宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
股票简称：宁波银行 股票代码：002142
优先股简称：宁行优 01、宁行优 02 优先股代码：140001、140007
宁波银行股份有限公司
BANK OF NINGBO CO.,LTD.
（住所：中国浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号）
配股说明书摘要
（申报稿）
第一保荐机构（联席主承销商） 联席保荐机构（联席主承销商）
联席主承销商
签署日期： 年 月 日
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
公司声明
本公司全体董事、监事、高级管理人员承诺配股说明书及其摘要不存在任何
虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并保证所披露信息的真实、准确、完整。
公司负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人（会计主管人员）保证
配股说明书及其摘要中财务会计报告真实、完整。
证券监督管理机构及其他政府部门对本次发行所作的任何决定，均不表明其
对公司所发行证券的价值或者投资人的收益作出实质性判断或者保证。任何与之
相反的声明均属虚假不实陈述。
根据《证券法》的规定，证券依法发行后，公司经营与收益的变化，由公司
自行负责，由此变化引致的投资风险，由投资者自行负责。
投资者若对配股说明书及其摘要存在任何疑问，应咨询自己的股票经纪人、
律师、会计师或其他专业顾问。
配股说明书摘要的目的仅为向公众提供有关本次发行的简要情况。投资者在
做出认购决定之前，应仔细阅读配股说明书全文，并以其作为投资决定的依据。
配股说明书全文同时刊载于深圳证券交易所网站。
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重大事项提示
公司特别提示投资者对下列重大事项给予充分关注，并仔细阅读配股说明书
中有关风险因素的章节。
一、配股募集资金情况
本次发行募集资金总额不超过人民币 120 亿元（含 120 亿元），最终募集资
金规模提请股东大会授权公司董事会，并由董事会授权董事长，按照实际发行时
的配股价格和配股数量确定。本次配股募集资金扣除相关发行费用后将全部用于
补充公司核心一级资本。
二、配股基数、比例和数量
本次配股的股份数量拟以实施本次配股方案的 A 股股权登记日收市后的公
司 A 股股份总数为基数，按每 10 股配售 1 股的比例向全体 A 股股东配售，配售
股份不足 1 股的，按深圳证券交易所、中国证券登记结算有限责任公司深圳分公
司的有关规定处理。若以公司截至 2021 年 6 月 30 日的股本 6,008,016,286 股为
基数测算，本次配售股份数量总计为 600,801,628 股。本次配股实施前，若因公
司送股、资本公积金转增股本、可转债转股及其他原因导致公司总股本变动，则
配售股份数量按照变动后的总股本进行相应调整。
三、定价原则及配股价格
（一）定价原则
考虑公司的发展前景与股东利益等因素，遵循公司董事会与保荐机构（主承销商）
协商确定的原则；
（二）配股价格
根据刊登发行公告前 A 股市场交易的情况，采用市价折扣法确定配股价格，
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最终配股价格由股东大会授权公司董事会，并由董事会授权董事长，在发行前根
据市场情况与保荐机构（主承销商）协商确定。
四、配售对象
本次配股 A 股股权登记日当日收市后在中国证券登记结算有限责任公司深
圳分公司登记在册的公司全体 A 股股东。
五、承销方式及承销期
本次配股承销方式：本次配股采用代销方式。
本次配股的承销期：自本次配股说明书刊登之日起至本次配股完成公告之日
止。
六、本次配股前滚存未分配利润的分配方案
本次配股完成后的全体 A 股股东依其持股比例享有本次配股前公司滚存的
未分配利润。
七、关于本行的股利分配政策及现金分红情况
根据现行有效的《公司章程》及《宁波银行股份有限公司未来三年（2019
年-2021 年）股东回报规划》，本行利润分配政策应重视对投资者的合理投资回报，
同时兼顾公司的可持续发展，在盈利和资本充足率满足持续经营和长远发展要求
的前提下，实施积极的利润分配方案，充分维护公司股东依法享有投资收益的权
利。利润分配政策应保持连续性和稳定性。
公司年末资本充足率低于国家监管机关要求的最低标准的，该年度一般不得
向股东分配现金股利。在确保资本充足率满足监管法规的前提下，公司在依法弥
补亏损、提取法定公积金和一般准备，并扣除向优先股股东支付的股息后有可分
配利润的，可以进行分红，其中以现金方式分配的利润不少于当年度实现的可分
配利润的 10%。
公司优先采取现金分红的方式进行股利分配。在董事会认为公司股票价格与
股本规模不相匹配或董事会认为必要时，董事会可以在满足上述现金股利分配的
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基础上，提出股票股利分配预案并在股东大会审议批准后实施。
鉴于公司目前处于成长期且有较大的资本需求，同时为充分兼顾股东分红回
报需求，公司规划未来三年现金分红方式在当年度利润分配中的比例不低于
时，该年度分红方案将视监管部门要求而定。
当公司每股净资产过高导致股票流动性不足、董事会认为公司股票价格与股
本规模不相匹配或董事会认为必要时，董事会可以在满足上述现金分红要求的基
础上，提出股票股利分配方案并在股东大会审议批准后实施。公司需在年度报告
中详细披露股票股利分配方案的决策依据及其对公司每股净资产的摊薄影响。
公司董事会根据相关法律法规、监管要求、《公司章程》及具体情况制定分
红规划，充分听取股东（特别是中小股东）和独立董事的意见，经董事会审议通
过后，提交股东大会审议通过后实施。
本行最近三年的具体分红情况如下：
波银行股份有限公司 2018 年度利润分配预案》，同意按 2018 年度净利润的
取一般准备金 16.33 亿元；向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东
派发现金红利，每 10 股派发现金红利 4 元（含税）。以上议案已经发行人于 2019
年 5 月 16 日召开的 2018 年年度股东大会审议通过，并在 2018 年年度股东大会
审议通过后两个月内实施完毕。
波银行股份有限公司 2019 年度利润分配预案》，同意按 2019 年度净利润的
取一般准备金 23.38 亿元；向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东
派发现金红利，每 10 股派发现金红利 5 元（含税）。以上议案已经发行人于 2020
年 5 月 18 日召开的 2019 年年度股东大会审议通过，并在 2019 年年度股东大会
审议通过后两个月内实施完毕。
波银行股份有限公司 2020 年度利润分配预案》，同意按 2020 年度净利润的
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取一般准备金 27.29 亿元；向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东
派发现金红利，每 10 股派发现金红利 5 元（含税）。以上议案已经发行人于 2021
年 5 月 18 日召开的公司 2020 年年度股东大会审议通过，并在 2020 年年度股东
大会审议通过后两个月内实施完毕。
累计现金分红占近三年年均合并报表中归属于上市公司普通股股东净利润的比
例为 64.10%，高于 30%；各年度以现金方式向普通股股东分配的利润均高于当
年实现的归属于普通股股东的可分配利润的 10%，符合《公司章程》的有关规定。
八、本公司特别提醒投资者注意“第二节 风险因素”中的下
列风险
（一）行业风险
本行的经营业绩、财务状况和业绩前景在很大程度上受到中国的经济发展状
况、宏观经济政策和产业结构调整的影响。当部分行业的企业受国家经济环境影
响出现经营状况恶化时，将会增加银行业的信用风险，甚至会导致银行不良资产
增加。
近年来，外部经济环境不确定性持续增加，尤其是 2020 年年初新冠疫情爆
发、中美贸易摩擦持续，导致国内的经济下行压力增加。受宏观经济环境影响，
银行业也面临业务增长放缓、利差收窄、资产质量下降、盈利水平下滑等压力。
中国经济目前正处于企稳回升的阶段，未来能否持续回升或保持较高的经济增长
速度存在一定的不确定性。不利的宏观环境会使整个银行业经受挑战，进而影响
到本行的资产质量、经营业绩和财务状况。
近年来，为提升资金配置效率和市场化程度，监管部门加快了利率市场化的
进程。目前，我国已全面放开金融机构贷款利率浮动下限、金融机构存款利率浮
动上限和票据贴现利率管制，改由金融机构根据商业原则自主确定。此外，近年
来银行理财业务发展迅速，金融机构开始发行大额可转让存单，存款利率的市场
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化进程不断提速。
随着利率市场化进程的不断推进，商业银行对存款的竞争将不断加剧，银行
差异化经营、精细化定价将成为趋势，行业内部分化将进一步加剧。作为中小银
行，发行人负债成本面临一定的上行压力，若贷款或投资的利率无法同步提升，
利差水平将逐渐收窄，可能对其盈利能力及财务状况造成不利影响。
随着我国金融市场对外开放进入快车道，商业银行将面临更加开放的市场竞
争环境。相比外资银行，国内银行缺少充足的金融衍生投资品及风险对冲工具，
缺少面对全球资本竞争的实战经验和综合实力，在资本、投资、业务、产品以及
市场多领域的综合化甚至全球化竞争中处于弱势，竞争压力日益增大。未来金融
市场的开放，会给本行带来更多的风险和挑战。
（二）业务及财务风险
报告期各期末，发行人五级分类制度下的不良贷款（包括次级、可疑和损失
类贷款）余额分别为 33.53 亿元、41.42 亿元、54.56 亿元和 62.72 亿元，不良贷
款率分别为 0.78%、0.78%、0.79%和 0.79%。报告期内，发行人不良贷款率保持
稳定，不良贷款余额有所上升，主要系受国内经济增速放缓、结构调整、增长方
式转变等因素影响所致。
虽然发行人采取了一系列风险控制举措降低贷款的信用风险，但由于受到我
国经济结构调整、经济增速放缓的不利影响，报告期内发行人不良贷款余额仍呈
上升趋势。若未来我国经济整体运行情况或者发行人业务覆盖区域的经济情况进
一步下行，导致借款人在经营、财务和流动性方面遇到困难，或者信贷风险管理
系统不能有效实施，发行人将面临不良贷款余额和不良贷款率上升的潜在风险，
进而给发行人财务状况和经营成果造成不利影响。
（1）中小企业贷款集中度风险
发行人业务的市场定位以中小型企业为主，努力将自身打造成中小企业金融
服务的专家。
与大型企业相比，中小企业具有资产规模较小、合格担保品少、经营业绩波
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动大、抗风险能力弱等特点，信用风险较高。发行人长期服务于中小企业，对其
经营管理模式较为了解，并针对中小企业的风险特征采取了针对性授信调查、强
化信息科技应用、风险预警与核查等一系列风险防范措施。但如果未来经济增长
放缓或市场政策出现不利变化，导致中小企业的经营状况出现显著恶化；或发行
人对中小企业借款人的信用风险作出不准确的评估，可能会导致不良贷款增加，
从而对发行人资产质量、经营业绩和财务状况产生不利影响。
（2）区域集中度风险
截至 2021 年 6 月 30 日，发行人投放于浙江省、江苏省、上海市、广东省及
北京市的贷款及垫款总额占发放贷款及垫款总额的比例分别为 65.04%、22.60%、
占发放贷款及垫款总额的比例为 38.85%。
发行人信贷资源主要投放于宁波地区，主要原因在于：1）发行人熟悉宁波
地区的市场环境和客户基础，能够相对全面地掌握客户信息，及时把控风险；2）
宁波地区作为全国经济最活跃的区域之一，民营经济较为发达，活跃的中小企业
数量较多，符合发行人自身业务发展定位。报告期内，随着异地网点的发展，发
行人主动进行区域结构调整，进一步优化信贷资产配置，使信贷资产在不同地区
间的分布更为均衡合理。此外，发行人积极采取多项措施降低区域客户集中度，
强化授信主体的选择和准入，同等条件优先将信贷资源配置异地分行，深化并加
强落实贷前审批及贷后跟踪工作制度。
如果未来浙江省、江苏省等主要经营区域的经济出现衰退，企业整体经营环
境恶化，将可能导致发行人经营业绩和财务状况受到不利影响。
（1）房地产行业贷款风险
报告期各期末，发行人对公房地产业的贷款总额分别为 229.95 亿元、282.88
亿元、365.22 亿元、362.54 亿元，占全部贷款总额的比例分别为 5.36%、5.35%、
为 12.48 亿元、27.90 亿元、232.62 亿元、339.90 亿元，占全部贷款总额的比例
分别为 0.29%、0.53%、3.38%、3.38%、4.27%，贷款规模及占比均呈现上升趋
势。
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受到经济增长放缓及房地产政策调控等多方面影响，我国房地产市场未来走
势的不确定性逐步增加，房地产行业贷款风险有所上升。部分地区的房价出现下
降的趋势，房地产企业可能由于房价和/或销量的下降等因素出现财务状况恶化，
进而无力偿还贷款本息的情况；如果房价大幅度下跌，也可能导致按揭贷款客户
选择放弃所抵押房产，使发行人遭受损失。
虽然发行人已采取多种措施对房地产贷款进行管理，但如果未来房地产价格
及销量出现大幅下降，可能对房地产行业贷款客户的财务状况产生不利影响，同
时也可能对抵押物的价值和变现能力产生不利影响，进而给发行人带来一定程度
的不利影响。
（2）地方政府融资平台贷款
截至 2021 年 6 月 30 日，发行人全口径地方政府融资平台贷款余额为 234.81
亿元，约占贷款总额的 2.95%。从区域划分角度来看，发行人地方融资平台贷款
主要分布在长三角地区，其中宁波、南京、杭州、苏州和上海地区的贷款余额占
比较高。从五级分类角度来看，发行人地方政府融资平台贷款均为正常类贷款，
未出现逾期偿付本金或利息的情形。
总体而言，发行人地方政府融资平台贷款主要投向经济相对较为发达地区，
地方政府财政实力较强，地方政府融资平台公司的运作较为市场化，资金用途以
当地政府支持的项目为主，信用风险相对较低。地方政府融资平台收入主要依赖
于地方政府财政支持；地方政府财政收入主要来源于各项税费和土地出让收入
等，因此经济周期和房地产市场的波动可能间接对该类贷款质量产生不利影响。
（3）产能过剩行业贷款
发行人涉及的产能过剩行业包括钢铁、水泥、平板玻璃、电解铝、造船等行
业。截至 2021 年 6 月 30 日，发行人针对产能过剩行业的授信总敞口为 8.06 亿
元，规模相对较小，占比较低，贷款质量总体保持稳定。
如果针对前述产能过剩行业的宏观调控力度持续加大，部分借款人经营环境
及偿债能力可能恶化，进而对发行人的财务状况和经营业绩产生不利影响。
发行人表外业务主要包括信用证、银行承兑汇票业务、保函、贷款承诺、委
托理财业务等。
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截至 2021 年 6 月 30 日，发行人表外业务余额为 9,138.48 亿元，其中贷款承
诺为 6,573.84 亿元，承兑汇票为 1,833.54 亿元，各类信用证金额为 318.46 亿元。
若发行人无法就这些承诺和担保从客户处获得足额偿付，发行人垫付的资金有可
能形成不良资产，存在潜在的资产损失风险。同时发行人理财产品主要为非保本
理财产品。非保本理财业务中，发行人虽不承担刚性兑付义务，但如果因市场环
境、投资策略等因素未能达到客户预期收益率，发行人将面临声誉受损的风险，
对理财业务的发展产生一定不利影响。
（三）新冠肺炎疫情冲击宏观经济导致本行业绩下滑的风险
本行的经营业绩、财务状况和业务前景在很大程度上受到国内经济发展状
况，宏观经济政策和产业结构调整的影响。2020 年随着新冠疫情不断蔓延，全
球经济面临重大挑战，叠加中美贸易摩擦升温、国内经济结构调整的不利影响，
经济承压明显，部分企业出现了无法及时足额偿付债务的情形，银行业整体的资
产质量和利润增长均面临较大压力。
若未来新冠疫情持续，世界经济复苏缓慢，宏观经济形势持续低迷，企业经
营业绩和现金流恶化，我国银行业的不良贷款率将进一步提升。如果本行或本行
的客户以及其他相关方未能及时适应国内社会经济环境的变化，经营状况转差甚
至出现大幅恶化，将可能导致本行出现大量客户贷款逾期、违约的情况，不良贷
款规模的大幅攀升和减值损失准备的大额计提将对本行的财务状况和经营业绩
造成重大不利影响，在经济形势严重恶化的极端情况下甚至可能出现经营利润大
幅下滑的风险。
（四）货币政策风险
货币政策是人民银行对宏观金融运行和微观金融业务活动进行管理的重要
手段。人民银行通过公开市场操作、法定准备金率以及再贴现率等货币政策工具，
调节货币供应量，进而影响到商业银行的信贷业务、盈利水平以及流动性。为实
现中国经济高质量发展，人民银行实施稳健中性的货币政策，但国际上不稳定不
确定因素仍然较多，为了及时化解风险，国内的货币政策也时有调整。
货币政策的调整可能影响商业银行的信贷投放和经营业绩。在宽松货币政策
下，商业银行可能加大信贷投放规模，信用风险有可能增加。在紧缩的货币政策
下，人民银行可能提高存款准备金率、加大央行票据的发行量、实施窗口指导等，
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可能导致信贷投放规模压缩，进而影响商业银行的盈利水平。
发行人主动研究货币政策，适时调整本行经营策略，努力在货币政策的调控
下获得稳定的盈利水平。尽管如此，如果随着宏观经济形势的变化，人民银行调
整货币政策，而发行人未能及时应对货币政策变化，调整经营策略，可能对发行
人的业务开展、经营业绩和财务状况产生不利影响。
（五）与本次配股有关的风险
风险
在本次配股中，若某一股东全部或部分放弃其所获配股认购权，即未按照其
于配股方案实施股权登记日持有本行股份的比例缴款申购本行在本次配股中新
增发行的普通股，该等股东于本行享有的权益可能将会相应被摊薄，即该等股东
所持股份占本行总股本的百分比以及其于股东大会的表决权可能将会相应减少。
根据相关规定，本行现有股东在本次配股中所获配股认购权无法进行转让，因此
全部或部分放弃其所获配股认购权的股东无法收到任何补偿以弥补其于本行的
权益因其放弃配股认购权而遭受的摊薄。此外，本行于本次配股方案实施前的滚
存未分配利润将由方案实施后的全体股东依其届时持股比例共同享有，因此，配
股过程中全部或部分放弃其所获配股认购权的现有股东所占有的本行滚存未分
配利润的份额可能也会相应下降。
本行股票的交易价格可能因市场因素发生变化而出现重大波动，该等因素包
括但不限于任何影响全球或我国的宏观经济形势、本行业务的监管政策或环境、
本行财务状况和经营业绩的变化、本行或本行竞争对手的业务发展以及本次配股
的情况等。本次配股完成后，发行人面临着股票交易价格受二级市场因素的影响
而低于配股价格的风险。
根据《上市公司证券发行管理办法》的相关规定，本次配股采用代销方式，
如果代销期限届满，原股东认购股票的数量未达到拟配售数量百分之七十的，则
本次配股发行失败，本行将按照发行价并加算银行同期存款利息返还已经认购的
股东。投资者是否认购本次发行的股票不仅取决于对本行未来发展前景的看法，
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也受到本行股票交易价格的影响。若宏观经济形势持续严峻、本行财务状况和经
营业绩下滑、市场资金的流动性不充裕等影响股票价格的不利因素出现，导致本
行原股东认配数量不足，则本次配股将面临发行失败的风险。
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目 录
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释 义
在本配股说明书摘要中，除非文义另有所指，下列简称具有如下含义：
简称 指 含义
宁波银行/本行/公司/发
指 宁波银行股份有限公司
行人
中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
中国银监会 指 原中国银行业监督管理委员会
宁波银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会宁波监管局
深交所 指 深圳证券交易所
财政部 指 中华人民共和国财政部
宁波市国资委 指 宁波市人民政府国有资产监督管理委员会
宁波开发投资 指 宁波开发投资集团有限公司
新加坡华侨银行有限公司，英文名为“Oversea-chinese
华侨银行 指
Banking Corporation Limited”
雅戈尔 指 雅戈尔集团股份有限公司
永赢基金 指 永赢基金管理有限公司
永赢租赁 指 永赢金融租赁有限公司
宁银理财 指 宁银理财有限责任公司
保荐机构/联席保荐机
指 中信建投证券股份有限公司、甬兴证券有限公司
构
中信建投证券股份有限公司、甬兴证券有限公司、华泰
主承销商/联席主承销
指 联合证券有限责任公司、中信证券股份有限公司、中国
商
国际金融股份有限公司、东方证券承销保荐有限公司
发行人律师/本行律师 指 上海市方达律师事务所
安永华明 指 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
在深圳证券交易所上市的每股票面价值为人民币 1.00 元
A股 指
的人民币普通股
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简称 指 含义
宁波银行 2021 年 2 月 8 日召开的 2021 年第一次临时股
本次发行/本次配股 指
东大会审议通过的向原 A 股股东配售股份之行为
根据《资本管理办法》规定，包括：实收资本或普通股；
核心一级资本 指 资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少
数股东资本可计入部分
根据《资本管理办法》规定，包括：其他一级资本工具
其他一级资本 指
及其溢价；少数股东资本可计入部分
根据《资本管理办法》规定，包括：核心一级资本和其
一级资本 指
他一级资本
根据《资本管理办法》规定，包括：二级资本工具及其
二级资本 指
溢价；超额贷款损失准备
根据《资本管理办法》规定，商业银行持有的、符合其
核心一级资本充足率 指 规定的核心一级资本与商业银行风险加权资产之间的比
率
根据《资本管理办法》规定，商业银行持有的、符合其
一级资本充足率 指
规定的一级资本与商业银行风险加权资产之间的比率
根据《资本管理办法》规定，商业银行持有的、符合其
资本充足率 指
规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率
根据《贷款风险分类指引》
，包括按照贷款质量五级分类
不良贷款 指
对贷款进行分类时的次级、可疑和损失等三类贷款
敞口 指 暴露在市场风险下的资金头寸
《证券法》 指 《中华人民共和国证券法》
《发行管理办法》 指 《上市公司证券发行管理办法》
《资本管理办法》 指 《商业银行资本管理办法（试行）》
本配股说明书摘要 指 宁波银行股份有限公司配股说明书摘要
《公司章程》 指 《宁波银行股份有限公司章程》
L&R 指 贷款和应收款项
AFS 指 可供出售金融资产
HTM 指 持有至到期投资
AC 指 以摊余成本计量
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
简称 指 含义
FVTPL 指 以公允价值计量且其变动计入当期损益
FVOCI 指 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
N/A 指 不适用
报告期/最近三年及一
指 2018 年、2019 年、2020 年和 2021 年 1-6 月
期
元、万元、百万元、亿
指 人民币元、人民币万元、人民币百万元、人民币亿元
元
本配股说明书摘要中，任何表格中若出现合计数和各分项之和不一致之处，
均因四舍五入所致。
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
第一节 本次发行概况
一、本次发行的基本情况
（一）公司基本情况
中文名称： 宁波银行股份有限公司
英文名称： BANK OF NINGBO CO.,LTD.
