月 31 日止年度财务报表
注 1月1日 本年计提额 本年减少额 12 月 31 日
工资、奖金、津贴及补贴 644,028 1,159,532 (1,212,876) 590,684
社会保险费及住房公积金 - 149,529 (149,529) -
职工福利费 58,920 228,040 (229,640) 57,320
职工教育经费 15,604 29,243 (29,978) 14,869
工会经费 16,642 23,395 (23,505) 16,532
离职后福利 - 设定提存计划 (1) - 214,017 (214,017) -
内退及补充退休计划 (2) 82,110 21,780 (10,750) 93,140
合计 817,304 1,825,536 (1,870,295) 772,545
(1) 离职后福利 - 设定提存计划
本集团
基本养老保险 - 137,010 (137,010) -
企业年金 10,000 94,586 (104,453) 133
失业保险 - 8,500 (8,500) -
合计 10,000 240,096 (249,963) 133
基本养老保险 678 120,111 (120,789) -
企业年金 10,000 90,902 (90,902) 10,000
失业保险 - 7,444 (7,444) -
合计 10,678 218,457 (219,135) 10,000
第 80 页
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截至 2022 年 12 月 31 日止年度财务报表
本行
基本养老保险 - 132,730 (132,730) -
企业年金 - 91,737 (91,737) -
失业保险 - 8,266 (8,266) -
合计 - 232,733 (232,733) -
基本养老保险 - 117,533 (117,533) -
企业年金 - 89,196 (89,196) -
失业保险 - 7,288 (7,288) -
合计 - 214,017 (214,017) -
(2) 内退及补充退休计划
内退计划
本行向自愿同意在法定退休年龄前内部退养的职工，在内部退养安排开始之日起至法定退休日
止期间支付内退褔利。
补充退休计划
本行向合资格职工提供补充退休计划。本行根据附注三、18 的会计政策对有关义务作出会计
处理。
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(a) 内退及补充退休计划余额如下：
本集团及本行
提前退休计划现值 26,130 48,370
补充退休计划现值 54,600 44,770
年末余额 80,730 93,140
(b) 内退及补充退休计划变动如下：
本集团及本行
年初余额 93,140 82,110
本年支付的褔利 (11,025) (10,750)
计入损益的内退及补充退休计划成本 (8,425) 17,270
计入其他综合收益的补充退休计划成本 7,040 4,510
年末余额 80,730 93,140
本集团 本行
应交所得税 703,876 124,032 670,755 -
应交增值税 146,222 210,186 125,344 141,195
应交城建税及附加税费 29,467 28,860 26,961 26,895
其他 19,453 21,203 18,595 20,707
合计 899,018 384,281 841,655 188,797
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预计负债中信贷承诺预期信用损失的变动情况如下：
本集团及本行
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失 未发生信用减值 已发生信用减值 合计
转移至：
- 未来 12 个月预期信用损失 52 (52) - -
- 整个存续期预期信用损失
- 未发生信用减值 (1,658) 1,658 - -
- 已发生信用减值 (744) - 744 -
本年计提 / (转回) 122,175 (6,230) (744) 115,201
整个存续期 整个存续期
未来 12 个月 预期信用损失- 预期信用损失-
预期信用损失 未发生信用减值 已发生信用减值 合计
转移至：
- 未来 12 个月预期信用损失 5 (5) - -
- 整个存续期预期信用损失
-未发生信用减值 (1,078) 1,078 - -
本年计提 28,698 6,480 - 35,178
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本集团及本行
注 12 月 31 日 12 月 31 日
债务证券 (1) 9,993,574 26,985,704
同业存单 (2) 64,620,293 64,711,488
应计利息 253,084 521,108
合计 74,866,951 92,218,300
(1) 本集团发行若干固定利率债券，详细情况如下：
(a) 2017 年 6 月发行的 10 年期固定利率二级资本债券，票面金额为人民币 30 亿元，票面利
率 5.00%，每年付息一次，2027 年 6 月 29 日到期。本集团于债券发行第 5 年末享有赎
回选择权，已于 2022 年 6 月 29 日赎回。该部分债券于 2021 年 12 月 31 日公允价值为
人民币 30.30 亿元。
(b) 2017 年 7 月发行的 10 年期固定利率二级资本债券，票面金额为人民币 20 亿元，票面利
率 5.00%，每年付息一次，2027 年 7 月 14 日到期。本集团于债券发行第 5 年末享有赎
回选择权，已于 2022 年 7 月 14 日赎回。该部分债券于 2021 年 12 月 31 日公允价值为
人民币 20.22 亿元。
(c) 2019 年 5 月发行的 3 年期固定利率金融债券，票面金额为人民币 30 亿元，票面利率
(d) 2019 年 5 月发行的 5 年期固定利率金融债券，票面金额为人民币 10 亿元，票面利率
允价值为人民币 10.16 亿元 (2021 年 12 月 31 日：人民币 10.25 亿元) 。
(e) 2019 年 5 月发行的 3 年期固定利率金融债券，票面金额为人民币 30 亿元，票面利率
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(f) 2019 年 5 月发行的 5 年期固定利率金融债券，票面金额为人民币 10 亿元，票面利率
允价值为人民币 10.16 亿元 (2021 年 12 月 31 日：人民币 10.25 亿元) 。
(g) 2019 年 12 月发行的 3 年期固定利率小微企业金融债券，票面金额为人民币 30 亿元，票
面利率 3.45%，每年付息一次，并已于 2022 年 12 月 5 日到期。该部分债券于 2021 年
(h) 2019 年 12 月发行的 5 年期固定利率小微企业金融债券，票面金额为人民币 10 亿元，票
面利率 3.84%，每年付息一次，2024 年 12 月 5 日到期。该部分债券于 2022 年 12 月
(i) 2019 年 12 月发行的 3 年期固定利率小微企业金融债券，票面金额为人民币 30 亿元，票
面利率 3.42%，每年付息一次，并已于 2022 年 12 月 16 日到期。该部分债券于 2021 年
(j) 2019 年 12 月发行的 5 年期固定利率小微企业金融债券，票面金额为人民币 10 亿元，票
面利率 3.80%，每年付息一次，2024 年 12 月 16 日到期。该部分债券于 2022 年 12 月
(k) 2021 年 3 月发行的 10 年期固定利率二级资本债券，票面金额为人民币 40 亿元，票面利
率 4.80%，每年付息一次，2031 年 3 月 24 日到期。本集团于债券发行第 5 年末享有赎
回选择权。该部分债券于 2022 年 12 月 31 日公允价值为人民币 40.86 亿元 (2021 年 12
月 31 日：人民币 41.85 亿元)。
(l) 2021 年 5 月发行的 10 年期固定利率二级资本债券，票面金额为人民币 20 亿元，票面利
率 4.34%，每年付息一次，2031 年 5 月 28 日到期。本集团于债券发行第 5 年末享有赎
回选择权。该部分债券于 2022 年 12 月 31 日公允价值为人民币 20.14 亿元 (2021 年 12
月 31 日：人民币 20.57 亿元)。
(2) 本集团发行若干可转让同业定期存单，该等同业存单的原始到期日为一个月至一年不等。截至
及人民币 647.78 亿元。
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本集团租赁负债按到期日分析 - 未折现分析：
未折现租赁负债合计 575,618 566,001
资产负债表中的租赁负债 515,043 505,895
本行租赁负债按到期日分析 - 未折现分析：
未折现租赁负债合计 575,188 560,351
资产负债表中的租赁负债 514,627 500,327
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本集团 本行
黄金融资应付款项 1,830,079 - 1,830,079 -
继续涉入负债 922,695 922,695 922,695 922,695
租赁业务风险抵押金 677,270 762,878 - -
待结算及清算款项 114,183 494,993 114,183 494,993
代理业务应付款项 110,469 175,672 110,469 175,672
应付股息 19,258 18,469 19,258 18,469
其他 790,452 319,319 624,234 248,540
合计 4,464,406 2,694,026 3,620,918 1,860,369
本行于资产负债表日的股本结构如下：
人民币普通股 3,528,409 2,746,655
中国内地以外地区上市外资普通股 (H 股) 2,291,946 1,763,035
合计 5,820,355 4,509,690
本行于 2022 年 1 月以人民币 3.20 元 / 股的价格配售 7.82 亿股面值为每股人民币 1 元的 A 股
普通股，于 2022 年 2 月以港币 3.92 元 / 股的价格配售 5.29 亿股面值为每股人民币 1 元的 H
股普通股。本行将上述 A 股和 H 股配售股份扣除发行费用后的溢价人民币 28.44 亿元计入资
本公积，完成以上发行后的股本余额为人民币 58.20 亿元，资本公积余额为人民币 111.82 亿
元。
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(1) 优先股
(a) 年末发行在外的优先股情况
截至 2022 年 12 月 31 日，本集团无发行在外的优先股。
本行于 2022 年 7 月 29 日发布《关于赎回境外优先股的公告》，于 2022 年 9 月 16 日发布《关于境外优先股赎回及股息派发的更新公告》，于
(赎回日) 赎回全部境外优先股，本次赎回价格总额为 1,269,165,000 美元（境外优先股总清算优先金额 1,203,000,000 美元及股息 66,165,000 美
元的总和）。在赎回及注销上述境外优先股后，本行不存在已发行的任何境外优先股。
截至 2021 年 12 月 31 日，本行发行在外的优先股情况如下：
发行在外金融工具 发行时间 会计分类 初始股息率 发行价格 数量 原币 折合人民币 到期日 转换情况
(千股) (千元) (千元)
境外优先股 2017 年 9 月 19 日 权益工具 5.5% 20 美元 / 股 60,150 1,203,000 7,883,259 永久存续 无
募集资金合计 7,883,259
减：发行费用 (29,295)
账面余额 7,853,964
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(b) 主要条款
(i) 股息
在本次境外优先股发行后的一定时期内采用相同股息率，随后每隔 5 年重置一次 (该
股息率由基准利率加上初始固定息差确定) 。股息每一年度支付一次。
(ii) 股息发放条件
在确保资本充足率满足监管法规要求的前提下，本行在依法弥补以往年度亏损、提取
法定公积金和一般准备后，有可分配税后利润的情况下，可以向境外优先股股东分配
股息，且优先于普通股股东分配股息。任何情况下，经股东大会审议通过后，本行有
权取消境外优先股的全部或部分股息支付，且不构成违约事件。
(iii) 股息制动机制
如本行全部或部分取消境外优先股的股息支付，在决议完全派发当期优先股股息之
前，本行将不会向普通股股东分配股息。
(iv) 清偿顺序及清算方法
美元境外优先股的股东位于同一受偿顺序，受偿顺序排在存款人、一般债权人及二级
资本债券持有人之后，优先于普通股股东。
(v) 强制转股条件
当其他一级资本工具触发事件发生时，即核心一级资本充足率降至 5.125% (或以下)
时，本行有权在报告监管机构并获得其批准但无需获得优先股股东或普通股股东同意
的情况下，将届时已发行且存续的境外优先股按照总金额全部或部分转为 H 股普通
股，并使本行的核心一级资本充足率恢复到 5.125%以上；当境外优先股转换为 H 股
普通股后，任何条件下不再被恢复为优先股。
当二级资本工具触发事件发生时，本行有权在报告监管机构并获得其批准但无需获得
优先股股东或普通股股东同意的情况下，将届时已发行且存续的境外优先股按照总金
额全部转为 H 股普通股。当境外优先股转换为 H 股普通股后，任何条件下不再被恢
复为优先股。其中，二级资本工具触发事件是指以下两种情形的较早发生者：(1) 监
管机构认定若不进行转股或减记，本行将无法生存；(2) 相关部门认定若不进行公共
部门注资或提供同等效力的支持，本行将无法生存。
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(vi) 赎回条款
在取得监管机构批准并满足赎回条件的前提下，本行有权在第一个赎回日以及后续任
何股息支付日赎回全部或部分境外优先股。境外优先股的赎回价格为发行价格加当期
已宣告且尚未支付的股息。
美元优先股的第一个赎回日为发行结束之日起 5 年后。
(vii) 股息的设定机制
境外优先股采取非累积股息支付方式，即未向优先股股东足额派发的股息的差额部
分，不累积到下一计息年度。境外优先股的股东按照约定的股息率分配股息后，不再
与普通股股东一起参加剩余利润分配。境外优先股股东优先于普通股股东分配股息。
(c) 年末发行在外的优先股变动情况表
发行在外的优先股 2021 年 12 月 31 日 本年减少 2022 年 12 月 31 日
数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值
(千股) (千元) (千股) (千元) (千股) (千元)
境外
优先股 60,150 7,853,964 (60,150) (7,853,964) - -
