青岛银行股份有限公司 2022 年度报告摘要
证券代码：002948 证券简称：青岛银行 公告编号：2023-017
青岛银行股份有限公司
一、重要提示
发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn/)仔细阅读年度报告全文。
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
行股份有限公司 2022 年度报告及摘要、业绩公告的议案，应出席董事 13 名，实际出席的董
事 13 名（其中，委托出席的董事 3 名。因另有工作安排，周云杰先生委托 Rosario STRANO
先生、谭丽霞女士委托邓友成先生、张思明先生委托张旭先生代为出席和表决）。
监孟大耿先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
所（特殊普通合伙）审计并出具标准无保留意见的审计报告；按照国际财务报告准则编制的
基数，向全体普通股股东每 10 股派发现金股息人民币 1.60 元（含税），不送红股、不以公积
金转增股本。该利润分配预案将提交本行股东大会审议。
要中使用“将”
“可能”
“努力”
“计划”
“有望”
“力争”
“预计”
“目标”及类似字眼以表达展
望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述
中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些
陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、
预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与
日后事件，或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现
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重大差异的不明确因素的影响。
告全文“管理层讨论与分析”中风险管理的相关内容。
二、本行基本情况
A 股证券简称 青岛银行 A 股证券代码 002948
A 股股票上市证券交易所 深圳证券交易所
H 股股份简称 青岛银行 H 股股份代号 3866
H 股股票上市证券交易所 香港联合交易所有限公司
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓名 景在伦（代行董事会秘书职责）1 吕真真
办公地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 中国山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号
传真 +86 40066 96588 转 6 +86 40066 96588 转 6
电话 +86 (532) 85783866 +86 (532) 85783866
电子信箱 ir@qdbankchina.com ir@qdbankchina.com
本行成立于 1996 年 11 月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市
商业银行。本行经过多年积累，在公司治理、风险管控、IT 建设等方面持续提升，已经形成
“治理完善、服务温馨、风管坚实、科技卓越”的发展特色。2015 年 12 月，本行 H 股在香
港联交所上市；2019 年 1 月，本行 A 股在深交所上市。
本行主要向客户提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、
公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量
发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，辐射山东。报告期末，已在济南、烟台、
威海等山东省主要城市设有 16 家分行，营业网点达到 180 家。本行子公司共有 2 家，2017 年
为本行全资控股。报告期末，本行员工人数超过 4,700 人。
报告期末，本公司资产总额 5,296.14 亿元，负债总额 4,930.21 亿元，资本充足率 13.56%，
不良贷款率 1.21%，比上年末下降 0.13 个百分点。报告期内累计实现净利润 31.68 亿元，较
注：本行已于 2022 年 8 月 8 日召开第八届董事会第十七次会议，同意聘任本行行长助理张巧雯女士兼任董事会秘书，张
女士已经取得深圳证券交易所董事会秘书资格证书，待青岛银保监局核准其任职资格后正式履职。在张巧雯女士正式履职
前，暂由本行董事长景在伦先生代行董事会秘书职责。
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去年同期增长 5.82%。
（1）近三年主要会计数据和财务指标
本年度报告摘要所载财务数据和指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本
公司合并数据。
项目 2022 年 2021 年 本年比上年 2020 年
经营业绩(人民币千元) 变动率(%)
利息净收入 8,288,314 7,645,625 8.41 8,146,531