股票简称： 宁波银行
股票代码： 002142
股票上市地： 深圳证券交易所
注册资本： 6,008,016,286 元
法定代表人： 陆华裕
注册地址： 中国浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号
办公地址： 中国浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号
邮政编码： 315042
电子信箱： dsh@nbcb.cn
互联网网址： www.nbcb.com.cn
联系电话： 0574-87050028
联系传真： 0574-87050027
经营范围： 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；
办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销
政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；
提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；
办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存
款、贷款、汇款；外币兑换；国际结算，结汇、售汇；同业
外汇拆借；外币票据的承兑和贴现；外汇担保；经中国银行
业监督管理机构、中国人民银行和国家外汇管理机关批准的
其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
开展经营活动）
（二）本次发行概况
配股方案等相关事宜。
次配股方案等相关事宜。
宁波银行向原 A 股股东配售股份方案的批复》
（甬银保监复〔2021〕87 号），同
意公司本次配股方案。
股的批复》（证监许可〔2021〕2718 号），核准公司本次配股申请。
本次发行的股票种类为境内上市的人民币普通股（A 股），每股面值为人民
币 1.00 元。
本次发行采用向原 A 股股东配售股份的方式进行。所有发行对象均以现金
方式认购本次配股股票。
本次配股的股份数量拟以实施本次配股方案的 A 股股权登记日收市后的公
司 A 股股份总数为基数，按每 10 股配售 1 股的比例向全体 A 股股东配售，配
售股份不足 1 股的，按深圳证券交易所、中国证券登记结算有限责任公司深圳
分公司的有关规定处理。若以公司截至 2021 年 6 月 30 日的股本 6,008,016,286
股为基数测算，本次配售股份数量总计为 600,801,628 股。本次配股实施前，若
因公司送股、资本公积金转增股本、可转债转股及其他原因导致公司总股本变
动，则配售股份数量按照变动后的总股本进行相应调整。
（1）定价原则
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
①参考公司股票在二级市场的价格、市盈率及市净率等估值指标，并综合
考虑公司的发展前景与股东利益等因素，遵循公司董事会与保荐机构/主承销商
协商确定的原则；
②考虑公司未来三年的核心一级资本需求。
（2）配股价格
根据刊登发行公告前 A 股市场交易的情况，采用市价折扣法确定配股价格，
最终配股价格由股东大会授权公司董事会，并由董事会授权董事长，在发行前
根据市场情况与保荐机构/主承销商协商确定。本次配股价格为 19.97 元/股。
本次配股 A 股股权登记日当日收市后在中国证券登记结算有限责任公司深
圳分公司登记在册的公司全体 A 股股东。
本次配股完成后的全体 A 股股东依其持股比例享有本次配股前公司滚存的
未分配利润。
本次发行募集资金总额不超过人民币 120 亿元（含 120 亿元），最终募集资
金规模提请股东大会授权公司董事会，并由董事会授权董事长，按照实际发行
时的配股价格和配股数量确定。本次配股募集资金扣除相关发行费用后将全部
用于补充公司核心一级资本。
公司将在中国证监会核准后在规定期限内择机向全体 A 股股东配售股份。
本次发行股票将在深交所上市交易。
本次配股承销方式：本次配股采用代销方式。
本次配股的承销期：自本次配股说明书刊登之日起至本次配股完成公告之
日止。
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
本次配股决议的有效期为自公司 2021 年第一次临时股东大会审议通过之
日起 12 个月。
（三）发行费用
项目 金额（万元）
承销及保荐费用 【】
审计费用 【】
律师费用 【】
验资费用 【】
发行手续费用 【】
信息披露费及其他 【】
合计 【】
（四）主要日程
交易日 日期 发行安排 停牌安排
刊登配股说明书及摘要、配股发
R-2日 2021年11月19日
行公告、网上路演公告
正常交易
R-1日 2021年11月22日 网上路演
R日 2021年11月23日 配股股权登记日
R+1日至R+5日
R+6日 2021年12月1日 登记公司网上清算
发行结果公告日；发行成功的除
R+7日 2021年12月2日 权基准日或发行失败的恢复交 正常交易
易日及发行失败的退款日
注：上述日期均为交易日，如相关监管部门要求对上述日程安排进行调整或遇重大突
发事件影响发行，本行将与主承销商协商后修改发行日程并及时公告。
（五）本次发行股份的上市流通
本次配股完成后，公司将尽快向深圳证券交易所申请本次发行的 A 股股票
上市流通。
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
二、本次公司的有关当事人
（一）发行人：宁波银行股份有限公司
住所：中国浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号
法定代表人：陆华裕
邮政编码：315042
联系人：俞罡、童卓超、陈媛茜、谭文根
电话：0574-87050028
传真：0574-87050027
（二）保荐人（联席主承销商）：中信建投证券股份有限公司
住所：北京市朝阳区安立路 66 号 4 号楼
通讯地址：北京市东城区朝内大街 2 号凯恒中心 B、E 座九层
法定代表人：王常青
保荐代表人：闫明庆、田文明
项目协办人：胡鹏程
项目组其他成员：郭瑛英、赵彬彬、陈诚、宋睿
电话：010-65608406
传真：010-65608461
（三）保荐人（联席主承销商）：甬兴证券有限公司
住所：浙江省宁波市鄞州区海晏北路 565、577 号 8-11 层
通讯地址：浙江省宁波市鄞州区海晏北路 565、577 号 10 层
法定代表人：李抱
保荐代表人：樊友彪、邱丽
项目协办人：胡迪凯
项目组其他成员：赵江宁、赵渊、吴秀峰、蒋敏
电话：0574-89265162
传真：0574-87082013
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
（四）联席主承销商：华泰联合证券有限责任公司
住所：深圳市前海深港合作区南山街道桂湾五路 128 号前海深港基金小镇
B7 栋 401
通讯地址：北京市西城区丰盛胡同 28 号太平洋保险大厦 A 座 8 层
法定代表人：江禹
项目经办人：曾韡、王晓珊、周济、张诺亚
电话：010-56839300
传真：010-56839400
（五）联席主承销商：中信证券股份有限公司
住所：广东省深圳市福田区中心三路 8 号卓越时代广场（二期）北座
通讯地址：上海市浦东新区世纪大道 1568 号中建大厦 23 层
法定代表人：张佑君
项目经办人：姜颖、李超、朱曦东
电话：021-20262392
传真：021-20262344
（六）联席主承销商：中国国际金融股份有限公司
住所：北京市朝阳区建国门外大街 1 号国贸大厦 2 座 27 层及 28 层
通讯地址：北京市朝阳区建国门外大街 1 号国贸大厦 2 座 27 层及 28 层
法定代表人：沈如军
项目经办人：王如果、刘思远、吴雨阳、杨寅鹤
电话：010-65051166
传真：010-65051156
（七）联席主承销商：东方证券承销保荐有限公司
住所：上海市黄浦区中山南路 318 号 24 层
通讯地址：上海市黄浦区中山南路 318 号 24 层
法定代表人：马骥
项目经办人：方原草、许黎明、郭沛
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
电话：021-23153888
传真：021-23153500
（八）公司律师：上海市方达律师事务所
住所：中国上海市石门一路 288 号兴业太古汇香港兴业中心二座 24 楼
事务所负责人：齐轩霆
经办律师：蒋雪雁、戴婷婷
联系电话：010-57695627
传真：021-52985599
（九）审计机构：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
住所：上海市浦东新区世纪大道 100 号环球金融中心 50 楼
执行事务合伙人：毛鞍宁
经办注册会计师：严盛炜、陈丽菁
联系电话：021-22282332
传真：021-22280082
（十）申请上市的交易所：深圳证券交易所
地址：深圳市福田区深南大道 2012 号
联系电话：0755-82083333
传真：0755-82083667
（十一）股票登记机构：中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司
地址：深圳市深南中路 1093 号中信大厦 18 楼
联系电话：0755-25938000
传真：0755-25988122
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
第二节 公司主要股东基本情况
一、公司控股股东、实际控制人及主要股东
（一）公司不存在控股股东及实际控制人
截至本配股说明书摘要公告之日，本行不存在直接、间接、共同持有或控
制本行 50%以上股份或表决权的主要股东。本行亦不存在按股权比例、
《公司章
程》或协议安排能够控制本行的法人、个人或其他组织，即本行不存在控股股
东及实际控制人。
本行不存在控股股东、实际控制人，亦不存在控股股东、实际控制人挪用
本行资金偿还大额负债的风险。
（二）主要股东情况
（1）基本情况
公司名称：宁波开发投资集团有限公司
成立时间：1992 年 11 月 12 日
注册资本：50.40 亿元
法定代表人：李抱
公司类型：有限责任公司（国有控股）
注册地址：宁波市鄞州区昌乐路 187 号发展大厦 B 楼 16-22 层
统一社会信用代码：9133020014407480X5
经营范围：项目投资、资产经营，房地产开发、物业管理；本公司房屋租
赁；建筑装潢材料、机电设备的批发、零售。
（依法须经批准的项目，经相关部
门批准后方可开展经营活动）。
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（2）与公司的股权关系
截至 2021 年 6 月 30 日，宁波开发投资为国有控股企业，其控股股东和实
际控制人为宁波市国资委。
截至 2021 年 6 月 30 日，宁波开发投资持有本行 18.72%股份，宁波开发投
资一致行动人宁兴（宁波）资产管理有限公司持有本行 1.29%股份，二者合计
持有本行 20.02%股份，为本行第一大股东。宁波开发投资及其实际控制人与本
行的股权关系如下：
宁波市国有资产监督管理委员
会
一致行动
宁波开发投资集团有限公司 宁兴（宁波）资产管理有限公司
宁波银行股份有限公司
（3）最近一年及一期简要财务状况
单位：万元
项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
总资产 8,775,901 7,763,046
净资产 3,495,563 3,325,651
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度
营业总收入 1,642,249 2,802,569
净利润 189,376 174,499
注：2020 年数据经中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）审计，2021 年上半年数据未经
审计
（1）公司基本情况
公司名称：新加坡华侨银行有限公司（Oversea-Chinese Banking Corporation
Limited）
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
成立时间：1932 年 10 月 31 日
股本：178.33 亿新加坡元
授权代表：Ooi sang guang（黄三光）
公司类型：外国公司
注册地址：新加坡
经营范围：提供一系列专业化的金融服务，包括消费者金融服务、公司金
融服务、投资服务、私人银行服务、交易银行服务、资金业务以及股票经纪业
务。
（2）与公司的股权关系
截至 2021 年 3 月 8 日，
华侨银行第一大股东为 Citibank Nominees Singapore
Pte Ltd.，其持有华侨银行 15.76%的股权。华侨银行股权结构较为分散，无控股
股东、实际控制人。
截至 2021 年 6 月 30 日，华侨银行持有本行 18.67%股份，新加坡华侨银行
有限公司（QFII）是华侨银行的合格境外机构投资者，其持有本行 1.33%股份，
二者合计持有本行 20.00%股份，是本行第二大股东。华侨银行与本行的股权关
系如下图所示：
Citibank Nominees DBS Nominees Selat Pte DBSN Services Pte Ltd
Singapore Pte Ltd. Pte Ltd Limited 等其他股东
华侨银行的合格
华侨银行 华侨银行 QFII
境外机构投资者
宁波银行股份有限公司
注：华侨银行上层股东的持股关系为截至 2021 年 3 月 8 日情况
（3）最近一年及一期简要财务状况
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
单位：新加坡百万元
项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
总资产 521,131 521,395
净资产 53,383 51,176
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度
营业总收入 5,486 10,139
净利润 2,764 3,586
注：2020 年数据经 PricewaterhouseCoopers LLP 审计，2021 年上半年数据未经审计
（1）公司基本情况
公司名称：雅戈尔集团股份有限公司
成立时间：1993 年 6 月 25 日
注册资本：4,629,002,973 元
法定代表人：李如成
公司类型：其他股份有限公司（上市）
注册地址：浙江省宁波市海曙区鄞县大道西段 2 号
统一社会信用代码：91330200704800698F
经营范围：服装制造；技术咨询；房地产开发；项目投资；仓储；针纺织
品、金属材料、化工产品、建筑材料、机电、家电、电子器材的批发、零售；
自营和代理货物和技术的进出口，但国家限定经营或禁止进出口的货物或技术
除外（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
（2）与公司的股权关系
截至 2021 年 6 月 30 日，宁波雅戈尔控股有限公司持有雅戈尔 33.03%股权，
为其控股股东。李如成为雅戈尔实际控制人。
截至 2021 年 6 月 30 日，雅戈尔持有本行 8.32%的股份。雅戈尔及其实际
控制人与本行的股权关系如下：
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
李如成
宁波盛达发展有限公司
宁波雅戈尔控股有限公司
雅戈尔集团股份有限公司
宁波银行股份有限公司
注：雅戈尔集团股份有限公司股权结构为截至 2021 年 6 月 30 日情况
（3）最近一年及一期简要财务状况
单位：万元
项目 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
总资产 8,424,613 8,001,509
净资产 2,990,858 2,870,689
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度
营业总收入 385,092 1,147,557
净利润 164,467 720,658
注：2020 年数据经立信会计师事务所（特殊普通合伙）审计，2021 年上半年数据未经审计
二、本次发行前股本总额及前十名股东情况
（一）本次发行前股本情况
截至 2021 年 6 月 30 日，本行的股本结构如下表所示：
股份类型 股份数量（股） 股份比例（%）
一、普通股股份总数 6,008,016,286 100.00
（一）有限售条件股份 79,758,842 1.33
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股份类型 股份数量（股） 股份比例（%）
其中：境内法人持股 - -
境内自然人持股 3,939,786 0.07
（二）无限售条件股份 5,928,257,444 98.67
二、优先股股份总数 148,500,000 100.00
（二）前十大股东持股情况
截至 2021 年 6 月 30 日，本行前十大股东持股情况如下：
其中：限售股 持股比例
序号 股东名称 股东性质 持股数量（股）
份数量（股） （%）
宁波开发投资集团有
限公司
新加坡华侨银行有限
公司
雅戈尔集团股份有限 境内非国
公司 有法人
香港中央结算有限公
司
华茂集团股份有限公 境内非国
司 有法人
宁波富邦控股集团有 境内非国
限公司 有法人
新加坡华侨银行有限
公司（QFII）
宁兴（宁波）资产管
理有限公司
宁波市轨道交通集团
有限公司
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其中：限售股 持股比例
序号 股东名称 股东性质 持股数量（股）
份数量（股） （%）
中央汇金资产管理有
限责任公司
合计 3,585,774,360 75,819,056 59.67
注：宁波开发投资集团有限公司与宁兴（宁波）资产管理有限公司为一致行动人，新加坡华侨银行有限公
司（QFII）是新加坡华侨银行有限公司的合格境外机构投资者。
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第三节 财务会计信息
一、最近三年及一期财务报表审计情况
公司 2018 年度、2019 年度和 2020 年度的财务报告经具有证券、期货相关
业务资格的安永华明审计，并分别出具了安永华明（2019）审字第 60466992_B01
号、安永华明（2020）审字第 60466992_B01 号和安永华明（2021）审字第
本配股说明书摘要引用的 2018 年度、2019 年度、2020 年度财务数据为公
司经审计的 2018 年度、2019 年度、2020 年度财务报告和 2021 年 1-6 月未经审
计的财务报告中的数据。
二、最近三年及一期财务报表
（一）最近三年及一期合并财务报表
单位：百万元
项目
资产
现金及存放中央银行款项 100,992 102,498 93,556 88,457
存放同业款项 18,207 20,040 15,409 9,252
贵金属 25,801 23,171 12,516 7,554
拆出资金 3,588 3,300 3,596 2,418
衍生金融资产 19,292 32,942 20,260 30,257
买入返售金融资产 6,475 626 17,259 3,703
应收利息 不适用 不适用 不适用 6,072
发放贷款及垫款 767,425 663,447 510,039 411,592
金融投资：
交易性金融资产 321,425 305,630 248,892 不适用
债权投资 237,916 216,399 183,392 不适用
其他债权投资 301,100 236,712 197,149 不适用
其他权益工具投资 164 111 98 不适用
计入当期损益的金融资产 不适用 不适用 不适用 134,767
可供出售金融资产 不适用 不适用 不适用 221,034
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项目
持有至到期投资 不适用 不适用 不适用 70,118
应收款项类投资 不适用 不适用 不适用 119,428
投资性房地产 39 39 39 39
固定资产 7,323 7,276 6,448 5,185
使用权资产 3,415 - - -
无形资产 1,115 1,199 381 347
在建工程 529 317 1,324 1,185
递延所得税资产 7,997 7,393 4,858 3,668
其他资产 10,918 5,649 2,501 1,345
资产总计 1,833,721 1,626,749 1,317,717 1,116,421
负债
向中央银行借款 82,018 83,623 30,491 15,500
同业及其他金融机构存放
款项
拆入资金 74,042 68,434 35,962 53,944
交易性金融负债 21,985 19,092 10,881 11,856
衍生金融负债 25,194 36,257 20,368 27,565
卖出回购金融资产款 60,175 29,924 62,694 26,930
吸收存款 1,052,053 933,164 779,224 646,721
应付职工薪酬 1,459 2,545 2,430 2,248
应交税费 3,625 3,970 3,324 740
应付利息 不适用 不适用 不适用 10,288
租赁负债 3,139 - - -
预计负债 2,909 2,822 2,123 -
应付债券 252,013 187,443 212,886 208,437
其他负债 39,545 32,409 20,901 9,749
负债合计 1,704,306 1,507,756 1,216,981 1,035,193
股东权益
股本 6,008 6,008 5,628 5,208
其他权益工具 14,810 14,810 14,810 16,233
其中：优先股 14,810 14,810 14,810 14,812
可转债 - - - 1,421
资本公积 26,403 26,403 18,785 11,219
其他综合收益 1,963 1,100 2,220 689
盈余公积 8,632 8,632 7,250 5,943
一般风险准备 16,686 13,608 10,921 9,138
未分配利润 54,360 47,919 40,695 32,448
归属于母公司股东的权益 128,862 118,480 100,309 80,878
少数股东权益 553 513 427 350
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项目
股东权益合计 129,415 118,993 100,736 81,228
负债及股东权益总计 1,833,721 1,626,749 1,317,717 1,116,421
单位：百万元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
一、营业收入 25,019 41,111 35,082 28,930
利息净收入 15,983 27,859 22,238 19,120
利息收入 32,169 56,789 47,828 42,871
利息支出 -16,186 -28,930 -25,590 -23,751
手续费及佣金净收入 3,374 6,342 5,110 5,794
手续费及佣金收入 4,168 7,315 5,807 6,330
手续费及佣金支出 -794 -973 -697 -536
投资收益 5,116 9,180 6,541 5,073
其他收益 110 121 40 41
公允价值变动损益 725 -1,303 2,016 6,263
汇兑损益 -310 -1,184 -904 -7,496
其他业务收入 16 24 36 30
资产处置收益 5 72 5 105
二、营业支出 -15,152 -24,611 -19,792 -17,384
税金及附加 -200 -332 -257 -200
业务及管理费 -8,592 -15,609 -12,038 -9,964
信用减值损失 -6,339 -8,667 -7,461 不适用
资产减值损失 不适用 不适用 不适用 -7,207
其它资产减值损失 -17 - - -
其他业务成本 -4 -3 -36 -13
三、营业利润 9,867 16,500 15,290 11,546
营业外收入 52 33 22 14
营业外支出 -34 -78 -93 -62
四、利润总额 9,885 16,455 15,219 11,498
所得税费用 -326 -1,319 -1,427 -277
五、净利润 9,559 15,136 13,792 11,221
其中：归属于母公司股东的
净利润
少数股东损益 40 86 77 35
六、其他综合收益的税后净
额
归属于母公司股东的其他 863 -1,120 1,107 2,763
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项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
综合收益的税后净额
不能重分类进损益的其他
综合收益
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的权益 40 10 6 不适用
工具投资公允价值变动
将重分类进损益的其他综
合收益
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的债务 768 -1,022 931 不适用
工具投资公允价值变动
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的债务 55 -108 170 不适用
工具投资信用损失准备
可供出售金融资产公允价
不适用 不适用 不适用 2,769
值变动
自用房地产转换为以公允
价值模式计量的投资性房
- - - -6
地产转换日公允价值大于
账面价值部分
归属于少数股东的其他综
- - - 0
合收益的税后净额
七、综合收益总额 10,422 14,016 14,899 13,984
其中：归属于母公司股东 10,382 13,930 14,822 13,950
归属于少数股东 40 86 77 34
八、每股收益(人民币元/股)
基本每股收益 1.58 2.43 2.41 2.15
稀释每股收益 1.58 2.43 2.41 2.04
单位：百万元
项目 2020 年度 2019 年度 2018 年度
一、经营活动产生的现金流量
客户存款和同业存放款项净增加额 96,769 222,695 139,230 70,781
向中央银行借款净增加额 - 53,203 14,565 13,000
向其他金融机构拆入资金净增加额 5,486 32,399 - -
拆出资金净减少额 - 900 - -
收取利息、手续费及佣金的现金 29,700 54,545 42,477 30,886
卖出回购金融资产款净增加额 30,252 - 35,733 -
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
项目 2020 年度 2019 年度 2018 年度
存放中央银行和同业款项净减少额 - - - 833
收到其他与经营活动有关的现金 7,187 3,498 1,856 8,883
经营活动现金流入小计 169,394 367,240 233,861 124,383
客户贷款及垫款净增加额 108,266 156,552 98,787 82,277
向中央银行借款净减少额 2,456 - - -
存放中央银行和同业款项净增加额 4,739 3,248 8,336 -
向其他金融机构拆入资金净减少额 - - 18,278 40,962
卖出回购金融资产款净减少额 - 32,770 - 19,059
为交易目的而持有的金融资产净增
加额
拆出资金净增加额 845 - 990 93
支付利息、手续费及佣金的现金 12,508 23,518 19,100 14,958
支付给职工以及为职工支付的现金 6,960 10,023 7,587 6,179
支付的各项税费 1,759 5,658 2,879 4,272
支付其他与经营活动有关的现金 10,671 8,071 7,606 7,563
经营活动现金流出小计 163,062 306,469 193,522 175,363
经营活动产生的现金流量净额 6,332 60,771 40,339 -50,980
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 668,869 2,030,308 1,795,257 4,843,439
取得投资收益收到的现金 7,432 19,827 15,346 17,132
处置固定资产、无形资产和其他长
期资产支付的现金
投资活动现金流入小计 676,350 2,050,216 1,810,621 4,860,959
投资支付的现金 745,225 2,086,532 1,832,319 4,866,486
购建固定资产、无形资产和其他长
期资产支付的现金
投资活动现金流出小计 746,122 2,088,352 1,834,928 4,867,776
投资活动产生的现金流量净额 -69,772 -38,136 -24,307 -6,817
三、筹资活动产生的现金流量
吸收投资所收到的现金 - 7,998 - 10,186
发行债券所收到的现金 260,223 315,931 376,509 452,270
筹资活动现金流入小计 260,223 323,929 376,509 462,456
偿还债务支付的现金 194,773 344,060 368,885 413,246
偿还租赁负债支付的现金 438 - - -
分配股利、利润或偿付利息支付的
现金
支付其他与筹资活动有关的现金 - - 1 -
筹资活动现金流出小计 199,333 351,795 376,152 423,465
筹资活动产生的现金流量净额 60,890 -27,866 357 38,991
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
项目 2020 年度 2019 年度 2018 年度
四、汇率变动对现金的影响额 -139 -374 90 234
五、本期现金及现金等价物净增加
-2,689 -5,605 16,479 -18,572
/(减少)额
加：期初现金及现金等价物余额 36,447 42,052 25,573 44,145
六、期末现金及现金等价物余额 33,758 36,447 42,052 25,573
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（1）2021 年 1-6 月
单位：百万元
归属于母公司股东的权益
项目 其他权益 资本公 其他综 盈余公 一般风 未分配利 少数股东权益 股东权益合计
股本 小计
工具 积 合收益 积 险准备 润
一、期初余额 6,008 14,810 26,403 1,100 8,632 13,608 47,919 118,480 513 118,993
二、本期增减变动金额 - - - 863 - 3,078 6,441 10,382 40 10,422
（一）综合收益总额 - - - 863 - - 9,519 10,382 40 10,422
（二）股东投入和减少资本 - - - - - - - - - -
（三）利润分配 - - - - - 3,078 -3,078 - - -
三、期末余额 6,008 14,810 26,403 1,963 8,632 16,686 54,360 128,862 553 129,415
注：含子公司提取的一般风险准备349百万元。
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（2）2020 年度
单位：百万元
归属于母公司股东的权益
项目 其他权益 资本公 其他综 盈余公 一般风 未分配利 少数股东权益 股东权益合计
股本 小计
工具 积 合收益 积 险准备 润
一、本年年初余额 5,628 14,810 18,785 2,220 7,250 10,921 40,695 100,309 427 100,736
二、本年增减变动金额 380 - 7,618 -1,120 1,382 2,687 7,224 18,171 86 18,257
（一）综合收益总额 - - - -1,120 - - 15,050 13,930 86 14,016
（二）股东投入和减少资本 380 - 7,618 - - - - 7,998 - 7,998
（三）利润分配 - - - - 1,382 2,687 -7,826 -3,757 - -3,757
三、本年年末余额 6,008 14,810 26,403 1,100 8,632 13,608 47,919 118,480 513 118,993
注：含子公司提取的一般风险准备349百万元。
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（3）2019 年度
单位：百万元
归属于母公司股东的权益
未分
项目 其他权 资本公 其他综 盈余公 一般风 少数股东权益 股东权益合计
股本 配利 小计
益工具 积 合收益 积 险准备
润
一、上年年末余额 5,208 16,233 11,219 689 5,943 9,138 32,448 80,878 350 81,228