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(2) 永续债
(a) 年末发行在外的永续债情况
资产负债表中所列示的永续债，是指本行发行的无固定期限资本债券。截至 2022 年 12 月 31 日，本行发行在外的永续债情况如下：
发行在外金融工具 发行时间 会计分类 初始利息率 发行价格 数量 金额 到期日 转换情况
(千张) (千元)
募集资金合计 6,400,000
减：发行费用 (4,217)
账面余额 6,395,783
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(b) 永续债主要条款及基本情况
经相关监管机构批准，本行于 2022 年 7 月 14 日及 2022 年 8 月 16 日在全国银行间债券
市场分别发行了总规模为人民币 40 亿元和人民币 24 亿元的无固定期限资本债券 (以下
简称“2022 年第一期境内永续债”及“2022 年第二期境内永续债”，合称“境内永续债”)。本
行上述境内永续债的募集资金依据适用法律，经监管机构批准，用于补充本行其他一级
资本。
(i) 利息
境内永续债的单位票面金额为人民币 100 元。2022 年第一期永续债前 5 年票面利率为
利率。该利率由基准利率加上初始固定利差确定，初始固定利差为境内永续债发行时票
面利率与基准利率之间的差值，且在存续期内保持不变。境内永续债利息每年支付一
次。
(ii) 利息制动机制和设定机制
境内永续债采取非累积利息支付方式。本行有权取消全部或部分境内永续债派息，且不
构成违约事件。本行可以自由支配取消的境内永续债利息用于偿付其他到期债务，但直
至恢复派发全额利息前，本行将不会向普通股股东分配利润。
(iii) 清偿顺序及清算方法
境内永续债的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于境内永续债顺位的次级债持有
人之后，本行股东持有的所有类别股份之前。境内永续债与本行其他偿还顺序相同的其
他一级资本工具同顺位受偿。
(iv) 减记条款
当无法生存触发事件发生时，本行有权在无需获得债券持有人同意的情况下，将境内永
续债的本金进行部分或全部减记。无法生存触发事件是指以下两种情形的较早发生者：
银保监会认定若不进行减记，本行将无法生存；相关部门认定若不进行公共部门注资或
提供同等效力的支持，本行将无法生存。减记部分不可恢复。
(v) 赎回条款
境内永续债的存续期与本行持续经营存续期一致。本行自发行之日起 5 年后，有权于每
个付息日 (含发行之日后第 5 年付息日) 全部或部分赎回境内永续债。在境内永续债发行
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后，如发生不可预计的监管规则变化导致境内永续债不再计入其他一级资本，本行有权
全部而非部分地赎回境内永续债。
(c) 年末发行在外的永续债变动情况表
发行在外的永续债 2021 年 12 月 31 日 本年增加 2022 年 12 月 31 日
数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值
(千张) (千元) (千张) (千元) (千张) (千元)
境内
境内永续债 - - 40,000 3,997,236 40,000 3,997,236
境内永续债 - - 24,000 2,398,547 24,000 2,398,547
合计 - - 64,000 6,395,783 64,000 6,395,783
(3) 归属于权益工具持有者的相关信息
项目 12 月 31 日 12 月 31 日
归属于母公司股东权益合计 35,816,312 32,635,495
- 归属于母公司普通股股东的权益 29,420,529 24,781,531
- 归属于母公司其他权益工具持有者的权益 6,395,783 7,853,964
归属于少数股东的权益合计 776,983 692,233
- 归属于普通股少数股东的权益 776,983 692,233
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股本溢价 (附注五、29) 10,687,634 8,337,869
合计 10,687,634 8,337,869
本集团及本行
减：
前期计入
其他 其他综合 其他 其他
综合收益 本年所得税 收益当期 综合收益 综合收益
项目 年初余额 前发生额 转入损益 减：所得税 税后净额 年末余额
不能重分类进损益的
其他综合收益
其中：重新计量设定受益计划变动额 (11,573) (7,040) - 1,760 (5,280) (16,853)
将重分类进损益的其他综合收益
其中：以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产
公允价值变动 386,452 (134,216) (478,371) 153,147 (459,440) (72,988)
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产信用
减值准备 371,620 63,659 (327,729) 66,017 (198,053) 173,567
合计 746,499 (77,597) (806,100) 220,924 (662,773) 83,726
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减：
前期计入
其他 其他综合 其他 其他
综合收益 本年所得税 收益当期 综合收益 综合收益
项目 年初余额 前发生额 转入损益 减：所得税 税后净额 年末余额
不能重分类进损益的
其他综合收益
其中：重新计量设定受益计划变动额 (8,191) (4,510) - 1,128 (3,382) (11,573)
将重分类进损益的其他综合收益
其中：以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产
公允价值变动 (71,238) 603,419 6,835 (152,564) 457,690 386,452
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产信用
减值准备 112,146 390,042 (44,077) (86,491) 259,474 371,620
合计 32,717 988,951 (37,242) (237,927) 713,782 746,499
本行需按净利润的 10%提取法定盈余公积金。法定盈余公积金累计额达到注册资本的 50%
时，可以不再提取。本行提取法定盈余公积金后，经股东大会决议，可以从净利润中提取任意
盈余公积金。
法定盈余公积金经股东大会批准后可用于弥补以前年度的亏损 (如有) 或转增资本。但当以法定
盈余公积金转为资本时，所留存的该项公积金结余不得少于转增前注册资本的 25% 。
根据财政部于 2012 年 3 月颁布的《金融企业准备金计提管理办法》 (财金 [2012] 20 号) 的相
关规定，本行需从净利润中提取一般准备作为利润分配，一般准备金不应低于风险资产期末余
额的 1.5%。
一般风险准备还包括本行下属子公司根据其所属行业适用法规提取的其他一般风险准备。
本行根据董事会决议提取一般风险准备。于 2022 年 12 月 31 日，本行的一般风险准备余额为
人民币 63.17 亿元，已达到本行风险资产年末余额的 1.50% 。
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(1) 本行于 2023 年 3 月 31 日召开董事会，通过截至 2022 年 12 月 31 日止年度利润分配方案：
- 提取法定盈余公积金人民币 2.84 亿元；
- 提取一般准备人民币 9.07 亿元；
- 向全体普通股股东派发现金股息，每 10 股派人民币 1.60 元 (含税)，共计约人民币 9.31 亿
元。
上述利润分配方案尚待本行年度股东大会审议通过。
(2) 本行于 2022 年 7 月 22 日由本行董事长、行长及董事会秘书共同签署《关于全额派发青岛银
行股份有限公司境外优先股第五个计息年度股息的决定》，根据境外优先股发行条款及相关授
权，按照境外优先股条款和条件确定的第一个重定价日前的初始年股息率 5.50% (税后) 计
算，派发优先股股息 7,351.67 万美元 (含税)，股息支付日为 2022 年 9 月 20 日，折合约人民
币 5.10 亿元 (含税) 。
(3) 本行于 2022 年 5 月 10 日召开 2021 年度股东大会，通过截至 2021 年 12 月 31 日止年度利润
分配方案：
- 提取法定盈余公积金人民币 2.44 亿元；
- 提取一般准备人民币 4.29 亿元；
- 向全体普通股股东派发现金股息，每 10 股派人民币 1.60 元 (含税)，共计约人民币 9.31 亿
元。
(4) 本行于 2021 年 8 月 30 日由本行董事长、行长及董事会秘书共同签署《关于全额派发青岛银
行股份有限公司境外优先股第四个计息年度股息的决定》，根据境外优先股发行条款及相关授
权，按照境外优先股条款和条件确定的第一个重定价日前的初始年股息率 5.50% (税后) 计
算，派发优先股股息 7,351.67 万美元 (含税)，股息支付日为 2021 年 9 月 23 日，折合约人民
币 4.74 亿元 (含税) 。
(5) 本行于 2021 年 5 月 11 日召开 2020 年度股东大会，通过截至 2020 年 12 月 31 日止年度利润
分配方案：
- 提取法定盈余公积金人民币 2.33 亿元；
- 提取一般准备人民币 5.81 亿元；
- 向全体普通股股东派发现金股息，每 10 股派人民币 1.80 元 (含税)，共计约人民币 8.12 亿
元。
第 96 页
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截至 2022 年 12 月 31 日止年度财务报表
本集团 本行
存放中央银行款项利息收入 312,506 385,253 311,916 384,517
存放同业及其他金融机构款项利息收入 32,124 25,529 6,899 5,165
拆出资金利息收入 269,147 8,194 280,716 8,194
发放贷款和垫款利息收入
- 公司贷款和垫款 8,396,220 7,489,738 8,396,220 7,489,738
- 个人贷款和垫款 3,957,348 3,630,074 3,957,348 3,630,074
- 票据贴现 378,374 437,022 378,374 437,022
买入返售金融资产利息收入 304,872 347,966 304,872 347,966
金融投资利息收入 5,210,430 5,264,161 5,210,430 5,264,161
长期应收款利息收入 969,141 620,998 - -
利息收入 19,830,162 18,208,935 18,846,775 17,566,837
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
向中央银行借款利息支出 (503,458) (399,507) (503,458) (399,507)
同业及其他金融机构存放款项利息支出 (180,286) (225,054) (186,998) (229,267)
拆入资金利息支出 (607,577) (462,311) (128,706) (94,626)
吸收存款利息支出 (7,046,209) (5,986,659) (7,046,209) (5,986,659)
卖出回购金融资产款利息支出 (454,745) (562,092) (454,745) (562,092)
应付债券利息支出 (2,709,725) (2,927,687) (2,709,725) (2,927,687)
其他 (39,848) - (39,848) -
利息支出 (11,541,848) (10,563,310) (11,069,689) (10,199,838)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
利息净收入 8,288,314 7,645,625 7,777,086 7,366,999
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截至 2022 年 12 月 31 日止年度财务报表
本集团 本行
理财业务手续费 859,349 1,264,544 55,926 708,249
委托及代理业务手续费 458,418 506,887 697,236 564,891
托管及银行卡服务手续费 319,653 228,180 319,653 228,180
结算业务手续费 84,663 65,142 84,679 65,157
融资租赁手续费 26,864 86,800 - -
其他手续费 42,335 23,804 42,335 23,804
手续费及佣金收入 1,791,282 2,175,357 1,199,829 1,590,281
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
手续费及佣金支出 (346,152) (220,231) (319,419) (313,545)
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
手续费及佣金净收入 1,445,130 1,955,126 880,410 1,276,736
本集团 本行
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资净收益 1,897,956 893,734 1,897,956 893,734
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产处置收益 509,085 300,257 509,085 300,257
以摊余成本计量的金融投资
终止确认产生的收益 49 10 49 10
股利收入 8,000 2,600 208,000 2,600
其他 (28,210) (13,190) (28,210) (13,190)
合计 2,386,880 1,183,411 2,586,880 1,183,411
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本集团 本行
公允价值变动 (损失) / 收益：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
融投资 (1,327,559) 471,754 (1,327,083) 471,754
衍生金融工具 736 1,699 736 1,699
合计 (1,326,823) 473,453 (1,326,347) 473,453
汇兑损益包括买卖即期外汇的汇差损益、货币衍生金融工具产生的损益以及外币货币性资产及