非利息净收入 3,355,693 3,490,392 (3.86) 2,394,130
营业收入 11,644,007 11,136,017 4.56 10,540,661
业务及管理费 (4,071,556) (3,776,136) 7.82 (3,542,707)
信用减值损失 (4,288,828) (3,966,971) 8.11 (4,143,756)
营业利润 3,127,635 3,223,054 (2.96) 2,720,237
利润总额 3,135,959 3,225,410 (2.77) 2,728,296
净利润 3,167,525 2,993,213 5.82 2,453,298
归属于母公司股东的净利润 3,082,775 2,922,664 5.48 2,394,072
扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 3,002,385 2,903,564 3.40 2,383,502
现金流量(人民币千元) 变动率(%)
经营活动产生的现金流量净额 (1,674,725) 3,005,001 (155.73) 45,293,459
每股计(人民币元/股) 变动率(%)
基本每股收益 0.45 0.51 (11.76) 0.40
稀释每股收益 0.45 0.51 (11.76) 0.40
扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.44 0.51 (13.73) 0.40
（2）
每股分配股利 0.16 0.16 - 0.18
项目
规模指标(人民币千元) 变动率(%)
（3）
资产总额 529,613,992 522,249,610 1.41 459,827,605
发放贷款和垫款：
客户贷款总额（3） 269,029,452 244,205,480 10.17 206,747,221
加：应计利息 598,681 829,555 (27.83) 899,064
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值
(7,109,471) (6,426,337) 10.63 (5,287,801)
准备
发放贷款和垫款 262,518,662 238,608,698 10.02 202,358,484
贷款减值准备 (7,137,141) (6,439,606) 10.83 (5,302,582)
其中：以公允价值计量且其变动计入其他综
(27,670) (13,269) 108.53 (14,781)
合收益的发放贷款和垫款的减值准备
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（3）
负债总额 493,020,697 488,921,882 0.84 428,920,747
吸收存款：
（3）
客户存款总额 341,347,176 313,524,923 8.87 272,231,484
加：应计利息 6,696,131 4,440,884 50.78 3,519,226
吸收存款 348,043,307 317,965,807 9.46 275,750,710
股本 5,820,355 4,509,690 29.06 4,509,690
归属于母公司股东权益 35,816,312 32,635,495 9.75 30,285,174
股东权益 36,593,295 33,327,728 9.80 30,906,858
总资本净额 45,212,218 47,075,226 (3.96) 37,806,580
其中：核心一级资本净额 29,169,606 24,910,985 17.10 22,384,998
其他一级资本 6,473,571 7,912,511 (18.19) 7,909,292
二级资本 9,569,041 14,251,730 (32.86) 7,512,290
风险加权资产总额 333,440,925 297,412,693 12.11 267,941,143
每股计(人民币元/股) 变动率(%)
（4）
归属于母公司普通股股东的每股净资产 5.05 5.20 (2.88) 4.71
项目 2022 年 2021 年 本年比上年 2020 年
盈利能力指标(%) 变动
（5）
平均总资产回报率 0.60 0.61 (0.01) 0.59
（1）
加权平均净资产收益率 8.95 10.40 (1.45) 8.56
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（1） 8.67 10.32 (1.65) 8.51
（6）
净利差 1.85 1.87 (0.02) 2.14
（7）
净利息收益率 1.76 1.79 (0.03) 2.13
手续费及佣金净收入占营业收入比率 12.41 17.56 (5.15) 16.05
成本收入比 34.97 33.91 1.06 33.61
项目
资产质量指标(%) 变动
不良贷款率 1.21 1.34 (0.13) 1.51
拨备覆盖率 219.77 197.42 22.35 169.62
贷款拨备率 2.65 2.64 0.01 2.56
资本充足率指标(%) 变动
（8）
核心一级资本充足率 8.75 8.38 0.37 8.35
一级资本充足率（8） 10.69 11.04 (0.35) 11.31
（8）
资本充足率 13.56 15.83 (2.27) 14.11