加：会计政策变更 - - - 424 - - 534 958 - 958
二、本年年初余额 5,208 16,233 11,219 1,113 5,943 9,138 32,982 81,836 350 82,186
三、本年增减变动金额 420 -1,423 7,566 1,107 1,307 1,783 7,713 18,473 77 18,550
（一）综合收益总额 - - - 1,107 - - 13,715 14,822 77 14,899
（二）股东投入和减少资本 420 -1,423 7,566 - - - - 6,563 - 6,563
优先股 - -1 - - - - - -1 - -1
可转换公司债券权益成分 - -1,422 - - - - - -1,422 - -1,422
（三）利润分配 - - - - 1,307 1,783 -6,002 -2,912 - -2,912
四、本年年末余额 5,628 14,810 18,785 2,220 7,250 10,921 40,695 100,309 427 100,736
注：含子公司提取的一般风险准备150百万元。
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（4）2018 年度
单位：百万元
归属于母公司股东的权益
一般 未
项目 其他权益 资本公 其他综 盈余公 少数股东权益 股东权益合计
股本 风险准 分配 小计
工具 积 合收益 积
备 利润
一、本年年初余额 5,069 6,720 8,780 -2,074 4,857 7,858 25,878 57,088 116 57,204
二、本年增减变动金额 139 9,513 2,439 2,763 1,086 1,280 6,570 23,790 234 24,024
（一）综合收益总额 - - - 2,763 - - 11,186 13,949 34 13,983
（二）股东投入和减少资本 139 9,513 2,439 - - - - 12,091 200 12,291
优先股 - 9,987 - - - - - 9,987 - 9,987
可转换公司债券权益成分 - -474 - - - - - -474 - -474
（三）利润分配 - - - - 1,086 1,280 -4,616 -2,250 - -2,250
三、本年年末余额 5,208 16,233 11,219 689 5,943 9,138 32,448 80,878 350 81,228
注：含子公司提取的一般风险准备208百万元。
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（二）最近三年及一期母公司财务报表
单位：百万元
项目
资产
现金及存放中央银行款项 100,992 102,498 93,556 88,457
存放同业款项 14,634 16,530 14,111 9,158
贵金属 25,801 23,171 12,516 7,554
拆出资金 3,588 4,195 4,376 2,518
衍生金融资产 19,292 32,942 20,260 30,257
买入返售金融资产 6,475 587 17,259 3,703
应收利息 不适用 不适用 不适用 5,825
发放贷款及垫款 709,152 614,421 476,888 391,671
金融投资：
交易性金融资产 319,047 303,720 247,385 不适用
债权投资 237,916 216,399 183,392 不适用
其他债权投资 301,100 236,712 197,149 不适用
其他权益工具投资 164 111 98 不适用
以公允价值计量且其变动
不适用 不适用 不适用 133,672
计入当期损益的金融资产
可供出售金融资产 不适用 不适用 不适用 221,029
持有至到期投资 不适用 不适用 不适用 70,108
应收款项类投资 不适用 不适用 不适用 119,195
长期股权投资 7,147 6,147 5,147 2,647
投资性房地产 39 39 39 39
固定资产 7,276 7,240 6,421 5,174
使用权资产 3,363 - - -
无形资产 1,071 1,161 360 338
在建工程 500 297 1,315 1,176
递延所得税资产 7,630 7,044 4,639 3,569
其他资产 10,363 5,230 2,295 1,094
资产总计 1,775,550 1,578,444 1,287,206 1,097,184
负债
向中央银行借款 82,018 83,623 30,491 15,500
同业及其他金融机构存放
款项
拆入资金 33,140 33,126 12,091 37,963
交易性金融负债 21,985 18,995 10,881 11,831
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项目
衍生金融负债 25,194 36,257 20,368 27,565
卖出回购金融资产款 60,175 29,924 62,689 26,930
吸收存款 1,053,460 935,062 781,112 647,687
应付职工薪酬 1,018 2,016 2,187 2,139
应交税费 3,465 3,623 3,169 614
应付利息 不适用 不适用 不适用 10,115
租赁负债 3,091 - - -
预计负债 2,909 2,822 2,123 -
应付债券 248,981 184,356 210,826 208,437
其他负债 27,781 24,028 15,823 7,078
负债合计 1,650,194 1,462,621 1,188,328 1,017,089
股东权益
股本 6,008 6,008 5,628 5,208
其他权益工具 14,810 14,810 14,810 16,233
其中：优先股 14,810 14,810 14,810 14,812
可转债 - - - 1,421
资本公积 26,403 26,403 18,785 11,219
其他综合收益 1,963 1,100 2,220 689
盈余公积 8,632 8,632 7,250 5,943
一般风险准备 15,501 12,772 10,434 8,801
未分配利润 52,039 46,098 39,751 32,002
股东权益合计 125,356 115,823 98,878 80,095
负债及股东权益总计 1,775,550 1,578,444 1,287,206 1,097,184
单位：百万元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
一、营业收入 23,083 37,662 33,287 27,957
利息净收入 15,084 26,391 21,527 18,906
利息收入 30,453 54,220 46,362 41,908
利息支出 -15,369 -27,829 -24,835 -23,002
手续费及佣金净收入 2,429 4,660 4,255 5,081
手续费及佣金收入 3,302 6,016 4,947 5,611
手续费及佣金支出 -873 -1,356 -692 -530
投资收益 5,101 8,993 6,473 5,035
其他收益 108 99 24 32
公允价值变动损益 655 -1,398 1,871 6,242
汇兑损益 -310 -1,183 -905 -7,476
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项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
其他业务收入 11 28 37 32
资产处置收益 5 72 5 105
二、营业支出 -14,389 -22,915 -18,950 -16,886
税金及附加 -187 -313 -248 -192
业务及管理费 -8,057 -14,747 -11,623 -9,719
信用减值损失 -6,125 -7,852 -7,043 不适用
资产减值损失 不适用 不适用 不适用 -6,962
其它资产减值损失 -17 - - -
其他业务成本 -3 -3 -36 -13
三、营业利润 8,694 14,747 14,337 11,071
营业外收入 51 32 22 14
营业外支出 -33 -74 -92 -62
四、利润总额 8,712 14,705 14,267 11,023
所得税费用 -42 -881 -1,201 -166
五、净利润 8,670 13,824 13,066 10,857
六、其他综合收益的税后净额 863 -1,120 1,107 2,763
不能重分类进损益的其他综合收益 40 10 6 不适用
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的权益工具投资公允价值 40 10 6 不适用
变动
将重分类进损益的其他综合收益 823 -1,130 1,101 2,763
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的债务工具投资公允价值 768 -1,022 931 不适用
变动
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的债务工具投资信用损失 55 -108 170 不适用
准备
可供出售金融资产公允价值变动 不适用 不适用 不适用 2,769
自用房地产或存货转换为以公允价
值模式计量的投资性房地产转换日 - - - -6
公允价值大于账面价值部分
七、综合收益总额 9,533 12,704 14,173 13,620
单位：百万元
项目 2020 年度 2019 年度 2018 年度
一、经营活动产生的现金流量
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
项目 2020 年度 2019 年度 2018 年度
客户存款和同业存放款项净增加额 96,391 222,550 141,006 71,672
向中央银行借款净增加额 - 53,203 14,565 13,000
向其他金融机构拆入资金净增加额 30 21,067 - -
拆出资金净减少额 - 900 - 907
收取利息、手续费及佣金的现金 27,275 51,029 40,333 29,237
卖出回购金融资产款净增加额 30,252 - 35,729 -
存放中央银行和同业款项净减少额 - - - 803
收到其他与经营活动有关的现金 3,299 3,272 1,363 8,088
经营活动现金流入小计 157,247 352,021 232,996 123,707
客户贷款及垫款净增加额 98,818 143,868 87,952 79,508
向中央银行借款净减少额 2,456 - - -
存放中央银行和同业款项净增加额 3,552 3,192 7,976 -
向其他金融机构拆入资金净减少额 - - 25,928 42,919
卖出回购金融资产款净减少额 - 32,766 - 19,059
为交易目的而持有的金融资产净增
加额
拆出资金净增加额 845 - 890 -
支付利息、手续费及佣金的现金 11,964 22,907 18,429 14,139
支付给职工以及为职工支付的现金 6,469 9,637 7,403 6,049
支付的各项税费 1,235 4,934 2,264 3,939
支付其他与经营活动有关的现金 9,999 7,457 6,890 7,010
经营活动现金流出小计 149,794 291,360 188,091 172,623
经营活动产生的现金流量净额 7,453 60,661 44,905 -48,916
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 668,869 2,030,203 1,795,044 4,842,826
取得投资收益收到的现金 7,433 19,827 15,339 17,107
处置固定资产、无形资产和其他长
期资产支付的现金
投资活动现金流入小计 676,351 2,050,111 1,810,400 4,860,313
投资支付的现金 746,225 2,087,532 1,834,769 4,866,563
购建固定资产、无形资产和其他长
期资产支付的现金
投资活动现金流出小计 747,086 2,089,290 1,837,339 4,867,834
投资活动产生的现金流量净额 -70,735 -39,179 -26,939 -7,521
三、筹资活动产生的现金流量
吸收投资所收到的现金 - 7,998 - 9,987
发行债券所收到的现金 260,223 314,931 374,510 452,270
筹资活动现金流入小计 260,223 322,929 374,510 462,257
偿还债务支付的现金 194,773 344,060 368,885 413,246
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
项目 2020 年度 2019 年度 2018 年度
偿还租赁负债支付的现金 429 - - -
分配股利、利润或偿付利息支付的
现金
支付其他与筹资活动有关的现金 - - 1 -
筹资活动现金流出小计 199,216 351,719 376,152 423,465
筹资活动产生的现金流量净额 61,007 -28,790 -1,642 38,792
四、汇率变动对现金的影响额 -139 -373 90 233
五、本期现金及现金等价物净增加
-2,414 -7,681 16,414 -17,411
/(减少)额
加：期初现金及现金等价物余额 34,288 41,969 25,555 42,966
六、期末现金及现金等价物余额 31,874 34,288 41,969 25,555
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
（1）2021 年 1-6 月
单位：百万元
项目 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、期初余额 6,008 14,810 26,403 1,100 8,632 12,772 46,098 115,823
二、本期增减变动金额 - - - 863 - 2,729 5,941 9,533
（一）综合收益总额 - - - 863 - - 8,670 9,533
（二）股东投入和减少资本 - - - - - - - -
（三）利润分配 - - - - - 2,729 -2,729 -
三、期末余额 6,008 14,810 26,403 1,963 8,632 15,501 52,039 125,356
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
（2）2020 年度
单位：百万元
项目 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、本年年初余额 5,628 14,810 18,785 2,220 7,250 10,434 39,751 98,878
二、本年增减变动金额 380 - 7,618 -1,120 1,382 2,338 6,347 16,945
（一）综合收益总额 - - - -1,120 - - 13,824 12,704
（二）股东投入和减少资本 380 - 7,618 - - - - 7,998
（三）利润分配 - - - - 1,382 2,338 -7,477 -3,757
三、本年年末余额 6,008 14,810 26,403 1,100 8,632 12,772 46,098 115,823
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（3）2019 年度
单位：百万元
项目 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、上年年末余额 5,208 16,233 11,219 689 5,943 8,801 32,002 80,095
加：会计政策变更 - - - 424 - - 535 959
二、2019 年 1 月 1 日余额 5,208 16,233 11,219 1,113 5,943 8,801 32,537 81,054
三、本年增减变动金额 420 -1,423 7,566 1,107 1,307 1,633 7,214 17,824
(一)综合收益总额 - - - 1,107 - - 13,066 14,173
(二)股东投入和减少资本 420 -1,423 7,566 - - - - 6,563
优先股 - -1 - - - - -1
可转换公司债券权益成分 - -1,422 - - -1,422
(三)利润分配 - - - - 1,307 1,633 -5,852 -2,912
四、本年年末余额 5,628 14,810 18,785 2,220 7,250 10,434 39,751 98,878
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（4）2018 年度
单位：百万元
项目 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、本年年初余额 5,069 6,720 8,780 -2,074 4,857 7,729 25,553 56,634
二、本年增减变动金额 139 9,513 2,439 2,763 1,086 1,072 6,449 23,461
(一)综合收益总额 - - - 2,763 - - 10,857 13,620
(二)股东投入和减少资本 139 9,513 2,439 - - - - 12,091
- 9,513 - - - - - 9,513
入资本
优先股 - 9,987 - - - - - 9,987
可转换公司债券权益成
- -474 - - - - - -474
分
(三)利润分配 - - - - 1,086 1,072 -4,408 -2,250
三、本年年末余额 5,208 16,233 11,219 689 5,943 8,801 32,002 80,095
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三、合并报表范围及其变化情况
公司合并财务报表的合并范围包括公司控制的子公司以及结构化主体。公
司纳入合并范围的结构化主体主要为公司发行管理并投资的资产管理计划与证
券投资基金。公司合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定，报告期
内，公司纳入合并财务报表合并范围的子公司变化情况如下：
截至 2018 年 12 月 31 日，公司纳入合并财务报表合并范围的子公司具体情
况如下：
公司名称 注册地 注册资本 直接持股比例 间接持股比例
永赢金融租赁有限公司 宁波市 20 亿元 100% -
永赢基金管理有限公司 浙江省 9 亿元 71.49% -
永赢资产管理有限公司 上海市 8 亿元 - 71.49%
浙江永欣资产管理有限公司 宁波市 2000 万元 - 71.49%
并报表范围。截至 2019 年 12 月 31 日，公司纳入合并财务报表合并范围的子公
司具体情况如下：
公司名称 注册地 注册资本 直接持股比例 间接持股比例
永赢金融租赁有限公司 宁波市 30 亿元 100% -
永赢基金管理有限公司 浙江省 9 亿元 71.49% -
永赢资产管理有限公司 上海市 8 亿元 - 71.49%
浙江永欣资产管理有限公司 宁波市 2000 万元 - 71.49%
宁银理财有限责任公司 宁波市 15 亿元 100%
注：永赢金融租赁有限公司于 2019 年内增加注册资本人民币 10 亿元
月 31 日，公司纳入合并财务报表合并范围的子公司具体情况如下：
公司名称 注册地 注册资本 直接持股比例 间接持股比例
永赢金融租赁有限公司 宁波市 40 亿元 100% -
永赢基金管理有限公司 浙江省 9 亿元 71.49% -
永赢资产管理有限公司 上海市 8 亿元 - 71.49%
浙江永欣资产管理有限公司 宁波市 2000 万元 - 71.49%
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公司名称 注册地 注册资本 直接持股比例 间接持股比例
宁银理财有限责任公司 宁波市 15 亿元 100%
注：永赢金融租赁有限公司于 2020 年内增加注册资本人民币 10 亿元
公司名称 注册地 注册资本 直接持股比例 间接持股比例
永赢金融租赁有限公司 宁波市 50 亿元 100% -
永赢基金管理有限公司 浙江省 9 亿元 71.49% -
永赢资产管理有限公司 上海市 8 亿元 - 71.49%
浙江永欣资产管理有限公司 宁波市 2000 万元 - 71.49%
宁银理财有限责任公司 宁波市 15 亿元 100%
注：永赢金融租赁有限公司于 2021 年上半年增加注册资本人民币 10 亿元
四、报告期内主要财务指标
（一）主要会计数据
单位：百万元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
营业收入 25,019 41,111 35,082 28,930
营业利润 9,867 16,500 15,290 11,546
利润总额 9,885 16,455 15,219 11,498
净利润 9,559 15,136 13,792 11,221
归属于母公司股东的净利润 9,519 15,050 13,715 11,186
归属于母公司股东的扣除非经常性
损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 6,332 60,771 40,339 -50,979
项目
总资产 1,833,721 1,626,749 1,317,717 1,116,423
总负债 1,704,306 1,507,756 1,216,981 1,035,193
所有者权益 129,415 118,993 100,736 81,230
归属于母公司股东的权益 128,862 118,480 100,309 80,879
（二）主要财务指标
项目
/2021 年 1-6 月 31 日/2020 年 31 日/2019 年 31 日/2018 年
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项目
/2021 年 1-6 月 31 日/2020 年 31 日/2019 年 31 日/2018 年
基本每股收益（元/股） 1.58 2.43 2.41 2.15
稀释每股收益（元/股） 1.58 2.43 2.41 2.04
扣除非经常性损益后的基本
每股收益（元/股）
扣除非经常性损益后的稀释
每股收益（元/股）
每股经营活动产生的现金流
量净额（元/股）
归属于母公司普通股股东的
每股净资产（元/股）
加权平均净资产收益率（%）
（年化）
全面摊薄净资产收益率（%）
（年化）
净利差（%）（年化） 2.59 2.54 2.57 2.20
净息差（%）（年化） 2.33 2.30 2.27 1.97
总资产收益率（%）（年化） 1.10 1.02 1.13 1.04
注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、
汇兑收益、其他业务收入、其他收益和资产处置收益。
（2010 年修订）计算。
额。根据《关于严格执行企业会计准则切实加强企业 2020 年年报工作的通知》 （财会〔2021〕
息差项目均已追溯调整。
五、非经常性损益情况
报告期内，公司非经常性损益具体情况如下：
单位：百万元
项目 2021年1-6月 2020年度 2019年度 2018年度
非流动性资产处置损益，包括已
计提资产减值准备的冲销部分
采用公允价值模式进行后续计量
的投资性房地产公允价值变动产 - - - -6
生的损益
除上述各项之外的其他营业外收
入和支出
所得税的影响数 -11 -29 7 -22
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项目 2021年1-6月 2020年度 2019年度 2018年度
合计 21 62 -27 51
其中：归属于母公司普通股股东
的非经常性损益
归属于少数股东权益的非
- 4 3 2
经常性损益
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第四节 管理层讨论与分析
一、资产负债分析
（一）资产情况分析
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司资产总额分
别为 11,164.23 亿元、13,177.17 亿元、16,267.49 亿元和 18,337.21 亿元，2019 年
末较 2018 年末增长 18.03%，2020 年末较 2019 年末增长 23.45%，年均复合增长
率为 20.71%，2021 年 6 月末较 2020 年末增长 12.72%，资产规模稳步扩张。报
告期内，公司资产总额的持续增长主要系发放贷款和垫款、投资类资产等生息资
产增长所致。
公司资产主要包括发放贷款和垫款、投资类资产、现金及存放中央银行款项、
贵金属、衍生金融资产等组成。截至 2021 年 6 月末，前述各类资产占资产总额
的比例分别为 41.85%、46.93%、5.51%、1.41%、1.05%。
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司资产具体构
成情况如下：
单位：百万元
项目
占比 占比 占比 占比
金额 金额 金额 金额
（%） （%） （%） （%）
现金及存放中央
银行款项
存放同业款项 18,207 0.99% 20,040 1.23% 15,409 1.17% 9,252 0.83%
贵金属 25,801 1.41% 23,171 1.42% 12,516 0.95% 7,554 0.68%
拆出资金 3,588 0.20% 3,300 0.20% 3,596 0.27% 2,418 0.22%
衍生金融资产 19,292 1.05% 32,942 2.03% 20,260 1.54% 30,257 2.71%
买入返售金融资
产
应收利息 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 6,072 0.54%
发放贷款及垫款 767,425 41.85% 663,447 40.78% 510,039 38.71% 411,592 36.87%
金融投资 860,605 46.93% 758,852 46.65% 629,531 47.78% 545,347 48.85%
其中：交易性金
融资产
债权投资 237,916 12.97% 216,399 13.30% 183,392 13.92% 不适用 不适用
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项目
占比 占比 占比 占比
金额 金额 金额 金额
（%） （%） （%） （%）
其他债权投
资
其他权益工
具投资
以公允价值
计量且其变动计
不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 134,767 12.07%
入当期损益的金
融资产
可供出售金
不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 221,034 19.80%
融资产
持有至到期
不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 70,118 6.28%
投资
应收款项类
不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 119,428 10.70%
投资
投资性房地产 39 0.00% 39 0.00% 39 0.00% 39 0.00%
固定资产 7,323 0.40% 7,276 0.45% 6,448 0.49% 5,185 0.46%
无形资产 1,115 0.06% 1,199 0.07% 381 0.03% 347 0.03%
在建工程 529 0.03% 317 0.02% 1,324 0.10% 1,185 0.11%
递延所得税资产 7,997 0.44% 7,393 0.45% 4,858 0.37% 3,668 0.33%
其他资产 10,918 0.60% 5,649 0.35% 2,501 0.19% 1,347 0.12%
资产总计 1,833,721 100.00% 1,626,749 100.00% 1,317,717 100.00% 1,116,423 100.00%
注：1、2019 年 1 月 1 日之前投资类资产包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
资产、可供出售金融资产、持有至到期投资和应收款项类投资，2019 年 1 月 1 日之后投资
类资产包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资；
延所得税资产等。
在公司资产负债表上，发放贷款及垫款（贷款）以扣除损失准备后的净额列
示。在本节讨论中，除另有指明外，发放贷款及垫款（贷款）余额是指扣除贷款
损失准备前不含应计利息的总额。
发放贷款和垫款是公司资产最主要的组成部分之一。报告期内，公司坚持回
归本源、支持实体经济，持续加大贷款投放力度，发放贷款和垫款规模和占资产
总额的比例整体呈现稳步增长趋势。截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和
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增长 15.67%，占资产总额的比例分别为 36.87%、38.71%、40.78%和 41.85%。
（1）按客户类型划分的贷款和垫款
按客户类型划分，发放贷款和垫款分为对公贷款和垫款、个人贷款和垫款。
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，按客户类型划分的发
放贷款和垫款具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
对公贷款和垫款
贷款 414,371 52.06% 363,069 52.79% 298,810 56.47% 242,302 56.47%
贴现 62,656 7.87% 56,181 8.17% 44,419 8.40% 44,943 10.47%
贸易融资 9,673 1.22% 6,812 0.99% 6,175 1.17% 4,775 1.11%
小计 486,700 61.15% 426,062 61.95% 349,404 66.04% 292,020 68.05%
个人贷款
个人消费贷款 198,424 24.94% 178,378 25.94% 141,872 26.81% 114,975 26.80%
个人经营贷款 76,742 9.64% 60,013 8.73% 35,036 6.62% 20,843 4.86%
个人住房贷款 33,990 4.27% 23,262 3.38% 2,790 0.53% 1,248 0.29%
小计 309,156 38.85% 261,653 38.05% 179,698 33.96% 137,066 31.95%
发放贷款和垫
款总额
应计利息 2,941 0.37% 2,668 0.39% 2,049 0.39% 不适用 不适用
发放贷款和垫
-31,372 -3.94% -26,936 -3.92% -21,112 -3.99% -17,495 -4.08%
款损失准备
发放贷款和贷
款净额
注：1、2019 年 1 月 1 日起，公司启用新金融工具准则。其中，贴现科目按以公允价值
计量且其变动计入其他综合收益的方式核算，其他贷款科目以摊余成本计量。
公司发放贷款和垫款以对公贷款和垫款为主。截至 2018 年末、2019 年末、
亿元、4,260.62 亿元和 4,867.00 亿元，2019 年末较 2018 年末增长 19.65%，2020
年末较 2019 年末增长 21.94%，年均复合增长率为 20.79%，2021 年 6 月末较 2020
年末增长 14.23%，贷款规模快速增长；占发放贷款和垫款总额的比例分别为
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部署，加大了结构升级产业、战略新兴产业和现代服务业的贷款投放；同时，公
司坚持将民营小微企业作为服务的重点对象，切实加大企业贷款投放力度，为小
微企业提供金融支持，助力实体经济转型升级，助力提升地区经济活力。因此，
公司贷款及垫款的规模持续增加。
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司个人贷款总
额分别为 1,370.66 亿元、1,796.98 亿元、2,616.53 亿元和 3,091.56 亿元，2019 年
末较 2018 年末增长 31.10%，2020 年末较 2019 年末增长 45.61%，年均复合增长
率为 38.16%，2021 年 6 月末较 2020 年末增长 18.15%；占发放贷款和垫款总额