负债折算成人民币产生的损益等。
本集团 本行
城市维护建设税 61,057 57,902 58,949 55,180
教育费附加 43,612 41,358 42,106 39,414
其他 42,216 40,342 38,727 37,809
合计 146,885 139,602 139,782 132,403
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本集团 本行
职工薪酬费用
- 工资、奖金、津贴和补贴 1,314,992 1,213,680 1,226,178 1,159,532
- 社会保险费及住房公积金 174,120 153,942 168,410 149,529
- 职工福利费 175,977 231,745 172,598 228,040
- 职工教育经费 35,665 32,115 30,789 29,243
- 工会经费 26,392 24,428 24,631 23,395
- 离职后福利-设定提存计划 240,096 218,457 232,733 214,017
- 内退及补充退休计划 (8,425) 17,270 (8,425) 17,270
小计 1,958,817 1,891,637 1,846,914 1,821,026
物业及设备支出
- 折旧及摊销 547,473 493,063 520,614 472,753
- 电子设备营运支出 150,138 137,455 145,277 136,366
- 维护费 122,102 111,095 118,552 108,926
小计 819,713 741,613 784,443 718,045
其他一般及行政费用 1,293,026 1,142,886 1,238,605 1,108,175
合计 4,071,556 3,776,136 3,869,962 3,647,246
第 100 页
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本集团 本行
存放同业及其他金融机构款项 1,117 565 855 231
拆出资金 22,445 4,910 30,118 4,910
买入返售金融资产 (21,110) 12,470 (21,110) 12,470
发放贷款和垫款 2,636,284 3,110,029 2,636,284 3,110,029
以摊余成本计量的金融投资 1,598,896 351,302 1,598,896 351,302
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
的金融投资
- 债务工具 (278,471) 347,477 (278,471) 347,477
长期应收款 183,238 86,472 - -
信贷承诺 115,201 35,178 115,201 35,178
其他 31,228 18,568 31,035 18,177
合计 4,288,828 3,966,971 4,112,808 3,879,774
(1) 所得税费用组成：
附注 本集团 本行
当期所得税 688,411 507,549 505,534 353,114
递延所得税 五、16(2) (719,977) (275,352) (716,340) (304,376)
合计 (31,566) 232,197 (210,806) 48,738
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(2) 所得税费用与会计利润的关系如下：
本集团 本行
税前利润 3,135,959 3,225,410 2,632,848 2,490,195
法定税率 25% 25% 25% 25%
按法定税率计算的所得税 783,990 806,353 658,212 622,549
不可抵税支出的税务影响
- 企业年金 9,176 7,452 7,285 7,312
- 招待费 2,883 3,750 2,768 3,584
- 其他 17,052 13,884 15,596 14,535
免税收入的税务影响 (注 (i)) (844,667) (599,242) (894,667) (599,242)
所得税 (31,566) 232,197 (210,806) 48,738
注：
(i) 免税收入包括根据中国税收法规豁免缴纳所得税的中国国债及地方政府债券利息收入及
基金分红收入等。
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基本每股收益按照归属于母公司普通股股东的当期净利润除以当期发行在外普通股的加权平均
数计算。稀释每股收益以全部稀释性潜在普通股均已转换为假设，以调整后归属于母公司普通
股股东的当期净利润除以调整后的当期发行在外普通股加权平均数计算。由于本行于报告期并
无任何具有稀释影响的潜在股份，所以基本及稀释每股收益并无任何差异。
(调整后) (调整前)
普通股加权平均数 (千股) 5,692,062 4,764,216 4,509,690
扣除非经常性损益前
归属于母公司股东的净利润 3,082,775 2,922,664 2,922,664
减：母公司优先股当期宣告股息 510,176 474,381 474,381
归属于母公司普通股股东的净利润 2,572,599 2,448,283 2,448,283
基本及稀释每股收益 (人民币元) 0
.4
.5
.5
扣除非经常性损益后
归属于母公司股东的净利润 3,002,385 2,903,564 2,903,564
减：母公司优先股当期宣告股息 510,176 474,381 474,381
归属于母公司普通股股东的净利润 2,492,209 2,429,183 2,429,183
基本及稀释每股收益 (人民币元) 0.44 0.51 0.54
普通股加权平均数 (千股)
(调整后) (调整前)
年初已发行普通股股数 4,509,690 4,509,690 4,509,690
配股的影响 1,182,372 254,526 -
普通股的加权平均数 5,692,062 4,764,216 4,509,690
本行于 2022 年 1 月和 2 月分别完成 A 股配股和 H 股配股发行工作，根据《企业会计准则第
在外的普通股加权平均数进行调整。
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(1) 将净利润调节为经营活动的现金流量：
本集团 本行
净利润 3,167,525 2,993,213 2,843,654 2,441,457
加： 信用减值损失 4,288,828 3,966,971 4,112,808 3,879,774
其他资产减值损失 6,027 30,254 6,027 30,254
折旧及摊销 547,473 493,063 520,614 472,753
投资收益 (2,384,258) (1,208,692) (2,584,258) (1,208,692)
公允价值变动损失 / (收益) 1,326,823 (473,453) 1,326,347 (473,453)
处置固定资产、无形资产及
其他资产净损失 1,042 1,426 1,044 1,479
递延税款 (719,977) (275,352) (716,340) (304,376)
未实现汇兑 (收益) / 损失 (653,140) 187,667 (653,140) 187,667
金融投资利息收入 (5,210,430) (5,264,161) (5,210,430) (5,264,161)
应付债券利息支出 2,709,725 2,927,687 2,709,725 2,927,687
经营性应收项目的增加 (25,326,433) (40,613,575) (22,633,928) (39,019,763)
经营性应付项目的增加 20,569,663 40,257,026 18,189,323 40,115,050
其他 2,407 (17,073) 3,574 (16,553)
经营活动 (所用) / 产生的现金流量净额 (1,674,725) 3,005,001 (2,084,980) 3,769,123
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(2) 现金及现金等价物净变动情况：
本集团 本行
现金及现金等价物的年末余额 11,508,997 42,853,368 11,321,326 42,842,997
减：现金及现金等价物的年初余额 (42,853,368) (29,279,481) (42,842,997) (28,476,751)
现金及现金等价物净 (减少) / 增加额 (31,344,371) 13,573,887 (31,521,671) 14,366,246
(3) 现金及现金等价物分析如下：
本集团 本行
库存现金 349,481 369,326 349,481 369,326
存放中央银行超额存款准备金 9,769,018 34,288,149 9,763,085 34,280,305
自取得日起三个月内到期的：
- 存放同业及其他金融机构款项 1,390,498 1,294,769 1,208,760 1,292,242
- 拆出资金 - 4,712,327 - 4,712,327
- 同业存单 - 2,188,797 - 2,188,797
现金及现金等价物合计 11,508,997 42,853,368 11,321,326 42,842,997
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六、 关联方关系及交易
(1) 主要股东
主要股东包括对本行直接持股 5%或以上的股东。
主要股东的情况
持有本行普通股比例
持有本行 2022 年 2021 年 经济性质
股东名称 普通股股数 2月3
(千股)
Intesa Sanpaolo S.p.A.
Gian Maria
(“圣保罗银行”) 1,018,562 17.50% 13.85% 意大利 商业银行 股份有限公司 GROS-PIETRO
国有资产运营及投资，
青岛国信实业有限公司 (“国信实业”) 654,623 11.25% 11.17% 青岛 货物和技术的进出口业务 有限责任公司 王建辉
青岛海尔产业发展有限公司
(“海尔产业发展”) 532,601 9.15% 9.08% 青岛 商务服务业 有限责任公司 解居志
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主要股东对本行所持普通股股份的变化
圣保罗银行 国信实业 海尔产业发展
股数 (千股) 比例 股数 (千股) 比例 股数 (千股) 比例
本年增加 - - - - 409,693 9.08%
本年增加 393,808 3.65% 151,067 0.08% 122,908 0.07%
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主要股东的注册资本及其变化
币种 12 月 31 日 12 月 31 日
圣保罗银行 欧元 103.69 亿 100.84 亿
国信实业 人民币 20.00 亿 20.00 亿
海尔产业发展 人民币 45.00 亿 45.00 亿
(2) 本行的子公司
有关本行子公司的详细信息载于附注五、10。
(3) 其他关联方
其他关联方包括本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员，以及本行董事、
监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或者担任董事、高级管理人员
的实体及其子公司等。
本集团关联方交易主要是发放贷款、吸收存款和金融投资。本集团与关联方在发生交易时均按
照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。
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(1) 与除子公司以外关联方之间的交易 (不含关键管理人员薪酬)
占有关同类
圣保罗银行 国信实业 海尔产业发展 其他法人 其他 交易金额 /
及其集团 及其集团 及其集团 关联方 (注(i)) 自然人关联方 合计 余额的比例
发放贷款和垫款 - - 1,351,200 - 311,449 1,662,649 0.
以摊余成本计量的金融投资 - - - 1,005,318 - 1,005,318 1.
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 - - - 444,301 - 444,301 0.
长期应收款 - - 193,436 - - 193,436 1.
存放同业及其他金融机构款项 19,498 - - - - 19,498 0.
吸收存款 134,322 48,349 334,017 3,745,736 556,003 4,818,427 1.
同业及其他金融机构存放款项 - - 516 5,534 - 6,050 0.
信贷承诺：
银行承兑汇票 - 100 - 100 - 200 0.
利息收入 - - 94,529 - 13,812 108,341 0.
利息支出 1,784 344 5,707 100,183 14,482 122,500 1.
手续费及佣金收入 - - - 36,358 - 36,358 2.
手续费及佣金支出 - - - 293 - 293 0.
业务及管理费 - 706 - - - 706 0.
营业外支出 - - - 5,050 - 5,050 42.
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占有关同类
圣保罗银行 国信实业 海尔产业发展 其他 其他 交易金额 /
及其集团 及其集团 及其集团 法人关联方 自然人关联方 合计 余额的比例
发放贷款和垫款 - - 1,102,328 - 21,278 1,123,606 0.
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 - - - 2,228,791 - 2,228,791 3.
长期应收款 - - 150,170 - - 150,170 1.
存放同业及其他金融机构款项 2,043 - - - - 2,043 0.
吸收存款 158,224 164,535 475,306 4,144,425 96,741 5,039,231 1.
同业及其他金融机构存放款项 - 189 513 - - 702 0.
信贷承诺：
银行承兑汇票 - - 9 - - 9 0.
利息收入 - - 46,357 57 777 47,191 0.
利息支出 2,464 1,712 8,411 55,235 3,553 71,375 0.
手续费及佣金收入 - - - 44,176 - 44,176 2.
业务及管理费 - 566 - - - 566 0.
营业外支出 - - - 15,160 - 15,160 86.