总权益对资产总额比率 6.91 6.38 0.53 6.72
其他指标(%) 变动
流动性覆盖率 122.83 179.54 (56.71) 152.42
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流动性比例 88.21 73.28 14.93 65.44
截至披露前一交易日的本行总股本（股） 5,820,354,724
支付的优先股股利（元）（9） 510,176,260
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） 0.44
注： 1.每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益
的计算及披露》（2010 年修订）计算。本行于 2022 年 1 月和 2 月分别完成 A 股和 H 股配股发行工作，根据《企业
会计准则第 34 号—每股收益》及相关应用指南，考虑配股中包含的送股因素，重新计算比较期间的每股收益指标。
重新计算前 2021 年基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益均为 0.54 元/股，2020 年以
上指标均为 0.42 元/股，有关情况参见本报告“财务报表附注五、45.基本及稀释每股收益”。本行于 2017 年发行境
外优先股，于 2022 年 9 月赎回，并支付当期股利；本行于 2022 年 7-8 月发行永续债，分类为其他权益工具。计算每
股收益和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司普通股股东净利润”扣除了本期发放的优先股股利，“加权平均
净资产”扣除了优先股和永续债的影响。
每股分配股利尚待股东大会批准。
产负债表主要项目分析”。
示。
（2）分季度主要财务指标
金额单位：人民币千元
项目
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
营业收入 2,677,018 3,532,052 3,313,680 2,121,257
归属于母公司股东的净利润 785,669 1,232,726 576,581 487,799
扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 780,375 1,220,060 542,558 459,392
经营活动产生的现金流量净额 (15,750,164) 8,961,114 (19,514,669) 24,628,994
注：上述财务指标或其加总数与本公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。
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（1）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前 10 名股东持股情况表
单位：股
年度报告披露日前上一
报告期末普通股 年度报告披露日前上一月 报告期末表决权恢复的
股东总数（户） 末普通股股东总数（户） 优先股股东总数
股股东总数
前 10 名普通股股东持股情况
持有有限售条 质押或冻结情况
股东名称 股东性质 持股比例 持股数量
件的股份数量 股份状态 数量
香港中央结算（代理人）有限公司 境外法人 21.87% 1,272,955,224 - 未知 未知
意大利联合圣保罗银行 境外法人 17.50% 1,018,562,076 - - -
青岛国信实业有限公司 国有法人 11.25% 654,623,243 - - -
青岛海尔产业发展有限公司 境内非国有法人 9.15% 532,601,341 409,693,339 - -
青岛海尔空调电子有限公司 境内非国有法人 4.88% 284,299,613 - - -
海尔智家股份有限公司 境内非国有法人 3.25% 188,886,626 - - -
青岛海仁投资有限责任公司 境内非国有法人 2.99% 174,083,000 - - -
青岛华通国有资本投资运营集团有限公司 国有法人 2.12% 123,437,855 94,967,581 - -
质押 121,600,000
山东三利源经贸有限公司 境内非国有法人 2.09% 121,600,000 -
标记 121,600,000
青岛即发集团股份有限公司 境内非国有法人 2.03% 118,217,013 - - -
上表所列股东中，青岛海尔产业发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司及海尔智家
上述股东关联关系或一致行动的说明 股份有限公司同属海尔集团、为一致行动人，其余股东之间，本行未知其关联关系或一
致行动关系。
本行未知香港中央结算（代理人）有限公司所代理股份的持有人参与融资融券业务情
参与融资融券业务股东情况说明
况。报告期末，前 10 名普通股股东中，其余股东未参与融资融券、转融通业务。
前上一月末普通股股东总数中，A 股股东 70,383 户，H 股股东 148 户；
限公司交易平台上交易的本行 H 股股东账户的股份总和；
备注 3. 报告期末，意大利联合圣保罗银行作为本行 H 股登记股东持有 1,015,380,976 股 H
股，其余 3,181,100 股 H 股代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下，在本表中，