的比例分别为 31.95%、33.96%、38.05%和 38.85%。报告期内，公司持续践行普
惠金融，继续坚定不移地实施大零售战略，通过借助金融科技，以数字化转型强
化专业化服务能力，加快升级宁波银行 APP，不断提升移动端渠道粘性；持续完
善消费信贷经营体系，打造互利共赢的信用卡生态圈，实现业务线上线下高效联
动发展，推动个人贷款保持较快增长。
①对公贷款和垫款
公司对公贷款和垫款划分为贷款、贴现和贸易融资。截至 2018 年末、2019
年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司对公贷款和垫款具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 比例 金额 比例 金额 比例 金额 比例
贷款 414,371 85.14% 363,069 85.22% 298,810 85.52% 242,302 82.97%
贴现 62,656 12.87% 56,181 13.19% 44,419 12.71% 44,943 15.39%
贸易融资 9,673 1.99% 6,812 1.60% 6,175 1.77% 4,775 1.64%
合计 486,700 100.00% 426,062 100.00% 349,404 100.00% 292,020 100.00%
公司贷款为公司对公贷款和垫款主要组成部分。报告期内，公司加大对公贷
款投放力度，支持实体经济发展，贷款规模不断提升。截至 2018 年末、2019 年
末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司公司贷款总额分别为 2,423.02 亿元、2,988.10
亿元、3,630.69 亿元和 4,143.71 亿元，2019 年末较 2018 年末增长 23.32%，2020
年末较 2019 年末增长 21.50%，年均复合增长率为 22.41%，2021 年 6 月末较 2020
年末增长 14.13%；占对公贷款和垫款的比例分别为 82.97%、85.52%、85.22%和
报告期各期末，公司对公贷款和垫款中贴现和贸易融资业务占比较低，整体
占比保持稳定。截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司
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贴现余额占对公贷款和垫款的比例分别为 15.39%、12.71%、13.19%和 12.87%，
公司贸易融资余额占对公贷款和垫款的比例分别为 1.64%、1.77%、1.60%和
②个人贷款和垫款
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司个人贷款和
垫款具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 比例 金额 比例 金额 比例 金额 比例
个人消费贷款 198,424 64.18% 178,378 68.17% 141,872 78.95% 114,975 83.88%
个人经营贷款 76,742 24.82% 60,013 22.94% 35,036 19.50% 20,843 15.21%
个人住房贷款 33,990 10.99% 23,262 8.89% 2,790 1.55% 1,248 0.91%
合计 309,156 100.00% 261,653 100.00% 179,698 100.00% 137,066 100.00%
公司个人贷款和垫款以个人消费贷款为主，报告期内个人消费贷款余额稳定
增长。报告期内，公司聚焦重点客户群，严格把控客户主体准入标准，有效控制
个人贷款的不良贷款率。
随着个人贷款业务的持续拓展，公司个人经营贷款和个人住房贷款占比持续
上升。2020 年以来，公司贯彻落实各级政府和金融监管部门的决策部署，疫情
期间开展普惠贷款延期还本付息，加大普惠信用贷款投放，助力小微企业稳岗复
产和地区经济稳定。此外，公司根据个人住房市场需求，增加了个人住房贷款投
放。截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司住房抵押贷
款余额分别为 12.48 亿元、27.90 亿元、232.62 亿元和 339.90 亿元，占个人贷款
和垫款总额的比例分别为 0.91%、1.55%、8.89%和 10.99%。2020 年以来，受新
冠疫情冲击，宏观经济风险增加，个人住房抵押贷款属于信用风险可控、收益率
稳定的信贷资产，故公司适度地加大了投放力度。由于业务总体基数较小，截至
报告期末公司住房抵押贷款规模和占比在同业中仍处于较低水平。
（2）按行业分布划分的贷款和垫款
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司按行业划分
的发放贷款和垫款具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 比例 金额 比例 金额 比例 金额 比例
农、林、牧、渔业 3,939 0.49% 3,157 0.46% 2,079 0.39% 1,865 0.43%
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项目
金额 比例 金额 比例 金额 比例 金额 比例
采矿业 1,172 0.15% 1,236 0.18% 439 0.08% 331 0.08%
制造业 120,512 15.14% 104,147 15.14% 82,995 15.69% 72,602 16.92%
电力、燃气及水的
生产和供应业
建筑业 31,292 3.93% 27,870 4.05% 24,111 4.56% 21,407 4.99%
交通运输、仓储及
邮政业
信息传输、计算机
服务和软件业
商业贸易业 76,397 9.60% 59,397 8.64% 47,177 8.92% 44,523 10.38%
住宿和餐饮业 1,429 0.18% 1,263 0.18% 777 0.15% 479 0.11%
金融业 5,887 0.74% 4,832 0.70% 1,920 0.36% 2,953 0.69%
租赁和商务服务
业
科学研究、技术服
务和地质勘察业
水利、环境和公共
设施管理和投资 27,954 3.51% 26,862 3.91% 31,966 6.04% 35,420 8.25%
业
房地产业 36,254 4.56% 36,522 5.31% 28,288 5.35% 22,995 5.36%
居民服务和其他
服务业
教育 1,106 0.14% 954 0.14% 1,172 0.22% 959 0.22%
卫生、社会保障和
社会福利业
文化、体育和娱乐
业
公共管理和社会
组织
个人贷款 309,156 38.85% 261,653 38.05% 179,698 33.96% 137,066 31.94%
合计 795,856 100.00% 687,715 100.00% 529,102 100.00% 429,087 100.00%
公司对公贷款的行业分布相对较为分散。截至 2021 年 6 月末，除个人贷款
以外，公司贷款投向的前五大行业分别为租赁和商务服务业、制造业、商业贸易
业、房地产开发和建筑业，占发放贷款和垫款总额的比例分别为 17.35%、15.14%、
略导向与监管要求，立足地区经济发展需求，加大对实体经济信贷投放力度，对
大部分行业的贷款投放规模均有所提升。
（3）按地区划分的贷款和垫款
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司按地区划分
的发放贷款和垫款具体构成情况如下：
单位：百万元
地区分布
金额 比例 金额 比例 金额 比例 金额 比例
浙江省 517,690 65.04% 460,564 66.98% 333,331 62.99% 258,852 60.32%
其中：宁波市 309,221 38.85% 313,035 45.52% 215,959 40.82% 173,326 40.39%
上海市 41,931 5.27% 37,971 5.52% 34,911 6.60% 29,933 6.98%
江苏省 179,850 22.60% 143,693 20.89% 119,358 22.56% 100,840 23.50%
广东省 28,326 3.56% 20,424 2.97% 18,614 3.52% 19,607 4.57%
北京市 28,059 3.53% 25,063 3.64% 22,888 4.33% 19,853 4.63%
贷款和垫款总
额
公司的网点主要集中在浙江省宁波市，2007 年逐步开始异地网点设立，先
后在上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡、金华、嘉兴等地开设
了分行。报告期内，公司深耕宁波本地，同时加强对浙江省内其他地区的信贷投
放。公司在宁波市的贷款规模占比保持相对稳定的同时，浙江省其他地区贷款规
模占比实现明显增长和提升，服务地区实体经济的能力进一步强化。
公司结合各地区实际情况制订区域授信实施细则，体现不同区域授信政策的
差异性，使信贷投放政策更加贴近市场。截至报告期各期末，公司贷款主要投放
于浙江和江苏地区，贷款金额分别占全行贷款总额的 60.32%、62.99%、66.98%、
是贷款区域分布结构变化的主要原因，公司正在逐步打造以长三角为中心、以珠
三角和环渤海为两翼的“一体两翼”的战略布局。目前，公司已实现浙江省内经
营区域全覆盖，下步将推动省外区域营业网点逐步下沉至大型社区和强乡重镇，
不断提升品牌影响和客户口碑。
（4）按担保方式划分的贷款和垫款
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司按担保方式
划分的发放贷款和垫款具体情况如下：
单位：百万元
项目
金额 比例 金额 占比 金额 占比 金额 占比
信用贷款 274,187 34.45% 241,041 35.05% 175,302 33.13% 135,370 31.55%
保证贷款 214,309 26.93% 184,528 26.83% 155,262 29.35% 130,002 30.30%
抵押贷款 233,947 29.40% 198,499 28.86% 146,144 27.62% 112,289 26.17%
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项目
金额 比例 金额 占比 金额 占比 金额 占比
质押贷款 73,413 9.22% 63,647 9.26% 52,394 9.90% 51,426 11.98%
合计 795,856 100.00% 687,715 100.00% 529,102 100.00% 429,087 100.00%
截至 2021 年 6 月末，公司按担保方式划分的信用贷款、保证贷款、抵押贷
款和质押贷款总额分别为 2,741.87 亿元、2,143.09 亿元、2,339.47 亿元和 734.13
亿元，占公司发放贷款及垫款总额的比例分别为 34.45%、26.93%、29.40%和
报告期内，公司的信用贷款占比有所上升，主要由于发行的个人信用贷款规
模增加。公司建立了行业内领先的风控体系，通过引入内外部大数据建立风控模
型，在客户准入、贷中风险判断、贷后预警、贷后处置等全流程运用大数据平台
进行风险控制，整体风险可控。
报告期内，公司的保证贷款占比整体有所下降。在保证贷款业务中，当借款
人不能偿还贷款本息时，作为贷款保证人的第三方需按规定承担连带责任。公司
经营区域内民营经济发达，在没有足额抵押资产的情况下，第三方担保是前述企
业获得授信的主要方式。公司保证贷款的保证人主要为一般企业和自然人，也有
部分贷款由银行、保险公司、小贷公司等金融机构提供担保。
公司重视抵质押担保的信用风险缓释作用，通过抵质押品夯实信用风险防御
基础。截至报告期各期末，公司抵质押贷款占贷款总额比例分别为 38.15%、
房产、机器设备、土地使用权、存单、票据等抵、质押物作为控制风险的重要手
段，具体抵、质押物的类型和金额视交易对手或客户的信用风险评估而定。公司
会定期对抵、质押物的价值进行检查，在必要的时候会要求交易对手增加抵、质
押物。
（5）贷款集中度
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司贷款集中度
比例如下：
项目 标准值
最大非同业单一客户贷款余
≤10 0.81 0.93 1.16 1.35
额占资本净额比例（%）
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项目 标准值
最大非同业单一客户风险暴
≤15 13.49 11.92 13.57 4.96
露占一级资本净额比例（%）
最大一组非同业关联客户风
险暴露占一级资本净额比例 ≤20 2.76 4.01 3.63 2.55
（%）
最大同业单一客户风险暴露
≤25 8.97 10.18 7.23 8.44
占一级资本净额比例（%）
最大同业集团客户风险暴露
≤25 9.55 7.13 7.63 8.44
占一级资本净额比例（%）
注：根据《商业银行大额风险暴露管理办法》 （中国银行保险监督管理委员会令 2018 年第 1
号），自 2019 年起，单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例及单一最大集团客户授
信比例指标，监管已取消报送，改为大额风险暴露相关指标。
公司严格控制贷款集中度风险，对同一借款人设定借款限额，并通过定期分
析借款人偿付能力进行实时更新，以优化信用风险结构，防范贷款过度集中。
客户贷款占资本净额比率为 1.35%、1.16%、0.93%和 0.81%，最大非同业单一客
户风险暴露占一级资本净额比例为 4.96%、13.57%、11.92%和 13.49%；最大一
组非同业关联客户风险暴露占一级资本净额比例为 2.55%、3.63%、4.01%和
和 8.97%；最大同业集团客户风险暴露占一级资本净额比例为 8.44%、7.63%、
（6）贷款和垫款的质量情况
《贷款风险分类指引》要求将表内外信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、
损失五类，其中后三类贷款为不良信贷资产。
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司贷款五级分
类具体情况如下：
单位：百万元
五级分类
金额 比例 金额 比例 金额 比例 金额 比例
正常类贷款 786,498 98.82% 678,837 98.71% 521,063 98.48% 423,377 98.67%
关注类贷款 3,086 0.39% 3,422 0.50% 3,897 0.74% 2,358 0.55%
非不良贷款小计 789,584 99.21% 682,259 99.21% 524,960 99.22% 425,734 99.22%
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五级分类
金额 比例 金额 比例 金额 比例 金额 比例
次级类贷款 1,797 0.23% 1,777 0.26% 1,098 0.21% 1,413 0.33%
可疑类贷款 3,037 0.38% 2,504 0.36% 2,053 0.39% 1,291 0.30%
损失类贷款 1,438 0.18% 1,175 0.17% 991 0.18% 648 0.15%
不良贷款小计 6,272 0.79% 5,456 0.79% 4,142 0.78% 3,353 0.78%
合计 795,856 100.00% 687,715 100.00% 529,102 100.00% 429,087 100.00%
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司不良贷款余
额分别为 33.53 亿元、41.42 亿元、54.56 亿元和 62.72 亿元，不良贷款率分别为
近年来，国内经济增速放缓，部分民营中小企业经营困难，偿债能力下降，
区域性和行业性风险有所增加，对公司信贷资产质量稳定造成一定影响，导致公
司不良贷款总额略有上升，但不良贷款率保持稳定。
针对目前不良贷款总额有所上升的情况，公司加大对存量贷款的定期排查力
度，并对重点行业、重点区域进行多层次信贷质量梳理，对风险较高的行业或者
重点区域，适当提高授信准入要求；基于最新情况重新梳理信贷行业和区域导向
政策；进一步完善现有信用风险管理体制。
（7）贷款迁徙率分析
项目 2021 年 1-6 月 2020 年 2019 年 2018 年
正常贷款迁徙率 0.62% 1.50% 1.52% 1.11%
关注贷款迁徙率 43.15% 71.94% 31.54% 67.48%
次级贷款迁徙率 44.70% 41.26% 61.51% 61.06%
可疑贷款迁徙率 19.76% 33.03% 41.67% 21.89%
注：迁徙率根据中国银保监会相关规定计算：
款期间减少金额）×100%；
款期间减少金额）×100%；
款期间减少金额）×100%；
款期间减少金额）×100%。
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（8）逾期贷款分析
逾期贷款包括本金或利息已逾期的贷款。任何一期本金或利息逾期 1 天或以
上的，整笔贷款将归类为逾期贷款。
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司逾期贷款余
额分别为 38.07 亿元、45.68 亿元、54.84 亿元和 66.80 亿元，占公司发放贷款和
垫款总额的比例分别为 0.89%、0.86%、0.80%和 0.84%。
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司逾期贷款的
担保方式具体构成情况如下：
单位：百万元
项目 日 日
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
信用贷款 3,052 45.69% 2,211 40.32% 1,743 38.16% 927 24.35%
保证贷款 1,064 15.93% 903 16.46% 678 14.84% 880 23.12%
抵押质押
贷款
合计 6,680 100.00% 5,484 100.00% 4,568 100.00% 3,807 100.00%
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司逾期贷款的
期限结构如下：
单位：百万元
项目 日 日
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
逾期 1-90 日
（含 90 天）
逾期 91-360 日
（含 360 天）
逾期 361 日-3
年（含 3 年）
逾期 3 年以上 261 3.91% 195 3.56% 228 4.99% 100 2.63%
合计 6,680 100.00% 5,484 100.00% 4,568 100.00% 3,808 100.00%
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司逾期 90 天以
上贷款与不良贷款的比例信息如下：
单位：百万元
科目 2021 年 6 月 2020 年 12 月 2019 年 12 月 2018 年 12 月
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逾期 90 天以上
贷款
不良贷款 6,272 5,456 4,142 3,353
逾期 90 天以上
贷款/不良贷款
报告期内，宁波银行逾期 90 天以上的贷款占不良贷款比例均低于 100.00%，
且保持相对稳定。
（9）贷款损失准备计提情况
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司贷款和垫款
减值准备具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
/2021 年 1-6 月 日/2020 年度 日/2019 年度 日/2018 年度
期初余额 27,583 21,702 17,495 14,001
首次执行新金融工具
不适用 不适用 -1,166 不适用
会计准则产生的变化
调整后期初余额 不适用 不适用 16,329 不适用
本期计提 4,532 7,671 6,530 3,944
本期核销 -913 -2,855 -1,910 -1,142
本期收回 809 1,114 792 737
其中：收回原转销贷
款及垫款导致的转回
已减值贷款利息回拨 -12 -49 -39 -45
期末余额 31,999 27,583 21,702 17,495
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司贷款和垫款
损失准备余额分别为 174.95 亿元、217.02 亿元、275.83 亿元和 319.99 亿元，计
提力度持续加大；不良贷款拨备覆盖率分别为 521.83%、524.08%、505.59%和
求。
失准备分别为 39.44 亿元、65.30 亿元、76.71 亿元及 45.32 亿元。2019 年末和 2020
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年末，公司贷款和垫款损失准备余额较上年末分别增加 42.07 亿元及 58.81 亿元。
贷款和垫款损失准备余额持续上升，主要是近年来贷款规模较快增长，公司严格
计提减值准备所致。在不良贷款余额上升的背景下，公司坚持稳健审慎的拨备计
提政策，加大了对贷款的损失准备计提力度，以加强风险防控。
为应对和防范信用风险，加强信贷风险管理，公司对风险管理组织架构和职
责进行了明确划分，建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织
架构。公司始终致力于建设职能独立、风险制衡、精简高效、三道防线各司其职
的信用风险管理体系，通过健全全流程风控措施，强化数据驱动和科技赋能，不
断提升风险管理效率和水平，资产质量持续保持较好水平，有力支撑了业务的稳
健发展。
公司自 2019 年 1 月 1 日起执行新金融工具准则。2020 年度、2019 年度公司
投资类资产主要包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具
投资；2018 年度，公司投资类资产主要包括以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资以及应收款项类投资。截
至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司投资类资产净额分
别为 5,453.47 亿元、6,295.31 亿元、7,588.52 亿元和 8,606.05 亿元，2019 年末较
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司投资类资产
具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
以公允价值计量且
其变动计入当期损 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 134,767 24.71%
益的金融资产
可供出售金融资产 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 221,034 40.53%
持有至到期投资 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 70,118 12.86%
应收款项类投资 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 119,428 21.90%
交易性金融资产 321,425 37.35% 305,630 40.28% 248,892 39.54% 不适用 不适用
债权投资 237,916 27.65% 216,399 28.52% 183,392 29.13% 不适用 不适用
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项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
其他债权投资 301,100 34.98% 236,712 31.19% 197,149 31.32% 不适用 不适用
其他权益工具投资 164 0.02% 111 0.01% 98 0.01% 不适用 不适用
合计 860,605 100.00% 758,852 100.00% 629,531 100.00% 545,347 100.00%
（1）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
截至 2018 年末，公司持有的以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
资产为 1,347.67 亿元，占投资类资产的比例为 24.71%。
公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产全部为交易性金融
资产，由基金投资、政府债券、政策性金融债券、同业存单、企业债券等构成。
截至 2018 年末，公司持有的以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比
一、交易性金融资产
债务工具
政府债券 537 0.40%
政策性金融债券 9,923 7.36%
同业存单 2,761 2.05%
企业债券 4,716 3.50%
资产管理计划 - -
权益工具
基金投资 116,826 86.69%
股票投资 1 0.00%
二、指定为以公允价值计量且
其变动计入当期损益的金融
资产
权益工具 1 0.00%
合计 134,767 100.00%
（2）可供出售金融资产
截至 2018 年末，公司可供出售金融资产净额为 2,210.34 亿元，规模较为稳
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定；占投资类资产的比例为 40.53%。
公司可供出售金融资产主要由债务工具、基金和权益工具构成。截至 2018
年末，公司可供出售金融资产具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比
一、可供出售债务工具
政府债券 82,274 37.22%
政策性金融债券 4,387 1.98%
企业债券 7,796 3.53%
同业存单 18,360 8.31%
其他金融债券 620 0.28%
理财产品及信托计划 74,501 33.71%
二、可供出售权益工具
按公允价值计量
基金投资 33,118 14.98%
按成本计量
股权投资 28 0.01%
减值准备 -50 -0.02%
合计 221,034 100.00%
公司可供出售金融资产包括国债、政策性金融债券、央行票据、其他债券（短
期融资券、中期票据、企业债券等）、理财产品及信托计划、同业存单、基金投
资等。
①债务工具
公司持有可供出售金融资产项下的政府债券规模占比较高，主要是由于近年
来人民银行通过降息、降准及 MLF 等多种工具向市场投放流动性，债券收益率
与各类资产收益率呈下行趋势，公司为了优化资产配置结构，加大了收益率相对
较高的同业理财产品投资并重点增持了中长久期国债。
②权益工具
可供出售金融资产中的基金均为公司主动持有的货币市场基金；可供出售金
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融资产中的股权投资为公司持有的中国银联和城市商业银行清算中心的股权投
资，报告期内股权投资余额及其占比较小。
（3）持有至到期投资
截至 2018 年末，公司持有至到期投资净额为 701.18 亿元，占投资类资产的
比例为 12.86%。
公司所持的持有至到期投资为政府债券、企业债券和其他金融机构债券。截
至 2018 年末，公司持有至到期投资具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比
政府债券 69,669 99.36%
企业债券 - -
其他金融机构债券 449 0.64%
小计 70,118 100.00%
减：持有至到期投资减值准备 - -
合计 70,118 100.00%
政府债券是公司持有至到期投资中最主要的组成部分。截至 2018 年末，公
司持有的政府债券余额为 696.69 亿元，投资规模持续增加；占持有至到期投资
总额的比例为 99.36%。
（4）应收款项类投资
截至 2018 年末，公司应收款项类投资净额为 1,194.28 亿元，占投资类资产
的比例为 21.90%。
截至 2018 年末，公司应收款项类投资具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比
政府债券 104 0.08%
其他金融机构债券 - -
企业债券 - -
资产管理计划及信托计划 122,517 99.92%
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项目
金额 占比
小计 122,621 100.00%
减：应收款项类投资减值准备 3,193 -
合计 119,428 100.00%
应收款项类投资为公司持有的、在境内或境外没有公开市价的各类债权投
资。
（银发
〔2014〕127 号），要求“金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性
审查，按照‘实质重于形式’原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险
并计提相应资本与拨备。”
根据上述监管要求，公司对上述未纳入合并范围的结构化主体采用穿透原则
计提拨备，严格按照底层基础资产的性质，参照信用风险特征类似贷款及垫款的
拨备计提要求，按照企业会计准则中要求的组合评估与单项评估结合的方式，计
提了相应的减值准备。
（5）交易性金融资产
交易性金融资产是以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。截至
亿元、3,056.30 亿元和 3,214.25 亿元，2020 年末较 2019 年末增长 22.80%，2021
年 6 月末较 2020 年末增长 5.17%，主要投资品种为债券投资和基金投资等。债
券投资主要把握债券市场波段机会提高投资收益，基金投资主要为收益稳定、变
现能力强的的高流动性资产投资。
截至 2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司交易性金融资产构成情
况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比
政府债券 6,300 1.96% 13,680 4.48% 2,193 0.88%
政策性金融债券 4,898 1.52% 2,974 0.97% 6,190 2.49%
其他金融债券 2,404 0.75% 4,747 1.55% 1,521 0.61%
同业存单 10,240 3.19% 2,653 0.87% 992 0.40%
企业债券 7,502 2.33% 6,097 1.99% 3,278 1.32%
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资产管理计划 58,692 18.26% 55,515 18.16% 31,358 12.60%
信托计划 21,520 6.70% 31,254 10.23% 33,926 13.63%
基金投资 209,257 65.10% 187,911 61.48% 168,832 67.83%
股权投资 19 0.01% 52 0.02% 1 0.00%
加：应计利息 593 0.18% 747 0.25% 601 0.24%
合计 321,425 100.00% 305,630 100.00% 248,892 100.00%
（6）债权投资
债权投资是以摊余成本计量的债务工具投资。截至 2019 年末、2020 年末和
亿元，2020 年末较 2019 年末增长 18.00%，2021 年 6 月末较 2020 年末增长 9.94%。
此类投资主要是政府债券和资产管理计划及信托计划。对政府债券投资的占比较
高，主要是公司出于利率风险管理以及流动性管理需要，综合考虑收益与风险而
长期持有的投资品种。
截至 2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司债权投资构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比
政府债券 118,686 49.89% 101,297 46.81% 82,057 44.74%
资产管理计划 90,031 37.84% 86,719 40.07% 68,626 37.42%
信托计划 29,215 12.28% 28,554 13.20% 33,327 18.17%
小计 237,932 100.01% 216,570 100.08% 184,010 100.34%
加：应计利息 2,431 1.02% 2,165 1.00% 1,664 0.91%