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注：
(i) 2022 年上半年本集团关联方尚乘环球市场有限公司作为本行 H 股配股的承销商及联席账
簿管理人之一，向本集团收取承销佣金，承销佣金金额不重大。上述佣金作为 H 股配股
的发行费用予以资本化。
(2) 与子公司之间的交易
年末余额：
资产负债表内项目：
拆出资金 1,311,569 -
同业及其他金融机构存放款项 829,336 974,828
本年交易：
利息收入 11,569 -
利息支出 6,712 4,213
手续费及佣金收入 238,833 58,020
手续费及佣金支出 55,519 134,385
其他业务收入 2,033 2,035
所有集团内部交易及余额在编制合并财务报表时均已抵销。
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本行的关键管理人员是指有权力及责任直接或间接地计划、指令和控制本行活动的人士，包括
董事、监事及行级高级管理人员。
关键管理人员薪酬 18,722 21,799
部分关键管理人员 2022 年 12 月 31 日的薪酬总额尚未最终确定，但预计最终确定的薪酬差额
不会对本集团及本行 2022 年 12 月 31 日的财务报表产生重大影响。
本行于日常业务中与关键管理人员进行正常的银行业务交易。于 2022 年度及 2021 年度，本
行与关键管理人员的交易及余额均不重大。于 2022 年 12 月 31 日，本行关键管理人员持有的
本行信用卡透支余额为人民币 1.06 万元 (2021 年 12 月 31 日：人民币 5.84 万元)，已经包括
在附注六、2 所述向关联方发放的贷款中。
本集团及本行设立的企业年金基金除正常的供款外，于报告期内均未发生其他关联交易。
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七、 分部报告
本集团按业务条线将业务划分为不同的营运组别进行业务管理。分部资产及负债和分部收入、
费用及经营成果按照本集团会计政策计量。分部之间交易的内部收费及转让定价按管理目的确
定，并已在各分部的业绩中反映。与第三方交易产生的利息收入和支出以“对外利息净收入 / 支
出”列示，内部收费及转让定价调整所产生的利息净收入和支出以“分部间利息净收入 / 支出”列
示。
分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部，以及按合理的基准分配至该分部的项
目。分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务报表时抵销的内部往来的余额和内部交易。
分部资本性支出是指在会计期间内分部购入的固定资产、无形资产及其他长期资产所发生的支
出总额。
作为管理层报告的用途，本集团的主要业务分部如下：
公司银行业务
该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务。这些产品和服务包括公
司类贷款、存款服务、代理服务、汇款和结算服务等。
零售银行业务
该分部向个人客户提供多种金融产品和服务。这些产品和服务包括个人类贷款、存款服务等。
金融市场业务
该分部涵盖金融市场业务。金融市场业务的交易包括于银行间市场进行同业拆借交易、回购交
易和债务工具投资以及非标准化债权投资等。
未分配项目及其他
该分部包括除青银理财有限责任公司之外的其他子公司的相关业务以及不能直接归属于某个分
部的总部资产、负债、收入及支出。
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本集团
公司 零售 金融 未分配
银行业务 银行业务 市场业务 项目及其他 合计
对外利息净收入 4,937,009 671,076 2,212,047 468,182 8,288,314
分部间利息净收入 / (支出) 775,606 940,589 (1,716,195) - -
利息净收入 5,712,615 1,611,665 495,852 468,182 8,288,314
手续费及佣金净收入 186,786 675,281 559,512 23,551 1,445,130
投资收益 68,964 - 2,317,916 - 2,386,880
公允价值变动损益 - - (1,326,347) (476) (1,326,823)
汇兑损益 (125,987) (11,782) 876,069 - 738,300
其他收益 52,187 25,968 300 24,348 102,803
其他业务收入 - 86 - 10,359 10,445
资产处置损益 (480) - - (562) (1,042)
营业收入合计 5,894,085 2,301,218 2,923,302 525,402 11,644,007
税金及附加 (81,194) (42,326) (21,525) (1,840) (146,885)
业务及管理费 (1,954,895) (1,288,138) (737,049) (91,474) (4,071,556)
信用减值损失 (2,391,739) (443,235) (1,270,304) (183,550) (4,288,828)
其他资产减值损失 (6,027) - - - (6,027)
其他业务成本 - - - (3,076) (3,076)
营业支出合计 (4,433,855) (1,773,699) (2,028,878) (279,940) (8,516,372)
营业利润 1,460,230 527,519 894,424 245,462 3,127,635
营业外净收入 / (支出) - - 10,000 (1,676) 8,324
利润总额 1,460,230 527,519 904,424 243,786 3,135,959
其他分部信息
－ 折旧及摊销 (229,778) (277,830) (32,469) (7,396) (547,473)
－ 资本性支出 206,014 249,096 36,785 2,065 493,960
公司 零售 金融 未分配
银行业务 银行业务 市场业务 项目及其他 合计
分部资产 209,943,060 88,215,513 212,537,502 15,471,574 526,167,649
递延所得税资产 3,446,343
资产合计 529,613,992
分部负债 / 负债合计 223,436,198 153,209,549 103,132,597 13,242,353 493,020,697
信贷承诺 49,637,911 18,441,375 - - 68,079,286
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公司 零售 金融 未分配
银行业务 银行业务 市场业务 项目及其他 合计
对外利息净收入 4,507,089 1,097,106 1,787,234 254,196 7,645,625
分部间利息净收入 / (支出) 1,156,030 541,159 (1,697,189) - -
利息净收入 5,663,119 1,638,265 90,045 254,196 7,645,625
手续费及佣金净收入 243,766 593,507 1,034,347 83,506 1,955,126
投资收益 21,329 - 1,162,082 - 1,183,411
公允价值变动损益 - - 473,453 - 473,453
汇兑损益 66,525 3,261 (217,694) - (147,908)
其他收益 - - - 26,655 26,655
其他业务收入 430 625 26 - 1,081
资产处置损益 - - - (1,426) (1,426)
营业收入合计 5,995,169 2,235,658 2,542,259 362,931 11,136,017
税金及附加 (70,378) (37,872) (27,890) (3,462) (139,602)
业务及管理费 (1,829,568) (1,305,172) (580,369) (61,027) (3,776,136)
信用减值损失 (3,036,410) (235,375) (608,321) (86,865) (3,966,971)
其他资产减值损失 (30,254) - - - (30,254)
营业支出合计 (4,966,610) (1,578,419) (1,216,580) (151,354) (7,912,963)
营业利润 1,028,559 657,239 1,325,679 211,577 3,223,054
营业外净收入 - - 14 2,342 2,356
利润总额 1,028,559 657,239 1,325,693 213,919 3,225,410
其他分部信息
－ 折旧及摊销 (188,027) (273,214) (11,512) (20,310) (493,063)
－ 资本性支出 240,675 349,716 35,066 1,971 627,428
公司 零售 金融 未分配
银行业务 银行业务 市场业务 项目及其他 合计
分部资产 202,386,003 98,846,968 206,763,705 11,747,492 519,744,168
递延所得税资产 2,505,442
资产合计 522,249,610
分部负债 / 负债合计 241,782,150 115,150,726 121,092,429 10,896,577 488,921,882
信贷承诺 33,433,498 12,977,027 - - 46,410,525
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八、 风险管理
本集团主要风险的描述与分析如下：
董事会对风险管理承担最终责任，并通过其风险管理和消费者权益保护委员会、审计委员会和
关联交易控制委员会等机构监督本集团的风险管理职能。
行长在其他高级管理人员的协助下，负责高级管理层面的全面风险管理。高级管理层按照董事
会确定的风险管理战略，及时了解风险水平及其管理状况，使本集团具有足够的资源制定和执
行风险管理政策与制度，并监测、识别和控制各项业务所承担的风险。
本集团设立风险管理委员会，牵头本集团全面风险管理，内部各部门根据各自的管理职能执行
风险管理政策和程序，在各自业务领域内负责各自的风险管理。
各分行成立分行风险管理委员会，负责对分行风险状况进行定期评估，确定完善分行风险管理
和内部控制的措施和办法等，并由总行相关风险管理部门给予指导。各分支机构就重大风险事
件向总行相关风险管理部门报告，并根据总行部门提出的方案或改进意见进行风险处置。
本集团金融工具使用方面所面临的主要风险包括：信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风
险及操作风险。本集团在下文主要论述上述风险敞口及其形成原因，风险管理目标、政策和过
程、计量风险的方法等。
本集团从事风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，力求降低金融风险对本集团
财务业绩的不利影响。基于该风险管理目标，本集团制定了政策及程序以识别及分析上述风
险，并设定了适当的风险限额和控制机制，而且还利用管理信息系统监控这些风险和限额。
(1) 信用风险的定义及范围
信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的对本集团的义务或承担，使本集团可能蒙
受损失的风险。信用风险主要来自本集团的贷款组合、投资组合、担保及其他各类表内及表外
信用风险敞口。
董事会风险管理和消费者权益保护委员会对信用风险控制情况进行监督，定期审阅相关风险状
况报告。信用风险管理由总行风险管理委员会统一领导，各业务单元需执行信用政策及程序，
负责其信贷资产组合的质量及履约，并对信贷资产组合 (包括总行审批的资产组合) 的所有信用
风险进行监控。
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在不考虑抵质押物及其他信用增级措施的情况下，本集团所承受的最大信用风险敞口为每项金
融资产的账面价值以及信贷承诺的合同金额。除附注十、1 所载本集团作出的信贷承诺外，本
集团没有提供任何其他可能令本集团承受信用风险的担保。于资产负债表日就上述信贷承诺的
最大信用风险敞口已在附注十、1 披露。
(2) 信用风险的评价方法
金融工具风险阶段划分
本集团基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加，将各笔业务划分入三个风险阶
段，计提预期信用损失。
金融工具三个风险阶段的主要定义列示如下：
第一阶段：对于信用风险自初始确认后未显著增加的金融工具，按照未来 12 个月的预期信用
损失计量损失准备。
第二阶段： 对于信用风险自初始确认后己显著增加但尚未发生信用减值的金融工具，按照整个
存续期的预期信用损失计量损失准备。
第三阶段： 对于初始确认后发生信用减值的金融工具，按照整个存续期的预期信用损失计量损
失准备。
具有较低的信用风险
如果金融工具的违约风险较低，借款人在短期内履行其合同现金流量义务的能力很强，并且即
便较长时期内经济形势和经营环境存在不利变化但未必一定降低借款人履行其合同现金流量义
务的能力，该金融工具被视为具有较低的信用风险。
信用风险显著增加
本集团通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以
确定金融工具预计存续期内发生违约风险的相对变化，以评估金融工具的信用风险自初始确认
后是否已显著增加。
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在确定信用风险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑无须付出不必要的额外成本或努力
即可获得的合理且有依据的信息，包括前瞻性信息。本集团考虑的信息包括：
- 债务人未能按合同到期日支付本金和利息的情况；
- 已发生的或预期的金融工具的外部或内部信用评级的严重恶化；
- 已发生的或预期的债务人经营成果的严重恶化；
- 现存的或预期的技术、市场、经济或法律环境变化，并将对债务人对本集团的还款能力产
生重大不利影响。
根据金融工具的性质，本集团以单项金融工具或金融工具组合为基础评估信用风险是否显著增
加。以金融工具组合为基础进行评估时，本集团可基于共同信用风险特征对金融工具进行分
类，例如逾期信息和信用风险评级。
如果逾期超过 30 日，本集团确定金融工具的信用风险已经显著增加。
对违约的界定
本集团认为金融资产在下列情况发生违约：
- 借款人不大可能全额支付其对本集团的欠款，该评估不考虑本集团采取例如变现抵押品 (如
果持有) 等追索行动；或
- 金融资产逾期超过 90 天。
对已发生信用减值的判定
本集团在资产负债表日评估以摊余成本计量的金融资产和以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融资产是否已发生信用减值。当对金融资产预期未来现金流量具有不利影响的一项
或多项事件发生时，该金融资产成为已发生信用减值的金融资产。金融资产已发生信用减值的
证据包括下列可观察信息：
- 发行方或债务人发生重大财务困难；
- 债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期超过 90 天等；
- 本集团出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不
会做出的让步；
- 债务人很可能破产或进行其他财务重组；或
- 发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失。
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计量预期信用损失——对参数、假设及估值技术的说明
根据信用风险自初始确认后是否发生显著增加以及金融工具是否已发生信用减值，本集团对不
同的金融工具分别以 12 个月或整个存续期的预期信用损失计量损失准备。预期信用损失是违
约概率 (PD) 、违约损失率 (LGD) 及违约风险敞口 (EAD) 三个关键参数的乘积，并考虑了货币
的时间价值。相关定义如下：
• 违约概率是指借款人在未来 12 个月或在整个剩余存续期发生违约的可能性。本集团的违约
概率以内部评级模型结果为基础进行调整，加入前瞻性信息，以反映宏观经济变化对未来
时点违约概率的影响；
• 违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险敞口的比例。根据业务产
品以及担保品等因素的不同，违约损失率也有所不同。
• 违约风险敞口是发生违约时，某一债项应被偿付的金额。
本报告期内，本集团估值技术或关键假设未发生重大变化。
本集团采用现金流折现法计量已发生信用减值的公司类贷款及垫款减值损失，如果有客观证据
显示贷款或垫款出现减值损失，损失金额以资产账面金额与按资产原实际利率折现的预计未来
现金流量的现值之间的差额计量。通过减值准备相应调低资产的账面金额。减值损失金额于利
润表内确认。在估算减值准备时，管理层会考虑以下因素：
• 借款人经营计划的可持续性；
• 当发生财务困难时提高业绩的能力；
• 项目的可回收金额和预期破产清算可收回金额；
• 其他可取得的财务来源和担保物可实现金额；及
• 预期现金流入时间。
本集团可能无法确定导致减值的单一或分散的事件，但是可以通过若干事件所产生的综合影响
确定减值。除非有其他不可预测的情况存在，本集团在每个资产负债表日对贷款减值准备进行
评估。
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预期信用损失中包含的前瞻性信息
金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加的评估及预期信用损失的计量，均涉及前瞻
性信息。
本集团预设了三种经济情景：一是基准情景，即根据平均预测内部设定的中性情景；另外两种
是乐观情景和悲观情景。加权信用损失是考虑了各情景相应的权重后计算得出的预期信用损
失。
本集团通过进行历史数据分析，对备选的宏观经济指标进行定期评估，从中识别出影响各业务
类型信用风险及预期信用损失的关键经济指标，包括国内生产总值 (GDP)、居民消费价格指数
(CPI)、广义货币供应量 (M2) 等。本集团通过进行回归分析确定这些经济指标历史上与违约概
率之间的关系，并通过预测未来经济指标确定预期的违约概率。
于 2022 年 12 月 31 日，本集团考虑了不同的宏观经济情景对关键经济指标进行前瞻性预测。
其中：用于估计预期信用损失的居民消费价格指数累计同比增长率在中性情景下的预测值为