该等代理股份已从香港中央结算（代理人）有限公司持股数中减除；
交易。
（2）本行优先股股东总数及前 10 名优先股股东持股情况
本行已于 2022 年 9 月 19 日赎回全部 12.03 亿美元境外优先股。报告期末，本行已无存
续的境外优先股。
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（3）控股股东或实际控制人情况
报告期末，本行无控股股东、无实际控制人。
报告期内，本行没有公开发行在证券交易所上市的公司债券。
三、重要事项
（1）资产总额 5,296.14 亿元，比上年末增加 73.64 亿元，增长 1.41%；
（2）客户贷款总额 2,690.29 亿元，比上年末增加 248.24 亿元，增长 10.17%；
（3）客户存款总额 3,413.47 亿元，比上年末增加 278.22 亿元，增长 8.87%；
（4）营业收入 116.44 亿元，比上年增加 5.08 亿元，增长 4.56%；净利润 31.68 亿元，比
上年增加 1.74 亿元，增长 5.82%；归属于母公司股东的净利润 30.83 亿元，比上年增加 1.60
亿元，增长 5.48%；
（5）不良贷款率 1.21%，比上年末下降 0.13 个百分点，拨备覆盖率 219.77%，比上年末
提高 22.35 个百分点；资本充足率 13.56%，核心一级资本充足率 8.75%，比上年末提高 0.37
个百分点；
（6）平均总资产回报率 0.60%，比上年下降 0.01 个百分点；
（7）基本每股收益 0.45 元，比上年减少 0.06 元，下降 11.76%；加权平均净资产收益率
发展为主线，推动业务转型增效，顺利完成主要管理人员有序交接、平稳过渡。全行统一思
想、坚定信心、步调一致，坚守地方法人银行职责定位，不断提升服务实体经济能力水平，
各项经营管理工作实现稳健发展。
（1）总体经营稳中有进。报告期末，本公司资产总额 5,296.14 亿元，比上年末增加 73.64
亿元，增长 1.41%。客户贷款总额 2,690.29 亿元，比上年末增加 248.24 亿元，增长 10.17%，
其中公司贷款（含票据贴现、未含应计利息）增长 16.83%。客户存款总额 3,413.47 亿元，比
上年末增加 278.22 亿元，增长 8.87%，其中零售存款增长 33.41%。2022 年，实现净利润 31.68
亿元，比上年增加 1.74 亿元，增长 5.82%。
（2）资本补充有序充足。本行审时度势推进外源性资本补充进程，报告期内圆满完成 A+H
配股，募集资金净额 41.55 亿元补充核心一级资本，是近八年上市银行唯一一单 A+H 配股项
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目，也是首例城商行 A+H 配股项目。同时，本行推动优化资本结构，报告期内完成境外优先
股赎回，并发行两期共 64 亿元无固定期限资本债券，进一步降低融资成本。报告期末，本行
资本充足率 13.56%，核心一级资本充足率 8.75%，比上年末提高 0.37 个百分点。
（3）业务结构不断优化。实体经济贷款增速超过总贷款增速。报告期内，本行累计国际
结算量 105.70 亿美元，同比增长 70.68%；供应链金融累计出账 70.02 亿元，同比增长 209.8%；
普惠贷款占各项贷款余额（不含贴现）的比例为 11.00%，比上年末提高 1.29 个百分点。报告
期末，本行客户贷款总额占母公司总资产的比重 52.19%，比上年末提高 4.38 个百分点；大幅
压降现金及存放央行款项 254.16 亿元，资产结构显著改善。在银行业净利差、净息差普遍收
窄的情况下，通过资产负债结构优化，保持净利差、净息差稳定。
（4）资产质量持续向好。报告期末，本行不良贷款余额 32.47 亿元，比上年末减少 0.14
亿元；不良贷款率 1.21%，比上年末下降 0.13 个百分点，自 2014 年以来首次实现双降。关注
及不良类贷款占贷款总额的比例合计 2.03%，比上年末下降 0.34 个百分点。报告期末，本行
拨备覆盖率 219.77%，比上年末提高 22.35 个百分点；拨贷比 2.65%，比上年末提高 0.01 个百
分点。
（5）数字化转型有序推进。报告期内，本行成立数字化战略转型委员会，全年新启动项
目 50 项，投产 54 项。公司金融完成 20 万客户信息迁移工作，初步形成线上线下一体化运营
体系。零售金融继续推进智慧网点建设、智能营销平台建设、渠道协同建设和手机银行建设。
升级大数据平台，实现 9 套应用及 100 多套数据源接入，盘活数据资产。
（6）集团发展亮点突出。青银金租租赁资产规模 154.98 亿元，同比增长 30.55%；实现
营业收入 5.13 亿元，同比增长 49.31%，营业收入增长率在全国同业中名列前茅；实现净利润
元，同比增长 19.67%；本公司理财资产余额 2,112.95 亿元，较上年末增加 295.50 亿元，同比
增长 16.26%，理财产品和理财产品投资资产规模同时突破两千亿元。
银行股份有限公司 2023-2025 年战略规划》。未来 3 年，本行将聚焦“调结构、强客基、优协
同、提能力”，全面推动高质量发展，全力打造“质效领先、特色鲜明、机制灵活”的价值领
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