减：减值准备 -2,447 -1.03% -2,336 -1.08% -2,282 -1.24%
合计 237,916 100.00% 216,399 100.00% 183,392 100.00%
（7）其他债权投资
其他债权投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投
资。截至 2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，
公司其他债券投资余额为 1,971.49
亿元、2,367.12 亿元和 3,011.00 亿元，2020 年末较 2019 年末增长 20.07%，2021
年 6 月末较 2020 年末增长 27.20%。此类投资主要是公司紧随国家宏观调控政策
导向，支持实体经济发展，并兼顾经营绩效的需要，适当配置政府债券、资产支
持证券以及企业债券。2019 年以来，公司密切跟踪市场变化，加强投资研究，
在信用策略框架下择优配置投资品种，配套参与信用风险缓释工具，在实现收益
增长的同时有效规避信用风险事件。
截至 2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司其他债权投资构成情况
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比
政府债券 252,909 84.00% 183,615 77.57% 118,208 59.96%
政策性金融债券 1,291 0.43% 2,380 1.01% 925 0.47%
企业债券 15,061 5.00% 12,611 5.33% 11,749 5.96%
同业存单 73 0.02% 10,456 4.42% 13,987 7.09%
其他金融债券 86 0.03% 220 0.09% 233 0.12%
信托计划 28,550 9.48% 25,115 10.61% 50,102 25.41%
小计 297,970 98.96% 234,397 99.02% 195,204 99.01%
加：应计利息 3,130 1.04% 2,315 0.98% 1,945 0.99%
合计 301,100 100.00% 236,712 100.00% 197,149 100.00%
（8）其他权益工具投资
截至 2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司其他权益工具投资余额
为 0.98 亿元、1.11 亿元和 1.64 亿元。该类投资主要是公司持有的对被投资方无
控制、无共同控制、无重大影响的非交易性股权投资。
（1）现金及存放中央银行款项
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司现金及存放
中央银行款项余额分别 884.57 亿元、935.56 亿元、1,024.98 亿元和 1,009.92 亿元，
和 5.51%，规模总体平稳。
现金及存放中央银行款项主要包括准备金存款及备付金存款。准备金存款是
公司按规定为保证客户提取存款和资金清算需要而存放在中央银行的存款，最低
水平按人民银行规定的客户存款百分比核定。备付金存款是超过法定准备金的部
分，公司持有的备付金存款主要用作结算用途。截至 2018 年末、2019 年末、2020
年末和 2021 年 6 月末，公司现金及存放中央银行款项具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
库存现金 1,449 1.43% 1,506 1.47% 1,387 1.48% 1,313 1.48%
存放中央银行法 92,008 91.10% 86,841 84.72% 76,965 82.27% 72,134 81.55%
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项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
定存款准备金
存放中央银行备
付金
存放中央银行的
财政性存款
小计 100,992 100.00% 102,459 99.96% 93,556 100.00% 88,457 100.00%
应计利息 - - 39 0.04% - - - -
合计 100,992 100.00% 102,498 100.00% 93,556 100.00% 88,457 100.00%
存放中央银行法定存款准备金和存放中央银行备付金为公司现金及存放中
央银行款项的主要组成部分，截至 2021 年 6 月末，存放中央银行法定存款准备
金占现金及存放中央银行款项总额的比例达 91.10%。
公司按规定向中国人民银行缴存一般性存款的法定准备金，该准备金不能用
于日常业务，未经中国人民银行批准不得动用。存放中央银行备付金系公司为保
证存款的正常提取和业务的正常开展而存入中央银行的超出法定存款准备金的
款项。
（2）买入返售金融资产
买入返售金融资产是指按返售协议约定先买入再按固定价格返售的债券等
金融资产所融出的资金。截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月
末，公司持有的买入返售金融资产余额分别为 37.03 亿元、172.59 亿元、6.26 亿
元和 64.75 亿元，占公司资产总额比例分别为 0.33%、1.31%、0.04%和 0.35%。
公司主要基于外部监管政策、自身的资本充足情况和流动性情况，以及买入
返售业务的收益率水平确定买入返售金融资产的配置规模和比例。报告期内，公
司买入返售金融资产规模及占比较小，并呈波动趋势，主要是同业利率水平下降，
公司依据市场及自身实际情况，灵活调整资产配置所致。
（3）存放同业款项
存放同业款项主要包括公司存放在境内银行、境内其他金融机构及存放境外
银行的存款。公司存放同业款项的金额变化主要是满足公司流动性管理的需要和
开展资金交易业务的结果。
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，存放同业款项分
别为 92.52 亿元、154.09 亿元、200.40 亿元和 182.07 亿元。2018 年以来，公司
兼顾流动性管理与盈利增长需要，主动调整生息资产结构，适度增加了存放同业
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和其他金融机构款项的规模。截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
存放境内银行 10,223 56.15% 10,814 53.96% 9,607 62.35% 1,892 20.45%
存放境内其他
金融机构
存放境外同业 5,497 30.19% 6,627 33.07% 3,151 20.45% 3,978 43.00%
小计 18,235 100.15% 20,010 99.85% 15,256 99.01% 9,274 100.24%
加：应计利息 45 0.25% 84 0.42% 191 1.24% - -
减：存放同业
-73 -0.40% -54 -0.27% -38 -0.25% -22 -0.24%
款项减值准备
合计 18,207 100.00% 20,040 100.00% 15,409 100.00% 9,252 100.00%
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司存放境内同
业款项分别为 52.96 亿元、121.05 亿元、133.83 亿元和 127.38 亿元，2019 年末
较 2018 年末增长 128.57%，2020 年末较 2019 年末增长 10.56%，2021 年 6 月末
较 2020 年末减少 4.82%。2019 年存放同业款项增加较多，主要原因是公司综合
市场收益率以及自身流动管理的需要，适时加大了存放同业款项的投资规模。
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，存放境外同业款
项余额分别为 39.78 亿元、31.51 亿元、66.27 亿元和 54.97 亿元，2019 年末较 2018
年末减少 20.79%，2020 年末较 2019 年末增长 110.31%，2021 年 6 月末较 2020
年末减少 17.05%，规模变化主要是受境外业务结算资金需求变动的影响。
（4）拆出资金
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司拆出资金净
额分别为 24.18 亿元、35.96 亿元、33.00 亿元和 35.88 亿元，2019 年末较 2018
年末增长 48.72%，2020 年末较 2019 年末减少 8.23%，2021 年 6 月末较 2020 年
末增长 8,73%，占资产总额的比例分别为 0.22%、0.27%、0.20%和 0.20%，规模
较小且占比较低。
拆出资金期限较短，主要构成是与银行同业及其他金融机构的拆放款项，为
开展银行间同业资金市场业务的结果。截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和
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单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
银行 45 1.25% 1,305 39.55% 1,900 52.84% 20 0.83%
其他金融
机构
小计 3,595 100.20% 3,305 100.15% 3,593 99.92% 2,418 100.00%
加：应计
利息
减：减值
-16 -0.45% -6 -0.18% -9 -0.25% - -
准备
合计 3,588 100.00% 3,300 100.00% 3,596 100.00% 2,418 100.00%
报告期内，公司根据自身流动性情况及同业市场的资金需求和利率水平调整
拆出资金的规模。截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公
司拆出资金规模分别为 24.18 亿元、35.96 亿元、33.00 亿元和 35.88 亿元。
（5）其他项目
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司持有的资产
中的其他项目净额分别为 556.54 亿元、483.27 亿元、779.86 亿元和 730.14 亿元，
占资产总额的比例分别为 4.99%、3.67%、4.79%和 3.98%，金额较小且占比较低。
公司持有的其他资产主要由衍生金融资产、应收利息、固定资产、递延所得
税资产及其他资产构成。截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月
末，公司持有的其他资产项目具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
贵金属 25,801 35.34% 23,171 29.71% 12,516 25.90% 7,554 13.57%
衍生金融
资产
应收利息 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 6,072 10.91%
投资性房
地产
固定资产 7,323 10.03% 7,276 9.33% 6,448 13.34% 5,185 9.32%
无形资产 1,115 1.53% 7,393 9.48% 4,858 10.05% 3,668 6.59%
在建工程 529 0.72% 1,199 1.54% 381 0.79% 347 0.62%
递延所得
税资产
其他资产 10,918 14.95% 5,649 7.24% 2,501 5.18% 1,347 2.42%
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项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
资产总计 73,014 100.00% 77,986 100.00% 48,327 100.00% 55,654 100.00%
①衍生金融资产
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司持有的衍生
金融资产金额分别为 302.57 亿元、202.60 亿元、329.42 亿元和 192.92 亿元，规
模相对稳定。
公司持有的衍生金融工具包括外汇远期合同、货币掉期、利率互换合同、货
币互换合同、期权合同、信用风险缓释工具及贵金属询价交易，主要用于对外汇
风险和利率风险进行套期。公司参考市价确定以公允价值计量且其变动计入当期
损益的衍生金融资产价值；若无可供参照的市价，则将现金流量折现估算公允价
值或参照交易对方的报价确定公允价值。
报告期内，公司根据资产配置和风险管理的需求调整衍生金融资产的配置规
模。2018 年以来，货币市场本外币利率宽幅波动，使得利率互换和外汇掉期价
格走势波动较大，公司灵活利用利率、汇率等衍生产品进行套期保值和方向性交
易，交易规模有一定波动。
②应收利息
截至 2018 年末，公司应收利息余额为 60.72 亿元。自 2019 年启用新金融工
具准则后，应收利息科目不再作为一级科目单独列示，作为各资产科目项下的二
级科目列示。
公司应收利息主要由金融资产投资利息、金融机构利息、贷款利息、利率互
换利息等构成。截至 2018 年末，公司持有的应收利息具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比
应收金融资产投资利息 3,644 60.02%
应收金融机构利息 68 1.12%
应收贷款利息 1,594 26.25%
应收利率互换利息 714 11.75%
应收买入返售资产利息 6 0.10%
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项目
金额 占比
应收其他利息 46 0.76%
应收利息总额 6,072 100.00%
减：应收利息坏账准备 0 -
应收利息净额 6,072 100.00%
③固定资产
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司固定资产净
值分别为 51.85 亿元、64.48 亿元、72.76 亿元和 73.23 亿元。
公司固定资产主要由房屋建筑物、运输工具、电子设备和机器设备等构成。
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司拥有的固定资产
具体情况如下：
单位：百万元
项目
固定资产原值 11,207 10,843 9,404 7,684
其中：房屋建筑物 8,839 8,630 7,618 6,273
电子设备 1,838 1,724 1,392 1,100
运输工具 203 200 183 171
机器设备 327 289 211 141
累计折旧 3,879 3,562 2,951 2,494
其中：房屋建筑物 2,467 2,275 1,877 1,562
电子设备 1,111 1,012 840 742
运输工具 142 137 126 122
机器设备 159 138 108 68
减值准备 5 5 5 5
固定资产净值 7,323 7,276 6,448 5,185
其中：房屋建筑物 6,370 6,353 5,739 4,708
电子设备 725 710 550 356
运输工具 61 63 57 49
机器设备 167 150 102 72
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公司按固定资产入账价值减去预计净残值后在预计使用寿命内采用年限平
均法计提固定资产折旧。公司至少于年度终了对固定资产的使用寿命、预计净残
值和折旧方法进行复核，如发生改变则作为会计估计变更处理。
④递延所得税资产
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司递延所得税
资产分别为 36.68 亿元、48.58 亿元、73.93 亿元和 79.97 亿元。报告期各期末，
公司递延所得税资产逐年增加，主要是受经济下行及经济结构调整影响，公司坚
持稳健审慎的拨备计提政策，加大了对贷款损失准备计提力度，使得可抵扣暂时
性差异金额逐年增加所致。
⑤其他资产
公司其他资产主要由其他应收款、待摊费用等构成。截至 2018 年末、2019
年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司其他资产分别为 13.47 亿元、25.01 亿元、
增加。
（二）负债情况分析
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司负债具体构
成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
吸收存款 1,052,053 61.73% 933,164 61.89% 779,224 64.03% 646,721 62.47%
向中央银行借款 82,018 4.81% 83,623 5.55% 30,491 2.51% 15,500 1.50%
同业及其他金融
机构存放款项
拆入资金 74,042 4.34% 68,434 4.54% 35,962 2.96% 53,944 5.21%
卖出回购金融资
产款
应付债券 252,013 14.79% 187,443 12.43% 212,886 17.49% 208,437 20.14%
其他项目 97,856 5.74% 97,095 6.44% 60,027 4.93% 62,446 6.03%
负债合计 1,704,306 100.00% 1,507,756 100.00% 1,216,981 100.00% 1,035,193 100.00%
注：其他项目包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应交
税费、应付利息、递延收益、递延所得税负债及其他负债。
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司负债总额分
别为 10,351.93 亿元、12,169.81 亿元、15,077.56 亿元和 17,043.06 亿元，2019 年
宁波银行股份有限公司 配股说明书摘要
末较 2018 年末增长 17.56%，2020 年末较 2019 年末增长 23.89%，年均复合增长
率为 20.69%，2021 年 6 月末较 2020 年末增长 13.04%，呈持续增长态势。
公司负债主要由吸收存款、向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、
拆入资金、卖出回购金融资产款、应付债券等构成，截至 2021 年 6 月末，占负
债总额的比例分别为 61.73%、4.81%、5.05%、4.34%、3.53%和 14.79%。
存款是公司负债的主要组成部分。报告期各期末，公司存款占负债总额的比
例保持稳定增长趋势。截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，
公司吸收存款总额分别为 6,467.21 亿元、7,792.24 亿元、9,331.64 亿元和 10,520.53
亿元，分别占负债总额的比例为 62.47%、64.03%、61.89%和 61.73%。公司吸收
存款总额 2019 年末较 2018 年末增长 20.49%，2020 年末较 2019 年末增长 19.76%，
主要是因为公司一贯重视存款客户的开发，立足“以客户为中心”的理念，通过
商业模式升级持续扩大客户服务的价值链，推动客户经营向更深更广发展，实现
了对公、对私两类客户存款增长齐头并进。
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司吸收存款的
具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
活期存款
对公 393,854 37.44% 361,254 38.71% 293,189 37.63% 260,443 40.27%
个人 87,025 8.27% 53,029 5.68% 44,826 5.75% 36,891 5.71%
小计 480,879 45.71% 414,283 44.40% 338,015 43.38% 297,334 45.98%
定期存款
对公 383,513 36.45% 323,626 34.68% 284,753 36.54% 232,361 35.93%
个人 137,549 13.07% 148,350 15.90% 114,316 14.67% 85,976 13.29%
小计 521,062 49.53% 471,976 50.58% 399,069 51.21% 318,337 49.22%
保证金存款 40,538 3.85% 37,312 4.00% 31,549 4.05% 27,671 4.28%
其他 1,316 0.13% 1,603 0.17% 2,888 0.37% 3,379 0.52%
小计 1,043,795 99.22% 925,174 99.14% 771,521 99.01% 646,721 100.00%
加：应计利息 8,258 0.78% 7,990 0.86% 7,703 0.99% - -
合计 1,052,053 100.00% 933,164 100.00% 779,224 100.00% 646,721 100.00%
按存款期限类型划分，公司吸收存款主要分为活期存款和定期存款。截至
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趋势，活期存款占吸收存款总额的比例分别为 45.98%、43.38%、44.40%和 45.71%。
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司定期存款余额分
别为 3,183.37 亿元、3,990.69 亿元、4,719.76 亿元和 5,210.62 亿元，占吸收存款
总额的比例分别为 49.22%、51.21%、50.58%和 49.53%。总体上看，在公司吸收
存款规模快速增长的同时，活期存款和定期存款占比保持相对稳定，存款期限结
构未发生明显变化。
按客户类型划分，公司吸收存款来源可分为对公客户存款和对私客户存款，
其中对公客户存款是公司客户存款的重要组成部分。截至 2018 年末、2019 年末、
亿元、7,237.95 亿元和 8,192.21 亿元，2019 年末较 2018 年末增长 16.90%，2020
年末较 2019 年末增长 18.19%，2021 年 6 月末较 2020 年末增长 13.18%，占吸收
存款总额的比例分别为 81.00%、78.59%、77.56%和 77.87%。
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司同业及其他
金融机构存放款项余额分别为 212.15 亿元、356.97 亿元、1,080.73 亿元和 861.49
亿元，2019 年末较 2018 年末增长 68.26%，2020 年末较 2019 年末增长 202.75%，
呈上升趋势，2021 年 6 月末较 2020 年末减少 20.29%，占负债总额的比例分别为
公司同业及其他金融存放款项主要由银行和境内其他金融机构构成。截至
存放款项具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
境内银行存放 14,786 17.16% 5,386 4.98% 24,619 68.97% 18,800 88.62%
境外银行存放 14 0.02% 1 0.00% 114 0.32% - -
其他金融机构
存放
小计 86,000 99.83% 107,852 99.80% 35,540 99.56% 21,215 100.00%
加：应计利息 149 0.17% 221 0.20% 157 0.44% - -
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合计 86,149 100.00% 108,073 100.00% 35,697 100.00% 21,215 100.00%
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，境内外银行存放
款项余额分别为 188.00 亿元、247.33 亿元、53.86 亿元和 148.00 亿元，占同业及
其他金融机构存放款项的比例分别为 88.62%、69.29%、4.98%和 17.18%，主要
是公司根据市场形势变化，适时、灵活调整同业负债配置。
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，境内其他金融机
构存放款项余额分别为 24.15 亿元、108.07 亿元、1,024.65 亿元和 712.00 亿元，
占同业及其他金融机构存放款项的比例分别为 11.38%、30.27%、94.81%和
规模大幅上升，主要原因是公司 2020 年度强化同业合作、资产托管业务带动等
因素影响。
（1）向中央银行借款
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司向中央银行
借款余额分别为 155.00 亿元、304.91 亿元、836.23 亿元和 820.18 亿元，占负债
总额的比例分别为 1.50%、2.51%、5.55%和 4.81%，占比较小。
公司向中央银行借款主要为中期借贷便利。截至 2018 年末、2019 年末、2020
年末和 2021 年 6 月末，公司向中央银行借款具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
中期借贷便利 75,109 91.58% 75,218 89.95% 30,065 98.60% 15,500 100.00%
疫情专项贷款 - - 6,000 7.18% - - - -
其他 5,703 6.95% 2,050 2.45% - - - -
加：应计利息 1,206 1.47% 355 0.42% 426 1.40% - -
合计 82,018 100.00% 83,623 100.00% 30,491 100.00% 15,500 100.00%
中期借贷便利是中国人民银行向商业银行和政策性银行采取质押方式发放
的货币政策工具。截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公
司中期借贷便利余额分别为 155.00 亿元、300.65 亿元、752.18 亿元和 751.09 亿
元，2019 年末较 2018 年末增长 93.97%，2020 年末较 2019 年末增长 150.18%，
便利，支持商业银行服务实体经济，公司积极顺应监管导向，结合自身流动性需
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要，适时借入中期借贷便利。
（2）拆入资金
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，拆入资金余额分
别为 539.44 亿元、359.62 亿元、684.34 亿元和 740.42 亿元，占负债总额的比例
分别为 5.21%、2.96%、4.54%和 4.34%，规模和占比均较小。
公司拆入资金包括银行拆入及其他金融机构拆入。截至 2018 年末、2019 年
末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司拆入资金具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
银行 73,457 99.21% 68,065 99.46% 35,166 97.79% 53,944 100.00%
其他金融机构 100 0.14% - - 500 1.39% - -
小计 73,557 99.34% 68,065 99.46% 35,666 99.18% 53,944 100.00%
加：应计利息 485 0.66% 369 0.54% 296 0.82% - -
合计 74,042 100.00% 68,434 100.00% 35,962 100.00% 53,944 100.00%
报告期内，公司拆入资金规模占负债总额的比例相对较低，公司主要根据货
币资金需求和市场利率走势等因素统筹配置。
（3）卖出回购金融资产款
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司卖出回购金
融资产款余额分别为 269.30 亿元、626.94 亿元、299.24 亿元和 601.75 亿元，分
别占负债总额的 2.60%、5.15%、1.98%和 3.53%。
公司卖出回购金融资产款主要由卖出回购金融债券和卖出回购金融票据构
成。截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司卖出回购金
融资产具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
债券 53,196 88.40% 21,549 72.01% 60,926 97.18% 25,408 94.35%
票据 6,949 11.55% 8,344 27.88% 1,737 2.77% 1,522 5.65%
小计 60,145 99.95% 29,893 99.90% 62,663 99.95% 26,930 100.00%
加：应计利息 30 0.05% 31 0.10% 31 0.05% - -
合计 60,175 100.00% 29,924 100.00% 62,694 100.00% 26,930 100.00%
卖出回购金融资产款是指商业银行通过回购协议卖出债券、票据等金融资产
进行的融资。公司卖出回购金融资产以债券回购业务为主。截至 2018 年末、2019
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年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司卖出回购金融债券余额分别为 254.08
亿元、609.26 亿元、215.49 亿元和 531.96 亿元，占卖出回购金融资产款总额的
比例分别为 94.35%、97.18%、72.01%和 88.40%。报告期内，公司结合监管政策
要求及市场利率变化，根据自身流动性管理等需求，积极调整卖出回购金融资产
业务规模，相关时点业务规模属于正常波动范围。
（4）应付债券
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司应付债务凭
证余额分别为 2,084.37 亿元、2,128.86 亿元、1,874.43 亿元和 2,520.13 亿元，占
负债总额的比例分别为 20.14%、17.49%、12.43%和 14.79%。
公司应付债券主要由金融债、二级资本债、可转债、同业存单构成。截至
构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
应付金融债券 50,995 20.24% 63,982 34.13% 50,980 23.95% 29,973 14.38%
应付次级债券 2,995 1.19% 2,996 1.60% 2,995 1.41% 2,995 1.44%
应付二级资本
债券
应付可转换公
- - - - - - 6,390 3.07%
司债券
应付同业存单 159,885 63.44% 88,503 47.22% 130,187 61.15% 152,098 72.97%
小计 249,864 99.15% 185,470 98.95% 211,145 99.18% 208,437 100.00%
加：应计利
息
合计 252,013 100.00% 187,443 100.00% 212,886 100.00% 208,437 100.00%
①金融债
i.于 2013 年 4 月 16 日，公司在全国银行间债券市场公开发行面值总额为人
民币 80 亿元的定期金融债，其中：品种一为 5 年期固定利率债券，规模为 50
亿元，票面利率为 4.70%；品种二为 10 年期固定利率债券，规模为 30 亿元，票
面利率为 5.13%。按年付息，到期一次还本，无担保。该债券品种一已按期正常
兑付。
ii.于 2015 年 7 月 3 日和 2015 年 9 月 9 日，公司在全国银行间债券市场公开
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发行面值总额为人民币 5 亿元和 95 亿元的金融债，其中：品种一为 3 年期固定
利率债券，规模为 5 亿元，票面利率为 4.12%；品种二为 3 年期固定利率债券，
规模为 95 亿元，票面利率为 3.98%。按年付息，到期一次还本，无担保。该债
券已按期正常兑付。
iii.于 2018 年 3 月 20 日、2018 年 5 月 21 日、2018 年 7 月 24 日、2018 年 10
月 24 日，公司在全国银行间债券市场公开发行面值总额为人民币 100 亿元、80