本集团对前瞻性计量所使用的关键经济变量进行了敏感性分析。于 2022 年 12 月 31 日和
均不超过 5%。
与其他经济预测类似，对预计经济指标和发生可能性的估计具有高度的固有不确定性，因此实
际结果可能同预测存在重大差异。本集团认为这些预测体现了集团对可能结果的最佳估计。
其他未纳入上述情景的前瞻性因素，如监管变化、法律变化的影响，也已纳入考虑，但不视为
具有重大影响，因此并未据此调整预期信用损失。本集团按季度复核并监控上述假设的恰当
性。
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(3) 评估合同现金流量修改后的金融资产信用风险
为了实现最大程度的收款，本集团有时会因商业谈判或借款人财务因难对贷款的合同条款进行
修改。
这类合同修改包括贷款展期、免付款期，以及提供还款宽限期。基于管理层判断客户很可能继
续还款的指标，本集团制订了贷款的具体重组政策和操作实务，且对该政策持续进行复核。对
贷款进行重组的情况在中长期贷款的管理中最为常见。重组贷款应当经过至少连续 6 个月的观
察期，并达到对应阶段分类标准后才能回调。
(4) 担保物和其他信用增级
本集团所属机构分别制定了一系列政策，通过不同的手段来缓释信用风险。其中获取抵质押
物、保证金以及取得公司或个人的担保是本集团控制信用风险的重要手段之一。本集团规定了
可接受的特定抵质押物的种类，主要包括以下几个类型：
- 房产和土地使用权
- 机器设备
- 收费权和应收账款
- 定期存单、债券和股权等金融工具
为了将信用风险降到最低，对单笔贷款一旦识别出减值迹象，本集团就会要求对手方追加抵质
押物 / 增加保证人或压缩贷款额度。本集团对抵债资产进行有序处置。一般而言，本集团不将
抵债资产用于商业用途。
对于贷款和应收款项以外的其他金融资产，相关抵质押物视金融工具的种类而决定。债券一般
是没有抵质押物的，而资产支持证券通常由金融资产组合提供抵押。
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(5) 最大信用风险敞口
于资产负债表日，本集团不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口详情如
下：
本集团
存放中央银行款项 27,475,825 52,872,068
存放同业及其他金融机构款项 2,301,037 2,126,922
拆出资金 8,432,022 5,108,646
衍生金融资产 108,376 146,617
买入返售金融资产 - 12,288,925
发放贷款和垫款 262,518,662 238,608,698
金融投资
- 以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融投资 12,307,062 15,974,162
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融投资 96,655,451 72,590,145
- 以摊余成本计量的金融投资 58,202,665 61,422,152
长期应收款 15,280,949 11,688,253
其他 1,307,938 347,590
小计 484,589,987 473,174,178
---------------------- ----------------------
信贷承诺 68,079,286 46,410,525
---------------------- ----------------------
合计 552,669,273 519,584,703
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(6) 风险集中度
如交易集中于某一行业或共同具备某些经济特性，其信用风险通常会相应提高。同时，不同行
业的经济发展均有其独特的特点，因此不同的行业的信用风险亦不相同。
本集团及本行发放贷款和垫款 (未含应计利息) 按行业分类列示如下：
金额 比例 金额 比例
建筑业 36,870,337 13.70% 28,960,161 11.86%
制造业 30,836,317 11.46% 33,331,662 13.65%
批发和零售业 27,177,633 10.10% 20,430,787 8.37%
水利、环境和公共设施管理业 24,242,353 9.01% 20,997,541 8.60%
租赁和商务服务业 22,197,699 8.25% 20,453,934 8.38%
房地产业 21,744,001 8.08% 21,257,028 8.70%
金融业 13,558,837 5.04% 7,721,467 3.16%
交通运输、仓储和邮政业 5,031,283 1.87% 3,859,235 1.58%
电力、热力、燃气及水生产和供应业 4,837,379 1.80% 3,783,905 1.55%
科学研究和技术服务业 2,788,039 1.04% 2,218,078 0.91%
其他 6,365,544 2.37% 4,448,494 1.81%
公司类贷款和垫款 (含票据贴现及福费廷) 小
计 195,649,422 72.72% 167,462,292 68.57%
个人贷款和垫款 73,380,030 27.28% 76,743,188 31.43%
发放贷款和垫款总额 269,029,452 100.00% 244,205,480 100.00%
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债券投资 (未含应计利息) 按评级分布分析
本集团采用信用评级方法监控持有的债券投资组合信用风险状况。评级参照万德或彭博综合评
级或债券发行机构所在国家主要评级机构的评级。于报告期末债券投资账面余额按投资评级分
布如下：
未评级 AAA AA A A 以下 合计
债券投资 (按发行人分类)
政府及中央银行 - 63,706,037 - - - 63,706,037
政策性银行 - 17,899,619 - - - 17,899,619
同业及其他金融机构 3,376,161 25,658,379 1,875,288 237,208 256,545 31,403,581
企业实体 91,295 15,810,493 16,450,173 83,875 2,675,963 35,111,799
合计 3,467,456 123,074,528 18,325,461 321,083 2,932,508 148,121,036
未评级 AAA AA A A 以下 合计
债券投资 (按发行人分类)
政府及中央银行 - 59,626,415 - - - 59,626,415
政策性银行 - 11,065,332 - - - 11,065,332
同业及其他金融机构 - 20,965,292 1,505,958 - 397,575 22,868,825
企业实体 - 7,268,441 13,387,633 113,111 3,108,691 23,877,876
合计 - 98,925,480 14,893,591 113,111 3,506,266 117,438,448
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(7) 金融工具信用质量分析
于资产负债表日，本集团金融工具风险阶段划分如下：
本集团
账面余额 预期信用减值准备
以摊余成本计量的金融资产 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
现金及存放中央银行款项 27,825,306 - - 27,825,306 - - - -
存放同业及其他金融机构款项 2,303,628 - - 2,303,628 (2,591) - - (2,591)
拆出资金 8,459,377 - - 8,459,377 (27,355) - - (27,355)
发放贷款和垫款
- 公司贷款 169,381,379 1,395,899 2,608,188 173,385,466 (3,631,302) (312,800) (2,263,910) (6,208,012)
- 个人贷款和垫款 72,078,420 814,528 655,589 73,548,537 (269,848) (197,911) (433,700) (901,459)
金融投资 56,482,930 235,908 4,430,545 61,149,383 (191,705) (27,839) (2,727,174) (2,946,718)
长期应收款 15,340,939 216,795 161,059 15,718,793 (265,041) (65,109) (107,694) (437,844)
以摊余成本计量的金融资产合计 351,871,979 2,663,130 7,855,381 362,390,490 (4,387,842) (603,659) (5,532,478) (10,523,979)
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以公允价值计量且其变动计入 账面余额 预期信用减值准备
其他综合收益的金融资产 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
发放贷款和垫款
- 票据贴现 22,483,585 17,622 - 22,501,207 (27,639) (31) - (27,670)
- 福费廷 192,923 - - 192,923 - - - -
金融投资 94,715,912 1,939,539 - 96,655,451 (51,725) (152,028) - (203,753)
以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入
其他综合收益的金融资产合计 117,392,420 1,957,161 - 119,349,581 (79,364) (152,059) - (231,423)
表外信贷承诺 67,960,640 97,646 21,000 68,079,286 (249,614) (3,028) - (252,642)
账面余额 预期信用减值准备
以摊余成本计量的金融资产 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
现金及存放中央银行款项 53,241,394 - - 53,241,394 - - - -
存放同业及其他金融机构款项 2,128,396 - - 2,128,396 (1,474) - - (1,474)
拆出资金 5,113,556 - - 5,113,556 (4,910) - - (4,910)
买入返售金融资产 12,310,035 - - 12,310,035 (21,110) - - (21,110)
发放贷款和垫款
- 公司贷款 145,413,919 2,087,461 2,959,656 150,461,036 (2,886,893) (509,657) (2,397,947) (5,794,497)
- 个人贷款和垫款 76,070,083 457,479 406,213 76,933,775 (272,405) (94,210) (265,225) (631,840)
金融投资 60,537,453 1,557,821 574,700 62,669,974 (298,990) (516,032) (432,800) (1,247,822)
长期应收款 11,691,987 247,189 58,069 11,997,245 (227,836) (36,120) (45,036) (308,992)
以摊余成本计量的金融资产合计 366,506,823 4,349,950 3,998,638 374,855,411 (3,713,618) (1,156,019) (3,141,008) (8,010,645)
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以公允价值计量且其变动计入 账面余额 预期信用减值准备
其他综合收益的金融资产 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
发放贷款和垫款
- 票据贴现 17,640,224 - - 17,640,224 (13,269) - - (13,269)
金融投资 68,822,269 3,316,960 450,916 72,590,145 (60,404) (121,265) (300,555) (482,224)
以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入
其他综合收益的金融资产合计 86,462,493 3,316,960 450,916 90,230,369 (73,673) (121,265) (300,555) (495,493)
表外信贷承诺 46,226,356 184,119 50 46,410,525 (129,789) (7,652) - (137,441)
注：
(i) 以摊余成本计量的其他金融资产采用简化方法确认减值准备，不适用三阶段划分。
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市场风险是指因市场价格 (利率、汇率及其他价格) 的不利变动，而使本集团表内和表外业务发
生损失的风险。
本集团建立了涵盖市场风险识别、计量、监测和控制环节的市场风险管理制度体系，通过产品
准入审批和限额管理对市场风险进行管理，将潜在的市场风险损失控制在可接受水平。
本集团主要通过敏感度分析、利率重定价敞口分析、外汇敞口分析等方式来计量和监测市场风
险。对于金融市场业务，本集团区分银行账户交易和交易账户交易并分别进行管理，并使用各
自不同的管理方法分别控制银行账户和交易账户风险形成的市场风险。
本集团日常业务面临的市场风险包括利率风险和汇率风险。
(1) 利率风险
利率风险，是指利率水平、期限结构等发生不利变动导致金融工具整体收益和经济价值遭受损
失的风险。本集团利率风险主要来源于生息资产和付息负债利率重新定价期限错配对收益的影
响，以及市场利率变动对资金交易头寸的影响。
对于资产负债业务的重定价风险，本集团主要通过缺口分析进行评估、监测，并根据缺口现状
调整浮动利率贷款与固定利率贷款比重、调整贷款重定价周期、优化存款期限结构等。
对于资金交易头寸的利率风险，本集团采用敏感度分析、情景模拟等方法进行计量和监控，并
设定利率敏感度、敞口等风险限额，定期对风险限额的执行情况进行有效监控、管理和报告。
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下表列示资产负债表日资产与负债按预期下一个重定价日期 (或到期日，以较早者为准) 的分
布：
本集团
合计 不计息 3 个月内 至 1年 1 年至 5 年 5 年以上
资产
现金及存放中央银行款项 27,825,306 394,369 27,430,937 - - -
存放同业及其他金融机构款项 2,301,037 13,130 2,088,048 199,859 - -
拆出资金 8,432,022 208,644 4,733,686 3,489,692 - -
发放贷款和垫款 (注(i)) 262,518,662 563,118 68,781,574 152,363,980 35,395,663 5,414,327
金融投资 (注(ii)) 202,141,128 43,709,191 7,991,469 11,534,615 69,140,563 69,765,290
长期应收款 15,280,949 216,532 6,469,227 5,168,662 3,426,528 -
其他 11,114,888 11,114,888 - - - -
资产总额 529,613,992 56,219,872 117,494,941 172,756,808 107,962,754 75,179,617
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
负债
向中央银行借款 13,256,605 57,473 3,477,252 9,721,880 - -
同业及其他金融机构存放款项 6,439,660 39,343 2,898,857 3,501,460 - -
拆入资金 17,808,095 184,054 5,216,610 12,307,431 100,000 -
卖出回购金融资产款 25,634,354 1,823 25,632,531 - - -
吸收存款 348,043,307 7,085,444 167,691,199 67,206,597 106,042,651 17,416
应付债券 74,866,951 253,084 21,435,717 43,184,576 9,993,574 -
其他 6,971,725 4,666,033 1,853,926 64,869 293,537 93,360
负债总额 493,020,697 12,287,254 228,206,092 135,986,813 116,429,762 110,776
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
资产负债缺口 36,593,295 43,932,618 (110,711,151) 36,769,995 (8,467,008) 75,068,841
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合计 不计息 3 个月内 至 1年 1 年至 5 年 5 年以上
资产
现金及存放中央银行款项 53,241,394 658,301 52,583,093 - - -
存放同业及其他金融机构款项 2,126,922 13,627 1,292,963 820,332 - -
拆出资金 5,108,646 1,229 4,709,329 398,088 - -
买入返售金融资产 12,288,925 6,680 12,282,245 - - -
发放贷款和垫款 (注(i)) 238,608,698 722,057 47,395,444 160,137,145 27,784,004 2,570,048
金融投资 (注(ii)) 189,982,801 54,910,795 10,330,651 17,719,376 47,784,490 59,237,489
长期应收款 11,688,253 123,235 3,259,607 1,941,766 6,363,645 -
其他 9,203,971 9,203,971 - - - -
资产总额 522,249,610 65,639,895 131,853,332 181,016,707 81,932,139 61,807,537
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
负债
向中央银行借款 25,494,116 117,877 4,705,475 20,670,764 - -
同业及其他金融机构存放款项 6,341,814 10,074 4,947,740 1,384,000 - -
拆入资金 16,904,500 104,283 6,756,684 10,043,533 - -
卖出回购金融资产款 25,305,596 1,365 25,304,231 - - -
吸收存款 317,965,807 4,645,562 188,067,563 42,120,930 83,037,959 93,793
应付债券 92,218,300 521,108 18,644,037 58,064,515 3,998,127 10,990,513
其他 4,691,749 4,185,854 50,612 83,860 290,449 80,974
负债总额 488,921,882 9,586,123 248,476,342 132,367,602 87,326,535 11,165,280
------------- ------------- ------------- ------------- ------------- -------------
资产负债缺口 33,327,728 56,053,772 (116,623,010) 48,649,105 (5,394,396) 50,642,257
注：
(i) 于 2022 年 12 月 31 日和 2021 年 12 月 31 日，本集团发放贷款和垫款的“3 个月内”组别
分别包括逾期贷款和垫款 (扣除信用减值准备后) 人民币 12.37 亿元及人民币 8.05 亿元。
(ii) 金融投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其
变动计入其他综合收益的金融投资及以摊余成本计量的金融投资。
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本集团采用敏感性分析衡量利率变化对本集团净利息收入及权益的可能影响。下表列示了本集
团净利息收入及权益在其他变量固定的情况下对于可能发生的利率变动的敏感性。对净利息收
入的影响是指一定利率变动对期末持有的预计未来一年内进行利率重定价的金融资产及负债所
产生的净利息收入的影响。对权益的影响包括一定利率变动对期末持有的固定利率的以公允价
值进行计量且其变动计入其他综合收益的金融资产进行重估价所产生的公允价值变动对权益的
影响。
本集团
按年度化计算净利息收入的变动 12 月 31 日 12 月 31 日
(减少) / 增加 (减少) / 增加
利率上升 100 个基点 (831,337) (801,362)
利率下降 100 个基点 831,337 801,362
按年度化计算权益的变动 12 月 31 日 12 月 31 日
(减少) / 增加 (减少) / 增加
利率上升 100 个基点 (2,782,794) (1,699,289)
利率下降 100 个基点 3,051,735 1,861,377
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。有关的分析反映本集团资产和负债
的重新定价对本集团按年化计算的净利息收入和权益的影响，其基于以下假设：
- 未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；
- 在衡量利率变化对净利息收入的影响时，所有在三个月内及三个月后但一年内重新定价或
到期的资产和负债均假设在有关期间开始时重新定价或到期；
- 存放中央银行款项及存出和吸收的活期存款利率保持不变；
- 收益率曲线随利率变化而平行移动；
- 资产和负债组合并无其他变化，且所有头寸将会被持有，并在到期后续期。
- 其他变量 (包括汇率) 保持不变；及
- 未考虑利率变动对客户行为、市场价格和表外产品的影响。
本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。利率变动导致本集团净利息收
入和权益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。
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(2) 汇率风险
汇率风险是市场汇率发生不利变动导致损失的风险。本集团的汇率风险主要包括资金业务、外
汇自营性投资以及其他外汇敞口所产生的风险。本集团通过将以外币为单位的资产与相同币种
的对应负债匹配来管理汇率风险。
本集团的各资产负债项目于资产负债表日的汇率风险敞口如下：
本集团
人民币 美元 其他 合计
(折合人民币) (折合人民币) (折合人民币)
资产
现金及存放中央银行款项 27,689,844 131,884 3,578 27,825,306
存放同业及其他金融机构款项 1,465,218 757,794 78,025 2,301,037
拆出资金 8,432,022 - - 8,432,022
发放贷款和垫款 260,885,963 1,629,357 3,342 262,518,662
金融投资 (注(i)) 194,601,933 7,539,195 - 202,141,128
长期应收款 15,280,949 - - 15,280,949
其他 10,676,780 435,312 2,796 11,114,888
资产总额 519,032,709 10,493,542 87,741 529,613,992
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
负债
向中央银行借款 13,256,605 - - 13,256,605
同业及其他金融机构存放款项 3,960,620 2,479,040 - 6,439,660
拆入资金 17,663,785 144,310 - 17,808,095
卖出回购金融资产款 25,395,789 238,565 - 25,634,354
吸收存款 346,301,171 1,684,653 57,483 348,043,307
应付债券 74,866,951 - - 74,866,951
其他 984,776 5,969,696 17,253 6,971,725
负债总额 482,429,697 10,516,264 74,736 493,020,697
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
净头寸 36,603,012 (22,722) 13,005 36,593,295
表外信贷承诺 65,256,071 2,406,503 416,712 68,079,286
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人民币 美元 其他 合计
(折合人民币) (折合人民币) (折合人民币)
资产
现金及存放中央银行款项 52,741,302 495,804 4,288 53,241,394
存放同业及其他金融机构款项 1,325,898 748,980 52,044 2,126,922
拆出资金 997,875 4,110,771 - 5,108,646
买入返售金融资产 12,288,925 - - 12,288,925
发放贷款和垫款 233,929,169 4,674,624 4,905 238,608,698
金融投资 (注(i)) 181,494,714 8,466,242 21,845 189,982,801
长期应收款 11,688,253 - - 11,688,253
其他 9,202,432 1,539 - 9,203,971
资产总额 503,668,568 18,497,960 83,082 522,249,610
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
负债
向中央银行借款 25,494,116 - - 25,494,116
同业及其他金融机构存放款项 6,309,931 31,883 - 6,341,814
拆入资金 12,910,214 3,972,626 21,660 16,904,500
卖出回购金融资产款 25,305,596 - - 25,305,596
吸收存款 311,367,844 6,547,363 50,600 317,965,807
应付债券 92,218,300 - - 92,218,300
其他 4,652,134 39,615 - 4,691,749
负债总额 478,258,135 10,591,487 72,260 488,921,882
---------------- ---------------- ---------------- ----------------
净头寸 25,410,433 7,906,473 10,822 33,327,728
表外信贷承诺 45,084,332 1,129,301 196,892 46,410,525
注：
(i) 金融投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其
变动计入其他综合收益的金融投资及以摊余成本计量的金融投资。
本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团净利润的可能影响。下表列出于 2022 年 12 月
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本集团
按年度化计算净利润及权益的变动 12 月 31 日 12 月 31 日
增加 / (减少) 增加 / (减少)
汇率上升 100 个基点 (10) 9,313
汇率下降 100 个基点 10 (9,313)
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构以及某些简化的假设。有关的分析基
于以下假设：
- 汇率敏感性是指各币种对人民币于报告日当天收盘 (中间价) 汇率绝对值波动 100 个基点造
成的汇兑损益；
- 资产负债表日汇率绝对值波动 100 个基点是假定自资产负债表日起下一个完整年度内的汇
率变动；
- 各币种对人民币汇率同时同向波动；
- 由于本集团非美元的其他外币资产及负债占总资产和总负债比例并不重大，因此上述敏感
性分析中其他外币以折合美元后的金额计算对本集团净利润及权益的可能影响；
- 计算外汇敞口时，包含了即期外汇敞口、远期外汇敞口和期权，且所有头寸将会被持有，
并在到期后续期；
- 其他变量 (包括利率) 保持不变；及
- 未考虑汇率变动对客户行为和市场价格的影响。
本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。汇率变化导致本集团损益及权
益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。
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流动性风险是指商业银行虽有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得
充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。流动性风险管理的目的在于保证本集团有充
足的现金流，以及时满足偿付义务及供应业务营运资金的需求。这主要包括本集团有能力在客
户对活期存款或定期存款到期提款时进行全额兑付，在拆入款项到期时足额偿还，或完全履行
其他支付义务；流动性比率符合法定比率，并积极开展借贷及投资等业务。本集团根据流动性
风险管理政策对未来现金流量进行监测，并确保维持适当水平的高流动性资产。
在资产负债管理委员会的领导下，计划财务部根据流动性管理目标进行日常管理，负责确保各
项业务的正常支付。
本集团持有适量的流动性资产 (如央行存款、其他短期存款及证券) 以确保流动性需要，同时本
集团也有足够的资金来应付日常经营中可能发生的不可预知的支付需求。本集团资产的资金来
源大部分为客户存款。近年来本集团客户存款持续增长，并且种类和期限类型多样化，成为稳
定的资金来源。
本集团主要采用流动性缺口分析衡量流动性风险，并采用压力测试以评估流动性风险的影响。
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(1) 到期日分析
本集团的资产与负债于资产负债表日根据相关剩余到期还款日的分析如下：
本集团
无期限 实时偿还 1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计
(注 (ii)) (注 (ii))
资产
现金及存放中央银行款项 17,697,313 10,127,993 - - - - - 27,825,306
存放同业及其他金融机构款项 - 1,389,349 204,888 503,947 202,853 - - 2,301,037
拆出资金 - - 1,851,427 3,038,226 3,542,369 - - 8,432,022
发放贷款和垫款 719,658 385,543 20,949,483 21,389,393 87,255,059 67,179,734 64,639,792 262,518,662
金融投资 (注(i)) 326,384 46,246 22,850,091 6,299,348 17,944,465 76,135,202 78,539,392 202,141,128
长期应收款 53,366 8,481 1,165,757 1,182,373 4,893,901 7,590,630 386,441 15,280,949
其他 8,603,214 432,394 40,037 38,057 142,250 308,774 1,550,162 11,114,888
资产总额 27,399,935 12,390,006 47,061,683 32,451,344 113,980,897 151,214,340 145,115,787 529,613,992
--------------- --------------- --------------- --------------- --------------- --------------- --------------- ---------------
负债
向中央银行借款 - - 54,040 3,470,285 9,732,280 - - 13,256,605
同业及其他金融机构存放款项 - 1,158,513 - 1,765,320 3,515,827 - - 6,439,660
拆入资金 - - 2,058,040 3,278,093 12,371,962 100,000 - 17,808,095
卖出回购金融资产款 - - 25,531,243 103,111 - - - 25,634,354
吸收存款 - 122,042,969 19,152,844 27,829,442 68,818,498 110,181,658 17,896 348,043,307
应付债券 - - 4,982,830 16,601,753 43,288,794 3,998,641 5,994,933 74,866,951
其他 267,224 166,769 855,276 1,939,064 1,551,557 1,074,057 1,117,778 6,971,725
负债总额 267,224 123,368,251 52,634,273 54,987,068 139,278,918 115,354,356 7,130,607 493,020,697
--------------- --------------- --------------- --------------- --------------- --------------- --------------- ---------------
净头寸 27,132,711 (110,978,245) (5,572,590) (22,535,724) (25,298,021) 35,859,984 137,985,180 36,593,295
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无期限 实时偿还 1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计
(注 (ii)) (注 (ii))
资产
现金及存放中央银行款项 18,573,917 34,667,477 - - - - - 53,241,394
存放同业及其他金融机构款项 - 1,294,015 - - 832,907 - - 2,126,922
拆出资金 - - 4,309,743 400,410 398,493 - - 5,108,646
买入返售金融资产 - - 12,288,925 - - - - 12,288,925
发放贷款和垫款 768,511 193,010 16,095,815 14,831,687 68,874,816 74,696,010 63,148,849 238,608,698
金融投资 (注(i)) 203,972 718 31,632,103 5,952,505 22,608,383 64,364,533 65,220,587 189,982,801
长期应收款 13,032 - 514,843 1,151,131 4,057,157 5,908,065 44,025 11,688,253
其他 7,237,589 36 16,344 5,794 32,313 379,192 1,532,703 9,203,971
资产总额 26,797,021 36,155,256 64,857,773 22,341,527 96,804,069 145,347,800 129,946,164 522,249,610
--------------- --------------- --------------- --------------- --------------- --------------- --------------- ---------------
负债
向中央银行借款 - - 545,601 4,161,544 20,786,971 - - 25,494,116
同业及其他金融机构存放款项 - 4,951,605 - - 1,390,209 - - 6,341,814
拆入资金 - - 3,202,124 3,614,623 10,087,753 - - 16,904,500
卖出回购金融资产款 - - 25,305,596 - - - - 25,305,596