亿元、60 亿元、30 亿元的金融债，债券期限为 3 年期，票面利率分别为 5.15%、
iv.于 2019 年 1 月 14 日，公司在全国银行间债券市场公开发行面值总额为人
民币 60 亿元的金融债，本期金融债为 3 年期固定利率品种，规模为 60 亿元，票
面利率 3.50%，按年付息，到期一次还本
v.于 2019 年 3 月 13 日，公司在全国银行间债券市场公开发行面值总额为人
民币 20 亿元的金融债，本期金融债为 3 年期固定利率品种，规模为 20 亿元，票
面利率 3.80%，按年付息，到期一次还本。
vi.于 2019 年 8 月 8 日和 2019 年 10 月 14 日，公司在全国银行间债券市场公
开发行面值总额为人民币 60 亿元、60 亿元和 10 亿元的小型微型企业贷款专项
金融债券，其中：品种一为 3 年期固定利率债券，规模为 60 亿元，票面利率为
亿元，票据利率为 3.46%，按年付息，到期一次还本；品种三为 5 年期固定利率
债券，规模为 10 亿元，票面利率为 3.8%，按年付息，到期一次还本。
vii.于 2020 年 2 月 25 日，公司在全国银行间债券市场公开发行面值总额为
人民币 10 亿元的人民币金融债券，本期金融债为 3 年期固定利率品种，规模为
viii.于 2020 年 3 月 4 日，公司在全国银行间债券市场公开发行面值总额为人
民币 55 亿元、15 亿元的小型微型企业贷款专项金融债券，其中：品种一为 3 年
期固定利率债券，规模为 55 亿元，票面利率为 2.92%，按年付息，到期一次还
本；品种二为 5 年期固定利率债券，规模为 15 亿元，票据利率为 3.10%，按年
付息，到期一次还本。
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ix.于 2020 年 4 月 9 日，公司在全国银行间债券市场公开发行面值总额为人
民币 50 亿元的金融债，本期金融债为 3 年期固定利率品种，规模为 50 亿元，票
面利率 2.40%，按年付息，到期一次还本。
x. 于 2021 年 4 月 8 日，公司在全国银行间债券市场公开发行面值总额为人
民币 50 亿元的金融债，本期金融债为 3 年期固定利率品种，规模为 50 亿元，票
面利率 3.48%，按年付息，到期一次还本。
②次级债
于 2012 年 11 月 22 日，公司在全国银行间债券市场公开发行面值总额为人
民币 30 亿元的十五年期定期次级债券。公司在第十个计息年度末享有对该次级
债的赎回权。本次级债券的年利率为 5.75%，按年付息，到期一次还本。
③二级资本债
i.于 2015 年 5 月 27 日，公司在全国银行间债券市场公开发行面值总额为人
民币 70 亿元的人民币二级资本债券，本期债券为 10 年期固定利率品种，在第 5
年末附有前提条件的公司赎回权，票面利率 5.19%，按年付息，到期一次还本。
该债券已按期正常兑付。
ii.于 2017 年 12 月 6 日，公司在全国银行间债券市场公开发行面值总额为人
民币 100 亿元的人民币二级资本债券，本期债券为 10 年期固定利率品种，在第
iii.于 2019 年 07 月 10 日，公司在全国银行间债券市场公开发行面值总额为
人民币 100 亿元的人民币二级资本债券，本期债券为 10 年期固定利率品种，在
第 5 年末附有前提条件的公司赎回权，票面利率 4.40%，按年付息，到期一次还
本。
iv.于 2020 年 8 月 6 日，公司在全国银行间债券市场公开发行面值总额为人
民币 100 亿元的人民币二级资本债券，本期债券为 10 年期固定利率品种，在第
v.于 2021 年 6 月 3 日，公司在全国银行间债券市场公开发行面值总额为人
民币 60 亿元的人民币二级资本债券，本期债券为 10 年期固定利率品种，在第 5
年末附有前提条件的公司赎回权，票面利率 3.87%，按年付息，到期一次还本。
vi.于 2021 年 7 月 8 日，公司在全国银行间债券市场公开发行面值总额为人
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民币 35 亿元的人民币二级资本债券，本期债券为 10 年期固定利率品种，在第 5
年末附有前提条件的公司赎回权，票面利率 3.68%，按年付息，到期一次还本。
④可转换公司债券
经中国相关监管机构的批准，公司于 2017 年 12 月 5 日在深圳证券交易所公
开发行面值总额为人民币 100 亿元的 A 股可转换公司债券，本次发行的可转债
期限为自发行之日起六年，即自 2017 年 12 月 5 日至 2023 年 12 月 5 日。本次发
行的可转债票面利率第一年为 0.2%、第二年为 0.4%、第三年为 0.8%、第四年为
日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期日止，按照当期转股价格行使将本
次可转债转换为公司 A 股股票的权利。在本次发行的可转债期满后五个交易日
内，公司将以本次发行的可转债的票面面值的 105%（含最后一期年度利息）的
价格向投资者兑付全部未转股的可转债。
由于公司二级市场价格上升较快，该笔可转换公司债券触发强制赎回条款，
于 2019 年 8 月 30 日提前完成赎回。
⑤同业存单
公司根据资金需求发行同业存单，截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和
亿元、885.03 亿元和 1,598.85 亿元。
（5）其他项目
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司其他负债余
额分别为 624.46 亿元、600.27 亿元、970.95 亿元和 947.17 亿元，占负债总额的
比例分别为 6.03%、4.93%、6.44%和 5.74%，规模和占比均较低。
公司负债中其他项目主要包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费等。截至 2018 年末、2019 年
末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司其他负债的具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
交易性金融负债 21,985 23.21% 19,092 19.66% 10,881 18.13% 11,856 18.99%
衍生金融负债 25,194 26.60% 36,257 37.34% 20,368 33.93% 27,565 44.14%
应付职工薪酬 1,459 1.54% 2,545 2.62% 2,430 4.05% 2,248 3.60%
应交税费 3,625 3.83% 3,970 4.09% 3,324 5.54% 740 1.19%
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应付利息 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 10,288 16.48%
预计负债 2,909 3.07% 2,822 2.91% 2,123 3.54% - -
其他负债 39,545 41.75% 32,409 33.38% 20,901 34.82% 9,749 15.61%
合计 94,717 100.00% 97,095 100.00% 60,027 100.00% 62,446 100.00%
二、盈利能力分析
报告期内，公司营业收入、营业支出及盈利情况如下：
单位：百万元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
一、营业收入 25,019 41,111 35,082 28,930
利息净收入 15,983 27,859 22,238 19,120
手续费及佣金净收入 3,374 6,342 5,110 5,794
投资收益 5,116 9,180 6,541 5,073
公允价值变动损益 725 -1,303 2,016 6,263
汇兑损益 -310 -1,184 -904 -7,496
其他业务收入 16 24 36 31
资产处置损益 5 72 5 105
其他收益 110 121 40 41
二、营业支出 -15,152 -24,611 -19,792 -17,384
税金及附加 -200 -332 -257 -200
业务及管理费 -8,592 -15,609 -12,038 -9,964
信用减值损失 -6,339 -8,667 -7,461 不适用
资产减值损失 不适用 不适用 不适用 -7,207
其它资产减值损失 -17 - - -
其他业务成本 -4 -3 -36 -13
三、营业利润 9,867 16,500 15,290 11,546
加：营业外收入 52 33 22 14
营业外支出 -34 -78 -93 -62
四、利润总额 9,885 16,455 15,219 11,498
减：所得税费用 -326 -1,319 -1,427 -277
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项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
五、净利润 9,559 15,136 13,792 11,221
其中：归属于母公司股
东的净利润
六、其他综合收益税后
净额
七、综合收益总额 10,422 14,016 14,899 13,984
报告期内，公司经营业绩稳健增长。2018 年、2019 年、2020 年和 2021 年
亿元和 95.19 亿元。2018 年至 2020 年期间年均复合增长率为 10.40%，盈利水平
稳步提升。
亿元、350.82 亿元、411.11 亿元和 250.19 亿元，2018 年至 2020 年年均复合增长
率为 12.43%，保持较快增长。公司多年来致力于打造多元利润中心，持续深化
公司银行、零售公司、个人银行、财富管理、私人银行、信用卡、金融市场、
投资银行、资产托管、票据业务等利润中心建设，并先后成立了永赢基金、永
赢租赁和宁银理财子公司，逐步改变依靠存贷利差支撑盈利增长的传统格局，
形成了多元化的业务增长模式和盈利布局。
公司的营业收入主要来源于利息净收入、手续费及佣金净收入和投资收益
等。报告期内，公司营业收入较快增长的主要原因是公司利息净收入增长。报
告期内，公司的营业收入构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
利息净收入 15,983 63.88% 27,859 67.77% 22,238 63.39% 19,120 66.09%
手续费及佣金净收入 3,374 13.49% 6,342 15.43% 5,110 14.57% 5,794 20.03%
投资收益 5,116 20.45% 9,180 22.33% 6,541 18.64% 5,073 17.54%
其他收益 110 0.44% 121 0.29% 40 0.11% 41 0.14%
公允价值变动损益 725 2.90% -1,303 -3.17% 2,016 5.75% 6,263 21.65%
汇兑损益 -310 -1.24% -1,184 -2.88% -904 -2.58% -7,496 -25.91%
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项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
其他业务收入 16 0.06% 24 0.05% 36 0.11% 31 0.10%
资产处置收益 5 0.02% 72 0.18% 5 0.01% 105 0.36%
合计 25,019 100.00% 41,111 100.00% 35,082 100.00% 28,930 100.00%
注：根据财会〔2021〕2号《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通
知》，2020年起将信用卡分期手续费收入调整为利息收入，并追溯调整2019年的利息收入及
手续费及佣金净收入项目。
（一）利息净收入
利息净收入是公司营业收入的最主要组成部分。2018 年、2019 年、2020 年
和 2021 年 1-6 月，公司实现利息净收入金额分别为 191.20 亿元、222.38 亿元、
业收入的比例分别为 66.09%、63.39%、67.77%和 63.88%。报告期内，公司利息
净收入增长较快。
利息净收入主要受公司生息资产收益、付息负债成本以及该等资产和负债
平均余额等因素的影响。报告期内，公司生息资产和付息负债平均余额、利息
收入/支出金额、平均收益/成本率情况如下：
单位：百万元
利息收 平均收 利息收 平均收 利息收 平均收 利息收 平均收
项目 日均余
日均余额 入/（支 益/（成 日均余额 入/（支 益/（成 日均余额 入/（支 益/（成 入/（支 益/（成
额
出） 本）率 出） 本）率 出） 本）率 出） 本）率
资产
一般贷款 740,594 21,683 5.86% 620,222 37,233 6.00% 472,794 28,916 6.12% 331,665 19,168 5.78%
证券投资 474,746 9,364 3.94% 423,119 17,047 4.03% 359,748 15,978 4.44% 415,550 19,273 4.64%
存放人民银行
款项
存放和拆放同
业及其他金融 57,369 478 1.66% 75,423 1,179 1.56% 63,038 1,717 2.72% 46,656 1,357 2.91%
机构款项
总生息资产 1,371,914 32,169 4.69% 1,212,314 56,789 4.68% 980,790 47,828 4.88% 878,435 41,051 4.67%
负债
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利息收 平均收 利息收 平均收 利息收 平均收 利息收 平均收
项目 日均余
日均余额 入/（支 益/（成 日均余额 入/（支 益/（成 日均余额 入/（支 益/（成 入/（支 益/（成
额
出） 本）率 出） 本）率 出） 本）率 出） 本）率
存款 1,018,464 9,251 1.82% 952,796 17,764 1.86% 770,396 14,472 1.88% 635,413 11,408 1.80%
同业及其他金
融机构存放和 244,700 2,509 2.05% 176,275 3,752 2.13% 126,171 3,423 2.71% 126,068 3,689 2.93%
拆入款项
应付债券 195,742 3,242 3.31% 185,308 6,305 3.40% 187,301 6,958 3.71% 191,924 8,425 4.39%
向中央银行借
款
租赁负债 2,940 58 3.94% - - - - - - - - -
总付息负债 1,543,922 16,186 2.10% 1,353,329 28,930 2.14% 1,105,577 25,590 2.31% 960,692 23,751 2.47%
利息净收入 15,983 - 27,859 - - 22,238 - - 17,300 -
净利差 2.59% - - 2.54% - - 2.57% - - 2.20%
净息差 2.33% - - 2.30% - - 2.27% - - 1.97%
注：1、生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数；
利差、净息差；
入款项包含卖出回购款项；
租赁期开始日尚未支付的租赁付款额现值确认租赁负债，后续以实际利率法计算租赁负债在
各期间的利息费用，并确认为利息支出。符合短期租赁及低价值租赁的合同除外。上年同期
对比数据无需调整。
下表列示了所示期间公司由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支
出变化的分布情况：规模变化以平均余额变化来衡量；利率变化以平均利率变
化来衡量。
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项目 增加/（减少）由 增加/ 增加/（减少） 增加/ 增加/（减少）
于 （减少） 由于 由于 增加/（减
（减少）
净值 3 少）净值
规模 1 利率 2 规模 利率 净值 规模 利率
资产
一般贷款 4,815 -1,033 3,782 9,016 -699 8,317 8,156 1,591 9,747
证券投资 1,454 -331 1,123 2,815 -1,746 1,069 -2,588 -707 -3,296
存放人民银行款项 43 -40 3 119 -6 113 10 -45 -36
存放和拆放同业及其
-226 -9 -235 338 -876 -538 476 -116 360
他金融机构款项
利息收入变动 6,086 -1,413 4,673 12,288 -3,327 8,961 6,054 722 6,776
负债
存款 755 -664 91 3,426 -134 3,292 2,423 640 3,063
同业及其他金融机构
存放和拆入款项
应付债券 328 -195 133 -74 -579 -653 -203 -1,263 -1,466
向中央银行借款 714 -121 593 586 -214 372 453 55 508
租赁负债 58 - 58 - - - - - -
利息支出变动 2,950 -1,149 1,801 5,297 -1,957 3,340 2,677 -838 1,839
净利息收入变动 3,136 -264 2,872 6,991 -1,370 5,621 3,377 1,560 4,937
注：1、为年度/半年度平均余额减上年度平均余额再乘以上年度/上半年度平均收益率/成本
率；
本半年度平均余额；
为 191.20 亿元、222.38 亿元、278.59 亿元和 159.83 亿元，2018 年至 2020 年年
均复合增长率为 20.71%，占营业收入的比例分别为 66.09%、63.39%、67.77%和
报告期内，公司的利息收入构成情况如下：
单位：百万元
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项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
发放贷款及垫款 21,683 67.40% 37,233 65.56% 28,916 60.46% 20,988 48.96%
公司贷款和垫款 9,584 29.79% 17,491 30.80% 14,176 29.64% 11,607 27.07%
个人贷款和垫款 10,473 32.56% 16,304 28.71% 11,456 23.95% 7,368 17.19%
票据贴现 1,451 4.51% 3,084 5.43% 2,846 5.95% 1,555 3.63%
贸易融资 175 0.54% 354 0.62% 438 0.92% 458 1.07%
存放同业 100 0.31% 361 0.64% 676 1.41% 396 0.92%
存放中央银行 644 2.00% 1,330 2.34% 1,217 2.54% 1,253 2.92%
拆出资金 96 0.30% 196 0.35% 364 0.76% 280 0.65%
买入返售金融资产 282 0.88% 622 1.10% 677 1.42% 681 1.59%
债券投资 6,020 18.71% 10,403 18.32% 9,550 19.97% 11,792 27.51%
理财产品及资管计划 3,344 10.40% 6,644 11.70% 6,428 13.44% 7,482 17.45%
合计 32,169 100.00% 56,789 100.00% 47,828 100.00% 42,872 100.00%
注：根据财会〔2021〕2号《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通
知》，2020年起将信用卡分期手续费收入调整为利息收入，并追溯调整2019年的利息收入及
手续费及佣金净收入项目。
（1）发放贷款及垫款利息收入
报告期内，公司发放贷款及垫款利息收入是公司利息收入的最主要组成部
分。2018 年、2019 年、2020 年和 2021 年 1-6 月，公司的发放贷款及垫款利息收
入分别为 209.88 亿元、289.16 亿元、372.33 亿元和 216.83 亿元，占公司利息收
入比例分别为 48.96%、60.46%、65.56%和 67.40%。报告期内，公司发放贷款及
垫款利息收入增长较快，主要由于发放贷款及垫款平均余额快速增长，以及公司
根据财会〔2021〕2 号《关于严格执行企业会计准则切实加强企业 2020 年年报
工作的通知》，将信用卡分期手续费收入调整为利息收入，并追溯调整 2019 年的
利息收入所致。
放贷款及垫款平均余额为 4,727.94 亿元，同比增长 42.55%，较 2018 年大幅增长。
字化经营推动个人贷款快速增长所致。2021 年 1-6 月，公司发放贷款及垫款平均
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余额为 7,405.94 亿元。
款及垫款平均收益率为 6.12%，同比增长 34 个基点，主要是贷款结构优化以及
公司风险定价管理水平提升所致。2020 年，公司发放贷款及垫款平均收益率为
降低实体经济融资成本，以及为缓解疫情对客户带来的影响，适时、适度对个人
客户实施优惠、让利活动所致。2021 年 1-6 月，公司发放贷款及垫款年化平均收
益率为 5.86%。
（2）证券投资利息收入
公司自 2019 年 1 月 1 日起执行新金融工具准则。2019 年 1 月 1 日起，公司
证券投资包括其他债权投资和债权投资；2018 年包括以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类
投资。证券投资利息收入是公司利息收入的重要组成部分。2018 年、2019 年、
元、170.47 亿元和 93.64 亿元，占公司利息收入比例分别为 46.95%、33.41%、
平均余额为 3,597.48 亿元，同比下降 13.43%。2020 年，公司证券投资平均余额
为 4,231.19 亿元，同比增长 17.62%，主要是公司为贯彻落实国家宏观调控政策、
支持实体经济发展，综合考虑债券市场供给、债券投资价值以及优质企业融资需
求等因素，适当增加了国债、地方政府债和信用债等投资所致。2021 年 1-6 月，
公司证券投资平均余额为 4,747.46 亿元。
收益率为 4.44%，同比下降 20 个基点。2020 年，公司证券投资平均收益率为
场整体利率波动，宏观经济形势等原因综合影响所致。2021 年 1-6 月，公司证券
投资年化平均收益率为 3.94%。
（3）存放人民银行款项收入
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别为 12.53 亿元、12.17 亿元、13.30 亿元和 6.44 亿元，占公司利息收入比例分别
为 3.05%、2.54%、2.34%和 2.00%。
放人民银行款项平均余额为 852.10 亿元，同比增长 0.76%。2020 年，公司存放
人民银行款项平均余额为 935.50 亿元，同比增长 9.79%。2021 年 1-6 月，公司
存放人民银行款项平均余额为 992.05 亿元。
人民银行款项平均收益率为 1.43%，同比下降 5 个基点。2020 年，公司存放人民
银行款项平均收益率为 1.42%，同比下降 1 个基点。报告期内，公司存放人民银
行款项平均收益率保持稳定。2021 年 1-6 月，公司存放人民银行款项年化平均收
益率为 1.30%。
（4）存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入
融机构款项收入分别为 13.57 亿元、17.17 亿元、11.79 亿元和 4.78 亿元，占公司
利息收入比例分别为 3.31%、3.59%、2.08%和 1.49%。
比增长 35.11%，主要是公司把握市场波动性投资机遇，适时增加存拆放同业和
其他金融机构款项的投资规模所致。2020 年，公司存放和拆放同业及其他金融
机构款项平均余额为 754.23 亿元，同比增长 19.65%。2021 年 1-6 月，公司存放
和拆放同业及其他金融机构款项平均余额为 573.69 亿元。
降 19 个基点。2020 年，公司存放和拆放同业及其他金融机构款项平均收益率为
原因综合影响所致。2021 年 1-6 月，公司存放和拆放同业及其他金融机构款项年
化平均收益率为 1.66%。
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亿元、255.90 亿元、289.30 亿元和 161.86 亿元。报告期内，公司利息支出逐年
增长，主要是付息负债平均余额增加所致。
报告期内，公司的利息支出构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
同业存放 926 5.72% 1,368 4.73% 955 3.73% 606 2.56%
向中央银行借款 1,126 6.96% 1,109 3.83% 737 2.88% 229 0.96%
拆入资金 1,004 6.20% 1,477 5.11% 1,555 6.08% 2,062 8.68%
吸收存款 9,251 57.15% 17,764 61.40% 14,472 56.55% 11,408 48.03%
卖出回购金融资产款 579 3.58% 907 3.14% 913 3.57% 1,021 4.30%
发行债券 3,242 20.03% 6,305 21.79% 6,958 27.19% 8,425 35.47%
租赁负债 58 0.36% - - - - - -
合计 16,186 100.00% 28,930 100.00% 25,590 100.00% 23,751 100.00%
（1）客户存款利息支出
报告期内，公司客户存款利息支出是公司利息支出的最主要组成部分。
亿元、144.72 亿元、177.64 亿元和 92.51 亿元，占公司利息支出比例分别为
快，主要由于客户存款平均余额快速增长所致。
平均余额为 7,703.96 亿元，同比增长 21.24%。2020 年，公司客户存款平均余额
为 9,527.96 亿元，同比增长 23.68%。报告期内，公司客户存款增速较快，主要
是公司持续升级客户工程建设，夯实存款基础客群；通过借助金融科技增加客户
粘性，促进客户存款留存所致。2021 年 1-6 月，公司客户存款平均余额为 10,184.64
亿元。
成本率为 1.88%，同比增长 8 个基点，主要是定期存款占比有所上升影响所致。
月，公司客户存款年化平均成本率为 1.82%。
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（2）同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
和拆入款项利息支出分别为 36.89 亿元、34.23 亿元、37.52 亿元和 25.09 亿元，
占公司利息支出比例分别为 15.53%、13.38%、12.97%和 15.50%。
元。2019 年，公司同业及其他金融机构存放和拆入款项平均余额为 1,261.71 亿
元，同比增长 0.08%。2020 年，公司同业及其他金融机构存放和拆入款项平均余
额为 1,762.75 亿元，同比增长 39.71%，较 2019 年大幅度增长，主要是公司 2020
年度强化同业合作、资产托管业务带动等因素所致。2021 年 1-6 月，公司同业及
其他金融机构存放和拆入款项平均余额为 2,447.00 亿元。
司同业及其他金融机构存放和拆入款项平均成本率为 2.13%，同比下降 58 个基
点。报告期内，公司同业及其他金融机构存放和拆入款项平均成本率持续下降，
主要是货币市场资金价格下行影响所致。2021 年 1-6 月，公司同业及其他金融机
构存放和拆入款项年化平均成本率为 2.05%。
（3）应付债券利息支出
降，主要由于应付债券平均成本率下降所致。
平均余额为 1,873.01 亿元，同比下降 2.41%。2020 年，公司应付债券平均余额为
位，在存款规模实现较快增长的同时，适当减少同业存单发行规模，优化负债结
构。2021 年 1-6 月，公司应付债券平均余额为 1,957.42 亿元。
成本率为 3.71%，同比下降 68 个基点。2020 年，公司应付债券平均成本率为
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要是货币市场资金价格下行所致。2021 年 1-6 月，公司应付债券年化平均成本率
为 3.31%。
（4）向中央银行借款利息支出
分别为 2.29 亿元、7.37 亿元、11.09 亿元和 11.26 亿元，占公司利息支出比例分
别为 0.96%、2.88%、3.83%和 6.96%。
央银行借款平均余额为 217.09 亿元，同比增长 197.87%。2020 年，公司向中央
银行借款平均余额为 389.50 亿元，同比增长 79.42%。报告期内，公司向中央银
行借款增速较快，主要为与中国人民银行开展的中期借贷便利操作增加所致。
银行借款平均成本率为 3.39%，同比增长 25 个基点。2020 年，公司向中央银行
借款平均成本率为 2.85%，同比下降 54 个基点。中期借贷便利的利率主要由中
国人民银行询量后确定。2021 年 1-6 月，公司向中央银行借款平均成本率为
（5）租赁负债利息支出
公司自 2021 年 1 月 1 日开始实施《企业会计准则第 21 号－租赁》（简称新
租赁准则）。根据新租赁准则，对于租赁合同，公司按照租赁期开始日尚未支付
的租赁付款额现值确认租赁负债，后续以实际利率法计算租赁负债在各期间的利
息费用，并确认为利息支出，符合短期租赁及低价值租赁的合同除外。
净利差主要由生息资产和计息负债的平均余额、生息资产的收益率和付息负
债的成本决定；净息差主要由利息净收入和生息资产平均余额决定。2019 年，
公司净利差较 2018 年上升 37 个基点，净息差上升 30 个基点，主要有以下三方
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面原因：
（1）公司加大对实体经济的支持力度，使得客户贷款占生息资产的比重
持续提升，资产结构不断优化，推动资产端收益率有所上行；
（2）公司进一步夯
实客户存款的基础性地位，使得客户存款占总付息负债的比重稳步提升，负债结
构持续优化，助力负债端成本节约；
（3）公司把握了货币市场资金价格趋势性走
低机会，调整了主动负债的配置结构和久期，重定价过程带动负债成本有所下行。
主动让利，加大实体经济支持力度的同时，资产负债配置效率持续提升，净利差、
净息差总体保持稳健。
同比上升 8 个基点。公司加大对实体经济的支持力度，使得客户贷款占生息资产
的比重持续提升，资产结构不断优化；坚持结构合理、量价均衡原则，持续优化
存款结构，有效降低存款成本，助力负债端成本优化。
（二）非利息收入
亿元、179.54 亿元、195.94 亿元和 124.10 亿元。2018 年至 2020 年，公司非利息
收入复合增长率为 12.05%。
报告期内，公司非利息收入具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
手续费及佣金净收入 3,374 27.19% 6,342 47.86% 5,110 39.79% 5,794 59.06%
手续费及佣金收入 4,168 33.59% 7,315 - 5,807 - 6,330 -
手续费及佣金支出 -794 -6.40% -973 - -697 - -536 -
投资收益 5,116 41.22% 9,180 69.27% 6,541 50.93% 5,073 51.71%
其他收益 110 0.89% 121 0.91% 40 0.31% 41 0.42%
公允价值变动损益 725 5.84% -1,303 -9.83% 2,016 15.70% 6,263 63.84%
汇兑收益 -310 -2.50% -1,184 -8.93% -904 -7.04% -7,496 -76.40%
其他业务收入 16 0.13% 24 0.18% 36 0.28% 31 0.32%
资产处置损益 5 0.04% 72 0.54% 5 0.04% 105 1.07%
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项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
合计 12,410 100.00% 13,252 100.00% 12,844 100.00% 9,811 100.00%
为 57.94 亿元、51.10 亿元、63.42 亿元和 33.74 亿元。报告期内，公司手续费及
佣金净收入占营业收入总额的比例分别为 20.03%、14.57%、15.43%和 13.49%。
用卡分期手续费收入调整为利息收入，并追溯调整 2019 年数据所致，追溯调整
前，2019 年公司手续费及佣金净收入同比增长 34.34%。2020 年，公司手续费及