吸收存款 - 148,703,400 20,686,126 19,586,867 43,230,122 85,664,710 94,582 317,965,807
应付债券 - - 9,015,956 9,776,947 58,436,757 3,998,127 10,990,513 92,218,300
其他 153,052 535,866 1,021,520 105,808 497,062 1,276,633 1,101,808 4,691,749
负债总额 153,052 154,190,871 59,776,923 37,245,789 134,428,874 90,939,470 12,186,903 488,921,882
--------------- --------------- --------------- --------------- --------------- --------------- --------------- ---------------
净头寸 26,643,969 (118,035,615) 5,080,850 (14,904,262) (37,624,805) 54,408,330 117,759,261 33,327,728
注：
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(i) 金融投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资及以摊余成本计量
的金融投资。
(ii) 现金及存放中央银行款项中的无期限金额是指存放于人行的法定存款准备金与财政性存款。股权投资亦于无期限中列示。发放贷款和垫款、
金融投资和长期应收款中的“无期限”类别包括已发生信用减值或未发生信用减值但已逾期超过一个月的部分。逾期一个月内的未发生信用减
值部分划分为“实时偿还”类别。
(2) 非衍生金融负债的合约未折现现金流量的分析
本集团非衍生金融负债于资产负债表日根据未折现合同现金流量的分析如下：
本集团
合约未折现
无期限 实时偿还 1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 现金流量 账面价值
向中央银行借款 - - 54,076 3,517,460 9,864,710 - - 13,436,246 13,256,605
同业及其他金融机构存放款项 - 1,158,513 - 1,775,204 3,570,747 - - 6,504,464 6,439,660
拆入资金 - - 2,072,109 3,290,564 12,630,182 105,776 - 18,098,631 17,808,095
卖出回购金融资产款 - - 25,537,711 103,572 - - - 25,641,283 25,634,354
吸收存款 - 122,042,969 19,181,984 28,189,089 70,741,471 118,416,931 35,653 358,608,097 348,043,307
应付债券 - - 4,990,000 16,712,000 43,922,800 5,271,200 7,115,200 78,011,200 74,866,951
租赁负债 - 9,537 28,906 14,949 80,152 323,892 118,182 575,618 515,043
其他金融负债 13,418 157,232 121,294 1,792,607 404,847 183,624 922,695 3,595,717 3,595,717
总额 13,418 123,368,251 51,986,080 55,395,445 141,214,909 124,301,423 8,191,730 504,471,256 490,159,732
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合约未折现
无期限 实时偿还 1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 现金流量 账面价值
向中央银行借款 - - 546,150 4,232,874 20,793,145 - - 25,572,169 25,494,116
同业及其他金融机构存放款项 - 4,951,605 - - 1,426,866 - - 6,378,471 6,341,814
拆入资金 - - 3,205,511 3,670,105 10,241,802 - - 17,117,418 16,904,500
卖出回购金融资产款 - - 25,312,275 - - - - 25,312,275 25,305,596
吸收存款 - 148,703,400 20,739,555 19,671,274 43,816,519 93,372,743 112,181 326,415,672 317,965,807
应付债券 - - 9,030,000 9,872,000 59,779,400 6,427,200 12,644,000 97,752,600 92,218,300
租赁负债 - 11,594 27,918 11,330 88,734 322,203 104,222 566,001 505,895
其他金融负债 14,447 500,377 168,264 2,760 65,628 164,605 922,695 1,838,776 1,838,776
总额 14,447 154,166,976 59,029,673 37,460,343 136,212,094 100,286,751 13,783,098 500,953,382 486,574,804
上述未折现合同现金流量分析可能与这些非衍生金融负债的实际现金流量存在差异。
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(3) 衍生金融工具的合约未折现现金流量的分析
本集团衍生金融工具根据未折现合同现金流量的分析如下：
本集团
合约未折现
无期限 实时偿还 1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 现金流量
衍生金融工具现金流量：
以净额结算的衍生金融工具 - - 23 (109) (549) 1,621 - 986
以总额结算的衍生金融工具
其中：现金流入 - - 14,333 336,595 5,616,499 - - 5,967,427
现金流出 - - (14,315) (336,458) (5,804,543) - - (6,155,316)
合计 - - 18 137 (188,044) - - (187,889)
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合约未折现
无期限 实时偿还 1 个月内 1 个月至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 现金流量
衍生金融工具现金流量：
以净额结算的衍生金融工具 - - 149 (939) 172 2,497 - 1,879
以总额结算的衍生金融工具
其中：现金流入 - - 15,757 5,633 466,946 - - 488,336
现金流出 - - (15,748) (5,630) (465,937) - - (487,315)
合计 - - 9 3 1,009 - - 1,021
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操作风险是指由不完善或不起效用的内控程序、员工、信息科技系统或外部事件导致的风险，
主要包括内外部欺诈、现场安全故障、营业中断及信息科技系统故障等。
本行董事会最终负责操作风险管理，高级管理层领导全行日常的操作风险管理。本集团已全面
建立管理和防范操作风险的「三道防线」：业务部门及职能部门作为第一道防线，直接负责操
作风险管理；法律合规部作为第二道防线，负责建立操作风险管理政策及程序，并统筹、支持
及监督操作风险管理；审计部作为第三道防线，负责评价操作风险内控系统合规情况。
本集团的资本管理包括资本充足率管理、资本融资管理以及经济资本管理三个方面。其中资本
充足率管理是资本管理的重点。本集团按照监管机构的指引计算资本充足率。本集团资本分为
核心一级资本、其他一级资本和二级资本三部分。
资本充足率管理是本集团资本管理的核心。资本充足率反映了本集团稳健经营和抵御风险的能
力。本集团资本充足率管理目标是在满足法定监管要求的基础上，根据实际面临的风险状况，
参考先进同业的资本充足率水准及本集团经营状况，审慎确定资本充足率目标。
本集团根据战略发展规划、业务扩张情况、风险变动趋势等因素采用情景模拟、压力测试等方
法预测、规划和管理资本充足率。本集团定期向监管机构提交所需信息。
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本集团根据原中国银监会于 2012 年颁布的《商业银行资本管理办法 (试行) 》及其他相关规定
计算的核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率如下：
本集团
核心一级资本 30,003,939 25,220,636
- 股本 5,820,355 4,509,690
- 资本公积可计入部分 10,687,634 8,337,869
- 其他综合收益 83,726 746,499
- 盈余公积 2,388,248 2,103,883
- 一般风险准备 6,618,047 5,576,461
- 未分配利润 3,822,519 3,507,129
- 少数股东资本可计入部分 583,410 439,105
核心一级资本调整项目 (834,333) (309,651)
核心一级资本净额 29,169,606 24,910,985
其他一级资本 6,473,571 7,912,511
- 其他一级资本工具及其溢价 6,395,783 7,853,964
- 少数股东资本可计入部分 77,788 58,547
一级资本净额 35,643,177 32,823,496
---------------------- ----------------------
二级资本 9,569,041 14,251,730
- 可计入的已发行二级资本工具 6,000,000 11,000,000
- 超额贷款损失准备 3,413,465 3,134,635
- 少数股东资本可计入部分 155,576 117,095
---------------------- ----------------------
总资本净额 45,212,218 47,075,226
风险加权资产总额 333,440,925 297,412,693
核心一级资本充足率 8.75% 8.38%
一级资本充足率 10.69% 11.04%
资本充足率 13.56% 15.83%
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九、 公允价值
公允价值估计是根据金融工具的特性和相关市场资料于某一特定时间作出，因此一般是主观
的。本集团根据以下层次确定及披露金融工具的公允价值：
第一层次： 相同资产或负债在活跃市场上 (未经调整) 的报价；
第二层次： 使用估值方法，该估值方法基于直接或间接可观察到的、对入账公允价值有重大影
响的输入值；及
第三层次： 使用估值方法，该估值方法基于不可观察到的、对入账公允价值有重大影响的输入
值。
本集团已就公允价值的计量建立了相关的政策和内部监控机制，规范了金融工具公允价值计量
框架、公允价值计量方法及程序。
本集团于评估公允价值时采纳以下方法及假设：
(a) 债券投资
对于存在活跃市场的债券，其公允价值是按资产负债表日的市场报价确定的。
(b) 其他金融投资及其他非衍生金融资产
公允价值根据预计未来现金流量的现值进行估计，折现率为资产负债表日的市场利率。
(c) 应付债券及其他非衍生金融负债
应付债券的公允价值是按资产负债表日的市场报价确定或根据预计未来现金流量的现值进行估
计的。其他非衍生金融负债的公允价值是根据预计未来现金流量的现值进行估计的。折现率为
资产负债表日的市场利率。
(d) 衍生金融工具
采用仅包括可观察市场数据的估值技术进行估值的衍生金融工具主要包括利率互换、货币远期
及掉期等。最常见的估值技术包括现金流折现模型等。模型参数包括即远期外汇汇率、外汇汇
率波动率以及利率曲线等。
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下表列示按公允价值层次对以公允价值计量的金融工具的分析：
本集团
第一层次 第二层次 第三层次 合计
注 (i)
以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融投资
－ 债券 - 3,727,428 - 3,727,428
－ 资产管理计划 - - 7,787,802 7,787,802
－ 资金信托计划 - - 791,832 791,832
－ 投资基金 - 34,950,084 - 34,950,084
－ 其他投资 - 2,616 - 2,616
衍生金融资产 - 108,376 - 108,376
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资
－ 债券 - 95,922,326 - 95,922,326
－ 资产管理计划 - 733,125 - 733,125
－ 股权投资 - - 23,250 23,250
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和垫款 - - 22,694,130 22,694,130
金融资产合计 - 135,443,955 31,297,014 166,740,969
衍生金融负债 - 187,076 1,071 188,147
金融负债合计 - 187,076 1,071 188,147
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第一层次 第二层次 第三层次 合计
注 (i)
以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融投资
－ 债券 - 984,580 - 984,580
－ 资产管理计划 - - 13,488,145 13,488,145
－ 资金信托计划 - - 1,501,437 1,501,437
－ 投资基金 - 39,973,092 - 39,973,092
衍生金融资产 - 146,617 - 146,617
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资
－ 债券 - 67,991,092 - 67,991,092
－ 资产管理计划 - 3,870,136 - 3,870,136
－ 股权投资 - - 23,250 23,250
－ 其他投资 - - 728,917 728,917
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和垫款 - - 17,640,224 17,640,224
金融资产合计 - 112,965,517 33,381,973 146,347,490
衍生金融负债 - 142,242 2,447 144,689
金融负债合计 - 142,242 2,447 144,689
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(i) 第三层次公允价值计量项目的变动情况
本集团
对于年末持有的资
产和承担的负债，
计入损益的当年未
本年利得或损失总额 购买、发行、出售和结算 实现利得或损失
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资
- 资产管理计划 13,488,145 - (2,453,369) (62,684) - 4,390,000 - (7,574,290) 7,787,802 (53,657)
- 资金信托计划 1,501,437 - - (513,923) - - - (195,682) 791,832 (539,442)
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资
- 股权投资 23,250 - - - - - - - 23,250 -
- 其他投资 728,917 - - 2,695 (31,612) - - (700,000) - -
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和垫款 17,640,224 - - 266,049 (29,912) 71,488,373 - (66,670,604) 22,694,130 -
金融资产合计 33,381,973 - (2,453,369) (307,863) (61,524) 75,878,373 - (75,140,576) 31,297,014 (593,099)
衍生金融负债 2,447 - - (1,376) - - - - 1,071 (1,071)
金融负债合计 2,447 - - (1,376) - - - - 1,071 (1,071)
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对于年末持有的资
产和承担的负债，
计入损益的当年未
本年利得或损失总额 购买、发行、出售和结算 实现利得或损失
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资
- 资产管理计划 9,998,794 - - 37,554 - 5,362,658 - (1,910,861) 13,488,145 (36,431)
- 资金信托计划 2,004,789 - - 22,330 - - - (525,682) 1,501,437 23,527
- 投资基金 50,390 - - (390) - - - (50,000) - -
衍生金融资产 995 - - (995) - - - - - -
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资
- 股权投资 23,250 - - - - - - - 23,250 -
- 其他投资 730,534 - - 40,312 71 - - (42,000) 728,917 -
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和垫款 7,215,159 - - 376,236 25,546 48,156,016 - (38,132,733) 17,640,224 -
金融资产合计 20,023,911 - - 475,047 25,617 53,518,674 - (40,661,276) 33,381,973 (12,904)