佣金净收入同比增长 24.11%，主要是公司借助金融科技推动数字化经营转型，
各利润中心在服务实体经济的过程中持续积累差异化的比较优势所致。
公司手续费及佣金净收入主要包括代理类业务手续费、担保类业务手续费、
托管类业务手续费、结算类业务手续费等。报告期内，公司手续费及佣金净收入
具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
手续费及佣金收入
结算类业务 139 3.33% 255 3.49% 244 4.20% 221 3.49%
银行卡业务 12 0.29% 139 1.90% 158 2.72% 1,826 28.85%
代理类业务 3,394 81.43% 5,890 80.52% 4,384 75.50% 3,345 52.84%
担保类业务 325 7.80% 577 7.89% 564 9.71% 502 7.93%
托管类业务 239 5.73% 371 5.07% 385 6.63% 407 6.43%
咨询类业务 55 1.32% 75 1.03% 69 1.19% 26 0.41%
其他 4 0.10% 8 0.10% 3 0.05% 2 0.03%
合计 4,168 100.00% 7,315 100.00% 5,807 100.00% 6,330 100.00%
手续费及佣金支出
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项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
结算类业务 81 10.20% 89 9.15% 68 9.76% 64 11.94%
银行卡业务 34 4.28% 81 8.32% 79 11.33% 79 14.74%
代理类业务 499 62.85% 377 38.75% 418 59.97% 312 58.21%
委托类业务 43 5.42% 104 10.69% 65 9.33% 51 9.51%
其他 137 17.25% 322 33.09% 67 9.61% 30 5.60%
合计 794 100.00% 973 100.00% 697 100.00% 536 100.00%
手续费及佣金净收入 3,374 6,342 5,110 5,794
注：根据财会〔2021〕2号《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通
知》，2020年起将信用卡分期手续费收入调整为利息收入，并追溯调整2019年的利息收入及
手续费及佣金净收入项目。
代理类业务是公司手续费及佣金收入的主要来源。2018 年、2019 年、2020
年和 2021 年 1-6 月，公司代理类业务手续费收入分别为 33.45 亿元、43.84 亿元、
主要是基金、保险等代销手续费增长较快所致。
元、65.41 亿元、91.80 亿元和 51.16 亿元。2019 年投资收益上升主要是由于使用
新金融工具准则，导致交易性金融资产在持有期间取得收益增长所致，2020 年
投资收益上升主要是贵金属业务损益变动所致。
公司投资收益主要由交易性金融资产在持有期间取得收益、处置交易性金融
资产取得的投资收益、贵金属业务损益等构成。报告期内，公司投资收益具体构
成情况如下：
单位：百万元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
处置交易性金融资产取得的投资收益 88 -440 -519 522
处置其他债权投资取得的投资收益 497 -88 -60 不适用
交易性金融资产在持有期间取得收益 4,497 8,613 8,144 4,583
衍生品业务损益 -36 54 45 116
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项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
贵金属业务损益 21 1,053 -1,072 -149
股权投资收益 - 2 2 1
以摊余成本计量的金融资产终止确认产
生的收益
其他 -14 -4 1 0
合计 5,116 9,180 6,541 5,073
公司公允价值变动损益主要受衍生金融工具的公允价值变动及以公允价值
计量且其变动计入当期损益的金融工具公允价值变动影响。报告期内，公司公允
价值变动损益具体构成情况如下：
单位：百万元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融工具公允价值变动
衍生金融工具公允价值变动 -1,477 -982 1,219 6,360
投资性房地产公允价值变动 - - 0 -6
合计 725 -1,303 2,016 6,263
公允价值变动为浮盈，主要由货币掉期所产生。公司货币掉期合约以买入美元兑
人民币远期合约为主，由于 2018 年人民币贬值较大，因此货币掉期合约的公允
价值变动为正数且浮盈较大。
表格式的通知》（财会〔2018〕36 号），对于金融企业财务报表格式进行调整。
执行《2018 年度金融企业财务报表格式》，将外汇衍生工具公允价值变动转移至
汇兑损益科目核算所致。
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亿元、-9.04 亿元、-11.84 亿元和-3.10 亿元。
使用汇兑损益科目核算汇率变动导致的外汇头寸折算损益。公司基于企业客户避
险需求开展外汇衍生工具业务，近端的外汇现货头寸与远端头寸方向相反、相互
对冲，若同时考虑现货汇兑损益和外汇衍生工具公允价值变动损益，则整体波动
较小。
的公允价值变动及外汇头寸折算损益全部于汇兑损益科目核算。2019 年和 2020
年，公司汇兑损益整体保持平稳，且与同口径下 2018 年汇兑损益不存在较大波
动。
（三）业务及管理费
亿元、120.38 亿元、156.09 亿元和 85.92 亿元，占营业支出的比例分别为 57.32%、
公司业务及管理费主要由员工费用、业务费用等构成。报告期内，公司业务
及管理费情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比 金额 占比
员工费用 5,874 68.37% 10,138 64.95% 7,769 64.54% 6,431 64.54%
业务费用 1,762 20.51% 4,500 28.83% 3,507 29.13% 2,807 28.17%
固定资产折旧 348 4.05% 640 4.10% 500 4.15% 446 4.48%
使用权资产折旧 334 3.89% - - - - - -
长期待摊费用摊销 129 1.50% 193 1.24% 160 1.33% 176 1.77%
无形资产摊销 145 1.69% 138 0.88% 102 0.85% 104 1.04%
合计 8,592 100.00% 15,609 100.00% 12,038 100.00% 9,964 100.00%
员工费用是公司业务及管理费的最重要组成部分。2018 年、2019 年、2020
年和 2021 年 1-6 月，公司员工费用金额分别为 64.31 亿元、77.69 亿元、101.38
亿元和 58.74 亿元，占业务及管理费用的比例分别为 64.54%、64.54%、64.95%
和 68.37%。报告期内，公司员工费用增长较快，主要是公司业务发展较快，员
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工人数增长所致。
（四）信用减值损失
公司自 2019 年 1 月 1 日起执行新金融工具准则，2019 年、2020 年和 2021
年 1-6 月，公司信用减值损失的具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比 金额 占比 金额 占比
以摊余成本计量的
发放贷款及垫款的 4,552 71.81% 7,614 87.85% 6,513 87.29%
减值损失
以公允价值计量且
其变动计入其他综
-20 -0.32% 57 0.66% 17 0.23%
合收益的发放贷款
及垫款的减值损失
存放同业减值损失 19 0.30% 16 0.18% -44 -0.59%
拆放同业减值损失 10 0.16% -3 -0.03% 8 0.11%
其他债权投资投资
减值损失
债权投资减值损失 -99 -1.56% 32 0.37% 447 5.99%
其他资产减值损失 -15 -0.24% 73 0.84% 54 0.73%
表外业务减值损失 1,801 28.41% 1,074 12.39% 253 3.39%
贵金属减值损失 -4 -0.06% 5 0.06% 3 0.04%
合计 6,339 100.00% 8,667 100.00% 7,461 100.00%
以摊余成本计量的发放贷款及垫款的减值损失是公司信用及资产减值损失
的最大组成部分。2019 年、2020 年和 2021 年 1-6 月，以摊余成本计量的发放贷
款及垫款的减值损失分别为 65.13 亿元、76.14 亿元和 45.52 亿元，占公司信用减
值损失比例分别为 87.29%、87.85%和 71.81%。2020 年，公司以摊余成本计量的
发放贷款及垫款的减值损失有所上升，主要是公司持续加大对实体经济的支持力
度促使贷款规模增长以及提高宏观审慎补充拨备所致。
（五）资产减值损失
公司资产减值损失主要来自发放贷款和垫款及应收款项类投资。2018 年，公司
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资产减值损失具体构成情况如下：
单位：百万元
项目
金额 占比
贷款减值损失 3,944 54.72%
同业存放减值损失 22 0.31%
应收款项类投资减值损失 3,178 44.10%
其他应收款减值损失 7 0.10%
应收利息减值损失 - -
抵债资产减值准备 7 0.10%
可供出售金融资产减值损失 50 0.69%
合计 7,207 100.00%
（六）营业外收支
亿元、-0.71 亿元、-0.45 亿元和 0.18 亿元，金额及占利润总额比例均较低，对公
司的经营成果和盈利能力不构成实质性影响。
报告期内，公司营业外收支情况如下：
单位：百万元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
营业外收入 52 33 22 14
营业外支出 -34 -78 -93 -63
营业外收支净额 18 -45 -71 -49
（七）所得税费用
公司所得税费用包括当期所得税费用和递延所得税费用。2018 年、2019 年、
单位：百万元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
当期所得税费用 1,218 3,480 3,305 216
递延所得税费用 -892 -2,161 -1,878 61
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项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
合计 326 1,319 1,427 277
单位：百万元
项目 2020年度 2019年度 2018年度
税前利润总额 16,445 15,219 11,498
按法定税率计算的税额 4,114 3,805 2,874
对以前期间当期税项的调整 -61 -30 -189
无需纳税的收益 -3,235 -2,677 -2,721
不可抵扣的费用 501 329 313
合计 1,319 1,427 277
（八）非经常性损益
非经常性损益是指与公司正常经营业务无直接关系，以及虽与正常经营业
务相关，但由于性质特殊和偶发性，影响报表使用人对公司经营业绩和盈利能
力做出正常判断的各项交易和事项产生的损益。报告期内，公司非经常性损益
具体构成情况如下：
单位：百万元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
非流动性资产处置损益，包括已
计提资产减值准备的冲销部分
采用公允价值模式进行后续计
量的投资性房地产公允价值变 - - - -6
动产生的损益
除上述各项之外的其他营业外
收入和支出
所得税的影响数 -11 -29 7 -22
合计 21 62 -27 51
其中：归属于母公司普通股股东
- 58 -30 49
的非经常性损益
归属于少数股东权益的
非经常性损益
注：上表系根据中国证监会颁布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非
经常性损益（2008）
》的相关规定编制。
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公司非经常性损益主要包括非流动性资产处置损益、采用公允价值模式进
行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益等。2018 年、2019 年、
力不构成实质性影响。
（九）其他综合收益
根据《企业会计准则第 30 号—财务报表列报》规定，其他综合收益是指企
业根据其他会计准则规定未在当期损益中确认的各项利得和损失。其他综合收
益划分以下两类：（1）以后会计期间不能重分类进损益的其他综合收益项目；
（2）以后会计期间在满足特定条件时将重分类进损益的其他综合收益项目。
别为 27.63 亿元、11.07 亿元、-11.20 亿元和 8.63 亿元，出现一定程度的波动。
综合收益为正，均为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资
公允价值变动所致。
报告期内，公司其他综合收益具体情况如下：
单位：百万元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
归属于母公司股东的其他综合收
益的税后净额
不能重分类进损益的其他综合收
益
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的权益工具投资公允 40 10 6 不适用
价值变动
将重分类进损益的其他综合收益 823 -1,130 1,101 2,763
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的债务工具投资公允 768 -1,022 931 不适用
价值变动
以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的债务工具投资信用
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项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
损失准备
可供出售金融资产公允价值变动 不适用 不适用 不适用 2,769
自用房地产转换为以公允价值模
式计量的投资性房地产转换日公 - - - -6
允价值大于账面价值部分
归属于少数股东的其他综合收益
- - - 0
的税后净额
合计 863 -1,120 1,107 2,763
三、现金流量分析
单位：百万元
项目 2021 年 1-6 月 2020 年度 2019 年度 2018 年度
经营活动现金流入小计 169,394 367,240 233,861 124,383
经营活动现金流出小计 163,062 306,469 193,522 175,362
经营活动产生的现金流量净
额
投资活动现金流入小计 676,350 2,050,216 1,810,621 4,860,958
投资活动现金流出小计 746,122 2,088,352 1,834,928 4,867,776
投资活动产生的现金流量净
-69,772 -38,136 -24,307 -6,818
额
筹资活动现金流入小计 260,223 323,929 376,509 462,456
筹资活动现金流出小计 199,333 351,795 376,152 423,465
筹资活动产生的现金流量净
额
现金及现金等价物净增加额 -2,689 -5,605 16,479 -18,572
期末现金及现金等价物余额 33,758 36,447 42,052 25,573
（一）经营活动产生的现金流量分析
报告期内，公司经营活动产生的现金流入情况如下：
单位：百万元
项目 2021年1-6月 2020年度 2019年度 2018年度
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项目 2021年1-6月 2020年度 2019年度 2018年度
客户存款和同业存放款项净增
加额
向中央银行借款净增加额 - 53,203 14,565 13,000
向其他金融机构拆入资金净增
加额
拆出资金净减少额 - 900 - -
收取利息、手续费及佣金的现
金
卖出回购金融资产款净增加额 30,252 - 35,733 -
存放中央银行和同业款项净减
- - - 833
少额
收到其他与经营活动有关的现
金
经营活动现金流入小计 169,394 367,240 233,861 124,383
公司经营活动产生的现金流入主要为客户存款和同业存放款项净增加额、
收取利息、手续费及佣金的现金。2018 年、2019 年、2020 年和 2021 年 1-6 月，
公司客户存款和同业存放款项净增加额分别为 707.81 亿元、1,392.30 亿元、
收取利息、手续费及佣金的现金分别为 308.86 亿元、424.77 亿元、545.45 亿元
和 297.00 亿元。
报告期内，公司经营活动产生的现金流出情况如下：
单位：百万元
项目 2021年1-6月 2020年度 2019年度 2018年度
客户贷款及垫款净增加额 108,266 156,552 98,787 82,277
向中央银行借款净减少额 2,456 - - -
存放中央银行和同业款项净增
加额
向其他金融机构拆入资金净减
- - 18,278 40,962
少额
卖出回购金融资产款净减少额 - 32,770 - 19,059
为交易目的而持有的金融资产
净增加额
拆出资金净增加额 845 - 990 93
支付利息、手续费及佣金的现
金
支付给职工以及为职工支付的 6,960 10,023 7,587 6,179
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项目 2021年1-6月 2020年度 2019年度 2018年度
现金
支付的各项税费 1,759 5,658 2,879 4,272
支付其他与经营活动有关的现
金
经营活动现金流出小计 163,062 306,469 193,522 175,362
公司经营活动产生的现金流出主要包括客户贷款及垫款净增加额。2018
年、
亿元、987.87 亿元、1,565.52 亿元和 1,082.66 亿元。
报告期内公司经营活动产生的现金流量净额持续增长，主要是公司客户存款
和同业存放款项净增加额、向中央银行借款净增加额、向其他金融机构拆入资金
净增加额以及收取利息、手续费及佣金的现金流入持续增长所致。
（二）投资活动产生的现金流量分析
报告期内，公司投资活动产生的现金流入情况如下：
单位：百万元
项目 2021年1-6月 2020年度 2019年度 2018年度
收回投资收到的现金 668,869 2,030,308 1,795,257 4,843,439
取得投资收益收到的现金 7,432 19,827 15,346 17,132
处置固定资产、无形资产和其
他长期资产支付的现金
投资活动现金流入小计 676,350 2,050,216 1,810,621 4,860,958
报告期内，公司投资活动产生的现金流入主要为收回投资收到的现金。
报告期内，公司投资活动产生的现金流出情况如下：
单位：百万元
项目 2021年1-6月 2020年度 2019年度 2018年度
投资支付的现金 745,225 2,086,532 1,832,319 4,866,486
购建固定资产、无形资产和其
他长期资产支付的现金
投资活动现金流出小计 746,122 2,088,352 1,834,928 4,867,776
报告期内，公司投资活动产生的现金流出主要为投资支付的现金。2018
年、2019 年、2020 年和 2021 年 1-6 月，公司投资支付的现金分别为 48,664.86
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亿元、18,323.19 亿元、20,865.32 亿元和 7,452.25 亿元。
（三）筹资活动产生的现金流量分析
报告期内，公司筹资活动产生的现金流情况如下：
单位：百万元
项目 2021年1-6月 2020年度 2019年度 2018年度
吸收投资所收到的现金 - 7,998 - 10,186
发行债券所收到的现金 260,223 315,931 376,509 452,270
筹资活动现金流入小计 260,223 323,929 376,509 462,456
偿还债务支付的现金 194,773 344,060 368,885 413,246
偿还租赁负债支付的现金 438 - - -
分配股利、利润或偿付利息支
付的现金
支付其他与筹资活动有关的现
- - 1 -
金
筹资活动现金流出小计 199,333 351,795 376,152 423,465
筹资活动产生的现金流量净额 60,890 -27,866 357 38,992
报告期内，公司筹资活动产生的现金流入主要为发行债券所收到的现金。
报告期内，公司筹资活动产生的现金流出主要为偿还债务支付的现金以及
分配股利、利润或偿付利息支付的现金。2018 年、2019 年、2020 年和 2021 年
亿元和 1,947.73 亿元；分配股利、利润或偿付利息支付的现金分别为 102.19 亿
元、72.66 亿元、77.35 亿元和 41.22 亿元。
四、主要监管指标分析
（一）主要监管指标
报告期内，公司主要监管指标如下：
监管 2021 年 2020 年 2019 年 2018 年
监管指标
标准 6 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
资本充足率（%）1 ≥10.5 14.74 14.84 15.57 14.86
一级资本充足率（%）1 ≥8.5 10.60 10.88 11.30 11.22
核心一级资本充足率（%）1 ≥7.5 9.38 9.52 9.62 9.16
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监管 2021 年 2020 年 2019 年 2018 年
监管指标
标准 6 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
流动性覆盖率（%）2 ≥100 157.56 136.67 169.03 206.57
流动性比率（本外币）（%）3 ≥25 61.63 56.04 53.39 57.43
存贷款比例（本外币）（%）3 - 74.04 71.85 66.51 65.88
不良贷款比率（%）3 ≤5 0.79 0.79 0.78 0.78
拨备覆盖率（%）3 ≥150 510.13 505.59 524.08 521.83
贷款拨备率（%）3 ≥2.5 4.02 4.01 4.10 4.08
单一最大客户贷款比例（%）4 ≤10 - - - 1.02
最大十家单一客户贷款比例
≤50 - - - 8.18
（%）4
单一最大集团客户授信比例
≤15 - - - 2.00
（%）4
最大非同业单一客户贷款余额
≤10 0.81 0.93 1.16 1.35
占资本净额比例（%）4
最大非同业单一客户风险暴露
≤15 13.49 11.92 13.57 4.96
占一级资本净额比例（%）4
最大一组非同业关联客户风险
暴露占一级资本净额比例（%） ≤20 2.76 4.01 3.63 2.55
最大同业单一客户风险暴露占
≤25 8.97 10.18 7.23 8.44
一级资本净额比例（%）4
最大同业集团客户风险暴露占
≤25 9.55 7.13 7.63 8.44
一级资本净额比例（%）4
正常类贷款迁徙率（%） - 0.62 1.50 1.52 1.11
关注类贷款迁徙率（%） - 43.15 71.94 31.54 67.48
次级类贷款迁徙率（%） - 44.70 41.26 61.51 61.06
可疑类贷款迁徙率（%） - 19.76 33.03 41.67 21.89
总资产收益率（%）（年化）5 - 1.10 1.02 1.13 1.04
成本收入比（%） - 34.34 37.96 34.32 34.44
资产负债率（%） - 92.94 92.69 92.36 92.72
净利差（%）（年化）6 - 2.59 2.54 2.57 2.20
净息差（%）（年化）6 - 2.33 2.30 2.27 1.97
注：1、宁波银行根据中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行） 》（中国银行
业监督管理委员会 2012 年第 1 号令）有关规定计算和披露资本充足率；
管口径计算；
国银行保险监督管理委员会（原中国银行监督管理委员会）监管口径计算；
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年第 1 号），自 2019 年起，单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例及单一最大集
团客户授信比例指标，监管已取消报送，改为大额风险暴露相关指标；
的通知》 ：2020 年起将信用卡分期手续费列报为“利息收入”，并追溯调整 2019 年的利息收
入金额及净利差、净息差；净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净
收入÷生息资产平均余额。
（二）主要监管指标分析
从 2013 年起，公司依据中国银监会 2012 年 6 月下发的《资本管理办法》计
量资本充足率。截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司
资本充足率分别为 14.86%、15.57%、14.84%和 14.74%，一级资本充足率分别为
报告期内，公司根据《资本管理办法》计算的资本充足率情况如下：
单位：百万元
项目
其中：信用风险加权资产 1,125,440 995,033 800,891 643,253
市场风险加权资产 20,762 24,380 28,212 26,041
操作风险加权资产 65,803 65,457 56,099 48,980
注：1、以上数据系按照《资本管理办法》的相关规定进行计算；
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截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司流动性比例
分别为 57.43%、53.39%、56.04%和 61.63%，流动性覆盖率分别为 206.57%、
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司贷款五级分
类标准下的不良贷款率分别为 0.78%、0.78%、0.79%和 0.79%，不良贷款率较低
且保持稳定，公司资产质量优良。
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司拨备覆盖率
分别为 521.83%、524.08%、505.59%和 510.13%，贷款拨备率分别为 4.08%、
报告期内，公司加强授信业务审查及授信额度管控。2018 年末，公司单一
最大客户贷款比例、最大十家单一客户贷款比例、单一最大集团客户授信比例分
别为 1.02%、8.18%、2.00%，均满足监管要求。
客户贷款占资本净额比率为 1.35%、1.16%、0.93%和 0.81%，最大非同业单一客
户风险暴露占一级资本净额比例为 4.96%、13.57%、11.92%和 13.49%；最大一
组非同业关联客户风险暴露占一级资本净额比例为 2.55%、3.63%、4.01%和
五、资本性支出分析
公司资本性支出包括在报告期内购建的固定资产、无形资产及其他长期资
产所发生的支出。2018 年、2019 年、2020 年和 2021 年 1-6 月，公司资本性支出
分别 12.90 亿元、26.09 亿元、18.20 亿元和 8.97 亿元。
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六、截至 2021 年 9 月 30 日的未经审计财务报表简要讨论与
分析
以下简要讨论与分析主要基于本行截至 2021 年 9 月 30 日未经审计的合并财
务报表。
（一）三季度经营简要分析
同期增长 26.94%，年化加权平均净资产收益率为 17.22%，比上年同期上升 0.85
个百分点。2021 年 1-9 月，本行实现营业收入 388.78 亿元，比上年同期增长
入的比例为 62.95%；实现手续费及佣金净收入 56.39 亿元，比上年同期增长
元，比上年同期增长 34.84%，其中业务及管理费支出 135.90 亿元，同比增长
本行资产总额 19,076.76 亿元，比上年末增加 2,809.27 亿元，增长 17.27%；本行
负债总额 17,747.00 亿元，比上年末增加 2,669.44 亿元，增长 17.70%；本行所有
者权益合计 1,329.76 亿元，比上年末增加 139.83 亿元，增长 11.75%。截至 2021
年 9 月 30 日，本行贷款总额 8,364.11 亿元，比上年末增长 21.62%；本行存款总
额 10,567.74 亿元，比上年末增长 13.25%。
（二）重要项目变动分析
单位：百万元
项目 比年初增减 主要原因
资产负债表
拆出资金 8,960 3,300 171.52% 拆出业务增加
外汇掉期业务公允价值
衍生金融资产 16,020 32,942 -51.37%
正值减少
买入返售金融
资产
其他债权投资 322,569 236,712 36.27% 其他债权投资增加
其他权益工具 其他权益工具投资公允
投资 价值增加
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使用权资产 3,245 - 上年末为零 新租赁准则增加的项目
在建工程 673 317 112.30% 在建工程增加
其他资产 7,679 5,649 35.94% 其他应收款增加
外汇掉期业务公允价值
衍生金融负债 18,606 36,257 -48.68%
负值减少
卖出回购金融
资产款
应交税费 1,662 3,970 -58.14% 应交企业所得税减少
租赁负债 3,033 - 上年末为零 新租赁准则增加的项目
应付债券 313,170 187,443 67.07% 同业存单发行增加
其他负债 42,694 32,409 31.74% 其他应付款增加
以公允价值计量且其变
其他综合收益 3,742 1,100 240.18% 动计入其他综合收益的
债券估值浮盈
单位：百万元
比上年同期
项目 2021 年 1-9 月 2020 年 1-9 月 主要原因
增减
利润表
手续费及佣金 代理业务手续费支出增
支出 加
投资收益 8,608 4,034 113.39% 投资收益增加
其他收益 200 59 238.98% 普惠金融专项补助增加
公允价值变动
损益
外汇衍生工具公允价值
汇兑损益 -511 -1,092 上年同期为负
变动
资产处置收益 7 1 600.00% 抵债资产处置损益增加
信用减值损失 10,141 7,035 44.15% 发放贷款和垫款增加
其他资产减值 计提的抵债资产减值损
损失 失增加
其他业务成本 4 13 -69.23% 其他业务成本减少
营业外收入 58 21 176.19% 政府补助增加
所得税费用 474 1,023 -53.67% 免税收入增加
（三）资本数据情况
截至 2021 年 9 月 30 日，本行资本数据情况如下：
单位：百万元
项目 2021 年 9 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
核心一级资本净额 117,247 103,263
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一级资本净额 132,057 118,073
总资本净额 186,223 160,958
风险加权资产合计 1,248,512 1,084,870
核心一级资本充足率 9.39% 9.52%
一级资本充足率 10.58% 10.88%
资本充足率 14.92% 14.84%
七、会计政策和会计估计变更情况
（一）会计政策变更情况
公司 2018 年不存在会计政策发生变化的情况。
（1）新金融工具准则
计量》
《企业会计准则第 23 号——金融资产转移》
《企业会计准则第 24 号——套
期保值》以及《企业会计准则第 37 号——金融工具列报》
（统称“新金融工具准
则”）。公司自 2019 年 1 月 1 日开始按照新金融工具准则进行会计处理，根据衔
接规定，对可比期间信息不予调整，首日执行新准则与现行准则的差异追溯调
整 2019 年年初未分配利润或其他综合收益。
新金融工具准则改变了金融资产的分类和计量方式，确定了三个主要的计
量类别：摊余成本；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益；以公允价值
计量且其变动计入当期损益。企业需考虑自身业务模式，以及金融资产的合同