衍生金融负债 1,726 - - 721 - - - - 2,447 (2,447)
金融负债合计 1,726 - - 721 - - - - 2,447 (2,447)
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第二层次及第三层次之间转换
由于部分对估值结果有重大影响的参数由不可观察转化为可观察或估值方法有变化，本集团于
资产负债表日将这些金融工具从以公允价值计量的第三层次金融资产转入第二层次。
本集团以第三层次公允价值计量的项目主要包括票据贴现、资产管理计划和资金信托计划。由
于并非所有涉及这些资产公允价值评估的输入值均可观察，本集团将以上基础资产分类为第三
层次。这些资产中的重大不可观察输入值主要为信用风险、流动性信息及折现率。本集团基于
可观察的减值迹象、收益率曲线、外部信用评级及可参考信用利差的重大变动的假设条件，做
出该等金融资产公允价值的会计估计，但该等金融资产在公允条件下交易的实际价值可能与本
集团的会计估计存有差异。
本集团以第二层次公允价值计量的项目主要为人民币债券。这些债券的公允价值按照中央国债
登记结算有限责任公司的估值结果确定，影响估值结果的所有重大估值参数均采用可观察市场
信息。
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(1) 现金及存放中央银行款项、向中央银行借款、存放 / 拆放同业及其他金融机构款项、同业及其
他金融机构存放 / 拆放款项、买入返售金融资产及卖出回购金融资产款
鉴于该等金融资产及金融负债主要于一年内到期或采用浮动利率，故其账面值与其公允价值相
若。
(2) 以摊余成本计量的发放贷款和垫款、以摊余成本计量的非债券金融投资以及长期应收款
以摊余成本计量的发放贷款和垫款、以摊余成本计量的非债券金融投资以及长期应收款所估计
的公允价值为预计未来收到的现金流按照当前市场利率的贴现值。
(3) 以摊余成本计量的债券金融投资
以摊余成本计量的债券金融投资的公允价值通常以公开市场买价或经纪人 / 交易商的报价为基
础。如果无法获得相关的市场信息，则以市场上具有相似特征 (如信用风险、到期日和收益率)
的证券产品报价为依据。
(4) 吸收存款
支票账户和储蓄账户等的公允价值为即期需支付给客户的应付金额。没有市场报价的固定利率
存款，以剩余到期期间相近的现行定期存款利率作为贴现率按现金流贴现模型计算其公允价
值。
(5) 应付债券
应付债券的公允价值按照市场报价计算。若没有市场报价，则以剩余到期期间相近的类似债券
的当前市场利率作为折现率按现金流折现模型计算其公允价值。
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下表列示了以摊余成本计量的债券金融投资及应付债券的账面值、公允价值以及公允价值层次
的披露：
本集团及本行
账面值 公允价值 第一层次 第二层次 第三层次
金融资产
以摊余成本计量的金融投资
(含应计利息)
- 债券 48,911,446 49,180,473 - 48,356,749 823,724
合计 48,911,446 49,180,473 - 48,356,749 823,724
金融负债
应付债券 (含应计利息)
- 债务证券 10,246,658 10,419,636 - 10,419,636 -
- 同业存单 64,620,293 64,583,013 - 64,583,013 -
合计 74,866,951 75,002,649 - 75,002,649 -
账面值 公允价值 第一层次 第二层次 第三层次
金融资产
以摊余成本计量的金融投资
(含应计利息)
- 债券 50,243,999 50,258,045 - 50,159,263 98,782
合计 50,243,999 50,258,045 - 50,159,263 98,782
金融负债
应付债券 (含应计利息)
- 债务证券 27,506,812 27,981,076 - 27,981,076 -
- 同业存单 64,711,488 64,778,081 - 64,778,081 -
合计 92,218,300 92,759,157 - 92,759,157 -
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十、 承担及或有事项
本集团的信贷承诺主要包括银行承兑汇票、信用卡承诺、开出信用证及开出保函等。
承兑是指本集团对客户签发的汇票作出的兑付承诺。本集团管理层预期大部分的承兑汇票均会
同时与客户偿付款项结清。信用卡承诺合同金额为按信用卡合同全额支用的信用额度。本集团
提供财务担保及信用证服务，以保证客户向第三方履行合约。
本集团及本行
银行承兑汇票 36,283,077 22,764,516
未使用的信用卡额度 18,441,375 12,977,027
开出远期信用证 8,253,753 8,642,765
开出融资保函 3,145,598 1,071,373
不可撤销的贷款承诺 983,936 172,170
开出非融资保函 754,600 553,838
开出即期信用证 216,947 228,836
合计 68,079,286 46,410,525
不可撤销的贷款承诺只包含对银团贷款提供的未使用贷款授信额度。
上述信贷业务为本集团可能承担的信贷风险。由于有关授信额度可能在到期前未被使用，上述
合同总额并不代表未来的预期现金流出。
信贷承诺预期信用损失计提情况详见附注五、25。
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本集团及本行
或有负债及承诺的信贷风险加权金额 18,680,164 12,256,845
信贷风险加权金额指参照原中国银监会发出的指引计算的金额。风险权重乃根据交易对手的信
贷状况、到期期限及其他因素确定。
于资产负债表日，本集团已获授权的资本承诺如下：
本集团及本行
已订约但未支付 82,606 85,154
于 2022 年 12 月 31 日及 2021 年 12 月 31 日，本集团存在正常经营过程中发生的若干未决法
律诉讼事项。经咨询律师的专业意见，本集团管理层认为该等法律诉讼事项的最终裁决结果不
会对本集团的财务状况或经营产生重大影响。
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作为中国国债承销商，若债券持有人于债券到期日前兑付债券，本集团有责任为债券持有人承
兑该债券。该债券于到期日前的承兑价是按票面价值加上兑付日未付利息。应付债券持有人的
应计利息按照财政部和人行有关规则计算。承兑价可能与于承兑日市场上交易的相近似债券的
公允价值不同。
于资产负债表日按票面值对已承销、出售，但未到期的国债承兑责任如下：
本集团及本行
债券承兑承诺 3,536,451 4,224,832
本集团及本行
投资证券 26,190,712 41,968,938
贴现票据 17,999,779 10,301,931
合计 44,190,491 52,270,869
本集团抵押部分资产用作回购协议、向中央银行借款、吸收存款和债券借贷的担保物。
本集团根据人行规定向人行缴存法定存款准备金 (参见附注五、1) 。该等存款不得用于本集团
的日常业务运营。
本集团在相关买入返售票据业务中接受的抵押资产可以出售或再次抵押。于 2022 年 12 月 31
日及 2021 年 12 月 31 日，本集团无买入返售的票据业务。于 2022 年 12 月 31 日及 2021 年
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十一、 在结构化主体中的权益
本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。这些结构化主体
未纳入本集团的合并财务报表范围，主要包括资产管理计划、资金信托计划、资产支持证券以
及投资基金。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并赚取管理费，其融资方
式是向投资者发行投资产品。
截至资产负债表日，本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的
权益的账面价值及其在本集团的资产负债表的相关资产负债项目列示如下：
本集团
以公允价值 以公允价值
计量且其变动 计量且其变动
计入当期损益 计入其他综合 以摊余成本计量
的金融投资 收益的金融投资 的金融投资 账面价值 最大损失敞口
资产管理计划 7,787,802 733,125 2,469,057 10,989,984 10,989,984
资金信托计划 791,832 - 607,482 1,399,314 1,399,314
资产支持证券 124,277 1,919,509 922,253 2,966,039 2,966,039
投资基金 34,950,084 - - 34,950,084 34,950,084
合计 43,653,995 2,652,634 3,998,792 50,305,421 50,305,421
以公允价值 以公允价值
计量且其变动 计量且其变动
计入当期损益 计入其他综合 以摊余成本计量
的金融投资 收益的金融投资 的金融投资 账面价值 最大损失敞口
资产管理计划 13,488,145 3,870,136 4,122,278 21,480,559 21,480,559
资金信托计划 1,501,437 - 820,382 2,321,819 2,321,819
资产支持证券 127,413 2,006,996 922,475 3,056,884 3,056,884
投资基金 39,973,092 - - 39,973,092 39,973,092
合计 55,090,087 5,877,132 5,865,135 66,832,354 66,832,354
上述结构化主体的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其在资产负债表日的摊余成
本或公允价值。
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本集团发起设立的未纳入合并财务报表范围的结构化主体，主要包括本集团发行的非保本理财
产品。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费，其融资方式是向
投资者发行投资产品。本集团在这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益主要
指通过管理这些结构化主体赚取管理费收入。于 2022 年 12 月 31 日及 2021 年 12 月 31 日，
本集团应收管理及其他服务手续费在合并资产负债表中反映的资产项目账面价值均不重大。
于 2022 年 12 月 31 日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的非保本理财产品
为人民币 2,008.15 亿元 (2021 年 12 月 31 日：人民币 1,678.04 亿元) 。
此外，本集团发起设立的未纳入合并财务报表范围的结构化主体还包括本集团持有的自身发起
设立的资产支持证券，该部分资产支持证券于 2022 年 12 月 31 日的账面价值为零 (2021 年
构化主体
度：人民币 1.27 亿元) 。
为人民币 58.52 亿元 (2021 年度：人民币 466.98 亿元) 。
本集团纳入合并范围的结构化主体包括本集团发起的部分资产支持证券以及本集团投资的部分
资产管理计划。由于本集团对此类结构化主体拥有权力，通过参与相关活动享有可变回报，并
且有能力运用对此类结构化主体的权力影响可变回报，因此本集团对此类结构化主体存在控
制。
十二、 金融资产的转移
在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第三方或结构化主体。这
些金融资产转让若符合终止确认条件，相关金融资产全部或部分终止确认。当本集团保留了已
转让资产的绝大部分风险与回报时，相关金融资产转让不符合终止确认的条件，本集团继续在
资产负债表中确认上述资产。
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(1) 卖出回购交易及证券借出交易
全部未终止确认的已转让金融资产主要为卖出回购交易中作为担保物交付给交易对手的证券及
证券借出交易中借出的证券，此种交易下交易对手在本集团无任何违约的情况下，可以将上述
证券出售或再次用于担保，但同时需承担在协议规定的到期日将上述证券归还于本集团的义
务。在某些情况下，若相关证券价值上升或下降，本集团可以要求交易对手支付额外的现金作
为抵押或需要向交易对手归还部分现金抵押物。对于上述交易，本集团认为本集团保留了相关
证券的大部分风险和报酬，故未对相关证券进行终止确认。同时，本集团将收到的现金抵押品
确认为一项金融负债。
(2) 信贷资产证券化
本集团在正常经营过程中进行资产证券化交易。本集团将部分信贷资产出售给特殊目的信托，
再由特殊目的信托向投资者发行资产支持证券，或在银行业信贷资产登记流转中心开展信托受
益权登记流转业务。
根据本集团与独立第三方信托公司签订的服务合同，本集团仅对上述资产证券化项下的信贷资
产进行管理，提供与信贷资产及其处置回收有关的管理服务及其他服务，并收取规定的服务报
酬。
(3) 不良贷款转让
人民币 3.14 亿元及人民币 10.68 亿元，转让价款 (含原贷款利息、罚息等) 分别为人民币 1.83
亿元及人民币 2.80 亿元。本集团根据附注三、7 (7) 中所列示的标准进行了评估，认为转让的
不良贷款在资产负债表中可以完全终止确认。
十三、 受托业务
本集团通常作为代理人为个人客户、信托机构和其他机构保管和管理资产。受托业务中所涉及
的资产及其相关收益或损失不属于本集团，所以这些资产并未在本集团的资产负债表中列示。
于 2022 年 12 月 31 日，本集团的委托贷款余额为人民币 53.01 亿元 (2021 年 12 月 31 日：人
民币 35.94 亿元) 。
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十四、 资产负债表日后事项
根据本行董事会会议提议，本行有关利润分配方案详见附注五、35。
除上述事项外，截至本财务报表批准日止，本集团没有其他需要披露的重大资产负债表日后事
项。
十五、 上年比较数字
出于财务报表披露目的，本集团对部分比较数字进行了重分类调整。
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财务报表补充资料
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
一、 非经常性损益
根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号—非经常性损益 (2008) 》的规定，本
集团的非经常性损益列示如下：
本集团
注 2022 年 2021 年
非经常性损益净额：
非流动资产处置损失 (1,042) (1,426)
政府补助 (1) 107,256 23,737
其他 3,871 5,274
减：所得税影响额 (28,183) (7,197)
少数股东权益影响额 (税后) (1,512) (1,288)
合计 (2) 80,390 19,100
注：
(1) 政府补助主要为本集团自各级地方政府机关收到的奖励补贴等，此类政府补助项目主要与收益
相关。
(2) 因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、持有以及处置以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收
益及委托贷款手续费收入属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的
披露范围。
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二、 净资产收益率
本集团按照证监会颁布的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每
股收益的计算及披露》(2010 年修订) 以及企业会计准则相关规定计算的净资产收益率如下：
本集团
归属于母公司普通股股东的年末净资产 29,420,529 24,781,531
归属于母公司普通股股东的加权平均净资产 28,738,330 23,538,725
扣除非经常性损益前
- 归属于母公司普通股股东的净利润 2,572,599 2,448,283
- 加权平均净资产收益率 8.95% 10.40%
扣除非经常性损益后
- 归属于母公司普通股股东的净利润 2,492,209 2,429,183
- 加权平均净资产收益率 8.67% 10.32%
三、 境内外会计准则下会计数据差异
本集团按中国会计准则编制的本财务报表与按国际财务报告准则编制的财务报表中的净利润和
股东权益并无差异。
四、 流动性覆盖率、杠杆率及净稳定资金比例
流动性覆盖率、杠杆率及净稳定资金比例为根据原中国银监会公布的相关规定及按财政部颁布
的《企业会计准则》编制的财务信息计算。
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(1) 流动性覆盖率
本集团
合格优质流动性资产 90,470,924 99,172,073
未来 30 天现金净流出量 73,656,093 55,237,499
流动性覆盖率 (本外币合计) 122.83% 179.54%
根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定，流动性覆盖率的最低监管标准为不低于
(2) 杠杆率
本集团
杠杆率 6.07% 5.87%
按照原中国银监会颁布且自 2015 年 4 月 1 日起生效的《商业银行杠杆率管理办法 (修订) 》的
要求，商业银行的杠杆率不得低于 4% 。
(3) 净稳定资金比例
本集团
可用的稳定资金 304,721,619 299,881,081
所需的稳定资金 281,453,132 283,094,294
净稳定资金比例 108.27% 105.93%
根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定，商业银行的净稳定资金比例不得低于 100% 。
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五、 监管资本
关于本集团和本行监管资本的详细信息，参见本行网站 (www.qdccb.com) “投资者关系”栏目。
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