现金流特征进行上述分类。权益工具投资需按公允价值计量且其变动计入当期
损益，但在初始确认时可选择将非交易性权益工具投资不可撤销地指定为以公
允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。
新金融工具准则要求金融资产减值计量由“已发生损失模型”改为“预期信
用损失模型”，适用于以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融资产，以及贷款承诺和财务担保合同。
公司持有的某些理财产品、基金投资、信托计划及资产管理计划，其收益
取决于标的资产的收益率。公司于 2019 年 1 月 1 日之前将其分类为可供出售金
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融资产或应收款项类投资。2019 年 1 月 1 日之后，公司分析其合同现金流量代
表的不仅仅为对本金和以未偿本金为基础的利息的支付，因此将该等理财产
品、基金投资、信托计划及资产管理计划重分类为以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产，列报为交易性金融资产。
公司在日常资金管理中将部分贴现票据转出，管理上述贴现票据的业务模
式既以收取合同现金流量为目标又以出售为目标，因此公司于 2019 年 1 月 1 日
之后将该等贴现重分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益金融资
产，列报于发放贷款及垫款科目。
公司于 2019 年 1 月 1 日之后将部分持有的股权投资指定为以公允价值计量
且其变动计入其他综合收益的金融资产，列报为其他权益工具投资。
（2）财务报表列报方式变更
随本年新金融工具准则的执行，按照《关于修订印发 2018 年度金融企业财
务报表格式的通知》
（财会[2018]36 号）要求，公司从 2019 年 1 月 1 日开始的会
计年度起采用修订后的金融企业财务报表格式编制财务报表，参照新金融工具
准则的衔接规定不追溯调整比较数据。上述修订的采用对公司的财务状况、经
营成果及现金流量未产生重大影响。具体变更影响如下：
公司将基于实际利率法计提的金融工具的利息包含在相应金融工具的账面
余额中，并反映在相关“现金及存放中央银行款项”、“存放同业款项”、“拆
出资金”、“买入返售金融资产”、“发放贷款及垫款”、“金融投资”、“同
业及其他金融机构存放款项”、“拆入资金”、“卖出回购金融资产款”、“吸
收存款”、“应付债券”等项目中，不单独列示“应收利息”项目或“应付利息”
项目。“应收利息”科目和“应付利息”科目仅反映相关金融工具已到期可收取
或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息，由于金额相对较小，
在“其他资产”或“其他负债有”项目中列示。
利润表中，“汇兑损益”项目，主要包括外币交易因汇率变动而产生的损益
以及外汇衍生金融工具产生的损益；“信用减值损失”项目，反映公司按照《企
业会计准则第 22 号——金融工具确认和计量》（2017 年修订）相关规定计提金
融工具信用损失准备所确认的信用损失。
现金流量表中，“为交易目的而持有的金融资产净增加额”项目，反映公司
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因买卖为交易目的而持有的金融资产所支付与收到的经营活动净现金流量。
在首次执行日，将资产负债表中的余额从原金融工具准则调整为新金融工
具准则的调节表：
按原金融工具准则列示 按新金融工具准则列示
项目 注释
分类 账面价值 应计利息 重分类 重新计量 账面价值 分类
现金及存放中央银行款项 L&R 88,457,374 - - - 88,457,374 AC
存放同业款项 L&R 9,251,993 60,377 - (60,882) 9,251,488 AC
L&R/ AC/
贵金属
FVTPL 7,554,430 10,357 - (5,328) 7,559,459 FVTPL
拆出资金 L&R 2,417,760 7,323 - (1,370) 2,423,713 AC
衍生金融资产 FVTPL 30,257,173 739,569 - - 30,996,742 FVTPL
买入返售金融资产 L&R 3,703,483 6,308 - (488) 3,709,303 AC
AC/
发放贷款及垫款
L&R 411,591,615 1,408,935 - 1,713,876 414,714,426 FVOCI
转至：以公允价值计量且
其变动计入其他综合收益
的发放贷款及垫款 (i) (44,019,487) 898,642
转自：以摊余成本计量的
发放贷款及垫款 (i) 44,019,487 815,234
交易性金融资产 N/A 212,876,159 724,345 213,600,504 FVTPL
转自：以公允价值计量且
其变动计入当期损益的
金融资产 135,000,896
转自：可供出售金融资产 (ii) 58,151,271 6,548
转自：应收款项类投资 (ii) 19,723,992 717,797
债权投资 N/A 171,204,985 714,325 171,919,310 AC
转自：持有至到期投资 (iii) 71,093,878 (21,189)
转自：应收款项类投资 (iii) 100,111,107 735,514
其他债权投资 N/A 164,879,991 33,228 164,913,219 FVOCI
转自：可供出售金融资产 (iv) 164,879,991 33,228
其他权益工具投资 N/A 28,260 62,321 90,581 FVOCI
转自：可供出售金融资产 (v) 28,260 62,321
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 FVTPL 134,766,743 234,153 (135,000,896) N/A
转至：交易性金融资产 (135,000,896)
可供出售金融资产 AFS 221,033,846 2,025,676 (223,059,522) N/A
转至：交易性金融资产 (ii) (58,151,271)
转至：其他债权投资 (iv) (164,879,991)
转至：其他权益工具投资 (v) (28,260)
持有至到期投资 HTM 70,118,200 975,678 (71,093,878) N/A
转至：债权投资 (iii) (71,093,878)
应收款项类投资 L&R 119,427,658 407,441 (119,835,099) N/A
转至：债权投资 (iii) (100,111,107)
转至：交易性金融资产 (ii) (19,723,992)
其他资产 17,843,080 (5,875,817) - (351,507) 11,615,756
其中：递延所得税资产 3,668,448 (319,401) 3,349,047
应收利息 6,071,662 (5,875,817) 195,845
总资产 1,116,423,355 - - 2,828,520 1,119,251,875
向中央银行借款 AC 15,500,000 217,938 - - 15,717,938 AC
同业及其他金融机构存放
款项 AC 21,214,973 91,404 - - 21,306,377 AC
拆入资金 AC 53,943,803 296,248 - - 54,240,051 AC
交易性金融负债 FVTPL 11,856,092 - (6,111,250) - 5,744,842 FVTPL
转至：其他负债 (6,111,250)
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按原金融工具准则列示 按新金融工具准则列示
项目 注释
分类 账面价值 应计利息 重分类 重新计量 账面价值 分类
衍生金融负债 FVTPL 27,564,862 738,625 - - 28,303,487 FVTPL
卖出回购金融资产款 AC 26,930,116 11,760 - - 26,941,876 AC
吸收存款 AC 646,721,375 7,748,443 - - 654,469,818 AC
应付债券 AC 208,437,348 1,144,810 - - 209,582,158 AC
预计负债 - - - 1,870,320 1,870,320
其他负债 23,024,918 (10,249,228) 6,111,250 - 18,886,940
其中：应付利息 10,287,788 (10,287,788)
总负债 1,035,193,487 - - 1,870,320 1,037,063,807
注：
(i) 于 2019 年 1 月 1 日，公司将贴现资产从以摊余成本计量的发放贷款及垫款重分类
为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款。公司认为，公司管理该
贴现资产的业务模式既以收取合同现金流量为目标又以出售该金融资产为目标，因此将贴
现资产重分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款。
(ii) 于 2019 年 1 月 1 日，公司将一部分未通过“合同现金流量特征”测试的可供出售
金融资产及应收款项类投资重分类至以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
(iii) 于 2019 年 1 月 1 日，公司将既能通过“合同现金流量特征”测试，且业务模式是
以收取合同现金流量为目标的持有至到期投资及应收款项类投资重分类至以摊余成本计量
的金融资产。
(iv) 于 2019 年 1 月 1 日，公司重新评估了原分类为可供出售债务工具的流动资产组
合。公司认为，除上述(ii)内所述的金融资产之外，公司管理其他可供出售债务工具的业务
模式既以收取合同现金流量为目标又以出售该金融资产为目标，因此将其他可供出售债务
工具全部重分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。
(v) 于 2019 年 1 月 1 日，公司将可供出售金融资产中以成本计量的权益工具不可撤销
地指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具。
在首次执行日，原金融资产减值准备 2018 年 12 月 31 日金额调整为按照修
订后金融工具准则的规定进行分类和计量的新损失准备调节表：
按原金融工具准则计提
按新金融工具准则
计量类别 损失准备/按或有事项 重分类 重新计量
计提损失准备
准则确认的预计负债
贷款和应收款项（原金融工具准则）/以摊余成本计量的金融资产（新金融工具准则）
存放同业款项 21,612 - 60,882 82,494
拆出资金 - - 1,370 1,370
买入返售金融资产 - - 488 488
发放贷款及垫款 17,495,312 (923,841) (815,234) 15,756,237
金融投资 3,192,676 (527,428) (735,514) 1,929,734
贷款和应收款项（原金融工具准则）/以公允价值计量
且其变动计入其他综合收益的金融资产（新金融工具准则）
发放贷款及垫款 - 923,841 (351,181) 572,660
持有至到期投资（原金融工具准则）/以摊余成本计量的金融资产（新金融工具准则）
金融投资 - - 21,189 21,189
可供出售金融资产（原金融工具准则）/以公允价值计量
且其变动计入其他综合收益的金融资产（新金融工具准则）
金融投资 50,296 - 329,276 379,572
表外业务 - - 1,870,320 1,870,320
其他 - - 37,434 37,434
总计 20,759,896 (527,428) 419,030 20,651,498
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（简称“新
收入准则”）。新收入准则为规范与客户之间的合同产生的收入建立了新的收入
确认模型。根据新收入准则，确认收入的方式应当反映主体向客户转让商品或
提供服务的模式，收入的金额应当反映主体因向客户转让这些商品或服务而预
计有权获得的对价金额。同时，新收入准则对于收入确认的每一个环节所需要
进行的判断和估计也做出了规范。公司自 2020 年 1 月 1 日起施行新的收入准
则，该准则不适用于与金融工具相关的收入，因此不会影响公司大部分收入，
包括新金融工具准则所涵盖的利息净收入、投资收益、公允价值变动收益和汇
兑收益。公司实施该准则对财务报表不产生重大影响。
公司自 2021 年 1 月 1 日（“首次执行日”）起执行财政部于 2018 年修订的
《企业会计准则第 21 号-租赁》（以下简称“新租赁准则”，修订前的租赁准则
简称“原租赁准则”）。新租赁准则完善了租赁的定义，增加了租赁的识别、分
拆和合并等内容；取消承租人经营租赁和融资租赁的分类，要求在租赁期开始
日对所有租赁（短期租赁和低价值资产租赁除外）确认使用权资产和租赁负债，
并分别确认折旧和利息费用；改进了承租人对租赁的后续计量，增加了选择权
重估和租赁变更情形下的会计处理，并增加了相关披露要求。此外，也丰富了
出租人的披露内容。对于首次执行日前已存在的合同，公司在首次执行日选择
不重新评估其是否为租赁或者包含租赁。作为承租人公司根据首次执行新租赁
准则的累积影响数，调整首次执行日留存收益及财务报表其他相关项目金额，
不调整可比期间信息。于首次执行日前的经营租赁，公司根据每项租赁选择采
用下列一项或多项简化处理：
（1）作为承租人
①将于首次执行日后 12 个月内完成的租赁，作为短期租赁处理；
②计量租赁负债时，具有相似特征的租赁采用同一折现率；
③使用权资产的计量不包含初始直接费用；
④存在续租选择权或终止租赁选择权的，公司根据首次执行日前选择权的
实际行使及其他最新情况确定租赁期。
于首次执行日，公司根据新租赁准则进行了以下调整：
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对于首次执行日前的经营租赁，公司在首次执行日根据剩余租赁付款额按
首次执行日承租人增量借款利率折现的现值计量租赁负债，并根据与租赁负债
相等的金额，并根据预付租金进行必要调整计量使用权资产。
公司于 2021 年 1 月 1 日确认租赁负债为人民币 31.06 亿元，使用权资产为
人民币 33.71 亿元。在确认以前归类为经营租赁的租赁负债时，公司在首次执行
日应用了集团实体的增量借款利率。采用的加权平均承租人增量借款利率为
执行新租赁准则对公司 2021 年 1 月 1 日资产负债表相关项目的影响列示如
下：
项目 新租赁准则的影响
账面价值 则列示的账面价值
资产
使用权资产 不适用 3,371 3,371
其他资产 5,649 -265 5,384
负债
租赁负债 不适用 3,106 3,106
（2）作为出租人
根据新租赁准则的过渡性规定，于首次执行日，公司无需对公司作为出租
人的租赁于首次执行日进行调整且比较信息也无需重述。
（二）会计估计变更情况
报告期内，公司不存在会计估计变更的情况。
（三）前期会计差错更正情况
报告期内，公司不存在前期会计差错更正的情况。
八、重大担保、诉讼、其他或有事项和重大期后事项
（一）或有事项、承诺及主要表外事项
公司资本承诺主要是已签约但尚未在财务报表中确认的资本承诺，截至
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成情况如下：
单位：百万元
项目
已签约但未拨付 1,186 1,396 816 279
合计 1,186 1,396 816 279
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末，公司作为承租人对外签订的不可撤
销的经营租赁合约项下最低租赁付款额到期情况如下：
单位：百万元
项目
合计 3,729 2,914 2,592
注：公司自 2021 年 1 月 1 日起执行财政部于 2018 年修订的新租赁准则，取消承租人经
营租赁和融资租赁的分类，该科目不再适用。
公司信贷承诺主要由开出信用证、银行承兑汇票、开出保函、贷款承诺构成。
开出信用证指公司根据申请人的要求和指示，向受益人开立载有一定金额、
在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件的信贷业务。
银行承兑汇票是由收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承兑申请人向
公司申请，经公司审查同意承兑商业汇票的信贷业务。
开出保函指公司应申请人或委托人的要求，以出具保函的形式向受益人承
诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由公司按保函约定履行债
务或承担责任的信贷业务。
贷款承诺指公司与客户经过协商，出具承诺书，向客户承诺在一定期限内给
予其确定额度的贷款。
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截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司信贷承诺事
项金额分别为 4,637.49 亿元、6,281.87 亿元、8,328.21 亿元和 9,138.48 亿元，随
着业务规模的增长呈上升趋势。
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司信贷承诺事
项情况如下：
单位：百万元
项目
开出信用证 31,846 17,233 11,907 13,291
银行承兑汇票 183,354 155,618 126,964 85,150
开出保函 41,264 40,313 44,485 42,424
贷款承诺 657,384 619,657 444,831 322,884
合计 913,848 832,821 628,187 463,749
（二）委托贷款
公司的委托业务中包括接受政府部门、企业或个人的委托，以其提供的资金
发放委托贷款。公司的委托贷款业务均不须公司承担任何信贷风险，公司只以代
理人的身份，根据委托方的指示持有和管理这些资产及负债，并就所提供的服务
收取手续费。由于委托资产并不属于公司的资产，未在资产负债表内确认。
截至 2018 年末、2019 年末、2020 年末和 2021 年 6 月末，公司委托贷款分
别为 158.28 亿元、137.89 亿元、116.40 亿元和 123.77 亿元。
（三）重大诉讼和仲裁
截至 2021 年 6 月 30 日，本行作为被告（或第三人）且诉讼标的本金金额在
约 102,276.17 万元，该等案件主要为本行日常业务中产生的票据纠纷、合同买卖
纠纷、财产损害赔偿纠纷、资产管理合同纠纷等。截至本配股说明书摘要公告之
日，本行与中国民生银行股份有限公司宁波分行合同纠纷一案，最高人民法院以
作出驳回中国民生银行股份有限公司宁波分行诉讼请求的终审判决，本行没有损
失。截至 2021 年 6 月 30 日，本行作为原告的且诉讼标的本金金额在 5,000 万元
以上，尚未审理终结的诉讼和仲裁案件共计 2 笔，涉案诉讼金额合计约 80,798.21
万元，该等案件主要为本行日常业务中产生的金融借款合同纠纷。
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上述未决诉讼均为本行正常业务经营过程中所产生，涉及金额占本行总资产
及净资产的比例较小，不会对本行财产、财务以及经营业绩产生重大不利影响，
不存在导致或者可能导致本行不能继续合法存续或正常经营的情形，不会对本行
本次发行构成实质性障碍。
本行律师认为：“发行人目前不存在可能严重影响发行人持续经营担保、诉
讼、仲裁或其他重大事项，符合《发行管理办法》第七条第（六）项的规定”。
（四）行政处罚情况
计 28 笔，处罚金额合计 2,046.10 万元。其中，本行及分支机构受到中国人民银
行及其派出机构作出的行政处罚 4 笔，处罚金额共计 360.90 万元；受到中国银
保监会及其派出机构作出的行政处罚 22 笔，处罚金额共计 1,585.00 万元；受到
外汇管理部门作出的行政处罚一笔，处罚金额 100 万元，没收违法所得 104.8476
万元；受到物价主管部门作出的行政处罚 1 笔，处罚金额共计 0.2 万元。
本行及本行相关直接责任人员所受行政处罚的内容主要包括警告、罚款及对
相关直接负责人的纪律处分等，不涉及停业整顿、吊销经营许可证或营业执照等
处罚，未对本行持续经营造成重大不利影响；根据处罚决定书内容，该等行政处
罚中每项违法行为的罚款金额均未达到重大处罚标准，合计金额占本行净资产的
比例微小，未对本行经营业绩造成重大不利影响，且本行积极配合相关监管部门
进行整改，并已全部缴纳了上述罚款。截至 2021 年 9 月 30 日，本行总资产
本行总资产的 0.0011%，占本行归母净资产的比例为 0.015%，比例较小，且已
全额缴纳。
宁波银保监局认为：“近年来，宁波银行按照相关监管要求，持续强化公司治理
机制，积极推进业务流程改造和内控体系建设。对已发现的宁波银行违法违规行
为，宁波银保监局已依据职责进行严格处罚，并要求其整改落实。宁波银行整体
经营稳健，我局在监管职责范围内，2018 年至今未发现影响其向原 A 股股东配
售股份的重大违法行为”。此外，中国人民银行温州市中心支行针对本行于 2020
年 1 月受到的一笔罚款金额为 51 万元的行政处罚出具了《政府信息公开告知书》，
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其中明确该笔行政处罚所涉及的被处罚事项不属于重大违法行为。
综上所述：本行于 2018 年 1 月 1 日至 2021 年 9 月 30 日期间所受行政处罚
均不属于重大行政处罚，相关违法行为均不属于重大违法违规行为。
本行律师认为：“（1）发行人未因违反证券法律、行政法规或规章，受到证
监会的行政处罚或者受到刑事处罚，不存在《发行管理办法》第九条第（一）项
规定的情形；
（2）发行人未因违反工商、税收、土地、环保、海关法律、行政法规或规
章，受到行政处罚且情节严重，或者受到刑事处罚，不存在《发行管理办法》第
九条第（二）项规定的情形。
（3）发行人未发生违反国家其他法律、行政法规且情节严重的行为，不存
在《发行管理办法》第九条第（三）项规定的情形。”
（五）对外担保情况
公司对外担保业务是经中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会批准
的常规银行业务之一。截至 2021 年 6 月 30 日，公司除经中国人民银行和中国银
行保险监督管理委员会批准的经营范围内的金融担保业外，不存在其他重大担保
事项。
截至 2021 年 6 月末，公司担保业务余额为 412.64 亿元。公司重视该项业务
的风险管理，严格执行有关操作流程和审批程序，对外担保业务的风险得到有效
控制。截至 2021 年 6 月 30 日，公司认真执行证监发[2003]56 号文件的相关规定，
不存在违规担保的情况。
（六）重大期后事项
公司不存在需要披露的重大期后事项。
九、财务状况和盈利能力的未来发展趋势
报告期内，外部经济环境不确定性增加，国际经济贸易摩擦加剧，新冠疫情
全球蔓延造成了严重的经济冲击和社会影响，世界经济陷入深度衰退。面对疫情
冲击，我国疫情防控取得重大战略成果的同时，在全球主要经济体中唯一实现经
济正增长。银行业方面，我国银行业整体运行仍然稳健，资产规模和盈利水平保
持稳定增长，服务实体经济能力进一步增强。然而，由于外部经济环境不确定性
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持续增加，我国经济增长趋势仍然存在不确定性，银行业面临的经营环境依然存
在挑战。此外，随着金融对外开放政策落实，利率市场化进程的不断推进，中小
银行补充资本力度加大，银行业竞争也不断加剧。
面对内外部经营形势变化，公司突出战略引领，坚持稳中求进，以建设令人
尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行为愿景，以“大银行做不好，
小银行做不了”为经营策略，以“熟悉的市场，了解的客户”为准入原则，以“区
域市场、协同发展”为发展策略，以“支持实体、服务中小”为经营宗旨，以“控
制风险就是减少成本”为风控理念，以“融合创新、转型升级”为发展方向，培
育公司核心竞争力，在激烈的市场竞争中实现可持续发展。
本次配股募集资金不超过人民币 120 亿元（含 120 亿元），扣除相关发行费
用后的募集资金净额将全部用于补充公司的核心一级资本，提高公司资本充足
率，为公司未来的业务增长和可持续发展提供有力的资本保障。本次配股将有利
于增强公司的核心竞争力和风险抵御能力，为实现公司的战略目标奠定基础。
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第五节 本次募集资金运用
一、本次配股募集资金总额及用途
（一）募集资金总额
行股份有限公司配股方案的议案》等相关议案；2021 年 2 月 8 日，公司 2021 年
第一次临时股东大会审议通过了《关于宁波银行股份有限公司配股预案的议案》
等相关议案。本次配股募集资金总额不超过人民币 120 亿元（含 120 亿元）。
（二）募集资金用途
本次配股募集资金总额不超过人民币 120 亿元（含 120 亿元），扣除相关发
行费用后将全部用于补充公司核心一级资本，提高公司资本充足率水平，提升公
司抵御风险的能力，促进公司各项业务健康发展。
二、本次配股募集资金运用对公司经营管理和财务状况的
影响
根据《商业银行资本管理办法（试行）》的相关规定，本次配股将有助于提
高公司核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率水平，为公司未来的
业务增长和可持续发展提供有力的资本保障，增强公司的核心竞争力和风险抵御
能力，为实现公司的战略目标奠定基础。本次配股对公司的经营管理和财务状况
的影响如下：
（一）对公司股权结构和控制权的影响
本次配股前公司无控股股东及实际控制人，本次配股亦不会导致公司控制权
发生变更。
（二）对资本充足率的影响
本次配股募集资金到位后，将有效补充公司的核心一级资本，提高公司核心
一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率水平，从而增强公司的风险抵御
能力，同时为公司的业务增长和可持续发展提供有力的资本保障。
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（三）对盈利能力的影响
本次配股将有助于提升公司资本规模、夯实资本质量，可为公司各项业务的
快速、稳健发展打下基础，促进公司实现规模稳步扩张和利润平稳增长，持续提
升公司核心竞争力和盈利水平，进一步提高股东价值。
三、本次配股募集资金的必要性分析
本次配股将有效补充公司的核心一级资本，对保持公司未来业务稳步发展、
提高盈利水平和抗风险能力、更好地支持实体经济发展均具有重大意义。
（一）更好地满足实体经济发展对银行信贷投放的需求
目前，我国正处于经济结构调整和转型的关键时期。2019 年以来，国务院
金融稳定发展委员会多次讨论中小银行资本补充问题，认可中小银行对服务实体
经济和中小微企业的重要意义，强调完善中小银行长效资本补充机制的重要性；
未来，国民经济的平稳增长，尤其是实体经济和中小企业的健康发展，仍需要商
业银行合理的信贷资源支持及保障。作为一家上市的城市商业银行，为更好地服
务于实体经济和中小微企业，促进区域经济稳步发展，公司有必要及时补充资本
金，以保持必要的信贷投放增长。
（二）提升资本充足水平，持续满足监管要求
根据巴塞尔协议 III、《商业银行资本管理办法（试行）》以及中国人民银行
MPA 考核体系的相关要求，公司在经营管理中面临着较为严格的资本监管。近
期，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会联合发布的《关于完善系统重要
性金融机构监管的指导意见》亦明确对系统重要性金融机构有额外资本监管要
求。面临日益趋严的商业银行资本监管要求，公司需要进一步提升资本充足水平。
根据公司《中长期资本规划（2019-2021）》的要求，公司的目标核心一级资本充
足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 9%、10%和 12%。截至 2021 年 6
月 30 日，公司合并口径的核心一级资本充足率为 9.38%，一级资本充足率为
限。
未来，公司业务的持续发展和资产规模的不断提升将进一步加大资本消耗。
因此，公司除自身收益留存积累之外，仍需要考虑通过发行普通股、优先股、可
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转债等多种渠道对资本进行补充，以保障资本充足水平。本次配股能有效补充公
司核心一级资本，提升资本充足水平，持续满足日益严格的监管要求。
（三）满足业务需求，加强风险抵御能力
在近年来，公司依靠自身积累、资产负债管理和外部融资等多种渠道提高资
本充足率水平，对公司业务拓展和规模扩张提供有力的资本支持。但由于业务快
速发展、信贷规模不断扩张，公司的资本消耗持续增加。因此，本次配股补充核
心一级资本后，将进一步提升公司的核心一级资本充足率水平，为公司未来健康
持续发展奠定基础，对提升公司竞争力水平和保持稳定盈利水平具有重要意义。
此外，尽管公司目前的资本充足率对一般性风险具有一定的抵御能力，但作
为中小型银行，为了更好地应对国内外经济环境的快速变化与挑战，公司也有必
要通过进一步充实资本、提高资本充足率水平，以增强应对复杂国际环境和国内
宏观经济快速变化的风险抵御能力，实现稳健经营的目标，更好地保护存款人的
利益。
综合考虑当前实体经济对银行信贷的需要、行业监管要求以及公司业务实际
发展的状况，公司有必要充分利用资本市场等外源补充资本渠道，选择合适的时
机和方式补充资本。
四、本次配股募集资金的可行性分析
公司将通过对本次配股募集资金的合理运用，在保持公司资产规模平稳较快
增长的同时，确保净资产收益率维持较高水平。为实现本目标，公司将持续推进
如下举措：
（一）优化盈利结构
公司将坚持以资产和负债业务的同步经营为核心，提升资产业务精细化管理
水平，把握投放节奏，优化资产结构，推进公共资产提升；加大负债业务推动力
度，扩大负债业务基础客群，增加基础存款，稳步提升负债规模；充分发挥公司
的比较优势，聚焦特色业务发展，打造特色支行、特色团队，深化多元利润中心
建设，确保盈利来源可持续。
（二）持续推动业务全面发展
公司将在推动现有业务稳步增长的基础上，加大业务拓展和创新力度，持续
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关注金融行业的发展趋势，积极把握市场机遇，在进一步加大对两条零售业务线
支持的同时，大力发展投资银行、资产托管、资产管理等中间业务，有效开拓新
的盈利增长点，在竞争日益激烈的市场中赢得先机。
（三）强化专业经营
公司将以科学的考核办法为指引，把资源配置在刀刃上，积极调动员工积极
性，提升员工在各个业务领域的专业优势，建立起在各个细分市场中的比较优势，
持续提高经营效能，确保银行在新形势下稳健可持续发展。
（四）高度重视业务经营中的风险管理
公司将持续关注风险管理的全面落地，坚持“控制风险就是减少成本”的风
险管理理念，主动应对经济结构调整和信贷资产质量下滑的考验，通过实施全流
程风险管理、加强主动预警、加大不良清收力度、推进业务结构调整、建立案件
防范长效机制等措施，全面完善风险管理体系，努力为公司业务发展营造良好环
境。
综上，公司本次配股募集资金用于补充资本金，符合相关法律、法规的规定，
符合国家产业政策和公司战略发展方向。本次配股将进一步增强公司的资本实力
和风险抵御能力，有利于公司各项业务继续保持稳定、健康的发展，推动公司不
断实施业务创新和战略转型，符合公司整体发展战略及全体股东的利益，是必要
且可行的。
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第六节 备查文件
（一）发行人最近三年的财务报告及审计报告，以及最近一期的财务报告；
（二）联席保荐机构出具的发行保荐书和发行保荐工作报告；
（三）发行人律师出具的法律意见书和律师工作报告；
（四）注册会计关于前次募集资金使用情况的专项鉴证报告；
（五）中国证监会核准本次发行的文件；
（六）其他与本次发行有关的重要文件。
二、备查文件查阅地点、电话、联系人和时间
自本配股说明书摘要公告之日起，除法定节假日以外的每日 9:30-11:30，
查文件。
（一）宁波银行股份有限公司
联系地址：浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号
电话：0574-87050028
传真：0574-87050027
联系人：俞罡、童卓超、陈媛茜、谭文根
（二）中信建投证券股份有限公司
联系地址：北京市东城区朝内大街 2 号凯恒中心 B、E 座九层
电话：010-65608406
传真：010-65608461
联系人：闫明庆
（三）甬兴证券有限公司
联系地址：浙江省宁波市鄞州区海晏北路 565、577 号 10 层
电话：0574-89265162
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传真：0574-87082013
联系人：樊友彪
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